時間：2023-07-17 09:49:52
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗，特別為您篩選了11篇保險公司職場管理范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！
張尚饒 23歲某啤酒公司職員
在加入這家知名啤酒公司時，和所有職場新人一樣，我也面對快速融入工作大集體的問題。不過后來卻是因為記住了客戶的名字，成就了公司一項比較大的業(yè)務(wù)?？蛻魪埾壬皇俏覀兊拇罂蛻?，他只是來過一次，并沒有業(yè)務(wù)來往。當(dāng)他再次到來時，我準(zhǔn)確地叫出了他的名字，這讓他很感動。于是當(dāng)有合作的機會出現(xiàn)時，他很快就選擇了我們。
點評：記住客戶的名字，不僅能融洽關(guān)系，甚至?xí)幸庀氩坏降氖斋@。
時刻準(zhǔn)備把握機會
謝盈盈 25歲某時尚攝影機構(gòu)攝影師
大湯是公司的首席攝影師，可以說是老總心目中的“臺柱子”。我則主要負責(zé)一些比較瑣碎的攝影任務(wù)，難度比較高、比較艱巨的任務(wù)仍然由大湯完成。一次，本地一家四星級酒店讓我們拍攝菜品廣告。按照慣例，大湯背著相機前往酒店拍攝。但由于大湯使用數(shù)碼相機時對光線把握出現(xiàn)了偏差，一直都拍不出滿意的照片，酒店方面頗有微詞。眼看生意就要黃了，我臨危受命接下了拍攝的任務(wù)，并且漂亮地完成了任務(wù)。這件事后，我漸漸成了公司主要拍攝任務(wù)的執(zhí)行者。不久，首席攝影師的位置也就由我來擔(dān)任了。
點評：職場新人不該搶功，但是并不意味著不該表現(xiàn)自己。時刻準(zhǔn)備著把握即將到來的機會，適時展現(xiàn)自己的能力。必然會為未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
敢于接受高難度工作
成瑤 24歲某機械裝備公司業(yè)務(wù)員
總經(jīng)理從某些渠道得知，河南某小城需要我們的產(chǎn)品，于是有意選派人員前往。大家都知道這項任務(wù)絕非美差，工作難以出成績。于是，大家紛紛找理由推諉。最后我主動攬下了這項艱巨的任務(wù)。不出所料，在河南小城出差的日子并不如意，我度日如年。更重要的是在該城聯(lián)系的幾家工廠都沒有采購我們的產(chǎn)品，只有一家簽了初步合作的協(xié)議?；貋砗?，因為我敢于接受高難度的工作任務(wù)，不推三阻四，老總并沒有給我臉色看。恰恰相反，他認定我責(zé)任心強，敢于接受挑戰(zhàn)。
點評：高難度的工作或許蘊藏著失敗的可能，但是敢于挑戰(zhàn)的精神是值得肯定的。公司領(lǐng)導(dǎo)決不會盲目批評和責(zé)備員工，而會清楚地看到你的努力。
適時露出你的“野心”
周萍 21歲某保險公司部門經(jīng)理
張尚饒，23歲，某啤酒公司職員
在加入這家知名啤酒公司時，和所有職場新人一樣，我也面對快速融進工作集體的問題。不過讓我迅速上位，卻是因為記住了對方的名字，成就了公司一項比較大的單子。客戶張先生不是我們的大客戶，他只是偶爾來過一次，并沒有業(yè)務(wù)來往。當(dāng)他再次來到時，我準(zhǔn)確地叫出了他的名字。這讓他很感動，于是當(dāng)有合作的機會時，他很快選擇了我們。
點評：記住客戶的名字，不僅能融洽關(guān)系，甚至?xí)幸庀氩坏降氖斋@。
快捷鍵二：時刻準(zhǔn)備把握機會
謝斌斌，25歲，某時尚攝影機構(gòu)攝影師
大湯是公司的首席攝影師，我來之后，主要負責(zé)一些比較瑣碎的攝影任務(wù)，難度比較高和比較艱巨的任務(wù)都由大湯完成。一次，本地一家四星級酒店讓我們拍攝菜品廣告。按照慣例，大湯背著相機前往酒店拍攝。由于大湯使用數(shù)碼相機時對光線把握出現(xiàn)偏差，一直都拍不出滿意的照片，酒店方面頗有微詞。眼看生意就要黃了，我臨危受命接下了拍攝的任務(wù)，并且漂亮地完成了任務(wù)。這件事后，我漸漸成了公司主要拍攝任務(wù)的執(zhí)行者。不久，大湯辭職走人了，首席攝影師也就由我來擔(dān)任了。
點評：職場新人不該搶功，但是并不意味著不該表現(xiàn)自己。時刻準(zhǔn)備著把握即將到來的機會，適時展現(xiàn)自己的能力，必然會為未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
快捷鍵三：敢于接受高難度工作
成勝翔，24歲，某機械裝備公司業(yè)務(wù)員
總經(jīng)理從某些渠道得知河南某小城需要我們的產(chǎn)品。于是有意選派人員前往。大家都知道這項任務(wù)絕非美差。于是，大家紛紛找理由推諉。后來，我主動攬下了這項任務(wù)。不出所料，在河南小城出差的日子并不如意，在該城聯(lián)系了幾家工廠，都沒有采購我們的產(chǎn)品，只有一家簽了初步合作的協(xié)議?；氐缴钲诤螅峡偛]有因為此次業(yè)績不太好就責(zé)備我，反而表揚了我。
點評：高難度的工作或許蘊藏著失敗的可能，但是敢于挑戰(zhàn)的精神是值得肯定的。公司領(lǐng)導(dǎo)決不會盲目批評和責(zé)備，而會清楚地看到你的努力。
快捷鍵四：適時露出你的“野心”
張尚饒,23歲,某啤酒公司職員
在加入這家知名啤酒公司時,和所有職場新人一樣,我也面對快速融進工作大集體的問題。
不過讓我迅速上位,卻是因為記住了對方的名字,成就了公司一項比較大的單子?？蛻魪埾壬皇俏覀兊拇罂蛻?只是偶爾來過一次。當(dāng)他再次來時,我準(zhǔn)確叫出了他的名字。這讓他很感動,于是當(dāng)有合作的機會出現(xiàn)時,他很快選擇了我們。
點評
記住客戶的名字,不僅能融洽關(guān)系,甚至?xí)幸庀氩坏降氖斋@。
快捷鍵二:時刻準(zhǔn)備把握機會
謝斌,25歲,時尚攝影機構(gòu)攝影師
大湯是公司的首席攝影師。我來之后,主要負責(zé)一些比較瑣細的攝影任務(wù)。一次,本地一家四星級酒店讓我們拍攝菜品廣告。由于,大湯使用數(shù)碼相機時對光線把握出現(xiàn)偏差。眼看生意就要黃了,我臨危授命漂亮地完成了任務(wù)。這件事后,我漸漸成了公司主要拍攝任務(wù)的執(zhí)行者。
點評
職場新人不該搶功,但是并不意味著不該表現(xiàn)自己。時刻準(zhǔn)備著把握即將到來的機會,適時展現(xiàn)自己的能力,必然會為未來的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
快捷鍵三:敢于接受高難度工作
成勝翔,24歲,某機械裝備公司業(yè)務(wù)員
總經(jīng)理得知河南某小城需要我們的產(chǎn)品。于是有意選派人員前往。大家都知道這項任務(wù)難以出成績拿不到多少出差補助,而且當(dāng)?shù)氐膴蕵窏l件有限生活會很枯燥。于是,大家紛紛推諉。后來,我主動攬下了這項艱巨的任務(wù)。不料,只有一家簽了初步合作的協(xié)議?；氐缴钲诤?因為我敢于接受高難度的工作任務(wù),不推三阻四,老總并沒有給我臉色看。恰恰相反,他認定我責(zé)任能力強,敢于接受挑戰(zhàn)。
點評
高難度的工作或許蘊藏著失敗的可能,但是敢于挑戰(zhàn)的精神是值得肯定的。公司領(lǐng)導(dǎo)決不會盲目批評和責(zé)備,而會清楚地看到你的努力。
快捷鍵四:適時露出你的“野心”
周萍,21歲,某保險公司部門經(jīng)理
一次,公司總經(jīng)理來我們分公司主持會議。為了鼓舞大家的工作熱情,總經(jīng)理讓我們各人當(dāng)眾說出自己的夢想。輪到我時,我不知道哪里來的勇氣,實話實說:“我希望當(dāng)上部門經(jīng)理,成為管理者?！?/p>
總經(jīng)理沒責(zé)怪我的權(quán)力欲,臉色上卻是和善的笑容,會后,總經(jīng)理便通知我去另一個分區(qū)擔(dān)任經(jīng)理一職。
點評
職場的野心其實也是一種自己鼓勵的力量,適時地向領(lǐng)導(dǎo)表達自己的野心,然后不斷地努力,新人也有快速晉升的機會。
Q&A
Q我是剛畢業(yè)的大學(xué)生,請問2010年從事銷售行業(yè)前景如何呢?
此之前只有泰康在嘗試堅持網(wǎng)銷長期險，這一段歷史時期可以概括為：大保險公司開荒，第三方平臺澆水，電商平臺助力，其中部分先行者堅持下來，靈活應(yīng)變，已逐漸收益。
2年時間，行內(nèi)基本確立了三種業(yè)態(tài)：官網(wǎng)直銷B2C、第三方平臺分銷B2B2C、人上網(wǎng)A2C，與人、銀保、電銷、經(jīng)代等“傳統(tǒng)”模式比肩而立。
這一時期的主要特征：
1、異彩紛呈
保險公司組建專門組織架構(gòu)，從項目組到專業(yè)科室、獨立部門，聯(lián)合IT部門建平臺上產(chǎn)品；或者聯(lián)合淘寶等大平臺，爆款迭出，第三方專業(yè)(中民、慧擇等)和兼業(yè)平臺(攜程、中航協(xié)、移動等)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長；監(jiān)管態(tài)度明確，越來越多的消費者接受在網(wǎng)上買保險……
2、亂象橫生
保險公司一窩蜂上網(wǎng)銷，不乏動機不純者：或因原模式滯漲的被迫選擇，或好高騖遠，或攀比心態(tài)，安心踏實求證、開放擁抱互聯(lián)網(wǎng)的少之又少。
因此無規(guī)劃、閉門造車者有之，圖快上官網(wǎng)商城者有之，創(chuàng)新乏力，多個險企IT部門找供應(yīng)商要3個月上一個商城網(wǎng)站，多為模仿、少見創(chuàng)新。浮躁，拉著馬車上鐵軌，一跑就散架。
3、暗流涌動
以三馬眾安為首，傳言第二個互聯(lián)網(wǎng)險企將落地深圳，國壽、太平洋、新華、太平、安邦、陽光、生命、前海等已開辦或籌辦獨立電商公司，其他行業(yè)也紛紛試水借道電商涉足保險，去哪兒、可可西、蘇寧……
4、產(chǎn)品單薄
“低價值、低粘度、標(biāo)準(zhǔn)化”的車險、旅游意外險、醫(yī)療險、理財險為主，少見長期、高額保險，復(fù)雜保險雖有，但交易全程并非在線完成。主要原因是業(yè)界尚無統(tǒng)一認識、沒有敢于突破性嘗試，客觀原因則是網(wǎng)絡(luò)生態(tài)的基礎(chǔ)配套措施尚不夠完善。
網(wǎng)銷產(chǎn)品單一化、創(chuàng)新不足，是制約保險電商爆發(fā)式增長的最大瓶頸之一。
5、機會誘人
2011-2013年保險試水真正觸網(wǎng)，金融互聯(lián)網(wǎng)概念風(fēng)起云涌，大數(shù)據(jù)、云、SNS、移動、支付、微信等鋪天蓋地，不停保險公司那顆沉靜的心，可穿戴和車載設(shè)備又催生了UBI的新機遇。
之前華泰、眾安、泰康、人保等產(chǎn)品創(chuàng)新的嘗試已初見端倪，高額、長期保險在線銷售將是新機會，自會眼花繚亂。
互聯(lián)網(wǎng)將如何改變保險行業(yè)
或許有人預(yù)見到了這一波互聯(lián)網(wǎng)的浪潮，卻看不清到底是如何改變的。
互聯(lián)網(wǎng)將提供大量的新生事物，沒有哪個行業(yè)主體能全部覆蓋、包攬所有的事兒，競爭+合作、合縱連橫將是新景觀。
先來看一個企業(yè)經(jīng)營的基本公式：
無論是保險等“傳統(tǒng)”行業(yè)，還是電商“互聯(lián)網(wǎng)”企業(yè)，只要企業(yè)經(jīng)營活動是圍繞著這個公式來進行，那么就不存在“顛覆”一說，只是重點、策略各有側(cè)重罷了。
相對而言，傳統(tǒng)企業(yè)雖說在P和T這兩方面不如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，但這五項工作都一樣，最重要的是最終的經(jīng)營目標(biāo)都是等式的左邊：M，也就是說這個是普適的公式：發(fā)現(xiàn)或創(chuàng)造市場、需求，提品或服務(wù)滿足之，從中賺取利潤。如果這個公式和理論基礎(chǔ)不存在或變了，才能叫做顛覆吧。
商業(yè)模式是這五項的偏重、路徑不同，本質(zhì)并無二致：藍海是模式找到了新P后用產(chǎn)品和服務(wù)V來滿足，核心競爭力則是R、T、C的獨特之處。
互聯(lián)網(wǎng)更注重擅長P、R，比如發(fā)現(xiàn)新市場、粉絲經(jīng)營；而傳統(tǒng)行業(yè)則偏于V、T、C，關(guān)注營收、利潤、報表是否好看。
圍繞這個公式，互聯(lián)網(wǎng)將全面改良整個保險業(yè)生態(tài)環(huán)境，包括既有消費市場、人、經(jīng)代中介、電商平臺、保險公司、監(jiān)管機構(gòu)這六大要素，還會催生第七個業(yè)態(tài)要素：公共基礎(chǔ)資源供應(yīng)商，權(quán)且稱之為“非常6+1”。
1、消費市場：需求多樣化，消費個性和思想行為受到重視
互聯(lián)網(wǎng)的信息對稱功效，讓消費者地位上升，服務(wù)要求越來越高，且保險消費意愿由隱形而顯性，消費主動性、頻次和金額提升，帶來更廣泛的保險產(chǎn)品創(chuàng)新空間：“保險生活化”成為重要的創(chuàng)新方向，“服務(wù)即產(chǎn)品”從隱性理念上升為顯性指標(biāo)，消費者不再為買保險而買保險，保險隨著互聯(lián)網(wǎng)潤物細無聲滲入衣食住行娛購醫(yī)甚至感情生活，從經(jīng)濟補償升格為對沖負面體驗的工具，由此將衍生出無數(shù)花樣翻新的保險產(chǎn)品，或許很多保險產(chǎn)品看上去根本不像保險，更像是服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，比如大熱的賞月險和大冷的太陽險等(好奇這兩個產(chǎn)品都出自同一公司，待遇咋差恁遠捏)，以及險、小三險、懷孕險(結(jié)婚有風(fēng)險，戀愛需謹慎！)，這意味著P和V的增加，同時也昭示著一個令人掉眼睛的道理：在商品社會里，幸福和快樂可以用金錢來量化。
另外，互聯(lián)網(wǎng)讓保險經(jīng)營企業(yè)有機會捕捉到夢寐以求的“售前”數(shù)據(jù)，在交易之前就能了解目標(biāo)客戶的個性和偏好，從而有針對性地制定更為個性化的服務(wù)和方案，這意味著R、V的提升和T、C的降低。
2、 人：加劇優(yōu)勝劣汰導(dǎo)致結(jié)構(gòu)性變化
超過300萬的龐大人，將是互聯(lián)網(wǎng)帶來唯一令人不安的變數(shù)。保險公司、公司管理失位，讓這個龐大的群體爭議頻頻。無疑，作為成本最為昂貴的銷售渠道，其陣地已被互聯(lián)網(wǎng)蠶食，生存空間遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：
人在價值鏈中的地位和話語權(quán)將弱化，以往與保險公司討價還價的籌碼，將因為信息技術(shù)的進步逐步喪失殆盡，比如“客戶是誰的”、“我的工作是自己說了算還是被管著”，比如保險公司將通過網(wǎng)絡(luò)提供售前增值服務(wù)以換取人對客戶名單的控制權(quán)，以及應(yīng)用LBS技術(shù)管控人的展業(yè)軌跡。
專業(yè)技能和展業(yè)效能無法提升的人勢必被淘汰，而先知先覺者主動求變，通過互聯(lián)網(wǎng)來獲得客戶，或提升專業(yè)能力、服務(wù)水平，承攬更多品牌、更多品類的金融產(chǎn)品，還會有些人將不再獨立銷售，而是與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，成為銷售鏈條中的部分環(huán)節(jié)，催生“O2O”模式，還會有些人將轉(zhuǎn)向三四級城市、鄉(xiāng)村等互聯(lián)網(wǎng)不發(fā)達的市場。
隨著互聯(lián)網(wǎng)和整個保險產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展迅猛完善，人規(guī)模會縮減、能力提升，在地域和消費者層次分布更為均衡，意味著R、V的提升，同時T和C降低，從而優(yōu)化經(jīng)營。
3、 經(jīng)代中介：大眾市場集中度增加
數(shù)以萬計客戶粘度高的兼業(yè)經(jīng)代，和以法人業(yè)務(wù)為主的專業(yè)經(jīng)代，暫不會受制于互聯(lián)網(wǎng)。但面向大眾市場的經(jīng)代中介市場份額太小，人才沉淀、資金實力不如其上游的保險公司，沒有話語權(quán)，沒有充裕的資源投入轉(zhuǎn)型，加之歷史包袱沉重、不愿看也看不懂互聯(lián)網(wǎng)，在“金融脫媒”的大趨勢下將被無情洗牌出局，唯一的優(yōu)勢是靈活。
而互聯(lián)網(wǎng)則可以讓“靈活”發(fā)揮到極致，保險電商將以分銷為主，早期觸網(wǎng)的中介電商平臺因此而存活并有機會做大。未來此類專業(yè)垂直平臺也不會太多，最多3~5家，看看誰會是“剩者為王”。
此類平臺的致命弱點是用戶體驗差，產(chǎn)品眾多但多受保險公司制約難以改善，影響到轉(zhuǎn)化率R；二是運營成本C高，比如與保險公司的交易對接，就是個頭痛的事兒；三是高價值保險產(chǎn)品在線交易的主導(dǎo)權(quán)不在自己手上，能否突破需要看別人臉色。
因此，與新興產(chǎn)業(yè)元素合作提高P和V、強化內(nèi)功提升R同時降低C，需要重點考量，否則其邊際成本將無法對抗保險公司直銷業(yè)務(wù)，被邊緣化成為保險公司的附庸，投資價值不大。
4、 互聯(lián)網(wǎng)電商：客大欺店或反客為主
“電商平臺”擁有金融保險機構(gòu)垂涎欲滴的巨大資源：海量的消費數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)的行為偏好和商品數(shù)據(jù)、支付交易入口和潛在的信用數(shù)據(jù)、龐大的關(guān)系鏈和話題積聚……成為與金融保險機構(gòu)利益交換的籌碼，但貪婪可能導(dǎo)致無法達到降低保險銷售成本的初衷，成為為人詬病的房地產(chǎn)第二。
所以設(shè)法繞開監(jiān)管、自己涉足金融保險也不出奇：淘寶率先網(wǎng)羅數(shù)十家保險公司吆喝開市，仰仗其大流量用理財類萬能險打響頭炮，傳統(tǒng)保險網(wǎng)絡(luò)銷售卻無一例外起色不大。網(wǎng)易搜狐百度等也搔癢難耐跟著起哄，騰訊惦記金融不出奇，自營保險路數(shù)尚不清晰，其山頭林立的內(nèi)部經(jīng)營結(jié)構(gòu)讓保險公司眼冒金星。
雖說轉(zhuǎn)化率低、產(chǎn)品單薄這兩個硬傷一直未能有效解決，但流量仍是吸引甚至要挾保險公司的法寶。攜程、去哪兒、可可西攜一眾中小旅游垂直平臺，依靠精準(zhǔn)流量在航旅意險細分領(lǐng)域悶聲發(fā)財，甚至開始惦記專業(yè)的保險牌照。
保險所需信息量大、細致，數(shù)據(jù)含金量高，且因其“非標(biāo)”而充滿想象力，存在巨大的衍生金融和其他關(guān)聯(lián)商品市場空間。所以保險雖只是金融的一部分，但電商平臺卻格外用心：一是寄望于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新重點提升V，二是通過“大數(shù)據(jù)”經(jīng)營來提升R。
因此，多品類、多品牌、多規(guī)格的金融和保險產(chǎn)品創(chuàng)新，是電商平臺愿意看到的，也愿意為此做點事情。但其專業(yè)程度不足，守著數(shù)據(jù)金礦未必挖得到寶，那就放下身段、更開放地跟其他新業(yè)態(tài)合作，淘寶保險孜孜以求想做壽險就是個例子。
5、 保險公司：洗心革面兩條腿走路
越來越多的保險公司決策層逐步意識到：保險觸網(wǎng)首先要產(chǎn)品創(chuàng)新，但模仿華泰退運險、眾安眾樂寶、人保手機險、泰康樂業(yè)保、安聯(lián)賞月險等，等于永遠跟著別人的節(jié)奏跳舞，遠遠不夠。
產(chǎn)品創(chuàng)新首先需要人才和經(jīng)營觀念的變革。鑒于目前市場上沒有保險互聯(lián)網(wǎng)人才，一要打破僵死的薪酬框架，二要創(chuàng)造寬松的精神環(huán)境，三要改良原有的制度體系，否則即便招來了人也留不住，留得下也干不出事情，優(yōu)化改良P和V的初衷終將落空。
產(chǎn)品創(chuàng)新不僅僅意味著保險產(chǎn)品形態(tài)和價格的變化，更需要洞察互聯(lián)網(wǎng)全局的視野，以及精算思路、口徑、風(fēng)控理念的變化，挑戰(zhàn)的是現(xiàn)有的產(chǎn)品研發(fā)以及配套業(yè)務(wù)運營體系，如快速響應(yīng)要求原有一板一眼的研發(fā)流程、決策鏈條要縮短，這意味著權(quán)力的再分配，將極大挑戰(zhàn)現(xiàn)有的管理體系和人性，才能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下要求極高的T。
更苛刻的是，產(chǎn)品創(chuàng)新往往意味著價值觀的改弦更張和考核機制的變化，這一點往往是保險公司高管和股東難以接受的：
能不能彎下身腰、脫離殿堂，把自己當(dāng)成白癡？
或者拋棄已有的所謂資源，把自己置之死地而后生地去創(chuàng)業(yè)？
愿不愿意讓自己高大上的衣冠楚楚，變成極具個性、特立獨行的代言人？
肯不肯從保費業(yè)績要求變成粉絲經(jīng)營的純投入？
是否承受得起二十出頭的毛頭小青年拿著數(shù)十萬甚至百萬年薪而不嫉妒？
或許現(xiàn)實不會這么嚴(yán)峻，不過得問問自己：洗心革面、重新做人，行嗎？不行，就別碰互聯(lián)網(wǎng)！
風(fēng)格保守的保險公司，極有可能無法兼容兩種文化環(huán)境而導(dǎo)致人格分裂，于是對于互聯(lián)網(wǎng)這個“新渠道”，最好的處理方法不是作為平行部門或者業(yè)務(wù)單元，而是干脆分立出去，最少也得是個事業(yè)部，或者干脆獨立為電商公司，甚至在文化、體制上都需要與原有的池子分隔開來。
成立網(wǎng)銷部、找?guī)讉€互聯(lián)網(wǎng)背景的人搞營銷、自建商城、把產(chǎn)品搬上網(wǎng)去賣的保險公司，必死！用簡單思路新增銀保、經(jīng)代這類地面?zhèn)鹘y(tǒng)渠道可行，但無法觸及深層本質(zhì)、到互聯(lián)網(wǎng)上玩不轉(zhuǎn)。
文化、環(huán)境的改變將是保險公司(也包括其他傳統(tǒng)行業(yè))觸網(wǎng)的重大課題。電商團隊喜歡從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)吸收新鮮血液，狼性十足，與四平八穩(wěn)亦步亦趨的原有團隊血型基因不同，甚至互相視對方為屌絲，風(fēng)格沖突、難以融合，造血不成反失血，此類案例已屢見不鮮，切記吸取教訓(xùn)！
最近網(wǎng)傳馬明哲巡視旗下金融科技公司不著正裝、某保險IT團隊取消晨會、各保險電商公司職場獨立，或棄用母公司共享資源等，都是這個兆頭。
即便如此，仍會有不少保險公司艱難跋涉。隨著互聯(lián)網(wǎng)讓生態(tài)圈扁平化，品牌影響力在線上比線下影響力更大、馬太效應(yīng)愈顯，如小品牌無法做到在某個細分領(lǐng)域有個獨特的三招五式，而去紅海里跟大品牌同質(zhì)化競爭，在線上比線下死得更快！
互聯(lián)網(wǎng)提供了信息、數(shù)據(jù)的便利性，將使保險公司對于用戶屬性和行為偏好等數(shù)據(jù)極度渴求，以滿足發(fā)現(xiàn)藍海的戰(zhàn)略目標(biāo)，產(chǎn)品創(chuàng)新色彩繽紛，任何不爽都可能作為保險標(biāo)的——保險定義的內(nèi)涵將大大擴充，而且計費周期可能是周、日，折騰精算師們和IT基礎(chǔ)架構(gòu)，之前BI+AI+CRM等積累真正派上用場，甚至涉足數(shù)據(jù)領(lǐng)域，投資、收購與保險完全無關(guān)的數(shù)據(jù)概念企業(yè)，占領(lǐng)行業(yè)的“制高點”，控制新的互聯(lián)網(wǎng)入口：硬件，拼命做大P、降低未來競爭成本C。
進軍硬件，意味著數(shù)以千億級、曾一度被認為難以互聯(lián)網(wǎng)化的企業(yè)財產(chǎn)險市場，有望被互聯(lián)網(wǎng)改變：工控設(shè)備的智能化、網(wǎng)絡(luò)化，將使企業(yè)生產(chǎn)運營關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險數(shù)據(jù)成為保險公司預(yù)知風(fēng)險、快捷理賠的利器，同時還能大幅度提升競爭門檻、降低保費成本。有一天，企業(yè)保險將不再以“年度”作為承保有效期，而是五年、十年的長期合同下、以分鐘計的風(fēng)控周期和動態(tài)保費，以及打通上下游生產(chǎn)、消防安保、智慧城市、智慧交通、智慧醫(yī)療、智慧儲運，甚至ERP等……總之，連接一切！
這也意味著以三馬眾安面向藍海為起點，保險公司主體形態(tài)的變化：大而全的綜合型保險公司之外，極可能誕生面專營某些特定市場(如母嬰或?qū)W生)、渠道(純網(wǎng)絡(luò)渠道如弘康)，甚至某些事件(天氣、金融衍生)的輕型保險公司，專門為某些特定細分市場提供風(fēng)險對沖服務(wù)。
保險企業(yè)經(jīng)營導(dǎo)向和手法將從“產(chǎn)品導(dǎo)向”轉(zhuǎn)而關(guān)注“用戶和需求導(dǎo)向”，“我有什么賣給你”的思路逐漸改為“誰要什么、我如何提供”的想法，甚至學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)研究和滿足人性需求的做法，為大數(shù)據(jù)下的少數(shù)客戶個性化服務(wù)，而不是面向全人類。
現(xiàn)有保險公司將會受“互聯(lián)網(wǎng)思維”的影響，讓自己變輕：從現(xiàn)在的IT和局部運營外包，逐步把銷售運營、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)等逐一外包，自己專注于最核心的品牌、產(chǎn)品和內(nèi)控等，同時催生新的專業(yè)市場主體。
未來三五年，網(wǎng)上大眾消費市場上只會飄揚著三五桿大旗，大量新生細分市場領(lǐng)域則會彩旗飄飄！其商業(yè)模式的特點，是借助互聯(lián)網(wǎng)提供的、幾乎是無限廣泛的數(shù)據(jù)維度，P和V將爆發(fā)性增長。
保險公司暫時不會全盤拋棄現(xiàn)有業(yè)務(wù)，“兩條腿走路”將是大部分保險企業(yè)的觸網(wǎng)后的選擇：輪子得換但車不能停，換不了的話，就讓慢快車、高鐵和動車都在一個軌道上跑。
6、 監(jiān)管機構(gòu)：基于數(shù)據(jù)高效、前瞻、主動監(jiān)管
保監(jiān)會并非人們印象中的“惡婆婆”，提升行業(yè)生產(chǎn)力水平是其首要KPI，想方設(shè)法做大市場蛋糕比抓誤導(dǎo)更重要。因此推進、扶持保險借力互聯(lián)網(wǎng)的政策將會越來越開放，甚至?xí)鲃犹峁┍憷麠l件、鼓勵跳出現(xiàn)有條條框框的創(chuàng)新。
同時保監(jiān)也明白：創(chuàng)新與風(fēng)險同在，因此如何讓監(jiān)管工作也能“高科技”，提升監(jiān)管效率，甚至解決“后知后覺”這一長期痛處，互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)仁不讓成為首選的手段，近期緊鑼密鼓的“中保信”將有望成為提升監(jiān)管效率的良方。
中保信這個大一統(tǒng)的平臺，從回收車險平臺開始，將匯集產(chǎn)壽的承保、理賠數(shù)據(jù)，不僅可以提升監(jiān)管效率，其統(tǒng)計分析結(jié)果還可以共享給保險企業(yè)供其做決策依據(jù)，促進行業(yè)整體發(fā)展。
隨著保險公司交易自動化、運營大集中的趨勢，行業(yè)中可望誕生真正的交易平臺，運行的實時交易數(shù)據(jù)，再加上中保信平臺上的結(jié)果數(shù)據(jù)，將更有利于全行業(yè)發(fā)展，進而實現(xiàn)“事中”的監(jiān)控，讓事后監(jiān)管提升到“防患于未然”，甚至推出“保險指數(shù)”來預(yù)測市場發(fā)展、調(diào)度全局，監(jiān)管更為科學(xué)、前瞻、全面，體現(xiàn)專業(yè)和智慧，發(fā)揮更大的作用。
中央與地方、監(jiān)管與主體、官方機構(gòu)與行業(yè)協(xié)會之間的大量博弈，會讓這個大一統(tǒng)的過程充滿變數(shù)。不過生產(chǎn)力的發(fā)展，不就是這樣披荊斬棘走過來的嘛！
7、 新興行業(yè)配套產(chǎn)業(yè)鏈百花齊放
保險生態(tài)圈本身尚不健全，缺失基礎(chǔ)性商業(yè)元素、第三方中介弱小、缺乏行業(yè)價值共識、各自為政的IT行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、缺失信用和醫(yī)療等公共基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，社保與商業(yè)保險隔墻而立等等，原因或因為發(fā)展階段不成熟，或者因為燈下黑或短視，或者因為市場格局不夠開放，也有商業(yè)基礎(chǔ)薄弱的歷史所致。
互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”，加之市場的力量、監(jiān)管的引導(dǎo)，以及資本的助推等生產(chǎn)關(guān)系要素，一方面將迅速打破壟斷和藩籬，另一方面創(chuàng)造大量的新生市場主體。
首先跟保險行業(yè)發(fā)生關(guān)系的公共資源，將是在數(shù)據(jù)的獲取、傳輸、存儲、處理、分發(fā)這個鏈條上有所作為的“數(shù)據(jù)運營商”，在這個范圍內(nèi)，來自車載智能終端、醫(yī)療健康可穿戴設(shè)備、智能醫(yī)療設(shè)備、電子病歷等垂直數(shù)據(jù)入口讓UBI(Usage Based Insurance或User Behavior Insurance)成為現(xiàn)實，“遲早與保險行業(yè)產(chǎn)生交集”這一愿景讓此類創(chuàng)業(yè)企業(yè)成為風(fēng)投追逐的熱點，甚至不排除有遠見的保險公司直接投資，甚至參與制定底層的數(shù)據(jù)格式和傳輸標(biāo)準(zhǔn)、與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)爭搶數(shù)據(jù)制高點也不出奇。
而有可能搜集和評估消費者信用的平臺，也將成為保險公司關(guān)注的焦點。社保、醫(yī)療、資產(chǎn)、信用等公共基礎(chǔ)數(shù)據(jù)需要專業(yè)化運營，將帶來商業(yè)投資機會。
一、目前高校國際保險人才英語教學(xué)現(xiàn)狀
1.學(xué)生的英語能力和知識水平方面均存在差異，英語聽說水平不能滿足崗位需要。在國際交流合作進一步加強、市場全球化的今天，各英語技能中，聽說能力較差是我國畢業(yè)生普遍存在的現(xiàn)象。多數(shù)學(xué)生在用英語交流時，感到理解困難和語言表達不準(zhǔn)確； 部分學(xué)生根本無法用英文進行交流； 只有極個別學(xué)生能比較流利地用英文交流。不少大學(xué)生認為，自己聽力能力的欠缺，直接影響了口語交流的效果。在社會實踐中，學(xué)生的外語能力不能滿足崗位的需求狀況，影響了國際保險工作的質(zhì)量。
2.有的高校教學(xué)設(shè)施不能完全滿足教學(xué)和學(xué)生自主學(xué)習(xí)的需要。主要都是在傳統(tǒng)的教室上課，完全沒有保險公司職場的氣氛，語音室、多媒體教室不足，調(diào)頻語音臺功能與作用尚未發(fā)揮，不能為學(xué)生的個性化學(xué)習(xí)提供較好的條件。
二、針對國際保險人才，英語教學(xué)的主要目標(biāo)
培養(yǎng)具有較強的語言交際能力、較高的人文知識和素養(yǎng)、能熟練地運用英語從事國際保險業(yè)務(wù)活動的高層次應(yīng)用型英語人才。
1.國際保險人才的素質(zhì)和技能要求
保險產(chǎn)業(yè)具有吸納就業(yè)能力強、國際化水平高等特點，是我國蓬勃發(fā)展的黃金產(chǎn)業(yè)。企業(yè)對其從業(yè)人員的要求是，要具有良好的思想政治素質(zhì)、職業(yè)道德及行為規(guī)范，具有良好的身體心理素質(zhì)、人文素質(zhì)，掌握與職業(yè)工作位有關(guān)的專業(yè)理論、專業(yè)技能，愛崗敬業(yè)，具有業(yè)務(wù)拓展能力，具有較強的交際能力與應(yīng)變能力。尤其是外語能力，在崗位要求中具有重要的作用。
2.國際保險人才外語能力要求的重要性
從事國際保險的人員對外語的聽、說、讀、寫能力有著較高要求，同時，還要將外語與專業(yè)知識有機地結(jié)合于保險的實踐中。工作崗位中的 “語言能力” 是保險人員之間溝通的主要載體，直接影響到雙方的交流效率和效果。
三、英語應(yīng)用能力的培養(yǎng)途徑
1.注重理論和實踐相結(jié)合
培養(yǎng)學(xué)生的英語應(yīng)用能力，最重要的是要設(shè)置一個與英語應(yīng)用能力培養(yǎng)相符合的課程體系，合適的課程體系是英語應(yīng)用能力培養(yǎng)目標(biāo)實現(xiàn)的重要保證。在課程設(shè)置上，應(yīng)強化外語能力的培養(yǎng)，增加實用技術(shù)課程，在外語技能的培養(yǎng)中， 應(yīng)增加基于國際保險工作崗位的綜合運用外語能力的實踐內(nèi)容和方法，有針對性地提高學(xué)生專業(yè)外語的運用能力。
2.營造真實語言環(huán)境
真實的英語工作環(huán)境的缺乏，是學(xué)生產(chǎn)生語言障礙的重要原因之一。為了最大限度地降低由這種劣勢造成的影響，可以通過構(gòu)建英語工作環(huán)境、搭建專業(yè)英語交流的模擬平臺，讓學(xué)生在實戰(zhàn)氛圍下演練。進行全英文的交際、討論、觀摩、分析，使學(xué)生至始至終處于一種濃厚的英語語言環(huán)境中。具體可采用分組討論法、輪流答辯法、兩隊論戰(zhàn)法、個人演說法、角色扮演法等多種方法，創(chuàng)造一種在時間、空間、聽覺、視覺等方面都充滿英語氣氛的環(huán)境。這種在仿真環(huán)境下的演練， 不僅加深學(xué)生對操練情景的印象，增強對工作現(xiàn)場氣氛的感受，而且還會大大提高學(xué)習(xí)效率，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)英語的興趣。另外，組織學(xué)生多聽現(xiàn)場英語新產(chǎn)品、新技術(shù)介紹，請保險企業(yè)人力資源經(jīng)理或英語國家企業(yè)管理者、外籍商務(wù)顧問來校作報告、辦講座，使學(xué)生了解未來職業(yè)發(fā)展和人才素質(zhì)信息，督促自己有清晰的專業(yè)英語發(fā)展取向。
3.建立優(yōu)秀的教學(xué)團隊
首先，教師的英語交際能力相當(dāng)強或聽、說、讀、寫、譯技能相當(dāng)熟練，這支隊伍應(yīng)該由優(yōu)秀的專任教師和具有豐富教學(xué)經(jīng)歷的外教組成，他們可以根據(jù)課程的不同要求分工執(zhí)教，共同承擔(dān)對學(xué)生英語交際能力的培養(yǎng)任務(wù)。其次，教師還具有較強的“雙師”素質(zhì)以及職業(yè)教學(xué)和專業(yè)教學(xué)能力，也就是說教師應(yīng)具有運用英語開展專業(yè)課教學(xué)的能力，除了專任教師和外教，也可聘請校外專家參與教學(xué)或作專題講座。對這個教學(xué)團隊的要求很高，教師必須具備較高的英語交際能力和較強的專業(yè)實踐能力。只有教師既會英語又懂專業(yè)，才能培養(yǎng)出學(xué)生運用英語去從事某個職業(yè)的能力。
4.完善軟硬件配套教學(xué)設(shè)施
完善充分發(fā)揮多媒體教室、自主學(xué)習(xí)語音中心、調(diào)頻臺和校園網(wǎng)絡(luò)功能和作用，加強保險職場的建設(shè)，加強與之相應(yīng)的與計算機教學(xué)相配套的教學(xué)管理措施，以適應(yīng)新教材、新教法的要求。
5.建立科學(xué)的英語應(yīng)用能力評價體系
將形成性評估和終結(jié)性評估相結(jié)合，建立多樣化的評價體系。對于學(xué)生每學(xué)期學(xué)習(xí)成績的評定以學(xué)生期中和期末的成績?yōu)橹?，參考其學(xué)習(xí)態(tài)度、平時作業(yè)、口語練習(xí)情況、聽力測驗、期末口語測試、晨會、夕會表現(xiàn)、保險知識、獲獎情況等綜合評價。通過課堂活動和課外活動的記錄、網(wǎng)上自學(xué)記錄、學(xué)習(xí)檔案記錄、訪談和座談等形式對學(xué)生學(xué)習(xí)過程進行觀察、評估和監(jiān)督，促進學(xué)生有效地學(xué)習(xí)。只有做到評價的全面性、公正性、發(fā)展性和有效性，真正使過程性評價與終結(jié)性評價有機結(jié)合，學(xué)生英語應(yīng)用能力的培養(yǎng)質(zhì)量才有保障。
面對當(dāng)前復(fù)雜多變的國際經(jīng)濟形勢，高校培養(yǎng)具有保險專業(yè)知識的英語應(yīng)用型人才是迫在眉睫，我們應(yīng)緊跟著時代進步的步伐，使學(xué)生真正成為專業(yè)領(lǐng)域棟梁之才。
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收支平衡 資產(chǎn)總額有限
雖然金融危機對公司的經(jīng)營有一定的影響，但在工資方面李偉宏并沒有減少，每月的工資仍維持在5600元。和過去幾年相比，唯一的區(qū)別是工資沒有上漲。近階段，公司的經(jīng)營情況大為好轉(zhuǎn)，估計年終獎不會低于去年4000元的水平。
妻子孫丹的月工資為3000元，年終獎為2000元。由于去年孫丹生孩子，年終獎受到了一些影響，今年應(yīng)該比去年多，估計可以到4000元左右。夫妻雙方都有社保和醫(yī)保，但沒有住房公積金，也從未購買過任何商業(yè)保險。
李偉宏一家的家庭生活日常支出約2000元，娛樂應(yīng)酬支出500元，孩子每月花費1500元，另外，每年過節(jié)費用支出2000元。孫丹父母家在深圳，小兩口住在岳父母家，節(jié)省了一筆房租。但岳父母家70平方米的兩房，在孩子出生后顯得更格外擁擠。
經(jīng)過幾年打拼，小夫妻目前持有定期存款10萬元。此外，還有部分資金投資了股市，目前市值為3萬元股票。這也就是他們的全部資產(chǎn)了。
購房育兒 預(yù)期開支大增
目前，李偉宏夫婦最希望解決的是住房問題，但根據(jù)他們現(xiàn)有的資金實力，要在深圳購房還不太現(xiàn)實。為此，他們需要獲得雙方父母的支持。好在父母們對剛剛起步的小兩口比較支持，愿意為他們資助20萬元，讓他們可以在孩子讀幼兒園之前，買套小三房，也方便雙方父母探親和幫著帶孩子。
李偉宏考慮到今后一段時間的開支不小，既有小孩的養(yǎng)育費用，又要準(zhǔn)備購房，因此，李偉宏想請教理財師一些問題：
首先，父母資助款和自有存款如何規(guī)劃購買房屋，首付款支付多少，月供多少比較適宜?
其次，孩子的養(yǎng)育費用會支出多少，怎樣籌備教育費用?
最后，小家庭需要購買保險產(chǎn)品嗎?
李偉宏希望理財師能幫助做份家庭理財方案，如何通過工作收支結(jié)余、資金的增值來實現(xiàn)購房、養(yǎng)育子女支出等目標(biāo)，使小康之家奔向經(jīng)濟寬松，并最終達到財務(wù)自由。
家庭財務(wù)分析與具體理財建議
家庭財務(wù)狀況分析
李偉宏家庭屬于年輕的小夫妻家庭，孩子剛剛出生，收入中等，而支出的費用呈增長趨勢，面臨買房、養(yǎng)育孩子的大額費用支出，雙方父母經(jīng)濟狀況較好，能在經(jīng)濟上資助年輕的白領(lǐng)小夫妻。
收入支出基本平衡 目前家庭收入相對穩(wěn)定，每月尚有結(jié)余。但是隨著寶寶的養(yǎng)育費用的增加，以及日后購房，家庭的開支會增加很多，如今家庭收支基本平衡的狀態(tài)可能被打破。
資產(chǎn)配置較為單一 李偉宏家庭的資產(chǎn)主要為存款和股票，顯得較為單一，而且，投資的收益占總資產(chǎn)的比率也偏低，盈利能力較弱。
風(fēng)險保障較為薄弱 雖然李偉宏夫婦年收入并不高，但是孩子養(yǎng)育和即將購買房屋等一系列的費用，都需要作為家庭支柱的夫妻來賺錢支付，一旦發(fā)生不測，將使家庭面臨窘境。夫妻要為自己盡快籌劃好風(fēng)險保障。
理財建議
做好職業(yè)規(guī)劃 作為一個成長型的家庭，面臨的資金壓力是比較大的，單靠金融投資不能應(yīng)付生活中的資金缺口。從李偉宏家庭的具體情況看，現(xiàn)有的資產(chǎn)主要是10萬元定期、3萬元股票和基金，以及父母贊助的20萬元購房款。如果買房，付完首付，估計就剩不下多少了。買房后還要裝修，還缺不少的資金。而他們目前盡快要做的是做好職業(yè)規(guī)劃，盡快提高自己的工薪收入。經(jīng)過幾年職場的打拼，小兩口已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗，無論是跳槽還是在公司內(nèi)部爭取晉升機會，都是可以考慮的選擇。特別是太太孫丹，更應(yīng)該好好籌劃一下。做一名出納月收入3000元已經(jīng)不錯了，要想獲得更高的收入，不能一直干出納。我們建議可以利用業(yè)余時間，多學(xué)習(xí)一些有關(guān)會計的專業(yè)知識，爭取考出國家注冊會計師證書。
向會計崗位轉(zhuǎn)型，才有可能獲得更高的收入。
加大投資力度 根據(jù)李偉宏夫妻提供的情況可知，每月的生活結(jié)余可達4600元，從表面看似乎不錯，但因為家庭資產(chǎn)積累較少，未來有購買自住房的需求，且孩子剛剛出生，未來在育兒方面的開支可能會有不少，因此，離財務(wù)自由還有不小的距離，應(yīng)該抓緊機會使現(xiàn)金資產(chǎn)增值。建議李偉宏夫妻在留出6個月的生活開支大約2.4萬元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金之后，其余的資金可以加大投資的力度，并構(gòu)建一個投資組合。
應(yīng)急準(zhǔn)備金可以存放于銀行的活期賬戶中，或投資于貨幣市場基金。另外，辦理1～2張信用卡，購物消費便利，還可應(yīng)急時使用。剩余的7.6萬元再加上雙方父母資助的20萬元，可以構(gòu)建一個進取型的投資組合。其中70％應(yīng)為股票型基金，30％為債券基金或銀行存款。由于股票型基金的收益并不是固定的，因此小兩口的購房時間應(yīng)該根據(jù)投資獲利的情況來定。
合理制定購房計劃 現(xiàn)階段深圳的房價較高，購買一套房花費不菲，可在房產(chǎn)市場回調(diào)，房價稍低的階段購買一套70～90平方米的小三房或2+1戶型房，總價應(yīng)控制在80萬～90萬元。首付款35萬～40萬元，貸款50萬元內(nèi)，月供控制在3000元左右。一般家庭的月供不宜超過月收入的50％，而李偉宏家庭孩子剛出生，教育費用亦是剛性需求，孩子的教育費用也需積攢，因此，月供負擔(dān)不宜過重。考慮到購房后還需要10萬元的裝修款，建議李偉宏夫妻要根據(jù)資金的投資情況、房價的波動情況、收入的增長情況和收支的結(jié)余情況，綜合考慮購房的時機。
如果要改善現(xiàn)有的居住情況，還可以考慮租房，等到收入增加了，投資收益不錯了，再量力而行購房。如果不切實際地盲目購房，不僅要背上沉重的債務(wù)負擔(dān)，還會嚴(yán)重影響到生活品質(zhì)，這并不是理財?shù)耐昝澜Y(jié)果。
做好育兒計劃
籌集孩子教育資金的方式有一次性投資與定期定額兩種。一次性投資的好處在于未雨綢繆，盡早為未來的財務(wù)目標(biāo)做準(zhǔn)備，同等收益率情況下本金投入更少，并且投資時間長，可以取得較理想的投資回報，但與其他中短期理財目標(biāo)在現(xiàn)金流方面可能會有沖突。定期定額方法的好處在于有規(guī)律地從收支結(jié)余中劃出一筆錢，?？顚Ｓ茫瑴p少各項理財目標(biāo)在現(xiàn)金流方面的沖突，在市場波動情況下降低投資風(fēng)險，達至理想目標(biāo)。
根據(jù)李偉宏家庭的狀況，不宜采用一筆投的方式積攢，方案只采用定期定額投資組合。理財方案如下表所示：
從現(xiàn)在開始在教育計劃中投入資金，李偉宏夫妻可作好職業(yè)規(guī)劃，不斷提高工作收入，再適當(dāng)增加教育賬戶資金的投入，這樣可以增加教育規(guī)劃的靈活性，提高計劃的可行性。
由于教育規(guī)劃期較長，可以適當(dāng)投資于中高風(fēng)險資產(chǎn)，因此我們建議將教育儲蓄資金投資于股票型、配置型基金等，而不應(yīng)該投資于銀行存款等產(chǎn)品。然而，為了保證教育資金的安全，我們建議將部分教育資金投資于保險、債券型基金等產(chǎn)品，在獲得較高收益的同時控制風(fēng)險。
綜合以上分析結(jié)果，我們建議每月按下表構(gòu)建定期定額投資組合：
按該產(chǎn)品投資收益預(yù)期達到8％，投資18年，可累積47萬元用于孩子大學(xué)階段的教育費用支出。如孩子幼兒園到高中階段需支付大筆的學(xué)費、興趣愛好等方面的費用，也可從此教育投資賬戶中領(lǐng)取。三款產(chǎn)品都具有靈活領(lǐng)取的特點。
保險建議
保險是理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，是風(fēng)險管理的一種方法，通過保險，可以起到分散風(fēng)險、消化損失的作用。雖然李偉宏夫妻單位都有基本社會保險和醫(yī)療保險，但為了防止意外變故影響家庭生活和子女教育，建議購買一些意外險和定期壽險。此外，再購買一些重大疾病、醫(yī)療保險，減少未來重大疾病等醫(yī)療費用支出。
李偉宏夫妻年輕、孩子年幼，短期內(nèi)買房后，家庭會有高額的負債。尚未購買任何商業(yè)保險的小夫妻，收入不高，而家庭支出會逐步增多，購買保險產(chǎn)品的保費支出不宜太高，因此，在現(xiàn)階段宜購買消費型的意外險、壽險和重大疾病、醫(yī)療保險。保障如發(fā)生不測時，能支付房貸款、未來孩子的養(yǎng)育費及家庭的正常生活支出，保障生活品質(zhì)。簡單的計算公式如下：
個人的壽險額度需求=個人年收入×5+個人部分的負債金額+家庭所需緊急備用金+喪葬費用+個人部分的孩子教育費用－家庭的流動性資產(chǎn)
