首頁(yè) > 優(yōu)秀范文 > 保險(xiǎn)行業(yè)論文
時(shí)間：2023-04-13 17:31:02
序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇保險(xiǎn)行業(yè)論文范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識(shí)！
一個(gè)行業(yè)的文化發(fā)展水平會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展的質(zhì)量、水平和速度產(chǎn)生重要影響，決定著整個(gè)行業(yè)的軌制選擇、發(fā)展模式、生產(chǎn)要素組合的水平和政策導(dǎo)向。因此，保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展，就必須增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)。目前，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)取得了很大的成效，然而與發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)文化相比，服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新能力、行業(yè)掌控能力、誠(chéng)信狀況等，都還有很大的差距，需要不斷完善。
一、保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)存在的問(wèn)題
1.誠(chéng)信文化體系不健全加深了公眾對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)
保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自身特點(diǎn)，決定了保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)的首要原則就是“最大誠(chéng)信原則”。各國(guó)立法都對(duì)每個(gè)行業(yè)的發(fā)展提出了誠(chéng)信的要求，各種民事活動(dòng)及商業(yè)活動(dòng)都要遵守誠(chéng)信這一基本要求，由于保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，誠(chéng)信對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)尤為重要。然而，誠(chéng)信問(wèn)題一直是近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)很棘手的問(wèn)題，困擾著保險(xiǎn)行業(yè)。主要體現(xiàn)在：（1）保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。隨著保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)行業(yè)需要招聘大量的從業(yè)人員，然而一些銷(xiāo)售人員為了自身的利益不惜隱瞞欺詐性地拉業(yè)務(wù)，夸大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對(duì)保險(xiǎn)免除責(zé)任與賠償相關(guān)內(nèi)容不予明確告知，誘導(dǎo)客戶投保，更有甚者私自挪用客戶保費(fèi)，給保險(xiǎn)行業(yè)造成不良影響。（2）理賠困難?！俺斜Ｈ菀桌碣r難”的問(wèn)題一直存在，一些保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)賠付階段存在拖賠、少賠甚至無(wú)理拒賠的情況，違背了保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同的相關(guān)約定，嚴(yán)重?fù)p害了被保險(xiǎn)人的利益。（3）保險(xiǎn)中介的虛假宣傳。一些保險(xiǎn)中介追求短期效益，在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)違背“最大誠(chéng)信原則”，未履行“如實(shí)告知義務(wù)”，虛假宣傳，保費(fèi)規(guī)模在短期內(nèi)快速加大，短期行為嚴(yán)重。
2.行業(yè)文化創(chuàng)新力薄弱制約了保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展
雖然我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)正在不斷發(fā)展，但是創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)、缺乏動(dòng)力、不注重創(chuàng)新文化，只注重傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和習(xí)慣的思維，缺乏優(yōu)秀的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。一些保險(xiǎn)公司只知道進(jìn)行簡(jiǎn)單的引進(jìn)和模仿，不能跟上時(shí)代的需要，及時(shí)滿足人們對(duì)保險(xiǎn)的需求，未充分了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作的每一個(gè)環(huán)節(jié)都存在著創(chuàng)新的可能性，同時(shí)缺乏利益保障和充足的資源支撐，導(dǎo)致行業(yè)創(chuàng)新機(jī)制不靈活。這些問(wèn)題將嚴(yán)重影響企業(yè)，甚至整個(gè)行業(yè)的創(chuàng)新動(dòng)力和創(chuàng)新追求，抑制行業(yè)的創(chuàng)新能力發(fā)展。
3.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不符合規(guī)范的現(xiàn)象嚴(yán)重存在
保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)除了遵守誠(chéng)信原則之外，還要遵守國(guó)家的相關(guān)法律法規(guī)，遵守行業(yè)的規(guī)章制度、監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定，以及公司內(nèi)部的管理制度。但是，保險(xiǎn)行業(yè)在應(yīng)符合規(guī)定的經(jīng)營(yíng)管理中卻存在不符合規(guī)范的行為，部分保險(xiǎn)公司為了實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)，不惜違反相關(guān)規(guī)定，注重業(yè)務(wù)的拓展，輕視企業(yè)規(guī)范管理，這些足以反映保險(xiǎn)行業(yè)中經(jīng)營(yíng)符合規(guī)范文化的缺失。
4.行業(yè)文化建設(shè)主體不明確
目前，保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)未得到全部主體的積極參與，只是政府監(jiān)管部門(mén)通知命令，保險(xiǎn)企業(yè)形式上應(yīng)付，未主動(dòng)地加入保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)中。保險(xiǎn)行業(yè)主體既有保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，又有各級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等，這些主體對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)的注意力和主動(dòng)性不能得到有效結(jié)合，游離在整個(gè)行業(yè)文化建設(shè)之外。此外，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管體系也不完善，與國(guó)際上規(guī)定的保險(xiǎn)監(jiān)管準(zhǔn)則還存在很大的差距和不足，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展不規(guī)范，政府監(jiān)管滯后。
5.文化建設(shè)宣傳力度不強(qiáng)
從宏觀上看，公眾的保險(xiǎn)意識(shí)還很薄弱、保險(xiǎn)需求不足、保險(xiǎn)消費(fèi)觀念落后。保險(xiǎn)行業(yè)文化的宣傳僅限于各類廣告，不足以引起公眾對(duì)保險(xiǎn)的重視。保險(xiǎn)公司的宣傳也僅限于產(chǎn)品的宣傳，側(cè)重于本公司的形象，為了追求短期目標(biāo)各自為戰(zhàn)，缺乏對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的宣傳和保險(xiǎn)基本知識(shí)的宣講，甚至片面夸大保險(xiǎn)功能，誤導(dǎo)消費(fèi)者，扭曲保險(xiǎn)功能。
二、加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)的措施
要建設(shè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)行業(yè)文化，不但要充分發(fā)揮監(jiān)管部門(mén)正確的引導(dǎo)作用，更重要的是要看怎樣發(fā)揮保險(xiǎn)公司的主動(dòng)作用，使各保險(xiǎn)公司能夠切實(shí)結(jié)合自身的特質(zhì)，將保險(xiǎn)行業(yè)文化的本質(zhì)融入企業(yè)文化建設(shè)中。保險(xiǎn)企業(yè)的文化建設(shè)好了，便自然而然的形成良好的保險(xiǎn)行業(yè)文化氛圍，并形成整個(gè)行業(yè)的文化力，才能從根本上改善保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象，否則“建設(shè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)行業(yè)文化”只是一句空話。
1.以誠(chéng)信作為核心價(jià)值觀，全面推動(dòng)精神文化建設(shè)
保險(xiǎn)從產(chǎn)生那天起就與誠(chéng)信密不可分。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的是一種承諾式產(chǎn)品，沒(méi)有信用就沒(méi)有一切，因此，保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)要以誠(chéng)信為基本前提。誠(chéng)信文化要在不違背行業(yè)規(guī)范的情況下把被保險(xiǎn)人的利益放在第一位，通過(guò)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，促進(jìn)行業(yè)長(zhǎng)久健康發(fā)展。（1）保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信要求。在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售和承保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)和保險(xiǎn)從業(yè)人員要對(duì)投保人講誠(chéng)信，把保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款，特別要將保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款向客戶實(shí)事求是地作解釋說(shuō)明；同時(shí)，在核心位置的操作設(shè)立核保環(huán)節(jié)，確保承銷(xiāo)過(guò)程的嚴(yán)謹(jǐn)性，以防范并削減由于信息不對(duì)稱帶來(lái)的逆選擇所產(chǎn)生的不利影響。（2）保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的誠(chéng)信要求。保險(xiǎn)從業(yè)人員要不斷加強(qiáng)法制和誠(chéng)信觀念，自覺(jué)地遵紀(jì)守法、誠(chéng)信服務(wù)。創(chuàng)立保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信檔案，將保險(xiǎn)公司及其管理人員、從業(yè)人員，以及投保人、被保險(xiǎn)人誠(chéng)信記錄全部納入其中，完善責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)欺詐誤導(dǎo)投保人的行為和其他失信行為給予嚴(yán)厲的懲戒，切實(shí)保護(hù)投保人的合法權(quán)益。（3）消費(fèi)者的誠(chéng)信要求。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)承擔(dān)宣傳、普及公眾保險(xiǎn)意識(shí)的責(zé)任，積極組織開(kāi)展保險(xiǎn)文化進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)農(nóng)村活動(dòng)，讓公眾了解保險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)宣傳過(guò)程中，不能單單介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，而要引導(dǎo)公眾正確地分析保險(xiǎn)產(chǎn)品、提高保險(xiǎn)意識(shí)。
2.高度重視保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)
（1）各保險(xiǎn)公司要充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)文化建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要意義，把保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)列入本單位的重要議事日程、擺到突出位置，及時(shí)研究相關(guān)的重要問(wèn)題，切實(shí)增強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要周到安排、全心組織、明確責(zé)任、抓好落實(shí)，將行業(yè)文化建設(shè)工作與其他重要工作同部署、同檢查、同考核、同賞罰。保險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)人要對(duì)本單位的行業(yè)文化建設(shè)工作負(fù)全責(zé)，做好表率，積極開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)等各項(xiàng)活動(dòng)。（2）保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和學(xué)會(huì)，要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)文化建設(shè)進(jìn)行指導(dǎo)、督促、檢查，同時(shí)要做好服務(wù)工作、提供支持；組織從事保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)的工作人員開(kāi)展學(xué)習(xí)培訓(xùn)、交流活動(dòng)，提升他們做好這項(xiàng)工作的能力；加強(qiáng)信息溝通，及時(shí)掌握活動(dòng)的進(jìn)展情況；探索保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)的理論體系和實(shí)現(xiàn)途徑，為保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)提供理論引導(dǎo)。
3.培育優(yōu)秀的服務(wù)文化
（1）保險(xiǎn)行業(yè)要使傳統(tǒng)的服務(wù)向現(xiàn)代化服務(wù)轉(zhuǎn)變，實(shí)行售前、售中、售后“一條龍”服務(wù)，就要不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)文化建設(shè)。（2）保險(xiǎn)行業(yè)要不斷創(chuàng)新服務(wù)手段，創(chuàng)建高效的服務(wù)平臺(tái)，在被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)，快速進(jìn)行理賠的前期工作，爭(zhēng)取在最短的時(shí)間內(nèi)完成理賠，使被保險(xiǎn)人得到快捷、方便的服務(wù)，徹底消除被保險(xiǎn)人“投保容易理賠難”的顧慮。
4.構(gòu)建多方參與的保險(xiǎn)協(xié)作文化
保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)不僅需要充分發(fā)揮保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的引導(dǎo)作用，還需要保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及各學(xué)會(huì)的組織協(xié)調(diào)作用、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體作用，使保險(xiǎn)企業(yè)文化與保險(xiǎn)行業(yè)文化緊密結(jié)合，將保險(xiǎn)行業(yè)文化運(yùn)用到保險(xiǎn)企業(yè)文化的建設(shè)中，提高保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)力和綜合實(shí)力。當(dāng)然，保險(xiǎn)專業(yè)院校參與到其中也是非常必要的。
5.借鑒國(guó)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)行業(yè)文化
“服務(wù)第一、銷(xiāo)售第二”已成為很多發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)的宗旨。發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)普遍認(rèn)為，在災(zāi)難面前，保險(xiǎn)與慈善一樣，在為公眾給予補(bǔ)償、減少損失、提供有效服務(wù)方面發(fā)揮了巨大作用。發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)服務(wù)理念與其悠久的慈善意識(shí)密不可分，這也是發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)得到重視的原因，同時(shí)這種理念也奠定了保險(xiǎn)業(yè)深厚的民眾基礎(chǔ)。我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的優(yōu)秀保險(xiǎn)行業(yè)文化，并根據(jù)我國(guó)的基本國(guó)情，加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)文化建設(shè)。
作者:呂杰 單位:遼寧醫(yī)學(xué)院
參考文獻(xiàn)：
[1]鄭偉.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展研究[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2011.
Abstract:Atpresent,collegeanduniversityarefacingincreasinglyseriousemploymentsituationdaybyday,howevertheinsurance''''sdevelopmentisrestrictedfortheneedoftalents,thereisagapbetweengraduatesemploymentandthedemandsfortalentsofmarket.Ononehand,thedevelopmentoftheinsuranceneedstalents;Ontheotherhand,graduatehaven’tqualifiedtotheinsurancecompany''''sstandard,thuscausedtheunbalancebetweensupplyanddemands,collagesfailstoreachitsgoaloftrainingtalentsforeconomicdevelopment.Facingthese,authorsattempttodrawsomerevelationfromthewantedadvertisementofinsurancecompany,expectingtooffersomereferencetocollege''''sstudents''''trainingandstudents''''owncareerscheme.
Keywords:talentcompetitioninsurancedevelopmentstudent’squality
一、問(wèn)題探討的出發(fā)點(diǎn)
21世紀(jì)是科技的競(jìng)爭(zhēng)，但歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。有人說(shuō)石油是工業(yè)的血液，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)人才則是它的血液了。自中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)以來(lái)，經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，已擁有了龐大的從業(yè)人員，但目前保險(xiǎn)的現(xiàn)狀并不容樂(lè)觀，20年間積累的
保險(xiǎn)人才相當(dāng)有限，加之近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，對(duì)人才的需求量加大，人才的匱乏與保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展的矛盾越來(lái)越突出。
自80年代國(guó)家為適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，首先在南開(kāi)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、武漢大學(xué)以及中央財(cái)經(jīng)大學(xué)等四所大學(xué)設(shè)立了保險(xiǎn)專業(yè)，它們?yōu)橹袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展輸送了大量的人才，同時(shí)，我們也應(yīng)注意到保險(xiǎn)業(yè)存在著這樣一種矛盾的現(xiàn)象:一方面，保險(xiǎn)公司招不到合適的人才；另一方面，許多保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生找不到工作。對(duì)于前一方面的問(wèn)題，已有學(xué)者及保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員對(duì)其進(jìn)行了相關(guān)研究，并取得了一定的成果，但高校作為人才培養(yǎng)的主要陣地，因此更值得關(guān)注，高校培養(yǎng)保險(xiǎn)人才不僅關(guān)系到保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論研究，而且還關(guān)系到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在全球化及金融服務(wù)一體化進(jìn)程中的發(fā)展壯大。
二、從招聘廣告分析中得出的結(jié)論
為了探求保險(xiǎn)公司究竟對(duì)人才有什么要求，由此筆者就《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》2004年5-12月各期刊登的報(bào)紙招聘廣告作了整理、分析，從這個(gè)角度來(lái)考察保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才的要求，以期能對(duì)在校生有所啟發(fā)。
(一)
保險(xiǎn)公司對(duì)學(xué)歷有較高要求
學(xué)歷在一定程度上代表了一個(gè)人的學(xué)習(xí)能力，因此，學(xué)歷的高低成了衡量一個(gè)人是否是人才的重要標(biāo)準(zhǔn)。在我們統(tǒng)計(jì)的資料中，約有95.2%的招聘廣告對(duì)學(xué)歷提出了明確的要求，而其中以本科(含)以上學(xué)歷的為最多，占到了全部學(xué)歷要求的79.5%(見(jiàn)表1)。
圖表1:保險(xiǎn)公司對(duì)各類學(xué)歷分布
當(dāng)前，對(duì)學(xué)歷的較高要求絕不是偶然的，它是有其深刻原因的:
首先，在當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，主體快速增加，外國(guó)保險(xiǎn)公司不斷進(jìn)入的新形勢(shì)下，人才資源已成為保險(xiǎn)業(yè)最稀缺最主要的戰(zhàn)略資源，人才匱乏的問(wèn)題已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。加之世界保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度不斷加快，因此，人才不僅要有豐富的專業(yè)知識(shí)，還要有相當(dāng)強(qiáng)的自主學(xué)習(xí)能力，不斷接受世界保險(xiǎn)業(yè)新信息。學(xué)歷作為一個(gè)衡量一個(gè)人學(xué)習(xí)能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，自然就被保險(xiǎn)公司看重。
其次，高等教育的發(fā)展也為保險(xiǎn)公司對(duì)學(xué)歷的要求提供了可能，高等教育的發(fā)展，在校大學(xué)生人數(shù)突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)，求職的高學(xué)歷已是司空見(jiàn)慣，作為保險(xiǎn)公司對(duì)學(xué)歷的高要求也就很自然了。
再次，我們不得不承認(rèn)，在我們未找到一種更好的選拔人才的方式之前，學(xué)歷與文憑仍然是一種較有效的判斷人才的標(biāo)準(zhǔn)。
(二)保險(xiǎn)公司對(duì)專業(yè)人才需求多樣化
一個(gè)團(tuán)隊(duì)通常是由多種人才通過(guò)一定的規(guī)章制度組織起來(lái)的，保險(xiǎn)也不例外，保險(xiǎn)對(duì)人才的需求也是多樣化的，而其中以保險(xiǎn)、金融、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)為多，它們分別占了
保險(xiǎn)公司對(duì)人才總需求的26.2%、21.0%、14.4%，約占總數(shù)的3/5強(qiáng)，其實(shí)我們也不難看出這幾個(gè)方面都是與保險(xiǎn)聯(lián)系較為緊密的專業(yè)。
表2:保險(xiǎn)公司對(duì)各專業(yè)的需求單位:條比例:%
專業(yè)保險(xiǎn)金融經(jīng)濟(jì)計(jì)算機(jī)管理會(huì)計(jì)律師醫(yī)學(xué)財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)精算
廣告數(shù)6048332526151514131310
比例26.221.014.410.911.46.66.66.15.75.74.4
資料來(lái)源:據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》2004年5-12月各期招聘廣告整理得
從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，創(chuàng)新是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的必然要求，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，顧客是產(chǎn)品生產(chǎn)、渠道選擇、售后服務(wù)等公司活動(dòng)的決定力量。誰(shuí)贏得了消費(fèi)者，誰(shuí)就贏得了市場(chǎng)，贏得了長(zhǎng)期生存和發(fā)展的權(quán)利。保險(xiǎn)業(yè)要擺脫生存與發(fā)展的窘境，真正成為金融業(yè)的一大支柱，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的“穩(wěn)定器”、企業(yè)的“保護(hù)神”，就必須打破原有經(jīng)營(yíng)模式的桎梏，廣泛開(kāi)辦特色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，滿足市場(chǎng)需求。人才的多樣化正滿足了這一方面的需求，開(kāi)拓了公司視野，為保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了重要條件。
(三)工作經(jīng)驗(yàn)被保險(xiǎn)公司看好
公司招聘對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)的要求已不再是什么新聞了，但我們?cè)谶@里強(qiáng)調(diào)這一點(diǎn)，無(wú)非是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)的要求比其它行業(yè)更加嚴(yán)格，正是由于人才在保險(xiǎn)公司中的特殊作用，所以保險(xiǎn)公司對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)要求特別嚴(yán)格，從而導(dǎo)致了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司為了快速發(fā)展業(yè)務(wù)，互挖墻腳的現(xiàn)象越來(lái)越普遍，這不僅給
保險(xiǎn)公司帶來(lái)了巨大的損失，同時(shí)也不利于中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。
從我們統(tǒng)計(jì)的資料中，對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)提出明確要求的有95.6%，高出對(duì)學(xué)歷要求0.4個(gè)百分點(diǎn)(見(jiàn)表3)，可見(jiàn)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)要求有多普遍。不同職務(wù)對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)的要求也不同，例如:對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的要求“有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先”或“有一年?duì)I銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)”，這種要求就較低了，但是對(duì)于一些主管人員，要求就提高到了3-8年不等，對(duì)于總精算師一職，要求競(jìng)是“有10年以上工作經(jīng)驗(yàn)”。
表3:保險(xiǎn)公司對(duì)各種技能及年齡的要求單位:條比例:%
需求條件工作經(jīng)驗(yàn)人際交往(管理)電腦操作英語(yǔ)資格證書(shū)年齡
廣告數(shù)21988846957112
比例95.638.436.730.124.948.9
資料來(lái)源:據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》2004年5-12月各期招聘廣告整理得
基于社會(huì)上對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)的如此高要求，我們也不難理解。公司都想盡量縮短員工的適應(yīng)期、磨合期，最好是隨來(lái)就可以是隨用的那種，即有過(guò)工作經(jīng)歷的人；所以我們也不難理解為什么現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)有那么多的公司去挖墻腳了。這讓大學(xué)生很矛盾，甚至產(chǎn)生了這樣一種錯(cuò)覺(jué)，認(rèn)為大學(xué)四年還不如在社會(huì)上混四年，于是就出現(xiàn)了很多大學(xué)生不認(rèn)真讀書(shū)，而到處去找兼職，從而影響了學(xué)業(yè)。殊不知學(xué)習(xí)與實(shí)踐是相輔相成的，沒(méi)有知識(shí)的積累，到社會(huì)上去打拼也會(huì)是困難多多。
（四）人際交往、溝通(管理)能力被保險(xiǎn)公司青睞
良好的人際關(guān)系是一個(gè)人事業(yè)成功的基石，隨著人們交往的范圍的擴(kuò)大，在時(shí)間和空間上都大為擴(kuò)展，這就對(duì)我們的交往能力提出了更高的要求，而從事保險(xiǎn)更是需要有好的人際交往及溝通能力。交往與溝通不論對(duì)一個(gè)國(guó)家還是一個(gè)學(xué)校、學(xué)生社團(tuán)來(lái)說(shuō)都是很重要的，大到國(guó)家的外交部，小到學(xué)生社團(tuán)的外聯(lián)部等，作為個(gè)人，人際交往也是個(gè)人能力的另一方面體現(xiàn)。一個(gè)保險(xiǎn)公司是一個(gè)組織，需要管理，需要溝通，一個(gè)具備交往、溝通能力的領(lǐng)導(dǎo)才能很好地把組織運(yùn)作好、管理好，實(shí)現(xiàn)組織利益的最大化。在我們的統(tǒng)計(jì)資料中對(duì)人際交往能力作出明確要求的廣告就多達(dá)88條，占所有各種要求總數(shù)的38.4%。
(五)計(jì)算機(jī)操作作為辦公自動(dòng)化的一部分受到越來(lái)越多的重視
計(jì)算機(jī)應(yīng)用于辦公領(lǐng)域，首先它極大地提高了工作效率，不用拿著各種文件、申請(qǐng)、單據(jù)在各部門(mén)跑來(lái)跑去，等候?qū)徟⒑炞?、蓋章。這些都可在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行；其次是節(jié)省運(yùn)營(yíng)成本：包括時(shí)間和紙張；第三是規(guī)范單位管理：把一些彈性太大不夠規(guī)范的工作流程變得井然有序，比如：公文會(huì)簽、計(jì)劃日志、用款報(bào)銷(xiāo)等工作流程審批都可在網(wǎng)上進(jìn)行；第四是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、凝聚力：?jiǎn)T工與上級(jí)溝通很方便，信息反饋暢通，為發(fā)揮員工的智慧和積極性提供了舞臺(tái)；第五是使決策變得迅速科學(xué)：高層決策不再是在不了解情況，缺乏數(shù)據(jù)的環(huán)境下拍腦袋了
事，而是以數(shù)據(jù)和材料為依據(jù)做出相對(duì)科學(xué)的決策。
(六)英語(yǔ)能力也被保險(xiǎn)公司看重
目前，英語(yǔ)作為國(guó)際性語(yǔ)言，在世界各國(guó)都廣泛受到熱捧，尤其在中國(guó)，大有全民學(xué)英語(yǔ)的氣勢(shì)，高校英語(yǔ)四、六級(jí)報(bào)名更是異?；鸨?，可以說(shuō)大學(xué)英語(yǔ)教育已提到了一個(gè)很高的位置了。英語(yǔ)作為一門(mén)語(yǔ)言工具，它本身的功用我們不可否認(rèn)，其在保險(xiǎn)業(yè)中的作用也不可忽視，因此我們不難理解，為什么在我們的統(tǒng)計(jì)資料中對(duì)英語(yǔ)能力作出要求的廣告達(dá)到了69條，占所有廣告的30.1%，英語(yǔ)在保險(xiǎn)公司中的作用主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn):
1、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)方面的需要。中國(guó)加入WTO，中國(guó)與外國(guó)交往越來(lái)越多，涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展等，而英語(yǔ)作為一門(mén)國(guó)際性語(yǔ)言，其在這方面的重要性自然就是不言而喻了
2、保險(xiǎn)公司國(guó)際化戰(zhàn)略的需要。保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放是對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)公司的引入，引入的目的不僅僅是為了讓國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)外國(guó)保險(xiǎn)公司的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，更重要的目的還在于讓國(guó)內(nèi)公司走出去，這才是我們的最終目標(biāo)，走出去戰(zhàn)略的實(shí)施離不開(kāi)英語(yǔ)這門(mén)國(guó)際性語(yǔ)言的支撐
3、人才儲(chǔ)備的需要。許多公司現(xiàn)在還沒(méi)有用得上英語(yǔ)人才的地方，但這并不代表以后也不用，因此作為一種人才儲(chǔ)備也是為了將來(lái)更好的發(fā)展
4、當(dāng)然，眾多的公司招英語(yǔ)人才是確實(shí)有用的，但也不可否認(rèn)存在一些隨大流的公司，認(rèn)為別的公司招人都有這樣的要求，所以也不甘落后。
（七）資格證書(shū)越來(lái)越得到重視
對(duì)于資格證書(shū)，保險(xiǎn)公司與相關(guān)機(jī)構(gòu)都表現(xiàn)了很大的興趣，在229條廣告中，約有57條對(duì)此提出了明確要求，而這24.9%的要求中又以四類證書(shū)為主:
1、會(huì)計(jì)類，如:中國(guó)人壽的財(cái)務(wù)經(jīng)理要求“會(huì)計(jì)師以上職稱”、平安人壽的財(cái)務(wù)主管要求“注冊(cè)會(huì)計(jì)師或注冊(cè)稅務(wù)師資格證優(yōu)先”等
2、精算類，如:太平人壽的高級(jí)產(chǎn)品技術(shù)員及運(yùn)營(yíng)分析人員，分別要求通過(guò)“兩門(mén)居委會(huì)上北美精算師考試”或“通過(guò)北美準(zhǔn)精算師資格考試”，而恒康天安人壽的總精算師的要求是“北美、英國(guó)或中國(guó)精算師資格”
3、法律類，如:平安人壽在招聘其法律事務(wù)主管時(shí)要求通過(guò)國(guó)家律師資格考試
4、保險(xiǎn)
類，各種保險(xiǎn)公司都對(duì)相應(yīng)的資格證書(shū)作了要求。如:上海盛大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司都要求其員工具有“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書(shū)”，另外，所有保險(xiǎn)從業(yè)人員都須具備人資格證書(shū)
另外，保險(xiǎn)公司對(duì)年齡、健康狀況、分析判斷能力、策劃能力、書(shū)面表達(dá)、形象、儀表、個(gè)人品德、團(tuán)隊(duì)精神、事業(yè)進(jìn)取心、責(zé)任心等方面都有不同程度的要求。
三、從招聘廣告中得到的啟示
從以上分析中，我們不難得出，保險(xiǎn)公司需要的不僅是哪一方面的人才，而是復(fù)合型的人才、是全方位的人才，這是由保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)決定的。競(jìng)爭(zhēng)是保險(xiǎn)公司必須面對(duì)的，沒(méi)有復(fù)合型人才，保險(xiǎn)公司將難以在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存。那么作為在校大學(xué)生，我們?cè)撊绾稳プ觯棺约耗苓m應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要呢?筆者認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面去努力:
1、學(xué)好理論知識(shí)，把自己培養(yǎng)成具有扎實(shí)的保險(xiǎn)理論知識(shí)和熟練的專業(yè)業(yè)務(wù)技能的人才。
學(xué)生的根本任務(wù)是學(xué)習(xí)，學(xué)好知識(shí)一方面是完成本職工作，另一方面也是面對(duì)日趨激烈的人才競(jìng)爭(zhēng)的需要，扎實(shí)的保險(xiǎn)理論知識(shí)是做一切研究以及進(jìn)行理論創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)，只有具備了扎實(shí)的保險(xiǎn)理論知識(shí)才能在日后的工作中結(jié)合實(shí)踐，進(jìn)行創(chuàng)造性的工作。
2、培養(yǎng)積極向上的自動(dòng)、自發(fā)意識(shí)。
自動(dòng)、自發(fā)是一種人生態(tài)度和責(zé)任，是一個(gè)集智慧、技能、心態(tài)、性格等的綜合素質(zhì)、綜合能力的集中體現(xiàn)，是一個(gè)人工作、學(xué)習(xí)、生活，為企業(yè)、為家庭、為社會(huì)履行義務(wù)、承擔(dān)責(zé)任的概括和凝練。自動(dòng)、自發(fā)意識(shí)和能力對(duì)一個(gè)人的性格培養(yǎng)、素質(zhì)提升、潛力挖掘有決定性的影響，具備了這種意識(shí)將會(huì)成為大學(xué)生成長(zhǎng)、成才的重要
基石。
3、適當(dāng)參加社會(huì)實(shí)踐，積累工作經(jīng)驗(yàn)。
目前，人才市場(chǎng)上被企業(yè)一致看好的搶手人才，近90%都是既有學(xué)歷又有工作經(jīng)驗(yàn)的人，而剛剛走上社會(huì)的大學(xué)生由于缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，而出現(xiàn)令人尷尬的"疲軟"狀態(tài)。這不僅反映了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的變化，也反映了一種新型的人才觀。
每年的寒、暑假對(duì)我們來(lái)說(shuō)，是一個(gè)不可多得的讓我們參加社會(huì)實(shí)踐的好機(jī)會(huì)，因此，我們要好好利用這個(gè)機(jī)會(huì)到相應(yīng)的部門(mén)進(jìn)行鍛煉，把自己所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，讓實(shí)踐檢驗(yàn)我們所學(xué)的理論知識(shí)，同時(shí)還可以從實(shí)踐中總結(jié)問(wèn)題，帶著問(wèn)題來(lái)學(xué)習(xí)，從而達(dá)到理論與實(shí)踐的真正結(jié)合。
4、做好職業(yè)生涯規(guī)劃，給自己一個(gè)合理的定位
我們大學(xué)生應(yīng)當(dāng)好好的給自己定好位，“萬(wàn)丈高樓平地起”，所以我們不能要求一出校門(mén)就進(jìn)入管理層，而應(yīng)從基層做起，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)。只要恰當(dāng)?shù)亟o自己定位，樹(shù)立一個(gè)堅(jiān)定的目標(biāo)，并堅(jiān)持下去，誰(shuí)能肯定山窮水盡疑無(wú)路后，不會(huì)有柳暗花明呢？相信有志者，事竟成。
5、加強(qiáng)課外學(xué)習(xí)，提高自己的綜合能力
社會(huì)的發(fā)展對(duì)大學(xué)生提出了更高的要求，保險(xiǎn)公司也不例外，這就要求我們要學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)怎么去提高我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以確保將來(lái)能在社會(huì)上有一席之地。一方面我們要學(xué)好課本知識(shí)，另一方面我們還要不斷地去汲取各方面的知識(shí)，把自己打造成一個(gè)復(fù)合型人才。不斷加強(qiáng)英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)基本技能等的學(xué)習(xí)，擴(kuò)大自己的人際交往，雖然保險(xiǎn)人才戰(zhàn)打得激烈，但保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的要求并沒(méi)有因此而降下來(lái)，因此該考的證書(shū)還是要考，通過(guò)證書(shū)的獲取不斷提高自己在專業(yè)方面上的素質(zhì)。
6、培養(yǎng)良好的團(tuán)隊(duì)精神及從業(yè)品德
《公民道德實(shí)施綱要》中對(duì)公民的職業(yè)道德作了明確的要求，愛(ài)崗敬業(yè)再一次被提到了重要地位。新華人壽成都分公司培訓(xùn)部吳先生說(shuō)：“保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在的現(xiàn)狀是人員的流動(dòng)性高、留存率低，特別是大學(xué)學(xué)歷的人員難以留住，這對(duì)公司和員工的發(fā)展都不利”公司與員工建立長(zhǎng)遠(yuǎn)的合作關(guān)系更為可取。另外最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要原則，因此它要求保險(xiǎn)從業(yè)人員要以誠(chéng)信為本，樹(shù)立良好的形象。
四、結(jié)語(yǔ)
保險(xiǎn)人才戰(zhàn)已打響，我們應(yīng)緊緊抓住這個(gè)機(jī)遇，有意識(shí)地培養(yǎng)自己的綜合能力。堅(jiān)持腳踏實(shí)地，從小事做起、從我做起，使自己在人才競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。當(dāng)然本文旨在為保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生提供建議，同時(shí)它也對(duì)其它專業(yè)學(xué)生的自我培養(yǎng)成才具有重要的借鑒意義。
參考資料:
1.姜官剛:人才是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的血液[N].中國(guó)
保險(xiǎn)報(bào).2004年11月30日
2.段慶文:成都保險(xiǎn)業(yè)打響人才保衛(wèi)戰(zhàn)[N].中國(guó)保險(xiǎn)報(bào).2005年1月17日
3.云杉:“反挖角”的短期與長(zhǎng)期策略[N].中國(guó)保險(xiǎn)報(bào).2005年3月30日
第一,保險(xiǎn)利潤(rùn)的計(jì)算與一般企業(yè)不同。一般企業(yè)的利潤(rùn)是以當(dāng)年收入減當(dāng)年支出或費(fèi)用后的余額,而計(jì)算保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)應(yīng)以當(dāng)年收入減當(dāng)年支出后,同時(shí)再調(diào)整年度的計(jì)算有很大的影響。
關(guān)鍵詞:人力資源管理;教育培訓(xùn);激勵(lì)機(jī)制;績(jī)效管理
隨著保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放和外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入,中國(guó)保險(xiǎn)公司面臨的是資本實(shí)力、業(yè)務(wù)、客戶、技術(shù)和人才等方面的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng),而人才是保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的根本。怎樣應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的人才競(jìng)爭(zhēng),如何采取相應(yīng)的對(duì)策和措施,盡快改革人力資源管理體制,這是關(guān)系到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的大事。
一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人力資源開(kāi)發(fā)與管理的必要性
1.人才是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的決定因素保險(xiǎn)公司作為知識(shí)、技術(shù)、智力密集型企業(yè),人才對(duì)推動(dòng)企業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理、制度創(chuàng)新等各方面的作用尤為突出和重要,是在未來(lái)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中能否取勝的決定因素。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后,國(guó)際大型跨國(guó)保險(xiǎn)公司加快在我國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)布局和本土化進(jìn)程,其管理和業(yè)務(wù)人才主要來(lái)自于我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)。在各方對(duì)人才需求大量增加,而我國(guó)中高級(jí)保險(xiǎn)人才又相對(duì)匱乏的情況下,對(duì)人才的爭(zhēng)奪就可想而知了。保險(xiǎn)公司能否在人才競(jìng)爭(zhēng)中取得先機(jī),將成為其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中勝敗的關(guān)鍵。
2.人才是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重中之重保險(xiǎn)公司現(xiàn)代企業(yè)制度的建立離不開(kāi)人才的支持,尤其是懂得現(xiàn)代企業(yè)制度組織和運(yùn)營(yíng)的人才支持。保險(xiǎn)公司現(xiàn)代企業(yè)制度的設(shè)計(jì)既要滿足產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)等現(xiàn)代企業(yè)制度的一般特征,也要結(jié)合保險(xiǎn)公司現(xiàn)實(shí)的行業(yè)特點(diǎn)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等實(shí)際情況,因而不但需要通曉企業(yè)管理理論和實(shí)務(wù)的人才,更需要通曉國(guó)際保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和管理慣例的人才。
二、目前我國(guó)保險(xiǎn)公司人力資源管理中存在的問(wèn)題
1.保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求
我國(guó)目前保險(xiǎn)從業(yè)人員有120萬(wàn)人,但整個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員在數(shù)量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面跟不上保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需求。保險(xiǎn)行業(yè)的精算、核保、投資、理賠、展業(yè)等專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程,而我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)本科人才的培養(yǎng)也僅僅是近幾年才起步的。目前我國(guó)各方面的保險(xiǎn)人才都嚴(yán)重不足,尤其是保險(xiǎn)精算師等專業(yè)技術(shù)人才和了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況、熟悉國(guó)際保險(xiǎn)法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺。
2.保險(xiǎn)公司缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制
從某種角度講,人力資源管理的精髓就在于激勵(lì)員工,使之保持高漲的工作積極性。只要激發(fā)人才主體的內(nèi)在動(dòng)力,充分調(diào)動(dòng)其積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性,人才才能不斷增值。除了在工資收入、各種福利等物質(zhì)方面需要外,員工的精神需要也是不可或缺的,這一點(diǎn)主要體現(xiàn)在個(gè)人發(fā)展和對(duì)成功的需要上。但目前保險(xiǎn)公司中合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成,這些都不同程度地阻礙著人才的脫穎而出,影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。
3.保險(xiǎn)人才的正常流動(dòng)受到限制
保險(xiǎn)人才的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀趨勢(shì)。保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求的格局必然引致保險(xiǎn)人才在不同保險(xiǎn)公司間的流動(dòng),但是這種正常流動(dòng)卻受到部分保險(xiǎn)公司人為的限制。他們一方面不積極采取應(yīng)對(duì)措施留住保險(xiǎn)人才,另一方面對(duì)即將離去的保險(xiǎn)人才加以種種阻撓,阻礙了其正常發(fā)展。
三、新形勢(shì)下保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析
1.外資保險(xiǎn)公司涌入后人才競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈
隨著中國(guó)加入WTO和保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放,外資保險(xiǎn)公司誘人的發(fā)展前景、培訓(xùn)機(jī)會(huì)、先進(jìn)的管理體制和高薪,對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士具有相當(dāng)?shù)奈?。隨著業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的升級(jí),對(duì)高層次、專業(yè)性保險(xiǎn)人才的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。如果保險(xiǎn)公司現(xiàn)有人才流動(dòng)、保險(xiǎn)潛在人才流失問(wèn)題不解決,那么中國(guó)保險(xiǎn)公司難以與外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)。
2.保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化對(duì)隊(duì)伍素質(zhì)提出挑戰(zhàn)
當(dāng)前,保險(xiǎn)專業(yè)人才的匱乏,將是制約我國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)之一。這既表現(xiàn)在現(xiàn)有人才缺乏和外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入后日趨激烈的“人才戰(zhàn)”,還表現(xiàn)在現(xiàn)行的保險(xiǎn)教育觀念、教學(xué)計(jì)劃、課程設(shè)置和師資狀況等有待實(shí)現(xiàn)根本性轉(zhuǎn)變。
3.人才競(jìng)爭(zhēng)向?qū)I(yè)化和復(fù)合型的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)發(fā)展
其特點(diǎn)有二:一是人才的需求趨向?qū)I(yè)化,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必然使經(jīng)濟(jì)、管理的技術(shù)朝專業(yè)化方向發(fā)展,人才發(fā)展本身也朝專業(yè)化方向提升。二是專業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)朝高新科技信息、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、精算、理賠、保險(xiǎn)法律等專業(yè)轉(zhuǎn)移,使人才專業(yè)的門(mén)類更加齊全,專業(yè)之間相互融合、滲透,人才向一專多能發(fā)展。
四、我國(guó)保險(xiǎn)公司人力資源管理應(yīng)采取的措施
1.建立高素質(zhì)的保險(xiǎn)公司員工隊(duì)伍
(1)要建設(shè)具有先進(jìn)性的領(lǐng)導(dǎo)班子。優(yōu)秀領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)保險(xiǎn)公司至關(guān)重要。保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)者需要在企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境不確定的條件下發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)決策作用,需要引導(dǎo)企業(yè)依法經(jīng)營(yíng),提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)服務(wù),完善高效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制,同時(shí)有效地運(yùn)用人力資源管理方面都發(fā)揮
著舉足輕重的作用。一般企業(yè)要發(fā)展壯大,后進(jìn)企業(yè)要擺脫困境,都要求這個(gè)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者必須是優(yōu)秀的。
(2)要用先進(jìn)的企業(yè)文化凝聚干部員工。保險(xiǎn)公司作為金融服務(wù)性企業(yè),要確立以人為本的企業(yè)文化,實(shí)行“人性化”管理,把尊重人才、尊重人的各種潛能的發(fā)揮置于管理的首位。通過(guò)實(shí)施文化管理,確立企業(yè)共同遵循的價(jià)值觀和行為方式,大力弘揚(yáng)企業(yè)精神,引導(dǎo)全體員工為實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一、明確的目標(biāo)而做到同心同德,步調(diào)一致。保險(xiǎn)公司要建立具有人性化、科學(xué)化的激勵(lì)機(jī)制,既考慮人才的物質(zhì)需求,又考慮人才的精神需求,創(chuàng)造一個(gè)尊重員工的環(huán)境,對(duì)員工實(shí)行非強(qiáng)制性的激勵(lì)和約束。保險(xiǎn)公司要發(fā)揚(yáng)民主精神,保持管理層與員工之間的經(jīng)常交流,管理層能夠認(rèn)真聽(tīng)取員工意見(jiàn),滿足員工自我實(shí)現(xiàn)的欲望,使員工體會(huì)到自己參與創(chuàng)造企業(yè)的價(jià)值,從而更充分的發(fā)揮主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性。
(3)要全面提升員工的業(yè)務(wù)素質(zhì),建立培訓(xùn)開(kāi)發(fā)制度。在新的形勢(shì)下,培訓(xùn)不僅僅是為了使員工適應(yīng)工作的需要,而且是幫助員工提升自我價(jià)值的一種渠道,是公司人力資源開(kāi)發(fā)和管理的一個(gè)重要組成部分。首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新員工的培訓(xùn),開(kāi)發(fā)、培訓(xùn)和使用他們的潛力;其次保險(xiǎn)公司要以高等院校為依托,培養(yǎng)所需的保險(xiǎn)事業(yè)人才。(4)要積極營(yíng)造使人才脫穎而出的氛圍。一個(gè)公司能否充滿活力、奮發(fā)向上,關(guān)鍵在于它能否激發(fā)員工的熱情和才智。新形勢(shì)下的人事工作應(yīng)當(dāng)建立激勵(lì)、開(kāi)發(fā)、培養(yǎng)員工的主動(dòng)性和創(chuàng)造性的人力資源管理模式,建立一整套完整的激勵(lì)約束機(jī)制。首先,要擴(kuò)大激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)的用人機(jī)制。其次,要建立科學(xué)的激勵(lì)、考核機(jī)制。再次,要做好人才挽留工作,以公司自身的影響力吸引人才,用好人才。
2.建立公司與員工個(gè)人發(fā)展相結(jié)合的激勵(lì)與約束機(jī)制
(1)競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)。競(jìng)爭(zhēng)是激勵(lì)的重要手段。競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制會(huì)使員工處于激發(fā)的狀態(tài)之中,讓人產(chǎn)生一種緊迫感和激勵(lì)感,強(qiáng)化員工永不滿足,促使人才整體素質(zhì)不斷提高。
首先在用人制度上企業(yè)應(yīng)在管理崗位和任職上實(shí)行聘任制和聘期制,同時(shí),根據(jù)企業(yè)發(fā)展的需要,真正實(shí)現(xiàn)以市場(chǎng)為基礎(chǔ)配置人才資源。通過(guò)規(guī)范的契約形式,明確雙方的權(quán)利義務(wù),規(guī)范雙方的行為,促進(jìn)由固定用人向合同用人、由身份管理向崗位管理轉(zhuǎn)變。
其次在選拔任用制度上推行競(jìng)聘上崗,將“公開(kāi)、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作之中。重點(diǎn)在領(lǐng)導(dǎo)、管理人員的選拔任用上推行競(jìng)聘上崗,一方面激活管理人員隊(duì)伍,使在崗人員既有被淘汰的壓力,更有提高素質(zhì)、努力工作的動(dòng)力,激發(fā)他們的奮發(fā)進(jìn)取精神;另一方面為更多更優(yōu)秀的人才走上領(lǐng)導(dǎo)、管理崗位提供了可能,拓寬選人用人視野,發(fā)現(xiàn)和掌握一批素質(zhì)較高、潛力較大,有培養(yǎng)前途的年輕后備管理人員。
(2)考核激勵(lì)?？己说挠行灾苯雨P(guān)系到考核的質(zhì)量,最大限度地激發(fā)管理者的主觀能動(dòng)性是考核的關(guān)鍵。首先,要設(shè)定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)。從工作實(shí)際出發(fā),設(shè)置考核項(xiàng)目和考核指標(biāo),明確考核內(nèi)容和考核程序,以工作實(shí)績(jī)?yōu)橹攸c(diǎn)的考核評(píng)價(jià)體系。在方式上,實(shí)施分類量化考核,區(qū)別對(duì)象,實(shí)施不同的考核辦法,以分類量化考核的方式考核業(yè)績(jī),以多方評(píng)價(jià)的方式考核綜合素質(zhì)。在時(shí)效上,盡量縮短考核周期,實(shí)施動(dòng)態(tài)考核,提高時(shí)效性。其次,要認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施階段要充分準(zhǔn)備,精確操作,深入分析,保證結(jié)果的準(zhǔn)確性,為領(lǐng)導(dǎo)和管理人員崗位調(diào)整提供客觀、公正的依據(jù)。最后,要實(shí)施有效的激勵(lì)。將考核結(jié)果作為激勵(lì)管理者的重要依據(jù)。實(shí)施物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì),同時(shí)要體現(xiàn)考核的嚴(yán)肅性和公正性,發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調(diào)整中的作用,增強(qiáng)對(duì)管理者的激勵(lì)力度。
(3)薪酬激勵(lì)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立市場(chǎng)化的用人機(jī)制,認(rèn)真建立市場(chǎng)化的薪酬制度。確定合理薪酬是激勵(lì)員工必不可少的手段,必須建立起一種把員工同企業(yè)發(fā)展前景緊密聯(lián)系在一起的共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的新型分配機(jī)制。保險(xiǎn)公司要想留住人才,就必須加大對(duì)內(nèi)部分配制度的改革力度,提高企業(yè)薪酬政策上的外部競(jìng)爭(zhēng)力。在企業(yè)內(nèi)對(duì)各個(gè)層級(jí)要實(shí)行差異化激勵(lì)政策,根據(jù)員工的崗位、貢獻(xiàn)和績(jī)效確定不同的薪酬待遇,員工薪金要與超額利潤(rùn)貢獻(xiàn)、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)收益、市場(chǎng)滿意度等考核指標(biāo)掛鉤,適當(dāng)拉大收入差距。保險(xiǎn)公司應(yīng)努力探索附屬于人才資源的管理要素、技術(shù)要素參與企業(yè)收益分配的途徑和手段,使之系統(tǒng)化、制度化。另外保險(xiǎn)公司還要完善企業(yè)年金的激勵(lì)制度。企業(yè)年金是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,根據(jù)企業(yè)效益,按照自愿、量力的原則,自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,是企業(yè)薪酬管理的重要組成部分。它與工資、獎(jiǎng)金及其他福利計(jì)劃一起構(gòu)成了“一攬子薪酬”,成為吸引人才的重要手段,而且它所具有的長(zhǎng)期激勵(lì)和保障功效,是其他法定外福利措施所難以達(dá)到的。
[1]李殿君。保險(xiǎn)企業(yè)制勝要素[M].北京:中國(guó)金融出版社,2003.
[2]郭芬,李穎。經(jīng)濟(jì)全球化下中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人力資源的開(kāi)發(fā)與管理[J].理論探討,2002(5)。
[3]代莎,李偉。淺析我國(guó)人力資源管理中存在的問(wèn)題[J].沿海企業(yè)與科技,2005(10)。
[4]李萬(wàn)春。淺析我國(guó)人力資源管理的現(xiàn)狀與對(duì)策[J].延安教育學(xué)院學(xué)報(bào),2005(9)。
一、發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)的弱周期性發(fā)展特征
（一）理論分析
從發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況看，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)弱周期特征。兩個(gè)方面的指標(biāo)可以佐證：保險(xiǎn)總收入與相關(guān)指數(shù)周期性；保險(xiǎn)投資收益與相關(guān)指數(shù)的周期性研判。
保費(fèi)收入與GDP、CPI指數(shù)的增速具有一定的相關(guān)性。人均GDP的增加也將一定程度地帶動(dòng)人均可支配收入的增加，當(dāng)收入增加時(shí)，各類保障需求將會(huì)顯現(xiàn)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求會(huì)提高，因此保費(fèi)增長(zhǎng)與人均GDP的增長(zhǎng)相關(guān)性較高。
保險(xiǎn)投資收益與證券市場(chǎng)波動(dòng)的弱相關(guān)。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定的投資功能，尤其在美國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)，投資型產(chǎn)品的占比更高。當(dāng)證券市場(chǎng)高速增長(zhǎng)時(shí)，客戶將選擇減少在理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品上的投入轉(zhuǎn)而投向證券市場(chǎng)。而證券市場(chǎng)的高峰過(guò)后，保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)功能的替代性凸顯，一部分客戶將選擇從證券市場(chǎng)理財(cái)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)，客戶的財(cái)富上升帶動(dòng)了保障需求的提高，帶動(dòng)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)。
（二）實(shí)證分析
國(guó)金證券研究所（2008）在對(duì)美國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)無(wú)論是保費(fèi)收入或資產(chǎn)收益率的波動(dòng)都很小。實(shí)證結(jié)果顯示，保險(xiǎn)行業(yè)收入與人均GDP增長(zhǎng)速度的相關(guān)性最高，而且表現(xiàn)出了較強(qiáng)的同步性；與CPI系數(shù)的相關(guān)性居中，且行業(yè)收入的增長(zhǎng)表現(xiàn)出一定的滯后性；與標(biāo)普指數(shù)的相關(guān)性最弱，若將兩組數(shù)據(jù)錯(cuò)開(kāi)一年，則得出了一個(gè)相對(duì)較高的相關(guān)系數(shù)，標(biāo)普指數(shù)出現(xiàn)增長(zhǎng)高峰后一年，將可能出現(xiàn)壽險(xiǎn)行業(yè)收入的高峰。而對(duì)保費(fèi)收入與人均GDP、CPI及標(biāo)普指數(shù)比較的實(shí)證分析結(jié)果也顯示，保費(fèi)收入與上述三項(xiàng)指數(shù)的相關(guān)性與行業(yè)總收入與三項(xiàng)指數(shù)的相關(guān)性呈現(xiàn)出一定的一致性，而其中，保費(fèi)收入與標(biāo)普指數(shù)的相關(guān)性較總收入與標(biāo)普指數(shù)的相關(guān)性更弱。
從保險(xiǎn)行業(yè)投資收益波動(dòng)情況看，考慮到自1991年起美國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)配置在股票上的比例超過(guò)了10%，將1991年作為分割點(diǎn)來(lái)看在此之前的波動(dòng)和在此之后的波動(dòng)。實(shí)證分析顯示，無(wú)論是哪個(gè)時(shí)期，資產(chǎn)收益率的方差都非常小。通過(guò)與CPI及聯(lián)邦基金利率的比較可以看出，壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)收益率在較長(zhǎng)的期限上，與CPI及聯(lián)邦基金利率保持了趨勢(shì)上的一致性。在短期的波動(dòng)性和周期性上，要明顯弱于上述兩個(gè)指標(biāo)，在時(shí)點(diǎn)上表現(xiàn)出了一定的滯后性。因此，實(shí)證分析顯示了發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性，即弱周期性。
二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)波動(dòng)性、周期性
本文以1980～2006年GDP、保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入增長(zhǎng)速率兩組數(shù)據(jù)來(lái)考量我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展周期。整體上看，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展與GDP發(fā)展呈現(xiàn)高度的相關(guān)性，保費(fèi)增速曲線與GDP增速曲線擬合程度較高。但是，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展卻存在非常明顯的波動(dòng)性、周期性。兩個(gè)層面的指標(biāo)證實(shí)這一判斷。
從保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)率變化情況看。保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入增速呈現(xiàn)明顯的大幅度起落的發(fā)展趨勢(shì)。最高年份保費(fèi)增長(zhǎng)率可以達(dá)到69.56%，但最低年度的增長(zhǎng)率僅為8.41%。
方差指標(biāo)來(lái)看。1980～2006年，GDP總量變動(dòng)方差為：175.53、標(biāo)準(zhǔn)方差為13.24；GDP增速的方差為：0.0061、標(biāo)準(zhǔn)方差為0.77939；而保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入的方差為：131266.4、標(biāo)準(zhǔn)方差為362.3；保費(fèi)增速方差為：0.032、標(biāo)準(zhǔn)方差為：0.18。從方差數(shù)據(jù)比較可以看出，保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)變動(dòng)大大超過(guò)GDP的變動(dòng)。
三、我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)周期背離的原因剖析
（一）我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于初步發(fā)展階段
與發(fā)達(dá)資本市場(chǎng)上保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展成熟相比，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍舊處于初步發(fā)展階段，市場(chǎng)參與主體、行業(yè)環(huán)境均為完全成熟，這是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展存在強(qiáng)波動(dòng)性的重要根源。盡管我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是與發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，我國(guó)的保險(xiǎn)深度仍然還處于比較低的水準(zhǔn)。整體上看，我國(guó)保險(xiǎn)仍舊處于初步發(fā)展階段，保險(xiǎn)業(yè)的底子薄，整個(gè)行業(yè)的思想基礎(chǔ)、人才基礎(chǔ)、物質(zhì)基礎(chǔ)等都比較薄弱，保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)監(jiān)管者、保險(xiǎn)消費(fèi)者都還不成熟。同時(shí)，盡管改革開(kāi)放以來(lái)保持了高速增長(zhǎng)，但層次不高，保險(xiǎn)企業(yè)等微觀主體改革還不夠深入，管理水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大的差距，核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，要形成一種支持快速協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，還需要長(zhǎng)時(shí)間的探索和積累，這些是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展出現(xiàn)大幅度起落的根本原因之一。
（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)模仿競(jìng)爭(zhēng)激烈且粗放式經(jīng)營(yíng)易克隆
與其他企業(yè)相比，保險(xiǎn)等服務(wù)型企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的培育有一些特殊的地方。保險(xiǎn)企業(yè)無(wú)法依靠市場(chǎng)的分割或壟斷為基礎(chǔ)建立企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力；保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不能依托于以新產(chǎn)品為手段。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手復(fù)制，一旦模仿者提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，那么復(fù)制者反而會(huì)戰(zhàn)勝初始的創(chuàng)新者。此外，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)所提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息透明和公開(kāi)的要求也為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿帶來(lái)便利條件，保險(xiǎn)企業(yè)以新產(chǎn)品為手段構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力是不可靠的。
從理論上分析，保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)大致來(lái)自兩方面：費(fèi)率優(yōu)勢(shì)，即通過(guò)低費(fèi)率取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)提供更多的特色產(chǎn)品、更優(yōu)秀服務(wù)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。相比較而言，第一類型基本上隸屬于粗放式經(jīng)營(yíng)方式，而且容易受制于外部環(huán)境的一些因素，不具備發(fā)展的持續(xù)性。因此，特色產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)服務(wù)已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)培育的必然選擇，也成為保險(xiǎn)公司發(fā)展的共識(shí)。但是，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，各大保險(xiǎn)公司廠商無(wú)不高舉“服務(wù)”大旗以贏取顧客的心。例如，保險(xiǎn)公司發(fā)展普遍都會(huì)采取如下一些提升服務(wù)質(zhì)量的策略：研究保險(xiǎn)客戶的需要，不斷推出適合客戶需求意愿的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)險(xiǎn)種；實(shí)施客戶分類服務(wù)，滿足客戶的多元化需求；提高產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)和售后跟蹤的服務(wù)質(zhì)量；逐步擴(kuò)大網(wǎng)上服務(wù)、機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售和電話中心等銷(xiāo)售渠道，改革銷(xiāo)售方式，盡量方便客戶投保等。
但是，保險(xiǎn)公司之間的服務(wù)模式容易被對(duì)手模仿、復(fù)制。面對(duì)無(wú)休止的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)企業(yè)怎么能夠確立自己的服務(wù)優(yōu)勢(shì)呢？發(fā)展速度回落是保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)思路調(diào)整的直接后果。由于保險(xiǎn)企業(yè)難以進(jìn)行有效的產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新，優(yōu)勢(shì)企業(yè)的基礎(chǔ)并不牢固。保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)反復(fù)發(fā)展是目前發(fā)展的一種常態(tài)。
上述推理可以從我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體日趨增多，市場(chǎng)集中度不斷下降得到證實(shí)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的全面開(kāi)放，保險(xiǎn)公司數(shù)量快速增加，規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司所占市場(chǎng)份額逐步下降，保險(xiǎn)業(yè)寡頭壟斷的格局逐步被打破，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。從保險(xiǎn)公司數(shù)量變化看，我國(guó)壽險(xiǎn)公司數(shù)量增長(zhǎng)較快，截至2006年，保險(xiǎn)公司達(dá)到98家，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)到2110家。市場(chǎng)主體的大量增加引致國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，市場(chǎng)集中度快速下降。
四、結(jié)論及其行業(yè)發(fā)展建議
盡管從某一段時(shí)間看，保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)率可能出現(xiàn)波動(dòng)，但總的發(fā)展趨勢(shì)是向上的。整體上看，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展變化是漸進(jìn)的，螺旋上升的，具體體現(xiàn)為保險(xiǎn)發(fā)展層次和水平在逐步的提升。實(shí)際上，從更長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期看，波動(dòng)性的規(guī)律對(duì)我們理解速度與規(guī)模也不無(wú)啟發(fā)。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于初步發(fā)展階段，但我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模較小的問(wèn)題仍十分突出。同時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)非常粗放，保險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足、保險(xiǎn)承保面較窄、保險(xiǎn)市場(chǎng)總量較小的矛盾并沒(méi)有解決。因此，保險(xiǎn)企業(yè)未來(lái)發(fā)展必須把握科學(xué)發(fā)展這個(gè)主線，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的能力，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的滲透力和貢獻(xiàn)度，體現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展的規(guī)律性要求。
參考文獻(xiàn)：
2）建立了合理醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌措機(jī)制。以前患者就醫(yī)費(fèi)用由煤炭企業(yè)包攬，缺乏合理的醫(yī)療費(fèi)用籌措機(jī)制。而現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度規(guī)定：用人單位和職工個(gè)人按醫(yī)療保險(xiǎn)改革政策的規(guī)定統(tǒng)一繳納醫(yī)療保險(xiǎn)基金，醫(yī)療費(fèi)用由單位和個(gè)人承擔(dān)。以大同煤炭集團(tuán)公司（以下稱同煤集團(tuán)）為例，單位交費(fèi)率由2%提高到6.5%，在職職工由過(guò)去的不繳費(fèi)改為個(gè)人繳費(fèi)2%（記入個(gè)人賬戶內(nèi)），退休人員不繳費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)基金納入財(cái)政專戶管理，專款專用，不得擠占挪用。醫(yī)療費(fèi)的使用由過(guò)去的“小病放開(kāi)、大病統(tǒng)籌”改為個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌基金分別使用同煤集團(tuán)社保處文件。
3）建立了醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人賬戶，制約了不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。以前的醫(yī)療制度對(duì)醫(yī)患雙方缺乏有效地制約機(jī)制，醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)過(guò)快，浪費(fèi)嚴(yán)重，一些職工缺乏節(jié)約醫(yī)療費(fèi)意識(shí)，“小病大養(yǎng)”、免費(fèi)“搭車(chē)”現(xiàn)象嚴(yán)重；一些單位不同程度地存在“一人看病，全家吃藥”的現(xiàn)象。據(jù)有關(guān)部門(mén)估計(jì)，全部醫(yī)療費(fèi)用的20%左右為不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。1978年，全國(guó)職工醫(yī)療費(fèi)用27億元，1997年增加到774億元，增長(zhǎng)28倍，年遞增約19%，同比財(cái)政只增長(zhǎng)6.6倍，年遞增約11%。職工醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期財(cái)政的增長(zhǎng)速度。現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)建立了個(gè)人醫(yī)療賬戶，賬戶資金屬個(gè)人所有，自主使用，結(jié)余歸己，超支自負(fù)，還可以依法繼承。這樣可以使職工把原來(lái)”看病不花自己的錢(qián)不心疼”的心里，轉(zhuǎn)變?yōu)樽晕壹s束醫(yī)療行為。這樣可以很大程度地節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用。
4）有些煤炭企業(yè)在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外，還建立了大額醫(yī)療保險(xiǎn)，用來(lái)保障煤炭職工患重大疾病時(shí)的大額醫(yī)療費(fèi)。例如：同煤集團(tuán)醫(yī)保從2015年將提高員工大額醫(yī)療保險(xiǎn)征繳標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)。征繳標(biāo)準(zhǔn)由每人每年48元增加到120元，增加的72元全部由企業(yè)承擔(dān)；報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)由18萬(wàn)元提高到39萬(wàn)元，切實(shí)減輕了職工過(guò)去患大病后醫(yī)療費(fèi)個(gè)人過(guò)重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，大大減少了職工家庭“因病致窮”現(xiàn)象。
5）有些地方對(duì)醫(yī)保門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌金做出最高支付限額規(guī)定。例如：同煤集團(tuán)醫(yī)保門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)籌金最高支付限額規(guī)定：在一個(gè)自然年度內(nèi)門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌金最高支付限額為6000元。對(duì)于一人多病的，除惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、尿毒癥透析、器官移植后使用抗排斥免疫調(diào)節(jié)劑外，其余十一個(gè)病種可最多自主選擇三種疾病享受門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助，每增加一種病種，門(mén)診慢性病醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助在本年度最高支付額基礎(chǔ)上最多增加1000元，最高支付至8000元。這樣的規(guī)定有效地規(guī)范了患者的醫(yī)療行為，控制了醫(yī)療費(fèi)用不合理支出。
2煤炭行業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問(wèn)題
1）山西幾大煤炭集團(tuán)的職工醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有納入社會(huì)統(tǒng)籌，一直實(shí)行內(nèi)部“封閉運(yùn)行”。煤炭職工有很多都居住在當(dāng)?shù)厥袇^(qū)。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，就近就醫(yī)較難。平時(shí)小病門(mén)診買(mǎi)藥，則大多只能自己掏腰包。但是遇到突發(fā)的急診大病如心腦血管病等，他們就來(lái)不及到煤炭集團(tuán)醫(yī)院。如果要在市區(qū)醫(yī)院住院，必須煤炭定點(diǎn)醫(yī)院認(rèn)定、社保辦事機(jī)構(gòu)審批。否則無(wú)法報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)。職工急診醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)并不順暢，往往會(huì)由于各種原因引起報(bào)銷(xiāo)延期或停滯。這種“封閉運(yùn)行”的機(jī)制不僅給職工患者帶來(lái)諸多不便，同時(shí)也導(dǎo)致保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的橫向社會(huì)互差，不利于分散醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有體現(xiàn)出社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的共濟(jì)性與公平性。
2）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度不完善。雖然有些地方已建立了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)展依舊面臨著法律法規(guī)不健全、政府角色錯(cuò)位、風(fēng)險(xiǎn)管控困難、與基本醫(yī)療保險(xiǎn)銜接度低、發(fā)展不均衡和參與醫(yī)藥衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)能力低下等種種問(wèn)題。
3）醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展存在一定的法律缺陷。醫(yī)院、醫(yī)保辦事處和患者是三個(gè)互相關(guān)聯(lián)的利益主體。醫(yī)院想得到最大化的利益。參保患者想得到最優(yōu)化的醫(yī)療服務(wù)。有些醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員獲得藥品回扣，有的醫(yī)務(wù)人員故意延長(zhǎng)住院時(shí)間，有的醫(yī)務(wù)人員誘導(dǎo)患者過(guò)度醫(yī)療消費(fèi)等違法現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。這些現(xiàn)象一定程度上是由于缺乏全國(guó)性的社會(huì)保障立法，相關(guān)法律法規(guī)不健全造成的。同時(shí)存在法律效力不夠強(qiáng)，制度不夠完善，缺少宣傳教育，缺少更高層次的立法等多種不利因素。
4）醫(yī)療費(fèi)用急劇膨脹。醫(yī)療服務(wù)價(jià)格難以科學(xué)而準(zhǔn)確的確定。醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)增加醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量來(lái)提高醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用。煤企集團(tuán)下屬醫(yī)院往往通過(guò)推銷(xiāo)高價(jià)藥品，用“以藥養(yǎng)醫(yī)”的方式來(lái)增加醫(yī)院的收入和效益。受此影響，職工患者就醫(yī)費(fèi)用均偏高，也使得醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審查工作量大，管理難度大。
3進(jìn)一步完善煤炭行業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度建議
1）山西幾大煤炭企業(yè)應(yīng)先選幾個(gè)市區(qū)定點(diǎn)醫(yī)院，方便職工就醫(yī)。通過(guò)逐年過(guò)渡最終納入市級(jí)統(tǒng)籌范圍。在醫(yī)療保險(xiǎn)暫未能納入市級(jí)統(tǒng)籌之前，可先通過(guò)在市區(qū)選擇幾所定點(diǎn)醫(yī)院，本著方便職工看病就醫(yī)原則，將這些醫(yī)院視為煤炭職工醫(yī)院。病人看病后，按照煤炭集團(tuán)現(xiàn)有規(guī)定進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。然后醫(yī)院再和煤炭企業(yè)醫(yī)保部門(mén)審核結(jié)算。煤炭集團(tuán)醫(yī)療機(jī)構(gòu)多，職工多，如果一下子放開(kāi)，那么集團(tuán)內(nèi)部的各大醫(yī)院一定會(huì)存在患者流失和效益風(fēng)險(xiǎn)，甚至倒閉關(guān)門(mén)也是可能的。因此先選幾個(gè)市區(qū)定點(diǎn)醫(yī)院，然后經(jīng)過(guò)幾年過(guò)渡和完善相關(guān)措施逐步納入市級(jí)統(tǒng)籌范圍。
2）煤炭企業(yè)應(yīng)該積極穩(wěn)妥地建立和完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，國(guó)家給予政策鼓勵(lì)，由企業(yè)自主舉辦或參加的一種補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)形式?！?shí)行企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是為了解決職工住院治療需個(gè)人自付的醫(yī)療費(fèi)用和退休人員需個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用。煤炭職工存在貧富差別，有的職工得了大病個(gè)人自負(fù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)很重。這就需要補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)給職工個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用沖抵，減輕職工患者的醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)。煤炭企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)煤炭職工的需求，積極開(kāi)展多層次、靈活多樣的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。建立和完善企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就需要大家從整體思想上做出轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)階段的情況是很多人對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)都還欠缺認(rèn)知，人們需要對(duì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的了解并引起重視。所以相關(guān)部門(mén)應(yīng)該做好宣傳普及工作，還應(yīng)該盡快制定出符合社會(huì)民情的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)推進(jìn)措施，為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的積極推廣和發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障，最后要加強(qiáng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)隊(duì)伍業(yè)務(wù)能力建設(shè)。
3）醫(yī)療保險(xiǎn)制度應(yīng)該以健全的法律作為堅(jiān)強(qiáng)的后盾。國(guó)家應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)醫(yī)保體系中就醫(yī)和報(bào)銷(xiāo)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，強(qiáng)化對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理，努力建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和社保部門(mén)之間良好的運(yùn)行秩序，規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)的工作機(jī)制。做到嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定工作，防止有關(guān)人員，侵害職工群眾的合法權(quán)益。同時(shí)也保護(hù)了醫(yī)務(wù)工作者的權(quán)益，使醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)不斷提升并健康發(fā)展。
4）對(duì)醫(yī)院加強(qiáng)監(jiān)管，提高醫(yī)務(wù)工作者的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德，從而更好地為患者提供醫(yī)療服務(wù)。醫(yī)保部門(mén)應(yīng)該設(shè)立專業(yè)小組對(duì)醫(yī)院的醫(yī)療行為進(jìn)行監(jiān)督，專業(yè)小組成員要不定時(shí)查病房，查用藥不合理現(xiàn)象，服務(wù)診斷費(fèi)用不合理現(xiàn)象。同時(shí)，還要加強(qiáng)醫(yī)務(wù)人員的醫(yī)德醫(yī)風(fēng)建設(shè)，努力使我們的醫(yī)務(wù)人員思想端正、作風(fēng)樸實(shí)，堅(jiān)持醫(yī)療工作實(shí)事求是，一切從病患者實(shí)際出發(fā)，以正直、誠(chéng)懇的態(tài)度對(duì)待病患者，全心全意為患者服務(wù)。
一、 引言
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)肩負(fù)著“促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民”的重要使命。中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，要求保險(xiǎn)公司不斷更新經(jīng)營(yíng)理念，以客戶需求為導(dǎo)向，實(shí)施客戶滿意度戰(zhàn)略，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高競(jìng)爭(zhēng)力?？蛻魸M意度戰(zhàn)略的實(shí)施，不僅需要定性分析，更需要定量測(cè)度。進(jìn)行保險(xiǎn)行業(yè)滿意度測(cè)評(píng)及其影響因素研究，將提升保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和水平，提高保險(xiǎn)客戶的滿意程度，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
二、 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度的選擇
客戶滿意度，指客戶使用產(chǎn)品或享受服務(wù)對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的評(píng)價(jià)，其測(cè)評(píng)方式需根據(jù)研究的內(nèi)涵和層次來(lái)確定。保險(xiǎn)為客戶提供的服務(wù)主要是在承保、理賠和保全過(guò)程中。一般來(lái)說(shuō)，客戶在享受服務(wù)的過(guò)程中，服務(wù)質(zhì)量越好，服務(wù)水平越高，客戶就越滿意。當(dāng)然，對(duì)于不同的客戶，客戶的預(yù)期會(huì)對(duì)最后的滿意程度造成影響，客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量和水平預(yù)期越高，就越不容易滿意。
1988年美國(guó)密歇根大學(xué)商學(xué)院質(zhì)量研究中心的Fornell博士提出了Fornell模型。1989年，F(xiàn)ornell及其研究團(tuán)隊(duì)首次為瑞典統(tǒng)計(jì)局設(shè)計(jì)了第一個(gè)全國(guó)性的顧客滿意度：瑞典顧客滿意度晴雨表指數(shù)。在考慮表現(xiàn)感知（對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)價(jià)值的感知）和預(yù)期的前提下，加入客戶投訴和客戶忠誠(chéng)兩個(gè)維度，分別測(cè)度消費(fèi)者對(duì)個(gè)人和管理層的抱怨以及對(duì)價(jià)格的承受能力和重新購(gòu)買(mǎi)的意愿。1994年，美國(guó)在瑞典顧客滿意度的基礎(chǔ)上，將表現(xiàn)感知?jiǎng)澐譃橘|(zhì)量感知和價(jià)值感知兩個(gè)維度，并定義了質(zhì)量感知對(duì)價(jià)值感知有正向影響。這一修改清晰的界定了客戶對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量的實(shí)際感受，以及對(duì)所投入的時(shí)間和精力是否值得兩個(gè)維度的不同，有效克服了質(zhì)量測(cè)評(píng)轉(zhuǎn)化為感知價(jià)值的難題，形成了美國(guó)顧客滿意度。隨后，新西蘭、加拿大、中國(guó)臺(tái)灣、韓國(guó)、馬來(lái)西亞、巴西、墨西哥等國(guó)家相繼制定了關(guān)于顧客滿意度計(jì)劃。直到2000年，歐洲顧客滿意度正式啟動(dòng)，建立了歐洲的顧客滿意度體系。與瑞典顧客滿意度、美國(guó)顧客滿意度相同的是，客戶滿意度包含總體滿意度、對(duì)預(yù)期的滿足和與理想的差距。但是不同之處在于，歐洲顧客滿意度加入了公司形象，從公司的商業(yè)實(shí)踐、商業(yè)道德、社會(huì)責(zé)任感和總體形象等方面說(shuō)明這一維度對(duì)客戶滿意的影響。
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的地域分布較不均衡、不同服務(wù)環(huán)節(jié)各具特色，客戶滿意的測(cè)評(píng)一方面要借助績(jī)效與期望差距的測(cè)評(píng)模式，考慮用戶期望、產(chǎn)品績(jī)效、績(jī)效與期望差距和客戶滿意這四方面的因素，另一方面又要結(jié)合中國(guó)自身的行業(yè)特點(diǎn)，兼顧客戶在接收服務(wù)前對(duì)企業(yè)形象的認(rèn)知，在接受服務(wù)過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量和水平的真實(shí)感受，以及服務(wù)結(jié)束后公司對(duì)客戶資源的維護(hù)情況。在對(duì)客戶滿意度測(cè)評(píng)模式和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)背景研究的基礎(chǔ)上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度調(diào)查選擇歐洲顧客滿意度模型為適宜的測(cè)評(píng)模式。不同之處在于，用客戶關(guān)系管理代替客戶抱怨程度，既保證了客戶滿意程度測(cè)評(píng)的全面性，又避免了“抱怨”這一敏感詞語(yǔ)的出現(xiàn)所帶來(lái)的困擾。
三、 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度的研究
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度研究的第一步是明確研究時(shí)限和研究對(duì)象。比如，選擇2012年享受過(guò)中國(guó)境內(nèi)保險(xiǎn)公司提供服務(wù)的客戶、2013年享受過(guò)中國(guó)境內(nèi)保險(xiǎn)公司提供某個(gè)服務(wù)環(huán)節(jié)的客戶或是2014年享受過(guò)中國(guó)境內(nèi)保險(xiǎn)公司提供某個(gè)渠道的客戶。這時(shí)，保險(xiǎn)公司涵蓋在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所有公司，地區(qū)包括35個(gè)省市和計(jì)劃單列市。
1. 客戶滿意度的內(nèi)涵?？蛻魸M意度，指客戶使用產(chǎn)品或享受服務(wù)對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的評(píng)價(jià)，其測(cè)評(píng)方式需根據(jù)研究的內(nèi)涵和層次來(lái)確定。保險(xiǎn)為客戶提供的服務(wù)主要是在承保、理賠和保全過(guò)程中。一般來(lái)說(shuō)，客戶在享受服務(wù)的過(guò)程中，服務(wù)質(zhì)量越好，服務(wù)水平越高，客戶就越滿意。當(dāng)然，對(duì)于不同的客戶，客戶的預(yù)期會(huì)對(duì)最后的滿意程度造成影響，客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量和水平預(yù)期越高，就越不容易滿意。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度包括客戶期望、形象、質(zhì)量感知、價(jià)值感知、客戶總體滿意度、客戶忠誠(chéng)度、客戶關(guān)系管理七個(gè)構(gòu)成因素。
客戶期望：客戶利用過(guò)去經(jīng)驗(yàn)性或是非經(jīng)驗(yàn)性的信息，在購(gòu)買(mǎi)前對(duì)其需求的產(chǎn)品或服務(wù)寄予的期待和希望。形象：客戶對(duì)一家公司或服務(wù)的整體感覺(jué)，是一種有別于實(shí)體商品但又和其緊密相連的商品特征，包括口碑、公司名稱、商譽(yù)、價(jià)格水平等等。質(zhì)量感知：客戶對(duì)某一產(chǎn)品的整體卓越程度的判斷，可以從業(yè)務(wù)員講解的清楚程度、手續(xù)的方便程度等方面進(jìn)行測(cè)度。價(jià)值感知：客戶接受服務(wù)時(shí)對(duì)所花時(shí)間和所達(dá)到的實(shí)際收益的體驗(yàn)。客戶總體滿意度：客戶對(duì)某一產(chǎn)品或者某一服務(wù)提供者迄今為止全部消費(fèi)經(jīng)歷的評(píng)價(jià)?？蛻糁艺\(chéng)度：不管外部環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)手段如何誘惑，客戶仍保持在未來(lái)持續(xù)一致地重復(fù)購(gòu)買(mǎi)其偏愛(ài)的某種產(chǎn)品或向他人腿甲的強(qiáng)烈承諾?？蛻絷P(guān)系管理：通過(guò)對(duì)客戶掌握和使用反饋渠道程度的調(diào)查，尋求改變經(jīng)營(yíng)方式、提高產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量，追加補(bǔ)償形式的突破口，建立與客戶間的友誼。
2. 客戶滿意度模型的提出。實(shí)際上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度模型中的七大因素都無(wú)法直接觀測(cè)，稱為潛變量或隱變量，而且它們之間存在一定的關(guān)系?？偟膩?lái)看，這七個(gè)構(gòu)成因素可劃分為三個(gè)層次：第一層是客戶總體滿意度，是客戶對(duì)整個(gè)過(guò)程中產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量的總體評(píng)價(jià)，屬于整體層面的測(cè)度。第二層是客戶滿意的影響因素，包括客戶期望、形象、質(zhì)量感知和價(jià)值感知四個(gè)方面。第三層是客戶滿意的結(jié)果和表現(xiàn)，主要從客戶忠誠(chéng)和客戶關(guān)系管理兩個(gè)方面進(jìn)行測(cè)度。具體來(lái)看，客戶期望對(duì)質(zhì)量感知、價(jià)值感知和客戶滿意有影響，而且一般是正向影響；質(zhì)量感知與客戶期望的差異很可能使客戶期望對(duì)客戶滿意產(chǎn)生間接的負(fù)的影響，只有客戶期望對(duì)客戶滿意的正的影響比負(fù)的影響大時(shí)，客戶期望對(duì)客戶滿意才表現(xiàn)為正的影響；質(zhì)量感知對(duì)價(jià)值感知、客戶滿意有影響。客戶價(jià)值在客戶滿意和感知商場(chǎng)表現(xiàn)中的作用時(shí)，發(fā)現(xiàn)增加客戶的價(jià)值感知，客戶滿意將明顯增加；客戶滿意對(duì)客戶忠誠(chéng)有正的影響，等等。因此，可以總結(jié)為如下十二個(gè)假設(shè)條件：“形象”對(duì)“總體滿意度”、“客戶期望”、“忠誠(chéng)度”有影響，“客戶期望”對(duì)“總體滿意度”、“質(zhì)量感知”、“價(jià)值感知”有影響，“質(zhì)量感知”對(duì)“總體滿意度”、“價(jià)值感知”有影響，“價(jià)值感知”對(duì)“總體滿意度”有影響，“總體滿意度”對(duì)“忠誠(chéng)度”、“客戶關(guān)系管理”有影響，“客戶關(guān)系管理”對(duì)“忠誠(chéng)度”有影響?？蛻魸M意度模型結(jié)構(gòu)如圖1所示。
潛變量有內(nèi)生與外生之分，這是因?yàn)橐恍撟兞刻幱谙到y(tǒng)之外，只影響其他潛變量，而不會(huì)受到其他潛變量的影響，稱為外生變量。而內(nèi)生變量處于系統(tǒng)之內(nèi)，在受到其他變量影響的同時(shí)，也可能影響其他潛變量。在客戶滿意度模型中，形象是唯一一個(gè)外生變量，其余六個(gè)均為內(nèi)生潛變量。
3. 客戶滿意度測(cè)評(píng)工作的重要環(huán)節(jié)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意程度調(diào)查一方面要從總體上測(cè)度該行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平的滿意度評(píng)價(jià)及影響因素，另一方面又要具體測(cè)量不同環(huán)節(jié)和渠道在客戶滿意程度方面的表現(xiàn)，分析造成滿意程度差異的原因。因此，客戶滿意度測(cè)評(píng)必須關(guān)注問(wèn)卷、抽樣及數(shù)據(jù)處理方法等幾個(gè)重要環(huán)節(jié)。
問(wèn)卷設(shè)計(jì)要滿足保證問(wèn)題之間的邏輯關(guān)系、反映環(huán)節(jié)或渠道的個(gè)性化特點(diǎn)等基本原則。問(wèn)卷主體中各題目間的邏輯關(guān)系會(huì)直接影響調(diào)查工作的順利開(kāi)展及調(diào)查效果。五套問(wèn)卷中的具體題目需要結(jié)合相應(yīng)環(huán)節(jié)或渠道的特點(diǎn)進(jìn)行表述，但是，每套問(wèn)卷都必須包括測(cè)度客戶滿意度的客戶期望、形象、質(zhì)量感知、價(jià)值感知、客戶總體滿意度、客戶忠誠(chéng)度、客戶關(guān)系管理共七個(gè)方面，這樣才能滿足構(gòu)建全行業(yè)、分公司、分地區(qū)的全環(huán)節(jié)模型的需求。而且，這些方面的邏輯順序也基本一致，符合客戶接受服務(wù)前、享受服務(wù)中、服務(wù)結(jié)束后的一般順序。對(duì)于不同環(huán)節(jié)和渠道，還要結(jié)合它們的特點(diǎn)及保險(xiǎn)公司的建議和要求，增加個(gè)性化問(wèn)題的設(shè)計(jì)，保證分環(huán)節(jié)模型更能體現(xiàn)環(huán)節(jié)特色，更具有針對(duì)性。此外，調(diào)查問(wèn)卷的引言、主體和客戶背景信息等也要注意規(guī)范。比如，引言既要滿足一般問(wèn)卷設(shè)計(jì)引言部分內(nèi)容的完整性、表述的規(guī)范性等要求，又要結(jié)合中國(guó)人身保險(xiǎn)行業(yè)滿意度調(diào)查采用電話訪問(wèn)、調(diào)查客戶本人的特點(diǎn)，重新進(jìn)行構(gòu)思和設(shè)計(jì)。主體部分既要用盡可能少的題目、清晰簡(jiǎn)潔的表述涵蓋滿意度調(diào)查所有的關(guān)注點(diǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意測(cè)度，涉及某一時(shí)間段（比如，某一年）享受過(guò)中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所有公司提供服務(wù)的全部客戶，客戶數(shù)量巨大。普查方式在人力物力方面都受到一定限制，故采用抽樣調(diào)查方法。為了保證模型計(jì)算結(jié)果的科學(xué)性和穩(wěn)健性，兼顧實(shí)際調(diào)查的成本及可操作性，考慮各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)量分布設(shè)計(jì)抽樣。抽樣采用分層比例樣本分配原則。按照保險(xiǎn)公司、地區(qū)、環(huán)節(jié)等不同角度進(jìn)行分層，既要保證樣本量足夠支撐數(shù)值計(jì)算，又能夠滿足滿意度模型估計(jì)結(jié)果的穩(wěn)健性和科學(xué)性。
對(duì)于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度模型，有最大似然（ML）估計(jì)法和偏最小二乘（PLS）估計(jì)法兩種方式。雖然目前一些研究機(jī)構(gòu)采用最大似然法估計(jì)出的載荷系數(shù)作為權(quán)重計(jì)算滿意度，但這種做法在方法上是不正確的。載荷系數(shù)反映的是潛變量（譬如滿意度）對(duì)可測(cè)變量（指標(biāo)）的影響程度，而權(quán)重反應(yīng)的是可測(cè)變量構(gòu)成潛變量的相對(duì)重要性，兩者不是完全等價(jià)的關(guān)系。采用偏最小二乘（PLS）估計(jì)法比傳統(tǒng)方法更適用于滿意度的探討，它放寬數(shù)據(jù)的分布要求、采用客觀賦權(quán)方式、兼顧因素間的關(guān)系。而且借助Bootstrap方法評(píng)價(jià)估計(jì)結(jié)果。
四、 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度的作用
作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一個(gè)必要而又科學(xué)的評(píng)價(jià)體系，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度不僅可以客觀地反映客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平的滿意度評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)跨公司、跨地區(qū)的橫向比較，為保險(xiǎn)公司管理政策的制定明確方向，而且也可以跟蹤調(diào)整后整個(gè)行業(yè)客戶滿意度的動(dòng)態(tài)變化，驗(yàn)證我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)管理決策的有效性和合理性。
作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一個(gè)必要而又科學(xué)的評(píng)價(jià)體系，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)客戶滿意度不僅可以客觀地反映客戶對(duì)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平的滿意度評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)跨公司、跨地區(qū)的橫向比較，為保險(xiǎn)公司管理政策的制定明確方向，而且也可以跟蹤調(diào)整后整個(gè)行業(yè)客戶滿意度的動(dòng)態(tài)變化，驗(yàn)證我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)管理決策的有效性和合理性。
1. 滿意度能夠客觀反映客戶滿意狀況。這是因?yàn)椋瑔?wèn)卷質(zhì)量保證了數(shù)據(jù)可靠性。數(shù)據(jù)是客戶本人對(duì)服務(wù)質(zhì)量和水平的親身感受。偏最小二乘（PLS）算法估計(jì)的優(yōu)點(diǎn)避免了主觀賦權(quán)的干預(yù)，保證了客戶滿意情況測(cè)評(píng)的客觀性。
2. 滿意度可用于保險(xiǎn)公司的橫向比較。績(jī)效與期望差距測(cè)評(píng)模式，保證個(gè)體之間的測(cè)評(píng)結(jié)果可比。采用消費(fèi)行為的量化研究模型，以全行業(yè)（或分環(huán)節(jié)）的“尺子”作為基準(zhǔn)衡量不同保險(xiǎn)公司服務(wù)的客戶滿意水平，具有較強(qiáng)的可比性。保險(xiǎn)提供服務(wù)不因保險(xiǎn)公司規(guī)模、提品、所在地域而不同，完全可以用同一尺度測(cè)量。
3. 滿意度便于研究保險(xiǎn)行業(yè)的動(dòng)態(tài)變化。對(duì)保險(xiǎn)公司不同環(huán)節(jié)質(zhì)量、客戶滿意度、客戶忠誠(chéng)度等方面的測(cè)量，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)持續(xù)重復(fù)的過(guò)程。通過(guò)客戶滿意度動(dòng)態(tài)分析，探討影響客戶滿意程度的原因，提高保險(xiǎn)公司的警惕性和靈活性，及時(shí)制定調(diào)整措施，跟蹤改進(jìn)后的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)。
綜上，滿意度研究突破了傳統(tǒng)管理理論的局限，從全新的角度提出了在當(dāng)今激烈的世界經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，保險(xiǎn)行業(yè)只有通過(guò)提高客戶滿意程度，培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度，才能得以生存與發(fā)展?？蛻魸M意測(cè)評(píng)工作的成功實(shí)施對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)整體服務(wù)質(zhì)量和水平的提升具有戰(zhàn)略上的指導(dǎo)意義。目前，擺在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面前的迫切問(wèn)題是如何提高客戶的滿意度，培養(yǎng)忠實(shí)客戶群體，提升我國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)能力?？蛻魸M意度的這種測(cè)評(píng)功能對(duì)于整個(gè)行業(yè)的有效監(jiān)管、持續(xù)發(fā)展和良性競(jìng)爭(zhēng)起到重要的作用。作為一種科學(xué)可行的綜合評(píng)價(jià)方法，將進(jìn)一步提高整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和水平，促進(jìn)行業(yè)健康、有序、永久的良性發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1] 霍英寶.顧客滿意度測(cè)評(píng)理論與應(yīng)用研究[M].南京：東南大學(xué)出版社，2010.
[2] 劉新燕.顧客滿意度模型研究[M].北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2004.
[3] 廖穎林.顧客滿意度測(cè)評(píng)方法及應(yīng)用研究[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2008.
[4] 易丹輝.結(jié)構(gòu)方程模型方法與應(yīng)用[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2008.
[5] 袁懷鋒.保險(xiǎn)客戶滿意度問(wèn)題研究[D].南開(kāi)大學(xué)學(xué)位論文，2007.
[6] Anderson， Eugene W.， Mary W. Sullivan.The Antecedents and Consequences of Customer Satisfaction for Firms， Marketing Science，1993，（12）：125-143.
[7] Michel Tenenhaus， Vincenzo E.Vinzi.PLS Path Modeling[J].Computational statistics & data Analysis，2005，（48）：159-205.
[8] Mohammad Muzahid Akbar， Noorjahan Parvez.Im- pact of Service Quality， Trust， and Customer Satisfaction Engender Customers Loyalty[J]. ABAC Journal，2009，（29）：24-38.
[9] Youjiae Yi.A Critical Review of Consumer Satisfaction[M].The University of Michigan Press，2005.
[10] 羅曉光.基于顧客購(gòu)后行為的顧客滿意度評(píng)價(jià)研究[D].哈爾濱：哈爾濱工程大學(xué)學(xué)位論文，2006.
[11] 耿金花.基于復(fù)雜性理論的質(zhì)量系統(tǒng)分析[D].青島：青島大學(xué)學(xué)位論文，2007.
[12] 李世新.面向大批量定制的網(wǎng)絡(luò)化客戶集成設(shè)計(jì)理論及關(guān)鍵技術(shù)研究[D].重慶：重慶大學(xué)學(xué)位論文，2003.
[13] 申躍.基于滿意度的顧客抱怨模型研究[D].北京：清華大學(xué)學(xué)位論文，2005.
[14] 張斌.石油裝備制造企業(yè)用戶滿意及改進(jìn)策略實(shí)施研究[D].成都：西南石油大學(xué)學(xué)位論文，2006.
[15] 劉清峰.顧客滿意和顧客忠誠(chéng)中的消費(fèi)情感因素研究[D].天津：天津大學(xué)學(xué)位論文，2006.
中圖分類號(hào)：TP317 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DoI: 10.3969/j.issn.1003-6970.2012.05.033
The Application of ERP(SAP) in Insurance Industry
LIU Shu-ying
(China Life Insurance Limited by Share Ltd research and development center, Beijing 100000)
【Abstract】erP (SaP) as an important business management software, has its unique characteristics, most obvious in its high degree of integration, stability data strict logic, this article on erP (SaP) in the insurance industry applied research and analysis, erP (SaP) in the insurance industry to make contributions through this study.
【Key words】erP; Insurance industry; SaP
0 引 言
隨著技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程的不斷推進(jìn)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的今天，企業(yè)管理對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的促進(jìn)作用日益彰顯，也越來(lái)越受到企業(yè)的關(guān)注。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)已不僅停留于傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷(xiāo)售的競(jìng)爭(zhēng),供應(yīng)鏈的管理也已經(jīng)成為左右企業(yè)發(fā)展的重要因素。企業(yè)對(duì)成本的控制已經(jīng)成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)顯著標(biāo)志。相應(yīng)的，ERP軟件應(yīng)運(yùn)而生，得到了社會(huì)上大多數(shù)企業(yè)的廣泛運(yùn)用，作為目前全世界排名第一的ERP軟件，SAP——企業(yè)管理解決方案的軟件，有著其獨(dú)到的特色，最明顯之處在于其高度的集成性、穩(wěn)定性還有數(shù)據(jù)嚴(yán)密的邏輯性。對(duì)于轉(zhuǎn)軌期的中國(guó)而言，保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)潛力無(wú)限的行業(yè)對(duì)于ERP（SAP）的運(yùn)用也變得迫切了。本文主要闡述了關(guān)于ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)中的運(yùn)用，具有獨(dú)到的現(xiàn)實(shí)價(jià)值與意義。
1 ERP（SAP）的概述
ERP（企業(yè)資源管理計(jì)劃）是基于先進(jìn)科學(xué)的企業(yè)管理思想的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)企業(yè)資源的一體化管理。ERP是一種可以提供跨地區(qū)、跨部門(mén)、甚至跨公司整合實(shí)時(shí)信息的企業(yè)管理信息系統(tǒng)。
SAP的一整套程序是針對(duì)所有企業(yè)的一種數(shù)據(jù)和應(yīng)用集成方法，它將業(yè)務(wù)和技術(shù)進(jìn)步融入了一個(gè)綜合性的高品位的標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)，即商品化軟件系統(tǒng)。SAP是ERP解決方案的先驅(qū)，它可以為各種行業(yè)、不同規(guī)模的企業(yè)提供全面的解決方案。自1972年起，其軟件的有效性和可靠性已經(jīng)被數(shù)十個(gè)國(guó)家的上萬(wàn)家用戶所驗(yàn)證。
2 ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)中應(yīng)用的研究意義
繼電子商務(wù)的熱潮過(guò)后，ERP（SAP）又再度成為各行各業(yè)所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，ERP 中的SAP已經(jīng)被80%的世界500強(qiáng)的企業(yè)所采用，SAP已經(jīng)成為全球一流企業(yè)的管理軟件的首要選擇，如此優(yōu)秀的ERP軟件對(duì)企業(yè)管理水平的提升能力已經(jīng)得到大多數(shù)企業(yè)的普遍接受與認(rèn)可。
在信息化與經(jīng)濟(jì)化的建設(shè)過(guò)程中，每個(gè)行業(yè)的企業(yè)客戶都希望能夠以最小的成本換取最大的效益產(chǎn)出，保險(xiǎn)行業(yè)特殊的行業(yè)形勢(shì)所帶來(lái)的巨大的風(fēng)險(xiǎn)性對(duì)于成本-效益的產(chǎn)出方面的要求似乎更為嚴(yán)苛，因此ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用也顯得如履薄冰，舉足輕重。一般來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源有三項(xiàng)，即死差益、費(fèi)差益和利差益。對(duì)于我國(guó)壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，由于死亡率的設(shè)定基本上要依據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的生命表，所以無(wú)法獲取很大的死差益，或者至少不能在目前確認(rèn)未來(lái)可能產(chǎn)生的死差益。費(fèi)差益的獲取更加困難，因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，保險(xiǎn)公司的費(fèi)用支出不可能大幅低于設(shè)定的費(fèi)用率。實(shí)際上，很多小的壽險(xiǎn)公司由于沒(méi)有規(guī)模效應(yīng)，一直在背負(fù)著沉重的費(fèi)差損。近年來(lái)，部分保險(xiǎn)公司在過(guò)分求大求快的急功近利思想指導(dǎo)下，不重視盈利模式的研究，在盈利及償付能力上都不同程度地出現(xiàn)了問(wèn)題。所以，選擇合理、成功的盈利模式是公司實(shí)現(xiàn)盈利的重要保證，也是實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)公司目標(biāo)的重要途徑。所以，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇情況下，計(jì)算每個(gè)險(xiǎn)種、每個(gè)區(qū)域、每個(gè)銷(xiāo)售渠道的費(fèi)差益顯得很重要。所以，ERP在保險(xiǎn)行業(yè)成本控制過(guò)程中，運(yùn)用成本-效益的估計(jì)方法，能夠有效地預(yù)測(cè)和控制保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度，從而使得保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)采取有效措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，減小損失。
產(chǎn)品的成本和收益是關(guān)乎于企業(yè)生存與發(fā)展的兩大關(guān)鍵因素,成本的降低永遠(yuǎn)是企業(yè)管理者的目標(biāo)，在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用的相關(guān)研究分析具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義，對(duì)轉(zhuǎn)軌期間的中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景具有很深遠(yuǎn)的影響[4]。
3 ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)中應(yīng)用的內(nèi)容3.1 ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)中應(yīng)用的背景
在未進(jìn)行行業(yè)信息化之前，保險(xiǎn)行業(yè)為什么會(huì)訴諸于ERP（SAP）在行業(yè)中的運(yùn)用？其主要原因?yàn)橐韵氯齻€(gè)：
首先是行業(yè)的外部環(huán)境發(fā)生了變化：在全球經(jīng)濟(jì)一體化的總體趨勢(shì)下，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌是必由之路，隨著我國(guó)加入WTO后，我國(guó)在加快保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放步伐，因此保險(xiǎn)行業(yè)必將在未來(lái)面臨更為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)[5-9]。
其次，從市場(chǎng)體系架構(gòu)來(lái)看，原保險(xiǎn)市場(chǎng)較大，再保險(xiǎn)市場(chǎng)很??；市場(chǎng)發(fā)展速度很快，而相應(yīng)的監(jiān)督和法規(guī)的發(fā)展速度較慢，保險(xiǎn)中介混亂，違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重，權(quán)力運(yùn)作、官方管制使各保險(xiǎn)主體在市場(chǎng)中處于不平等地位[5-9]。而且這種低效率的行業(yè)內(nèi)體系，使得保險(xiǎn)行業(yè)無(wú)法實(shí)時(shí)獲得利潤(rùn)和成本的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，信息不對(duì)稱使得保險(xiǎn)行業(yè)面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因而，ERP（SAP）系統(tǒng)的出現(xiàn)也給信息的傳遞、交流與溝通帶來(lái)了很大的便利。
此外，企業(yè)與居民在逐步提高保險(xiǎn)意識(shí)的同時(shí)，也不斷增強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)的選擇意識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的需求呈現(xiàn)出多樣化和專業(yè)化的趨勢(shì)。引入ERP（SAP）系統(tǒng)在確定借助行業(yè)信息化改造以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)之后，信息化解決方案的選型工作就成為了主要議題[5-9]。
3.2 ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)中應(yīng)用的項(xiàng)目實(shí)施
保險(xiǎn)行業(yè)保單生命周期長(zhǎng)，對(duì)人財(cái)物信息集成度要求高。全球保險(xiǎn)行業(yè)的普遍選擇就是針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)的、以企業(yè)資源計(jì)劃（ERP）為核心的電子商務(wù)套件[10-12]。其中，SAP系統(tǒng)具有功能先進(jìn)性、安全性、可擴(kuò)展性、適應(yīng)性、價(jià)格等進(jìn)行全方位的功能特點(diǎn)。此外，SAP系統(tǒng)功能觸及操作層面，功能強(qiáng)大，具備先進(jìn)的管理思想和擁有科學(xué)的管理工具。財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)模塊、管理會(huì)計(jì)模塊、資金管理模塊；資產(chǎn)系統(tǒng)實(shí)施資產(chǎn)管理模塊、物料管理模塊、項(xiàng)目管理模塊、租賃模塊；人力資源系統(tǒng)實(shí)施人事管理、組織機(jī)構(gòu)管理、工資核算、時(shí)間管理、培訓(xùn)和和商務(wù)事件管理、招聘管理、人事發(fā)展、薪酬管理等模塊。通過(guò)引入信息時(shí)代先進(jìn)科學(xué)的管理思想，運(yùn)用流程再造理論，實(shí)施會(huì)計(jì)流程、人力資源管理流程重組，優(yōu)化財(cái)務(wù)、資產(chǎn)、人力資源管理信息化的IT環(huán)境，實(shí)行財(cái)務(wù)、資產(chǎn)、人力資源集中管理模式。由于SAP公司在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)比較少[10-12]，SAP在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用具有一定的探索性以及先驅(qū)性。
SAP多賬套一般是多數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)的,一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)應(yīng)一個(gè)賬套; 會(huì)計(jì)原則是處理會(huì)計(jì)事項(xiàng)所依據(jù)的規(guī)則，是在長(zhǎng)期會(huì)計(jì)實(shí)踐的基礎(chǔ)上歸納形成的。會(huì)計(jì)原則對(duì)于會(huì)計(jì)人員選擇會(huì)計(jì)政策具有重要的指導(dǎo)作用。然而這種會(huì)計(jì)原則[13]，并不是一般會(huì)計(jì)原則，即《美國(guó)習(xí)慣稱為公認(rèn)會(huì)計(jì)》原則。多會(huì)計(jì)準(zhǔn)則并行管理、可以實(shí)現(xiàn)同時(shí)出具多準(zhǔn)則，如中國(guó)大陸準(zhǔn)則、香港準(zhǔn)則的會(huì)計(jì)月報(bào)。
財(cái)務(wù)集中管理就是借助現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)，建立集團(tuán)和成員單位完善的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)體系和信息共享機(jī)制，從而在戰(zhàn)略上實(shí)行集中監(jiān)控，整合財(cái)務(wù)內(nèi)部資源，防范決策風(fēng)險(xiǎn)，提高效率。通過(guò)定義規(guī)范、設(shè)置權(quán)限、授權(quán)操作等，達(dá)到集中的資金管理、集中的全面預(yù)算管理、集中的內(nèi)部審計(jì)管控、集中的數(shù)據(jù)分析的目標(biāo)[14]。
此外，SAP R/3財(cái)會(huì)子系統(tǒng)提供了特殊分類帳模塊，可為保險(xiǎn)行業(yè)提供特殊的計(jì)算功能。在此模塊中，一個(gè)特殊分類帳可以通過(guò)對(duì)科目的設(shè)置（如成本中心、產(chǎn)品等），從不同的視角來(lái)反映科目的余額。保險(xiǎn)企業(yè)可以對(duì)每一個(gè)分類帳進(jìn)行計(jì)劃、分配和貨幣轉(zhuǎn)換處理。這些特殊分類帳也能自動(dòng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)生實(shí)時(shí)進(jìn)行更新，滿足我們對(duì)不同的報(bào)表的要求。利用上述功能模塊，根據(jù)企業(yè)對(duì)保單生命周期費(fèi)用分析的不同需求而進(jìn)行不同的處理。在SAP系統(tǒng)中，各級(jí)財(cái)務(wù)人員可以將不同性質(zhì)的費(fèi)用，詳細(xì)的分配到不同等級(jí)的保單生命周期費(fèi)用類之中，同時(shí)輸入費(fèi)用發(fā)生至成本中心。在記帳到成本中心會(huì)計(jì)模塊的同時(shí)，該費(fèi)用則會(huì)從記帳到特殊目的分類帳中（其中，特殊目的的分類賬是指帶費(fèi)用分類信息和成本中心等信息）。信息在進(jìn)行費(fèi)用分析以后，在特殊目的分類帳中，我們可以利用SAP所提供的便捷的報(bào)表編輯工具來(lái)定義各種所需要的費(fèi)用，形成報(bào)表來(lái)進(jìn)行保單生命周期費(fèi)用的分析，這樣就實(shí)現(xiàn)了從不同程度對(duì)保單進(jìn)行了獲利能力分析。
4 ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)中應(yīng)用未來(lái)前景的一些建議
通過(guò)上述闡述，我們發(fā)現(xiàn)當(dāng)前激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)以及保險(xiǎn)行業(yè)面臨的巨大風(fēng)險(xiǎn)，這使得ERP（SAP）在保險(xiǎn)行業(yè)中的運(yùn)用呈現(xiàn)出燃眉之勢(shì)，本文將從下列兩方面進(jìn)行討論。
一方面，要加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)ERP（SAP）系統(tǒng)的重視程度。保險(xiǎn)行業(yè)中相關(guān)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的支持和參與是企業(yè)運(yùn)用ERP（SAP）系統(tǒng)是否成功的關(guān)鍵。這項(xiàng)系統(tǒng)的實(shí)施體現(xiàn)在各方各面，主要包括以下幾個(gè)方面：人力、物力和資金的投入；部門(mén)之間需要在統(tǒng)一的計(jì)劃下，協(xié)調(diào)地開(kāi)展工作；企業(yè)管理機(jī)制、組織機(jī)構(gòu)、管理模式和方法的重大調(diào)整；協(xié)調(diào)人們的思維方式和行為方式產(chǎn)生的阻力等[10-12，15]。
另一方面，要加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)組織管理結(jié)構(gòu)，為ERP（SAP）系統(tǒng)的使用奠基準(zhǔn)備。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，成立專職項(xiàng)目小組，主要在于形成適合關(guān)鍵用戶、最終用戶與專項(xiàng)小組三層組織相結(jié)合的模式，其中的每一個(gè)功能小組的組成都是由保險(xiǎn)企業(yè)和SAP員工共同組成，這樣才更加全面完備的實(shí)施ERP（SAP）系統(tǒng)在保險(xiǎn)企業(yè)中的作用。
參考文獻(xiàn)
[1] 徐正波.淺談ERP項(xiàng)目實(shí)施與會(huì)計(jì)角色的轉(zhuǎn)變[J].華章，2009，(05).
[2] 陳秋蘭.企業(yè)資源計(jì)劃(ERP)財(cái)務(wù)管理應(yīng)用[J].現(xiàn)代企業(yè)教育，2009，(02).
[3] 楊從印，陳金銀.企業(yè)應(yīng)用ERP存在的誤區(qū)與應(yīng)對(duì)策略探討[J].理論月刊，2003，(04).
[4] 胡楠.壽險(xiǎn)公司盈余管理研究[D].廈門(mén)大學(xué)碩士論文，2007，08.01.
[5] 蔣永輝.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)[N].上海金融報(bào)，2001-04-07
[6] 蔣永輝.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和發(fā)展[J].海南金融，2000，（07）.
[7] 金融保險(xiǎn)業(yè)_互動(dòng)百科[DB/OL].hudong.co.
[8] 郭頌平.廣東財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及其發(fā)展趨勢(shì)[J].華南金融研究，2001，（04）.
[9] 袁寧.美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司深圳分公司發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].蘭州大學(xué)碩士論文，2009.04.01.
[10] 張宏偉.企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)策略及選擇[D].吉林大學(xué)碩士論文，2005.05.08.
[11] 楊金萍.ERP實(shí)施七關(guān)鍵[J].每周電腦報(bào)，2004，（44）.
[12] 楊金萍.ERP在新華人壽的應(yīng)用[N].中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)，2005-05-11.
【中圖分類號(hào)】G642.0【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A【文章編號(hào)】2095-3089（2018）06-0011-02
成都中醫(yī)藥大學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)本科專業(yè)開(kāi)設(shè)于2001年，至今已有15年辦學(xué)歷史，累計(jì)培養(yǎng)專業(yè)人才800余人，畢業(yè)生主要進(jìn)入商業(yè)保險(xiǎn)公司、政府醫(yī)保部門(mén)、醫(yī)院醫(yī)保科室、醫(yī)藥企業(yè)及其他相關(guān)領(lǐng)域和行業(yè)。我校醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)在西部地區(qū)創(chuàng)建較早，創(chuàng)建初期借鑒東部地區(qū)部分高校的辦學(xué)思路，重點(diǎn)考慮依托醫(yī)學(xué)院校優(yōu)勢(shì)學(xué)科，即借助醫(yī)學(xué)院校的醫(yī)藥類學(xué)科優(yōu)勢(shì)，突出醫(yī)學(xué)院校開(kāi)辦醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)的特色。2017年，適逢教育部專業(yè)評(píng)估工作，本文基于兩屆畢業(yè)生的問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)專業(yè)課程設(shè)置及專業(yè)發(fā)展方向展開(kāi)討論，希望對(duì)課程設(shè)置調(diào)整提供參考，進(jìn)一步明確辦學(xué)方向，特顯辦學(xué)優(yōu)勢(shì)，提高培養(yǎng)質(zhì)量，滿足行業(yè)和社會(huì)發(fā)展對(duì)人才的需求。
一、研究思路及方法
見(jiàn)表1，調(diào)查對(duì)象包括2012級(jí)、2013級(jí)醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生。問(wèn)卷內(nèi)容包括實(shí)習(xí)單位、就業(yè)單位，采取打分法對(duì)24門(mén)課程及三個(gè)實(shí)踐環(huán)節(jié)打分，分值1～4分，1分表示不重要，4分表示很重要。同時(shí)，鼓勵(lì)學(xué)生提出自己對(duì)課程設(shè)置的建議。共有84人完成調(diào)查問(wèn)卷，其中2012級(jí)超過(guò)60%，2013級(jí)超過(guò)80%，收集到37條建議，可以反映班級(jí)整體狀況。
二、數(shù)據(jù)描述
1.實(shí)習(xí)及就業(yè)單位分布狀況
醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)包括兩個(gè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)，第一次是臨床見(jiàn)習(xí)，見(jiàn)習(xí)單位學(xué)院統(tǒng)一安排，見(jiàn)習(xí)單位為醫(yī)院臨床科室，第二次是畢業(yè)實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)單位由學(xué)生自主聯(lián)絡(luò)，鼓勵(lì)實(shí)習(xí)單位與就業(yè)單位一致。表2顯示，2012級(jí)實(shí)習(xí)就業(yè)單位一致性明顯高于2013級(jí)，一致性比例達(dá)到80%，保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)實(shí)習(xí)比例為遠(yuǎn)高于2013級(jí)，76.00%，2013級(jí)在衛(wèi)生行業(yè)實(shí)習(xí)就業(yè)比例明顯高于2012級(jí)，衛(wèi)生行業(yè)實(shí)習(xí)比例50.00%，就業(yè)比例27.78%，醫(yī)院仍然存在編制緊張的問(wèn)題。
2.課程分值分布狀況
重要性自評(píng)打分調(diào)查涉及理論課程與實(shí)踐課程兩部分，理論課程和實(shí)踐課程各自包括三個(gè)模塊。理論課程模塊包括醫(yī)學(xué)類課程、保險(xiǎn)類課程和管理類課程三個(gè)模塊。醫(yī)學(xué)類課程包括醫(yī)學(xué)類課程和疾病分類學(xué)，醫(yī)學(xué)類課程采取集合處理。保險(xiǎn)類課程包括保險(xiǎn)學(xué)原理、人壽與健康保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)學(xué)等。管理類課程包括管理學(xué)基礎(chǔ)、衛(wèi)生管理學(xué)、醫(yī)院管理學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)等課程。實(shí)踐課程模塊包括臨床見(jiàn)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)論文三個(gè)部分。
（1）三個(gè)知識(shí)板塊總體情況
醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)板塊包括醫(yī)學(xué)類、管理類、保險(xiǎn)類和實(shí)踐類課程。四類課程構(gòu)成醫(yī)保專業(yè)的理論知識(shí)模塊和實(shí)踐知識(shí)模塊。表3顯示，對(duì)于醫(yī)學(xué)課程和實(shí)踐類課程打分高，尤其是醫(yī)學(xué)類課程，兩個(gè)年級(jí)都認(rèn)為非常重要，管理類打分在四類課程中最低。2013級(jí)學(xué)生打分普遍高于2012級(jí)學(xué)生，可能與學(xué)風(fēng)有關(guān)系。
（2）醫(yī)學(xué)類課程得分高
醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)醫(yī)學(xué)類課程包括基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)和臨床醫(yī)學(xué)?；A(chǔ)醫(yī)學(xué)包括解剖學(xué)、組織學(xué)與胚胎學(xué)、病理學(xué)、藥理學(xué)等，臨床醫(yī)學(xué)包括內(nèi)科學(xué)、外科學(xué)、婦科學(xué)和兒科學(xué)，以及疾病分類學(xué)。醫(yī)學(xué)類課程得分高于其它課程板塊，醫(yī)學(xué)類課程打分都高于1分。疾病分類學(xué)打分較高，2013級(jí)高于2012級(jí)。
（3）管理類課程得分偏低
醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)管理類知識(shí)板塊包括管理學(xué)基礎(chǔ)、衛(wèi)生管理學(xué)、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)、醫(yī)院管理學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)學(xué)等課程。表5顯示管理類課程得分都低于3分，低于醫(yī)學(xué)類課程，2012級(jí)整體平均得分在2.24分，2013級(jí)得分2.82分。管理學(xué)打分都高于1分，2013級(jí)打1分的比例在各門(mén)課程中都明顯少于2012級(jí)。2012級(jí)對(duì)此類課程打1分的比例較高。
（4）專業(yè)類課程得分較高
醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)保險(xiǎn)類課程包括保險(xiǎn)學(xué)原理、保險(xiǎn)法、人壽與健康保險(xiǎn)等課程，保險(xiǎn)類課程屬于專業(yè)課程。表6顯示保險(xiǎn)類課程得分2013級(jí)都在3.40分以上，2012級(jí)得分在2.80-3.08之間，得分高于管理類課程，低于醫(yī)學(xué)類課程。2012級(jí)對(duì)此類課程打1分的比例低于其對(duì)管理類課程的評(píng)價(jià)，仍然高于2013級(jí)打1分的同學(xué)的比例。
（5）實(shí)踐類課程分值分布
醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)主要包括臨床見(jiàn)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)論文。表7顯示，除了畢業(yè)論文之外，臨床見(jiàn)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)打分高，高于對(duì)理論課程的評(píng)價(jià)。2012級(jí)與2013級(jí)差別不大，甚至2012級(jí)臨床見(jiàn)習(xí)打分高于2013級(jí)，與針對(duì)理論課程的打分完全不同。值得關(guān)注的是畢業(yè)論文，打分不高，尤其是2012級(jí)平均2分，其中有10人打1分，說(shuō)明學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文的重要性評(píng)價(jià)較低。
三、數(shù)據(jù)分析及思考
1.基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)課程的重要性不言而喻
根據(jù)醫(yī)保專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)以及培養(yǎng)時(shí)限，該專業(yè)對(duì)醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)主要以了解為主，醫(yī)保專業(yè)設(shè)置的醫(yī)學(xué)類課程普遍存在課時(shí)少、種類不全的特點(diǎn)。醫(yī)學(xué)類課程學(xué)習(xí)難度大，課時(shí)少導(dǎo)致教學(xué)進(jìn)度快而體系不完整，學(xué)生學(xué)習(xí)難度大，畏難情緒嚴(yán)重。畢業(yè)生在經(jīng)過(guò)畢業(yè)實(shí)習(xí)或工作之后，回顧性調(diào)查時(shí)給予醫(yī)學(xué)類課程很高的重要性分值，說(shuō)明學(xué)生從工作中切實(shí)感受到醫(yī)學(xué)知識(shí)的重要性。
2.畢業(yè)論文的重要性評(píng)價(jià)得分偏低
畢業(yè)論文是醫(yī)保專業(yè)實(shí)踐類課程的核心部分。近年來(lái)，畢業(yè)生論文質(zhì)量每況越下，數(shù)據(jù)性文章寫(xiě)作中不乏數(shù)據(jù)造假現(xiàn)象，且無(wú)有效辦法完全杜絕此類學(xué)術(shù)不端問(wèn)題。畢業(yè)論文是在畢業(yè)實(shí)習(xí)工作期間開(kāi)展的工作，學(xué)生由校園生活過(guò)渡到工作環(huán)節(jié)，普遍存在工作壓力大，精力有限，加之在校期間缺乏寫(xiě)作和科研鍛煉，科研能力不足，論文完成時(shí)間緊張，無(wú)法有效開(kāi)展社會(huì)調(diào)查，導(dǎo)致論文質(zhì)量不高，學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文寫(xiě)作積極性不高。
3.管理類課程的重要性評(píng)分普遍不高
實(shí)踐類課程、管理類課程和醫(yī)學(xué)類課程，管理類課程重要性評(píng)價(jià)得分最低。在培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)置中，醫(yī)學(xué)類、管理類和保險(xiǎn)類同等重要，醫(yī)學(xué)類和管理類是保險(xiǎn)類的兩翼，這兩類知識(shí)是中醫(yī)藥類大學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所在，也體現(xiàn)學(xué)科發(fā)展的特色。所以，我們需要逐步提高學(xué)生的認(rèn)識(shí)，相對(duì)于醫(yī)學(xué)類和保險(xiǎn)類知識(shí)直接體現(xiàn)在技能方面，管理類知識(shí)在工作實(shí)踐中作用的體現(xiàn)比較慢。
四、培養(yǎng)能力型醫(yī)保人才的對(duì)策建議
1.醫(yī)學(xué)類課程需要增強(qiáng)科學(xué)性和系統(tǒng)性
在課程建議中，2012級(jí)學(xué)生有2人提及“增強(qiáng)醫(yī)學(xué)知識(shí)”，該學(xué)生在保險(xiǎn)公司理賠崗工作。2013級(jí)有8人提出建議，要求增強(qiáng)醫(yī)學(xué)知識(shí)的深度和廣度，醫(yī)學(xué)授課老師應(yīng)該提高要求。在當(dāng)前學(xué)時(shí)空間內(nèi)，應(yīng)該加強(qiáng)醫(yī)學(xué)課程設(shè)置的科學(xué)性和系統(tǒng)性，適當(dāng)延長(zhǎng)醫(yī)學(xué)課程的學(xué)時(shí)，專業(yè)所在學(xué)院應(yīng)該加強(qiáng)與醫(yī)學(xué)課程老師（醫(yī)學(xué)院）的溝通，就醫(yī)保專業(yè)對(duì)于醫(yī)學(xué)知識(shí)的要求程度達(dá)成一致意見(jiàn)，雙方共同明確醫(yī)學(xué)課程的學(xué)習(xí)要求。
2.管理類課程需要調(diào)整學(xué)時(shí)和課程門(mén)類
學(xué)生建議中，對(duì)于管理類課程的建議較少，只有一位同學(xué)提及“減少管理類課程門(mén)類”。學(xué)生對(duì)管理類課程普遍評(píng)價(jià)不高，這值得思考，是否應(yīng)該削減相關(guān)課程，或者降低學(xué)時(shí)數(shù)，或者調(diào)整為選修課，需要穩(wěn)妥處理。預(yù)判保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)將成為行業(yè)發(fā)展的基石，因此需要增加營(yíng)銷(xiāo)、商務(wù)談判、消費(fèi)心理學(xué)等課程。
3.畢業(yè)論文環(huán)節(jié)需要重新設(shè)計(jì)或取消
在三類課程體系中，學(xué)生對(duì)實(shí)踐類課程重要性評(píng)價(jià)最高，實(shí)踐課程的重要性不言而喻，但畢業(yè)論文評(píng)分低值得關(guān)注。首先，畢業(yè)論文的學(xué)分只有2分，這與學(xué)生的工作量相比完全不相稱，通過(guò)調(diào)查、撰寫(xiě)、修改、答辯等過(guò)程，工作量非常大，因此考慮提高學(xué)分。其次，畢業(yè)論文由單個(gè)人完成，在問(wèn)卷設(shè)計(jì)、調(diào)查和撰寫(xiě)等過(guò)程中非常困難，學(xué)生針對(duì)調(diào)查的畏難情緒，建議開(kāi)展團(tuán)隊(duì)工作方式，以小組的形式來(lái)開(kāi)展論文寫(xiě)作。最后，可以由學(xué)生選擇寫(xiě)作畢業(yè)論文或畢業(yè)考試，提高畢業(yè)論文過(guò)程檢查，提高畢業(yè)論文的學(xué)分。
4.加強(qiáng)醫(yī)學(xué)類課程和保險(xiǎn)類課程的銜接
目前，醫(yī)學(xué)課程和保險(xiǎn)課程脫節(jié)嚴(yán)重，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)醫(yī)學(xué)知識(shí)的需求不明確，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)課程開(kāi)發(fā)不夠，掌握保險(xiǎn)知識(shí)又懂得醫(yī)學(xué)知識(shí)的教師人才缺乏，教材和師資匱乏，使得學(xué)生技能難以提高。高校需要與保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)合作，校企合作搭建平臺(tái)，著力培養(yǎng)雙師型人才，或者開(kāi)展技能培訓(xùn)，企業(yè)內(nèi)的核保核賠等專業(yè)技能培訓(xùn)前移到高校課堂，實(shí)現(xiàn)研究型人才與技能型人才相結(jié)合的培養(yǎng)模式。
參考文獻(xiàn)：
[1]鄭先平，劉雅，袁杰.對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)高等教育發(fā)展的思考[J].中國(guó)衛(wèi)生事業(yè)管理，2011，（9）：705-706
[2]方立億，柳偉華，唐建華，司毅，廖唐宏.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)及培養(yǎng)路徑實(shí)證研究[J]，2013，（8） ：618-619
[3]張文玲. 醫(yī)療保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人才專業(yè)能力研究[J]. 中國(guó)人才，2014，（14）：179-180
保險(xiǎn)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)人是連接保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的橋梁，常見(jiàn)的保險(xiǎn)人包括專業(yè)人、兼業(yè)人、個(gè)人人。自1992年美國(guó)友邦保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)人隊(duì)伍近年來(lái)發(fā)展迅速。截至2006年12月底，全國(guó)共有專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1563家，占中介機(jī)構(gòu)的74％；全國(guó)共有保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員155.8089萬(wàn)人，同比增加9.0207萬(wàn)人，增長(zhǎng)6.15％。其中，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員137.5956萬(wàn)人，增長(zhǎng)3.57％；產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員18.2133萬(wàn)人，增長(zhǎng)30.74％。而目前，我國(guó)保險(xiǎn)人存在著大量不“誠(chéng)信”行為，致使保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)認(rèn)同感大大降低，嚴(yán)重阻礙了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。
一、保險(xiǎn)人“誠(chéng)信”缺失的成因
(一)地位不明確
保險(xiǎn)人雖然是為保險(xiǎn)公司工作，與公司簽訂的是合同，明確的是雙方的權(quán)利和義務(wù)，而不是勞動(dòng)合同。保險(xiǎn)人擁有自己的客戶群，并不依附于保險(xiǎn)公司，自己也是老板，不算是公司的員工，也無(wú)法享受公司為職工提供的社會(huì)保險(xiǎn)和各種福利，從某種程度上講可以稱之為自由職業(yè)者。保險(xiǎn)人雖然接受保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)，但是因其不是公司正式員工的編制，其合法權(quán)益不能完全得到保障，出現(xiàn)問(wèn)題責(zé)任難以落實(shí)。但他們卻是營(yíng)銷(xiāo)的主力，因而，在銷(xiāo)售保單的時(shí)候受到的約束力不強(qiáng)，個(gè)人短期行為明顯，也使得保險(xiǎn)人的社會(huì)認(rèn)同感在某種程度上大大降低。
(二)人員素質(zhì)低
我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)人制度，即每一保險(xiǎn)人員必須取得相應(yīng)的資格證書(shū)才能從事這一職業(yè)。然而現(xiàn)實(shí)是，保監(jiān)會(huì)曾于2003年降低從業(yè)門(mén)檻，只要初中學(xué)歷就可報(bào)考人員資格，從業(yè)考試合格率得到了大幅提高?！伴T(mén)檻”的降低使很多人可以進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒(méi)有找到合適工作的人都可以去到保險(xiǎn)公司。這樣做的后果是，保費(fèi)收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業(yè)的保險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，因?yàn)閺臉I(yè)人員素質(zhì)有限，很難做到“最大誠(chéng)信”。
(三)激勵(lì)措施不當(dāng)
按照我國(guó)制度規(guī)定，保險(xiǎn)人傭金不得超過(guò)實(shí)際保費(fèi)收入的8％，這一制度對(duì)保險(xiǎn)人有著激勵(lì)和約束作用。而現(xiàn)在這種制度并不能激勵(lì)保險(xiǎn)人。從被保險(xiǎn)人的利益出發(fā)，只要能賣(mài)出一筆保單，人就有收人，因而保險(xiǎn)人流動(dòng)性很強(qiáng)。人在轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司時(shí)，沒(méi)有對(duì)續(xù)期傭金的牽掛，而一份壽險(xiǎn)保險(xiǎn)期限往往長(zhǎng)達(dá)二三十年，人流動(dòng)頻繁，影響了客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的印象。往往受利益驅(qū)使難免會(huì)出現(xiàn)人故意誘導(dǎo)、欺騙被保險(xiǎn)人的現(xiàn)象，使人的誠(chéng)信度大打折扣。
(四)對(duì)保險(xiǎn)人法律的監(jiān)管體系存在漏洞
目前，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)法人適用的法律法規(guī)主要有《民法通則》、《保險(xiǎn)法》等相關(guān)規(guī)定。實(shí)際上，保險(xiǎn)屬于商事，這與民事有明顯的區(qū)別，但是我國(guó)實(shí)行民商合一，沒(méi)有獨(dú)立的商法典，而民法通則中沒(méi)有專門(mén)關(guān)于商事的規(guī)定，這顯然不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要?！侗ｋU(xiǎn)法》雖然幾經(jīng)修改，但仍然不能適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的狀況，在很多方面都缺乏法律依據(jù)或?qū)嵤┘?xì)則，如雖設(shè)專章規(guī)定保險(xiǎn)人制度，增加了關(guān)于對(duì)保險(xiǎn)人違法行為實(shí)施制約和處罰的條文，但內(nèi)容卻僅限于原則性規(guī)定，在實(shí)踐中也缺乏可操作性。對(duì)于保險(xiǎn)人的法律地位，保險(xiǎn)關(guān)系的建立，保險(xiǎn)的授權(quán)及其方式，保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)，保險(xiǎn)人的基本行為規(guī)范等事項(xiàng)都未作具體的規(guī)定，更談不上對(duì)保險(xiǎn)人實(shí)行有效的制約與監(jiān)管。
二、解決保險(xiǎn)中不“誠(chéng)信”問(wèn)題的措施
(一)明確定位保險(xiǎn)人的地位
鑒于我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的管理還未走上正軌，雖然保險(xiǎn)人屬于自由職業(yè)者，但是保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的管理有其必要性，將保險(xiǎn)人定位于自由職業(yè)者有利于保證其獨(dú)立平等性。對(duì)保險(xiǎn)人可以設(shè)定人的福利，并對(duì)業(yè)績(jī)優(yōu)良的人實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)，開(kāi)展各種競(jìng)賽，建立穩(wěn)定、持續(xù)的晉升和激勵(lì)機(jī)制，物質(zhì)的激勵(lì)會(huì)使得他們將個(gè)人利益與公司利益結(jié)合起來(lái)。
(二)改革傭金制度，減少道德風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)人傭金制度進(jìn)行改革，嚴(yán)格各類保險(xiǎn)人的傭金制度。適當(dāng)降低首期傭金支付率，提高續(xù)保期傭金比率，促使人提高后續(xù)服務(wù)，增加投保人滿意度。對(duì)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新手和長(zhǎng)期從事業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，提取不同比例的傭金。也可以考慮從傭金中提取部分作為每月固定的收入，或作為底薪以保持人隊(duì)伍的穩(wěn)定性，促使保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員向職業(yè)化方向發(fā)展。此外，保險(xiǎn)人大部分都是原失業(yè)或未就業(yè)人員，屬于社會(huì)的弱勢(shì)群體，國(guó)家應(yīng)從稅收制度上給予扶持。國(guó)內(nèi)一些省份的地方保監(jiān)局根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況分步驟地適當(dāng)上調(diào)營(yíng)業(yè)稅的起征點(diǎn)，在很大程度上解決了保險(xiǎn)人稅負(fù)過(guò)重的問(wèn)題，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)人有必要根據(jù)觀測(cè)到的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)變量，設(shè)計(jì)一個(gè)激勵(lì)合同對(duì)人進(jìn)行獎(jiǎng)懲，以促使人選擇有利于保險(xiǎn)人的“誠(chéng)信”行為。
(三)提高人的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平
適當(dāng)提高保險(xiǎn)人準(zhǔn)入門(mén)檻，運(yùn)用各種綜合的評(píng)價(jià)指標(biāo)考核、選聘人，把好營(yíng)銷(xiāo)員的“入門(mén)關(guān)”與“質(zhì)量關(guān)”。目前的人資格考試過(guò)于簡(jiǎn)單化，只注重人資格考試的成績(jī)，忽視對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員教育程度、實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等多方面的素質(zhì)要求。因此，應(yīng)該改革現(xiàn)有的資格考試制度，開(kāi)展系列化的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)業(yè)資格考試。首先有一個(gè)基本的資格考試，獲得資格的人可以銷(xiāo)售最基本的保險(xiǎn)產(chǎn)品。然后，針對(duì)不同的險(xiǎn)種、不同階段的營(yíng)銷(xiāo)人員，有不同的培訓(xùn)、考試，從業(yè)人員可結(jié)合自身的特點(diǎn)由低級(jí)到高級(jí)發(fā)展自己的職業(yè)生涯。此外，保險(xiǎn)人培訓(xùn)和繼續(xù)教育作用也不容忽視，加強(qiáng)師資力量建設(shè)，探索建設(shè)人繼續(xù)教育網(wǎng)絡(luò)，并將繼續(xù)教育試點(diǎn)逐步推廣；同時(shí)，建立保險(xiǎn)人退出機(jī)制，對(duì)于未達(dá)到培訓(xùn)目標(biāo)，且工作態(tài)度惡劣的人，取消與之簽訂的合同，另聘優(yōu)秀人。
(四)完善對(duì)保險(xiǎn)人員的制約體系
在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，“合規(guī)”主要是指公司以及相關(guān)的員工行為與國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)、監(jiān)督規(guī)定、公司內(nèi)部制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則等相符合，并且，公司在運(yùn)營(yíng)發(fā)展的時(shí)候還要對(duì)一些與相關(guān)規(guī)范相違背的行為進(jìn)行糾正，從而對(duì)聲譽(yù)損失、法律責(zé)任、行政處罰以及財(cái)產(chǎn)損失處罰進(jìn)行有效避免。在我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性一直無(wú)法正確的認(rèn)識(shí)，對(duì)它的建設(shè)力度也達(dá)不到相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，因此，在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際運(yùn)行發(fā)展的時(shí)候，具有一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。作為一個(gè)與風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常相伴的行業(yè)，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中必須對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的建設(shè)力度進(jìn)行強(qiáng)化。
一、合規(guī)經(jīng)營(yíng)在保險(xiǎn)公司中的重要性
在我國(guó)保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)行發(fā)展的時(shí)候，對(duì)其進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的構(gòu)建，可以在一定程度上對(duì)公司內(nèi)部的合規(guī)管理中存在的滯后性進(jìn)行改善，對(duì)合規(guī)意識(shí)進(jìn)行有效的增強(qiáng)。
（一）推動(dòng)保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展
在保險(xiǎn)公司運(yùn)行的時(shí)候，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的合理構(gòu)建可以在一定程度上促進(jìn)保險(xiǎn)公司健康持續(xù)的發(fā)展。就我國(guó)目前的情況來(lái)看，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，其相關(guān)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制具有一定的滯后性，一些違反國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的現(xiàn)象普遍存在。這樣的情況不僅導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加，還在一定程度上對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)形象造成了損害，導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展的時(shí)候公信力普遍較低，從而使保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展受到了阻礙。因此，想要促使保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期健康發(fā)展，就必須對(duì)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)建設(shè)力度進(jìn)行加強(qiáng)，促使一些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效地避免和化解，為保險(xiǎn)行業(yè)樹(shù)立一個(gè)良好的形象，從而使保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中得到健康良好的發(fā)展。
（二）培養(yǎng)工作人員的合規(guī)意識(shí)
保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，要注意在遵守國(guó)家法律法規(guī)的基礎(chǔ)上對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行強(qiáng)有力的構(gòu)建。另外，還要注意對(duì)相關(guān)的工作人員進(jìn)行具有針對(duì)性的培養(yǎng)和教育，促使他們對(duì)內(nèi)控要求以及監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行有效的了解和掌握，對(duì)工作人員的合規(guī)自覺(jué)性進(jìn)行有意識(shí)的培養(yǎng)以及增強(qiáng)，促使他們能夠?qū)局械暮弦?guī)責(zé)任進(jìn)行自覺(jué)主動(dòng)的承擔(dān)，在相關(guān)工作實(shí)際開(kāi)展的過(guò)程中對(duì)違規(guī)過(guò)失等情況進(jìn)行有效避免，促使主動(dòng)違規(guī)的事件的發(fā)生頻率得到一定的下降，從而做到對(duì)公司從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)。
（三）促使監(jiān)管政策的落實(shí)
在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行合理構(gòu)建，還可以在一定程度上促使相關(guān)的監(jiān)管政策得到貫徹落實(shí)。在這個(gè)過(guò)程中，要注意對(duì)相關(guān)的政策宣傳進(jìn)行開(kāi)展，重點(diǎn)關(guān)注監(jiān)督檢查工作的實(shí)行力度，對(duì)相關(guān)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、要求以及內(nèi)容進(jìn)行有效地提高。另外，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)開(kāi)展的時(shí)候，還要注意對(duì)監(jiān)管政策的貫徹和落實(shí)，促使公司在對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行建立的時(shí)候提供一些有效的建議。
（四）促使監(jiān)督工作的有效開(kāi)展
在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行合理構(gòu)建，還可以促使公司內(nèi)部高層管理者監(jiān)督工作的有效開(kāi)展。在保險(xiǎn)公司內(nèi)部對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行實(shí)際開(kāi)展的時(shí)候，在公司內(nèi)部出現(xiàn)的一些違規(guī)事項(xiàng)需要公司的合規(guī)部門(mén)直接上報(bào)到公司的董事會(huì)以及高層管理者。但是，他沒(méi)有直接否決的權(quán)利，從而使一些相關(guān)的逃避責(zé)任現(xiàn)象得到有效避免。
二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)在保險(xiǎn)公司發(fā)展中存在的問(wèn)題
隨著時(shí)代的前進(jìn)，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)得到了飛速的進(jìn)步和發(fā)展，其中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)中潛在的問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。在這一時(shí)代大背景下，許多保險(xiǎn)公司為了促使自身快速良好的發(fā)展，在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中對(duì)國(guó)外一些成功的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行引進(jìn)，在公司內(nèi)部對(duì)合規(guī)部門(mén)進(jìn)行設(shè)立，由此可知，合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制在保險(xiǎn)公司的發(fā)展中得到越來(lái)越高的重視度。另外，在一些相關(guān)的管理制度出臺(tái)后，保險(xiǎn)公司在建設(shè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的時(shí)候得到了一定的指導(dǎo)，但是，在其實(shí)際建設(shè)的過(guò)程中依舊存在一些問(wèn)題。
（一）問(wèn)題的表現(xiàn)
在我國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，相關(guān)的違規(guī)事件是普遍存在的，而且其在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。近幾年，隨著時(shí)間的推移，我國(guó)相關(guān)的保險(xiǎn)投訴、保險(xiǎn)訴訟案件以及保險(xiǎn)行政處罰一直處在上升的狀態(tài)，因?yàn)檫`法違規(guī)而被處罰的保險(xiǎn)公司較多，因而被吊銷(xiāo)資格證以及行業(yè)許可證的人員更是大有人在。這一系列事情的發(fā)展大多是由保險(xiǎn)公司的違規(guī)經(jīng)營(yíng)以及不規(guī)范操作而引起的，在其實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制中的問(wèn)題越來(lái)越明顯，因此，對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的建設(shè)成為目前我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的重要任務(wù)。
（二）對(duì)相關(guān)職能沒(méi)有明確劃分
就我國(guó)目前的情況來(lái)看，我國(guó)企業(yè)在對(duì)合規(guī)管理制度的建設(shè)依舊處在初級(jí)階段，在職能方面沒(méi)有相對(duì)較為明確的劃分。在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，將保費(fèi)作為公司上下最為重要的，而且還在業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上對(duì)公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的主線進(jìn)行設(shè)置，這種行為就在一定情況下造成了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展和合規(guī)制度的建設(shè)出現(xiàn)嚴(yán)重失衡的情況。其中，還有少數(shù)的保險(xiǎn)公司將公司的經(jīng)營(yíng)效益放到了合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建設(shè)的對(duì)立面。
另外，在一部分保險(xiǎn)公司中，其在對(duì)合規(guī)管理職能進(jìn)行建立的時(shí)候大多將其分散在了公司內(nèi)的各個(gè)部門(mén)職能中，還不足形成體系，從而導(dǎo)致公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面沒(méi)有較好的合力以及協(xié)調(diào)力。除此之外，保險(xiǎn)公司在合規(guī)管理資源方面的匱乏，在一定程度上造成了公司內(nèi)部相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員在專業(yè)素質(zhì)以及數(shù)量上都不能對(duì)其體系進(jìn)行良好的支持，無(wú)法滿足公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際建設(shè)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中的需要。
三、合規(guī)經(jīng)營(yíng)在保險(xiǎn)公司中有效構(gòu)建的措施
在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的過(guò)程中，其相關(guān)的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施是其合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制在實(shí)際建立過(guò)程中的載體以及基礎(chǔ)，其中，在保險(xiǎn)公司中對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行建立的時(shí)候，主要可以根據(jù)以下幾個(gè)方面進(jìn)行。
一是，在保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展的時(shí)候，在其公司內(nèi)部進(jìn)行獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)的設(shè)立。其中，公司的合規(guī)部門(mén)在保險(xiǎn)公司實(shí)際開(kāi)展的過(guò)程中具有合規(guī)管理職能的部門(mén)，還可以將它稱為是內(nèi)部合規(guī)部門(mén)或是法律合規(guī)部門(mén)等，它是公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制建立過(guò)程中的重要組成部分。合規(guī)部門(mén)在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)的時(shí)候，其主要負(fù)責(zé)的是對(duì)公司內(nèi)部合規(guī)制度的制定以及實(shí)施，還有相關(guān)的檢查監(jiān)督工作，在一定程度上可以對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，對(duì)其內(nèi)部各個(gè)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)發(fā)展和溝通以及公司監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行相應(yīng)的加強(qiáng)等。
另外，因?yàn)楹弦?guī)部門(mén)在公司內(nèi)部具有特殊的職責(zé)以及職能，所以，為了促使其在實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)的時(shí)候自身的有效性能夠得到充分發(fā)揮，就必須將公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、審計(jì)部門(mén)以及合規(guī)等相關(guān)的部門(mén)進(jìn)行分離，確保合規(guī)部門(mén)在工作過(guò)程中的獨(dú)立性。
二是，在保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，加強(qiáng)對(duì)其內(nèi)部合規(guī)人才隊(duì)伍的建設(shè)力度。在保險(xiǎn)公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行合理構(gòu)建的時(shí)候，要對(duì)內(nèi)部工作人員中具有高尚道德品質(zhì)，在工作的過(guò)程中擁有相對(duì)較高的實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技術(shù)水平，以及在工作過(guò)程中能夠反駁專家，敢于質(zhì)疑，擁有直言勇氣的工作人員進(jìn)行重用和提拔，將其合規(guī)人員，保證他們?cè)诠ぷ鞯臅r(shí)候能夠在相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，對(duì)一些問(wèn)題的應(yīng)對(duì)方案及時(shí)提出。
三是，在保險(xiǎn)公司實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，對(duì)相關(guān)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系進(jìn)行建立以及健全，促使公司中的合規(guī)文化得到有效培養(yǎng)。在保險(xiǎn)公司對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系進(jìn)行建立以及完善的時(shí)候，還要注意對(duì)公司內(nèi)所具有較高知識(shí)水平的講師隊(duì)伍進(jìn)行科學(xué)合理的運(yùn)用，在這個(gè)基礎(chǔ)之上，還可以對(duì)外部法律專家以及監(jiān)管專家進(jìn)行聘請(qǐng)，讓他們?yōu)楣镜墓ぷ魅藛T開(kāi)展的合規(guī)意識(shí)的教育以及培訓(xùn)，促使公司內(nèi)部工作人員合規(guī)意識(shí)的不斷提高，并將其表現(xiàn)在日常的生活和管理中。
