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時間：2024-02-24 08:13:56
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隨著國家各項事業(yè)的發(fā)展，國家在教育方面的投入也逐漸增大，學校規(guī)模不斷擴大，對物資設備的需求也日益增大。如何使高校物資采購，尤其是高校后勤的物資采購工作更加合理、科學、高效。后勤是學校各項事業(yè)的服務部門和保障部門，為教學、科研的發(fā)展提供質(zhì)量高、價格低、廠家服務好的物資設備，一直是后勤工作的重要組成部分，關(guān)系到后勤各項事業(yè)的順利開展，因此做好物資采購工作顯得尤為重要。
1 后勤物資采購工作的特點及主要采購方式
后勤物資采購工作涉及面廣，采購數(shù)量大，種類繁多，采購金額大，關(guān)系到后勤服務保障事業(yè)的健康發(fā)展。目前，高校后勤物資采購根據(jù)采購資金額度的大小和實際情況主要采用邀請招標、競爭性談判、單一來源采購、詢價競標、商務關(guān)系續(xù)存等五種方式。
2 后勤物資采購過程中存在的問題
2.1 物資采購管理辦法不完善，有章不循
后勤物資采購工作責任重大，必須制定嚴格詳細的物資采購管理辦法，要求物資采購工作嚴格按照采購辦法進行采購。部分學校后勤物資采購，沒有相關(guān)的制度建設，導致采購混亂，質(zhì)量得不到保障，不利于工作的正常進行。另外，物資采購過程有章不循，物資采購程序流于形式，有些部門私底下確定好供貨單位，然后象征性的進行招投標。
2.2 物資采購人力不足專業(yè)人員缺乏
物資采購小組人力不足，專業(yè)技能人員缺乏。后勤的物資采購頻次多、數(shù)量大、種類繁雜，人員不足導致采購小組不能參與每項采購，不能對采購工作做到全面把握；另外，市場物資在型號、價格、質(zhì)量方面存在較大差異，非專業(yè)人員無法確認專用物資的質(zhì)量優(yōu)劣。由于人力不足，物資采購任務繁多，導致市場調(diào)研不足，不能充分掌握市場價格。
2.3 物資驗收制度及物資采購數(shù)據(jù)管理不完善
物資到位后，沒有相關(guān)驗收制度，或者驗收不認真，造成劣質(zhì)物資用到工作中。另外，部門物資采購數(shù)據(jù)庫不完善。采購物資的廠家信息不明確，或者丟失，對采購物資的數(shù)量、價格、性能、售后等方面不進行合理管理，物資采購數(shù)據(jù)混亂，不規(guī)范、不科學。
3 高校后勤物資采購的若干建議
3.1 建章立制，加強領導，明確責任
首先后勤領導部門要高度重視物資采購工作的重要性和嚴肅性，充分認識其在后勤各項工作中所發(fā)揮的重要作用，根據(jù)后勤物資采購工作的特點制定切實可行的物資采購管理辦法，同時要加強領導，成立專門的物資采購小組。成立以主要領導為組長，分管領導為副組長，各部門負責人為成員的采購小組。采購小組的作用在于對物資采購進行審批、考察、調(diào)研、采購、監(jiān)督、驗收等各個環(huán)節(jié)，明確責任，實行“簽字責任制”，堅決杜絕不作為及亂作為的行為出現(xiàn)，確保物資采購工作的順利開展。
3.2 嚴格物資采購程序，加強財務報賬及領導簽字制度
1）制定相關(guān)的物資采購管理辦法，各單位須嚴格遵守，將需采購物資的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、技術(shù)參數(shù)及預算價格以書面形式提出申請，報分管領導審閱。分管領導提出采購意見，報采購小組組長審批同意，由采購小組安排市場調(diào)研?？疾旖M主要由采購小組及采購單位組成（必要時可邀請學校相關(guān)單位參加），經(jīng)市場調(diào)研后通過談判確定供貨商家。
2）針對個別部門自行采購情況突出，物資采購程序流于形式問題。解決這一問題的有效途徑是加強財務報賬及領導簽字制度，加強物資采購信息資料管理，尤其是考察報告（會議紀要等）的效力，若無物資采購小組簽字的考察報告、會議紀要等材料，分管領導及主要領導不予在發(fā)票上簽字，財務不予報賬。
3.3 針對人力不足及專業(yè)技術(shù)人才缺乏問題
1）一是建立后勤物資采購人才庫，人才庫由各部門抽調(diào)1-2名專業(yè)技術(shù)人員組成，采購時除固定人員外，可視物資特點選擇人才庫成員，必要時可請學校相關(guān)單位專家參與；二是界定物資采購小組參與的采購項目，對日常消耗性物資的采購可由采購小組授權(quán)采購部門自行采購（三人以上參與），同時，凡單價在500元以內(nèi)，或總價在3000元以內(nèi)的采購項目，也可以授權(quán)采購部門自行采購，采購完成后均應向采購小組備案；三是加強物資采購人員技術(shù)知識的教授和指導。全面提升物資采購人員的整體素質(zhì)和愛崗敬業(yè)、誠實守信等職業(yè)道德，使物資采購人員具備關(guān)于采購物資的基本知識、討價還價的談判能力、良好的溝通能力、吃苦耐勞誠實守信的敬業(yè)精神、對市場的判斷決策能力以及崇高的商業(yè)素質(zhì)[1]。
2）針對市場調(diào)研不足問題。這類問題在日常耗材方面表現(xiàn)突出，日常耗材的采購可以階段性確定供貨廠家，期間做好市場調(diào)研，選擇更合適的產(chǎn)品和廠家，及時調(diào)整供貨廠家。
3.4 加強采購物資的驗收及出入庫管理管理制度，完善數(shù)據(jù)庫建設
1）一是要建立健全物資采購驗收制度。物資到位后由該項物資采購參與人共同驗收，驗收合格后物資使用部門登記入庫；二是完善出、入庫登記和使用制度。各單位要充分利用物資采購數(shù)據(jù)庫，確保物資出入記錄詳細；三是嚴格執(zhí)行責任追究。實行“誰職責，誰簽字；誰簽字，誰負責”的原則；四是物資定期或不定期要進行盤點，由倉儲、物資采購、財務、審計紀檢等人員組成盤點小組，運用物資出入庫各種計量衡器和計算方法，點清數(shù)量，查明質(zhì)量，按規(guī)定填制材料盤存單，做到賬與物、賬與賬相一致。對盤盈盤虧的物資，要注明原因和有關(guān)人員的責任[2]。
2）針對部門物資采購數(shù)據(jù)庫不完善問題。主要包括：（1）建立供應商（企業(yè)）信息庫，該庫包括企業(yè)資質(zhì)與信譽、經(jīng)營范圍、產(chǎn)品信息、售后服務體系等。（2）加強資料搜集與積累。采購完成后，采購部門要及時建立招評標、中標企業(yè)及采購合同等詳細數(shù)據(jù)庫，方便采購項目的使用人聯(lián)系供應商。（3）建立采購信息平臺。通過此平臺及時采購需求信息，以便更多的供應商了解高校采購信息，為高校和企業(yè)之間建立良好的交流平臺。
3.5 做好物資采購計劃，嚴格采購程序，加強監(jiān)督機制
各部門應該按照工作的實際需要以及工作計劃，提出切實可行的采購計劃，尤其是大宗物資的采購，避免采購的盲目性、臨時性、隨意性，以便有效的控制采購成本；對于計劃外的大宗物資采購，須嚴格按照采購程序進行，嚴禁越級上報，對于急需采購的物資可直接找分管領導及主要領導批示，但必須到物資采購小組備案，物資采購小組全程監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題限期改正。
4 結(jié)語
總之，高校后勤物資采購工作是一項非常重要的工作，關(guān)系到后勤整體服務質(zhì)量和服務水平，從領導到采購人員一定要高度重視，嚴格按照相關(guān)采購辦法，切實做到公平、公正、公開，確保采購的物資質(zhì)優(yōu)價廉，為高校建設事業(yè)貢獻一份力量。
科研勞務費用管理是企業(yè)科研經(jīng)費管理的重要內(nèi)容之一，我國在制定和出臺科研經(jīng)費管理政策的過程中，均將科研勞務費用作為主要的管理費用用以監(jiān)管，對于科研勞務費用的比例與所面向?qū)ο蠓矫?，均進行了明確和嚴格的限制。例如，我國所出臺的《國家杰出青年基金項目資助經(jīng)費管理辦法》中，對于科研勞務費用的開支進行了如下規(guī)定：“直接支付于參項研究博士、研究人員，不得超出經(jīng)費的10%”；在《國家科技支撐計劃專項經(jīng)費管理辦法》以及《國家重點基礎研究發(fā)展專項經(jīng)費管理辦法》中，都進行了如此規(guī)定：“支付給科研組成員中臨時聘用人員”。就企業(yè)科研經(jīng)費管理具體情況而言，日趨清晰的政策約束導致企業(yè)科研經(jīng)費的用途日趨無序化、多元化與模糊化。經(jīng)費報銷的內(nèi)容日趨復雜，有一些項目組打著“助研費”等名號，對科研合作相關(guān)企業(yè)及人員名單進行了虛列，以便獲得更多的科研勞務報酬。
（二）內(nèi)部環(huán)境
當前，企業(yè)科研勞務費用管理存在突出的問題：
1、勞務費用預算缺乏限制比例，導致套現(xiàn)情況嚴重。
除了重點科研項目或特殊項目之外，一般科研項目在進行經(jīng)費預算過程中，往往缺乏清晰的分配比例。負責人員常常結(jié)合項目復雜程度及建設周期，對勞務費用進行部分預提，而且勞務費用的提取額所占經(jīng)費總量比重較大，特別對于橫向科研項目而言，企業(yè)同科研單位及人員共同商定，明確某一勞務費用分配比重，因而導致科研經(jīng)費成為負責人員或利益群體謀取利益的主要途徑之一。為此，導致項目勞務費用預算存在模糊化，致使負責人員同協(xié)作人員虛造專家名單及臨時聘用者名單，用以套取高額的經(jīng)費。當前，企業(yè)所出現(xiàn)的科研經(jīng)費案件，多數(shù)均集中在套取勞務費方面，導致項目經(jīng)費對于科研的貢獻率大幅降低。
2、變相虛增科研成本。
當前，科研項目多注重結(jié)題成果評價，不注重項目經(jīng)費的績效考核，缺乏對于經(jīng)費結(jié)構(gòu)的科學分析和比較。申報項目、經(jīng)費匹配方面未構(gòu)建有效的評價體系，經(jīng)費多推行的是包干使用。因而存在部分負責人員，在顯著約束勞務費用發(fā)放狀況下，隨意對項目經(jīng)費支出范圍進行拓展，變相虛增會議、差旅、材料、通訊等費用，用以購置個人支出，同科研勞務費用相抵減，極大地增加了科研成本。
3、有關(guān)發(fā)放對象的政策約束，引發(fā)各種違規(guī)現(xiàn)象。
無論對于社會科學基金或其他管理辦法，對于“經(jīng)費開支范圍”等方面均未明確地列舉勞務對象等問題，單純將“勞務費”給予課題成員中臨時聘用等人員?？蒲腥藛T無法享受相應的勞動補償或投入價值，其智力支出并未得到很好的回報，導致不少科研人員設法拓展支出，增加直接及間接費，繼而享受經(jīng)費補償，導致違規(guī)現(xiàn)象頻繁發(fā)生，因此，有必要在政策約束背景下，加快探索企業(yè)科研勞務薪酬管理有效途徑。
二、優(yōu)化企業(yè)科研勞務薪酬管理，促進科技事業(yè)發(fā)展
（一）加強市場調(diào)研
依據(jù)企業(yè)的性質(zhì)及相關(guān)行業(yè)目標、規(guī)模等一系列因素，對企業(yè)進行科學定位，與此同時，采用社會調(diào)查等方法，對企業(yè)科研人員崗位在市場上的薪酬情況進行調(diào)研，結(jié)合調(diào)研結(jié)果加以統(tǒng)計，為企業(yè)制定科學的科研勞務薪酬水平提供基本依據(jù)。市場調(diào)研旨在對企業(yè)薪酬制度市場競爭能力進行檢驗，關(guān)鍵在于該地區(qū)及行業(yè)競爭者薪酬情況。結(jié)合市場調(diào)查，對薪酬水平進行全面了解，對本企業(yè)薪酬水平進行分析和判斷，確保所制定科研勞務薪酬水平的合理性，以保持其競爭力。
（二）崗位的確立與評價
確立崗位應結(jié)合企業(yè)已設立組織機構(gòu)為依據(jù)，對科研部門職責進行明確，結(jié)合企業(yè)未來的發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營目標，視科研部門工作量及難易程度而定，對科研崗位數(shù)進行確定。而崗位評價，即在崗位數(shù)已經(jīng)明確的基礎上，對部門的工作進行細化與分解，對各崗位人員工作范疇進行明確，結(jié)合年度總目標，對崗位工作加以量化處理。崗位的確立與評價能夠使企業(yè)了解科研崗位責任、難易度及價值，以便為績效評價的開展提供依據(jù)，保障所構(gòu)建薪酬制度的公平性、合理性，明確企業(yè)崗位間相對價值，以便納入薪酬結(jié)構(gòu)價值程序中。就企業(yè)科研勞務費用而言，所涉及科研崗位包括三種類型，即主持人或負責人崗位、協(xié)作者及專家崗位、提供科研素材及勞力的臨時研究人員。根據(jù)各崗位人員參與項目科研程度及貢獻程度不同，所獲取勞務費用也不盡相同?？蒲许椖控撠熑怂度霑r間及精力最多，因而享有勞務費用比例相對最大；協(xié)作者負責基礎性資料的收集及數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，文稿撰寫等工作，因而所得報酬次之；專家為項目提供了評審及建設性意見，具有權(quán)威性，因而勞務費用較臨時科研人員更高。
（三）建立健全薪酬結(jié)構(gòu)
薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)建，必須結(jié)合企業(yè)預期戰(zhàn)略目標，對薪酬量進行明確，結(jié)合薪酬量加以分類，依據(jù)科研崗位難易、繁重、工作條件及重要程度，對各崗位薪酬量、種類及比重進行科學確定，結(jié)合具體的量化分，對各崗位人員的薪酬等級加以確定。構(gòu)建薪酬結(jié)構(gòu)過程中，應充分運用現(xiàn)代化管理理論及方法，結(jié)合企業(yè)具體情況，采用晉升、期權(quán)、福利等薪酬激勵方式，量化到不同崗位，增加科研人員的價值感與成就感，增強其對企業(yè)的歸屬感，從而提高其忠誠度。具體進行勞務費用比重的設定時，應實事求是，結(jié)合科研工作具體情況，分類別進行勞務費用比例計提。結(jié)合項目分類情況，對項目經(jīng)費用途進行明確，有側(cè)重性地加以計提。當然，項目存在縱、橫向之分，橫向較縱向項目課題更多，可將計提控制在25%內(nèi)。計提費在編制預算過程中形成，由負責人對總量進行控制。此外，還可以結(jié)合歐美國家企業(yè)科研人員費用計提辦法，由企業(yè)與科研負責人承擔方共同協(xié)商，對管理費用進行設定。
（四）確立合理的薪酬標準
結(jié)合市場調(diào)研情況，對企業(yè)薪酬體系加以調(diào)整，實現(xiàn)科研人員薪酬等級的貨幣化，繼而對各崗位薪酬貨幣量加以明確。作為薪酬制度的標尺，薪酬標準成為衡量企業(yè)薪酬制度是否公平、是否存在競爭力的最終體現(xiàn)。因此，必須結(jié)合市場變化情況及企業(yè)具體情況，構(gòu)建薪酬標準調(diào)節(jié)與反饋機制。具體而言，立項后可預撥勞務費用總額度的30%左右，負責人針對科研人員支付前期勞務薪酬。在中期考核過程中，結(jié)合進度情況再撥付40%。結(jié)題后，負責人依據(jù)科研成果，領取剩余30%勞務費用，以保障項目順利完成，調(diào)動科研人員的工作熱情，進一步規(guī)范科研勞務薪酬管理。
（五）完善考評體系
應加快完善考評體系，為企業(yè)科研人員提供一個平臺，用以對科研成果進行評價，也使其獲得較勞務費用更具價值感及成就感的獎勵，以便其將科研同自身職責與職業(yè)價值相結(jié)合，全身心投入科研開發(fā)中，逐步提高企業(yè)科研水平。
第一條為進一步規(guī)范公司的營銷策劃、市場調(diào)研、市場信息收集、分析及客源的組織、開發(fā)，產(chǎn)品、服務的推介，特制定本辦法。
第二條本辦法不僅適用于公司專職營銷工作，也適用兼職營銷工作（社會兼職人員或本公司員工工作之余的營銷行為）
第二章營銷工作的組織管理
第三條總接待部為昆明金色港灣經(jīng)貿(mào)有限公司營銷工作的組織和管理部門。
第四條營銷工作的主要任務：
1、掌握國內(nèi)、省內(nèi)療休養(yǎng)、度假、會議培訓等情況，進行市場調(diào)研、信息收集、分析，適時提出營銷方案，為公司決策提供依據(jù)。
2、根據(jù)公司經(jīng)營、市場變化、消費群體及季節(jié)變化情況，制定不同的促銷方案，占領散客消費市場。
3、制定廣告宣傳方案，報公司批準后組織實施。
4、深入工廠、企業(yè)、學校等單位宣傳公司的服務產(chǎn)品，不斷開拓新客源。
5、保持和大客戶的長期聯(lián)系，征求他們的意見、建議為公司改善、提升服務提供參考，并協(xié)助財務完成結(jié)算工作。
6、加強人員業(yè)務素質(zhì)培訓，建立一支業(yè)務精、作風強、專職與社會兼職、單位業(yè)余相結(jié)合、相補充的營銷隊伍。
第五條營銷工作激勵機制：
1、總接待部營銷部的月營銷指標為人民幣壹拾萬元整（￥100000.00元），完不成指標扣取營銷人員當月績效風險金。每超過0.1萬元，計提1的經(jīng)費作為營銷基金，在財務專戶管理，營銷業(yè)務開支經(jīng)休養(yǎng)院院長審批后列支。
2、銷售部營銷月指標超過20萬元，超過部分不再計提營銷基金，按5的比例提取經(jīng)費作為營銷人員的績效工資。
3、社會兼職營銷員、公司職工的業(yè)余營銷行為,按營銷營業(yè)額的5計提經(jīng)費，作為獎勵。
第三章營銷營業(yè)額的認定
第六條來消費的團體、單位，憑公司統(tǒng)一制作、下發(fā)的優(yōu)惠卡（統(tǒng)一編號，對應相應的營銷者）結(jié)帳，總接待部前廳工作人員按“消費人天數(shù)、消費金額、營銷人員”等內(nèi)容記入統(tǒng)計表的相應欄，作為營銷人員的業(yè)績，否則按散客消費對待。
1 開展市場調(diào)研，客觀全面地掌握產(chǎn)品信息
1.1 通過市場調(diào)研，全面獲取產(chǎn)品信息
無論所要采購的教育裝備產(chǎn)品眾多，具體到某一類產(chǎn)品，都有相當多的品牌、型號、配置參數(shù)可供選擇，如何定位采購需求呢？這就需要進行市場調(diào)研，通過調(diào)研掌握所需購買產(chǎn)品的信息。
1）掌握行業(yè)發(fā)展情況。據(jù)不完全統(tǒng)計，自2008年起電子白板開始在國內(nèi)迅速發(fā)展以來，截至目前，電子白板僅在教育市場的份額就達到了79%，2011年當年市場份額約22萬塊。龐大的需求也引發(fā)電子白板市場日益激烈的競爭，出現(xiàn)了眾多品牌的產(chǎn)品，產(chǎn)品質(zhì)量也參差不齊。
雖然政府采購法規(guī)明確公開招標項目不得指明產(chǎn)品品牌，但了解品牌差異也是有必要的，因為不同品牌品質(zhì)確實存在差距。短焦投影機和電子白板作為項目主要設備，是我們進行產(chǎn)品調(diào)研的重點，例如電子白板，有“一線品牌”，也有相對“弱”一些的品牌，還有相當部分是“貼牌”或“代工”產(chǎn)品，不同廠商與品牌之間質(zhì)量有優(yōu)有劣。調(diào)研過程中我們發(fā)現(xiàn)綜合實力強一些的生產(chǎn)廠商，生產(chǎn)工藝和服務水平相對較好，產(chǎn)品品牌認可度相對較高，市場占有率也較大。
2）熟悉產(chǎn)品類別性能。對具體需求來說，不同單位、不同用戶的需求具有較大差異。比如，單位采購辦公電腦對電腦的安全性能要求高，辦公文員所需的辦公設備在配置上就要比設計人員所需的簡單得多，哪些產(chǎn)品更好，只有通過多款產(chǎn)品比較，才能發(fā)現(xiàn)其中的差異。
就實現(xiàn)原理而言，主要有電磁、壓感、紅外、光感等；投射尺寸也各有不同，分別從50寸到100多寸；板面比例有4：3也有16：9；安裝方式有固定式、滑軌式及活動式。另外，投影機、臺式計算機、視頻展臺等的品牌和規(guī)格也很多，所有這些都需要我們深入市場才能了解，尤其是電子產(chǎn)品，不同的產(chǎn)品其功能和性能差別較大。當然也有些技術(shù)參數(shù)并不是能直觀感受到的，如投影機的亮度流明、視頻展臺的TV線、對比度，我們均依據(jù)產(chǎn)品的檢測報告和相關(guān)認證進行初步評價，在此基礎上，進一步甄別不同部門出具的檢測報告的可信度。曾有供應商爆料“檢測報告只要花點錢就能有”，面對這樣的問題我們也做了市場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)部門級別越高檢測報告可信度就越好，公立部門報告可信度要比私營的高，也就是說不同檢測報告或認證的“含金量”是不同的，需要區(qū)別對待。
3）了解產(chǎn)品價格區(qū)間。市場調(diào)研的另一個重要作用就是掌握產(chǎn)品市場價格，判斷價格走勢，從而正確地預測采購價格，做好預算，以便節(jié)約資金并采購到物美價廉的產(chǎn)品，或是在固定額度的財政性投入情況下，能夠采購到數(shù)量更多的產(chǎn)品。調(diào)研過程中我們發(fā)現(xiàn)投影機有短焦，也有超短焦，但后者價格相對要高很多；部分等國外品牌電子白板生產(chǎn)工藝、產(chǎn)品性能確實有優(yōu)勢，但價格也很高；計算機型號很多，配置不同，價格相差也很大。
當然影響產(chǎn)品采購價格的因素還有很多，如項目采購規(guī)模、實施難度、貨款結(jié)清方式等。在綜合考慮從生產(chǎn)廠商、銷售商、網(wǎng)絡媒體等多個渠道獲取的產(chǎn)品價格信息的同時，我們還將其與以往類似項目的成交價格作比對，盡可能摸準摸實產(chǎn)品的價格變動區(qū)間。
1.2 市場調(diào)研獲取的產(chǎn)品信息應是有效的
既要積極主動開展項目采購市場調(diào)研，同時也要注意調(diào)研的方式和途徑?！墩少徹浳锖头照袠送稑斯芾磙k法》第二十二條規(guī)定，招標采購單位可以根據(jù)需要，就招標文件征詢有關(guān)專家或者供應商的意見。但是，如果這種征詢意見不是面向多數(shù)供應商，而是僅僅面向某一個供應商，那么就是值得商榷的，這也并非政府采購規(guī)章制度規(guī)定的初衷。
調(diào)研信息既要全面，也要客觀，這樣的調(diào)研才能有效。在調(diào)研過程中，我們作為招標組織方，一方面通過與多個設備生產(chǎn)或銷售商咨詢，參觀教育裝備展覽會，以使調(diào)研范圍不再局限于一個或少數(shù)供應商，廣泛了解產(chǎn)品信息，依據(jù)各種信息資料，判斷采購物品的供應情況，與供應商的接觸中，分析供應商的供給能力，從價格的變動，預測采購成本的變動；另一方面又不過度依賴供應商，杜絕供應商直接代勞，避免技術(shù)參數(shù)的“全盤復制”“拿來主義”現(xiàn)象，此外，還通過走訪兄弟縣市裝備部門和相關(guān)學校，從用戶角度調(diào)研產(chǎn)品，此外還借助網(wǎng)絡等手段了解第三方媒體針對于相關(guān)產(chǎn)品的評價信息，多方面保證對采購項目調(diào)研信息的深入全面研制，包括行業(yè)情況，到產(chǎn)品類別，再到價格走勢等，然后根據(jù)性價比最優(yōu)原則來擬定采購需求。
2 通過市場調(diào)研，科學合理確定采購計劃
采購計劃的確定與先期的市場調(diào)研是密不可分的，只有深入了解了產(chǎn)品市場，才能提出更貼合實際的采購需求。不同規(guī)格品牌型號產(chǎn)品，可謂是性能各有優(yōu)劣，價格有高有低，是否適合就要看針對什么用戶，在什么地方用，使用頻率，預算資金等。市場中能滿足教育教學應用要求的設備很多，但哪些設備更具適應性，真正能為教育所用，需要我們對本地的教育裝備發(fā)展現(xiàn)狀和師生實際需求深入了解、分析。
“好用、夠用、實用”是我們一貫堅持的采購原則，本次電子白板教學系統(tǒng)采購項目亦是如此。為科學合理地編制項目采購方案，在進行有效市場調(diào)研的基礎上，我們結(jié)合教育發(fā)展現(xiàn)狀安排計劃，既不貪大求洋，也不過度追求廉價。電子白板教學系統(tǒng)項目需要采購哪些設備，設備安裝集成怎么實施，解決此類問題需對最終用戶進行調(diào)研。為此，我們深入項目學校進行實地走訪考察，了解學校裝備現(xiàn)狀和設備缺口，以及辦學規(guī)模、師生對于電子白板設備的認知現(xiàn)狀，特別是教室環(huán)境（即設備預安裝現(xiàn)場）。由于采購的電子白板教學系統(tǒng)設備均安裝在普通教室，對安裝環(huán)境的考察自然也成為調(diào)研的重要內(nèi)容，根據(jù)考察情況，分別采用不同配置方案。普通教室灰塵大、學生接觸多，選用電磁式電子白板；需為加強防護選用推拉式黑板，綜合兼顧不同年齡段學生的特點相應設置電子白板安裝高度、水平位置等。
電子白板教學系統(tǒng)采購項目資金為財政性撥付，投入規(guī)模是固定的，所以在產(chǎn)品性能參數(shù)能滿足應用需求的前提下，還必須考慮到產(chǎn)品價格，控制項目采購成本在預算范圍內(nèi)。在項目市場調(diào)研和用戶需求分析基礎上，形成的調(diào)研報告及配備方案報局招標領導小組會議審定，最終確定設備配發(fā)范圍、采購數(shù)量、設備類別、安裝集成、項目交付等細節(jié)安排，為招標文件編制做好準備。
3 根據(jù)市場調(diào)研情況，科學嚴謹?shù)鼐幹普袠宋募?/p>
招標文件是采購單位的行動指南，是投標單位須遵循的規(guī)則，是規(guī)范整個招標過程，確定招標人與投標人權(quán)利義務的重要依據(jù)，是具有法律效力的文件。招標文件的編制具有十分重要的意義，標書編寫是否規(guī)范、準確，是否科學、嚴謹，直接影響整個招標工作的進度和成敗。
3.1 前期的項目調(diào)研為招標文件的編制提供了有力的依據(jù)
1）調(diào)研信息有效指導招標文件中設備參數(shù)的制定。招標文件中的設備應是市場上的通用設備，技術(shù)參數(shù)編制只能涉及設備的主要技術(shù)指標，技術(shù)參數(shù)最好是一個數(shù)值范圍，而不是一個具體數(shù)據(jù)，可采用“大于等于”或“在某某幅度內(nèi)”這一類的措詞，不應對任何有資格的投標供應商造成歧視。通過項目調(diào)研，我們明確了采購需求，招標文件中均采用設備的通用性技術(shù)指標，技術(shù)參數(shù)要求為最低要求，不設置任何指標門檻。如調(diào)研中發(fā)現(xiàn)計算機CPU有E6600，也有E6700，兩者都能滿足教學應用，于是我們就指定E6600為最低標準；短焦投影機投影距離有80 cm、100 cm、120 cm，于是我們就指定投影距離≤120 cm；電子白板板面比例有4：3，也有16：9，兩者雖都能滿足教學，但價格相差較大，于是我們就指定板面比例為4：3，等等。此外，設備相關(guān)細節(jié)也需描述清楚，尤其是電子白板教學系統(tǒng)中各類設備的安裝集成規(guī)范，如安裝尺寸、布線方式、功能實現(xiàn)等。
投標樣品提供也很關(guān)鍵，由于計算機基本為通用的標準化產(chǎn)品，我們便不再要求提供樣品，而其余設備參數(shù)在滿足標書的同時產(chǎn)品外觀、材質(zhì)和性能卻不盡相同，甚至差別很大，所以提供樣品就很有必要，于是我們在編制招標文件的時候便明確哪些設備需要提供樣品，如何提供，如何搭建演示環(huán)境，以保證評標過程中評審專家能對投標產(chǎn)品有更為直觀、全面的了解，從而保證評標結(jié)果的公平、公正，也為項目最終交付驗收提供了依據(jù)。
2）調(diào)研信息有效輔助招標文件中評審細則的制定。評審細則是評標委員會開展評標工作的最主要依據(jù)，是指導評標委員會如何評標的綱領性文件。一個合法、科學、合理、具備可操作性的評標辦法，是招標投標成果科學合理和招標目的順利實現(xiàn)的有效保障。通過調(diào)研，項目采取分標段形式進行實施，采用不同的評標標準，兩個子項目可分開確定中標候選人。計算機設備的標準化程度高，市場較為透明，適宜采用最低評標價法；而電子白板、短焦投影機、視屏展臺等設備子項目貨物種類較多，需要現(xiàn)場演示，于是采用綜合評標法。在擬定綜合評標細則分配價格、商務、技術(shù)分值時，權(quán)衡了性能與價格，將價格分值設為50分，其余分值設置側(cè)重于產(chǎn)品的現(xiàn)場演示效果，同時關(guān)注各供應商的業(yè)績狀況、產(chǎn)品權(quán)威認證（如ISO認證、GB檢測），考慮到電子產(chǎn)品的更新?lián)Q代周期因素重點強調(diào)三年內(nèi)的售后服務承諾。在細化評分標準的同時，適當給予評審專家自由裁量權(quán)，技術(shù)商務分依據(jù)投標供應商提供的各種有效證明材料并結(jié)合投標產(chǎn)品的現(xiàn)場演示效果進行打分，盡可能增強項目的客觀操作性，減少人為因素對評標結(jié)果造成的不利影響。
招標文件的編制應符合政府采購相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合標準格式規(guī)范擬定。招標文件中我們明確評價供應商的方法以及評定供應商中標的標準，標明實質(zhì)性條款，重大事項前以標記作提醒，并對字體格式作特別設置，同時要求供應商投標文件要具有針對性，避免多而空、虛而假，凡與該項目實施沒有直接關(guān)系的條款內(nèi)容一律刪減。
3.2 多方論證，延續(xù)調(diào)研，修訂完善招標文件
1）開展招標文件編制論證調(diào)研，加強標書審核。招標文件的編制是招標準備工作中最為重要的一個環(huán)節(jié)， 調(diào)研項目采購當事人，廣泛征詢有關(guān)招標文件的編制意見，有助于標書編制的合法、公正、科學和嚴謹。
高郵市教育局電教中心作為招標文件編制的合法職能部門，負責擬定招標文件，開展標書論證調(diào)研，征詢最終用戶、監(jiān)管部門、局主管領導、市政府采購辦等方面意見，共同審核把關(guān)標書編制，審查文件的相關(guān)條款是否合法，是否符合政府采購政策要求，是否有傾向性、歧視性或排斥性；儀器設備的技術(shù)性標準是否有特定要求和指定產(chǎn)品的現(xiàn)象，是否符合國家強制性標準；評分標準和定標原則是否合法，是否客觀公正；合同主要條款和格式是否合乎要求，是否有交貨時間和地點；是否明確投標、開標的時間、地點等。如在電子白板教學系統(tǒng)項目招標文件中綜合評標細則編制過程中，我們最初設定業(yè)績分的評分依據(jù)為投標人近兩年內(nèi)的類似項目成功案例（合同金額500萬及以上），后經(jīng)市采購辦審核時，發(fā)現(xiàn)此條款存在歧視中小供應商的嫌疑，經(jīng)過共同商議后便將此條款改成了針對設備生產(chǎn)廠家的類似項目業(yè)績來評分，這樣既保證了招標文件不帶歧視性，同時又能保證采購人能夠買到合乎要求的產(chǎn)品。
我國《藥品注冊與管理辦法》于今年10月1日正式開始執(zhí)行，標志著我國藥品監(jiān)管體系的不斷完善及藥品審查制度的不斷深入。11月份國家新藥審評中心對先前報批上來的項目加大了審核的力度，尤其是對注射劑的審查更為嚴格，對大部分申報的項目都發(fā)出了提交補充資料的要求，對其他有些品種也做了重新審核。特別是該辦法實施以后，對仿制藥的打擊可謂最為猛烈，近期發(fā)改委又傳出今后對仿制藥定價可能實行定價遞減的辦法；另外 “藥品掛網(wǎng)招標采購”模式在全國的普遍執(zhí)行，各地的具體條款盡管不盡相同，但就中標價格來說將趨于“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價”，新藥和專利藥明顯將會在“掛網(wǎng)招標”中得到特殊優(yōu)待，筆者斷言，這“一打擊”和“一鼓勵”對未來藥企的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)規(guī)劃提出了新方向：即藥企要集中企業(yè)所有資源上馬技術(shù)含量高、市場前景廣、有學術(shù)推廣價值的“新藥”。
新藥研發(fā)借力CRO成趨勢
從當前國際和國內(nèi)醫(yī)藥企業(yè)上新藥項目的經(jīng)驗來看，借助于外力是一個不錯的選擇，通過外力資源來立題選項、市場調(diào)研、報批、臨床監(jiān)查、賣點挖掘、上市前準備、臨床專家資源共享等等。這就是把新藥從立項到上市分成幾個部分“外包”給更為專業(yè)的公司和機構(gòu)來完成，即“研發(fā)外包”，研發(fā)領域通常稱之為CRO（Contract Research Organization）。據(jù)北京合源匯豐醫(yī)藥科技有限公司總經(jīng)理范穎介紹，CRO最早于20世紀80年代初在美國出現(xiàn)，其目的是協(xié)助制藥企業(yè)進行新藥研發(fā)，業(yè)務范圍包括立項調(diào)研、臨床前研究、臨床研究以及新藥注冊等新藥研發(fā)全過程。由于其具有專業(yè)化、規(guī)范化、靈活性和低成本等優(yōu)點，近年來越來越受到國內(nèi)制藥企業(yè)的青睞。
企業(yè)將新藥上市前的一部分研究工作交給CRO完成，既可以保證工作的質(zhì)量，也可以降低研究開發(fā)的成本和企業(yè)自身的管理費用；既可彌補藥物開發(fā)高峰期企業(yè)內(nèi)部資源的嚴重不足的缺點，又可避免藥物開發(fā)低潮時企業(yè)在研發(fā)部門的資源浪費；同時也可以借用CRO豐富的經(jīng)驗和對新藥注冊程序的熟悉，保證新藥的研發(fā)和注冊速度，爭取藥品提前占領市場。有資料顯示， CRO承擔項目的時間與企業(yè)自身承擔的項目所需要的時間相比，大約可以節(jié)省25%～35%的時間，據(jù)范穎總經(jīng)理介紹他們公司有時候為客戶至少可以縮短6個月或1年以上的時間。
尋覓CRO合作要全面考察
一、專賣監(jiān)督管理科下設1個稽查大隊和5個專賣管理所。
專賣監(jiān)督管理科的工作職責：
1、提出本轄區(qū)煙草專賣管理工作目標，制定分階段實施計劃；
2、研究制定本轄區(qū)煙草專賣監(jiān)督管理工作的實施意見、規(guī)定和制度；
3、監(jiān)督、檢查煙草專賣品的生產(chǎn)、經(jīng)營活動，查處違反煙草專賣法律法規(guī)和規(guī)章的案件；
4、協(xié)調(diào)政府及有關(guān)部門，建立聯(lián)合執(zhí)法機制，查處大要案，維護卷煙市場秩序；
5、負責煙草專賣管理證件的發(fā)放和管理；
6、負責本轄區(qū)行業(yè)內(nèi)部煙草專賣堅督管理工作；
7、負責煙草專賣管理派出機構(gòu)和人員的管理；
8、負責本轄區(qū)煙草專賣法律法規(guī)宣傳，組織專賣管理人員培訓；
9、完成單位領導和上級有關(guān)部門交辦的其他工作任務。
二、專賣稽查大隊，辦公地址：**市煙草大廈8樓，聯(lián)系電話：
專賣稽查大隊工作職責：
一是檢查煙草專賣法律、法規(guī)、規(guī)章的執(zhí)行情況，查處違反煙草專賣法律、法規(guī)、規(guī)章的案件；二是建立情報信息網(wǎng)絡，了解、掌握違法經(jīng)營卷煙的市場信息、動態(tài)，提高打擊、查處工作的準確率和稽查隊伍的快速反應能力；三是協(xié)調(diào)有關(guān)部門開展聯(lián)合執(zhí)法，進行路檢路查，查處大要案，提高市場凈化率；四是接受舉報、投訴，并按規(guī)定及時處理；五是完成單位領導交辦的其他工作任務。
三、專賣管理所：
專賣管理所工作職責：
一是負責對轄區(qū)卷煙零售市場的日常監(jiān)管；二是宣傳煙草專賣法律法規(guī)，檢查煙草專賣法律、法規(guī)、規(guī)章的執(zhí)行情況；三是負責煙草專賣許可證實地勘驗和許可證發(fā)放后的監(jiān)督管理；四是走訪持證零售戶，了解、掌握轄區(qū)零售戶的經(jīng)營、管理信息，分析違法經(jīng)營動態(tài)，加強與稽查隊的信息溝通和工作聯(lián)系，查處違法經(jīng)營案件；五是完成單位領導交辦的其他工作。
局(公司)辦公室工作職能
負責局（公司）黨的思想、組織、作風建設，黨風廉政建設；負責局（公司）工、青、婦、離退休管理工作；負責局（公司）所管理人員的招聘、招收、任職、離職、晉升、調(diào)職等建議和審批后的落實工作；制定局（公司）內(nèi)部工作目標考核和績效考核辦法，組織開展工作目標考核和績效考核辦法；負責市局（公司）下達的工資總額管理，制定薪酬分配辦法，實施員工收入分配；負責員工勞動福利計劃的落實與執(zhí)行；搞好員工思想政治教育、業(yè)務技能培訓工作；負責局（公司）的日常核算、費用預算、經(jīng)費支出、資金回籠、稅費解繳和配合資產(chǎn)管理職能；負責安全與保衛(wèi)工作；負責配合市局（公司）各類信息化項目在本地的實施、推廣和應用工作，維護與保障計算機網(wǎng)絡的使用與安全。
煙草專賣局工作職能
本單位的主要職責是：
一、機構(gòu)設置
根據(jù)職能要求，科學設置內(nèi)設機構(gòu)，清理重疊機構(gòu)。將辦公室、專賣監(jiān)督管理科、業(yè)務科、財務科列為局（公司）負有行政管理和經(jīng)營管理職能的內(nèi)設機構(gòu)。在內(nèi)設機構(gòu)辦公室下設車隊、業(yè)務科下設4個市場部和1個送貨部、專賣監(jiān)督管理科下設1個稽查大隊和4個專賣管理所。
二、基本職能
中圖分類號：F743 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2015）13-0097-01
0、引言：
目前隨著我國的電力改革的不斷深入，供電企業(yè)商業(yè)化運營已經(jīng)進入了一個全新的階段，電力市場也由賣方市場轉(zhuǎn)向了買方市場，因此對供電企業(yè)的要求也就越來越高。如今，在供電企業(yè)中，營銷工作是企業(yè)的主要業(yè)務，是影響到企業(yè)發(fā)展的主要動力。只有將營銷工作做好，才能夠保證企業(yè)在經(jīng)濟效益上有所提高，為企業(yè)贏得更多的市場份額，增加企業(yè)的實力。
一、做好市場調(diào)研是電力企業(yè)營銷的重要開端
隨著省電力公司越來越強調(diào)精細化管理，我們供電企業(yè)市場調(diào)研工作也經(jīng)歷了從無到有，從有到逐步壯大的過程。如何為上級的電力公司的提供出重要的科學依據(jù)筆者認為應該做好如下幾點。
1、作為電力供應部門必須熟悉本區(qū)范圍內(nèi)以及周邊的用電特點。
2、要掌握各區(qū)域電網(wǎng)電力需求量、電價水平和負荷特性。研究市場供應和競爭對手，基本掌握各大型水電、火電、核電廠的分布、裝機容量、發(fā)電量、上網(wǎng)電價和發(fā)電特點。
3、在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)或用電量較大的行業(yè)或部門，尋找能購買自身電能的電力經(jīng)銷商和大工業(yè)用戶，針對目標市場制定分時段、分季節(jié)、分對象的富有吸引力的銷售策略。從客戶分類戰(zhàn)略入手，尋找各類電力客戶不同的用電需求與需要，提供個性化、差異化的電力營銷服務，并不斷提升客戶滿意度。
4、作為電力供應企業(yè)應從電力市場規(guī)劃與開發(fā)、需求預測與管理、客戶需求與支持、電力銷售與管理等方面做好市場調(diào)研，從而為下一步做好完整的營銷策略體系打下良好基礎。
二、做好市場調(diào)研是電力企業(yè)營銷策略構(gòu)建的先決條件
1、在國家指導價格下，采取雙方共贏的電價策略。在國家允許的前堤下，除實行指導價格外，可以實行本地區(qū)電廠上網(wǎng)電價上下浮動，在電力營銷中，避免價格“一刀切”的做法，形成靈活的價格機制，同時，要保障電力供應質(zhì)量穩(wěn)定。在客戶不同用電階段，給予相應的電價優(yōu)惠或漲價，達到供電方與用電方雙贏的電價策略。遠程電能需通過長距離輸送到負荷中心，因此，與對口電網(wǎng)公司談判上網(wǎng)電價、線損補償、落地電價都要有所考慮。應分別制定在高峰期、低谷期、平均期和不同時段的上網(wǎng)電價，還可根據(jù)電力經(jīng)銷商和大工業(yè)用戶的用電量的多少，制訂鼓勵用電的電價折扣政策。
2、結(jié)合本地經(jīng)濟開發(fā)，促進電量消納。我國現(xiàn)在處于經(jīng)濟快速增長時期，尤其是基層地方，隨著交通設施的改變，電力消費也普遍處于逐年增長趨勢。因此，電力企業(yè)隨著各地發(fā)電量逐年增長且規(guī)模較大，要把基數(shù)包銷、超電量提成等促銷手段應用到與各電力經(jīng)銷商和大工業(yè)用戶簽訂的銷售合同中。與地方政府聯(lián)手創(chuàng)建高耗能高效益的工業(yè)園，把工業(yè)園作為本地區(qū)電力自供區(qū)。爭取成為向大工業(yè)用戶直接供電的試點單位。配合當?shù)卣块T做好電力能源的供應服務，擴大電力能源能在終端能源消費的比重。
3、加強內(nèi)在電力成本控制，降低輸電費用。由于電能的長距離輸送中存在巨大的輸電費用和電量線損，因此，建議國家電力監(jiān)管委在制定高壓輸電價格時，按輸電量的多少確定分類價格和電量線損率，以降低遠程的發(fā)電廠的銷售費用。此外，電力營銷不僅是一種對外的創(chuàng)收，而且也是電力企業(yè)對內(nèi)設施運轉(zhuǎn)、硬件設備采購招標等最佳效益的選擇?？刂苾?nèi)在管理上存在的種種不合理消費，提升電力企業(yè)科學管理水平，也是電力營銷的必要組成部分。
4、抓好電費結(jié)算和資金回籠，開發(fā)多種渠道的電力營銷收入。出臺電費結(jié)算和資金回籠管理辦法，與銀行聯(lián)手加大資金回籠力度。全面提倡電費資金儲蓄，多存費用，優(yōu)惠付息的電力消費手段，推進一卡交納電費或電費網(wǎng)上支付等多種繳費方式，將互聯(lián)網(wǎng)普及大眾用戶及與網(wǎng)上銀行的服務融入到電力消費充值中來。不但從根本上減輕基層用電消費者的繳費難，而且能快速回攏資金，減輕基層電力營銷員工的收費效率。另一方面，也可以為電力供應由少積多，貯備充足的資金保證。甚至可以改變以前先消費后付費的消費觀念。因此，電力營銷涉及的不僅僅是電力供應的本身，而且在電力營銷管理上，有許多收益點都可以充分開發(fā)，整合資源，匯集成流，也可以形成可觀的收益。
三、做好市場調(diào)研是電力企業(yè)營銷工作的唯一策略
1、對電力企業(yè)品牌的宣傳一定要到位，盡可能的開拓新的市場。當前，電能的優(yōu)勢就是“清潔、高效、快捷”，所以使用電能是符合國家的環(huán)保政策的，是受到國家政策的支持的。電力作為消費領域適用范圍最廣的能源之一，是人們生產(chǎn)生活必不可少的。如今，城區(qū)環(huán)境污染日益加重，使得人們對清潔能源越來越重視。所以企業(yè)對品牌的宣傳，應重在“綠色、環(huán)保、高效”，宣傳在能源市場爭奪中起到至關(guān)重要的作用，所以要以品牌宣傳為龍頭，建立新型營銷體系。近期，首先要做的就是實施市場營銷體制的轉(zhuǎn)變，要按市場的需求設置新的營銷機構(gòu)。
2、建立強有力的電力市場營銷體系。目前電力公司的市場營銷功能分布在用電、計劃、調(diào)度和財務等幾個部門，公司本部和基層供電企業(yè)都有對應歸口，若能成立專職部門來統(tǒng)籌公司的整個市場營銷，有利于對電力市場需求的總體評估和營銷總策略的制訂，便于組織統(tǒng)一的多層次的營銷活動。目前由計劃、調(diào)度、用電等部門協(xié)調(diào)運作只是一種組合式的體系，不能適應新的市場形勢。因此應有一個統(tǒng)一的營銷機構(gòu)和一支以用電營業(yè)為主的專職隊伍，公司本部若能設立綜合職能部門，并在各基層供電企業(yè)設置分支機構(gòu)，形成一個以售電和為用戶服務為主導中心的多層次體系。
3、電力產(chǎn)品的營銷好壞還關(guān)鍵在于其質(zhì)量的高低與服務的好壞。而供電企業(yè)的產(chǎn)品就是電力的供應，要使電力達到一個好的質(zhì)量，就必須達到電力的持續(xù)供應，電力設備效率高，電網(wǎng)安全可靠，還有很重要的一點就是供電線路要對周邊的環(huán)境絕對安全，這樣才能保證供電質(zhì)量。產(chǎn)品質(zhì)量好了，能否有一個很好的發(fā)展關(guān)鍵就在于服務質(zhì)量了。而服務質(zhì)量又取決與營銷人才的培養(yǎng)，所以供電企業(yè)應該充分適當?shù)慕Y(jié)合市場營銷體系，對供電營銷人員的綜合素質(zhì)和專業(yè)技能進行培養(yǎng)，從而適應當前階段供電營銷業(yè)務的開展。
4、隨著科技的發(fā)展，供電企業(yè)應該利用網(wǎng)絡來提高營銷的信息化水平，這就是所謂的技術(shù)策略。這種策略需要以需求側(cè)管理為手段，大力開展這方面的工作，通過經(jīng)濟、媒體等多方面的宣傳手段，來引導客戶可以合理的用電，同時提高用電的效率，提高負荷率。同時，供電企業(yè)更應該采取較為靈活的電價策略，根據(jù)市場需求的價格彈性，對用電市場進行規(guī)劃，進而形成良性循環(huán)的電價機制。
四、總結(jié)
營銷作為供電企業(yè)的核心業(yè)務，電力營銷工作的質(zhì)量會直接影響到企業(yè)的生存與發(fā)展，對企業(yè)的競爭力也有較大影響。所以，電力營銷的開展必須要立足實際，首先做好市場調(diào)研，在做好調(diào)研的同時，我們要以技術(shù)為支撐，堅持為市場服務的原則，來不斷地完善管理方法，善用國家的相關(guān)政策，從多方共同著手促進供電企業(yè)電力營銷工作的開展，建立充滿市場活力的營銷體系與機制，實現(xiàn)電能的可持續(xù)發(fā)展。
參考文獻：
近年來，由于國內(nèi)股票市場持續(xù)低迷，國家對樓市調(diào)控力度不斷加大，人民幣儲蓄存款利率長期處于低水平甚至負利率的狀態(tài)，導致個人投資渠道十分狹窄。在此背景下，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品應運而生，且發(fā)展迅速。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，2011年我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品已達到了4000余種。理財產(chǎn)品在快速發(fā)展的同時，也存在諸多問題，應引起關(guān)注。
一、我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀
商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行針對不同層次客戶的金融需求，為客戶提供的資產(chǎn)管理、投資顧問等方面的專業(yè)化服務。具體來講，就是商業(yè)銀行根據(jù)客戶需求及其資金收支變化狀況，為其設計一系列個人財務規(guī)劃和理財服務，協(xié)助客戶實現(xiàn)財務目標和自身盈利目標，以達到資產(chǎn)保值增值目的的綜合理財服務。
理財業(yè)務起源于美國及西方一些發(fā)達國家，并逐步成為銀行業(yè)務的重要組成部分。國內(nèi)第一個人民幣理財產(chǎn)品是2004年9月光大銀行推出的“陽光理財B計劃”。在此后的七、八年間，商業(yè)銀行的各類理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，可謂名目繁多。2011年8月銀監(jiān)會頒布并于2012年1月1日起實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，對規(guī)范商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務健康發(fā)展起到了一定的作用。該辦法在第三章“宣傳銷售文本管理”中將理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品、非保本浮動收益理財產(chǎn)品三種。保證收益理財產(chǎn)品只能保證獲得合同明確承諾的收益；保本浮動收益理財產(chǎn)品只保障理財資金本金，不保證理財收益；非保本浮動收益理財產(chǎn)品不保證本金和收益，需要客戶充分認識投資風險，謹慎投資。
二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問題
1、對客戶的風險提示不夠，蘊含潛在風險
《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六條和第十條明確指出，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當充分揭示風險，加強客戶風險提示和投資者教育。但目前商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品過程中，普遍存在產(chǎn)品宣傳材料及銷售文本中風險揭示不足，過分地強調(diào)預期收益，卻沒有預期收益率的詳細測算依據(jù)和測算方式，存在一些誤導性的陳述；有些商業(yè)銀行宣傳資料中雖有風險揭示，但對非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險提示不夠，未明確提示可能存在本金損失等最嚴重的投資情形和投資結(jié)果的情況。此外，還存在銀行工作人員代客戶填寫風險揭示書的情況，客戶未親自填寫風險揭示書，就可能不了解或者不能詳細了解理財中的投資風險。由于風險揭示的不完整以及信息披露機制的不完善，導致投資者對理財產(chǎn)品不甚了解，更不清楚理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設計，單純?yōu)榱俗非笫找孀畲蠡つ抠徺I，形成了潛在的投資風險。
2、理財產(chǎn)品質(zhì)量單一，市場定位存在缺失
目前商業(yè)銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品雖然數(shù)量眾多、種類繁雜，但對產(chǎn)品開發(fā)和品牌重視程度有限，各家銀行推出的理財產(chǎn)品互相模仿，實質(zhì)上是大同小異，理財產(chǎn)品技術(shù)含量整體較低，營銷的目標市場和目標客戶也基本一致。理財產(chǎn)品僅僅局限于與利率、匯率掛鉤或者國債、央行票據(jù)等投資組合的幾種產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的目標客戶基本上也是少數(shù)中、高端客戶，即客戶在銀行的賬戶余額超過一定的金額才可獲得該項服務。個人理財服務門檻過高（多數(shù)銀行要求購買的最低起點為五萬元人民幣，有些產(chǎn)品的起點更是高達數(shù)百萬元），大眾化的個人理財服務明顯不足，缺少滿足中小客戶需求的理財產(chǎn)品。由于產(chǎn)品同質(zhì)化問題比較嚴重，導致有特定需求的客戶不能根據(jù)實際需要選擇產(chǎn)品和服務，在一定程度上限制了商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展。
3、客戶理財知識缺乏，理財意識有待進一步提高
由于金融知識的缺乏及理財教育的滯后，商業(yè)銀行的客戶大多認同傳統(tǒng)的存款類業(yè)務，對理財業(yè)務缺乏必要的了解。客戶大多偏好具有保本承諾的理財產(chǎn)品，對風險程度相對比較高的產(chǎn)品則不敢涉足，導致現(xiàn)階段理財市場需求多是一些低風險的簡單理財產(chǎn)品。與此相反，由于商業(yè)銀行在理財營銷中，過分側(cè)重于對收益的宣傳，未嚴格履行風險提示義務，使得一些客戶對風險與收益的認識存在誤區(qū)，缺乏風險意識，片面追求高收益，導致對風險發(fā)生的可能性估計不足。
三、對策建議
1、加強對風險揭示的監(jiān)管，完善信息披露機制
商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中有關(guān)宣傳銷售文本管理的規(guī)定，全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，真實、準確、清晰的對理財產(chǎn)品進行風險揭示，確?？蛻裟軌蛉媪私?、準確理解；同時，對已經(jīng)銷售的理財產(chǎn)品要密切關(guān)注，杜絕聲譽風險發(fā)生。監(jiān)管部門要進一步加強風險監(jiān)管，嚴格對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文本進行審核，對文本未達到要求的機構(gòu)，要限期整改，達到要求后再準予發(fā)售該產(chǎn)品，促使商業(yè)銀行理財業(yè)務走上規(guī)范化的軌道。
2、做好市場調(diào)研，推進理財產(chǎn)品創(chuàng)新
二、內(nèi)容
一、作業(yè)程序和方法
1.作業(yè)流程圖如下：
二、戰(zhàn)略發(fā)展部部門職責
1、負責制訂公司中長期發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營戰(zhàn)略，提出集團公司中長期發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局和資源整合、配置的意見；
2、負責制訂公司戰(zhàn)略規(guī)劃流程，主持公司年度經(jīng)營計劃的制訂，協(xié)助各子公司、事業(yè)部制定戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃；
3、把握國家宏觀經(jīng)濟政策，進行旅游和相關(guān)產(chǎn)業(yè)研究、信息收集，分析和評估宏觀經(jīng)濟和行業(yè)發(fā)展對集團公司造成的影響，發(fā)現(xiàn)主要發(fā)展機會與風險；
4、分析公司的經(jīng)營現(xiàn)狀以及各業(yè)務單位在行業(yè)內(nèi)的地位，對公司已進入和將要進入的區(qū)域細分市場做出市場狀況的分析；
5、收集國內(nèi)外同行業(yè)先進企業(yè)資料，總結(jié)先進經(jīng)營理念、管理體制、管理方法，提高內(nèi)部管理水平，為公司提高核心競爭力、加快技術(shù)創(chuàng)新提供建設性意見；
6、根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃的要求，組織和策劃與國內(nèi)外合作者的戰(zhàn)略合作；
7、管理和維護公司的技術(shù)專利、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，對公司品牌進行統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理；
8、負責收集匯總相關(guān)資料，研究國家和地方政府的產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展規(guī)劃，提出公司發(fā)展總體思路；
9、指導和參與公司各部門發(fā)展戰(zhàn)略的制訂；
10、負責組織集團相關(guān)規(guī)劃的編制、審核和上報批復工作；
11、負責專業(yè)性管理；
12、直屬上級交辦的其他工作。
三、部門工作審批流程
1、明確工作目的、提出執(zhí)行方案
2、制定合理規(guī)劃
3、負責人根據(jù)上報工作安排集體討論
4、若申請需要修改，需補充修改申請
5、相關(guān)部門對申報項目進行初審
6、申請項目不符合公司支持范圍或資金使用方式的不予辦理
7、需公司主要負責人千字確認的需部門負責人提出更詳盡的計劃
8、組織有關(guān)人員對相關(guān)項目進行審核，報上級部門申請資金
9、組織人員在實施工程中進行監(jiān)管
四、部門主要負責人的崗位描述
1、根據(jù)董事會決議與總經(jīng)理的經(jīng)營方略，協(xié)助總經(jīng)理制定并實施對公司的戰(zhàn)略發(fā)展、規(guī)劃建設；
2、負責公司發(fā)展、經(jīng)營策劃等重大問題的研究工作；
3、負責制訂本部門的規(guī)章制度、管理辦法與工作流程，并進行管理；
一、國內(nèi)外保健品市場發(fā)展情況
保健行業(yè)是指事前對人群所提供的產(chǎn)品和服務，讓他們更健康、健美，并延緩老化現(xiàn)象或防患疾病于未然的產(chǎn)業(yè)。保健行業(yè)是全球性的朝陽產(chǎn)業(yè)，市場增長迅速。研究有效的保健食品，通過食品預防疾病、調(diào)節(jié)人體功能，可以減少社會巨大的醫(yī)藥費用，是利國利民的有效辦法。
在全世界范圍內(nèi)，據(jù)不完全統(tǒng)計，全球保健食品已占整個食品銷售的5%，達上千億美元，而且每年都以相當速度增長。其中，近20年來，美國的保健品銷售額增長了36倍，目前年銷售額達750億美元，占食品銷售額的1/3；日本增長了32倍，近兩年的保健品銷售額為15000億日元，年產(chǎn)保健品3000多種；歐共體各國的保健品銷售額則每年以17%的速度增長。
我國自古就有藥食同源的養(yǎng)生文化，用老百姓的話說，就是“藥補不如食補”。作為一個亟須培育的行業(yè)，保健品市場的需求潛力之大實在誘人。
中國保健行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計資料表明，國內(nèi)整體的保健品市場從20世紀80年代起就處于高速增長的態(tài)勢，年均增長率在15%-30%，遠遠高出發(fā)達國家平均13%的增長率。據(jù)統(tǒng)計，20世紀90年代中期，我國保健品生產(chǎn)企業(yè)就多達3000多家，品種4000多個，年銷售額一度突破300億大關(guān)。
但受保健品市場混亂的秩序影響，保健品功效的公信力逐漸下降，1999年國家開始出臺各項政策整頓市場，從2001開始保健品市場呈現(xiàn)下滑趨勢，但受2003年非典的影響，公眾對保健的重視空前提高。
惠聰集團的保健品市場調(diào)研報告顯示，到2004年全國保健品的市場容量恢復到了400億左右的規(guī)模。近幾年市場上新興產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，豐富了保健品市場，一大批品種受到消費者的歡迎。目前我國保健品年消費支出已突破500億元，成為新世紀我國工業(yè)的新興增長點之一。可見，我國保健品市場潛力是巨大的，預計2010年將達1000億元。
隨著城鄉(xiāng)居民的生活基本達到小康水平，也隨著保健品市場規(guī)范的進一步完善以及外國保健品大舉進軍我國，保健品必將成為不可逆轉(zhuǎn)的健康消費新潮流。
二、國家對保健品市場的產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展
我國保健品行業(yè)興起于20世紀80年代，20世紀80年代末期到1995年是保健品行業(yè)的第一個高速發(fā)展時期。在這一時期，由于保健品行業(yè)的高額利潤和相對較低的政策壁壘與技術(shù)壁壘、涌現(xiàn)出了大小3000多家保健品生產(chǎn)企業(yè)。
為了規(guī)范保健品市場，1996年以后，國家相繼出臺了一系列有關(guān)保健品行業(yè)的制度規(guī)定。當年，依據(jù)《中華人民共和國食品衛(wèi)生法》，衛(wèi)生部了《保健食品管理辦法》，該辦法對保健食品的審批、生產(chǎn)經(jīng)營、標簽、說明書及廣告宣傳、監(jiān)管等各方面進行了規(guī)范。
《保健食品管理辦法》的出臺，再加上20世紀90年代后幾年的清理整頓，使保健產(chǎn)品走上了法制化、規(guī)范化管理，有了規(guī)范的標準，并迎來了行業(yè)的新發(fā)展。近幾年市場上新興產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，豐富了保健品市場，一大批品種受到消費者的歡迎。但是，保健品市場在高速發(fā)展的同時，又出現(xiàn)了一些新問題，比如說保健行業(yè)居高不下的暴利、夸大其詞的廣告等現(xiàn)象非常普遍。
針對這些問題，國家食品藥品監(jiān)督管理局又于2005年7月新出臺了《保健食品注冊管理辦法》，該辦法的核心內(nèi)容就是要嚴格保證保健食品的質(zhì)量，新的保健食品如果不能提供詳細科研報告，將不能被最終審批，同時生產(chǎn)時必須符合GMP（產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范）標準。這將迫使生產(chǎn)企業(yè)下血本在產(chǎn)品本身的質(zhì)量和技術(shù)含量上?！侗＝∈称纷怨芾磙k法》還首次取消了保健食品注冊終身制，開始實行五年一審批的動態(tài)管理，這不僅將提高新進者的門檻，還將改變目前“只進不出”的局面，對現(xiàn)有批號產(chǎn)品加強審核。
為了對廣告中虛假宣傳的保健食品進行打壓，國家食品藥品監(jiān)督管理局于2005年7月同時還出臺《保健食品廣告審查暫行規(guī)定》，要求保健食品廣告在之前必須通過審查。該規(guī)定對食品藥品監(jiān)管部門審查保健食品廣告的工作程序和對廣告內(nèi)容進行技術(shù)審查的條件做出了明確規(guī)定，制定了完善統(tǒng)一的審查標準。這份法規(guī)規(guī)定，今后保健食品廣告中有關(guān)保健功能的內(nèi)容宣傳再也不得任意擴大范圍，不能含有不科學地表示功能的斷言或者保證，不能夸大保健食品的功能或者使用公眾難以理解及容易混淆的專業(yè)術(shù)語，將保健食品的功能神秘化?！侗＝∈称窂V告審查暫行規(guī)定》作為目前保健食品廣告審查最全面的規(guī)定，將保健食品廣告審查納入了國家行政審批范圍，加強了對保健食品廣告的管理，有利于保健食品廣告的逐步規(guī)范和完善。
作為一種新型的營銷模式，直銷方式也逐漸收到一些保健品生產(chǎn)企業(yè)的青睞，按我國入世承諾，我國應在入世三周年時開放直銷領域，因此，國務院于2005年9月頒布了《直銷管理條例》。直銷管理條例公布后，首先規(guī)范了市場秩序，保護了正規(guī)企業(yè)的合法利益，也清理了目的不純的企業(yè)，為保健品直銷的健康發(fā)展提供了可能。其次，由于從此直銷有規(guī)可循，也維護和保障了消費者和直銷從業(yè)人員的利益。”《直銷管理條例》開始實施，標志著保健食品市場監(jiān)管日趨成熟。
《保健食品注冊管理辦法》、《保健食品廣告審查暫行規(guī)定》和《直銷管理辦法》等規(guī)章制度的相繼出臺，使得我國保健品法規(guī)得以完善，市場也逐漸趨于規(guī)范化、法制化，新型的保健產(chǎn)業(yè)正在穩(wěn)健地形成，我國保健品行業(yè)進入了前所未有的蓬勃發(fā)展時期。
三、我國保健品市場消費對象分析
隨著改革開放的深入，人民生活的改善，人們的消費水平不斷提高和保健意識日趨加強，對保健品需求持續(xù)增強，我國保健品市場發(fā)展前景喜人。保健品的消費區(qū)域已由城市擴大到廣闊的農(nóng)村，保健品的消費對象也由過去的老年、兒童及患病后康復為主，擴大到婦女、中年和少年。具體來說，保健品的消費對象包括：?。ㄒ唬├夏耆?/p>
二、加強頭寸管理，合理調(diào)配資金。系統(tǒng)內(nèi)資金采取調(diào)度和調(diào)劑兩種配置方式。主要包括完成人民銀行的資金調(diào)控任務，平衡各分行保證支付及實現(xiàn)信貸計劃的資金缺口，解決農(nóng)業(yè)重點項目貸款和基層信用社發(fā)放農(nóng)戶專項貸款所出現(xiàn)的資金缺口。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑主要是解決尤其結(jié)好各信用社頭寸的充分運用和滿足票據(jù)清算、清付匯差及先支后收所發(fā)生的臨時性資金周轉(zhuǎn)需要，嚴禁用拆借資金搞固定資產(chǎn)貸款。各社拆入資金的數(shù)量，要根據(jù)各社清償資金的能力嚴格控制，各社每月平均拆入資金余額，不得超過上月末各項存款余額的4％。凡有拆借資金業(yè)務的信用社，都要建立健全拆借資金臺帳、檔案。
三、加強票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的定價管理。制訂一套合理科學的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的審批制度和管理辦法。一是捕捉市場信息，密切關(guān)注市場行情，定期召開票據(jù)業(yè)務分析會。借助中國貨幣網(wǎng)平臺，結(jié)合最新財經(jīng)新聞，調(diào)整策略，創(chuàng)新思維，抓住市場機遇，賺取盈利效益。二是注重與客戶的交流，同時積極參加有關(guān)各方舉辦的票據(jù)業(yè)務交流會，加深感情、增加業(yè)務經(jīng)驗、專業(yè)能力，提高在票據(jù)業(yè)務市場上的知名度及影響力。三是制度制約，強化管理。從“防范風險、穩(wěn)健經(jīng)營”的高度出發(fā)，加大對票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的監(jiān)督、監(jiān)管力度，嚴格按照省聯(lián)社制定的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程和管理辦法等規(guī)章制度開展工作，并在社內(nèi)部建立健全了票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務授權(quán)授信制度、大額資金匯劃審批制度等，使每筆業(yè)務均能做到有章可循、有規(guī)可依，強化票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務務的長效監(jiān)督機制，形成比較科學的業(yè)務運行架構(gòu)和資金管理體系。明確崗位職責，嚴防經(jīng)營風險。根據(jù)票據(jù)業(yè)務管理的相關(guān)工作要求，進一步明確票據(jù)業(yè)務經(jīng)辦人員的崗位職責，對票據(jù)業(yè)務各個環(huán)節(jié)的交接手續(xù)加強監(jiān)督審核。嚴把票據(jù)審查關(guān)，對每筆轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)必須經(jīng)初檢員審驗后，由票據(jù)復審員對票據(jù)真實性、有效性進行復審，確保轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)真實有效，杜絕風險隱患的發(fā)生。
