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時(shí)間：2023-04-03 10:01:24
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（一）監(jiān)管主體的比較
保險(xiǎn)監(jiān)管的主體就是保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督者和管理者。從機(jī)構(gòu)設(shè)置來(lái)看，各國(guó)不盡相同。美國(guó)是聯(lián)邦制國(guó)家，實(shí)行兩級(jí)多頭管理體制，中央和地方都有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。美國(guó)聯(lián)邦政府成立聯(lián)邦保險(xiǎn)局，只負(fù)責(zé)聯(lián)邦政府法定保險(xiǎn)，如聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)、聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)等。根據(jù)1945年《麥克云——佛戈森法案》，每個(gè)州都被賦予監(jiān)管本州保險(xiǎn)業(yè)的權(quán)力。美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)局與各州保險(xiǎn)局之間不是隸屬關(guān)系，而是平行關(guān)系。任何一家保險(xiǎn)公司必須獲得州保險(xiǎn)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)后方可在該州營(yíng)業(yè)。為了對(duì)各州的監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)，1871年美國(guó)成立了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NAIC），共主要職責(zé)是討論保險(xiǎn)立法和有關(guān)問(wèn)題并擬定樣板法律和條例供各州保險(xiǎn)立法參考。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)100多年的努力，各州法律已趨于一致。1999年11月通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》改變和擴(kuò)充了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)的職責(zé)，使其成為聯(lián)邦一級(jí)的保險(xiǎn)監(jiān)官機(jī)構(gòu)。
日本屬于集中單一的監(jiān)管體制。大藏省是日本保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管部門。大藏大臣是保險(xiǎn)監(jiān)管的最高管理者。大藏省下設(shè)銀行局，銀行局下設(shè)保險(xiǎn)部，具體負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管工作。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后日本金融危機(jī)加劇，金融機(jī)構(gòu)倒閉頻繁。為了加強(qiáng)金融監(jiān)管，1998年6月日本成立了金融監(jiān)管廳（FSA），接管了大藏省對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管工作。2000年7月金融監(jiān)管廳更名為金融廳，將金融行政計(jì)劃和立案權(quán)限從大藏省分離出來(lái)。金融廳長(zhǎng)官由首相直接任命以確保其在金融監(jiān)管方面的獨(dú)立性。
（二）監(jiān)管內(nèi)容的比較
美日兩國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容涉及諸多方面，其目的主要在于保證保險(xiǎn)公司的償付能力，維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。
1.對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管
就國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入而言，美日兩國(guó)差別不大。保險(xiǎn)公司只要具備一定的法律條件、財(cái)務(wù)條件、技術(shù)條件和其他一些必備的條件即獲得許可經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。其主要差別在于對(duì)外市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。在美國(guó)由州負(fù)責(zé)本州的保險(xiǎn)監(jiān)管工作。由于各州法律存在差異故做法有些不同。在國(guó)民待遇上，對(duì)跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)有所限制。在市場(chǎng)退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司在國(guó)民待遇上，對(duì)跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)有所限制。在市場(chǎng)退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí)，會(huì)干預(yù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)以維護(hù)保險(xiǎn)公司的償付能力。視保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)危機(jī)的嚴(yán)重程度，監(jiān)管人員可以對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓或采取積極的監(jiān)控措施。如果這些措施無(wú)效，監(jiān)管人員可對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并或拍賣。為了維護(hù)保單持有人的利益，各州一般設(shè)立保證基金，但其補(bǔ)償金額不會(huì)超過(guò)設(shè)定的上限。
日本在對(duì)外市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，一直限制競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格限制外國(guó)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入。20世紀(jì)90年代后。在美國(guó)的壓力下日本逐步開(kāi)放其保險(xiǎn)市場(chǎng)。1994年10月，日美第一輪談判達(dá)成協(xié)議，允許外國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)申報(bào)制直接在日本營(yíng)業(yè)。1996年10月日本新的《保險(xiǎn)業(yè)法》廢除了開(kāi)業(yè)認(rèn)可制，采用申報(bào)制，并允許損害保險(xiǎn)公司通過(guò)子公司開(kāi)展生命保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或是生命保險(xiǎn)公司通過(guò)子公司開(kāi)展損害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在市場(chǎng)退出方面，在1996年新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施前，大藏省采取“保駕護(hù)航”式的監(jiān)管方案，對(duì)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司進(jìn)行暗中協(xié)調(diào)，并強(qiáng)制要求其它保險(xiǎn)公司接管，故未出現(xiàn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)事件。新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后，日本仿效美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行以償付能力為中心的監(jiān)管，引入早期改善措施，促進(jìn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司及時(shí)解決問(wèn)題。由于新法案強(qiáng)調(diào)信息公開(kāi)，客觀上加速了有問(wèn)題保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。
2.對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管
美國(guó)大多數(shù)的州實(shí)行。事先批準(zhǔn)的費(fèi)率監(jiān)管方式，即保險(xiǎn)公司的費(fèi)率在實(shí)施前必須獲得州保險(xiǎn)署批準(zhǔn)。另一些州在費(fèi)率方面允許保險(xiǎn)公司自由競(jìng)爭(zhēng)，以確定最佳費(fèi)率。相比之下，日本對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管比較嚴(yán)格，一般采取事先批準(zhǔn)的制度。
3.對(duì)償付能力的監(jiān)管
在美國(guó)，對(duì)償付能力的監(jiān)管主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（1）對(duì)資本金和盈余的要求
保險(xiǎn)公司在開(kāi)業(yè)前必須滿足州保險(xiǎn)署對(duì)資本金和盈余的最低要求，不同的州和不同的業(yè)務(wù)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。顯然，這只是一種靜態(tài)的要求，它無(wú)法適應(yīng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的要求。于是美國(guó)1992年通過(guò)了人壽與健康保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本法。1993年，財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)的類似法律也得以通過(guò)。據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資本法，當(dāng)保險(xiǎn)公司被調(diào)整后的總資本底于其風(fēng)險(xiǎn)資本的一定比例時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將視情況采取不同行動(dòng)。
（2）投資監(jiān)管
美國(guó)保險(xiǎn)公司的投資要受到嚴(yán)格監(jiān)管。其投資不僅要受到證券交易委員會(huì)（SEC）規(guī)則的制約，還要受到保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定的約束，其目的在于促使保險(xiǎn)公司追求流動(dòng)性、安全性、盈利性的最佳組合，維護(hù)被保險(xiǎn)人和債權(quán)人的利益。而壽險(xiǎn)公司受到的監(jiān)管要比財(cái)險(xiǎn)公司嚴(yán)格的多。隨著1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的通過(guò)，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司得以混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)投資的監(jiān)管也相應(yīng)放松。
在日本，20世紀(jì)90年代以前，由于大藏省對(duì)保險(xiǎn)公司采取保駕護(hù)航式的監(jiān)管，償付能力并未引起足夠重視。之后，泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰導(dǎo)致保險(xiǎn)公司接連倒閉，保險(xiǎn)公司的償付能力逐漸引起有關(guān)當(dāng)局的重視。
（1）資本金要求
與美國(guó)一樣，日本對(duì)于設(shè)立保險(xiǎn)公司也有最低資本金的要求?！侗ｋU(xiǎn)業(yè)法》還指出要“提高保險(xiǎn)公司資本金最低限額”。
（2）與美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)資本相似，日本新《保險(xiǎn)業(yè)法》引進(jìn)了“標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任準(zhǔn)備金制度”和“償付能力比率”以及“早期改善措施”。
所謂“責(zé)任準(zhǔn)備金制度”是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況通過(guò)自己的判斷而而制定的新的必要責(zé)任準(zhǔn)備備金水平，并以此作為衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)健的依據(jù)。所謂“償付能力比率”是指保險(xiǎn)公司面臨的各種超出正常預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的總和與各種可能的支付責(zé)任準(zhǔn)備金的比率，是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健程度的重要指標(biāo)。此外，根據(jù)“償付能力比率”，日本保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局還引進(jìn)了“早期改善措施”，其大致思想是：保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局在了解保險(xiǎn)公司“償付能力比率”進(jìn)而了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況后，采取各種措施促進(jìn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司盡早解決這些問(wèn)題。
（3）投資監(jiān)管。
日本有關(guān)法律規(guī)定了保險(xiǎn)公司的投資原則、投資范圍和投資額度等。按照規(guī)定，日本壽險(xiǎn)公司可在股票、債券、貸款、不動(dòng)產(chǎn)、海外資產(chǎn)等領(lǐng)域投資。
（三）信息披露制度的比較
美國(guó)在保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行強(qiáng)制性信息披露制度。其依據(jù)是保險(xiǎn)市場(chǎng)存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，投保人處于信息劣勢(shì)地位。為了保護(hù)投保人的利益，必須讓投保人享有知情權(quán)；投保人只有掌握足夠的信息才能作出理性的選擇。為此，美國(guó)制定了《消費(fèi)者保險(xiǎn)信息和公平法案》以保護(hù)投保人的知情權(quán)。同時(shí)，在美國(guó)境內(nèi)營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司每年必須向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交公司財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和精算報(bào)告。保險(xiǎn)監(jiān)管部門定期公布保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況并提供查詢服務(wù)。此外，美國(guó)還設(shè)有評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)把保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)變成各種易于理解的等級(jí)以反映保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)情況。這些服務(wù)對(duì)于保險(xiǎn)公司和投保人來(lái)說(shuō)都是至關(guān)重要的。這些資料可供保險(xiǎn)公司用于營(yíng)銷，也可供消費(fèi)者參考。公開(kāi)信息制度的實(shí)施在相當(dāng)程度上解決了保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問(wèn)題。
與美國(guó)相反，日本保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局出于穩(wěn)定保險(xiǎn)市場(chǎng)的目的，往往不公開(kāi)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部信息，以防負(fù)面信息擴(kuò)散引起市場(chǎng)混亂。同時(shí)，日本還在保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行“比較信息管制”，限制保險(xiǎn)公司過(guò)分宣傳各種保險(xiǎn)產(chǎn)品性質(zhì)和差異。這不僅扼殺了保險(xiǎn)公司創(chuàng)新的積極性，而且損害了消費(fèi)者的知情權(quán)。由于“比較信息管制”的存在，信息披露也是“內(nèi)部”的。由于這種信息披露制度與日本的金融自由化改革相抵觸，大藏省及以后的金融廳對(duì)此進(jìn)行了重大改革。新法規(guī)規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)將自己從事的業(yè)務(wù)內(nèi)容、財(cái)務(wù)狀況等編制成經(jīng)濟(jì)信息公開(kāi)資料，并公之于眾。
二、啟示及借鑒
通過(guò)以上分析我們發(fā)現(xiàn)美日兩國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度存在一些差異?？偟膩?lái)說(shuō)，美國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管較少采取限制競(jìng)爭(zhēng)措施，而注重對(duì)健全性措施的建設(shè)，如償付能力、保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）、信息披露制度等。相比之下，日本較多采取限制競(jìng)爭(zhēng)措施，如市場(chǎng)準(zhǔn)入限制、費(fèi)率管制、業(yè)務(wù)領(lǐng)域管制等，該狀況在新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后有所改善。當(dāng)然，我們還會(huì)發(fā)現(xiàn)美日兩國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管制度還是有許多共同點(diǎn)的。這都是值得我們借鑒的。
首先，兩國(guó)都有自己獨(dú)立、健全的保險(xiǎn)監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)，如美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)局、州保險(xiǎn)署，日本的大藏省、金融廳等。與此類似，我國(guó)也成立了國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，為國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，獨(dú)立履行保險(xiǎn)監(jiān)管的職能。今后需要進(jìn)一步做好的工作是：一是健全機(jī)構(gòu)設(shè)置，分設(shè)財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)等部門；二是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立若干個(gè)分支機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)完整、高效的保險(xiǎn)監(jiān)管體制；三是提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建設(shè)一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍。
其次，保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化是兩國(guó)的共同點(diǎn)。我國(guó)目前的保險(xiǎn)法律體系還不健全，需要進(jìn)一步完善，做到依法監(jiān)管。
最后，兩國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容大體相同，且都注重對(duì)財(cái)務(wù)能力的監(jiān)管，與保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)是保證保險(xiǎn)公司的償付能力是一致的。我國(guó)也應(yīng)從以下幾方面完善對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)監(jiān)管。一是建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)可能出現(xiàn)問(wèn)題的保險(xiǎn)公司及時(shí)警告并督促其解決這些問(wèn)題；二是正確劃分保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)類型，合理界定保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債，保持一定的資產(chǎn)負(fù)債比率；三是吸取日本保險(xiǎn)監(jiān)管的教訓(xùn)，對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況實(shí)行某種程度的公開(kāi)，接受社會(huì)監(jiān)督；四是借鑒美國(guó)的保證基金制度，研究設(shè)立我國(guó)的投保人保證基金制度，更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
「參考文獻(xiàn)
①讓·梅勒爾：《歐美保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管》。
二、我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展情況
中國(guó)開(kāi)始是金融集中管理體制，中央銀行負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，從1998年開(kāi)始實(shí)施人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)各司其責(zé)的分業(yè)監(jiān)管，2003年4月，國(guó)務(wù)院成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，由此形成了中央銀行代表中央政府對(duì)我國(guó)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理的分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融分業(yè)監(jiān)管體制[2]。從我國(guó)實(shí)際情況看，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)不平衡，整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高，資本市場(chǎng)還不成熟，市場(chǎng)投機(jī)成分仍然較多，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和相應(yīng)的約束機(jī)制不健全，整體內(nèi)控水平不高，金融法規(guī)也還不十分健全，金融監(jiān)管人員綜合素質(zhì)較低，金融創(chuàng)新處于較低層次，分業(yè)監(jiān)管在我國(guó)金融發(fā)展初期是必要的。但是隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，我國(guó)金融業(yè)將逐步開(kāi)放，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行進(jìn)行包括金融衍生業(yè)務(wù)、各類投資基金第三方托管、各類基金的注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等；證券公司股民保證金賬戶在一定程度上具有銀行儲(chǔ)蓄存款的功能。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，既具有投資功能，又具有儲(chǔ)蓄功能[3]。這些金融混業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。
三、我國(guó)分業(yè)監(jiān)管模式存在的弊端
(一)分業(yè)監(jiān)管缺乏有效協(xié)調(diào)機(jī)制，不利于信息交流和資源配置
在我國(guó)現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式下，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)屬于平行部門，相互沒(méi)有隸屬關(guān)系，也缺乏為自己和對(duì)方約定義務(wù)和權(quán)利的法律效力，加之各監(jiān)管主體均是負(fù)責(zé)其業(yè)務(wù)模塊下的金融監(jiān)管，監(jiān)管主體之間缺乏有效的溝通渠道，信息共享程度低；而且在分業(yè)監(jiān)管體制下，多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立容易造成監(jiān)管設(shè)施的重復(fù)投資，不利于監(jiān)管資源的優(yōu)化配置。盡管銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2003年6月形成了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，旨在以金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度來(lái)避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空，但由于監(jiān)管協(xié)調(diào)會(huì)不定期召開(kāi)，并且透明性差而被普遍認(rèn)為形同虛設(shè)[4]。
(二)分業(yè)監(jiān)管易造成監(jiān)管效率低下
混業(yè)經(jīng)營(yíng)使銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的業(yè)務(wù)劃分日益模糊，金融結(jié)構(gòu)也趨于復(fù)雜，在分業(yè)監(jiān)管體制下，多頭監(jiān)管容易造成多個(gè)監(jiān)管主體對(duì)開(kāi)展某項(xiàng)交叉性業(yè)務(wù)公司的重復(fù)監(jiān)管，導(dǎo)致效率低下。另一方面，各監(jiān)管主體由于監(jiān)管側(cè)重范圍不同易造成沖突，往往不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致監(jiān)管疏漏和監(jiān)管缺位同時(shí)并存，不利于有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
(三)分業(yè)監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新
我國(guó)監(jiān)管形式主要以審批制為主，目前的金融創(chuàng)新產(chǎn)品主要是融合不同領(lǐng)域的產(chǎn)品而研發(fā)的，而在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式下，由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對(duì)自己負(fù)責(zé)的范圍比較了解，需要通過(guò)部門間多次協(xié)調(diào)商討才能作出決定，增大了監(jiān)管時(shí)滯和協(xié)調(diào)成本，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，時(shí)間對(duì)金融創(chuàng)新尤為重要，這種低效率的監(jiān)管將逐漸不適應(yīng)國(guó)際金融的發(fā)展。同時(shí)，分業(yè)監(jiān)管還容易造成監(jiān)管部門因?yàn)闃I(yè)務(wù)的局限盲目擴(kuò)大新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，抑制金融創(chuàng)新。
(四)不利于監(jiān)管業(yè)務(wù)多元化的外資金融機(jī)構(gòu)
2007年我國(guó)金融市場(chǎng)全面對(duì)外資開(kāi)放后，大量外資銀行不斷涌入中國(guó)市場(chǎng)，或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處，或參股中資銀行，外資銀行的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式給國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大壓力，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為提高競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展金融控股公司，實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)。但金融控股公司在分業(yè)監(jiān)管模式下存在許多監(jiān)管空白和盲區(qū)。金融控股公司為逃避不同監(jiān)管主體的監(jiān)管，有可能利用自身業(yè)務(wù)的模糊界限在下屬各子公司之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，或?qū)⒛骋惶貏e的服務(wù)項(xiàng)目或產(chǎn)品置于監(jiān)管成本最小或監(jiān)管最寬松的領(lǐng)域，從而產(chǎn)生“監(jiān)管套利”引起的監(jiān)管真空。這對(duì)目前中國(guó)的分業(yè)監(jiān)管模式來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)挑戰(zhàn)。
四、我國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管的重要工作
(一)更新金融監(jiān)管理念，建立有效的信息協(xié)調(diào)與信息共享機(jī)制
可以建立綜合大型的數(shù)據(jù)庫(kù)，由各監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管中獲得的數(shù)據(jù)和信息，由牽頭機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)維護(hù)該數(shù)據(jù)庫(kù)和向有需要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)，通過(guò)法律加以約束，保證定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議制度，交流分析銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合作的新情況、新問(wèn)題，建立公告制度、通報(bào)制度、督辦制度、咨詢制度、金融機(jī)構(gòu)整體測(cè)評(píng)制度等，從而減少業(yè)務(wù)交叉和重復(fù)、提高監(jiān)管效率。在信息披露方面，要充分發(fā)揮信息披露制度的市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)防范作用，重視輿論監(jiān)督，依靠市場(chǎng)力量加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的約束。
(二)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)，控制金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高獨(dú)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)必將大大增加混業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而行之有效的內(nèi)部控制機(jī)制可以起到防范和化解這些風(fēng)險(xiǎn)的作用。因此當(dāng)前監(jiān)管重點(diǎn)就是要督促銀行、證券和保險(xiǎn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)努力改進(jìn)和完善監(jiān)管手段，通過(guò)建立科學(xué)有效的綜合評(píng)價(jià)體系和權(quán)責(zé)制衡機(jī)制，提高獨(dú)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平和監(jiān)管能力，同時(shí)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加快監(jiān)管方式電子化的步伐，努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化和現(xiàn)代化。
(三)加強(qiáng)國(guó)際合作，不斷創(chuàng)新監(jiān)管制度
中國(guó)的金融監(jiān)管發(fā)展還不成熟，監(jiān)管體系還不完善，相關(guān)法律制度也不健全，在向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡和中國(guó)金融市場(chǎng)不斷融入全球市場(chǎng)的過(guò)程中，要加強(qiáng)國(guó)際合作，廣泛參加國(guó)際聯(lián)絡(luò)和信息交流，通過(guò)參加國(guó)際性金融監(jiān)管組織，進(jìn)行金融監(jiān)管的雙邊或多邊合作，對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)督及金融監(jiān)管國(guó)際規(guī)范的推廣應(yīng)用等，積累監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，從而對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管制度不斷創(chuàng)新，完善監(jiān)管體制。
參考文獻(xiàn)：
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保險(xiǎn)公估業(yè)是服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)的中介服務(wù)行業(yè)，具有公正性、獨(dú)立性、技術(shù)性、中介性、法規(guī)性等特征。因此，其經(jīng)營(yíng)行為理應(yīng)受到國(guó)家的規(guī)范和指導(dǎo)，我國(guó)完全有必要建立保險(xiǎn)公估業(yè)監(jiān)管制度。其必要性主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（一）保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)的需要
我國(guó)加入WTO后，外資保險(xiǎn)公估公司正在或明或暗地進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)正面臨著外資保險(xiǎn)公司的巨大沖擊。一些金額較大的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已開(kāi)始通過(guò)保險(xiǎn)公估人來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和查勘定損，但由于我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展滯后以及對(duì)保險(xiǎn)公估監(jiān)管不力，許多外資公估公司正在監(jiān)管的真空地帶從事公估活動(dòng)。如果我國(guó)不加強(qiáng)立法并加大監(jiān)管力度，必然會(huì)給我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)造成巨大沖擊。目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估公司無(wú)論在經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和人才上都十分欠缺，因此，盡快建立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制是培育和發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)、確立保險(xiǎn)公估人市場(chǎng)主體地位、保護(hù)我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要。
（二）規(guī)范保險(xiǎn)公估市場(chǎng)行為的需要
保險(xiǎn)公估人在我國(guó)尚屬于新生事物，是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重要組成部分。保險(xiǎn)公估人行為是否規(guī)范，直接影響到廣大投保人及保險(xiǎn)人的利益，所以必須對(duì)保險(xiǎn)公估人的行為實(shí)行有效監(jiān)管，只有這樣才能建立良好的市場(chǎng)秩序。在這方面，我們應(yīng)吸取忽視對(duì)保險(xiǎn)人監(jiān)管的教訓(xùn)，在引進(jìn)保險(xiǎn)人的初期，由于法律滯后和監(jiān)管乏力，造成許多不規(guī)范的行為，嚴(yán)重?fù)p壞了保險(xiǎn)業(yè)的形象，因此從開(kāi)始建設(shè)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)就應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)則，以保證保險(xiǎn)公估人以高起點(diǎn)、高素質(zhì)、高標(biāo)準(zhǔn)來(lái)贏得社會(huì)的信賴。
（三）維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展的需要
保險(xiǎn)公估是以保險(xiǎn)業(yè)為依托而生存和發(fā)展的。保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是被保險(xiǎn)人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，由于風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性和不確定性，被保險(xiǎn)人為避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)帶來(lái)的損失，用購(gòu)買保險(xiǎn)的方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司則通過(guò)收取保費(fèi)的方式接受風(fēng)險(xiǎn)，將被保險(xiǎn)人的損失分?jǐn)偨o諸多面臨同類風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)收取保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)賠付則是根據(jù)被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失來(lái)確定的。保險(xiǎn)公估可以在兩個(gè)方面發(fā)生作用，一是在承保階段評(píng)估標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)，以確定保險(xiǎn)費(fèi)的收取。二是在損失發(fā)生時(shí)進(jìn)行查勘定損，確定保險(xiǎn)公司實(shí)際的賠付金額。因此保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)行為中起著關(guān)鍵作用，具有獨(dú)特地位。如果保險(xiǎn)公估人因技術(shù)或職業(yè)道德等原因不能公正合理地確定保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，就會(huì)破壞保險(xiǎn)人和投保人之間權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等關(guān)系，使保險(xiǎn)賠付不能公平地反映保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)及投保人事先交納的保險(xiǎn)費(fèi)，造成保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂。因此，為了保證保險(xiǎn)公估人的服務(wù)質(zhì)量，使保險(xiǎn)業(yè)健康有序地發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須對(duì)保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行有效監(jiān)管。
二、保險(xiǎn)公估業(yè)監(jiān)管制度的國(guó)際比較
保險(xiǎn)公估活動(dòng)具有很強(qiáng)的技術(shù)性和專業(yè)性，其行為后果對(duì)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)益具有重大影響。因此，世界各發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)公估業(yè)一般都實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管。如日本與法國(guó)分別授權(quán)大藏省保險(xiǎn)部（現(xiàn)為金融監(jiān)督廳）、經(jīng)濟(jì)財(cái)政部的保險(xiǎn)司對(duì)保險(xiǎn)公估人進(jìn)行監(jiān)管；保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久的英國(guó)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公估業(yè)的行業(yè)自律；而美國(guó)在全國(guó)有保險(xiǎn)專員協(xié)會(huì)NAIC，在各州也有管理保險(xiǎn)公估人的機(jī)構(gòu)，同時(shí)還通過(guò)行業(yè)自律來(lái)規(guī)范公估人行為。澳大利亞有保險(xiǎn)及退休委員會(huì)ISC、澳大利亞消費(fèi)者權(quán)益委員會(huì)ACCC等若干組織同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公估人進(jìn)行監(jiān)管，并強(qiáng)調(diào)公估人的自律。概括起來(lái)世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公估業(yè)的監(jiān)管主要采取以下三種方式：
（一）政府監(jiān)管
在保險(xiǎn)公估業(yè)執(zhí)業(yè)資格的監(jiān)管中，對(duì)執(zhí)業(yè)資格實(shí)行嚴(yán)格的許可證制度。如美國(guó)有34個(gè)州要求保險(xiǎn)公估人取得許可證，26個(gè)州要求估價(jià)人取得許可證。許可證每年頒發(fā)一次。同時(shí)，法律也規(guī)定了嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)區(qū)域，如美國(guó)、加拿大、菲律賓、中國(guó)臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)規(guī)定從業(yè)的保險(xiǎn)公估人不允許跨州公估（發(fā)生巨災(zāi)和當(dāng)?shù)氐募夹g(shù)力量不足除外）。
對(duì)保險(xiǎn)公估人實(shí)行教育培訓(xùn)和資格考試。保險(xiǎn)公估業(yè)是一種專業(yè)性很強(qiáng)的行業(yè)，為了保證和提高保險(xiǎn)公估人的職業(yè)道德素質(zhì)和執(zhí)業(yè)水平，各國(guó)一般都要求從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員，必須參加相應(yīng)的教育培訓(xùn)計(jì)劃和保險(xiǎn)公估資格考試。其中，培訓(xùn)的內(nèi)容包括保險(xiǎn)、法律、金融、會(huì)計(jì)、職業(yè)道德準(zhǔn)則以及理工方面的專業(yè)技術(shù)知識(shí)；而且公估人員參加培訓(xùn)的時(shí)間每年不得少于200個(gè)小時(shí)。另外，許多國(guó)家規(guī)定參加資格考試的公估人員必須具有3-5年的公估從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并且要根據(jù)自身的公估技能級(jí)別，參加相應(yīng)等級(jí)的資格考試，考試合格者方可獲準(zhǔn)執(zhí)業(yè)。
（二）行業(yè)自律
保險(xiǎn)公估人主要從事保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)能否得到公正、合理的解決，會(huì)直接關(guān)系到保險(xiǎn)雙方的切身利益，因而迫切需要一個(gè)強(qiáng)有力的外部組織對(duì)整個(gè)公估行業(yè)進(jìn)行協(xié)調(diào)、引導(dǎo)和規(guī)范，以維持較高的行業(yè)水準(zhǔn)。正是這種行業(yè)的特殊要求，保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)的產(chǎn)生和迅速發(fā)展才成為可能。從發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)雖為民間組織，但其地位與作用卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了普通行業(yè)組織的范疇。在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，如英國(guó)、澳大利亞、新西蘭、泰國(guó)和中國(guó)香港等地。保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)在行業(yè)自律、專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、資格考試和認(rèn)證、信息溝通以及對(duì)外交流等方面日益發(fā)揮著其他組織所無(wú)法替代的主導(dǎo)作用。如英國(guó)特許公估師協(xié)會(huì)規(guī)定其會(huì)員必須接受該協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)監(jiān)管，若違反了協(xié)會(huì)章程、道德規(guī)范或規(guī)章制度，可能被處以罰款、責(zé)令停業(yè)整頓甚至取消會(huì)員資格等處罰。
（三）社會(huì)監(jiān)管
社會(huì)監(jiān)管主要指市場(chǎng)力量的監(jiān)管，如信用評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估投訴受理中心等機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公估人的社會(huì)監(jiān)管。對(duì)于保險(xiǎn)公估人的違規(guī)行為，發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)都有專門的社會(huì)投訴部門，允許客戶投訴，經(jīng)由該部門進(jìn)行調(diào)查，酌情采取紀(jì)律處分。如我國(guó)香港，可向登記委員會(huì)投訴，日本則允許客戶直接向大藏省投訴。有些國(guó)家還將違紀(jì)的公估人列入黑名單，如日本、新加坡等。而社會(huì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)則不定期地對(duì)各類保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，以作為保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人選擇保險(xiǎn)公估人的有力依據(jù)。
三、我國(guó)的借鑒
發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)公估人監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展具有相當(dāng)重要的指導(dǎo)和借鑒意義。但各國(guó)國(guó)情、政治、經(jīng)濟(jì)、文化、風(fēng)俗習(xí)慣等各不相同，決定了我們?cè)诮梃b發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)公估人先進(jìn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，必須結(jié)合我國(guó)國(guó)情，而不是照搬照抄。鑒于此，筆者認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)監(jiān)管體系應(yīng)包括以下四個(gè)方面的內(nèi)容：
（一）完善法制監(jiān)管
法制建設(shè)是保證公估市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展的前提。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公估人由于缺乏相關(guān)法律法規(guī)的有效支持和監(jiān)管，游離于國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的范圍之外，致使保險(xiǎn)公估活動(dòng)長(zhǎng)期處于地下?tīng)顟B(tài)，公估主體資格嚴(yán)重缺位。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)監(jiān)管當(dāng)局中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）對(duì)保險(xiǎn)公估業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的主要法律依據(jù)是《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行）》。這些相關(guān)的法律法規(guī)雖然在確立我國(guó)保險(xiǎn)公估人合法地位方面起到了一定的作用，但這些法律法規(guī)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展的需要。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，相關(guān)法律法規(guī)的缺少已越來(lái)越成為我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展和執(zhí)業(yè)水平提高的瓶頸因素。因此，我國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快邀請(qǐng)中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)或其他技術(shù)部門，組織專家研究制定保險(xiǎn)公估實(shí)施規(guī)則和公估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使各家保險(xiǎn)公估人在執(zhí)業(yè)中有統(tǒng)一的依據(jù)。另一方面，監(jiān)管人員在具體的執(zhí)法過(guò)程中也必須依照現(xiàn)有的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行）》等法律法規(guī)，做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。
（二）加強(qiáng)政府監(jiān)管
首先要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件進(jìn)行監(jiān)管。保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)成立的審批宜采用先試點(diǎn)、后推廣的辦法。在審批過(guò)程中，要在全國(guó)多家保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)申辦單位中，據(jù)其各因素特別是發(fā)起人、投資者身份、高級(jí)管理人員任職資格、技術(shù)力量（包括人員和設(shè)備）等進(jìn)行嚴(yán)格審核，在全國(guó)范圍內(nèi)遴選出少數(shù)幾家作為試點(diǎn)單位。然后再依據(jù)審批范例，擴(kuò)大保險(xiǎn)公估企業(yè)數(shù)目，使保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)走向競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)行優(yōu)勝劣汰。
其次，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公估人員資格進(jìn)行監(jiān)管。主要是組織實(shí)施保險(xiǎn)公估資格證書(shū)考試。通過(guò)組織實(shí)施保險(xiǎn)公估資格證書(shū)考試，促進(jìn)對(duì)保險(xiǎn)公估人員的監(jiān)管，為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)營(yíng)造良好的人才環(huán)境。目前我國(guó)保監(jiān)會(huì)已頒布了《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行）》并于2000年12月23日第一次舉行了針對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格的認(rèn)定考試，《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行）》要求從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的人員必須通過(guò)保險(xiǎn)公估資格考試，取得保險(xiǎn)公估資格證書(shū)。
再次，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公估行為進(jìn)行監(jiān)管。我國(guó)已加入WTO，大批的外國(guó)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)將逐漸以各種方式進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)公估市場(chǎng)主體必將日益增多，保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局必將逐漸形成。因此，保監(jiān)會(huì)須防止保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上出現(xiàn)不規(guī)范的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，如不顧企業(yè)信譽(yù)，在宣傳及展業(yè)過(guò)程中相互詆毀和違規(guī)降低公估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等等。保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公估經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、公估收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、公估公正性、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資料管理、公估人員收受額外費(fèi)用和兼營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、兼營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人利益的行為，也包括保險(xiǎn)公估人之間競(jìng)爭(zhēng)方面的監(jiān)管。
（三）提倡行業(yè)自我監(jiān)督
隨著我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)主體的不斷增多，各家保險(xiǎn)公估行之間的關(guān)系問(wèn)題以及保險(xiǎn)公估行與其他各行各業(yè)之間的關(guān)系問(wèn)題必將日益突出。因此我們必須建立相應(yīng)的保險(xiǎn)公估人行業(yè)自我監(jiān)督機(jī)制，通過(guò)行業(yè)內(nèi)部協(xié)作、調(diào)節(jié)與監(jiān)督，實(shí)行自我約束、自我管理和自我發(fā)展。
保險(xiǎn)公估同業(yè)協(xié)會(huì)行使行業(yè)自我監(jiān)督職能可采用如下方法：1.協(xié)助國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)各方的合作、協(xié)調(diào)和交流，使之互通信息，取長(zhǎng)補(bǔ)短，減少摩擦。2.制定同業(yè)自律規(guī)章，共同遵守，對(duì)違規(guī)者予以制裁，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)的問(wèn)題和爭(zhēng)議進(jìn)行協(xié)調(diào)。3.通過(guò)提供信息咨詢、定期通報(bào)情況、組織專業(yè)培訓(xùn)等多種形式向會(huì)員公司提供多方面服務(wù)，以增強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部的凝聚力，提高行業(yè)整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。4.組織和推動(dòng)會(huì)員公司執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)，并規(guī)定保險(xiǎn)公估經(jīng)營(yíng)中的職業(yè)道德，同時(shí)代表行業(yè)提出合理化建議，維護(hù)本行業(yè)合法權(quán)益，從而有效實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公估人的自我保護(hù)和自我約束，規(guī)范保險(xiǎn)公估經(jīng)營(yíng)。
（四）強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)管
全方位的社會(huì)監(jiān)督對(duì)保證保險(xiǎn)公估公司的規(guī)范經(jīng)營(yíng)具有巨大的推動(dòng)作用。保險(xiǎn)監(jiān)管部門可對(duì)保險(xiǎn)公估公司進(jìn)行資信等級(jí)評(píng)定，并對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行披露。保險(xiǎn)公估公司外部的專業(yè)人員，如精算師、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師，可對(duì)保險(xiǎn)公估公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等進(jìn)行評(píng)定、審查、監(jiān)督，對(duì)存在問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)提出整改意見(jiàn)。消費(fèi)者也可充分行使權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)公估公司的劣質(zhì)服務(wù)或侵權(quán)行為進(jìn)行投訴或以法維權(quán)。
參考文獻(xiàn)
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我國(guó)證券市場(chǎng)自建立以來(lái)，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績(jī)：據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2009年8月25日的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年7月底，我國(guó)股票投資者開(kāi)戶數(shù)近1．33億戶，基金投資賬戶超過(guò)1．78億戶，而上市公司共有1628家，滬深股市總市值達(dá)23．57萬(wàn)億元，流通市值11．67萬(wàn)億元，市值位列全球第三位。證券市場(chǎng)作為我國(guó)資本市場(chǎng)中的重要組成部分，在實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但同時(shí)，由于監(jiān)管、上市公司、中介機(jī)構(gòu)等方面的原因，中國(guó)證券市場(chǎng)。這些問(wèn)題的出現(xiàn)使證券市場(chǎng)的健康發(fā)展備受困擾，證券市場(chǎng)監(jiān)管陷人困境之中。因此，完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度，加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管、維護(hù)投資者合法權(quán)益已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。
一、我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管制度存在的問(wèn)題
(一)監(jiān)管者存在的問(wèn)題
1．證監(jiān)會(huì)的作用問(wèn)題
我國(guó)《證券法》第178條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行?！睆默F(xiàn)行體制看，證監(jiān)會(huì)名義上是證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)，證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍看似很大：無(wú)所不及、無(wú)所不能。從上市公司的審批、上市規(guī)模的大小、上市公司的家數(shù)、上市公司的價(jià)格、公司獨(dú)立董事培訓(xùn)及認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，到證券中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、信息披露的方式及地方、信息披露之內(nèi)容，以及證券交易所管理人員的任免等等，凡是與證券市場(chǎng)有關(guān)的事情無(wú)不是在其管制范圍內(nèi)。而實(shí)際上，證監(jiān)會(huì)只是國(guó)務(wù)院組成部門中的附屬機(jī)構(gòu)，其監(jiān)督管理的權(quán)力和效力無(wú)法充分發(fā)揮。
2．證券業(yè)協(xié)會(huì)自律性監(jiān)管的獨(dú)立性問(wèn)題
我國(guó)《證券法》第174條規(guī)定：“證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。證券公司應(yīng)加入證券業(yè)協(xié)會(huì)。證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)”。同時(shí)規(guī)定了證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)，如擬定自律性管理制度、組織會(huì)員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、處分違法違規(guī)會(huì)員及調(diào)解業(yè)內(nèi)各種糾紛等等。這樣簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的四個(gè)條文，并未明確規(guī)定證券業(yè)協(xié)會(huì)的獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力，致使這些規(guī)定不僅形同虛設(shè)，并且實(shí)施起來(lái)效果也不好。無(wú)論中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)還是地方證券業(yè)協(xié)會(huì)大都屬于官辦機(jī)構(gòu)，帶有一定的行政色彩，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人多是由政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)章如一些管理規(guī)則、上市規(guī)則、處罰規(guī)則等等都是由證監(jiān)會(huì)制定的，缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性，沒(méi)有實(shí)質(zhì)的監(jiān)督管理的權(quán)力，不是真正意義上的自律組織，通常被看作準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。這與我國(guó)《證券法》的證券業(yè)的自律組織是通過(guò)其會(huì)員的自我約束、相互監(jiān)督來(lái)補(bǔ)充證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的初衷是相沖突的，從而表明我國(guó)《證券法》還沒(méi)有放手讓證券業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行自律監(jiān)管，也不相信證券業(yè)協(xié)會(huì)能夠進(jìn)行自律監(jiān)管。在我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制中，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用依然沒(méi)得到重視，證券市場(chǎng)自律管理缺乏應(yīng)有的法律地位。
3．監(jiān)管主體的自我監(jiān)督約束問(wèn)題
強(qiáng)調(diào)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，主要是考慮到證券市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)性、波及范圍廣等特點(diǎn)，而過(guò)于分散的監(jiān)管權(quán)限往往會(huì)導(dǎo)致責(zé)任的相互推諉和監(jiān)管效率的低下，最終使抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。而從辨證的角度分析，權(quán)力又必須受到約束，絕對(duì)的權(quán)力則意味著腐敗。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，監(jiān)管者也是經(jīng)濟(jì)人，他們與被監(jiān)管同樣需要自律性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望加大自己的權(quán)力而減少自己的責(zé)任，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員受到薪金、工作條件、聲譽(yù)權(quán)力以及行政工作之便利的影響，不管是制定規(guī)章還是執(zhí)行監(jiān)管，他們都有以公謀私的可能，甚至成為某些特殊利益集團(tuán)的工具，而偏離自身的職責(zé)和犧牲公眾的利益。從法學(xué)理論的角度分析，公共權(quán)力不是與生俱來(lái)的，它是從人民權(quán)利中分離出來(lái)，交由公共管理機(jī)構(gòu)享有行使權(quán)，用來(lái)為人服務(wù)；同時(shí)由于它是由人民賦予的，因此要接受人民的監(jiān)督；但權(quán)力則意味著潛在的腐敗，它的行使有可能偏離人民服務(wù)的目標(biāo)，被掌權(quán)者當(dāng)作謀取私利的工具。因此，在證券市場(chǎng)的監(jiān)管活動(dòng)中，由于監(jiān)管權(quán)的存在，監(jiān)管者有可能，做出損害投資者合法權(quán)益的行為，所以必須加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)督約束。
(二)被監(jiān)管者存在的問(wèn)題
1．上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制的問(wèn)題
由于我國(guó)上市公司上市前多由國(guó)有企業(yè)改制而來(lái)，股權(quán)過(guò)分集中于國(guó)有股股東，存在“一股獨(dú)大”現(xiàn)象，這種國(guó)有股股權(quán)比例過(guò)高的情況導(dǎo)致政府不敢過(guò)于放手讓市場(chǎng)自主調(diào)節(jié)，而用行政權(quán)力過(guò)多地干預(yù)證券市場(chǎng)的運(yùn)行，形成所謂的“政策市”。由此出現(xiàn)了“證券的發(fā)行制度演變?yōu)閲?guó)有企業(yè)的融資制度，同時(shí)證券市場(chǎng)的每一次大的波動(dòng)均與政府政策有關(guān)，我國(guó)證券市場(chǎng)的功能被強(qiáng)烈扭曲”的現(xiàn)象。證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管活動(dòng)也往往為各級(jí)政府部門所左右。總之，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理，使政府或出于政治大局考慮，而不敢放手，最終造成證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管出現(xiàn)問(wèn)題。
2．證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的治理問(wèn)題
同上市公司一樣，我國(guó)的證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制等也有在著上述的問(wèn)題。證券公司、投資公司、基金公司等證券市場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展雖然也成長(zhǎng)起來(lái)，但在我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟、法制尚待健全、相關(guān)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)不足的境況下，這些機(jī)構(gòu)的日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范等也都存在很多缺陷。有些機(jī)構(gòu)為了牟取私利，違背職業(yè)道德，為企業(yè)做假賬，提供虛假證明；有的甚至迎合上市公司的違法或無(wú)理要求，為其虛假包裝上市大開(kāi)方便之門。目前很多上市公司與中介機(jī)構(gòu)在上市、配股、資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易等多個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)手勾結(jié)，出具虛假審計(jì)報(bào)告，或以能力有限為由對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性做出有傾向性錯(cuò)誤的審計(jì)結(jié)論，誤導(dǎo)了投資者，擾亂證券市場(chǎng)的交易規(guī)則和秩序，對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理造成沖擊。
3．投資者的問(wèn)題
我國(guó)證券市場(chǎng)的投資者特別是中小投資者離理性、成熟的要求還有極大的距離。這表現(xiàn)在他們?nèi)狈τ嘘P(guān)投資的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，缺乏正確判斷企業(yè)管理的好壞、企業(yè)盈利能力的高低、政府政策的效果的能力，在各種市場(chǎng)傳聞面前不知所措甚至盲信盲從，缺乏獨(dú)立思考和決策的能力。他們沒(méi)有樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念，在市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)盲目樂(lè)觀，在市場(chǎng)價(jià)格下跌時(shí)又盲目悲觀，不斷的追漲殺跌，既加劇了市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，又助長(zhǎng)了大戶或證券公司操縱市場(chǎng)的行為，從而加大了我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的難度。
(三)監(jiān)管手段存在的問(wèn)題
1．證券監(jiān)管的法律手段存在的問(wèn)題
我國(guó)證券法制建設(shè)從20世紀(jì)80年展至今，證券法律體系日漸完善已初步形成了以《證券法》、《公司法》為主，包括行政法規(guī)、部門規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律體系，尤其是《證券法》的頒布實(shí)施，使得我國(guó)證券法律制度的框架最終形成。但是從總體上看，我國(guó)證券法律制度仍存在一些漏洞和不足：首先，證券市場(chǎng)是由上市公司證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資者及其它市場(chǎng)參與者組成，通過(guò)證券交易所的有效組織，圍繞上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)運(yùn)行。在這一系列環(huán)節(jié)中，與之相配套的法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)是應(yīng)有俱有，但我國(guó)目前除《證券法》之外，與之相配套的相關(guān)法律如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)平價(jià)法》等幾乎空白。其次，一方面，由于我國(guó)不具備統(tǒng)一完整的證券法律體系，導(dǎo)致我國(guó)在面臨一些證券市場(chǎng)違法違規(guī)行為時(shí)無(wú)計(jì)可施；另一方面，我國(guó)現(xiàn)有的證券市場(chǎng)法律法規(guī)過(guò)于抽象，缺乏具體的操作措施，導(dǎo)致在監(jiān)管中無(wú)法做到“有章可循”。再者，我國(guó)現(xiàn)行的證券法律制度中三大法律責(zé)任的配制嚴(yán)重失衡，過(guò)分強(qiáng)調(diào)行政責(zé)任和刑事責(zé)任，而忽視了民事責(zé)任，導(dǎo)致投資者的損失在事實(shí)上得不到補(bǔ)償。以2005年新修訂的《證券法》為例，該法規(guī)涉及法律責(zé)任的條款有48條，其中有42條直接規(guī)定了行政責(zé)任，而涉及民事責(zé)任的條款只有4條。
2．證券監(jiān)管的行政手段存在的問(wèn)題
在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程中，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展模式曾長(zhǎng)久的站在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的舞臺(tái)上，這種政府干預(yù)為主的思想在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已根深蒂固，監(jiān)管者法律意識(shí)淡薄，最終導(dǎo)致政府不敢也不想過(guò)多放手于證券市場(chǎng)。因此在我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管中，市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)作用被弱化。
3．證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段存在的問(wèn)題
對(duì)于證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段，無(wú)論是我國(guó)的法律規(guī)定還是在實(shí)際的操作過(guò)程中均有體現(xiàn)，只不過(guò)這種經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管手段過(guò)于偏重于懲罰措施的監(jiān)督管理作用而忽視了經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)的監(jiān)督管理作用。我國(guó)證券監(jiān)管主要表現(xiàn)為懲罰經(jīng)濟(jì)制裁，而對(duì)于三年保持較好的穩(wěn)定發(fā)展成績(jī)的上市公司，卻忽視了用經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)手段鼓勵(lì)其守法守規(guī)行為。
二、完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度
(一)監(jiān)管者的法律完善
1．證監(jiān)會(huì)地位的法律完善
我國(guó)《證券法》首先應(yīng)重塑中國(guó)證監(jiān)會(huì)的權(quán)威形象，用法律規(guī)定增強(qiáng)其獨(dú)立性，明確界定中國(guó)證監(jiān)會(huì)獨(dú)立的監(jiān)督管理權(quán)。政府應(yīng)將維護(hù)證券市場(chǎng)發(fā)展的任務(wù)從證監(jiān)會(huì)的工作目標(biāo)中剝離出去，將證監(jiān)會(huì)獨(dú)立出來(lái)，作為一個(gè)獨(dú)立的行政執(zhí)法委員會(huì)。同時(shí)我國(guó)《證券法》應(yīng)明確界定證監(jiān)會(huì)在現(xiàn)行法律框架內(nèi)實(shí)施監(jiān)管權(quán)力的獨(dú)立范圍，并對(duì)地方政府對(duì)證監(jiān)會(huì)的不合理的干預(yù)行為在法律上做出相應(yīng)規(guī)制。這樣，一方面利于樹(shù)立中國(guó)證監(jiān)會(huì)的法律權(quán)威，增強(qiáng)其監(jiān)管的獨(dú)立性，另一方面也利于監(jiān)管主體之間合理分工和協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率。
2．證券業(yè)自律組織監(jiān)管權(quán)的法律完善
《證券法》對(duì)證券業(yè)自律組織的簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的幾條規(guī)定并未確立其在證券市場(chǎng)監(jiān)管中的輔助地位，我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)英美等發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管體制，對(duì)證券業(yè)自律組織重視起來(lái)。應(yīng)制定一部與《證券法》相配套的《證券業(yè)自律組織法》，其中明確界定證券業(yè)自律組織在證券市場(chǎng)中的監(jiān)管權(quán)范圍，確定其輔助監(jiān)管的地位以及獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力；在法律上規(guī)定政府和證監(jiān)會(huì)對(duì)證券業(yè)自律組織的有限干預(yù)，并嚴(yán)格規(guī)定干預(yù)的程序；在法律上完善證券業(yè)自律組織的各項(xiàng)人事任免、自律規(guī)則等，使其擺脫政府對(duì)其監(jiān)管權(quán)的干預(yù)，提高證券業(yè)自律組織的管理水平，真正走上規(guī)范化發(fā)展的道路，以利于我國(guó)證券業(yè)市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)作用的發(fā)揮以及與國(guó)際證券市場(chǎng)的接軌。
3．監(jiān)管者自我監(jiān)管的法律完善
對(duì)證券市場(chǎng)中的監(jiān)管者必須加強(qiáng)監(jiān)督約束：我國(guó)相關(guān)法律要嚴(yán)格規(guī)定監(jiān)管的程序，使其法制化，要求監(jiān)管者依法行政；通過(guò)法律法規(guī)，我們可以從正面角度利用監(jiān)管者經(jīng)濟(jì)人的一面，一方面改變我國(guó)證監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)從事證券監(jiān)管的管理者的終身雇傭制，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)同管理者的勞動(dòng)用工解聘制度，采取懲罰和激勵(lì)機(jī)制，另一方面落實(shí)量化定額的激勵(lì)相容的考核制度；在法律上明確建立公開(kāi)聽(tīng)證制度的相關(guān)內(nèi)容，使相關(guān)利益主體參與其中，對(duì)監(jiān)管者形成約束，增加監(jiān)管的透明度；還可以通過(guò)法律開(kāi)辟非政府的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管者業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)機(jī)制，來(lái)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)人事考核的重要依據(jù)。
(二)被監(jiān)管者的法律完善
1．上市公司治理的法律完善
面對(duì)我國(guó)上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制出現(xiàn)的問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)以完善上市公司的權(quán)力制衡為中心的法人治理結(jié)構(gòu)為目標(biāo)。一方面在產(chǎn)權(quán)明晰的基礎(chǔ)上減少國(guó)有股的股份數(shù)額，改變國(guó)有股“一股獨(dú)大”的不合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)；另一方面制定和完善能夠使獨(dú)立董事發(fā)揮作用的法律環(huán)境，并在其內(nèi)部建立一種控制權(quán)、指揮權(quán)與監(jiān)督權(quán)的合理制衡的機(jī)制，把充分發(fā)揮董事會(huì)在公司治理結(jié)構(gòu)中的積極作用作為改革和完善我國(guó)公司治理結(jié)構(gòu)的突破口和主攻方向。
2．中介機(jī)構(gòu)治理的法律完善
我國(guó)證券市場(chǎng)中的中介機(jī)構(gòu)同上市公司一樣，在面對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史和國(guó)情時(shí)也有股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制的問(wèn)題。除此之外，在其日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范、經(jīng)濟(jì)信用等方面也存在很多缺陷。我們應(yīng)當(dāng)以優(yōu)化中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善中介機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)為根本目標(biāo)，一方面在法津上提高違法者成本，加大對(duì)違法違規(guī)的中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的處罰力度：不僅要追究法人責(zé)任，還要追究直接責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)乃至刑事的責(zé)任。另一方面在法律上加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的信用的管理規(guī)定，使中介機(jī)構(gòu)建立起嚴(yán)格的信用擔(dān)保制度。
3．有關(guān)投資者投資的法律完善
我國(guó)相關(guān)法律應(yīng)確立培育理性投資者的制度：首先在法律上確立問(wèn)責(zé)機(jī)制，將培育理性投資的工作納入日常管理中，投資者投資出問(wèn)題，誰(shuí)應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)，法律應(yīng)有明確答案。其次，實(shí)施長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)教育戰(zhàn)略，向投資者進(jìn)行“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的思想灌輸。另外，還要建立股價(jià)波動(dòng)與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的分析體系，引導(dǎo)投資者理性預(yù)期。投資者對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期是決定股價(jià)波動(dòng)的重要因素，投資者應(yīng)以過(guò)去的經(jīng)濟(jì)信念為條件對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)作出預(yù)期，從而確定自己的投資策略。
(三)監(jiān)管手段的法律完善
1．證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的完善
我國(guó)證券監(jiān)管的法律法規(guī)體系雖然已經(jīng)日漸完善，形成了以《證券法》和《公司法》為中心的包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律法規(guī)體系，但我國(guó)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系無(wú)論從總體上還是細(xì)節(jié)部分都存在諸多漏洞和不足。面對(duì)21世紀(jì)的法治世界，證券監(jiān)管法律法規(guī)在對(duì)證券監(jiān)管中的作用不言而語(yǔ)，我們?nèi)孕杓訌?qiáng)對(duì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的重視與完善。要加快出臺(tái)《證券法》的實(shí)施細(xì)則，以便細(xì)化法律條款，增強(qiáng)法律的可操作性，并填補(bǔ)一些《證券法》無(wú)法監(jiān)管的空白；制定與《證券法》相配套的監(jiān)管證券的上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)的相關(guān)法律法規(guī)，如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)評(píng)價(jià)法》等等；進(jìn)一步完善法律責(zé)任制度，使其在我國(guó)證券市場(chǎng)中發(fā)揮基礎(chǔ)作用，彌補(bǔ)投資者所遭受的損害，保護(hù)投資者利益。
2．證券監(jiān)管行政手段的法律完善
政府對(duì)證券市場(chǎng)的過(guò)度干預(yù)，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本原理是相違背的，不利于證券市場(chǎng)的健康、快速發(fā)展。因此要完善我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管手段，正確處理好證券監(jiān)管同市場(chǎng)機(jī)制的關(guān)系，深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的觀念，減少政府對(duì)市場(chǎng)的干涉。盡量以市場(chǎng)化的監(jiān)管方式和經(jīng)濟(jì)、法律手段代替過(guò)去的政府指令和政策干預(yù)，在法律上明確界定行政干預(yù)的范圍和程序等內(nèi)容，使政府嚴(yán)格依法監(jiān)管，并從法律上體現(xiàn)證券監(jiān)管從“官本位”向“市場(chǎng)本位”轉(zhuǎn)化的思想。
3．證券監(jiān)管其他手段的法律完善
金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個(gè)國(guó)際社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，國(guó)際組織與國(guó)際條約也直接或間接地成為該國(guó)金融法律監(jiān)管的一部分。
一、金融危機(jī)后西方金融監(jiān)管的新趨勢(shì)
1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢(shì)——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國(guó)的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國(guó)在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來(lái)，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因?yàn)槊绹?guó)暴發(fā)的次貸金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問(wèn)題。論文下載
2．監(jiān)管主體的新趨勢(shì)——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來(lái)越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場(chǎng)的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等則由政府專門機(jī)構(gòu)，如證券市場(chǎng)委員會(huì)、期貨市場(chǎng)委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴(kuò)大，在新的金融危機(jī)下，美國(guó)新的改革方案中，財(cái)政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會(huì)、聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這說(shuō)明美國(guó)金融監(jiān)管的范圍是在不斷地?cái)U(kuò)張，力圖填補(bǔ)過(guò)去監(jiān)管部門之間銜接的空白。需要注意的是，這些機(jī)構(gòu)的建立需要專門的知識(shí)和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個(gè)相對(duì)全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國(guó)家也不同的對(duì)本國(guó)的金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行了一系列的改革，希望能在新的金融危機(jī)中全身而退。
3．監(jiān)管對(duì)象的新趨勢(shì)——加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在美國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問(wèn)公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國(guó)在加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴(kuò)大總統(tǒng)金融市場(chǎng)工作組，成立按揭發(fā)放委員會(huì)，擴(kuò)大美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)權(quán)力，撤銷存貸監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。
二、西方新趨勢(shì)對(duì)我國(guó)的啟示
1．加強(qiáng)金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會(huì)行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來(lái)金融監(jiān)管的需要。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國(guó)務(wù)院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時(shí)修訂己明顯過(guò)時(shí)的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。
另一方面從世界范圍來(lái)看，我國(guó)在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國(guó)已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融自由化的背景下，我國(guó)金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國(guó)，又加快了金融經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管立法就具有重要意義。
2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當(dāng)局由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)“三駕馬車”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來(lái)越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置?，一些業(yè)務(wù)難免會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空?，F(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國(guó)際上混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)，如保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場(chǎng)時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)流入證券市場(chǎng)的資金風(fēng)險(xiǎn)就無(wú)法監(jiān)管。
1.導(dǎo)向問(wèn)題
學(xué)術(shù)研究無(wú)，但出版有紀(jì)律。書(shū)稿審讀過(guò)程中的一個(gè)重要任務(wù)是發(fā)現(xiàn)政治、民族、宗教、外交等敏感問(wèn)題，并在審讀報(bào)告中指出來(lái)。敏感問(wèn)題之所以敏感，是因?yàn)樗旧硖N(yùn)含著很多信息，有著很多前因后果，潛藏著很多復(fù)雜的因素，不同的時(shí)間節(jié)點(diǎn)、不同的范圍場(chǎng)合，可能以不同的形式、不同的面貌出現(xiàn)。發(fā)現(xiàn)了已處理的，要指出來(lái)，把握不準(zhǔn)的，更要提出來(lái)，請(qǐng)復(fù)審、終審處理。
2.創(chuàng)新問(wèn)題
相對(duì)于研究、創(chuàng)作，編輯出版是處在下游的一項(xiàng)工作。近些年，社會(huì)環(huán)境比較浮躁，加上考評(píng)體系的原因，研究、創(chuàng)作也不免脫俗、泥沙俱下?，F(xiàn)在雖然經(jīng)過(guò)上游的選擇與篩選，但每年的新書(shū)品種仍有幾十萬(wàn)種，其中很多質(zhì)量不高，且存在著重復(fù)出版、跟風(fēng)炒作等問(wèn)題，這與出版的本質(zhì)要求是相背離的。因此，書(shū)稿審讀過(guò)程中，要重點(diǎn)判斷書(shū)稿內(nèi)容的創(chuàng)新性，在審讀報(bào)告中，把選題的創(chuàng)新點(diǎn)提煉出來(lái)。如，相比同類圖書(shū)，選題有什么拓展和特色，在觀點(diǎn)、資料、視角或者方法上都有哪些突破等等。
3.雙效評(píng)價(jià)問(wèn)題
書(shū)稿審讀，應(yīng)該對(duì)書(shū)稿有雙效評(píng)價(jià)，既審視書(shū)稿的市場(chǎng)銷售價(jià)值，更審視書(shū)稿的社會(huì)價(jià)值。這實(shí)際上也是對(duì)編輯社會(huì)責(zé)任的一種考察。我們不能在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮下迷失方向，僅僅關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益，忽略了社會(huì)效益。像韜奮當(dāng)年所呼吁的，“作家、出版家團(tuán)結(jié)起來(lái)，反對(duì)奴隸主義”，也正如在文藝工作座談會(huì)上所提出的“不能當(dāng)市場(chǎng)的奴隸，不要沾滿了銅臭氣”。文化是出版的靈魂，市場(chǎng)是傳播文化的手段。文化是本，市場(chǎng)是體，本體不能錯(cuò)位。
二、中國(guó)出版集團(tuán)在加強(qiáng)圖書(shū)質(zhì)量管理方面的幾點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)
近年來(lái)，我們集團(tuán)在加強(qiáng)出版物質(zhì)量管理方面做了不少工作，也積累了一些經(jīng)驗(yàn)，在此就幾個(gè)重點(diǎn)方面跟大家做個(gè)交流和報(bào)告。
1.抓制度建設(shè)
制度方面，我們集團(tuán)做了大量工作，編印了《編輯出版法律法規(guī)文件匯編》，出臺(tái)了《出版物質(zhì)量檢查辦法》《出版物重大選題備案辦法》《出版物質(zhì)量保障辦法》《出版物審讀辦法》等。比如在審讀方面，我們已經(jīng)形成集團(tuán)和各單位兩級(jí)的審讀機(jī)制，明確初審、復(fù)審、終審的各項(xiàng)要求，終審過(guò)程中涉及敏感話題、重大題材的，我們要求各單位的主要領(lǐng)導(dǎo)一定要親自看稿、終審把關(guān)，并給出終審意見(jiàn)，不能把終審當(dāng)作走形式、畫(huà)圈圈。集團(tuán)建立了二級(jí)審讀把關(guān)機(jī)制，責(zé)任主體在第一線，嚴(yán)格按三審制執(zhí)行，集團(tuán)層面也做到了重點(diǎn)選題印前把關(guān)、重點(diǎn)品種印后審讀。最近，我們又出臺(tái)了兩個(gè)意見(jiàn)，即《加強(qiáng)導(dǎo)向管理工作的若干意見(jiàn)》《規(guī)范合作出版的若干意見(jiàn)》，加大在導(dǎo)向、合作出版方面的管理力度。尤其是合作出版，容易出現(xiàn)導(dǎo)向、質(zhì)量隱患。我們要求在合作出版中，原則上不安排敏感類話題、時(shí)政類選題，對(duì)存在導(dǎo)向、質(zhì)量隱患的選題，實(shí)行一票否決，并要求各單位的總編輯負(fù)直接責(zé)任。
2.抓責(zé)任落實(shí)
中國(guó)出版集團(tuán)成立以來(lái)，在質(zhì)量管理上也并非平安無(wú)事?，F(xiàn)在回過(guò)頭來(lái)看出現(xiàn)的一些問(wèn)題，不是因?yàn)橹贫炔粔蚨唷⒉粔蚝?，關(guān)鍵在于沒(méi)有很好地落實(shí)。因此，我們要求各單位必須制定明晰的、規(guī)范的生產(chǎn)流程管理制度，將各層級(jí)、各部門、各生產(chǎn)流程納入到責(zé)任體系中來(lái)，將責(zé)任進(jìn)行分解，各司其職、各負(fù)其責(zé)。特別是，要明確三審各環(huán)節(jié)的要求和責(zé)任，涉及敏感話題、重大題材的書(shū)稿，各單位負(fù)責(zé)終審的分管領(lǐng)導(dǎo)親自看稿?？傮w上，形成縱向到底、橫向到邊、上下貫通、左右協(xié)調(diào)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)，務(wù)必解決看上去“齊抓共管”實(shí)際上“責(zé)任不清”的問(wèn)題，掃除質(zhì)量管理的盲點(diǎn)。2014年，在集團(tuán)審讀層面，否決選題5種，建議從嚴(yán)導(dǎo)向把關(guān)的72種，要求履行重大選題備案的選題149種，要求修改選題備案的12種，累計(jì)履行重大選題備案的316種。
3.加大獎(jiǎng)懲力度
2如何加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)督管理
2.1不斷完善我國(guó)的監(jiān)管制度
我國(guó)在質(zhì)量問(wèn)題上應(yīng)不斷完善補(bǔ)充法律法規(guī)，我國(guó)是一個(gè)依法治國(guó)的國(guó)家，有了法律準(zhǔn)繩，可以運(yùn)用法律嚴(yán)加對(duì)質(zhì)量的管理，使建筑更加規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，具體來(lái)說(shuō)，從開(kāi)始圖紙?jiān)O(shè)計(jì)到竣工，各方面都要嚴(yán)格進(jìn)行質(zhì)量把關(guān)，同時(shí)，要加強(qiáng)法律懲罰的力度，當(dāng)出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題時(shí)可以有效的對(duì)有關(guān)企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)加懲罰，加大懲戒力度有助于其他企業(yè)再犯此類錯(cuò)誤，如果太過(guò)放松的話，那些企業(yè)就會(huì)不把這些規(guī)章制度放在眼里，為了利益還是會(huì)使建筑出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，不能很好的解決問(wèn)題。監(jiān)管制度要切實(shí)可行，針對(duì)面要廣泛，我國(guó)地方多，所以制度一定要全面。既然因質(zhì)量問(wèn)題讓人民對(duì)監(jiān)管部門產(chǎn)生懷疑，那就應(yīng)該做出一些行動(dòng)，向人民展示嚴(yán)抓質(zhì)量的決心，向人們展示自身的誠(chéng)意，讓人民再一次信任監(jiān)管部門。
2.2改進(jìn)監(jiān)管方式明確并做好自身工作
針對(duì)上述所說(shuō)的監(jiān)管制度單一的問(wèn)題，所以我們應(yīng)對(duì)監(jiān)管制度作出改革，處罰方法多樣而有力度。以市場(chǎng)為導(dǎo)向，加以引導(dǎo)，加強(qiáng)各企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，這樣可以共同進(jìn)步，同時(shí)也可以淘汰一些存在質(zhì)量問(wèn)題的企業(yè)，讓剩下的企業(yè)不斷提高質(zhì)量意識(shí)，不要為了一時(shí)的利益而破壞了質(zhì)量這個(gè)大準(zhǔn)則，從根本上進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)于監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)其進(jìn)行整治，明確各部門工作，不可雜亂無(wú)章，那樣只會(huì)降低工作效率，具體工作具體安排，當(dāng)面對(duì)事務(wù)較多的時(shí)候，可以不慌不亂，做到全面覆蓋，無(wú)遺漏現(xiàn)象，各部門之間協(xié)作將監(jiān)督工作做到最好，確保建筑質(zhì)量，保證人民的利益，使國(guó)家更加平穩(wěn)的發(fā)展。
2.3加強(qiáng)人才培養(yǎng)
人才的多少是評(píng)價(jià)一個(gè)部門優(yōu)秀程度的唯一標(biāo)準(zhǔn)，只有為這個(gè)部門注入新的活力，這樣才能讓這部門運(yùn)行的更好。而我國(guó)監(jiān)督機(jī)構(gòu)在招納工作人員時(shí)也許會(huì)招納一些專業(yè)不對(duì)口的人員，這就為以后的工作埋伏了一個(gè)隱患，這種的工作人員對(duì)監(jiān)督工作不了解，會(huì)影響監(jiān)督工作，技術(shù)上也達(dá)不到要求，這就要求有關(guān)部門要選取一些高質(zhì)量的人才進(jìn)入機(jī)構(gòu)，讓部門更加有實(shí)力，定期的對(duì)工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，以提高工作人員的職業(yè)道德和精神素質(zhì)。當(dāng)明確好了自身的工作后，要做到在其位謀其職，不瀆職，不懈怠，做好監(jiān)督工作，從一開(kāi)始的設(shè)計(jì)，到中間的施工，最后竣工時(shí)，尤其竣工時(shí)要仔細(xì)驗(yàn)收完畢合格后，要向備案機(jī)關(guān)提供與監(jiān)督工作相關(guān)的各種資料以及質(zhì)量報(bào)告，一定要實(shí)事求是，不能因一時(shí)利益而損害整個(gè)國(guó)家的利益，做到維護(hù)人民利益，并不斷完善監(jiān)督手段及技術(shù)，提高監(jiān)督部門的工作效率和水平。
2.4提高科技化的監(jiān)督管理水平
隨著社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)已有先進(jìn)的科技水平，數(shù)字時(shí)代使得人們的生活變得便捷高效，如果將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)功能運(yùn)用到質(zhì)量監(jiān)控上那也會(huì)大大提高監(jiān)督部門的工作效率，同時(shí)也可以避免人類的監(jiān)督錯(cuò)誤，對(duì)于建筑中出現(xiàn)的問(wèn)題可以及時(shí)糾正修改，使數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確權(quán)威，增加了其可信度，進(jìn)一步加強(qiáng)了監(jiān)管力度。
何謂水權(quán)，從國(guó)外和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)一些水法律法規(guī)中，可以看到較為統(tǒng)一的解釋。《菲律賓水法》第13條第2款規(guī)定：“水權(quán)是由政府授予的取水用水特權(quán)”。《臺(tái)灣水利法》第15條規(guī)定：“本法所稱水權(quán)，謂依法對(duì)于地面水或地下水，取得使用或收益之權(quán)”。澳大利亞水權(quán)制度較為發(fā)達(dá)，在澳洲的法律中，“水權(quán)”一詞有如下表示：“waterrights”、“waterpropertyrights”、“propertyrights”。從字面看，翻譯成“水權(quán)”無(wú)可厚非，但究其實(shí)質(zhì)，據(jù)筆者的理解，卻是指水的使用或交易權(quán)。如在澳大利亞官方網(wǎng)站的《水改革》一文中，“propertyrights”（財(cái)產(chǎn)權(quán)），指一種權(quán)利，這種權(quán)利在使用的時(shí)候，要允許它可以交易或轉(zhuǎn)讓給他人。在澳大利亞《水權(quán)的永久交易規(guī)定》中，“waterrights（水權(quán)）”，指水的使用或交易權(quán)。綜上所述，可以得出這樣一個(gè)認(rèn)識(shí)：在一些存在水權(quán)制度的國(guó)家，水權(quán)是指水資源的使用、收益權(quán)（筆者認(rèn)為，從廣義上理解，使用權(quán)可以包含收益的內(nèi)容。使用不僅是對(duì)物的效用的利用，還包括在物之上獲得經(jīng)濟(jì)利益），它區(qū)別于水資源所有權(quán)，它的獲得或者依照法律的規(guī)定，或者通過(guò)雙方當(dāng)事人的交易來(lái)實(shí)現(xiàn)。
二、水權(quán)的法律屬性
1．水權(quán)的公權(quán)屬性
這是由水資源國(guó)家所有決定的。19世紀(jì)以來(lái)，資本主義所有權(quán)制度的發(fā)展主要表現(xiàn)為法律對(duì)私人所有權(quán)的限制。在水資源方面，人們逐漸認(rèn)識(shí)到水資源巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和不容替代的生態(tài)環(huán)境價(jià)值，各國(guó)在制定《水法》時(shí)，大都將水資源的權(quán)屬定位在國(guó)家所有。由于水資源的稀缺性和水污染造成的環(huán)境問(wèn)題，許多國(guó)家逐漸開(kāi)始注重水資源的公共性。國(guó)家通過(guò)公共受托人（如中央政府）對(duì)水資源進(jìn)行統(tǒng)一管理。水權(quán)，既然是從水資源所有權(quán)中派生出來(lái)的，是對(duì)水資源取得的使用和收益之權(quán)，它的確立必然基于所有權(quán)人的授權(quán)，或者基于所有權(quán)人與水權(quán)人訂立的合同，要體現(xiàn)國(guó)家的意志和利益。加之“有些水服務(wù)則主要具有公共物品特征，比如防洪、河道治理、水文監(jiān)測(cè)、水質(zhì)保護(hù)等都屬于公共物品的范疇，具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非獨(dú)占性，需要由政府來(lái)提供這些公共服務(wù)”。因此水權(quán)的公權(quán)性質(zhì)是必然的。
2．水權(quán)的私權(quán)特性
作為水資源的使用、收益權(quán)，水權(quán)首先具有私權(quán)屬性。從一定意義上講，水權(quán)人就是合理地追求自己利益的“經(jīng)濟(jì)人”。水權(quán)制度彌補(bǔ)了自然狀態(tài)下水資源低專有性和低可分性的缺點(diǎn)，水權(quán)人將取得的水資源看作私人品，對(duì)它進(jìn)行排它性的支配，進(jìn)而產(chǎn)生對(duì)財(cái)產(chǎn)的安全感、利益期待和高度的責(zé)任感，對(duì)創(chuàng)造財(cái)富產(chǎn)生極大的熱情。水權(quán)制度一旦受到法律的調(diào)整，水權(quán)作為“跨公私法之獨(dú)特權(quán)利”，其獨(dú)特屬性必然在法律中得到體現(xiàn)。在各種水權(quán)人之間，實(shí)行私法自治原則，即由法律地位平等的水權(quán)人，通過(guò)自由協(xié)商決定他們之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，國(guó)家原則上不作干予。而只有當(dāng)發(fā)生糾紛不能通過(guò)協(xié)商解決時(shí)，才由司法機(jī)關(guān)出面進(jìn)行裁決；或只有當(dāng)水權(quán)當(dāng)事人的自由意志違反了國(guó)家的水資源管理法規(guī)，損害了第三方的利益，甚至危及國(guó)家水資源可持續(xù)利用目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)，國(guó)家才行使人民授予的權(quán)力，為了維護(hù)社會(huì)的總體利益，為了保護(hù)水資源與生態(tài)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的干予?？傊捎谒Y源的稀缺性、多目標(biāo)性、公共性，水權(quán)人行使權(quán)利要受到更為嚴(yán)格的法律限制，但所有人不得隨意收回其財(cái)產(chǎn)和妨礙權(quán)利人行使權(quán)利，侵害非所有人的利益。
3．水權(quán)同傳統(tǒng)用益物權(quán)有著內(nèi)在的聯(lián)系
比如，都以追求的物的使用價(jià)值為內(nèi)容；往往都有明確的存續(xù)區(qū)間，水權(quán)人可依法或合同的約定期限行使權(quán)利，合同到期，如不繼續(xù)延續(xù)，權(quán)利歸于消滅；兩者都屬于利；兩者權(quán)利客體發(fā)生價(jià)值形態(tài)的變化，如價(jià)值改變、減少等，將對(duì)權(quán)利人的使用、收益產(chǎn)生直接影響。
三、水資源使用權(quán)制度建立的現(xiàn)實(shí)性
1．從現(xiàn)代所有權(quán)發(fā)展?fàn)顩r看
在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，各國(guó)強(qiáng)調(diào)水資源所有權(quán)之外水資源使用權(quán)法律制度的重要性，與所有權(quán)權(quán)能分離的現(xiàn)象越來(lái)越普遍有著密切的聯(lián)系。所有權(quán)的各項(xiàng)權(quán)能都有可能與所有權(quán)發(fā)生分離，由非所有人享有各項(xiàng)權(quán)利，并可享有各項(xiàng)權(quán)能作為交易對(duì)象帶來(lái)的利益。權(quán)能分離通常導(dǎo)致限制物權(quán)的設(shè)定，權(quán)能分離的現(xiàn)象日益復(fù)雜，限制物權(quán)的種類也隨之增多。而當(dāng)代物權(quán)法中不斷增多的物權(quán)形式，也證明了權(quán)能分離的多樣性。
2．從我國(guó)自然資源立法趨勢(shì)看
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的自然資源實(shí)行的是行政授權(quán)，無(wú)償、無(wú)期限使用，不得流轉(zhuǎn)的制度。幾乎所有的自然資源單行法律都規(guī)定，國(guó)家所有和集體所有的自然資源可以由單位和個(gè)人依法開(kāi)發(fā)利用（包括取水、采伐、勘探、捕撈等活動(dòng)），并規(guī)定了各種自然資源使用權(quán)，如承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、礦業(yè)權(quán)、漁業(yè)權(quán)、林業(yè)權(quán)、狩獵權(quán)等。但這些權(quán)利卻是毫無(wú)代價(jià)地從政府手中獲取的，政府通過(guò)許可證形式將這些權(quán)利無(wú)償委托給開(kāi)發(fā)利用者，允許自然資源的使用，卻排斥自然資源的交易。
從上述自然資源法律變革中可以看出，在我國(guó)自然資源國(guó)家和集體所有制前提下，自然資源產(chǎn)權(quán)制度變遷是沿著自然資源使用權(quán)無(wú)償委授——自然資源使用權(quán)有償交易這個(gè)路徑展開(kāi)的。自然資源使用權(quán)與自然資源所有權(quán)形成相互定限的契約狀態(tài)，單位和個(gè)人在權(quán)利確定、邊界明晰、自由轉(zhuǎn)讓的情況下，可減少自然資源使用中的外部性，克服搭便車和機(jī)會(huì)主義，在降低生產(chǎn)成本的同時(shí)，降低交易成本，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。因此，從我國(guó)自然資源立法的發(fā)展趨勢(shì)看，我國(guó)水資源法律制度變革也應(yīng)把水資源使用權(quán)的有償交易作為突破口。
3．從國(guó)外有關(guān)水法的規(guī)定看
上個(gè)世紀(jì)以來(lái)，水資源歸國(guó)家所有是現(xiàn)代各國(guó)水法的一般趨勢(shì)，而為了實(shí)現(xiàn)國(guó)家所有權(quán)的內(nèi)容，國(guó)家可以在對(duì)水經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行必要的監(jiān)督和調(diào)節(jié)下，將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給公民、法人或其他組織使用，在國(guó)家獲取經(jīng)濟(jì)利益，保證水資源資產(chǎn)保值增值的同時(shí)，鼓勵(lì)非所有人享有水資源所有權(quán)各項(xiàng)權(quán)能帶來(lái)的收益，充分發(fā)揮水資源效用。
4．從我國(guó)水資源產(chǎn)權(quán)改革看
目前的關(guān)鍵性問(wèn)題是在一些水資源供需矛盾突出的地區(qū)，通過(guò)水資源總體規(guī)劃和水資源配置方案，將水資源使用權(quán)按照一定的原則分配給開(kāi)發(fā)利用者，以明晰水權(quán)，實(shí)行資源有償使用制度和水權(quán)流轉(zhuǎn)制度，通過(guò)市場(chǎng)手段和政府宏觀調(diào)控相結(jié)合的水市場(chǎng)，達(dá)到水資源優(yōu)化配置的目的。
Abstract: in after the reform and opening, China's construction is to present leap type development trend. But, in this highly developed at the same time, the architectural engineering quality problem will become a very important problem. People in the treatment of the building engineering construction at the same time, more should be prepared to architectural engineering quality work. About the architectural engineering quality problem, this paper we do the following discussion.
Keywords: construction engineering, quality supervision and management
中圖分類號(hào)： TU198 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：
建筑工程質(zhì)量監(jiān)督主要針對(duì)建筑工程設(shè)計(jì)、監(jiān)理、總包、施工單位及設(shè)備構(gòu)配件生產(chǎn)廠家。因此，需要很好地處理與有關(guān)各方面的關(guān)系，做到既要堅(jiān)持原則又要相互協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮各方面的作用。設(shè)計(jì)、施工質(zhì)量的高低不僅關(guān)系到工程本身，也直接影響設(shè)計(jì)、施工單位的信譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)能力。從某種意義上來(lái)說(shuō)，質(zhì)監(jiān)部門促進(jìn)設(shè)計(jì)、施工質(zhì)量的提高既維護(hù)了國(guó)家和建設(shè)單位的利益，也與設(shè)計(jì)、施工單位的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益是一致的。因此，有關(guān)各方應(yīng)形成一個(gè)工程質(zhì)量?jī)?yōu)先的共識(shí)，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步密切配合，使建筑工程質(zhì)量再上一個(gè)新臺(tái)階。
1 建筑質(zhì)量監(jiān)督管理中存在的問(wèn)題
1.1 建筑質(zhì)量監(jiān)督管理部門責(zé)任不明確
各級(jí)建筑質(zhì)量監(jiān)督管理部門數(shù)量由于較多，有大到省級(jí)、市級(jí)，小到縣級(jí)、鄉(xiāng)級(jí)，造成建筑質(zhì)量監(jiān)督管理權(quán)責(zé)混亂，因此存在很多交叉和模糊地帶，很多監(jiān)管部門都是抱有你管而我也可以管的心態(tài)，還有一些單位既掌管著建筑質(zhì)量控制工作，又進(jìn)行建筑質(zhì)量監(jiān)督工作，這種現(xiàn)象普遍存在于各級(jí)建設(shè)主管部門。另外，目前，我國(guó)建筑質(zhì)量監(jiān)督部門組成主要是事業(yè)單位，這些單位的質(zhì)量監(jiān)督經(jīng)費(fèi)很容易收到有關(guān)部門體制改革的影響，經(jīng)常發(fā)生經(jīng)費(fèi)削減的情況，導(dǎo)致建筑工程質(zhì)量監(jiān)督管理經(jīng)費(fèi)很多時(shí)候難以維持工作的需要，嚴(yán)重影響到了建筑質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行，因?yàn)榻?jīng)費(fèi)削減了，造成有關(guān)部門誰(shuí)都不管的情況也時(shí)有發(fā)生，這些都造成了建筑質(zhì)量監(jiān)督管理責(zé)任無(wú)法落實(shí)到位，對(duì)建筑質(zhì)量監(jiān)督工作影響甚大。
1.2 建筑質(zhì)量監(jiān)督工作從業(yè)人員管理不規(guī)范
人才是一個(gè)企業(yè)、一個(gè)國(guó)家興旺發(fā)達(dá)的重要保障。我們都知道，建筑質(zhì)量監(jiān)督工作人員的職責(zé)就是對(duì)建設(shè)、施工、設(shè)計(jì)等參與建筑工程的單位的行為進(jìn)行監(jiān)督的工作，這就要求建筑質(zhì)量監(jiān)督人員不但要在設(shè)計(jì)、施工等方面比一般建筑人員有著更加豐富的專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；還要有著較高的綜合職業(yè)素質(zhì)。實(shí)際上，很多建筑質(zhì)量監(jiān)督工作人員在這方面都有著很大的不足，甚至有點(diǎn)地方質(zhì)量監(jiān)督部門裙帶關(guān)系嚴(yán)重，隨便安插一些人員進(jìn)入，根本不考慮他們的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)素質(zhì)。
1.3 施工企業(yè)的選擇上把關(guān)不嚴(yán)
近年來(lái)，由于建筑施工企業(yè)體制改革還不深入，大多國(guó)有施工企業(yè)都存在著固定資產(chǎn)嚴(yán)重流失，培養(yǎng)人才但卻留不住人才的現(xiàn)象，最后采取皮包公司的管理模式，留下少數(shù)幾個(gè)工作人員來(lái)守住公司資質(zhì)證書(shū)，然后將資質(zhì)借給那些沒(méi)有資質(zhì)但又需要的公司或個(gè)人，來(lái)收取管理費(fèi)以維持企業(yè)的生存。在這種情況下，許多包工頭披上了勞務(wù)公司的外衣來(lái)從事建筑施工行為，造成了許多有資質(zhì)但無(wú)施工能力的荒誕現(xiàn)象發(fā)生。有關(guān)部門對(duì)這種現(xiàn)象卻聽(tīng)之任之，包括在業(yè)主招投標(biāo)的時(shí)候也很大程度上看關(guān)系而不看施工能力，這些都嚴(yán)重的影響到建筑工程的質(zhì)量。
1.4 建筑質(zhì)量監(jiān)督管理范圍過(guò)于狹隘
目前，我國(guó)許多工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要是針對(duì)于施工階段進(jìn)行監(jiān)督管理工作，而且忽略了許多細(xì)節(jié)方面，僅僅依靠對(duì)工程主體質(zhì)量的監(jiān)督，對(duì)于策劃階段、設(shè)計(jì)階段和建筑后期運(yùn)營(yíng)階段的質(zhì)量監(jiān)督不夠重視，這違背了政府針對(duì)建筑質(zhì)量宏觀、全面的監(jiān)督控制原則。
1.5 建筑質(zhì)量監(jiān)督管理信息傳達(dá)不通暢
在建筑質(zhì)量監(jiān)督過(guò)程中，傳統(tǒng)的建筑質(zhì)量監(jiān)督管理信息傳遞阻塞，不利于建筑質(zhì)量監(jiān)督過(guò)程公開(kāi)、公平和公正原則的實(shí)施，緊靠人工、紙質(zhì)的傳遞監(jiān)督信息，既影響到其準(zhǔn)確性，又工作效率低下，不利于建筑質(zhì)量監(jiān)督接受全社會(huì)監(jiān)督目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，目前，許多建筑質(zhì)量監(jiān)督管理主體都還沒(méi)有建立健全建筑質(zhì)量監(jiān)督信息系統(tǒng)。
2 加強(qiáng)建筑質(zhì)量監(jiān)督管理的對(duì)策
2.1 提高監(jiān)督管理人員水平、素質(zhì)，加大考核力度
百年大計(jì)、質(zhì)量第一，必須保證建筑質(zhì)量監(jiān)督管理人員專業(yè)技術(shù)水平過(guò)硬、建筑質(zhì)量監(jiān)督實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，能夠熟悉相關(guān)法律、法規(guī)、工程經(jīng)濟(jì)知識(shí)，熟練掌握建筑質(zhì)量監(jiān)督的方法，以保證在實(shí)踐工作中能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、鑒別、解決建筑質(zhì)量問(wèn)題，充分發(fā)揮其監(jiān)督的職能，以達(dá)到提高建筑質(zhì)量的整體目標(biāo)?？沙掷m(xù)發(fā)展作為現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展基本原則，建筑質(zhì)量監(jiān)督管理事業(yè)要實(shí)現(xiàn)這一基本原則就必須加強(qiáng)監(jiān)督管理人員的技能、素質(zhì)的培訓(xùn)工作，并把這一工作放在首要位置。同時(shí)，還要建立健全相關(guān)有效的激勵(lì)考核機(jī)制，定期進(jìn)行技能、素質(zhì)考核，爭(zhēng)取吸引更多擁有高水平、高能力、高素質(zhì)的專業(yè)人才，還要將建筑質(zhì)量監(jiān)督工作公開(kāi)、公平化，讓社會(huì)、人們來(lái)對(duì)工作人員的能力、職業(yè)道德進(jìn)行考核，通過(guò)考核成績(jī)來(lái)淘汰不符合標(biāo)準(zhǔn)、達(dá)不到崗位要求的人員。
2.2 明確部門權(quán)責(zé)，深化體制改革
近年來(lái)，隨著我國(guó)建筑行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展，建筑行業(yè)的責(zé)任主體不明確、建筑質(zhì)量交叉監(jiān)督的現(xiàn)象已日益突顯出來(lái)，究其原因，主要是我國(guó)原有的建筑質(zhì)量監(jiān)督管理體制造成的。因此，只有深入改革管理體制，明確各部門權(quán)利、責(zé)任，才能進(jìn)一步的發(fā)揮建筑質(zhì)量監(jiān)督的工作職能。筆者認(rèn)為可以實(shí)行社會(huì)監(jiān)督體制，將監(jiān)督工作面向人們，秉著公開(kāi)化的原則，在工程建設(shè)前期就對(duì)各項(xiàng)工作進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)督管理，以促進(jìn)建筑質(zhì)量的提高。
2.3 建立健全質(zhì)量管理信息系統(tǒng)
在建筑工程施工質(zhì)量管理中，應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)，運(yùn)用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，將工程的質(zhì)量問(wèn)題與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)技術(shù)緊密聯(lián)系起來(lái)，這樣可以很好地為工程的質(zhì)量管理提供準(zhǔn)確的情報(bào)，同時(shí)還需加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)督 管理人員對(duì)相關(guān)軟件的使用。質(zhì)量監(jiān)督管理作為工程施工管理中的重要環(huán)節(jié)，涉及到各方面大量的信息，且具備實(shí)施難度高、綜合性強(qiáng)等特點(diǎn)，由此也決定了信息技術(shù)在質(zhì)量監(jiān)督管理方面的優(yōu)越性。與其他手段相比，質(zhì)量監(jiān)督管理軟件的工作時(shí)間短，運(yùn)算的準(zhǔn)確性高。因此，建立一個(gè)有效的質(zhì)量管理信息系統(tǒng)，無(wú)疑對(duì)現(xiàn)場(chǎng)施工質(zhì)量評(píng)審與控制有很大效果，比如說(shuō)生成各類質(zhì)量評(píng)審報(bào)表，繪制各類質(zhì)量評(píng)審函數(shù)，甚至從各種實(shí)際數(shù)據(jù)中對(duì)子項(xiàng)目工程質(zhì)量的等級(jí)進(jìn)行審核等等，都表現(xiàn)得游刃有余，最終為工程質(zhì)量的動(dòng)態(tài)控制實(shí)施提供了可靠的信息保證。
2.4 完善建筑質(zhì)量監(jiān)督范圍
建筑質(zhì)量監(jiān)督范圍不僅包括施工階段的，還應(yīng)包括策劃、設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)階段。其中，策劃階段是質(zhì)量監(jiān)督管理的基礎(chǔ)，是整個(gè)工程項(xiàng)目的關(guān)鍵，它決定著建筑質(zhì)量是否滿足相關(guān)法律法規(guī)要求。比如在唐山大地震中，許多建筑由于選擇的地段地質(zhì)不符合要求，導(dǎo)致建筑坍塌嚴(yán)重。設(shè)計(jì)階段是建筑質(zhì)量監(jiān)督管理的關(guān)鍵，如果連設(shè)計(jì)都存在質(zhì)量問(wèn)題，即使施工質(zhì)量再怎么好也建設(shè)不出來(lái)精品工程。運(yùn)營(yíng)階段也對(duì)建筑的質(zhì)量影響較大，一旦建筑在次階段受到破損、污染等損害，即使設(shè)計(jì)和施工階段再怎么完美，也只能是功虧一簣。比如，如今許多建筑都在搞再裝修，其實(shí)這對(duì)建筑的損耗特別大，因?yàn)榇蟛糠謴氖卵b修工作的人員沒(méi)有建筑質(zhì)量意識(shí)，常常為達(dá)目的不顧后果，嚴(yán)重影響了建筑的整體質(zhì)量。
3 結(jié)語(yǔ)
總而言之，以往的建筑質(zhì)量監(jiān)督管理模式還有待提高，只有通過(guò)不斷總結(jié)，深入改革，加強(qiáng)管理力度，將建筑質(zhì)量監(jiān)督工作公平、公開(kāi)化，才能提高建筑質(zhì)量，建造更多滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾物質(zhì)生活需要的精品工程。
Researchonthequalitysuperviseofcast-in-placeZhaixiangdongHongnanfu
(QualitySupervisoryUnitofSanming(Sanyuandistrictgovernmentof365001)sanmingMunicipality365001)
Abstract:Oneofthingwhichpartofcivilandarchitecturemustbegotundertheforcecontrolispilefoundation.Itismostimportantonthesuperviseofcivilandarchitecture,WetaketroubletosupervisebecausepilefoundationisnotfittobeSeen,weputforwardsomekeytechnologyinthistextbaseourrichexperience.
Keywords:Cast-in-placepileQualitysuperviseBearingmechanismGroundbearingcapacityPileshaftstrengthflawprevention
灌注樁(這里主要探討成孔灌注樁并指端承樁，下文簡(jiǎn)稱樁)質(zhì)量監(jiān)督從驗(yàn)收規(guī)范來(lái)看十分簡(jiǎn)單，無(wú)非是地基承載力的鑒定、鋼筋籠的檢查與樁砼質(zhì)量的判定，但由于地下工程不可見(jiàn)的因素很多，因此判定起來(lái)比較難以準(zhǔn)確。筆者依據(jù)多年的工作經(jīng)驗(yàn)及理論知識(shí)，分三個(gè)問(wèn)題：從樁的承載機(jī)理看質(zhì)量監(jiān)督的關(guān)鍵，樁的缺陷與防治措施，樁質(zhì)量的判定，圍繞樁監(jiān)督問(wèn)題進(jìn)行探討。
一、從灌注樁承載機(jī)理看質(zhì)量監(jiān)督的關(guān)鍵
端承樁的承載機(jī)理是樁把荷載傳遞到樁的底部，它支承在堅(jiān)固的巖土層上，不難得出樁的承載力取決于樁身強(qiáng)度與地基承載力。
當(dāng)樁身強(qiáng)度〉地基承載力，樁的承載力＝地基承載力；反之，樁身強(qiáng)度〈地基承載力，樁的承載力＝樁身強(qiáng)度。
前面公式在孔底沒(méi)有沉渣情況下成立。對(duì)挖孔樁沉渣不是問(wèn)題，而沉渣問(wèn)題對(duì)于鉆孔樁則是存在的，沉渣量過(guò)大，樁受荷時(shí)發(fā)生大量沉降，樁將失效。
㈠樁質(zhì)量監(jiān)督關(guān)鍵之一──地基承載力的鑒定
從樁的施工程序來(lái)講，在質(zhì)量監(jiān)督中，首先確保地基承載力符合設(shè)計(jì)要求，否則將使樁失效。
地基承載力取決巖層的構(gòu)造情況、樁嵌入巖石的深度、巖石單軸飽和抗壓強(qiáng)度。
如果施工地區(qū)處于斷裂帶，在施工中就要注意夾層的存在，如福州火電廠化學(xué)處理房，××單位施工的鉆孔端承樁21號(hào)樁，經(jīng)抽芯檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)該樁的樁底座落于軟土上。因?yàn)樵搹S區(qū)落在佛山──詔安地震大斷裂帶上，存在夾層，在孔鉆至夾層上破碎巖石時(shí)，施工單位以為已到微風(fēng)化巖石，而在此破碎巖石層下，由于地震構(gòu)造運(yùn)動(dòng)破碎層下面還有一層軟夾層，致使抽芯時(shí)，發(fā)現(xiàn)樁底座落于軟土上，樁承載力達(dá)不到設(shè)計(jì)要求。由于夾層的存在與施工單位的粗心大意，致使在化學(xué)處理區(qū)許多樁經(jīng)抽芯檢驗(yàn)，樁底沒(méi)有支承在巖基上。又如永安市紡織廠人工挖孔樁工程，筆者在監(jiān)督該工程時(shí)，工程的2B樁存在一層十分堅(jiān)硬但裂隙發(fā)育的新鮮巖石，用錘子敲擊，錘擊聲音很悶，如下沒(méi)有軟夾層，聲音應(yīng)很清脆，挖15cm下去，則發(fā)現(xiàn)下臥松散軟夾層，再挖5m方到微風(fēng)化巖。該樁基工程存在不少薄堅(jiān)硬基巖下臥松散軟土層的現(xiàn)象。
㈡樁質(zhì)量監(jiān)督關(guān)鍵之二──樁身強(qiáng)度的監(jiān)督(在于施工工藝)
地基承載力符合設(shè)計(jì)要求，如樁身強(qiáng)度不足，樁的承載力亦得不到保證，樁身強(qiáng)度是樁質(zhì)量監(jiān)督的另一關(guān)鍵。
樁身質(zhì)量監(jiān)督主要在于監(jiān)督混凝土的質(zhì)量，樁身強(qiáng)度取決于鋼筋籠的制作質(zhì)量與砼質(zhì)量。鋼筋籠的制作檢查，簡(jiǎn)單明了；而影響砼質(zhì)量因素則很多，有些是可見(jiàn)的，有些是不可見(jiàn)的。在工程實(shí)踐中，不少樁由于砼質(zhì)量問(wèn)題而使樁身強(qiáng)度達(dá)不到設(shè)計(jì)要求，因此樁身質(zhì)量的監(jiān)督主要在于監(jiān)督砼的質(zhì)量。
砼的缺陷往往是由于施工工藝不合理引起，因此必須對(duì)樁基工程的施工工藝、質(zhì)量保證措施進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督,否則，起不到質(zhì)量監(jiān)督效果，工程驗(yàn)收時(shí)，對(duì)工程質(zhì)量如何，將沒(méi)有把握，檢測(cè)出現(xiàn)的問(wèn)題亦無(wú)從分析。
人工挖孔樁砼缺陷主要產(chǎn)生于砼澆搗工藝。成孔時(shí)，在土層設(shè)置護(hù)壁，而在巖石層，孔壁巖石自然護(hù)壁，一般不存在孔壁質(zhì)量對(duì)砼產(chǎn)生多大的影響。主要監(jiān)督砼澆搗工藝特別是有地下水的水下部分砼的澆搗，必須采用水下砼配合比與水下導(dǎo)管灌注等。
永安市紡織廠劍桿車間人工挖孔樁基礎(chǔ)4B樁，該樁砼強(qiáng)度等級(jí)要求采用C20，由于該樁孔水位高，出水量大，筆者要求采用水下導(dǎo)管灌注，建設(shè)單位與施工單位不聽(tīng)勸告，抱著試一試的態(tài)度，自行采用簡(jiǎn)易串筒灌注，澆搗砼時(shí)，從孔底至上6m左右“砼”表面有很高的水位，澆搗入孔的砼遭受水的危害，砂漿稀釋、骨料下沉，造成砼嚴(yán)重離析，經(jīng)檢測(cè)該樁樁身砼質(zhì)量存在嚴(yán)重的問(wèn)題。
鉆孔樁砼質(zhì)量不僅與澆注工藝有關(guān)，還與成孔工藝有很大的關(guān)系。要確保樁孔成孔質(zhì)量與灌注工藝的合理性，操作得當(dāng)。鉆孔樁成孔質(zhì)量在于：樁徑不小于設(shè)計(jì)樁徑，護(hù)壁可靠；關(guān)系到砼質(zhì)量的灌注工藝主要是：a.控制好混凝土質(zhì)量的和易性，防止出現(xiàn)堵管、埋管，引起斷樁事故。b.控制導(dǎo)管埋深,控制導(dǎo)管埋深2～4m，使砼面處于垂直頂升狀，不使浮漿、泥漿卷入砼，防止提漏引起斷樁事故。
㈢對(duì)于鉆孔灌注樁質(zhì)量監(jiān)督另一個(gè)關(guān)鍵──沉渣量的檢查。
對(duì)摩擦樁來(lái)說(shuō)，由于其受力機(jī)理是通過(guò)樁表面和周圍土壤之間的摩擦力或依附力，逐漸把荷載從樁頂傳遞到周圍的土體中，如果在設(shè)計(jì)中端部反力不大，端部的沉渣量對(duì)樁承載力亦影響不大；而對(duì)于鉆孔端承樁，如果沉渣量過(guò)大，勢(shì)必造成樁受荷時(shí)發(fā)生大量沉降，同樣使樁的承載力失效。如福州火電廠化學(xué)處理房××單位施工的44號(hào)樁，樁設(shè)計(jì)承載力為2000kN，實(shí)施荷載試驗(yàn)時(shí)，當(dāng)外荷載加至1400kN，樁就出現(xiàn)大量沉降，經(jīng)多方面證實(shí)是因?yàn)闃抖顺猎窟^(guò)多，導(dǎo)致該樁失效，亦影響其它樁的評(píng)定。因此鉆孔灌注樁另一個(gè)監(jiān)督的關(guān)鍵還在于沉渣量的檢查。
總而言之，人工挖孔樁質(zhì)量監(jiān)督的關(guān)鍵在于樁身混凝土澆搗工藝是否合理與地基承載力是否符合設(shè)計(jì)要求；鉆孔灌注樁的關(guān)鍵不僅在于施工工藝與地基承載力，還在于沉渣量是否符合規(guī)范要求，因此對(duì)于人工挖孔樁來(lái)說(shuō)，如樁存在質(zhì)量問(wèn)題，不是混凝土有缺陷，就是沒(méi)有挖到持力層。而鉆孔灌注樁檢驗(yàn)不合格，就可能是樁底沉渣量過(guò)大，或砼有缺陷，或沒(méi)有鉆到持力層，或兼而有之。
二、砼灌注樁基礎(chǔ)缺陷及防治措施
㈠人工挖孔樁：
樁身砼強(qiáng)度不足
原因：砼遭受孔內(nèi)水的危害，引起砂漿稀釋，砂石下沉，嚴(yán)重破壞砼的強(qiáng)度。
防治措施：
1、對(duì)于孔內(nèi)有地下水，水位低、水量小的樁孔，在澆搗時(shí)把砼拌均，水抽干，可以采用串筒迅速澆搗，但是在水位以下部分，必須調(diào)整砼配合比，適當(dāng)減少用水量并增加水泥用量等；
2、對(duì)于水位高、出水量大的樁孔，在水位下必須采用水下砼配合比與導(dǎo)管灌注法灌注，在水位之上，為了避免水下導(dǎo)管灌注通病──樁身上部砼強(qiáng)度低，則可采用簡(jiǎn)單串筒澆搗，但是水必須抽干，泥漿、浮漿要清除干凈，兩種不同方法施工的交接層，用插搗器穿過(guò)反復(fù)插搗。永安紡織廠劍桿車間出現(xiàn)4B樁質(zhì)量事故后，施工單位依照筆者提供的上述防治措施，既確保了質(zhì)量，又不影響施工進(jìn)度，經(jīng)動(dòng)測(cè)檢驗(yàn)，所有樁的砼質(zhì)量都很好。
㈡鉆孔灌注樁：
樁底地基承載力不足
原因：樁端沒(méi)有支承在持力層上面。
防治措施：這種情況一般出現(xiàn)在復(fù)雜地層，這種地層一般最好取芯檢驗(yàn)，如不能孔孔取芯，要參照鄰近取芯情況、鉆速、泥漿返上的巖屑及鉆進(jìn)情況(一般鉆進(jìn)至微風(fēng)化巖時(shí)，鉆頭不蹩鉆，主動(dòng)鉆桿振動(dòng)不很厲害，鉆進(jìn)聲音感覺(jué)較好)、工程地質(zhì)資料進(jìn)行綜合考慮。
縮徑(孔徑小于設(shè)計(jì)孔徑)
原因：塑性土膨脹。
防治措施：成孔時(shí)，應(yīng)加大泵量，加快成孔速度，快速通過(guò)，在成孔一段時(shí)間，孔壁形成泥皮，孔壁不會(huì)滲水，亦不會(huì)引起膨脹，如出現(xiàn)縮徑，采用上下反復(fù)掃孔的辦法，以擴(kuò)大孔徑。
樁底沉渣量過(guò)大
原因：檢查不夠認(rèn)真，清孔不干凈或沒(méi)有進(jìn)行二次清孔。
防治措施：
1、認(rèn)真檢查，采用正確的測(cè)繩與測(cè)錘；
2、一次清孔后，不符合要求，要采取措施：如改善泥漿性能，延長(zhǎng)清孔時(shí)間等進(jìn)行清孔。在下完鋼筋籠后，再檢查沉渣量，如沉渣量超過(guò)規(guī)范要求，應(yīng)進(jìn)行二次清孔。二次清孔可利用導(dǎo)管進(jìn)行，準(zhǔn)備一個(gè)清孔接頭，一頭可接導(dǎo)管，一頭接膠管，在導(dǎo)管下完后，提離孔底0.4m，在膠管上接上泥漿泵直接進(jìn)行泥漿循環(huán)。二次清孔優(yōu)點(diǎn)：及時(shí)有效保證樁底干凈。
鋼筋籠上浮
原因：1、當(dāng)混凝土灌注至鋼筋籠下，若此時(shí)提升導(dǎo)管，導(dǎo)管底端距離鋼筋籠僅有1m左右的距離時(shí)，由于澆注的砼自導(dǎo)管流出后沖擊力較大，推動(dòng)了鋼筋籠上浮；
2、由于砼灌注過(guò)鋼筋籠且導(dǎo)管埋深較大時(shí)，其上層砼因澆注時(shí)間較長(zhǎng)，已近初凝，表面形成硬殼，砼與鋼筋籠有一定握裹力，如果此時(shí)導(dǎo)管底端未及時(shí)提到鋼筋底部以上，混凝土在導(dǎo)管流出后將以一定的速度向上頂升，同時(shí)也帶動(dòng)鋼筋籠上移。
防治措施：
1、灌注砼過(guò)程中，應(yīng)隨時(shí)掌握砼澆注標(biāo)高及導(dǎo)管埋深，當(dāng)砼埋過(guò)鋼筋籠底端2～3m時(shí)，應(yīng)及時(shí)將導(dǎo)管提至鋼筋籠底端以上；
2、當(dāng)發(fā)現(xiàn)鋼筋籠開(kāi)始上浮時(shí)，應(yīng)立即停止?jié)沧?，并?zhǔn)確計(jì)算導(dǎo)管埋深和已澆砼標(biāo)高，提升導(dǎo)管后再進(jìn)行澆注，上浮現(xiàn)象即可消除。
筆者在參加福州火電廠化學(xué)處理房樁基工程施工時(shí)，其中18號(hào)樁鋼筋籠就出現(xiàn)上浮現(xiàn)象，是因?yàn)閿嚢铏C(jī)操作者與灌注平臺(tái)卷?yè)P(yáng)機(jī)的操作工人，在這根樁灌注時(shí)臨時(shí)換人，兩個(gè)主要崗位的工人操作不熟練，所拌的砼和易性差，提管的卷?yè)P(yáng)機(jī)不靈活，出現(xiàn)第一斗剪球時(shí)，砼下不去經(jīng)反復(fù)活動(dòng)敲擊導(dǎo)管，砼才下注，又注了好幾斗，就發(fā)現(xiàn)在灌注中鋼筋籠自然上升，將導(dǎo)管上提離孔底合適高度，鋼筋籠才徹底止住上浮。
斷樁與夾泥層
原因：
1、泥漿過(guò)稠，增加了澆注砼的阻力，如泥漿比重大且泥漿中含較大的泥塊，因此，在施工中經(jīng)常發(fā)生導(dǎo)管堵塞、流動(dòng)不暢等現(xiàn)象，有時(shí)甚至灌滿導(dǎo)管還是不行，最后只好提取導(dǎo)管上下振擊，由于導(dǎo)管內(nèi)儲(chǔ)存大量砼，一旦流出其勢(shì)甚猛，在砼流出導(dǎo)管后，即沖破泥漿最薄弱處急速返上，并將泥漿夾裹于樁內(nèi)，造成夾泥層；
2、灌注砼過(guò)程中，因?qū)Ч苈┧驅(qū)Ч芴崧┒蜗虑蛞彩窃斐蓨A泥層和斷樁的原因。導(dǎo)管提漏有兩種原因：a.當(dāng)導(dǎo)管堵塞時(shí)，一般采用上下振擊法，使混凝土強(qiáng)行流出，但如此時(shí)導(dǎo)管埋深很少，極易提漏。b.因泥漿過(guò)稠，如果估算或測(cè)砼面難，在測(cè)量導(dǎo)管埋深時(shí)，對(duì)砼澆注高度判斷錯(cuò)誤，而在卸管時(shí)多提，使導(dǎo)管提離砼面，也就產(chǎn)生提漏，引起斷樁；
3、灌注時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，而上部砼已接近初凝，形成硬殼，而且隨時(shí)間增長(zhǎng)，泥漿中殘?jiān)鼘⒉粩喑恋?，從而加厚了積聚在砼表面的沉淀物，造成砼灌注極為困難，造成堵管與導(dǎo)管拔不上來(lái)，引發(fā)斷樁事故；
4、導(dǎo)管埋得太深，拔出時(shí)底部已接近初凝，導(dǎo)管拔上后砼不能及時(shí)沖填，造成泥漿填入。
防治方法：
1、認(rèn)真做好清孔，防止孔壁坍塌；
2、盡可能提高混凝土澆注速度：a.開(kāi)始澆砼時(shí)盡量積累大量砼，產(chǎn)生極大的沖擊力可以克服泥漿阻力。B.快速連續(xù)澆注，使砼和泥漿一直保持流動(dòng)狀態(tài)，可防導(dǎo)管堵塞；
3、提升導(dǎo)管要準(zhǔn)確可靠，灌注砼過(guò)程中隨時(shí)測(cè)量導(dǎo)管埋深，并嚴(yán)格遵守操作規(guī)程；
4、灌注水下砼前檢查導(dǎo)管是否漏水、彎曲等缺陷，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)更換。
三、砼灌注樁質(zhì)量判定之探討
㈠人孔挖孔樁強(qiáng)風(fēng)巖承載力的判定
如果端承樁荷載要求較小(小于1000kPa)，而且地層是由強(qiáng)風(fēng)化逐漸變到中、微風(fēng)化，這時(shí)在樁底就可能遇到殘積強(qiáng)風(fēng)化物夾硬碎石層，這種情況樁底的承載力就視風(fēng)化物的結(jié)構(gòu)緊密、軟硬情況、硬碎塊的大小及含量而來(lái)判斷地基承載力，即參照碎石土的承載力；但是對(duì)于風(fēng)化成砂土狀者，則參照砂土的承載力。由于工程勘察的局限性，這一層的承載力在報(bào)告中往往誤差很大，這是由于該類巖層標(biāo)準(zhǔn)取值的誤差太大，再加上缺乏必要的荷載試驗(yàn)作對(duì)比，又因?yàn)楣こ炭辈鞎r(shí)，取土的樣不全面。作為質(zhì)監(jiān)部門，有條件的話要盡量做荷載試驗(yàn)作對(duì)比，對(duì)于人工挖孔樁，要下孔全面了解樁底巖石情況，參照有關(guān)經(jīng)驗(yàn)知識(shí)來(lái)鑒定。例如永安市交易市場(chǎng)挖孔樁基礎(chǔ)按地質(zhì)勘察報(bào)告中所提供的強(qiáng)風(fēng)化基巖，其承載力只有300kPa，而在開(kāi)挖后筆者下孔觀察，發(fā)現(xiàn)巖石已風(fēng)化至巖石結(jié)構(gòu)徹底破壞，但呈堅(jiān)硬狀態(tài)的風(fēng)化層中含有50％以上2～6cm硬碎塊巖石，其承載力可達(dá)1000KPa以上。
㈡中微風(fēng)化巖承載力判定。
影響樁底承載力的因素有：結(jié)構(gòu)情況、樁底嵌入巖石深度、巖石單軸抗壓強(qiáng)度。
一般承載力的判定方法是依據(jù)巖樣的單軸抗壓強(qiáng)度乘以回歸系數(shù)，換算成巖石單軸飽和抗壓強(qiáng)度標(biāo)準(zhǔn)值。
f＝y(tǒng)frk
式中f──巖石地基承載力的設(shè)計(jì)值(kPa)；
y──折減系數(shù)；
frk──巖石飽和單軸抗壓強(qiáng)度標(biāo)準(zhǔn)值(kPa)。
上述的式子是規(guī)范中判定地基承載力的公式，該公式只反映所取巖樣水化能力與單軸飽和抗壓強(qiáng)度，在單軸抗壓強(qiáng)度相同的情況下，由于巖石圍巖壓力阻礙了樁底巖石的破壞，因此樁嵌入巖石的長(zhǎng)度越長(zhǎng)，樁底地基承載力越高；在巖石段，對(duì)于人工挖孔樁，樁周摩擦阻力非常大，使得巖石對(duì)樁的承載力大增強(qiáng)；當(dāng)然構(gòu)造上的問(wèn)題影響更大。
在樁基基底驗(yàn)收時(shí)，樁承載力的判定：
對(duì)于人工挖孔樁
應(yīng)檢查巖石的構(gòu)造情況。如果巖石裂隙發(fā)育較少，巖石完整性好，樁承載力可以取高值；反之取低值。同時(shí)還應(yīng)檢查巖層下面有沒(méi)有夾層，發(fā)現(xiàn)巖石夾層方法：
1、參考地質(zhì)勘察報(bào)告；
2、用錘擊孔底巖石，如聲脆亮，則沒(méi)夾層或夾層下臥很深；
3、在孔底邊巖石層面高位下方，用工具挖小洞探明，如層面高位處下方有軟層，根據(jù)巖石走向，說(shuō)明有下臥軟夾層。
如發(fā)現(xiàn)巖石下臥軟夾層，施工時(shí)應(yīng)挖除軟夾層。
永安市紡織廠劍桿車間挖孔樁工程9C樁，筆者下孔檢驗(yàn)，樁孔已挖入巖石0.6m，但發(fā)現(xiàn)巖層很薄，且?jiàn)A有4～10cm厚薄不一的風(fēng)化物軟土，該樁底設(shè)計(jì)承載力2000kPa，筆者要求再往下挖，再進(jìn)入0.8m左右，后入孔檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)化物夾層已趨尖滅，并考慮到進(jìn)入巖石1.4m，樁孔巖石段凹凸不平，樁周摩擦力可達(dá)400kPa，因此該樁如混凝土沒(méi)有太大缺陷，即使下面有軟夾層也屬封閉體，該樁巖石承載力可達(dá)2000kPa以上(巖石單軸抗壓強(qiáng)度標(biāo)準(zhǔn)值達(dá)8000kPa)。
而該工程的1A樁，可能是處于構(gòu)造斷裂帶上，該孔已嵌入巖層7.5m，可巖石的地基承載力按公式計(jì)算只達(dá)1500kPa，滿足不了設(shè)計(jì)地基承載力2000KPa的要求，鑒于該孔已挖入巖石7.5m，考慮巖石圍壓作用與樁周摩擦阻力，只要求作適量孔底擴(kuò)大，仍判定該樁地基承載力符合設(shè)計(jì)要求。
鉆孔灌注樁基底承載力判定。
巖石構(gòu)造只能參照工程地質(zhì)勘察報(bào)告，與鉆進(jìn)情況(如鉆進(jìn)基巖時(shí)，鉆桿不會(huì)異常振動(dòng)，孔底鉆頭研磨巖石聲音均勻，說(shuō)明巖石層比較完整，反之，巖石裂隙比較發(fā)育)。
要判斷巖石承載力，必須作適量抽芯檢驗(yàn)，對(duì)于沒(méi)有取芯的樁孔，依下列幾個(gè)方面進(jìn)行綜合考慮：
1、鄰近孔的取芯情況；
2、泥漿循環(huán)返上來(lái)的巖屑；
3、鉆進(jìn)情況；
4、工程地質(zhì)勘察報(bào)告。
對(duì)于嵌入巖石比較深的樁，與人工挖孔樁一樣，同樣可以考慮巖石的圍壓作用，但是對(duì)于樁周摩擦阻力，則不可過(guò)高計(jì)算在內(nèi)。因?yàn)闄C(jī)械成孔大部分靠泥漿護(hù)壁，泥漿循環(huán)在孔壁巖石上形成一層堅(jiān)硬泥皮，由于在樁體與孔壁之間存在這層泥皮，使得樁在該段巖石的摩擦阻力大大降低，甚至沒(méi)有存在，因此在判定鉆孔樁底地基承載力時(shí)應(yīng)著重考慮取上巖樣本身構(gòu)造情況、力學(xué)性能、物理性能、圍壓作用，不宜考慮樁周摩擦力；雖然機(jī)械濕孔作業(yè)的摩擦樁主要告摩擦力承載，但由于其樁長(zhǎng)比較大，整體樁不規(guī)則外形，使其具有較大的樁周摩擦力。
㈢樁身混凝土質(zhì)量判定。
比較準(zhǔn)確判斷樁身砼質(zhì)量的是靜載與抽芯，但是由于靜載、抽芯為損傷性檢驗(yàn)，且費(fèi)用高、時(shí)間長(zhǎng)，所以常常采用動(dòng)測(cè)法判定樁身混凝土的質(zhì)量，而動(dòng)測(cè)法具有一定的局限性，動(dòng)測(cè)結(jié)果不能作為樁基工程竣工的驗(yàn)收依據(jù)，用于普查質(zhì)量?jī)H供驗(yàn)收參考。
判斷混凝土質(zhì)量還要依施工單位素質(zhì)，掌握施工過(guò)程實(shí)際情況與施工記錄。主要依據(jù)：掌握施工過(guò)程情況與施工記錄。
1、審查主要施工人員、施工單位所施工過(guò)的工程質(zhì)量情況。
2、審查施工工藝是否適合于施工的實(shí)際情況，采取了什么質(zhì)量保證措施。如：挖孔樁水位高、水量大、有沒(méi)有采用水下砼配合比與水下導(dǎo)管法灌注，如沒(méi)有，依出水量大及澆搗方法，就可推斷混凝土嚴(yán)重離析等；鉆孔樁鋼筋籠如沒(méi)有設(shè)置混凝土保護(hù)層墊塊，再檢查一下灌完樁鋼筋籠的位置情況，可推定保護(hù)層是否嚴(yán)重不足；
3、對(duì)施工記錄進(jìn)行審查，要求施工單位認(rèn)真做好成孔記錄與灌注記錄，認(rèn)真分析記錄中出現(xiàn)的機(jī)械故障及孔內(nèi)異常情況、事故等，并進(jìn)行推斷。比如：在成孔記錄中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)塌孔現(xiàn)象，而樁的充盈系數(shù)又大，說(shuō)明在澆注的過(guò)程中有塌孔現(xiàn)象，必然導(dǎo)致樁底沉渣量過(guò)多或樁身砼夾砂、夾泥，樁體形成“大肚子”；如果在施工過(guò)程中曾發(fā)生過(guò)堵管事故，撥管后進(jìn)行二次灌注，就會(huì)存在斷樁或夾泥層。但缺陷的嚴(yán)重程度還要分析其事故具體處理措施而得知。筆者曾在福州火電廠罐基礎(chǔ)樁施工時(shí)，其中的一個(gè)樁孔砼灌了一段，因機(jī)械出現(xiàn)故障，導(dǎo)管很難拔上來(lái)，最后強(qiáng)行拔上，由于底部泥漿很濃，沖洗孔底孔壁會(huì)坍塌，泥漿循環(huán)渣不能徹底清除，該孔再進(jìn)行二次灌注肯定出現(xiàn)斷樁，因此該樁孔報(bào)廢。如用套管護(hù)壁就可以把孔底清洗干凈，再二次灌砼；
總之，質(zhì)量監(jiān)督中樁砼質(zhì)量的判定，要掌握現(xiàn)場(chǎng)施工實(shí)際情況與工藝情況、準(zhǔn)確的現(xiàn)場(chǎng)施工記錄，并了解施工單位素質(zhì)，方可比較準(zhǔn)確判定砼質(zhì)量。
1.1管理思想不到位
現(xiàn)在的一些工程項(xiàng)目管理人員平日里只是按照操作規(guī)范硬性地操作，不加以總結(jié)歸納，這是從思想上不夠重視造成的。在一定意義上來(lái)說(shuō)，這有悖于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律。
1.2施工程序出現(xiàn)的混亂
有些施工企業(yè)在接受項(xiàng)目的同時(shí)只是一味追求面子工程，而是把工程的施工程序先是按照能操作的，簡(jiǎn)單的來(lái)做，使施工順序嚴(yán)重顛倒，這就對(duì)后期的設(shè)計(jì)、更改等環(huán)節(jié)造成麻煩，及容易出現(xiàn)管理的不及時(shí)和質(zhì)量的問(wèn)題，導(dǎo)致建筑工程的質(zhì)量難以得到合理有效的管理和控制。
1.3建筑單位施工人員技術(shù)不夠成熟
現(xiàn)在有的建筑施工單位沒(méi)有相應(yīng)的管理制度、管理措施等。同時(shí)一些項(xiàng)目負(fù)責(zé)人缺乏管理知識(shí)，技術(shù)意識(shí)，更是對(duì)機(jī)械設(shè)備，周轉(zhuǎn)材料等沒(méi)有足夠的把握，這樣就會(huì)導(dǎo)致在機(jī)械設(shè)備操作、周轉(zhuǎn)材料時(shí)技術(shù)不嫻熟，導(dǎo)致機(jī)械設(shè)備出現(xiàn)故障，進(jìn)一步影響建筑工程項(xiàng)目的施工。
2建筑工程項(xiàng)目管理有效措施分析
下面筆者根據(jù)這幾年的工作實(shí)際，總結(jié)了管理的措施。
2.1建立施工項(xiàng)目的管理制度
保障管理思想落實(shí)到位，促使團(tuán)隊(duì)建設(shè)有章可循。制度的建立對(duì)一個(gè)企業(yè)的建設(shè)有著很重要的作用。專業(yè)化的管理制度是整個(gè)工程項(xiàng)目的管理核心，而專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)則是工程項(xiàng)目管理的靈魂。反過(guò)來(lái)，失去了專業(yè)化的管理制度施工項(xiàng)目管理也是空中樓閣。
2.2做好施工項(xiàng)目決策階段流程管控
流程的管控對(duì)于項(xiàng)目的決策實(shí)施也是很重要的。主要體現(xiàn)在業(yè)主方、客戶、設(shè)計(jì)方、運(yùn)營(yíng)方、相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)，這其中每個(gè)環(huán)節(jié)的具體操作實(shí)施。
2.3做好項(xiàng)目?jī)?nèi)部的管理
所謂的內(nèi)部管理是指在項(xiàng)目部施工前編制好項(xiàng)目管理大綱，建立質(zhì)量保證體系，同時(shí)做到對(duì)項(xiàng)目機(jī)構(gòu)的設(shè)置和人員編制精細(xì)化，并要確保在不同的特點(diǎn)和根據(jù)不同階段的要求，再根據(jù)項(xiàng)目大小和管理人員性格隨時(shí)調(diào)動(dòng)，是人員解構(gòu)合理化，規(guī)范化。
2.4做好對(duì)施工合同的管理
合同的管理是雙方應(yīng)建立在平等的基礎(chǔ)上，本著互惠互利的原則制定合同條款，以便于施工過(guò)程中合同的貫徹履行，保證工程質(zhì)量。另外還要通過(guò)各種途徑全面提高合同管理人員的綜合素質(zhì)，切實(shí)提高管理水平。
2.5做好成本控制的管理
成本的管理是對(duì)整個(gè)施工項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益的把控，我們可以采取“全過(guò)程三階段”的管理模式來(lái)加以實(shí)施成本控制的方法，確保工程質(zhì)量。
