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二、金融消費者信息保護標準與程序之考量
“金融隱私權”作為一個學理概念尚未進入實踐立法之中，只有在某些部門規(guī)章、地方規(guī)定中零星可見，但是規(guī)章、規(guī)定之間重疊、沖突現(xiàn)象較多，對廣泛的金融產品無法一一闡明，甚至對有的跨領域金融產品更是無從調整。金融領域的“隱私權”不同于人格權中的隱私權，其是對公民私人生活空間的保護，即公民有在任何情況下不向任何人透露隱私的權利;但是作為金融消費者參加金融活動，參加主體則有義務在一定范圍內對金融機構披露個體信息的義務。因此隱私權內容主要是對個體私人情況的保護，金融隱私權著重于對信息的保管與合理利用，使金融消費者免受因不法利用信息的行為而被無端打擾。二者需要在法律上予以區(qū)分以得保護。對于金融消費者者的權利需法律保護的現(xiàn)狀，筆者認為應當重于民商法和行政法實體與程序上的立法研究，而刑法作為保護公民權利的最后一道防線，應當在嚴重侵害公民個人與社會法益的行為上予以懲罰。
(一)民商法對金融消費者信息保護的法律條文尚待完善
《民法通則》《侵權責任法》明確規(guī)定了公民享有隱私權以及侵犯隱私權的具體行為和侵權責任，但是主要是對人格權中隱私權的保護。我國現(xiàn)行金融法律如《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》等頒布實施較早，對社會發(fā)展評估尚未到現(xiàn)時階段，更不具有金融消費者保護的理念。法律具體條文對金融消費者所享有的隱私權、知情權、公平交易權等內容也有所提及，但絕大部分還是僅作了原則性規(guī)定，真正規(guī)定消費者權利具有可訴性和可操作性的民商事規(guī)則十分少見，這使得保護金融消費者權益往往成為被架空了的口號。所以我國應盡快制定和頒布有關專門的法律法規(guī)，例如，應加快制定《個人信息保護法》，明確個人信息的收集和使用范圍，禁止個人信息被用于法律規(guī)定以外的其他目的。
(二)金融信息保護期待行政法的保護介入
長久以來我國缺乏金融消費者保護機構，金融信息的監(jiān)管更是無從說起。保障金融信息的合理使用不僅要求行政部門引導行業(yè)協(xié)會、盡到合理審查金融機構格式條款的義務、明確安排部門分工，還要自我約束，對金融信息行使職權時按照規(guī)定的程序進行。美國在《隱私權法》中規(guī)定了行政機關采集信息的限制和要求，以保護個人信息免于廣泛公眾知曉之下，成為各國之先驅:1．采集信息的限制:行政機關必須用正當合法的手段和程序制作、保存、使用和公開個人記錄;2．保存和使用記錄的限制和要求:行政機關建立或修改個人記錄系統(tǒng)時，必須在《聯(lián)邦登記》上公布特定事項。為避免濫用信息披露，《隱私權法》還賦予信息持有者相應的權利，如選擇選、知情權、修正權和救濟權。
三、建立征信領域消費者權益保護約束機制
(一)發(fā)達國家對信用信息保護的經驗啟示
金融行業(yè)成為世界上不容忽視的產業(yè)，對于起步較早發(fā)展較快的發(fā)達國家更是如此。以英美兩國為首，規(guī)范金融業(yè)的立法在各國展開?！队鹑诜蘸褪袌龇ā酚?001年12月1日開始實行，其具體賦予了英國金融服務局(FSA)管理監(jiān)督各種金融產品的權力，并在FSA的監(jiān)管目的中明確“對消費者權利在適當范圍內予以確實保護”為其四者中之一。美國關于金融消費者保護的法律體系比較完善，20世紀60年代以來，美國出臺了一系列以保護消費者權利為主旨的金融立法，如《誠實信貸法》《公平信貸報告法》《信貸機會公平法》《住宅貸款信息披露法》《金融隱私權法》《據(jù)實披露存款資料法》等，并將執(zhí)行這些法律的職責指派給金融監(jiān)管當局。日本、加拿大等其他國家也跟隨其后，制定相關法律并成立有關部門確保金融產業(yè)按照法律規(guī)定運行，保證社會公平。
(二)金融消費者信用信息保護監(jiān)管的法律制度研究
目前我國對商業(yè)信用、銀行信用、國家信用都有一些法律進行調整，如《證券法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《國庫券條例》等，但在消費者信用方面，除了1997年4月28日由中國人民銀行的《個人住房擔保貸款管理試行辦法》外，目前尚無統(tǒng)一的法律，因此金融消費者信用管理更是無從參考。由于消費者信用是一種特殊法律關系，因此單靠《民法通則》等一般性的法律進行調整是不合適的，如果只是靠對一般交易的法律，或者依靠一般發(fā)的合同自由原則進行規(guī)制的話，就不能達到保護消費者的目的。
1、我國信用信息的采集法律制度
金融領域中我國征信信息的范圍應當包括消費者在借貸、貿易、投資、服務等社會經濟中形成的，反應信用主體經濟狀況、履約能力、商業(yè)信譽等信用信息的能力，具體來說包括自然人的基本信息，如姓名、性別、出生日期、身份證考嗎、籍貫、學歷等;自然人的特定信息，包括銀行貸款信息、納稅信息、征信機構查詢信息等。但是涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的信息應當予以限制采集。實際上，征信權是信息隱私權為了社會利益而做出的讓渡，根據(jù)比例原則，應當以最小侵害達到目的，即“每個社會秩序都給予個人對權利主張以最大范圍的欲求，也必須同要求公益的論點進行平衡”。當然，在征信法中對個人信息用信息作明確的界定，強化法律責任，加強對隱私權的保護是金融機構之義務。最后，信息采集的手段必須合法、正當，不能采取盜竊、詐騙、奪取等非法手段采集信息。
一、銀行消費者權益概述
（一）銀行消費者的界定
消費者是與經營者和生產者相對的概念。學界一般認為，消費者是指為滿足個人或家庭的生活需要而購買、使用商品或接受服務的自然人。
但是在金融領域，金融商品和服務的特殊性決定了其不可能具有直接的生活消費目的。筆者認為，銀行消費者是非基于商業(yè)、營業(yè)的目的而購買銀行產品或接受銀行服務的個人。
（二）銀行消費的特殊性
銀行業(yè)作為金融服務業(yè)，具有其他行業(yè)所沒有的特殊性，這些特殊性與銀行消費者權益遭受侵犯有重要聯(lián)系。
1.接受格式條款是消費的前提
普通消費基本都是一手交錢一手提供貨物或服務的過程，而銀行消費者獲得銀行提供服務的前提是要接受格式條款或合同，合同格式條款的內容消費者無力改變，造成了雙方地位不平等。
2.消費過程具有嚴格的程序性
銀行消費者在接受銀行提供的商品或服務時，必須要遵循相關法律法規(guī)和銀行條款規(guī)定的一些程序。
3.銀行消費者要向銀行提供詳細的個人信息
銀行為降低自身風險，在個人成為銀行消費者之前，銀行都會要求提供詳細的個人信息并進行嚴格審查。這就為消費者個人信息安全埋下隱患。
4.交易雙方信息不對稱性
銀行提供的金融產品具有高度的專業(yè)性，對于沒有專業(yè)知識的普通消費者來說，大多數(shù)情況下只能聽取銀行的一面之辭，這樣，對于交易的真實情況銀行消費者很難全面了解。
（三）銀行消費者權利
《消法》第二章詳細規(guī)定了消費者的九項基本權利，上述銀行消費的特殊性決定了銀行消費者應在以上權利的基礎上享有以下幾個方面的特殊權利：
1.安全的權利
《消法》第18條規(guī)定，安全的權利是指消費者在購買、使用商品或者接受服務時所享有的人身和財產不受侵犯的權利。一般商品的消費者重視人身安全權的保護，金融服務的特殊性決定了銀行消費者更重視財產安全權的保護。
信息安全又稱為“金融隱私權”，是消費者在向銀行購買金融商品或接受金融服務的過程中，對其金融信息所享有的不受他人非法侵擾、知悉、收集、利用和公開的一種權利。由于金融隱私涉及了銀行消費者多方面的個人信息，一旦被泄露，將對消費者造成嚴重影響，因此，保護銀行消費者的金融隱私權顯得尤為重要。
2.獲取信息的權利
獲取信息的權利，又稱金融知情權。普通消費者也有知情權，而在金融商品的交易中，銀行與消費者信息不對稱現(xiàn)象十分嚴重，金融知情權顯得尤為重要。銀行消費者大多都不具有金融專業(yè)知識，為了使其更好地享有金融知情權，銀行要認真履行告知義務。
3.請求銀行先付權
普通商品交易中如果出現(xiàn)問題，往往要在查清事實，明確責任的前提下，再進行賠付。源于銀行與銀行消費者實力對比懸殊的現(xiàn)實需要，需要賦予銀行消費者請求銀行先付的權利。
二、銀行消費者保護國際經驗
（一）美國銀行消費者權益保護機制
美國被認為是世界上銀行消費者保護制度最健全的國家?？晒┪覈梃b的經驗體現(xiàn)在以下幾方面：
1.完善的法律體系
其聯(lián)邦和各州都有大量關于銀行消費者權益保護的立法，且具有較強的可操作性。規(guī)定銀行業(yè)務應該公開透明，禁止歧視消費者。
2.建立消費者金融保護機構
金融危機使美國政府認識到消費者在金融系統(tǒng)中的核心地位，保護金融消費者的權益對提高公共信心、維護金融市場的穩(wěn)定具有重要意義。因此，在金融監(jiān)管改革方案中，提出要建立消費者金融保護署（CFPA），來負責保護除證券交易委員會（SEC）和美國期貨交易委員會（CFTC）監(jiān)管領域之外的金融市場上的消費者。
（二）英國銀行消費者權益保護機制
英國民眾的金融知識和金融素質相對較高，形成了強制性和自律性機制相結合的保護體系?？晒┪覀兘梃b的經驗包括以下方面：
1.務實的法律規(guī)范
英國的法律法規(guī)建設雖然稱不上完善，但法律規(guī)范具有較強的可操作性。在處理消費者與金融機構的爭議方面，英國金融監(jiān)管機構有著一套“事前控制——事中解決——事后彌補”的操作性極強的法律法規(guī)。
2.暢通的投訴程序
為了提升消費者權益保護和行業(yè)服務水平，英國設立了統(tǒng)一的金融服務消費糾紛解決機構——金融行業(yè)調查專員公署（Financial Ombudsman Services， FOS），并制定了完善的投訴程序。
3.嚴格的行業(yè)自律
行業(yè)自律是英國銀行監(jiān)管的一大亮點。所有主要銀行和房屋貸款協(xié)會都會自愿同意遵守《銀行營運守則》，營運守則提煉了銀行必須做出承諾的主要事項，這對于消費者權益保護有著重要意義。
三、我國銀行消費者權益保護中存在的問題
相對于銀行而言，消費者依然處于信息和交涉的弱勢地位，消費者權益受損的情況也時有發(fā)生。目前，存在的問題主要有以下方面：
（一）銀行消費者安全權得不到保障
安全權包括人身安全權、財產安全權和信息安全權。對于銀行消費者來說，財產安全權和信息安全權的保護顯得尤為重要。但是許多銀行的安全措施不到位或信息得不到維護，極易造成銀行消費者資金損失，現(xiàn)行法律對銀行的責任承擔也沒有明確規(guī)定。
（二）銀行消費者的知情權實現(xiàn)不足
由于金融商品的復雜性和專業(yè)性，消費者作為缺乏專業(yè)知識的個人，在與銀行交易的過程中處于被動地位，信息不對稱問題嚴重。
（三）銀行消費者的公平交易權受到損害
1995年銀行體制改革后，我國銀行變成了市場經濟的一員，但長期以來在計劃金融體制和銀行壟斷政策影響下，形成的銀行與消費者地位不平等的現(xiàn)象仍然存在。銀行消費者濫用優(yōu)勢地位，漠視消費者的公平交易權，主要表現(xiàn)在銀行卡收費問題和銀行格式條款等方面。
（四）消費者的求償權難以實現(xiàn)
我國目前缺乏消費者投訴等糾紛解決機制，當發(fā)生糾紛時，一般只能訴諸訴訟解決，但是消費者在訴訟中面臨著巨大的成本問題，即使提起訴訟，消費者在取證、舉證等方面也十分困難，也阻礙了求償權的實現(xiàn)。
四、我國銀行消費者權益保護的法律制度構建
（一）構建我國銀行消費者權益保護的法律體系
1.增強《消費者權益保護法》對消費者的保護力度
《消費者權益保護法》是我國消費者權益保護的權威性法律，其規(guī)定具有概括性和普遍適用性，隨著新行業(yè)的出現(xiàn)，新的消費類型也隨之產生。《消費者權益保護法》需適應現(xiàn)實的發(fā)展，增加特殊行業(yè)的規(guī)定。
2.運用《反壟斷法》保護銀行消費者
在我國，反壟斷法不僅在總則中規(guī)定維護消費者利益是反壟斷法的目的之一，更在一些具體制度中規(guī)定把消費者利益作為判斷是否構成壟斷行為或是否給予豁免的重要標準。⑤所以，我國要在具體的執(zhí)法或司法活動中將這些規(guī)定投入實際操作。
（二）建立健全相關機構
1.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
立法應明確賦予銀監(jiān)會保護銀行消費者權益的職能，在內部設立銀行消費者保護機構，并建立相應投訴機制，專門處理消費者與銀行有關事務。
2.消費者保護協(xié)會（簡稱“消協(xié)”）
消協(xié)是我國法定的消費者保護團體，在保護消費者權益方面發(fā)揮了重要作用。消協(xié)應配備專業(yè)人員調解、處理銀行與消費者的糾紛，并設立對銀行消費者進行教育的機構。
3.銀行業(yè)自律機構
伴隨著社會經濟和網絡信息技術的快速發(fā)展，海外代購作為一種新興的購物模式，受到越來越多的人的追捧，但是對于海外代購的性質至今仍沒有統(tǒng)一的認定。特別是2012年發(fā)生的空姐代購案，將海外代購上升到了刑法的層面。在這個背景下，筆者認為應盡快明確海外代購的法律性質，完善立法。
一、海外代購的概述
代購，顧名思義就是代為購買商品。而隨著互聯(lián)網絡的發(fā)展，海外代購一次應運而生。海外代購，即指通過網絡，為別人購買商品寄回或帶回給國內消費者并從中收取報酬的行為。近幾年，消費者對于海外代購這一購物方式越來越熱衷，海外代購行業(yè)也在這一社會背景下快速的發(fā)展壯大。中國的海外代購行業(yè)在2012年的交易規(guī)模接近五百億元，比上一年年增長了約80%，這是中國電子商務中心最新公布的數(shù)據(jù)。海外代購的市場之所以有如此迅速的發(fā)展，主要有以下幾方面的原因。
首先，國內部分產品的質量頻頻出現(xiàn)問題，處于安全的考慮，許多消費者通過海外代購的方式，購買相對有保障的進口產品。奶粉就是這類產品海外代購產品中比較受關注的一種，由于頻頻爆出產品質量問題，越來越多的國內媽媽通過海外代購的方式購買進口奶粉。這一原因在一定程度上促進了海外代購行業(yè)的發(fā)展。
其次，海外代購商品相對同類產品而言的低廉價格，也是吸引消費者的另一原因。進口到國內的進口商品，因各種稅收項目的各種疊加，商品的價格相對于該商品的本土價格相對較高，。而國內的某部分同類產品，也會出現(xiàn)因各種稅收和某些隱含支出導致產品的價格高于海外代購產品的價格。而國外的電子商務等平臺的發(fā)展相較于國內的市場成熟，所以在競爭壓力的作用下，國外本土商品的促銷折扣較多、力度也相對較大，這一情況更加拉大了國內市場產品和海外代購產品之間的價格差距，更加促進了該行業(yè)的發(fā)展。
最后，國內海外代購行業(yè)發(fā)展的另一原因在于，隨著世界的互聯(lián)性，國際品牌深入人心，而品牌的商品銷售具有地區(qū)性的銷售特點。在這種背景下，國內的商品購買者為了擁有某些國內沒有銷售品牌商品，只能選擇從銷售有這種產品的地區(qū)購買，而海外代購正好滿足了這部分國內購買者的消費需求。
在這些因素的共同作業(yè)下，我國的互聯(lián)網海外代購行業(yè)在近幾年得以迅速的發(fā)展壯大。國內的海外代購的主體，一種是由私人經營的小型網店，一般是根據(jù)消費的指示在海外購買相應產品后郵寄給消費者；另一種是電子商務網絡平臺的代購，此種代購方式相對于私人代購更具有安全保障，但沒有私人代購靈活。商品的購買者可以通過該網站的網絡平臺選購固定海外產品，通過網站的渠道購買并郵寄給實際支付貨款的實際消費者。這兩種海外代購形式互相補充，滿足國內民眾的購物需求。
二、海外代購的法律性質
海外代購行為中，一般涉及到三方主體：實際的銷售者、實際的消費者及代購者。兩個法律關系，銷售者和代購者之間的民事關系及消費者與代購者之間的民事關系。這其中最受關注的是消費主體與代購者之間的法律關系，而銷售者與代購者之間的民事關系明確，不需贅述。筆者認為，代購者與消費之間是關系，我們可以從行為的特點做如下分析。
海外代購中是代購者為消費者提供勞務服務。在消費者指定的商品，并郵寄給消費者，從中收取報酬的行為?？梢姶徴呦蛳M者出售的是他的勞動，而非商品，代購者的購買行為是受托處理事務的表現(xiàn)，而商品的實際購買者是支付貨款的消費者。
海外代購不同于居間和行紀。居間合同是一方當事人向另一方當事人提供訂立合同的機會或者媒介的服務合同，獲得訂立合同機會的一方向提供方支付報酬的合同。居間合同的核心是促成合同相對與第三方直接訂立合同。海外代購則是代購者與商品的銷售者之間是買賣關系，可見海外代購行為與居間行為時存在本質區(qū)別的。行紀合同提供的是一種代為從事貿易的商業(yè)委托。行紀合同是典型的商事合同，通常要求行紀人具有相應的營業(yè)資格，而在海外代購的行為中，我國法律并沒有規(guī)定所有的海外代購者都具有相應的營業(yè)資格，可見從對主體上的要求看，海外代購行為與行紀行為不同。海外代購屬于委托合同。委托合同是指，一方在他們的授權下，代為處理相應事務的民事合同。海外代購就屬于這類。海外代購者按消費者的指示購買產品，也是按指示處理相應事項。
海外代購行為具有行為的特點。，是指一人方以他人名義或是以本人的名義，獨立與第三方進行民事行為，由此產生的法律后果直接或者間接歸屬于該方的法律制度。海外代購，就是代購者在消費者的指示下購買相應產品，并將產品郵寄給消費者的行為?？梢姶徴叩馁徺I的法律效果間接的歸屬于消費者，符合間接的特征。
2012年發(fā)生的前空姐走私案，使得廣大消費者陷入了一個誤區(qū)，認為海外的商品屬于走私商品，海外代購行為屬于走私行為。這種認識過于偏頗。不可否認有部分海外代購產品屬于走私商品，但是也有部分產品是正常途徑流通到中國境內，不屬于走私產品。走私，是指違反我國有關海關稅收法律規(guī)定，逃避稅款的或違反國家進出口管理規(guī)定的行為。
國內流行的海外代購方式有兩種，一種是專營國際代購的電子商務購物網站，另一種是是私人經營的小型的海外代購網店。前一種海外代購的經營者專營某一種或某幾種國際品牌，消費者根據(jù)平臺上的展示的商品，根據(jù)自身情況選擇心儀的商品。這種海外代購的方式，主要利用的是商品地域間的價格差異及產品銷售的區(qū)域差異盈利，主要解決的是國內市場上產品稀缺的問題。通過這種海外代購的方式購買的商品，是通過正規(guī)的國際郵寄系統(tǒng)進行貨物流通的，在通過海關時已經繳納了相關的海關稅收，因此不具有走私行為的特點，此種海外代購者的代購行為也就不屬于走私行為。因為這一種類的海外代購商品，在海關繳納了相應的稅款，因稅收的疊加使得商品較之國內的同類產品沒有明顯的價格優(yōu)勢。后一種通過私人的海外代購模式，相較于國際代購網站而言就有更大的靈活性，可以根據(jù)消費者的需要代購某一地區(qū)的任何品牌產品。這一類海外代購的經營者，主要是空乘一類的人員，他們可以利用工作的便利頻繁往返于國內外，可以將消費者代購的商品隨身攜帶，將商品作為自用物品帶入境內，進而規(guī)避相應的稅款。這種代購產品具有較大的價格優(yōu)勢，代購者可以在代購過程中獲得較高的代購利潤。但這類通過規(guī)避稅收方式獲得價格優(yōu)勢的海外代購行為，可見此種海外代購行為違反了《海關法》關于繳納進口關稅的相關的規(guī)定，屬于走私的行為。
綜上所述，只要海外代購的商品在經過海關時按照相關的法律規(guī)定繳納了相應的進口關稅，海外代購行為就不屬于走私行為。可見區(qū)別的關鍵在于，海外代購商品在通過海關時是否繳納了相應的進口關稅。
三、海外代購的法律風險
海外代購涉及到了三方當事人和兩個民事關系，在交易過程中存在著多項法律風險，具體的風險根據(jù)涉及到的主題和交易環(huán)節(jié)不同而存在不同的風險。
首先，從實際購買者——消費者的角度分析，在這一行為的購買過程中，面臨著不同的法律風險。其一，在選購代購者這一環(huán)節(jié)，因為海外代購者對于消費者來說是陌生人，因此，代購者的信用對于消費者而言就格外重要。如果選擇不當可能使消費者購買到非正品的假冒商品，在選擇代購者的過程中國際化的專業(yè)代購平臺相對于人私人的代購者具有更高的信用，但是也不能得到絕對的保障，并且存在著維權困難的情況。
其次，消費者向海外代購者支付費用及報酬利用的是網絡的在線支付平臺，通過這種支付平臺進行的交易，存在著金融詐騙的風險。
獨立學院是我國高等教育辦學機制的創(chuàng)新，是本科層次的民辦高等院校。近年來，獨立學院立足于21世紀發(fā)展的要求，將學生培養(yǎng)目標定位于應用型人才的培養(yǎng)。要求經濟管理類學生既要掌握基礎理論知識，又能運用其分析、解決經濟生活中面臨的實際問題。所以，“經濟法基礎”成為經濟管理類專業(yè)必修課程之一。如何提高該課程的教學效果，達到教學目標，是教學中亟需探討和研究的問題。
一、“經濟法基礎”課程教學中存在問題
“經濟法基礎”課程開設已有些年頭，但是在教學目標、教學計劃、教學內容、教學方法和考核方法等方面還存在問題，這些都在一定程度上阻礙獨立學院培養(yǎng)應用型經濟管理人才目標的實現(xiàn)。
（一）教學目標偏離
“經濟法基礎”課程的教學目標旨在培養(yǎng)學生運用經濟法知識解決經濟生活中遇到的法律問題與案件的能力。但是，在實際教學過程中，教師往往偏重于灌輸經濟法理論知識，忽視了實踐教學，偏離了教學目標。經濟法理論和經濟法具體適用兩者之間存在一個過渡、轉化過程，強調兩者中一個方面忽視另一方面都將導致學生難以將經濟法基礎理論及經濟法原則適用于具體的經濟法案件中。
（二）教學計劃安排不科學
1、缺乏先導性法學相關課程。盡管學生在學習“經濟法基礎”之前學習過《法律基礎》課程，但這些法律基礎知識遠遠不夠。這使得學生學習“經濟法基礎”時較為吃力，教師在授課時也比為難。如《民法》中的基礎法律術語“民事行為能力”，都需要老師從概念到分類進行一一講解，耗費大量時間。
2、學時設置不夠。“經濟法基礎”是一門體系龐雜的課程，涵蓋的法律有十多部，教材書通常有十三至十六章，內容非常多。但是學校在課時安排上一般為32個課時。內容多而課時少，以及學生基礎薄弱的特點，致使教師不得不花費一部分時間講授各部門法中的概念、原則等內容，因而無法引入足夠的案例教學，不得不忽視實踐教學。導致教學枯燥、無趣，學生學習興趣減弱。
（三）教學內容缺乏專業(yè)針對性
獨立學院教師往往授課任務繁重，一個學期教學時數(shù)為216左右，所任課程在3-4門不等。巨大的工作量導致教師在教學內容安排上不盡合理，缺乏專業(yè)針對性。不同專業(yè)應該在授課內容上有所區(qū)別，但是繁重的工作量致使教師存在不同專業(yè)采用相同教學大綱，講授相同教學內容的情況，沒有根據(jù)專業(yè)差異進行不同教學內容的設置。
（四）教學考核方法單一
獨立學院必修課的考核方法通常采用閉卷考試，輔之以平時成績。即以70%卷面分加30%出勤及作業(yè)分的方式對學生學習效果進行簡單考核。但是，“經濟法基礎”實際上是一門實務性很強的學科，現(xiàn)有的單一考核方式不能真實、有效的反映出學生運用經濟法知識解決實際案件的能力。
二、“經濟法基礎”課程教學改革對策
（一）明確教學目標
“經濟法基礎”課程實際教學側重理論知識講授、忽視實踐教學的問題導致學生難以將經濟法基礎理論及經濟法原則適用于具體的經濟法案件中。獨立學院經濟管理類專業(yè)的培養(yǎng)目標定位于應用型人才的培養(yǎng)，決定了“經濟法基礎”課程不能類似于一本、二本院校偏重于理論學習，而應該側重于鍛煉學生分析案件的實際能力。所以，必須對“經濟法基礎”教學目標進行適當調整，明確教學目標?！?/p>
（二）調整教學計劃
1、經濟管理類學生應該在學習“經濟法基礎”課程前，學習《民法》課程作為先修課程。因為民法的許多基礎知識和基本原理是經濟法入門的必備知識。經濟管理類學生學習“經濟法基礎”課程如果僅僅局限于部門經濟法的具體內容，往往會導致其對基礎概念難以理解，更難以將知識運用到具體實踐中，難以保證教學效果。
2、增加教學時數(shù)。為了讓學生在掌握基礎知識的同時培養(yǎng)分析案件的能力，增加教學時數(shù)是一個較為直接的辦法，建議增加課時，48個學時較為適當。當然，可根據(jù)“經濟法基礎”課程在各專業(yè)的重要程度進行不同課時的安排。
（三）凸顯各專業(yè)教學內容側重點
針對課時量不夠的缺陷，教師應根據(jù)學生專業(yè)的不同，選擇符合各自專業(yè)的教材，制定符合各自專業(yè)的教學大綱，設置有針對性、有側重點的教學內容。做到“舍全求精”，凸顯專業(yè)針對性。具體做法為：各經濟管理專業(yè)以《合同法》、《公司法》為基本內容，其他內容則根據(jù)專業(yè)特點和學生需要有所側重。如市場營銷專業(yè)重點介紹消費者權益保護法等內容，財會類專業(yè)重點介紹證券法、會計法及破產法等內容，而人力資源管理專業(yè)則重點介紹勞動法和社會保障法等內容。前文中還分析了教師授課內容專業(yè)針對性不強的原因還在于教師授課任務繁重。所以，教學改革中要凸顯專業(yè)側重點，減輕教師工作量也是必要前提。
（四）健全教學考核體系
獨立學院應用型人才的培養(yǎng)，應該更注重于解決實際問題，而不是對概念的死記硬背。加之經濟法基礎又是一門實務性很強的學科。所以，現(xiàn)有的單一考核方式不能真實、有效的反映出學生運用經濟法知識解決實際案件的能力。針對這個問題，在考核體系中可以增加以下考核方式：開卷考試（全部題目均為經濟法案例）；討論熱點經濟法律問題；撰寫經濟法律論文。兼顧培養(yǎng)學生的不同方面，打破以往傳統(tǒng)的課程考核方式，建立多維度的課程評價體系。
參考文獻
關鍵詞 思想政治教育 法制教育 大學生 受教育權 權利實現(xiàn)
教育對一個人的成長與發(fā)展有著極其重要的作用。受教育權是大學生依法享有的一項基本權利。學生受教育權的實現(xiàn)是學校教育的終極目的,學生受教育權不容侵犯,而實踐中侵害學生受教育權的現(xiàn)象屢見不鮮。大學生主要生活在學校這個特殊的環(huán)境,這增大了學生侵權的可能性。當然還存在其他個體、機關等等對學生受教育權的侵犯,所以有必要對現(xiàn)有的大學生受教育權的實現(xiàn)問題進行憲法、行政法、民法和刑法的歸類、分析和研究。
一、大學生受教育權利實現(xiàn)問題的提出
1.從憲法精神看大學生受教育權利實現(xiàn)中的問題
大學生在受教育權利實現(xiàn)過程中存在一些憲法學方面的問題。如我國憲法第46條規(guī)定:“中華人民共和國公民有受教育的權利和義務?！备咝撛噲D提高辦學水平、豐富教育資源、提升教育質量、完善管理制度,以此來保證大學生受教育權的實現(xiàn)。近年來,由于學生維權意識不強,對侵犯受教育權概念模糊,學校侵犯學生受教育權的現(xiàn)象比比皆是,在學生受教育權利實現(xiàn)過程中存在諸多問題。
2.從行政法視角看大學生受教育權利實現(xiàn)中的問題
大學生在受教育權利實現(xiàn)過程中涉及一些行政法方面的問題。高校入學資格審查、紀律處分、學籍管理、學位授予等原因引發(fā)的糾紛大量出現(xiàn),典型的如田永訴北京科技大學拒絕頒發(fā)畢業(yè)證、學位證而提起的行政訴訟案。這起案件是學校與學生之間的行政侵權案件,這說明近年來行政案例越來越普遍化。
3.從民法視角看大學生受教育權利實現(xiàn)中的問題
大學生在受教育權利實現(xiàn)過程中存在很多民事問題?！斑`反本法規(guī)定,侵犯教師、受教育者、學?；蛘咂渌逃龣C構的合法權益,造成損失、損害的,應當依法承擔民事責任①。”最典型的案例就是“齊玉荃案”,最高人民法院做出“陳曉琪以侵犯姓名權的手段,侵犯了齊玉荃根據(jù)憲法所享有的受教育的基本權利,并造成具體損害,應承擔相應的民事責任”的司法解釋。
4.從刑法視角看大學生受教育權利實現(xiàn)中的問題
大學生在受教育權利實現(xiàn)過程中涉及一些刑法方面的問題。馬加爵案件之所以會引起如此廣泛關注,是因為它代表了一類特殊人群――大學生。馬加爵在受教育權利實現(xiàn)中的犯罪行為是否與其他群體適用同等刑法?這引起我們的深思。大學生在服刑的同時也應當受到人性化對待,犯罪的同時應當有接受教育的權利,筆者認為服刑期間大學生的受教育權利不應當被剝奪。
二、大學生受教育權利實現(xiàn)的學理分析
1.大學生受教育權利實現(xiàn)的憲法學分析
大學生與高校之間存在憲法方面的法律關系。我國憲法第46條的規(guī)定是具有歷史正當性和解釋力的。在1990年代中期以前,國家對接受高等教育的大學生實施著全方位的保障與供給,當時“國家培養(yǎng)青年”義務在教育機會均等的前提下確實落到了實處。然而,隨著我國高等教育體制改革的不斷深化,憲法第46條對大學生學習權愈來愈失去了其應有的解釋力和涵蓋力,時至今日更是凸顯了其內在矛盾性。
2.大學生受教育權利實現(xiàn)的行政法律關系分析
大學生與高校之間存在行政法律關系。作為行政法律關系的相對人,大學生有義務遵守學校的合法的管理制度。但作為行政相對人,大學生也擁有一系列的相對人權利。當高校公共權力不當介入其自由領域時,大學生有拒絕的權利;而對于高校的管理工作,大學生則有監(jiān)督權、參與權;并在法律允許的范圍內,大學生有請求的權利等。
3.大學生受教育權利實現(xiàn)的民事法律關系分析
大學生與高校之間存在民事法律關系。作為民事法律關系的一方當事人,大學生與高校之間擁有完全平等的權利和義務。隨著高校擴招和實行繳費上學,使大學生與高校間的關系發(fā)生了很大的變化。尤其是大學生在承擔相對高昂的學費的同時,其“消費者”意識開始覺醒,作為教育資源的“消費者”,大學生享有諸多的權利,如知情權、參與權等。作為民事法律關系的一方當事人,高校管理者和大學生之間權利義務是平等及對等的。
4.大學生受教育權利實現(xiàn)的刑法關系分析
大學生在受教育權利實現(xiàn)過程中存在刑法關系。近年來由于社會文化價值觀的劇烈變化,與學生自身的價值觀形成反差,激化了學生內心的矛盾,加上大學生的這一群體自身心理特征,校園犯罪的案例呈上升趨勢。作為刑法關系的雙方,受害者有權利提訟,要求法院追究被告的刑事責任,做出相應的補償;被告有權利提出上訴,要求律師辯護,在審判期間應當受到人性化對待。
三、大學生受教育權利實現(xiàn)問題的對策與建議
1.大學生受教育權利實現(xiàn)問題在憲法方面的思考
憲法和法律應保障其救濟渠道暢通無阻。在我國司法界,法院通常會認為被告雖然明顯的侵害了公民的憲法規(guī)定的受教育權,但是由于我國沒有憲法訴訟制度,不能通過憲法訴訟予以救濟;而憲法在我國又沒有直接的法律效力,不能進入普通司法程序作為法院判案的依據(jù),因此法院對受教育權案件的態(tài)度通常是不予受理或駁回,只有司法救濟才能給憲法全力以最有力的救濟。
2.大學生受教育權利實現(xiàn)問題在行政法方面的思考
行政訴訟保護范圍應進一步擴大。行政訴訟范圍僅限于人身權和財產權,因此只好把人身權和財產權做擴大解釋,受教育權被解釋為“直接或間接包括人身權和財產權”,直至把受教育權遭受侵害引發(fā)的人身權和財產權損害的結果視為受教育權本身。這種解釋非常牽強,在事件中也會遭遇法院不予受理的結果,在行政訴訟保護范圍還不夠全面。
3.大學生受教育權利實現(xiàn)問題在民法方面的思考
民事訴訟保護范圍不夠完善。因民事訴訟無權審查學校做出的公權力性質的處分行為,所以即便學生勝訴,其受教育權也難以得到有效救濟,同時無法追究侵犯受教育權者的行政責任。正如齊玉荃案勝訴后其家人所說:“經濟賠償不是我們的最終目的,我們希望法院和政府能對冒名頂替者本人,以及其中的責任人、責任單位拿出一個讓老百姓能接受的說法?！边@類事件說明在民事訴訟保護范圍方面還不夠全面。
4.大學生受教育權利實現(xiàn)問題在刑法方面的思考
完善刑事法律保障受教育權?！缎谭ā返?18條規(guī)定:“國家機關公務人員在招收公務員、學生工作中,情節(jié)嚴重的,處三年以下有期徒刑或拘役?！北M管該條涉及了學生招生工作,但是對受教育權整個實現(xiàn)過程的保護還沒做到。為了有效利用刑事法律保障受教育權的實現(xiàn),在條件成熟時,應通過修改刑法設立專門刑名嚴厲打擊嚴重侵害受教育權的犯罪行為。
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（清華大學軟件學院 41班）
摘要 本文結合作者多年的親身經歷和XX年寒假的實地探訪，總結出南京市珠江路盜版市場的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，從政府和市民各自的角度分析他們的思路和取舍，探討如何合理調整市場因素以解決目前盜版猖獗的問題。
關鍵字 南京珠江路 盜版 市場
1．背景資料
1．1 “北有中關村，南有珠江路”
這是一句振奮人心的口號，蘊含著百萬南京人的美好愿望，散發(fā)著古都金陵少見的壯志豪情。南京珠江路作為華東地區(qū)最大的IT產品集散地，憑借長三角強大的制造業(yè)腹地，關鍵的水陸交通樞紐位置，國內數(shù)一數(shù)二的教育資源，以及政府的大力投入，成為一支備受矚目的“潛力股”。
然而，口號提出的這十年來，盡管珠江路發(fā)生了翻天覆地的變化，人氣也有增無減，但它和中關村的客觀差距卻是越拉越大。而這種差距，又集中地反映在軟件因素（城市政策、形象、市場定位等等）的缺失上。盜版的猖獗，既是造成這種缺失的重要原因之一，也對珠江路的整體形象有極大的損害，因此是個亟待解決的難題。
1．2 盜版形式的分類
目前市場上盜版的內容主要有音像制品和電腦軟件（包括游戲）兩大類。珠江路上的盜版以電腦軟件起家，發(fā)展到一定規(guī)模之后盜版音像制品逐漸迎頭趕上，現(xiàn)已和軟件成分庭抗禮之勢，畢竟電腦軟件的群眾基礎比起電影、音樂來還是相形見絀。
從手法上，可將珠江路盜版產品分成三大類：
① 光盤型盜版：刻錄盜版光盤，目前主要有CD-ROM、DVD、CD三種介質。這是最猖獗的盜版形式，目前已相當成氣候，難于治理。
② 硬盤預裝型盜版：由電腦銷售商們在裝機的時候為客戶安裝自己手中的軟件，在兼容機市場上已成行業(yè)“慣例”，但相對好治理。
③ 最終用戶盜版：正版用戶自己隨意轉借、濫用手中的產品，主要原因是用戶沒有知識產權的意識。
本文將主要討論最引人注目的光盤型盜版。
2．現(xiàn)狀透視
2．1 盜亦有道？！
這是一句時常掛在盜版從業(yè)者口中的話。合不合法的問題暫且放在一邊，盜版行業(yè)興旺發(fā)達靠的就是這一個“道”字。此字有兩解。
一解曰“道德”。可能有人會說：“盜版商還能講什么道德？”但具有諷刺意味的是，盜版商早早就把“讓消費者買得放心，用的舒心”這句服務性行業(yè)的標志性口號落到了實處。首先，盜版產品越做越精致，內容越來越豐富。游戲方面，著名的“藏經閣”系列將經典游戲的新老版本一網打盡；電影方面，有新興的“看電影”系列將最新大片的碟版收錄其中；CD容量不夠大，就換成DVD的，一部裝上去還有剩余空間就幫您再加一部……真是沒有想不到的，只有做不到的。其次，零售人員態(tài)度親切，退換貨毫不啰嗦，買多了打折優(yōu)惠，老顧客拉拉家常，有什么需求還可以幫您采買。最后，也是最重要的——便宜！CD3塊，DVD4塊，還不算打折的。當然，這有一點夸張成分。有的碟片內容與外部標稱的不符，有的質量太爛讀不出來，有時候退貨會比較麻煩（事實上因為就幾塊錢多數(shù)人也就懶得再跑一趟了），但和用正版比起來，盜版的吸引力仍然是巨大的。
二解曰“門道”。經過多年的摸索經營，盜版商建立起了完整的產品渠道。珠江路上的盜版主要是周邊地區(qū)和附近省市的地下生產線生產的，由大戶運過來，集中在某幾處據(jù)點再以稍高的價格分銷給各家商販，然后大的商販再轉發(fā)給小商販，小商販再將盜版光盤銷到消費者手中。這樣，源頭“大鱷”的身份情況就被很好的隱藏起來，清查行動只能逮到一些“小蝦米”，無處深究。另一方面，底層小販在與執(zhí)法部門的多年持久戰(zhàn)中也練就了一身“游擊”技巧，從一開始的抱著紙盒半流動推銷，到駐扎商場角落，到借用珠江路兩側的市民住宅樓，行動越來越隱蔽，也越來越難處罰?，F(xiàn)在的情況一般是先有民工婦女手持光盤封套在街上攬客，有初步意向的購買者會被七繞八拐的引到附近民居的一個小房間里盡情挑選。用民工婦女的原因是她們在清查行動中可以當街撒潑，被帶走也查不出身份；而道路兩側民居中的下崗市民利用自家房屋作交易據(jù)點則十分安全，到目前還沒聽說過有因為賣盜版而被抄家的。最有意思的是，現(xiàn)在連底層小販都已建立起自己的行規(guī)，對路盤分區(qū)而治，統(tǒng)一定價，碰上清查提前放風，遇到新入行的聯(lián)手對付，這說明市場已經發(fā)展得相當成熟。
應當指出的是，這兩“道”并不是在盜版產業(yè)剛興起時就存在的，它是盜版商們經過長期摸索后的結果。在我上初中的時候，花10塊錢在流動攤上買一張只有一個軟件的盜版盤結果回去發(fā)現(xiàn)不能用，再回來又找不到人的現(xiàn)象很普遍。報紙新聞上也屢屢有路邊小販們被人贓俱獲、坐地大哭的“血”的教訓。顧客的選擇和執(zhí)法的壓力共同對盜版銷售商們進行了“適者生存”的篩選，才使得珠江路上的盜版產業(yè)有了現(xiàn)在的規(guī)模。
2．3 政府的出路
從珠江路上商城如雨后春筍般崛起、研究園求賢若渴、道路景觀大變樣等一切跡象中不難看出玄武區(qū)、南京市、乃至江蘇省政府對于珠江路的重視程度。他們避而不提開頭的那句口號，而是虛心的向成功者學習，默默的發(fā)力，期待著能把珠江路建設成城市品牌。這種態(tài)度很值得欣賞。但在打擊盜版方面，政府盡管投入了很多人力物力，效果卻不理想，每每死灰復燃，給路面交通、區(qū)域形象都帶來嚴重的損害。我通過一些觀察思考，覺得以下幾點可能是問題的癥結所在：
首先，執(zhí)法效率問題。珠江路上的盜版問題沒有專門的部門進行監(jiān)管，每一次的清查打擊行動都需要聯(lián)合文化、公安、市容等多個部門進行，不僅溝通不便、效率低下，在具體行動時還會產生各自為政的情況。像春節(jié)以后的至少半個月時間內，還沒從假日中緩過勁的各部門根本無法統(tǒng)一行動，盜版又迎來一個黃金銷售月。我于正月十四（2月11日）走訪珠江路就發(fā)現(xiàn)小販們的活動明顯大膽了許多。在這點上，北京市對于中關村的改革思路是值得借鑒的，北京中關村由一個綜合局統(tǒng)一監(jiān)管，路面秩序明顯好過珠江路。就我于近兩年來多次走訪的情況看，中關村中心地帶雖人潮洶涌但無突出的路面小販活躍痕跡，這就表示“治標”取得了效果。在“治本”目前還很難實現(xiàn)的情況下，這是最好的解決方案。
其次，全民知識產權意識的普及。這已經是老生常談了，事實上這些年來也取得了一定的成效。在人民生活水平不斷提高，社會法制不斷健全的未來，人們由于對自我價值的尊重和對社會價值觀的遵守，自覺抵制盜版是有可能實現(xiàn)的。外國不就有人（通常是出身于中產階級世家）“笨”到為自己的兩臺電腦買兩套不同的正版Windows嗎？只不過，這個過程在中國的實現(xiàn)將會極為漫長。
再次，無業(yè)人員的安置問題。這也可以算是“釜底抽薪”的治本方法之一。道理很簡單，如果人人都有飯吃，賣盜版者又如過街老鼠人人喊打，那自然不會有人干了。但嚴峻的現(xiàn)實是：城市下崗工人加上涌入的民工幾乎是個天文數(shù)字。從他們的角度考慮，賣盜版門檻低，活兒輕松利潤率高（每轉手一次利潤都能超過100%），而且市場需求也很大，負面因素恐怕也只有“面子上過不去”、“說出來不好聽”、“有被抓的風險”這么一兩條了吧。因此這個社會性的大問題需要等到條件成熟時才會有解決。
縱觀全局，治理盜版最重要的一點就是要有破釜沉舟的勇氣和決心。“事不在難也，在不為也。”北京市可以為中關村破例設局，撇開這其后可能的特殊背景，這種魄力和氣度也是為人稱道的。南京市政府如果真的想把珠江路這塊牌子打響，就必須要拿出適合自己的新思路。至少應該先把盜版產業(yè)徹底打入地下，不能讓它在大街上招搖過市。
2．4 市民的選擇
考慮一個普通人在面對一個問題時會采取什么樣的態(tài)度，最恰當?shù)姆椒ň褪菑乃旧淼睦娉霭l(fā)去分析。就像前面分析了盜版商人在“入不入行”這一問題上的立場，餓得沒飯吃的或者是不在乎所謂臉面的很容易就會入行，其他人也會有各自的選擇。
在教育、醫(yī)療、住房等大問題還沒得到妥善解決之前，老百姓在其他方面往往是“能省則省”。這樣一來盜版憑借巨大的價格優(yōu)勢必然會占得上風。那么究竟什么能讓老百姓們心甘情愿地把白花花的銀子花在正版上呢？我覺得有這樣幾條出路比較可行。
① 某些軟件的信譽與服務保障。根據(jù)近些年的正版銷量統(tǒng)計，居高不下的往往都是殺毒、安全防護類軟件。用戶們?yōu)榱俗约弘娔X的安全考慮，會覺得正版軟件質量過硬，后續(xù)升級服務全面，把錢花在上面值得。這和不少人喜歡買品牌機而不是兼容機是一個道理。
② 某些超低價正版CD、DVD?，F(xiàn)在有不少發(fā)行音像碟片的廠家都在用這個殺手锏。往往是一部大片快要下檔時（給我印象深刻的是去年的《天下無賊》和今年的《無極》），10元以下的正版DVD就已經上市，如果之前安全工作做得好的話，很可能市面上還沒有質量好的盜版出現(xiàn)。如此一來，正版不貴又新又好，必然可以占得大量市場份額。
③ 網絡上可以免費或是很方便付費下載的東西。這可以說是盜版遇到的真正殺手！寬帶在南京的普及率已經很高，如果盜版盤里面裝的東西網上都能下到，市民何苦還要跑出門老遠再討價還價呢？在這種情況下，下載價格哪怕比盜版稍高一些也是可以接受的。比如現(xiàn)在瑞星殺毒軟件的網站上就有下載版瑞星殺毒軟件出售，只需銀行卡付費10元，這就是開拓正版市場的好方法。
3．結束語
這次調查讓我對珠江路上的盜版市場情況有了一個清晰的認識，以前眼光只盯著那些在街頭游走的“托兒”，沒想到在他們的身后是一個已經具有如此規(guī)模的地下產業(yè)。發(fā)人深省的是，地下的盜版產業(yè)和地上的電腦裝機銷售業(yè)一樣，同時經歷了從魚目混珠、奸商橫行到優(yōu)勝劣汰、勢力重組，最終諸侯割據(jù)、共治一方的發(fā)展過程。政府對于電腦銷售業(yè)投入了大量硬件資源，對于盜版產業(yè)則是堅決打擊，但是，在“市場”這只看不見的手的作用下，兩者卻走上了相同的發(fā)展道路?？梢?，市場的力量是無窮的。要想徹底打擊盜版，除了要投入堅定的決心和不懈的努力以外，更要遵循客觀的市場規(guī)律，積極發(fā)揮主觀能動性，充分運用現(xiàn)有的資源，才有希望改變盜版與正版之間的市場天平。
