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時(shí)間：2022-02-06 09:59:39
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二、我校教育科研工作成績(jī)喜人。
三、此次會(huì)議舉辦層次較高。
省“十二五”規(guī)劃課題培訓(xùn)研修班由于與會(huì)人員多，全省1000名參訓(xùn)人員在五天內(nèi)分兩批進(jìn)行培訓(xùn)。第一批培訓(xùn)會(huì)上，河北省教育廳副廳長(zhǎng)、河北省教育科學(xué)規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組副組長(zhǎng)楊勇到會(huì)并做了重要講話。我校有關(guān)教師參加的是第二批培訓(xùn)。會(huì)議由河北省教育科學(xué)研究所所長(zhǎng)、河北省教育科學(xué)規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任宋思潔主持，邀請(qǐng)到的專家有原中央教育科學(xué)研究所所長(zhǎng)卓晴君教授、河北師范大學(xué)張愛(ài)華教授。
四、會(huì)議日程緊湊，培訓(xùn)內(nèi)容務(wù)實(shí)高效。
卓晴君教授和張愛(ài)華教授針對(duì)三個(gè)開(kāi)題報(bào)告進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)案例式點(diǎn)評(píng)。兩位專家的點(diǎn)評(píng)，不僅對(duì)三項(xiàng)課題的研究提出了針對(duì)性很強(qiáng)的指導(dǎo)、幫助，而且也為我們順利開(kāi)展課題研究工作起到很好的指導(dǎo)和引領(lǐng)作用。
卓晴君教授針對(duì)教育科研的方法與過(guò)程進(jìn)行了專題講座。對(duì)課題研究開(kāi)題、中期論證、結(jié)題鑒定三個(gè)環(huán)節(jié)，詳細(xì)介紹了各個(gè)階段的具體內(nèi)容和要求。
五、省規(guī)劃辦領(lǐng)導(dǎo)對(duì)教育科研工作有重要指示。
2、省規(guī)劃辦將對(duì)在2008年、2012年立項(xiàng)的課題進(jìn)行檢查。
3、2012年，省有關(guān)部門(mén)將對(duì)這次審批立項(xiàng)的省“十二五”規(guī)劃課題研究進(jìn)行省級(jí)檢查，予以督導(dǎo)評(píng)估。
4、河北省將進(jìn)行省級(jí)“教育科研先導(dǎo)示范學(xué)校”評(píng)選，“省教育科研先進(jìn)個(gè)人”評(píng)選。
總之，通過(guò)這次培訓(xùn)，我們感到獲益非淺。這次培訓(xùn)形式新穎，內(nèi)容務(wù)實(shí)，理論與實(shí)踐相結(jié)合，使我們更加深入領(lǐng)會(huì)了教育科研的觀念、過(guò)程與方法。這對(duì)于規(guī)范我們以后的課題研究、提高研究質(zhì)量有著莫大的意義。
一、09年具體工作總結(jié)：
客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群；通過(guò)前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí).進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營(yíng)銷取得了一些成效；
3.加強(qiáng)了宣傳，通過(guò)報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過(guò)全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過(guò)選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過(guò)了全國(guó)組織的AFP金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書(shū)；通過(guò)AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加IT藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足：
盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問(wèn)題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒(méi)完全推廣開(kāi)（受營(yíng)銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財(cái)。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群（中、高端客戶）較少，對(duì)客戶信息資料了解不全（地址、號(hào)碼、興趣愛(ài)好）缺少對(duì)客戶的維護(hù)；
2.營(yíng)銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷，沒(méi)有充分發(fā)揮個(gè)人能力；
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息；
三、來(lái)年工作打算
1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，
2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平
3.加大營(yíng)銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長(zhǎng)。
1.制定出臺(tái)了財(cái)務(wù)管理制度，健全了財(cái)務(wù)審批制度，建立規(guī)范會(huì)計(jì)檔案，規(guī)范了我村財(cái)務(wù)管理、審批制度。
3.實(shí)行“村賬鄉(xiāng)管”。村委會(huì)集體財(cái)務(wù)由鄉(xiāng)經(jīng)管站，使用農(nóng)村集體財(cái)務(wù)管理部門(mén)統(tǒng)一印制的票據(jù)，實(shí)行票據(jù)領(lǐng)用核銷制度。
4.實(shí)行財(cái)務(wù)公開(kāi)制度。堅(jiān)持到每個(gè)季度公開(kāi)一次財(cái)務(wù)，在醒目地方合理設(shè)置公開(kāi)欄；建立了民主理財(cái)小組，民主理財(cái)小組對(duì)財(cái)務(wù)收支進(jìn)行審核，充分發(fā)揮理財(cái)作用。
5.實(shí)行會(huì)計(jì)人員及民主理財(cái)小組人員培訓(xùn)制度。每年對(duì)會(huì)計(jì)人員及民主理財(cái)小組人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
小調(diào)查
在你家里，一般誰(shuí)掌握財(cái)政大權(quán)？
爸爸 75%
媽媽 21%
老人 4%
你家有理財(cái)計(jì)劃嗎？
想過(guò)，但不知怎么理 51%
沒(méi)有 28%
有 21%
“富爸爸”培訓(xùn)計(jì)劃
理財(cái)不是一朝一夕的事，而是長(zhǎng)久之計(jì)。理財(cái)也不是冒險(xiǎn)，需要科學(xué)和理智。讓我們現(xiàn)在就開(kāi)始吧！
第1步：理“腦”
想要理財(cái)，先要建立起正確的理財(cái)觀：理財(cái)包括投資，但并不完全是投資。
錢(qián)是生活的必需品，理財(cái)是為了逐漸提高生活品質(zhì)，在需要花錢(qián)的時(shí)候有錢(qián)可花。
充足的準(zhǔn)備
包括：關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)金融、理財(cái)市場(chǎng)、工具、產(chǎn)品的認(rèn)真研究，閱讀一些理財(cái)書(shū)籍。
具體操作
把錢(qián)分成消費(fèi)、儲(chǔ)備、投資3個(gè)賬戶加以管理，以滿足現(xiàn)實(shí)消費(fèi)、未來(lái)消費(fèi)、提高前兩種消費(fèi)品質(zhì)的3個(gè)需要。養(yǎng)成每年檢查自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，每月整理一次“收支”與“資產(chǎn)負(fù)債”的習(xí)慣。
第2步：善“后”
為孩子的成長(zhǎng)作充足的準(zhǔn)備是父母的責(zé)任。老爸應(yīng)該為此作好雙重準(zhǔn)備：
自己的保障
父母能賺錢(qián)，孩子的生活與教育就會(huì)有保障。會(huì)對(duì)正常生活產(chǎn)生致命影響的是疾病和意外。因此，應(yīng)該給自己和孩子的媽媽上額度稍高一些的重大疾病保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)；為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金。一方面，盡量減少孩子長(zhǎng)大后事業(yè)發(fā)展的后顧之憂，另一方面，也為自己享受幸福晚年作好準(zhǔn)備。
孩子的教育保障
為孩子準(zhǔn)備一個(gè)在上大學(xué)之后，每年可領(lǐng)40000元錢(qián)左右的教育金保險(xiǎn)。
第3步開(kāi)源
開(kāi)源的途徑不外乎3條：
升職加薪 收入來(lái)源是老板。好好干，獲得老板的賞識(shí)、同事的認(rèn)可，你的收入會(huì)增加。當(dāng)然，找準(zhǔn)機(jī)會(huì)跳槽也有獲得此種結(jié)果的可能性。
自己創(chuàng)業(yè) 收入來(lái)源是客戶。通過(guò)自己的努力，為客戶提供服務(wù)，來(lái)賺取利潤(rùn)。我國(guó)正處于經(jīng)¬濟(jì)大發(fā)展的階段，機(jī)會(huì)層出不窮，逐漸完善的社會(huì)體系使創(chuàng)業(yè)成為一件“可望又可即”的事。
理性投資 錢(qián)生錢(qián)的游戲。利用自己手里暫時(shí)不用的錢(qián)來(lái)生更多的錢(qián)。但是投資要理智，首先要對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品作常識(shí)性的了解。同其他產(chǎn)品一樣，金融產(chǎn)品也有一定的規(guī)律可循，萬(wàn)變不離其宗。只要把握規(guī)律，一般不會(huì)給你造成重大的損失。對(duì)于最近的養(yǎng)“基”熱，要把握好投資基金的一個(gè)基本原¬則：認(rèn)定目標(biāo)，長(zhǎng)期持有。如果只單純地根據(jù)基金短期的漲跌來(lái)買(mǎi)進(jìn)、賣(mài)出，就會(huì)把賺來(lái)的錢(qián)又都花在了手續(xù)費(fèi)上。
開(kāi)源、節(jié)流、儲(chǔ)備是家庭理財(cái)?shù)娜齻€(gè)重要環(huán)節(jié)。
行動(dòng)、調(diào)整、習(xí)慣是家庭理財(cái)?shù)娜蠓▽殹?/p>
第4步巧“算”
生活是立足于現(xiàn)實(shí)的，如果現(xiàn)實(shí)生活沒(méi)安排好，根本不可能也沒(méi)有能力安排家庭的未來(lái)。對(duì)于普通家庭來(lái)講，養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣比投資更重要。
每月記賬
每個(gè)月作出一個(gè)新的支出預(yù)算，同時(shí)檢查上個(gè)月預(yù)算的執(zhí)行情況。預(yù)算并不是要嚴(yán)格控制開(kāi)支，而是要起到提醒自己管理消費(fèi)、保持消費(fèi)合理性的作用。一般來(lái)講，衣、食、住、行、通訊等日常生活費(fèi)用都比較固定。但是隨著孩子的成長(zhǎng)，很多相應(yīng)的支出就要作進(jìn)預(yù)算。比如孩子上幼兒園前，平均每月需要1200元左右，但一旦準(zhǔn)備上幼兒園，就要作出每月提高幾百元到上千元左右的開(kāi)支預(yù)算。
總結(jié)整理
每年要總結(jié)、整理一下自己現(xiàn)在的生活狀況以及對(duì)未來(lái)生活的需求；每個(gè)月對(duì)自己的收入、支出、投資與負(fù)債進(jìn)行預(yù)算與評(píng)估；規(guī)劃好用于投資的錢(qián)所占的比例，并按照制定好的方案堅(jiān)持執(zhí)行。
理財(cái)?shù)?個(gè)誤區(qū)：
信用卡陷阱
刷卡支付，方便快捷，還能增加積分。但是由于沒(méi)有向外掏錢(qián)的刺激，所以花起錢(qián)來(lái)特別爽快，很容易就會(huì)超出預(yù)算。等收到銀行的對(duì)賬單時(shí)又后悔不迭。所以建議大家除購(gòu)買(mǎi)大件商品使用信用卡外，日常支出，尤其是購(gòu)買(mǎi)服裝、服飾，決不使用信用卡。
盲目跟風(fēng)
有報(bào)道說(shuō)，2007年～2017年左右，中國(guó)將迎來(lái)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的黃金10年。目前金融產(chǎn)品的花樣翻新令人眼花繚亂。但是，中國(guó)股市、基金市場(chǎng)表現(xiàn)出來(lái)的“追漲殺跌”，并不符合正常的“低價(jià)買(mǎi)進(jìn)、高價(jià)賣(mài)出”的盈利模式。這正是因?yàn)橹袊?guó)的投資市場(chǎng)近年來(lái)涌動(dòng)的跟風(fēng)潮：一股腦地下海，一股腦地炒股，一股腦地炒房，一股腦地養(yǎng)“基”等等。在這些風(fēng)潮中，固然有人賺得盆滿缽滿，但更多的人卻是傷心失意。
迷失生活目標(biāo)
另外，我對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)以及開(kāi)店方面的文章也比較感興趣。但是《理財(cái)錢(qián)線》匯市方面的文章總是比現(xiàn)實(shí)慢半拍，可否提前一點(diǎn)預(yù)測(cè)？另外，我也希望貴刊能開(kāi)辦理財(cái)方面培訓(xùn)班。
――桂林市濱江路11號(hào) 石萍萍
編者按：
上?！独碡?cái)周刊》社下有專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)公司――上海點(diǎn)金理財(cái)培訓(xùn)公司，設(shè)有各種理財(cái)方面的培訓(xùn)班課程，詳情請(qǐng)電021-51019997、51019886咨詢。
尾房超市是炒作還是好房？
拿到手新一期的《理財(cái)周刊》月末版，五一的時(shí)候在家里仔細(xì)翻了翻，最惹眼的就是關(guān)于尾房超市的報(bào)道。把尾房概念單獨(dú)提煉出來(lái)提供專業(yè)化服務(wù)，這有點(diǎn)像一些大型的電器超市的做法。然而房產(chǎn)畢竟不是像電器那樣的消費(fèi)，尾房未必是便宜房，即便是便宜房也未必是適合自己的房子。
然而文章把更多的筆墨用在了“七彩房產(chǎn)”的創(chuàng)意和創(chuàng)業(yè)上，感覺(jué)更像是人物專題。其實(shí)我個(gè)人認(rèn)為這種房產(chǎn)銷售的新模式應(yīng)該值得關(guān)注，但是關(guān)注的焦點(diǎn)不應(yīng)該是這家超市本身。作為一本有遠(yuǎn)見(jiàn)性的財(cái)經(jīng)雜志，應(yīng)該聚焦尾房超市的具體細(xì)節(jié)。我覺(jué)得讀者更想了解的是這樣的超市推出哪些尾房，價(jià)格上怎么樣，是不是真的像人們期待的那樣，是貨真價(jià)實(shí)的房源?，F(xiàn)在看來(lái)，只登記，既不能看房，也不透漏其他一些實(shí)用性的消息，到像是一個(gè)炒作和調(diào)查，不要到頭來(lái)又是名不副實(shí)的。也希望貴刊能夠繼續(xù)對(duì)各地房地產(chǎn)市場(chǎng)的新動(dòng)向跟蹤報(bào)道。
北京西三環(huán)北路 徐菁
封閉式基金出路在哪里
隨著興業(yè)基金的契約期即將到期，圍繞著封閉式基金契約到期，將如何處置，引起投資者極大關(guān)注。近期，封閉式基金漲幅很大，同時(shí)不斷有媒體傳出，對(duì)封閉式基金契約到期，有關(guān)部門(mén)已經(jīng)有處置方案。但由于監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有公開(kāi)表示，市場(chǎng)上流言各不相同，其中主流觀點(diǎn)認(rèn)為“封轉(zhuǎn)開(kāi)”是封閉式基金存續(xù)期滿后比較可行的出路。封閉式基金是否真的隱藏著套利空間，投資者在目前是否應(yīng)積極介入？封閉式基金的最終出路是否真的會(huì)遂人所愿？這也是大多數(shù)投資者最關(guān)系的問(wèn)題。貴刊是否能就這個(gè)問(wèn)題采訪一些專家進(jìn)行討論，盡快為投資者指明封閉式基金的方向，從而避免市場(chǎng)上的亂猜，導(dǎo)致投資者損失。
最后，祝貴刊越辦越好！
南京下關(guān)區(qū)中山北路 汪函
巧借平臺(tái)走捷徑
在培訓(xùn)中邊聽(tīng)邊思考，感受最深的是王曉田教授的“三參照點(diǎn)理論”，通過(guò)該理論的學(xué)習(xí)，覺(jué)得運(yùn)用到銀行理財(cái)規(guī)劃也十分有效，現(xiàn)把我的學(xué)習(xí)體會(huì)匯報(bào)如下，供大家參閱。
一、“三參照點(diǎn)理論”簡(jiǎn)介
“三參照點(diǎn)理論”是在“前景理論”的發(fā)展和升華，“前景理論”由諾貝爾獎(jiǎng)得主美國(guó)卡尼曼教授提出，他通過(guò)一個(gè)s型價(jià)值函數(shù)來(lái)更為準(zhǔn)確的描述了決策過(guò)程，并表明非理可以被識(shí)別及預(yù)測(cè)，王曉田教授在此基礎(chǔ)上提出了“三參照點(diǎn)理論”，他認(rèn)為人們?cè)诿媾R決策和選擇時(shí)，同時(shí)在考慮兩件事：如何使達(dá)到目標(biāo)的可能性最大化，如何最大限度地降低底線不保的可能性。因此，人們?cè)趯?shí)際決策過(guò)程中，心理上實(shí)際考慮了三個(gè)參照點(diǎn)（三個(gè)要素）：目標(biāo)、現(xiàn)狀、底線，由此推導(dǎo)出失敗、損失、獲益、成功四大區(qū)域。
運(yùn)用三參照點(diǎn)理論模型，可以很好解釋決策者風(fēng)險(xiǎn)決策心理，借此啟發(fā)決策者在風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)應(yīng)盡量做出理性決策，減少失誤。用通俗語(yǔ)言解釋就是：當(dāng)人們處于贏利狀態(tài)時(shí)，他會(huì)選擇不冒險(xiǎn)或減少冒險(xiǎn)，成為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，求穩(wěn)；反之，當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，會(huì)選擇破釜沉舟，放手一博，成為風(fēng)險(xiǎn)尋求者，以期亂中取勝。
二、“三參照點(diǎn)理論”在銀行理財(cái)規(guī)劃的實(shí)踐運(yùn)用
當(dāng)前，銀行理財(cái)、財(cái)富管理正成為零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)，我們平時(shí)為客戶量身定制理財(cái)規(guī)劃時(shí)可以很好地運(yùn)用這一理論。我們都知道“以客戶為中心”、“以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的觀點(diǎn)，觀點(diǎn)是對(duì)的，但正確觀點(diǎn)背后的理論依據(jù)是什么？我們沒(méi)有細(xì)想，但通過(guò)此次學(xué)習(xí)，讓我有種豁然開(kāi)朗、似曾相識(shí)的感覺(jué)，上述觀點(diǎn)不正是“前景理論”、“三參照點(diǎn)理論”的實(shí)際運(yùn)用）嗎。
例如：以客戶為中心，就是要我們從客戶需求角度出發(fā)量身訂作理財(cái)規(guī)劃，但這只是我們工作的目標(biāo)，那么how？“三參照點(diǎn)理論”提供了思路。，
首先，我們要傾聽(tīng)客戶的講述、向客戶提問(wèn)，弄清客戶的理財(cái)緣由、客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，但這還只是其中的一個(gè)參照點(diǎn)，還不夠，我們還要弄清客戶另外兩個(gè)參照點(diǎn)：“理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受底線”；弄清客戶的理財(cái)“三參照點(diǎn)”后，我們就可以結(jié)合外匯、基金、證券等理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)特征，向合適的客戶以合適的渠道在合適的時(shí)間推薦合適的產(chǎn)品，比較準(zhǔn)確地向客戶提供個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃了。
平時(shí)我們也在這樣做，但沒(méi)上升到理論高度而已，現(xiàn)在知曉了“三參照點(diǎn)理論”，我們就以拿來(lái)主義觀點(diǎn)，將理論運(yùn)用到理財(cái)實(shí)踐中，通過(guò)掌握了客戶三參照點(diǎn)，我們就能比較輕松、準(zhǔn)確、客觀地幫助客戶做出更理性地決策，減少失誤，滿足客戶個(gè)性化需求，大幅提升我們理財(cái)?shù)乃?，進(jìn)而提升我行理財(cái)品牌知名度。
年終歲末，大到國(guó)家，小到個(gè)人，又到了資產(chǎn)盤(pán)點(diǎn)的時(shí)刻。隨著收入水平的提高和財(cái)產(chǎn)性收入成為人們收入的一部分，百姓手中的閑錢(qián)多了，年底進(jìn)行理財(cái)總結(jié)與規(guī)劃的必要性更為凸顯。而就在十年前，大多數(shù)居民都還不太熟悉理財(cái)這個(gè)名詞，因?yàn)槟菚r(shí)無(wú)論是國(guó)民經(jīng)濟(jì)收入還是居民個(gè)人收入，都還處在一個(gè)比較低的水平。如今，隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展，理財(cái)已越來(lái)越頻繁地進(jìn)入到人們的日常生活中，中國(guó)甚至已經(jīng)進(jìn)入全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代。尤其是在當(dāng)前不斷攀升的高通脹以及連續(xù)的負(fù)利率背景下，人們也愈加明顯地感覺(jué)到自己手中的財(cái)產(chǎn)“蒸發(fā)”、“縮水”的越來(lái)越快。因此，如何應(yīng)對(duì)通脹壓力、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如何對(duì)其所有資產(chǎn)進(jìn)行合理配置，在確保安全的前提下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值乃至增值，就成為投資者必須關(guān)注的問(wèn)題，個(gè)人理財(cái)已變得與居民生活息息相關(guān)。
經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展、公民理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)、多層次市場(chǎng)的發(fā)展日趨完善，使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)獲得了前所未有的發(fā)展。以個(gè)人理財(cái)方式中比重較大的銀行理財(cái)市場(chǎng)為例，2005年我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模達(dá)到2000億，2006年則達(dá)到4000億元，2008年銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模更是達(dá)到了8200億元。但理財(cái)市場(chǎng)在蓬勃發(fā)展過(guò)程中，還存在著諸多不足：首先，個(gè)人理財(cái)教育滯后，理財(cái)觀念淡薄，自主理財(cái)水平低，理財(cái)技巧匱乏，我國(guó)居民投資顯得非常保守。其次，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)專業(yè)人才缺乏，且素質(zhì)不高。缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員是目前制約我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)高效發(fā)展的重要因素。最后，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和相關(guān)法律缺失也限制了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券公司之間無(wú)法進(jìn)行直接的聯(lián)系，只能通過(guò)代銷產(chǎn)品的形式合作，這嚴(yán)重影響了理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展空間。如果不及時(shí)、妥善地解決這些問(wèn)題，必然會(huì)影響理財(cái)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。
個(gè)人理財(cái)在我國(guó)還只是剛剛起步，要想獲得長(zhǎng)久健康的發(fā)展，須從上面談到的幾點(diǎn)問(wèn)題入手，在以下方面不斷完善：加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)?shù)慕逃嘤?xùn)，引導(dǎo)社會(huì)公眾樹(shù)立正確的理財(cái)觀念；加大高素質(zhì)理財(cái)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)和建設(shè)，培養(yǎng)和引進(jìn)高素質(zhì)的理財(cái)專業(yè)人才對(duì)我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展起著關(guān)鍵的作用，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化的綜合智力服務(wù)，要求服務(wù)提供商結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)以及客戶的具體要求，設(shè)計(jì)不同的理財(cái)方案，提供差異化的服務(wù)；另外，完善相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)制，既要“買(mǎi)者自負(fù)”，又要“賣(mài)者有責(zé)”。
從現(xiàn)階段理財(cái)市場(chǎng)來(lái)看，基金、股票、債券、銀行理財(cái)、信托投資、保險(xiǎn)、黃金、外匯是當(dāng)下國(guó)內(nèi)較普遍的理財(cái)方式。不可避免的是，由于各人風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，這些理財(cái)方式不一定適合所有人，并且當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有著諸多不確定性，在人民幣升值、加息預(yù)期持續(xù)存在和CPI上漲的壓力下，每個(gè)人都需要結(jié)合自身實(shí)際情況，樹(shù)立正確的投資理財(cái)目標(biāo)，選擇適合自己的理財(cái)方式。
中意理財(cái)團(tuán)隊(duì)由中意人壽陜西省分公司個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)部三位優(yōu)秀的內(nèi)勤員工組成，三位隊(duì)員均為大學(xué)本科學(xué)歷，平均壽險(xiǎn)從業(yè)年限為7.6年，具有豐富的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。在2014年第九屆理財(cái)規(guī)劃師大賽陜西賽區(qū)的比賽中獲得團(tuán)隊(duì)冠軍，并在全國(guó)總決賽中再次奪冠。
尹杏濤是這個(gè)團(tuán)隊(duì)中唯一的女性隊(duì)員。她畢業(yè)于華中師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)、英語(yǔ)雙學(xué)士學(xué)位。2009年加入中意人壽，參加總公司“英才計(jì)劃”儲(chǔ)備干部培訓(xùn)，2009年至今一直從事?tīng)I(yíng)銷培訓(xùn)、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理等工作。尹杏濤具有較強(qiáng)的保險(xiǎn)及金融理論基礎(chǔ)和市場(chǎng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，先后獲得陜西省保險(xiǎn)行業(yè)“先進(jìn)個(gè)人”、中意人壽優(yōu)秀員工、全國(guó)優(yōu)秀專職講師等榮譽(yù)。目前擔(dān)任中意人壽陜西省分公司個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)部學(xué)習(xí)中心專職培訓(xùn)講師、陜西省分公司GCFP項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及授權(quán)講師。
段瑞杰目前擔(dān)任中意人壽陜西省分公司首批理財(cái)規(guī)劃師俱樂(lè)部成員兼輔導(dǎo)員，他于2006年畢業(yè)于西北農(nóng)林科技大學(xué)社會(huì)學(xué)專業(yè)。2006年至今一直從事保險(xiǎn)行業(yè)，歷任組訓(xùn)、營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理、中心支公司營(yíng)銷培訓(xùn)部經(jīng)理、省級(jí)區(qū)域管理中心營(yíng)銷部經(jīng)理。目前擔(dān)任中意人壽陜西省分公司營(yíng)管處負(fù)責(zé)人。先后榮獲優(yōu)秀員工、督導(dǎo)、先進(jìn)個(gè)人等稱號(hào)，取得國(guó)家壽險(xiǎn)管理師中級(jí)職稱。
張?jiān)品温氂谥幸馊藟坳兾魇》止静邉澲行漠a(chǎn)品崗，他于2008年畢業(yè)于西北大學(xué)工商管理專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入平安人壽陜西省分公司，先后擔(dān)任組訓(xùn)、營(yíng)服負(fù)責(zé)人、中支個(gè)險(xiǎn)渠道負(fù)責(zé)人等職位，獲得國(guó)家壽險(xiǎn)管理師中級(jí)職稱，多次被評(píng)為優(yōu)秀員工、優(yōu)秀管理干部，積累了豐富的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。2009年加入中意人壽陜西省分公司。
專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值
目前團(tuán)隊(duì)中的三名隊(duì)員都獲得了中意理財(cái)規(guī)劃師（GCFP）認(rèn)證資格。“下一步是走出公司，取得行業(yè)權(quán)威認(rèn)證，通過(guò)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格考試。同時(shí)，在實(shí)際工作中不斷運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃專業(yè)知識(shí)，去服務(wù)更多客戶，打造優(yōu)秀的中意綜合理財(cái)服務(wù)專家團(tuán)隊(duì)?！倍稳鸾苷f(shuō)。
談到一個(gè)優(yōu)秀理財(cái)師應(yīng)該具備的素質(zhì)，張?jiān)品偨Y(jié)指出，一是要具有良好的人品和職業(yè)素養(yǎng);二是需要有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，包括豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)、稅務(wù)等知識(shí)，同時(shí)又具有保險(xiǎn)、證券或其他領(lǐng)域的一技之長(zhǎng);三是豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn);四是相對(duì)的獨(dú)立性和客觀性，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以客戶中立的顧問(wèn)角色為客戶提供服務(wù)，避免一味的產(chǎn)品銷售的角色，用專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。
科學(xué)提升效率
那么，中意人壽團(tuán)隊(duì)到底是如何利用專業(yè)的綜合服務(wù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值的呢？一個(gè)真實(shí)的案例或許能夠讓我們一睹究竟。
客戶王先生為某品牌白酒陜西地區(qū)商，40歲，擁有一個(gè)三口之家，女兒13歲。平時(shí)他出差應(yīng)酬多，妻子從事會(huì)計(jì)工作，家庭年收入50萬(wàn)元左右。
經(jīng)朋友轉(zhuǎn)介紹，中意理財(cái)團(tuán)隊(duì)接觸了這位客戶，發(fā)現(xiàn)客戶保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保障方面只有最基本的社保。第一次的接觸主要是觀念上的溝通，讓客戶了解為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)，買(mǎi)什么保險(xiǎn)。溝通重點(diǎn)是家庭三人除了最基本的社會(huì)保，其余保障都沒(méi)有，尤其是客戶作為一家之主和家庭唯一的經(jīng)濟(jì)支柱，面臨巨大的潛在的未來(lái)不確定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并且指出夫妻二人也要考慮未來(lái)的養(yǎng)老規(guī)劃以及孩子的教育規(guī)劃。
第二次接觸時(shí)，再次著重與客戶溝通保障觀念，通過(guò)對(duì)當(dāng)今社會(huì)大環(huán)境的分析，工作的壓力，生活習(xí)慣的改變，引導(dǎo)客戶意識(shí)到人們患病的概率逐漸提高，同時(shí)通過(guò)數(shù)據(jù)的展示讓客戶看到隨著醫(yī)療水平的提高，很多疾病是可以治愈的，但需要巨額的醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)收入的損失不可避免。重疾險(xiǎn)的功能就是當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，彌補(bǔ)投保人未來(lái)的收入損失。經(jīng)過(guò)溝通，客戶的觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，意識(shí)到保險(xiǎn)在家庭保障方面的重要性，通過(guò)保險(xiǎn)不僅能夠有效應(yīng)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠讓自己在辛苦一輩子之后，能享受無(wú)憂無(wú)慮的退休生活。
經(jīng)過(guò)前兩次的溝通，客戶基本認(rèn)可了重疾和養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。因此在第三次接觸時(shí)，理財(cái)顧問(wèn)為客戶進(jìn)行了FNA的財(cái)務(wù)分析。通過(guò)分析，客戶理解到了理財(cái)?shù)闹匾?，也從專業(yè)的角度看到了家庭財(cái)務(wù)需要去做一些調(diào)整。之后分析了客戶的健康保障和養(yǎng)老缺口，F(xiàn)NA系統(tǒng)的全面性、科學(xué)性、權(quán)威性以及高效和便捷的體驗(yàn)得到了客戶高度認(rèn)同，整個(gè)理財(cái)服務(wù)過(guò)程令客戶非常滿意。
信念鑄就未來(lái)
2014年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步走入新常態(tài)，在這一年里，團(tuán)隊(duì)見(jiàn)證了互聯(lián)網(wǎng)金融的更新?lián)Q代、推陳出新。理財(cái)已涉及百姓生活的方方面面，大到國(guó)家政策的微小變化，小至理財(cái)產(chǎn)品的年收益率，無(wú)不牽動(dòng)著百姓的神經(jīng)?？梢哉f(shuō)，理財(cái)?shù)馁|(zhì)量已關(guān)系到每個(gè)人的生活質(zhì)量。
理財(cái)顧問(wèn)述職報(bào)告1
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
進(jìn)入__證券已有一年多了，這段時(shí)間自身在各個(gè)方面都有所提高，現(xiàn)在述職如下：
一、對(duì)證券行業(yè)有了初步了解
進(jìn)入公司以來(lái)，從熟悉這個(gè)行業(yè)到通過(guò)資格考試，對(duì)證券這個(gè)行業(yè)有了初步的了解，而駐點(diǎn)銀行，通過(guò)渠道營(yíng)銷，對(duì)證券業(yè)務(wù)又有了較深的理解，工作中能解決各種基本問(wèn)題。
二、業(yè)務(wù)開(kāi)拓能力的提高
在業(yè)務(wù)營(yíng)銷過(guò)程中，與客戶的交談和遇到的不同問(wèn)題，提高了自己的溝通能力和應(yīng)變能力;而對(duì)客戶不定期的回訪，為其提供全方位、多角度的服務(wù)，使__服務(wù)真正的深入人心。
三、工作的責(zé)任心和事業(yè)心的加強(qiáng)
加強(qiáng)了對(duì)自己經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)，都認(rèn)真對(duì)待，盡量避免給客戶和公司帶來(lái)不必要的麻煩，辦事效率力求最快、最好。
四、不足之處
1、證券知識(shí)還須加深了解，需不斷學(xué)習(xí)。
2、在與客戶關(guān)系維護(hù)中，溝通方式還要逐步加強(qiáng)。
3、專業(yè)分析能力及營(yíng)銷能力還須進(jìn)一步增強(qiáng)。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財(cái)顧問(wèn)述職報(bào)告2
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好!
回顧走過(guò)的20__年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來(lái)取得了部分成績(jī)，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開(kāi)始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問(wèn)題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營(yíng)銷工作。以下是20__年度金融銷售個(gè)人工作述職報(bào)告：
一、具體工作
客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過(guò)前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息。在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí)。進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營(yíng)銷取得了一些成效;
3.加強(qiáng)了宣傳，通過(guò)報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;
4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過(guò)全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過(guò)選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過(guò)了全國(guó)組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書(shū);通過(guò)afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足
盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問(wèn)題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒(méi)完全推廣開(kāi)(受營(yíng)銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對(duì)客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛(ài)好)缺少對(duì)客戶的維護(hù);
2.營(yíng)銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷，沒(méi)有充分發(fā)揮個(gè)人能力;
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;
三、來(lái)年工作打算
1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，
2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平
3.加大營(yíng)銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長(zhǎng)。
4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好20__年個(gè)人工作計(jì)劃。
此致
敬禮!
述職人：___
20__年_月_日
理財(cái)顧問(wèn)述職報(bào)告3
20__年，我擔(dān)任__證券部副總經(jīng)理職務(wù)，主抓前臺(tái)工作，具體負(fù)責(zé)的是市場(chǎng)營(yíng)銷工作，做好華北地區(qū)的5家營(yíng)業(yè)部的資源整合和全面工作。
下面，我就20__年的工作情況向大家做匯報(bào)：
一、一年來(lái)重點(diǎn)工作回顧
第一，為了加強(qiáng)管理部的凝聚力和戰(zhàn)斗力，繼續(xù)推進(jìn)華北地區(qū)兩家營(yíng)業(yè)部的整合工作，并取得了較好的成效。在國(guó)債客戶的轉(zhuǎn)化和各類基金的營(yíng)銷活動(dòng)中，在新業(yè)務(wù)的共同學(xué)習(xí)和培訓(xùn)中，兩家營(yíng)業(yè)部的全體員工達(dá)到了步調(diào)一致，齊心協(xié)力，形成了既相互合作，又相互競(jìng)爭(zhēng)的良好勢(shì)頭，尤其是在新業(yè)務(wù)上出現(xiàn)的'攀比競(jìng)賽現(xiàn)象，說(shuō)明管理部前臺(tái)隊(duì)伍的活力正在逐步激發(fā)。在這里，我所做的就是鼓勵(lì)和引導(dǎo)大家，向著既定的目標(biāo)邁進(jìn)。以共同的事業(yè)來(lái)凝聚人心，這是我最大的工作感悟。(2015年終個(gè)人述職報(bào)告)
第二，加強(qiáng)客戶的轉(zhuǎn)化工作，盤(pán)活國(guó)債和基金客戶以及呆滯客戶，逐步加強(qiáng)基金的銷售。20__年國(guó)債的旺銷，使我部沉淀了大量的國(guó)債客戶，國(guó)債存量達(dá)到了近500億元，20__年交易所國(guó)債市場(chǎng)的大幅上揚(yáng)，讓國(guó)債客戶獲利頗豐。如何引導(dǎo)客戶獲利了結(jié)，轉(zhuǎn)向貨幣基金和中短期債券基金投資，針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我多次組織前臺(tái)人員，進(jìn)行比較和研究，拿出可行方案，上半年重點(diǎn)放在了短期國(guó)債客戶的轉(zhuǎn)化上，通過(guò)投資理財(cái)報(bào)告會(huì)、報(bào)紙宣傳和電話營(yíng)銷等多種方式，對(duì)國(guó)債的客戶進(jìn)行了積極的游說(shuō)，其中大部分轉(zhuǎn)化為了貨幣基金客戶，下半年重點(diǎn)轉(zhuǎn)化貨幣基金和國(guó)債客戶投資中短期債券基金客戶。通過(guò)這些工作，既提高了我部國(guó)債交易量和基金的保有量，也加強(qiáng)了與客戶的溝通和客戶忠誠(chéng)度，為今后新業(yè)務(wù)的開(kāi)展積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
第三，推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍的建設(shè)，積極開(kāi)展新業(yè)務(wù)、新知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能。每個(gè)周三，是我們管理部的學(xué)習(xí)日，貨幣基金、短期債券基金、權(quán)證等等各種新業(yè)務(wù)都是在這些學(xué)習(xí)日里，從陌生走向熟悉。交易方法培訓(xùn)和反復(fù)學(xué)習(xí)，使廣大員工掌握了一套簡(jiǎn)單實(shí)用的營(yíng)銷手段，為股票客戶的服務(wù)及開(kāi)發(fā)，奠定了基礎(chǔ)。另外，利用學(xué)習(xí)日的機(jī)會(huì)，請(qǐng)專業(yè)保險(xiǎn)人士，給大家一些有關(guān)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，拓展員工們的金融知識(shí)。讓學(xué)習(xí)培訓(xùn)走向制度化，是我部在推進(jìn)學(xué)習(xí)型隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵一步。在學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，看到員工們不斷地進(jìn)步，我感到非常的欣慰。
第四，探索建立有效的激勵(lì)機(jī)制，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型。激勵(lì)機(jī)制的不完善，一直以來(lái)，制約著員工的工作積極性，也不利于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型工作。因此，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子通過(guò)研究，制定了獎(jiǎng)勵(lì)員工發(fā)展客戶的辦法，鼓勵(lì)員工在弱市環(huán)境中，走出去，積極開(kāi)發(fā)增量客戶。同時(shí)，為建立經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍的建設(shè)做了一系列準(zhǔn)備工作。激勵(lì)機(jī)制也是多層次的，讓大家快樂(lè)工作，是我們的共同目標(biāo)，為員工購(gòu)買(mǎi)的“游泳卡”僅僅多層次激勵(lì)機(jī)制的一個(gè)部分。通過(guò)以上措施，使員工的工作積極性有了提高，員工開(kāi)發(fā)的增量客戶也在穩(wěn)步增長(zhǎng)。
二、20__年取得的成績(jī)
20__年，通過(guò)保持黨員先進(jìn)性教育的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使我在思想上、政治上更加成熟，理論水平也得到了很大提高。與去年相比，管理部領(lǐng)導(dǎo)班子在工作方面配合更加默契，下轄5家營(yíng)業(yè)部的工作也在穩(wěn)步推進(jìn)之中。全年實(shí)現(xiàn)交易量?jī)|，同比增長(zhǎng);其中網(wǎng)上交易5000億，同比增長(zhǎng)600%;全年完成收入3000萬(wàn)元。股票客戶穩(wěn)中有增，新開(kāi)(股票、基金、國(guó)債)1萬(wàn)戶，核心客戶基本穩(wěn)定。其他產(chǎn)品銷售增長(zhǎng)迅速，國(guó)債保有量達(dá)到了個(gè)億，國(guó)債客戶開(kāi)戶數(shù)達(dá)到了5000戶。基金保有量10000萬(wàn)，開(kāi)戶數(shù)4000戶，較去年有較大增長(zhǎng)，客服和營(yíng)銷隊(duì)伍在鍛煉中不斷成長(zhǎng)，員工培訓(xùn)走向制度化、規(guī)范化。
三、20__年工作中存在的不足
第一、激勵(lì)制度的不完善，制約了員工的積極性，進(jìn)一步限制了管理部業(yè)務(wù)的拓展，在這方面工作，還需要加強(qiáng)。
第二、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抓的不夠，基金銷售雖然取得了很大進(jìn)步，但是仍有很多地方做的不到位，員工的思想轉(zhuǎn)型需要加強(qiáng)，向真正的理財(cái)顧問(wèn)轉(zhuǎn)變還需一定時(shí)間。
第三、成本控制方面，營(yíng)業(yè)面積還需要進(jìn)一步壓縮，費(fèi)用支出業(yè)將會(huì)得到一定控制。
四、20__年工作計(jì)劃
如果__年我還繼續(xù)分管營(yíng)銷業(yè)務(wù)，我有如下打算。
一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則，繼續(xù)保持無(wú)重大違法違規(guī)業(yè)務(wù)記錄。
二、續(xù)完善激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
三、加快經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍建設(shè)。
四、推進(jìn)員工角色轉(zhuǎn)型，通過(guò)培訓(xùn)，逐步向理財(cái)顧問(wèn)轉(zhuǎn)變，掌握多種業(yè)務(wù)技能。
20__年，資本市場(chǎng)迎來(lái)了新的一年，我相信，在全體同仁的共同努力下，20__年會(huì)取得更大的成績(jī)。
一、不斷加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，努力提高政治素質(zhì)。
一年來(lái)，我始終從思想上嚴(yán)格要求自己，不斷加強(qiáng)黨的基礎(chǔ)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會(huì)分行黨委各項(xiàng)戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴(yán)格遵守行內(nèi)各項(xiàng)
規(guī)章制度
和部室的各項(xiàng)內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動(dòng)上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；
按照本職崗位職責(zé)，努力拓寬知識(shí)層面，提高了綜合素質(zhì)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)貫徹上級(jí)行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，工作認(rèn)知水平得到加到提高
二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)能力，提高滿意度
財(cái)富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級(jí)別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻(xiàn)度是我們工作的重點(diǎn)。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的客戶基本信息的建立，進(jìn)一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理日歷、周計(jì)劃，注重高端客戶服務(wù)的過(guò)程、計(jì)劃性和效果，使工作有章可循，使整個(gè)工作更加有目標(biāo)，有針對(duì)性；
二是加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，聚力者智。取人之長(zhǎng)補(bǔ)已之短，中心的理財(cái)師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長(zhǎng)處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強(qiáng)溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對(duì)客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；
三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅(jiān)持對(duì)各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和賣(mài)點(diǎn)認(rèn)真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭(zhēng)取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責(zé)履行信息披露，注意通過(guò)對(duì)客戶的細(xì)分，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示，做好售后風(fēng)險(xiǎn)提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開(kāi)展?fàn)I銷，提高了客戶對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的滿意度，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)富中心的信任度。同時(shí)，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費(fèi)報(bào)名參加了國(guó)際金融理財(cái)師的報(bào)名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過(guò)，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。
三、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，做好中心各項(xiàng)內(nèi)部輔助工作。
財(cái)富中心的成立是一個(gè)新生事物，在成立初期，各項(xiàng)工作千頭萬(wàn)緒，我充分發(fā)揮曾在多個(gè)部門(mén)工作積累的經(jīng)驗(yàn)，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫(xiě)作、材料撰寫(xiě)等方面積極參與，認(rèn)真對(duì)待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項(xiàng)工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對(duì)中心的工作流程進(jìn)行梳理和完善，做好了開(kāi)業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準(zhǔn)備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門(mén)工作過(guò)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)開(kāi)業(yè)過(guò)程中的注意事項(xiàng)提出自己的建議和想法，同時(shí)做好行領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)業(yè)講話的文字撰寫(xiě)工作；
二是做好中心宣傳片的腳本編寫(xiě)及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時(shí)間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時(shí)間，編寫(xiě)了中心電視宣傳片腳本，并對(duì)后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對(duì)外宣傳的有效載體；
三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對(duì)中心的機(jī)器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗(yàn)區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門(mén)禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門(mén)禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報(bào)告，積極參與了理財(cái)師協(xié)會(huì)章程的修改完善，草擬了理財(cái)師協(xié)會(huì)明星會(huì)員管理辦法，完成了中心升格財(cái)富管理中心的材料申報(bào)；
四是認(rèn)真準(zhǔn)備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競(jìng)賽，并獲得一等獎(jiǎng)，在全行樹(shù)立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；
五是認(rèn)真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營(yíng)銷熱點(diǎn)，幫助網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解財(cái)經(jīng)動(dòng)向、基金產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)，得到了前臺(tái)員工的一致好評(píng)。
四、立足本職，扎實(shí)工作，認(rèn)真客戶維護(hù)工作
我深知，理財(cái)師離開(kāi)了客戶就如無(wú)根之木，無(wú)源之水，如何做好客戶維護(hù)工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護(hù)工作取得較大進(jìn)步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級(jí)客戶xx名，xx級(jí)客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；
二是加大對(duì)前臺(tái)員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，借助系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的高端客戶細(xì)分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長(zhǎng)短板。先后對(duì)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過(guò)大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合x(chóng)x轉(zhuǎn)型需要，對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)特別是xx支行員工進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)；
三是作為財(cái)富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動(dòng)，開(kāi)展了對(duì)xx黃金營(yíng)銷知識(shí)講座，開(kāi)展了“xx”專題交流活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參加了國(guó)投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財(cái)交流會(huì)，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷售“XX”產(chǎn)品xx余萬(wàn)元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前期的準(zhǔn)備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問(wèn)，推薦購(gòu)買(mǎi)客戶xx名，客戶維護(hù)工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，客戶滿意度得到提高；
四是加強(qiáng)產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時(shí)將基金公司的優(yōu)勢(shì)和上級(jí)行的獎(jiǎng)勵(lì)轉(zhuǎn)發(fā)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)，注意加強(qiáng)對(duì)同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對(duì)xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)銷售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)；
“雖然中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛開(kāi)辦3年多，卻有著快速健康的發(fā)展。專業(yè)理財(cái)師的培養(yǎng)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。郵政儲(chǔ)蓄銀行在‘郵銀理財(cái)’的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌下，形成了創(chuàng)富、天富、財(cái)富、金蘋(píng)果4個(gè)系列品牌，滿足了市場(chǎng)對(duì)高、中、低3種不同風(fēng)險(xiǎn)程度產(chǎn)品的需要，形成了良好的業(yè)務(wù)發(fā)展架構(gòu)和布局。此外，郵政儲(chǔ)蓄銀行還建立了一整套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和制度，為業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！比嗡榻B說(shuō)。
國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行均開(kāi)辦了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，有些銀行把其基本等同于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，將一卡通、信用卡等業(yè)務(wù)歸入理財(cái)。有些銀行把其僅僅理解為信息咨詢，指派一些工作人員為客戶做一些解答。還有些銀行將其認(rèn)定為銷售產(chǎn)品，是特殊的產(chǎn)品銷售手段。任爽表示，正確理解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，明確這項(xiàng)業(yè)務(wù)的定位與發(fā)展，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)中找到生存和發(fā)展空間。
為中小客戶理財(cái)
銀監(jiān)會(huì)決定將郵政儲(chǔ)蓄銀行定位為面向城市居民的社區(qū)銀行，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。依據(jù)國(guó)際銀行經(jīng)營(yíng)慣例，理財(cái)、銀行卡、網(wǎng)銀是零售銀行的3個(gè)支點(diǎn)，選擇中小客戶是郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位所決定的。
“郵政儲(chǔ)蓄銀行提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已經(jīng)深入人心，在城鄉(xiāng)居民心目中享有百姓銀行的美譽(yù)。另外，郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)階段在理財(cái)方面選擇中小客戶并且為其理財(cái)會(huì)使郵政儲(chǔ)蓄銀行更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！比嗡忉屨f(shuō)。
自2009年起，國(guó)家對(duì)社會(huì)保障制度、醫(yī)療制度、教育體制進(jìn)行改革，使醫(yī)療、住房、教育逐步走向市場(chǎng)，居民開(kāi)始更多地關(guān)注自己的財(cái)務(wù)狀況。通過(guò)綜合安排，在理財(cái)方面達(dá)到獨(dú)立、安全和自主，更好地享受生活已成為人們追求的基本目標(biāo)。城市居民以年均30％增長(zhǎng)的理財(cái)需求，為郵政儲(chǔ)蓄銀行提供了廣闊的理財(cái)市場(chǎng)，這也要求郵政儲(chǔ)蓄銀行把握機(jī)遇，細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，為中小客戶理財(cái)。“我們下一步努力的方向，就是在鞏固現(xiàn)有客戶關(guān)系的同時(shí)，發(fā)掘潛在客戶，由專業(yè)理財(cái)人員對(duì)其進(jìn)行信息搜集、整理和評(píng)估，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，依據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)幫助其制定可行的理財(cái)方案?！比嗡f(shuō)。
除了業(yè)務(wù)管理，任爽還負(fù)責(zé)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)工作?！盀榱四転槔碡?cái)經(jīng)理提供更加專業(yè)的指導(dǎo)，同時(shí)也是理財(cái)內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)的需要，我需要具備更加專業(yè)的理財(cái)知識(shí)。理財(cái)顧問(wèn)要為進(jìn)行多種產(chǎn)品配置，要求我們?cè)谶@方面是全才兼專家。扎實(shí)的專業(yè)背景能夠使得理財(cái)規(guī)劃師對(duì)日益變化的資本市場(chǎng)有總體的判斷，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化及時(shí)分析產(chǎn)品的特性，為客戶提供合適的資產(chǎn)配置方案。因此，我選擇攻讀工商管理碩士（金融方向），并參加理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格證書(shū)?！比嗡寡裕ぷ餍再|(zhì)對(duì)專業(yè)知識(shí)的要求，是她不斷強(qiáng)迫自己學(xué)習(xí)的一個(gè)原因。
客戶滿意是第一要?jiǎng)?wù)
