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時間：2022-07-27 18:07:17
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農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，農(nóng)村金融狀況的好壞在很大程度上影響著新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化過程中，對促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化飛速發(fā)展、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展和小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)民的生產(chǎn)和生活等方面作用非常顯著。建國以來，尤其是改革開放以來，我國農(nóng)村金融供給得到了很大的改善，但也存在許多亟待解決的問題。
一、農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用
1、農(nóng)村金融促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速增長
在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整開始時，如發(fā)展“一優(yōu)雙高”農(nóng)業(yè)需要引進技術(shù)、購置優(yōu)良品種和進行農(nóng)田基本建設(shè)，建立農(nóng)產(chǎn)品加工廠需要購買設(shè)備、聘請技術(shù)人才，開辦農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場需要市場基礎(chǔ)建設(shè)資金，這時會需要大量啟動資金，這些資金的來源首先是企業(yè)籌集自有資金，通常數(shù)額較少，因此需要農(nóng)村金融部門的貸款支持。在農(nóng)業(yè)企業(yè)化經(jīng)營過程中，資金的潛在需求被充分的激發(fā)，并進而轉(zhuǎn)化成實際需求，這時將出現(xiàn)農(nóng)業(yè)投資供給不足的狀況。
2、農(nóng)村金融促進農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展和小城鎮(zhèn)建設(shè)
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從發(fā)展之初就得到農(nóng)村金融的信貸扶持，利用銀行資金建筑廠房、購置設(shè)備、進原料，銀行還為這些企業(yè)提供流動資金貸款和資金結(jié)算服務(wù)。目前，迅速成長的鎮(zhèn)企業(yè)要適應(yīng)市場化、國際化和信息化的需求，投資主體要多元化和股份化，企業(yè)發(fā)展集團化和集約化，這些都要以資本為紐帶來完成。在我國市場經(jīng)濟不斷完善情況下，農(nóng)村金融提供的產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)健康發(fā)展提供重要支持。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施原本就不完善，農(nóng)村城鎮(zhèn)化對這些設(shè)施提出了更高要求，農(nóng)村小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)建設(shè)拉動金融需求。小城鎮(zhèn)建設(shè)還帶動了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，第二、三產(chǎn)業(yè)不斷增加，逐步取代農(nóng)業(yè)現(xiàn)在的主導地位。隨著農(nóng)民進駐小城鎮(zhèn)，將會促使房地產(chǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、醫(yī)療、文化等產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，這些都離不開農(nóng)村金融的支持和服務(wù)。
3、市場經(jīng)濟下的農(nóng)民的生產(chǎn)、生活需要金融服務(wù)
農(nóng)民擴大生產(chǎn)、發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)以及個體經(jīng)商都需要購買大量配套生產(chǎn)資料，需要在前期投入大量資金；農(nóng)民生活中蓋房、成親、購買耐用消費品也有資金需求。以前主要依靠民間親朋借貸，現(xiàn)在逐步轉(zhuǎn)向依靠農(nóng)村金融提供消費貸款。這項業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，已發(fā)展為農(nóng)村個人貸款的主要形式。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，農(nóng)民迫切需要農(nóng)村金融機構(gòu)提供更加完善和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，如存款貸款服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、甚至是投資服務(wù)。農(nóng)村金融作用發(fā)揮得好不好，直接影響農(nóng)民的生產(chǎn)生活、收入提高和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
二、農(nóng)村金融發(fā)展存在的主要問題
1、金融供給總量不足，用戶資金周轉(zhuǎn)緊張
目前，農(nóng)村存貸差額比例越來越大，導致農(nóng)村資金大量向城市及非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。而地（市）縣級商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)基本已經(jīng)被取消，其貸款能力己大幅度下降，導致農(nóng)村信貸缺越來越大。特別是長周期使用的農(nóng)戶生產(chǎn)開發(fā)性貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)技術(shù)改造貸款和長期基本建設(shè)貸款非常困難，一些處于快速成長期的企業(yè)貸款很難。
2、農(nóng)村金融供給單一，難于滿足多樣化需求
我國農(nóng)村之間區(qū)位、資源、資本、人才、基礎(chǔ)設(shè)施條件千差萬別，農(nóng)村金融服務(wù)的需求也勢必存在較大的差異性。農(nóng)村金融供給的品種受規(guī)模效益、人員素質(zhì)、農(nóng)民認知程度等各方面因素的限制，其供給水平遠低于城市。比如：信用卡業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、財務(wù)管理服務(wù)等業(yè)務(wù)量少質(zhì)差。銀行中間業(yè)務(wù)量也遠低于城市地區(qū)。比如，利率管制很嚴，農(nóng)村金融供給企業(yè)的受規(guī)模限制，其供給成本高于城市地區(qū)，卻得不到利率水平的補償；企業(yè)發(fā)展中極需的理賠服務(wù)、管理咨詢等中間業(yè)務(wù)，許多銀行都不能提供。
3、農(nóng)村金融供給壟斷嚴重
農(nóng)業(yè)信貸主要集中在農(nóng)村信用社，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款主要集中在農(nóng)業(yè)銀行，政策性業(yè)務(wù)基本壟斷于農(nóng)業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)相對量均在50%以上。這種壟斷的格局雖然推動了金融機構(gòu)改革，但效率提高卻很緩慢，也帶來很大的效益和福利損失；壟斷還損害了農(nóng)戶及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等用戶的利率，減少了他們的福利。此外，壟斷還導致農(nóng)村金融服務(wù)市場競爭嚴重不足，服務(wù)質(zhì)量低劣。
4、金融機構(gòu)的經(jīng)濟效益差、不良資產(chǎn)比例高
目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)普遍遇到經(jīng)營困難，利率水平不斷下降，而不良資產(chǎn)則不斷提高。農(nóng)村發(fā)展銀行作為政策性銀行，其信貸差額由中央銀行負擔；農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)是最高的，但是為了保證儲戶兌付、確保社會穩(wěn)定，政府通過中央銀行，進行再貸款支持。但無論是農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行還是農(nóng)村信用社，經(jīng)營業(yè)績都很差，不良資產(chǎn)比例很高，需要中央銀行的再貸款支持，也給財政帶來沉重負擔。
5、農(nóng)村金融供給體系不健全、功能定位錯位
（1）貨幣市場強、中長期資本市場弱
我國農(nóng)村金融供給中貨幣市場供給品種比較發(fā)達，而資本市場供給種類比較稀少，特別是中長期資本市場發(fā)展滯后，種類不全。農(nóng)村金融市場的主流產(chǎn)品是各類短期貨幣資金和短期資本；而長期貸款、股票、產(chǎn)權(quán)投資等長期資本則比重短缺，國外農(nóng)村金融中比較常見的長期土地抵押貸款、長期房屋抵押貸款在國內(nèi)很少見到，一般只提供中期資金、很少提供超過10年的貸款。
（2）間接融資強、直接融資弱
目前農(nóng)村的直接投資渠道還比較少。除少數(shù)發(fā)達地區(qū)外，絕大多數(shù)縣級行政區(qū)沒有證券經(jīng)營機構(gòu)和產(chǎn)權(quán)交易市場，無法滿足農(nóng)村居民的證券投資愿望，非上市公司以外的股權(quán)投資、債券投資無法得到流通與變現(xiàn)，直接影響了其發(fā)行規(guī)模對民間投資的引導作用。目前農(nóng)村借貸以合作信貸為主，商業(yè)性信貸次之，民間借貸再次之，政策性信貸最少。合作信貸是指農(nóng)村信用社貸款，但目前其信貸利率、貸款的可得性與商業(yè)銀行的差別很小。商業(yè)性信貸是指各商業(yè)銀行的農(nóng)村貸款，從目前反映的情況看，各商業(yè)銀行已經(jīng)大量撤并縣級行政區(qū)及以下農(nóng)村網(wǎng)點，為減少信貸風險，職權(quán)受到上級的嚴格限制，商業(yè)性貸款的作用己被大大降低。民間借貸的作用正在加強，在許多地區(qū)（特別是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)），民間借貸的作用正在超過其他方式。
（3）政策性金融實力很弱
我國農(nóng)村的政策性金融工具主要是低息的農(nóng)產(chǎn)品購銷貸款，其發(fā)放對象主要為國家農(nóng)產(chǎn)品購銷企業(yè)，其主要發(fā)放者為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。此外，還有少量的農(nóng)戶小額扶貧貸款。這些與農(nóng)業(yè)金融發(fā)達國家的政策性金融體制均有很大差異，其規(guī)模也比較小。農(nóng)村政策性金融的主要對象是國有企業(yè)而不是農(nóng)戶或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。從其機構(gòu)的結(jié)構(gòu)來看：缺乏地方性農(nóng)村政策性金融和民間政策性金融機構(gòu)。從其機構(gòu)的類型來看：缺乏農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)政策性投資、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金等政策性金融手段。
（4）農(nóng)村政策性金融服務(wù)對象漂移嚴重
目前，農(nóng)村商業(yè)性銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構(gòu)大都將其金融服務(wù)發(fā)展的重點開始轉(zhuǎn)向大中城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，而農(nóng)村業(yè)務(wù)（主要是貸款業(yè)務(wù)）的比例都有所下降。一是間接融資中政策性信貸的主要對象是國有農(nóng)產(chǎn)品購銷企業(yè)而非農(nóng)戶。二是農(nóng)戶小額貸款被大量地貸給鄉(xiāng)村干部、農(nóng)村中的富裕農(nóng)戶，而沒有被貸給最需要貸款支持的貧困農(nóng)戶。三是農(nóng)業(yè)政策性貸款中的不正之風非常嚴重，影響了政策性信貸的聲譽。
三、發(fā)展我國農(nóng)村金融的建議
1、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，必須建立健全農(nóng)村金融體系
美、法、韓等國家除了眾多的商業(yè)銀行為農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù)外，一般都有獨立的農(nóng)村政策性金融機構(gòu)和合作性金融機構(gòu)，以及政策性、商業(yè)性和合作性農(nóng)村融資渠道。實踐證明，這些國家的農(nóng)村金融體系的服務(wù)格局是與農(nóng)村經(jīng)濟的多層次發(fā)展相適應(yīng)的：政策金融機構(gòu)體現(xiàn)國家政策的支持重點主要是為農(nóng)業(yè)開發(fā)、技術(shù)進步和農(nóng)副產(chǎn)品收購服務(wù)；商業(yè)金融機構(gòu)主要是為一般工商企業(yè)服務(wù)；而合作金融機構(gòu)主要為農(nóng)戶服務(wù)。這種政策性、商業(yè)性和合作性農(nóng)村金融機構(gòu)協(xié)同運作，能夠有效滿足農(nóng)村各個市場主體的資金需要，促進農(nóng)村經(jīng)濟和社會健康、快速發(fā)展。
2、農(nóng)村金融體系必須以合作金融為基礎(chǔ)
合作金融體系及其內(nèi)部結(jié)構(gòu)應(yīng)表現(xiàn)為：
第一，農(nóng)村合作金融體系應(yīng)有不同層次的乃至全國性的協(xié)調(diào)管理機構(gòu)，直接或間接地與國家政府有關(guān)部門保持密切聯(lián)系，使政府對農(nóng)業(yè)的扶持政策能夠通過金融方式得以有力實施。
第二，應(yīng)有健全的合作金融結(jié)算系統(tǒng)，使基層合作金融組織的資金能夠在全國范圍內(nèi)方便融通、調(diào)度和清算。
第三，應(yīng)具有良好的運行機制。通常是自下而上地持股、存款，自上而下地融通資金。第四，基層合作銀行應(yīng)按其風險資產(chǎn)的一定比例向上級行繳存貸款擔?；穑员銣p輕個別機構(gòu)出現(xiàn)問題時的影響，能夠保證整個系統(tǒng)正常運行。這幾點也都是我國合作金融體系所欠缺的。農(nóng)村金融體系以合作金融為基礎(chǔ)，是由農(nóng)村經(jīng)濟的特性決定的。農(nóng)村經(jīng)濟一般以小規(guī)模的農(nóng)民家庭分散經(jīng)營為基礎(chǔ)，特別是我國農(nóng)村金融改革研究項目，難以得到政策金融和商業(yè)金融支持。而合作金融是按照合作原則建立起來的，以服務(wù)社員為宗旨，為農(nóng)民調(diào)劑分散、小量的資金余缺的一種金融形式，其機構(gòu)星羅棋布，貼近農(nóng)戶，則可以更好地滿足農(nóng)民生產(chǎn)生活的融資需求。
3、農(nóng)村金融機構(gòu)必須有健全的籌資手段
我國的農(nóng)村金融機構(gòu)對政府依賴過強，籌資手段又過于單一。因此在金融市場日益成熟的情況下，我國的農(nóng)村金融機構(gòu)，特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社，應(yīng)該積極地運用發(fā)行股票、債券和向商業(yè)銀行借款的形式，融通更多的資金，從而為農(nóng)村信貸提供更強的資金保障。
4、政府應(yīng)該為農(nóng)村金融運行提供良好的政策環(huán)境
財政對農(nóng)村經(jīng)濟的資金支持通?？偸怯邢薜?，要加速解決農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的資金短缺問題，使有限的財政資金發(fā)揮放大效應(yīng)，還必須構(gòu)建并且強化財政的農(nóng)村信貸投入導向與激勵機制。美國等國家通過對農(nóng)村金融機構(gòu)實行利率補貼、減稅和貸款擔保等政策，激活農(nóng)村金融部門的創(chuàng)造信用功能，使其能夠以降低利率、改善貸款條件、增加信貸額度、擴大貸款范圍等方式，把財政對金融的補貼政策傳導給農(nóng)村經(jīng)濟部門，實踐證明，這確實是政府組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟資源、支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的成功之舉。
【參考文獻】
[1]蔡玉杰：對我國農(nóng)村金融改革的思考[J]，吉林財稅高等?？茖W校學報，2006（1）.
國家近幾年從法律上賦予縣級人民銀行領(lǐng)導和監(jiān)督管理包括銀行、證券、保險業(yè)支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的職能，使現(xiàn)有人員在開展農(nóng)村金融工作時有法可依，能夠更好更快地促進新農(nóng)村建設(shè)。而且各級銀監(jiān)管理部門通過認真落實《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，積極推進在縣域農(nóng)村地區(qū)增設(shè)金融機構(gòu)，鼓勵為農(nóng)村提供更多的資金，為支持新農(nóng)村建設(shè)提供完善的組織保證。
（二）農(nóng)村金融機構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)提供重要的資金支持
進行新農(nóng)村建設(shè)，資金是關(guān)鍵因素。近年來，各金融機構(gòu)加大了對新農(nóng)村建設(shè)的支持，業(yè)務(wù)范圍不斷擴展。單從郵政儲蓄來看，其貸款業(yè)務(wù)由原來的只存不貸，改變?yōu)橛执嬗仲J。而且，為了加快推動新農(nóng)村建設(shè)，國家還成立了一系列的新型農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，這些按照商業(yè)可持續(xù)發(fā)展原則設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)，在農(nóng)村地區(qū)初步形成了投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的金融服務(wù)格局，為滿足社會主義新農(nóng)村建設(shè)不同層次的資金需要提供支持。
（三）農(nóng)村金融為新農(nóng)村建設(shè)提供動力支持
農(nóng)村金融的發(fā)展促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，國家采用市場和政策干預(yù)的最佳組合，在明確經(jīng)濟走向的基礎(chǔ)上，運用金融工具形成一個良好的經(jīng)濟發(fā)展氛圍。這就需要很好地發(fā)揮金融業(yè)對實體經(jīng)濟的服務(wù)功能，提高實物資源的配置效率，以增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)民生活水平，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。
二、農(nóng)村金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀
（一）金融產(chǎn)品和服務(wù)手段不斷拓展
為了推動新農(nóng)村建設(shè)，促進新農(nóng)村發(fā)展，國家指導農(nóng)村金融機構(gòu)積極研究推廣農(nóng)村信貸，探索多種形式的抵押、質(zhì)押和聯(lián)保貸款的辦法，切實解決貸款難問題，為農(nóng)民提供全方位、多功能、多層次的服務(wù)，為農(nóng)村金融市場提供多層次、差異化、精準化的金融服務(wù)產(chǎn)品。在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)，還設(shè)立更多的金融產(chǎn)品，擴充服務(wù)功能，發(fā)揮對農(nóng)村經(jīng)濟強有力的拉動作用。
（二）融資渠道不斷拓寬
縣域金融機構(gòu)開辦了個人、企業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)，通過金融手段引導民間資本有序流動。鼓勵和積極培育農(nóng)村小額信貸組織，大力發(fā)展非政府專業(yè)小額貸款機構(gòu)，拓展了商業(yè)銀行的資金回流制，增加了農(nóng)村可使用的資金量。郵政儲蓄在積極辦好儲蓄定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的同時，也不失時機地開拓信貸服務(wù)品種，努力為農(nóng)村發(fā)展提供更多的金融服務(wù)。
（三）農(nóng)村金融文化建設(shè)得到加強
通過適時開展金融知識普及活動和組織實施“金融人才工程”，為金融業(yè)務(wù)開展奠定了群眾性基礎(chǔ)，營造了社會氛圍，也培養(yǎng)了農(nóng)村金融專業(yè)人才。農(nóng)村金融機構(gòu)及時地構(gòu)建農(nóng)村金融政策和金融信息的傳導交流體系，增強了金融工作的透明度。通過制定自己的企業(yè)文化并進行宣傳教育，使企業(yè)明確自己的社會道德，使企業(yè)的每個員工都樹立高度的社會責任感，為新農(nóng)村建設(shè)貢獻自己的一份力量。
（四）產(chǎn)業(yè)投資基金在農(nóng)村得到發(fā)展
為緩解新農(nóng)村建設(shè)資金緊缺，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可以招標的形式交由公司利用產(chǎn)業(yè)投資基金興建。這樣做，一方面給公司提供了更多的發(fā)展機會，創(chuàng)造更多的GDP；另一方面，有利于促進儲蓄向投資轉(zhuǎn)化，配合國家投資改變我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的局面，推動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，改善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進新農(nóng)村發(fā)展。
三、農(nóng)村金融發(fā)展中存在的主要問題
（一）金融機構(gòu)面向農(nóng)村的業(yè)務(wù)萎縮
目前，農(nóng)村金融機構(gòu)從農(nóng)村吸收的資金只有部分被用于新農(nóng)村的建設(shè)。工商銀行從本世紀伊始就大規(guī)模從農(nóng)村撤離，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基于面臨市場化改革，不愿意在農(nóng)村開展過多的業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款僅占全部貸款的30％，而郵政儲蓄銀行更是只存不貸，大量抽走農(nóng)村資金，使得農(nóng)村融資難、貸款難問題一直得不到根本解決。農(nóng)村資金供求矛盾日益突出，農(nóng)民的消費性金融需求幾乎不可能再從正規(guī)金融體系中獲得滿足，從而嚴重阻礙社會主義新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。
（二）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳
農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣直接決定金融支持新農(nóng)村建設(shè)的績效的高低。當前，農(nóng)村誠信教育和宣傳工作滯后，信用文化缺失，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)的誠信意識淡薄，導致逃廢金融債務(wù)現(xiàn)象屢有發(fā)生，再加上適用于農(nóng)村信貸的可抵押物缺乏，貸款安全難以保證，從而影響了農(nóng)村金融機構(gòu)對新農(nóng)村建設(shè)投入的積極性。我國的金融生態(tài)環(huán)境的法律環(huán)境、信用環(huán)境不佳以及擔保體系不完善，使得金融機構(gòu)自我維權(quán)能力不足，對惡意逃債人缺乏強有力制裁手段，導致金融債權(quán)得不到有效保護，嚴重影響了農(nóng)村正常金融秩序，也就無法滿足金融支持新農(nóng)村建設(shè)所要求的外部環(huán)境。
（三）農(nóng)村保險市場發(fā)展滯后
目前，我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展規(guī)模小，數(shù)量較少，供求結(jié)構(gòu)失衡，農(nóng)民的購買力較低，賠付率居高不下。所以，一般的商業(yè)性的保險公司不愿開辦此項業(yè)務(wù)，只有政策性銀行經(jīng)營此項業(yè)務(wù)。2006年，全國農(nóng)業(yè)保險的保費收入是8.5億元，全國財險保費收入是1509.4億元，農(nóng)業(yè)保險的保費收入尚不足財險的0.6%。從這一組數(shù)據(jù)中，可以明顯地感受到我國農(nóng)村保險市場發(fā)展的滯后，難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的需要。
（四）農(nóng)村金融體制改革落后
我國農(nóng)村金融體制呈現(xiàn)出二元結(jié)構(gòu)特征，即由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社組成的主導型制度與由地下錢莊、高借貸等組成的民間金融并存。對于后者，政府一直是限制其發(fā)展的，而前者始終在政府規(guī)定的低利率水平下運行。由于資金使用成本極低(在通貨膨脹時甚至為負數(shù))，形成了旺盛的資金需求。在資金缺乏、供不應(yīng)求的情況下，金融部門只能在政府控制下以“配給”方式提供信貸，這嚴重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，使農(nóng)村長期存在嚴重的金融抑制。
四、農(nóng)村金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的對策
（一）國家要加大力度扶植和支持農(nóng)村金融發(fā)展
農(nóng)村金融的發(fā)展離不開國家的支持。國家可以通過稅收優(yōu)惠、財政補貼、金融政策支持、加強金融監(jiān)管等途徑，支持農(nóng)村金融機構(gòu)壯大經(jīng)營實力，全面促進農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展。盡快制定適合農(nóng)村金融發(fā)展的法律法規(guī)制度，為新農(nóng)村建設(shè)中金融資源安全運行提供強有力的法律保障。中央銀行要加大對農(nóng)村金融的宏觀調(diào)控。對資金困難的金融機構(gòu)，人民銀行要給予臨時貸款支持，同時，要允許貧困地區(qū)的銀行機構(gòu)少繳或免繳存款準備金。在利率方面，對于貧困地區(qū)的貸款要實行差別管理，通過宏觀調(diào)控引導資金流向農(nóng)村。
（二）進一步規(guī)范民間金融行為
農(nóng)村金融制度供給的錯位與不足，使農(nóng)村正規(guī)金融供給短缺，農(nóng)村資金超出需求得不到滿足，使得農(nóng)民不得不轉(zhuǎn)向民間金融。但是，民間金融伴隨而來的高利息、高風險給農(nóng)民帶來了高成本、高負擔。要加強政府對農(nóng)村金融機構(gòu)風險的管理力度。要完善相關(guān)法律法規(guī)，明確民間借貸政策，規(guī)范民間融資合法經(jīng)營。通過降低農(nóng)村金融機構(gòu)的準入門檻，參照國外經(jīng)營理念，從農(nóng)村的實際和農(nóng)民的需要出發(fā)，進一步扶持專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的農(nóng)村金融投資公司，引導、規(guī)范民間互助會等互的融資形式，使更多的民間資本有組織、有計劃地注入農(nóng)村金融市場，為新農(nóng)村建設(shè)提供各類金融服務(wù)，或者建立相應(yīng)的中介機構(gòu)，增加民間金融交易的正規(guī)性和安全性。
（三）鼓勵和吸引更多的金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場
新農(nóng)村建設(shè)要想得到充足的資金支持，除得到現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)支持外，還要充分利用農(nóng)村自有優(yōu)勢去吸引其他的金融機構(gòu)進入農(nóng)村金融市場。中國加入WTO后，外國銀行將進入中國金融市場。對于外資企業(yè)，可以吸引其在中國農(nóng)村直接投資。但也要注意在吸引更多的金融機構(gòu)時，忌盲目引入，要切實兼顧好各方面的利益，保證我國的新農(nóng)村建設(shè)向健康的方向發(fā)展。
（四）進一步完善農(nóng)業(yè)保險體系，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供保障
要加快農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)，把發(fā)展農(nóng)業(yè)保險納入農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的總體規(guī)劃，考慮組建政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，或者委托政策性銀行開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，政府可以對參加保險的農(nóng)戶實行保費補貼，培養(yǎng)農(nóng)民的參保意識，健全農(nóng)村保障體系。根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民的實際需求，不斷增加農(nóng)業(yè)保險的險種，擴展我國的農(nóng)村保險事業(yè)，為新農(nóng)村建設(shè)起到保駕護航的作用。
（五）切實改善農(nóng)村金融環(huán)境
要積極改善農(nóng)村信用環(huán)境。大力推進信用村鎮(zhèn)、信用企業(yè)和信用農(nóng)戶活動，在農(nóng)村開展誠信教育，大力倡導信用文化，切實增強農(nóng)民的金融法制意識，營造穩(wěn)定、和諧的融資環(huán)境。建立失信行為懲戒機制，嚴厲打擊逃廢債行為，依法保護金融債權(quán)，提升金融機構(gòu)對農(nóng)村金融市場的信心。積極探索農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的考核機制，制定落實嚴格的獎懲措施，把農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入到部門考核范圍中，形成優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的長效機制，為農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展提供良好的外部環(huán)境。
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二、新農(nóng)村建設(shè)是城鎮(zhèn)化的動力與補充
黨的十八指出，社會主義新農(nóng)村建設(shè)已經(jīng)成為我國規(guī)劃未來農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略的一個重要思路和指導思想，是縮小城鄉(xiāng)差距、推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的根本途徑，是城鎮(zhèn)化建設(shè)的動力和必要補充，更是推動城鎮(zhèn)化的必經(jīng)之路。如何用稀缺的耕地養(yǎng)活13億人口，讓每個中國人的飯碗主要裝中國糧，并且任何時候都要牢牢端在自己手上，就需要大大提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率。大機械生產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化的發(fā)展將有效提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率。同時，也就又使得大批農(nóng)民從土地上解放出來，增加了本就過剩的農(nóng)業(yè)人口，也就加快了剩余勞動力向城市流動的速度。然而大、中城市的承載空間有限，不能滿足大量流動人口的需求，所以部分農(nóng)民就會選擇向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，這也就催促了城鎮(zhèn)的建立、發(fā)展和壯大。在向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的過程中，生活環(huán)境的變化影響了農(nóng)民人生觀和價值觀、生活習慣和自身素質(zhì)。農(nóng)民不斷學習科學文化知識，提高自身的素質(zhì)，由“靠力氣吃飯”轉(zhuǎn)向“靠技術(shù)吃飯”，為城鎮(zhèn)化提供了人力和智力的支持。新農(nóng)村建設(shè)還是城鎮(zhèn)化的必要補充。首先，我國幅員遼闊，農(nóng)村發(fā)展的基礎(chǔ)和環(huán)境存在很大的差異。有些交通不便，距離中心城市較遠的農(nóng)村就地城鎮(zhèn)化就是一個最優(yōu)的選擇。發(fā)揮其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的優(yōu)勢，用先進的農(nóng)業(yè)技術(shù)為城市提供充足的綠色農(nóng)產(chǎn)品，同時對農(nóng)產(chǎn)品進行深加工，保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定。其次，我國逐步進入人口老齡化階段，農(nóng)村勞動人口老齡化趨勢也愈加明顯。據(jù)測算，到2016年，農(nóng)業(yè)從業(yè)人員中50歲以上勞動力比例將達到50%。并且，農(nóng)村留守人員也呈上升態(tài)勢。這些留守人員大多是婦女、兒童、老人，他們往往都或主動或被動地留在農(nóng)村，尤其是一些一輩子都生活在農(nóng)村的老人，故土難離的情結(jié)使他們不愿意離開生活的熱土。如何讓這些農(nóng)民和留守人員過上村容整潔、鄉(xiāng)風文明的農(nóng)村生活，加強新農(nóng)村的建設(shè)至關(guān)重要。最后，由于大量農(nóng)民進城務(wù)工，甚至舉家搬遷到城里，農(nóng)業(yè)耕作缺乏充足勞動力，導致許多耕地撂荒、農(nóng)村住宅廢棄、田園荒蕪。如何改善農(nóng)村荒蕪、廢棄的景象，也離不開新農(nóng)村的建設(shè)。城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展離不開城鎮(zhèn)化建設(shè)，更離不開新農(nóng)村的建設(shè)，只有新農(nóng)村建設(shè)與城鎮(zhèn)化協(xié)調(diào)發(fā)展，才能從根本上實現(xiàn)農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富的理想。
二、研究性學習的操作程序
研究性學習的實施一般分為四個階段：
（一）準備階段在涉農(nóng)專業(yè)的實踐教學中，我們首先召開動員會，讓學生了解研究性學習的重要性及必要性，提高認識，積極主動地參與研究性學習；邀請當?shù)剞r(nóng)民、干部、技術(shù)人員講課，組織參觀訪問，讓學生了解當?shù)鼗厩闆r，誘發(fā)學生探究的愿望及動機；還要開展一些專題講座，如“課題的選擇與確立”“資料的收集與整理方法”“調(diào)查研究的方法”“論文撰寫的要求”等，讓學生了解基本的操作方法。這些專題講座也可在研究性學習過程中的各個階段依次進行。
（二）指導學生提課題和選課題
課題由教師提出和學生提出相結(jié)合，由教師引導學生選擇研究課題，教師要為學生勾畫若干大的概念框架，這些框架涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的方方面面，然后再由學生根據(jù)自己的興趣和特長選擇研究方向，并進行細化，確定研究課題，課題研究范圍要小，操作性要強，必須立足運用課內(nèi)知識、現(xiàn)有能力去拓寬知識、提高能力。我校生物技術(shù)及應(yīng)用專業(yè)在千陽縣水溝鎮(zhèn)蔬菜科技示范園的實踐教學中，在展開工作前，通過調(diào)查了解，結(jié)合當?shù)氐纳a(chǎn)特點，師生共同提出了以下研究方向：（1）農(nóng)業(yè)專業(yè)協(xié)會在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的作用。（2）怎樣才能使科技與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更好地結(jié)合在一起，使科技高效率地轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力？（3）蔬菜生產(chǎn)中存在的技術(shù)問題。（4）病蟲害對無公害蔬菜生產(chǎn)的影響。（5）綠色農(nóng)業(yè)的現(xiàn)狀、前景，應(yīng)當怎樣科學地實施綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)？（6）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀以及如何因地制宜地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，最大限度地充分合理利用當?shù)刭Y源？（7）農(nóng)業(yè)觀光(休閑農(nóng)業(yè))與可持續(xù)發(fā)展。（8）農(nóng)業(yè)補貼政策對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響。除教師提出部分研究課題外，要引導、鼓勵學生提出若干課題，然后進行篩選，確定后公布。每名學生從中自主選擇研究課題，也可另立其他課題。
（三）成立課題小組
學生根據(jù)所選的課題，自由組成課題小組，教師可作優(yōu)化調(diào)整。每個課題小組一般由3—6人組成，選舉一名組長，負責組織、協(xié)調(diào)、上下聯(lián)系、記載活動情況和匯集資料等工作；并為每組選聘一名蔬菜協(xié)會的專業(yè)技術(shù)人員作為指導教師。我們組建了6個課題組，水溝鎮(zhèn)有6個行政村，每個課題組對應(yīng)一個村展開調(diào)查研究。
（四）共同設(shè)計研究方案
由課題組長組織組員進行討論，共同設(shè)計出研究方案，初稿交指導教師審看和評閱，指導教師提出意見和修改建議后，小組再進行討論和修正研究方案，直到相對可行為止。
（五）小組實施合作研究
各課題小組按照研究方案，由組長根據(jù)人員情況及研究要求，進行分工合作，收集資料，其方式有：參觀訪問、實地調(diào)查、實驗、查閱文獻等。教師要及時了解掌握情況，給予必要的支持和幫助。課題組要根據(jù)研究要求開好階段性的小結(jié)會議，每個成員如實地交流各自的活動情況，對研究活動中遇到的問題進行匯總，全組共同討論，提出解決辦法，教師給予指導幫助。同時擬訂下次活動計劃和方案。一個課題往往要求學生進行反復的調(diào)查和反復的研究，直到他們能夠界定問題，并形成和修正解決問題的方案。在“蔬菜的無公害生產(chǎn)”這一課題研究中，學生通過實地調(diào)查，訪問農(nóng)民、蔬菜協(xié)會工作人員、村鎮(zhèn)干部，了解到水溝鎮(zhèn)的無公害蔬菜生產(chǎn)的現(xiàn)狀不容樂觀，在西紅柿、黃瓜等品牌蔬菜生產(chǎn)的旺季，病蟲害嚴重發(fā)生，仍需大量施用農(nóng)藥。為什么所謂的無公害蔬菜卻離不開農(nóng)藥呢？面對這種狀況，學生繼續(xù)開展研究，并進行深刻的反思，分析得出生態(tài)環(huán)境脆弱、生產(chǎn)管理粗放、技術(shù)落后等是根本原因。為進一步提出對策，學生需要查閱大量資料，并接受教師的指導。在這一過程中，學生不僅加深了對所遇到的各種問題涉及的知識點的理解，煅煉了分析問題、解決問題的能力，而且培養(yǎng)了環(huán)境意識，增強了社會責任感，同時也提高了社會交往能力。
（六）整理資料，形成研究成果
把研究活動中所收集到的各種資料數(shù)據(jù)，依據(jù)課題方案，進行篩選、歸類、綜合、分析，提練為某些結(jié)論或某些措施，最后撰寫出研究報告或調(diào)查報告，全組進行討論、修改，定稿后交給指導教師審看，然后根據(jù)指導教師的意見和建議對報告再次討論和修改，直至定稿。這個環(huán)節(jié)是整個研究性學習的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，教師要在專業(yè)知識、科學精神和態(tài)度、資料整理和加工、思維程序和方法、總結(jié)報告的撰寫等方面給予指導。
（七）舉行總結(jié)報告會
各課題組將研究成果在組間進行展示交流，同學之間互相觀摩，取長補短。最后召開總結(jié)報告會，邀請村鎮(zhèn)干部、蔬菜協(xié)會工作人員、專業(yè)技術(shù)人員和農(nóng)民代表及教師作評委，進行答辯。各課題組對研究成果進行陳述和展示，并解答評委的提問。在答辯過程中學生可以得到一定的反饋信息，這可以促進學生對問題的進一步思考，有的研究成果還對促進當?shù)厣a(chǎn)具有一定的價值；當?shù)玫匠姓J后，學生就有一種成就感和滿足感，這可以使學生對學習更加感興趣、增強自信心。最后，教師要認真負責地對全班開展的情況作出實事求是的總結(jié)，肯定成績，提出存在的問題和今后努力的方向，對研究性學習活動成績較為突出的小組或個人，要給予表彰和獎勵。
三、研究性學習的模式
研究性學習應(yīng)根據(jù)學生水平采用不同的模式，不同的模式學習的切入點不同，這樣才能避免“一刀切”，做到因材施教。（1）對善于觀察、善于思考、自主能力強的學生，可自己提出問題，確定研究課題，獨立探究，最后提交研究報告。（2）對不善于發(fā)現(xiàn)問題的學生，教師要進行引導，問題由教師提出，學生圍繞問題收集并開展研究工作直至問題解決。教師應(yīng)經(jīng)常反思研究性學習的目的，并制訂教學計劃，精心設(shè)計各種課題，為學生創(chuàng)造積極投入學習過程的機會。教師應(yīng)明白研究性學習所追求的靈魂，即靈活的技能、廣泛的知識以及思考的習慣，總是努力尋求讓學生學會為學習承擔責任的方法，要確保課堂的學習，以得到相關(guān)的和實用的知識與技能為宗旨，時刻作好準備去應(yīng)付來自于學習者的而自己始料未及的問題。教師在教學中的一言一行都要以促進學生的學習為目的，教師的一切學習促進方案都要把知識內(nèi)容放在一個概念框架內(nèi)來考慮。
一、文獻綜述
1.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀研究述評
國外對農(nóng)業(yè)保險從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟方面的理論研究自上世紀30代就已經(jīng)開始。Wright和Hewitt(1994)發(fā)現(xiàn)，歷史上嘗試使用私人來承擔農(nóng)業(yè)保險多重險的嘗試無一幸存。對于農(nóng)業(yè)一切險和多重險的保險，基本上都由政府來直接或間接經(jīng)營。1970年以后，運用經(jīng)濟理論在解釋為什么會出現(xiàn)私人多重險和一切險保險市場的失靈問題時，理論界主要從三個方面進行了討論，首先，由于農(nóng)業(yè)風險具有系統(tǒng)性風險的性質(zhì)，其覆蓋面和災(zāi)害深度較為嚴重，因此，保險很難克服這方面的困難。其次是道德風險和逆向選擇問題。而討論較多的主要是由于保險人和被保險人之間在信息不對稱條件下所引起的逆向選擇和道德風險問題(KnightandCoble1997)。逆向選擇和道德風險表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險的參與率問題上，國外有很多的實證和計量經(jīng)濟學方面的成果，也存在很多爭論。Calvin與Quiggin(1999)發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民參與聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險項目的原因中，風險規(guī)避僅僅是一個很小的因素，而主要是為了得到政府的補貼。一些模擬研究結(jié)果顯示MPCI收益會隨著農(nóng)場位置、作物和區(qū)域有顯著的差異。其中一些研究表明，MPCI主要是對于所有沒有保險的農(nóng)場或者對于那些風險厭惡的農(nóng)場主。另外有些研究表明由于MPCI所提供的收益比較小而放棄農(nóng)業(yè)保險。計量經(jīng)濟學分析表明，那些對于保險能夠帶來的期望收益比較高的農(nóng)戶傾向于購買保險，說明MPCI存在著逆向選擇。其他在計量經(jīng)濟學方面研究的方向主要是隨著農(nóng)場規(guī)模的增大，農(nóng)業(yè)保險的參與率增加、農(nóng)場在各種作物和牲畜的管理上分散風險的能力越強，其從MPCI中得到的益處越少，而越傾向于不購買MPCI。隨著保險費率的增高，那些農(nóng)場自然風險或者收入風險變化顯著的單位傾向于購買農(nóng)業(yè)保險。1989年美國農(nóng)業(yè)部作了一項全國調(diào)查，對沒有參加聯(lián)邦農(nóng)作物保險的農(nóng)民，分析了他們之所以不參加保險的原因，并進行排序(WrightandHewitt，1994)，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，前五位原因分別是保障太低、保費太高、更愿意自己承擔風險、農(nóng)場是分散化經(jīng)營的、擁有其他農(nóng)作物保險，前五位原因占到總量百分比的84.9%2017屆本科畢業(yè)論文開題報告2017屆本科畢業(yè)論文開題報告?？梢?，國外對于農(nóng)業(yè)保險市場的需求問題主要是從逆向選擇這個角度進行分析的。也有Serra和Goodwin等(2003)在對農(nóng)業(yè)保險需求的實證研究中發(fā)現(xiàn)，對于美國農(nóng)民，隨著其初始財富到達一定程度以后的增加，其風險規(guī)避減弱，因而購買農(nóng)業(yè)保險的動機降低。
由于美國等發(fā)達國家農(nóng)民在生產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，以及財富存量等方面與中國有著非常大的差異，因此，對于美國農(nóng)業(yè)保險需求問題的研究結(jié)果并不完全適合分析中國的實際情況，在這個前提下，中國經(jīng)濟學家在解釋農(nóng)業(yè)保險市場失靈以及農(nóng)業(yè)保險需求較低問題上也做了較為系統(tǒng)的理論研究。
2.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在問題及對策研究述評
我國對農(nóng)村保險的理論研究起始于1935年的農(nóng)業(yè)保險理論研究，以王世穎(1935)、黃公安(1936)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學家對當時國外農(nóng)業(yè)保險的運作制度進行了研究，并結(jié)合當時中國的具體情況，對中國農(nóng)業(yè)保險的實施意義及模式等方面進行了較為深入的研究，開始了農(nóng)業(yè)保險研究的先河。然而，農(nóng)業(yè)保險在1980年代以前的研究由于各種原因而進展緩慢，直到1982年，中國人民保險公司重新開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)之后，以郭曉航(1982，1983，1984a，1984b等)、庹國柱(2002等)、李軍(1996等)為代表的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學家又開始對農(nóng)業(yè)保險進行系統(tǒng)的研究和分析。國內(nèi)學者對農(nóng)業(yè)保險的討論主要集中于農(nóng)業(yè)風險以及理賠的復雜性(龍文霞、姜俊臣等2003等)、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低下以及保險費率高昂與農(nóng)民收入低下的矛盾(丁少群、庹國柱1994、劉寬1999等)、庹國柱、王國軍(2002)從公共物品與私人物品角度分析，指出大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品尤其是多風險或一切險，不具有私人物品的特征，而具有大部分公共物品的特征；陳潞(2004)從公共經(jīng)濟學角度指出，農(nóng)業(yè)保險是混合產(chǎn)品中具有利益外溢特征的產(chǎn)品，是具有正外部性的產(chǎn)品。另外，李軍(1996)、陳潞(2004)在分析農(nóng)業(yè)保險特殊屬性的基礎(chǔ)上，從供給和需求的正外部性兩方面闡述了農(nóng)業(yè)保險市場失靈的原因；外部性三方面的制度供給提出自己的看法；吳曉慧、張巍、劉虹(2006)從“三農(nóng)”保險市場全局出發(fā)，分析了“三農(nóng)”保險發(fā)展的現(xiàn)狀和危機，以及由此要導致的政策性保險(郭曉航1986、庹國柱和王國軍2002、皮立波、李軍2003、楊世法、王蔭祥、劉國禎1990、史建民、孟昭智2003、胡亦琴2003等)。
歸納起來，農(nóng)業(yè)保險市場失靈以及農(nóng)業(yè)保險需求不旺盛的主要原因有以下幾個：(1)保險費率過高，農(nóng)民難以承受；由于農(nóng)業(yè)風險的復雜性以及高成災(zāi)率，農(nóng)業(yè)保險費率一般都比較高(比如山西、陜西)；(2)險種設(shè)置不能滿足農(nóng)戶要求，高端保險產(chǎn)品供過于求，相當多投資型保險在農(nóng)村保險市場上缺少購買力，而中、低端保險產(chǎn)品的供給又十分短缺(景緯，2006)；(3)認為農(nóng)戶的僥幸心理嚴重，購買保險的意識不強；(4)農(nóng)業(yè)保險消費過程中的正外部性作用，以至相對于社會最優(yōu)化的需求不足；(5)在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，由于農(nóng)民收入中源于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入的下降，在保障水平不高(低于70%)的情況下，由于這種補償收入的預(yù)期很小，農(nóng)民沒有動力進行保險。這與國外的一些研究成果類似。同時，庹國柱(2002)和劉京生(2000)也分析了農(nóng)民還可以通過其他傳統(tǒng)的風險分散途徑，例如，中國農(nóng)民土地規(guī)模的分散化以及種植的多樣化等因素，客觀上產(chǎn)生了一種內(nèi)在風險調(diào)節(jié)和分擔機制，同時，農(nóng)民還可以采取多樣化種植及民間借貸等方式分散風險，從而他們對于農(nóng)業(yè)保險的需求將會降低！。
然而對于中國農(nóng)業(yè)保險福利增進問題和農(nóng)業(yè)保險失靈現(xiàn)狀進行規(guī)范的實證分析的研究目前還較為少見，尤其是從農(nóng)村保險產(chǎn)品的高、中、低端三個層次對農(nóng)險的類型進行研究更為少見。本文將在對歷史文獻分析的基礎(chǔ)上，對農(nóng)業(yè)保險市場失靈問題做系統(tǒng)的理論分析，并提出治理我國農(nóng)險市場的“雙軌式”發(fā)展模式。
3.研究方法和預(yù)期目標
前期主要搜集相關(guān)文獻資料，包括學術(shù)專著、學術(shù)論文以及有關(guān)機構(gòu)的相關(guān)資料。利用規(guī)范分析與實證分析相結(jié)合，利用保險學、金融學、制度經(jīng)濟學、法學、信息經(jīng)濟學、博弈論、經(jīng)濟學方法論、計量經(jīng)濟學、管理學等相關(guān)學科的基本原理和基本方法，并有機結(jié)合起來，發(fā)揮自己的學科優(yōu)勢，力爭做到多而全、專而廣。并結(jié)合我國農(nóng)村保險機構(gòu)的具體數(shù)據(jù)進行分析論證。強調(diào)理論與實踐的結(jié)合，堅持理論指導實踐的整體方向，使理論最終服務(wù)于實踐。從宏觀、中觀和微觀三個角度，從制度、社會、公司、個人四大層面把靜態(tài)分析和動態(tài)分析、定性分析和定量分析恰當?shù)剡\用于研究之中。
預(yù)期可以得出，我國農(nóng)村保險需求的癥結(jié)在于農(nóng)村保險的需求不足、供給更不足，導致了最終的萎縮。從農(nóng)村保險需求與供給規(guī)律找到我國發(fā)展農(nóng)村保險的激勵方法與手段，為我國發(fā)展農(nóng)村保險的決策提供理論支持。農(nóng)村保險，尤其是現(xiàn)代意義上的農(nóng)村保險制度則是管控農(nóng)村風險的有力、也是最為有效的手段和方式，而且也符合國際通行的“綠箱”政策。構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村保險制度必須基于政府、保險公司、農(nóng)戶三方行為主體進行考察，三者缺一不可。而農(nóng)村保險必須努力構(gòu)建其激勵機制，保險公司、政府供給、農(nóng)戶需求。與農(nóng)險約束機制共同構(gòu)成供需雙方共有的動力機制，切實為我國農(nóng)村保險的發(fā)展和構(gòu)建提供智力支持。
本課題追求理論創(chuàng)新，體現(xiàn)研究成果的“實、深、新”三個特點。在農(nóng)村保險研究領(lǐng)域構(gòu)建一個新的平臺，并為農(nóng)村保險的實際運行建策建言，尋求農(nóng)村保險發(fā)展的“瓶頸”問題解決之道2017屆本科畢業(yè)論文開題報告論文。
二、選題背景和選題意義
中國有十三億多人口，其中近九億在農(nóng)村，只有讓農(nóng)村保險發(fā)展起來，中國保險業(yè)才能真正做大做強。黨的十六屆五中全會提出要加大工業(yè)反哺農(nóng)村、城市支持農(nóng)村的力度，并把探索和發(fā)展農(nóng)村保險，改善農(nóng)村金融服務(wù)，作為建設(shè)社會主義新農(nóng)村的一項重要內(nèi)容，社會主義新農(nóng)村建設(shè)對保險發(fā)展既是機遇也是挑戰(zhàn)，保險業(yè)要主動承擔起服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重任，積極貢獻自己的力量。保險業(yè)要為不同收入層次的農(nóng)民開展服務(wù)，為生產(chǎn)生活提供保險保障，同時也要不斷加強對保險理論研究的創(chuàng)新，更好地發(fā)揮農(nóng)村保險在農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展中的“穩(wěn)定器”和“助推器”作用由于我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟發(fā)展的不平衡和“三農(nóng)”問題的復雜性，以及保險經(jīng)營風險防范的特殊性，農(nóng)村保險的發(fā)展面臨著眾多困難特別是農(nóng)村保險的發(fā)展更是日趨低糜，使其成為保險業(yè)發(fā)展中的“釘子工程”。經(jīng)過20多年的改革開放，我國農(nóng)村面貌雖然有所變化，農(nóng)民的生活水平有所提高，然而由于自然災(zāi)害的困擾，農(nóng)民的利益得不到相應(yīng)的保障；另外，我國農(nóng)村人口老齡化的趨勢已經(jīng)十分明顯，農(nóng)村人口的養(yǎng)老、失業(yè)、教育等方面的經(jīng)濟補償問題也突現(xiàn)出來，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險特別是農(nóng)村保險，建立起穩(wěn)固的后備保障基金是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要前提，也是保險扶持農(nóng)村、安定農(nóng)民和穩(wěn)定農(nóng)村的長效機制。
縱上綜述，國內(nèi)外農(nóng)村保險理論研究都取得了較為豐碩的成果，但大多偏重于基本的理論分析，尚未有學者專門對農(nóng)村保險的福利增進和供求主體進行系統(tǒng)研究，更談不上深入。而農(nóng)村保險的發(fā)展的根源因素正是基于此的框架設(shè)計異常欠缺，最終導致我國農(nóng)村保險發(fā)展舉步維艱。我國農(nóng)村保險制度的構(gòu)建必須以此為基礎(chǔ)，對農(nóng)村保險供求主體進行系統(tǒng)研究，總結(jié)農(nóng)村保險供求規(guī)律及其特征，分析制約農(nóng)村保險供給的因素分析，并對農(nóng)村保險市場的治理模式進行系統(tǒng)分析。
三、初步擬定的論文提綱
農(nóng)村保險與農(nóng)村保險市場治理芻議
一、農(nóng)村保險與農(nóng)業(yè)保險
二、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村生活福利化的影響
(一)農(nóng)業(yè)保險優(yōu)化和調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展
(二)農(nóng)業(yè)保險是促進農(nóng)民增收，保障社會主義新農(nóng)村建設(shè)的有效措施
(三)農(nóng)業(yè)保險有利于農(nóng)村綜合支持保護體系的建立和完善
(四)農(nóng)業(yè)保險是構(gòu)建社會主義和諧社會的需要
三、我國農(nóng)村保險市場失靈分析
(一)農(nóng)村保險產(chǎn)品供需不平衡是導致農(nóng)村保險市場失靈的直接原因
1.農(nóng)村保險市場對中、低端保險產(chǎn)品的需求十分強烈
2.高端保險產(chǎn)品供過于求，中、低端保險產(chǎn)品的供給十分短缺
(二)農(nóng)村保險“準公共產(chǎn)品”的性質(zhì)與農(nóng)村保險的市場失靈
(三)農(nóng)村保險經(jīng)營中的道德風險與逆選擇
四、我國農(nóng)村保險市場治理模式選擇
(一)在政府政策的支持下，增加農(nóng)村保險市場上中、低端保險產(chǎn)品的有效供給
2機器人技術(shù)
機器人技術(shù)是計算機視覺技術(shù)、自動化控制技術(shù)、信息網(wǎng)絡(luò)計算的完美融合，將機器人技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)機機械生產(chǎn)中時，主要指利用機器人來完成農(nóng)業(yè)的耕耘、噴藥、施肥、除草、嫁接、采摘等工作。機器人技術(shù)可有效避免農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中農(nóng)藥、化肥等對人體的直接傷害，改善勞動力缺陷，改善農(nóng)業(yè)作業(yè)質(zhì)量，提高勞動生產(chǎn)率。雖然我國對于農(nóng)機機器人技術(shù)的研究較晚，但也取得了一些成就，例如中國農(nóng)業(yè)大學研發(fā)的自動插接技術(shù)，便可實現(xiàn)對農(nóng)作物產(chǎn)品的旋切切貼的自動嫁接。
3農(nóng)機技術(shù)推廣在新農(nóng)村建設(shè)中的重要作用
（1）農(nóng)機化技術(shù)推廣可滿足農(nóng)民群眾的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求。我國雖屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大國，但農(nóng)機生產(chǎn)技術(shù)受到經(jīng)濟、地域、環(huán)境等因素的影響，顯得比較落后。這種現(xiàn)實條件下，決定了我國農(nóng)機化技術(shù)需加強推廣，只有農(nóng)民均能充分掌握各種農(nóng)機化技術(shù)的應(yīng)用，才能保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益，促進農(nóng)村經(jīng)濟的快速增長。（2）農(nóng)機科技成果的轉(zhuǎn)變依賴于推廣。農(nóng)機科技在科研方面取得的成就，只有將其應(yīng)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，才可充分地體現(xiàn)出該技術(shù)的價值。因此，加強農(nóng)機化技術(shù)推廣，深入農(nóng)村，針對農(nóng)機化技術(shù)為農(nóng)民進行科學的試驗、示范，便也是必然趨勢。（3）農(nóng)機技術(shù)產(chǎn)品的二次開發(fā)及完善需要依靠技術(shù)推廣。農(nóng)機化技術(shù)推廣是一種將農(nóng)業(yè)機械技術(shù)應(yīng)用于實踐中的過程，是對農(nóng)機技術(shù)的再認識。通過不斷實踐，才能發(fā)現(xiàn)農(nóng)機化技術(shù)的問題，并對農(nóng)機問題進行針對性的改進、完善，便其更符合實際生產(chǎn)。此外，通過農(nóng)機化技術(shù)推廣，還可實時了解農(nóng)民對農(nóng)機化技術(shù)的改革要求，使農(nóng)民在農(nóng)機化技術(shù)的應(yīng)用實踐中，不斷反饋問題、提出建議，幫助農(nóng)機技術(shù)產(chǎn)品進行二次開發(fā)，使相應(yīng)的技術(shù)更加科學、先進，更具操作性。
4農(nóng)機技術(shù)在新農(nóng)村建設(shè)中的推廣措施
4.1完善農(nóng)機技術(shù)信息服務(wù)
我國農(nóng)機化技術(shù)推廣服務(wù)中心應(yīng)該構(gòu)建完善的農(nóng)機化技術(shù)信息服務(wù)體系，該服務(wù)系統(tǒng)必須包括全國所有省市縣的主導產(chǎn)業(yè)構(gòu)架知識，并能根據(jù)各地主要栽培的農(nóng)作物，在各個物候期遇到不同天氣狀況時提供科學、合理的農(nóng)事操作建議。農(nóng)民也可通過選擇所在的地域、所關(guān)注的種植品種，來了解地域特點、天氣狀況等因素對農(nóng)作物種植的影響，進一步獲知相應(yīng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)操作建設(shè)，以此來保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)的可行性與合理性，進一步為促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)奠定堅實的基礎(chǔ)（農(nóng)機技術(shù)信息服務(wù)系統(tǒng)見圖1）。
4.2加大農(nóng)機技術(shù)宣傳力度
①各級領(lǐng)導應(yīng)該充分意識到農(nóng)機化技術(shù)推廣對新農(nóng)村建設(shè)起到的作用，并將農(nóng)機化技術(shù)推廣宣傳工作列入到議事日程，與農(nóng)機化重點工作一同研究、部署、推進、考核，使農(nóng)機推廣工作得以順利開展。②為保證農(nóng)機化技術(shù)宣傳工作的連續(xù)性與有效性，需對各農(nóng)機化技術(shù)推廣單位及信息宣傳人員明確宣傳責任，同時落實獎勵制度，對農(nóng)機宣傳工作做到每月一統(tǒng)計、半年一總結(jié)、全年一考核，針對完成宣傳任務(wù)的單位或個人，給予獎勵，以此來調(diào)動宣傳人員的工作積極性，促進農(nóng)機新技術(shù)在農(nóng)村的推廣與宣傳。③農(nóng)機化技術(shù)宣傳時需圍繞中心，突出主題，以保證農(nóng)民能真正了解農(nóng)機化技術(shù)應(yīng)用的好處，進而積極、主動學習與應(yīng)用農(nóng)機新技術(shù)。④農(nóng)機化技術(shù)推廣宣傳部門應(yīng)該合理利用電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)、手機APP等多種渠道，宣傳農(nóng)機化技術(shù)應(yīng)用的優(yōu)勢，使農(nóng)民隨時隨地均可獲得農(nóng)機化技術(shù)信息，在不斷宣傳強化中，帶動農(nóng)民應(yīng)用農(nóng)機新技術(shù)的積極性[2]。
4.3加強農(nóng)機技術(shù)推廣隊伍建設(shè)
擁有一支專業(yè)、高水平的農(nóng)機化技術(shù)推廣隊伍，是保證農(nóng)機化技術(shù)推廣工作開展的先決條件之一，因此，還需加強農(nóng)機化技術(shù)推廣隊伍建設(shè)。可采取多種有效措施開展農(nóng)機在職教育與技術(shù)培訓，以此提高農(nóng)機化技術(shù)推廣人員的綜合素質(zhì)水平，使技術(shù)推廣能夠盡職盡責、受崗敬業(yè)，全面做好農(nóng)機化技術(shù)推廣工作。此外，農(nóng)機推廣隊伍要適應(yīng)新農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的要求，在工作中不斷分析農(nóng)機技術(shù)推廣的變化，堅持理論與實際結(jié)合，創(chuàng)新推廣手段，改進推廣方法，使農(nóng)民易于接受、樂于接受農(nóng)機技術(shù)推廣，從而推動農(nóng)機化事業(yè)又快又好發(fā)展，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村起到保障作用。
4.4優(yōu)化農(nóng)機設(shè)施設(shè)備
農(nóng)機裝備水平的高低，對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展有著直接的影響，因此，把握高效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)機械裝備也很重要。①應(yīng)該通過增加政策扶持力度，為農(nóng)民購置先進農(nóng)機提供補貼，以此來調(diào)節(jié)農(nóng)民應(yīng)用農(nóng)機技術(shù)的積極性；②加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)提供物質(zhì)基礎(chǔ)，建立基地性、長期性、具有行業(yè)指導意義的機械化示范園區(qū)，以此來鼓勵農(nóng)民應(yīng)用技術(shù)機械、新技術(shù)，進一步提高農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，促進新農(nóng)村建設(shè)。
新農(nóng)村建設(shè)資金投入是一筆巨額的長期投資，據(jù)國家統(tǒng)計局初步測算，到2020年我國新農(nóng)村建設(shè)資金需求總量大致在15萬億元左右。這些資金除了國家財政投入外，更多的還是來自社會投入。然而由于種種原因，社會資金的進入存在諸多障礙。因此，建立多元化、多渠道籌措支持新農(nóng)村建設(shè)資金的有效機制是新農(nóng)村建設(shè)中急需解決的問題。
農(nóng)村社會資金構(gòu)成及投資現(xiàn)狀
一.農(nóng)村社會資金構(gòu)成
新農(nóng)村建設(shè)視野下的社會資金，主要是指除了國家財政支農(nóng)資金和銀行信貸資金之外，可投入新農(nóng)村建設(shè)的各種資金。主要包括：
1.工商業(yè)資本。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展必須走企業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化的道路，在多數(shù)農(nóng)民自身積累水平較低難以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、市場化和企業(yè)化運作的情況下，大力引入工商業(yè)資本進入將是一個非常有效的辦法。在城市部門和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)競爭日趨激烈的條件下，部分工商業(yè)資本有對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村進行投資的動機，關(guān)鍵是如何引導和規(guī)范，既要保證工商業(yè)資本投資農(nóng)業(yè)有利可圖，又能保障農(nóng)民利益不受侵犯并實現(xiàn)不斷增長和農(nóng)村持續(xù)發(fā)展。
2.農(nóng)民自籌資金。農(nóng)民自籌資金主要來源于農(nóng)民純收入。我國農(nóng)民人均純收入2007年達到4140元，按每戶4口人計算，戶均收入可達16000多元，戶均貨幣收入應(yīng)超過10000元。我國目前農(nóng)戶有2.3億，這樣計算農(nóng)民總貨幣收入可達2.3萬億。
3.鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)積累。2007年我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)有2084.66萬個，企業(yè)資產(chǎn)總額約為48710億元，比1996年增長54.22%，年均增長速度11.44%。2007年全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)營業(yè)收入28萬億元，同比增長14.08%；利潤總額17000億元，增長14.56%；上交稅金7200億元，增長14.73%。2007年全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)用于支農(nóng)補農(nóng)資金突破200億元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為新農(nóng)村建設(shè)而主動承擔更多的社會責任已經(jīng)成為一種新趨勢。
4.農(nóng)村集體經(jīng)濟積累。我國目前有集體經(jīng)濟組織70多萬個，資產(chǎn)達到15000多億元，2006年鄉(xiāng)村集體可分配收入達到817億元。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)中，還有鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)80.21萬個。集體經(jīng)濟不僅是發(fā)展農(nóng)村的重要載體，更是農(nóng)村資金積累的重要來源。
5.外商投資。近年來，我國農(nóng)業(yè)利用外資金額有較快增長，到2005年底，中國農(nóng)業(yè)利用外商直接投資協(xié)議金額已經(jīng)超過329億美元。項目范圍已遍及全國所有省、市、自治區(qū)，包括了農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、畜牧、漁業(yè)各行業(yè)的所有方面。外商投資的介入彌補了國內(nèi)資金對農(nóng)業(yè)投入的不足，引進了國外先進技術(shù)設(shè)備、優(yōu)良品種和先進管理經(jīng)驗，促進了農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展，提高了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營水平，推動了農(nóng)村和農(nóng)業(yè)改革。
二.社會資金的農(nóng)業(yè)投資現(xiàn)狀及存在的問題
1.工商業(yè)資本投資偏好明顯。工商業(yè)資本投入農(nóng)業(yè)屬于增量資本經(jīng)營，其特點是注重資本的流動性，回避經(jīng)營風險。因此，工商業(yè)資本大都投向經(jīng)營周期短，收益高的農(nóng)業(yè)項目。大量工商資本的投入還推動了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，加快了“一村一企”、“一村一品”的品牌工程建設(shè)步伐，促進了農(nóng)民就業(yè)和農(nóng)民收入的增加。而對于經(jīng)營周期長、風險大的傳統(tǒng)種植業(yè)工商資本則很少問津。
2.農(nóng)戶生產(chǎn)投資強度不高。農(nóng)戶支出通常包括生產(chǎn)性支出和非生產(chǎn)性支出。由于農(nóng)戶年收入偏低，我國農(nóng)戶大部分現(xiàn)金用于非生產(chǎn)性支出，其中主要為生活消費支出。自20世紀80年代以來，各年份生產(chǎn)性支出現(xiàn)金所占比重在27％－34％之間波動。在生產(chǎn)性支出中，農(nóng)戶偏好于短期投資。自2004年國家對農(nóng)戶實施直補政策以來，農(nóng)民生產(chǎn)投資增長加快。這一方面是由于各項惠農(nóng)政策的出臺，農(nóng)民預(yù)期增收信心增強；另一方面是由于農(nóng)資價格居高不下，增加了農(nóng)戶生產(chǎn)投資費用。
3.鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)資本增速下滑。改革開放以來，我國農(nóng)民在基本上沒有獲得國家直接投資的情況下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)財產(chǎn)積累的速度是十分驚人的，2007年的資本總額幾乎為1978年的150倍。但值得注意的是，自1997年以來，其增長速度急速下滑。1995－2007年為0.9%，遠遠低于1978以來年平均26.9%的增長速度。
4.農(nóng)村集體經(jīng)濟資產(chǎn)萎縮。實行20余年來，家庭經(jīng)濟發(fā)展較快，在雙層經(jīng)營中占絕對優(yōu)勢。但在一些地方，集體經(jīng)濟不僅沒有發(fā)展，反而呈現(xiàn)出萎縮、弱化狀態(tài)，有的甚至成了有名無實的空殼狀態(tài)。集體經(jīng)濟這種嚴重弱化現(xiàn)象，使集體經(jīng)濟層次缺乏經(jīng)濟實力，很難為家庭經(jīng)營層次提供服務(wù)，更談不上為新農(nóng)村建設(shè)提供財力支持。
5.農(nóng)業(yè)利用外資水平不高。我國農(nóng)業(yè)利用外資雖然有較快增長，但農(nóng)業(yè)外資項目絕大多數(shù)是50萬美元以下的小項目，大大低于外商投資項目的平均規(guī)模。同時，農(nóng)業(yè)利用外資的結(jié)構(gòu)也不合理。一是農(nóng)業(yè)利用直接投資的區(qū)域分布不平衡。二是利用外資額占全國利用外資總額的比重低。農(nóng)業(yè)利用外資在全國利用外資總額中所占比例還不足4％，外商直接投資農(nóng)業(yè)的協(xié)議金額僅占外商直接投資總額的1.93％。
三.阻礙社會資金流向農(nóng)村的原因
1.農(nóng)村投資環(huán)境不良。我國農(nóng)業(yè)投資的軟硬環(huán)境都程度不同地存在著一些問題。從農(nóng)業(yè)投資的硬環(huán)境來看，主要是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，交通、通信、供水、供電條件差，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件差，農(nóng)業(yè)生態(tài)條件有惡化的趨勢。從軟環(huán)境看，我國農(nóng)業(yè)投資的法律、政策環(huán)境欠佳，有些地方存在亂檢查、亂收費、亂罰款等現(xiàn)象。在有些地方有的人誠信程度差，遵紀守法的意識淡薄。農(nóng)業(yè)投資環(huán)境方面存在的問題直接影響農(nóng)業(yè)投資者的投資信心。
2.信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后。由于投入嚴重不足，農(nóng)村信息化的總體水平相當落后，高水平的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村信息網(wǎng)站數(shù)量不多，互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村的應(yīng)用和發(fā)展十分落后，信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)滯后于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，不能滿足當前形勢發(fā)展的需要，不能及時提供農(nóng)業(yè)投資信息，這在一定程度上限制了社會資金的投入。
3.民間融資渠道不暢。社會資金因金融政策的所有制歧視、信用資料缺乏、能為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu)融資能力有限等因素的制約，限制了社會資本的進一步擴張。目前，我國滬深兩地股市的定位是主要為國企改革服務(wù)；國有商業(yè)銀行實行“抓大放小”的經(jīng)營策略，民營企業(yè)融資渠道變窄；信用社的融資能力有限，無法滿足民營企業(yè)的融資需求。因此，民營企業(yè)主要是通過種種非正規(guī)渠道籌措發(fā)展資金，提高了融資成本，加大了融資風險。
4.農(nóng)村資金外流嚴重。由于農(nóng)業(yè)發(fā)展受農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性與市場風險性的雙重制約，造成農(nóng)村資金大量外流。盡管針對這一現(xiàn)象，政府加大了對農(nóng)村的資金支持，但仍然沒有改變農(nóng)村資金凈流出的狀況。以郵政儲蓄為例，截至2006年底，全國郵政儲蓄存款余額達到1.6萬億元，存款規(guī)模列全國第五位，其中65%來自縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)及所轄地區(qū)農(nóng)村。但由于郵政儲蓄只存不貸，變成了農(nóng)村金融資金外流的源頭。據(jù)亞洲開發(fā)銀行（2005）估算，我國農(nóng)村每年的資金流出至少在3000億元以上。這種情況，加劇了新農(nóng)村建設(shè)的資金矛盾。
助推社會資金投入新農(nóng)村建設(shè)的有利因素
（一）政策因素
我國提出社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重大戰(zhàn)略部署以來，中央不斷完善強農(nóng)惠農(nóng)政策，包括：進一步落實“反哺農(nóng)業(yè)”的方針政策，深化“三農(nóng)”投入機制創(chuàng)新；完善各項強農(nóng)惠農(nóng)政策，大力支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)；加大農(nóng)村社會事業(yè)發(fā)展支持力度，推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展；創(chuàng)新機制體制性措施，進一步推進支農(nóng)資金整合；支持推進農(nóng)村改革，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)提供體制保障。近一段時期，財政部將大幅度增加對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的投入，使“三農(nóng)”投入總量、增量、增幅以及占財政總支出的比重都明顯高于往年。同時，深化農(nóng)業(yè)投入機制創(chuàng)新，積極探索財政貼息、投資參股、以物代資、以獎代補等行之有效的投入激勵機制，引導信貸資金、民間資本投入新農(nóng)村建設(shè)。這些政策的實施，毫無疑問會起到助推社會資金投入新農(nóng)村建設(shè)的作用。
（二）經(jīng)濟因素
農(nóng)業(yè)領(lǐng)域存在著潛在的投資機會。首先，雖然農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然風險和市場風險的雙重制約，但由于農(nóng)產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，名優(yōu)特農(nóng)產(chǎn)品仍很暢銷。特別是農(nóng)業(yè)還受到政府的重點保護和支持，這充分表明，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資風險較小，且盈利相對穩(wěn)定。其次，雖然農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的比較效益在總體上偏低，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中存在著許多投資小、見效快、效益好的行業(yè)或項目。在種植業(yè)中的經(jīng)濟作物、養(yǎng)殖業(yè)的草食畜牧業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品的保鮮和精加工、設(shè)施農(nóng)業(yè)、旅游觀光農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，都存在著大量的投資回報較高的項目。再次，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，這是不可能改變的，即是今后農(nóng)業(yè)人口減少、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟份額下降，農(nóng)業(yè)仍是一項長盛不衰的朝陽產(chǎn)業(yè)。第四，如果從“由田間到餐桌”大農(nóng)業(yè)的角度看，農(nóng)業(yè)不僅不是低效產(chǎn)業(yè)，相反是一個永遠不會衰落的高效產(chǎn)業(yè)。國內(nèi)外大量的成功經(jīng)驗表明，只要能將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工和銷售等環(huán)節(jié)上通過一定的組織形式有機地連接起來，農(nóng)業(yè)比較效益偏低的狀況是可以改變的。最后，農(nóng)產(chǎn)品價格低下是農(nóng)業(yè)低效的主要原因，但從近幾年和未來的經(jīng)濟走向看，在全世界范圍內(nèi)，農(nóng)產(chǎn)品低價時代已經(jīng)成為歷史，這對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村是極為有利的。農(nóng)產(chǎn)品高價時代的到來，無疑將吸引大量社會資金注入農(nóng)業(yè)。
（三）市場因素
社會資金充裕，為滿足新農(nóng)村建設(shè)大量的資金需求提供了條件。首先，我國城鄉(xiāng)居民收入較快增長。2007年，我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到13786元，增長12.2%，農(nóng)村居民人均純收入4140元，增長了9.5%。2007年底城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達17萬億元。特別應(yīng)當關(guān)注的是，農(nóng)民工資性收入特別是務(wù)工收入保持較快增長。與此相對應(yīng)，農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)由2005年的46.25%下降到2007年的43.1%，農(nóng)民家庭用于發(fā)展的能力增強。其次，近幾年企業(yè)運行質(zhì)量不斷改善，盈利水平繼續(xù)提高，積聚了強大的投資沖動和再投資能力。再次，我國外匯儲備充裕且逐年快速增加。目前，我國以美元為主的外匯儲備不斷增長，規(guī)模日益龐大，截至2007年年底，我國外匯儲備規(guī)模已經(jīng)達到15282.49億美元。最后，外國資金看好中國農(nóng)業(yè)市場。我國已與140多個國家及主要國際農(nóng)業(yè)和金融組織，建立了長期穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)科技交流和經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系。據(jù)專家估計，2005-2015年將是中國農(nóng)業(yè)利用國外貸款的第二個黃金時期，用于“三農(nóng)”可持續(xù)發(fā)展、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、減少貧困、農(nóng)村能源生態(tài)建設(shè)、農(nóng)業(yè)清潔生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量控制的對華官方貸款(和贈款)會大大增加。2015年前我國每年利用國外貸款規(guī)模將維持在大約50億美元的水平，約占我國每年度利用外資總規(guī)模的10%。大型農(nóng)業(yè)綜合企業(yè)將具有更大的優(yōu)勢和機會，獲得更多國外貸款的支持。
新農(nóng)村建設(shè)社會資金籌措機制的構(gòu)建
（一）優(yōu)化民間投資環(huán)境
各級地方政府，要積極貫徹落實黨的十七大精神和國家的法律政策，出臺相關(guān)的配套政策，引導和規(guī)范民間投資行為，為民間投資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。一是明確發(fā)展規(guī)劃思路。二是根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向制定重點開發(fā)項目。三是出臺確實傾向于民間投資的發(fā)展政策。四是對各種優(yōu)惠政策要做好落實，在稅收方面要以產(chǎn)業(yè)導向為標準，對民營經(jīng)濟一視同仁；土管部門要按土地使用權(quán)出讓、轉(zhuǎn)讓、租賃等有關(guān)規(guī)定，解決好民間投資所需用地，對列入重點工程項目的，要保證征地指標；工商部門要進一步簡化對民間企業(yè)投資的審批權(quán)限，減少現(xiàn)行體制對個體私營經(jīng)濟準入的種種限制。
（二）加強信息平臺建設(shè)
信息平臺建設(shè)包括加快建立相應(yīng)政策信息、技術(shù)信息、市場信息在內(nèi)的投資信息網(wǎng)絡(luò)和渠道，收集整理、分析研究與民間投資有關(guān)的信息，并定期。當前特別要設(shè)立為民間投資服務(wù)的信息服務(wù)中心、技術(shù)創(chuàng)新中心、投資咨詢中心等機構(gòu)，專門從事民間投資項目可行性研究、開發(fā)新產(chǎn)品以及社會公共協(xié)調(diào)等配套服務(wù)。提高農(nóng)村投資主體的自身素質(zhì)，鼓勵民間投資走產(chǎn)業(yè)集聚和規(guī)模發(fā)展的道路，避免投資方向過于集中。
（三）大力扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)
順應(yīng)“兩個趨向”，反哺農(nóng)業(yè)和支援新農(nóng)村建設(shè)成為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)應(yīng)該承擔的社會責任。目前一些有實力的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)開始投資高效農(nóng)業(yè)，極大地促進了當?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展。一些地方的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)設(shè)立了公益事業(yè)基金，在捐資助學、扶危濟困、支農(nóng)補農(nóng)和支援新農(nóng)村建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用，收到了良好的社會效益?，F(xiàn)在要解決的問題，是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增速下滑和鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)嚴重弱化問題。應(yīng)采取的政策措施有：拓寬融資渠道，增強鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展后勁；發(fā)揮集聚效應(yīng)，提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)水平和競爭力；轉(zhuǎn)變增長方式，提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力；完善服務(wù)體系，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供保障。
（四）發(fā)展壯大集體經(jīng)濟
農(nóng)村集體經(jīng)濟在新農(nóng)村建設(shè)中具有不可替代的作用。發(fā)展壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟既是新農(nóng)村建設(shè)的重要任務(wù)，也是新農(nóng)村建設(shè)的重要條件。鑒于農(nóng)村集體經(jīng)濟不斷萎縮的現(xiàn)實，當務(wù)之急是要加大政策扶持力度：加大財政支持，幫助集體經(jīng)濟培育主導產(chǎn)業(yè)，完善稅收與信貸，發(fā)展農(nóng)村合作金融；加快對農(nóng)村集體經(jīng)濟組織帶頭人、能人、專業(yè)人才的培養(yǎng)、管理和引導。同時，要推進改革，理順體制，建立健全新型集體經(jīng)濟組織，大力發(fā)展專業(yè)合作經(jīng)濟組織，完善治理結(jié)構(gòu)，區(qū)分經(jīng)濟組織與社區(qū)社會組織（村委會）之間的職能，明確各自的責任，建立相應(yīng)的配套制度。
（五）發(fā)展農(nóng)村資本市場
通過資本市場籌資，把一部分城市居民手中分散的資金集中起來，匯小成大，直接轉(zhuǎn)化為發(fā)展農(nóng)業(yè)的資本，這是我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一種有效途徑和嶄新模式。據(jù)相關(guān)專家調(diào)查分析，利用資本市場將一部分市民引入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，用城市居民資金來發(fā)展農(nóng)業(yè)的前景是不可低估的。如果以利用股票形式，將城市居民手中資金的5％吸引到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，那么將會有不少的資金投入到農(nóng)業(yè)發(fā)展中來。當然要將這種可能變?yōu)楝F(xiàn)實，還需要一定的條件，其中最重要的是必須有一個中間載體，農(nóng)業(yè)類公司上市發(fā)行股票則是一種比較理想的途徑。
（六）建立資金回流機制
農(nóng)村資金原本不足，每年還源源不斷流向城市。應(yīng)采取有力措施，盡快制止農(nóng)村資金外流，以保證新農(nóng)村建設(shè)有足夠資金供給。首先，為抑制農(nóng)村信貸資金外流提供制度性保證。我國應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗，制定社區(qū)再投資法或修改現(xiàn)行商業(yè)銀行法，明確規(guī)定在縣域內(nèi)設(shè)立經(jīng)營網(wǎng)點的商業(yè)銀行應(yīng)承擔的信貸支農(nóng)責任和義務(wù)，縣域金融機構(gòu)必須將吸收自本縣內(nèi)的一定比例的存款，用于在當?shù)匕l(fā)放貸款，這包括全國性金融機構(gòu)的縣支行和農(nóng)信社。其次，合理利用經(jīng)濟手段和行政手段引導農(nóng)村資金高效率地轉(zhuǎn)化為農(nóng)村投資?？梢圆捎枚愂諆?yōu)惠和財政資金補償金融機構(gòu)貸款風險的措施引導資金回流農(nóng)村。
（七）擴大利用外資規(guī)模
利用國外貸款不單純是國外資金的引入，同時也是國外先進科技成果、人才智力和先進管理模式等先進生產(chǎn)力的引入。首先，要增加農(nóng)業(yè)利用外資的規(guī)模。我國農(nóng)業(yè)一直是貸款國或國際金融機構(gòu)愿意優(yōu)先安排貸款的領(lǐng)域，同時也是國家重點支持的領(lǐng)域。但近幾年來，用于農(nóng)業(yè)的國外貸款所占的份額很少。應(yīng)繼續(xù)按照有關(guān)文件精神，進一步明確國外貸款中可能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)用工業(yè)的比重，以確實保證農(nóng)業(yè)利用國外貸款的總量。其次，要給予政策性支持。建議國家和地方政府真正將農(nóng)業(yè)利用國外貸款納入國家總體資金利用計劃，盡快實現(xiàn)內(nèi)外資的統(tǒng)一，同時對農(nóng)業(yè)使用國外貸款給予一定的貼息，延長還款期限，轉(zhuǎn)貸不增加利差，并積極尋找國外贈款，以體現(xiàn)國家對農(nóng)業(yè)利用國外貸款的支持。最后，調(diào)整農(nóng)業(yè)利用國外貸款投資重點，加大對農(nóng)業(yè)科技的投入，提高項目的科技含量。積極扶持農(nóng)業(yè)綜合企業(yè)，提高外資利用質(zhì)量。超級秘書網(wǎng)
（八）發(fā)揮財政杠桿作用
新農(nóng)村建設(shè)需要強有力的財政作支撐。許多發(fā)達國家都將財政作為市場經(jīng)濟條件下政府進行收入再分配和宏觀經(jīng)濟調(diào)控的主渠道，成為國家調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)供求，促進農(nóng)民收入增長的重要工具。由于我國財力有限，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的眾多投入無法納入財政的范圍，因此，財政支持新農(nóng)村建設(shè)除增加對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的直接投入外，最主要的是通過稅收、補貼、貼息等優(yōu)惠，對農(nóng)業(yè)投資給予激勵和引導，發(fā)揮導向帶動作用。在目前我國支農(nóng)資金不能大幅度增加的情況下，建議將部分外匯儲備用于財政轉(zhuǎn)移支付，建立農(nóng)村社會保障和醫(yī)療教育基金，以解決廣大農(nóng)民的后顧之憂。這樣還可使農(nóng)民的消費能力和消費水平大大提高，從而改變多年來一直沒有解決好的農(nóng)村市場的增長率低于城市的局面。這一惠民政策如果能夠?qū)嵤?，對啟動?nèi)需扭轉(zhuǎn)過度依賴外貿(mào)拉動經(jīng)濟增長的局面，將產(chǎn)生重要的作用。
參考文獻：
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(二)缺乏專業(yè)指導，隊伍素質(zhì)不高農(nóng)村業(yè)余文藝隊隊伍人才十分匱乏，嚴重影響了業(yè)余文藝隊的發(fā)展腳步。目前大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都是由文化廣播電視服務(wù)中心負責業(yè)余文藝隊的統(tǒng)一管理，然而文廣中心缺少藝術(shù)專業(yè)科班出身的文藝工作人員，也沒有專職的藝術(shù)指導老師，沒有能力對業(yè)余文藝隊進行日常的藝術(shù)指導和專業(yè)培訓。業(yè)余文藝隊主要由老、中、青三個年齡段的隊員組成，中老年人居多，并且以女性為主，文藝隊整體素質(zhì)偏低是不爭的事實。由于農(nóng)村區(qū)域的局限性導致了文藝隊隊員的文化水平普遍不高，大多數(shù)人都只是初中及以下的文化水平，他們沒有經(jīng)受過正規(guī)的藝術(shù)培訓，藝術(shù)水平較低，文化素養(yǎng)較低，加上隊伍負責人自身組織藝術(shù)活動能力不強，沒有培養(yǎng)新人的意識，出現(xiàn)了后繼無人的情況，這也是很多業(yè)余文藝隊難以得到長久的發(fā)展的原因。
（三）編創(chuàng)水平偏低，節(jié)目內(nèi)容陳舊業(yè)余文藝隊嚴重缺少專業(yè)的、具有節(jié)目編創(chuàng)能力的文藝人才，因此無論是節(jié)目內(nèi)容的創(chuàng)作上還是節(jié)目形式的編排上都受到了很大的局限，作品缺乏深度，嚴重影響了文藝隊今后的發(fā)展。現(xiàn)在多數(shù)業(yè)余文藝隊節(jié)目的編排創(chuàng)作都是由各文藝隊自行組織的。節(jié)目的主創(chuàng)人員也都是普通的群眾，他們沒有受過專業(yè)的藝術(shù)培訓，單純依靠對藝術(shù)的熱愛和喜好，根據(jù)自己的理解進行創(chuàng)作，由于缺乏創(chuàng)新思維，導致很多節(jié)目都是依靠網(wǎng)絡(luò)上搜集的資料并加以適當改編而成，有些生搬硬套。同時節(jié)目的內(nèi)容都比較陳舊，缺乏新意，沒有可觀賞性和思想性，難以滿足當?shù)厝罕娙找嬖鲩L的精神文化需求，影響了業(yè)余文藝隊未來的發(fā)展。
二、推動業(yè)余文藝隊發(fā)展的策略
針對業(yè)余文藝隊在發(fā)展中面臨的困境，在堅持科學發(fā)展觀和新農(nóng)村文化建設(shè)指導方針的基礎(chǔ)上，結(jié)合實際情況以及群眾的文化需求，提出以下幾個策略來推動業(yè)余文藝隊的發(fā)展建設(shè)。
（一）加強管理服務(wù)，全面發(fā)展建設(shè)推進農(nóng)村業(yè)余文藝隊的全面發(fā)展是實現(xiàn)新農(nóng)村文化建設(shè)的重要舉措，各級政府和相關(guān)的主管部門要解放思想，提高對文藝隊發(fā)展的重視，提高服務(wù)質(zhì)量，為促進業(yè)余文藝隊發(fā)展建設(shè)起到積極的引導作用。鄉(xiāng)鎮(zhèn)級別一般由鎮(zhèn)文化廣播電視服務(wù)中心負責業(yè)余文藝隊的統(tǒng)籌管理，文廣中心的工作人員要積極開展工作，制定統(tǒng)一的管理規(guī)范，做好宣傳工作，主抓隊伍的穩(wěn)定性。同時要深入基層，了解各個文藝隊的困難，有針對性地幫助他們解決實際問題，積極協(xié)調(diào)村級土地，爭取國家扶持的項目資金。另外，管理部門對文藝隊的日?；顒有畔⑦M行動態(tài)的更新，實行考評制度，起到監(jiān)督管理的作用。對于經(jīng)濟發(fā)展落后的村子，政府增加對文化建設(shè)方面的扶持資金，并做好宣傳動員工作，鼓勵當?shù)卮迕穹e極參與到業(yè)余文藝隊伍建設(shè)中來，幫助那些沒有能力成立自己業(yè)余文藝隊的村子也感受到新農(nóng)村文化建設(shè)的惠及，同時也豐富了當?shù)卮迕竦臉I(yè)余文化生活，提高村民的精神生活水平。
（二）加大資金投入，更新設(shè)備設(shè)施加大資金的投入，通過多種渠道籌措資金，一方面鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政增加對當?shù)貥I(yè)余文藝隊活動經(jīng)費的投入，另一方面由于業(yè)余文藝隊在群眾活動中有一定的影響力和宣傳作用，可以通過出臺相應(yīng)的優(yōu)惠政策吸引當?shù)氐钠笫聵I(yè)單位和其它社會團體對文藝隊進行資金支持。同時積極鼓勵文藝隊隊員發(fā)揮主觀能動性，利用各種資源積極自籌資金。在資金充足的保證下，及時更新活動所需的各種設(shè)備設(shè)施，并根據(jù)節(jié)目的需要定制服裝等，盡一切可能地為演出質(zhì)量和演出效果做好保障工作，同時硬件設(shè)施的提高完善也增強了隊員們參與活動的積極性。
（三）增加專業(yè)培訓，提高隊伍素質(zhì)文化主管部門應(yīng)該把對業(yè)余文藝隊的教育培訓形成長效機制，聘請文化館的藝術(shù)老師、退休的音樂教師或者其它從事藝術(shù)工作的專業(yè)人員作為文藝隊的藝術(shù)顧問，對業(yè)余文藝隊進行定期的輔導和培訓，主抓基礎(chǔ)和薄弱環(huán)節(jié)，提高他們的業(yè)務(wù)水平和文化水準。充分發(fā)掘人才，培養(yǎng)文藝業(yè)務(wù)骨干，鼓勵有能力的文藝工作者投身到業(yè)余文藝隊的建設(shè)上來，充分發(fā)揮他們的特長和優(yōu)勢，以傳、幫、帶的方式提高整個隊伍的專業(yè)能力和整體素質(zhì)，并對節(jié)目的編創(chuàng)工作提出意見和建議。面對業(yè)余文藝隊隊員年齡整體偏大的現(xiàn)狀，要多鼓勵年輕人甚至兒童也加入到業(yè)余文藝隊伍中來，豐富文藝隊的年齡層次和節(jié)目的多樣性，增加文藝隊的活力，滿足不同觀眾的觀賞需求。
（四）傳承地方文化，創(chuàng)新節(jié)目內(nèi)容特色的地方文化是業(yè)余文藝隊發(fā)展的基礎(chǔ)，農(nóng)村是我國地方文化的發(fā)源地，而這些地方文化是符合農(nóng)民審美層次的，是最容易被接受和認可的，所以要充分發(fā)掘地方藝術(shù)特色，使每個業(yè)余文藝隊都有自己的特色文化，推出精品節(jié)目，打造品牌隊伍。針對節(jié)目內(nèi)容陳舊，形式單一的問題，要積極開拓思路，堅持創(chuàng)新，創(chuàng)新是藝術(shù)創(chuàng)作的生命。首先要深入挖掘具有藝術(shù)創(chuàng)作才能的民間人才，鼓勵群眾創(chuàng)作。因為他們處于社會的基層，是最貼近生活的，所創(chuàng)作出的作品能夠貼近民生，表達群眾的情感，得到群眾的共鳴。其次，要堅持“走出去”原則，為文藝隊編創(chuàng)人員提供出去考察和培訓的機會，開闊眼界，同時加強各地區(qū)文藝隊之間的交流合作，互相學習。另外，還要多提供展演的平臺，爭取更多的演出機會，滿足文藝隊隊員展現(xiàn)自我、實現(xiàn)自我價值的需求。
近年來，我國對新農(nóng)村建設(shè)的投資力度不斷增加，取得了一定的成效。而新農(nóng)村建設(shè)一項長期的工程，需要大量的資金。就目前來看，我國財政支農(nóng)資金相對不足，直接用于改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和農(nóng)民生活條件的基礎(chǔ)設(shè)施投資比例較小，且多偏向于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，不利于新農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展。
（二）農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)減少
當前社會發(fā)展形勢下，商業(yè)性金融退出農(nóng)村金融市場的趨勢比較明顯，進而造成了農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶貸款的金融機構(gòu)不斷減少，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展缺乏金融支持。金融機構(gòu)在為農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)時面對著較大的金融風險，一旦金融機構(gòu)的資金得不到信譽保障，必然會影響到金融機構(gòu)的對外業(yè)務(wù)，勢必會影響到農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。
（三）農(nóng)民素質(zhì)有待提高
在我國農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民的綜合素質(zhì)普遍偏低。首先，他們道德素質(zhì)不高。其次，他們的文化素質(zhì)低。目前，我國農(nóng)民的文化水平主要集中在小學、初中、高中不等，對新農(nóng)村建設(shè)缺乏必要的認識，他們對農(nóng)業(yè)的種植已經(jīng)養(yǎng)成了他們自己的經(jīng)驗，對一些新技術(shù)、新科技持有抵觸心理，進而影響到了農(nóng)民的增收。另外，我國農(nóng)村富余勞動力比較閑散，社會公德心、集體榮譽感逐漸淡化，一些封建迷信等不良習俗逐漸興起，嚴重制約了新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。
二、新農(nóng)村的財政金融支持政策的完善
（一）發(fā)展多樣化的金融服務(wù)產(chǎn)品
在構(gòu)建社會主義社會過程中，“三農(nóng)”問題已成為我國當代社會發(fā)展的主要內(nèi)容，民以食為天，發(fā)展農(nóng)業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的根本。為此，在新農(nóng)村建設(shè)過程中，為了更好地促進我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，發(fā)展多樣化的金融服務(wù)產(chǎn)品有著重要意義。為了滿足當代農(nóng)民對金融服務(wù)的要求。我國政府及相關(guān)部門必須深刻認識到我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展形勢，加大財政金融支持，發(fā)展多樣化的金融服務(wù)產(chǎn)品。例如發(fā)展農(nóng)業(yè)金融保險，為農(nóng)民的農(nóng)業(yè)進行保險，并實行保費補貼，從而有效地推動農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展。
（二）健全農(nóng)村金融體系
就目前發(fā)現(xiàn)形勢來看，我國商業(yè)金融機構(gòu)從農(nóng)村退出的跡象比較明顯，金融機構(gòu)的退出就會使得農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展缺乏資金保障。為此，健全我國農(nóng)村金融體系非常必要。首先，我國政府要加大財政金融支持，頒布一些政策性的措施，降低農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的準入門檻，進而為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供保障。其次，大力發(fā)展新型的金融服務(wù)機構(gòu)、信貸機構(gòu)等，為農(nóng)村經(jīng)濟的貸款提供多方面保障。另外，為了更好地促進我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，推動新農(nóng)村建設(shè)，就必須完善農(nóng)村金融服務(wù)法律法規(guī)，保障我國農(nóng)村金融服務(wù)的健康發(fā)展。
（三）健全農(nóng)村金融服務(wù)體制
在新農(nóng)村建設(shè)過程中，要想更好地促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，就必須建立有效的農(nóng)村金融服務(wù)體制，為廣大農(nóng)民提供金融服務(wù)，提高農(nóng)民的金融知識。首先，金融機構(gòu)要加強風險管理，對農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展過程中的風險進行有效的預(yù)防，從而保障農(nóng)村金融服務(wù)的健康發(fā)展。其次，完善農(nóng)村金融服務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，建立專門的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為農(nóng)民群眾提供各項金融服務(wù)。同時，在信息網(wǎng)絡(luò)中，將當前新近的農(nóng)業(yè)技術(shù)、金融相關(guān)知識進行傳播，從而促進農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。
（四）重視農(nóng)民隊伍建設(shè)
在新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)民素質(zhì)的高低不僅關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，同時也關(guān)系到金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟的金融支持。目前我國金融機構(gòu)面臨著信譽風險問題大部分原因來自于農(nóng)民素質(zhì)的偏低。為此，在構(gòu)建新農(nóng)村中，我國政府要加大教育資金的投入，設(shè)立專業(yè)的院校，為我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供人才保障。其次，政府要采取一些政策性措施來鼓勵人們到新農(nóng)村建設(shè)中去，不斷壯大新農(nóng)村建設(shè)隊伍，提高農(nóng)民整體素質(zhì)，促進新農(nóng)村建設(shè)。
2農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀分析
為了更好地了解農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀，進行了實地的調(diào)研與走訪后發(fā)現(xiàn)：近些年來，大家對土地流轉(zhuǎn)有了新的認識，并且有相當一部分人表示出希望參與土地流轉(zhuǎn)的愿望（表1）。事實上，伴隨著一系列關(guān)于農(nóng)村土地管理政策的出臺，當?shù)氐耐恋亓鬓D(zhuǎn)較以前也有著大幅度的提升（表2）。根據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計數(shù)字，2012年全市土地流轉(zhuǎn)率達65%以上，農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營比重達到40%以上，主導產(chǎn)業(yè)和特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)營率達到80%以上。但是，我們必須要客觀地認識到，在土地流轉(zhuǎn)給大家?guī)斫?jīng)濟效益的同時，也存在著一些問題。具體來說，主要有以下幾個方面：
2.1農(nóng)民思想認識的局限雖然土地經(jīng)營權(quán)的轉(zhuǎn)讓較以前有了一定幅度的上升，但是，由于農(nóng)民在思想認識方面的局限，很多農(nóng)戶具有強烈的土地情結(jié)，還是在很大程度上抑制了土地流轉(zhuǎn)的實現(xiàn)。最為明顯的就是，當?shù)赜泻芏噢r(nóng)戶已經(jīng)外出打工，并且逐步在外地穩(wěn)定下來，但是由于小農(nóng)經(jīng)濟意識的影響，認為土地就是保命田，沒有土地是萬萬不行的。在這種觀念的影響下，即便土地閑置甚至荒廢，也不愿意將其轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)包他人經(jīng)營。
2.2土地流轉(zhuǎn)的流程欠規(guī)范從目前的請款來看，土地的流轉(zhuǎn)以農(nóng)民自發(fā)流轉(zhuǎn)為多數(shù)，集中連片的、有組織的流轉(zhuǎn)較少；以農(nóng)戶之間的流轉(zhuǎn)為多數(shù)，農(nóng)戶與開發(fā)業(yè)主之間的大批量流轉(zhuǎn)較少；以短期性、季節(jié)性的流轉(zhuǎn)為多數(shù)，中長期的流轉(zhuǎn)不多。并且在流轉(zhuǎn)過程中，大部分沒有簽訂規(guī)范的承包合同，只有口頭協(xié)議，自由性和隨意性較大。這樣就會給土地的流轉(zhuǎn)管理造成很大困難，引起糾紛很難調(diào)處，影響農(nóng)村社會穩(wěn)定。
2.3土地流轉(zhuǎn)機制不夠健全目前我市尚未出臺專門的土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的政策，因此土地承包經(jīng)營權(quán)的流尚且處在一個自發(fā)的、分散的、無序的小規(guī)模狀態(tài)。
城鎮(zhèn)化通過產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)的推移，擴大了對農(nóng)村地區(qū)的要素需求范圍，城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級將使某些產(chǎn)業(yè)不斷向農(nóng)村周邊地區(qū)轉(zhuǎn)移，為農(nóng)村帶來更多的信息資源、先進技術(shù)、設(shè)備及人才，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實現(xiàn)。而且，城鎮(zhèn)化程度越高，打破固有的農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)格局的速度就越快，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整就越快，這就為農(nóng)業(yè)集約化、規(guī)?；?、現(xiàn)代化生產(chǎn)創(chuàng)造了條件，從而提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)水平。不僅如此，城鎮(zhèn)化還為新農(nóng)村建設(shè)提供了大量的財力、物力以及更多的醫(yī)療、教育、社會保障等公共服務(wù)。更重要的是，城鎮(zhèn)化對轉(zhuǎn)變農(nóng)村生活方式也起到了積極的作用，使農(nóng)民可以分享城市的文明，感受文化的多元，更好地融入到現(xiàn)代社會的生活之中。
二、新農(nóng)村建設(shè)是城鎮(zhèn)化的動力與補充
黨的十八指出，社會主義新農(nóng)村建設(shè)已經(jīng)成為我國規(guī)劃未來農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略的一個重要思路和指導思想，是縮小城鄉(xiāng)差距、推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的根本途徑，是城鎮(zhèn)化建設(shè)的動力和必要補充，更是推動城鎮(zhèn)化的必經(jīng)之路。如何用稀缺的耕地養(yǎng)活13億人口，讓每個中國人的飯碗主要裝中國糧，并且任何時候都要牢牢端在自己手上，就需要大大提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率。大機械生產(chǎn)以及農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化的發(fā)展將有效提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率。同時，也就又使得大批農(nóng)民從土地上解放出來，增加了本就過剩的農(nóng)業(yè)人口，也就加快了剩余勞動力向城市流動的速度。然而大、中城市的承載空間有限，不能滿足大量流動人口的需求，所以部分農(nóng)民就會選擇向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，這也就催促了城鎮(zhèn)的建立、發(fā)展和壯大。在向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的過程中，生活環(huán)境的變化影響了農(nóng)民人生觀和價值觀、生活習慣和自身素質(zhì)。農(nóng)民不斷學習科學文化知識，提高自身的素質(zhì)，由“靠力氣吃飯”轉(zhuǎn)向“靠技術(shù)吃飯”，為城鎮(zhèn)化提供了人力和智力的支持。新農(nóng)村建設(shè)還是城鎮(zhèn)化的必要補充。首先，我國幅員遼闊，農(nóng)村發(fā)展的基礎(chǔ)和環(huán)境存在很大的差異。有些交通不便，距離中心城市較遠的農(nóng)村就地城鎮(zhèn)化就是一個最優(yōu)的選擇。
