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（一）外部分析
1.農村勞動力現狀及問題分析
2006年末，福建農村勞動力資源總量1 403.18萬人,農村從業(yè)人員1 220.63萬人，占農村勞動力資源總量的87.0％。2006年末，全省共有農業(yè)生產經營戶423.07萬戶，比1996年第一次全國農業(yè)普查時減少6.0％。農業(yè)生產經營單位5.71萬個。在農業(yè)生產經營戶中，以農業(yè)收入為主的戶占49.3％，比10年前減少9.4個百分點。2006年末，全省共有農業(yè)生產經營戶423.07萬戶，其中以農作物種植業(yè)經營戶最多，達362.18萬戶，占85.6％。林業(yè)21.50萬戶，占5.1％，畜牧業(yè)19.70萬戶，占4.7％，漁業(yè)17.53萬戶，占4.1％，農林牧漁服務業(yè)2.17萬戶，占0.5％。農業(yè)生產經營單位5.71萬個，其中林業(yè)和農林牧漁服務業(yè)占的比重最大，分別占28.8％和31.5％。
農村勞動力存在的主要問題分析：
（1）農業(yè)從業(yè)人員年齡偏大，學歷偏低，技術人員偏少。2006年末，全省農業(yè)從業(yè)人員613.87萬人，其中按年齡分，20歲以下占3.0％，21-30歲占11.9％，31-40歲占25.4％，41-50歲占27.4％，51歲以上占32.2％；按文化程度分，文盲占9.5％，小學占51.6％，初中占34.4％，高中占4.1％，大專及以上占0.4％。也就是說農村從業(yè)人員將近60％在41歲以上，小學學歷占了51.6％。農業(yè)技術人員9.24萬人。占農業(yè)從業(yè)人員總數的1.5％。
（2）年青并具有初中文化程度以上的農村勞動力外出從業(yè)轉移速度加快。2007年福建省城鎮(zhèn)化進程達到48.7％。2006年，農村外出從業(yè)勞動力399.48萬人。外出從業(yè)勞動力中，20歲及以下占16.2％；21-30歲占41.4％；31-40歲占26.3％；41-50歲占11.5％；50歲以上占4.7%。外出從業(yè)勞動力中，文盲占1.0％；小學文化程度占20.5％；初中文化程度占66.1％；高中文化程度占10.2％；大專及以上文化程度占2.2％。2006年新增轉移農村勞動力44萬人。①
（3）農村從業(yè)人員在沿海從事第二、第三產業(yè)居多，在山區(qū)從事第一產業(yè)居多。全省農村從業(yè)人員1 220.63萬人，其中，在第一產業(yè)就業(yè)的占47.1％；在第二產業(yè)就業(yè)的占28.9％；在第三產業(yè)就業(yè)的占24.0％。福州市農村從業(yè)人員從事第三產業(yè)的較多，占40.5％，廈門市和泉州市農村從業(yè)人員從事第二產業(yè)的較多，分別是41.0％和50.3％，山區(qū)的三明市、南平市、寧德市、龍巖市和閩臺農業(yè)區(qū)域的漳州市農村從業(yè)人員從事第一產業(yè)的較多，分別是70.3％，72.9％，70.0％，60.0％和59.8％。
（4）農村勞動力集中在農作物種植業(yè)，加工、營銷等人才欠缺。2006年末，全省共有農業(yè)生產經營戶423.07萬戶，其中以農作物種植業(yè)經營戶最多，達362.18萬戶，占85.6％。農業(yè)現代化的目標要求為農業(yè)服務的其他行業(yè)，如育種、防治病蟲害、運輸、灌溉、能源、農產品加工、營銷等，要有一個大發(fā)展，而我們最缺少的正是這類直接為農業(yè)服務的人才。
2.農業(yè)發(fā)展的現狀及問題分析
（1）特色農業(yè)發(fā)展迅速。2006年我省九大重點特色產品的產值占農業(yè)總產值的84％，農民人均純收入多年穩(wěn)居全國第七位。其中全年水果產量495.40萬噸，產量和人均占有量分別居全國第七位和第二位。茶葉產量20.01萬噸，產量和人均占有量全國第1位。食用菌產量58.73萬噸，產值和人均占有量均居全國第一位。蔬菜產量1 358.16萬噸，人均占有量大大高于全國人均水平。全省各類特色農產品專業(yè)村達3 000多個，占全省農村專業(yè)合作組織數量的20％以上。以發(fā)展特色農產品為主的農民專業(yè)合作經濟組織達1 100多個，參與農戶達32萬戶，收入增幅比沒有參加的農戶高出5.4個百分點。
（2）閩臺農業(yè)合作深入拓展。閩臺農業(yè)合作進一步擴大，農業(yè)合作交流走在全國前列。海峽兩岸農業(yè)合作實驗區(qū)擴大到福建全省。全省累計批辦農業(yè)臺資項目1 916個，合同利用臺資23.9億美元，實際到資13.6億美元，位居全國第一。全省引進臺灣農業(yè)良種2 500個，先進與實用技術800多項。
（3）農村產業(yè)化經營組織發(fā)展較快。全省農業(yè)產業(yè)化經營組織銷售收入每年都以20％以上的速度增長，帶動了40％以上的農戶發(fā)展生產。全省農產品出口創(chuàng)匯23.3億美元，比上年增長21.8％。全省各類農業(yè)產業(yè)化經營組織已發(fā)展到6 383個，其中，龍頭企業(yè)帶動型2 402個，中介組織帶動型1445個，專業(yè)市場帶動型285個。各類龍頭企業(yè)固定資產總值達350.6億元。銷售收入543.5億元，利稅總額58億元，其中銷售收入上億元的龍頭企業(yè)130個。農業(yè)產業(yè)化經營組織帶動了種植業(yè)基地3 384萬畝，養(yǎng)殖業(yè)204萬畝，牲畜飼養(yǎng)量1 566萬頭，禽類飼養(yǎng)量19 656萬只。②
（4）外向型農業(yè)持續(xù)增長。福建近年來積極利用對臺優(yōu)勢和對外優(yōu)勢，著力在閩臺農業(yè)合作、培育特色產業(yè)和優(yōu)勢品種、推廣訂單農業(yè)、引進涉農資金和技術等方面尋求突破，外向型農業(yè)逐漸成形。2006年福建農產品進出口貿易總額超35億美元，其中出口超23億美元，居全國第四位，比上年增長18％以上。福建全省出口超千萬美元的品種達到30個，其中柑橘、食用菌、大蔥出口金額居全國第一位，茶葉、蔬菜、花卉居第二位，蛋品居第五位。全年農牧業(yè)（含加工）外資簽約項目126項，總投資6.85億美元，其中合同利用外資3.24億美元，實際到資1.95億美元。
農業(yè)存在的主要問題分析：
（1）農產品結構不盡合理，市場競爭力不強。福建農業(yè)近幾年雖然保持著發(fā)展的勢頭，但發(fā)展仍然相當程度地保持著數量上的擴張，經營管理粗放，對產品質量重視不夠，缺乏科技含量，產品的外觀和內在品質不高，造成農產品市場競爭力不強，出現結構性過剩，突出表現在“四多四少”：一是一般產品多，名特優(yōu)產品少；二是初級產品多，加工增值產品少；三是低檔產品多，高質量、高附加值、高科技含量產品少；四是農作物中熟和集中上市的產品多，早晚熟或者能周年供應的產品少。這一結構特征直接導致福建農產品還很難適應日益多樣化的市場需求，市場競爭力不強。
（2）農產品加工業(yè)發(fā)展緩慢，產業(yè)化水平不高。福建農產品加工產值與農林牧副漁總產值的比例不到1.5∶1，與發(fā)達國家4∶1的比例相差甚遠，嚴重影響農業(yè)的增效，制約了產業(yè)化進程。表現出的問題主要是：一是規(guī)模小，生產經營成本高，產品產量不穩(wěn)定，難以形成競爭優(yōu)勢；二是基地分散，與集中加工矛盾突出，缺乏專用的優(yōu)質原料，加工企業(yè)與農戶之間的利益聯結機制不完善；三是技術創(chuàng)新能力不強，加工企業(yè)技術、裝備、管理水平落后；四是產和銷結合不緊密，農產品加工業(yè)滯后于市場需求及消費結構的變化，粗加工產品多，精加工產品少，高檔產品生產能力不足；五是標準化程度低，質量安全問題仍然突出，名牌產品偏少；六是行業(yè)指導和服務滯后。③
（二）內部分析
1.辦學思維定勢，人才培養(yǎng)已經不能適應農村產業(yè)結構調整的需要
農村產業(yè)結構調整以后，農村成人教育的傳統(tǒng)優(yōu)勢早已不再。學校辦學思維定式，辦學模式單一，管理機制僵化，不是主動地去尋求教育與市場的結合點，不是主動地去探求新形勢下全新的農村成人教育模式，而是套用陳舊的辦學方式，在地方經濟和文化建設中的領頭羊作用沒能得到充分的體現，學校自身的作用和能力也沒能得到充分的發(fā)揮，師資、設備、陣地等硬軟件在教育發(fā)展的競爭中日漸處于劣勢。
2.辦學目標與農業(yè)發(fā)展目標及規(guī)劃不能同步或者超前
福建農業(yè)發(fā)展有三大目標：一是現代化的農業(yè)建設，要求建設高標準農田，發(fā)展節(jié)水農業(yè)，發(fā)展規(guī)?；?、集約化、工廠化的現代農業(yè)，發(fā)展外向型農業(yè)。二是沿海藍色農業(yè)產業(yè)帶。三是閩西北綠色農業(yè)產業(yè)帶。大力發(fā)展生態(tài)型畜牧業(yè)和林、竹、蔬、果、茶、菌等綠色產品和優(yōu)勢產業(yè)，建設一批標準較高的綠色食品基地，培育壯大一批特色農產品生產加工營銷龍頭企業(yè)。
3.多部門管理格局，缺乏統(tǒng)籌協調的體制支撐
從現行的農村成人教育管理機構來看，呈現出多部門管理和實施的格局，從主管系統(tǒng)劃分，有屬于教育系統(tǒng)的，有屬于其他行政管理系統(tǒng)的。從類別分有農業(yè)職業(yè)高中，有中職，有成人教育中心，有勞動部門的，有農技推廣站。在現行體制下，農村成人教育機構要接受兩個部門的領導，一是教育行政部門，二是屬地的領導。這兩個機構之間在某些環(huán)節(jié)上還沒有產生令人滿意的社會效果。不少地方領導將依附于政府、服務于政府的農村成人學校排斥于政府的工作日程之外，農村成人教育無法可依。
4.鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦學點少，在各類教育中處于相對弱勢地位
從福建省九個地市有職業(yè)技術學校的鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布來看，有職業(yè)技術學校的鄉(xiāng)鎮(zhèn)占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)比例是11.7％，福州市13.8％，廈門市30.8％，莆田市19.6％，三明市8.4％，泉州市18.8％，漳州市13.3％，南平市5.1％，龍巖市6.6％，寧德市9.8％。農村化技術學校雖然有一定的數量，但分布散，基礎差，各自為政，缺乏統(tǒng)籌管理，在各類教育中，相對處于弱勢的地位。
5.農民學習動力不足，尚未真正組織起來成為學習主體
農村的信息相對閉塞，很多農民還沒有認識到建設新農村是他們自己的事業(yè)，他們是建設新農村的主體。有關部門向農民宣傳黨的新農村建設的精神、宏觀的農業(yè)發(fā)展的政策、發(fā)展的規(guī)劃、農村成人學習的重要性等，還不夠深入、細致，總是簡單地把農民當作政府關愛和扶持的對象。農村成人學校在辦學過程中，對教育的內容、教學形式方面的選擇，缺乏對農民的尊重，辦學的構想與農民的實際愿望也不是非常吻合，農民學習的積極性相對不足。
二、新農村建設中福建農村成人教育發(fā)展對策
1.明確現代農業(yè)對現代農民的素質要求
現代農業(yè)是由現代知識型農民和現代企業(yè)家共同經營，具有較強市場競爭力的一體化、多功能的農業(yè)產業(yè)體系。它的基本特征具體表現在：大大拓展了農業(yè)的發(fā)展空間和產業(yè)鏈條，成為從產前、產中、產后密切相關聯的、從田間到餐桌的一體化企業(yè)。是以合作制為基礎的高度組織化產業(yè)。是以生產、生態(tài)、生息為目標的可持續(xù)產業(yè)。是以現代科技為支撐的技術和資本密集型產業(yè)，是以高素質農民和企業(yè)家為經營主體的集約型企業(yè)?，F代農業(yè)決定了農村成人教育的辦學要根據現代農業(yè)的要求，大力開發(fā)農村人力資源，培育現代農民。
2.統(tǒng)籌與協調管理體制，制定農村成人教育發(fā)展規(guī)劃
農村成人教育要納入當地國民經濟和社會發(fā)展規(guī)劃之中，納入國家社會保障體系。對農村成人教育要進行整體規(guī)劃，明確目標、任務和保障措施。建立全方位的，全領域推進，各層次相互銜接，各類別相互溝通的教育體系；政府需要統(tǒng)籌協調。做到“統(tǒng)一領導，一家總管，大家來辦”。各級政府要健全和充實農村成人教育管理機構，建設好農村化技術學校。要重視農業(yè)專業(yè)化組織的作用。要統(tǒng)籌規(guī)劃，有效整合、利用農村中小學、中等職業(yè)技術學校等教師、校舍資源。要創(chuàng)建與新農村相適應的新型多功能的農村成人教育示范基地。
3.根據農業(yè)產業(yè)結構調整和區(qū)域布局，確定農村成人教育的重點
福建省“十一五”規(guī)劃明確指出：加強對農業(yè)的支持和保護，鞏固和加強農業(yè)基礎地位。加快農業(yè)科技進步，轉變農業(yè)增長方式，推進農業(yè)區(qū)域化布局、專業(yè)化生產和產業(yè)化經營，積極培育品牌農產品，大力發(fā)展高產、優(yōu)質、高效、生態(tài)、安全農業(yè)，加快建立和完善產加銷一體化的高效產業(yè)體系，建立糧食增產、農民增收和農業(yè)投入穩(wěn)定增長的長效機制。根據農業(yè)區(qū)域化布局，農村成人教育要適應農業(yè)發(fā)展的大局，進行教育重點、教育內容和辦學計劃、模式的設計。教育內容要分層次，多樣化，為全面提升農民素質服務
4.教育經費投入要納入各級財政預算，安排專項經費
農村成人教育經費要納入各級財政預算，要按標準安排農村成人教育專項經費，并做到逐步增加。各級政府在安排農業(yè)基礎設施建設、農村科技開發(fā)和為民辦實事經費的同時，要列支專項經費用于農村職業(yè)學校、鄉(xiāng)鎮(zhèn)成人教育中心的實用技術推廣和勞動力轉移培訓。在政府增加投入的前提下，再通過政策傾斜，鼓勵多渠道籌措農村成人教育經費。鼓勵運用社會化、市場化的機制發(fā)展農村成人教育，逐步形成多元化的農村成人教育投入機制。要根據農業(yè)人口分布、各類農業(yè)產值確定成人教育的經費投入。
5.加強農村成人教育師資隊伍建設
農村成人教育師資隊伍建設，首先要發(fā)揮高等農業(yè)院校的作用。高等農業(yè)教育橫跨高等教育和農業(yè)，具有很強的行業(yè)性和發(fā)展的特殊性，擔負著為農業(yè)現代化提供人才支持和知識貢獻的雙重使命，是農業(yè)智力的依托和培養(yǎng)基地。他們要為農村成人教育培養(yǎng)、培訓專業(yè)師資隊伍，也可以送培下鄉(xiāng)，成為農村成人教育的特聘兼職教師。其次，要加強農村成人教育師資隊伍和專職干部隊伍建設。鄉(xiāng)鎮(zhèn)成人教育中心校長、專職教師必須具備教師資格，在職務評聘、專業(yè)技術考核、福利、評選先進等方面與普通中學、職業(yè)中學享受同等待遇。
我國正處于快速城鎮(zhèn)化的歷史時期，城鎮(zhèn)化已經成為拉動我國經濟增長的重要引擎，并且對世界經濟的發(fā)展產生著巨大影響。2011年我國城鎮(zhèn)人口占總人口比重達到51.27%，首度超過農村人口。而金融作為現代經濟的核心，在資金籌集、資源配置等方面發(fā)揮著極其重要的作用。農業(yè)人口向非農業(yè)人口的轉變是實現城鎮(zhèn)化的重要方面，這一過程不僅需要城市經濟的發(fā)展，吸引大量的農村人口，更需要農村自身經濟的發(fā)展，改變原有的生活模式，從而通過發(fā)展把原有的農村人口轉化為城鎮(zhèn)人口。
國內外研究現狀
國外學者關注到金融發(fā)展能夠滿足城鎮(zhèn)化過程中基礎設施建設等方面的大量資金需求。Stopher（1993）認為城鎮(zhèn)化進程中，金融發(fā)展能促進土地的使用。Kyung Hwan Kim（1997）指出城鎮(zhèn)化需要良好的金融環(huán)境。國內學者重點研究了金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化的關系。理論研究一方面著眼于金融對城鎮(zhèn)化建設中的基礎設施提供資金支持。范川（2003）探討了城鎮(zhèn)化過程中存在資金需求遠遠大于資金供給的矛盾。陳愛莉（2004）城鎮(zhèn)化對于巨額資金的需求，能夠為商業(yè)銀行發(fā)展創(chuàng)造巨大的空間和廣闊的市場。倪鳳 （2007）認為只有通過銀行貸款獲得資金才能滿足城鎮(zhèn)基礎設施建設、產業(yè)調整等方面產生的大量資金需求，這將為銀行的發(fā)展提供無限機會。范立夫（2010）論述了金融在支持城鎮(zhèn)化進城建設中的巨大作用，并且指出金融在支持城鎮(zhèn)化建設中存在的問題給出了相應的對策和建議。
另一方面，部分學者指出了金融在支持城鎮(zhèn)化進程中存在的不足和問題。如匡國建（2007）通過對珠三角地區(qū)金融狀況的研究，認為要解決存在的問題應建立健全金融服務體系。實證研究方面，國內學者主要驗證了金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化的因果關系。鄭長德（2005）的研究表明我國城鎮(zhèn)化水平與金融發(fā)展水平存在高度的正相關關系，經濟貨幣化程度的提高是影響城鎮(zhèn)化水平的重要因素，同時，城鎮(zhèn)化水平的提高促進了我國金融中介的發(fā)展。許麗英（2007）通過實證檢驗認為我國金融發(fā)展水平對城市化的作用在不同地區(qū)顯現了不同的作用程度。劉芳（2008）實證結果證明我國的金融發(fā)展水平與城鎮(zhèn)化水平在長期內呈正相關，并且指出隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展金融深化程度會逐漸加深。
以往學者的理論研究多集中于以下問題：金融為城鎮(zhèn)化過程中基礎設施建設提供大量資金支持和目前金融體系存在的不足之處，實證分析基本驗證了金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化建設的因果關系。但是忽略了城鎮(zhèn)化進程中的一個重要方面—農村城鎮(zhèn)化，也較少關注到農村金融的發(fā)展對于農村城鎮(zhèn)化的作用及程度，這是本文著重解決的問題。
我國農村金融發(fā)展對農村城鎮(zhèn)建設作用的實證分析
（一）指標的選取和數據來源
為了研究中國農村金融發(fā)展對農村城鎮(zhèn)化建設的作用，擬采用兩組指標。一組反映農村金融發(fā)展水平，一組反映農村城鎮(zhèn)化水平。綜合作用于農村城鎮(zhèn)化建設的因素，反映農村金融發(fā)展水平的指標包括：
農村金融規(guī)模指標。結合我國農村金融的實際情況，居于壟斷地位的機構依然是銀行，金融活動主要是存款和貸款。一般都用金融資產規(guī)模相對于國民財富的擴展衡量金融發(fā)展水平，借鑒戈爾史密斯的金融相關率，通過農村金融機構的存貸款之和與農村GDP的比率作為農村金融發(fā)展規(guī)模的指標。該指標簡記為RF。
農村金融結構指標。金融結構是反映金融發(fā)展水平的指標之一，也是作用于城鎮(zhèn)化的重要因素，貸款是城鎮(zhèn)化建設資金的主要來源，農村金融結構很大程度上體現在貸款結構。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是農村經濟發(fā)展的主力，本文設計鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額與農村貸款余額之比，衡量農村金融結構。該指標簡記為RL。
農村金融效率指標。反映金融效率的一個重要的指標就是投資轉化率。投資轉化率是指金融機構將儲蓄轉化為貸款的效率。本文采用農村存款余額與農村貸款余額之比表示，該指標簡記為RD。
農村城鎮(zhèn)化即是城鎮(zhèn)化過程很重要的部分，本文選用城鎮(zhèn)化率來衡量農村城鎮(zhèn)化的程度。即非農業(yè)人口占總人口的比重，簡記為UR。
農村存款余額為農戶儲蓄存款余額和農業(yè)存款余額之和，農村貸款余額為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額與農業(yè)貸款余額之和，數據來源于《中國金融統(tǒng)計年鑒》1986-2011。由于各類統(tǒng)計數據中缺少對農村GDP的直接數據，因此，本文中農村GDP為我國GDP乘以農村GDP占我國GDP的比重，其中，我國名義GDP來源于《中國統(tǒng)計年鑒》2011，1985-1992年農村GDP取值來自《中國農村統(tǒng)計年鑒》“全國農村社會總產值”包括第一產業(yè)及農村二三產業(yè)產值， 1993-2008年農村GDP占GDP比重來自《中國農村經濟綠皮書》。城鎮(zhèn)化率指標來源于國家統(tǒng)計局網站《中國統(tǒng)計年鑒》2011。
本文選取的數據都是農村金融發(fā)展和城鎮(zhèn)化的時間序列數據，但是由于時間序列對數據長度有嚴格的要求，并且綜合數據的可獲得性，取1985至2010年26年的數據。為避免數據的劇烈波動，消除可能存在的異方差，將各指標序列取對數。新序列分別記為LUR、LRF、LRL、LRD。
（二）序列平穩(wěn)性檢驗
通過Eviews5.1軟件，運用ADF 法檢驗各變量對數序列的平穩(wěn)性。檢驗結果整理如表1所示。
在表1中，所選指標的對數序列LUR、LRL的ADF 統(tǒng)計值均小于置信度為95%的臨界值，拒絕序列存在單位根的原假設，說明序列在置信度95%的水平上是平穩(wěn)的。對數序列LRF和LRD的ADF 統(tǒng)計值均大于置信度為99%、95%、90%的臨界值，故而不能拒絕序列存在單位根的原假設，說明序列都是非平穩(wěn)的。對一階差分后的序列DLRF和DLRD再進行單位根檢驗，可以看出ADF 統(tǒng)計值可以在99%的置信水平下拒絕原假設，即對數序列LRF、LRD為一階單整。
（三）向量自回歸模型的構建
由以上分析可知，LUR、DLRF、LRL、DLRD均為平穩(wěn)時間序列，符合VAR模型建立對數據平穩(wěn)性的要求。因此，運用序列LUR、DLRF、LRL、DLRD的數據建立VAR模型，DLRF、DLRD解釋為農村金融發(fā)展規(guī)模、效率的增長率。經過初步判斷VAR模型的滯后階數，按照LR、FPE、AIC、HQ準則值均選擇3為滯后階數，并且在充分考慮方程及其變量的顯著性水平的基礎上反復試驗，確定模型的滯后階數為3，建立VAR（3）模型。
回歸方程如下：
（1）
方程（1）各系數下方括號內為T統(tǒng)計量檢驗值，個別T值不顯著，按照VAR模型的構建原則，參數是否顯著并不是模型最關注的，只要VAR模型是穩(wěn)定的即可。方程（1）總體的顯著性水平和擬合程度也是能夠解釋問題的。接下來檢驗VAR（3）模型系統(tǒng)結構的平穩(wěn)性。模型穩(wěn)定的充分必要條件是模型所有根模的倒數小于1。根據穩(wěn)定性檢驗結果，AR根圖顯示模型的全部根均落在單位圓以內，因此，可以說明VAR（3）模型是穩(wěn)定的，根據其得出的脈沖響應函數的結果是穩(wěn)健和可靠的。
（四）格蘭杰因果關系確認
對序列LUR、DLRF、LRL、DLRD進行Granger因果檢驗，驗證變量間是否為Granger因果關系，置信水平為95%，最佳滯后期為5，檢驗結果如表2所示。
由表2中的P值可以看出，農村金融規(guī)模、效率的增長率是農村城鎮(zhèn)化的Granger原因，即存在單向因果關系，說明我國農村金融規(guī)模、效率的增長能引起農村城鎮(zhèn)化率的變動。農村金融結構因素不是農村城鎮(zhèn)化的Granger原因，但后者是前者的Granger原因，說明我國農村城鎮(zhèn)化建設一定程度上引起了農村金融結構的變化，但金融結構的變化不能顯著引起城鎮(zhèn)化率的反應。
（五）脈沖響應函數模擬
對于VAR模型，它研究的一個重要方面是系統(tǒng)的動態(tài)特征，即每個內生變量的變動或者沖擊對它自己以及所有其他內生變量產生的影響作用，這可以通過脈沖響應函數加以刻畫。為了分析農村城鎮(zhèn)化進程LUR對農村金融規(guī)模增長率DLRF、農村金融結構LRL和農村金融效率增長率DLRD一單位標準差沖擊的反應，本文在上述已經建立的VAR（3） 模型的基礎上，模擬脈沖響應函數。為了更充分的觀察響應程度和趨勢，本文將脈沖響應時間設定為100期，用Cholesky分解法來模擬VEC 模型的脈沖響應函數曲線，圖1為基于VAR（3）模型的脈沖響應函數曲線。其中，橫軸代表響應函數追蹤期數，縱軸代表LUR對DLRF、LRL、DLRD一個標準差信息的響應。
如圖1所示，城鎮(zhèn)化率對來自農村金融發(fā)展規(guī)模、結構和效率因素的標準差信息在第一期都沒有反應，在第2期開始有明顯響應。首先，本文考察我國農村城鎮(zhèn)化建設對農村金融發(fā)展規(guī)模增長的響應程度和趨勢。由圖1（1）顯示，響應在第4期達到峰值，隨后響應程度逐步縮小，并且一直呈現了微弱的負向響應。表明，我國農村金融發(fā)展規(guī)模的擴大對農村的城鎮(zhèn)化建設并不具有預期的正向拉動效應。其次，考察我國農村城鎮(zhèn)化建設對農村金融發(fā)展結構的響應程度和趨勢。由圖1（2）顯示，響應在第10期達到峰值，隨后響應曲線逐步收縮，呈現了微弱的正向響應，并且響應程度最小。表明，我國農村金融發(fā)展結構對農村的城鎮(zhèn)化建設并沒有起到大幅度的拉動效應。再次，考察我國農村城鎮(zhèn)化建設對農村金融發(fā)展效率提高的響應程度和趨勢。由圖1（3）顯示，對金融發(fā)展效率提高的響應程度最大，呈現了顯著的正向響應，在第10期達到峰值，隨后逐步減弱。表明，我國農村金融發(fā)展的效率提高對農村城鎮(zhèn)化建設起到了正向拉動效應。
（六）方差分解
方差分解是通過分析每一個結構沖擊對內生變量變化（通常用方差來度量）的貢獻度，進一步評價不同結構沖擊的重要性。通過系統(tǒng)中各變量沖擊所作的貢獻，從而了解到各信息對模型內生變量的相對重要性。為了更好地描述來自農村金融發(fā)展規(guī)模、結構和效率的一個標準差結構沖擊在城鎮(zhèn)化的動態(tài)變化中的相對重要性，本文對城鎮(zhèn)化率（LUR）進行方差分解，結果見表3。
由表3可知，城鎮(zhèn)化率的波動在第一期只受到自身波動的影響，農村金融發(fā)展規(guī)模、結構和效率因素的波動在第二期才對城鎮(zhèn)化率的波動產生效果，并且沖擊程度較為微弱，只有2.86%、0.06%、5.16%。隨后，在城鎮(zhèn)化率的波動中，農村金融規(guī)模因素波動的沖擊程度呈現先擴大后縮小的趨勢，第4期貢獻度達到10%，第10期又縮小至5.34%；農村金融結構因素波動的沖擊程度呈現小幅平緩上升趨勢，第10期升至2.37%，沖擊程度較小；農村金融效率因素波動的貢獻率逐步迅速增大，到第10期，貢獻度達到41.23%。說明從效應大小分析，農村金融效率的波動沖擊對城鎮(zhèn)化率的波動影響較大，而規(guī)模和結構因素的擾動效用較小。
（七）基本結論
本文通過對農村城鎮(zhèn)化率和農村金融發(fā)展規(guī)模、結構、效率指標建立向量自回歸模型，運用格蘭杰因果檢驗確認變量間的格蘭杰因果關系，利用脈沖響應函數和方差分解考察我國1985年到2010年農村城鎮(zhèn)化建設對農村金融發(fā)展規(guī)模擴大、結構調整、效率提升的響應程度及三種因素對這種響應的貢獻度?？梢缘玫揭韵陆Y論：
我國農村金融發(fā)展規(guī)模的擴大對農村城鎮(zhèn)化建設的影響較小，并且呈現了負向效應，說明目前農村金融發(fā)展規(guī)模的擴大無法有效推動農村城鎮(zhèn)化建設，沒有起到應有的作用。目前我國農村金融規(guī)模的擴大依然多集中在銀行等正規(guī)金融機構，嚴格監(jiān)管農村民間金融市場，缺乏完善的金融市場競爭機制。一方面，由于缺乏抵押品，正規(guī)金融機構開展農村信貸業(yè)務的風險增大，提高利率可以降低風險，但監(jiān)管機構嚴格的信貸利率政策使正規(guī)金融機構喪失了開展農村信貸業(yè)務的積極性，迫使城鎮(zhèn)化建設的大量資金需求轉向高風險的民間金融市場，而目前我國農村民間金融市場一直處于非法化的狀態(tài)。另一方面，由于長期以來國家政策的扶持，農村信用合作社、農業(yè)銀行等正規(guī)金融機構一致居于農村金融市場的壟斷地位，缺乏競爭機制導致了金融供給不足。我國農村金融規(guī)模擴大的模式不能滿足農村城鎮(zhèn)化建設需求，甚至起到了阻礙作用。
我國農村金融發(fā)展結構變化對農村城鎮(zhèn)化建設的影響最小，呈現了微弱的正向效應，說明我國農村金融發(fā)展結構對農村城鎮(zhèn)化建設的作用微弱。農村金融結構的調整仍然不能充分發(fā)揮金融資源在不同產業(yè)的配置調節(jié)作用，促進農村地區(qū)產業(yè)結構優(yōu)化的作用不顯著。我國農村金融發(fā)展效率的提升對農村城鎮(zhèn)化建設發(fā)揮著主要作用。
相關對策建議
首先，建立健全農村地區(qū)信貸業(yè)務的抵押擔保機制，放松對農村信貸利率的管制。農村地區(qū)由于經濟發(fā)展水平和制度制約，嚴重缺乏抵押擔保物。農民最大的財富住房和土地，均因無產權證明或屬于集體所有而無法用于擔保，應該完善土地金融制度，比如可以允許農民用合法取得的土地承包經營權做抵押。金融監(jiān)管機構采取相關手段，激發(fā)金融機構對農村信貸業(yè)務的興趣。
其次，逐步放寬對農村民間金融的管制，通過有效的管理，將民間金融納入到正規(guī)金融市場中，降低民間金融風險，引入多樣化的金融組織，增強農村金融市場的競爭。通過相對自由的市場，把金融資源引導向有需求的農村部門。
再次，政府要積極進入農村金融市場，完善相關法律制度，同時注意運用政策性金融手段，保護農村金融的發(fā)展。根據市場需求，適時適當的調控，保證國家的大量開發(fā)投入流入真正有需求的領域。
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一、研究背景與意義
在以土地和水資源為主的自然資源、農業(yè)勞動力、農業(yè)資金、農業(yè)科學技術、農業(yè)信息等這些生產要素中，農業(yè)資金起到重要的作用，農業(yè)資金可以購買其他的生產要素，如土地、勞動力、技術等。因此，農業(yè)資金可以優(yōu)化生產要素的合理配置、為生產要素的配置提供了更為廣闊的發(fā)展空間。舒爾茨，在《改造傳統(tǒng)農業(yè)》中從建立一套適于傳統(tǒng)農業(yè)改造的制度、供給和需求兩方面為引進現代生產要素創(chuàng)造條件、對農民進行人力資本投資三個方面來論述如何通過引進現代生產要素來改造傳統(tǒng)農業(yè)，而農村金融的改革發(fā)展就是為了建立一套適于傳統(tǒng)農業(yè)改造的制度，并通過農村金融的改革發(fā)展引進現代生產要素?，F行農村金融體制需要積極地進行變革和創(chuàng)新，從而形成一個完善的新型農村金融體系，以滿足農村社會經濟的發(fā)展。
離開農村金融的改革發(fā)展，農村建設是難以完成的，農村金融的改革發(fā)展必將對未來農村經濟的發(fā)展產生重要的作用，影響農村建設。
二、我國農村金融發(fā)展現狀
從農村金融體系的總資產來看，截至2011年底，銀行業(yè)金融機構資產總額為113.8萬億元。2011年農村信用社總資產為72047億元，農村合作銀行總資產為14025億元，而大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的總資產分別為536336億元、183794億元，在總資產上遠遠超過農村信用社和農村合作銀行，并且大型商業(yè)銀行和股份制銀行的資產總額增加變化較大。從機構類型看，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農村金融機構，占銀行業(yè)金融機構資產的份額分別為47.3%、16.2%和15.2%。農村金融機構所占比例相對較小，農村金融機構的資金實力與大型商業(yè)銀行和股份制銀行差距較大。
從農業(yè)的信貸規(guī)模來看，2005年到2009年期間（由于實際情況所限，農業(yè)貸款數據只找到2009年），農業(yè)貸款占各項貸款總額的比例在5.41%到5.92%之間，2005年農業(yè)貸款為11530億元，2009年農業(yè)貸款為21623億元，農業(yè)貸款數額較少，雖然農業(yè)貸款在總量上呈現出遞增的趨勢，但是農業(yè)貸款占各項貸款總額的比例是遞減的，由2005年的占比5.92%遞減到2009年的5.41%。農業(yè)產總值占GDP的比重在10%左右，與農業(yè)貸款占各項貸款總額5%左右的比例有較大差距，農業(yè)的信貸規(guī)模較小。
三、我國農村金融存在的主要問題
農村建設需要全方位的金融服務，雖然我國形成了以合作性金融機構、政策性金融機構、商業(yè)性金融機構組成的正規(guī)性金融機構和非正規(guī)性金融機構農村金融體系。但是，這些金融機構仍然不能滿足社會主義新農村建設的需要，農業(yè)融資難等問題并未從根本上得到解決，我國農村金融的改革發(fā)展面臨許多問題。
我國農村金融機構的發(fā)展水平比較滯后，農村金融服務網點較少，配套基礎設施不夠完善，給金融機構業(yè)務的開展造成障礙，特別是商業(yè)性質的銀行，為了節(jié)約成本、集約化經營，達到利潤最大化將業(yè)務向大中城市轉移，將農村地區(qū)的分支機構大量撤并，紛紛撤出農村金融市場。
農村信用社與農業(yè)銀行脫離隸屬關系后，它的改革方向是合作互助，但是，涉農貸款風險高、收益低，一部分信用社資金向收益相對高的城鎮(zhèn)或非農部門流動，造成真正需要資金的農戶和農村地區(qū)中小企業(yè)難以得到貸款。它還面臨著機構設置不靈活、產權不清晰、業(yè)務單一、管理混亂、風險突出等問題。
郵政儲蓄在改革之前憑借著營業(yè)網點眾多，覆蓋面廣的優(yōu)點，大量在農村地區(qū)吸收存款，只存少貸，爭奪農村資金市場，把資金回流到收益較高的城市，使得本來就資金資源緊張的農村市場，資金供給更加惡化，而且，郵政儲蓄的經營策略定位為商業(yè)化，不能有效地為農村金融市場服務。
由于正規(guī)農村金融機構不能完全滿足農村金融的需求，在農村地區(qū)存在著大量的非正規(guī)的金融機構。非正規(guī)金融機構的發(fā)展促進了農村經濟的發(fā)展，但是非正規(guī)農村金融機構發(fā)展緩慢，存在著許多問題。非正規(guī)的金融機構受到金融監(jiān)管的影響較小，非正規(guī)金融機構的借貸手續(xù)非常簡單，存在著嚴重的信息不對稱現象，缺乏正規(guī)的管理制度和法律保障，沒有法定存款準備金，有較高的經營風險。
四、對我國農村金融發(fā)展問題的建議
明確農村信用社市場定位，改善服務質量。農村信用社必須以服務“三農”為方向，農村信用社應該進一步深化產權制度改革，增加股權融資的比重，完善法人治理結構，使其產權清晰明了。完善產權制度，增加股權融資有利于增強農村信用社的資金實力。在農村信用合作社股份化的過程中，它的內部治理結構也會逐步優(yōu)化。
郵政儲蓄銀行要增加農村小額貸款業(yè)務，穩(wěn)步推廣，積極創(chuàng)新小額貸款產品，開展小企業(yè)貸款，發(fā)展農村消費信貸等風險性業(yè)務。對于信用較好，經濟實力較強的個人或企業(yè)，增加對其貸款額度和還款時間。要加強業(yè)務培訓，提高從業(yè)人員業(yè)務素質，提高服務質量，積極開展鄉(xiāng)鎮(zhèn)小企業(yè)貸款業(yè)務，擴大服務覆蓋面。
對于具有積極效應的非正規(guī)農村金融機構，當地政府在法律的框架內扶持管理，幫助其擴大資金規(guī)模，形成一個公開、公平的體系。非正規(guī)農村金融機構在開展農村貸款業(yè)務時，要適應農村經濟社會變化對資金的需求，對業(yè)務進行創(chuàng)新，以適應“三農”發(fā)展的需要。
國家在成本可算、風險可控的情況下，放寬農村金融機構的管制，鼓勵農村金融機構創(chuàng)新金融產品，提供更多的融資方式，如采取票據貼現、訂單貸款、項目融資等多種方式。
五、結束語
健全的農村金融體系為新農村建設提供了保障。在農村地區(qū)，農業(yè)土地、農業(yè)勞動力、農業(yè)資本、農業(yè)科技的合理配置和有序流動，是農村經濟效率的源泉和農村經濟有效性的重要保證。資金是農村最重要的資源之一，農業(yè)資金的配置有效性直接關系到農村地區(qū)的經濟增長，而我國長期存在的城鄉(xiāng)二元結構，使我國農村金融體系和城市金融體系呈現出明顯的二元結構導致了在農村金融體系中資金得不到有效的動員和合理的配置。加快正規(guī)和非正規(guī)農村金融的發(fā)展，是社會主義新農村建設的重要組成部分，對社會主義新農村建設發(fā)揮著積極的作用。
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1、農村水利水電工程管理現狀分析
1.1 管理手段陳舊，管理人員膨脹
目前，在我國80%的施工企業(yè)采用傳統(tǒng)的組織管理手段進行管理，這樣不可避免出現很多弊端，例如施工組織設計不合理、機械配置不合理等，造成勞務費、管理費增加以及材料損失。
1.2 技術與經濟仍有脫節(jié)現象
搞技術的人不懂經濟，搞經濟的人不懂技術，二者不能很好結合。在項目實施過程，項目管理層更多的關注安全、質量、進度。對經濟效益的注意不夠，技術經濟分析開展得不夠。
2、農村水利水電工程管理與發(fā)展建議
2.1 提高認識，加強引導和監(jiān)管
應該努力做好準備工作，重視水利水電工程施工的整體水平的提高。管理部門應該不斷地進行引導，使得水利水電施工企業(yè)提高認識，有效的保證工程施工的質量。建設主管單位要切實負起責任，對施工企業(yè)進行有效監(jiān)管，保證該行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
2.2 采用多種方式做好工程管理和工藝管理工作
（1）要重視人員的素質教育和專業(yè)知識的再教育，加強崗位培訓的時間和力度，提高施工管理人員的專業(yè)技術水平，重視責任心教育。在進行教育的同時，保證這些人員掌握水利水電工程建設的相關方法和技術，不斷進行自身本文由收集整理的能力提升，努力學習管理和操作技術，真正做到內業(yè)和外業(yè)互相結合，取長補短的進行高效工作，采取具體的且針對性強的措施，保證水利水電工程施工的高質量、高標準。
（2）要建立健全各項規(guī)章制度，包括施工質量管理制度、施工質量驗收制度，確保建立一個完善的水利水電工程質量保障體系。要嚴格的貫徹和執(zhí)行國家和省市關于保障農村水利水電工程質量的各項法規(guī)，認真落實相關的政策保準，建立一個長效的保障機制，使得用制度管理人，做到即使是一個很小的施工部位都能找到相關的責任人，切實履行責任的崗位職責，建立相應的獎勵和處罰措施，明確責任和義務，加強施工過程中的質量控制。對于工程驗收工作，應該建立一個由多個部門組成的聯合督察組進行驗收，嚴格按照程序走，必須認真落實關于簽字的相關規(guī)定，對于驗收不合格的，堅決不允許進入下面的施工操作。
2.3 加強工程質量管理
（1）最重要的就是做好宣傳工作，一定要加大力度，讓廣大的施工人員提高認識。此外，有關管理人員的思想意識也需要提高，加強管理人員的教育，充分認識加強農村水利水電工程質量的重要意義，可以結合圖片和實例來進行宣傳，突出實際的效果。領導成員更應該引起高度重視，建立有效的宣傳機制，必須保障農村水利水電工程的質量。
（2）要重視人員的素質教育和專業(yè)知識的再教育，加強崗位培訓的時間和力度，提高管理人員的專業(yè)技術水平，重視責任心教育。在進行教育的同時，保證這些人員掌握農村水利水電工程施工的相關方法和技術，不斷進行自身的能力提升。
2.4 優(yōu)化水利水電工程施工項目管理流程
水利水電工程管理體制的改革目標是：通過法律、行政、經濟等引導手段規(guī)范水利建設市場，形成有序的管理過程。方向是以政府投資為主、以指令性計劃為基礎的直接管理型模式。轉變?yōu)橐远喾N投資方式、以市場調節(jié)投資行為為主和以投資主體決策自主、風險自負為基礎的政府間接控制引導的模式。但在實際過程中投資出資、出資人代表及其職權問題成為制約水利工程管理的最重要原因。因此必須進一步轉變政府管理項目的職能，明確政府與市場在水利工程中的職能分工，明確投資與補貼，實行建設項目管理的政企、政事分開。政府要從以原來的微觀、直接管理為主轉向以宏觀、間接管理為主。充分利用市場配置資源的作用來管理項目。只有這樣，多管齊下，才可以保障水利水電工程的管理高效并且穩(wěn)定的進行。
2.5 加強水利水電工程管理的資金
我國的農村發(fā)展緩慢，這就在一定程度上決定了我國農村水利水電工程的管理需要有大量資金的支撐，這部分資金應該由國家明確到各個地區(qū)的政府機關和行政主管部門，政府機關和行政主管部門應該嚴格按照國家的具體要求來進行水利工程的財政投入。此外，僅僅依靠國家的補助來對水利水電工程進行科學的管理是遠遠不夠的，各個地區(qū)的政府機關應該加強對農村水利水電工程的建設，組織群眾積極的參與到水利水電工程管理的建設中，進行多方籌措，適時的引入民間資本。與此同時，在對加強水利水電工程管理的過程中，為了防止相關人員對建設資金擠占挪用的現象，項目實施中，要建立健全相關的財務制度，嚴格按照制度進行有效的管理和使用資金，要及時向主管領導匯報項目的具體情況。
2.6 合理應用技術創(chuàng)新管理農村水利水電工程
技術創(chuàng)新管理應該結合行政管理和技術管控兩個方面的因素，同時要考慮技術創(chuàng)新生命周期和其依托的工程項目的不一致性，要充分考慮到技術創(chuàng)新作為新知識需要知識產權保護和技術轉移的特性。根據上述目的設計職能、矩陣復合型組織
結構。作為水電施工企業(yè)剛設立的技術中心組織模式，該模式滿足創(chuàng)新項目管理需要。改進后技術創(chuàng)新組織機構組成：企業(yè)層面設立項目評審委員會，項目鑒定委員會和創(chuàng)新戰(zhàn)略研究辦公室，負責整個企業(yè)技術創(chuàng)新的宏觀管理；技術中心為責任管理機構；工程項目部為技術創(chuàng)新執(zhí)行機構。通過對農村水利水電工程的技術創(chuàng)新管理，將提高管理的效率，為確保工程的穩(wěn)定進行打下堅實的基礎。
2.7 建立科學的引進人才制度，培養(yǎng)高素質的水利水電工程管理專業(yè)人才
水利水電工程管理需要耐心細致的工作，要有敬業(yè)精神，而且具備專業(yè)的素質。因此，必須建立科學的引進人才制度，培養(yǎng)一批高素質的水利水電工程管理專業(yè)人才，同時還要對這些人員進行科學合理的培訓，使得這些人員對水利水電工程管理的業(yè)務很了解，樂于在農村扎根，務實工作，使得這些人的才能發(fā)揮好，在水利水電工程管理方面進行高度的創(chuàng)新，保證水利水電工程管理的有序進行。
2.8 互相學習，加強和先進地區(qū)的工程管理機構進行溝通和聯系
中圖分類號：F830
文獻標識碼：A
文章編號：1671-9255(2011)03-0048-04
完善農村市場環(huán)境，強化農村要素市場建設，是推動我國農村發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距的必然要求。特別是加快農村金融市場的發(fā)展和完善，提高農村金融服務質量和水平，有利于打破我國農村發(fā)展的資金瓶頸，為我國社會主義新農村建設提供強大的支撐。為此，銀監(jiān)會頒布了一系列政策文件，特別是關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社的規(guī)范性文件等，積極引導金融機構支持農村和農業(yè)發(fā)展。2009年，財政部也下發(fā)了《中央財政新型農村金融機構定向費用補貼資金管理暫行辦法》，明確提出將對符合規(guī)定條件的新型農村金融機構發(fā)放補貼，補貼資金由中央財政承擔，按上年平均貸款余額2％的標準執(zhí)行，并將補貼資金作為農村金融機構的當年收入進行核算。在這些有利政策的推動下，各級各類金融機構在加大農村金融投入力度、創(chuàng)新農村金融產品和加強農村金融服務等方面進行了積極探索，新型農村金融機構數目逐年增加。據銀監(jiān)會有關數據顯示，截至2009年末我國設立的新型農村金融機構已達172家。但是，與我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的需求相比，農村金融的發(fā)展還遠遠不足，不能滿足農業(yè)和農村經濟發(fā)展的實際需求。
一、我國農村金融發(fā)展滯后的主要表現
(一)農村金融機構數量少
1998年開始，國有商業(yè)銀行推行市場化改革，對發(fā)展戰(zhàn)略進行了調整，大量收縮縣域特別是農村地區(qū)無盈利或微利的基層分支機構和網點，在某些區(qū)域特別是欠發(fā)達地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網點基本撤銷，同時業(yè)務權限上收，農村地區(qū)的銀行分支機構不再具有審貸權，對“三農”的支持作用日漸減弱。另外，據有關資料顯示，目前全國大約有2900多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)(約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數的8％)沒有金融機構，700多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有任何的金融服務。由于受到諸多限制，我國農村民間金融的發(fā)展滯后，也缺乏規(guī)范。農村金融機構數量嚴重不足，不能適應農村經濟社會發(fā)展的需要。
(二)農村金融服務品種少，水平不高
當前，我國農村的金融工具和產品比較單一，仍然以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，擔保、理財、咨詢等方面的金融產品和服務還非常少。電子化建設水平比較落后，銀行匯票、本票等現代結算方式使用很少。以農村信貸為例，不少農村金融機構仍沿襲傳統(tǒng)農業(yè)貸款模式，貸款品種主要還是短期農業(yè)生產性貸款等，貸款金額比較小，一般還都要求有相應的擔保，難以適應農業(yè)和農村經濟發(fā)展的需要。據有關數據顯示，2010年人民幣各項貸款余額為47.9萬億元，其中全部金融機構涉農貸款余額只有11.77萬億元，所占比重還不到全部貸款余額的25％，有超過75％的貸款投向了非農領域，城鄉(xiāng)金融發(fā)展嚴重不均衡。由于沒有任何激勵措施，商業(yè)銀行與村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等為農服務的金融機構之間的業(yè)務合作進展緩慢，金融創(chuàng)新缺乏動力。
(三)政策性金融發(fā)展不足
我國農業(yè)領域專門的政策性銀行僅有農業(yè)發(fā)展銀行一家，政策性業(yè)務單一，主要的職能局限在農副產品收購等領域，涉農的政策性金融發(fā)展嚴重不足。特別是近年來，隨著市場化改革的不斷推進，農副產品的收購主體日益多元化，在這種格局下，政策性貸款業(yè)務不斷萎縮，加上政策性貸款往往收益率不高，農業(yè)發(fā)展銀行逐步涉足商業(yè)貸款領域，發(fā)展定位正在逐步發(fā)生變化，發(fā)展戰(zhàn)略的不穩(wěn)定性不利于充分發(fā)揮農業(yè)發(fā)展銀行在農村金融發(fā)展中的作用，影響了政策性金融的發(fā)展和支農效果的提高。
(四)農村金融人才短缺問題較為突出
金融業(yè)務的開展對人才的要求通常比較高。我國農村地區(qū)的整體條件相對落后，很難吸引優(yōu)秀的人才，相關的金融、計算機、法律等諸多方面的人才都非常少。農村中小金融機構從業(yè)人員整體素質不高，按照網點數量平均計算，每個網點?？埔陨蠈W歷的在編員工不足一人。很多從業(yè)人員沒有經過專門、深入的培訓，業(yè)務水平不高，人才的短缺使得農村金融業(yè)務的創(chuàng)新和拓展缺乏支撐。
二、我國農村金融發(fā)展滯后的原因
(一)城鄉(xiāng)經濟發(fā)展嚴重失衡
改革開放以來，伴隨著我國經濟的高速增長，城鄉(xiāng)發(fā)展失衡問題越來越突出。城鄉(xiāng)分割和城鄉(xiāng)差距的擴大，已經成為我國推進現代化建設的重要制約因素。一方面，城市逐步建立起現代化的工業(yè)化體系，服務業(yè)快速發(fā)展；另一方面廣大的農村地區(qū)農業(yè)產業(yè)化進程緩慢，經濟社會發(fā)展相對滯后。城鄉(xiāng)收入差距也進一步拉大。1997年我國城鄉(xiāng)居民收入比為2.6：1，到2010年已達到3.33：1，當前我國的城鄉(xiāng)收入差距不僅遠高于發(fā)達國家，也高于巴西、阿根廷等發(fā)展中國家。在這種城鄉(xiāng)二元的經濟格局下，我國以國有商業(yè)銀行為主體的銀行業(yè)在市場化導向戰(zhàn)略的推動下，把大量的金融資本投向了城市地區(qū)，造成了農村地區(qū)金融資本投入的不足和發(fā)展的滯后。
(二)農村金融業(yè)務往往面臨著較大的風險
這首先源于農業(yè)發(fā)展自身的風險，農村經濟受自然氣候、市場環(huán)境、政策因素的影響比較大，生產經營一般周期長、季節(jié)性波動強、風險大，加上農民生產組織松散、信息不靈，農業(yè)生產經營活動的抗風險能力較差。與工業(yè)、服務業(yè)等產業(yè)相比，農業(yè)金融業(yè)務往往額度較小、運營成本較高、收益率較低，系統(tǒng)性風險較大?；诔杀臼找娴谋容^，商業(yè)銀行往往會把資金投入到工業(yè)、服務業(yè)等產業(yè)的發(fā)展，而不愿將資金用于扶持農業(yè)的發(fā)展。
(三)金融機構改革相對滯后
從農村金融的管理模式來看，絕大多數的金融機構還是以常規(guī)方式和要求來管理、考核農村金融業(yè)務，還存在信貸審批權過于集中的問題，很多金融機構還實施嚴格的新增貸款責任追究制度。這種嚴格的責任追究制度將信貸風險與信貸人員的利益進行掛鉤，有效強化了信貸的約束機制，但同時也束縛了信貸業(yè)務的創(chuàng)新。在我國金融機構市場化改革的推動下，很多金融機構不但不能為農村地區(qū)的發(fā)展提供有效的金融支撐，反而將大量資金從農村地區(qū)抽走，加劇了農村金融市場的供求失衡。
(四)風險分擔和補償機制不健全
農業(yè)生產本身的高風險性需要建立相應的風險分擔和補償機制，這已經為許多發(fā)達國家的實踐所證實。我國農村社會信用意識還相對淡薄，風險分擔和補償機制還很不健全，涉農的政策性保險和擔保機構數量少、規(guī)模小，業(yè)務發(fā)展極不充分，運營不夠規(guī)范。財政對涉農金融服務的激勵機制和扶植政策還比較缺乏，國有商業(yè)銀行對民間金融的信貸批發(fā)等業(yè)務合作缺乏保障，農村
資金外流現象較為嚴重，制約了農村金融的發(fā)展。
三、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展視角下農村金融發(fā)展的思路
(一)加快農村地區(qū)經濟社會發(fā)展
進一步擴大公共財政覆蓋農村的范圍，加大公共財政對“三農”的投入和支持力度，特別是在農村基礎設施建設、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務產品的供給方面加大投入。加快發(fā)展縣域經濟，積極培育特色明顯、優(yōu)勢突出的支柱產業(yè)，以工業(yè)園區(qū)為重要載體推動縣域經濟跨越發(fā)展。積極培育土地使用權流轉市場，努力探索建立農村土地流轉機制。加快發(fā)展現代農業(yè)，以農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的培育和發(fā)展為抓手，推進農業(yè)產業(yè)化進程，提高農業(yè)的生產效率和農產品的附加值，提高我國農業(yè)的抗風險能力和市場競爭能力，增強農村經濟對金融資源的集聚能力，使農村金融和農村經濟相互支撐，形成良性互動的發(fā)展關系。
(二)發(fā)揮現有主要涉農金融機構的主導作用
農業(yè)發(fā)展銀行應加大對農村改革發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，積極開展農業(yè)開發(fā)和農村基礎設施建設中長期政策性信貸業(yè)務，努力拓展政策性銀行支農業(yè)務領域；農業(yè)銀行應發(fā)揮網點覆蓋面廣的優(yōu)勢，加大對縣域經濟發(fā)展的支持力度，在改進“惠農卡”和農戶小額貸款等傳統(tǒng)支農金融產品的基礎上，積極探索服務“三農”的新途徑，提升服務能力，緩解“三農”貸款難的問題；農村信用社應繼續(xù)推進產權制度和治理結構改革，積極向規(guī)范的銀行類機構轉變，以便更好地服務于“三農”發(fā)展；郵儲銀行應發(fā)揮分支機構多、網點深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)的優(yōu)勢，加快業(yè)務轉型和創(chuàng)新，實現由吸儲向綜合業(yè)務的轉變。
(三)培育和創(chuàng)新農村新型金融機構
適度放寬農村地區(qū)金融機構準入政策，降低準入門檻，鼓勵和支持多元化的金融機構發(fā)展，滿足農村多樣化的金融需求。加快村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款組織的發(fā)展，引導社會資金投資設立各類新型金融組織，擴大信貸資金來源。鼓勵銀行業(yè)通過設立簡易網點、提供定時定點或流動服務等多種方式，擴大網點覆蓋面，盡快實現基礎性金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的全覆蓋。
(四)加快金融服務方式和產品創(chuàng)新
以提供更加符合農村經濟發(fā)展需要的金融產品和服務，推動農村經濟社會又好又快發(fā)展為出發(fā)點，加大金融對農村建設的支持力度。發(fā)揮政策性金融的主導作用，重點加大綠色農業(yè)、環(huán)保、農村基礎設施等方面的投入，加強對農業(yè)產業(yè)鏈、農民專業(yè)合作社、農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等方面的金融服務，建立并完善農產品期貨市場等農業(yè)金融基礎平臺；中國人民銀行可以實行差別化的準備金管理制度，適當降低農村金融機構存款準備金率，試點實行更加靈活的利率政策；加強各涉農金融機構之間的合作，鼓勵農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行等資金充裕的金融機構開展貸款批發(fā)業(yè)務，將貸款批發(fā)給村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等小額貸款機構，形成各類涉農金融機構之間的良性互動，拓寬農村融資渠道。
(五)推進農村金融擔保機構的建立與發(fā)展
加快涉農信貸擔保公司等擔保主體的發(fā)展，繼續(xù)加快農戶聯保、互保等農村金融擔保方式的推廣，克服個體信用擔保能力不足的制約，強化信用擔保等新模式的示范推廣，擴大農村信貸質(抵)押范圍，探索林權、農村股份經濟合作社股權、土地承包經營權、庫存產品和農村住房等為載體的抵押貸款，努力擴大可擔保載體的范圍，提高涉農經濟主體的擔保能力。
(六)建立并完善農村保險和再保險體系
進一步完善政策性農業(yè)保險制度，加快地方政策性農業(yè)保險機構的建立和發(fā)展。大力發(fā)展涉農保險，著力發(fā)展農業(yè)生產保險，擴大農村保險業(yè)務涵蓋的品種數量、區(qū)域覆蓋范圍和保障力度。加快健全農業(yè)再保險體系，建立以財政為主要支撐的巨災風險分散機制，特別是加大對特色農業(yè)等保險的保費補貼，降低自然風險、市場風險等各類因素給農村經濟發(fā)展帶來的風險損失。
四、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展視角下加快農村金融發(fā)展的配套措施
(一)加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展過程中的金融立法工作
借鑒國外相關經驗，通過立法來規(guī)范農村金融發(fā)展中的市場主體培育、業(yè)務領域拓展、服務模式創(chuàng)新等方面的基本原則和要求，以推動農村金融的有序發(fā)展。進一步明確農村地區(qū)商業(yè)銀行等金融機構支持農村經濟發(fā)展的義務，明確從農村地區(qū)吸收的儲蓄應該有一定的比例用于向農村和農業(yè)發(fā)展發(fā)放貸款，確保全年“三農”信貸投放的增速高于全部貸款增速，增量要高于上年，以加大金融對農村經濟社會發(fā)展的支持力度。
(二)發(fā)揮財稅對金融支農的推動作用
認真落實財政部《關于擴大農村金融機構定向費用補貼政策范圍的通知》，把農村金融機構定向費用補貼政策范圍擴大到基礎金融服務薄弱地區(qū)，設立金融支農風險補償基金，對農村信用社、農村合作銀行等金融機構開展的涉農金融業(yè)務以及涉農金融業(yè)務達到一定比例的商業(yè)性金融機構給予貼息、減免稅收等優(yōu)惠政策，在地方財力允許的條件下，鼓勵各級財政向開展政策性支農業(yè)務的金融機構提供貼息，降低金融支農的經營成本和經營風險，建立健全財政補貼支持農村金融發(fā)展的制度體系，推動財稅政策與農村金融政策的有效銜接，引導縣域金融機構加大支農信貸投入，帶動更多的社會資本流向農村地區(qū)，引導和改善金融資源配置，為農村發(fā)展提供更有力的金融支撐。
(三)搭建政銀企支農合作平臺
（一）農村城鎮(zhèn)化的基本內涵及其特征1．農村城鎮(zhèn)化的基本內涵當前，對于農村城鎮(zhèn)化的概念沒有明確定義。學者往往主要從兩個角度看待此現象。首先，從狹義的角度來說，農村城鎮(zhèn)化主要指的是一個動態(tài)的過程，即農業(yè)人口向非農業(yè)人口轉化，主要表現為鄉(xiāng)村人口轉化為城市人口，城市規(guī)模擴大和城市數量增加。［1］其次，從廣義的角度看，農村城鎮(zhèn)化是系統(tǒng)化過程的轉變。它主要指的是農村人口在原有土地的基礎上，結合現代化技術、資金和人力發(fā)展農村經濟，建設中小城鎮(zhèn)和美好新村。農村城鎮(zhèn)化也是人口、空間、經濟和文化的重新整合與發(fā)展。2．我國農村城鎮(zhèn)化的基本特征第一，農村人口眾多，發(fā)展任務繁重。根據第六次全國人口普查數據顯示，我國農業(yè)人口占總人口比例高達50．32％，農業(yè)人口接近總人口的一半，比例較大。由于我國人口基數大，城市化率一個百分比的提高，意味著近1300萬農業(yè)人口轉化為非農業(yè)人口。第二，地域差異較大，城鎮(zhèn)化率呈現東高西低格局。我國疆土面積遼闊，地域之間地理環(huán)境相差較大。東部地區(qū)地理環(huán)境明顯優(yōu)于西部地區(qū)。我國人口主要集中在東部，加之國家經濟政策傾斜的影響，東部城市發(fā)展水平整體高于西部。城市化的發(fā)展是不斷漸進帶動的過程，以城市帶動農村發(fā)展一直是我國所大力倡導的模式。農村城鎮(zhèn)化進程的推進，往往反向依賴于城市的發(fā)展，我國東西部農村城鎮(zhèn)化相比之下，東部農村城鎮(zhèn)發(fā)展必然優(yōu)于西部。第三，城鄉(xiāng)差距大。改革開放前，我國處于計劃經濟體制中，城市的發(fā)展與國家政策息息相關。相比于農村的發(fā)展，國家更傾向將資金投入到城市的建設中。農村相比于城市，則發(fā)展較為滯后。改革開放后，國家大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，彌補城鄉(xiāng)之間差距。但是，由于體制轉軌的滯后效應，我國城鄉(xiāng)二元結構依然存在，尚未被徹底打破。
（二）國內農村城鎮(zhèn)化發(fā)展模式綜述在我國，農村城鎮(zhèn)化是和農村現代化結合在一起探討的，它緊緊圍繞著中國農村非農化的發(fā)展實際，它是我國城市化的獨特道路。我國學術界對農村城鎮(zhèn)化發(fā)展路徑大概持三種觀點。1．強調農村現代化農村城鎮(zhèn)化是鄉(xiāng)村社區(qū)隨著經濟的發(fā)展而沿著原始化、傳統(tǒng)化到現代化的演變過程。農村現代化包括經濟結構綜合化、生產手段現代化、鄉(xiāng)村布局的規(guī)范化以及生活方式的現代化。［2］2．離土不離鄉(xiāng)，以小城鎮(zhèn)為主在中國，由于特定的人口遷移障礙，農村依托傳統(tǒng)集市和行政中心，在鄉(xiāng)村工業(yè)化推動下形成小范圍的農村人口聚集和遷移現象，從而實現農村城鎮(zhèn)化。［3］小城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)位于城區(qū)和鄉(xiāng)村之間具有城鄉(xiāng)兩種功能，可以成為向城鄉(xiāng)兩級轉化的交匯點。3．強調農村功能的轉變農村城鎮(zhèn)化不是指所有的農村人流向城市，而主要是實現功能型城市化，即在農村地區(qū)分享到城市性的工作方式和生活方式，從勞動結構和經濟形態(tài)上解決農工一體化問題。
二、現階段我國農村城鎮(zhèn)化發(fā)展的困境
當前，我國正式步入新常態(tài)階段，在這一時期內，由于承受著經濟增長速度的放緩及產業(yè)結構持續(xù)優(yōu)化升級的壓力，對我國的總體發(fā)展提出了更高層次的要求。要想在新常態(tài)時期，力圖保持我國社會各項事業(yè)的平穩(wěn)前進，農村城鎮(zhèn)化的價值需要被突顯。但我國農村城鎮(zhèn)化卻面臨著一系列困境。
（一）發(fā)展整體水平低，速度滯后根據統(tǒng)計資料顯示，2014年我國國內生產總值已達到63萬美元，其中第二、三產業(yè)所占比重為90．80％，遠遠超過第一產業(yè)農業(yè)比重。相比于較高的經濟發(fā)展水平，我國城鎮(zhèn)化水平只有54．77％。從數據分析中看出，城鎮(zhèn)化水平與我國經濟發(fā)展速度是不同步，甚至與經濟發(fā)展水平相差甚遠。同時，衡量城鎮(zhèn)化水平的重要條件是一個國家的勞動力非農化水平高于城鎮(zhèn)化水平。［5］根據《中國流動人口發(fā)展報告2010》，預計到2015年，中國非農就業(yè)比重將達65．00％，但是結合我國現實國情，農村勞動力在城市并未享受到應有的福利政策和待遇，在城鎮(zhèn)化進程中，農民生存現狀令人擔憂。放眼世界，相比于歐美國家，我國城鎮(zhèn)化水平落后幾十年。
20世紀60年代，西方發(fā)達國家已經出現逆城市化現象。而我國自改革開放以來，才開始真正意義上的城鎮(zhèn)化進程。加速我國城鎮(zhèn)化建設，政府采取主要措施是建立鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，拉動地方農村經濟發(fā)展，吸收農村勞動力，將農業(yè)人口轉化為非農人口。但是，結合我國農村城鎮(zhèn)化發(fā)展現狀，雖然農村勞動力部分轉移到第二、三產業(yè)，實現了農村勞動力的非農化，但受其自身教育文化水平、技術水平以及工作能力的限制，該群體未能從容地適應鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對勞動力素質水平的要求，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)生產要求的高技術性與農村勞動力的低素質成為限制農村城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要因素。
（二）地區(qū)差異大，空間布局不合理我國是人口大國，各地區(qū)經濟發(fā)展水平存在顯著差異。改革開放后，國家倡導優(yōu)先發(fā)展東部沿海地區(qū)，中西部相比發(fā)展較為緩慢。東部沿海經濟發(fā)展水平優(yōu)于中西部，城鎮(zhèn)化水平與經濟發(fā)展密切相關，經濟的發(fā)展伴隨著城鎮(zhèn)化水平的提高。因此，我國東部城鎮(zhèn)化水平明顯高于中西部。目前，我國東部沿海地區(qū)、中部大城市郊區(qū)城鎮(zhèn)化水平高，農村發(fā)展速度快，中西部偏遠地帶經濟欠發(fā)達地區(qū)城鎮(zhèn)化水平低，發(fā)展速度慢。東中西部城鎮(zhèn)布局存在明顯差異主要受其地理因素影響。東部面積所占總和面積最小，但由于地勢低，環(huán)境好，更容易吸納優(yōu)質資源，其城鎮(zhèn)化水平最高。其次是中部地區(qū)，由于第二、三產業(yè)薄弱，地理位置居中加之政策傾斜，經濟發(fā)展水平落后于東部，小城鎮(zhèn)發(fā)展基礎薄弱，數量規(guī)模小。西部地雖然占全國總面積最大，但是由于資金、人力集中在東中部，小城鎮(zhèn)后續(xù)發(fā)展力量不足，嚴重妨礙了西部農村城鎮(zhèn)化進程。［6］我國東中西部在農村城鎮(zhèn)化的進程中，面臨諸多難題急需解決。東部沿海地區(qū)農村城鎮(zhèn)化水平水平高，但是高速發(fā)展的現狀背后隱藏著環(huán)境治理、社會擠壓、人口社會保障問題。中部其本身所處地理位置決定了其融資的困難性，加之第三產業(yè)發(fā)展緩慢，降低了農村勞動力非農化的轉化速度。西部由于深受國家改革影響，其發(fā)展位于弱勢地位，加之本身自然環(huán)境惡劣，嚴重阻礙了農村城鎮(zhèn)化進程。
（三）小城鎮(zhèn)建設短板明顯，阻滯農村城鎮(zhèn)化進程在我國農村城鎮(zhèn)化進程中，小城鎮(zhèn)自身發(fā)展存在諸多短板，主要表現為三方面。1．小城鎮(zhèn)建設過于分散小城鎮(zhèn)建設的初衷是集聚人口、資源大力發(fā)展第二三產業(yè)，助推農村城鎮(zhèn)化進程。城鎮(zhèn)化建設有其自身發(fā)展的內在規(guī)律，但是在城鎮(zhèn)化建設初期，政府罔顧客觀條件盲目建設小城鎮(zhèn)，追求量上的遞增，而忽視小城鎮(zhèn)自身內部條件建設。［7］這導致后期發(fā)展動力不足，小城鎮(zhèn)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的吸引力弱化，無法有效長期推進小城鎮(zhèn)自身發(fā)展。2．小城鎮(zhèn)建設缺乏資金、人力和技術支持強大的資金后盾是小城鎮(zhèn)發(fā)展的不竭動力。但是，國家由于長期受重城輕農政策的影響，對農村城鎮(zhèn)化建設投入資金不足，加之銀行貸款不偏重小城鎮(zhèn)中小企業(yè)等諸多因素導致小城鎮(zhèn)發(fā)展受限。同時，小城鎮(zhèn)發(fā)展缺乏相應的技術和人才支持。城鎮(zhèn)經濟發(fā)展水平低、基礎服務設施差、工資待遇低等原因導致農村部分優(yōu)質勞動力流向發(fā)展機遇更多的大城市，進而小城鎮(zhèn)發(fā)展缺乏相應的技術和管理人才，阻滯農村城鎮(zhèn)化進程。3．小城鎮(zhèn)基礎設施建設不完善小城鎮(zhèn)的發(fā)展須依托其基礎設施的逐步建立與完善。良好的基礎設施建設是吸引中小企業(yè)投資和人才引進的必備要素。但是，目前我國小城鎮(zhèn)基礎設施建設令人堪憂，主要表現為：交通不暢、能源短缺、供水不足、環(huán)境污染、居住環(huán)境差等。政府在追求經濟發(fā)展的過程中，單純追求GDP的增長，而疏忽城鎮(zhèn)基礎設施建設，這導致后續(xù)經濟發(fā)展動力不足，因此政府應樹立長遠戰(zhàn)略目標，重視基礎設施建設在經濟發(fā)展的地位。
三、新常態(tài)下我國農村城鎮(zhèn)化發(fā)展路徑
鑒于新常態(tài)時期我國發(fā)展的現狀，農村城鎮(zhèn)化腳步的推進需要更加切實高效，形成一個較為完整的體系進行支撐。
（一）夯實農業(yè)基礎地位，穩(wěn)步推動城鎮(zhèn)化進程農業(yè)是國家發(fā)展的基礎，也是農村城鎮(zhèn)化的重要保障。農業(yè)的發(fā)展推動了我國農村城鎮(zhèn)化進程。只有鞏固農業(yè)的基礎地位，才能不斷提高我國城鎮(zhèn)化水平。農業(yè)對城鎮(zhèn)化發(fā)展促進作用主要體現在以下三方面：1．提供資金支持從發(fā)達國家城市化發(fā)展進程中看，農業(yè)資本的轉移為其提供了原始資本積累。我國城鎮(zhèn)化發(fā)展的初始階段，農業(yè)發(fā)展為城鎮(zhèn)化提供了資金保障。相反，農村城鎮(zhèn)化的發(fā)展進一步推動農業(yè)規(guī)模經營，優(yōu)化農業(yè)結構，提高農業(yè)生產技術等。兩者是相輔相成，形成發(fā)展聯動機制，因此處理好農業(yè)與城鎮(zhèn)化發(fā)展關系對于推進城鄉(xiāng)一體化建設具有戰(zhàn)略性意義。2．提供剩余勞動力鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的興辦需吸收當地勞動力，農業(yè)經濟的飽和會產生剩余勞動力，當農村勞動力非農化后，不斷地涌入城鎮(zhèn)就業(yè)，為小城鎮(zhèn)的發(fā)展提供了人力資源。城鎮(zhèn)人口的增加，減少了農業(yè)就業(yè)人口，緩解了農村環(huán)境資源所面臨的人口壓力。［8］3．提供龐大市場改革開放后，我國市場經濟體制逐步建立，由于農村人口多且農業(yè)在我國經濟發(fā)展中位于基礎地位，決定了其市場需求量大。農民勞作時使用的工具、化肥和原料等均來自小城鎮(zhèn)市場的供應。因此，農業(yè)自身發(fā)展需要市場的滿足與支持，這無形中提升了我國城鎮(zhèn)化水平。由于農業(yè)與非農業(yè)發(fā)展由市場連接，農業(yè)高速穩(wěn)定發(fā)展一定程度上促進了非農產業(yè)的發(fā)展。處理好農業(yè)與城鎮(zhèn)化建設發(fā)展關系，對于穩(wěn)固農業(yè)的基礎地位，保持農業(yè)可持續(xù)性發(fā)展具有重要意義。
（二）依托第二產業(yè)為支柱，提升城鎮(zhèn)化發(fā)展水平為適應國家新常態(tài)發(fā)展要求，政府須注重農村城鎮(zhèn)化中產業(yè)協調發(fā)展問題。工業(yè)是我國第二產業(yè)，在經濟發(fā)展中位于重要地位。在我國農村城鎮(zhèn)化進程中，主要依靠發(fā)展工業(yè)帶動當地經濟發(fā)展，從而加快我國城鎮(zhèn)化進程，工業(yè)化與我國農村城鎮(zhèn)化之間關系密切。1．工業(yè)發(fā)展為農村城鎮(zhèn)化提供物質基礎工業(yè)發(fā)展的顯著特征是生產集中性。在農村城鎮(zhèn)化過程中，發(fā)展工業(yè)須集聚資金、人力、技術等生產要素。生產的聚集必然導致人口的增加，經濟規(guī)模的擴大，進而提升我國農村城鎮(zhèn)化發(fā)展水平。工業(yè)的集中帶動了諸如交通、餐飲、休閑娛樂等第三產業(yè)的興起與發(fā)展，這在一定程度上促進小城鎮(zhèn)的建設。2．工業(yè)化促進居民城市化第二產業(yè)的發(fā)展需要先進的科技、優(yōu)秀的人才做支撐，這在一定程度上促進當地文化、教育等公用事業(yè)的發(fā)展，在工業(yè)文明的影響下，群眾價值觀念會發(fā)生改變，自身素質會有所改善。我國農村城鎮(zhèn)化與第二產業(yè)的發(fā)展是相輔相成，工業(yè)化農村城鎮(zhèn)化的重要動力。因此，在我國農村城鎮(zhèn)化進程中，第二產業(yè)作為農村城鎮(zhèn)化發(fā)展支撐，政府應重視其在城鎮(zhèn)化進程中的作用，將產業(yè)化與城鎮(zhèn)化緊密結合，以產業(yè)化加速城鎮(zhèn)化，以城鎮(zhèn)化帶動產業(yè)化。
（1）*農村人口轉移現狀。*縣地處浙南山區(qū)，交通落后、工業(yè)基礎薄弱、經濟總量小，1984年先后被列為省級和國家級貧困縣，1997年實現基本脫貧，*年實現全面脫貧，但仍屬全省25個欠發(fā)達地區(qū)。*的貧困主要集中于農村，貧困的主要根源在于人多地少和惡劣的環(huán)境。農村貧困和對城市預期收入成了農村人口遷移的強勁的推動力。在*農村人口的遷移已有悠久的歷史，最初以勞務輸出的形式出現，經歷了從自發(fā)、無序、小規(guī)模的民間個體行為逐步走向自覺、有序、有計劃、有規(guī)模的政府行為，從單純向外輸出到內聚外遷相結合的過程。大體經歷了四個階段：
第一階段，以養(yǎng)家糊口為目的的季節(jié)性外出型轉移。家庭聯產承包制以前，農村人多地少的矛盾并未顯現，但是農民幾千年來賴以生存的土地并沒有使他們實現富裕，微薄的收入使一些家庭難以糊口。為了謀生，年輕力壯的勞動力只得在農忙之余外出賺錢。這些勞力外出帶有很強的季節(jié)性和分散性，主要以能工巧匠為主，如泥水工、篾匠、打銅工、彈棉工等等。
第二階段，以脫貧為目的的常年外出務工型轉移。自改革開放至上個世紀90年代，各地鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)異軍突起，*受地域條件限制，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展緩慢，農村勞動力就地務工甚少，而隨著市場化改革的不斷深入，城市就業(yè)和日用消費品供應日益納入商品化軌道，城鄉(xiāng)之間收入水平差距和地區(qū)之間經濟發(fā)展不平衡加大，促進農民向外轉移。這時期農村剩余勞動力轉移帶動農村人口轉移明顯增加，大量農民紛紛走出山門到外地打工。這一時期主要以泥水刀、裁縫刀、理發(fā)刀“三刀”為主，尤其是泥水刀建筑勞工為主，據統(tǒng)計，1990年，全縣建筑勞務輸出1.21萬人次，總收入3582萬元。還被國家建設部、農業(yè)部、國務院貧困地區(qū)經濟開發(fā)領導小組批準為全國建筑勞務基地縣。
第三階段，以致富為目的的經商辦企業(yè)型轉移。部分勞務輸出人員在城市從事各種工作，長了見識，解放了思想，增強了商品經濟觀念，同時也積累了一定資金，掌握了一定技術、信息、管理經驗，開始從以出賣勞力為主務工型向經商辦企業(yè)型轉變。他們通過親幫親，鄰帶鄰，帶動一大批農村勞動力轉移，形成農村人口群體帶動型的轉移模式。據不完統(tǒng)計，目前全縣外出人員達8萬多。他們分布在全國各地，主要分布在上海、江蘇、廣東及浙江主要發(fā)達城市，從事服裝加工、建材銷售、茶葉銷售、房地產開發(fā)、美容美發(fā)等等，年流回資金5億元以上。
第四階段，脫貧致富奔小康的的有組織型轉移。為切實改善農村生產生活條件，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經濟社會協調發(fā)展，我縣積極實施下山脫貧工程和農民知識化工程，有計劃、有組織、有步驟地實現農民異地發(fā)展和向非農產業(yè)轉移，這是實現農村人口快速遷移的重要舉措，是一項政府行為。根據《國家八七扶貧攻堅計劃》中的“對極少數生存和發(fā)展條件特別困難的村莊和農戶，實行開發(fā)式移民”的要求，于1995年6月制定了《*縣下山脫貧實施辦法》，按照“政府引導、農戶自愿”的原則，全面開始有計劃、有步驟地開展下山脫貧工作，1995年-*年，全共實施下山脫貧點建設219個，轉移農戶8869戶，人口37021人。*年，為切實農村勞動力轉移，實施了“農民知識化工程”，在全縣搭起一個提高農民就業(yè)和創(chuàng)收能力的培訓平臺，成效顯著。*年培訓人員5867人，組織輸出就業(yè)農民3812人；*年組織輸出就業(yè)農民7551人。
（2）制約農村人口轉移因素。近年來，我縣農村人口轉移走出了一條適合自己發(fā)展道路，積累了一些經驗，但我縣農村人口轉移還存在諸多問題，制約了農村人口的有效轉移，主要表現在：
一是城鄉(xiāng)二元結構影響。改革開放以前，我國實行的是計劃經濟體制，以優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)為主的戰(zhàn)略方針，輕紡工業(yè)和第三產業(yè)相對滯后，提供的就業(yè)崗位少，難以滿足城鄉(xiāng)就業(yè)的需求。資金的原始積累采取“以農養(yǎng)工”的方針，用“剪刀差”等辦法，從農村抽走資金，用于城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設，而對農民，采取行政手段，實行嚴格的城鄉(xiāng)隔離政策，形成封閉的城鄉(xiāng)二元結構，把農民關在城門之外，在有限的土地上，進行低效率勞動，致使大量的勞動力長期封閉在農村，不能流動，阻礙農村人口的轉移，制約城鎮(zhèn)發(fā)展。
二是農村人口素質影響。我縣農村人口素質較低是影響農村人口有效轉移的重要因素，尤其是農村剩余勞動力素質低，更加制約了勞動力轉移帶來人口規(guī)模轉移。據調查，目前小學及以下文化程度的外出農村勞動力占外出總勞動力的52.7%，初中及以上文化程度占47.3%，其中高中以上僅5.4%，大中專以上僅占0.85%，有一技之長的農村勞動力數量更少。低素質的勞動力難以勝任需要一定專業(yè)知識、勞動技能的工作崗位，只能從事一些技術要求低的行業(yè)。同時我縣農村中就業(yè)觀念落后，競爭意識薄弱也制約農村人口轉移。我縣農民對城市高素質、高層次的技術、管理型崗位不能勝任，但對工作時間長、收入低、體力型特別是苦、難、累、臟的工種又不愿干，寧可在家閑賦等待就業(yè)機會。另外*人在外就業(yè)大多通過親朋好友幫忙介紹，相當部分人觀念落后，缺乏通過勞動力市場競爭上崗的勇氣和耐心，喪失了一些合適的就業(yè)機會。
三是戶籍和土地制度的制約影響?，F行戶籍制度雖然有所改革，但并未從根本上改變。城鄉(xiāng)居民在社會地位、身份、就業(yè)、住房、勞保、福利等方面仍存在著明顯的不平等。農村人口流入城鎮(zhèn)，在現行戶籍制度的約束下，無法取得與當地市民平等競爭的權力和待遇，給他們在吃、住、就業(yè)、小孩就學等方面造成許多困難，使他們在城鎮(zhèn)就業(yè)的成本加大，無法在城鎮(zhèn)長期穩(wěn)定就業(yè)，形成回流。另一方面，農村土地實行，在聯產承包的實施中，土地基本是按人頭平均分配，且土質肥瘠搭配，按人頭平均的。在農村無論是做工，還是經商，都平均分配一份土地?，F行土地制度的非流動性制約了城鎮(zhèn)合理布局、規(guī)模的擴大和農村人口的轉移。
二、*縣城市化發(fā)展現狀與制約因素分析
（1）*城市化發(fā)展現狀。1998年12月十次黨代會上，省委、省政府提出加快城市化進程的戰(zhàn)略決策，1999年我縣委十屆五次全會擴大會議上提出，發(fā)展我縣經濟要從三個方面下功夫：一是發(fā)展效益農業(yè)，二是旅游開發(fā)，三是推進城市化。近幾年來，我縣掀起一個推進城鎮(zhèn)化的建設。從*縣城鎮(zhèn)發(fā)展進程看，主要有以下特點：
從縱向看，城鎮(zhèn)規(guī)模不斷擴大，基礎設施不斷完善，吸納農村人口轉移能力進一步增強。根據第五次人口普查資料顯示，*年*縣城鎮(zhèn)常住人口為78704人，城市化水平為28.1%，比1990年第四次人口普查時人口城鎮(zhèn)人口增加了39148人，城市化水平提高了15.3個百分點。全縣建制鎮(zhèn)從1990年6個增加到*年11個，增加5個。近幾年來，各主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)開發(fā)小區(qū)、下山脫貧小區(qū)以及水、電、路等城鎮(zhèn)配套設施建設不斷推進，建成了羅陽北門洋開發(fā)區(qū)、馬頭崗下山脫貧小區(qū)、桃花園安居工程、泓文花園、魚塘開發(fā)小區(qū)、司前峰門整鄉(xiāng)搬遷工程、雅陽和平洋下山脫貧開發(fā)小區(qū)、仕陽上沙江下山脫貧小區(qū)、筱村溪濱下山脫貧開發(fā)小區(qū)等一批小區(qū)，開工建設羅陽城東住宅小區(qū)、西門商住小區(qū)、新城區(qū)；建成了52省道*段工程、珊溪水庫庫復建公路、三插溪一、二級水電站、洪溪一、二級水電站、仙居水電站、110Kv雅陽輸變電工程、35Kv泗溪、彭溪輸變電工程、職業(yè)成人教育中心、七中高中部、新城小學、育才中學、郵政大樓、電信大樓，開工建設58分泰線改建工程、新城大道、泰一中遷建等一批工程，城市面貌和人居環(huán)境大為改善，吸納人口能力進一步增強（具體詳見1990-*年主要城鎮(zhèn)常住人口變動情況表1）。
從橫向看，*各鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化水平不均衡，與發(fā)達地區(qū)相比有差距。九十年代以來，*縣集鎮(zhèn)建設快速發(fā)展，強化了中心建設，取得明顯效果，各鎮(zhèn)的城鎮(zhèn)化水平不斷提高，但發(fā)展不均衡。在11個建制中，縣城羅陽鎮(zhèn)最高為87.9%,百丈鎮(zhèn)最低僅為13.4%。近幾年，我縣積極推進城鎮(zhèn)化的重大發(fā)展戰(zhàn)略，把推進城鎮(zhèn)化作為促進社會經濟結構轉型和區(qū)域經濟發(fā)展的重要途徑來抓，城鎮(zhèn)化水平有了較大提高，但與全市各縣（市）相比差距比較明顯，*年*城市化水平28.1%，僅比洞頭高2.8個百分點，但比全市平均水平低了23.4個百分點（詳見溫州各縣。
（2）制約城鎮(zhèn)化發(fā)展的主要因素：
一是行政區(qū)劃制約。*人口34.7萬人，設36個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，532個行政村（未調整前），平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)面積48.9平方公里，人口9647人。在36個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，2萬人以上的僅有3個，1-2萬人的有7個，5000-1萬的有15個，5000以下的有8個，其中3000人以下的有3個。行政區(qū)劃導致了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)在發(fā)展過程各自為政，難以協調。
二是產業(yè)制約。我縣的工業(yè)化程度較低，尚處于初級階段，有幾個建制鎮(zhèn)幾乎沒有嚴格意義的工業(yè)，集鎮(zhèn)中的居民大多依靠農業(yè)而生存，這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)并非是由人口、資金、資源、信息等生產要素經市場調配而成的集鎮(zhèn)，更多的是因為行政的原因而設置為鎮(zhèn)。第三產業(yè)發(fā)展水平低，城市功能薄弱，集鎮(zhèn)自我吸納發(fā)展與輻射功能尚未真正形成。
三是資金制約。城鎮(zhèn)建設需要巨額資金，道路、橋梁、供電、供水、公園等城市基礎設施和醫(yī)院、學校等多屬于“公共服務”的范疇，我縣本身就是欠發(fā)達地區(qū)，資金捉襟見肘，完善公共設施的成本，地方政府和群眾的財力難以承受。
四是政策體制制約。由于現行財政政策、戶籍制度、土地政策、社會保障制度、計劃生育政策等配套改革的滯后，也制約了城鎮(zhèn)的發(fā)展和城鎮(zhèn)化水平的提高。
三、*農村人口轉移推拉因素分析
（一）農業(yè)增潛困難，農民收入水平低和農村自然條件成為農村人口轉移的重要推力。
工程管理質量的好壞，與管理人員的整體素質有直接關系，而現有的水利管理隊伍中，專業(yè)技術人員明顯不足，管理隊伍的整體水平不高，這在一定程度上制約管理水平的提高。很多基層單位只有少數專業(yè)技術人員，有的單位甚至一名都沒有，管理隊伍文化程度較低，只能對一些水利工程進行簡單的維護和處理，缺乏專業(yè)的技術人員，而且人員不足。
1.2水管單位與維修養(yǎng)護公司尚未完全適應新的體制機制
隨著市場經濟的不斷發(fā)展，水利的管理和養(yǎng)護也要適應新形式的變化，但長期以來所實行的管養(yǎng)方式，導致一些思維方式和做法處于僵化的狀態(tài)，不能與時俱進，適應新的體制變化，管理上基本還是屬于行政命令，而養(yǎng)護則由養(yǎng)護公司承擔，這種上指下派的工作方式，已難以適應新的體制變化，導致管養(yǎng)雙方矛盾不斷發(fā)生，結果是工程管理上不去，養(yǎng)護也不到位，工程管理質量和維護水平都差強人意。
1.3工程日常維修養(yǎng)護的全面性和經常性不能保證
由于技術、資金、制度等方面的因素，使得一些水利工程的維修養(yǎng)護難以保證全面性和經常性，盡管多數工程也有養(yǎng)護管理，但往往是階段較強，突擊完成的情況較多，缺乏養(yǎng)護維修的定期性及周期性，很多工程因缺乏及時的養(yǎng)護而導致功能的縮減，很多設施設備提前老化、失修。
1.4維修養(yǎng)護設計方案編制方法不完善
維修養(yǎng)護方案應當是根據工程的實際情況，綜合多方面的因素進行科學的編制、設計而成，但在實際工作中，價格預算、人工預算等方面都存在一些問題。比如人工的預算，往往采用定額的標準來進行，但由于市場的波動，導致預算明顯偏低，不能滿足實際的要求，在維護過程中出現一系列問題，以此為基礎編制的方案，必然會與實際操作上有所沖突，由于認定的標準和實際的偏差而產生的矛盾，導致工程量的認定有很大的難度，影響實際的維修養(yǎng)護效果。
1.5維修養(yǎng)護技術資料缺乏規(guī)范
在實際的養(yǎng)護管理中，管護任務都是由水管單位下達的，一些任務書內容不明確，技術要求不明確，而且有很多都難以實施操作。另外在具體的管護過程中，由于缺乏規(guī)范的約束和指導，導致一些記錄不詳細、內容不全、質量控制不到位等情況屢屢發(fā)生，很多養(yǎng)護維修都沒有影像資料，維護管理公司如何施工、使用什么材料、運用什么機械等都沒有原始記錄，不能真實反映維修養(yǎng)護的工作全過程，導致完工工程量、結算、驗收等資料缺乏依據支撐。
2做好水利工程維修養(yǎng)護工作的對策分析
2.1轉變思想，落實制度
在水利工程管理中，人的主觀意識決定管理和養(yǎng)護的水平，所以要采取各種形式，進行管理人員的思想教育，提高管護意識，認真落實各項規(guī)章制度，這樣才能確保管理水平的提高，確保養(yǎng)護的水準。要加強各單位對法規(guī)、制度的學習，進行理論宣傳和培訓，提高思想意識，打破固有思維，能夠運用新的思維和方法適應新體制，在管理工作中規(guī)范操作，妥善處理各種問題，達到現代管理的標準。
2.2加強人才隊伍建設
要適應管養(yǎng)分離的工作需要，根據管理和養(yǎng)護要求，科學設定崗位，進一步提高人才培養(yǎng)的力度。一方面是通過對內部人員進行業(yè)務能力、技術水平的培訓，采取講座、現場操作、聽取報告等形式，充分利用現代高科技媒介，如電視、網絡、手機等工具，全面提高現有管理養(yǎng)護人員的素質；另一方面要大力引進人才，從一些大專院校及其他單位引進一些具有技術專長的專業(yè)技術人員，充實到管理及養(yǎng)護隊伍中，切實提高水利工程管護的水平，提高管護能力。
2.3制定詳細的維修養(yǎng)護專項規(guī)劃
針對于現有水利工程的方案，進行科學調整，在全面調查的基礎上，制定詳細的維修養(yǎng)護方案，提高養(yǎng)護的標準和要求，按照新方案高標準、高起點有計劃、有重點地進行科學養(yǎng)護，確保工程安全運行，為社會經濟的平穩(wěn)發(fā)展保駕護航。
2.4調整和完善日常維修養(yǎng)護方式
針對日常維修養(yǎng)護要保證全面性和經常性，以及工程巡堤查險的需求，建議將日常維修養(yǎng)護劃分為日常養(yǎng)護和日常維修兩部分。日常養(yǎng)護是指以人工和使用簡單工具為主的項目，對工程小缺陷進行修補，通過固定的人員對水利工程進行日常巡查，發(fā)現問題及時處理和上報。而日常維修則是對水利工程中的問題進行以材料為主的維修，基本上是每月實施一次，由水管單位進行月普查，以任務書形式下達任務給養(yǎng)護公司，由養(yǎng)護公司實行日常維修，任務完成，水管單位進行月考核。
隨著我國經濟發(fā)展進入新常態(tài)，傳統(tǒng)產業(yè)的轉型升級以及資源環(huán)境的制約使得大中城市難以再承受大規(guī)模農業(yè)剩余勞動力的轉移；同時，傳統(tǒng)的以大工業(yè)為推動力帶動農民“進城”為主的城鎮(zhèn)化衍生出的“城市病”和“農村病”愈發(fā)凸顯。在此雙重背景下，探索以農業(yè)自身發(fā)展為推動力，帶動農民“不離土不離鄉(xiāng)”就地城鎮(zhèn)化，將成為新時期我國城鎮(zhèn)化發(fā)展進程中亟待破解的一個重大課題。
一、農村產業(yè)融合與就地城鎮(zhèn)化的內涵
（一）農村產業(yè)融合的內涵
農村產業(yè)融合是以農業(yè)為基本依托，通過農業(yè)與第二、第三產業(yè)的融合發(fā)展，拓展農業(yè)產業(yè)鏈條和產業(yè)功能，形成農業(yè)生產、農產品加工流通、農資銷售和農業(yè)休閑旅游等新興業(yè)態(tài)，借此推進農村產業(yè)協調發(fā)展和農業(yè)競爭力提升，實現農業(yè)現代化、農村繁榮和農民增收。［1］在農村產業(yè)融合發(fā)展中，一產是基礎，二產是水平，三產是引領，即農業(yè)為二三產業(yè)發(fā)展提品基礎，農產品的加工、特色農產品開發(fā)等第二產業(yè)通過對農產品的加工帶動一產的種植業(yè)和第三產的餐飲業(yè)、住宿業(yè)、旅游業(yè)的發(fā)展；第三產業(yè)的現代服務產業(yè)、休閑旅游業(yè)的發(fā)展，促進了農業(yè)產業(yè)審計，增強了種養(yǎng)業(yè)和農產品加工業(yè)的發(fā)展后勁?？梢?，農村產業(yè)融合發(fā)展是農業(yè)與二、三產業(yè)共贏與發(fā)展的過程，是當前我國推進農業(yè)現代化的現實選擇。
（二）就地城鎮(zhèn)化的內涵
就地城鎮(zhèn)化是相對于農民的進城城鎮(zhèn)化而言的。在我國傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化發(fā)展的實踐歷程中，主要形成了以鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)帶動農民“離土不離鄉(xiāng)”的就地城鎮(zhèn)化發(fā)展模式和以城市大工業(yè)帶動農民“離土又離鄉(xiāng)”的進城城鎮(zhèn)化發(fā)展模式。農村人口不向大中城市遷移，而是在原有的居住地實現生產和生活方式的由傳統(tǒng)到現代的轉變。但與20世紀80年代鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)（與農業(yè)聯系較少的工業(yè)）帶動的農民“離土不離鄉(xiāng)”的就地城鎮(zhèn)化不同，這里所指的就地城鎮(zhèn)化是以農業(yè)、農村、農民的內生力量為依托，在不改變農業(yè)性質，不對外轉移農業(yè)人口的情況下，通過農業(yè)自身的縱向融合以及農業(yè)與工業(yè)、服務業(yè)等非農產業(yè)的橫向融合發(fā)展，推動農民“不離土不離鄉(xiāng)”，就地實現生產方式和生活方式由傳統(tǒng)到現代的轉變。可見，這種就地城鎮(zhèn)化發(fā)展模式既能規(guī)避鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)帶動就地城鎮(zhèn)化進程中農民兼業(yè)、進廠不進城的半城鎮(zhèn)化現象，也能緩解進城城鎮(zhèn)化進程中農業(yè)拋荒、農村三留守等“農村病”以及交通擁堵、住房困難、環(huán)境污染和霧霾嚴重等“城市病”，是以“人”為核心的新型城鎮(zhèn)化的重要實現形式。從農村產業(yè)融合與就地城鎮(zhèn)化的內涵界定中不難發(fā)現，農村產業(yè)融合是我國農業(yè)現代化的重要實現形式，就地城鎮(zhèn)化是我國農村、農民的現代化，二者統(tǒng)一于我國的“三農”現代化。同時，農村產業(yè)融合本身也內涵了農業(yè)生產方式的現代化，農村產業(yè)融合所搭建的農業(yè)產業(yè)化、農業(yè)與工業(yè)融合、農業(yè)旅游業(yè)等新的產業(yè)體系既為就地城鎮(zhèn)化發(fā)展提供了重要的產業(yè)支撐和物質基礎，也為農民生產方式和生活方式的變革提供了引擎。此外，農村的就地城鎮(zhèn)化也有利于土地的集約化、規(guī)?；a，大量農民就地接近轉移就業(yè)也為農村產業(yè)融合發(fā)展提供了人力和市場支撐?？梢?，農村產業(yè)融合與就地城鎮(zhèn)化不是單向的表征關系，而是互為動力，相互促進，是當前我國破解“三農”難題的重要抓手。
二、農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展的機理
農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展的內在機理與城鎮(zhèn)化發(fā)展的動力規(guī)律是相契合的。城鎮(zhèn)化發(fā)展的動力規(guī)律表明：農業(yè)發(fā)展是城市化發(fā)展的初始動力，在城鎮(zhèn)化發(fā)展的初級階段，農業(yè)發(fā)展的推力和工業(yè)化發(fā)展的拉力成為這一時期城鎮(zhèn)化發(fā)展的主要動力；隨著城鎮(zhèn)化水平的提高，進入城鎮(zhèn)化發(fā)展的高級階段，以信息技術和服務業(yè)為代表的第三產業(yè)逐漸成為推動城鎮(zhèn)化發(fā)展的主要動力。農村產業(yè)融合內涵了三大產業(yè)的交融互動發(fā)展，從其互動發(fā)展的模式看，一是農業(yè)自身的縱向融合即農業(yè)產業(yè)化；二是農業(yè)與二三產業(yè)的橫向融合；三是農業(yè)與高新技術、信息技術的融合發(fā)展。這三種典型融合模式其實質都是依托農業(yè)大力發(fā)展第二、第三產業(yè)，通過發(fā)揮農業(yè)的基礎動力、第二產業(yè)的根本動力，第三產業(yè)的后續(xù)動力來推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展，并以此來實現農民就地就近的產業(yè)轉移及生產生活方式的轉換的。其具體機理為：
（一）農業(yè)產業(yè)化推動農民就地城鎮(zhèn)化
農業(yè)產業(yè)化強調工業(yè)、服務業(yè)等商業(yè)活動在農業(yè)生產中的融合與延伸，它以市場為導向，旨在將農業(yè)的產前、產中和產后各環(huán)節(jié)聯結為一個完整的產業(yè)鏈，從而實現種養(yǎng)加、產供銷、農工貿一體化經營。農業(yè)產業(yè)化是農業(yè)生產模式的重大變革，是推進農業(yè)經營規(guī)?；?、市場化、現代化的有效途徑。［2］農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展在一定程度上提高了農業(yè)的生產率，為城鎮(zhèn)化的發(fā)展提供優(yōu)質高效的農產品。在農業(yè)產業(yè)化經營體系中，以農業(yè)企業(yè)為中心的上下游企業(yè)部分屬于工業(yè)產業(yè)，如肥料制造業(yè)、農產品加工業(yè)等，部分還屬于第三產業(yè)，如物流運輸業(yè)、農業(yè)技術開發(fā)等。這些企業(yè)尤其是農產品加工業(yè)、農產品銷售、儲藏、運輸企業(yè)，就業(yè)門檻相對較低，對農業(yè)剩余勞動力就地就近進行產業(yè)轉移提供了產業(yè)支撐，一定程度上緩解了經濟新常態(tài)下農民工結構性失業(yè)問題。此外，對農業(yè)進行產業(yè)化生產經營能夠優(yōu)化并提高農業(yè)和農村經濟結構水平，提高農產品附加值，拓寬農民就業(yè)增收渠道，為農民就地城鎮(zhèn)化奠定了經濟基礎。伴隨著農業(yè)工業(yè)化、產業(yè)化發(fā)展，農工貿相關產業(yè)逐漸向農業(yè)產業(yè)園區(qū)聚集，而農業(yè)產業(yè)區(qū)不是孤立存在的，它必然需要農業(yè)產業(yè)工人、需要配套的基礎設施等，隨著產業(yè)的發(fā)展和基礎設施的完善，農業(yè)區(qū)人氣、財氣逐漸聚集，小城鎮(zhèn)逐漸形成。
（二）農業(yè)與工業(yè)、旅游業(yè)融合發(fā)展帶動農民就地城鎮(zhèn)化
農業(yè)與工業(yè)的融合發(fā)展簡稱農業(yè)工業(yè)化，從廣義上講，農業(yè)工業(yè)化是指用現代化的工業(yè)設備和技術裝備農業(yè)，如用現代的生物技術、種植技術、信息技術等改造農業(yè)，提高農業(yè)的生產效率，用現代工業(yè)的經營理念和組織方式來管理農業(yè)的生產和經營。［3］其實，農業(yè)工業(yè)化其實質就是工業(yè)化。工業(yè)化的實質是一個產業(yè)升級和發(fā)展的過程，也是一個各產業(yè)生產經營方式向規(guī)?；?、社會化、專業(yè)化發(fā)展的過程，還是一個社會由自然經濟觀念向商品經濟觀念全面轉變的過程。具體而言，農業(yè)工業(yè)化推動就地城鎮(zhèn)化一方面是指立足農村實際，用工業(yè)化理念、思路對農業(yè)生產方式進行脫胎換骨的改造，使農業(yè)勞動生產率得到迅速提高，為農民就地城鎮(zhèn)化提供生產要素支持；另一方面，要依托農業(yè)抓工業(yè)，圍繞工業(yè)抓農業(yè)，實現農業(yè)資源工業(yè)化，帶動農民產業(yè)工人化，以工業(yè)和農業(yè)相互融合促進城鄉(xiāng)經濟協調發(fā)展。農業(yè)與旅游業(yè)的融合發(fā)展就是依托農業(yè)生產、農村風貌和農民生活而發(fā)展起來的休閑農業(yè)、都市農業(yè)等。農業(yè)與旅游業(yè)的融合發(fā)展，一方面能夠促進城鄉(xiāng)之間人員與物質的交流，打破農業(yè)、農村、農民相對封閉狀態(tài)，使現代文明在農村得以傳播和普及，促進農民生活、生產觀念的城鎮(zhèn)化和現代化。通過農業(yè)與旅游業(yè)的融合發(fā)展還能帶動農村經濟的發(fā)展、基礎設施的完善，使農民在自己的家園就能享受到城市的生活條件；另一方面，農業(yè)與旅游產業(yè)的融合發(fā)展所形成的休閑農業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)屬于勞動密集型產業(yè)，就業(yè)層次多，涉及面廣，可以吸納大量的農村剩余勞動力就近就地非農化，還可以充分發(fā)揮女性、老年勞動力等農村弱勢勞動力的作用，實現勞動力多元化就業(yè)，為農村剩余勞動力的就地轉移提供了新路。［4］
（三）農業(yè)與高新技術、信息產業(yè)的融合發(fā)展帶動農民就地城鎮(zhèn)化
農業(yè)與現代高新技術的融合發(fā)展，產生了工廠式農業(yè)、塑料大棚、玻璃溫室、無土栽培、沙地種植，水體養(yǎng)殖等技術，擺脫了農業(yè)因氣候、環(huán)境等自然條件帶來的發(fā)展難題，大大提高農業(yè)生產率，為城鎮(zhèn)發(fā)展提供了充足的糧食保障，也為工業(yè)生產提供了充足的生產原料，進而推動了農業(yè)剩余勞動力不斷向非農產業(yè)轉移。同時，農業(yè)與現代技術的融合發(fā)展改變了“面朝黃土背朝天”的勞動局面，并且農業(yè)信息化使得精準農業(yè)得以實現，不僅可以幫助農民從繁瑣勞累的勞作中解放出來，而且能夠實現高層次的耕種細作，無限提高農業(yè)的勞動生產率，使農民的生產方式越來越現代化，農民與城里人的區(qū)別僅僅在于生產的產品不同，賺錢的方式不同，農民不再是身份的標簽，而是與工人一樣成為一種職業(yè)。此外，互聯網+農業(yè)的發(fā)展，通過云計算、物聯網、移動終端通信以及人工智能等技術的支撐為農產品、農業(yè)旅游提供服務平臺，很大程度地提高了城鄉(xiāng)交流的頻度和層次，為城鄉(xiāng)一體化水平不斷向更高級的階段發(fā)展提了供源源不斷的動力。
三、農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展的實現路徑
農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展，其基本要義就是強調在不放棄農業(yè)優(yōu)勢、不改變農業(yè)性質，通過發(fā)展以農業(yè)為核心的農業(yè)產業(yè)化、農業(yè)工業(yè)化、農業(yè)旅游化發(fā)展，促進農業(yè)生產、增加農民收入、提高農民素質、改變生活方式，讓農民過上與城市人一樣的生活，最終實現農民就地就近城鎮(zhèn)化。要實現這個目標，需要從以下幾個方面著手：
（一）加大對農村產業(yè)融合發(fā)展的政策支持
農村產業(yè)融合發(fā)展是農民就地城鎮(zhèn)最可靠的物質基礎和動力。但是，農業(yè)作為弱質性產業(yè)，走以農業(yè)為核心的產業(yè)融合發(fā)展之路必須要依靠政府給予政策上的大力傾斜和支持。當前，盡管我國政府一直把“三農”問題作為全黨工作的重中之重，不斷加大對農業(yè)、農村的投資力度，但主要以農業(yè)直補、農業(yè)基礎設施的投入為主，缺乏對農村產業(yè)發(fā)展這一促進農村內生發(fā)展模式的支持力度。因此，政府一方面要利用一些宏觀調控措施或制度促進農業(yè)與其他產業(yè)價值鏈進行交叉、重組、整合以形成新的產業(yè)形態(tài)，另一方面，政府要注重對農業(yè)農村的財政支持的針對性和實效性，增加必要的激勵規(guī)制，促進其他產業(yè)加入到農業(yè)競爭中。具體而言，要對農村產業(yè)融合發(fā)展的項目給予資金支持并通過市場準入、稅收扶持、人才引進等方面給予政策性支持；同時積極引導金融資本投向農業(yè)開發(fā)，農產品生產等項目，在建立完善的農村金融組織體系和完備的農村金融市場的基礎上，引導金融組織支持農村產業(yè)融合發(fā)展過程中所需的各項資金。
（二）加強農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展的制度供給
農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展需要建立和完善相關制度為其保駕護航。目前，影響農村產業(yè)融合帶動就地城鎮(zhèn)化的制度因素主要有土地制度、戶籍制度、社會保障制度等。一是深化土地制度改革。土地制度改革是推進農村產業(yè)融合發(fā)展以及農民就地城鎮(zhèn)化的關鍵因素。農村的土地制度包括農村土地承包制度和農村宅基地制度。土地制度改革關系到農民生產方式的變革，農戶宅基地制度的改革有助于農民生活空間的轉變和農民的生活方式轉變。土地流轉不暢和農村宅基地的閑置，既影響農村產業(yè)融合難以規(guī)?；?、集約化發(fā)展，又在一定程度上造成土地資源的浪費。因此，要進一步加強和完善農村土地制度，明晰土地產權，健全土地流轉機制，實現土地的所有權、承包權、經營權三權分置，進而引導土地經營權有序流轉，從而促進土地的適度規(guī)模經營和土地的有效整合，為農村產業(yè)融合發(fā)展帶動就地城鎮(zhèn)化提供最基本的物質條件。同時要探索農村宅基地退出機制，通過以宅基地換房等形式，為分散的農村向中心村集聚提供制度支撐。二是深化戶籍制度改革。打破城鄉(xiāng)二元戶籍制度是實現城鄉(xiāng)生產要素自由流動的前提。因此，戶籍制度改革的方向是在給原來嚴格控制人口遷移的政策松綁的同時，拆除戶籍壁壘，改革戶籍制度與福利掛鉤的局面，同時要改變就業(yè)、社會保障、就學等制度規(guī)定中對戶口的特殊要求，建立符合市場經濟發(fā)展的現代城鄉(xiāng)戶籍管理制度，以實現城鄉(xiāng)居民的自由遷徙，進而為農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展提供要素支持。三是深化社會保障制度改革。影響農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展的最大難題就是農民的社會保障問題。雖然近幾年農村醫(yī)療、養(yǎng)老覆蓋率較高，但不能否認的是這是一種低水平的全覆蓋。其實，低水平的社會保障是阻滯農村土地的有序流轉的最大障礙，也抑制了城鄉(xiāng)勞動力資源的雙向流動，很多農業(yè)科技人才望農村低水平的社會保障而卻步。因此，政府要加強對農村社會保障的投入力度，多途徑的籌措社會保障性資金，尋求有效的城鄉(xiāng)社會保障體系的銜接機制，并通過城市反哺農村加快城鄉(xiāng)社會保障一體化，縮小城鄉(xiāng)社保差距，才能為農村產業(yè)融合發(fā)展提供最基本的土地、人才等生產要素。
（三）加大對農村教育的投入
農民是農村產業(yè)融合與就地城鎮(zhèn)化的主體，以農村產業(yè)融合發(fā)展推動就地城鎮(zhèn)化，一方面需要農民提高素質技能，適應大量機械化作業(yè)和企業(yè)化管理這種新型生產和管理方式；另一方面，也需要通過農民文化素質的提高來改變傳統(tǒng)后的小農思想。對此，要強化農村的基礎教育，加大對農村基礎教育的投資，完善農村教育培訓體系，提高農民的整體素質，改變農民的思想觀念。此外，還要努力探索農村教育的辦學體制，發(fā)展與農村環(huán)境相配合的職業(yè)教育、成人教育培訓，培訓的內容除了包括現代農業(yè)技術和農業(yè)經營知識外，還要強化對農民進行農業(yè)性質與農業(yè)功能、農業(yè)政策及農業(yè)文化、農業(yè)管理、農業(yè)法律等農業(yè)教育，同時對于培訓費用、設施、師資方面要給予支持。通過扎實的基礎教育和農業(yè)技能及管理培訓，為農民提供現代文明社會所需要的最基本的知識與技能，使農民不再是愚昧落后的傳統(tǒng)農民，而是有知識有文化有技能的現代新型農業(yè)產業(yè)工人，從素質上和身份上拉近農民與城鎮(zhèn)居民的距離。
（四）加強小城鎮(zhèn)的建設
小城鎮(zhèn)是農村產業(yè)融合帶動就地城鎮(zhèn)化的空間載體。農村產業(yè)融合發(fā)展推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展并不是在原地城鎮(zhèn)化，也需要農村人口通過農業(yè)產業(yè)的發(fā)展、農業(yè)企業(yè)集聚等方式引導村莊合并，形成小城鎮(zhèn)。由于小城鎮(zhèn)就業(yè)門檻低，就業(yè)風險低，生活成本相比大城市較低，天然地成為農民就地城鎮(zhèn)化的載體。因此，政府要科學規(guī)劃小城鎮(zhèn)建設，要立足于當地的資源優(yōu)勢，科學編制產業(yè)規(guī)劃，發(fā)展以農業(yè)企業(yè)、特色加工業(yè)、商貿流通和旅游服務業(yè)為主要類型的特色小城鎮(zhèn)。同時要注重小城鎮(zhèn)功能的完善，加大對小城鎮(zhèn)基礎設施和商業(yè)、科技、教育等社會化服務體系的建設，為農村產業(yè)融合推動就地城鎮(zhèn)化發(fā)展提供空間支持。
參考文獻
［1］馬曉河.推進農村一二三產業(yè)融合發(fā)展的幾點思考［N］.經濟日報，2016-02-25
［2］張貞，曾令秋.促進農業(yè)產業(yè)化與新型城鎮(zhèn)化良性互動［N］.人民日報，2014-08-26
當前我國農業(yè)和農村主要問題，一是我國通過體制、政策到各項管理制度等手段，使農村城鎮(zhèn)化的發(fā)展和勞動力的流動處于一定限制狀態(tài)，農村義務教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障等社會事業(yè)發(fā)展較為滯后，二是土地制度規(guī)范得不夠，農村土地使用權流轉制度欠健全，主要體現在一些地方采用行政手段，通過收回農民的土地承包權，搞強制性的土地流轉，農民進入市場的組織化程度低[1]。
2 解決當前農業(yè)和農村的主要措施
2.1 改變原有的城鄉(xiāng)二元管理體制[3]
作為農民工的他們既不能在城鎮(zhèn)定居，又不能享受市民待遇，原有的城鄉(xiāng)二元結構沒有解決，反而出現新的城市結構內的二元結構。只有改變進城農民的就業(yè)和收入結構，才能使其能以主人的姿態(tài)參與和分享城市化進程帶來的成果和現代生活。城市化最重要的應為農民提供就業(yè)機會、幫助他們定居、促使他們改變生活方式。只有生活方式的城市化，農民才能甩掉“農民工”的帽子，要做居住城市的主人，享受自己努力得到的成果，縮短先前的城鄉(xiāng)收入差距。
2.2 城市化推動農業(yè)市場化
當前我國政府推行農村城市化進程中，要充分發(fā)揮宏觀調控職能，引導農業(yè)發(fā)展，推動農業(yè)市場化發(fā)展，主要措施有深化和擴展農村經營體制改革，加快農用土地流轉、使土地經營權和宅基地抵押貸款；同時創(chuàng)新農村金融體制和產品，如擴大農業(yè)貸款抵押范圍，將農田、林地、放牧場等承包經營權、宅基地和農村住房的使用權等納入農業(yè)貸款抵押范圍；推動村級集體資產的股份制進程；酌情放松糧食產品市場，使農產品標準化和農產品質量安全等工作實現規(guī)范市場運作。在當前城鄉(xiāng)發(fā)展的背景下，農村經營體制的改革目標應注重城鄉(xiāng)對接，建立城鄉(xiāng)一體化的市場經濟環(huán)境。從而激發(fā)農村活力，增加農民收入，推動城市化進程發(fā)展。
2.3 農村城市化推動農業(yè)工業(yè)化
城市化帶來工業(yè)化，政府應主要從以下幾方面入手，做好規(guī)劃，處理好現有土地耕種紅線范圍與城市發(fā)展擴容和新老城區(qū)建設，創(chuàng)造寬松的城市化發(fā)展的體制和政策，同時與基礎設施的建設、水資源的分布與利用、人口和資金流等相協調。但中國未來城市化的動力機制不僅靠工業(yè)化，第三產業(yè)發(fā)展將對城市化的推動作用起到主導作用，成為城市化縱深發(fā)展的后續(xù)動力。
3 城市化對農村和農業(yè)的發(fā)展促進作用
3.1 對就業(yè)促進作用
隨著科技的發(fā)展，農業(yè)機械化進程的加快，農業(yè)勞動力逐漸呈現盈余狀態(tài)，富余的勞動力如何發(fā)揮其價值，不能通過原有農業(yè)來實現，必須依靠城市化。
3.2 對規(guī)?；龠M作用
農業(yè)規(guī)模化經營與現有的有沖突，但是隨著城市化進程的加快，越來越多的農村剩余勞動力進入城市，使土地規(guī)?；洜I提供條件，農業(yè)機械化給予助力，為農業(yè)種植有序化、科學化、規(guī)?；峁┝吮ＷC。
3.3 對資金促進作用
農村與農業(yè)發(fā)展可持續(xù)發(fā)展離不開資金的支持，但現有信貸體系，對其發(fā)展提供動力有限，應把現有農用土地流轉性、土地經營權限和宅基地自由化，來創(chuàng)新農村金融體制和產品，實現農業(yè)貸款抵押范圍的擴大，使農村和農業(yè)發(fā)展得到更大的資金支持，有了相應的資金支持，加快城市進程。
3.4 對市場促進作用
隨著城市化水平的增強，消費農產品的市場得到擴大，促使生產能力得到提高。隨著城鎮(zhèn)人口增多、規(guī)模增大，形成一個十分巨大的農產品消費市場。消費者也對農產品的質量和品種提出更高的要求。在農產品質量或數量需求的上升過程中，提高勞動生產率，提升農產品的質量合層次，從而不斷提升農業(yè)生產能力。
3.5 對生態(tài)環(huán)境促進作用
生態(tài)可持續(xù)性是一項基本國策，良好的農業(yè)自然資源和農業(yè)生態(tài)環(huán)境是農村經濟持續(xù)發(fā)展的保證，傳統(tǒng)農業(yè)缺乏生態(tài)可持續(xù)性思想難以長期持續(xù)發(fā)展。通過借鑒國外發(fā)展經驗，我們應該采取以工補農的政策，繼續(xù)加大政府對農業(yè)的支持和保護，如增加對農田水利、改善道路交通、改良農村電網、促進郵電通訊、合理利用農業(yè)生物能源和信息化等設施建設的投入。對這些基礎設施建設加大投入，可以增強農業(yè)抵御自然災害的預警能力、治理防范能力、保護農業(yè)生態(tài)環(huán)境，保障農業(yè)現代化進程的可持續(xù)發(fā)展。
3.6 對社會促進作用
城市化進程使農業(yè)人口的數量得到控制素質得以提高，增加社會公平、減小工農差別、城鄉(xiāng)區(qū)別。增加農業(yè)剩余勞動力就業(yè)機會，使其贏得“薪酬”多樣化，使農村人口逐漸脫貧。同時，可以大大降低原有城市流動人口的數量和比重，減少由此帶來的交通運輸安全和社會波動等問題。通過控制生育率，降低人口增長率，提高人口素質。雖然大幅度加快城鎮(zhèn)化進程，會給原有城市人口帶來生活的影響和就業(yè)的威脅，但這體現了社會公平，減少工農差別及城鄉(xiāng)差別，并通過引進競爭機制來促進社會效率的提高，為社會的可持續(xù)發(fā)展助力。
4 城市化在對農村和農業(yè)發(fā)展的作用中應注意的幾點問題
4.1 城市化進程中占用大量土地，減少耕地面積，農業(yè)資源流失。有些地方城市化中，基礎設施建設中開發(fā)出各種“園區(qū)”、經濟開發(fā)特區(qū)，征用農用地一般是品質良好的可耕地，使耕地緊張問題進一步加劇，嚴重影響農業(yè)糧食產量。
4.2 農村剩余勞動力轉移難
雖然“二元管理體制”是限制農村剩余勞動力向城市的轉移，但其農村剩余勞動力遷移主觀能動性、就業(yè)能力和受教育水平不足以使其大規(guī)模進入城市，成為城市的主導者。在城市中、企業(yè)里需要大量有知識、有技能的人才，另一方面是城市化占用農民的土地，失去土地的農民也需要從第一產業(yè)轉向第二、第三產業(yè)發(fā)展，而城市化提供的就業(yè)機會卻不是很多，大量的找不到合適工作的農村剩余勞動力轉而回流農村。這樣就造成了農村勞動力轉移難、就業(yè)難的現象依然普遍存在。
4.3 農村環(huán)境污染嚴重
在城市化進程中農村自然環(huán)境遭到不同程度的破壞。有些地方政府過于關注經濟發(fā)展，合理布局和長遠規(guī)劃處于“短板”狀態(tài)，致使鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)遍地開花，布局分散，規(guī)模小，建設重復，不注重環(huán)保，造成環(huán)境污染嚴重，所產生的廢氣、廢水、廢渣不經過合理處理，嚴重污染大氣、河流和農田以及農產品，從而影響了我們的生產和生活質量。
5 結束語
城市化是一個相當復雜的問題，主要包括人口由分散到集中，生產方式、生活方式的變更。城市化進程不應只是人的一廂情愿，應當是事物發(fā)到一定階段的產物。伴隨著經濟增長、產業(yè)結構變化和社會變遷，農村人口有了經濟生活空間轉移和生活模式變化的要求，我國經濟增長方式需要轉變。城市化進程將大大促進農業(yè)農村的發(fā)展，增加國家經濟活力，推動我國現代化發(fā)展水平進一步提高。
參考文獻
[1]練緒寧，張小青，張紅，談工業(yè)化與城市化對區(qū)域農業(yè)可持續(xù)發(fā)展的影響[J].商業(yè)時代，2009，34：114-115.
中國的農村金融體系以改革開放為分水嶺，分為兩個主要階段。在經歷兩次改革之后基本形成了我們所見的從村金融體系。第一階段的改革在1949年以后改革開放之前，農村金融體系在資本主義工商業(yè)改造的過程中實現了徹底的改造，形成了新的農村金融體系。第二階段的改革在改革開放以后進行，改革從扶持和支持農業(yè)發(fā)展為出發(fā)點，管理權和經營權轉變作為核心，充分體現出權利合理責任劃分的本質?？傮w而言，農村金融改革分為恢復起步階段、調整階段和政府扶持三個階段。
目前的農村金融發(fā)展表現出融資總量需求規(guī)模的不斷擴大的新特點。單農戶傳統(tǒng)型農業(yè)、家庭承包型農業(yè)因為務工收入和國家有關惠農政策等原因策存在而在從業(yè)生產資金方面趨于飽和。目前農村資金的需求從總量上看還在不斷擴大，這在一定程度上收到農業(yè)產業(yè)結構的調整和生產技術的不斷提高的促進。由于農民缺乏可抵押性的資產和物品進行有效性的融資，在除去農民自發(fā)籌得的或者從信用社取得貸款的狀態(tài)下，財政性投入以及農村積累在總量需求上不能喝融資總量相協調，缺口較大。其次融資主體的不同也會造成金融服務的對象表現不同的特性。告別傳統(tǒng)的耕作模式，單純農業(yè)方面投入的農民在一定程度上可以解決資金需求方面的問題，但是對于個體工商戶或者家庭單位制的經營者而言，較大的資金需求總量遠遠超出了小額信用貸款的范疇。不僅如此，在此情況下，經營者很難采取有效的抵押擔保的方式解決此問題。因為經營風險大和信息不對稱情況的存在，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營中小企業(yè)就面臨資金短缺方面的突出問題?？傮w而言，就財政性融資的層面分析，財政支持農業(yè)發(fā)展的功效較弱；從財政性融資的發(fā)展歷程層面以及財政性農業(yè)支持層面分析，財政在農業(yè)方面的投入能力較小，同發(fā)達國家在這方面相比顯得有很大距離，同時鄉(xiāng)鎮(zhèn)要供養(yǎng)的人口太多，這使得地方的財政性收入較低。
二、農村金融發(fā)展過程中存在的問題
對于農村金融發(fā)展過程中存在的問題，本文歸納為以下幾個方面。
（一）整體性的農村金融服務體系的功能偏弱
城市和鄉(xiāng)村的差距在農村的資金呈現逆向流動進入城市的情況下越來越大，這就決定了“三農”發(fā)展的需求不能得到農村金融服務系統(tǒng)的有利支持。農村融資渠道在以前舊時期較為固定，但是固定為四大商業(yè)銀行、合作基金以及農村信用社幾種方式，但目前新時期呈現出相對單一的融資渠道，農村信用社幾乎成為了唯一的融資渠道。商業(yè)性質的金融功能機構所進行的撤并和重新組合構成了金融服務的盲區(qū)。農村資金的逆流是的資金外流不能滿足農村在資金融通方面的需求。
（二）農村金融機構在政策性支持方面效果不顯著
“三農”的發(fā)展需要將財政性資金投入和政策性金融機構兩者相結合，共同發(fā)揮作用。金融支持農村經濟的發(fā)展因為政策性金融功能的缺乏而使得效用發(fā)揮受到抑制。農業(yè)方面政策性質的金融機構只有中國農業(yè)銀行這一家機構，中國農業(yè)銀行在農業(yè)政策性支農方面的業(yè)務范圍是收購棉糧油等相關的資金的管理和發(fā)放。但是中國農業(yè)銀行在農業(yè)開發(fā)及產業(yè)化、農村的配套基礎設施建設等沒有很好的運行，同時農業(yè)生產條件、農業(yè)產業(yè)結構的調整以及增加農民收入方面的實施力度較小。
（三）政策性質的支農金融作用力度較弱
資金的來源是政策性金融機構獲得融資的重要途徑，當前農村政策性金融機構的融資來源不充足，政府部分性或者全部出資占了資金來源的主要部分，政府是農村政策性金融機構在運營過程中的主要依靠力量。農村政策性金融機構作用在農業(yè)方面的支持力度較弱，同時作用于農業(yè)基礎設施建設以及農村開展的經濟類活動等的支持力度偏低，在其它入農戶、涉及農業(yè)方面的民營企業(yè)的扶持能力也受到限制。
（四）小額類的信用貸款在農村運用受阻
小額類的農戶型貸款對于尚處在社會主義新農村建設中急需增加財富收入的農民群眾而言是需求性是很大的，雖然現狀如此，但是農民從農村金融機構中獲取此類型的貸款卻很難。四個方面的原因形成這一局面。一是農民在信用方面的意識形態(tài)缺乏，逃避廢棄債務等一系列違規(guī)的行為時有發(fā)生。二是從放貸的成本考慮，小額貸款需求大，業(yè)務量繁重，成本高。三是從清收程序考慮清收手段在一定程度上表現出脆弱性，起訴、扣款和變賣資產等清收貨款的手段很難實行。四是農民自身的規(guī)避風險的意識較弱，抵抗風險的能力低下，無論是社會方面還是自然方面的風險對其的影響均比較大，小額農業(yè)貸款的風險也就隨之增加。
概括性總結為改革調整后的農村信用社是農村金融的主要力量，但是改革不徹底。
三、政策建議
（一）尋求商業(yè)銀行的金融支持
農村經濟發(fā)展中商業(yè)銀行的主要力量是農業(yè)銀行，所以農業(yè)銀行成為專業(yè)服務農業(yè)的銀行。農業(yè)銀行服務扶持農業(yè)發(fā)展可以從四個方面進行展開。一是形成集團控股模式，給予縣級金融機構在自主權和現代權限方面更大的能力。二是強制規(guī)定資金用于發(fā)行農業(yè)貸款的比例。三是根據不同地區(qū)發(fā)展的現狀制定與之匹配的信貸管理方案和信貸政策。四是匹配城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的發(fā)展要求，提高農業(yè)貸款的總量和占比。
（二）建立農業(yè)保險體系，提高抗風險能力
