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對外資銀行進入與東道國經(jīng)濟穩(wěn)定性之間關(guān)系的理論研究，目前未能達(dá)成一致。一類觀點認(rèn)為，外資銀行進入可能促進東道國的資本積累和資本配置效率，提高銀行體系的效率和穩(wěn)定性，提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管水平，從而有利于東道國經(jīng)濟系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。而另一類觀點則認(rèn)為，外資銀行的進入給東道國經(jīng)濟帶來不穩(wěn)定因素，可能將別國的經(jīng)濟衰退或危機輸入東道國；當(dāng)東道國面臨經(jīng)濟困難時，外資銀行可能成為資本外逃的重要通道。談儒勇等(2005)認(rèn)為，這兩種觀點是可以調(diào)和的，而調(diào)和的關(guān)鍵在于外資銀行的進入是否適度以及東道國是否具備相應(yīng)的銀行開放條件。我們認(rèn)為，兩類觀點對我國都具有十分重大的現(xiàn)實意義，我國銀行業(yè)低效率運行的現(xiàn)實需要外資銀行的進入，而外資銀行可能帶來的不安全因素則需要用精巧的制度設(shè)計來規(guī)避，新近頒布和實施的《外資銀行管理條例》及其《實施細(xì)則》就是一個很好的例子，這將在后面具體闡述。對于外資入股東道國銀行這一特殊途徑，巴曙松(2006)認(rèn)為，外資入股給東道國銀行業(yè)帶來了利益共享者的同時也帶來了金融體系的風(fēng)險共擔(dān)者，有利于金融風(fēng)險的分散，有利于金融穩(wěn)定。
外資銀行進入效應(yīng)的實證研究，主要集中在檢驗外資銀行進入對東道國銀行業(yè)效率、經(jīng)濟金融穩(wěn)定性影響等方面。在銀行業(yè)效率方面，Levine（2003）運用47個國家的數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，對外資銀行進入限制較多的國家的商業(yè)銀行利差收入較大，銀行效率較低；Claessens(2001)運用80個國家的數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，外資銀行進入程度的提高會顯著減少銀行的稅前利潤和日常開支；Denizer(2000)關(guān)于土耳其銀行業(yè)和Barajas(2000)關(guān)于哥倫比亞銀行業(yè)的發(fā)展中國家個案分析則證實外資銀行進入有助于降低金融機構(gòu)利差收入和提高貸款質(zhì)量。以上實證研究均得到相同的結(jié)論，即外資銀行的進入將提高東道國銀行業(yè)的效率。一國金融體系的效率與其開放度正相關(guān)，在其他條件相同的情況下，金融體系的穩(wěn)健性又和效率成正比。
在東道國經(jīng)濟穩(wěn)定性方面，實證研究的結(jié)論同理論研究一樣，存在分歧。Demirguc-Kunt等(1998)研究發(fā)現(xiàn)金融自由化、放松管制與銀行危機之間存在著正相關(guān)關(guān)系，得出外資銀行進入容易導(dǎo)致金融危機發(fā)生的結(jié)論。另一類觀點則支持外資銀行的進入，Barth等(2001)研究發(fā)現(xiàn)在外資銀行進入限制較少的國家，貨幣危機發(fā)生的可能性較低；葉欣等(2004)研究表明，外資銀行進入將顯著降低東道國銀行發(fā)生危機的可能性；巴曙松(2006)提出，世界上最發(fā)達(dá)和最富效率的金融體系往往是國際化程度最高的金融體系，而大部分發(fā)生過金融危機的國家，在危機前都曾采取了排斥和限制外資銀行進入的金融法規(guī)和政策，危機后則加快金融重組步伐，更大程度地開放了金融體系，比如日本、韓國、墨西哥和阿根廷。
二、外資銀行進入中國的路徑選擇及其對金融安全的影響
外資銀行進入中國的可選擇路徑大致有四種：成立外資獨資銀行，即法人機構(gòu)；在中國開辦獨立的分支機構(gòu)；購買并持有中國國內(nèi)銀行機構(gòu)的股份；與中方合資建立新的銀行。在中國加入WTO以前，外資銀行進入中國市場的主要途徑是在中國開設(shè)分支機構(gòu)；中國加入WTO以來，入股中資銀行的方式逐漸受到外資銀行的重視乃至追捧；而法人機構(gòu)的設(shè)立在入世過渡期的五年中基本上處于停滯狀態(tài)，但隨著2006年12月我國銀行業(yè)的全面開放，最新的《外資銀行管理條例》及其細(xì)則的實施，外資銀行法人機構(gòu)的設(shè)立將迅速增加。
外資銀行進入中國市場的路徑與我國銀行業(yè)改革和開放政策有著密切的聯(lián)系。比如，2004年以來我國政府調(diào)整了外資銀行市場準(zhǔn)入策略，銀行業(yè)對外開放的重點由主要引進外國銀行來華開設(shè)分支行轉(zhuǎn)移到著力推動中外資銀行加強業(yè)務(wù)協(xié)作與股權(quán)合作，以促進提高金融服務(wù)水平，加快中資金融機構(gòu)重組和改造。外資入股中資銀行的速度越來越快，僅2005年就有10家中資銀行引入國外戰(zhàn)略投資者，其中包括建設(shè)銀行、中國銀行和工商銀行等3家對我國銀行業(yè)舉足輕重的國有商業(yè)銀行，在我國掀起外資入股的新一輪浪潮。2006年12月11日我國銀行業(yè)全面開放，最新頒布的《外資銀行管理條例》一個基本的導(dǎo)向是鼓勵外資銀行在本地注冊，非法人外資銀行開展小額的人民幣零售業(yè)務(wù)將受到一定限制，只能吸收100萬元以上的居民個人定期存款。順應(yīng)該政策的指導(dǎo)，已有多家外資銀行向銀監(jiān)會提交了設(shè)立法人機構(gòu)的申請，目前已有9家經(jīng)過批準(zhǔn)，可以預(yù)測“法人導(dǎo)向”原則將有力地促進外資銀行在華設(shè)立獨資銀行。
與此相應(yīng)，外資銀行進入路徑的不同選擇也以不同程度影響著我國的金融發(fā)展和安全。外資銀行以設(shè)立機構(gòu)進入中國的方式比較而言，設(shè)立法人機構(gòu)比設(shè)立分支機構(gòu)，對我國金融安全的威脅較小。外資銀行設(shè)立分支機構(gòu)的方式不僅加大監(jiān)管難度，而且容易引入國際金融風(fēng)險。首先，外資銀行分支機構(gòu)沒有獨立的決策權(quán)，資金的調(diào)度受境外總行的影響，我國監(jiān)管機關(guān)的監(jiān)管手段因此受到限制。其次，由于其母行在境外，我國監(jiān)管當(dāng)局對其母行的風(fēng)險難以監(jiān)測和控制。一旦外資銀行母行發(fā)生危機，風(fēng)險會馬上波及到其在中國的分支機構(gòu)，我國存款人債權(quán)的保障和清償無法得到優(yōu)先考慮。第三，外資銀行是一個國家資金進出的重要渠道，其分支機構(gòu)資金調(diào)度由境外的母行控制，可能成為大規(guī)模投機資金進出我國的通道，也可能在國內(nèi)金融危機初顯時抽逃資金進一步加劇危機，出現(xiàn)拉美和東南亞國家金融危機的情形。相比設(shè)立分支機構(gòu)的方式，外資銀行設(shè)立法人機構(gòu)對我國金融安全的威脅較小，對金融穩(wěn)定有利。首先，法人銀行作為境內(nèi)獨立法人，是本地注冊，由我國監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)主要監(jiān)管責(zé)任，監(jiān)管機構(gòu)可以通過資本充足率、撥備覆蓋率等來監(jiān)管可能出現(xiàn)的風(fēng)險；其次，由于受母行經(jīng)營的影響小，法人銀行能夠較好地規(guī)避金融危機的國際傳染。因此從加強金融監(jiān)管、降低金融風(fēng)險、促進金融安全的角度出發(fā)，應(yīng)該對外資銀行分支機構(gòu)的經(jīng)營有所限制，或引導(dǎo)外資銀行的分支機構(gòu)向法人機構(gòu)轉(zhuǎn)變。我國2006年12月11日全面開放銀行業(yè)，同時開始實施的《外資銀行管理條例》及其《實施細(xì)則》限制非法人外資銀行開展小額的人民幣零售業(yè)務(wù)，鼓勵外資銀行在本地注冊，很大程度上規(guī)避了外資銀行在華設(shè)立分支機構(gòu)所帶來的風(fēng)險，在全面開放銀行的同時又有力維護了我國的金融穩(wěn)定。
而外資銀行入股中資銀行，對我國金融安全的影響，主要體現(xiàn)在對我國金融的侵蝕上。2005年以來中資銀行加快引資改革的步伐，特別是建行、中行和工行這三家大型國有銀行引入國外戰(zhàn)略投資者，引發(fā)了關(guān)于金融安全的大規(guī)模爭論。許多學(xué)者針對外資入股中資銀行對我國金融安全表示擔(dān)憂，主要就是擔(dān)憂我國金融的喪失。在我國，直接金融不甚發(fā)達(dá)，經(jīng)濟體系的資金配置依賴著銀行業(yè)。銀行業(yè)的喪失，等于喪失經(jīng)濟體系資金配置權(quán)，將嚴(yán)重危害經(jīng)濟。因此對金融的強調(diào)意義重大，然而從宏觀的角度看，目前中資銀行在我國銀行業(yè)中居于控制地位，而且對外資入股中資銀行的限制仍比較嚴(yán)格，單個外資機構(gòu)在一家中資銀行持股比例不得超過20%，一家中資銀行的外資持股比例總和不得超過25%，外資尚無法控股任何一家中資銀行，金融仍牢牢地掌握在我國手中。
三、外資銀行進入對中國金融安全影響的進一步分析
1．中國金融安全的關(guān)鍵：宏觀與微觀的區(qū)別。
金融安全是一個宏觀的概念，指的是通過金融系統(tǒng)的健康和富有效率的經(jīng)營，保持國民經(jīng)濟的均衡發(fā)展，是一國的宏觀調(diào)控能力問題（吳曉靈，2006）。金融安全從微觀上講是保持金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，不因個別機構(gòu)經(jīng)營不善而導(dǎo)致系統(tǒng)性擠兌風(fēng)險。微觀意義上的金融安全是為整個金融系統(tǒng)的安全服務(wù)的，對金融安全的理解不能僅僅停留在微觀層面，不能僅僅停留在單個銀行或者局部市場的層面。應(yīng)該在宏觀層面上在整個金融體系概念上理解金融安全這個問題。因此看待我國的金融安全不應(yīng)當(dāng)只關(guān)注單個銀行的存亡或計較于中資銀行股權(quán)是否被賤賣，而是應(yīng)當(dāng)考慮如何利用金融業(yè)開放與外資銀行互利合作，建設(shè)一個富有效率、有力支持穩(wěn)健的金融體系，建立反應(yīng)迅速、運轉(zhuǎn)有效的金融安全網(wǎng)。
從宏觀層面理解金融安全，以整體眼光看待中國目前的金融安全與銀行業(yè)，我們可以發(fā)現(xiàn)，對中國金融安全威脅最大的是體制和觀念落后、低效率配置資金、持續(xù)浪費公眾資金、制造高額不良貸款、危害經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的銀行體系。建設(shè)安全、穩(wěn)定和有效的銀行業(yè)體系，提高其競爭力，有助于國家經(jīng)濟的健康發(fā)展是我國金融安全的關(guān)鍵。目前防范金融風(fēng)險、維護金融安全的主要任務(wù)是通過改革開放，不斷提高整個銀行體系的資產(chǎn)回報和資金配置效率，將資金投放到最具有活力的領(lǐng)域和企業(yè)，并有效控制信貸風(fēng)險。
2．外資銀行進入有利于提升整體行業(yè)效率以促進金融安全。
引發(fā)金融不穩(wěn)定的因素既有外部沖擊，又有金融體系不健康的內(nèi)因，建設(shè)健康的金融體系是維護金融安全的根本。外資銀行在華的擴張，不論是設(shè)立機構(gòu)還是入股中資銀行都有利于我國銀行業(yè)效率的提升，從而從根本上促進我國的金融穩(wěn)定。如前文所述，對中國金融安全威脅最大的是銀行體系的低效運行及其制造的大量不良貸款，我國金融安全的關(guān)鍵是建設(shè)富有效率和競爭力的銀行業(yè)體系，而外資銀行的進入和擴張主要通過競爭和示范這兩種方式促進中國銀行業(yè)效率的提升。具體而言，外資銀行在華設(shè)立分支機構(gòu)或法人機構(gòu)，都加劇了我國銀行業(yè)的競爭，給中資銀行巨大的競爭壓力，促使他們反思、學(xué)習(xí)、變革和完善；而外資入股中資銀行則是直接地為被入股銀行帶來先進的治理結(jié)構(gòu)和管理理念。在競爭和學(xué)習(xí)中，在銀行業(yè)中占主導(dǎo)地位的中資銀行改善他們的經(jīng)營管理，將資金投放到更具有生產(chǎn)力的企業(yè)，有效控制信貸風(fēng)險，從而提高整個銀行業(yè)的資金配置效率。
3．入世前后中國金融安全狀況的比較。
從我國的現(xiàn)實來看，入世5年來外資銀行在華分支機構(gòu)的擴張和入股中資銀行步伐的加快，并未給我國的金融安全帶來明顯的威脅，反而加速中資銀行的改革，而且外資金融機構(gòu)積極地參與中資銀行的改革，銀行業(yè)整體向著更具效率、更加穩(wěn)定的方向進步。2006年中國人民銀行的《中國金融穩(wěn)定報告》，對我國金融安全進行了全面評估，得出的結(jié)論是“中國金融總體穩(wěn)定，2005年中國金融改革和風(fēng)險處置取得突破性進展，金融業(yè)對外開放水平不斷提高，金融體系的穩(wěn)定性明顯增強?！蓖踉堅趪疑缈苹痦椖俊督鹑谌蚧c我國金融安全問題研究》課題中，也對我國金融安全做出了“金融基本穩(wěn)定；金融信號基本正常；金融運行平穩(wěn)”的總體評價?？傊赓Y銀行的進入與擴張，會帶來一些不利于我國金融安全的因素，但我國通過金融政策的規(guī)定和引導(dǎo)，規(guī)避了很大一部分風(fēng)險。而且瑕不掩玉，外資的進入通過競爭和示范效應(yīng)有力地促進了中資銀行改變落后的治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營理念，促進了整個銀行體系資金配置效率的提高，從而為我國構(gòu)建穩(wěn)健的銀行體系注入強心劑，促進我國的金融安全和經(jīng)濟安全。
四、結(jié)論與政策建議
2006年12月11日，我國全面開放銀行業(yè)，外資銀行在華的擴張也勢不可擋。
我們不難發(fā)現(xiàn)，在宏觀上突飛猛進、超常規(guī)地引入外資，而不注重基礎(chǔ)制度和結(jié)構(gòu)的改革，不注重監(jiān)管的加強，對于一個國家的金融體系來說可能是危機四伏的。許多國家，不論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，都對外資銀行進入，特別是外資股權(quán)并購銀行的行為進行政府管制。因此我們提出的政策建議是：堅定地開放銀行業(yè)，在微觀上繼續(xù)鼓勵外資進入我國銀行業(yè)；在宏觀上控制外資進入的比例和節(jié)奏，緊緊抓住金融安全的主導(dǎo)權(quán)。
1．微觀層面上繼續(xù)鼓勵外資銀行的進入。
從發(fā)展趨勢來看，金融開放不可逆轉(zhuǎn)，而且中國的實踐經(jīng)驗已經(jīng)證明，過度封閉的金融保護主義會造成資金配置效率的低下，銀行體系乃至整個金融體系的不安全。從目前來看，外資入股比單純的引入外資銀行分支機構(gòu)，示范效應(yīng)更加明顯，對于促進中資銀行改革的效率更高。因此在微觀層面上要堅定地推進銀行業(yè)的開放，鼓勵外資入股中資銀行，促進中資銀行競爭力的提高，從而推動整個銀行業(yè)資金配置效率的提高。
2．宏觀層面上警惕喪失金融安全的主導(dǎo)權(quán)。
從國際經(jīng)驗出發(fā)，東南亞和拉美的一些國家過快推進銀行業(yè)外資化和金融自由化的教訓(xùn)不能忽視，我國在推進銀行業(yè)開放的同時必須緊緊抓住金融安全的主導(dǎo)權(quán)。首先，加快中資銀行的改革，促進其市場化運作，成為自負(fù)盈虧、自負(fù)其責(zé)、高效運轉(zhuǎn)的商業(yè)銀行；其次，監(jiān)測并關(guān)注在華設(shè)置分支機構(gòu)的外資銀行母行的經(jīng)營動向，防止國際金融風(fēng)險傳入我國；第三，監(jiān)測并限制國外戰(zhàn)略投資者的短期投資行為，及時逐個評估國外戰(zhàn)略投資者對中資銀行改革是否發(fā)揮了應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的作用，并據(jù)此決定國外投資者能否入股其它中資銀行或者擴張其股份比例；第四，繼續(xù)控制外資持股中資銀行的比例上限；最后，培養(yǎng)具有競爭力的國內(nèi)投資者，鼓勵其投資中資銀行業(yè)。
參考文獻：
［1］巴曙松.外資入股中國銀行業(yè)：如何超越“賤賣”的爭論與分歧？［J］.dcotor-,2006
［2］談儒勇，丁桂菊.外資銀行進入效應(yīng)研究述評［J］.外國經(jīng)濟與管理,2005,（5）
［3］吳曉靈.在開放中發(fā)展中國金融業(yè)［Z］.,2006
由于多方面的原因，目前中小企業(yè)發(fā)展嚴(yán)重地受到金融瓶頸的制約，融資困難已成為阻礙中小企業(yè)正常發(fā)展的首要問題。而由于對中小企業(yè)歧視和中小企業(yè)本身經(jīng)營的不穩(wěn)定性，使其基本無法進入資本市場獲得“內(nèi)源式融資”，這一點是由中小企業(yè)本身的特點所決定的。因此，外源式方式進行資金融通是中小企業(yè)解決資金匱乏的主要渠道。健全中小企業(yè)外源式融資機制具有重要意義首先，有利于中小企業(yè)資金短缺問題的根本解決。其次，有利于銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改變目前銀行過分偏重于為大企業(yè)提供資金的信貸架構(gòu)，化解金融風(fēng)險。再次，有利于優(yōu)化中小企業(yè)的資金來源結(jié)構(gòu)，降低融資成本，多渠道獲得資金。最后，有利于市場體系的真正建立。中小企業(yè)是市場體系中不可缺少的組成部分，建立健全有效的外源式融資機制可以促進中小企業(yè)的發(fā)展，從而促進市場體系的真正建立。
1.我國中小企業(yè)外源式融資存在問題
在我國，中小企業(yè)的外源式融資渠道卻并不十分暢通。究其原因主要在于以下幾方面：
第一，政府扶持力度不夠。近幾年政府相對忽視了對中小企業(yè)的扶持，在中小企業(yè)資金融通方面予以相應(yīng)的優(yōu)惠政策；在中小企業(yè)立法、培育中小企業(yè)支持服務(wù)體系方面也相當(dāng)不夠。第二，銀企關(guān)系薄弱。中小企業(yè)與銀行的關(guān)系一直不穩(wěn)定。首先是企業(yè)自身的原因。中小企業(yè)由于發(fā)展基礎(chǔ)差，經(jīng)營機制落后，技術(shù)水平低下，人才缺乏等原因造成銀行“惜貸”。其次是銀行方面的原因。主辦銀行制度的試行，使商業(yè)銀行，尤其是大銀行競相以大型企業(yè)為主要客戶，以取得規(guī)模效益。而由于中小企業(yè)的貸款金額相對小，業(yè)務(wù)量大，貸款成本高，許多銀行對此不加重視，甚至不愿介入。所以銀行從節(jié)約經(jīng)營成本和監(jiān)督費用的“經(jīng)濟性”出發(fā)，不愿意貸款給中小企業(yè)。加之銀行信貸管理加強，放貸更加謹(jǐn)慎，更加大了其貸款的難度。第三，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社經(jīng)營不佳。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社是我國中小金融機構(gòu)主要構(gòu)成部分。但是，由于城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社經(jīng)營不佳，不良資產(chǎn)大大超過全國金融機構(gòu)不良資產(chǎn)比例，資本充足率也大大低于四大國有銀行現(xiàn)有水平，有相當(dāng)一批農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況不佳。第四，中小銀行自身風(fēng)險較大。首先，是貸款利率問題，給中小企業(yè)的貸款收益不能彌補貸款的成本和風(fēng)險；其次是中小企業(yè)還沒有建立完善的財務(wù)審計；第三、是中小企業(yè)沒有合格的抵押品，特別是沒有一個抵押品的二級市場；第四、中小企業(yè)的產(chǎn)品市場風(fēng)險大于大企業(yè)；第五、小企業(yè)破產(chǎn)成本低，破產(chǎn)可能性大，對銀行來講其逃債的概率較大。
2.發(fā)展中小企業(yè)外源式融資的對策
第一，加強中小企業(yè)立法。一是要著手制定一部《中小企業(yè)法》。目前的法律多按所有制性質(zhì)或行業(yè)來制定，未能按統(tǒng)一的尺度從法律制度上規(guī)范中小企業(yè)，導(dǎo)致各種經(jīng)濟成分和行業(yè)的中小企業(yè)往往在法律上不平等，而這一做法也有違中小企業(yè)所有制性質(zhì)淡化的趨勢。為此有必要就中小企業(yè)的法律地位、發(fā)展的基本方針、政策和管理、服務(wù)等內(nèi)容加以規(guī)范。二是制定中小企業(yè)金融法規(guī)，為中小企業(yè)融資等金融活動提供法律保障和法律規(guī)范。特別要制定風(fēng)險投資法規(guī)，規(guī)范投資公司和相關(guān)資本市場交易行為；制定中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸱ㄒ?guī)，統(tǒng)一規(guī)范中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸬墓芾磙k法；制定中小企業(yè)貸款法規(guī)，從法律上為中小企業(yè)在開辦、運行中獲得貸款做出保障，并就相應(yīng)的貸款金額、利率及銀行對中小企業(yè)的貸款比例等做出規(guī)定。?
一、前言
知識經(jīng)濟是一種以知識為基礎(chǔ)的經(jīng)濟形態(tài)，知識其基礎(chǔ)地位與作用越來越受到人們的重視，與之相對應(yīng)的是科技進步對經(jīng)濟、社會生活的推動作用與日俱增。而以知識的創(chuàng)造、傳播為主要功能的高等學(xué)校由于具有強大的科研優(yōu)勢，在承擔(dān)這種責(zé)任的時候，人們一方面看到其在科學(xué)研究和科技活動所占有獨特而重要的地位，同時，也將目光轉(zhuǎn)向其在知識創(chuàng)造和傳播中的效率問題。對此的研究較多的是分析高校科技投入現(xiàn)狀問題、分析科技投入績效問題、分析科技投入優(yōu)化問題。從分析結(jié)果看，目前高校中存在較多突出的問題，如科研經(jīng)費資金投人的總量偏低1)中部地區(qū)，資金投人的渠道相對較單一，科研資金取向不明確，結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化等。本文以中部地區(qū)高校為對象，就其高校科技投入進行比較分析，并通過建立擬合的方程，以期為高?？萍纪度氲姆较蚝鸵?guī)模提供理論預(yù)測。
二、數(shù)據(jù)
本文根據(jù)中國科技統(tǒng)計年鑒指標(biāo)體系，選取科技活動經(jīng)費籌集為比較指標(biāo)。本文所指的科技活動經(jīng)費籌集指標(biāo)是指從各種渠道籌集到的計劃用于科技活動的經(jīng)費，包括政府資金、企業(yè)資金、事業(yè)單位資金、金融機構(gòu)貸款、國外資金和其他資金等。其中政府資金是指從各級政府部門獲得的計劃用于科技活動的經(jīng)費，包括科學(xué)事業(yè)費、科技三項費、科研基建費、科學(xué)基金、教育等部門事業(yè)費中計劃用于科技活動的經(jīng)費以及政府部門預(yù)算外資金中計劃用于科技活動的經(jīng)費等；企業(yè)資金是指從自有資金中提取或接受其他企業(yè)委托的、科研院所和高校等事業(yè)單位接受企業(yè)委托獲得的，計劃用于科研和技術(shù)開發(fā)的經(jīng)費論文的格式。不包括來自政府、金融機構(gòu)及國外的計劃用于科技活動的資金；金融機構(gòu)貸款是指從各類金融機構(gòu)獲得的用于科技活動的貸款。
在我國科技活動經(jīng)費籌集總額等于研究與開發(fā)機構(gòu)、大中型工業(yè)企業(yè)和高等學(xué)?；I集總額。鑒于研究對象，本文只選取中部六省高?？萍蓟顒咏?jīng)費籌集進行比較分析。
表1 2002-2007中部高?？萍蓟顒咏?jīng)費籌集總額 單位：萬元
2002
2003
2004
2005
2006
2007
山西
29063
33136
44258
48351
59131
61761
安徽
98281
128792
134039
147387
162395
170922
江西
11487
22252
43921
55768
69987
77608
河南
18712
27230
35346
58133
61709
85451
湖北
140410
172428
226692
254727
274954
331945
湖南
101478
113873
132662
改革開放以來，我國吸引了大量的外資，外資的大量流入使得外商投資的技術(shù)投入通過多種渠道溢出到我國經(jīng)濟中，成為我國技術(shù)進步的重要來源。
資本作為國際要素流動的重要方式，將對我國經(jīng)濟融入全球化產(chǎn)生長遠(yuǎn)影響。從中國經(jīng)濟的實現(xiàn)背景來看，經(jīng)濟開放對我國經(jīng)濟的作用日益增強，外商投資作用舉足輕重，而技術(shù)進步也越來越成為經(jīng)濟增長的關(guān)鍵因素。廣義而言，技術(shù)進步既可以依賴于自身研究、開發(fā)，也可以借助于對外界的模仿、吸收、消化和創(chuàng)新。外商直接投資的技術(shù)溢出效應(yīng)是外資在東道國的經(jīng)濟促進力。
關(guān)鍵詞外商直接投資（FDI）技術(shù)外溢金融業(yè)
一、引言
經(jīng)濟全球化和新一輪國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的興起和發(fā)展，帶動了國際直接投資的發(fā)展，以中國為代表的發(fā)展中國家則成為最大受益者，利用外資已成為中國經(jīng)濟發(fā)展的一個強有力的助推器。
隨著我國銀行業(yè)全面開放時代的到來，跨國銀行的進入和發(fā)展這一趨勢將會在金融全球化和中國日益融入國際市場的過程中得到不斷的強化。面對外資銀行的激烈競爭，完全采用限制、抵制的措施是不可取的，它不僅違背了市場競爭規(guī)律，同時也必將為國際社會所詬病，加劇國際摩擦。為實現(xiàn)既減少摩擦，充分發(fā)揮跨國銀行進入所帶來的積極影響，又保護本國銀行業(yè)這一看似矛盾的目標(biāo)，政策組合和互補已成為重中之重，而只有充分掌握跨國銀行進入我國的原因和影響因素，才能對癥下藥，尋得良方。
二、FDI對我國企業(yè)技術(shù)進步影響的理論分析
(一)經(jīng)濟增長理論中的技術(shù)進步
國內(nèi)外的理論研究表明，技術(shù)進步是促進一個國家經(jīng)濟增長的重要因素，同時也是衡量一個國家潛在經(jīng)濟發(fā)展力的重要指標(biāo)之一。作為現(xiàn)代經(jīng)濟增長理論的先驅(qū)，亞當(dāng)•斯密在《國民財富的性質(zhì)和原因的研究》中曾指出，增長的動力在于勞動分工、資本積累和技術(shù)進步。后來的經(jīng)濟增長理論從來沒有停止過對技術(shù)進步的研究，從哈羅德、索洛的外生技術(shù)進步、熊彼特與庫茲涅茲的創(chuàng)新驅(qū)動的技術(shù)進步到以羅默、盧卡斯為代表的新古典增長理論的內(nèi)生技術(shù)進步，這些增長理論都強調(diào)技術(shù)進步對經(jīng)濟增長的貢獻。
(二)FDI影響技術(shù)進步的渠道分析
我們知道，F(xiàn)DI對經(jīng)濟增長的影響主要有三個渠道：作為“投資”對經(jīng)濟增長的直接影響；通過影響“國內(nèi)資本積累”，間接影響經(jīng)濟增長；通過“外溢效應(yīng)”影響技術(shù)效率，間接影響經(jīng)濟增長。在這里，對于分析FDI對技術(shù)進步的影響渠道，我們可以分為通過直接效應(yīng)影響技術(shù)進步、“外溢效應(yīng)”影響技術(shù)進步以及通過影響“國內(nèi)資本積累”，從而間接影響技術(shù)進步這三個渠道。若FDI僅僅是“投資”或者僅僅影響“國內(nèi)資本積累”，從本質(zhì)上說，它與國內(nèi)資本并沒有什么不同，但是，隨著內(nèi)生經(jīng)濟增長理論的發(fā)展，人們不再認(rèn)為技術(shù)水平和技術(shù)進步速度是外生的，在這個新的增長框架里，F(xiàn)DI扮演的角色不僅僅是“投資”，其影響也不再局限于“資本積累”，它還通過該過程影響我國的技術(shù)效率。
三、FDI進入我國金融業(yè)的背景與現(xiàn)狀分析
FDI作為私人投資的一部分，會直接促進我國的經(jīng)濟增長，但是根據(jù)資本邊際產(chǎn)出遞減的假設(shè)，這種作用是短期的，吸收FDI的我國最終會向該經(jīng)濟體的長期穩(wěn)態(tài)收斂，F(xiàn)DI對我國產(chǎn)出增長不會有持久影響。
（一）外資進入我國銀行業(yè)的背景
1.金融全球化對銀行業(yè)的影響
金融全球化是指全球金融活動相互聯(lián)系日益緊密的一個過程，其內(nèi)容包括金融資本在全球范圍內(nèi)的頻繁流動、金融機構(gòu)的跨國經(jīng)營、金融市場的全球聯(lián)動等，其主要表現(xiàn)有貨幣的全球化、資本的全球化、各國中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的全球化等。
金融全球化進程的廣泛擴展，不斷改變著全球銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境，從而對全球銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生強烈影響。金融全球化掀起了全球金融業(yè)大規(guī)?？鐕①徖顺?，導(dǎo)致全球金融市場競爭日趨激烈，為了爭奪市場，各國跨國銀行都希望通過擴大規(guī)模降低經(jīng)營成本、提高競爭能力。單個銀行的規(guī)模效益畢竟是有極限的，“超級寡頭”之間的跨國并購成為了擴大銀行規(guī)模的一條捷徑。金融全球化加快了金融創(chuàng)新速度。20世紀(jì)90年代以來的信息產(chǎn)業(yè)等高科技產(chǎn)業(yè)突飛猛進的發(fā)展，有力的刺激了金融創(chuàng)新。新興市場的迅速崛起，也為銀行業(yè)在全球范圍內(nèi)尋找發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境，所以金融機構(gòu)的創(chuàng)新活動達(dá)到了空前規(guī)模。
2.經(jīng)濟開放
早在上世紀(jì)80年代，國家就已經(jīng)依次開放東部沿海地區(qū)作為改革開放的試點和先驅(qū)。
⑴從一般意義上講，一個國家經(jīng)濟越開放，就有更多的外國投資者進入投資。一個開放的經(jīng)濟體更能受到投資者得青睞，因為它能給投資者帶去更大的發(fā)展空間以及自由度。
⑵第二，一個開放的經(jīng)濟往往也是一個更加有效率的經(jīng)濟，快速的生產(chǎn)，迅速的物流以及快速的消費給外商帶來極大利益，投資企業(yè)選擇這樣一個國家或者地區(qū)才更有利可圖。這樣，一個國家越開放的地區(qū)接受的外資以及由此產(chǎn)生的溢出就越大。
⑶經(jīng)濟開放的中東部地區(qū)，人民的思想和觀念更接近全球化，更容易接受且愿意學(xué)習(xí)新鮮事物，包括先進的科學(xué)技術(shù)，管理經(jīng)驗，文化理念等等，并學(xué)以致用，用于自主創(chuàng)業(yè)以及創(chuàng)新之上，他們這無疑是一個新技術(shù)的良好孵化地。
⑷經(jīng)濟開放的東部和中部地區(qū)，人們的消費觀念頗具全球化，更熱衷于購買外商企業(yè)的產(chǎn)品。
⑸經(jīng)濟開放的地區(qū)政策比較明朗，對于中國這樣一個商政關(guān)聯(lián)比較緊密的國家，選擇經(jīng)濟開放的東部和中部能夠讓外資企業(yè)更好的經(jīng)營，安心透明的經(jīng)營。
（二）外資銀行在我國的經(jīng)營現(xiàn)狀分析
1.外資銀行重點發(fā)展高技術(shù)產(chǎn)品
諸如開展高技術(shù)含量的網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、銀團貸款、項目融資、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，這樣既可以規(guī)避物理網(wǎng)點較少的劣勢，又可發(fā)揮自身的優(yōu)勢。外資銀行的長處不僅體現(xiàn)在能夠提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，而且具有強大的為客戶量身定制產(chǎn)品和服務(wù)的能力，也即發(fā)揮核心產(chǎn)品的優(yōu)勢為不同客戶提供滿足個性化需求的最終產(chǎn)品，這是贏得客戶、擴大市場份額的關(guān)鍵所在。
2.從競爭到強調(diào)合作
在大舉擴張的上世紀(jì)90年代，無論是在經(jīng)營指導(dǎo)思想還是實際市場運作上，外資銀行都強調(diào)同國內(nèi)銀行進行市場競爭。然而，入世至今，外資銀行同以四大國有商業(yè)銀行為首的中資銀行進行市場競爭時，在營業(yè)網(wǎng)點、客戶資源和人文環(huán)境方面均存在劣勢，因此現(xiàn)階段外資銀行的經(jīng)營策略主要是強調(diào)同中資銀行合作，以彌補其自身的劣勢。
雖然外資銀行進入我國的時間不短，但是他們對于本地客戶的了解有限，相比之下中資銀行卻擁有多年的客戶交往關(guān)系和完備的客戶信息。中國企業(yè)在與中資銀行的長期合作中，已經(jīng)建立起了長期穩(wěn)定的銀企關(guān)系。同中資銀行合作，外資銀行一方面可以分享中資銀行的客戶信息，另一方面可以發(fā)揮自身在金融創(chuàng)新方面的優(yōu)勢為客戶打造“量身定做”的金融產(chǎn)品。
3.充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢
外資銀行的進入引入了新的技術(shù)和專業(yè)技能，從而增加了當(dāng)?shù)乜蛻艨色@得的金融產(chǎn)品數(shù)量，因此外資銀行的存在提高了效率并促進了國內(nèi)金融市場的發(fā)展。外資銀行擁有強大的資本實力和優(yōu)良的資產(chǎn)，還擁有發(fā)達(dá)的全球分支和客戶網(wǎng)絡(luò)，先進的管理模式和內(nèi)部風(fēng)險控制能力以及成熟的金融產(chǎn)品等。中間業(yè)務(wù)需要先進的網(wǎng)絡(luò)硬件和軟件系統(tǒng)作為技術(shù)保障，在技術(shù)支撐方面和全球覆蓋面程度上，中資銀行明顯落后于外資銀行。在經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)方面，外資銀行具備靈活的風(fēng)險控制方式、便捷快速的服務(wù)程序和較為寬松的擔(dān)保條件。進入中國市場后，外資銀行除了開展傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，還會大力推廣和開發(fā)金融衍生產(chǎn)品服務(wù)。
（三）外資銀行對中資銀行的影響分析
1.對中資銀行客戶營銷模式的影響
盡管中資銀行不斷強化“以客戶為中心”的服務(wù)理念，并不斷改進客戶營銷及服務(wù)水平，但與外資銀行仍存在較大差距。從目前來看，產(chǎn)生差距的主要原因是對“以客戶為中心”的經(jīng)營理念的貫徹程度不夠。
外資銀行成熟有效的市場細(xì)分和客戶定位機制與中資銀行粗放的客戶分類方式形成對比。無論是在進入中國市場前還是在中國市場的經(jīng)營過程中，外資銀行均十分重視通過市場調(diào)查來了解客戶需求，結(jié)合自身的經(jīng)營特點鎖定相應(yīng)的目標(biāo)客戶，對特點不同、需求不同的客戶往往提供有針對性的服務(wù)方案，對于不屬于其目標(biāo)客戶的群體則設(shè)置相應(yīng)的服務(wù)門檻。中資銀行在長期經(jīng)營過程中雖然已經(jīng)擁有了龐大的客戶基礎(chǔ)，也開始著手搜集客戶數(shù)據(jù)，但還缺乏一整套有效的客戶細(xì)分和定位機制，導(dǎo)致對客戶資源的開發(fā)和利用遠(yuǎn)沒有到位。
目前中資銀行客戶經(jīng)理制的推行主要集中在客戶經(jīng)理培育階段，致力于提高客戶經(jīng)理素質(zhì)、改善與客戶的溝通及加強對產(chǎn)品的熟悉程度等問題，而外資銀行已經(jīng)形成了客戶經(jīng)理培育的有效機制和運作體系，轉(zhuǎn)而強調(diào)為客戶經(jīng)理提供強有力支撐的內(nèi)部支持系統(tǒng)。
2.有助于進一步強化國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營約束機制
對國內(nèi)企業(yè)來說，的確有些事情是“當(dāng)局者迷，旁觀者清”，對有些帶有共性的問題，大家也許都習(xí)以為常了。但作為一個外來者，他們就更容易看清楚。境外戰(zhàn)略投資者能夠促使我們加強管理，加快改進不足之處。他舉例講，建行的許多機構(gòu)和網(wǎng)點，是在過去的歷史條件下購置的，當(dāng)時并不要求有完備的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。但是，要股改，首先產(chǎn)權(quán)就必須明晰，就要求必須完全按法律制度辦事，必須有明確的產(chǎn)權(quán)，并且經(jīng)過中介機構(gòu)的確認(rèn)。特別是在外資戰(zhàn)略投資者詳盡嚴(yán)格的盡職調(diào)查面前，有任何問題都會暴露出來，迫使你必須盡快完善手續(xù)，改進管理，此外別無選擇。這樣對我們工作的標(biāo)準(zhǔn)提高了很多，對管理要.求也提高了很多。這正好促使我們朝國際水準(zhǔn)的商業(yè)銀行方向去努力。
3.國際性金融風(fēng)險
銀行境外戰(zhàn)略投資者的引入就意味著金融資本項目的開放，那么中國原有的在1997年用以應(yīng)付東南亞金融危機的固若金湯的防御體系就要被動搖，金融發(fā)展中不穩(wěn)定的因素就會增加。二十多年來的金融改革，由于中國沒有融入全球經(jīng)濟，我們的腳基本上還是踩在地上，可以“摸著石頭過河”。戰(zhàn)略投資者的引入，促使中國的銀行徹底要融入到全球經(jīng)濟中，中國的銀行業(yè)將不可避免地受到國際金融市場包括國際性的金融危機的更強烈的影響，如果中國商業(yè)銀行不能及時地提高應(yīng)付國際性金融風(fēng)險的能力，在未來一定時間，很可能會觸到金融危機的“地雷”。東南亞金融危機和南美金融危機，主要原因是本國政府缺少應(yīng)付國際性金融風(fēng)險的能力，外國金融投資者也擔(dān)當(dāng)了推波助瀾的角色。
四、提升外資銀行對華技術(shù)溢出的政策建議
外商直接投資及其技術(shù)溢出效應(yīng)日益受到各國的重視。尤其是加入WTO之后，中國金融對外開放的力度不斷加大，外資也加快了進入中國銀行業(yè)市場的步伐。本章以對外資技術(shù)溢出效應(yīng)的理論、實證和政策分析為基礎(chǔ)，提出新時期促進外資銀行技術(shù)溢出的政策選擇。
(一)政府方面
1.提高中小企業(yè)勞動力的素質(zhì)，增強人力資本的外溢效應(yīng)。
FDI在我國技術(shù)溢出的渠道有多種，但無論通過哪種渠道，人力資本的積累都能間接地促進我國的技術(shù)進步，影響FDI技術(shù)溢出效應(yīng)的強弱。人力資本以勞動者為載體，體現(xiàn)了勞動者的素質(zhì)和技能，是科技進步的重要源泉。一般來講，勞動力素質(zhì)越高，其學(xué)習(xí)和模仿能力越強。一部分接受過跨國公司培訓(xùn)的員工后來為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)雇用或者自辦企業(yè)時，素質(zhì)較高的勞動力更有可能把由此獲得的技術(shù)、營銷、管理知識擴散出去，成為推動當(dāng)?shù)丶夹g(shù)創(chuàng)新的重要力量。根據(jù)新增長理論，人力資本的外溢性，非競爭產(chǎn)生正的外部效應(yīng)，人力資本的積累一方面可以直接促進本國的科技進步，另一方面可以增強吸收貿(mào)易溢出的國外先進技術(shù)的能力，從而更有效地分享發(fā)達(dá)國家的R＆D成果，間接地提升了本國的全要素生長率。忽略人力資本會高估進口貿(mào)易溢出的R＆D資本存量對我國全要素生產(chǎn)率的貢獻。鼓勵企業(yè)從事基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究，增加企業(yè)對基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究的投入。這是我國R&D活動結(jié)構(gòu)能否得到改善的關(guān)鍵。政府應(yīng)增加對企業(yè)(尤其是高新技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè))進行基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究的支持和資助，注重提高和增強企業(yè)從事基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究的能力，鼓勵和促進科研機構(gòu)及高等學(xué)校與企業(yè)在基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究領(lǐng)域的合作。
2.完善金融服務(wù)
由于研發(fā)機構(gòu)都是資金密集型的運作模式，因此良好的金融服務(wù)也是吸引外資研發(fā)機構(gòu)落戶的條件。第一，可由政府操作建立有關(guān)金融機構(gòu)，以國有投資或股份制投資形式，直接對外資企業(yè)的經(jīng)濟運作提供金融支持;第二，盡快設(shè)立各科技園區(qū)科技研發(fā)基金，制定基金管理條理，以扶持各園區(qū)內(nèi)的技術(shù)創(chuàng)新活動，對外資項目的核心技術(shù)創(chuàng)新，可以在貸款利息、期限和還款方式上做一些優(yōu)惠。第三，鼓勵外資企業(yè)帶動與其有長期合作關(guān)系的外資金融機構(gòu)落戶湖北，一方面可提高湖北金融產(chǎn)業(yè)的外資利用水平，促進金融機構(gòu)的技術(shù)進步，另一方面也為外資項目的增加了融資渠道。
3.改善招商投資軟環(huán)境，增強外國投資者信心
在政府職能人員的任命上，要嚴(yán)格把好關(guān)，減少和杜絕人情關(guān)系的操作，任命真正具有公仆意識、市場觀念和開拓進取思想的人員;另一方面，要特別強化監(jiān)督機制，規(guī)范行為，盡快從制度建設(shè)上把干部的局部利益引入全局利益中，從源頭上轉(zhuǎn)變觀念，從機制上保證服務(wù)的到位，促其依法行政。
應(yīng)盡快對外界樹立投資環(huán)境有錢可賺、有章可循的新形象?？梢越I(yè)化的招商網(wǎng)站，宣傳利用外資的政策法規(guī)、行業(yè)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，介紹投資環(huán)境和優(yōu)惠政策，推介各地招商項目資源和招商重要活動，宣傳成功的投資典型。
4.形成全社會、多渠道、多形式的R&D投入體系
加強R&D投入，要形成全社會、多渠道、多形式的R&D投入體系。改善原有的資金來源渠道，在現(xiàn)有的科技投入基礎(chǔ)上拓寬渠道，逐步加大R&D投入。我國財政科技撥款不僅支持既D活動，而且也支持科技成果的推廣、應(yīng)用以及科技服務(wù)等非R&D性質(zhì)的科技活動。顯然，財政科技撥款的數(shù)量，尤其是用于R&D活動的比例，是影響R&D/GDP比值的關(guān)鍵因素之一，國家財政科技撥款應(yīng)保持穩(wěn)定、持續(xù)增長。政府應(yīng)加強對重點科技項目轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)技術(shù)所需資金的支持，并通過資金的引導(dǎo)，推動企業(yè)在聯(lián)合攻關(guān)的過程中逐步積累自身研究開發(fā)的實力，從而使企業(yè)成長為加速技術(shù)創(chuàng)新、促進科技成果轉(zhuǎn)化的真正主體。企業(yè)科技投入也是影響R&D/GDP比值大小的關(guān)鍵性因素，而這又是由企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力決定的。
(二)金融業(yè)層面
國務(wù)院發(fā)展研究中心課題組認(rèn)為,以技術(shù)進步推動產(chǎn)業(yè)升級是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要內(nèi)容。但是,技術(shù)的創(chuàng)新與商業(yè)化是一項不確定性極強、商業(yè)風(fēng)險極大的活動,創(chuàng)新型企業(yè)又普遍規(guī)模小、發(fā)展前景不確定、缺乏信用積累和擔(dān)保資產(chǎn)，很難從銀行等金融中介機構(gòu)中籌措到大量資金。在此,唯有資本市場才能與創(chuàng)新活動結(jié)成互動關(guān)系。資本市場在籌集生產(chǎn)資金、改善企業(yè)經(jīng)營機制、優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟效益、提供稅收等方面,都有重要作用,發(fā)展資本市場應(yīng)該是我國利用外資的一個重要策略。
1.加強企業(yè)對技術(shù)人才的引進力度。
人才是生產(chǎn)力最活躍的因素，也是金融業(yè)的核心競爭力。我國金融業(yè)必須高度重視和尊重人才，要制定發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、留住人才的人才培養(yǎng)體制。要加強對技術(shù)人才的引進，從金融業(yè)層面應(yīng)該做到以下三點：一是創(chuàng)造吸引人才的各種條件，比如從薪資、福利方面，金融業(yè)可以制定一套有自己特色的靈活的薪酬制度，一般可以采取“低薪＋獎金”的模式，“獎金”的設(shè)定可以根據(jù)工作性質(zhì)和人才層次的不同采取不同的計量標(biāo)準(zhǔn)和評價方式；從職位方面，金融業(yè)可以在內(nèi)部形成一種良好的競爭機制，使人才能充分發(fā)揮其作用。二是引進人才的方式可以在與科研部門或高校聯(lián)系合作中，發(fā)現(xiàn)和挖掘人才，也可以積極的從大企業(yè)挖掘人才。三是要加強對科技人員的在崗培訓(xùn)和繼續(xù)教育，只有整體的人力資本素質(zhì)提高，金融業(yè)才會有更大的發(fā)展空間。
人才建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，培養(yǎng)人才是基礎(chǔ)，吸引人才是重點，用好人才是關(guān)鍵。要堅持把能力建設(shè)作為科技人才資源開發(fā)的主題。加大對人才工作的投入，優(yōu)先發(fā)展科學(xué)和各類教育事業(yè)，為各類人才不斷涌現(xiàn)和充分發(fā)揮作用奠定堅實基礎(chǔ)。要合理引進現(xiàn)代化建設(shè)急需的科技人才，加快推進我國建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。要建立良好的制度環(huán)境，政策環(huán)境和人文環(huán)境，建立以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導(dǎo)向，有利于優(yōu)秀科技人才一脫穎而出，充分施展才一能的選人用人機制。
2.拓展各大銀行在中西部地區(qū)的腳步
可以對資金實力雄厚的，重點基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、信譽良好、具有發(fā)展?jié)摿Φ目鐕髽I(yè)提供低息大額貸款，以滿足資金流動的需要。銀行還應(yīng)針對不同發(fā)展階段、不同行業(yè)、不同類型中小企業(yè)的金融需要及特點，創(chuàng)新產(chǎn)品，整合產(chǎn)品組合，增強產(chǎn)品的適用性、靈活性和可操作性，以適應(yīng)市場需求。要積極開展各種表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)由單純貸款需求向綜合金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變，緩解企業(yè)流動資金緊張的矛盾，實現(xiàn)與中小企業(yè)共存共贏的可持續(xù)發(fā)展。安排有潛力的跨國企業(yè)在國內(nèi)外資本市場上發(fā)行股票或者債券進行籌集資金，擴大企業(yè)的資金來源。
3.提高自身的創(chuàng)新能力。
發(fā)展金融創(chuàng)新。大力推廣和發(fā)展基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)債券，可轉(zhuǎn)債，產(chǎn)業(yè)投資基金等等各種金融創(chuàng)新工具，作為企業(yè)融資的有效手段，解決企業(yè)從成立到生產(chǎn)，重研發(fā)投入到運用到生產(chǎn)過程，需要巨大的資金投入以及面臨巨大的風(fēng)險的大難題。
在引進先進技術(shù)的同時，不斷提升對技術(shù)的消化吸收能力，建立以金融業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新機制。對我國金融業(yè)來說，來自FDI的技術(shù)溢出是一個被動的過程，這一性質(zhì)決定了FDI技術(shù)溢出的有限性。我國金融業(yè)要充分利用這些有限的技術(shù)溢出，必須有足夠好的學(xué)習(xí)意識和技術(shù)能力，這通常來自自主研發(fā)和革新的經(jīng)驗積累。因此，增加自主研發(fā)投入、加強自主創(chuàng)新意識，是內(nèi)資企業(yè)提高技術(shù)能力和競爭優(yōu)勢的根本。
4.拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，挖掘潛在市場和客戶。
中小企業(yè)信貸和農(nóng)村金融是有著廣闊發(fā)展前景的市場。由于信息披露、資產(chǎn)規(guī)模等因素達(dá)不到要求，中小企業(yè)很難從資本市場籌得資金，也不能發(fā)行債券，因此比大企業(yè)更需要銀行信貸.而農(nóng)村金融具有貸款額度較小，當(dāng)?shù)匦庞梦幕⑸鐣P(guān)系等對貸款的安全性更重要等特點。與外資銀行相比，中資銀行特別是中小銀行業(yè)務(wù)區(qū)域集中，對本地區(qū)的情況比較熟悉，能夠更方便地了解中小企業(yè)和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的情況，為其提供童身定做金融服務(wù)，因而具有顯著優(yōu)勢。
5.充分利用國際資本流動帶來的機會改善銀行經(jīng)營。
國際資本流動在全球范圍的流動有利于資源在全球范圍內(nèi)的優(yōu)化配置，國際資本流入有利于我國引進先進的技術(shù)經(jīng)驗，這點主要體現(xiàn)在外商直接投資等形式的長期資本流動，因此我們應(yīng)鼓勵、推動外國直接投資等中長期資本的流動。放寬對外國直接投資流入的限制，既是對WTO有關(guān)協(xié)定的遵守，也是基于外國直接投資與其它形式的資本流動相比，發(fā)生逆轉(zhuǎn)的可能性較低，也有助于擴大資本輸入國的就業(yè)機會和帶來高新技術(shù)和管理經(jīng)驗，即具有一定的正的“溢出效應(yīng)”。另一方面，中資企業(yè)的境外投資有助于提高中國的國際競爭力，可以首先對有競爭力的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)適當(dāng)放松境外投資的限制然后再循序漸進的擴大開放范圍。而對投機，套利等短期資本流動則應(yīng)采取措施加以限制。就金融市場而言，國際資本流動促成了全球金融市場的形成，使得各國銀行間的資金往來、信息交往更為密切，對促進銀行創(chuàng)新、完善自身經(jīng)營也發(fā)揮了重要作用。正確引導(dǎo)下，銀行金融資本的流動還將推進銀行的重組，增強其市場競爭力和抗風(fēng)險能力，從而有利于整個金融體系的穩(wěn)定。但我們在選擇引入外資方式時，必須慎重。
在保證不喪失控股權(quán)的前提下，積極創(chuàng)造條件吸引國際戰(zhàn)略投資者。目前中國銀行業(yè)的國際戰(zhàn)略引資都是以現(xiàn)金購買普通的股票股權(quán)方式實現(xiàn)的。但在國際上，大部分投資并不是普通股票，更多是債券，甚至是可轉(zhuǎn)債等等。中國應(yīng)增加投資工具種類，完善投資市場。另外，由于歷史和體制的原因，國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、服務(wù)對象以及國際化程度等諸多方面存在著較大的差距，在引進國際戰(zhàn)略投資者的過程中采取的策略和定位也需要區(qū)別對待，有必要進行有針對性的設(shè)計。
6.利用監(jiān)控功能對國家重點產(chǎn)業(yè)的進行融資支持
對某些產(chǎn)業(yè)實施適當(dāng)?shù)娜谫Y限制，避免重復(fù)建設(shè)。運用資本市場股票價格，各類分析報告等形式的信息披露則降低交易成本，促進公平交易和競爭，起到資源優(yōu)化的作用，同時又極大的促進了企業(yè)的進步與自我鞭策。此外，目前我國資本市場不盡完善和規(guī)范。有必要對其進行規(guī)范和發(fā)展。擴大市場規(guī)模，增加供給，加快發(fā)展企業(yè)債券市場，增加信息透明度，構(gòu)筑金融信用等級制度，提高上市公司質(zhì)量，發(fā)展機構(gòu)投資者，投資銀行和規(guī)范各類金融中介。充分發(fā)揮資本市場對經(jīng)濟的促進作用。
六、小結(jié)
對FDI技術(shù)轉(zhuǎn)移動因的研究表明，技術(shù)差距的存在是引起技術(shù)從跨國公司向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移的原始動力，而且在技術(shù)差距的作用下，F(xiàn)DI的技術(shù)轉(zhuǎn)移會引發(fā)我國國內(nèi)技術(shù)轉(zhuǎn)移的連續(xù)進行。但技術(shù)轉(zhuǎn)移的順利進行要求主體之間的技術(shù)差距必須處在一個合理的區(qū)間內(nèi)，否則將會制約FDI技術(shù)轉(zhuǎn)移效應(yīng)的發(fā)揮。從技術(shù)轉(zhuǎn)移的主體來看，跨國公司利用FDI實行技術(shù)轉(zhuǎn)移主要是基于實現(xiàn)全球范圍內(nèi)資源優(yōu)化配置和利潤最大化的目的，我國利用FDI獲取技術(shù)主要源于FDI所具有的一攬子性質(zhì)。
由人力資本流動所產(chǎn)生的FDI技術(shù)溢出效應(yīng)主要與我國人力資本在跨國公司質(zhì)量優(yōu)化的程度以及企業(yè)間人力資本流動密切相關(guān)，前者主要受跨國公司經(jīng)營階段和研發(fā)戰(zhàn)略的影響，后者主要與跨國公司和我國企業(yè)在薪酬福利、培訓(xùn)、個人發(fā)展空間等方面的差別以及人力資本偏好有關(guān)。
由競爭所引發(fā)的FDI技術(shù)溢出效應(yīng)，是跨國公司通過“戰(zhàn)略跟隨”行為以及優(yōu)于當(dāng)?shù)馗偁帉κ值挠欣蛩赜绊懳覈袌鼋Y(jié)構(gòu)而產(chǎn)生的，F(xiàn)DI通過競爭對我國技術(shù)的影響最終取決于技術(shù)示范、技術(shù)競爭和技術(shù)鎖定效應(yīng)的綜合比較結(jié)果。
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（一）營銷費用投入大，收效不顯著。以外匯理財產(chǎn)品為例：國內(nèi)主要商業(yè)銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財產(chǎn)品后，一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場爭奪拼殺，各家銀行都使出渾身解數(shù)，爭奪投資者。本土商業(yè)銀行斥巨資投入投資理財服務(wù)業(yè)務(wù)，欲于外資銀行試比高。但其行為令人費解，仿佛誰投入越大，誰就是最大的贏家。經(jīng)過調(diào)查，上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費者對于各銀行外匯理財產(chǎn)品的認(rèn)知狀況普遍反映較差。他們被國內(nèi)種類繁多的理財產(chǎn)品弄得眼花繚亂，不知所措，面對眾多“看起來差不多的”的產(chǎn)品，變的更加無所適從，邊際消費量一路走低。
（二）品牌意識薄弱，整合力不強。不可否認(rèn)，我國當(dāng)前的金融產(chǎn)品，例如上述所說的外匯理財產(chǎn)品，擁有很多“牌子”，金融機構(gòu)看上去忙個不停，也做了很多努力去打造、去維護，但重視程度依然不夠，沒有進行全面系統(tǒng)的品牌規(guī)劃，絕大多數(shù)做的只是品牌的一個方面、一個局部，往往想到什么做什么：或廣告，或包裝，或渠道，每個企業(yè)都強調(diào)自以為重要的環(huán)節(jié)，但很少有企業(yè)把品牌的各個方面都做到位。幾年下來，其品牌資產(chǎn)并沒有得到切實有效的積累和加強。我國金融企業(yè)關(guān)于品牌的整合意識還比較薄弱，品牌的努力還停留在某個方面。
（三）產(chǎn)品營銷論文缺乏策略，隨意性大。對于營銷決策，本土金融機構(gòu)還是更多地傾向于拍腦袋做決定，營銷人員不能充分發(fā)揮其主觀能動性，營銷策略缺乏長期性、穩(wěn)定性，從而最終影響了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。
（四）營銷方法落后，人才缺乏。我國本土金融機構(gòu)的產(chǎn)品營銷論文，主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，導(dǎo)致金融產(chǎn)品營銷論文的專業(yè)程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下，使信息在上行下達(dá)過程中出現(xiàn)了人為拖延，導(dǎo)致高層與執(zhí)行層步調(diào)上的不一致，影響執(zhí)行層在面臨突發(fā)事件中的變通速度。
二、產(chǎn)品營銷論文按照“駱駝與兔子”理論提出幾點建議
“駱駝與兔子”理論是由我國營銷學(xué)專家路長全教授提出的。他認(rèn)為，剛進入國內(nèi)的外資金融機構(gòu)，資金實力雄厚，因為自身規(guī)模效應(yīng)的需要，在產(chǎn)品營銷論文中一般講求戰(zhàn)略管理，對體系、流程、規(guī)模、溝通要求高。在金融產(chǎn)品營銷論文中他們做得起大投入、大產(chǎn)出，所以可以稱之為駱駝，骨架大，有足夠的資本，在市場上可以靠一定時期的虧損來獲取未來更大的回報；而我國本土金融機構(gòu)普遍較小，絕大多數(shù)在未來10年內(nèi)都很難達(dá)到他們的規(guī)模，與他們相比是弱者，可以稱之為兔子，其最大的特點應(yīng)該是要有速度，所以我國本土金融機構(gòu)要談效率，談速度，談利潤，談策略。在缺乏大量金融資本支持的情況下，想用金錢和時間來堆積業(yè)績是絕對不行的。反思現(xiàn)狀，弱者與強者怎樣談競爭？按照“駱駝與兔子”產(chǎn)品營銷論文理論所闡述的觀點，惟有找一支營銷支點，在渠道上，在速度與策略上，在品牌的建立與促銷上與之抗?fàn)帯?/p>
（一）建立自己的品牌，找到營銷的靶心。國際著名營銷大師菲力普？科特勒曾經(jīng)說過：營銷的藝術(shù)就是建立品牌的藝術(shù)。因為對于一個致力于建設(shè)長青基業(yè)的企業(yè)來說，她所塑造的品牌將是她在多年后賴以生存的法寶。從全球范圍內(nèi)來看，今天最著名的金融企業(yè)，不論是匯豐，還是花旗，其最寶貴的財產(chǎn)不是企業(yè)雄厚的資金，不是豐富的管理經(jīng)驗，甚至不是技術(shù)能力，而是品牌。原因何在？因為成功的品牌能使產(chǎn)品增值，成功的品牌能獲得更大的利潤，成功的品牌是市場的通行證。更為重要的是，成功的品牌是消費者的朋友，值得消費者信賴，因為沒有人會拒絕朋友的誠意推薦，而去選擇陌生的產(chǎn)品。
（二）堅持品牌形象和品牌核心價值的統(tǒng)一?？v觀全球，堅持全面完整的品牌塑造，是一些國際品牌走向成功的不二法門，這已成為許多國際一流品牌的共識。例如美國花旗銀行宣揚的是其“開創(chuàng)優(yōu)越理財?shù)浞?，財富增值更為可觀；彰顯尊貴，專業(yè)周到的貼身銀行服務(wù)”，匯豐銀行提倡的是“環(huán)球金融，地方智慧”的專家性質(zhì)。盡管花旗、匯豐的廣告中，人物、廣告語、情節(jié)都會經(jīng)常變化，但在品牌營銷的各個方面，卻始終承載著他們“銀行專家，卓越理財”的品牌個性、精神內(nèi)涵與價值觀。
（三）堅持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的總和，是一個整合的概念。所以僅產(chǎn)品好、包裝好，或僅廣告好、概念好，都不夠。品牌應(yīng)該是有關(guān)消費者認(rèn)知產(chǎn)品經(jīng)驗的總和：從產(chǎn)品性能、品質(zhì)、包裝、價格到銷售環(huán)境，從產(chǎn)品陳列、售點廣告、賣場氣氛到銷售說辭、服務(wù)態(tài)度、員工行為、商務(wù)禮儀，從企業(yè)聲望、媒介輿論、大眾口碑到廣告氣質(zhì)、設(shè)計風(fēng)格，這些點點滴滴的細(xì)節(jié)都會影響消費者對品牌的理解。在金融理財產(chǎn)品層出不窮的今天，消費者有太多的選擇。企業(yè)要成功得更快更久，就必須像所有成功的國際品牌一樣重視品牌的全面建設(shè)，在每一個細(xì)節(jié)上都竭盡全力。
（四）剔除主觀因素，用市場分析說話。國際大公司習(xí)慣進行大規(guī)模的市場調(diào)研，依據(jù)產(chǎn)品的成長性，將市場縱向劃分為產(chǎn)品的導(dǎo)入期、成長期、成熟期、衰退期；建立監(jiān)控體系，分別為不同時期的產(chǎn)品制定不同的營銷策略，不斷觀察各個時期的銷售量、市場份額、損失，以及客戶滿意程度，及時觀察發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品營銷論文過程中的錯誤，從而進行正確的市場選擇和定位。處于導(dǎo)入期的金融投資產(chǎn)品剛投放市場，由于逆選擇等其他原因，金融投資產(chǎn)品設(shè)計還未定型，產(chǎn)品處于試銷階段，風(fēng)險大、成本高，基本無利潤。并且金融機構(gòu)難以在短期內(nèi)建立高效率的分銷模型和最理想的營銷渠道，這時可以選擇高價格高促銷的雙高營銷策略，加強產(chǎn)品的包裝，制作出來能夠體現(xiàn)和說明投資理財產(chǎn)品特征的一系列具有視覺沖擊力，意念性的說明書、圖片、標(biāo)志、廣告等，使金融產(chǎn)品新穎具有特色，滿足客戶求新心理強的特點，“先聲奪人”，迅速占領(lǐng)市場。產(chǎn)品經(jīng)過導(dǎo)入期的試銷進入成長期后，大多為客戶所了解和接受，形成了比較廣泛的市場需求，同時銷售已經(jīng)取得了比較成功的經(jīng)驗，利潤迅速增長。但由于金融投資產(chǎn)品易于仿效，會出現(xiàn)“搭便車”的情況，將有大量的相關(guān)產(chǎn)品進入，市場同業(yè)競爭激烈。這時經(jīng)過市場調(diào)研后，要積極創(chuàng)建新的解決方案，開拓新渠道、拓展新市場、建立新網(wǎng)點；加強促銷，建立和運用蘊藏著潛在價值的客戶機制，在適當(dāng)?shù)臅r機調(diào)整價格，找到很有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦黾涌蛻魧Ρ井a(chǎn)品的信任感和忠誠度。同時，要適時地將客戶進行歸納，知道哪些是最有利可圖的客戶，哪些是最無利可圖的客戶。通過這樣的比較，降低企業(yè)不必要的成本和努力，從而達(dá)到利潤最大化。進入成熟期后，金融產(chǎn)品和銷售量基本已達(dá)到飽和狀態(tài)，銷售量增幅趨緩，利潤開始穩(wěn)中有降。此時就應(yīng)重新研究市場策略，在穩(wěn)定老客戶的同時，積極尋求新客戶；要重新為產(chǎn)品定位，延長其產(chǎn)品的生命周期，以最有利的市場來贏得盡可能多的利潤，從而增加眼前利潤。新晨
（五）塑立優(yōu)秀的企業(yè)精神，加強營銷人才的培養(yǎng)?！皞ゴ蟮漠a(chǎn)品產(chǎn)生于營銷部門”，科特勒的這個觀點充分說明了產(chǎn)品營銷論文要以人為本，花最高的努力，去培養(yǎng)和尋找最合適的營銷人員。領(lǐng)導(dǎo)要以身作則，不可朝令夕改；營銷人員要熟悉崗內(nèi)工作，理解和掌握工作要點，積極努力地去發(fā)現(xiàn)和解決問題，不論是企業(yè)廣告還是與企業(yè)目標(biāo)相關(guān)的贊助活動，拿出自己的熱情，反復(fù)宣傳產(chǎn)品理念，成為金融產(chǎn)品的徹底傳播者。
一、WTO金融服務(wù)協(xié)議
WTO金融服務(wù)談判正式開始于烏拉圭回合，于1997年底，達(dá)成第一個《全球金融協(xié)議》。協(xié)議中最關(guān)鍵的部分是各國做出的關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的承諾。這些承諾分為兩個維度:
一個是承諾所覆蓋的子行業(yè)。以商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為例，協(xié)議對其細(xì)分為8個子行業(yè)。總體來看，歐洲及中亞地區(qū)、中東及北非地區(qū)發(fā)展中成員的平均產(chǎn)業(yè)覆蓋率最高，在90%～100%。亞太地區(qū)和拉美地區(qū)次之，約為70%～80%。撒哈拉以南的非洲地區(qū)產(chǎn)業(yè)覆蓋率更低，約為50%～60%，加勒比海島國最低，平均只有25%。
另一個維度是承諾所保留的限制政策。WTO允許成員在承諾中保留對銀行準(zhǔn)入和國民待遇的限制措施。69%的發(fā)展中成員保留了各種不同的限制措施，主要包括以下六個方面:
1.限制外資銀行設(shè)立，約一半的成員保留了此類限制。主要措施包括：禁止設(shè)立、審批、規(guī)定設(shè)立資格、數(shù)量限制等。其中使用頻率最高的是審批措施，約占35%。
2.限制業(yè)務(wù)范圍，約45%的國家保留這一限制。對貸款業(yè)務(wù)的限制略多于存款業(yè)務(wù)。
3.限制外資持股比例，約30%的國家保留這一限制。對外資入股已有銀行的限制多于新設(shè)銀行的限制。
4.限制外資銀行的資產(chǎn)、設(shè)施規(guī)模，包括明確規(guī)定數(shù)值上限、比例等。
5.限制外資銀行的雇員國籍、數(shù)量等。
6.限制外資銀行享受補貼和稅收等方面的國民待遇，只有29％的成員使用了這一限制。
二、談判對外資銀行進入發(fā)展中國家的影響
《全球金融服務(wù)協(xié)議》雖然保留了一些限制政策，但保留限制措施的成員國比例不高，談判后各國對外資銀行進入的限制有所放松。根據(jù)世界銀行對各國銀行監(jiān)管政策所做的調(diào)查，本文計算出發(fā)展中國家在五年間拒絕外資銀行進入申請的比率。發(fā)現(xiàn)談判前后各國平均拒絕率由20%下降為10%。談判前平均每個國家每年有1個外資銀行進入，談判后是2個。從外資銀行數(shù)量來看，半數(shù)以上的國家存在10個以下的外資行；近25%的國家存在11個～20個外資行；存在21個～30個外資行的國家占9%；而存在30個以上外資行的國家占13%。
談判后外資銀行在資產(chǎn)規(guī)模上也得到進一步擴展。根據(jù)世行調(diào)查，發(fā)展中國家外資銀行資產(chǎn)占銀行同業(yè)的份額平均由1999年的30%上升到2005年的47%。而且外資行資產(chǎn)份額超過50%的國家由1999年的8個增加到19個，增長了2.4倍。
三、中國的外資銀行進入與發(fā)展
2001年底中國正式加入WTO時，共有164家外資金融機構(gòu)。但到2006年9月， 躍升至232家營業(yè)機構(gòu)，總資產(chǎn)超過6000億。2006年底，入世過渡期結(jié)束，監(jiān)管政策明確了外資分行與子行的經(jīng)營范圍差異，一批外資銀行分行開始專制為具有法人地位的子行。到2007年年中，中國共有外國銀行分行145家，外商獨資銀行15家（下設(shè)分行68家），外商合資銀行4家（下設(shè)分行5家）。截至2008年9月30日外資銀行的總資產(chǎn)比入世前增長了近2.5倍。
入世后外資銀行進入中國不僅僅表現(xiàn)為數(shù)量的增長，更重要的是市場領(lǐng)域的擴展。以往受政策、市場環(huán)境等因素的限制，外資銀行主要定位于“外匯銀行”、“富人銀行”。而2007年，外資銀行開始在人民幣業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開攻勢。以上海為例，2007年末外資銀行人民幣存款余額同比增長62%，當(dāng)年新增量是2006年的2倍。除了與中資銀行短兵相接，外資銀行也在基本尚屬空白的細(xì)分市場大做文章。在中資銀行涉足較少的中小企業(yè)領(lǐng)域，外資銀行發(fā)揮管理經(jīng)驗和技術(shù)優(yōu)勢，推出針對性產(chǎn)品。比如荷蘭銀行、東亞銀行的中小企業(yè)理財產(chǎn)品，花旗銀行、渣打銀行的中小企業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)品。在金融服務(wù)更為薄弱的農(nóng)村地區(qū)，外資銀行利用國家政策支持優(yōu)勢，開始在局部地區(qū)設(shè)立營業(yè)機構(gòu)。如匯豐銀行在湖北、重慶、福建設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，渣打銀行在新疆推出的小額農(nóng)貸試點項目等。在地理空間上，外資銀行開始從東部的經(jīng)濟中心城市向二線城市和中西部地區(qū)擴展。在東部的二線城市中，蘇州、杭州、寧波、東莞等地頗受青睞；而成都、重慶、武漢、沈陽則成為進軍中西部和東北老工業(yè)基地的橋頭堡。
除了開發(fā)空白市場、拓展地理空間，外資銀行還通過入股中資銀行，分享中國經(jīng)濟增長的紅利，并獲得業(yè)務(wù)本地化經(jīng)驗和政府關(guān)系資源。截至2007年末，已有35家外資金融機構(gòu)入股23家中資銀行，投資總額達(dá)到200多億美元。在入股對象上，除了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行以外，經(jīng)濟發(fā)達(dá)城市的本地商業(yè)銀行也成為外資銀行追求的對象。外資銀行還利用在境外從事保險、證券等混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)驗和技術(shù)，在華投資或參股設(shè)立保險、證券、期貨、租賃等金融機構(gòu)。
目前，隨著國際金融危機的蔓延，中國正成為外資銀行的避風(fēng)港。雷曼兄弟破產(chǎn)后，匯豐、花旗、恒生、德意志銀行等外資銀行不僅沒有放緩在華的擴張腳步，反而都加快了在中國的營業(yè)網(wǎng)點布局速度。比如，華僑銀行、瑞穗銀行等在珠三角地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)；渣打銀行在南昌設(shè)立分行；恒生銀行，在天津設(shè)立第二家分行。由于中國經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展，在華外資銀行受此次金融風(fēng)暴影響較小，總體繼續(xù)保持穩(wěn)健運行。2008年1月～9月在華外資銀行共實現(xiàn)利潤101.2億元，同比增長112.7%。
論文摘要：現(xiàn)代金融學(xué)專業(yè)的發(fā)展對金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)提出了越來越高的要求。加強實踐教學(xué)是金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，目前工科院校在金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)方面存在諸多問題。為了提高金融學(xué)教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)學(xué)生動手能力和創(chuàng)新精神，金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)改革勢在必行。應(yīng)從思想認(rèn)識、培養(yǎng)計劃、師資隊伍以及實踐基地建設(shè)等方面入手，加強金融學(xué)本科專業(yè)的實踐教學(xué)。
在理工科院校，因其重點學(xué)科是理工科，雖說開設(shè)了金融學(xué)專業(yè)，但對金融學(xué)的發(fā)展重視不夠，投入較少，實驗室和實習(xí)基地?zé)o法滿足學(xué)生實踐的需求，因此，實踐教學(xué)成為工科院校金融學(xué)教學(xué)中的薄弱環(huán)節(jié)，長期以來嚴(yán)重制約了應(yīng)用型金融教學(xué)。培養(yǎng)出的學(xué)生動手能力差，創(chuàng)新素質(zhì)不高，很難滿足用人單位需求。
一、實踐教學(xué)中存在的問題
1．過分強調(diào)教學(xué)計劃的完整性，而忽略實踐教學(xué)內(nèi)容的關(guān)注
在經(jīng)濟全球化、金融國際化的大背景下，社會對金融人才的素質(zhì)和能力都提出了新的要求。各高校對每級學(xué)生都制定出相應(yīng)的教學(xué)計劃，包括金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)要求、理論和實踐環(huán)節(jié)的教學(xué)學(xué)時和學(xué)分要求，有些高校過分追求公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課及實踐環(huán)節(jié)之間的比例關(guān)系，對實踐性的學(xué)時和學(xué)分也有相應(yīng)的要求。目前，金融學(xué)專業(yè)的實踐教學(xué)形式主要有做為課程組成部分的各類實驗課、課程設(shè)計、社會調(diào)查、學(xué)年論文、金融模擬實習(xí)、生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)、畢業(yè)實習(xí)和畢業(yè)論文等。但這些實踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計劃中都有明確規(guī)定，規(guī)定了實踐環(huán)節(jié)總學(xué)分的上下限，各實踐環(huán)節(jié)也有規(guī)定。加之過分強調(diào)“寬口徑，厚基礎(chǔ)”，在教學(xué)計劃的制定上英語、高等數(shù)學(xué)、思想政治類等公共基礎(chǔ)課所占比重過大，勢必要壓縮專業(yè)課時，與專業(yè)課相匹配的實踐環(huán)節(jié)內(nèi)容的完成很難得以保證。
2．實踐教學(xué)時間過短
目前，我國金融學(xué)專業(yè)教育中，理論教學(xué)仍占主體，實踐教學(xué)內(nèi)容相對薄弱，各教學(xué)環(huán)節(jié)相對分散，重知識輕能力，重理論輕實踐，過分強調(diào)理論知識的傳授，而忽視實踐性環(huán)節(jié)。有些實踐性環(huán)節(jié)一般安排在理論課結(jié)束之后的假期，暑假天氣過熱，寒假忙于過春節(jié)，一些實習(xí)單位并不是很樂意接受，實踐時間大打折扣，與理、工、農(nóng)、醫(yī)類專業(yè)的實踐教學(xué)相比，金融學(xué)專業(yè)的實踐教學(xué)時間和效果就很難得以保障。
3．缺乏一支有一定實踐經(jīng)驗的指導(dǎo)老師隊伍
高質(zhì)量的師資隊伍是培養(yǎng)金融學(xué)應(yīng)用型人才的關(guān)鍵。高質(zhì)量的師資不能局限于高學(xué)歷、高職稱，普通高等院校師資為了應(yīng)對教育部的教學(xué)評估，引進人才時更注重學(xué)歷要求，目前擔(dān)任專業(yè)課的任課教師90%以上具有研究生和博士生學(xué)歷，高學(xué)歷人才雖具有扎實的理論知識，但是絕大多數(shù)都是從高校到高校，從理論到理論，缺乏具有一定理論知識又有豐富實踐教學(xué)經(jīng)驗的雙師型教師。高校對教師的考核以及職稱的評定，更多注重的理論教學(xué)學(xué)時要求和科研水平，教師很難有時間參加社會實踐，進行知識的更新，導(dǎo)致教師缺乏進行實踐教學(xué)研究的積極性與能動性，學(xué)生的實踐學(xué)習(xí)效果不佳，這樣的師資隊伍怎能符合當(dāng)今培養(yǎng)實用型人才的需要。
4．校內(nèi)外實踐基地建設(shè)有待加強
長期以來校內(nèi)實驗室建設(shè)和校外實踐基地建設(shè)滯后。為此，2005年教育部下發(fā)《教育部關(guān)于開辦高等學(xué)校實驗教學(xué)示范中心建設(shè)和評審工作的通知》以及將實驗室建設(shè)作為本科教學(xué)評估的重點考核內(nèi)容，各高校才真正重視經(jīng)濟管理類實驗室建設(shè)，金融學(xué)專業(yè)的校內(nèi)實踐基地以金融模擬實驗室為主，它只是各高校經(jīng)濟管理實驗中心其中很小的一部分。金融學(xué)專業(yè)要申報國家級實驗教學(xué)示范中心難度大，一些重點高校以打包形式獲批國家級經(jīng)濟管理專業(yè)實驗教學(xué)示范中心，國家投入較大，學(xué)校投入也有較大的積極性，而對其中的各個組成部分側(cè)重點卻不同，因此金融學(xué)專業(yè)實驗教學(xué)在各高校起步較晚、發(fā)展速度緩慢、實驗內(nèi)容較少等問題突出。為了增強學(xué)生的動手能力，把理論與實踐有機結(jié)合，在校外也建立起一些實踐教學(xué)基地，但揭牌儀式多，實習(xí)內(nèi)容少，由于金融機構(gòu)的工作任務(wù)比較繁重，接受學(xué)生實習(xí)會影響到他們的自身工作，加之實習(xí)多安排在假期，學(xué)生數(shù)量多且集中，實踐基地往往很難一次性接收，有些實習(xí)單位分批安排實習(xí)，但學(xué)生整個假期將被占用，實習(xí)帶隊教師時間也捆得過死，很難利用假期時間從事科研活動，實踐教學(xué)質(zhì)量評價指標(biāo)體系和激勵機制還沒有完全建立，從而造成學(xué)生和老師的實習(xí)積極性不高。
二、金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建
我國加入WTO后，外資金融機構(gòu)大量進入我國，金融業(yè)的競爭日趨激烈。金融業(yè)的競爭可以說是金融人才的競爭，金融業(yè)務(wù)的開展很大程度取決于從業(yè)人員的能力和素質(zhì)，隨著金融業(yè)競爭的激烈性和復(fù)雜性，對其從業(yè)人員的綜合素質(zhì)提出了更高的要求。金融學(xué)本科畢業(yè)生，經(jīng)過大學(xué)四年的學(xué)習(xí)，大多具有一定的理論知識，但實踐操作能力欠缺。因此，要適應(yīng)金融業(yè)對從業(yè)人員的要求，就必須明確實踐教學(xué)在金融學(xué)本科體系中的地位，以人才培養(yǎng)目標(biāo)為導(dǎo)向，以綜合能力和素質(zhì)為主線，將各個實踐教學(xué)環(huán)節(jié)進行整體安排，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，加強應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)，構(gòu)建一個理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合的實踐教學(xué)體系。實踐教學(xué)體系應(yīng)包括以下4個層面：專業(yè)技能的訓(xùn)練、專業(yè)課程設(shè)計與實驗、學(xué)年論文與畢業(yè)論文寫作、專業(yè)生產(chǎn)實習(xí)與畢業(yè)實習(xí)。實踐教學(xué)重在培養(yǎng)學(xué)生實踐能力、分析和解決問題的能力，對學(xué)生創(chuàng)新精神和職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成具有重要作用。
1．專業(yè)技能的訓(xùn)練
專業(yè)技能是從事金融學(xué)專業(yè)所必須掌握的基本技能，包括外語口語、計算機基礎(chǔ)知識和數(shù)據(jù)處理、金融軟件的操作、點鈔、珠算、銀行會計實務(wù)操作等。尤其應(yīng)針對銀行電腦漢字輸入、點鈔及偽鈔鑒別、計算器的基本技能考核標(biāo)準(zhǔn)來安排，技能訓(xùn)練考核標(biāo)準(zhǔn)參照工商銀行考核標(biāo)準(zhǔn)進行考核，學(xué)生熟練掌握后走上銀行工作崗位上手更快。
2．專業(yè)課程模擬操作與實驗
金融學(xué)專業(yè)課程主要包含銀行、證券投資、保險三大類，這些課程實務(wù)操作性都很強，可根據(jù)各課程的性質(zhì)，在學(xué)習(xí)該課程理論課后，適時開設(shè)專業(yè)課模擬實驗，通過建立的校內(nèi)金融模擬實驗室進行。目前有一些軟件開發(fā)公司已開發(fā)出一些實際操作性較強的的金融軟件，如股票模擬交易系統(tǒng)、期貨外匯模擬交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)、國際結(jié)算模擬系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理模擬系統(tǒng)等軟件，通過全方位的仿真模擬訓(xùn)練，不僅能夠讓學(xué)生更好更快的掌握理論知識，又能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，使理論教學(xué)不再枯燥無味，還可以提高學(xué)生的實際操作能力和創(chuàng)新能力。
3．學(xué)年論文和畢業(yè)論文
學(xué)年論文和畢業(yè)論文的寫作都是對理論知識學(xué)習(xí)的運用，是提升學(xué)生對理論知識理解的重要手段，是培養(yǎng)學(xué)生綜合運用所學(xué)基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識和基本技能進行科學(xué)研究的初步訓(xùn)練，是提高學(xué)生分析問題能力的重要途徑，也是實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的重要實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)。對于鞏固和擴大學(xué)生知識面，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力和嚴(yán)肅認(rèn)真的科學(xué)態(tài)度起著重要的積極作用。學(xué)年論文可安排在大學(xué)三年級結(jié)束，字?jǐn)?shù)要求比畢業(yè)論文更少，但要求論文格式規(guī)范，符合本科生學(xué)位論文的要求，為畢業(yè)論文的撰寫打下堅實基礎(chǔ)。畢業(yè)論文安排在大學(xué)四年級最后一個學(xué)期，學(xué)生可根據(jù)畢業(yè)實習(xí)搜集到資料撰寫畢業(yè)論文，質(zhì)量上應(yīng)比學(xué)年論文要求更高，重點培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決實際問題的能力。
4．生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)
實習(xí)是金融學(xué)人才培養(yǎng)方案的重要組成部分，是培養(yǎng)大學(xué)生應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。實習(xí)主要包括生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)，可采取集中與分散、校內(nèi)與校外等多種組織形式進行。生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)一般可安排在大學(xué)三年級結(jié)束后，學(xué)生經(jīng)過三年的金融學(xué)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了金融學(xué)的基本理論知識和方法，通過生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)，可加深學(xué)生理解所學(xué)的金融理論知識，同時也是找出差距的學(xué)習(xí)機會，學(xué)生更能明確今后努力方向，主動調(diào)整學(xué)習(xí)目標(biāo)，為后續(xù)課程的學(xué)習(xí)、畢業(yè)實習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)。畢業(yè)實習(xí)安排在大學(xué)四年級最后一個學(xué)期，它是對學(xué)生大學(xué)四年所學(xué)理論知識的大檢閱，是學(xué)生走向社會的大演習(xí)。可采取頂崗實習(xí)的模式，畢業(yè)后能很快適應(yīng)新的工作崗位。同時，可根據(jù)畢業(yè)論文的要求，搜集資料為畢業(yè)論文撰寫提供現(xiàn)實素材，寫出的論文才能與實踐緊密結(jié)合，做到有的放矢，很大程度上可以避免畢業(yè)論文大肆抄襲現(xiàn)象。 轉(zhuǎn)貼于
三、加強金融學(xué)本科實踐教學(xué)體系建設(shè)的思考
1．制定出適應(yīng)新形勢變化的金融人才培養(yǎng)計劃
我國高等教育已由精英教育轉(zhuǎn)向大眾化教育，金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用型本科人才具有一定金融理論知識，熟練和掌握外語及計算機等基本技能，有較強實踐能力和運用能力的復(fù)合型人才。2001年12月11日，我國正式加入WTO，按照協(xié)議，我國采取循序漸進的原則開放金融業(yè)，金融機構(gòu)、證券機構(gòu)、基金機構(gòu)以及保險機構(gòu)，在華外資金融機構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)不斷擴大，已成為我國金融體系的重要組成部分。隨著金融業(yè)越向縱深發(fā)展，對金融人才復(fù)合性的要求也越高。因此，高校應(yīng)實施以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和實踐能力為重點的素質(zhì)教育，制定出適應(yīng)新形勢變化的金融人才培養(yǎng)計劃，包括實踐教學(xué)計劃和實踐教學(xué)大綱以及實踐教學(xué)指導(dǎo)書，學(xué)生可通過實踐加深對所學(xué)理論知識的理解。
2．建立一支具有理論與實踐兼?zhèn)涞摹半p師型”教師隊伍
為達(dá)到教育部對師資的評估要求，我國高校引進教師時，過分強調(diào)學(xué)歷、職稱，無形中淡化了對實踐經(jīng)驗的要求，這些老師雖具有高深的理論知識，但已不能適應(yīng)新形勢下應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)，因此，在師資隊伍建設(shè)上，應(yīng)逐步實現(xiàn)數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理、整體優(yōu)化，建立一支具有扎實的理論知識又具有一定實踐經(jīng)驗的“雙師型”教師隊伍。第一，學(xué)校應(yīng)制定教師培養(yǎng)計劃，每年安排教師有一定時間到銀行、證券、保險等部門，從事相關(guān)部門的主要工作，熟悉該單位各個環(huán)節(jié)的操作流程，提高教師自身的實踐操作能力，同時也可以與相關(guān)單位加強合作，從事科研活動。第二，建立一支有政策保障，能精力充沛的投入到實驗管理中來的實驗隊伍。要求實驗室人員參加崗位技能培訓(xùn)，取得相應(yīng)培訓(xùn)資格證。第三，可借鑒國外的先進經(jīng)驗，加大兼職教師的比例。國外的應(yīng)用型大學(xué)在聘請教師時，常常把實踐經(jīng)驗看作一項重要的條件，德國柏林科技大學(xué)的所有教授來自工業(yè)企業(yè)，都具有工程師資格。高等院校引進一批學(xué)歷層次高、實踐工作經(jīng)驗豐富的工作人員充實到教師隊伍中來，從事專業(yè)主干課程的教學(xué)工作，也可聘請行業(yè)專家擔(dān)任客座教授或?qū)嶒灲虒W(xué)顧問，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。只有建立一支既有理論知識又有業(yè)務(wù)技能的師資隊伍，培養(yǎng)應(yīng)用型金融學(xué)人才才有保障。
3．提高對實踐教學(xué)的認(rèn)識，調(diào)動學(xué)生實踐教學(xué)的積極性，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和創(chuàng)新能力
長期以來在金融學(xué)教學(xué)中實踐教學(xué)只作為理論教學(xué)的一種補充，實踐教學(xué)未能起到真正作用，這種教育模式很難滿足社會對人才的需要。因此，各高校應(yīng)高度重視實踐教學(xué)，在崗位聘任和職稱評定方面給予傾斜，以提高教師指導(dǎo)實踐的積極性。對于實踐經(jīng)驗缺乏的教師，應(yīng)加強自身實踐經(jīng)驗的提高，同時，還必須積極引導(dǎo)和鼓勵學(xué)生自主實踐的意識，在實踐過程中應(yīng)強調(diào)實踐教學(xué)的重要性，讓學(xué)生了解實踐操作的重要性，以及將來求職的關(guān)聯(lián)度，還可以聘請本專業(yè)有一定影響力的校友現(xiàn)身說法，以激發(fā)學(xué)生對實踐教學(xué)的積極性，只有通過有效的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)才能使學(xué)生的創(chuàng)新性能力和綜合素質(zhì)的提高，還可縮短學(xué)生由學(xué)校人向職業(yè)人和社會人轉(zhuǎn)變的過程，有利于學(xué)生今后人生發(fā)展。
4．增加學(xué)生實踐時間，加強校內(nèi)外實踐基地建設(shè)
金融學(xué)是一門理論性和實務(wù)性較強的二級學(xué)科，且具有金融行業(yè)分布的廣泛性，金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)應(yīng)具有多元性和多層次性，在學(xué)生四年的金融學(xué)理論學(xué)習(xí)的同時，應(yīng)安排總計不少于1年的時間加強實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，充分利用校內(nèi)外資源，一方面加大投入建立起校內(nèi)模擬實驗室，可通過購買相應(yīng)的軟件，實現(xiàn)銀行、證券、保險等多方位的模擬操作，使學(xué)生在校內(nèi)就可以模擬到時實務(wù)工作情景，加深學(xué)生對金融理論知識的理解，也可提高學(xué)生實際運用能力，還可彌補金融企業(yè)因業(yè)務(wù)資料保密性造成的校外實習(xí)效果不佳情況。另一方面，充分利用校外資源，與金融機構(gòu)簽訂長期合作協(xié)定，建立穩(wěn)定的企業(yè)、學(xué)?！半p向互助”的實踐教學(xué)基地，金融企業(yè)能夠直接參與人才培養(yǎng)和人才選拔，節(jié)約人才選拔成本和培訓(xùn)費用，也可調(diào)動學(xué)生實習(xí)的積極性，增加學(xué)生對金融企業(yè)的了解，從而實現(xiàn)學(xué)校、企業(yè)與學(xué)生的共贏。
參考文獻
[1]王家華，汪祖杰. 金融專業(yè)一體化實踐教學(xué)體系構(gòu)建與實施的思考 南京省計學(xué)院學(xué)報 2007（2）
[2]王東升. 金融業(yè)發(fā)展與實用型金融人才培養(yǎng) 浙江金融 2008（10）
在理工科院校，因其重點學(xué)科是理工科，雖說開設(shè)了金融學(xué)專業(yè)，但對金融學(xué)的發(fā)展重視不夠，投入較少，實驗室和實習(xí)基地?zé)o法滿足學(xué)生實踐的需求，因此，實踐教學(xué)成為工科院校金融學(xué)教學(xué)中的薄弱環(huán)節(jié)，長期以來嚴(yán)重制約了應(yīng)用型金融教學(xué)。培養(yǎng)出的學(xué)生動手能力差，創(chuàng)新素質(zhì)不高，很難滿足用人單位需求。
一、實踐教學(xué)中存在的問題
1．過分強調(diào)教學(xué)計劃的完整性，而忽略實踐教學(xué)內(nèi)容的關(guān)注
在經(jīng)濟全球化、金融國際化的大背景下，社會對金融人才的素質(zhì)和能力都提出了新的要求。各高校對每級學(xué)生都制定出相應(yīng)的教學(xué)計劃，包括金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)要求、理論和實踐環(huán)節(jié)的教學(xué)學(xué)時和學(xué)分要求，有些高校過分追求公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課及實踐環(huán)節(jié)之間的比例關(guān)系，對實踐性的學(xué)時和學(xué)分也有相應(yīng)的要求。目前，金融學(xué)專業(yè)的實踐教學(xué)形式主要有做為課程組成部分的各類實驗課、課程設(shè)計、社會調(diào)查、學(xué)年論文、金融模擬實習(xí)、生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)、畢業(yè)實習(xí)和畢業(yè)論文等。但這些實踐環(huán)節(jié)在教學(xué)計劃中都有明確規(guī)定，規(guī)定了實踐環(huán)節(jié)總學(xué)分的上下限，各實踐環(huán)節(jié)也有規(guī)定。加之過分強調(diào)“寬口徑，厚基礎(chǔ)”，在教學(xué)計劃的制定上英語、高等數(shù)學(xué)、思想政治類等公共基礎(chǔ)課所占比重過大，勢必要壓縮專業(yè)課時，與專業(yè)課相匹配的實踐環(huán)節(jié)內(nèi)容的完成很難得以保證。
2．實踐教學(xué)時間過短
目前，我國金融學(xué)專業(yè)教育中，理論教學(xué)仍占主體，實踐教學(xué)內(nèi)容相對薄弱，各教學(xué)環(huán)節(jié)相對分散，重知識輕能力，重理論輕實踐，過分強調(diào)理論知識的傳授，而忽視實踐性環(huán)節(jié)。有些實踐性環(huán)節(jié)一般安排在理論課結(jié)束之后的假期，暑假天氣過熱，寒假忙于過春節(jié)，一些實習(xí)單位并不是很樂意接受，實踐時間大打折扣，與理、工、農(nóng)、醫(yī)類專業(yè)的實踐教學(xué)相比，金融學(xué)專業(yè)的實踐教學(xué)時間和效果就很難得以保障。
3．缺乏一支有一定實踐經(jīng)驗的指導(dǎo)老師隊伍
高質(zhì)量的師資隊伍是培養(yǎng)金融學(xué)應(yīng)用型人才的關(guān)鍵。高質(zhì)量的師資不能局限于高學(xué)歷、高職稱，普通高等院校師資為了應(yīng)對教育部的教學(xué)評估，引進人才時更注重學(xué)歷要求，目前擔(dān)任專業(yè)課的任課教師90%以上具有研究生和博士生學(xué)歷，高學(xué)歷人才雖具有扎實的理論知識，但是絕大多數(shù)都是從高校到高校，從理論到理論，缺乏具有一定理論知識又有豐富實踐教學(xué)經(jīng)驗的雙師型教師。高校對教師的考核以及職稱的評定，更多注重的理論教學(xué)學(xué)時要求和科研水平，教師很難有時間參加社會實踐，進行知識的更新，導(dǎo)致教師缺乏進行實踐教學(xué)研究的積極性與能動性，學(xué)生的實踐學(xué)習(xí)效果不佳，這樣的師資隊伍怎能符合當(dāng)今培養(yǎng)實用型人才的需要。
4．校內(nèi)外實踐基地建設(shè)有待加強
長期以來校內(nèi)實驗室建設(shè)和校外實踐基地建設(shè)滯后。為此，2005年教育部下發(fā)《教育部關(guān)于開辦高等學(xué)校實驗教學(xué)示范中心建設(shè)和評審工作的通知》以及將實驗室建設(shè)作為本科教學(xué)評估的重點考核內(nèi)容，各高校才真正重視經(jīng)濟管理類實驗室建設(shè)，金融學(xué)專業(yè)的校內(nèi)實踐基地以金融模擬實驗室為主，它只是各高校經(jīng)濟管理實驗中心其中很小的一部分。金融學(xué)專業(yè)要申報國家級實驗教學(xué)示范中心難度大，一些重點高校以打包形式獲批國家級經(jīng)濟管理專業(yè)實驗教學(xué)示范中心，國家投入較大，學(xué)校投入也有較大的積極性，而對其中的各個組成部分側(cè)重點卻不同，因此金融學(xué)專業(yè)實驗教學(xué)在各高校起步較晚、發(fā)展速度緩慢、實驗內(nèi)容較少等問題突出。為了增強學(xué)生的動手能力，把理論與實踐有機結(jié)合，在校外也建立起一些實踐教學(xué)基地，但揭牌儀式多，實習(xí)內(nèi)容少，由于金融機構(gòu)的工作任務(wù)比較繁重，接受學(xué)生實習(xí)會影響到他們的自身工作，加之實習(xí)多安排在假期，學(xué)生數(shù)量多且集中，實踐基地往往很難一次性接收，有些實習(xí)單位分批安排實習(xí)，但學(xué)生整個假期將被占用，實習(xí)帶隊教師時間也捆得過死，很難利用假期時間從事科研活動，實踐教學(xué)質(zhì)量評價指標(biāo)體系和激勵機制還沒有完全建立，從而造成學(xué)生和老師的實習(xí)積極性不高。
二、金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建
我國加入wto后，外資金融機構(gòu)大量進入我國，金融業(yè)的競爭日趨激烈。金融業(yè)的競爭可以說是金融人才的競爭，金融業(yè)務(wù)的開展很大程度取決于從業(yè)人員的能力和素質(zhì)，隨著金融業(yè)競爭的激烈性和復(fù)雜性，對其從業(yè)人員的綜合素質(zhì)提出了更高的要求。金融學(xué)本科畢業(yè)生，經(jīng)過大學(xué)四年的學(xué)習(xí)，大多具有一定的理論知識，但實踐操作能力欠缺。因此，要適應(yīng)金融業(yè)對從業(yè)人員的要求，就必須明確實踐教學(xué)在金融學(xué)本科體系中的地位，以人才培養(yǎng)目標(biāo)為導(dǎo)向，以綜合能力和素質(zhì)為主線，將各個實踐教學(xué)環(huán)節(jié)進行整體安排，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，加強應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)，構(gòu)建一個理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合的實踐教學(xué)體系。實踐教學(xué)體系應(yīng)包括以下4個層面：專業(yè)技能的訓(xùn)練、專業(yè)課程設(shè)計與實驗、學(xué)年論文與畢業(yè)論文寫作、專業(yè)生產(chǎn)實習(xí)與畢業(yè)實習(xí)。實踐教學(xué)重在培養(yǎng)學(xué)生實踐能力、分析和解決問題的能力，對學(xué)生創(chuàng)新精神和職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成具有重要作用。
1．專業(yè)技能的訓(xùn)練
專業(yè)技能是從事金融學(xué)專業(yè)所必須掌握的基本技能，包括外語口語、計算機基礎(chǔ)知識和數(shù)據(jù)處理、金融軟件的操作、點鈔、珠算、銀行會計實務(wù)操作等。尤其應(yīng)針對銀行電腦漢字輸入、點鈔及偽鈔鑒別、計算器的基本技能考核標(biāo)準(zhǔn)來安排，技能訓(xùn)練考核標(biāo)準(zhǔn)參照工商銀行考核標(biāo)準(zhǔn)進行考核，學(xué)生熟練掌握后走上銀行工作崗位上手更快。
2．專業(yè)課程模擬操作與實驗
金融學(xué)專業(yè)課程主要包含銀行、證券投資、保險三大類，這些課程實務(wù)操作性都很強，可根據(jù)各課程的性質(zhì)，在學(xué)習(xí)該課程理論課后，適時開設(shè)專業(yè)課模擬實驗，通過建立的校內(nèi)金融模擬實驗室進行。目前有一些軟件開發(fā)公司已開發(fā)出一些實際操作性較強的的金融軟件，如股票模擬交易系統(tǒng)、期貨外匯模擬交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)、國際結(jié)算模擬系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理模擬系統(tǒng)等軟件，通過全方位的仿真模擬訓(xùn)練，不僅能夠讓學(xué)生更好更快的掌握理論知識，又能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，使理論教學(xué)不再枯燥無味，還可以提高學(xué)生的實際操作能力和創(chuàng)新能力。
3．學(xué)年論文和畢業(yè)論文
學(xué)年論文和畢業(yè)論文的寫作都是對理論知識學(xué)習(xí)的運用，是提升學(xué)生對理論知識理解的重要手段，是培養(yǎng)學(xué)生綜合運用所學(xué)基礎(chǔ)理論、基礎(chǔ)知識和基本技能進行科學(xué)研究的初步訓(xùn)練，是提高學(xué)生分析問題能力的重要途徑，也是實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的重要實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)。對于鞏固和擴大學(xué)生知識面，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力和嚴(yán)肅認(rèn)真的科學(xué)態(tài)度起著重要的積極作用。學(xué)年論文可安排在大學(xué)三年級結(jié)束，字?jǐn)?shù)要求比畢業(yè)論文更少，但要求論文格式規(guī)范，符合本科生學(xué)位論文的要求，為畢業(yè)論文的撰寫打下堅實基礎(chǔ)。畢業(yè)論文安排在大學(xué)四年級最后一個學(xué)期，學(xué)生可根據(jù)畢業(yè)實習(xí)搜集到資料撰寫畢業(yè)論文，質(zhì)量上應(yīng)比學(xué)年論文要求更高，重點培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決實際問題的能力。
4．生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)
實習(xí)是金融學(xué)人才培養(yǎng)方案的重要組成部分，是培養(yǎng)大學(xué)生應(yīng)用能力和創(chuàng)新能力的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。實習(xí)主要包括生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)，可采取集中與分散、校內(nèi)與校外等多種組織形式進行。生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)一般可安排在大學(xué)三年級結(jié)束后，學(xué)生經(jīng)過三年的金融學(xué)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了金融學(xué)的基本理論知識和方法，通過生產(chǎn)認(rèn)識實習(xí)，可加深學(xué)生理解所學(xué)的金融理論知識，同時也是找出差距的學(xué)習(xí)機會，學(xué)生更能明確今后努力方向，主動調(diào)整學(xué)習(xí)目標(biāo)，為后續(xù)課程的學(xué)習(xí)、畢業(yè)實習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)。畢業(yè)實習(xí)安排在大學(xué)四年級最后一個學(xué)期，它是對學(xué)生大學(xué)四年所學(xué)理論知識的大檢閱，是學(xué)生走向社會的大演習(xí)?？刹扇№攳弻嵙?xí)的模式，畢業(yè)后能很快適應(yīng)新的工作崗位。同時，可根據(jù)畢業(yè)論文的要求，搜集資料為畢業(yè)論文撰寫提供現(xiàn)實素材，寫出的論文才能與實踐緊密結(jié)合，做到有的放矢，很大程度上可以避免畢業(yè)論文大肆抄襲現(xiàn)象。
三、加強金融學(xué)本科實踐教學(xué)體系建設(shè)的思考
1．制定出適應(yīng)新形勢變化的金融人才培養(yǎng)計劃
我國高等教育已由精英教育轉(zhuǎn)向大眾化教育，金融學(xué)專業(yè)應(yīng)用型本科人才具有一定金融理論知識，熟練和掌握外語及計算機等基本技能，有較強實踐能力和運用能力的復(fù)合型人才。2001年12月11日，我國正式加入wto，按照協(xié)議，我國采取循序漸進的原則開放金融業(yè)，金融機構(gòu)、證券機構(gòu)、基金機構(gòu)以及保險機構(gòu)，在華外資金融機構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)不斷擴大，已成為我國金融體系的重要組成部分。隨著金融業(yè)越向縱深發(fā)展，對金融人才復(fù)合性的要求也越高。因此，高校應(yīng)實施以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和實踐能力為重點的素質(zhì)教育，制定出適應(yīng)新形勢變化的金融人才培養(yǎng)計劃，包括實踐教學(xué)計劃和實踐教學(xué)大綱以及實踐教學(xué)指導(dǎo)書，學(xué)生可通過實踐加深對所學(xué)理論知識的理解。
2．建立一支具有理論與實踐兼?zhèn)涞摹半p師型”教師隊伍
為達(dá)到教育部對師資的評估要求，我國高校引進教師時，過分強調(diào)學(xué)歷、職稱，無形中淡化了對實踐經(jīng)驗的要求，這些老師雖具有高深的理論知識，但已不能適應(yīng)新形勢下應(yīng)用型金融人才的培養(yǎng)，因此，在師資隊伍建設(shè)上，應(yīng)逐步實現(xiàn)數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理、整體優(yōu)化，建立一支具有扎實的理論知識又具有一定實踐經(jīng)驗的“雙師型”教師隊伍。第一，學(xué)校應(yīng)制定教師培養(yǎng)計劃，每年安排教師有一定時間到銀行、證券、保險等部門，從事相關(guān)部門的主要工作，熟悉該單位各個環(huán)節(jié)的操作流程，提高教師自身的實踐操作能力，同時也可以與相關(guān)單位加強合作，從事科研活動。第二，建立一支有政策保障，能精力充沛的投入到實驗管理中來的實驗隊伍。要求實驗室人員參加崗位技能培訓(xùn)，取得相應(yīng)培訓(xùn)資格證。第三，可借鑒國外的先進經(jīng)驗，加大兼職教師的比例。國外的應(yīng)用型大學(xué)在聘請教師時，常常把實踐經(jīng)驗看作一項重要的條件，德國柏林科技大學(xué)的所有教授來自工業(yè)企業(yè)，都具有工程師資格。高等院校引進一批學(xué)歷層次高、實踐工作經(jīng)驗豐富的工作人員充實到教師隊伍中來，從事專業(yè)主干課程的教學(xué)工作，也可聘請行業(yè)專家擔(dān)任客座教授或?qū)嶒灲虒W(xué)顧問，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。只有建立一支既有理論知識又有業(yè)務(wù)技能的師資隊伍，培養(yǎng)應(yīng)用型金融學(xué)人才才有保障。
3．提高對實踐教學(xué)的認(rèn)識，調(diào)動學(xué)生實踐教學(xué)的積極性，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和創(chuàng)新能力
長期以來在金融學(xué)教學(xué)中實踐教學(xué)只作為理論教學(xué)的一種補充，實踐教學(xué)未能起到真正作用，這種教育模式很難滿足社會對人才的需要。因此，各高校應(yīng)高度重視實踐教學(xué)，在崗位聘任和職稱評定方面給予傾斜，以提高教師指導(dǎo)實踐的積極性。對于實踐經(jīng)驗缺乏的教師，應(yīng)加強自身實踐經(jīng)驗的提高，同時，還必須積極引導(dǎo)和鼓勵學(xué)生自主實踐的意識，在實踐過程中應(yīng)強調(diào)實踐教學(xué)的重要性，讓學(xué)生了解實踐操作的重要性，以及將來求職的關(guān)聯(lián)度，還可以聘請本專業(yè)有一定影響力的校友現(xiàn)身說法，以激發(fā)學(xué)生對實踐教學(xué)的積極性，只有通過有效的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)才能使學(xué)生的創(chuàng)新性能力和綜合素質(zhì)的提高，還可縮短學(xué)生由學(xué)校人向職業(yè)人和社會人轉(zhuǎn)變的過程，有利于學(xué)生今后人生發(fā)展。
4．增加學(xué)生實踐時間，加強校內(nèi)外實踐基地建設(shè)
金融學(xué)是一門理論性和實務(wù)性較強的二級學(xué)科，且具有金融行業(yè)分布的廣泛性，金融學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)應(yīng)具有多元性和多層次性，在學(xué)生四年的金融學(xué)理論學(xué)習(xí)的同時，應(yīng)安排總計不少于1年的時間加強實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，充分利用校內(nèi)外資源，一方面加大投入建立起校內(nèi)模擬實驗室，可通過購買相應(yīng)的軟件，實現(xiàn)銀行、證券、保險等多方位的模擬操作，使學(xué)生在校內(nèi)就可以模擬到時實務(wù)工作情景，加深學(xué)生對金融理論知識的理解，也可提高學(xué)生實際運用能力，還可彌補金融企業(yè)因業(yè)務(wù)資料保密性造成的校外實習(xí)效果不佳情況。另一方面，充分利用校外資源，與金融機構(gòu)簽訂長期合作協(xié)定，建立穩(wěn)定的企業(yè)、學(xué)?！半p向互助”的實踐教學(xué)基地，金融企業(yè)能夠直接參與人才培養(yǎng)和人才選拔，節(jié)約人才選拔成本和培訓(xùn)費用，也可調(diào)動學(xué)生實習(xí)的積極性，增加學(xué)生對金融企業(yè)的了解，從而實現(xiàn)學(xué)校、企業(yè)與學(xué)生的共贏。
參考文獻：
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[2]王東升. 金融業(yè)發(fā)展與實用型金融人才培養(yǎng) 浙江金融 2008（10）
BT是英文buildtransfer的縮寫，中文的狹義解釋是建設(shè)移交，廣義解釋代表一個完整的投資過程，即項目融資、建設(shè)、移交的全過程。通俗地說，BT投資是一種“交鑰匙工程”，政府通過特許協(xié)議，社會投資人投資、建設(shè)，建設(shè)完成以后“交鑰匙”，政府再回購，回購時考慮投資人的合理收益。google_protectAndRun("render_ads.js::google_render_ad"， google_handleError， google_render_ad);
目前采用 BT模式籌集建設(shè)資金成了項目融資的一種新模式。 1、BT模式產(chǎn)生的背景隨著我國經(jīng)濟建設(shè)的高速發(fā)展及國家宏觀調(diào)控政策的實施，基礎(chǔ)設(shè)施投資尤其是公路工程建設(shè)資金的銀根壓縮受到前所未有的沖擊，如何籌集建設(shè)資金成了制約公路建設(shè)的關(guān)鍵。原有的投資融資格局存在重大的缺陷，金融資本、產(chǎn)業(yè)資本、建設(shè)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)市場在很大程度上被人為阻隔，資金缺乏有效的封閉管理，風(fēng)險和收益分擔(dān)不對稱，金融機構(gòu)、開發(fā)商、建設(shè)企業(yè)不能形成以項目為核心的有機循環(huán)閉合體項目管理論文，優(yōu)勢不能相補，資源沒有得到合理流動與運用。2、BT模式的運作政府根據(jù)當(dāng)?shù)厣鐣徒?jīng)濟發(fā)展需要對項目進行立項，完成項目建議書、可行性研究、籌劃報批等前期工作，將項目融資和建設(shè)的特許權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資方（依法注冊成立的國有或私有建筑企業(yè)），銀行或其他金融機構(gòu)根據(jù)項目未來的收益情況對投資方的經(jīng)濟等實力情況為項目提供融資貸款，政府與投資方簽訂BT投資合同，投資方組建BT項目公司，投資方在建設(shè)期間行使業(yè)主職能，對項目進行融資、建設(shè)、并承擔(dān)建設(shè)期間的風(fēng)險。項目竣工后，按BT合同，投資方將完工驗收合格的項目移交給政府，政府按約定總價（或計量總價加上合理回報）按比例分期償還投資方的融資和建設(shè)費用。政府在BT投資全過程中行使監(jiān)管，保證BT投資項目的順利融資、建設(shè)、移交。投資方是否具有與項目規(guī)模相適應(yīng)的實力，是BT項目能否順利建設(shè)和移交的關(guān)鍵論文提綱怎么寫。
設(shè)立上海自貿(mào)試驗區(qū)是進一步深化改革、加快政府職能轉(zhuǎn)變、深化金融領(lǐng)域改革開放的重大舉措，將對上海建設(shè)成國際金融中心產(chǎn)生重要的推動作用。
（一）金融自由化水平提高有利于推進上海國際金融中心建設(shè)
從海外的發(fā)展經(jīng)驗看，金融自由化是國際金融中心建設(shè)的支點和必不可少的條件。長期以來，受制于人民幣的非全面可兌換性、利率的非市場化、金融機構(gòu)的設(shè)立壁壘等，上海國際金融中心建設(shè)一直進展緩慢?，F(xiàn)在，在上海自貿(mào)試驗區(qū)成立之后，在風(fēng)險可控前提下，可在自貿(mào)區(qū)內(nèi)對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面進行先行先試。金融服務(wù)業(yè)將對符合條件的民營資本和外資金融機構(gòu)全面開放，支持在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行等。這些措施顯然會將金融自由化水平大大提升，進而對上海國際金融中心的建設(shè)起到推動作用。
（二）金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新將推動上海金融市場和金融產(chǎn)品創(chuàng)新
從倫敦、紐約等國際金融中心的發(fā)展歷史看，有利于創(chuàng)新但又不失規(guī)范的金融監(jiān)管體系能夠促進國際金融中心建設(shè)。一方面，為了防范金融風(fēng)險，政府要進行嚴(yán)格的監(jiān)管，保證金融中心的穩(wěn)定，另一方面要提供相對寬松的金融環(huán)境，促進金融創(chuàng)新，保證金融中心的活力。上海自貿(mào)試驗區(qū)總體方案中明確提出了深化金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新，允許在試驗區(qū)內(nèi)建立面向國際的交易平臺，逐步允許境外企業(yè)參與商品期貨交易，鼓勵金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新。這無疑會推動上海金融市場和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，活躍金融市場，為上海國際金融中心建設(shè)帶來新契機。
（三）跨國公司總部的集聚將促進上海國際金融中心建設(shè)
總部經(jīng)濟也是國際金融中心建設(shè)的一個重要方面。大公司的總部要管理龐大的財務(wù)往來和資金流，對金融產(chǎn)品有強大的需求，也常常需要通過現(xiàn)貨市場與期貨市場的對沖機制來控制、管理其生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險。大公司總部的集聚不僅有助于形成資金中心，也有助于活躍包括期貨市場在內(nèi)的金融市場。自貿(mào)試驗區(qū)總體方案明確了將深化跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點，促進跨國公司設(shè)立區(qū)域性或全球性資金管理中心。這將推動跨國公司總部集聚在上海，進而推動上海國際金融中心的建設(shè)。
（四）金融業(yè)國際化水平的提高助力上海國際金融中心建設(shè)
國際金融中心的主要特征就是高度國際化。上海自貿(mào)試驗區(qū)的多項方案措施無疑會提高上海金融業(yè)的國際化水平：在金融制度創(chuàng)新方面，鼓勵企業(yè)利用境內(nèi)外兩種資源、兩個市場，實現(xiàn)跨境融資自由化；在增強金融服務(wù)功能方面，金融服務(wù)業(yè)對符合條件的民營資本和外資金融機構(gòu)全面開放，支持在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行，允許金融市場在試驗區(qū)內(nèi)建立面向國際的交易平臺，逐步允許境外企業(yè)參與商品期貨交易。如果能充分利用上海自貿(mào)試驗區(qū)成立及與之相關(guān)的有利政策，必將有利于推動上海國際金融中心的建設(shè)。
二、上海國際金融中心建設(shè)面臨的困難和挑戰(zhàn)
上海在國際金融中心的建設(shè)方面，有很多優(yōu)勢和較為良好的基礎(chǔ)，但也面臨不少困難和挑戰(zhàn)，對此應(yīng)有客觀、清醒的認(rèn)識。
（一）金融市場交易品種單一，交易規(guī)模不足
國際金融中心的一個重要特征是有較大規(guī)模的金融交易活動發(fā)生。而上海當(dāng)前的情況是：一方面，上海股票主板專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net市場不夠活躍，日成交金額常常低于深圳的創(chuàng)業(yè)板和中小企業(yè)板市場；另一方面，金融期貨和金融衍生品市場交易品種單一，交易規(guī)模不足。目前中國金融期貨交易所上市的交易品種只有滬深300指數(shù)期貨和5年期國債期貨。表1為滬深300指數(shù)（HS300）與滬深300指數(shù)期貨（IF）4月份以來的日成交金額數(shù)據(jù)，可以看到，目前滬深300指數(shù)期貨的日成交金額大體為滬深股票現(xiàn)貨市場成交金額的10倍以下。股指期貨的成交金額數(shù)倍于股票現(xiàn)貨交易是國際金融市場的一個規(guī)律性現(xiàn)象，而我國金融期貨的交易品種單一，交易規(guī)模也遠(yuǎn)不及成熟市場，難以發(fā)揮金融期貨的價格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能。無論現(xiàn)貨市場還是期貨市場，金融活動的交易規(guī)模都相對比較小，制約著上海國際金融中心的建設(shè)進度。
（二）金融機構(gòu)的集聚度不夠
金融中心是一個國家或地區(qū)金融活動的集中地，從倫敦和紐約等國際金融中心的經(jīng)驗來看，國際金融中心都聚集著相當(dāng)數(shù)量的、高質(zhì)量的金融機構(gòu)。然而無論是商業(yè)銀行、證券公司還是保險公司，國內(nèi)一些有實力的金融機構(gòu)的總部并不在上海，譬如，招商銀行、民生銀行、平安保險等總部都分布在北京、深圳等地。金融監(jiān)管機構(gòu)如中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會的總部也都不在上海。實際上，沒有一些有實力的金融機構(gòu)作支撐，上海是很難建設(shè)成為國際金融中心的。
（三）非政治中心帶來信息劣勢
與倫敦、東京、巴黎、新加坡等金融中心同時也是所在國的政治中心不同，上海不是我國的政治中心，因此在享受政治中心的許多經(jīng)濟輻射效應(yīng)和信息溢出效應(yīng)方面，上海不占優(yōu)勢。金融業(yè)是一個高度依賴信息運行并對信息非常敏感的行業(yè)，一個國際金融中心必須能夠大量、及時、客觀的反映市場、機構(gòu)、產(chǎn)品變化的專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net各種信息。非政治中心所帶來的信息短板制約著上海建設(shè)成為國際金融中心。
（四）金融市場體系不完整
目前，上海金融中心在各個金融子市場上與世界一流國際金融中心相比仍有較大的差距：股票市場大而不強，截止2012年年底，上交所股票成交額位列全球主要交易所 第四位，亞洲第二位，但上海股票市場大而不強，與國際市場價格的同步性較差；債券市場交易品種單一，政策性銀行債、國債和中期票據(jù)三者的發(fā)行量超過發(fā)行總量的70%，缺少創(chuàng)新品種；金融期貨、衍生品市場尚處于發(fā)展階段的初期，功能沒有得到應(yīng)有的發(fā)揮。金融子市場的不發(fā)達(dá)導(dǎo)致整個金融市場體系不完整，市場的資源配置和風(fēng)險規(guī)避功能未能很好發(fā)揮，限制了上海建設(shè)國際金融中心。
三、抓住上海自貿(mào)試驗區(qū)成立的契機，推動國際金融中心建設(shè)
在推進自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的過程中，也為上海國際金融中心建設(shè)提供了新的發(fā)展契機。上海應(yīng)該抓住契機，大力實施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，吸引金融機構(gòu)匯集，完善信息、完善金融市場體系，實現(xiàn)到2020年將上海建設(shè)成“與中國經(jīng)濟實力相適應(yīng)的國際金融中心”的目標(biāo)。
（一）大力實施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，活躍金融市場
相對于目前滬深兩市的2300多只股票而言，滬深300指數(shù)期貨這一單一的期貨交易品種明顯不足。無論是從為投資者提供更多、更有效的套期保值工具的角度，還是從活躍股指期貨市場交易的角度，都應(yīng)該提供更多的期貨交易品種。上海應(yīng)該抓住當(dāng)前金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新的有利時機，著力發(fā)展金融期貨和金融衍生品市場，活躍股票指數(shù)期貨市場，更好地發(fā)揮金融期貨的價格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能，這也是作為國際金融中心建設(shè)的必然要求。
（二）進一步吸引國內(nèi)外金融機構(gòu)的集聚
國際金融中心是以大量有實力的金融機構(gòu)的集聚為基礎(chǔ)的，上海應(yīng)該利用金融自由化水平提高的制度和政策環(huán)專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net境吸引功能性金融機構(gòu)、全國性金融機構(gòu)、國際性金融機構(gòu)及其他影響力較大的金融機構(gòu)不斷落戶上海，既要注重金融機構(gòu)集聚的數(shù)量，更要注重金融機構(gòu)集聚的質(zhì)量，把上海建設(shè)成為金融機構(gòu)總部和功能性金融機構(gòu)的重要集聚地。
（三）打造完善的金融資訊信息平臺
作為國際性的金融中心，前提條件之一就是能讓市場主體以最快速度、最小成本獲取有效信息，進而做出正確判斷。上海應(yīng)借助自貿(mào)區(qū)成立和金融業(yè)國際化水平提高的契機，打造一批符合國際語境、有全球影響力的財經(jīng)傳媒和金融資訊信息平臺，彌補非政治中心帶來的信息方面的劣勢，進一步吸引金融機構(gòu)和金融市場交易主體，提升上海金融中心在世界范圍內(nèi)的地位和作用。
（四）不斷開拓金融市場的新領(lǐng)域，建立多層次的金融市場體系
借助金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新的契機，上海應(yīng)積極拓展多功能、多層次的金融市場。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場的內(nèi)涵和邊界也在發(fā)生變化，譬如，碳金融市場正逐漸成為金融市場的一個重要組成部分。世界權(quán)威機構(gòu)預(yù)測2020年全球碳金融市場交易金額將達(dá)到3.5萬億美元。不斷開拓金融市場的新領(lǐng)域，也是國際金融中心建設(shè)的題中之義。
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論文摘要：流動性過剩已經(jīng)成為很長一段時閻以來人們所關(guān)注的重點，這主要是由于流動性過剩對現(xiàn)階段的經(jīng)濟發(fā)展構(gòu)成了一定的阻礙，給人們的日常生活帶來了諸多不便。本文通過近年來所存在的一些經(jīng)濟現(xiàn)象引出了流動性過剩，詳細(xì)闡述了流動性過剩的表現(xiàn)、產(chǎn)生原因以及對策。
一、流動性過剩的表現(xiàn)
所謂流動性過剩，簡單地說就是貨幣當(dāng)局貨幣發(fā)行過多、貨幣量增長過快，銀行機構(gòu)資金來源充沛，居民儲蓄增加迅速。在宏觀經(jīng)濟上，它表現(xiàn)為貨幣增長率超過GDP增長率；就銀行系統(tǒng)而言，則表現(xiàn)出銀行超額儲備過多，具有很強的放款能力。
(一)CP!居高不下
從2007年底到目前為止，給人印象最深刻的，相信就是各種商品價格的飛速上漲，其速度和程度令人乍舌。尤其明顯的是生活類用品，以前所未有的價格和漲勢呈現(xiàn)在我們面前。物價的持續(xù)上漲已經(jīng)成為當(dāng)前影響我國經(jīng)濟發(fā)展與社會和諧的重要問題之一。自2007年開始，全球性的糧食價格、食油價格的上漲以及石油、礦產(chǎn)品等資源性商品的價格上漲傳導(dǎo)到了國內(nèi)，而國內(nèi)居民生活水平的提高和流動性過剩，也導(dǎo)致了國內(nèi)消費商品價格的持續(xù)上漲。2007年全年的CPI上漲了4.8％，成為自1996年以來增幅最高的一年。而由于CPI是一個滯后指標(biāo)，如果僅用全年CPI的平均數(shù)來拉低CPI過高的嚴(yán)重性，實際上可能導(dǎo)致一種政策上的失誤。因為，自2007年3月以來，居民消費價格總水平持續(xù)攀升，從8月至12月，同比增幅連續(xù)5個月在6％以上。而2008年的情況更為嚴(yán)峻，第一季度CPI上漲了8％，第二季度CPI雖有所下降，但也達(dá)到了7.7％。居民消費價格的過快上漲，已經(jīng)成為當(dāng)前經(jīng)濟生活中的突出矛盾。
國家統(tǒng)計局總經(jīng)濟師姚景源認(rèn)為，這輪由食品帶動的物價上漲，雖然是結(jié)構(gòu)性的和階段性的，但形成原因很復(fù)雜，既有國內(nèi)因素也有國際因素。由于2007年的物價在高位運行，對2008年的滯后影響很大，再加上受國際市場大宗商品價格上漲、國內(nèi)市場需求旺盛等因素影響，2008年價格總水平上漲的壓力仍然較大，完成防止價格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通貨膨脹的任務(wù)相當(dāng)艱巨。
(二)巨額貿(mào)易順差
根據(jù)中國海關(guān)總署的2007年中國外貿(mào)進出口數(shù)據(jù)，中國的對外貿(mào)易順差達(dá)到2622億美元的歷史高位，較2006年的1774.7億美元增長了47.7％，位居世界第一。中國對外貿(mào)易總量則首次突破2萬億美元大關(guān)，達(dá)到21738億美元，較2006年增長23.5％。其中出口為12180億美元，較上年增長25.7％；進口9558億美元，較上年增長了20.8％。在經(jīng)過一系列的宏觀調(diào)控政策以及其他一些因素的影響之后，2008年前7個月我國貿(mào)易順差累計為1237.2億美元，較上年同期下降9.6％，凈減少131億美元。截至7月底，我國對外貿(mào)易進出口總值達(dá)14821.1億美元，比去年同期增長26.4％。其中出口8029.1億美元，增長22.6％；進口6792億美元，增長31.1％。進入21世紀(jì)以來，我國宏觀經(jīng)濟持續(xù)數(shù)年保持了超過10％的快速增長速度，而在快速增長的同時，宏觀經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性的失衡也明顯暴露出來，這種失衡主要表現(xiàn)在投資拉動經(jīng)濟的比重過大，而國內(nèi)消費雖然增長快速，但消費對經(jīng)濟增長的拉動比重相對較?。辉谶@樣的格局下，經(jīng)濟對出口存在過多的依賴，而在美國經(jīng)濟出現(xiàn)放緩和國際貿(mào)易摩擦加大的情況下，過多的依賴出口將使我國經(jīng)濟存在一定的風(fēng)險。同時，對出口貿(mào)易的過度依賴，國際貿(mào)易順差的過快增長，則已經(jīng)成為貨幣流動性過剩的主要根源。當(dāng)前，外貿(mào)順差仍然很大，外匯占款過多，加劇了流動性過剩，進而又會支撐投資擴張，成為工業(yè)化特別是重化工業(yè)增長過快的重要原因。順差過大導(dǎo)致的國際收支不平衡問題，成為經(jīng)濟發(fā)展中一個突出矛盾。外貿(mào)增長方式粗放、國際貿(mào)易摩擦壓力加大等問題也日益凸顯。
從上述這些現(xiàn)象來看，能夠反應(yīng)出當(dāng)前中國經(jīng)濟所存在的一些反常的金融現(xiàn)象，人民群眾收入不斷提高而消費率不斷下降；人民幣國際購買力提高，國內(nèi)購買力卻在下降。而導(dǎo)致這些反常金融現(xiàn)象的原因就是流動性過剩。
二、流動性過剩的成因
當(dāng)前的流動性過剩表面看是資金問題，實際卻是經(jīng)濟運行中諸多矛盾和問題的綜合反映，是內(nèi)外經(jīng)濟失衡下對內(nèi)對外多種政策、體制不夠合理、完善所共同產(chǎn)生的結(jié)果。
(一)引進和利用外資的政策不合理
流動性過剩是我國內(nèi)外需求關(guān)系不平衡加劇，國際收支盈余型失衡居高不下的結(jié)果，這與我國引進和利用外資的政策未能及時調(diào)整有著密切關(guān)系。目前我國開放型經(jīng)濟已經(jīng)進入轉(zhuǎn)型期，但是無條件鼓勵外資流人的做法依舊存在，沒有得到適當(dāng)?shù)目刂?。在現(xiàn)行經(jīng)濟管理體制下，為了追求高經(jīng)濟增長目標(biāo)，政府依然保持著對重要經(jīng)濟資源的配置權(quán)力，因此在經(jīng)濟增長指標(biāo)的壓力下，就很容易動用手中掌握的資源來擴大投資擠占消費，從而加劇了總供求、結(jié)構(gòu)供求和生產(chǎn)與消費日益尖銳的矛盾。于是政府出于政績，企業(yè)出于生存，必然是千方百計擴大出口、招商引資，各級政府竟相出臺地方優(yōu)惠政策吸引外資，為其提供減免稅、廉價土地、超低價勞動力等，甚至一大批高耗能、高污染和大量消耗短缺資源的外資企業(yè)也順利進入中國，造成了外資增長的巨大“外部不經(jīng)濟”。與此同時，合格境外機構(gòu)投資者(QFII)與合格境內(nèi)機構(gòu)投資者(QDII)制度的試點開放不同步，越發(fā)加劇了資金流出入的不平衡，從而加劇了流動性過剩的壓力。
(二)存貸款利率過低且存貸差過大
由于國內(nèi)外學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為是儲蓄率過高導(dǎo)致了消費率過低，因而央行在政府管制下一直保持著低利率的金融緩和政策。在低利率政策之下，經(jīng)濟體系內(nèi)到處都充斥著廉價的資金，所有的資金都在尋找出路，因此過多的流動性使大量資本在金融市場以及房地產(chǎn)等實物資產(chǎn)市場上尋求投資獲利空間，推動資產(chǎn)價格上揚。實際上，在目前的人口結(jié)構(gòu)下實施的低利率政策，不會使國內(nèi)居民儲蓄下降，相反，卻同時造成了國內(nèi)銀行體系的流動性過高。管制下的低利率政策使得社會財富迅速地向房地產(chǎn)等資金密集產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，使得居民財富迅速減少，消費力不斷下降，從而整個金融系統(tǒng)資金流動性過剩進一步增強。由于資本稀缺性一直是發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展的最大阻礙，所以通過市場競爭機制來決定資本利率的高低，讓有效的投資得到所需要的資金，讓無效的投資在競爭中淘汰，這樣稀缺的資本效率才能有效地加以體現(xiàn)。因此如果不改變中國的低利率政策，不發(fā)揮金融市場價格機制的作用，宏觀調(diào)控要想達(dá)到所期望的目標(biāo)是很困難的。
(三)外匯儲備管理體制單一
近年來流動性過剩的直接原因是外匯占款的過快增長。由于十多年來持續(xù)的巨額貿(mào)易順差、利用外商直接投資水平的不斷攀升，加之升值預(yù)期、本外幣正向利差的作用，短期國際投機資金也大量涌入，使得央行的外匯儲備隨之持續(xù)快速增長。從1994年的516億美元，到2006年末的10663億美元，而2007年末已達(dá)15280億美元，比上年增長43.3％，繼續(xù)穩(wěn)居全球第一。如此巨額的外匯儲備將給中國的經(jīng)濟運行帶來種種負(fù)面影響。最為突出的是，外匯儲備持續(xù)攀升引起的外匯占款會改變我國基礎(chǔ)貨幣的投放，增強貨幣供給的內(nèi)生性，給中央銀行的貨幣政策調(diào)控帶來巨大的壓力，引起貨幣政策和匯率政策之間的沖突，進而間接影響到宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定性。在各種途徑涌入的外匯持續(xù)增長的情況下，央行在形成外匯儲備的同時也被迫投放了等值的基礎(chǔ)貨幣，因而就為銀行體系注入了巨額流動性。由于我國外匯管理政策不夠完善，總體上是資金流入容易，而流出較難。強制的結(jié)售匯制度，使公眾不能任意持有外匯，導(dǎo)致在銀行間外匯市場上表現(xiàn)為外匯持續(xù)供大于求。與此同時由于匯率政策調(diào)整滯后，匯率變化幅度的限制過于嚴(yán)格，人民幣匯率形成機制缺少彈性，難以真實反映外匯供求水平，使由供求形成的價格與實際相背離，不能有效發(fā)揮匯率對外匯供求的調(diào)節(jié)作用，從而加劇了流動性過剩。
三、綜合性應(yīng)對流動性過剩的政策調(diào)整
為了從根本上解決當(dāng)前我國流動性過剩問題，有效緩解內(nèi)外部經(jīng)濟失衡的逐漸加劇，只憑借央行的貨幣政策調(diào)控是無法達(dá)到預(yù)期效果的，必須加快政策調(diào)整步伐，采取綜合性措施共同作用，形成政策合力逐步加以化解。
(一)積極調(diào)整涉外經(jīng)濟金融政策
加快調(diào)整涉外經(jīng)濟金融政策，抑制貿(mào)易順差過快增長，促進國際收支平衡。首先，加強對外資投向的引導(dǎo)，努力創(chuàng)造內(nèi)外資企業(yè)公平競爭的環(huán)境，提高利用外資的質(zhì)量和效率。對外資進入要按產(chǎn)業(yè)制定相應(yīng)的限制條件，同時對經(jīng)常性貿(mào)易要在產(chǎn)業(yè)、時間、數(shù)量上制定相應(yīng)限制條件。減少甚至禁止高耗能、高污染和資源性產(chǎn)品的出口，鼓勵增加高新技術(shù)及資源性產(chǎn)品進口。例如，從2007年7月1日開始，財政部調(diào)整2831項商品的出口退稅政策，其中取消了553項“高耗能、高污染、資源性”產(chǎn)品的出口退稅政策，降低了2268項容易引起貿(mào)易摩擦商品的出口退稅率。其次，有序有效擴大對海外的產(chǎn)業(yè)投資、金融投資和資源開發(fā)性投資，并努力完善服務(wù)和監(jiān)管體系。最近，銀監(jiān)會、證監(jiān)會先后放寬了QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)境外投資范圍，從中可以看出，涉外經(jīng)濟金融政策正在因勢而變。
(二)提高存貸款利率并縮小存貸差
