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（一）總體概況
全世界共有176個國家生產(chǎn)果品，主要有蘋果、柑桔、葡萄、香蕉等。1996年，世界果品總產(chǎn)量為4139億公斤，其中落葉果樹中的葡萄574億公斤，蘋果500億公斤，梨130億公斤，桃104億公斤。產(chǎn)量以亞洲最多，歐洲居第二位，大洋洲最少（見表1）。主產(chǎn)國有中國、印度、巴西等20個國家（見表2）。1998年，我國果品總產(chǎn)量已達545億公斤，居世界首位。近年來，世界果品的年進、出口貿(mào)易量約為400億公斤，占果品總產(chǎn)量的10%左右，主要有蘋果、柑桔、香蕉、梨、葡萄等。1998年我國的果品進口量略大于出口量，均為7億多公斤(海關(guān)統(tǒng)計數(shù))，分別占世界果品出口、進口貿(mào)易量的3.6%。
從流通情況看，發(fā)達國家果品流通主體明確、市場體系健全，已形成一套比較完整的產(chǎn)業(yè)鏈，從果品的采后處理、貯運、市場銷售，一直到消費者食用均實現(xiàn)了恒溫環(huán)境和氣調(diào)貯藏，產(chǎn)業(yè)鏈延伸較長，產(chǎn)業(yè)化程度較高。目前，這些國家有80%以上的果品靠此流通方式進入市場及消費者手中。而發(fā)展中國家果品流通主體不太明確，產(chǎn)業(yè)化程度較低，市場競爭力不強，經(jīng)營效益不高。
從消費情況看，1996年世界人均果品年消費量已達70公斤，發(fā)達國家和地區(qū)多年一直保持在100公斤左右，多的在200公斤以上；發(fā)展中國家果品的消費水平較低，屬季節(jié)性消費，人均果品年消費量在50公斤以下。我國人均果品年消費量約為45公斤。鮮食果品在消費總量中占主導地位，加工產(chǎn)品在消費總量中也占一定位置。
（二）市場對果品質(zhì)量等方面的要求
國外市場要求果品外觀精美，果形端正，果實表面光潔，個頭較大、整齊；著色品種上色均勻、全紅；果品內(nèi)在品質(zhì)佳，果實固有風味濃郁、糖酸比適中，屬無公害果品，無檢疫對象，須進行采后商品化處理。歐美市場對果品質(zhì)量要求嚴格，不能帶有活生物體，且按其提出的方案定園生產(chǎn)，俄羅斯、蒙古等國家和地區(qū)對果品質(zhì)量要求不太嚴格，一般中檔果也能接受；中東市場由于世界各地的果品都在向其涌入，對熱帶果品比較挑剔，對落葉果樹中的梨、蘋果等果品十分歡迎，但對其質(zhì)量要求也較嚴格。另外，進入國際市場的果品要求包裝精美，形式多樣；包裝器具大小適宜，耐貯運、不易變形，目前包裝物正在向小型、透明化方向發(fā)展。
國內(nèi)市場對果品質(zhì)量的要求也在逐年提高，大中城市的果品超市及高檔賓館、飯店對果品質(zhì)量的要求與出口果品基本相同，特別是一些名特果品、錯季果品、時令果品倍受消費者歡迎；農(nóng)村市場對果品質(zhì)量的要求不很嚴格。據(jù)調(diào)查，目前國內(nèi)市場對精品果的需求約占15%，對中高檔果的需求約占50%，對一般果品的需求約占35%。
（三）國內(nèi)外市場預測
目前，國內(nèi)外果品的消費仍以蘋果、梨、柑桔、香蕉等大宗果品為主，以特稀果品、時令果品和錯季果品為輔，季產(chǎn)年銷?？偟奶攸c是多需求、多層次、多樣性。國際市場上以歐洲、北美、大洋洲、日本及東南亞市場需求量相對穩(wěn)定，這些地方的果品生產(chǎn)量也比較平穩(wěn)；非洲、中東、俄羅斯及蒙古等國家和地區(qū)果品生產(chǎn)量較小，市場潛力較大。今后我國及我省果品進入國際市場擴大出口量的重點應是歐美、中東、日本及東南亞、俄羅斯及蒙古等國家和地區(qū)。國內(nèi)市場上，隨著經(jīng)濟發(fā)展和人民生活水平的提高，城鄉(xiāng)果品消費數(shù)量將進一步增加，按我國食物構(gòu)成發(fā)展規(guī)劃和平衡膳食標準年人均食用果品80公斤計算，尚有近一倍的需求潛力，特別是農(nóng)村果品市場潛力巨大，以東北、西北、華北及西南市場前景最為廣闊。
總體看，隨著世界、特別是發(fā)展中國家果品生產(chǎn)的迅速發(fā)展，產(chǎn)量的急劇增加，果品的供求關(guān)系已發(fā)生根本性變化，已逐漸由賣方市場轉(zhuǎn)移到買方市場，市場競爭日趨激烈。同時，消費者對果品的追求及消費習慣也在發(fā)生著較大變化，已逐步形成求新、求異、求名的消費心理和少量多次的購果習慣。總的趨勢是，對大宗果品的需求趨于平穩(wěn)，銷售價格穩(wěn)中有降；一些名特優(yōu)新果品、時令果品、錯季果品和板栗、核桃、杏仁等干果，市場競爭力增強，銷售價格上升或基本平穩(wěn)，生產(chǎn)經(jīng)營效益明顯。
二、我省果品業(yè)現(xiàn)狀及存在問題
（一）果品業(yè)現(xiàn)狀
建國以來，我省果樹發(fā)展出現(xiàn)了三次，第一次是六十年代中期，主要發(fā)展的是蘋果、梨等；第二次是改革開放后的八十年代中期，以蘋果、梨、桃、紅棗、板栗等為主；第三次是九十年代初期，果樹生產(chǎn)得到全面發(fā)展，面積、產(chǎn)量、產(chǎn)值急劇增長(見圖1、2)。到目前，全省果樹面積已達1870萬畝，其中結(jié)果樹900多萬畝，年產(chǎn)果品63.8億公斤，居全國第二位（見表3），其中梨、紅棗、板栗、柿子、杏扁產(chǎn)量居全國第一位，葡萄產(chǎn)量居全國第二位，蘋果產(chǎn)量居全國第四位；果品貯藏能力已達15億公斤，占全省果品總產(chǎn)量的近25%；果品加工量已達5億公斤，占全省果品總產(chǎn)量的7%左右；果品年產(chǎn)值80多億元，占全省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的10.3%、林業(yè)總產(chǎn)值的80%以上；以梨、蘋果、板栗等為主，年出口果品1.8億公斤，占全國果品總出口量的25.7%，創(chuàng)匯8800多萬美元。
我省地處北緯38度線周圍，發(fā)展果樹具有得天獨厚的自然條件和區(qū)位優(yōu)勢?，F(xiàn)有果樹樹種103個，主要栽培有蘋果、梨、紅棗、板栗、桃、杏、葡萄、柿子、核桃、山楂等十多種，以蘋果、梨、紅棗、板栗為主（見圖3、4）。河北鴨梨、雪花梨、京東板栗、滄州金絲小棗、贊皇大棗、阜平大棗、保定磨盤柿、宣化牛奶葡萄、深州蜜桃、涿鹿杏扁、黃驊冬棗等在市場上久負盛譽，馳名中外。我省生產(chǎn)的梨（產(chǎn)量占全國的40%、世界的七分之一）、蘋果、桃、板栗、紅棗等大宗果品，以省外銷售較多，約占其總產(chǎn)量的三分之二，流通主體是近2000個民營的一體化組織和數(shù)萬個個體商販。國內(nèi)銷售以南方市場和城鎮(zhèn)市場為主，約占總銷量的75%。據(jù)調(diào)查，1998年我省為京、津市場提供果品3億公斤，約占其外調(diào)果品的40%。國外銷售以東南亞、日本等國家和地區(qū)為主，歐美及中東市場較少。
（二）存在的主要問題
1、果品質(zhì)量與市場需求不相適應，名牌精品較少，果品市場占有率不高。
2、樹種、品種結(jié)構(gòu)不能滿足市場需求。一是水果面積偏大，優(yōu)種干果面積偏?。幻叵」?、時令果品、錯季果品等面積和產(chǎn)量相對不足；蘋果、梨、桃等主要樹種的早、中、晚熟品種比例與市場的需求不相適應。二是新品種的選育、引進力度不夠，適合市場需求和我省省情的更新?lián)Q代品種、特別是加工品種不足。
3、果品產(chǎn)業(yè)化程度較低，龍頭企業(yè)和組織較少，產(chǎn)業(yè)鏈的聯(lián)接十分脆弱，信息尚不靈通，組織程度較低；果品貯運設施等落后，果品加工量小，果品精深加工附加值較低，與市場需求不相適應；果品市場體系不健全，有場無市和有市無場的局面尚未得到根本改觀。
4、部分果樹立地條件較差；農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅返還果樹生產(chǎn)少，果樹經(jīng)費嚴重不足；管理機制與市場經(jīng)濟的要求不相適應，急需健全和改進。
總的看，目前我省果品狀況是總量不足，特別是干果和名特優(yōu)新果品、時令果品、錯季果品不足，與局部大路果品相對性、結(jié)構(gòu)性、低質(zhì)性過剩同時存在。
三、我省果樹發(fā)展戰(zhàn)略及對策
今后河北省果樹發(fā)展的總體思路應是：以市場為導向，以科技為動力，以效益為中心，按照大力發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟、特色經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟和建設精品工程的要求，優(yōu)化布局，調(diào)整結(jié)構(gòu)，提高果品質(zhì)量，強化果品采后處理和貯藏加工，加快果品產(chǎn)業(yè)化步伐，為農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定和建設經(jīng)濟強省做出積極貢獻。圍繞這個思路，近期果樹工作重點是：一穩(wěn)步（穩(wěn)步增加面積和產(chǎn)量）、二調(diào)整（調(diào)整布局、調(diào)整結(jié)構(gòu)）、三提高（提高質(zhì)量、提高效益、提高產(chǎn)業(yè)化程度）。到2005年全省果樹總面積穩(wěn)步發(fā)展到2000萬畝，果品總產(chǎn)量達到75億公斤，商品果率90%，貯藏能力達到果品總產(chǎn)量的30%，加工量達到果品總產(chǎn)量的15%，人均果品占有量120公斤以上，實現(xiàn)產(chǎn)值120億元，占全省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的12%左右，由果樹大省跨入果樹強省；到2010年全省果樹總面積穩(wěn)定在2000萬畝左右，果品總產(chǎn)量達到80億公斤，實現(xiàn)產(chǎn)值150億元。為順利實現(xiàn)上述目標，須采取以下對策：
(一)適應市場需求，樹立四種觀念，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變
一是樹立面向市場確定和發(fā)展生產(chǎn)的觀念，逐步實現(xiàn)“訂單生產(chǎn)”、提供“餐桌果品”。二是樹立質(zhì)量第一的觀念，穩(wěn)產(chǎn)提質(zhì)，以優(yōu)取勝，增加市場占有率，實現(xiàn)提質(zhì)增效。三是樹立開拓市場的觀念，建立和完善果品批發(fā)市場，加強經(jīng)紀人隊伍建設，開展各種促銷活動，大力開拓國內(nèi)、外市場。四是樹立信譽至上的觀念，嚴格按合同辦事，講求信譽，聯(lián)系長久客戶，互利互惠。盡快實現(xiàn)由計劃安排生產(chǎn)向市場引導生產(chǎn)轉(zhuǎn)變，由數(shù)量型向質(zhì)量型轉(zhuǎn)變，由速度型向效益型轉(zhuǎn)變，由粗放經(jīng)營型向集約經(jīng)營型轉(zhuǎn)變。
(二)依靠科技，全面提高果品質(zhì)量和效益
1、加強高新技術(shù)的研究和引進。充分利用現(xiàn)有科技力量，支持和強化果樹高新技術(shù)的研究；不斷引進先進管理技術(shù)，盡快應用于我省果樹生產(chǎn)。
2、加大實用技術(shù)普及和新技術(shù)推廣力度。將不同樹種、品種的優(yōu)質(zhì)、低耗、高效的模式化栽培技術(shù)組裝配套，形成“傻瓜”技術(shù)，以綜合標準或技術(shù)規(guī)程的形式進行強力普及和推廣。目前重點推廣優(yōu)良品種、平衡施肥、花果精細管理及設施栽培等關(guān)鍵技術(shù)。河北鴨梨重點是提高果實含糖量（12%以上）、改善風味、增加單果重（200g以上）；紅富士蘋果重點是生產(chǎn)單果重300g以上的產(chǎn)品，并在果面全紅上下功夫。通過建立省、市、縣三級標準化、規(guī)范化、集約化示范果園，以點帶面，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)高效。
3、建立和完善果樹技術(shù)服務體系，實行產(chǎn)、學、研三結(jié)合，加速人才培養(yǎng)，加強技術(shù)指導和培訓。充分發(fā)揮基層林業(yè)站的職能和作用，進一步加強技術(shù)指導、技術(shù)咨詢和技術(shù)服務工作，廣大科技人員深入果園進行研究、指導、示范，有針對性地及時解決生產(chǎn)中存在問題，不斷把優(yōu)秀論文寫在果園中。繼續(xù)在全省開展“爭名創(chuàng)優(yōu)”和“提質(zhì)增效”等活動，強化各項管理，提高整體水平。
4、加強果樹優(yōu)良品種的選育、引進等工作，健全良種繁育體系。省及地方都應設立良種基金，加大本省果樹選優(yōu)、國內(nèi)外優(yōu)良品種引進和育種工作力度，特別是梨、棗、板栗、柿子、杏扁等在全國占有重要位置的樹種，要從“良種工程”中拿出一定資金，加大選種的投資力度；加強引種及種質(zhì)資源的后續(xù)管理，重點引進早、晚熟優(yōu)種和加工品種，盡快選育出適合河北省情且深受市場歡迎的優(yōu)新品種在生產(chǎn)上推廣應用。加強良繁體系建設，對已確定的省級、市級良繁骨干苗圃給予重點支持。加大執(zhí)法力度，嚴格實行“三證”管理制度。
（三）調(diào)整結(jié)構(gòu)，進一步優(yōu)化果樹布局
1、優(yōu)化布局
果樹生產(chǎn)發(fā)展繼續(xù)堅持太行山大棗、柿子、核桃，燕山蘋果、板栗、仁用杏、山楂，平原沙地梨，黑龍港金絲小棗、冬棗，張家口、昌黎葡萄，城鎮(zhèn)周圍時令果品等六大基地的布局，按照瞄準市場、適地適樹、適當集中的原則，利用區(qū)劃成果、經(jīng)濟調(diào)控等手段，逐步將基地外的500多萬畝果樹，向基地內(nèi)即優(yōu)生區(qū)集中，盡快建成區(qū)域經(jīng)濟；抓好不同樹種、不同品種的重點縣（市），以形成特色經(jīng)濟；采用無公害、綠色食品等生產(chǎn)技術(shù)，實行綠化、美化相結(jié)合，并不斷向適生區(qū)條件較好的交通干線兩側(cè)集中，建設綠色經(jīng)濟。
2、調(diào)整結(jié)構(gòu)
（1）調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。依據(jù)市場的需求，抓住新一輪農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的機遇，加快發(fā)展一些市場急需、適銷對路的名特優(yōu)新果品、時令果品和錯季果品，特別是加大設施果樹的發(fā)展力度；在果樹集中產(chǎn)區(qū)，有計劃、有步驟地加快果品采后商品化處理和貯藏加工業(yè)發(fā)展及市場體系建設。在發(fā)展力度上應調(diào)整為，穩(wěn)步發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)，積極發(fā)展第二產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，逐步形成一、二、三產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。
（2）調(diào)整樹種結(jié)構(gòu)。一是穩(wěn)定梨、蘋果等水果面積，大力發(fā)展核桃、板栗、紅棗、仁用杏等干果面積，干鮮果比例由目前的1:2.4調(diào)整到1:2；二是穩(wěn)定大宗果樹面積，適度發(fā)展油桃、冬棗、李子、石榴、櫻桃等名特優(yōu)新果樹面積，將其比例由目前的8.4:1.6調(diào)整為8:2。
（3）調(diào)整品種結(jié)構(gòu)。蘋果主要是壓縮中熟品種，增加藤牧一號、嘎拉等早熟品種和優(yōu)系紅富士等晚熟品種比例，由現(xiàn)在的0.3:3.3:6.4調(diào)整到0.5:2.5:7；淘汰雞冠、倭錦等老劣品種。梨主要是穩(wěn)定鴨梨、雪花梨面積，適度更新發(fā)展黃冠、早酥等早熟品種及新雪、新高等晚熟品種，將其比例由目前的0.6:9:0.4調(diào)整到1:8:1；加快鴨梨、雪花梨選優(yōu)步伐，適度推廣甜鴨梨、早鴨梨等綜合性狀和市場反映較好、有希望成為鴨梨替代品種的優(yōu)良品種（品系）。桃主要是穩(wěn)定大久保等中熟品種的面積，適當增加早鳳王、早花露等早熟品種和重陽紅、中華壽桃等晚熟品種面積，同時適度發(fā)展瑞光、艷光等系列棚室桃和加工品種。
（四）強化服務，推進果品產(chǎn)業(yè)化進程
1、加強信息引導，強化綜合服務。加強信息網(wǎng)絡建設，盡快實現(xiàn)國際、國內(nèi)網(wǎng)絡聯(lián)通，及時、準確向生產(chǎn)和經(jīng)營者提供各種有關(guān)信息；積極開展產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的綜合服務，努力提高果農(nóng)組織化程度，省及果品重點產(chǎn)區(qū)的市、縣兩年內(nèi)應建立起各自的果品協(xié)會或果品購銷組織，有條件的地方要大力發(fā)展果品購銷、加工、貯運等經(jīng)濟實體，為果品流通做好服務。
2、實施精品工程，爭創(chuàng)名牌產(chǎn)品，開拓國內(nèi)外市場。進一步強化精品意識和創(chuàng)名牌意識，加大生產(chǎn)精品果品和創(chuàng)名牌力度，并加強宣傳；同時，建立和擴大名牌果品、精品果品出口生產(chǎn)基地，以更好地占領(lǐng)市場。在完善省內(nèi)產(chǎn)地批發(fā)交易市場的同時，積極開展不同形式的果品促銷、展評活動，大力開拓國內(nèi)、外市場；國內(nèi)應繼續(xù)下大力擠占京、津和南方市場，并重視和組織力量不斷拓展農(nóng)村市場，特別是“三北”和西南市場；國外要在繼續(xù)拓展日本及東南亞果品市場的同時，重點開拓歐美、中東、俄羅斯及蒙古等國家和地區(qū)的市場。
處理水平。主要是通過對果實進行清洗、殺菌、分級、打蠟、包裝等來提高果品的商品質(zhì)量、增強果品的市場競爭力；市及重點縣（市）都須盡快建設安裝1-2條選果流水線，并按照產(chǎn)品的質(zhì)量標準，開發(fā)多種多樣的包裝產(chǎn)品。
4、大力發(fā)展果品貯藏加工業(yè)。增加果品貯藏、加工業(yè)的投入，以恒溫和氣調(diào)為主改善果品貯運條件，以蘋果、梨等的加工為重點不斷研究開發(fā)適應市場需求的新產(chǎn)品。
5、行政推動，加快產(chǎn)業(yè)化進程。繼續(xù)處理好生態(tài)體系建設與產(chǎn)業(yè)體系建設的關(guān)系，將推進果品產(chǎn)業(yè)化進程作為一項重要工作來抓，增加投入，創(chuàng)造條件，組建和強化龍頭組織，建立健全市場體系。到2005年，每個市及果品生產(chǎn)重點縣（市）都應分別建成2條和1條以上、功能比較齊全的果品龍型經(jīng)濟組織，年產(chǎn)值5億元以上的龍型經(jīng)濟組織省應給予重點支持。
(五)建立健全機制，促進果品業(yè)的健康發(fā)展
在果品生產(chǎn)上，應重點推廣和發(fā)展“龍頭組織（公司、專業(yè)市場等）＋中介組織（合作社、專業(yè)協(xié)會等）＋農(nóng)戶”的組織形式。在運行機制上，一是建立和完善以“風險共擔，利益均沾”為核心的利益調(diào)節(jié)機制，重點是在組織內(nèi)部建立利益分配的合同契約關(guān)系，積極推行股份制和股份合作制，確保果品產(chǎn)、加、銷等各方面關(guān)系的長期化、法制化、穩(wěn)定化，并逐步由松散型向緊密型過渡；二是在完善果樹服務網(wǎng)絡的同時，積極培育龍頭企業(yè)服務和合作經(jīng)濟服務等為主體的服務保障機制，提供信息、技術(shù)、賒銷物資、保護價收購果品、利潤返還等服務；三是在充分利用好現(xiàn)有科技力量的基礎上，培育和發(fā)展高新技術(shù)企業(yè)，形成科研、成果轉(zhuǎn)化、技術(shù)推廣和普及等一條龍的科技推動機制；四是成立組織，重點搞好規(guī)劃布局、組織協(xié)調(diào)、政策引導和督促檢查等，建立、健全宏觀調(diào)控機制。
(六)加強領(lǐng)導，加大組織協(xié)調(diào)和支持力度
1、建立組織，明確分工。建議省及地方成立由省政府主管領(lǐng)導掛帥，林業(yè)、供銷、外貿(mào)、輕工、科委、計委、財政、農(nóng)行等部門負責同志參加的果品提質(zhì)增效領(lǐng)導小組，負責定期或不定期研究、解決果品業(yè)發(fā)展中的有關(guān)問題，以確保其健康持續(xù)發(fā)展。各級、各有關(guān)部門必須真正把此項工作列入重要議事日程，抓好各項組織協(xié)調(diào)工作，深入實際，研究果品業(yè)發(fā)展方案及措施，抓好落實，抓出成效。
按照目前房地產(chǎn)市場管理體制，“規(guī)劃”和“土地”是順應潮流，把握大勢的主要手段。
（1）城市規(guī)劃的指導。城市規(guī)劃以合理利用土地，協(xié)調(diào)城市物質(zhì)空間布局，指導城市健康有序的發(fā)展為己任，對土地開發(fā)，利用起指導作用。目前我國的城市規(guī)劃分為總體規(guī)劃，分區(qū)規(guī)劃，控制性詳細規(guī)劃和修建性詳細規(guī)劃，總體規(guī)劃、分區(qū)規(guī)劃、控制性詳細規(guī)劃一般是由政府部門編制，審定后有法律效力。一般修建性規(guī)劃由獲得土地使用權(quán)的土地使用者委托編制，土地使用者還要進行市政工程的規(guī)劃設計和建筑設計[51]。高層次的規(guī)劃應能指導土地的開發(fā)和供應，低層次的細部規(guī)劃應能為土地出讓過程中確定規(guī)劃要點提供依據(jù)。同時還要使社會經(jīng)濟發(fā)展計劃、城市規(guī)劃和土地供應計劃相互協(xié)調(diào)，形成土地配置及調(diào)控房地產(chǎn)市場的計劃體系。在經(jīng)濟一體化的背景下，城市規(guī)劃尤其是總體規(guī)劃，要充分認識到兩個城市發(fā)展的現(xiàn)實，遵循經(jīng)濟一體化發(fā)展的規(guī)律，本著房地產(chǎn)市場要與經(jīng)濟一體化進程協(xié)調(diào)發(fā)展的原則進行，整個規(guī)劃力求體現(xiàn)超前性、科學性、動態(tài)性、和適應性。在西咸經(jīng)濟一體化背景下，要保證房地產(chǎn)快速健康發(fā)展，除了科學、合理、完善的規(guī)劃體系外，還要作好規(guī)劃的實施管理。規(guī)劃的實施管理主要是報建審批管理和批后管理。報建審批管理主要是房地產(chǎn)項目選址意見書、建設用地規(guī)劃許可證和建設工程規(guī)劃許可證的“一書兩證”管理，這是房地產(chǎn)開發(fā)規(guī)劃管理的最關(guān)鍵的一環(huán)，要注意提高管理人員的業(yè)務素質(zhì)和工作責任心，保證規(guī)劃得到切實的實施。同時，加強批后的監(jiān)督管理。
（2）土地供應計劃的調(diào)控。政府作為國有土地的所有者，對土地一級市場實行壟斷經(jīng)營，是通過制定和調(diào)整年度土地開發(fā)供應計劃來調(diào)控整個房地產(chǎn)市場的發(fā)展。一個城市的土地開發(fā)和供應計劃，一般由城市土地管理部門和規(guī)劃管理部門按城市總體發(fā)展要求、土地開發(fā)潛力以及城市規(guī)劃的要求制定。計劃包括：年度土地開發(fā)的面積、地點、修建的市政工程及所需經(jīng)費，出讓土地的面積、地點、上蓋建筑物的性質(zhì)、建筑面積及所需經(jīng)費，預計的地價款收入[52]?？茖W的土地供應計劃應與總體規(guī)劃相協(xié)調(diào)，有足夠的彈性，能夠?qū)κ袌鲂盘栕龀鲮`敏反應。要增強土地供應計劃的透明度，避免市場的盲目競爭和盲目追捧。政府擁有足夠的土地儲備是實施土地供應計劃調(diào)控房地產(chǎn)市場的必要條件，因此要建立有效的土地儲備制度。通過完善土地儲備制度，引入市場機制，盤活閑置廠房、倉儲等用地，提高建設用地效率。鼓勵和引導企業(yè)依法轉(zhuǎn)讓或出租閑置廠房，實施廠房加38層、改造老廠、內(nèi)部整理和余缺調(diào)劑，引進先進設備，節(jié)約生產(chǎn)空間等途徑將存量變增量，提高土地利用效率。通過合理補償?shù)韧緩剑⑵髽I(yè)用地退出機制，對于已出讓但無資金開發(fā)的土地適當收取閑置費或收回土地使用權(quán)。
6.1.2加快市政基礎設施建設的步伐
在統(tǒng)一規(guī)劃和集中開發(fā)的基礎上，抓好基礎設施的超前配套，提高城市的凝聚力，發(fā)揮對項目選址和私人投資的導向作用，緩解交通壓力。在交通上，重點構(gòu)筑兩張交通“網(wǎng)”。一是解決車流的高速公路網(wǎng)，全面建成城外環(huán)線與郊區(qū)環(huán)線；二是解決客流的中心城區(qū)軌道交通網(wǎng)，形成地鐵與公交相結(jié)合的交通網(wǎng)絡。同時還要建設一系列樞紐、換車、停車設施，在郊區(qū)和城區(qū)間組成較強的交通流，使咸陽的交通更加的便捷。為了促進西安咸陽兩市各類生產(chǎn)要素的快速流動，加快兩市進一步的密切聯(lián)系，應該考慮：（1）規(guī)劃建設西安咸陽快速交通系統(tǒng)，包括快速路和軌道交通，并直接進入兩市中心或與城市快速路順接，進一步拉進兩市的時空距離，使兩市聯(lián)系更加便捷，使周圍地區(qū)客流可以便捷地到達西安城市中心腹地。（2）西安城市軌道交通規(guī)劃應將咸陽一并考慮，在建設時序安排上將西咸軌道交通建設列入優(yōu)先建設項目。（3）西安城市環(huán)線將咸陽統(tǒng)一考慮。在城市內(nèi)部道路交通規(guī)劃建設上：（1）規(guī)劃建設橫貫城市東西的城市快速路系統(tǒng)，并形成環(huán)線，聯(lián)系渭河兩岸片區(qū)。（2）將西寶高速公路彎向城區(qū)的弓背段拉直，擴大渭河南分區(qū)發(fā)展的空間。（3）咸乾旅游專線建成后，從西寶高速公路分流成了部分咸陽城區(qū)過境交通，但過境交通穿越城市問題未從根本上解決。須新修或改建主要為西蘭路過境車輛服務的快速干道。（4）解決城市道路密度不足，南北向道路數(shù)量嚴重不足且級別低不通暢的問題，加大南北向城市道路建設。（5）建成東西向北環(huán)路、文林路、畢塬路、人民路、渭陽路、世紀大道、陽光大道等7條主干道；建設朝陽四路、東風路、西蘭路、西環(huán)路、上林路、崇文路6條城市南北向的主干道，形成方格狀城市路網(wǎng)。進一步實行“公交優(yōu)先”政策，努力降低市民通勤成本。對教育、醫(yī)療衛(wèi)生等設施布局做適當?shù)囊?guī)劃調(diào)整，完善郊區(qū)教育、醫(yī)療、商業(yè)、金融等配套服務設施體系，提高設施等級，減少到中心城區(qū)的交通流[53]。其實要從根本上解決郊區(qū)交通瓶頸問題，關(guān)鍵還是要解決就近就業(yè)，實現(xiàn)人口和工作崗位的同時一體化。
6.1.3增加經(jīng)濟適用房供給，加強經(jīng)濟適用房的開發(fā)管理
經(jīng)濟適用房是目前針對住房困難戶和低收入家庭保障基本住房條件的重要措施之一，是很多低收入住房困難戶家庭對住房條件改善的主要手段。一方面經(jīng)濟適用房的供需矛盾緊張,另一方面經(jīng)濟適用房也存在著與廣大低收入貧困家庭謀福利的初衷不和諧的因素。有的經(jīng)濟適用房要價過高、有的經(jīng)濟適用房面積過大或過小、有的經(jīng)濟適用房的區(qū)位過偏,交通不便。經(jīng)濟適用房用途“不經(jīng)濟”的現(xiàn)象普遍存在。針對經(jīng)濟適用房開發(fā)管理中出現(xiàn)的問題提出如下建議：（1）合理規(guī)劃，嚴格控制經(jīng)39濟適用住房的總規(guī)模。根據(jù)咸陽市市政府出臺的新規(guī)定，今后經(jīng)濟適用房的建設規(guī)模要控制在住房建設總規(guī)模的20%左右。同時限定住房面積和開發(fā)地域，做到按比例、有計劃、有組織的開發(fā)經(jīng)濟適用房。既要防止供不應求，又要防止供過于求，努力實現(xiàn)供求平衡。（2）嚴格審定程序，把經(jīng)濟適用房的銷售對象限定在中低收入的家庭，并優(yōu)先向危房棚戶區(qū)和市政府批準的城市建設重點工程拆遷居民出售。嚴格處罰導致銷售對象錯位的各種違規(guī)違法行為，嚴重者應追究刑事責任。（3）經(jīng)濟適用房的政府稅費優(yōu)惠,必須體現(xiàn)在房價上。所以,增加經(jīng)濟適用房供給的關(guān)鍵是“限房價”。“限房價”就是要從開發(fā)商的建筑成本入手,限制開發(fā)商的利潤空間,在供給土地的時候就規(guī)定其最高限價。2003年頒發(fā)的《經(jīng)濟適用住房價格管理辦法》規(guī)定,經(jīng)濟適用房實施政府指導價售樓利潤≤開發(fā)成本×3%。這在一方面對經(jīng)濟適用房的利潤空間起到了一定的限制。（4）加強經(jīng)濟適用房開發(fā)中設計、建筑和工程質(zhì)量的管理。通過公開招標，讓那些信譽好、勢力強的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔經(jīng)濟適用房的開發(fā)項目。加強對項目實施全程質(zhì)量監(jiān)控和完工后的驗收工作，確保工程質(zhì)量[54]。
6.1.4加大整頓和規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的力度
目前，一些國有或集體企業(yè)以集資房為名變相搞房地產(chǎn)，不但直接導致國有土地資源和政府應收稅費的流失，而且嚴重干擾和沖擊了房地產(chǎn)市場。由于集資房減少了土地出讓金和相應的稅費，建筑成本遠遠低于商品房建筑成本，所以一些單位利用自己閑置的土地建集資房或搞所謂的聯(lián)合開發(fā)，建成的房屋有些確屬本單位干部職工居住，但相當一部分以低于市場的價格進行出售，以絕對優(yōu)勢的價格和較高的利潤沖擊了房地產(chǎn)市場的發(fā)展。到目前為止，住宅建設中，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的商品房所占的份額不足三分之二，單位的集資房仍占一定比率。同時咸陽西安的交接處及城鄉(xiāng)結(jié)合部，個人建私房的現(xiàn)象沒有得到真正的遏制，一些人利用各種關(guān)系途徑獲得土地，蓋了賣、賣了蓋，搞小開發(fā)，咸陽市以北及以南的大學城區(qū)域這種現(xiàn)象猶為突出，也同樣干擾了房地產(chǎn)市場。因此，政府要加大整頓房地產(chǎn)開發(fā)市場的力度，堅決制止非商品房的開發(fā)，并應對所有商品房實行兩書制度，即《住房保證書》和《住宅使用說明書》，以保證廣大購房者的利益[55]。（1）深入開展房地產(chǎn)市場的專項整治工作。（2）加強房地產(chǎn)市場的體系建設，為廣大消費者提供方便的投訴和查詢條件。（3）完善住宅小區(qū)竣工綜合驗收、交付使用法律和房地產(chǎn)經(jīng)紀管理制度。（4）積極推行按套或套內(nèi)建筑面積銷售商品房。（5）采取有效措施，加大防范和打擊“假按揭”、重復抵押、超價抵押等不法行為，降低房地產(chǎn)抵押登記風險[56]。40
6.2開發(fā)商角度
6.2.1加大中小戶型商品房供應，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)市場永遠是第一位的，只要是符合市場需要的產(chǎn)品就有銷路。研究市場，在項目開發(fā)的前期做好詳盡的市場調(diào)查和分析，找準目標市場，準確定位，建設市民需要的商品房，而不應該盲目上項目，去建設市民已經(jīng)不敢興趣的商品房，造成更多的積壓空置商品房[57]。目前，咸陽市房地產(chǎn)市場的結(jié)構(gòu)性矛盾仍然相當突出，一方面，規(guī)劃設計落后、戶型不合理、通風采光不好、交通不方便、環(huán)境較差的商品住宅大量積壓；另一方面，真正適合廣大老百姓需要的價格合理、設計優(yōu)良、配套完善、環(huán)境幽雅的質(zhì)優(yōu)價廉商品住宅卻嚴重不足。另外，在一些寫字樓、大中型商品用房空置的同時，適合廣大老百姓需要的中低價實用性質(zhì)優(yōu)商品房卻非常缺乏。適應市場變化，針對老百姓的需要，提高樓盤的規(guī)劃設計水平，提高施工質(zhì)量，提供高素質(zhì)的物業(yè)管理服務，提供質(zhì)優(yōu)價廉、物超所值的高素質(zhì)商品房，讓老百姓買的放心，住得舒適，安居樂業(yè)，使開發(fā)商和買家獲得雙贏，樹立起產(chǎn)品的品牌，走可持續(xù)發(fā)展道路，是開發(fā)商需要迫切解決的問題[58]。
6.2.2樹立品牌，提高行業(yè)信譽
隨著房地產(chǎn)業(yè)的長足發(fā)展和房地產(chǎn)市場的不斷完善，特別是房地產(chǎn)市場競爭的加劇，樹立品牌、提高質(zhì)量、擴大規(guī)模、降低成本和提高信譽才能提供更多市民需要的高質(zhì)量商品房，擴大商品房的有效需求，才有利于提高房地產(chǎn)企業(yè)的競爭力，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造條件。房地產(chǎn)企業(yè)首先應該適應市場變化，研究市場，選定準確的市場定位。其次，也應努力提高商品房的質(zhì)量，規(guī)劃設計質(zhì)量要能體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和以人為本的思想，有一定的超前性和可變性，既能滿足當前需要，又能為未來發(fā)展留有充分余地，工程質(zhì)量包括設計、建筑、結(jié)構(gòu)、裝修等全部是高質(zhì)量的。一個房地產(chǎn)企業(yè)要創(chuàng)出名牌、維護名牌地位，必須在質(zhì)量上常抓不懈，精益求精，永無止境。另外，完善的售后服務是創(chuàng)名牌的保障。完善的售后服務、良好的物業(yè)管理，在創(chuàng)名牌小區(qū)中，有特殊的重要作用。任何產(chǎn)品都不可能完美無缺，“零缺陷”住宅更是如此。完善的售后服務可以彌補住宅建筑中的缺陷，減少顧客購買后的風險和損失，消除消費者的怨氣和不滿，維護企業(yè)的名牌的信譽和形象[59]。
6.2.3提高商品房質(zhì)量
商品房的質(zhì)量涉及到居住者的人身安全、居住環(huán)境是否舒適，也決定了房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的生存與發(fā)展及適應市場變化。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)要提高商品房的規(guī)劃設計、施工建設、園林綠化、環(huán)境配套的水平，引進先進的設計、建筑技術(shù)和管理，使用新型建筑材料，努力提高商品房的質(zhì)量。尤其對于咸陽與西安的交界處及南邊的大學城的購房客戶，相對于其他的人口素質(zhì)較高，質(zhì)量要求也應相對較高。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應該提高商品房的規(guī)劃設計水平，改善居住環(huán)境和居住功能，合理安排住房空間，提高人的舒適度；堅41持綜合開發(fā)、配套建設的社會大生產(chǎn)方式；加快科技進步，鼓勵技術(shù)創(chuàng)新，重視技術(shù)推廣，積極開發(fā)和大力推廣先進、成熟的新材料、新技術(shù)、新設備、新工藝，提高科技成果的轉(zhuǎn)化率；促進建筑成果的集約化、標準化生產(chǎn)，加快房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；堅持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，保護生態(tài)環(huán)境；加強基礎技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)的研究，建立商品房技術(shù)保障體系；健全管理制度，建立完善的質(zhì)量控制體系[60]。
6.2.4轉(zhuǎn)換商品房營銷理念
伴隨著“賣方市場”向“買方市場”的轉(zhuǎn)變，進入“春秋戰(zhàn)國時代”的房地產(chǎn)市場正在經(jīng)歷殘酷的生死之戰(zhàn)。眾開發(fā)商為了爭奪更多的市場份額，確立自己的市場主導地位，成為呼風喚雨的龍頭企業(yè)，除了傳統(tǒng)的競爭手段外，房地產(chǎn)營銷日益成為開發(fā)商的“新寵”。于是，房地產(chǎn)廣告鋪天蓋地而來，新聞炒做席地而起。但是，房地產(chǎn)開發(fā)商的過度的熱情卻燒得房地產(chǎn)營銷有點變形，在這支變形火炬的照耀下，房地產(chǎn)營銷步入了一個又一個誤區(qū)。咸陽的房地產(chǎn)開發(fā)商要想在以后的激烈競爭中立于不敗地位，就應貫徹以下先進的營銷理念。
（1）品牌營銷隨著市場發(fā)育日漸成熟，商品的品牌形象已成為消費者認知的第一要素，房地產(chǎn)產(chǎn)品也不例外。當前業(yè)界普遍存在的一個誤解是將房地產(chǎn)的品牌效應簡單的等同于案名效應，片面注重樓盤的案名設計，而忽視了對房地產(chǎn)這種復雜商品在質(zhì)量、服務、功能等方面進行全方位的品質(zhì)提升。同時，由于市場激烈的競爭，以及資金周轉(zhuǎn)等方面的原因，不少開發(fā)商不愿進行較長時間的品牌營造，過多借助于新聞炒作和廣告轟炸，希望通過宣傳造勢來快速樹立公司品牌，殊不知這種本末倒置的做法已阻礙了房地產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展[61]。開發(fā)商們?nèi)绻莒o下心來，腳踏實地的進行一流的規(guī)劃設計、提供一流的配套服務和物業(yè)管理，對于品牌形象進行良好的構(gòu)建，營造名牌企業(yè)和名牌產(chǎn)品，必然會成為未來房地產(chǎn)市場的贏家。
（2）競爭營銷開發(fā)商能否在當前激烈的競爭市場中站穩(wěn)腳跟，對競爭對手的深入分析和準確應對以及培育自身獨特的競爭優(yōu)勢很重要。為此，開發(fā)商必須樹立競爭營銷理念，練好內(nèi)功，不斷提高自身素質(zhì)，加強培養(yǎng)企業(yè)的核心競爭力。開發(fā)商要在各區(qū)域市場上取得競爭優(yōu)勢必須建構(gòu)完善的企業(yè)治理機構(gòu)，創(chuàng)造一種持久的發(fā)展動力和動力支持系統(tǒng)，以獨特而優(yōu)越的品牌、質(zhì)量、技術(shù)、營銷網(wǎng)絡等區(qū)別于競爭對手的策略占領(lǐng)市場。
（3）合作營銷開發(fā)商在運做中既要講求競爭，又要尋求合作；既要注意與地方政府、金融機構(gòu)和其他社會組織的合作，更要注意開發(fā)商之間的合作，特別是后者的合作尤為重要。開發(fā)商為了獲得更大的市場份額而展開各種競爭，當各種競爭壓力使之難以支撐時，應多方尋求釋放壓力的途徑，而尋求合作就是一種有效途徑。開發(fā)商之間通常采用松散性的結(jié)42盟方式，使合作各方避免直接沖突或共同打造區(qū)域品牌，以達到合作各方都有所收益的理想效果。
（4）文化營銷現(xiàn)代生活給人的外在壓力越來越大，人們需要的不是“鋼筋水泥的叢林”，他們更渴望居家之中的文化內(nèi)涵。開發(fā)商如果發(fā)現(xiàn)了這一點，并加以演繹，就能出奇制勝。開發(fā)商必須把創(chuàng)造一種和諧的鄰里關(guān)系、溫馨的居住文化作為經(jīng)營理念，采取各種有效的措施加強業(yè)主之間的溝通、交流。另一方面，為了給孩子創(chuàng)造一個良好的成長環(huán)境，購房者對居住小區(qū)文化設施的要求越來越高，不僅關(guān)心周圍文教單位的配置、距離，而且愈來愈重視小區(qū)文化設施的數(shù)量、品位，以及小區(qū)內(nèi)大部分住戶的文化層次。為此，開發(fā)商不僅要注意在建筑風格上盡量體現(xiàn)文化內(nèi)涵，通過富有特色的主題創(chuàng)意，提升住宅小區(qū)的文化價值，給人展現(xiàn)一種高品位的美好生活藍圖，而且要注意通過高品位會所、藏書豐富的圖書館、溫馨祥和的鄰里中心、設施齊全的幼兒園和中小學來營造小區(qū)的文化氣息。
（5）綠色營銷隨著環(huán)保意識的逐漸興起，消費者已愈來愈關(guān)心自己的居住環(huán)境，更加關(guān)注擬購房屋的環(huán)境設計。他們不僅希望小區(qū)內(nèi)綠草如茵，花團錦簇，有充足的陽光和清新的空氣，而且要求住宅小區(qū)遠離工廠，附近沒有污染源。開發(fā)商應該以環(huán)境保護為經(jīng)營理念，改變過去寸土寸金、見縫插針式的開發(fā)模式，充分考慮小區(qū)的住宅空間、陽光照射、綠化間隔等，為消費者營造人與自然和諧共生的理想家園[62]?，F(xiàn)在不少開發(fā)商提出的“搞房地產(chǎn)要先搞環(huán)境”、“賣房子也是賣環(huán)境”，不能不說已涵蓋了環(huán)保營銷的經(jīng)營理念。
（6）知識營銷悄然臨近的知識經(jīng)濟時代使企業(yè)經(jīng)營法則開始發(fā)生變化，企業(yè)營銷活動不再只關(guān)注物質(zhì)分配，更強調(diào)為消費者提供更多的應用支持，以此確定新的產(chǎn)品概念和市場秩序，引導消費者產(chǎn)生對新產(chǎn)品的現(xiàn)實需求。在這一背景下，以知識普及為先導，以知識推動市場的營銷新思想，應該為精明的開發(fā)商所注意和接受[63]。開發(fā)商通過開展大規(guī)模的住房知識普及活動，向廣大消費者介紹房屋建設選擇標準、住宅裝修知識、住房貸款方法和程序以及商品房購置手續(xù)和政府相關(guān)稅費，在增加消費者房地產(chǎn)知識的同時，也增加了消費者對開發(fā)商的認同感。這必然會在引起社會反響的同時，也使開發(fā)商的銷售業(yè)績不斷上升。
6.3消費者角度
6.3.1切合實際選擇合適的住房面積
住大房子是很多中國人的夢想，為了這個夢想，很多年輕人早早的背上了房貸，為了供房很多人不敢去旅游，不敢去商場購物，有的甚至不敢生孩子。那種不顧經(jīng)濟條件和資源條件，脫離實際承受能力或者超過實際需求，片面追求過大住房面積的消費行為43是一種浪費行為，只會加劇城市住房的緊張程度，推動房產(chǎn)價格不斷上漲。國家住宅與居住環(huán)境工程技術(shù)研究中心主任劉艷輝認為，消費者購房要及時走出“貪大求闊”的誤區(qū)，減輕不必要的生活壓力[64]。消費者應樹立正確的梯度消費觀及健康住宅的消費理念。居民購房要與自己的生命周期和收入能力結(jié)合起來，摒棄貪大求闊的不良心態(tài)，堅持量力而行、逐步改善、房盡其用的原則，宜大則大，可小則小，進行適度消費、合理消費，形成健康文明、節(jié)約資源的消費習慣。長期住房實物分配政策和凝固的存量市場，造成了“一房伴終生”的消費模式?，F(xiàn)在，隨著二三級房地產(chǎn)市場的啟動和成熟，消費者完全可以根據(jù)自己當前的經(jīng)濟狀況和家庭情況，先買一套小一點的房子，再逐漸擴大居住面積和提高居住水平。6.3.2樹立務實的住房觀念由于目前房價普遍上漲，未有能力買房者切不可“硬上”。一方面受傳統(tǒng)觀念“有恒產(chǎn)者有恒心”的影響，另一方面是受住房制度改革以來政府積極鼓勵住房私有化的影響。消費者普遍認為：只有購買了商品房才稱得上實現(xiàn)“居者有其屋”。其實這是一個消費誤區(qū)，正是這個觀念導致城鎮(zhèn)居民一擁而上的搶購商品房，雖然大部分購房者經(jīng)濟基礎很好，能夠承受目前的房價，但是其中也有部分中低收入家庭為了實現(xiàn)這個目標，超越了正常的支付能力，因為供房背上了沉重的負擔，成為所謂的“房奴”[65]。居者有其屋，不代表居者一定擁有其屋。而實際上“居者有其屋”應該是指每個公民都有住房。居民可以購買商品房，也可以租住政府提供的廉租房，還可以租住由私人提供的住房，社會上有大量房源可租，選擇余地很大。因此，即便是在市場經(jīng)濟比較發(fā)達的西方國家，仍有相當一部分居民由于經(jīng)濟的、社會的原因選擇租房的消費方式見表6-1,出租房在住房商品市場上始終占有不可忽略的地位。表6-120世紀末各國自有住房與出租房的比率美國英國德國日本私有住宅66%68%44%62%租賃住宅34%32%56%38%資料來源:汪利娜:《跨世紀中國住宅業(yè)的發(fā)展及政策選擇》，中國社科院經(jīng)濟研究所網(wǎng),2007-06-06。住房私有率的提高等于把人長期固定在一個地方,不利于人員的自由流動,是與市場經(jīng)濟的發(fā)展方向相背離的。市場經(jīng)濟的發(fā)達,人員流動的頻繁,工作崗位的變換,人們對租房的需求會越來越大。居民樹立一種務實的消費觀念，“居者有其屋”并不等于“居者買其屋”，如果消費能力不能夠承受一次性的購房負擔，就應該采用租房的方式改善居住條件。實際上，比較目前很多城市的購房價和租房價可以發(fā)現(xiàn)，租房住更經(jīng)濟。即使是選擇購房的家庭，也不一定追求一步到位，應選擇在自己的能力范圍內(nèi)量力而行。
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一、研究背景和意義
保險是金融行業(yè)的重要支柱性產(chǎn)業(yè)，自我國實行改革開放政策以來，我國的保險行業(yè)得到了突飛猛進的發(fā)展，在三十年的黃金發(fā)展期內(nèi)，我國保險從最初的政策主導型行業(yè)逐步演變到現(xiàn)在的市場主導型行業(yè)，在為國家高速發(fā)展的經(jīng)濟保駕護航的同時，自身也得到了發(fā)展和壯大，從最先開始半官方企業(yè)的獨家經(jīng)營，到如今政企的完全脫離，整個行業(yè)按照市場經(jīng)濟規(guī)律運行，出現(xiàn)百家爭鳴的璀璨局面，隨著中國特色市場經(jīng)濟理念的進一步深化，我國保險行業(yè)必將步入一個全新的發(fā)展階段，雖然，在發(fā)展的道路上，保險行業(yè)遇到了各種各樣的挫折和困難，也曾經(jīng)在前進的方向上艱難的探索和反復，但這些都不是什么不可逾越的障礙，我們有理由堅信，隨著我國市場經(jīng)濟體系的完善、對外開放程度的進一步提高，以及金融監(jiān)管的日趨成熟，加之對國際上同行們先進經(jīng)驗和方法的學習，我國保險業(yè)一定能夠得到又快又好的發(fā)展，本文就是立足于國內(nèi)財產(chǎn)保險的發(fā)展現(xiàn)狀基礎上，通過對照國內(nèi)外保險業(yè)的經(jīng)營策略和政策法規(guī)，深入的對我國財產(chǎn)保險發(fā)展的前景和發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題一一進行分析和研究，探討適合中國國情的財產(chǎn)保險發(fā)展方向及目標模式。
世界經(jīng)濟全球化、自由化發(fā)展加快了各國金融保險業(yè)開放有序的演進速度。隨著我國經(jīng)濟改革與開放的不斷深化，市場經(jīng)濟體制逐步健全與完善，金融保險業(yè)取得了快速發(fā)展，中國保險業(yè)，特別是財產(chǎn)保險，經(jīng)營模式面臨著巨大的挑戰(zhàn),經(jīng)營發(fā)展急需找準方向，可持續(xù)價值增長戰(zhàn)略已成為各保險公司的共識。雖然中國財產(chǎn)保險已不是一項新生的事物，但是對它的理論研究確是一項亟待深化與開拓的新領(lǐng)域。過去的十余年來，我國對一般企業(yè)經(jīng)營的理論與實證研究取得了不少富有意義的成果。然而，不能不看到并承認事實，對財產(chǎn)保險可持續(xù)發(fā)展的研究尚處于較初級的介紹和分析階段，分析的內(nèi)容也談不上深入和系統(tǒng)；鑒于此，本文在梳理有關(guān)國內(nèi)外保險業(yè)發(fā)展的文獻的基礎上，借鑒國內(nèi)外相關(guān)理論和實踐運作的成功經(jīng)驗，結(jié)合中國財產(chǎn)保險發(fā)展的時代背景和趨勢，運用理論與實證相結(jié)合等方法，圍繞中國財產(chǎn)保險市場發(fā)展為主題，展開了相關(guān)的理論分析與實證研究。
二、國內(nèi)外相關(guān)文獻綜述
1.對我國當前財產(chǎn)保險市場的研究綜述。作為分析的前提和研究方法的出發(fā)點，對在我國改革開放30年整體社會發(fā)展背景的前提下，我國財產(chǎn)保險業(yè)走過一段怎樣的發(fā)展史，以及此發(fā)展模式演變到今天形成的市場格局和對外形式，描述了是怎樣的內(nèi)因和外因的共同作用，使得我國財產(chǎn)保險在產(chǎn)品劃分、市場目標、競爭形態(tài)以及行業(yè)監(jiān)管方面呈現(xiàn)的多元化和多樣性，換句話來說，誰也不能在30年前準確預測到今天財產(chǎn)保險市場的狀況，以及此狀況形成的具體過程，這個過程是在主體與主體、產(chǎn)品與用戶、監(jiān)管和自律等多種因素的相互作用下，遵循一定的規(guī)律進行的。同時根據(jù)作者對我國財產(chǎn)保險所處的特色環(huán)境以及參照發(fā)達國家保險行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，提出了未來我國財產(chǎn)保險發(fā)展的趨勢和潛力。
作者：于志濤 農(nóng)村消費市場的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題
改革開放的重大發(fā)展戰(zhàn)略以及政府一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策的支持，諸如實行、取消農(nóng)業(yè)稅、糧食保護價收購、土地流轉(zhuǎn)制度改革等，使得農(nóng)民的收入水平得到了大幅度提高，進而帶來農(nóng)村消費市場規(guī)模的壯大。2009年全年社會消費品零售總額為125343億元，比上年增長15．5%，其中城市消費品零售額為85133億元，同比增長15．5%，農(nóng)村消費品零售額為40210億元，同比增長15．7%。如圖1，2009年農(nóng)村居民家庭人均生活消費支出達到3993．45元，是1978年116．06元的34．4倍，而2009年居民消費價格指數(shù)比2008年下降0．7%，較之于1978年的物價水平上漲5．19倍。雖然物價的上漲在一定程度上帶動了農(nóng)村居民消費水平的被迫性提升，但上漲幅度距消費支出規(guī)模相差甚遠。農(nóng)村居民家庭平均每百戶年底耐用消費品擁有量，從中可以更清晰的看出農(nóng)村消費市場規(guī)模在不斷擴大，例如電視機，1985年每百戶擁有量為11．74臺，彩電僅有0．80臺。到了2009年，電視機擁有量則已經(jīng)達到每百戶116．59臺，彩電也已經(jīng)實現(xiàn)戶均一臺。另一方面，高端與現(xiàn)代化耐用消費品，如移動電話、家用電腦等，也逐漸步入農(nóng)村家庭。地區(qū)間農(nóng)村消費市場發(fā)展差異較大。地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡影響到農(nóng)村消費市場的發(fā)展狀況。東部地區(qū)由于經(jīng)濟起步早，發(fā)展程度較高，也促進了農(nóng)村消費市場的發(fā)展。改革開放既造就了一批現(xiàn)代化城市也成就了很多富裕的農(nóng)村地區(qū)，如江蘇華西村、山東南山村等“百強村”，發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)則相對集中于東部地區(qū)。我國遼闊的中西部地區(qū)由于經(jīng)濟基礎、地理位置等因素制約，經(jīng)濟發(fā)展水平偏低，也導致了農(nóng)村消費市場發(fā)育不成熟，消費規(guī)模偏低。消費支出呈現(xiàn)季節(jié)性變化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性決定了農(nóng)村居民的消費行為也表現(xiàn)出鮮明的特性。農(nóng)村消費的獨特爆發(fā)周期主要存在于麥收與秋收以后，包含生產(chǎn)性消費與非生產(chǎn)性消費，這是因為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的特點，農(nóng)民不同于城市的工人大部分是按月領(lǐng)取報酬，農(nóng)民是季節(jié)性的領(lǐng)取報酬［2］。此外，農(nóng)村消費市場與城市消費市場一樣都有強烈的節(jié)日性消費特點，但農(nóng)村表現(xiàn)更為突出。
農(nóng)村居民消費觀念落后，存在不科學的消費行為。由于小農(nóng)經(jīng)濟長期存在，小農(nóng)消費心理也使農(nóng)村居民消費觀念落后，影響了農(nóng)村消費市場的開拓。農(nóng)村的傳統(tǒng)消費觀念根深蒂固，“量入為出”的傳統(tǒng)生活方式，“攢錢養(yǎng)老”、“積累為后”的消費心理，“勤儉節(jié)約、艱苦樸素”的態(tài)度普遍存在，在我國廣大農(nóng)村地區(qū)，普遍存在“能自己種的不買，能湊合用的不換，能不花錢的不花”的消費思想［3］。另一方面，農(nóng)村深厚的傳統(tǒng)習俗心理，導致農(nóng)村家庭對結(jié)婚、喪葬等過于重視，存在不理性的過度消費行為。公共服務落后，市場消費環(huán)境亟待提高。首先，農(nóng)村公共服務較為落后。特別是公路、電力、供水等方面基礎設施不完備，不能滿足各種商業(yè)機構(gòu)進駐農(nóng)村，也限制了農(nóng)村市場對家電、農(nóng)用機械的需求;農(nóng)村社會保障制度不健全，使得很多農(nóng)村居民為了保障未來有錢就醫(yī)、養(yǎng)老而降低了現(xiàn)期消費，從而維持高儲蓄。其次，市場消費環(huán)境較差。目前，我國農(nóng)村普遍存在著商業(yè)流通網(wǎng)點少、規(guī)模小、選擇少的問題，市場供給完全不能滿足廣大農(nóng)民的多樣化需求［4］;同時，對農(nóng)村市場監(jiān)管不力也影響了農(nóng)村市場消費環(huán)境的改善。
才能激發(fā)潛在的消費欲望與消費需求，農(nóng)村消費市場才能蓬勃發(fā)展。首先，堅持執(zhí)行政府支持農(nóng)民增收的各種政策措施，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價格，探索建立農(nóng)產(chǎn)品價格補償機制，不斷提高糧食收購價。政府財政逐漸加大農(nóng)業(yè)補貼力度，提高補貼標準。其次，發(fā)展農(nóng)業(yè)科學技術(shù)，提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量與質(zhì)量，大力促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。政府對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)給予政策傾斜、金融支持等。再次，調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，構(gòu)筑符合市場經(jīng)濟要求的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，各地區(qū)要有針對性的發(fā)展優(yōu)勢農(nóng)業(yè)項目。下大力氣推動商貿(mào)零售、物流、農(nóng)村金融等現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展，既能提供各種就業(yè)機會，增加農(nóng)民收入，也能繁榮農(nóng)村消費市場。第四，推動城鄉(xiāng)一體化進程，促進新型農(nóng)民成長。不斷促進我國的城鎮(zhèn)化發(fā)展，提高城鄉(xiāng)統(tǒng)籌水平和城鎮(zhèn)建設水平，切實維護農(nóng)民工的經(jīng)濟利益和其他各種合法權(quán)益。加強科技下鄉(xiāng)、教育下鄉(xiāng)活動的組織、宣傳，著力培養(yǎng)一批能帶動農(nóng)民致富的村干部，培養(yǎng)一批有文化、有技術(shù)、善經(jīng)營、會管理的新型農(nóng)民。最后，提高扶貧開發(fā)質(zhì)量和力度，政策制定與資金支持應傾向于農(nóng)民收入較低的中西部地區(qū)。加大宣傳引導，促進農(nóng)民建立現(xiàn)代消費觀念，養(yǎng)成科學消費習慣農(nóng)村居民原有的一些消費觀念和消費知識在很大程度上制約著農(nóng)村市場的開拓［5］，所以要通過大力宣傳，努力轉(zhuǎn)變農(nóng)村居民傳統(tǒng)的消費觀念，倡導科學、合理的消費習慣。首先，通過電視媒體、網(wǎng)絡媒體等媒介宣傳，提高農(nóng)村居民對現(xiàn)代消費觀念的理解和認可度，引導其處理好現(xiàn)期消費與預期消費的關(guān)系;其次，加強對農(nóng)村居民的公益培訓力度，可以通過舉辦“現(xiàn)代消費觀念指導”講座等方式，提高農(nóng)村居民的參與積極性，逐步改變落后的消費觀念和消極的消費習慣，改變農(nóng)村居民對合理投資的認識;最后，政府通過設立“轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)消費觀念，培養(yǎng)科學消費習慣”試點村，加以政策、資金支持，并向其他地區(qū)推廣。建立健全農(nóng)村公共服務體系，改善農(nóng)村市場消費環(huán)境首先，提高政府財政轉(zhuǎn)移支出對農(nóng)村基礎設施的支持力度，提高農(nóng)村公路、水利、電力建設質(zhì)量。促進農(nóng)村公共服務資金來源多元化，適度改革以政府財政為主的農(nóng)村公共服務體系建設模式，合理引導民間資本進入農(nóng)村公共服務基礎設施建設領(lǐng)域。其次，改革現(xiàn)行農(nóng)村社會保障制度，著力建設面向城鄉(xiāng)的較為全面的社會保障制度體系?，F(xiàn)階段最為重要的是，提高新型農(nóng)村合作醫(yī)療參合率，解除農(nóng)村居民看病、養(yǎng)老后顧之憂。再次，改善農(nóng)村市場消費環(huán)境。一是進一步通過“家電下鄉(xiāng)”、“汽車、摩托車下鄉(xiāng)”等形式，真正把消費實惠讓與農(nóng)民，鼓勵商業(yè)企業(yè)，特別是國有商業(yè)企業(yè)增開農(nóng)村網(wǎng)點;二是有關(guān)部門應根據(jù)有關(guān)消費市場的法規(guī)與措施，嚴厲查處假冒偽劣商品，杜絕假冒偽劣產(chǎn)品由城市向農(nóng)村轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象，嚴厲懲治損害農(nóng)村消費者權(quán)益的不法分子。
美國票據(jù)市場的發(fā)展
美國貨幣市場的構(gòu)架與我國不盡相同，銀行承兌匯票市場與商業(yè)票據(jù)市場是其中互不隸屬的兩個子市場，二者共同構(gòu)成了美國票據(jù)市場的主體部分。
美國銀行承兌匯票市場的發(fā)展
美國銀行承兌匯票市場源于國際貿(mào)易的發(fā)展，在國際貿(mào)易中為解決進口商和出口商相互缺乏了解、互不信任的問題，將銀行信用與商業(yè)信用結(jié)合，促使銀行承兌匯票的產(chǎn)生。美國的銀行承兌匯票主要用于進出口貿(mào)易，國內(nèi)貿(mào)易使用不多，它是進出口貿(mào)易中進口商簽發(fā)的付款憑證，當銀行承諾付款并在憑證上注明“承兌”字樣后，就變成了承兌匯票。大多數(shù)銀行承兌匯票償還期為90天，因其以商品交易為基礎，又有出票人和承兌銀行的雙重保證，信用風險較低，流動性較強。由于有銀行作為支付的后盾，且美聯(lián)儲成立后曾極力提倡銀行承兌匯票的使用，還直接參與二級市場的交易，而國際貿(mào)易的迅猛增長、石油和其他商品價格的上漲等都刺激了銀行承兌匯票市場的增長，增加了市場對銀行承兌匯票的需求，促進了市場的繁榮。進入20世紀80年代以后，美國銀行承兌匯票市場增長速度明顯下降。從1989-1998年，銀行承兌匯票余額出現(xiàn)負增長，1998年市場余額下降到了143億美元，僅占除政府短期證券外所有貨幣市場工具交易余額的0.6%，而到2000年，余額更是僅為103億美元。
美國的商業(yè)票據(jù)市場的發(fā)展
美國的商業(yè)票據(jù)市場發(fā)展歷程大致如下：
從19世紀中葉開始到20世紀六七十年代，在這一時期商業(yè)票據(jù)由商品交易的支付工具轉(zhuǎn)化為銀行短期貸款的替代形式，其主要功能是以真實貿(mào)易為信用依據(jù)替代銀行短期流動資金貸款的融資工具。
20世紀80年代，美國票據(jù)得以迅猛發(fā)展。1979-1989年，美國商業(yè)票據(jù)市場年發(fā)行量擴大5倍，平均每年保持17%的增長速度，至1988年底美國發(fā)行商業(yè)票據(jù)的公司、企業(yè)達2000余家，發(fā)行總額8000億美元。在這一階段商業(yè)票據(jù)市場呈現(xiàn)如下特征：發(fā)行主體由過去的工商業(yè)界，逐步向銀行業(yè)、投資業(yè)轉(zhuǎn)移，所融資金運用方向由貿(mào)易結(jié)算支付領(lǐng)域向企業(yè)融資收購等領(lǐng)域縱深發(fā)展，金融機構(gòu)發(fā)行票據(jù)數(shù)量大增；管理巨額資金的貨幣市場基金成為票據(jù)市場最主要的投資者；商業(yè)票據(jù)的發(fā)行由直接方式轉(zhuǎn)向間接方式；商業(yè)票據(jù)的發(fā)行由美國國內(nèi)市場向離岸金融市場轉(zhuǎn)移。1988年，全美商業(yè)票據(jù)的發(fā)行額超過了美國財政部國庫券的當年發(fā)行額，市場未清償額占貨幣市場總額的66%，票據(jù)市場成為美國貨幣市場上最重要的融資工具之一。
20世紀80年代末至90年代初，隨著美國經(jīng)濟增長的衰退，商業(yè)票據(jù)市場也一度受到重創(chuàng)。1990年，美國證券交易委員會（SEC）修改控制貨幣基金投資條款，大幅度限制貨幣市場互助基金持有A2/P2及以下信譽等級的公司商業(yè)票據(jù)數(shù)量。但ABCP（asset-backedcommercialpaper）規(guī)劃在美國商業(yè)票據(jù)市場的風行使美國票據(jù)市場發(fā)展進入另一階段，使企業(yè)信用等級不太理想的發(fā)行者，通過證券化手段組合資產(chǎn)或收益參與美國票據(jù)市場融資，在ABCP規(guī)劃的帶動下，應收賬款如租賃付款，信用卡應收賬款，銀行按揭貸款，被引入美國票據(jù)證券化發(fā)行計劃。這使得大量中小型企業(yè)也能進入票據(jù)市場進行融資，美國票據(jù)市場由此進入高度發(fā)達階段。票據(jù)市場的證券化趨勢成為主要的發(fā)展方向，同時，由于互換交易高度發(fā)展和存款信托手段提供的結(jié)算便利，大量海外發(fā)行者進入美國市場，國際化、衍生金融工具化成為美國票據(jù)市場的另外兩大鮮明的特色。
美國對銀行承兌匯票市場的管理對我國的啟示
由于銀行承兌匯票的運用可以增強銀行的信用創(chuàng)造能力，因此，美國對銀行承兌匯票市場有嚴格的管理。1913年，美國聯(lián)邦儲備法案中對銀行承兌匯票的合格性有明確的規(guī)定，美聯(lián)儲將此作為是否購買或是否接受銀行的再貼現(xiàn)申請的標準。同時，美聯(lián)儲對每家銀行承兌匯票的最高金額做出了如下規(guī)定：銀行承兌匯票的總額不得超過銀行資本的150%（經(jīng)美聯(lián)儲特許，這一限制可以放寬到資本額的200%），否則，超過這一限額就必須上交存款準備金。對任一出票人承擔的銀行承兌匯票金額不得超過銀行資本和公積金的10%，以便防止銀行信用創(chuàng)造的無限制擴張和控制銀行所面臨的風險。我國可以考慮參考美國的做法，加強對金融機構(gòu)承兌資格和承兌規(guī)模的控制。一方面金融機構(gòu)開展承兌業(yè)務必須經(jīng)監(jiān)管部門審批，同時要有效建立對承兌的規(guī)模限制，以便削減銀行信用擴大對貨幣政策的抵消作用，提高貨幣政策的有效性。另一方面將承兌墊款計入不良貸款，可以在一定程度上限制銀行不顧自身情況盲目增加承兌總量的沖動。
美國商業(yè)票據(jù)市場發(fā)展對我國的啟示
從美國商業(yè)票據(jù)的發(fā)展歷史來看，很重要的一點是：商業(yè)票據(jù)市場的發(fā)展是商業(yè)信用發(fā)展的產(chǎn)物，同時也為其他貨幣市場的發(fā)展奠定了信用基礎。美國商業(yè)票據(jù)市場發(fā)展總體來說具有以下啟示：
構(gòu)建商業(yè)信用體系
信用是現(xiàn)代貨幣市場穩(wěn)定和正常發(fā)展的基礎。迄今為止，在美國貨幣市場（包括票據(jù)市場）的交易中，盡管其市場利率瞬息萬變，然而事后糾紛或無法交割的現(xiàn)象卻很少發(fā)生。交易雙方誠實守信成為現(xiàn)代貨幣市場運行穩(wěn)定有序的基本原因。從美國票據(jù)市場以至整個貨幣市場的發(fā)展規(guī)律來看，信用制度是建設的基礎，經(jīng)歷了一個從低級到高級的發(fā)展過程，從商業(yè)信用到銀行信用和國家信用再到票據(jù)市場信用，最終形成發(fā)展資本市場所需的社會信用。
從美國票據(jù)市場的發(fā)展來看，商業(yè)信用是商業(yè)票據(jù)市場發(fā)展的基礎，而隨著票據(jù)市場的發(fā)展，貼現(xiàn)業(yè)務才成為中央銀行調(diào)整儲備和貨幣供應量的重要工具。我國則與其恰恰相反，長期以來只重視銀行信用，商業(yè)信用基礎薄弱。2001年末，我國商業(yè)承兌匯票累計貼現(xiàn)量僅為1248億元，占全年貼現(xiàn)總量的8.03%。所以，商業(yè)信用基礎薄弱是制約我國票據(jù)市場發(fā)展的重要因素，培育我國的商業(yè)信用必須繼續(xù)深化國企改革，使其擁有獨立的法人治理結(jié)構(gòu)，為企業(yè)創(chuàng)造一個健康、競爭、有序的市場環(huán)境。
實現(xiàn)市場主體的多元化
市場參與者是貨幣市場的基本要素，從美國票據(jù)市場的發(fā)展考察，票據(jù)市場的交易主體包括任何參與交易的個人、企業(yè)、各級政府（中央銀行與財政）和商業(yè)經(jīng)營性機構(gòu)。各參與主體在不同階段和不同經(jīng)濟環(huán)境中資金供求狀況不一樣，相互間有著不同的需要。正是由于各參與主體的差異性和各自的需求不同，才使票據(jù)市場上的資金融通成為必要。而我國票據(jù)市場的參與者相對單一，其對資金的供求狀況相互之間具有趨同性，而且，票據(jù)在流通中一旦進入商業(yè)銀行等金融機構(gòu)手中，無法再回轉(zhuǎn)到那些資信良好有投資需求的企業(yè)，人為地中斷了票據(jù)流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)。未來一段時期，我國可參考美國貨幣市場基金模式，為廣大機構(gòu)及個人投資者提供一種參與到票據(jù)市場中的新型投資方式。發(fā)起成立貨幣市場基金公司（或基金會），投資者購買貨幣市場基金，由基金公司參與票據(jù)市場內(nèi)的交易。相信基金公司的參與將極大的活躍我國票據(jù)市場。
健全貨幣市場體系
美國貨幣市場是一個包含多個子市場的綜合性市場。其子市場主要包括：同業(yè)拆借市場（即聯(lián)邦基金市場）、銀行票據(jù)承兌貼現(xiàn)市場、商業(yè)票據(jù)市場、可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、國庫券市場以及其他短期融資券市場等。各子市場之間的交叉進入壁壘低，投資者在各子市場之間的交易和套利活動使各自獨立的子市場構(gòu)成一個統(tǒng)一的貨幣大市場。而我國由于種種原因各子市場被人為分割，形成的利率各異，無法確認市場基準利率。各子市場間的分割嚴重堵塞了貨幣政策的傳導機制，并容易導致各子市場間發(fā)展失衡。所以當前我國票據(jù)市場的發(fā)展，應建立在貨幣市場整體發(fā)展的基礎上，只有實現(xiàn)利率市場化，貨幣市場才能說是真正實現(xiàn)一體化。通過利率引導資金在各個子市場間流動有效調(diào)節(jié)資金需求，合理配置資源，促進貨幣市場整體繁榮和發(fā)展，票據(jù)市場才可能真正成為最直接反映短期資金價格的有效市場。
加強票據(jù)融資產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新
如前所述，資產(chǎn)支持型票據(jù)和票據(jù)發(fā)行便利等票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)，將美國商業(yè)票據(jù)市場的發(fā)展推向了又一個高峰。美國票據(jù)市場產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新帶給我們的不僅是對我國票據(jù)市場發(fā)展的啟示，它對我國整個貨幣市場和金融市場的發(fā)展都有重要的借鑒意義。
二、我國建筑市場的發(fā)展前景
隨著建設部《建立建設工程交易中心的指導意見》和《有形建筑市場運行和管理示范文本》的出臺，有形建筑市場在整個招標投標管理體系中的地位逐步提高，在規(guī)范建筑市場秩序和源頭防腐方面起到了功不可沒的作用。
1.建立公開、透明、有序的有形建筑市場
目前，有形建筑市場已實現(xiàn)建設工程交易過程的三公開：一是項目信息公開。有形建筑市場在其場所內(nèi)和信息網(wǎng)站上實時真實、準確的各類工程招標信息,促進了市場開放和競爭,打破了市場壁壘；二是開標現(xiàn)場公開。招標投標重要環(huán)節(jié)——開標活動全部在有形建筑市場內(nèi)公開進行，任何單位和個人都可以進入開標現(xiàn)場了解開標情況,同時網(wǎng)站還可以做到“網(wǎng)上直播”；三是中標結(jié)果公開。招標人一旦確定中標人,有形建筑市場就會在其信息網(wǎng)站上對中標結(jié)果給予公示,接受社會各界的監(jiān)督。公開辦事制度、辦事程序、辦事結(jié)果增強了招標投標工作的透明度,陽光交易的基礎得以確立。有形建筑市場建立了較完備的評標專家?guī)旒笆褂孟到y(tǒng),從評委的申請、計算機自動抽取、電話語音自動通知應答、抽取名單保密、進入評標現(xiàn)場指紋驗證,到行為考核均實現(xiàn)了信息化動態(tài)管理。評標現(xiàn)場實現(xiàn)了全封閉,評標全程電子監(jiān)控和錄像、電子輔助評標、背靠背語音答辯對講系統(tǒng)等既可以防止任何形式的暗箱操作,又能夠提高整個評標的科學性、規(guī)范性和公正性,評標效率得到明顯提高,同時為監(jiān)察和監(jiān)督部門后續(xù)檢查提供了保障。
2.強化建筑市場監(jiān)管，增強市場震懾效果
消除建筑市場中的違法違規(guī)行為。一是要認真查處項目法人（建設單位或業(yè)主）、房地產(chǎn)企業(yè)在工程建設管理過程中未按法定程序進行建設用地、項目規(guī)劃、初步設計、施工圖審查和報建；有意規(guī)避招標程序，私相授受工程；二是查處和消除勘察、設計、施工、招標、監(jiān)理、造價咨詢單位在業(yè)務活動中未取得相應資質(zhì)證書而從事工程業(yè)務活動，或越級、超范圍承接業(yè)務；轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書，采取非法掛靠或允許其他單位掛靠本單位承接有關(guān)業(yè)務并收取管理費。三是查處市場監(jiān)督管理工作中原則性不強、把關(guān)不嚴，越權(quán)審批或不按規(guī)定標準審批，有法不依，執(zhí)法不嚴，對違法違規(guī)問題不依法查處的行為。
3.全面提高建筑業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)
由建筑企業(yè)組織對建筑從業(yè)人員進行培訓,包括勞動技能和安全教育等方面的培訓。由國家勞動管理部門組織執(zhí)業(yè)資格把關(guān)程序,并給合格從業(yè)人員頒發(fā)從業(yè)資格證書。對建筑勞務作業(yè)人員實行持證上崗管理。規(guī)定勞務作業(yè)人員應當取得與崗位相應的特種作業(yè)操作證、職業(yè)資格證書、職業(yè)技能崗位證書等資格證書或崗位證書。以信用管理為手段,促使建筑勞務發(fā)包和承包企業(yè)不得使用無證人員,增強整個建筑市場的安全防范和管理措施。
4.改善建筑市場信用體系法律制度環(huán)境
法律和信用是維系建筑市場有序運行的兩個基本機制。盡管信用機制是一種成本更低的維系交易秩序的機制，但是，健全的法律體系是正常的信用關(guān)系得以維系的保障。在我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中，必須在信用機制之外，依靠法律機制，將一切經(jīng)濟活動納入法制軌道，維護和培養(yǎng)良好的信用秩序，形成有法可依、執(zhí)法必嚴、違法必究的法制環(huán)境。也只有建立完善的法律體系并確保法律機制的良好運行，才能為建立建筑市場信用體系提供良好的法律環(huán)境，才能從根本上保證信用體系充分發(fā)揮其對建筑經(jīng)濟的促進作用。我國建筑市場信用法律制度環(huán)境的構(gòu)架路徑是：借鑒征信國家在信用立法方面的成功經(jīng)驗，適應加入世貿(mào)組織后國際經(jīng)濟運行的通行規(guī)則的要求，結(jié)合我國建筑市場的現(xiàn)實情況，對現(xiàn)行的法律制度進行全面的清理，通過廢除、修改、增加相應法律，推動適應我國建筑市場的信用管理立法實現(xiàn)實質(zhì)性的進展。
參考文獻：
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加入WTO后，我國的證券市場要逐漸有一個價值再挖掘的過程。所以從2002年開始到現(xiàn)在，我國證券市場的好轉(zhuǎn)是符合價值規(guī)律的，也就是說，現(xiàn)在的市場走勢從總體上看是良性的。其中包括那些真正具有成長性的行業(yè)，像能源、電力、鋼鐵、汽車、金融、證券業(yè)等，這些行業(yè)正好是本輪周期我國國民經(jīng)濟快速增長的部門。所以證券市場價格總水平的這次上漲實際上就是價值再發(fā)現(xiàn)的一個過程。
第三、要從以前的公司本位論轉(zhuǎn)變?yōu)楣蓶|本位論。買股票可能只是一個簡單的交易，但從經(jīng)濟學的投資行為角度講，你是在進行一項重要的投資活動。任何一項投資都需要獲得回報，比如買國債，3年期的年利率是2.5%左右；存銀行一年有1.98%的利息所得。但很多投資者買了股票后，根本不去考察這家上市公司的情況會是什么樣；市場設立后，就是為上市公司圈錢再融資服務的。甚至有些上市公司是亞意圈錢，很多上市公司離開配股、增發(fā)、債券就生存不下去了。這種情況現(xiàn)在正在開始發(fā)生轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在我們要求證券市場要為社會創(chuàng)造財富，股東要關(guān)注回報，長期不給股東回報的上市公司決不是好公司，而且要改變二級市場負和游戲的必要前提必須是上市公司的紅利大于二級市場的交易成本。
以上三人轉(zhuǎn)變決定了目前我國證券市場的基本運行格局。
市場化進程加快
加入WTO后對加快我國證券市場的市場化進程提出了更高的要求。主要體現(xiàn)在以下5個環(huán)節(jié)：
第一個環(huán)節(jié)是一級發(fā)行市場的逐步市場化。以前是審批制，后來改成核準制，但實際上都帶有計劃經(jīng)濟的烙印，因為一個成熟的市場，哪些公司能夠上市，能夠賣什么價，實際上是一個討價還價的過程。在這個過程中，監(jiān)管部門只是定規(guī)則，誰能夠上市最終應由投資者自主選擇。而現(xiàn)在雖然是核準制，但權(quán)力仍然還是集中在地方政府和監(jiān)管部門手里。下一階段就是要市場化，當然這不是短期內(nèi)能實現(xiàn)的，從中期趨勢講，就是要逐漸實現(xiàn)一級發(fā)行的市場化，把那些真正優(yōu)秀的公司選擇到市場上來。
第二個環(huán)節(jié)是交易機制的市場化。目前還沒有做空機制，沒有指數(shù)期貨，也沒有坐市商制度，開放式基金、封閉式基金運行起來非常困難，所以媒體、投資者、機構(gòu)都喜歡牛市，不喜歡熊市，股市一下跌都沒有避險機制。
第三個環(huán)節(jié)就是建立起正常的退出機制。前10年我國證券市場處于一個高速擴張的時期，只用了10年時間，就有1000多家公司上市。而在美國紐約的交易所卻用了123年，在東京證券交易所用了76年，所以中國用了10年時間擴張到1000家上市公司，完全走的是一個數(shù)量擴張型的道路。因為任何一個企業(yè)都有自己的生命周期，有輝煌，也會有衰落，這是很正常的。這就需要市場把那些已經(jīng)陷入衰退的企業(yè)淘汰出局，但是中國沒有這個機制。到今天為止，我們還沒有真正建立起來這個機制。所以從中長期看，上市公司的業(yè)績呈下降趨勢，這是必然的結(jié)果。未來是否能夠真正建成一個比較合理的市場機制，就看有沒有正常退市的企業(yè)，這也是我們要建立一個真正市場的目標之一。
第四個環(huán)節(jié)就是要逐漸地統(tǒng)一股權(quán)?，F(xiàn)在股權(quán)是分裂的，未來一個階段，股權(quán)分割要逐步解決，可能需要很長的一個時間來完成這項任務。但如果長期不做，就會影響到生產(chǎn)要素的自由流動。
第五個環(huán)節(jié)就是要建立一個立體化、多元化的交易市場主體。現(xiàn)在只有上海證券交易所和深圳證券交易所兩個主板市場，這實際上是遠遠不夠的。所以下一階段，應該設立三板市場、場外交易和柜臺交易市場，把這些市場建立起來。在日本有一個最大的東京證券交易所，但是在東京證券交易所上市之前，一般要有3年本地上市的經(jīng)歷，而且保持連續(xù)盈利的記錄，這樣的企業(yè)才具有資格到東京證券交易所上市。這樣就避免了“一年贏、二年平、三年虧”的情形，因為在本地交易時，投資者對本地的上市公司最了解。中國的股市上有一句話：“你如果要投資一家企業(yè)，就看本地的老百姓是不是愿意持有它的股票。”這是最簡單的，因為當?shù)氐耐顿Y者對本地的企業(yè)最了解。
我們也要建立一批場外交易市場?，F(xiàn)在三板市場面臨著比較好的發(fā)展機遇，但目前也存在問題：市場的容量比較小、交易不活躍、流通性不夠好、不利于大資金的進出，這些問題都會影響到三板市場的發(fā)展。如果逐漸地把交易主體和投資者的范圍擴大一些，使這個市場的容量擴大、流通性變好，那么三板市場是有較好發(fā)展前景的。
金融體制改革是重中之重
加入WTO以后，對我國資本市場的國際化提出了挑戰(zhàn)。金融體制改革是未來一段時間經(jīng)濟體制改革的重點和難點。從經(jīng)濟層面講，金融體制改革是重中之重，也是難度最大的。中期角度看金融體制改革面臨5個方面的挑戰(zhàn)，具體包括：
第一就是利率市場化的改革，這會是一個比較大的挑戰(zhàn)。
第二就是國有銀行的公司制改造。國有銀行要想到海外上市，就要按照國際會計準則來構(gòu)造自己的治理結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在國有銀行公司制改造已經(jīng)提到議事日程。
第三就是要打破行業(yè)壟斷。近年來股份制銀行發(fā)展步伐有所加快，但總體上來說，還是國有銀行占據(jù)絕對壟斷地位。馬上就要面臨外資銀行的全面介入，因此要盡量給民間資本以國民待遇，允許成立民營銀行。這將是金融改革的一個重要環(huán)節(jié)。
第四就是我國金融業(yè)將由現(xiàn)在的分業(yè)經(jīng)營逐步走向混業(yè)經(jīng)營?，F(xiàn)在是分業(yè)監(jiān)管，保險、銀行和證券的資金都有防火墻，未來一段時間必須逐步打開，這是現(xiàn)代金融發(fā)展的必然趨勢。保險、信托、信貸資金的有序介入，可以改變市場供求關(guān)系、而且會改變投資者對未來市場走勢的預期，它會有利于目前正在進行的市場結(jié)構(gòu)性調(diào)整。
第五是人民幣資本項目下的自由可兌換。如果人民幣可兌換，將來的B股市場也就沒有存在的必要了。在人民幣可兌換之前，B股市場不可能消失。B股與A股并軌，不要說技術(shù)上有困難，就是從實際操作層面，從外匯管制的角度看，目前也不允許。
規(guī)范市場秩序，除了需要通信主管部門加強管理、指導監(jiān)督外，還需要工商管理和執(zhí)法部門的緊密配合和監(jiān)督檢查。目前，由于手機進貨渠道問題引起的經(jīng)濟糾紛案越來越多，已成為社會關(guān)注的焦點。加強市場管理，嚴格控制和管理產(chǎn)品流通的各個環(huán)節(jié)，對于手機市場今后的健康發(fā)展無疑是至關(guān)重要的
2.售后服務工作有待改善和加強。隨著手機市場的迅速發(fā)展和銷售網(wǎng)絡的不斷擴大，手機用戶急劇增加，售后服務工作問題已越來越突出。如服務質(zhì)量不高，維修網(wǎng)點少，維修力量嚴重不足等。目前各門市銷售的手機其維修工作基本上是由門市收集后送往廠家或廠家設立和指定的維修點維修，維修點數(shù)量有限。一般用戶修機，最快也要3、4天，慢的要半個月左右，對此用戶意見很大。雖然有些商家推出了一定時期內(nèi)更換新機、延長保修期、維修期間提供暫用機等辦法，甚至有的廠家打出“第一選擇”24小時全球服務計劃（即隨時、隨地更換新機），但由于從用戶到廠家或維修部中間要經(jīng)過許多環(huán)節(jié)，同時受各種條件的制約，用戶得到的服務就要大打折扣。售后服務解決不好，將制約手機市場的進一步發(fā)展，因此，建立一支技術(shù)力量強、數(shù)量充足和分布合理的維修網(wǎng)絡是保障手機市場發(fā)展、維護廣大用戶利益的亟待解決的問題。
3.手機市場的發(fā)展需要進一步加強網(wǎng)絡的管理和建設。當前我國移動通信網(wǎng)絡的建設基本上以各省相對獨立建設的，各省之間網(wǎng)絡的互聯(lián)、郵電網(wǎng)與聯(lián)通網(wǎng)的互聯(lián)、國內(nèi)網(wǎng)與國際網(wǎng)的互聯(lián)情況都直接影響到用戶使用和手機市場的發(fā)展。用戶使用中遇到的移動電話斷音、串話、打不通、漫游不暢等現(xiàn)象還相當普遍。
二、市場回顧
隨著國家產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整，郵電通信事業(yè)得到了高速發(fā)展。自從1987年廣東開通第一個ETACS模擬蜂窩電話系統(tǒng)以來，移動通信得到了突飛猛進的發(fā)展。回顧手機市場十年的發(fā)展，主要有以下幾個特點：
1.移動電話得到超前發(fā)展，移動電話用戶急劇增長。1988年，全國僅有移動電話用戶3千多人，截止到1997年底，全國移動電話用戶已達1300萬，用戶數(shù)量連續(xù)十年成倍增長，這樣的發(fā)展規(guī)模和速度都是空前的，這在十年前是無法想象的，就連當時有關(guān)部門的十年規(guī)模預測目標也僅為到本世紀末移動電話累積達20萬（相當于1997年半個月的放號數(shù)）。
2.手機市場競爭日趨激烈，手機產(chǎn)品由單一走向多元，由摩托羅拉產(chǎn)品“一枝獨放”到眾商家參與競爭的“百花齊放”。摩托羅拉公司率先向國內(nèi)提供ETACS移動電話生產(chǎn)技術(shù)，因此，1993年以前，手機市場基本是摩托羅位手機一統(tǒng)天下。隨著手機市場的發(fā)展，特別是GSM、CDMA等數(shù)字蜂窩移動通信的引入，國外各主要廠商看好中國巨大的潛在市場，紛紛設法擠身其中。這些廠商都相繼以獨資或合資方式在中國成立公司（目前在國內(nèi)設立移動電話生產(chǎn)線的國外公司已達8家），使其產(chǎn)品不斷進入中國的市場前沿。據(jù)統(tǒng)計，截止到1997年底，經(jīng)郵電部審批入網(wǎng)的手機已多達74種（其中GSM手機57種）。隨著手機技術(shù)的發(fā)展，手機越做越小，功能越來越多，其中不少產(chǎn)品已實現(xiàn)中文顯示，用戶使用更加方便，選擇余地也越來越大。
3.手機由“模擬”向“數(shù)字”方向發(fā)展。隨著通信向?qū)拵Щ?、智能化、?shù)字化、綜合化和個人化方向發(fā)展，手機由“模擬”向“數(shù)字”發(fā)展已成為必然。
進入九十年代，隨著GSM技術(shù)的成熟和在歐洲商用化的成功，為GSM在我國的發(fā)展提供了條件。1994年聯(lián)通公司成立，開始形成競爭格局，大大促進了GSM在我國的發(fā)展。郵電部門從1995年開始大力發(fā)展GSM數(shù)字移動電話網(wǎng)，對已建成的模擬網(wǎng)采取了適度完善的政策，即東部地區(qū)在優(yōu)化網(wǎng)絡的基礎上少量補缺，中西部地區(qū)原則上不搞模、數(shù)并行擴建，集中主要精力抓好數(shù)字網(wǎng)建設，并計劃近期內(nèi)覆蓋到全國300個地級市和1460個縣。中國聯(lián)通作為中國第二公眾網(wǎng)，以GSM為市場切入點，經(jīng)過3年多的努力，也已初具規(guī)模，目前已在76個城市啟動，48個城市建設，30個城市聯(lián)網(wǎng)，正式開通運營25個城市，用戶已逾20萬。從今年開始，郵電部將在主要中心城市開始積極建設CDMA網(wǎng)，這些都加快了數(shù)字手機在我國的發(fā)展，其規(guī)模和發(fā)展勢頭將遠遠超過模擬機的發(fā)展。
4.競爭使手機價值呈持續(xù)下降趨勢，客觀上促進了手機市場的發(fā)展和用戶的增加。5、6年以前，手機價格不菲，一部Motorola8900X高達2萬多元。當時擁有一部手機甚至成為地位和身份的象征。如今，手持大哥大騎著自行車打電話已成為街頭新景。帶來這種變化的直接原因是手機價格的不斷下調(diào)，使手機成了工薪階層可以接受的“大眾商品”。其原因，一方面是眾多商家產(chǎn)品競爭帶來的裸機價格的不斷下降，一方面是中國聯(lián)通介入競爭使手機資費逐步下調(diào)，二者造就的火爆的手機市場使廣大用戶成為受益者。
三、手機市場的發(fā)展趨勢
手機市場的發(fā)展取決于國民經(jīng)濟的發(fā)展、移動通信技術(shù)的進步和人民生活水平的提高。雖然近幾年我國移動通信得到了迅猛發(fā)展，但就其規(guī)模來講，還遠遠不能滿足社會發(fā)展的需要。因此，移動通信仍具有很大的發(fā)展空間，并呈現(xiàn)以下幾種趨勢：
1.手機市場仍持續(xù)發(fā)展并不斷壯大。根據(jù)郵電部“九五”規(guī)劃，到2000年，我國公用移動電話用戶將達到3000萬戶，中國聯(lián)通也計劃到2000年時達到300萬戶。屆時，移動電話的普及率將達到2.5%左右，距發(fā)達國家的10%普及率仍有較大差距。目前，郵電部門和中國聯(lián)通都在大力發(fā)展GSM網(wǎng)，GSM網(wǎng)的覆蓋范圍和通信能力將大大超過模擬網(wǎng)。從今年起，郵電部門開始將CDMA網(wǎng)的建設作為今后數(shù)字網(wǎng)發(fā)展的重點。因此，移動通信市場仍具很大潛力。
2.競爭機制的引進，將改變原有的市場格局，手機市場將由壟斷的封閉型向開放的競爭型發(fā)展。早在1994年，根據(jù)當時移動通信業(yè)務發(fā)展的需要，郵電部決定放開手機的自備機入網(wǎng)。但是，初期的自備機入網(wǎng)在一些地區(qū)實際上受到很多限制。隨著中國聯(lián)通介入競爭，市場格局發(fā)生了較大的變化。為了搶占市場份額，各地電信局廣泛開展了代買代銷業(yè)務，并逐步推廣代辦業(yè)務，要求全面放開自備機入網(wǎng)，除收取進網(wǎng)費、SIM卡成本費外，不在加收其它費用。聯(lián)通公司也在打出“讓手機進入工薪階層”的口號下，通過較郵電網(wǎng)相對低廉的進網(wǎng)費吸引客戶，甚至在一些地區(qū)，新開通的聯(lián)通網(wǎng)通過在特定時段內(nèi)減收或不收進網(wǎng)費、免費贈送手機等手段進行促銷。
與此同時，各生產(chǎn)廠家及商也不再只將眼光放在各地電信局、郵電器材公司和聯(lián)通公司上，而是以逐步推進各級商制，在各地建立專賣店等措施來適應新的市場形勢，進一步帶動了零售網(wǎng)點的發(fā)展。
可以預見，手機市場競爭將更加激烈，這種以競爭為機制、以市場為導向的手機市場將逐步走向成熟。
從保險市場的運營來看，它的循環(huán)過程涉及三方關(guān)系：保險監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、保險公司及保險消費者。從保險市場運行的價值鏈源泉分析，保險消費者的需求是最為核心的環(huán)節(jié)。保險公司離開了消費者就沒有根植的源泉。從這一角度出發(fā)，“保險市場創(chuàng)新就是創(chuàng)造有價值的保單”。保險市場運營必須把客戶擺在第一位，保險市場發(fā)展的核心價值取決于對保險消費者“自由”的引領(lǐng)與保護程度。它包含三個層面的含義：如何讓保險消費者認識到其“自由”？如何讓保險消費者有效實施其“自由”？當保險消費者“自由”遭受侵害時應提供怎樣的保障？這三方面的內(nèi)容也可以概括為保險消費者的公平知情權(quán)、公開選擇權(quán)與公正對待權(quán)。
（一）保險消費者的公平知情權(quán)
保險消費者的公平知情權(quán)表現(xiàn)在，由于在訂立保單契約過程中，保險消費者處于相對劣勢地位，因而必須由提供保單的保險公司告知正確的信息。對此，保險監(jiān)督部門負有監(jiān)管責任。以保單現(xiàn)金價值為例，一般來說，正是基于均衡保費對保險費收取與死亡率成本的不一致性產(chǎn)生了保單的現(xiàn)金價值，而均衡保費正差異產(chǎn)生的精算基礎并不為廣大消費者所了解，從壽險公司的角度出發(fā)，為了實現(xiàn)更高的利潤收益，完全可以不采取現(xiàn)金價值的形式在某些條件下返還給投保人。但是，為了體現(xiàn)供給雙方的公平性原則，一般國家都會在相關(guān)法律法規(guī)中規(guī)定保險公司要在壽險保單中遵守利益不喪失條款，也就是不得剝奪投保人的純資產(chǎn)，并且保險人要在保單中注明現(xiàn)金價值的年度返還標準。當然，激烈的市場競爭也使保險產(chǎn)品競爭從單純的價格戰(zhàn)擴大到了其他領(lǐng)域，市場競爭本身和監(jiān)管部門都確保了現(xiàn)金價值的存在及其為廣大保險消費者所知情。聯(lián)系我國保險市場以往出現(xiàn)的投連產(chǎn)品風波、分紅產(chǎn)品風波，包括一度發(fā)展迅猛的銀保合作中暴露的不足，根本癥結(jié)在于未如實保護保險消費者的“公平知情權(quán)”。顯然，從保險監(jiān)管部門到保險經(jīng)營機構(gòu)對此都負有重要的職責，因為維持公正的經(jīng)營方法既是保險監(jiān)管的目的性，又是保險經(jīng)營的出發(fā)點。
（二）保險消費者的公開選擇權(quán)
保險消費者的公開選擇權(quán)在于，應該盡可能提供多樣化的市場競爭主體及其產(chǎn)品與服務，以便消費者從中擇優(yōu)選取，最大化滿足自身的效用。理論上的這一推演有一個必要的前提，這就是保險消費者的理性成熟及保險市場上信息的正確披露。由于國內(nèi)保險市場發(fā)展目前仍處于初級階段，市場不成熟導致信息不對稱現(xiàn)象嚴重，保險消費者的理性程度匱乏，保險業(yè)的誠信形象令人擔憂?，F(xiàn)實的不足條件制約了保險消費者的公開選擇權(quán)。因此，必須就如何實現(xiàn)保險消費者的公開選擇權(quán)提供有效激勵，其一是倡導市場競爭，以競爭促進創(chuàng)新，帶來多樣化產(chǎn)品與服務；其二是完善市場透明度，提供正確的信息披露并嚴格失信懲罰。這兩項原則的有效結(jié)合對于改變當前國內(nèi)保險業(yè)的粗放式增長具有指導意義。
我們舉以保險產(chǎn)品創(chuàng)新與消費者公開選擇權(quán)的利害關(guān)系剖析。從保險業(yè)深化發(fā)展的角度來看，一般規(guī)律是，市場發(fā)展不同時期應該重視對創(chuàng)新活動不同層面的協(xié)調(diào)安排，尤其應基于業(yè)務發(fā)展與市場需求相吻合的特性進行考慮。從目前中國保險業(yè)發(fā)展來看，初級階段的水平?jīng)Q定了國內(nèi)保險業(yè)務正處于產(chǎn)品生命周期上升階段，與此相適應，應該切實加大傳統(tǒng)保險業(yè)務的推介（包括豐富產(chǎn)品類型與深入產(chǎn)品市場細分開發(fā)），而且這一階段不宜進行價格戰(zhàn)，因為前期投入的成本需要較高的價格予以彌補。但我們看到市場競爭相悖的一面是：國內(nèi)各大保險公司不斷宣稱有新產(chǎn)品問世，彼此價格戰(zhàn)也不斷。到底是理論錯了，還是現(xiàn)實掩蓋了其另一面？對此作簡單的分析后就會看到，國內(nèi)保險公司所謂琳瑯滿目的傳統(tǒng)保險產(chǎn)品，大多數(shù)是互相模仿而來，缺乏真正創(chuàng)新開發(fā)的能力（這表現(xiàn)在公司精算技術(shù)不足與數(shù)據(jù)庫的缺失或不全，費率厘定與產(chǎn)品定價科學性不夠），由于省卻了大量市場研發(fā)與產(chǎn)品問世的投入成本，才會出現(xiàn)國內(nèi)保險公司在市場上升階段中能夠背離產(chǎn)品生命周期理論而大打價格戰(zhàn)，但這一做法很快在外資保險公司全面進入后就會發(fā)生根本性的逆轉(zhuǎn)，國內(nèi)保險公司最終要負擔本應承受的必要代價（象那些缺乏數(shù)據(jù)精算而推出的產(chǎn)品，公司在節(jié)約開發(fā)成本的同時必然要負擔巨大的市場經(jīng)營風險這一成本）。從這一角度來看，國內(nèi)保險市場的創(chuàng)新發(fā)展尚有一個階段演進的過程，在這期間，我們既提倡國內(nèi)保險業(yè)經(jīng)營貼近并熟諳全球市場創(chuàng)新變化的趨勢，同時更重視并鼓勵結(jié)合自身的發(fā)展特質(zhì)與市場資源進行穩(wěn)步的開發(fā)與拓展，這樣做才有可能對保險消費者的公開選擇權(quán)提供真正意義上的豐富與滿足。
（三）保險消費者的公正對待權(quán)
保險消費者的公正對待權(quán)表現(xiàn)為，當消費者的切身利益受到損害時，應該提供一種強有力的訴訟與保護機制。由于保險法在民法中的特殊地位，保險法在指導與應對有關(guān)保險糾紛的處理時意義重大，但我國《保險法》中有關(guān)保險合同的權(quán)利、義務關(guān)系方面的規(guī)定過于籠統(tǒng)，這使得在實際處理合同糾紛過程中容易出現(xiàn)分歧。此外，《保險法》中就保單持有人如何有權(quán)通過監(jiān)管機構(gòu)或法院等法定的補償機制，獲得迅速的補償并未作出相關(guān)約定。同時，對于建立其他補償渠道，如公司內(nèi)部爭端解決機制、獨立的仲裁機構(gòu)等，為保險消費者提供費用低廉和快捷的服務這方面的工作更是有待加強。顯然，推進這方面的法制建設與社會監(jiān)督與協(xié)調(diào)工作，可以保障保險消費者的公正對待權(quán)，有利于增強公眾對保險的信心和維持保險市場的高效運作。
二、把握“競爭與合作”機理是保險市場發(fā)展的關(guān)鍵
從發(fā)展的眼光來看，創(chuàng)新應該屬于企業(yè)經(jīng)營活動的一種內(nèi)在本質(zhì)。它有兩種促進機制：其一是消費者“自由”引發(fā)的需求型市場創(chuàng)新；其二則是“要素競爭導向”帶來的供給型市場創(chuàng)新。后者在中國加入WTO后影響更為明顯。以保險業(yè)開放為例，從企業(yè)形式、地域經(jīng)營、業(yè)務范圍到許可等諸多方面，我國對外都承諾了明確的時間表。這一開放進程中所涉及的服務供應方式具有多樣化，包括自然人流動、跨境交付、商業(yè)存在、境外消費等不同模式，這樣在開放氛圍下國內(nèi)保險市場各種競爭性要素流動異常充沛。由于各家保險經(jīng)營機構(gòu)要素投入方式、經(jīng)營策略與競爭手段不盡相同，保險領(lǐng)域的競爭變得非常激烈，全面開放后的中國保險市場正面臨全面而深刻的調(diào)整。
應對這一調(diào)整既是必須付出的代價同時也是難得的機遇。我們看到，國內(nèi)各大保險公司為備戰(zhàn)過渡期后激烈的市場競爭，正紛紛抓緊時機進行戰(zhàn)略重組。以中國人保、中國人壽、中國再保三家為代表的國有保險巨子，正紛紛通過現(xiàn)代企業(yè)制度的創(chuàng)新與實施進行脫胎換骨式的組織與流程再造，并通過公開上市的方式參與國際化競爭。而平安、華泰、新華等股份制保險公司則采取遠交近攻的策略，一方面積極吸引跨國金融保險集團入股并建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，同時在國內(nèi)加緊展開攻城略地式的市場擴張計劃。這里需要指出的是，我國保險公司在全面開放條件下所做的市場經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，必須重視與把握“競爭與合作”這一運作機理與價值法則。具體表現(xiàn)為：（一）國內(nèi)保險公司之間的市場競爭必須建立在共同維護與促進保險市場秩序與規(guī)范的基礎之上
一國在國際上的競爭取決于其綜合國力的競爭，而綜合國力的體現(xiàn)最終要承載于該國微觀運營主體身上。我國保險業(yè)在后WTO時代參與國際循環(huán)競爭中，眾多國內(nèi)保險公司為此承載了國人很大的希望與責任。但從國內(nèi)保險市場經(jīng)營現(xiàn)狀來看，在有些經(jīng)營領(lǐng)域與業(yè)務品種上出現(xiàn)了粗放式的價格競爭、片面追求數(shù)量規(guī)模的膨脹式競爭、不計成本與效益的短期性競爭等短視做法，這在一定程度上背離了市場經(jīng)濟運營中所要求的合規(guī)與理性，因而極易遭到市場競爭“優(yōu)勝劣汰”法則的懲罰。有鑒于此，國內(nèi)保險公司應該高度重視這一事實，時刻提醒自身應切實履行為促進保險市場持續(xù)、健康與規(guī)范發(fā)展而應肩負的基本使命，這一目標的結(jié)果不應是“囚徒困境”中導出的納什均衡，而應該是帕累托最優(yōu)。在這其中，可以充分強調(diào)政府監(jiān)管部門扮演一個積極的角色（這一目標為保險監(jiān)管部門對市場行為進行監(jiān)管提供了有力的依據(jù)）。
（二）在與外國保險公司的合作過程中，應該牢牢把握“競爭導向”的市場法則
全球經(jīng)濟發(fā)展到現(xiàn)在，跨國公司所擁有的富可敵國的經(jīng)營資源使其獲得可與國家相媲美的“經(jīng)濟”的稱號?？鐕驹谌蚪?jīng)營地域的任何一處價值鏈的構(gòu)建，都旨在貫徹其全球復合一體化戰(zhàn)略，它對東道國經(jīng)濟地域的選擇同樣要合乎這一規(guī)范。從這個角度講，我們與外來競爭者的任何合作背后，都牽涉到全球范圍內(nèi)某一具體運營環(huán)節(jié)上的資源流動與重組的爭奪與配置。合作者走在一起往往有著共同的利益，但支配這一合作利益能夠延續(xù)下去，則在于雙方必須強力維護并設法促進合作利益的最大化。這一合作特征可以概括為“競爭性融合”，它要求企業(yè)對內(nèi)與對外的競爭視野應予以不斷的變化，要求對合作所建企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)、人力資源、經(jīng)營戰(zhàn)略、市場營銷等方面不斷賦予競爭化的思維去思考，并適時進行必要的調(diào)整與配置。因為這是一種全球化背景下的利益合作，必然要面臨未來更為激烈的第三者的“后發(fā)優(yōu)勢”的趕超競爭，而且資本合作的意志在于真正貫徹執(zhí)行“競爭致勝”的市場機理，否則，合作雙方總有一天會分道揚鑣。由此，保險公司對外合作中必須對合作的競爭危機意識保持高度敏感與反應。從這一角度我們審視目前國內(nèi)掀起的合資、合作熱潮，從華泰財險公司引進第一大股東美國ACE集團，到匯豐斥巨資入股平安保險，以及AIG國際集團購入PICC的戰(zhàn)略法人股等舉措，可以想象，上述采取各種形式合作的公司，必然要歷經(jīng)脫胎換骨式的戰(zhàn)略調(diào)整（考慮到以各種形式進入、影響企業(yè)經(jīng)營管理方面的因素），企業(yè)的陣痛在所難免（象來自股東治理方面、市場監(jiān)管方面、社會投資人方面的壓力等），而這一切的根本，正是中國保險業(yè)融入全球經(jīng)濟一體化過程中，為更好貫徹“合作式競爭”的市場運作機理而不得不承受的一種變革代價。但這一變革代價的珍貴意義在于，通過這一方式可以讓國內(nèi)保險市場上各種競爭肌體細胞一個個都健康發(fā)育，最終促使中國保險業(yè)整體煥發(fā)全新的生機。
三、重建社會誠信是保險市場發(fā)展的基石
目前，導源于國內(nèi)整體社會信用文化制度缺失而產(chǎn)生的經(jīng)濟發(fā)展瓶頸引起了全社會的關(guān)注，從而在各個層面上掀起了重建社會誠信體系的浪潮。從市場經(jīng)營的本質(zhì)去理解，信用或誠信其實是一種“社會資本”，后者的含義是指實際或潛在的資源集合體，這些資源是同某種持久性的網(wǎng)絡占有分不開的，而該種網(wǎng)絡是大家都熟悉的，得到公認的一種體制化的網(wǎng)絡。顯然，按照這一定義，誠信所具有的特征應該是一種得到社會化公認的、較長期的、但又需要不斷進行維護與投入的資源集合體。在以貫徹“最大誠信”為首要原則的保險業(yè)中，誠信的重要意義在于它提供了保險業(yè)經(jīng)營的一種競爭力要素，即內(nèi)嵌在產(chǎn)品服務之中基于共同利害關(guān)系的取向而將給公司經(jīng)營帶來持續(xù)利潤源的一種投入。我們以保單的交易事項來分析，投保人購買的是一種承諾，用現(xiàn)在確定的支付（保費）來換取未來不確定事故發(fā)生時的給付（保險補償）。從投保人的角度來看，可以保障其交易合法性的依據(jù)在于保單這一契約。這里，保單法律契約的背后，尤其是跨越相當長時間段的交易承諾賴以實現(xiàn)的基礎就是其中內(nèi)嵌的社會誠信資本要素，顯然，在誠信這一社會資本要素的維持過程中，它所依附的一個體制化網(wǎng)絡的有效運營包括了保險監(jiān)管部門、保險經(jīng)營機構(gòu)與廣大保險利益相關(guān)人的不斷投入與精心維護。這種投入既包括法律與政策威懾下的影響，也融合了各種社會習俗的良好秩序與氛圍，甚至包括社會觀念與意識的普及。
國際保險學會主席和首席執(zhí)行官帕契克·肯尼先生指出，誠信是保險市場的生命。他說，有時，因個別公司某些設計低劣的產(chǎn)品造成的破壞性影響，往往會波及整個行業(yè)——迫使許多公司調(diào)整業(yè)務，重新設計產(chǎn)品，向投保人退款，并要承受來自監(jiān)管當局和媒體的各種壓力。所有這些都要花費大量開支并有損于公司和整個行業(yè)的聲譽。再者，那些銷售利率敏感性產(chǎn)品的中介入也將接受調(diào)查，他們的道德水準因此成了問題。許多人為此丟掉了生意和同顧客良好的關(guān)系。因此，對市場行為的監(jiān)管是十分必要的，更為重要的是監(jiān)管部門應隨時進行檢查。與此同時，保險公司也要信守承諾，如果做不到，就會產(chǎn)生許多不幸的后果。
在我國的B2C電子商務企業(yè)當中，淘寶商城呈現(xiàn)出一家獨大的場面，用戶滲透率高達63.4%；其次是用戶滲透率為20.8%的當當網(wǎng)；第三便是用戶滲透率為11.9%的的卓越網(wǎng)，第四是用戶滲透率為10.5%的京東商城。
2.B2C電子商務企業(yè)的發(fā)展趨勢。
電子商務企業(yè)的市場競爭異常激烈，其發(fā)展也進入到了中級階段，受到商業(yè)模式模糊、資金不足、物流配送遲緩及外部政策等風險的影響，競爭力低弱的B2C電子商務企業(yè)將被淘汰。隨著風險投資不斷進入B2C領(lǐng)域，B2C行業(yè)顯然已經(jīng)進入了資本市場主導發(fā)展的階段。由于B2C和C2C購物方式已經(jīng)成為年輕消費群體的首選，網(wǎng)絡購物的人群不斷壯大，各種問題如C2C中交易欺詐、商品質(zhì)量問題等也接踵而至，造成信譽缺失。然而B2C卻能保障支付安全、物流配送及時、退換貨方便，收到網(wǎng)購者的信賴。
3.B2C電子商務企業(yè)的競爭。
第一，商品價格競爭。處于市場經(jīng)濟大環(huán)境中，新興企業(yè)及初中級產(chǎn)品一般都會通過降低商品價格來占領(lǐng)市場份額。此前，B2C電子商務企業(yè)正處于通過價格戰(zhàn)來搶占市場份額的關(guān)鍵時期。第二，物流配送競爭。方便、快捷、高效的物流配送能夠提升B2C電子商務企業(yè)的競爭力。目前，淘寶網(wǎng)等部分B2C電子商務企業(yè)采和第三方物流企業(yè)合作的模式，而京東商城等部分企業(yè)自建物流配送。第三，售后服務競爭。企業(yè)服務平臺通過文字和圖品想消費者展示產(chǎn)品，造成商家與消費者之間信息不對稱現(xiàn)象，所以，優(yōu)質(zhì)的售后服務是B2C電子商務企業(yè)的長期競爭重點。
二、教學貼近市場發(fā)展
1.電子商務教材的優(yōu)化。
電子商務教材的基礎內(nèi)容應該在電子商務理論的基礎上構(gòu)建知識體系，從“四流”（資金流、信息流、商流和物流）出發(fā)闡述如何更高效地進行組織和管理。從以下五個方面來組織電子商務教材。第一，闡述電子商務的“四流”及認證等要素和流程；第二，論述電子商務企業(yè)的運營和盈利模式，并通過分析典型案例來分析；第三，論述電子善舞企業(yè)的管理體制和經(jīng)營機制；第四，透徹講解“四流”相關(guān)的電子商務網(wǎng)站的設立及運營；第五，解析電子商務企業(yè)的安全管理辦法及所處政策環(huán)境。
2.明確電子商務教學目標。
第一，基本規(guī)律的教學。教材要明確電子商務的特點、基本原理、分類、功能、約束條件、應用范圍等；通過解析電子商務的運營體系和電子商務系統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)，揭示電子商務的運營規(guī)律。通過國內(nèi)外電子商務企業(yè)的發(fā)展狀況及運營模式進行闡述，說明電子商務的發(fā)展趨勢，把握電子商務的未來發(fā)展的方向和重點及應用要點。第二，應用教育。教育內(nèi)容包括模擬電子商務運營策略，在電子商務網(wǎng)站組間“四流”的技術(shù)和快速繼承應用技術(shù)。第三，環(huán)境安全管理教育。電子商務運營環(huán)境及對其進行安全管理主要涉及三個方面，首先，信用管理方面，這主要涉及了企業(yè)微觀管理及國家宏觀層面的管理兩部分；其次，安全管理方面，主要從技術(shù)安全層面出發(fā)，主要涉及交易、信息、支付及物流安全；最后，制度和法規(guī)方面，主要涉及了規(guī)范和約束參與電子商務運作的主要利益相關(guān)的制度、法律、許可證準入等。第四，典型電子商務案例教育。分析電子商務中旅行預訂、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上購物三個層面的交易案例，對財付通和支付寶、京東商城和淘寶商城等電子商務領(lǐng)頭企業(yè)進行研究分析，體現(xiàn)教育的實踐性。
一、國內(nèi)外保健品市場發(fā)展情況
保健行業(yè)是指事前對人群所提供的產(chǎn)品和服務，讓他們更健康、健美，并延緩老化現(xiàn)象或防患疾病于未然的產(chǎn)業(yè)。保健行業(yè)是全球性的朝陽產(chǎn)業(yè)，市場增長迅速。研究有效的保健食品，通過食品預防疾病、調(diào)節(jié)人體功能，可以減少社會巨大的醫(yī)藥費用，是利國利民的有效辦法。
在全世界范圍內(nèi)，據(jù)不完全統(tǒng)計，全球保健食品已占整個食品銷售的5%，達上千億美元，而且每年都以相當速度增長。其中，近20年來，美國的保健品銷售額增長了36倍，目前年銷售額達750億美元，占食品銷售額的1/3；日本增長了32倍，近兩年的保健品銷售額為15000億日元，年產(chǎn)保健品3000多種；歐共體各國的保健品銷售額則每年以17%的速度增長。
我國自古就有藥食同源的養(yǎng)生文化，用老百姓的話說，就是“藥補不如食補”。作為一個亟須培育的行業(yè)，保健品市場的需求潛力之大實在誘人。
中國保健行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計資料表明，國內(nèi)整體的保健品市場從20世紀80年代起就處于高速增長的態(tài)勢，年均增長率在15%-30%，遠遠高出發(fā)達國家平均13%的增長率。據(jù)統(tǒng)計，20世紀90年代中期，我國保健品生產(chǎn)企業(yè)就多達3000多家，品種4000多個，年銷售額一度突破300億大關(guān)。
但受保健品市場混亂的秩序影響，保健品功效的公信力逐漸下降，1999年國家開始出臺各項政策整頓市場，從2001開始保健品市場呈現(xiàn)下滑趨勢，但受2003年非典的影響，公眾對保健的重視空前提高。
惠聰集團的保健品市場調(diào)研報告顯示，到2004年全國保健品的市場容量恢復到了400億左右的規(guī)模。近幾年市場上新興產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，豐富了保健品市場，一大批品種受到消費者的歡迎。目前我國保健品年消費支出已突破500億元，成為新世紀我國工業(yè)的新興增長點之一。可見，我國保健品市場潛力是巨大的，預計2010年將達1000億元。
隨著城鄉(xiāng)居民的生活基本達到小康水平，也隨著保健品市場規(guī)范的進一步完善以及外國保健品大舉進軍我國，保健品必將成為不可逆轉(zhuǎn)的健康消費新潮流。
二、國家對保健品市場的產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展
我國保健品行業(yè)興起于20世紀80年代，20世紀80年代末期到1995年是保健品行業(yè)的第一個高速發(fā)展時期。在這一時期，由于保健品行業(yè)的高額利潤和相對較低的政策壁壘與技術(shù)壁壘、涌現(xiàn)出了大小3000多家保健品生產(chǎn)企業(yè)。
為了規(guī)范保健品市場，1996年以后，國家相繼出臺了一系列有關(guān)保健品行業(yè)的制度規(guī)定。當年，依據(jù)《中華人民共和國食品衛(wèi)生法》，衛(wèi)生部了《保健食品管理辦法》，該辦法對保健食品的審批、生產(chǎn)經(jīng)營、標簽、說明書及廣告宣傳、監(jiān)管等各方面進行了規(guī)范。
《保健食品管理辦法》的出臺，再加上20世紀90年代后幾年的清理整頓，使保健產(chǎn)品走上了法制化、規(guī)范化管理，有了規(guī)范的標準，并迎來了行業(yè)的新發(fā)展。近幾年市場上新興產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，豐富了保健品市場，一大批品種受到消費者的歡迎。但是，保健品市場在高速發(fā)展的同時，又出現(xiàn)了一些新問題，比如說保健行業(yè)居高不下的暴利、夸大其詞的廣告等現(xiàn)象非常普遍。
針對這些問題，國家食品藥品監(jiān)督管理局又于2005年7月新出臺了《保健食品注冊管理辦法》，該辦法的核心內(nèi)容就是要嚴格保證保健食品的質(zhì)量，新的保健食品如果不能提供詳細科研報告，將不能被最終審批，同時生產(chǎn)時必須符合GMP（產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范）標準。這將迫使生產(chǎn)企業(yè)下血本在產(chǎn)品本身的質(zhì)量和技術(shù)含量上?！侗＝∈称纷怨芾磙k法》還首次取消了保健食品注冊終身制，開始實行五年一審批的動態(tài)管理，這不僅將提高新進者的門檻，還將改變目前“只進不出”的局面，對現(xiàn)有批號產(chǎn)品加強審核。
為了對廣告中虛假宣傳的保健食品進行打壓，國家食品藥品監(jiān)督管理局于2005年7月同時還出臺《保健食品廣告審查暫行規(guī)定》，要求保健食品廣告在之前必須通過審查。該規(guī)定對食品藥品監(jiān)管部門審查保健食品廣告的工作程序和對廣告內(nèi)容進行技術(shù)審查的條件做出了明確規(guī)定，制定了完善統(tǒng)一的審查標準。這份法規(guī)規(guī)定，今后保健食品廣告中有關(guān)保健功能的內(nèi)容宣傳再也不得任意擴大范圍，不能含有不科學地表示功能的斷言或者保證，不能夸大保健食品的功能或者使用公眾難以理解及容易混淆的專業(yè)術(shù)語，將保健食品的功能神秘化?！侗＝∈称窂V告審查暫行規(guī)定》作為目前保健食品廣告審查最全面的規(guī)定，將保健食品廣告審查納入了國家行政審批范圍，加強了對保健食品廣告的管理，有利于保健食品廣告的逐步規(guī)范和完善。
作為一種新型的營銷模式，直銷方式也逐漸收到一些保健品生產(chǎn)企業(yè)的青睞，按我國入世承諾，我國應在入世三周年時開放直銷領(lǐng)域，因此，國務院于2005年9月頒布了《直銷管理條例》。直銷管理條例公布后，首先規(guī)范了市場秩序，保護了正規(guī)企業(yè)的合法利益，也清理了目的不純的企業(yè)，為保健品直銷的健康發(fā)展提供了可能。其次，由于從此直銷有規(guī)可循，也維護和保障了消費者和直銷從業(yè)人員的利益?！薄吨变N管理條例》開始實施，標志著保健食品市場監(jiān)管日趨成熟。
《保健食品注冊管理辦法》、《保健食品廣告審查暫行規(guī)定》和《直銷管理辦法》等規(guī)章制度的相繼出臺，使得我國保健品法規(guī)得以完善，市場也逐漸趨于規(guī)范化、法制化，新型的保健產(chǎn)業(yè)正在穩(wěn)健地形成，我國保健品行業(yè)進入了前所未有的蓬勃發(fā)展時期。
三、我國保健品市場消費對象分析
隨著改革開放的深入，人民生活的改善，人們的消費水平不斷提高和保健意識日趨加強，對保健品需求持續(xù)增強，我國保健品市場發(fā)展前景喜人。保健品的消費區(qū)域已由城市擴大到廣闊的農(nóng)村，保健品的消費對象也由過去的老年、兒童及患病后康復為主，擴大到婦女、中年和少年。具體來說，保健品的消費對象包括：
（一）老年人
老年人由于生理方面的原因，對于保健的需求尤為突出，據(jù)世界衛(wèi)生組織（WHO）公布，全世界50歲以上的老年人群發(fā)病率為50%，55歲以上為80%，其中健忘、失眠、高血壓、高血脂、骨質(zhì)疏松等疾病比較常見。隨著“老年化社會”的到來，也隨著生活水平以及保健理念的提高，為了抵抗衰老，老年人對保健品的消費需求也會逐步增加并且，“銀發(fā)族”對保健品的需求非常旺盛，購買力非常強。
（二）中年人
中年人處于家庭、事業(yè)雙重壓力下。近年來，由于飲食過度和過量的脂肪攝入，肥胖癥、非胰島素依賴型糖尿病、高血壓、冠心病及癌癥等慢性病在中年人群中逐年上升，有利于預防和改善這些疾病的功能性營養(yǎng)食品受到了中年消費者的歡迎。另外，近年來，美容保健、滋陰壯陽類保健品大有后來居上的勢頭，已成為拉動保健品成長的一個新的增長點。中年人保健品市場也是一個龐大的消費市場。
（三）少年兒童
據(jù)統(tǒng)計，我國85萬所中、小學校中的1.76億在校學生中，其蛋白質(zhì)、鈣、鋅、維生素A、維生素B的攝取普遍不足，缺鐵性貧血比例高達30%-40%。另外，少年兒童對健腦益智的需求也很大，因此，另一類不可忽視的保健品是維生素、礦物質(zhì)等營養(yǎng)補充元素。
四、我國保健品市場的發(fā)展特點
目前我國生產(chǎn)的保健品中90%以上屬于第一代、第二代產(chǎn)品，且產(chǎn)品功能相對集中，主要集中在減肥美容、免疫調(diào)節(jié)、抗疲勞、調(diào)節(jié)血脂、改善骨質(zhì)疏松、改善胃腸道功能、延緩衰老、營養(yǎng)補劑（補充維生素）等功能板塊上。在衛(wèi)生部準予申報的22項保健功能中，具有免疫調(diào)節(jié)、調(diào)節(jié)血脂和抗疲勞3項功能的產(chǎn)品占全部產(chǎn)品的2/3。由產(chǎn)品功能分布可見我國保健品行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，低水平重復現(xiàn)象屢有發(fā)生。而從市場反饋的信息來看，純天然、綠色環(huán)保型保健品具有更大市場空間，將成為未來保健品消費的主流。據(jù)預測，未來中國市場保健品的發(fā)展，產(chǎn)品功能將逐步分散，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨向合理。具體來講，我國保健品行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出如下特點。
（一）目前保健品企業(yè)二元化結(jié)構(gòu)明顯
目前，我國共有保健品企業(yè)3000多家，年產(chǎn)值500多億元。其中投資總額在1億元以上的大型企業(yè)只占1.45%，投資總額在5000萬元-1億元的中型企業(yè)占38%，投資不足10萬元的作坊式企業(yè)占12.5%。這表明，我國保健品生產(chǎn)企業(yè)中，中小企業(yè)占絕大多數(shù)，成規(guī)模的企業(yè)仍舊較少。在目前市場上除無錫健特生物有限公司、上海交大昂立股份有限公司、中國（杭州）青春寶集團有限公司、南京老山牌蜂王漿有限公司、南京中脈科技集團公司、大連珍奧集團股份有限公司等幾家大的企業(yè)，其他更多的是規(guī)模不大、專業(yè)化程度不高的企業(yè)，甚至多數(shù)企業(yè)缺乏自身的生產(chǎn)能力，僅以委托加工、銷售為主，并且這些企業(yè)大部分出于維持生存狀態(tài)。
（二）產(chǎn)品同質(zhì)同類化現(xiàn)象嚴重
在目前的保健品市場中知名品牌少，產(chǎn)品同質(zhì)同類化現(xiàn)象嚴重。在目前的保健品企業(yè)中，除部分品牌企業(yè)是自我研發(fā)、自我生產(chǎn)外，絕大多數(shù)中?。s占95%以上）企業(yè)走的都是產(chǎn)品或自行設計商標委托代加工的運行模式。故大部分企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量差，品牌式規(guī)劃發(fā)展少。
（三）產(chǎn)品的銷售區(qū)域性特征明顯
企業(yè)在產(chǎn)品的開發(fā)與推廣中，弱化全國性開發(fā)運營，而利用區(qū)域優(yōu)勢，集中人、財、物優(yōu)勢，做深、做透區(qū)域市場的運營模式非常明顯。近年來在區(qū)域的運作中，幾家大的區(qū)域性知名企業(yè)的業(yè)績都不錯。例如昂立在上海的年銷售額在2.3-2.5億，青春寶在浙江省的年銷售額在4億，老山牌蜂王漿在南京的銷售額在8000萬，九塊九牌減肥茶在江蘇的年銷售額8000多萬。這些企業(yè)幾乎都是憑借產(chǎn)品在區(qū)域的優(yōu)勢公共關(guān)系、渠道網(wǎng)絡、媒體等地區(qū)的資源優(yōu)勢，精耕細作、做深、做細區(qū)域市場。除“黃金搭檔”憑借腦白金強大的廣告和品牌影響及網(wǎng)絡優(yōu)勢強行鋪開的全國市場之外，很少再出現(xiàn)全國性的產(chǎn)品。
（四）保健品營銷模式發(fā)生明顯變化
我國保健品市場經(jīng)過20多年的發(fā)展，尤其是在羅氏、惠氏、安利等國際知名企業(yè)的帶動下，保健品營銷模式已從發(fā)展初期的單純概念營銷模式發(fā)展到目前的傳統(tǒng)廣告、終端營銷、會議營銷、與客戶面對面的直復營銷等多種營銷方式并存的營銷模式。保健品企業(yè)已從針對消費者簡單的廣告推廣教育模式發(fā)展到針對消費者長久的養(yǎng)生教育和對消費者進行長期的跟蹤服務。而消費者在購買保健品時，也十分關(guān)注產(chǎn)品的保健功能和品牌信譽。知名品牌的產(chǎn)品銷路明顯比一般品牌的品種熱俏。國內(nèi)市場中，不到20%的名牌品種占據(jù)了50%的市場份額。
參考文獻：
