時間：2023-03-21 17:13:21
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2.個人購匯流水查詢只能查詢7天的交易，而個人結匯流水查詢可以任意設置時間段。在實際工作中，個人購匯交易量并不少于個人結匯業(yè)務量，個人購匯流水查詢時間設置的局限性，使非現場監(jiān)管的成效大大降低。
二、完善建議
(一)補充個人對貨物貿易外匯收支的相關管理政策一是明確個人收付匯資金性質的審核。要求境內個人對境外公司的收付匯都須提供相應真實性資料，由銀行進行資金性質的審核。二是強化收付匯管理。資金跨境最終表現為收付匯的形式，強化個人收付匯管理可以有效理清個人資金的性質，從源頭上防止異常資金流動。三是加大處罰力度。要對結售匯而且要對收付匯行為的違規(guī)特征進行定義，并對如何處罰進行明確規(guī)定，在處罰主體方面不僅要包括金融機構，而且要對交易主體的處罰標準進行明確，只有處罰標準明確到位才能對違規(guī)行為及違規(guī)主體進行有效打擊。
(二)建立統(tǒng)一的“關注名單”管理機制，實現“關注名單”跨行全國共享建立統(tǒng)一的“關注名單”管理機制，由外匯局統(tǒng)一個人分拆結售匯的甄別和篩選標準，在個人結售匯系統(tǒng)中增加“關注名單”管理模塊，將銀行報送的“關注名單”以及外匯局發(fā)現的異常個人數據由外匯局定期匯總公布“關注名單”，導入結售匯系統(tǒng)，實現全國個人結售匯“關注名單”實時共享，使所有外匯指定銀行均可以查詢已列入關注名單的個人，嚴格監(jiān)控其結售匯業(yè)務的辦理，加強對“關注名單”內個人結售匯情況的后續(xù)監(jiān)督。
(三)進一步規(guī)范電子渠道個人外匯業(yè)務管理
1.進一步完善電子渠道系統(tǒng)功能，提升監(jiān)管水平。借助信息技術手段提升對個人電子渠道外匯業(yè)務辦理的監(jiān)測水平，在電子銀行系統(tǒng)中增加系統(tǒng)自動甄別和篩查功能，特別關注對一定時期內使用多個不同賬號同一IP地址訪問電子銀行系統(tǒng)、多個不同賬號對某一賬號進行結匯資金劃轉和多筆購匯資金來自同一賬戶轉賬等具有分拆結售匯行為特征的可疑交易信息的甄別和篩查。
2.加強政策宣傳和審核力度，確保數據信息的準確性。一是銀行應加強對個人辦理電子銀行個人結售匯業(yè)務政策宣傳，將結售匯資金屬性代碼、資金性質和資金種類中各小類之間的區(qū)別，向客戶進行宣傳、指導和說明，便于幫助客戶準確錄入個人結售匯的信息；二是外匯指定銀行應加大對電子銀行個人結售匯數據的非現場審核力度，實時登錄訪問個人結售匯系統(tǒng)，每日核對電子銀行個人結售匯業(yè)務數據信息，確保相關交易信息真實性和準確性。
(四)改進完善個人結售匯系統(tǒng)功能
2系統(tǒng)功能模塊設計
銀行個人信貸業(yè)務基本的流程是：貸款申請、對借款人的信用等級評估、貸前調查、貸款審批、簽訂借款合同、貸款發(fā)放、貸后檢查和貸款歸還等。為了完成對個人信貸業(yè)務的管理，本系統(tǒng)的功能模塊劃分如圖2所示，詳細說明如下：
2.1貸前管理
此部分包括合作商管理、合作項目管理、客戶管理、關注客戶管理等模塊。用于對個人客戶信息，合作商信息的建立與維護。個人客戶在辦理個人貸款申請業(yè)務時首先要在此部分中建立個人信息，才能進行后續(xù)的貸款申請流程。
2.2貸中處理
此部分包括貸前檢查模塊，貸款申請模塊，額度授信模塊等功能。該部分完成了貸款前的客戶信息檢查，客戶的授信評級，貸款申請，審批，出賬等功能。
2.3貸后管理
此部分包括貸后變更管理，貸后管理，檔案管理等。完成貸款發(fā)放后的管理，以及貸款五級分類，不良資產處置，客戶檔案管理等功能。
2.4系統(tǒng)運行管理
此部分包括與系統(tǒng)的產品參數的維護，崗位與人員權限的設定，審批流程的設置等相關的模塊。通過參數化配置提高了系統(tǒng)的可維護性。
2.5統(tǒng)計分析
此部分包括了對個人貸款業(yè)務從各個角度進行統(tǒng)計分析的功能，為銀行管理人員的貸款決策分析提供了重要的信息。
當前境內個人各類境外直接投資需求高漲，如境外購房、投資移民、直接投資于境外證券市場或期貨市場等。以廊坊為例，2013年個人對外直接投資咨詢?yōu)?27次，同比增長了1.3倍。黨的《十八屆三中全會報告》也提出擴大企業(yè)及個人對外投資，然而目前多數的個人對外直接投資僅有概括性政策性的規(guī)定，如《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定“境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外直接投資外匯登記”。根據《個人外匯管理辦法實施細則》第二十三條規(guī)定，“根據人民幣資本項目可兌換進程，逐步放開對境內個人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔保以及直接參與境外商品期貨和金融衍生產品交易的管理，具體辦法另行制定。”這些文件雖然總體規(guī)定了境內個人可以從事對外直接投資項目，但在之后的外匯文件法規(guī)中，并沒有就上述條款制定相應專項管理辦法和實施細則，這限制了個人對外直接投資資金的正常流出。政策限制迫使個人通過異常渠道實現直接投資,例如近期廊坊市中心支局連續(xù)收到有關個人對外投資資金匯回的咨詢，如某個人咨詢將對外炒股的130萬港幣如何匯回，以上案例表明部分個人對外直接投資資金已通過異常渠道實現流出。
（二）個人貨物貿易外匯政策難以落實。
《個人外匯管理辦法》及其《實施細則》對個人貨物貿易外匯收支管理進行了較為詳細的規(guī)定，“個人對外貿易經營者辦理對外貿易購付匯、收結匯應通過本人的外匯結算賬戶進行；其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按機構管理。個人對外貿易經營者指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務院商務主管部門的規(guī)定，辦理備案登記，取得對外貿易經營權，從事對外貿易經營活動的個人。”但在實際業(yè)務中，這些規(guī)定幾乎未被個人執(zhí)行，其原因主要為：一是為避免取得個人對外貿易經營者資格和辦理結算賬戶備案時復雜手續(xù)；二是個人出于躲避工商、商務、稅收等部門監(jiān)管的考慮；三是個人一般以零星貨物貿易為主，一般采取郵寄和網購等形式，其結匯時提供出口報關單的要求不易實現；四是對比個人貨物貿易項下的外匯管理，個人“非經營性”限額以下收付匯及結售匯更為便利。
（三）個人結售匯“關注名單”政策存在多項不足。
個人結售匯“關注名單”為當前對個人外匯業(yè)務的最主要監(jiān)管手段，但個人“關注名單”管理存在諸多問題。一是“關注名單”分拆標準范圍過于局限。目前，根據《個人分拆結售匯“關注名單”管理規(guī)定（試行）》第三條第三款規(guī)定，其分拆結售匯交易標準主要為四類，實際上除此以外，還有許多個人分拆外匯業(yè)務行為。如同一個人通過多個銀行網點實現當日累計提鈔超過等值1萬美元，同一個人連續(xù)多日辦理接近1萬美元的購匯提鈔，同一個人連續(xù)多日辦理接近等值5000美元現鈔的結匯等。二是對“關注名單”個人限制范圍過于狹窄。僅對“關注名單”個人在辦理結售匯業(yè)務中，現行政策規(guī)定對其進行真實性審核，而個人外匯業(yè)務還包括個人跨境收付匯、個人現鈔提取、存入、攜入攜出、個人境內劃轉，以及個人B股交易、個人資產轉移等資本項目業(yè)務等，對這些個人外匯業(yè)務并沒有一并限制。三是“關注名單”未實現跨區(qū)域、跨銀行系統(tǒng)的全國共享。“關注名單”納入、變更、取消等管理仍以各省為主。而且“關注名單”的下發(fā)基本以電子表為主，銀行辦理每筆業(yè)務前，均需與表中的“關注名單”個人信息核對，降低了業(yè)務辦理的效率。
（四）個人攜帶外幣現鈔政策管理不平衡，外幣攜帶政策作用弱化。
一是目前仍實行的2004年制定的《攜帶外幣現鈔出入境管理操作規(guī)程》，體現的是“寬進嚴出”的外匯管理原則，如出境人員攜帶外幣金額在等值5000至10000美元和10000美元以上的，應分別向銀行和外匯局申領《攜帶證》，而對于攜帶超過等值5000美元現鈔入境則只需進行申報，沒有最高限額的規(guī)定，這與現階段均衡管理的指導思想不相適應。二是由于海關的抽檢方式，削弱了《攜帶證》的管理功能?，F實中，眾多個人攜帶超過等值5000美元的外幣出入境，并不申領《攜帶證》和申報，并已漸成習慣。如2013年廊坊市個人提取外幣現鈔為5359萬美元，而銀行和外匯局出具的《攜帶證》數量僅為44筆，約36萬美元，這表明了外匯管理部門與海關在出入境攜帶外幣現鈔管理相互脫節(jié)，缺乏溝通與協(xié)作。
二、建議
（一）明確規(guī)定個人跨境外匯收入真實性審核要求。
制定個人跨境收入真實性審核限額，以等值50000美元為限，限額（含）以下的，可免于審核有關資料，之上的需進行真實性審核。按外匯性質進行分類管理，對于資本項下的個人跨境外匯收入，按照資本項目下有關規(guī)定管理，并入相應的資本項目賬戶；對于限額以上的貨物貿易項下業(yè)務提供合同或發(fā)票或出口報關單，然后入個人結算賬戶；對于限額以上的非貿易項下的收入需提供資料，可參考個人超過年度結匯總額的要求進行真實性審核。
（二）循序漸進開放個人對外直接投資政策。
順應對外發(fā)展經濟形勢，實際調研個人對外直接投資需求，然后根據對外直接投資開放后對我國經濟的影響程度和風險可控程度，排定各類對外直接投資的開放次序，逐步放開對外直接投資。
（三）進一步放松對個人對外貨物貿易管理的限制。
各部門加強協(xié)調溝通，完善現行外匯政策，進一步放松對個人對外貿易的條件限制，如僅憑個人身份證和個體工商營業(yè)執(zhí)照既可開立個人外匯結算賬戶等，為個人對外貿易提供便利。
（四）完善個人“關注名單”管理政策。
一是擴大個人“關注名單”分拆行為標準及其限制業(yè)務范圍。歸納涉及個人分拆外匯業(yè)務的行為，訂立分拆標準，將其完整納入個人“關注名單”政策；對被納入“關注名單”的個人在辦理外匯業(yè)務實施全面限制。二是建立個人“關注名單”管理系統(tǒng)，實現全國共享，提高效率。三是建立個人外匯業(yè)務征信體系。收集、記錄個人辦理外匯業(yè)務信息，建立信息庫，利于金融服務部門或個人的交易對方確定個人資信，促進商業(yè)銀行為個人提供外匯服務和外匯支持的安全性。
近幾年來，隨著我國個人消費信貸市場的推廣，人們逐漸接受這種新的消費形式，人們的“積蓄——購物——積蓄”的傳統(tǒng)消費觀念已經在向“貸款——購物——積蓄還債”的觀念轉變，這一點在經濟發(fā)達地區(qū)和大中城市的居民身上體現得尤為明顯。因此，雖然個人消費觀念仍然影響著我國個人消費信貸市場的發(fā)展，但已經不再是主要的制約因素。
從目前個人消費信貸的開辦情況來看，由于它風險小、收益高，各家銀行競相積極拓展此項業(yè)務。但隨著業(yè)務的展開，貸款風險也逐漸顯露出來。根據各商業(yè)銀行的有關規(guī)定，個人消費信貸的不良貸款比一般應控制在5‰以內，但據有關數據顯示，目前個人消費貸款的還款率一般為70％～80％，而且還有繼續(xù)下降的趨勢。應該說，貸款風險的加大是阻礙個人消費信貸市場發(fā)展的主要原因。
目前，理論界普遍認為，個人消費貸款風險加大除個人信用觀念淡薄外，關鍵原因還是由于我國以個人信用記錄為主體的信用管理制度尚未建立。應該說，這種觀點有其正確的一面，但并不完全準確。市場經濟是一種信用經濟，市場交易離不開信用基礎。從個人信用來看，它包括道德信用和資產信用兩部分。道德信用指誠實守信的品質，它的好壞往往通過市場交易中的信用記錄來反映。資產信用指個人擁有的包括儲蓄、債券、股票、不動產等資產所具有的信用等級，它的高低由個人所擁有的資產的多少來決定，資產越多，信用等級越好。上述觀點是把道德信用當成了個人信用的主體，而忽略了個人資產信用的存在，因此這種觀點不完全準確。筆者認為，我國缺乏以個人信用記錄為主體的道德信用管理制度，以及以個人資產為主體的資產信用評價體系，這兩種信用的缺失直接影響著個人消費信貸市場的發(fā)展。
二、信息不對稱是個人消費信貸市場中產生信用缺失的主要原因
個人消費信貸風險的產生是由于信用缺失，而信用問題的產生源于信息不對稱。按照西方微觀信息經濟學理論，信息不對稱是指市場中交易的一方比另一方擁有更多的信息。在具體工作中，按不對稱信息發(fā)生的時間，事前發(fā)生的信息不對稱會引起逆向選擇問題，而事后發(fā)生的信息不對稱會引起道德風險問題。按照西方微觀信息經濟學理論的奠基人之一、2001年度諾貝爾經濟學獎獲得者———斯蒂格利茨對信貸市場模型的分析，信貸市場中的借款人有高風險和低風險之分，但這一信息只有借款人自己知道，而銀行并不知道。在這種情況下，銀行為防范風險只好提高利率。當利率升高時，低風險的借款人不愿意借款，而高風險的借款人愿意支付較高的利息，因此仍積極借款，從而出現低風險的借款人逐漸退出市場，而高風險的借款人充斥信貸市場的逆向選擇現象。當雙方簽訂合同后，銀行對借款人的行為無法監(jiān)督，如果借款人不能嚴格履行合同，就會產生道德風險問題。
在個人消費信貸市場中，銀行和借款人之間永遠存在著信息不對稱問題，信息不對稱中的逆向選擇問題和道德風險現象在實際工作中普遍存在。一般情況下，借款人在向銀行申請借款時，知道自己是否具有償還的能力，但必然會更多地提供對自己有利的信息，而盡量少提或者干脆不提那些對自己不利的信息或者不確定性因素。銀行為防范風險只好提高利率或采取抵押擔保形式，這樣就增加了客戶的交易費用，使許多信用良好但不能提供抵押擔保的個人不能或不愿向銀行借款，從而產生事前的逆向選擇的現象。同時，由于銀行面對著千家萬戶，不可能對所有借款人的行為進行有效監(jiān)督，不遵守信用的借款人就可能不按時歸還借款和利息，就會產生事后的道德風險問題。在個人消費信貸市場中，信用缺失現象和信息不對稱是密切聯(lián)系的。信息不對稱是產生信用缺失現象的主要原因，信息不對稱的存在必然導致信用缺失現象，而信用缺失的程度直接與市場中的信息不對稱程度密切相關。信用可以看做是克服信息不對稱的一個非正式的合約安排，其重要作用在于減少交易費用，降低社會平均交易成本，使市場交易更加公平合理和有利可圖，促進市場健康有序地發(fā)展；而信用缺失則會增加交易費用，使得原本可以發(fā)生的交易不能維持下去。因此，如果不能有效地解決信息不對稱問題，信用缺失現象將不能避免。
三、個人消費信貸市場中解決信息不對稱問題的措施和對策
按照西方微觀信息經濟學理論，解決信息不對稱問題需要建立起激勵機制和信號傳遞機制。簡單地說，在出現逆向選擇現象時，委托人在簽訂合同時不完全知道人的私人信息，需要通過信號傳遞機制來解決，即需要設計一種機制讓擁有私人信息的人將信息傳遞給沒有信息的委托人，或者后者誘使前者披露其私人信息，從而達到一種最好的契約安排。在發(fā)生道德風險問題時，委托人在簽訂合同后不能充分掌握人的信息，這時委托人就需要設計出一個最優(yōu)的激勵機制，誘使人選擇委托人所希望的行動。總之，應該充分利用個人信用信息，通過建立和完善信號傳遞機制和激勵機制來解決個人消費信貸市場中的信息不對稱問題。在建立信號傳遞機制方面，要利用個人消費信用記錄信息，通過自身的良好信用來取得貸款，以解決事前的逆向選擇問題；在建立激勵機制方面，要有效地利用個人資產信用信息，通過完善抵押擔保手續(xù)，以個人自有財產進行抵押擔保，以防止事后道德風險問題的發(fā)生。筆者認為，解決信息不對稱問題應從以下幾個方面入手：
第一，要加強社會信用觀念建設和信用法制建設。一是政府要加強行政管理職能，強化公民信用意識，把誠實守信作為社會主義道德建設的基礎工程來抓，讓人們真正認識到個人信用是“第二身份證”，是“經濟通行證”，將在今后的生活中扮演越來越重要的角色，應當有效地加以維護，以形成“誠信為本，操守為重”的信用文化。二是要加強社會信用的法制建設，建立健全與規(guī)范信用信息資源有關的法律法規(guī)，用法律手段規(guī)范個人的信用行為。三是金融部門要加強與司法部門、經濟管理執(zhí)法部門的合作，建立社會信用環(huán)境聯(lián)席會議制度，加大對不履行還債義務行為的法律約束。
在我國，民營企業(yè)是一個獨特的企業(yè)群體。改革開放20多年來，民營企業(yè)從無到有，從弱到強，成為中國經濟中一股不可忽視的力量。據不完全統(tǒng)計，目前全國民營企業(yè)達8000多萬戶，從業(yè)人員達2億左右，對GDP增長的貢獻率占60%以上，已在很大程度上決定著國民經濟的發(fā)展。本文從人力資源管理獲取、開發(fā)、保持、評價這四個基本職能入手，對民營企業(yè)的人力資源的現狀及對策進行了初步的探討。
一、民營企業(yè)人力資源管理的現狀
本文先從人力資源管理的四項基本職能出發(fā)，討論了民營企業(yè)的人力資源管理的現狀。
1.獲取
(1)缺乏操作性較強的人力資源管理規(guī)劃。需要什么樣的人才臨到用時再去人才市場上招聘，臨時抱佛腳使企業(yè)在急需某種專業(yè)人才時會因此找不到最佳的候選人。更糟的情況下，企業(yè)會因沒有合適的候選人而出現人員不足的問題。這將大大影響企業(yè)的經濟效益。
(2)人才選拔途徑不暢。大部分民營企業(yè)企業(yè)內部競聘的機制沒有建立或不完善、不能知人善任。任人惟親，裙帶關系現象十分嚴重。
2.開發(fā)
(1)重使用輕培訓。民營企業(yè)相對于國有企業(yè)來說，人才流動性比較大，民營企業(yè)老板擔心投資培訓后員工跳槽，人力資本投資付諸東流而不愿為員工培訓投資，人力資源大多處于原生狀態(tài)，無法挖掘其內在潛力為企業(yè)服務。
(2)只注重培訓的形式和數量，忽視培訓的內容和質量。
對于員工培訓，部分民營企業(yè)只圖辦了多少期培訓班、培訓了多少人，只講求文字上的數量，至于為了適應企業(yè)的發(fā)展應該做哪些培訓，通過培訓如何提高企業(yè)的競爭力卻缺乏深刻的理解和認識。
(3)員工缺乏職業(yè)生涯規(guī)劃。調查表明，民營企業(yè)有至少三分之一的員工是通過裙帶關系進廠的，這批人進廠大多只是為了解決生活問題，多半沒有個人職業(yè)生涯規(guī)劃和人生規(guī)劃。缺乏成長目標的員工往往不會主動追求成長，而且往往懼怕變化。這就使企業(yè)內部缺乏發(fā)展的動力，對于民企的二次創(chuàng)業(yè)是十分不利的。
3.保持
民營企業(yè)普遍缺乏行之有效的激勵機制。由于自身的先天條件不足,民營企業(yè)既不像國有企業(yè),能享受國家的政策保護,也不如外企的制度完善,所以在激勵人的手段上比較單一,也許在開始時民營企業(yè)能以其獨特的魅力吸引到一批高素質人才,但是在滿足員工經濟上的需要后就再不能留住人才了,這也和企業(yè)的另一重要問題——企業(yè)文化有關。根據馬斯洛的人類需要層次論,經濟上的滿足只是最低層的需要,而自我實現的需要才是最高層次的需要,員工只有在取得了在自我實現上的滿足時,才是與企業(yè)關系結合最為緊密的時候。
4.評價
部分民營企業(yè)缺乏行之有效的績效評估機制。一方面，他們仍然沿襲著傳統(tǒng)的、以經驗判斷為主體的績效評估手段，缺乏規(guī)范化、定量化的員工績效考核體系，評估工作效率低下，具有較大的盲目性和不確定性。另一方面，由于實行家族制管理，家族員工怕得罪人影響親情關系，非家族成員的員工怕得罪老板親戚影響以后在企業(yè)的發(fā)展等心理的影響，使得績效考核制度形同虛設，績效考核結果往往褒貶各半，不痛不癢。
二、原因分析
1.家族式的產權與管理
企業(yè)在發(fā)展到一定的規(guī)模后，家族制的管理模式使得人力資源管理諸多的不適應性：
(1)經營者選擇面狹窄，無法滿足企業(yè)對更高級人才的需求。
(2)以人情代替制度，以倫理規(guī)范代替制度規(guī)范，使企業(yè)人力資源管理制度扭曲。
(3)不能建立科學合理的激勵約束機制，對家族以外的人員缺乏凝聚力。
純粹的家族制管理造成企業(yè)停止不前乃至衰退，家族式的產權與管理成了企業(yè)繼續(xù)發(fā)展壯大的桎梏。
2.民營企業(yè)人力資源管理者素質有待提高
綜觀民營企業(yè)人力資源管理現狀，其人力資源管理者主要有以下三種類型:
(1)對勞動政策和人力資源管理知識知之甚少或者基本不懂型。
(2)有一定的基礎知識,但實際經驗很少型。
(3)經驗與管理方式老化、觀念陳舊需要更新型。
因此，民營企業(yè)人力資源管理者的素質亟待提高，以便適應新時代人力資源管理的發(fā)展。
3.中國社會保障制度不夠完善
戶口問題直接影響到員工子女的入學，是30歲～45歲有子女的人才進入異地民營企業(yè)首先考慮的問題。這類人才一方面具有一定的專業(yè)技能，另一方面又具有比較豐富的工作經驗。戶口問題解決不了，再優(yōu)厚的待遇對于這類人才來說也會大打折扣。社會保障制度的不完善性使員工在民營企業(yè)缺乏歸屬感，不利于人才的穩(wěn)定。
三、對策
1.獲取
(1)制定切實可行的人力資源規(guī)劃。民營企業(yè)制定人力資源規(guī)劃首先應當遵循以下幾項原則:①規(guī)劃制定的戰(zhàn)略背景應該放到WTO下，將人力資源規(guī)劃與企業(yè)的中長期戰(zhàn)略規(guī)劃統(tǒng)一起來。②制定規(guī)劃時仍需進一步加強人力資源成本控制。③對于做出貢獻的員工的養(yǎng)老問題、福利待遇問題在規(guī)劃中應該有明確規(guī)定。
(2)引進職業(yè)經理人。民營企業(yè)老板由于受其文化、知識、能力限制，無法單單依靠自身及家族內部實現企業(yè)更快發(fā)展，需要一個受過系統(tǒng)教育的獨立的管理階層一職業(yè)經理人來承擔。深圳“太太藥業(yè)”集團就是建立職業(yè)經理人制度的受益者。實踐證明職業(yè)經理人制度有利于民營企業(yè)實現所有權與經營權的分離；有利于民營企業(yè)突破純粹的家庭式管理。
(3)內培外引相結合。民營企業(yè)在實踐中，一般先考慮內部招聘，人員穩(wěn)定性比較強。對于外部招募，主要采用員工舉薦的方法。據數據顯示，美國微軟公司40％的員工也是通過員工舉薦獲得的。舉薦的員工對于應聘者和空缺職位都比較了解，再加上舉薦會涉及到舉薦者的聲望，所以員工舉薦的求職者通常具有較高的質量。為了鼓勵員工積極推薦，企業(yè)可以設立專項獎金，用來獎勵那些為公司推薦優(yōu)秀人才的員工。
2.開發(fā)
(1)創(chuàng)建學習型組織。組織學習不僅是對知識工作者的一種激勵方式，而且是對他們自我實現愿望的強化，從而促進了知識工作者創(chuàng)造性的發(fā)揮。這也可以成為企業(yè)留人的一種手段。創(chuàng)建學習型組織要注意把企業(yè)的發(fā)展和員工的職業(yè)生涯發(fā)展有機地結合起來。
(2)培養(yǎng)員工的獻身精神。民營企業(yè)由于自身發(fā)展的不完善性，員工普遍缺乏歸屬感和忠誠感。如果不及時采取措施，人員流失現象會更加嚴重。民營企業(yè)在培訓員工時必須把培訓員工的獻身精神放在重要位置，培養(yǎng)員工“以企業(yè)為家”的思想。
(3)輸送員工到國家重點院校受訓。輸送骨干員工到這些院校繼續(xù)攻讀學位，一方面可以為智力型員工提供受教育和不斷提高自身技能的學習機會，使其具備一種終身就業(yè)的能力，另一方面企業(yè)將自身的發(fā)展與個人的發(fā)展進行有機結合，可以達到“雙贏”的目標。
(4)對員工進行職業(yè)生涯規(guī)劃。智力型人員對個人發(fā)展的要求很高，民營企業(yè)應充分了解智力型員工的個人需求和職業(yè)發(fā)展意愿，為其提供富有挑戰(zhàn)性的發(fā)展機會，創(chuàng)造開拓發(fā)揮的最大空間，使之與組織成長期合作、榮辱與共的伙伴關系，為企業(yè)盡心盡力地貢獻自己的力量。
3.激勵
(1)實行股票期權激勵。股權激勵作為一種長期激勵機制它對民營企業(yè)引入的職業(yè)經理人不僅有著激勵作用，還有監(jiān)督和約束作用。股權激勵把股權和公司治理相結合，產生了人力資源管理中最新激勵機制。同時它把期望理論的努力—績效—獎勵關系中的“績效”變?yōu)殚L期經營績效，約束了民營企業(yè)中人才的短期行為。
(2)采用自助式薪酬管理。自主式薪酬把傳統(tǒng)的以企業(yè)為導向的制度變成以員工為導向。自助式薪酬設計除對員工某些共性需求加以確認和滿足外，對于個人的特別要求，只要不妨礙企業(yè)發(fā)展的大局，也溶入整體薪酬，增強了靈活性。這種體制比較適合經營靈活自主的民營企業(yè)。從一定程度上來講，對員工具有較強的激勵作用。
4.評價
民營企業(yè)可以根據員工層次的不同，在績效評估時對考核內容各有側重。對于高層管理者，傾向于對其決策判斷力、計劃力、指導力、協(xié)調力的考核；對于中層管理者，傾向于對其現場專業(yè)、技術以及管理能力的考核；對于一線的操作性的員工傾向于對其生產操作能力的考核。目前，一些比較規(guī)范的民營企業(yè)已經開始按照層級特點進行績效評估。
參考文獻：
隨著全球經濟一體化趨勢的加強和技術進步，現代企業(yè)管理理論和實踐正在經歷一場深刻的革命。在這場變革中，企業(yè)管理思想的變化突出地反映在四個方面：由過程管理向戰(zhàn)略管理轉變，由內向管理向外向管理轉變，由產品市場管理向價值管理轉變，由行為管理向文化管理轉變。顯然，企業(yè)戰(zhàn)略管理構成這場變革的中心。由此，以價值鏈為分析工具旨在獲取競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略管理模式——價值鏈管理，重新成為一種認識和看待現代企業(yè)管理的有效工具。本文借助于價值鏈管理的思想和方法，擬就人力資源管理實行價值鏈管理的相關問題進行初步探討。
一、企業(yè)人力資源價值鏈管理的形成與發(fā)展
就企業(yè)管理的整體活動而言，人力資源管理系統(tǒng)構成企業(yè)整體價值鏈環(huán)節(jié)中的重要一環(huán)。僅就人力資源管理子系統(tǒng)，其內部的諸多系統(tǒng)同樣符合價值鏈管理的要求，人力資源管理系統(tǒng)的價值鏈管理對于整個企業(yè)組織的價值鏈管理具有特別的意義。人力資源管理子系統(tǒng)實施價值鏈管理既是企業(yè)價值鏈管理的一般性要求，同時還是人力資源管理子系統(tǒng)自身優(yōu)化配置的內在要求。
最先進行人力資源價值鏈研究的是德爾和瑞維斯(DyerandReeves，1995)。德爾和瑞維斯在對組織績效進行測量的方法研究中發(fā)現，組織績效的產出實際上代表了一個因果關系，即人力資源實踐影響雇員產出，雇員產出繼而影響組織產出，組織產出又會影響財務產出，最終導致公司市場產出的變化。在此分析的基礎上他們提出了早期的人力資源價值鏈模型。繼德爾和瑞維斯之后，許多學者也提出了相關的人力資源價值鏈模型，這其中最具代表性的是貝克和胡塞利(BeckerandHuselid，1998)，該模型認為：商業(yè)戰(zhàn)略(經營戰(zhàn)略)驅動人力資源系統(tǒng)的設計，影響雇員的行為，進而提高組織的運營績效，最終導致公司市場價值的提升。我國一些學者也對人力資源價值鏈進行了研究，主流的觀點認為：價值創(chuàng)造、價值評價和價值分配構成了人力資源管理的價值體系。企業(yè)人力資源管理體系的建立應圍繞這三方面構成的價值鏈來構建。也就是說全力創(chuàng)造價值、科學評價價值、合理分配價值及其三者的閉合循環(huán)，是企業(yè)人力資源管理體系的核心與重點。
二、企業(yè)人力資源價值鏈管理的內涵
一些學者已經對人力資源價值鏈的概念做出界定，如認為人力資源價值鏈(HRValueChain)是導致較高組織績效的一系列相關產出活動所組成的價值增值過程等。從對企業(yè)價值鏈管理的角度看，這些認識要么比較模糊，要么過于具體，容易造成理解上的歧異，因此，這里有必要對企業(yè)人力資源價值鏈管理的基本內涵做如下界定：
企業(yè)人力資源價值鏈管理將企業(yè)人力資源的業(yè)務過程看成一條價值鏈，具體地說，就是將企業(yè)的基于戰(zhàn)略的人力資源規(guī)劃系統(tǒng)、基于素質模型的潛能評價系統(tǒng)、基于任職資格的職業(yè)化行為評價系統(tǒng)、基于KPI指標的考核系統(tǒng)、基于業(yè)績與能力的薪酬分配系統(tǒng)、基于職業(yè)生涯的培訓開發(fā)系統(tǒng)等方方面面的資源有機地整合起來，做好計劃、協(xié)調、監(jiān)督和控制等各個環(huán)節(jié)的工作，使它們形成相互關聯(lián)的整體。真正按照“鏈”的特征實施企業(yè)的人力資源業(yè)務流程，使得各個環(huán)節(jié)既相互關聯(lián)，又具有自組織和自適應能力，使企業(yè)的人力資源管理機制、人力資源管理制度、人力資源管理流程、人力資源管理技術系統(tǒng)形成一條珍珠項鏈般的價值鏈。
企業(yè)人力資源價值鏈分析的基礎是價值，而不是成本；企業(yè)人力資源價值鏈是由各種企業(yè)人力資源價值活動構成的，即由基本增值活動和輔增值活動構成；企業(yè)人力資源價值鏈體現在價值系統(tǒng)的更廣泛的一連串活動之中；一條基本人力資源價值鏈可以進行再分解；企業(yè)人力資源價值鏈的各環(huán)節(jié)之間是相互關聯(lián)、相互影響的；在同一產業(yè)中，不同的企業(yè)具有不同的企業(yè)人力資源價值鏈，對于同一個企業(yè)而言，在不同的發(fā)展時期，會有不同的企業(yè)人力資源價值鏈。
雖然理論界關于人力資源管理價值鏈體系的認識漸趨一致，但對于如何具體運用價值鏈分析工具建立價值創(chuàng)造、價值評價、價值分配的人力資源價值鏈體系仍是一項艱難的任務。
人力資源價值鏈管理的基本內容包括三個主要環(huán)節(jié)，第一個環(huán)節(jié)是價值創(chuàng)造，價值創(chuàng)造環(huán)節(jié)強調的是各生產要素在企業(yè)中的貢獻大小。第二個環(huán)節(jié)是價值評價，這一體系包括個性特質評價、職業(yè)行為能力評價和關鍵業(yè)績指標考核。企業(yè)先要根據不同時期的戰(zhàn)略目標和管理重點制定出某一段時期（如某一年度）的關鍵業(yè)績指標系統(tǒng)。這一指標系統(tǒng)的確立應當是經過對企業(yè)成功的關鍵要素及重點業(yè)務進行分析、研究后確定關鍵業(yè)績指標的項目，進而確定這些項目的測量標準。第三個環(huán)節(jié)是價值分配。價值分配環(huán)節(jié)最重要的是企業(yè)薪酬體系的設計。
從激勵的角度看，人力資源價值鏈的三個環(huán)節(jié)具有環(huán)環(huán)相扣的內在聯(lián)系，可以說，激勵的依據是價值評價，激勵的手段是價值分配，而激勵的目的在于使企業(yè)價值的創(chuàng)造者發(fā)揮主動性和創(chuàng)造力，從而為企業(yè)帶來更多的利益。
企業(yè)收益分配的依據是各生產要素在產業(yè)中的貢獻大小。人力資源參與企業(yè)收益分配的依據是人力資源價值，就是要確定人力資源在企業(yè)產出中的貢獻大小。因而，人力資源價值評估，首先應以勞動與資本在生產中的關系人手，確定其比例關系。從而，在對企業(yè)整體創(chuàng)利評估的基礎上，以產出途徑有效剝離出人力資源對企業(yè)做出的貢獻作為人力資源的價值。最后，在人力資源總體價值中再分配個體和群體之間的價值。
三、企業(yè)人力資源價值鏈管理的關鍵
從上可知，人力資源管理系統(tǒng)實施價值鏈管理，關鍵在于建立起科學的價值評估體系和價值分配體系，才能形成有效的激勵機制，從而推動企業(yè)員工，特別是企業(yè)家和知識創(chuàng)新者為企業(yè)創(chuàng)造更多的價值。
進一步看，開展企業(yè)人力資源價值評估研究的現實意義在于：可以使企業(yè)注意到人力資源作為一個整體，作為企業(yè)資產的價值問題；可以使企業(yè)更準確地進行資產價值評估，可以使企業(yè)信用評價中對人力資源的評估更具科學性，可以用于企業(yè)工資總額的確定、企業(yè)員工的吸納和企業(yè)人力資源開發(fā)，還可以用于解決勞動糾紛，尤其是能為確定員工離職賠償等問題提供依據；目前我國普遍存在對人才尤其是企業(yè)家管理才能的輕視與低估，這必然導致各種灰色、黑色成本在內的高昂的企業(yè)運行成本，從而必將致企業(yè)于十分危險的境地，開展企業(yè)人力資源價值評估有助于保護資產完整、維護人才合法權益；有利于企業(yè)人才戰(zhàn)略的實施。只有企業(yè)從資產價值角度對人力資源加以重視，才有可能使人才戰(zhàn)略真正得以成功實施。
如何尋找一種科學、有效、方便地對企業(yè)人力資源價值進行判斷的方法，并在此基礎上研究企業(yè)的人才戰(zhàn)略成為現代企業(yè)進一步發(fā)展面臨的突出問題。完整的企業(yè)人力資源價值評估包括人力資源個體價值評估和群體價值評估兩大方面。
對于個體人力資源價值的研究，國外一些學者先后提出了一系列用于評價個體價值的計量模型。如馬克思的勞動價值論，認為工資就是勞動力價值或價格的體現；在此基礎上，有些學者提出了以成本為基礎來計量人力資源價值的方法，即歷史成本法和重置成本法；美國的喬治．H．赫曼森提出了未來工資折現法；巴魯克．列夫和阿巴．施瓦茨提出了未來收入折現法；弗蘭霍爾茨提出了隨機報酬法；赫奇曼和瓊斯提出了內部競價法等個人價值計量模型。對于這些計量模型，都存在其合理的一面，但也都各自存在明顯的不足。對于人力資源個體價值評估，必須嚴格界定評估范圍，并以此為基礎選擇適宜的評估標準和評估方法體系。
這里以企業(yè)家為例就人力資源個體價值評估的方法加以分析：
(1)市場價格法。市場價格法是指在企業(yè)家或經理市場上找到目前受雇企業(yè)家能力相同或相近的人作為參照物來評估企業(yè)家價值的一種方法。目前，由于我國人才市場尚不成熟，因此，目前采用市場價格法尚缺乏現實基礎。但市場價格法具有評估角度和評估途徑直接，評估過程直觀，評估數據直接取材于市場，評估結果說服力強等特點。隨著公開、透明、活躍和富有效率的人才市場的形成，市場價格法將得到更為廣泛的運用。
（2）收益現值法。收益現值法就是將企業(yè)家置于特定的企業(yè)中，把企業(yè)家預期留在既定組織的時間內為該組織創(chuàng)造的一系列未來經濟收益的現值確認為企業(yè)家價值。而企業(yè)家對該組織創(chuàng)造的未來經濟收益可根據企業(yè)在持續(xù)經營的前提下產生的預期收益，引進分配系數來計算。
企業(yè)人力資源群體指企業(yè)整體的人力資源，既包括企業(yè)家，也包括企業(yè)的全部員工。對人力資源群體價值的評估方法選擇不同，其評估結果也各不相同。
（1）歷史成本法。歷史成本法比較客觀，簡單易行。但歷史成本法只將相當于人力資源自身消耗的那部分價值確認為評估價值，導致低估企業(yè)的人力資源價值。因此，歷史成本法不宜作為評估人力資源價值的科學方法，企業(yè)對人力資源的投入成本只能作為評估參考。
（2）商譽法。這種方法要求把企業(yè)超過行業(yè)平均利潤的一部分或全部看成是人力資源的貢獻，作為人力資源價值的基礎，這部分超額收益通過資本化程序被確認為企業(yè)人力資源群體價值。但是，只有在企業(yè)有超額利潤時，人力資源才有價值。如果企業(yè)的實際利潤等于或低于行業(yè)平均利潤，或當企業(yè)存在負商譽時，人力資源就沒有價值或為負值，這顯然不夠科學。
（3）收益現值法。采用此法對企業(yè)人力資源群體價值進行評估的模型與個體價值評估模型基本一致。
四、結論
綜合以上分析，可以得出如下結論：
1.人力資源管理系統(tǒng)實施價值鏈管理既是企業(yè)價值鏈管理的一般性要求，同時還是人力資源管理系統(tǒng)自身優(yōu)化配置的內在要求，從某種意義上看，價值鏈管理便構成了人力資源管理的核心。
個人網絡信息資源的類型研究是建立在個人網絡信息資源概念的范疇上。個人網絡信息資源的類型因信息技術的發(fā)展種類而衍生出不同的標準，不同的劃分標準便產生不同的分類方法。按照媒體存在形式分類可分為文本資源、圖片資源、視音頻資源、flash媒體資源。按照網絡應用分類可分為個人BBS、個人博客微博、個人數字圖書館、個人電郵等。按照內容類型分類可分為專業(yè)知識、公共知識、興趣內容、娛樂新聞資訊等。
1.2個人網絡信息資源的特征
在網絡環(huán)境里，個人網絡信源不僅有網絡信息資源的繁雜化、網絡化、傳播范圍廣，用戶多、信息源的多樣性等一般特征外，還具有獨樹一幟的特征。如下：依據個人習慣，組織形式多樣。隨著年齡的增長，每個人都有自己獨特的思維及組織習慣，將個人網絡資源組織在博客、QQ空間還是網盤等，都是個人通過分析軟件的特點優(yōu)勢及結合自己的習慣來進行組織處理，形式靈活多樣。信息內容因人而異，興趣使然。Internet上的信息資源的內容包羅萬象，覆蓋了不同領域的信息資源，每個人根據個人所需和興趣來選擇使自己滿意的網絡信息內容。存儲數字化方便快捷，具有預見性。網絡信息搜索、傳播和反饋快速靈敏，實時性較強，網絡上的信息資源只需幾秒鐘便可傳播世界各地。對于一些暫時對自己無用但今后可能對自己有用的信息可提前進行保存，以便于之后所需時查找方便快捷，具有一定的預見性。個人信息交流方式多樣。個人微博、博客、論壇、QQ群等都是個人知識交流的大舞臺，形式多樣，便于知識積累。
2個人網絡信息資源管理的現狀
在個人網絡信息資源的管理重要性方面，44.76%的人都認為網絡信息資源管理特別重要，認為個人網絡資源管理完全不重要的人只占0.9%，可見很多人都比較重視網絡信息資源的管理。在平時多久整理一次自己電腦上的資料的現狀，發(fā)現占最大多數的人是不確定自己多長時間整理一次電腦上的資料，這說明現在的很人都沒有養(yǎng)成定期整理自己資料的習慣。在對平時有哪些途徑來獲取網絡信息資源的調查中發(fā)現搜索引擎、各大門戶網站、微博博客是個人獲取網絡信息資源的主要途徑，其他還有各大論文、行業(yè)網站也是一種選擇。在常用的搜索引擎的調查中發(fā)現78.1%的人都使用百度，搜索引擎的使用過于單一，對百度的依賴性較大。我們應該根據不同的搜索引擎種類來選擇合適的自己需要的搜索引擎，比如：進行中文搜索，我們可以用迄今為止最大的中文百度搜索引擎，但是要是進行英文檢索，我們就要選擇全球規(guī)模最大的谷歌搜素引擎。當個人在網絡上遇到有用信息時，據調查大家使用的記錄方式多種多樣，雖然絕大多數人都有存儲信息的習慣，但信息存儲的方式雜亂、簡單，對新型信息管理軟件的使用不夠熟練。大家要積極使用新型的信息管理工具來來對個個的信息資源加工。還有的人對網絡信息只是瀏覽不做記錄，這是缺乏資源存儲的歸類和獲取意識。在對自己電腦上的本地硬盤的存儲內容有82.86%的個人都會做好明確的分類，但仍有17.14%的人沒有分類。這說明很大部分人的最基本的網絡信息管理存在問題。
3個人網絡信息資源管理的誤區(qū)
隨著互聯(lián)網的快速發(fā)展，網絡學習已經成為大家學習的主要形式，但隨之在資源管理上的眾多問題也顯現出來。首先，網絡信息資源管理意識不足，相關教育欠缺。在調查中發(fā)現一部分人的資源管理意識薄弱，他們認為網絡信息資源管理不怎么重要，還有很大一部分是因為相關教育的欠缺，一定要加強相關領域的教育，在21世紀互聯(lián)網如此高速發(fā)展的今天必須高度重視網絡信息資源的管理，才能更好的利用資源。其次，資源存儲混亂無分類，管理能力需提高。很多學生的網絡信息資源的存儲途徑很多，有網盤、個人主頁、移動硬盤、U盤、博客等等，但是"存了就忘了"或者"找不到存在哪里了"的現象頻繁發(fā)生，這很大一部分是管理能力的欠缺，需要提高網絡信息資源管理能力。再次，網絡信息資源管理工具單一，先進觀念需及時更新。網絡資源的管理工具隨著時展層出不窮，最大可能的利用最先進的技術實現最方便的管理。在調查中發(fā)現有72.38%人所使用的管理工具都是本地硬盤，移動硬盤，U盤等，而對網盤，個人數字圖書館，網摘等都使用的特別少，甚至有的大學生沒有聽說過，這是一種資源的極大浪費。最后，知識的甄別能力比較弱，需提高甄別能力。對于海量的網絡信息資源，的辨別能力較差，難以辨別出不同知識的價值和對自己的價值。還有就是網絡資源具有開放性和共享性，任何人都可以在網絡上發(fā)表觀點看法，所以信息資源的質量良莠不齊，要提高辨別能力。
4個人網絡信息資源管理的建議
個人主體是大學生。學校是大學生學習、生活和交流的主要場所，學校要營造個人網絡信息資源管理的氛圍與環(huán)境，才能引導大學生提高個人網絡信息資源管理的意識，促進大學生進行個人網絡信息資源管理實踐。學?？梢酝ㄟ^開設如何進行網絡信息資源管理的相關課程，開設大型講座；為學生建立大學生個人網絡信息資源管理平臺以幫助學生有效的進行個人網絡信息資源管理，以培養(yǎng)學生的管理能力。大多數學生并不知道如何系統(tǒng)地管理個人網絡信息資源，有學生或許剛剛擁有自己的筆記本，在沒有接受過指導的情況下，在個人網絡信息資源管理方面有較多困惑，教師便是最佳人選為學生答疑解惑。教師是學校教育工作的主要實施者，也是學校知識管理和創(chuàng)新的主體，教師應向學生介紹個人網絡信息資源管理的內容，推薦適合大學生使用的的個人網絡信息資源管理的工具和方法，并對實施過程中遇到的問題和困難給予及時的幫助。個人是學習過程的主體，互聯(lián)網的高速發(fā)展，使得從個人由被動地接收信息向主動地創(chuàng)造信息的方向轉變。首先大學生個人必須盡快轉變信息資源管理觀念，樹立個人網絡信息資源管理意識，形成個人網絡信息資源管理的習慣。其次必須學會用多種途徑來獲取知識，會選擇合適的知識管理工具來存儲所獲取的知識，將知識進行分類，和同伴經常交流共享知識，并自覺定期更新備份整理自己的知識。
1、共享權力會拓寬領導力的廣度
傳統(tǒng)的觀點強調權力是有限度的，即在一個組織中一部分人得到了權力的同時另一部分人也就喪失了權力?，F代的科學研究認為，權力具有協(xié)同性，是既可以擴張又可以相互補充的。學校領導要有共享權力的意識，并將其內化為自己的個人特質。學校的領導者應該將有限的權力與教師和學生共享。教師和學生在獲取權力的同時，也分擔了相應的責任。校長只需要給予教師和學生建設性、針對性以及專業(yè)性的建議，重點加強對年級組長和主要領導的督導，其領導力就能夠得到充分的體現?？傊瑱嗔蚕頃ぐl(fā)教師和學生參與學校管理的熱情，校園的民主氛圍會得到提升，校長領導力的廣度也會得以擴展。
2、參與決策會深化領導力的深度
古人云：“千古興衰在決策。”正確的決策會推動歷史的發(fā)展，科學的決策有助于深化領導力的深度，實現學校的跨越式發(fā)展。參與決策能夠使學校領導者處理好“謀”與“斷”的關系，深化領導力的深度。在決策活動中，決策主體是學校的領導者，教師和學生提出的建議是為決策服務的。教師和學生的使命在于“謀”，學校領導者的職責在于“斷”。對于教師和學生的主張和建議，學校領導要取其精華、去其不足，當“斷”則“斷”，作出符合學校當前和長遠利益的科學決策，進而實現學校的跨越式發(fā)展。
3、參與領導會加強領導力的力度
參與領導是指讓下屬參與管理的一種民主型領導類型或領導風格。其實質在于領導者能夠組織下屬參與決策和管理，從而增強下屬的主人翁意識，使下屬更容易地把個人目標融合于組織目標之中，達成組織目標。學校領導者應該具備允許師生參與學校領導的個人特質，師生參與學校領導會加強領導力的力度。赫塞和布蘭查德的情景理論認為參與領導是領導者與下屬共同商議、共同決策、共同管理的領導行為，領導者扮演著為大家提供便利條件和溝通途徑的角色。以學校食堂衛(wèi)生管理為例，學校領導、教師以及學生可以通過共同商議和決策營造良好的食堂衛(wèi)生環(huán)境。
（二）提升領導者非權力的領導力
1、學識與人品決定領導力的高度
學校是教書育人的場所，要做好學校的領導工作，領導者需要在學識與人品上比被領導者更勝一籌。大多數學校領導者同時也是教學任務的承擔者，學校領導要能勝任所教學科，以專業(yè)理論過硬服人；領導者還要獲取除專業(yè)理論外的其他知識，領導者的知識儲備越豐富，管理學校的立足點就越高。領導者的人品在很大程度上比自身的學識更重要，學識有欠缺可以通過后天的努力彌補，人品低劣輕則降低領導力，重則影響組織目標的實現和學校的發(fā)展。因此，學識與人品決定了領導力的高度。
2、實踐經驗決定領導力的厚度
領導者的實踐經驗是在長期的工作中提煉的，實踐經驗有助于領導者發(fā)現事物發(fā)展的規(guī)律，從中汲取成功的經驗和失敗的教訓，避免工作的盲目性，以積極的心態(tài)面對實際工作。張申府在《續(xù)所思》中寫道：“樂增樂的經驗，苦增苦的經驗，順增順的經驗，逆增逆的經驗。以學、以體驗為處世，以處世為學、為體驗。如此自當無往而不自如，無往而不有所悟。”因此，學校的良性發(fā)展離不實踐經驗豐富的領導者，領導者的實踐經驗越豐富，越能夠有效發(fā)揮領導力的作用。
3、個人胸襟決定領導力的寬度
寬廣的胸襟是一名領導者應該具備的個人特質，也是其走向成熟的主要標志之一。領導者不管自身的能力有多強，志向有多遠大，如果胸襟狹窄，想要充分發(fā)揮其領導力都是一件不容易做到的事情。在學校管理中，領導者有時會遇到反對自己的人或是犯錯者。如果處理不好自己與這部分人的關系，就有可能影響大局，鉗制領導力的發(fā)揮。包容和寬容是一種胸襟，可以最大限度地凝聚人心，提升自己的領導力。因此，領導者胸襟寬廣能夠拓展領導力的寬度。
二、領導力的產生應注意的問題
領導力是建立學習型組織和提升學校綜合實力的行動保障，它容易受領導者、被領導者以及組織團體等因素的影響。從領導者個人的角度來講，要避免過分集權；從被領導者的角度而言，要避免盲從權威；從組織團體的角度分析，要避免求全責備。
（一）避免過分集權
從領導者個人的角度來講，要避免過分集權。在組織內部，領導者在一定程度上集中自身的權力可以為組織提供一致的戰(zhàn)略目標，防止組織部門過于獨立，有助于簡化組織協(xié)調和管理控制，領導者自身的領導力能夠得到有效的發(fā)揮。領導者受惠于權力集中常令其忽視限制自身的權力，加之學校的權力制衡機制也有待完善，容易引發(fā)其權力過分集中的現象。領導者過分集權，會在不同程度上滋生官僚作風，限制被領導者積極性和主動性的發(fā)揮，堵塞正常的上下溝通渠道，以至于大幅度降低領導者的領導力。因此，學校領導者要避免自身的權力過于集中，培養(yǎng)學生和教師共享權力、允許其參與決策和領導。
（二）避免盲從權威
從被領導者的角度而言，要避免盲從權威。領導者個人特質的優(yōu)越性常令其充滿磁力，贏得大批的追隨者。譬如說領導者自身所具有的超絕的智力、高尚的人格、在工作中所獲取的豐碩成果、崇高的社會聲望等。領導者的這些個人特質有助于自身的領導力得到充分發(fā)揮。然而，對領導者的過分推崇容易使追隨者盲從權威，對領導者一些錯誤的思想喪失辨識能力，直接影響到領導者領導能力的真正發(fā)揮。學生和教師要積極支持和擁護學校的領導，但也要保持清醒的頭腦，及時發(fā)現并糾正學校領導不科學、不理性的思想。既要看到領導者的必要性，尊重領導者，又不能絕對服從權威，必須保持自己的獨立思考。
（三）避免求全責備
從組織團體的角度分析，要避免求全責備。領導者的個人特質關乎組織目標的實現，領導者的個人特質也通常被認為要優(yōu)于組織團體的其它成員，這就使得組織團體對領導者的個人特質有較高的要求。有些組織團體認為領導者既然是擁有最高權力的個體，就應該提出盡善盡美、毫無漏洞的計劃和方案，就應該擁有較強的領導能力。事實上，領導者不是完人，所有人都不會生下來就具備領導者的全部特質。一些領導者的個別特質雖然源自天份，但領導者技能的提升和知識的儲備需要有一個漸進的過程，試圖以求全責備的態(tài)度評價領導者未免失之偏頗。組織團體要關心領導者的成長，不要因領導者個別特質的欠缺而制約其領導力的發(fā)揮。
二、放松個人境外投資外匯管理的必要性和可行性分析
（一）必要性分析1.有利于規(guī)范個人境外投資行為，提高外匯管理政策有效性長期以來，我國境外投資管理體制對境內個人的境外投資活動一直未予政策認可，但實際上境內個人在境外從事各類投資的行為卻一直存在。制度的缺失導致一些確有投資需求和投資能力的境內個人，一方面通過外匯黑市、地下錢莊等方式轉移資金或以經常項目交易的名義辦理資金匯兌，非法外匯交易擾亂了外匯市場秩序；另一方面，繞開政策障礙迂回操作，通過多人分拆購匯聚集資金后帶出境外投資，造成申報用途與實際用途不符，從而直接影響到外匯管理政策的有效性和嚴肅性。放開個人境外投資，建立健全相關政策，不僅可為個人境外投資者提供便捷的資金流動渠道，提高外匯監(jiān)管效率，而且可以實現個人境外投資的合法化，保護個人境外投資的合法權益。2.開展個人境外投資，能帶動其他產業(yè)的發(fā)展省內外近些年個人境外投資的成功經驗表明，境內個人境外投資加工制造產業(yè)和農、林、牧、漁等產業(yè)，能帶動省內要素輸出和富余勞動力的轉移。像浙商海外種田，不僅帶動五、六十萬剩余勞力在全球十幾個國家和地區(qū)從事農、林、牧、漁等開發(fā)，而且其所涉及的農業(yè)機械、化肥農藥、種子等大都來自本省和國內。江西作為農業(yè)大省，浙商海外種田對江西有一定借鑒意義。江西個人境外投資放開后，其個人在境外投資中所涉及的農林牧漁業(yè)及相關產業(yè)所需的農業(yè)機械、設備、農藥及種子（種畜、種苗）等若絕大部分由省內購進，那必定會帶動省內相關產業(yè)的發(fā)展。當然，在個人境外投資剛放開時，這種效果也許不大明顯，但一旦形成規(guī)模，其對相關產業(yè)的帶動將會愈加明顯。
（二）可行性分析1.目前江西省已進入全面發(fā)展對外直接投資的階段根據英國著名經濟學家鄧寧的“經濟發(fā)展四段論”，一個國家的人均國內生產總值在2000~4750美元之間的階段時，對外直接投資迅速增加；當人均國內生產總值超過5000美元的時候，“對外直接投資占經濟總量的規(guī)模和比重增大，成為經濟總體實力的重要力量”。為印證其效果，我們特選取商務部網站登載的2008~2013年我國各省市自治區(qū)對外直接投資排名中有關江西與中部另外五省的資料進行整理作一比較，如下表。表12008~2013年我國中部六省對外直接投資比較從表1可以看出，2008~2012年江西人均GDP（美元）處于鄧寧“經濟發(fā)展四段論”的第三階段。2008~2009年，當江西人均GDP處于第三階段初期時（2000~2500美元），江西對外直接投資在全國的排名處于26~27位，在中部6省的排名處連續(xù)兩年的末位；2010~2012年，當江西人均GDP上升至3000~4000美元區(qū)間時，江西對外直接投資不僅在總量上有大幅提升，而且在全國的排名已上升到19~22位，在中部6省的排名則超過了山西和河南2省。由此可見，鄧寧“經濟發(fā)展四段論”對江西省而言，具有較強的適用性和效率性。2013年江西人均GDP已達到5176.96美元（按當年美元兌人民幣匯率中間價計），也就是說全省已進入“經濟發(fā)展四段論”的第四階段。這一階段既是江西對外直接投資進入全面快速發(fā)展期，也是全省放開個人境外投資的最好時機。因此，在這一最佳節(jié)點上同時放開江西省境內個人境外投資，必然如虎添翼，對全省經濟的快速發(fā)展起有力的促進作用。2.江西民營經濟快速發(fā)展孕育出的富裕群體是開展個人境外投資的中堅力量近幾年，江西經濟取得了快速持續(xù)增長的好勢頭，在使人民的生活水平普遍得到進一步改善的同時，也孕育出了一批又一批的富裕群體。一是億萬富豪。據《江南都市報》2014年4月2日刊登的《2014年江西創(chuàng)富榜》顯示，江南都市報財富工作室以5億元為起點，共篩選出億萬富豪100位，總財富為1750億元，平均財富為17.5億元。從其分布來看，房地產占28%，股權投資或主營業(yè)務為投資的占16%，主營業(yè)務超10%的還有礦產業(yè)及醫(yī)藥（醫(yī)療器械）等。此外，據胡潤的2013年《中國財富報告》，江西共有億萬富豪840人，在全國所占比重為1.3%，列全國各省市區(qū)排名第18位。二是千萬富豪。據胡潤研究院和群邑智庫聯(lián)合的《中國財富報告》，2009年，江西共有千萬富豪7800人，至2013年底，江西共擁有千萬富豪9800人，在全國所占比重為0.93%,在全國各省市排名列第20位?！吨袊敻粓蟾妗愤€指出，在中國千萬富豪中，一般企業(yè)主所占比例為50%，職業(yè)股民占比為15%,炒房者占比為15%，金領（指在大型企業(yè)集團、跨國公司領取年薪的高層人士）約占20%。三是注冊資本為500萬以上的私營企業(yè)主。截至2013年底，江西省私營企業(yè)注冊資本500萬以上的達4.04萬戶，其中，1000萬以上至1億元（不包括1億）的有19969戶，億元以上的有717戶。我們認為，上述富裕群體將是江西省開展境外投資的中堅力量。首先是制造業(yè)。在各類富裕群體中，制造業(yè)的占比最大。但是，江西近些年經濟增速逐年放緩，也與經濟結構的調整以及制造業(yè)中過剩產能的增多不無關系。因而，此時如果放開個人境外投資，制造業(yè)的富裕群體出于分散風險、尋找海外資源、促進出口、擴大市場或開辟銷售網點等不同目的，直接進行個人境外投資的可能性加大。其次是房地產業(yè)。2014年上半年，江西房地產與全國多數省市一樣開始轉冷，究其原因，既有宏觀調控的原因，也有商品房源積壓過多以及房價已處于高位的因素。相比之下，美國及歐洲許多國家卻因受困于經濟增長的乏力，房地產市場相對而言更具有投資價值。因此，放開境內個人境外投資后，不僅房地產行業(yè)中的億萬富豪、千萬富豪會有不少投資境外的房地產業(yè)，甚至一些中產階層人士出于種種目的也會考慮境外購房。第三，證券市場。近幾年，我國股市長時間處于低迷狀態(tài)，截至去年5月，上海市場A股的平均市盈率只有9.8倍，這一估值水平比2008年10月末金融風暴肆虐時還低30%。我國股市長時間萎靡不振，導致上市公司的股價大大縮水，從而也在很大程度上影響到江西創(chuàng)富榜上億萬富豪的人均財富也大為減少。2011年江西創(chuàng)富榜的63位億萬富豪，平均財富為24.8億元，但至2013年江西創(chuàng)富榜上的80位億萬富豪，平均財富只有15.84億元，人均財富縮水8.97億元，縮水幅度達36.15%。而歐美和中國香港等股市較為成熟，投資環(huán)境相對穩(wěn)定。因此，個人境外投資放開后，不少長期涉足國內資本市場的億萬富豪、千萬富豪以及其他一些具有一定投資實力的職業(yè)股民，一方面仍然會繼續(xù)涉獵國內資本市場尋找機會，另一方面，也有相當一部分還會參與境外證券投資。3.國際金融危機為境內個人境外投資歐美市場提供了外部條件由于次貸危機以及歐債危機的發(fā)生，近幾年歐美國家經濟發(fā)展緩慢，為刺激經濟增長，不少國家紛紛出臺優(yōu)惠政策，鼓勵外商直接投資。像英國、法國等國家都先后出臺了不少針對外國投資者給予的優(yōu)惠政策。美國目前雖然只承諾對外國投資和投資者給予全面的國民待遇，并強調對外投資的高水平保護，但在一些偏遠的州，地方政府也承諾提供一切可能的稅收和土地優(yōu)惠等。上述優(yōu)惠政策的出臺，都為境內個人境外投資歐美市場提供了難得的機遇。
三、對策建議
（一）放寬個人境外投資外匯管理1.總體原則：循序漸進，風險可控。從總體上說，個人境外投資應按照風險程度的高低逐步開放。在順序上應先放開與實物投資相關的的境外直接投資、境外放款等業(yè)務，后放開證券投資、境外購房等業(yè)務；先放開個人長期資本交易，后放開個人短期資本交易。在對外投資區(qū)域選擇上，也可以考慮先放開對中國香港和臺灣地區(qū)及亞洲周邊國家的投資，再放開對歐美等投資環(huán)境較為成熟國家的投資，最后再全部放開。對于先放開的項目，應加強政策評估，待時機條件成熟再放開下一項目。2.以登記制度為核心，實行限額管理。（1）實行事前登記制度。個人境外投資者應在開展境外投資前到外匯局進行登記，并符合一定的資格條件，如主體資格、行業(yè)性質等。由于不少投資者常年身處境外，因此對于境外投資事項的變更及年檢等信息，可以考慮允許投資者通過網上應用平臺進行申報。（2）實行限額管理。一方面適度提高部分原有的個人結售匯限額，可以考慮將個人結匯和境內個人購匯年度總額提高至每人每年等值10萬美元；另一方面，可以考慮根據個人境外投資者的資產狀況設定一定的投資限額，在投資限額內的購付匯可以自行在銀行辦理，并且不包括在個人結售匯限額內，超過限額的可以憑相關的證明材料到外匯局審批。3.對已經存在的個人境外投資實行“補登記”制度。從實踐看，雖然個人境外投資政策沒有放開，但已有一部分人通過地下錢莊、分拆結售匯等違規(guī)方式進行了境外投資。這部分境外投資由于缺乏合法手續(xù)，在境外會面臨較高的法律風險,資金安全難以保障。同時，這部分投資數據不明，也給國際收支統(tǒng)計平衡帶來不確定性。因此，可以考慮設計“補登記”手續(xù)。對于已通過違規(guī)途徑匯出資金，但確有真實投資背景，且符合其他相關法律法規(guī)的投資行為予以“補登記”，從而改變原來投資者的“灰色身份”為合法身份，使之受到國內、國外相關法律保護，為其創(chuàng)造更好的投資環(huán)境。4.逐步放寬個人境外證券投資。一方面，通過合理擴大投資范圍，加大產品研發(fā)力度，適當降低QDII準入門檻等措施進一步完善QDII制度。另一方面，以滬港通為契機，摸索進一步放寬個人境外證券投資的管理經驗。2014年11月10日，中國證監(jiān)會與香港證券及期貨事務監(jiān)察委員會聯(lián)合公告，批準上交所、聯(lián)交所、中國結算、香港結算開展滬港股票市場交易互聯(lián)互通機制試點（簡稱“滬港通”）。“滬港通”政策的實施，為投資者提供了更多的投資機會和更大的投資自主性。通過“滬港通”的運行，監(jiān)管層可以加強政策評估，摸索和總結相關監(jiān)管經驗，為將來推出“滬倫敦通”、“滬紐約通”等后序機制，進一步放寬個人境外證券投資管理打下基礎。
本文主要探討投資者個體的行為偏差，廣義講包括：行為偏差（BehavioralBiases）、信念偏差（BeliefsBiases）、偏好偏差（PreferenceBiases）三個角度或方面。限于篇幅，本文僅就行為偏差進行分析。
1.過度自信和過度交易
理性的投資模型的最清楚的預測之一就是金融市場上的交易非常少。因為在一個理性世界里，理性的投資者并不情愿購買另一個理性的投資者所要拋出的證券。與這個預測相反，證券市場的交易數量非常大，投資者交易的數量遠遠超過了基于理性調整所需的量。
Odean（1999）的研究表明，在理性的行為下，人們交易的目的有：流動性需要、抵稅出售（tax＿lossselling）。投資組合的重新構建（rebalancing）、轉向較低奉獻的證券等。而實際的交易活動除了上述的理易外，還存在大量的非理易，其表現就是既是忽視交易成本，這些交易者的收益也降低了。Barber和Odean（2000）利用從nationaldiscountbrokeragefirm獲取的大量賬戶研究交易活動，結果發(fā)現，在仔細地考慮了交易成本后，他們樣本中的投資平均收益遠遠低于平均基本收益。簡單的講，如果這些投資者更少的交易會更好。Barber和odean（2001）根據投資者的性別進一步研究了35000位投資者的6年的交易習慣，結果是男性不僅在錯誤時間賣掉股票而且比女性多交易45%；更有趣的是，獨身男性比獨身女性多交易67%.較高的交易成本使得男性投資者的投資回報率低于平均回報率。此外，Shiller（1999）等行為金融學家也對該問題進行了研究。有關交易過度的研究有一個共同結論：那些資金周轉率快的投資者的凈收益比較差。既然如此，投資者為什么還要如此頻繁地交易？
行為金融學認為，如此高的交易水平至少部分可以用一個簡單的行為偏差———過度自信（Over———confidence）來解釋：人們在決策時存在過度自信傾向，而過度自信導致了投資者的意見的分歧，從而產生過度交易（ExcessiveTrading）。長期以來，自然選擇的結果是人們運用拇指法則（rules＿of＿thumb）處理信息（Simon，1956）。人們在決策時，運用這種處理信息的方式可以化繁就簡。但是，現代環(huán)境復雜程度是史前人類所處凈化環(huán)境不可比擬的，特別是金融市場存在著大量的資料和無數的不確定性，人們面對這樣復雜的環(huán)境，在決策時往往會產生偏差。經濟學家通常認為個人互相獨立的偏差在市場均衡時被抵消，因此不存在系統(tǒng)性偏差。心理學的大量實驗表明，系統(tǒng)性的偏差是存在的。偏差有三方面原因所致：一是直觀推斷；二是人類的大腦很難正確接受各種感覺器官所獲得的信息；三是情緒對決策的影響很大。并且，人們很難從過去的教訓中認識偏差并糾正它。有兩個主要原因：一是這種認識有一定的難度；二是人們認為他們有能力慢慢地去調整決策過程以糾正偏差，但事實上他們仍然做出錯誤的決定。過度自信就是由于人們過多的依賴直觀推斷而產生一種行為偏差。
投資者的過度自信使得他們高估自己的能力和他們的私人信息，從而引起投資者之間的意見分歧，進而引起過度交易。
2.分離效應
分離效應是人們想得到信息顯示后再進行決策的傾向，即使這些信息對決策并不是真的很重要，在沒有信息時也會做出相同的決策，也要等到信息顯示時采取最終的決策，分離效應有悖于理的確實性原理。例如硬幣打賭，打了一個賭的人又被問是否愿意再打一個相同的賭。如果在第一次結果出來以后問，大部分人對是否打第二個賭取決于他們是否贏了第一次，然而，如果在第一次的結果出來之前就決定是否打第二次賭的話，大部分人都不愿一再打賭。這樣，如果不管第一次結果如何，一個人的決策是相同的，則此人在知道結果前就做出了相同的決策。這種行為的可能思考模式是如果第一次的結果已知并是好的，打賭的人就會認為在第二次打賭中不會損失什么。但是如果結果未知，他們沒有清楚的理由來打第二次賭。
分離郊應有助于解釋信息顯示時投機資產價格易變性或者投機資產價格的交易量的變化。分離效應能夠原則上解釋什么時候出現在重大事項前的低易變性和低交易量，在重大事項后的高易變性和高交易量。例如Shafir和Tversky1992研究的總統(tǒng)選舉的例子，選舉結果的揭曉有時會引起股票市場的易變性變化，即使人們仍懷疑選舉結果對市場價值到底有什么影響也一樣。
3.噪音交易
隨著經濟學的發(fā)展，噪音的概念很自然地被引入經濟學分析。噪音普遍存在于各種市場，但是由于金融市場所特有的虛擬性以及交易者對信息的依賴，噪音的表現更加突出。金融市場噪音交易理論著重于研究在信息不對稱的情況下，具有信息優(yōu)勢或劣勢的交易者的各自行為特征及其對價格的影響。
（1）金融噪音交易理論對“有效率市場假說”的質疑
法馬在60年代創(chuàng)立有效率市場假說的時候認為，當價格已反映了所有與價格有關的信息時，沒有人能夠持續(xù)的獲得超額利潤。只有占有那些未反映在價格中的信息的人，才可從中獲利。占有這種信息的人越少其獲利的可能性就越大。在這一機制的作用下，會刺激更多的投資者試圖去搜集、研究新的信息，并從交易中得到回報，從而形成一種良性循環(huán)。因此，高效率的股市正是眾多投資者追求信息的結果。
但金融噪音交易理論認為，在短期交易普遍存在的情況下，交易可能聚集在某些信息（甚至是與基礎價值毫不相關的信息與謠言）上。它會在一定程度上引起信息資源的不合理配置和價值與價格的明顯偏離，從而使市場的有效性下降。當大量的交易者聚集于某一信息并發(fā)生極端反應的時候就會導致“羊群效應”。所以，弗洛特（Froot）、斯切夫斯坦（Scharfstein）和史太應（Stein）（1992）稱短期交易者為“大街上的羊群”（Herdonthestreet）。他們認為，在噪音交易者和短期性投資者存在的市場中，交易者都擁有自己的信息。在它擁有信息集合中，利用其中信息的交易者越多，他越可能利用該信息獲利，這些信息可能是與基礎價值有關的信息，也可能是與基礎價值無關的噪音，這就是信息聚集的正溢出效應。這一效應可能使努力獲得新信息的交易者無法得到相應的回報。因為它無法保證其它投資者會相信并聚集到這一信息上。因此信息聚集的正溢出效應不利于信息搜集上的資源配置，此外，投機者“理性的”在某一信息上聚集，而忽視了對其他相關的基礎信息的搜尋，甚至聚集在與基礎價值毫無關系的噪音上，往往造成于資產價值有關的信息不能完全從價格中反映出來，從而使資產價格的信息質量降低。
信息聚集效應在金融市場上可以得到很多驗證。例如，在金融市場上，許多交易者采用圖形法，這種技術分析所依據的并非基礎性因素變動，而是與之無關的其它因素變動。但研究發(fā)現，短期交易者利用圖形分析模型進行預測時，其預期值與未來的資產價格確實呈現出正相關關系。這一現象可以用信息聚集理論做出合理解釋：如果把圖形分析視為一種進行短期決策的信息，當越來越多的短期交易者采用這一方法，即聚集在這一“信息”上并由此分析得出相似的結論時，交易者就會從中獲利，從而吸引更多的交易者去采用圖形分析與基礎價格無關的信息。凱恩斯將這些人比喻為選美大賽的裁判，他們投票所選的人未必是他們自己認為最美的人，而是別的裁判選出的人。這種正的信息溢出效應使專業(yè)投資者在分析信息時，不僅僅關注自己認為重要的與基礎有關的信息，而是必須去了解哪些信息為大家所關注。這種信息聚集效應降低了資產價格的質量，并使那些依賴資產價格決定生產行為的經營者不能做出正確的決策。
（2）金融噪音交易理論對理性投資者平抑功能的否定
傳統(tǒng)的金融市場理論（如弗理得曼1953）對投資者對價格的影響的看法是：一般來說，投資者都是通過再價格的方式來使價格產生變動。理性投機者通過與他們進行交易平穩(wěn)價格，并可以從中獲利。因此理性投機者可以扭轉價格對于基礎價值的偏離，并使之平穩(wěn)。
但是在金融噪音交易理論看來，理性投機者不但未起到平穩(wěn)價格的作用，反而增加了價格的變動。當市場中存在反饋交易者（其行為特別是對價格過度預期或對價格走勢的積極跟進）的時候，進行短期投資的知情交易者會利用正反饋交易者的行為特征從中獲利并使價格波動更大。假設理性投機者獲知一個利好消息并據以進行交易時，他會認識到這一價格的最初變動可能會刺激正反饋交易者在明天買進，因此他會在今天購買更多，從而使今天價格上漲的幅度高于基礎面信息所帶來的價格上漲。到了次日，正反饋交易者對今天的價格做出反應進行買入從而使價格進一步高于基礎價值。在整個價格上漲的過程中，雖然有一部分是理性的，但其中另外一部分是來自于知情交易者對正反饋交易者的預期以及正反饋交易者自身的行為。在市場中，知情交易者控制了正反饋者，從而使價格的波動更大，并通過利用后者的交易特征采取相應投資策略而獲利。
在現實的金融市場中，由于正反饋交易者的存在，可能使價格在一定時期出“泡沫”。如投資基金先購買某一股票，然后散播利好謠言，正反饋交易者對這一謠言做出過度反應，積極購買，從而使投資基金能夠順利將該股票高價拋出。這一時期可能只持續(xù)幾天，而在1929年和1987年所發(fā)生的世界性股災之前，“泡沫”可以持續(xù)數年。同樣，一些投資銀行，投資資金正是利用正反饋交易者的行為特征采取相應對策從中獲利。例如索羅斯曾在1987年對自己的投資策略做出描述，在以往的20年里，他并不是依據基本面分析而是通過對未來大眾行為的預期而進行交易。他曾在60年代跨行業(yè)聯(lián)合企業(yè)（ConglomerateBoom）的繁榮和70年代的不動產信托投資（REIT）興起中發(fā)現了投資的機會。在60年代，當信息不靈通的投資者為跨行業(yè)聯(lián)合企業(yè)每年收益增加而欣喜時，索羅斯的投資策略并不是預期不知情交易者會進一步購買而預先購買。如他所知由于購買而導致的專業(yè)證券機構的“機智錢”（smartmoney）的賣出時期價格最終回跌至基礎價值，但最終機構的買進提高了不知情交易者對未來收益的預期，從而加倍放大了價格對價值的偏離。索羅斯對70年代末不動產信托投資（REIT）的投資策略也同出一轍。存在于中國金融市場上的噪音交易與西方學者所觀察到的市場行為沒有本質上區(qū)別，而且在持續(xù)時間，涉及范圍及表現程度上嚴重得多。具體來說，中國證券市場的噪音表現在政策信息完整，有關基礎信息加工質量不高，傳遞質量不高；同時受長期因素補缺定額影響。從整個市場的角度來看，適度的交易有助于保持市場的流動性，但如果噪音交易的增加造成了過度投機，將會導致整個市場的效率大降，因此，無論是對監(jiān)管局，還是對交易者本身都具有現實意義。
以上行為金融理論的微觀認識基于一點，就是投資者有限理論假設，這是對傳統(tǒng)金融理論的一項重大突破。行為金融理論已經開始受到我國學術界的注意。但現有的研究只能算是一個開端，今后的發(fā)展方向應該是：第一，把行為金融理論的研究成果運用于我國證券市場的實證分析，為投資界提供理論把握的方向和決策指導；第二，結合心理學研究成果和國外的理論現狀進一步發(fā)展和完善行為金融的理論體系。
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一、檔案工作者個人知識管理的內涵及意義
所謂檔案工作者個人知識管理就是指檔案工作人員為了提升自己的專業(yè)知識和實踐能力,利用現代信息技術來獲取、存儲、創(chuàng)新、交流、利用、管理知識,并通過各種服務渠道進行傳播,以促進檔案人員自身教育知識共享和創(chuàng)新的過程。檔案工作者個人知識的類型有以下兩種:第一種是理論性知識,主要包括檔案專業(yè)系統(tǒng)知識和基本信息素養(yǎng);第二種是實踐性知識,主要包括檔案管理與服務的實踐能力及研究能力、積極的情感和高尚的人格。
檔案工作者實施個人知識管理,可以實現顯性知識的系統(tǒng)化,能在較短時間內增進其個人經驗和知識積累,提高管理服務效能;可以將隱性知識顯性化,促進知識的保存和分享,提升知識的應用程度;可以幫助檔案工作者自覺進行專業(yè)省思,促進其專業(yè)成長。
二、檔案工作者個人知識管理的實施策略
1.獲取知識,建立個人知識庫
檔案工作者個人知識管理的第一步就是根據檔案工作的發(fā)展目標獲取有價值的知識。隨著檔案工作信息化的需要,個人知識在數量上急劇增多,這就需要構建個人知識倉庫去容納這些知識。
(1)檔案工作發(fā)展的知識需求分析
知識需求分析是個人知識管理的基礎,如果沒有個人知識需求分析,那么個人知識管理將缺乏目的性和計劃性。檔案工作者在生涯的不同發(fā)展階段中,將會有不同程度的知識、能力與專業(yè)技術,并有不同的需求,檔案工作者可以根據自身的需求,確定要學習哪方面的知識,應該采用哪些途徑來實現。
(2)提高檔案工作者信息素養(yǎng)
隨著信息技術的發(fā)展,越來越多的信息可以從網上直接獲得,這就要求檔案工作者具有較高的信息能力。其中主要包括:檢索信息的能力、評價信息的能力、分析信息并轉化為個人知識的能力。然后,通過對大量數據的分析、校對、提煉,得出對于工作或學習有用的信息,實現數據的增值。
(3)收集信息,獲取知識
檔案工作者明確了個人需求之后,可以選擇合適的途徑來獲得與檔案工作或自身相關的知識。一般來講,檔案工作者顯性知識一般通過講座或進行自主學習獲得,隱性知識是在專業(yè)實踐中不斷生成的,比如個人的實際工作等途徑,具有較高的情境適應力。對檔案工作者的業(yè)務工作具有實質的應用價值,是內在的難以言傳的。
(4)組織知識,構建個人知識倉庫
當信息轉化為個人知識后,積累多了,檔案工作者就要對自己所得到的知識進行管理。在進行知識存儲之前,個人要先建立一個符合個人需要的知識系統(tǒng)構架,應至少建立兩方面的信息網絡:媒體網絡和Internet資源網絡。媒體網絡是一種實時與廣度的信息來源,結合自身學習、工作的需要,將經常用到的媒體信息進行分類鑒別。密切關注主要媒體,讓信息的收集成為系統(tǒng),使主要媒體來源的數據訊息及時到達自己的工作桌前,促進個人知識結構良性發(fā)展。Internet是檔案工作者學習的重要工具,要充分利用互聯(lián)網的強大功能提高自己,有效地建立網絡資源清單,善用搜索引擎工具,充分利用IE的收藏夾,定期備份信息。
2.進行知識的整理和儲存
個人知識庫建立以后,就可以把分類的知識按目錄分批放入知識庫中。目前廣泛流行的網絡日志、博客,就是建立個人知識庫可以借鑒的方案。Blog以個人為中心,極具人本主義、建構主義,可以方便進行訪問、管理,還可以廣泛地進行共享和交流,非常適合檔案工作者構建知識倉庫?？梢詫⒛切簳r不用或來不及進行分類的信息和知識存放在臨時目錄中。命名的文件名應該盡量簡單明了,便于快速而準確的查詢。同時,應該注意建立文件的定期更新、備份、刪除、交流和共享原則,以文件的形式妥善保存,并在以后的工作和實踐中逐步完善和發(fā)展。
3.個人知識的應用與共享
(1)在具體的工作實踐中應用知識
知識管理的使用原則已經成為知識經濟時代個人知識管理的核心原則。如果只是一味地積累材料,而不去理解、應用、反思,是沒有多大價值和效益的。因此,檔案工作者有效地管理個人知識的目的,是要更好地應用于業(yè)務工作之中,這樣才能檢驗其正確與否。根據知識轉化理論,通過知識的實踐應用,可以增長個人解決實際問題的經驗,有效地促進顯性知識轉化為隱性知識,完成知識內化。同時,在這個過程中,通過觀察、模仿、體驗,一方面可以從別人身上學到寶貴的隱性知識,另一方面可以把個人隱性知識傳授給別人,從而完成知識的社會化,使所學的知識充分創(chuàng)造價值,讓所學的知識成為個人發(fā)展的重要能力。
(2)合理利用網絡工具,實現個人知識的共享與交流
通過知識的共享和交流,檔案工作者可以吸收更多的顯性知識充實到自己的知識庫中,完善自己的知識結構;檔案工作者可以把自己的隱性知識表述為顯性知識,進行分享,完成知識的外化;通過深層次的交流,個人可以從其他檔案工作者那里獲得啟發(fā),感悟出新知識,增加自己的隱性知識。在檔案工作者個人知識管理過程中,可通過Blog和虛擬學習社區(qū)實現知識的共享和交流并獲得收益。
(3)構建個人知識管理的雙模型結構
搭建個人知識管理模型有利于檔案工作者對個人知識管理系統(tǒng)的構建形成一個比較完整的概念模型,從而更有效地對個人知識進行管理。個人知識管理的模型有兩種“信息——知識”模型和“獨立模型”。在“信息——知識”模型中,知識的產生是依據“數據——信息——知識”的順序進行的,知識解決方案處在數據、信息、知識結構的最頂層,將信息綜合之后得到知識,反之知識分解為信息。在“獨立模型”中,不需要信息層作鋪墊就能得到一個知識管理解決方案。在實際應用中“獨立模型”注重創(chuàng)造一個人與人之間直接交流以及分享知識的環(huán)境;“而信息——知識”轉換模型則注重建立一個人與信息系統(tǒng)之間的聯(lián)系。如果要獲取隱性知識,應選用“獨立模型”;如果要獲取顯性知識,則應選擇“信息——知識”轉換模型。
參考文獻:
1.管斌全.打造個人核心競爭力.清華大學出版社,2006年11月.
