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篇1

我國(guó)企業(yè)在進(jìn)行商品銷(xiāo)售或者是提供經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的相關(guān)服務(wù)之后獲得的報(bào)酬，就是企業(yè)資金的回流過(guò)程，資金的回流是企業(yè)資金進(jìn)行循環(huán)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，是企業(yè)進(jìn)行相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的表現(xiàn)形式；然而，在企業(yè)資金進(jìn)行回流的時(shí)候，往往也會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)的變化使得資金未能及時(shí)回收，也會(huì)因?yàn)楣镜馁~目出現(xiàn)壞賬、死賬的問(wèn)題而造成資金不能收回，這些都會(huì)造成企業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，造成企業(yè)償債能力的下降，使得企業(yè)的支付壓力上升，陷入財(cái)務(wù)困境當(dāng)中，并且影響到相關(guān)建設(shè)企業(yè)的形象以及信譽(yù)能力受到嚴(yán)重的影響，從而影響企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)。

1.2分配資金的風(fēng)險(xiǎn)

資金的分配也就是通常所說(shuō)的利潤(rùn)的分配，其中可以分為股東的利潤(rùn)分配、職工的福利分配、企業(yè)公積金的積累以及企業(yè)資金的再投入等；不過(guò)，國(guó)內(nèi)企業(yè)的組織規(guī)模不同，甚至是領(lǐng)導(dǎo)階級(jí)的管理模式也是不相同的，這也就導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)在成本資金的投入使用上，對(duì)于工作時(shí)間的分配上，以及工作人員的工作方式上都會(huì)存在不同的地方，因此，企業(yè)所產(chǎn)生利潤(rùn)的多少與資金虧損的程度也是不一樣的，那么也就會(huì)包含一定的風(fēng)險(xiǎn)在里面，最終造成企業(yè)在分配資金方面的風(fēng)險(xiǎn)，影響企業(yè)的正常運(yùn)行。

2經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理過(guò)程

2.1風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

進(jìn)行經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的就是財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，這是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常是在財(cái)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之前就已經(jīng)存在了的，因此企業(yè)相關(guān)的財(cái)務(wù)管理人員要能夠在人事、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)技術(shù)和市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行感知、分析，了解各種引起風(fēng)險(xiǎn)的因素，正確的制定好處理風(fēng)險(xiǎn)的方案；同時(shí)，相關(guān)的財(cái)務(wù)管理人員還要遵循相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的原則，如科學(xué)計(jì)算、系統(tǒng)化和制度化等，正確的認(rèn)識(shí)各種潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。只有充分地掌握這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，才能在第一時(shí)間內(nèi)采取最有效的對(duì)策來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的處理。

2.2風(fēng)險(xiǎn)的度量

經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的度量是建立在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)之上的，只有對(duì)經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有了充分的認(rèn)識(shí)與理解，才能夠更好地對(duì)經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量的工作，這是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率十分關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。企業(yè)在進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的度量工作時(shí)，通常都會(huì)采用定價(jià)模型法、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)法、杠桿分析法以及價(jià)值度量法等操作方法進(jìn)行度量的工作。而通過(guò)這些系統(tǒng)的度量方法，能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)在管理過(guò)程中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更加有效的計(jì)量工作；不僅如此，企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的度量態(tài)度，也在一定程度上決定了企業(yè)在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上的態(tài)度和結(jié)果。

2.3風(fēng)險(xiǎn)的控制

進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制的方法主要為風(fēng)險(xiǎn)的保留、轉(zhuǎn)移、回避以及對(duì)損失的控制，通過(guò)這些方法能夠讓企業(yè)的財(cái)務(wù)管理處于管理者的控制當(dāng)中，能夠?qū)⒔?jīng)濟(jì)的損失控制在最小的范圍之內(nèi)。其中最重要的就是對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移主要是指企業(yè)通過(guò)簽訂保險(xiǎn)和合同等，降低企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的概率。同時(shí)還要能夠在進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)的前期、中期與后期的過(guò)程中進(jìn)行有效的控制，減少?lài)?yán)重風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

3如何有效的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理

3.1建立宏觀的經(jīng)濟(jì)預(yù)警機(jī)制

由于國(guó)家的政策會(huì)出現(xiàn)較大的變化，因此最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理就是建立宏觀的經(jīng)濟(jì)預(yù)警機(jī)制，對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流量預(yù)算進(jìn)行使用編制，不僅能夠?yàn)槠髽I(yè)提供相應(yīng)的預(yù)警信號(hào)，并且還能夠?qū)⑽磥?lái)收益、財(cái)務(wù)狀況以及未來(lái)的投資進(jìn)行具體的規(guī)劃，這樣就能夠使企業(yè)及時(shí)的對(duì)自身的戰(zhàn)略發(fā)展方向進(jìn)行調(diào)整，并且能夠有效的抑制企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，同時(shí)還能夠降低已經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

3.2將企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)進(jìn)行進(jìn)一步的優(yōu)化

由于企業(yè)原先的資金結(jié)構(gòu)的不合理容易使得財(cái)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，因此，企業(yè)進(jìn)行資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化變成了必然。企業(yè)要能夠?qū)⒐镜馁Y本結(jié)構(gòu)與其的發(fā)展規(guī)模進(jìn)行適應(yīng)，在融資時(shí)要充分地考慮到公司的實(shí)際情況，建立起最好的資本結(jié)構(gòu)，使公司的現(xiàn)金能夠自由的流動(dòng)；不僅如此，對(duì)于企業(yè)使用資金的審批也需要設(shè)定相應(yīng)的權(quán)限，要定期的對(duì)企業(yè)資金的使用情況檢查，全面了解公司的情況，將壞賬造成的損失降到最低。如果企業(yè)沒(méi)有平衡的資本結(jié)構(gòu)的話，就會(huì)使得企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性變大。

3.3建立一支高素質(zhì)的財(cái)務(wù)管理工作人員隊(duì)伍

企業(yè)要建立一支具有高素質(zhì)、高水平的財(cái)務(wù)管理工作人員的隊(duì)伍，只有高水平的工作人員才能準(zhǔn)確的發(fā)現(xiàn)所存在的問(wèn)題，才能有效的進(jìn)行問(wèn)題的處理。相關(guān)的財(cái)務(wù)管理人員要有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要能夠準(zhǔn)確的辨認(rèn)出在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所出現(xiàn)的各種問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)；相關(guān)的工作人員還要具備扎實(shí)的知識(shí)基礎(chǔ)，要能夠通過(guò)專(zhuān)業(yè)的分析來(lái)進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，科學(xué)的看待企業(yè)所面臨的危險(xiǎn)；同時(shí)，相關(guān)的工作人員還得要有豐富的金融知識(shí)，能夠?qū)⑵髽I(yè)的各個(gè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié)進(jìn)行合理的分配與聯(lián)系，能夠?qū)①Y金進(jìn)行最有效的分配，將公司內(nèi)部的資源進(jìn)行最有效的配置；只有這樣，相關(guān)的企業(yè)才能更好地進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)的管理，也才能將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性降到最低。

4如何有效的進(jìn)行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避

4.1強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

相關(guān)的企業(yè)要能夠?qū)κ袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的變化進(jìn)行細(xì)致的分析，把握好市場(chǎng)的變化規(guī)律，制定多項(xiàng)的應(yīng)對(duì)措施，提高企業(yè)對(duì)于市場(chǎng)的應(yīng)變能力，強(qiáng)化企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)；要能夠根據(jù)市場(chǎng)的相關(guān)變化情況選擇相對(duì)應(yīng)的措施，減少公司的商品進(jìn)行直銷(xiāo)的可能性；不僅如此，還要對(duì)企業(yè)的采取管理政策進(jìn)行必要的調(diào)整，保證企業(yè)能夠進(jìn)行正常的工作，同時(shí)，企業(yè)還要能夠結(jié)合自身實(shí)際的發(fā)展情況，將企業(yè)進(jìn)行發(fā)展的短期目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)提前制定好，只有這樣才能真正的避免企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并且促進(jìn)該企業(yè)的健康穩(wěn)定的發(fā)展。

4.2健全公司財(cái)務(wù)的預(yù)警系統(tǒng)

不僅國(guó)家政府要建立相關(guān)的宏觀財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)，各個(gè)公司也要有完善的財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)，我國(guó)的相關(guān)企業(yè)要能夠?qū)⒐镜默F(xiàn)金使用情況進(jìn)行準(zhǔn)確的編制，同時(shí)還要能夠?qū)R總之后的資金進(jìn)行再次核查，按照公司的習(xí)慣以月度、季度又或者是年度進(jìn)行報(bào)表的編排，形成企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)。相關(guān)的建筑企業(yè)要能夠根據(jù)現(xiàn)金流量的數(shù)據(jù)分析，將企業(yè)的資金流向進(jìn)行全面的反映，提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力；要不斷地提高企業(yè)的獲利能力以及發(fā)展?jié)摿Φ?，只有這樣，企業(yè)的管理者就能夠在第一時(shí)間內(nèi)對(duì)公司的資金使用情況進(jìn)行掌握，同時(shí)還能夠及時(shí)的發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)中所隱藏的各種危險(xiǎn)因素，真正地解決好企業(yè)的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提高企業(yè)防御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

4.3加強(qiáng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督與管理

企業(yè)要能夠完善公司內(nèi)部的控制制度，以制度化、規(guī)范化的管理制度來(lái)進(jìn)行公司相關(guān)財(cái)務(wù)項(xiàng)目的管理工作，分派專(zhuān)業(yè)的工作人員對(duì)于企業(yè)的日常資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)督，保證每一項(xiàng)資金都能夠發(fā)揮出自身的價(jià)值；只有完善的內(nèi)部控制制度，才能有效的約束并且規(guī)范企業(yè)的相關(guān)工作，保證每一位工作人員都能進(jìn)行最有效率的工作，提高企業(yè)抵御資金使用風(fēng)險(xiǎn)的能力，才能有效控制在工作過(guò)程中出現(xiàn)管理、決策以及成本控制方面的低效率現(xiàn)象，也才能夠?qū)ο嚓P(guān)企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，才能有效的避免經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

4.4建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與監(jiān)督機(jī)構(gòu)

企業(yè)要能夠建立起相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)機(jī)構(gòu)，要對(duì)公司的相關(guān)信息進(jìn)行整理與分析，要能夠發(fā)現(xiàn)公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的潛在規(guī)律，并且還要能夠?qū)@些潛在的規(guī)律進(jìn)行更深層次上的理解與分析，提出相對(duì)應(yīng)的解決方法，并提高相關(guān)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；同時(shí)，相關(guān)的企業(yè)還要能夠建立起完善的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，要能夠?qū)镜呢?cái)務(wù)管理過(guò)程進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督，并且及時(shí)的對(duì)相關(guān)的財(cái)務(wù)管理工作人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警告，使工作人員能夠在第一時(shí)間內(nèi)發(fā)現(xiàn)工作中的問(wèn)題，并解決相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能夠正常有序的進(jìn)行。

4.5提高公司的多元經(jīng)營(yíng)模式

企業(yè)進(jìn)行多元化的經(jīng)營(yíng)能夠有效的降低公司發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性，這是因?yàn)橄嚓P(guān)的企業(yè)能夠同時(shí)參加到多個(gè)沒(méi)有關(guān)聯(lián)的部門(mén)當(dāng)中，這樣進(jìn)行工作時(shí)就能夠避免很多不必要的麻煩產(chǎn)生，而且還能夠保證生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品也都是沒(méi)有聯(lián)系的；同時(shí)企業(yè)進(jìn)行多元化的經(jīng)營(yíng)模式還能夠擴(kuò)大自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性，由于企業(yè)在多個(gè)方向進(jìn)行發(fā)展，因此所在的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)也是沒(méi)有關(guān)聯(lián)的，這樣企業(yè)就可以使不同的產(chǎn)品利益進(jìn)行相互之間的抵消，又能對(duì)彼此進(jìn)行補(bǔ)充，這樣一來(lái)就能夠有效的降低企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

篇2

1.未建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及回報(bào)體系。按照財(cái)務(wù)的基本原理，風(fēng)險(xiǎn)要有風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。但在風(fēng)險(xiǎn)如何度量，風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率如何確定上，業(yè)務(wù)單元間沒(méi)有統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于貸款資產(chǎn)，主要是通過(guò)信用評(píng)級(jí)來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，從而確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn);對(duì)票據(jù)資產(chǎn)，主要是根據(jù)票據(jù)出具方的實(shí)力來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別;對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)敞口來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。由于沒(méi)有統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)率很不統(tǒng)一，不利于銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及回報(bào)的比較。

2.未建立風(fēng)險(xiǎn)適度管理機(jī)制。在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制中，是以規(guī)避､轉(zhuǎn)移或消除風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)。實(shí)際上，風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在的，有些風(fēng)險(xiǎn)甚至是無(wú)法規(guī)避的，關(guān)鍵是建立風(fēng)險(xiǎn)管理的成本與效益機(jī)制，即風(fēng)險(xiǎn)適度管理問(wèn)題。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)､度量成本大或事后道德風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)，適宜用資本補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)，而監(jiān)測(cè)､度量成本清楚或事后道德風(fēng)險(xiǎn)小的業(yè)務(wù)，適宜于用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)補(bǔ)償機(jī)制管理風(fēng)險(xiǎn)。

3.未建立明確資本需求量化標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)有法規(guī)對(duì)銀行資本充足率規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)，不足以反映企業(yè)面對(duì)的真正風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)撥備也很難覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)。如果資本準(zhǔn)備過(guò)多，會(huì)形成資本閑置，不利于最大限度發(fā)揮資源效益;如果資本準(zhǔn)備過(guò)小，又會(huì)形成潛在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

4.未建立統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。正如上所述，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定的標(biāo)準(zhǔn)與呈報(bào)方式不一，對(duì)銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)難以形成統(tǒng)一的有用信息，以支持管理層對(duì)整體公司規(guī)模及業(yè)務(wù)進(jìn)退決策。

現(xiàn)實(shí)促使銀行應(yīng)建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量､評(píng)價(jià)､考核､補(bǔ)償體系，以確保銀行的穩(wěn)健發(fā)展。銀行應(yīng)從一味看重短期賬面經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)､忽視風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)注收益和風(fēng)險(xiǎn)的匹配;強(qiáng)調(diào)對(duì)資本的有償占用觀念，即占用資本防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的，這種風(fēng)險(xiǎn)成本將通過(guò)資本回報(bào)得以反應(yīng);銀行應(yīng)吸取國(guó)際先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建以經(jīng)濟(jì)資本為核心的考核評(píng)估體系;迫使銀行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自主調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，把資源更多地配置于風(fēng)險(xiǎn)可控以及占用資本少､收益相對(duì)高的業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)換與遷移，從整體上增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

二､經(jīng)濟(jì)資本方法管理控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的基本設(shè)想

經(jīng)濟(jì)資本方法是運(yùn)用資本管理控制風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法。經(jīng)濟(jì)資本是指銀行將所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)加以量化，并估算為因應(yīng)這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生所需準(zhǔn)備資本，同時(shí)幫助企業(yè)了解經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整后的實(shí)際投資報(bào)酬。風(fēng)險(xiǎn)､資本和營(yíng)利是經(jīng)濟(jì)資本方法的三個(gè)重要組成部分。通過(guò)建設(shè)經(jīng)濟(jì)資本體系，可為銀行的業(yè)務(wù)決策與評(píng)估､風(fēng)險(xiǎn)控制和資本管理提供一個(gè)統(tǒng)一平臺(tái)。其基本設(shè)想是：

1.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量。經(jīng)濟(jì)資本等于非預(yù)期損失，必須要通過(guò)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來(lái)計(jì)量。因經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率和經(jīng)濟(jì)增加值的基礎(chǔ)，因而是整個(gè)經(jīng)濟(jì)資本管理體系的基石。

2.經(jīng)濟(jì)資本分配。分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門(mén)是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，為控制其風(fēng)險(xiǎn)增長(zhǎng)，銀行必須以適當(dāng)?shù)姆椒ㄏ蚱浞峙浣?jīng)濟(jì)資本，建立資本約束機(jī)制。經(jīng)濟(jì)資本分配可視為分配用于抵御業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的資本或分配風(fēng)險(xiǎn)限額。[1]如果分支機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制在分配的經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量?jī)?nèi)，則風(fēng)險(xiǎn)控制在了資本可承受范圍內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力充分。如果分配的經(jīng)濟(jì)資本被占用完，則不能再新增需要占用經(jīng)濟(jì)資本的業(yè)務(wù)。

3.經(jīng)濟(jì)資本配置。為提高資本的使用效率，確保占用的經(jīng)濟(jì)資本能夠達(dá)到最低回報(bào)要求或更高回報(bào)水平，銀行必須要將有限的經(jīng)濟(jì)資本配置到風(fēng)險(xiǎn)較低而回報(bào)水平較高的業(yè)務(wù)上，重點(diǎn)支持和發(fā)展這類(lèi)業(yè)務(wù)。

4.產(chǎn)品定價(jià)。收益最終要通過(guò)產(chǎn)品銷(xiāo)售來(lái)實(shí)現(xiàn)，銷(xiāo)售規(guī)模固然對(duì)收益有影響，但產(chǎn)品定價(jià)更重要。有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)(如證券包銷(xiāo)､實(shí)業(yè)投資等業(yè)務(wù))占用經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本需要回報(bào)，因而必須將經(jīng)濟(jì)資本占用成本納入產(chǎn)品定價(jià)，確保業(yè)務(wù)的資本回報(bào)達(dá)到最低要求并創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增加值。

5.績(jī)效考核。股東權(quán)益最大化是銀行經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率和經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)因兼顧了收益和風(fēng)險(xiǎn)兩方面的因素，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)稱(chēng)的原則，較傳統(tǒng)的利潤(rùn)指標(biāo)更能真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)績(jī)效和價(jià)值創(chuàng)造，因而以此作為內(nèi)部績(jī)效評(píng)估的主要指標(biāo)，可以充分體現(xiàn)銀行的價(jià)值理念和政策導(dǎo)向。

.業(yè)務(wù)戰(zhàn)略決策。銀行可根據(jù)各個(gè)機(jī)構(gòu)､部門(mén)和業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率水平?jīng)Q定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和方向。對(duì)回報(bào)率水平較高的業(yè)務(wù)和價(jià)值創(chuàng)造較高的機(jī)構(gòu)､部門(mén)，應(yīng)給予更多的扶持政策，而對(duì)回報(bào)率很低甚至是負(fù)貢獻(xiàn)的，則應(yīng)采取限制和收縮政策，以避免價(jià)值損失。[2]

經(jīng)濟(jì)資本管理的根本目標(biāo)是控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行具有充分的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，并在此基礎(chǔ)上提高資本的使用效率，提高風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后績(jī)效，以實(shí)現(xiàn)股東權(quán)益最大化目標(biāo)。這是銀行核心價(jià)值理念的具體體現(xiàn)。

三､當(dāng)前銀行運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本方法管理風(fēng)險(xiǎn)需解決的幾個(gè)問(wèn)題

1.盡快建立和完善經(jīng)濟(jì)資本配置程序。銀行應(yīng)綜合考慮股東､經(jīng)營(yíng)管理層､監(jiān)管當(dāng)局等不同角色對(duì)資本管理的要求，從以下幾個(gè)方面逐步建立和完善經(jīng)濟(jì)資本配置程序：一是評(píng)價(jià)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力。綜合考慮股東收益和經(jīng)營(yíng)中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)所需資本的總體水平做出評(píng)估;銀行的經(jīng)營(yíng)管理層須就其風(fēng)險(xiǎn)偏好所要采用的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)做出決定。二是合理配置資本資源。銀行根據(jù)既定的資本總量和資本回報(bào)要求，運(yùn)用限額管理､組合管理以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率目標(biāo)管理等手段，將資本在各個(gè)分支機(jī)構(gòu)､產(chǎn)品線和業(yè)務(wù)線等不同層面進(jìn)行有效配置。三是最優(yōu)化可用資本。在風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和預(yù)計(jì)的資本需求量一定的情況下，銀行需要運(yùn)用內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)資本模型度量最優(yōu)化可用資本水平，確?？捎觅Y本與規(guī)劃資本需求一致，并使資本成本達(dá)到最優(yōu)。四是衡量資本使用和收益。銀行在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下計(jì)算實(shí)際資本收益，當(dāng)環(huán)境變化､業(yè)務(wù)超過(guò)原定目標(biāo)或原定目標(biāo)無(wú)法完成時(shí)，銀行有必要對(duì)資本計(jì)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。[3]

篇3

[論文摘要]當(dāng)前,中國(guó)正處于由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變時(shí)期。在這一過(guò)程中,由于人們對(duì)科技無(wú)節(jié)制地運(yùn)用、人類(lèi)對(duì)主體性的過(guò)度張揚(yáng)以及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本身的不完備性,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中出現(xiàn)了嚴(yán)重的環(huán)境問(wèn)題。環(huán)境的惡化使生態(tài)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)紊亂,生態(tài)功能不斷減弱,引發(fā)了生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。為了有效地治理生態(tài)風(fēng)險(xiǎn),我們必須大力開(kāi)展全民生態(tài)啟蒙教育,提高全民生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);建立科學(xué)的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,有效地應(yīng)對(duì)生態(tài)風(fēng)險(xiǎn);樹(shù)立人與自然平等和諧的生態(tài)倫理,使人與自然共存共榮;進(jìn)行生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的全球治理。使全人類(lèi)能共享生態(tài)發(fā)展成果。

生產(chǎn)力是社會(huì)發(fā)展的決定力量,生產(chǎn)力的發(fā)展會(huì)使社會(huì)呈現(xiàn)出不同狀態(tài),社會(huì)轉(zhuǎn)型是其重要表現(xiàn)之一。處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期的當(dāng)代中國(guó),其發(fā)展面臨著一系列的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn),其中生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)前制約中國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的一個(gè)瓶頸。為了確保當(dāng)代中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的治理顯得尤為必要。

一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

隨著全球化的不斷推進(jìn),社會(huì)轉(zhuǎn)型已成為一種普遍的現(xiàn)象。當(dāng)代中國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型是指中國(guó)由傳統(tǒng)社會(huì)向現(xiàn)代社會(huì)的轉(zhuǎn)型。社會(huì)轉(zhuǎn)型是一個(gè)包括經(jīng)濟(jì)、政治、文化等領(lǐng)域的全方位的系統(tǒng)工程,其表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中就是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,即一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體制和發(fā)展模式由一種形態(tài)向另一種形態(tài)的轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型包括制度變遷和經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩層含義。制度變遷一般是政治體制變革、社會(huì)制度改變導(dǎo)致的結(jié)果,而經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)運(yùn)作方式從一種模式向另一種模式的轉(zhuǎn)變。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是當(dāng)今世界頗受關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。當(dāng)代中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型主要表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式由粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)、從封閉經(jīng)濟(jì)向開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變。

人類(lèi)社會(huì)源于自然,人類(lèi)的發(fā)展更離不開(kāi)一定的自然環(huán)境,其中作為自然環(huán)境重要組成部分的生態(tài)環(huán)境與人類(lèi)發(fā)展的關(guān)系更為密切。所謂生態(tài)環(huán)境,是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體,主要或完全由自然因素形成,并間接地、潛在地、長(zhǎng)遠(yuǎn)地對(duì)人類(lèi)的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期的當(dāng)代中國(guó),其經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)一定的生態(tài)環(huán)境,而生態(tài)環(huán)境的好壞也與當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)。

一方面,經(jīng)濟(jì)發(fā)展是在一定的生態(tài)環(huán)境中進(jìn)行的。當(dāng)代中國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開(kāi)生態(tài)發(fā)展的大背景,良好的生態(tài)環(huán)境可以為經(jīng)濟(jì)體制順利地由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式由粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)、從封閉經(jīng)濟(jì)向開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變提供有利的條件。而不良的生態(tài)環(huán)境卻在不同程度上阻礙著社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的實(shí)現(xiàn),最終會(huì)導(dǎo)致人類(lèi)生存環(huán)境的總體惡化。另一方面,生態(tài)環(huán)境也離不開(kāi)一定社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。人類(lèi)與自然是一個(gè)有機(jī)的統(tǒng)一體,當(dāng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中體制轉(zhuǎn)變比較順利、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式相對(duì)比較科學(xué)時(shí),就會(huì)有利于生態(tài)環(huán)境的正常發(fā)展。相反,如果經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是以犧牲環(huán)境為代價(jià),就會(huì)極大地破壞生態(tài)環(huán)境,產(chǎn)生巨大的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。

二、中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型面臨巨大的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革起始于1978年,并于1992年提出了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo),正式明確地提出由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型。三十多年來(lái),我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷趨于合理,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式正由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變,國(guó)民經(jīng)濟(jì)得到快速增長(zhǎng),綜合國(guó)力顯著提高。可以說(shuō),我國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革取得了巨大成就。但另外,我們也要看到,經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中同時(shí)還存在著一些問(wèn)題。這些問(wèn)題正在制約著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的正常發(fā)展,特別是對(duì)人類(lèi)賴(lài)以生存的生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生巨大的影響,引起嚴(yán)重的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。

(一)何謂生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)(risk)是社會(huì)發(fā)展到一定階段所必然出現(xiàn)的一種現(xiàn)象,是社會(huì)可能面臨的危機(jī)狀態(tài)和災(zāi)難性危險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)本身并不是“危險(xiǎn)”(danger)和“災(zāi)難”(disaster),而是一種危險(xiǎn)和災(zāi)難的可能性。風(fēng)險(xiǎn)可以區(qū)分為“外部風(fēng)險(xiǎn)”(externalrisk)和“被制造出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)”(manufacturedrisk)兩種類(lèi)型?！巴獠匡L(fēng)險(xiǎn)就是來(lái)自外部的因?yàn)閭鹘y(tǒng)或者自然的不變性和同定性所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)”;“被制造出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)指的是由我們不斷發(fā)展的知識(shí)對(duì)這個(gè)世界的影響所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),是指我們?cè)跊](méi)有多少歷史經(jīng)驗(yàn)的情況下所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)?！痹谌蚧瘯r(shí)代,人們面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是“被制造出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)”或稱(chēng)“人造風(fēng)險(xiǎn)”。

作為一種常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn),“生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(EcologicalRisk)就是生態(tài)系統(tǒng)及其成分所承受的風(fēng)險(xiǎn)。它指在一定區(qū)域內(nèi),具有不確定性的事故或?yàn)?zāi)害對(duì)生態(tài)系統(tǒng)及其成分可能產(chǎn)生的不利作用,包括生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和功能的損害,從而危及生態(tài)系統(tǒng)的安全和健康。由于它的潛伏期長(zhǎng),出現(xiàn)過(guò)程緩慢,不像金融風(fēng)險(xiǎn)那樣明顯突發(fā),所以很容易被忽略和輕視。然而,生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一旦從潛能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)壓力,卻極難防范和緩解?！币话銇?lái)說(shuō),生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)不是自然風(fēng)險(xiǎn),從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō),生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)屬于吉登斯所說(shuō)的“人造風(fēng)險(xiǎn)”,“人類(lèi)某些技術(shù)官僚的‘愚昧、狂妄、盲目的樂(lè)觀’以及民眾的從眾心理和迷信是生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的源頭。”

(二)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是在全球化大背景下進(jìn)行的,全球化一方面給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)重大機(jī)遇,另一方面也給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn),國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的復(fù)雜性以及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)本身的艱巨性必然使這種轉(zhuǎn)型面臨巨大的困難和風(fēng)險(xiǎn)。其中,伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程所帶來(lái)的生態(tài)不安全性會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。

生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中生態(tài)環(huán)境的惡化密切相關(guān)的。生態(tài)環(huán)境是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體,主要或完全由自然因素形成,并間接地、潛在地、長(zhǎng)遠(yuǎn)地對(duì)人類(lèi)的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。生態(tài)環(huán)境的破壞,最終會(huì)導(dǎo)致人類(lèi)生活環(huán)境的惡化。一般來(lái)說(shuō),生態(tài)環(huán)境問(wèn)題可以分為兩類(lèi):一類(lèi)是由于人類(lèi)不合理地開(kāi)發(fā)利用自然資源所造成的生態(tài)環(huán)境破壞;另一類(lèi)是由于城市化和工農(nóng)業(yè)高度發(fā)展而引起的“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農(nóng)藥污染等環(huán)境污染。由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是在西方發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化,并由工業(yè)社會(huì)向后工業(yè)社會(huì)邁進(jìn)的背景下進(jìn)行的,因此,中國(guó)既面臨由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)向現(xiàn)代工業(yè)社會(huì)轉(zhuǎn)變過(guò)程中需要解決的一系列問(wèn)題,同時(shí)也要正確面對(duì)由工業(yè)社會(huì)向后工業(yè)社會(huì)轉(zhuǎn)向中新產(chǎn)生的問(wèn)題。因此,我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中需要共同面對(duì)的問(wèn)題更多、困難更大。其表現(xiàn)在生態(tài)領(lǐng)域中就是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型不但面臨傳統(tǒng)意義上的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)還要面對(duì)新的、更大的風(fēng)險(xiǎn)。

生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是由于生態(tài)環(huán)境遭到破壞、生態(tài)系統(tǒng)失去平衡造成的,生態(tài)環(huán)境遭受破壞的程度越高,風(fēng)險(xiǎn)后果就越嚴(yán)重。當(dāng)代中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為以下兩個(gè)方面。

第一,生態(tài)環(huán)境的惡化使生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)不良,引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前,由于森林資源和濕地面積的減少,會(huì)增加災(zāi)害性氣候的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也會(huì)給生存繁衍于其中的動(dòng)植物增加生存的風(fēng)險(xiǎn);水污染和水體系統(tǒng)遭到破壞,會(huì)增加依賴(lài)水體生存發(fā)展的其它生物減少和滅絕的風(fēng)險(xiǎn);草原面積減少,草場(chǎng)退化,會(huì)增加土地半荒漠、荒漠化和載畜量減少的風(fēng)險(xiǎn);沙地植被減少、系統(tǒng)遭破壞,會(huì)增加沙漠化面積擴(kuò)大和沙塵暴侵襲風(fēng)險(xiǎn);農(nóng)田作物生長(zhǎng)環(huán)境遭破壞,會(huì)增加農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)量降低的風(fēng)險(xiǎn);有毒有害固體、氣體物質(zhì)排放會(huì)增加人與其它生物的安全風(fēng)險(xiǎn);水土流失地區(qū)生態(tài)環(huán)境惡化,會(huì)加劇土地沙漠化、土地貧瘠、泥沙淤積庫(kù)壩、河流、湖泊導(dǎo)致洪災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)。總之,生態(tài)系統(tǒng)遭到破壞,生態(tài)發(fā)展就會(huì)失衡,生態(tài)環(huán)境隨之惡化,正常的生態(tài)結(jié)構(gòu)被打破,整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)循環(huán)不暢,引發(fā)系統(tǒng)性生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。

第二,生態(tài)環(huán)境的惡化使生態(tài)系統(tǒng)功能減弱,產(chǎn)生功能性風(fēng)險(xiǎn)。一方面,生態(tài)環(huán)境惡化會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)今中國(guó)的發(fā)展面臨人口、資源和環(huán)境三大難題。特別是環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重制約因素。處在社會(huì)轉(zhuǎn)型期的中國(guó),生態(tài)環(huán)境惡化的程度很?chē)?yán)重,近年來(lái),長(zhǎng)江、黃河等大江大河發(fā)生洪澇災(zāi)害的次數(shù)在不斷增加,經(jīng)濟(jì)損失慘重;北方地區(qū)沙塵暴肆虐,旱災(zāi)不斷發(fā)生。這一切嚴(yán)重阻礙了中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的正常發(fā)展,對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生巨大的壓力,形成潛在的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面,生態(tài)環(huán)境惡化給社會(huì)的穩(wěn)定產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)。人類(lèi)對(duì)資源無(wú)節(jié)制的開(kāi)發(fā),自然界可被利用的資源,特別是不可再生資源會(huì)變得越來(lái)越少,最終會(huì)導(dǎo)致資源的枯竭。這種狀況不但影響國(guó)家的穩(wěn)定,也給世界的和平發(fā)展形成巨大的挑戰(zhàn)。

(三)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的成因分析

1.現(xiàn)代性與生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代性始于資本主義萌芽時(shí)期,經(jīng)過(guò)19世紀(jì)到20世紀(jì)初的發(fā)展完善,到20世紀(jì)中后期成為具有世界歷史影響的行為制度和模式?，F(xiàn)代性在很大程度上推動(dòng)了社會(huì)的發(fā)展,但是,其風(fēng)險(xiǎn)性也是顯而易見(jiàn)的。一方面,人類(lèi)對(duì)科技理性的過(guò)度重視導(dǎo)致生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生?，F(xiàn)代性在自身的發(fā)展過(guò)程中造成了理性自身的沖突和分裂,理性被分裂為工具理性(科技理性)和價(jià)值理性。由于人類(lèi)對(duì)科技理性的過(guò)分張揚(yáng),科學(xué)技術(shù)發(fā)展也給人類(lèi)帶來(lái)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn),使我們今天生活于其中的世界成為一個(gè)“可怕而危險(xiǎn)的世界”,而這個(gè)“危險(xiǎn)的世界”正是在人類(lèi)不斷地追求科技進(jìn)步的過(guò)程中形成的。另一方面,人類(lèi)對(duì)主體性的過(guò)分張揚(yáng)致使生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。在人類(lèi)發(fā)展歷史上,人類(lèi)對(duì)現(xiàn)代性的追求過(guò)程也是人的主體性的全面張揚(yáng)過(guò)程。主體性的張揚(yáng)使人類(lèi)擺脫了神的束縛,凸顯了人在整個(gè)宇宙中的主體地位。但過(guò)度地張揚(yáng)人的主體性有時(shí)會(huì)走向其反面,人類(lèi)一切從自身利益出發(fā),大肆掠奪自然資源、破壞自然環(huán)境,造成水土大量流失、土壤不斷沙化、環(huán)境嚴(yán)重污染、氣候逐漸惡化、生態(tài)正在失調(diào)等一系列生態(tài)問(wèn)題,對(duì)人類(lèi)自身的生存與發(fā)展產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

2.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)還不完善,在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中,市場(chǎng)作為主要的調(diào)節(jié)手段,具有靈活性、競(jìng)爭(zhēng)性等優(yōu)勢(shì),但由于其還具有自發(fā)性、盲目性、滯后性等特點(diǎn),使不同市場(chǎng)主體在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,為了自身利益,一方面,盲目開(kāi)墾荒地、濫伐森林、過(guò)度放牧、掠奪性捕撈、亂采濫挖、不適當(dāng)?shù)嘏d修水利工程或不合理灌溉,引起水土流失、草場(chǎng)退化、土壤沙漠化、鹽堿化、沼澤化,導(dǎo)致森林面積急劇地減少、礦藏資源遭到破壞、野生動(dòng)植物和水生生物資源日益枯竭、旱澇災(zāi)害,對(duì)生態(tài)環(huán)境造成嚴(yán)重的破壞;另一方面,在進(jìn)行城市化和工業(yè)化過(guò)程中產(chǎn)生“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農(nóng)藥污染等嚴(yán)重的環(huán)境污染。這不但危及到自然界其他生物的生存,同時(shí)也對(duì)人類(lèi)自身的生存和發(fā)展帶來(lái)巨大的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。

三、中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)治理

當(dāng)前,生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)事件的頻發(fā)已使風(fēng)險(xiǎn)成為一種社會(huì)常態(tài),它已成為當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須面對(duì)的嚴(yán)峻問(wèn)題,而且也是制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的重要因素。為了使中國(guó)的經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)、快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展,當(dāng)前必須要加強(qiáng)對(duì)生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的治理。

(一)大力開(kāi)展全民生態(tài)啟蒙教育

康德認(rèn)為,啟蒙就是從蒙昧無(wú)知的狀態(tài)解放出來(lái),運(yùn)用自己的理性去分析和判斷。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展,科技給人類(lèi)帶來(lái)的問(wèn)題也日益增多。為此,我們必須建構(gòu)新的啟蒙——生態(tài)啟蒙。首先,要讓人們認(rèn)識(shí)到人類(lèi)已經(jīng)進(jìn)入后果嚴(yán)重的世界風(fēng)險(xiǎn)社會(huì),生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為人類(lèi)必須共同面對(duì)的全球性問(wèn)題;其次,要看到科學(xué)技術(shù)的雙面性,特別是要看到濫用科學(xué)技術(shù)所引起的負(fù)面效應(yīng);再次,要強(qiáng)化生態(tài)文明意識(shí),正確認(rèn)識(shí)和處理人類(lèi)與自然的關(guān)系,確保人與自然的和諧。

(二)建立科學(xué)的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

首先,建立生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。通過(guò)設(shè)定一系列風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù),并根據(jù)對(duì)這些指數(shù)的計(jì)算,及時(shí)向社會(huì)發(fā)出預(yù)警信號(hào),使人們對(duì)生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)有充分的準(zhǔn)備,有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。其次,建立生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)。以科學(xué)理論為指導(dǎo),以定量和定性分析為主要手段,通過(guò)對(duì)生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)得來(lái)的相關(guān)指數(shù)進(jìn)行綜合分析,為生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)提供科學(xué)的依據(jù)。再次,建立生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。由國(guó)家和其他社會(huì)組織通過(guò)法律、制度等手段合理分配政府、市場(chǎng)、民間機(jī)構(gòu)、家庭及個(gè)人的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,對(duì)生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)加以控制,以期防范和化解生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。最后,建立生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償系統(tǒng)。要構(gòu)建政府-社會(huì)保障機(jī)制、市場(chǎng)-商業(yè)保障機(jī)制、社會(huì)-家庭、社區(qū)、民間救助機(jī)制三位一體的、系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)調(diào)整和迅速反饋的生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,有效地處理生態(tài)風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失,進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)發(fā)展。

(三)樹(shù)立人與自然平等和諧的生態(tài)倫理觀

篇4

（2）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)分析數(shù)學(xué)思路拓展在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，數(shù)學(xué)分析法能科學(xué)地描述和客觀地分析經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，盡可能減少經(jīng)濟(jì)分析誤差，具有其他經(jīng)濟(jì)分析法不具備的優(yōu)點(diǎn)。在基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)分析理論基礎(chǔ)上，數(shù)學(xué)方法的應(yīng)用有利于完善經(jīng)濟(jì)分析體系，對(duì)經(jīng)濟(jì)分析基本概念定義作出合理的解釋。在人類(lèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不斷變化的背景下，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)分析方法已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)于現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，需要一種更加精確的數(shù)據(jù)分析法，以此彌補(bǔ)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)分析的缺陷，這樣數(shù)學(xué)方法的作用得到了凸顯。數(shù)學(xué)分析方法不僅能在經(jīng)濟(jì)分析范圍內(nèi)較好地融入和更新人類(lèi)活動(dòng)，還能分析和比較原有的經(jīng)濟(jì)分析體系，為經(jīng)濟(jì)分析帶來(lái)更加有效的計(jì)算方法，避免經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中出現(xiàn)決策失誤。

二、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)在金融經(jīng)濟(jì)分析中的應(yīng)用

（一）經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)極限理論在金融經(jīng)濟(jì)分析中的應(yīng)用極限理論作為大多數(shù)數(shù)學(xué)理論概念的基礎(chǔ)，廣泛地應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中，當(dāng)然在經(jīng)濟(jì)分析、經(jīng)濟(jì)管理及金融管理等經(jīng)濟(jì)學(xué)方面也比較常見(jiàn)。極限理論主要體現(xiàn)事物增長(zhǎng)和衰竭的規(guī)律，包括設(shè)備的折舊價(jià)值、放射性元素衰變、人口增長(zhǎng)、細(xì)胞繁殖等。在經(jīng)濟(jì)分析中，采用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)的極限理論可以更加準(zhǔn)確、快速地計(jì)算出儲(chǔ)蓄連續(xù)復(fù)利，包括對(duì)連續(xù)復(fù)利中本金和利息之和的計(jì)算。

（二）經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)函數(shù)模型在金融經(jīng)濟(jì)分析中的應(yīng)用（1）供需問(wèn)題在金融分析中，通常會(huì)涉及到函數(shù)關(guān)系，那么利用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中的函數(shù)模型，能有效地解決金融經(jīng)濟(jì)中的實(shí)際問(wèn)題。在對(duì)市場(chǎng)供給和需求問(wèn)題分析時(shí)，在充分了解經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)函數(shù)知識(shí)的基礎(chǔ)上，建立相應(yīng)的函數(shù)關(guān)系，有利于更加明確地分析市場(chǎng)供需問(wèn)題。在供需問(wèn)題中，商品價(jià)格、商品替代程度、消費(fèi)者價(jià)值取向等都會(huì)對(duì)市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)不同程度的影響，以商品價(jià)格為例建立的函數(shù)關(guān)系包括兩種，即供給函數(shù)和需求函數(shù)。商品往往是隨著價(jià)格上漲，供給量增加，可見(jiàn)供給函數(shù)的一個(gè)增函數(shù)；而商品隨著價(jià)格上漲，需求量會(huì)不斷降低，需求函數(shù)是一個(gè)減函數(shù)。因此市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中供需問(wèn)題，可以看作是價(jià)格逐漸向供需雙方均滿(mǎn)意的方向發(fā)展，即價(jià)格的決定問(wèn)題。（2）成本與產(chǎn)量問(wèn)題在金融經(jīng)濟(jì)中，研究成本與產(chǎn)量?jī)烧哧P(guān)系時(shí)往往會(huì)涉及到成本函數(shù)。在產(chǎn)品價(jià)格與生產(chǎn)技術(shù)保持一定的情況下，成本與產(chǎn)量之間會(huì)形成某種函數(shù)關(guān)系。在產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程中，應(yīng)注意成本與收入、收入與銷(xiāo)量的關(guān)系，那么將生產(chǎn)出的產(chǎn)品銷(xiāo)售出去，生產(chǎn)者將獲得收益，這樣又涉及到收益函數(shù)。通過(guò)對(duì)各類(lèi)函數(shù)關(guān)系分析發(fā)現(xiàn)，在金融經(jīng)濟(jì)分析中應(yīng)用經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中的函數(shù)關(guān)系，能達(dá)到高效率的分析目標(biāo)，幫助生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者更好地處理成本與產(chǎn)量的關(guān)系。當(dāng)然在經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)教學(xué)中，適當(dāng)?shù)匾虢鹑诮?jīng)濟(jì)分析案例，利于調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，從而提高教學(xué)質(zhì)量水平，培養(yǎng)學(xué)生良好的經(jīng)濟(jì)分析能力。

（三）經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)導(dǎo)數(shù)在金融經(jīng)濟(jì)分析中的應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，很多問(wèn)題都涉及到導(dǎo)數(shù)知識(shí)，導(dǎo)數(shù)在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的另外一個(gè)概念為邊際概念。將經(jīng)濟(jì)學(xué)研究對(duì)象從常量引入變量，是經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)導(dǎo)數(shù)在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)典型，同時(shí)也積極推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展。邊際函數(shù)包括邊際利潤(rùn)函數(shù)、邊際需求函數(shù)、邊際成本函數(shù)以及邊際收益函數(shù)等。利用導(dǎo)數(shù)能比較清楚地觀察到經(jīng)濟(jì)學(xué)中自變量的微小變化，并分析該情況下因變量的變化趨勢(shì)，以便更為客觀地研究函數(shù)的變化率。針對(duì)成本函數(shù)，對(duì)一種產(chǎn)品固定產(chǎn)量下的邊際成本進(jìn)行計(jì)算，將其與平均成本進(jìn)行對(duì)比，能較為客觀地分析商品產(chǎn)品變化情況，從而科學(xué)地?cái)U(kuò)大或者縮小商品的生產(chǎn)產(chǎn)量。若邊際成本大于平均成本，需要縮小該商品的生產(chǎn)量，反之則擴(kuò)大生產(chǎn)量，使生產(chǎn)廠商獲取更多的經(jīng)濟(jì)效益。在對(duì)函數(shù)相對(duì)變化率進(jìn)行分析時(shí)，可以采用經(jīng)濟(jì)分析中的彈性進(jìn)行研究。以商品價(jià)格與需求量為例，采用彈性能客觀地獲取一個(gè)價(jià)格值，若價(jià)格值大于商品價(jià)格，那么價(jià)格提高的比率應(yīng)大于需求量減少的比率；反之則價(jià)格提高的比率應(yīng)小于需求量減少的比率，有利于幫助廠家及企業(yè)制定合理的商品價(jià)格。

（四）經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)微分方程在金融經(jīng)濟(jì)分析中的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)中很多問(wèn)題與經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)中的微分方程息息相關(guān)。在金融經(jīng)濟(jì)分析中，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往往存在量與量之間的關(guān)系，可以通過(guò)函數(shù)關(guān)系表達(dá)；若一旦遇到比較復(fù)雜的函數(shù)關(guān)系，各種變量關(guān)系需要通過(guò)微分方程進(jìn)行表達(dá)。微分方程是一種函數(shù)關(guān)系，主要包括微分、自變量及未知函數(shù)等。針對(duì)較為復(fù)雜的金融經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，無(wú)法用導(dǎo)數(shù)或者函數(shù)表達(dá)量與量的關(guān)系，因此通過(guò)建立微分方程，能直觀地展現(xiàn)出各變量之間的關(guān)系。當(dāng)然微分方程內(nèi)容復(fù)雜，學(xué)習(xí)難度大，在經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)微分方程教學(xué)中，老師應(yīng)適當(dāng)結(jié)合金融經(jīng)濟(jì)案例，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，充分體現(xiàn)出微分方程在金融經(jīng)濟(jì)分析中的工具性作用，從而培養(yǎng)學(xué)生金融經(jīng)濟(jì)分析能力和經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)應(yīng)用能力。

篇5

一、前言

金融業(yè)界對(duì)經(jīng)濟(jì)資本這個(gè)概念并不陌生，但一直困惑于如何將這個(gè)概念與金融實(shí)務(wù)緊密聯(lián)系起來(lái)。自經(jīng)濟(jì)資本概念提出伊始，學(xué)者和實(shí)務(wù)工作者就一直在探索如何使這個(gè)概念具有實(shí)際可操作性，如何超越定性的層面，定量地、具體化地度量經(jīng)濟(jì)資本，以及如何利用各種經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)來(lái)深化金融企業(yè)的業(yè)績(jī)管理。這些努力總結(jié)起來(lái)，其實(shí)質(zhì)就是如何實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理工作。

經(jīng)濟(jì)資本指用于承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或購(gòu)買(mǎi)外來(lái)收益的股東投資總額。經(jīng)濟(jì)資本＝風(fēng)險(xiǎn)資本＋商譽(yù)。如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)外來(lái)收益計(jì)劃，經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險(xiǎn)資本的差別可以忽略。而風(fēng)險(xiǎn)資本是指抵補(bǔ)一定時(shí)間段內(nèi)，給定置信區(qū)間內(nèi)資產(chǎn)和其他頭寸價(jià)值的潛在損失金額，即指能夠令損失超過(guò)資本的概率小于一定水平的資本要求。在現(xiàn)代商業(yè)銀行監(jiān)管框架下，資本能力大小決定了銀行的規(guī)模增長(zhǎng)能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)濟(jì)資本管理，可以量化內(nèi)部每個(gè)業(yè)務(wù)單元和每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)在獲得經(jīng)營(yíng)收益過(guò)程中所承受的風(fēng)險(xiǎn)大小，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)利潤(rùn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整和對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，進(jìn)而使績(jī)效評(píng)價(jià)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略更為科學(xué)。

二、銀行經(jīng)濟(jì)資本管理在中國(guó)

2004年6月26日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了以完善資本充足率框架為主要內(nèi)容的巴塞爾新資本協(xié)議，并于2006年底在十國(guó)集團(tuán)國(guó)家正式實(shí)施。中國(guó)政府為實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議設(shè)定的最后期限為：擁有大量海外業(yè)務(wù)的大型中國(guó)銀行須在2010年前實(shí)施。2007年2月27日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定：“銀行經(jīng)批準(zhǔn)可以申請(qǐng)暫緩實(shí)施新資本協(xié)議，但不得遲于2013年。”同時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)督促大型國(guó)內(nèi)銀行，按照新資本協(xié)議規(guī)定的高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，開(kāi)發(fā)最復(fù)雜的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型；要求中小銀行借鑒新協(xié)議所代表的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，逐步朝先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式靠攏。

新資本協(xié)議提出的信用風(fēng)險(xiǎn)的初級(jí)和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法都要求有5年的違約概率數(shù)據(jù)，高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法還要求有7年的違約損失率和違約風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)。因此，國(guó)內(nèi)銀行最遲需要從2008年1月開(kāi)始收集數(shù)據(jù)或者推遲使用高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，或者從開(kāi)始收集數(shù)據(jù)起7年后再使用該方法。今日，國(guó)內(nèi)銀行執(zhí)行巴塞爾新資本協(xié)議的號(hào)角已經(jīng)吹響。

管理風(fēng)險(xiǎn)的能力是銀行的核心能力，巴塞爾新資本協(xié)議其實(shí)質(zhì)體現(xiàn)了對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，新資本協(xié)議要求精確計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，新資本協(xié)議對(duì)銀行的資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本充足狀況等信息披露提出了更為具體的要求。如何依照新巴塞爾協(xié)議的要求，識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，利用金融風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)模型，難確計(jì)量與完整披露銀行的風(fēng)險(xiǎn)，如何以“資本約束下盈利能力最大化”為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)流程銀行等管理激變，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，如何在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中貫穿風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理，這些問(wèn)題的答案都在于引人經(jīng)濟(jì)資本分配和管理模式。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用經(jīng)濟(jì)資本分配和管理模式有非常重要的意義和作用。建立以經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的績(jī)效考核體系，識(shí)別和計(jì)量經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)水平，從而用經(jīng)濟(jì)資本定量表示全行總體、各業(yè)務(wù)品種、各分支機(jī)構(gòu)在獲得經(jīng)營(yíng)收益過(guò)程中所承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)利潤(rùn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整、對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，使績(jī)效評(píng)價(jià)和利率定價(jià)更為科學(xué)，進(jìn)而提升自己的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，適應(yīng)資本監(jiān)管要求。目前在商業(yè)銀行的資本充足率水平還達(dá)不到監(jiān)管要求的情況下，實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理，建立資本制約機(jī)制，可以有效地引導(dǎo)和約束風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的增長(zhǎng)，確保風(fēng)險(xiǎn)的增長(zhǎng)與資本的增長(zhǎng)相協(xié)調(diào)，穩(wěn)定提高資本充足率水平。

三、銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的作用

1.經(jīng)濟(jì)資本管理體系的引入是銀行經(jīng)營(yíng)管理模式發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變的表現(xiàn)。經(jīng)濟(jì)資本管理體系的引入、運(yùn)用以及相應(yīng)管理體系的建立與完善，能夠促進(jìn)銀行管理模式由傳統(tǒng)的粗放式、外延式向集約式、內(nèi)涵式轉(zhuǎn)變。

2.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)施戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)手段。全面計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)是銀行實(shí)施戰(zhàn)略化管理、贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)手段。當(dāng)經(jīng)濟(jì)資本總量接近或超過(guò)監(jiān)管資本時(shí)，銀行應(yīng)通過(guò)某種途徑補(bǔ)充資本金、控制其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為，否則其安全性將在戰(zhàn)略上受到威脅。

3.經(jīng)濟(jì)資本是銀行開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容，其關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于風(fēng)險(xiǎn)的量化、分解、監(jiān)測(cè)以及應(yīng)對(duì)策略。經(jīng)濟(jì)資本通過(guò)對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)算和預(yù)測(cè)，直接反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)全貌，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)資本的配置能夠?qū)崿F(xiàn)銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)的匹配。

4.經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部績(jī)效考核的重要依據(jù)。在經(jīng)濟(jì)資本配置的基礎(chǔ)上，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率指標(biāo)對(duì)銀行的各分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和業(yè)務(wù)線的評(píng)價(jià)，考察了其盈利能力，又充分考慮了該盈利能力背后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

5.經(jīng)濟(jì)資本管理的實(shí)施為銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)提供指引。銀行決策者判斷不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的市場(chǎng)進(jìn)退標(biāo)準(zhǔn)是經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)的大小。銀行應(yīng)保留和發(fā)展較大資本回報(bào)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，否則應(yīng)予收縮或退出市場(chǎng)。

四、如何建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理體系

根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段的具體特點(diǎn)，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理體系需要考慮和解決以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：

(一)盡快建立和完善經(jīng)濟(jì)資本配置程序

商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮股東、經(jīng)營(yíng)管理層、監(jiān)管當(dāng)局等不同角色對(duì)資本管理的要求，從以下幾個(gè)方面逐步建立和完善經(jīng)濟(jì)資本配置程序：第一，評(píng)價(jià)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力。銀行的董事會(huì)須綜合考慮監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定、股東收益和經(jīng)營(yíng)中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)所需資本的總體水平做出評(píng)估；銀行的經(jīng)營(yíng)管理層須就其風(fēng)險(xiǎn)偏好所要采用的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)做出決定。第二，合理配置資本資源。銀行根據(jù)既定的資本總量和資本回報(bào)要求，運(yùn)用限額管理、組合管理以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率目標(biāo)管理等手段，將資本在各個(gè)分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和業(yè)務(wù)線等不同層面進(jìn)行有效配置。第三，最優(yōu)化可用資本。在風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和預(yù)計(jì)的資本需要量一定的情況下，銀行需要平衡監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，運(yùn)用內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)資本模型度量最優(yōu)化可用資本水平，確?？捎觅Y本與規(guī)劃資本需要一致，并使資本成本達(dá)到最優(yōu)。第四，衡量資本使用和收益。銀行在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下計(jì)算實(shí)際資本收益，當(dāng)環(huán)境變化、業(yè)務(wù)超過(guò)原定目標(biāo)或原定目標(biāo)無(wú)法完成時(shí)，銀行有必要對(duì)資本計(jì)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

(二)加快研究制定經(jīng)濟(jì)資本管理配套制度

經(jīng)濟(jì)資本的管理理念和方法必須運(yùn)用到銀行所有業(yè)務(wù)流程中，并使之充分發(fā)揮決策支持作用。在當(dāng)前條件下，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持制度與系統(tǒng)“同步推進(jìn)、配套建設(shè)、逐步完善”的原則。一方面，要加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)力度，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理理念的轉(zhuǎn)變和提升；另一方面，要加快研究、制定和出臺(tái)一整套經(jīng)濟(jì)資本分配管理辦法，從而更全面、更扎實(shí)、更有效地推進(jìn)經(jīng)濟(jì)資本管理體系建設(shè)。

(三)明確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量范圍

依據(jù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)資本模型計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與監(jiān)管當(dāng)局要求的監(jiān)管資本保持總體平衡，商業(yè)銀行應(yīng)分別計(jì)量相應(yīng)經(jīng)濟(jì)資本抵御以上三種風(fēng)險(xiǎn)。

(四)合理選取經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量和配置方法

商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量和配置方法主要有三種：資產(chǎn)波動(dòng)法、收入波動(dòng)法和系數(shù)法。這些方法的復(fù)雜程度不同，技術(shù)上也各有優(yōu)劣。從各國(guó)銀行的實(shí)踐看，資產(chǎn)波動(dòng)法正在成為普遍接受的計(jì)量和配置經(jīng)濟(jì)資本的方式。

(五)建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率評(píng)價(jià)體系

國(guó)際先進(jìn)銀行主要采用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率綜合考核銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。該指標(biāo)不僅能夠?qū)y行的收益和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤、有機(jī)結(jié)合，充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和績(jī)效考核的內(nèi)在統(tǒng)一，還能夠促進(jìn)銀行建立良好的內(nèi)部激勵(lì)和約束機(jī)制，也能夠激勵(lì)銀行自覺(jué)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，在審慎經(jīng)營(yíng)的前提下拓展業(yè)務(wù)、創(chuàng)造利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率最大化，從而實(shí)現(xiàn)為股東創(chuàng)造最大價(jià)值的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

(六)加強(qiáng)管理信息系統(tǒng)建設(shè)

國(guó)外銀行的先進(jìn)管理信息系統(tǒng)主要有資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)集中管理系統(tǒng)、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)等。這些管理信息系統(tǒng)不僅可以處理銀行內(nèi)部的資本配置問(wèn)題，還可以對(duì)賬面收益水平進(jìn)行調(diào)整，得到風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益狀況，從而真實(shí)反映銀行資本是否實(shí)現(xiàn)增值目標(biāo)以及股東價(jià)值最大化目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

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篇6

第一種情況是低價(jià)中標(biāo)，即承包商利用低價(jià)中標(biāo)來(lái)求得高價(jià)索賠。通常是低價(jià)中標(biāo)成功，但難獲得高價(jià)索賠。承包商要想實(shí)現(xiàn)低價(jià)中標(biāo)，就必須要對(duì)未來(lái)市場(chǎng)形勢(shì)作出準(zhǔn)確判斷，且具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。如果判斷失誤，承包商則很難獲利、甚至?xí)斐蓢?yán)重?fù)p失。第二種情況是高價(jià)中標(biāo)，即承包商憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)或關(guān)系優(yōu)勢(shì)報(bào)高價(jià)格。關(guān)系優(yōu)勢(shì)能夠使承包商在一些工程項(xiàng)目投標(biāo)中獲利，但是隨著市場(chǎng)體制及建筑市場(chǎng)機(jī)制的逐漸建立于健全，這種關(guān)系優(yōu)勢(shì)逐漸喪失。承包商要能夠在工程量清單計(jì)價(jià)模式下，結(jié)合自身的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展?fàn)顩r及技術(shù)水平等實(shí)際情況，合理制定并選擇多種投標(biāo)策略，以此來(lái)提高工程經(jīng)濟(jì)管理的風(fēng)險(xiǎn)控制。

1．2施工管理風(fēng)險(xiǎn)

施工管理風(fēng)險(xiǎn)主要有三種，首先，選擇施工方案具有風(fēng)險(xiǎn)。由于大多數(shù)工程項(xiàng)目都是在露天環(huán)境中進(jìn)行的，所以工程施工都會(huì)或多或少地受到自然氣候、地質(zhì)水文及機(jī)械設(shè)備、資金、工期等因素的影響。工程施工方案的技術(shù)含量越高，施工活動(dòng)就越復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)管理工作所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越大。其次，工程安全與質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。在建筑工程施工過(guò)程中，因施工人員操作不當(dāng)或沒(méi)有嚴(yán)格遵守施工技術(shù)規(guī)范而引發(fā)施工安全質(zhì)量事故的事件屢禁不止;有的業(yè)主會(huì)要求加快工程進(jìn)度，但是卻沒(méi)有予以補(bǔ)償，這些都會(huì)給建筑施工企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失。第三，勞務(wù)分包風(fēng)險(xiǎn)。工程施工活動(dòng)需要大量的農(nóng)民工，由于農(nóng)民工的知識(shí)水平不高，即使施工企業(yè)對(duì)其開(kāi)展定期培訓(xùn)，其綜合素養(yǎng)還是難以得到有效提高，再加上操作經(jīng)驗(yàn)不足、施工環(huán)境不熟悉等因素的制約，往往會(huì)給施工企業(yè)帶來(lái)質(zhì)量事故及工傷隱患的風(fēng)險(xiǎn)。如果施工企業(yè)挑選的勞務(wù)隊(duì)伍資質(zhì)不足，還會(huì)引起合同糾紛。最后，合同風(fēng)險(xiǎn)。絕大多數(shù)的建筑工程業(yè)主嚴(yán)重缺乏正確的合同觀念，往往會(huì)借助不合理的條款將工程風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任轉(zhuǎn)移到施工企業(yè)身上。例如利用2%～2.5%的工程總承包風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)來(lái)轉(zhuǎn)嫁全部風(fēng)險(xiǎn)，將各種設(shè)計(jì)變更、可抗力造成的損失及難以預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)移給承包的施工企業(yè)。

2工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

2.1增強(qiáng)對(duì)工程經(jīng)濟(jì)管理的科學(xué)認(rèn)識(shí)

建筑企業(yè)的工程項(xiàng)目工作人員要能夠增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)。工程經(jīng)濟(jì)管理工作具有全面性、系統(tǒng)性及復(fù)雜性，所涉及的面較廣。因此，建筑工程項(xiàng)目的管理層至基層，都要能夠在工程建設(shè)過(guò)程中逐漸增強(qiáng)成本控制意識(shí)，要能夠合理處理好成本、安全、進(jìn)度及質(zhì)量等因素之間的關(guān)系，只有這樣，促進(jìn)施工企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)。另外，要能夠正確處理好工程工期與企業(yè)效益之間的關(guān)系。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征是追求經(jīng)濟(jì)效益。但是由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制起步較晚，建筑施工企業(yè)長(zhǎng)期由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，其工程經(jīng)濟(jì)管理認(rèn)識(shí)還停留在重進(jìn)度、輕效益的認(rèn)識(shí)層面，在工程建設(shè)過(guò)程中，為了追趕工期、不惜一切提前完成工程的案例比比皆是。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，如果建筑施工企業(yè)沒(méi)有樹(shù)立效益意識(shí)、沒(méi)有加強(qiáng)工程經(jīng)濟(jì)管理意識(shí)，那么將難以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中站穩(wěn)腳跟。最后，建筑企業(yè)要能夠在管理工作中，實(shí)現(xiàn)工程技術(shù)與經(jīng)濟(jì)管理的有機(jī)結(jié)合。目前，我國(guó)大多數(shù)工程造價(jià)員都沒(méi)有直接參與工程施工方案的制定過(guò)程，這就造成技術(shù)經(jīng)濟(jì)的脫軌，使得施工方案缺乏經(jīng)濟(jì)可行性及技術(shù)可行性。為了有效解決這一尷尬局面，建筑企業(yè)必須要加強(qiáng)工程師與造價(jià)工程師的合作，要能夠讓工程造價(jià)師參與到施工方案的制定過(guò)程中來(lái)，這樣才能夠有效實(shí)現(xiàn)工程項(xiàng)目施工方案的技術(shù)可行性及經(jīng)濟(jì)性。

2.2建立健全工程經(jīng)濟(jì)管理體系

首先，建筑施工企業(yè)要能夠建立健全組織體系。建筑施工企業(yè)要能夠設(shè)立專(zhuān)門(mén)的工程經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，這樣才能夠與招投標(biāo)制度發(fā)展相適應(yīng);施工企業(yè)還要能夠設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)部門(mén)，以此來(lái)負(fù)責(zé)檢測(cè)成本、監(jiān)控預(yù)算成本、進(jìn)行索賠管理并測(cè)定企業(yè)定額等經(jīng)濟(jì)管理工作，這樣才能夠有效提高建筑工程經(jīng)濟(jì)管理水平;除了設(shè)立專(zhuān)門(mén)部門(mén)進(jìn)行管理外，施工企業(yè)的各子公司與分公司也要能夠設(shè)立工程經(jīng)濟(jì)管理機(jī)構(gòu)并配備相關(guān)人員進(jìn)行管理。其次，要能夠?qū)嵭泄芾韺优c作業(yè)層的分離，使管理層與作業(yè)層保持獨(dú)立。施工企業(yè)主要負(fù)責(zé)項(xiàng)目分包、購(gòu)置施工機(jī)械及原材料等物資、籌集資金、制定建筑工程施工方案并確定主要價(jià)格等工作;而施工企業(yè)的項(xiàng)目部與施工企業(yè)項(xiàng)目部門(mén)則主要負(fù)責(zé)建筑工程的質(zhì)量安全、確保建筑工程的如期完成。第三，建筑施工企業(yè)要能夠進(jìn)一步建立健全內(nèi)部控制制度，通過(guò)內(nèi)部控制制度來(lái)有效減少工程經(jīng)濟(jì)管理過(guò)程中存在的漏洞、有效控制存在的不規(guī)范行為，進(jìn)一步提高內(nèi)部監(jiān)督水平。建筑施工企業(yè)要能夠采取多種方式來(lái)吸引外部單位參與投標(biāo)、積極開(kāi)展內(nèi)部競(jìng)標(biāo)等活動(dòng)，將市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入到工程招投標(biāo)過(guò)程中來(lái)，從而有效提高招投標(biāo)工作效率，實(shí)現(xiàn)招投標(biāo)工作全過(guò)程的透明化。最后，我國(guó)建筑施工企業(yè)還要能夠充分發(fā)揮采購(gòu)規(guī)模的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加快內(nèi)部物資市場(chǎng)的建設(shè)。施工企業(yè)可以進(jìn)一步增加資金投入，拓寬施工企業(yè)物流配送范圍，形成本企業(yè)的物流配送網(wǎng)絡(luò)，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模性采購(gòu)、降低物資采購(gòu)成本。對(duì)于一些發(fā)展?jié)摿^強(qiáng)的施工企業(yè)，可以充分提高企業(yè)資源的利用率，進(jìn)一步完善內(nèi)部機(jī)械設(shè)備租賃市場(chǎng)及原材料調(diào)配周轉(zhuǎn)市場(chǎng)，這樣能夠有效降低對(duì)外部市場(chǎng)的依賴(lài)性，減少哄抬物價(jià)而給建筑施工企業(yè)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)影響。

篇7

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的大背景下，我國(guó)企業(yè)不僅面臨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的企業(yè)所可能遇到的一切風(fēng)險(xiǎn)，而且還面臨著制度轉(zhuǎn)軌時(shí)期所特有的風(fēng)險(xiǎn)，從而使得企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜多變。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的存在，不僅可能引起作為微觀經(jīng)濟(jì)主體的企業(yè)發(fā)生經(jīng)濟(jì)上的損失，而且還可能由于風(fēng)險(xiǎn)的積聚和傳遞引起社會(huì)總財(cái)富下降，并引發(fā)一系列嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)后果。因此，有必要對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源進(jìn)行深入的分析，并提出可行、有效的管理對(duì)策，盡量避免企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果。

一、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)背景

21世紀(jì)以來(lái)，企業(yè)活動(dòng)所面臨的外部環(huán)境發(fā)生了前所未有的變化。從全球范圍看，世界已經(jīng)進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，企業(yè)的生產(chǎn)交易方式已從實(shí)物型向信息型轉(zhuǎn)變，虛擬經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)、數(shù)字模擬、信息高速公路等形式的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)的商業(yè)方式；世界范圍或一國(guó)之內(nèi)企業(yè)的合并與收購(gòu)事件層出不窮，企業(yè)的生產(chǎn)、交易范圍和企業(yè)信用體系擴(kuò)大；WTO等通行的世界商業(yè)行業(yè)規(guī)則在各國(guó)普遍推廣，跨國(guó)企業(yè)大量涌現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)趨于全球化。從國(guó)內(nèi)的形勢(shì)看，中國(guó)正面臨向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型深化的關(guān)鍵時(shí)期，企業(yè)既要面臨計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代所遺留下來(lái)體制問(wèn)題，如：產(chǎn)權(quán)不清、對(duì)政府的依賴(lài)性強(qiáng)、政府尋租現(xiàn)象嚴(yán)重等，又要面臨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，國(guó)內(nèi)外企業(yè)之間強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，還要面臨我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段中所特有的現(xiàn)實(shí)條件限制，比如：基礎(chǔ)設(shè)施（如金融市場(chǎng)、法律體系等）不完善，資源匱乏等。

從企業(yè)本身來(lái)看，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的載體也發(fā)生了巨大的變化，具體變化表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

1.“財(cái)”和“物”，即金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)的變化

這些是最通常意義上的企業(yè)資產(chǎn)，同時(shí)也是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)載體的最直接、最根本的表現(xiàn)形式。它們變化的趨勢(shì)是：“財(cái)”的形式更趨多樣性，“物”在空間和時(shí)間上分布更加廣泛，如果不能有效掌控，都會(huì)使企業(yè)預(yù)期的財(cái)物損失加大。

2.法律責(zé)任范圍擴(kuò)大

一方面，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然要求政府建立與之相配套的法律法規(guī)制度，使得各經(jīng)濟(jì)主體的責(zé)任和利益更加清晰明確、行為規(guī)范性增強(qiáng)。另一方面，入世后，我國(guó)商業(yè)的運(yùn)作規(guī)則將逐步向國(guó)際慣例、國(guó)際規(guī)則靠攏。因此，企業(yè)所承擔(dān)的法律責(zé)任無(wú)論是范圍上還是程度上，都有擴(kuò)大和加深的趨勢(shì)。

3.信息和技術(shù)資源占據(jù)戰(zhàn)略性地位

知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代所發(fā)生的最大變化就是，信息已經(jīng)作為一種要素，同技術(shù)一道參與到企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力組成中。技術(shù)是實(shí)現(xiàn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的核心因素，而信息就成為企業(yè)贏得市場(chǎng)、贏得機(jī)遇的核心要素。反過(guò)來(lái)，信息的缺乏或不及時(shí)很可能導(dǎo)致企業(yè)發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失甚至生存危機(jī)。

4.企業(yè)品牌等無(wú)形價(jià)值凸顯

這里所說(shuō)的企業(yè)品牌不僅包括企業(yè)本身的聲譽(yù)、企業(yè)的信用，還包括企業(yè)的產(chǎn)品、注冊(cè)商標(biāo)、專(zhuān)利權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)。知名品牌意味著獲得人們普遍的信任與認(rèn)可，意味著可以創(chuàng)造價(jià)值。如果品牌受到損害，企業(yè)受到的損害將是長(zhǎng)期的，在短時(shí)間內(nèi)很難恢復(fù)。

5.人力資源含義外延

現(xiàn)代企業(yè)所應(yīng)擁有的人力資源不僅包括“人力”的存在與否，更主要的，還要考慮企業(yè)決策者、管理者、員工等人力要素的身體、心理與文化素質(zhì)、行為的合意性以及對(duì)企業(yè)的誠(chéng)信度等。

今后隨著形勢(shì)的發(fā)展，后三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)載體在我國(guó)企業(yè)所面臨風(fēng)險(xiǎn)中將會(huì)占有越來(lái)越重要的分量。

二、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)條件

風(fēng)險(xiǎn)載體和風(fēng)險(xiǎn)因素的存在未必一定會(huì)導(dǎo)致?lián)p失，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生往往存在“導(dǎo)火索”，也就是觸發(fā)條件。如果可以提早發(fā)現(xiàn)、控制或切斷這些導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的“導(dǎo)火索”，那么企業(yè)就可以在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中擁有主動(dòng)權(quán)。未來(lái)一段時(shí)期，是我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革的攻堅(jiān)階段，同時(shí)也將是入世所做的承諾在更基礎(chǔ)、更核心的領(lǐng)域兌現(xiàn)的階段。因此這一時(shí)期企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)條件將突出表現(xiàn)為：

1.經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)使的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)供求理論告訴我們，當(dāng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格上升時(shí)，企業(yè)為了追求更高的利潤(rùn)，就會(huì)選擇追加投資擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，同時(shí)進(jìn)入市場(chǎng)的企業(yè)也會(huì)增加，生產(chǎn)者數(shù)量和產(chǎn)量的急劇增加帶來(lái)供給量大量增加。而對(duì)于生產(chǎn)性企業(yè)來(lái)說(shuō)，擴(kuò)大規(guī)模簡(jiǎn)單，反之就不易了。當(dāng)供給大大超過(guò)需求時(shí)，生產(chǎn)投資的短期不可逆性，就必然引起企業(yè)要進(jìn)行“虧本生產(chǎn)”或者開(kāi)工率不足，資本閑置。從而引起一連串的支付危機(jī)、信用危機(jī)、企業(yè)品牌危機(jī)，甚至導(dǎo)致全行業(yè)虧損。這種規(guī)律在中國(guó)的市場(chǎng)上不止一次的表現(xiàn)出來(lái)。如：中國(guó)的彩電行業(yè)僅在1994年到1999年之間，就進(jìn)行過(guò)7次價(jià)格大戰(zhàn)，其結(jié)果是，目前中國(guó)的彩電價(jià)格已比美國(guó)市場(chǎng)低20％～30％，屬全世界最低。而目前，這樣的趨勢(shì)又出現(xiàn)在能源行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)。如：煤炭?jī)r(jià)格的上漲導(dǎo)致各地小煤礦大量涌現(xiàn)，房?jī)r(jià)的成倍上漲導(dǎo)致大量投資涌入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)，這些利益驅(qū)動(dòng)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的危害在經(jīng)過(guò)一定時(shí)期之后就會(huì)有所顯現(xiàn)。

2.國(guó)際能源價(jià)格陡然上升

國(guó)際能源價(jià)格的陡然上升會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)方面的影響：第一，對(duì)能源行業(yè)本身的影響。國(guó)際能源價(jià)格的陡然上升會(huì)極大刺激國(guó)內(nèi)的相關(guān)能源行業(yè)的生產(chǎn)投入。由于這些行業(yè)往往是以采掘業(yè)為主，因此單純重視數(shù)量而不重視質(zhì)量、只考慮產(chǎn)出而不考慮經(jīng)濟(jì)成本等因素的粗放型經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式就會(huì)表現(xiàn)的尤為明顯。特別是，當(dāng)?shù)胤秸賳T的政績(jī)考核方式是以當(dāng)?shù)氐腉DP來(lái)衡量的時(shí)候，就會(huì)對(duì)這種價(jià)格引起的生產(chǎn)刺激產(chǎn)生推波助瀾的作用。第二，對(duì)關(guān)聯(lián)行業(yè)的影響。能源行業(yè)的價(jià)格上漲，必然會(huì)導(dǎo)致各行各業(yè)中以這些能源為原材料的企業(yè)生產(chǎn)成本上升，從而導(dǎo)致相應(yīng)的產(chǎn)品價(jià)格上升。如果這些產(chǎn)品價(jià)格的上升通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈上的價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制傳遞到下游產(chǎn)業(yè)，就會(huì)導(dǎo)致更大范圍的產(chǎn)品價(jià)格上升，甚至全社會(huì)范圍的價(jià)格水平上漲，誘發(fā)通貨膨脹。

3.政府政策的應(yīng)急性特征

宏觀調(diào)控是政府彌補(bǔ)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)缺陷很好的方式，但倘若運(yùn)用不當(dāng)，反而容易成為引發(fā)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的誘因。我國(guó)政府的政策實(shí)施往往有應(yīng)急性的特征，即針對(duì)出現(xiàn)的緊急狀況而即時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的政策，而當(dāng)外部環(huán)境變化之后，又再緊急修正。這雖然可以稱(chēng)之為與時(shí)俱進(jìn)，但是同時(shí)我們也該認(rèn)識(shí)到企業(yè)的生產(chǎn)是有自己的周期和規(guī)律性的，特別是生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的行業(yè)，企業(yè)的生產(chǎn)投入不可能迅速轉(zhuǎn)變。如果在一個(gè)生產(chǎn)周期還沒(méi)有結(jié)束時(shí)就遇到政府轉(zhuǎn)變政策，企業(yè)將會(huì)面臨很大的損失。更嚴(yán)重的問(wèn)題在于這種政策風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)難以控制，難以把握的。

三、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

無(wú)論是從理論上還是從實(shí)踐上，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理都應(yīng)該包括兩層含義：一方面，“防患于未然”是避免社會(huì)財(cái)富凈損失的最佳途徑，也是風(fēng)險(xiǎn)管理追求的終極目標(biāo)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策也應(yīng)主要放在損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和控制工作上。另一方面，企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，其風(fēng)險(xiǎn)不僅僅會(huì)給微觀個(gè)體即企業(yè)本身帶來(lái)嚴(yán)重、甚至是毀滅性的損失，而且通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的積聚和傳遞，還有可能對(duì)某個(gè)行業(yè)、乃至整個(gè)國(guó)家都產(chǎn)生嚴(yán)重的危害。因此，還應(yīng)該從宏觀和全局的角度，審視企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)各個(gè)行業(yè)、各種類(lèi)型的企業(yè)積極應(yīng)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。本文基于風(fēng)險(xiǎn)管理上述兩個(gè)方面的含義，對(duì)中國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提出如下對(duì)策。1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)能力

近幾年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，企業(yè)的規(guī)模也在逐漸擴(kuò)大，有的還會(huì)成長(zhǎng)為跨地區(qū)、跨行業(yè)、資產(chǎn)規(guī)模大、關(guān)聯(lián)企業(yè)多的企業(yè)集團(tuán)。這些企業(yè)對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，在擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、增加財(cái)政稅收、創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富等方面作用顯著。但同時(shí)，企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大也使得企業(yè)的經(jīng)營(yíng)變得更加復(fù)雜，更加難以控制。因此，企業(yè)應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，定期對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制和外部環(huán)境的變化對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響做出評(píng)估，力爭(zhēng)在損失發(fā)生前做好預(yù)防工作。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的危機(jī)狀況有所預(yù)測(cè)，并提前根據(jù)可能出現(xiàn)的危機(jī)，做好危機(jī)預(yù)案。

2.轉(zhuǎn)移法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)責(zé)任損失

鑒于企業(yè)面臨的法律責(zé)任范圍越來(lái)越廣，遭受責(zé)任損失的可能性也越來(lái)越大，企業(yè)應(yīng)該通過(guò)建立法律顧問(wèn)和專(zhuān)業(yè)律師相結(jié)合的法律事務(wù)體系，適當(dāng)運(yùn)用保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具，轉(zhuǎn)移法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)責(zé)任損失。企業(yè)的法律事務(wù)體系應(yīng)是分層次的，對(duì)于一般性質(zhì)的公司法律事務(wù)由企業(yè)的法律顧問(wèn)解決，而針對(duì)特殊的、專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)法律案件則聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)律師來(lái)解決。企業(yè)應(yīng)該在對(duì)自身面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)充分認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，選擇適合投保、可以投保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)工具來(lái)轉(zhuǎn)移其責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，將自身責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)成本降到最低。

同時(shí)，從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的企業(yè)和正在開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的企業(yè)，應(yīng)該注意研究國(guó)際商業(yè)、行業(yè)規(guī)則、法律規(guī)定的差別，避免由于對(duì)規(guī)則了解不夠而造成不必要的損失。

3.強(qiáng)化信托責(zé)任，重視企業(yè)信用體系建設(shè)

曾經(jīng)在我國(guó)極為嚴(yán)重的呆、壞賬問(wèn)題，以及前面提到的政府政策突然轉(zhuǎn)變問(wèn)題，我們認(rèn)為都是由于中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚處在一個(gè)信用缺失的階段。這種信用缺失不僅表現(xiàn)為個(gè)人，如管理者、員工對(duì)企業(yè)的信托責(zé)任意識(shí)差，而且也表現(xiàn)為企業(yè)對(duì)社會(huì)的信托責(zé)任意識(shí)差。比如：有的資金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)或個(gè)人擅自挪用客戶(hù)的賬戶(hù)金額從事其他投資活動(dòng)。從表面上講，信用的缺失是由于缺乏相應(yīng)的制度、信息傳遞機(jī)制。而從本質(zhì)上講，其原因是全民信用意識(shí)的缺乏，即缺乏“信托責(zé)任”。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要完備、堅(jiān)實(shí)的信用基石，而這種信用基石的建立要靠全社會(huì)的努力，要從個(gè)人信用、商業(yè)信用、國(guó)家信用等各個(gè)層次上，保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中信用的實(shí)現(xiàn)。

4.改變地方政府的政績(jī)考核方式，促進(jìn)增長(zhǎng)方式的盡快轉(zhuǎn)變

在我國(guó)企業(yè)采取何種類(lèi)型的生產(chǎn)方式往往與政府的政策導(dǎo)向有著巨大的關(guān)系。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的企業(yè)和政府的關(guān)系非常密切，一方面政府可以給企業(yè)創(chuàng)造更優(yōu)越的發(fā)展環(huán)境，如：提供優(yōu)惠稅率、給予特別審批等，這使得企業(yè)愿意圍著政府轉(zhuǎn)，受政府的指揮；另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模和數(shù)量影響著當(dāng)?shù)氐腉DP的總量和增長(zhǎng)速度，而我國(guó)的地方政府和官員考核制度中的衡量政績(jī)的重要指標(biāo)就是當(dāng)?shù)氐腉DP總量和增長(zhǎng)速度。這就使得地方政府和官員、特別是經(jīng)濟(jì)較不發(fā)達(dá)地區(qū)的地方政府和官員為了獲得較好的政績(jī)，鼓勵(lì)企業(yè)盡最大努力提高生產(chǎn)數(shù)量和規(guī)模，在技術(shù)和資本條件有限情況下，要實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)就只能采取高投入的生產(chǎn)方式，以至于忽視了生產(chǎn)的其他方面，形成粗放型的增長(zhǎng)方式和發(fā)展模式。因此要改變這種粗放型的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，除了要從經(jīng)濟(jì)制度上加強(qiáng)企業(yè)生產(chǎn)的管理和監(jiān)管之外，地方政府的官員考核制度也必須要改革。因此，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的根本在于改變地方政府的政績(jī)考核方式。

參考文獻(xiàn):

[1]哈繼銘:全球經(jīng)濟(jì)面臨調(diào)整熱錢(qián)流入樓市趨緩.中國(guó)房地產(chǎn)報(bào),2006年1月18日

篇8

2.貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)貨幣信用是伴隨著以金銀為固定等價(jià)物進(jìn)行交換而產(chǎn)生的一種信用關(guān)系。后來(lái)，由于金銀具有不易攜帶、磨損成本高等缺陷，紙幣代替了金銀來(lái)執(zhí)行貨幣職能。當(dāng)然，紙幣只是一種由國(guó)家發(fā)行的，并強(qiáng)制使用的貨幣符號(hào)，但是這種貨幣符號(hào)卻在商品交換和發(fā)展中給人們帶來(lái)了很大的便利。今天，隨著信息時(shí)代的來(lái)臨，電子貨幣得以產(chǎn)生，電子貨幣進(jìn)一步提高了人們支付的便利性。不過(guò)，在便利性提高之余，風(fēng)險(xiǎn)也同樣在不斷增大，這一不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)亦即貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，馬克思早在19世紀(jì)60年代就已經(jīng)提到：“一旦勞動(dòng)的社會(huì)性質(zhì)表現(xiàn)為商品的貨幣存在，從表現(xiàn)為一個(gè)處于現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)之外的東西，獨(dú)立的貨幣危機(jī)或作為現(xiàn)實(shí)危機(jī)尖銳化的貨幣危機(jī)，就是不可避免的?！雹咭簿褪钦f(shuō)，自從貨幣產(chǎn)生的那一刻起，就已經(jīng)埋下了貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)的種子。所謂貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是指在經(jīng)濟(jì)社會(huì)大環(huán)境中貨幣流通和信用領(lǐng)域中長(zhǎng)期的通貨膨脹和信用膨脹的危機(jī)。馬克思認(rèn)為，貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)“只有在一個(gè)又一個(gè)的支付鎖鏈和抵消支付的人為制度獲得充分發(fā)展的地方”，只有在人們對(duì)信用貨幣失去信心時(shí)，“才會(huì)發(fā)生”⑧。今天貨幣市場(chǎng)非常廣闊和活躍，潛在的貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)也是不言而喻的。本質(zhì)上，作為支付手段和流通手段的不管是紙幣，還是電子貨幣，它們存在的前提和基礎(chǔ)無(wú)疑是大眾的信用和日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中建立起來(lái)的信用體系。因此，如果建立在信用基礎(chǔ)上的貨幣信用平衡被打破，那么，所有債務(wù)或者款項(xiàng)都被要求以實(shí)物提前支付，那些以信用為載體的觀念上的、虛擬的、電子的貨幣將不復(fù)存在。這種貨幣危機(jī)如果蔓延到商業(yè)領(lǐng)域和其他領(lǐng)域，那么，一場(chǎng)因貨幣信用危機(jī)而導(dǎo)致的全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)就開(kāi)始了。

二、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的典型案例

“傳統(tǒng)文化中并沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)概念，因?yàn)樗麄儾⒉恍枰@個(gè)概念?！雹崛欢?，現(xiàn)在，發(fā)達(dá)文明中存在一種風(fēng)險(xiǎn)命運(yùn)?！雹猹q如馬克思所描述的那樣，“一種嶄新的力量信用事業(yè)，隨同資本主義的生產(chǎn)而形成起來(lái)。起初，它作為積累的小小助手不聲不響地?cái)D了進(jìn)來(lái)，通過(guò)一根無(wú)形的線把那些分散在社會(huì)表面上的大大小小的貨幣資金吸引到單個(gè)的或聯(lián)合的資本家手中；但是很快它就成了競(jìng)爭(zhēng)斗爭(zhēng)中的一個(gè)新的可怕的武器；最后，它變成一個(gè)實(shí)現(xiàn)資本集中的龐大的社會(huì)機(jī)構(gòu)?！陛嬘炤伓S著這一“新的可怕的武器”亦或稱(chēng)為“實(shí)現(xiàn)資本集中的龐大的社會(huì)機(jī)構(gòu)”的“嶄新的力量”不斷發(fā)展變化，信用風(fēng)險(xiǎn)及其社會(huì)危害也在與日俱增。

1.美國(guó)次貸危機(jī)在美國(guó)，很少有人買(mǎi)房時(shí)全額付款，購(gòu)房抵押貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)房貸）是非常普遍的現(xiàn)象。但是，對(duì)于那些收入不穩(wěn)定甚至根本沒(méi)有收入的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房時(shí)因?yàn)樾庞玫燃?jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，就無(wú)法獲得傳統(tǒng)意義上的標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款。這些因信用記錄不好或償還能力較差而被銀行拒絕貸款的人，往往會(huì)申請(qǐng)次級(jí)抵押貸款購(gòu)買(mǎi)住房。所謂次級(jí)抵押貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)次貸），是指一些貸款機(jī)構(gòu)為追求比一般抵押貸款高得多的貸款利率，而向償還能力較差、信用程度較低的借款人提供的貸款。由此可見(jiàn)，次級(jí)抵押貸款就是信用被放大之后而產(chǎn)生的借貸關(guān)系，是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，由于新經(jīng)濟(jì)泡沫和“911”恐怖事件，美國(guó)開(kāi)始推行寬松的貨幣政策，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)也連續(xù)多次降低聯(lián)邦基金利率，從而為房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍與發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)利好的政策與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，美國(guó)的次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)迅速發(fā)展。有調(diào)查研究表明，2006年美國(guó)有差不多500萬(wàn)個(gè)家庭牽涉次貸，而且規(guī)模金額巨大。然而，2007年初，隨著短期利率的提高，次級(jí)抵押貸款還款利率開(kāi)始大幅上升，購(gòu)房者的還貸負(fù)擔(dān)大為加重。與此同時(shí)，美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)降溫也使房屋出售變得更為困難，進(jìn)而通過(guò)抵押住房再融資就難上加難。這種局面直接導(dǎo)致大批次級(jí)抵押貸款者不能按期還貸。由于貸款人到期欠款無(wú)法償還，銀行和貸款機(jī)構(gòu)也就無(wú)法收回貸款，因而只能收回作為抵押的貸款人的房子。然而，經(jīng)濟(jì)蕭條，購(gòu)賣(mài)力下降，房產(chǎn)不斷貶值，收回房產(chǎn)的銀行和貸款機(jī)構(gòu)沒(méi)辦法完成手頭房產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)，從而就導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)緊張，最終引發(fā)了次貸危機(jī)。顯然，美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)的根本原因在于信用被無(wú)限放大，卻缺少保障信用的監(jiān)督機(jī)制和評(píng)估機(jī)制。危機(jī)發(fā)生之初表現(xiàn)在次貸購(gòu)房人無(wú)法還貸而導(dǎo)致次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和投資基金被迫關(guān)閉，隨后危機(jī)波及金融體系，進(jìn)而影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。危機(jī)不僅席卷全美，并且蔓延全球。這場(chǎng)由美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)引發(fā)的危機(jī)持續(xù)惡化，最終釀成了一場(chǎng)對(duì)世界主要金融機(jī)構(gòu)和全球金融市場(chǎng)產(chǎn)生了巨大沖擊波的全球金融風(fēng)暴，它使美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)一步放緩，并對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了一定負(fù)面影響。為了刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，自2008年11月至2013年12月，美國(guó)已推行了4輪量化寬松的貨幣政策，歐盟、日本、俄羅斯等也相繼推行量化寬松的貨幣政策。這些國(guó)家在全球金融市場(chǎng)上掀起的這股“貨幣海嘯”，無(wú)疑又會(huì)進(jìn)一步引發(fā)全球貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)。正因如此，與其說(shuō)次貸危機(jī)是美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)上的次級(jí)按揭貸款危機(jī)，倒不如把它歸結(jié)為一場(chǎng)信用缺失危機(jī)。

2.歐洲債務(wù)危機(jī)第二次世界大戰(zhàn)勝利后，歐洲各主要資本主義國(guó)家憑借美國(guó)馬歇爾計(jì)劃的幫助，恢復(fù)了因世界大戰(zhàn)而瀕臨崩潰的經(jīng)濟(jì)體系。迅速崛起的歐洲各國(guó)為了進(jìn)一步增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，而結(jié)成聯(lián)盟。實(shí)踐表明，歐洲聯(lián)盟符合歐洲各國(guó)和整個(gè)歐洲利益，有力地促進(jìn)了歐洲經(jīng)濟(jì)政治的發(fā)展，提升了歐洲在國(guó)際上的政治和經(jīng)濟(jì)地位。隨著歐盟一體化進(jìn)程的推進(jìn)，1999年1月1日，具有獨(dú)立性和法定貨幣地位的超國(guó)家性質(zhì)貨幣的歐元在歐盟各成員國(guó)范圍內(nèi)正式發(fā)行，并于2002年1月1日起在歐元區(qū)國(guó)家內(nèi)正式流通。毫無(wú)疑問(wèn)，歐元的發(fā)行與流通不僅為歐洲帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)利益，而且還推進(jìn)了歐洲社會(huì)文化的融合。然而，由于歐元區(qū)一些國(guó)家，比如希臘、西班牙、葡萄牙、意大利等，各國(guó)政府為了提升本國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力，縮小同其他歐盟國(guó)之間的差距，盲目追逐短期利益，隱瞞政府的財(cái)政赤字，過(guò)分的透支政府信用，使政府面臨著巨額的債務(wù)（這些債務(wù)來(lái)自政府為應(yīng)付財(cái)政支出而大量發(fā)行的、無(wú)法按期兌現(xiàn)的債券）。2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)之前，上述各國(guó)在發(fā)債時(shí)根據(jù)預(yù)測(cè)是能按時(shí)還本付息的。之后，由于受到全球危機(jī)的沖擊，各國(guó)經(jīng)濟(jì)疲軟，失業(yè)率激增，政府收入減少，支出增加，從而導(dǎo)致政府無(wú)力償還債務(wù)，于是在全球金融危機(jī)影響下歐洲債務(wù)危機(jī)爆發(fā)。實(shí)際上，在加入歐盟前希臘等各國(guó)就已經(jīng)開(kāi)始隱瞞其財(cái)務(wù)狀況，比如希臘就借助高盛公司掩蓋了其真實(shí)債務(wù)狀況。加入歐盟之后，變本加厲透支政府信用，大量舉借外債購(gòu)買(mǎi)金融衍生產(chǎn)品，這與希臘本身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和償還能力是不相符的，從而就導(dǎo)致了嚴(yán)重的通貨膨脹。一邊是日益擴(kuò)大的政府財(cái)政赤字，一邊是不斷透支政府信用來(lái)刺激消費(fèi)，最終釀成了一場(chǎng)席卷整個(gè)歐洲大陸的債務(wù)危機(jī)。不難看出，歐洲債務(wù)危機(jī)產(chǎn)生的主要原因是歐盟對(duì)某些成員國(guó)一味的經(jīng)濟(jì)縱容和貨幣保護(hù)，使得政府對(duì)國(guó)家信用無(wú)限度透支，讓原本就已存在的問(wèn)題愈發(fā)嚴(yán)重，直到無(wú)法掩蓋和隱藏，最終影響了整個(gè)歐洲大陸。這一場(chǎng)由政府信用透支而引發(fā)的債務(wù)危機(jī)，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，就是一場(chǎng)貨幣借貸到期無(wú)法償還的信用危機(jī)。從危機(jī)源頭上來(lái)看，歐債危機(jī)是由希臘債務(wù)危機(jī)而引起的、波及整個(gè)歐盟的債務(wù)危機(jī)。希臘一國(guó)的大量無(wú)法償還的外債使得歐盟其他成員國(guó)因?yàn)闊o(wú)法回收債務(wù)而陷入債務(wù)危機(jī)的鏈條。而歐盟早期沒(méi)有陷入危機(jī)的一些成員國(guó)，如法國(guó)、德國(guó)等，為了維護(hù)整個(gè)歐洲的利益和地位，以保住歐元的穩(wěn)定，就必須不斷向危機(jī)爆發(fā)國(guó)注資。這一拯救歐債危機(jī)的舉措使得法、德等救援國(guó)國(guó)內(nèi)的流動(dòng)性貨幣減少，自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展也受到牽連，最終導(dǎo)致了整個(gè)歐洲經(jīng)濟(jì)的衰退。

3.中國(guó)溫州現(xiàn)象20世紀(jì)90年代以來(lái)，伴隨著全方位、多層次、多領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放格局逐步形成，我國(guó)沿海沿江地區(qū)經(jīng)濟(jì)得到了高速的發(fā)展，溫州就因其繁榮的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)而聞名全球。溫州所產(chǎn)的眼鏡、打火機(jī)、皮鞋等小商品也遠(yuǎn)銷(xiāo)海外，享譽(yù)盛名。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展使得一個(gè)江浙沿海的小漁村在不到30年的時(shí)間里發(fā)展成為一個(gè)人口密集的現(xiàn)代化大都市。由此，溫州一度成為改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的模范城市。然而，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)取得成功的同時(shí)，溫州的民間借貸也逐漸興盛。這種古老的借貸方式在寬松的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和高額經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下開(kāi)始慢慢地變質(zhì)，這就為溫州危機(jī)埋下了隱患。溫州在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背后到底隱藏著什么？自爆出一件件老板因債務(wù)跑路、甚至跳樓事件開(kāi)始，溫州就被推至風(fēng)口浪尖處，溫州爆發(fā)的這場(chǎng)嚴(yán)重的民間借貸危機(jī)引發(fā)了社會(huì)和政府高度關(guān)注，也引起了人心惶然。面對(duì)溫州的現(xiàn)狀，我們不禁要問(wèn)到底是什么讓原本以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)而聞名全球的溫州面臨如此困境？很明顯，溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展中后期，很大一部分企業(yè)主偏離原本經(jīng)營(yíng)良好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將資本轉(zhuǎn)移到房地產(chǎn)等巨額利潤(rùn)的投機(jī)行業(yè)，以致實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益空心化。同時(shí)，溫州人熱衷于高利息率的借貸（即我們常說(shuō)的民間高利貸），它是一種靠信用關(guān)系維持的私人放貸，而且放貸的資金并不全是個(gè)人自有資金，還包括各種來(lái)自親友的資金、信用卡和銀行貸款而來(lái)的資金等。輰訛輥因此，一旦這種沒(méi)有任何法律安全保障的“關(guān)系借貸”沒(méi)辦法按期歸還，一旦資金鏈在某處斷裂，所產(chǎn)生的后果就變得非常嚴(yán)重。一方面，企業(yè)家們不僅要填補(bǔ)實(shí)業(yè)的資金短缺，還面臨高額利息率的巨大債務(wù)，企業(yè)因?yàn)閲?yán)重的資金短缺，沒(méi)辦法正常生產(chǎn)運(yùn)作；另一方面，這復(fù)雜而廣泛的借貸關(guān)系的平衡一旦被打破，就無(wú)法避免整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂。表面上看，全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化加上中央收緊信貸，導(dǎo)致了溫州中小企業(yè)資金鏈斷裂。實(shí)際上，溫州現(xiàn)象主導(dǎo)因素是貨幣的借貸泛濫超出了這個(gè)城市本身所能承受的范疇，高利息率的借貸打破了貨幣流通的平衡。中國(guó)房市不斷攀升的房?jī)r(jià)讓大部分溫州人嘗到了借錢(qián)生錢(qián)的甜頭，紛紛將投資目標(biāo)放到房市等金融領(lǐng)域，使發(fā)家的實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始衰退并日益空虛。當(dāng)國(guó)家加大對(duì)樓市的打擊力度，限制樓盤(pán)的炒價(jià)，這給借錢(qián)炒樓的溫州人以沉重一擊，最終誘發(fā)了一場(chǎng)嚴(yán)重的債務(wù)償還危機(jī)。在這個(gè)被高額利潤(rùn)誘使的、以信用為基礎(chǔ)的私人借貸鏈條中，銀行也扮演著推波助瀾的角色，所以，當(dāng)個(gè)人信用透支，資金鏈在某一處斷裂，銀行借貸中的貨幣沒(méi)辦法按時(shí)收回，一場(chǎng)因個(gè)人信用而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)就在溫州爆發(fā)，并向鄂爾多斯等多個(gè)城市蔓延。

三、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避

通過(guò)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)典型案例的分析，我們不難發(fā)現(xiàn)：與馬克思論及的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)相比，全球化時(shí)代的經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出一些新的特征。一是從失信主體來(lái)看，信用風(fēng)險(xiǎn)由微觀個(gè)體向政府主體蔓延。與早期的個(gè)人和企業(yè)違約有所不同，今天政府失信已經(jīng)變得非常嚴(yán)重。從歐洲債務(wù)危機(jī)到美國(guó)債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)都反映了政府失信風(fēng)險(xiǎn)在不斷加劇。二是從金融工具來(lái)看，信用借貸由傳統(tǒng)金融工具向衍生金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化。作為在傳統(tǒng)金融工具（包括貨幣、債券、股票等）基礎(chǔ)上衍化和派生出來(lái)的新型金融產(chǎn)品，衍生金融產(chǎn)品（包括期貨合約、期權(quán)合約、遠(yuǎn)期合同、互換合同等）由于能夠轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)而得到“青睞”，但這種新型金融產(chǎn)品高度的財(cái)務(wù)杠桿作用加劇了信用風(fēng)險(xiǎn)的危害程度。三是由引發(fā)領(lǐng)域來(lái)看，信用危機(jī)由生產(chǎn)制造業(yè)向房產(chǎn)地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。1929~1933全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)直接原因在于制造業(yè)生產(chǎn)與銷(xiāo)售之間供求矛盾的尖銳化，而2008年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)全球金融危機(jī)的導(dǎo)火線則是房地產(chǎn)的泡沫化。基于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的新變化和新特征，我們認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著力，以有效規(guī)避現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.強(qiáng)化國(guó)家債務(wù)管理，規(guī)避政府違約風(fēng)險(xiǎn)2013年初，盡管美國(guó)兩黨達(dá)成了“財(cái)政懸崖”階段性協(xié)議，但其政府未能擺脫“關(guān)門(mén)危機(jī)”。實(shí)際上，自1960年以來(lái)，美國(guó)債務(wù)上限已經(jīng)上調(diào)了79次（平均計(jì)算每8個(gè)月就上調(diào)一次），如果以現(xiàn)有利息增速判斷，十年后美國(guó)債務(wù)僅僅利息的支出就將增加到1.1萬(wàn)億（占其GDP總量的4.7%），也就是說(shuō)，美國(guó)未來(lái)十年必須保持GDP增速不低于4.7%，才能支付國(guó)家債務(wù)的利息。輱訛輥2009~2010年歐債危機(jī)爆發(fā)時(shí)，歐洲五國(guó)希臘、意大利、愛(ài)爾蘭、葡萄牙和西班牙政府總債務(wù)占GDP的比例也分別高達(dá)130%、120%、94%、83%和63%。2013年9月5日國(guó)際清算銀行（BIS）有關(guān)報(bào)告顯示，2007年中旬全球債務(wù)規(guī)模為70萬(wàn)億美元，到2013年已經(jīng)增至100萬(wàn)億美元，而各國(guó)中央及地方政府是債務(wù)的最大制造者。由此可見(jiàn)，規(guī)避?chē)?guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，防止政府債務(wù)違約是防范現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的首要任務(wù)。規(guī)避?chē)?guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，防止政府債務(wù)違約的最好辦法是避免政府的過(guò)度負(fù)債。這就要求政府量體裁衣，量入為出，將國(guó)家債務(wù)盡可能控制在能夠承受的范圍之內(nèi)。與此同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有國(guó)家債務(wù)應(yīng)該強(qiáng)化管理，構(gòu)建反映債務(wù)危機(jī)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)，建立政府債務(wù)預(yù)警、化解和救助機(jī)制。比如，調(diào)整國(guó)家債務(wù)期限結(jié)構(gòu)安排，避免債務(wù)過(guò)度集中償付；加強(qiáng)同國(guó)際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（WBG）等國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的合作，多渠道監(jiān)管各國(guó)政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；聯(lián)合設(shè)立跨國(guó)債務(wù)危機(jī)救助的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)等。

篇9

一、沒(méi)收和征用

沒(méi)收是指東道國(guó)政府無(wú)償接管外國(guó)企業(yè);征用是指東道國(guó)政府以某種補(bǔ)償形式接管外商企業(yè)。這兩種形式都是剝奪外商企業(yè)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。沒(méi)收和征用的原因主要是某種產(chǎn)業(yè)對(duì)東道國(guó)國(guó)防、國(guó)家、國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系重大，為了國(guó)家利益，這種產(chǎn)業(yè)不能再控制在外國(guó)人手中。東道國(guó)政府沒(méi)收和征用外商企業(yè)時(shí)是伴有強(qiáng)烈的民族情緒的。

二、國(guó)有化

國(guó)有化可看作是漸進(jìn)的征用，它是通過(guò)控制和限制逐步削弱外國(guó)企業(yè)所有權(quán)的一個(gè)過(guò)程。沒(méi)收和征用中，企業(yè)所有權(quán)在較短時(shí)間內(nèi)從外商手中轉(zhuǎn)移到東道國(guó)手中;通過(guò)國(guó)有化方式轉(zhuǎn)移外商企業(yè)所有權(quán)往往有一段較長(zhǎng)的時(shí)間。國(guó)有化的手段主要有:1、通過(guò)股份的擴(kuò)大把所有權(quán)逐步轉(zhuǎn)移到國(guó)家政府手中;2、提升大批東道主公民到較高較重要的管理位置上;3、逐步擴(kuò)大產(chǎn)品國(guó)有化的比例，減少進(jìn)口組裝。

從東道主來(lái)說(shuō)，國(guó)有化要優(yōu)于沒(méi)收和征用，其原因是:1、可以避免因征用而造成在國(guó)際上的窘境，有助于保持東道國(guó)較好的政治環(huán)境氣氛;2、與征用不同，國(guó)有化不會(huì)影響東道國(guó)在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)中的信貸資信等級(jí);3、東國(guó)不需要自己去管理被征用的外商企業(yè);4、東道國(guó)可以對(duì)企業(yè)有充分的控制，并可發(fā)現(xiàn)外商企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的真實(shí)情況，從而采取措施督促他們改進(jìn)。

三、外匯控制

是一國(guó)政府通過(guò)法令對(duì)外匯買(mǎi)賣(mài)實(shí)行限制來(lái)平衡國(guó)際收支和維持本國(guó)貨幣匯價(jià)的一種制度。在外匯管制下，出口商必須把他們出口所得到的外匯收人按官定匯率賣(mài)給外匯管制機(jī)關(guān)，進(jìn)口商也必須在外匯管制機(jī)關(guān)按官方匯價(jià)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)外匯，外匯控制在兩個(gè)方面影響外商企業(yè):一方面，外商企業(yè)在東道國(guó)所獲得的利潤(rùn)和資本不能隨意出境，能匯出的部分往往被限制在一定的百分比內(nèi);另一方面，國(guó)際企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需要的原材料、機(jī)器設(shè)備、零部件等物資的進(jìn)口，由于受外匯控制，有時(shí)也會(huì)受到限制。本世紀(jì)七十年代以來(lái)由于金融危機(jī)不斷加深，特別是有些發(fā)展中國(guó)家貿(mào)易赤字嚴(yán)重、外匯短缺，更加強(qiáng)了外匯管制，結(jié)果雖在一定程度上緩解了外匯赤字，但長(zhǎng)期來(lái)看，則對(duì)吸引外資發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了不利后果。

四、進(jìn)口限制

東道國(guó)對(duì)原材料、機(jī)器設(shè)備和零部件實(shí)施進(jìn)口限制，迫使外商更多地購(gòu)買(mǎi)東道國(guó)的供應(yīng)品，從而為本地工業(yè)創(chuàng)造市場(chǎng)，這種進(jìn)口限制會(huì)影響外商企業(yè)的商務(wù)活動(dòng)。因?yàn)?，一般在?shí)施進(jìn)口限制的初期，東道國(guó)當(dāng)?shù)亓悴考|(zhì)量差，這會(huì)影響到外商企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品的質(zhì)量。另外，如果東道國(guó)當(dāng)?shù)氐脑牧瞎?yīng)短缺，那么外商企業(yè)就可能得不到足夠數(shù)量的原材料，從而也會(huì)影響國(guó)際企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

五、市場(chǎng)控制

東道國(guó)政府有時(shí)也采用控制手段阻止外商企業(yè)在某些市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)。例如，一些國(guó)家不允許外商涉足批發(fā)、零售業(yè)，或規(guī)定某些商品不允許在東道國(guó)市場(chǎng)上銷(xiāo)售。

六、稅收控制

東道國(guó)政府運(yùn)用稅收手段來(lái)控制外商企業(yè)的活動(dòng)。減稅或免稅會(huì)增加對(duì)外商投資的吸引力，而增加稅收，則會(huì)影響外資的投人，限制外商企業(yè)的活動(dòng)。比如，美國(guó)、瑞士和日本進(jìn)口酒精飲料的消費(fèi)稅都大于本國(guó)同類(lèi)商品;又如，法國(guó)曾對(duì)引擎5馬力的汽車(chē)每年征收養(yǎng)路稅12.15美元，而對(duì)引擎16馬力的汽車(chē)每年則征收30美元的養(yǎng)路稅，當(dāng)時(shí)法國(guó)生產(chǎn)的最大型汽車(chē)為12馬力，可見(jiàn)這種較高的養(yǎng)路稅實(shí)際是對(duì)進(jìn)口汽車(chē)征收的。

七、勞工限制

許多國(guó)家政府對(duì)外商企業(yè)雇傭本國(guó)勞工都有法律規(guī)定，以維護(hù)勞工的權(quán)益。而勞工組織在維護(hù)勞工自身利益方面也起著重要作用。因此，外商企業(yè)在東道國(guó)開(kāi)展商務(wù)活動(dòng)時(shí)，也會(huì)面臨一個(gè)不可忽視的勞工問(wèn)題，例如:外商企業(yè)解雇當(dāng)?shù)貏诠な艿教幜P，等等。

分析國(guó)外市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境要運(yùn)用動(dòng)態(tài)與靜態(tài)相結(jié)合的方法，既要分析已形成的現(xiàn)存經(jīng)濟(jì)狀況，從而根據(jù)當(dāng)前市場(chǎng)狀況制定近期策略，又要分析市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變動(dòng)情況，以制定企業(yè)的長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。構(gòu)成國(guó)外市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的因素很多，一般可從以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行分析:

一、經(jīng)濟(jì)制度

世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度大致可劃分為兩大類(lèi):社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)制度和資本主義經(jīng)濟(jì)制度。但是如果從對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)、控制及資源分配的方法上來(lái)劃分，經(jīng)濟(jì)制度又可劃分為計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。不同的經(jīng)濟(jì)制度對(duì)國(guó)際企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有不同的影響。在不同的經(jīng)濟(jì)制度下，由于市場(chǎng)所呈現(xiàn)的特點(diǎn)不同，企業(yè)進(jìn)人市場(chǎng)所面臨的障礙、開(kāi)展商務(wù)活動(dòng)所受到的約束和限制都會(huì)不同。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，“看不見(jiàn)的手”操縱著市場(chǎng)，屏障較少，企業(yè)進(jìn)人市場(chǎng)比較容易，開(kāi)展商務(wù)活動(dòng)的自由度較高。但是，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)也是相當(dāng)激烈的。而在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，東道國(guó)通過(guò)計(jì)劃調(diào)節(jié)控制著市場(chǎng)，企業(yè)要進(jìn)人這種市場(chǎng)要越過(guò)許多屏障，投資領(lǐng)域、經(jīng)營(yíng)范圍有各種限制，企業(yè)的產(chǎn)品策略、定價(jià)策略、渠道策略等的制定都必須適應(yīng)所在國(guó)家的計(jì)劃及政策規(guī)定，相應(yīng)的竟?fàn)幘筒皇欠浅＜ち摇?/p>

二、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)類(lèi)型及其發(fā)展水平

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是從國(guó)民經(jīng)濟(jì)布局以及資源、生產(chǎn)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)狀況的角度進(jìn)行考察的，同時(shí)，一定的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也表示了一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，從而構(gòu)成了一種特定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。綜觀世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及其經(jīng)濟(jì)技術(shù)發(fā)展水平，大體可劃分為以下四種類(lèi)型:1、自給自足經(jīng)濟(jì)。這種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)類(lèi)型是一種封閉型的經(jīng)濟(jì)，農(nóng)業(yè)國(guó)是其典型形態(tài)。2、原料輸出型。屬這種經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)類(lèi)型的國(guó)家擁有一種或數(shù)種數(shù)量富足的自然資源，國(guó)民經(jīng)濟(jì)建立在出口原料的基礎(chǔ)上。3、新興工業(yè)化經(jīng)濟(jì)。這些國(guó)家或地區(qū)一般有較好的工業(yè)基礎(chǔ)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系也比較完備。4、發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)。這些國(guó)家早就完成了工業(yè)化，國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系發(fā)達(dá)完善，科技水平高，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚。以上四種不同的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)類(lèi)型，具有不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，代表著四種不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的國(guó)家，市場(chǎng)成熟、完善，竟?fàn)幰布ち?。在消費(fèi)品方面，中高檔消費(fèi)品、民族工藝品、優(yōu)質(zhì)食品、體育用品具有廣闊前途的市場(chǎng)。企業(yè)要進(jìn)人這類(lèi)國(guó)家的市場(chǎng)，制定產(chǎn)品策略要強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品款式、性能和特色;品質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)于價(jià)格競(jìng)爭(zhēng);渠道策略中要選擇良好的中間商幫助把產(chǎn)品引人市場(chǎng);促銷(xiāo)策略中要大量選用廣告和營(yíng)業(yè)推廣。相反，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的國(guó)家，市場(chǎng)不完善，但有的潛力很大，而且競(jìng)爭(zhēng)也不太激烈。商品要突出物美價(jià)廉，經(jīng)久耐用，中低檔的家用電器、食品等有廣闊的市場(chǎng)。

三、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施是指一個(gè)國(guó)家的能源、交通、通訊、金融等設(shè)施。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)量越充分，質(zhì)量越好，開(kāi)展國(guó)際商務(wù)活動(dòng)就會(huì)越順利。

企業(yè)在海外經(jīng)營(yíng)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抗拒主要有兩大策略。一個(gè)是創(chuàng)新，即創(chuàng)造性的經(jīng)營(yíng)思想、經(jīng)營(yíng)手段、經(jīng)營(yíng)方法。另一個(gè)是企業(yè)要有足夠的儲(chǔ)備資金作為抵御風(fēng)險(xiǎn)的后盾。比爾·蓋茨說(shuō)過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)了怎么辦，那就是銀行里必須有足夠的錢(qián)。因此微軟每年都保證有60億美元的儲(chǔ)備金。這樣，即使主產(chǎn)品出現(xiàn)滯銷(xiāo)也有一個(gè)喘息轉(zhuǎn)向的機(jī)會(huì)，不致于馬上。另有一些常用的規(guī)避策略，分別是:

一、業(yè)務(wù)調(diào)整策略

(一)業(yè)務(wù)活動(dòng)的選擇

業(yè)務(wù)活動(dòng)調(diào)整是一種規(guī)避?chē)?guó)家控制的簡(jiǎn)單、有效的方法。外商企業(yè)在投資區(qū)位受到限制的情況下，可以把業(yè)務(wù)活動(dòng)轉(zhuǎn)向那些易于被東道國(guó)接受的行業(yè)。例如，國(guó)際電話電報(bào)公司在秘魯?shù)淖庸颈皇召I(mǎi)后，就轉(zhuǎn)向易被當(dāng)?shù)卣邮艿穆灭^業(yè)，建造了一座“喜來(lái)登”酒店。

投資風(fēng)險(xiǎn)和資本回收率是外國(guó)公司選擇業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方向的主要標(biāo)準(zhǔn)。這些標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)外國(guó)投資流向那些看起來(lái)極不易受到當(dāng)?shù)卣刂苹蛘物L(fēng)險(xiǎn)侵蝕的行業(yè)。根據(jù)這些標(biāo)準(zhǔn)分析，公共事業(yè)部門(mén)受東道國(guó)征收和控制的風(fēng)險(xiǎn)程度最高，只有中間性生產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度較低。因?yàn)?，它既從?dāng)?shù)仄髽I(yè)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，又向當(dāng)?shù)仄髽I(yè)出售產(chǎn)品，使供應(yīng)商和買(mǎi)主充當(dāng)了反對(duì)實(shí)行控制政策的緩沖器。

(二)經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)的選擇

經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)包括生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)的區(qū)位設(shè)置和無(wú)形資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。外商企業(yè)在實(shí)施區(qū)位戰(zhàn)略時(shí)，一方面可以在不同國(guó)家和地區(qū)建立直接竟?fàn)幍膯挝唬苑e蓄對(duì)抗母國(guó)和東道國(guó)的力量;另一方面也可以按生產(chǎn)的不同階段，在幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立一個(gè)真正的國(guó)際生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)，以增強(qiáng)公司的防御能力。這是因?yàn)?，前者使分別處于不同國(guó)家的兩個(gè)企業(yè)在國(guó)際上直接競(jìng)爭(zhēng)，在其中任何一個(gè)企業(yè)遭受東道國(guó)控制政策影響后，都會(huì)為另一公司的出口帶來(lái)有利條件，從而有效地限制了國(guó)家控制政策的實(shí)施。無(wú)形資產(chǎn)包括專(zhuān)利、技術(shù)、商標(biāo)、營(yíng)銷(xiāo)和管理技術(shù)等，它們是企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展的重要條件。外商企業(yè)通過(guò)對(duì)這些無(wú)形資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)可以增強(qiáng)對(duì)它們的控制，提高與東道國(guó)討價(jià)還價(jià)的能力。

(三)營(yíng)銷(xiāo)與市場(chǎng)的控制

利用外來(lái)投資的銷(xiāo)售渠道擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品出口是東道國(guó)引進(jìn)外資的一項(xiàng)重要目標(biāo)。如:外國(guó)投資企業(yè)能夠擁有自己的銷(xiāo)售渠道，或建立無(wú)懈可擊的市場(chǎng)陣地，則東道國(guó)對(duì)生產(chǎn)實(shí)施控制引起的費(fèi)用增加，決不會(huì)超過(guò)營(yíng)銷(xiāo)組織在其它地方所取得的收益。再者，跨國(guó)公司對(duì)主要銷(xiāo)售市場(chǎng)的控制，可以緩解和削弱東道國(guó)的限制。

二、直接對(duì)抗策略

這種策略是外商企業(yè)運(yùn)用法律手段和經(jīng)營(yíng)管理中的經(jīng)驗(yàn)，直接對(duì)抗國(guó)家控制行為的策略，它通常包括法律防御策略、影響政府決策策略、“鵝蚌相爭(zhēng)”策略和拒絕參與策略等等。

(一)法律防御策略

法律防御策略是外商企業(yè)利用法律規(guī)定對(duì)國(guó)家控制行為提出質(zhì)詢(xún)，以維護(hù)本公司在當(dāng)?shù)氐睦妗＿@種根據(jù)法律規(guī)定作出的可以是在東道國(guó)，也可以在母國(guó)進(jìn)行。

(二)影響政府決策策略

估量外商公司的抗衡力量，必須包括其通過(guò)直接行動(dòng)和院外活動(dòng)影響政府官方的可能性。在一個(gè)充滿(mǎn)政治的世界上，如果經(jīng)營(yíng)企業(yè)找不到某些依靠力量去施加影響，那將是不正常的。

(三)“鵝蚌相爭(zhēng)”策略

如果外國(guó)公司經(jīng)營(yíng)特征允許選擇為數(shù)眾多的所在地，那么它就可以憑借隨行就市的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，利用這一策略挑起不同國(guó)家間的競(jìng)爭(zhēng)。這樣一來(lái)，那些競(jìng)爭(zhēng)最弱的國(guó)家將會(huì)增加免稅期、擔(dān)保紅利匯出和提供其它優(yōu)惠條件等，以便從別國(guó)爭(zhēng)來(lái)投資。

篇10

于全球經(jīng)濟(jì)增速加快的因素正在增加，但風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素仍然較多。為保持全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)

增長(zhǎng)，各國(guó)和地區(qū)必須加強(qiáng)合作，特別是主要發(fā)達(dá)國(guó)家不僅要為解決熱點(diǎn)地區(qū)的戰(zhàn)亂和沖突

做出貢獻(xiàn)，而且在調(diào)整經(jīng)濟(jì)和金融政策時(shí)，要充分考慮廣大發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)利益，

實(shí)現(xiàn)南北經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織(IMF)統(tǒng)計(jì)，世界國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率，2001年為2.4%，

2003年為3.2%，預(yù)計(jì)2004年可達(dá)4.1%。據(jù)世界貿(mào)易組織(WTO)預(yù)測(cè)，2003年世界物品貿(mào)易總

量將比上年增長(zhǎng)3%，稍高于2002年2.5%的增長(zhǎng)水平。據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織預(yù)測(cè)，2003年和

2004年世界貿(mào)易(包括物品和服務(wù))額將分別達(dá)到4.0%和7.8%。

一、全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)展仍不平衡

多數(shù)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷兩年在低谷徘徊之后已普遍復(fù)蘇或增速加快，但發(fā)展仍很不平

衡。

(一)美國(guó)經(jīng)濟(jì)仍是“火車(chē)頭”

21世紀(jì)伊始，美國(guó)、日本和歐盟經(jīng)濟(jì)同步陷入衰退或谷底。美、日、歐盟的GDP占世界

GDP的70%以上，這些國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)陷入衰退或谷底，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)造成重大負(fù)面影響。從

2003年起，多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)相繼走出衰退或增速加快，將帶動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)從疲軟走向

新的增長(zhǎng)期。

美國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷持續(xù)10年繁榮之后，從2001年3月起步入衰退，雖然遭受恐怖襲擊，從當(dāng)

年11月起經(jīng)濟(jì)已走出衰退。但此后一年多時(shí)間內(nèi)，復(fù)蘇乏力，起伏較大。從2003年下半年起

，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增速加快。按年率計(jì)算，頭3個(gè)季度，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分別為1.4%、3.3%和8.2%

。IMF預(yù)測(cè)，2003年和2004年美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分別為2.6%和3.9%。美國(guó)全國(guó)企業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家協(xié)

會(huì)預(yù)測(cè)，2003年美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為3%，高于2001年的0.3%和2002年的2.4%增長(zhǎng)水平。該協(xié)會(huì)

預(yù)測(cè)，2004年美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率有望達(dá)到4.5%。如果這一預(yù)測(cè)成為現(xiàn)實(shí)，這將是近20年來(lái)美國(guó)

經(jīng)濟(jì)增速最快的一年。

美國(guó)經(jīng)濟(jì)增速加快是多種有利因素推動(dòng)和影響的必然趨勢(shì)，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)預(yù)示：經(jīng)濟(jì)新

的擴(kuò)張周期已經(jīng)開(kāi)始。推動(dòng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)增速加，陜的主要有利因素有：

第一，實(shí)施“大減稅”政策。布什執(zhí)政三年來(lái)，實(shí)施了三輪減稅計(jì)劃。第三次減稅雖然

被削減到3500億美元，但按布什政府的估計(jì)，仍可使1.35億美國(guó)人受惠。在這3500億美元中

至少有60%，即2100億美元在近兩年內(nèi)注入美國(guó)經(jīng)濟(jì)，成為促進(jìn)近期美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的助推

器。

第二，美聯(lián)儲(chǔ)適時(shí)大幅度降低利率。從2001年1月到2003年6月25日，美聯(lián)儲(chǔ)相繼13次降

息，美國(guó)聯(lián)邦基金利率從6.5%降到1.0%，降到了45年以來(lái)的最低水平。低利率創(chuàng)造了良好的

融資環(huán)境。美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘認(rèn)為，美國(guó)經(jīng)濟(jì)受到諸多沖擊后仍表現(xiàn)出“顯著的靈活性

”。

第三，個(gè)人消費(fèi)開(kāi)支持續(xù)擴(kuò)大。減稅和低利率促進(jìn)了個(gè)人消費(fèi)。個(gè)人消費(fèi)開(kāi)支占美國(guó)經(jīng)

濟(jì)活動(dòng)總量的2／3以上，2003年第三季度個(gè)人消費(fèi)開(kāi)支增長(zhǎng)了6.4%，大大高于前兩個(gè)季度分

別為2.0%和3.8%的增幅。

第四，企業(yè)開(kāi)始擴(kuò)大投資。減稅和降息激活了企業(yè)投資。2003年第三季度美國(guó)私人投資

增長(zhǎng)9.3%，而第二季度為-5.3%。企業(yè)稅后利潤(rùn)增加了18.4%，為1992年第四季度以來(lái)的最高

紀(jì)錄。企業(yè)利潤(rùn)增加將推動(dòng)企業(yè)繼續(xù)擴(kuò)大投資。

第五，美元匯率走低。據(jù)美國(guó)亞特蘭大聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的計(jì)算，從1995年7月到2002年2月

，美元匯率上漲了35.8%。自2002年2月以來(lái)，美元對(duì)其他主要貨幣經(jīng)歷了一次較大幅度的調(diào)

整，美元對(duì)歐元的比價(jià)從2001年2月1日的最高點(diǎn)到2003年5月27日的最低點(diǎn)，貶值27.3%；美

元兌日元的比價(jià)從2001年2月24日的最高點(diǎn)到2002年9月3日的最低點(diǎn)，貶值13%。

泡沫經(jīng)濟(jì)破滅使日本經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展遭受沉重打擊。20世紀(jì)90年代成為日本“失去的10

年”。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，1990—2000年，日本GDP年均增長(zhǎng)率為1.3%。從2003年起，日本經(jīng)

濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)復(fù)蘇。據(jù)日本內(nèi)閣府統(tǒng)計(jì)，2003年第二季度日本經(jīng)濟(jì)實(shí)際增長(zhǎng)率為0.9%，以年率

計(jì)算為3.5%，第三季度經(jīng)濟(jì)實(shí)際增長(zhǎng)率為0.6%，以年率計(jì)算為2.2%。2003年11月6日日本內(nèi)

閣府發(fā)表的景氣動(dòng)向指數(shù)顯示，由于以生產(chǎn)為中心的許多經(jīng)濟(jì)指標(biāo)改善，9月份表示景氣現(xiàn)

狀的一致指數(shù)為83.3%。日本內(nèi)閣府認(rèn)為，日本經(jīng)濟(jì)已脫離低谷開(kāi)始復(fù)蘇。據(jù)日本財(cái)務(wù)省統(tǒng)

計(jì)，2003財(cái)政年度上半期(4—9月)，日本的國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目盈余達(dá)83520億日元，比上年

度同期增長(zhǎng)20%，刷新了1992年度下半期82179億日元盈余的歷史最高紀(jì)錄。

日本經(jīng)濟(jì)中的主要問(wèn)題，一是財(cái)政赤字居高不下，二是日元仍面臨升值壓力。IMF預(yù)測(cè)

，日本經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將從2003年的2%下降到2004年的1.4%。迄今日本仍是外匯儲(chǔ)備最多、外貿(mào)

順差最多和海外凈資產(chǎn)最多的國(guó)家。到2002年底日本的海外凈資產(chǎn)余額達(dá)1753080億日元，

按當(dāng)年12月的平均匯率折算約為14338億美元。日本經(jīng)濟(jì)仍有很強(qiáng)的承受能力、調(diào)整能力和

應(yīng)變能力。2003年11月24日日本經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省透露，為了加強(qiáng)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，重振

“日本制造”席卷全球的昔日輝煌，日本將制定《新產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造戰(zhàn)略》。

歐盟主要成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不如美國(guó)和日本。歐盟委員會(huì)預(yù)測(cè)，2003年和2004年歐盟15

國(guó)經(jīng)濟(jì)平均增長(zhǎng)率分別為0.8%和2.0%。其中歐元區(qū)12國(guó)經(jīng)濟(jì)平均增長(zhǎng)率分別僅為0.4%和1.8%

，主要原因是法國(guó)和德國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力和增長(zhǎng)緩慢。歐盟委員會(huì)預(yù)測(cè)，2003年和2004年法國(guó)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分別為0.1%和1.7%，德國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分別為0%和1.6%。2001和2002年歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)率分別為1.5%和1.0%。歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)連續(xù)三年增長(zhǎng)緩慢的主要原因，一是歐元升值削弱了

經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。二是歐盟主要成員國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)滯后和調(diào)整緩慢，結(jié)構(gòu)性失業(yè)率大大高于美國(guó)

和日本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年9月歐元區(qū)的失業(yè)率為8.8%，歐盟委員會(huì)預(yù)計(jì)，2004年歐元區(qū)失業(yè)

率將增至9.1%。三是法國(guó)、德國(guó)等大國(guó)的財(cái)政赤字超過(guò)控制目標(biāo)，也制約了這些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)。

2003年10月17日；結(jié)束的歐盟首腦會(huì)議，原則上同意投資2200億歐元的路線圖計(jì)劃來(lái)刺

激歐洲經(jīng)濟(jì)。歐盟委員會(huì)主席普羅迪估計(jì)，該計(jì)劃如能夠順利實(shí)施，每年將創(chuàng)造40萬(wàn)個(gè)就業(yè)

機(jī)會(huì)，并使歐盟的年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可提高0.23個(gè)百分點(diǎn)。

(二)亞洲經(jīng)濟(jì)仍是“亮點(diǎn)”

IMF預(yù)測(cè)，2003年和2004年發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分別為5.0%和5.6%，其中亞洲經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)率分別為6.4%和6.5%，仍是世界經(jīng)濟(jì)中的“亮點(diǎn)”。美國(guó)著名未來(lái)學(xué)家奈斯比特認(rèn)為：

“東方崛起的最大意義是孕育了世界現(xiàn)代化的新模式，亞洲以亞洲方式完成自己的現(xiàn)代化，

它要引導(dǎo)西方一起邁入機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的21世紀(jì)?！?/p>

經(jīng)歷東亞金融危機(jī)和非典的沖擊，中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)高速增長(zhǎng)。IMF預(yù)測(cè)，2003年和2004年

中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率都將達(dá)到7.5%。實(shí)際上2003年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將達(dá)到8.5%，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)結(jié)

束了1997年?yáng)|亞金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)的調(diào)整恢復(fù)期，進(jìn)入一個(gè)新的快速增長(zhǎng)期。中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入

新的快速增長(zhǎng)期，是市場(chǎng)化進(jìn)程和國(guó)際化進(jìn)程深化的相互推動(dòng)，是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)在力量不斷

強(qiáng)化的結(jié)果。

日本《朝日新聞》2003年11月27日發(fā)表的《中國(guó)“和平崛起”論》一文指出，“中國(guó)崛

起”將是超過(guò)“日本崛起”的歷史性事件。中國(guó)“和平崛起”、經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)和市場(chǎng)日

益擴(kuò)大，為周邊國(guó)家和地區(qū)乃至世界提供了巨大的商機(jī)。2003年頭9個(gè)月，日本出口增加的

近70%是中國(guó)的進(jìn)口，從電子零部件、機(jī)械到鋼鐵，日本對(duì)中國(guó)的出口全部增加，充分彌補(bǔ)

了對(duì)美國(guó)出口減少的部分。韓國(guó)2003年頭8個(gè)月出口增加的40%是對(duì)華出口增加所致。中國(guó)臺(tái)

灣2003年頭8個(gè)月出口增加幾乎全部是對(duì)祖國(guó)大陸出口增加的結(jié)果。美國(guó)摩根·斯坦利公司

首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅奇介紹說(shuō)：“據(jù)我們的估計(jì)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)占2002年世界GDP增長(zhǎng)的17.5%，

是其在世界經(jīng)濟(jì)中所占比例4%的4倍。中國(guó)2003年的經(jīng)濟(jì)影響顯然在增強(qiáng)?！痹摴镜膰?guó)際

投資公司分析認(rèn)為：“中國(guó)旺盛的進(jìn)口需求發(fā)揮了重要作用，它支撐著以亞洲為中心的世界

經(jīng)濟(jì)”。印度儲(chǔ)備銀行預(yù)測(cè)，截至2004年3月的這個(gè)財(cái)政年度，印度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)達(dá)到

6.5%-7.0%。印度財(cái)政部長(zhǎng)辛格2003年11月17日接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，強(qiáng)勁的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和堅(jiān)

實(shí)的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)使印度經(jīng)濟(jì)發(fā)展迎來(lái)“黃金時(shí)代”。到2000年，中國(guó)和印度人口合計(jì)達(dá)

22.77億，占世界人口60.54億的37.6%。中國(guó)和印度的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和消費(fèi)需求迅猛增加，

將為推動(dòng)亞洲經(jīng)濟(jì)乃至世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出重大貢獻(xiàn)。

日本學(xué)者平田潤(rùn)認(rèn)為，重新走上增長(zhǎng)軌道的亞洲經(jīng)濟(jì)，在人員、物資和資金的流動(dòng)，以

及各國(guó)政府的政策等方面，已經(jīng)形成了一個(gè)多樣化的“網(wǎng)絡(luò)”，而且這個(gè)“網(wǎng)絡(luò)”日益完善

，出現(xiàn)了與過(guò)去“雁陣式”大不相同的模式。很多研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為，今后幾年亞洲經(jīng)濟(jì)仍會(huì)快

速發(fā)展。

除亞洲外，其他發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)都在好轉(zhuǎn)。IMF預(yù)測(cè)，2003和2004年拉美經(jīng)

濟(jì)增長(zhǎng)率分別為1.1%和3.6%；非洲經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分別為3.7%和4.8%；中東地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率分別

為5.1%和4.6%。

(三)轉(zhuǎn)軌國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇

原蘇聯(lián)和東歐等經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國(guó)家經(jīng)濟(jì)已普遍復(fù)蘇。IMF預(yù)測(cè)，俄羅斯經(jīng)濟(jì)2003年和2004年

增長(zhǎng)率分別為6.0%和5.0%。實(shí)際上2003年上半年俄羅斯經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率達(dá)到7.2%，其中3%是因?yàn)?/p>

石油價(jià)格上漲實(shí)現(xiàn)的。俄羅斯每天向國(guó)際市場(chǎng)提供500萬(wàn)桶石油，僅次于沙特阿拉伯，居世

界第二位。據(jù)俄能源部預(yù)計(jì)，今后十年俄石油日產(chǎn)量將達(dá)到1000萬(wàn)至110O萬(wàn)桶。國(guó)際市場(chǎng)油

價(jià)走勢(shì)仍將對(duì)俄羅斯經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響。

中東歐經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇。即將加入歐盟的中東歐十國(guó)2003年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率可達(dá)3.1%。近期這

些國(guó)家經(jīng)濟(jì)走勢(shì)將深受加入歐盟后歐盟內(nèi)部經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、重組和貿(mào)易發(fā)展的影響。

二、世界經(jīng)濟(jì)前景看好風(fēng)險(xiǎn)仍然較多

推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)繼續(xù)增長(zhǎng)的有利因素正在增加：

1.“新經(jīng)濟(jì)”(即“知識(shí)經(jīng)濟(jì)”)已經(jīng)開(kāi)始。全球信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)正在強(qiáng)勁復(fù)蘇。美國(guó)半導(dǎo)

體工業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，2003年和2004年全球半導(dǎo)體產(chǎn)品銷(xiāo)售將分別增長(zhǎng)16%和19.4%。信息技術(shù)的

廣泛應(yīng)用將幫助企業(yè)運(yùn)作更為有效并刺激經(jīng)濟(jì)更快增長(zhǎng)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)“正處在生產(chǎn)快速增長(zhǎng)和

繁榮新時(shí)期的開(kāi)始階段”。為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和就業(yè)機(jī)會(huì)擴(kuò)大，各國(guó)都在增加研究和開(kāi)發(fā)

投資。預(yù)計(jì)全球研發(fā)投資將從2003年的2.27萬(wàn)億美元增加到2004年的2.4萬(wàn)億美元。主要發(fā)

達(dá)國(guó)家投入巨額資金研發(fā)納米技術(shù)(一納米等于十億分之一米)，眾議員洪達(dá)認(rèn)為：“納米技

術(shù)代表了未來(lái)的科技主流，它有能力引領(lǐng)一場(chǎng)革命”。生物技術(shù)發(fā)展的第二次浪潮——農(nóng)業(yè)

生物技術(shù)已經(jīng)在20世紀(jì)的最后幾年揭開(kāi)序幕，“到2020年轉(zhuǎn)基因作物的種植面積可能超過(guò)天

然作物”。氫經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將從根本上解決人類(lèi)的能源供應(yīng)問(wèn)題。航天技術(shù)的發(fā)展將大大拓寬

人類(lèi)生活和發(fā)展的空間?？傊?，已經(jīng)開(kāi)始的新經(jīng)濟(jì)預(yù)示21世紀(jì)將是“新經(jīng)濟(jì)”世紀(jì)。

2.區(qū)域合作大大加，快和加強(qiáng)。歐盟在加深一體化進(jìn)程中仍在擴(kuò)大，到2004年5月歐盟

將從15國(guó)擴(kuò)大到25國(guó)。歐盟于2003年3月11日提出了建立包括俄羅斯和地中海沿岸國(guó)家的

“大歐洲自由貿(mào)易區(qū)”的設(shè)想。與此同時(shí)，歐盟正在實(shí)施跨洋過(guò)海發(fā)展戰(zhàn)略，即擴(kuò)大與亞洲

國(guó)家的合作和與拉美國(guó)家建立“自由貿(mào)易區(qū)”。美國(guó)以北美自由貿(mào)易區(qū)為依托，正在實(shí)施

“南下”、“東進(jìn)”和“西攻”戰(zhàn)略，目標(biāo)是建立美洲自由貿(mào)易區(qū)，擴(kuò)大與亞洲國(guó)家的合作

和控制歐亞中間地帶。亞洲是世界經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的地區(qū)，但亞洲區(qū)域合作大大滯后于歐洲

和北美。1997年?yáng)|亞爆發(fā)金融危機(jī)大大推動(dòng)了亞洲區(qū)域合作進(jìn)程。亞洲是世界上最大的洲，

經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異很大，東亞、南亞、西亞和中亞地理上相對(duì)獨(dú)立，經(jīng)濟(jì)發(fā)展各有特色。從便利

性和有效性看應(yīng)首先加強(qiáng)雙邊和次區(qū)域合作，在此基礎(chǔ)上積極探索泛亞合作的途徑。迄今亞

洲次區(qū)域合作方興未艾，東南亞國(guó)家聯(lián)盟(簡(jiǎn)稱(chēng)東盟)、南亞區(qū)域合作聯(lián)盟、海灣合作理事會(huì)

和上海合作組織都在擴(kuò)，大和深化合作。中國(guó)和東盟從2001年起將在10年內(nèi)建成自由貿(mào)易

區(qū)。日本和韓國(guó)也在加強(qiáng)與東盟的合作。東盟與中日韓(10+3)和中日韓之間都在加強(qiáng)合作，

通過(guò)10+3和中日韓合作，逐步建立東亞自由貿(mào)易區(qū)并積極推動(dòng)泛亞合作進(jìn)程。

3.國(guó)際形勢(shì)的基本態(tài)勢(shì)仍將是總體和平、緩和和穩(wěn)定，這有利于世界經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

在世界經(jīng)濟(jì)中的亮點(diǎn)和有利因素增多的同時(shí)，仍然存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定、不確

定因素。

1.局部戰(zhàn)亂、緊張和動(dòng)蕩難以緩和和解決。美國(guó)推倒薩達(dá)姆政權(quán)后，在伊拉克的財(cái)政負(fù)

擔(dān)和美軍死傷人數(shù)都在增加。美國(guó)想加快向伊拉克人交權(quán)，難處是交權(quán)對(duì)象以哪一派為主?

美國(guó)想讓聯(lián)合國(guó)分?jǐn)偢嘭?zé)任，問(wèn)題是聯(lián)合國(guó)是否有這樣的能力，即使聯(lián)合國(guó)能夠承擔(dān)起主

導(dǎo)作用，美國(guó)是否愿意拱手相讓?zhuān)驗(yàn)閷?duì)伊發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)的目標(biāo)是，像改造二戰(zhàn)后德國(guó)和日本那

樣在伊拉克建立親美政權(quán)，進(jìn)而在中東地區(qū)推行美國(guó)式的“民主化”和改造中東國(guó)家，從而

完全控制這個(gè)重要戰(zhàn)略地區(qū)和石油天然氣資源。

2004年是美國(guó)總統(tǒng)大選年，布什為謀求連任，不大可能再發(fā)動(dòng)一次類(lèi)似伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)。但

是，恐怖組織和分子是否讓美國(guó)安寧?是否會(huì)再次發(fā)動(dòng)更大規(guī)模的恐怖襲擊?巴以和平談判能

否進(jìn)行和取得進(jìn)展?如果中東等熱點(diǎn)地區(qū)戰(zhàn)亂和動(dòng)蕩繼續(xù)甚至加劇，將再次引起石油價(jià)格上

漲，從而影響世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

2.全球金融市場(chǎng)難以穩(wěn)定。全球股市已普遍回升，發(fā)達(dá)國(guó)家的利率已降至很低水平，波

動(dòng)幅度不會(huì)很大。但是，全球外匯市場(chǎng)日均交易額已超過(guò)兩萬(wàn)億美元，隨著信息技術(shù)的廣泛

應(yīng)用，資本“以光的速度”每天24小時(shí)不停地從一個(gè)市場(chǎng)流向另一個(gè)市場(chǎng)，任何國(guó)家發(fā)生金

融危機(jī)都可能威脅到地區(qū)乃至全球的金融安全，真可謂“星星之火可以燎原”。

主要發(fā)達(dá)國(guó)家都面臨嚴(yán)重的財(cái)政赤字。日本財(cái)政赤字已占GDP的5%左右。法國(guó)和德國(guó)的

財(cái)政赤字已連續(xù)兩年超過(guò)歐盟《穩(wěn)定與增長(zhǎng)公約》規(guī)定的3%。歐盟委員會(huì)負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)與金融事

務(wù)的委員索爾韋斯警告說(shuō)，法德等國(guó)的財(cái)政赤字如果不能得到及時(shí)控制，從中期看將影響到

債券市場(chǎng)，導(dǎo)致利率上升，并降低歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。2000年克林頓離開(kāi)白宮時(shí)曾留下

2364億美元的財(cái)政盈余。布什入主白宮后，隨著實(shí)施大幅度減稅和增加軍費(fèi)開(kāi)支，美國(guó)財(cái)政

赤字急劇增加，2003年度財(cái)政赤字已占美國(guó)GDP的3.5%，2004年度將上升到占4.3%，“財(cái)政

赤字已成為美國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的最大問(wèn)題”。自20世紀(jì)70年代初以美元為中心的國(guó)際貨幣體制雖

已崩潰，并經(jīng)歷了幾個(gè)“弱勢(shì)”階段，但迄今美元仍是世界主導(dǎo)貨幣。到2001年底，在世界

各個(gè)中央銀行2.021萬(wàn)億美元的國(guó)際儲(chǔ)備中，美元仍占3／4，歐元僅占不到15%；美國(guó)對(duì)外貿(mào)

易占世界貿(mào)易的20%，但在世界貿(mào)易結(jié)算中美元仍占50%。美國(guó)仍在繼續(xù)大量發(fā)行美元。2001

年美國(guó)發(fā)行78萬(wàn)億美元，其中在美國(guó)流通的只有6000多億美元，其余被其他國(guó)家和地區(qū)的金

融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人持有。

全球金融市場(chǎng)變化史表明，美元大幅度升值或貶值對(duì)美國(guó)都是利大于弊，而對(duì)包括日本

和歐盟等其他國(guó)家和地區(qū)，總體上都是弊大于利。歐洲一些公司指出，歐元的強(qiáng)勢(shì)給歐元區(qū)

的公司收益帶來(lái)明顯而現(xiàn)實(shí)的危險(xiǎn)。美國(guó)很可能出于經(jīng)濟(jì)和政治的需要，更加靈活的運(yùn)用匯

率武器。各國(guó)政府對(duì)此必須有充分準(zhǔn)備，防患于未然。

3.世界貿(mào)易談判困難重重，能否達(dá)成新的協(xié)議將對(duì)世界貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大影響。

2001年11月，在卡塔爾首都多哈舉行的WTO第四次部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議決定發(fā)動(dòng)新一輪多邊貿(mào)易談判

，并確定了七個(gè)談判領(lǐng)域，即農(nóng)業(yè)、非農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)準(zhǔn)入、服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、規(guī)則、爭(zhēng)端解決

以及貿(mào)易與環(huán)境。2003年9月在墨西哥坎昆舉行的WTO第五次部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議沒(méi)有達(dá)成共識(shí)?？怖?/p>

會(huì)議不歡而散的主要原因是發(fā)達(dá)成員和發(fā)展中成員之間分歧巨大。從1948年關(guān)貿(mào)總協(xié)定生效

到1995年世貿(mào)組織建立以來(lái)，它的成員已從23個(gè)擴(kuò)大到146個(gè)，其中3／4是發(fā)展中成員。但

是，國(guó)際規(guī)則一直是由少數(shù)發(fā)達(dá)成員主導(dǎo)制定的，在已達(dá)成協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中，凡對(duì)發(fā)達(dá)成員

有利的協(xié)議，就積極推動(dòng)實(shí)施；對(duì)發(fā)展中成員有利的則極力拖延或阻撓。再加上發(fā)達(dá)成員實(shí)

施歧視性的關(guān)稅和非關(guān)稅壁壘，導(dǎo)致貿(mào)易利益分配極不平衡。英國(guó)《獨(dú)立報(bào)》2003年9月10

日援引世貿(mào)組織等機(jī)構(gòu)提供的數(shù)字顯示，貧窮國(guó)家人口占世界人口的40%，但是僅獲得世界

貿(mào)易收入的3%；富國(guó)人口僅占世界人口的14%，卻獲取世界貿(mào)易利潤(rùn)的75%。撒哈拉以南非洲

地區(qū)人口占世界人口的9%，在世界貿(mào)易中所占份額卻從1.2%降到1.0%。英國(guó)人口6000萬(wàn)，但

從世界貿(mào)易中獲取的利潤(rùn)比南亞和撒哈拉以南非洲地區(qū)近19億人口所得利潤(rùn)之和還多。美國(guó)

的跨國(guó)公司最多、核心競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)，是經(jīng)濟(jì)全球化的最大收益者。美國(guó)前總統(tǒng)克林頓說(shuō)：

“在我擔(dān)任總統(tǒng)的八年時(shí)間里，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大約有1／3來(lái)自貿(mào)易領(lǐng)域?！苯?jīng)濟(jì)全球化給絕

大多數(shù)美國(guó)人“帶來(lái)了巨大的好處”。

坎昆會(huì)議期間，發(fā)展中成員空前團(tuán)結(jié)，它們強(qiáng)調(diào)，會(huì)議應(yīng)首先討論農(nóng)業(yè)問(wèn)題，發(fā)達(dá)成員

應(yīng)承諾取消農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，然后再討論非農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)準(zhǔn)入等問(wèn)題。巴西外長(zhǎng)阿莫林認(rèn)為，雖然坎

昆會(huì)議沒(méi)有成功，但對(duì)發(fā)展中成員而言卻是一次勝利。牛津饑饉救濟(jì)委員會(huì)的人士認(rèn)為，坎

昆會(huì)議是多邊貿(mào)易談判的一個(gè)“轉(zhuǎn)折點(diǎn)”。該組織發(fā)表的一份聲明強(qiáng)調(diào)：“發(fā)展中國(guó)家希望

實(shí)行公平貿(mào)易，并希望全球繁榮也有它們的一份”。歐盟委員會(huì)負(fù)責(zé)貿(mào)易事務(wù)的委員拉米

2003年12月2日宣布，歐盟各國(guó)部長(zhǎng)和歐洲議會(huì)已就多哈回合新立場(chǎng)達(dá)成一致，新的立場(chǎng)

“更具彈性”，但基本立場(chǎng)并未改變。如果發(fā)達(dá)成員不同發(fā)展中成員進(jìn)行平等互利的談判，

新一輪貿(mào)易談判要在2005年前取得成功仍是非常困難的。美國(guó)前總統(tǒng)克林頓2003年11月6日

在耶魯大學(xué)發(fā)表演講，在談到美國(guó)應(yīng)當(dāng)廣交朋友少樹(shù)敵時(shí)說(shuō)，美國(guó)“必須將商機(jī)帶給全球約

50%的每天只有兩美元收入甚至更少的人”，“必須與更多的發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行貿(mào)易”，“必

須提供更多能夠真正發(fā)揮作用的援助”，“必須舉行與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、教育、醫(yī)療聯(lián)系在一起的

新的一輪債務(wù)減免談判”，“必須對(duì)一些相關(guān)項(xiàng)目提供援助——假如這些項(xiàng)目能夠使一些貧

窮國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)和可持續(xù)發(fā)展”。

篇11

自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)內(nèi)各種環(huán)境均得到了不斷的改善。這些時(shí)代背景中環(huán)境因素的極大改變，給當(dāng)代國(guó)內(nèi)社會(huì)主義新城鎮(zhèn)建設(shè)營(yíng)造了良好的氛圍、創(chuàng)造了巨大的契機(jī)。在這一時(shí)代背景的影響下，國(guó)內(nèi)建筑工程行業(yè)的發(fā)展突飛猛進(jìn)、一路高歌，并逐漸成為了現(xiàn)代城鎮(zhèn)化建設(shè)中的關(guān)鍵企業(yè)力量。建筑工程由于施工總量大、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)復(fù)雜、權(quán)益關(guān)系多等因素的存在，使建筑工程不但成為近年來(lái)國(guó)家政府及社會(huì)各界不斷優(yōu)化與科學(xué)化的重點(diǎn)領(lǐng)域，而且成為了國(guó)家政策管控、經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)監(jiān)管的重要行業(yè)。因此，面對(duì)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)為建筑工程行業(yè)營(yíng)造了良好環(huán)境，不斷借助國(guó)家經(jīng)濟(jì)財(cái)力助推該行業(yè)發(fā)展，將能夠在促進(jìn)該領(lǐng)域發(fā)展基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)建筑工程行業(yè)整體效能的增強(qiáng)。然而，盡管?chē)?guó)家已經(jīng)對(duì)招投標(biāo)制度、稅收財(cái)政制度等加以完善，但卻在建筑工程實(shí)踐領(lǐng)域中出現(xiàn)了大量違反法律與法規(guī)的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。因此，不斷重視建筑工程經(jīng)濟(jì)管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制，以此凈化該行業(yè)環(huán)境，并讓其釋放更加產(chǎn)能服務(wù)社會(huì)，將成為一個(gè)極具實(shí)踐價(jià)值的研究課題。

一、關(guān)于建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)容的思考

建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)與內(nèi)容應(yīng)當(dāng)從兩個(gè)方面加以關(guān)注，其一在于對(duì)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)發(fā)生本身的關(guān)注程度應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)，其二在于對(duì)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)管控風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)。針對(duì)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)發(fā)生本身的關(guān)注程度增強(qiáng)則應(yīng)當(dāng)集中于對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)生過(guò)程中的形式加以關(guān)注。建筑工程行業(yè)由于自身主觀性的特點(diǎn)，讓招投標(biāo)管理辦法、總分包管理辦法成為了容易出現(xiàn)問(wèn)題的主要漏洞。而這些漏洞的出現(xiàn)與延伸，將不但會(huì)造成建筑工程單位出現(xiàn)較為嚴(yán)重的違法違紀(jì)行為，而且還會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)利益上的交換與流失。這一現(xiàn)象的存在將不但會(huì)給建筑工程企業(yè)帶來(lái)巨大的不必要成本和經(jīng)濟(jì)資源流失，而且會(huì)給國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)制度的權(quán)威性帶來(lái)挑戰(zhàn)，最終會(huì)導(dǎo)致建筑工程行業(yè)出現(xiàn)不良風(fēng)氣，不利于該行業(yè)的成長(zhǎng)。針對(duì)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)管控風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容則應(yīng)當(dāng)集中于對(duì)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)合法合規(guī)性與經(jīng)濟(jì)效益原則之間的權(quán)衡?，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論不但強(qiáng)調(diào)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的減少和規(guī)避，而且還強(qiáng)調(diào)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的使用和對(duì)沖。但是，這些對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的使用方法均需要建立在合法合規(guī)層面。然而，當(dāng)前較多建筑行業(yè)企業(yè)卻為了一己私利與國(guó)家相關(guān)制度與規(guī)章抗衡，從而造成了對(duì)他人權(quán)利及社會(huì)利益的侵害。因此，針對(duì)這些事件的產(chǎn)生與發(fā)生，建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)積極關(guān)注相關(guān)法律、企業(yè)規(guī)章、財(cái)務(wù)制度等，將記載于紙質(zhì)文件的內(nèi)容進(jìn)行定期審查與管理，以此提升建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制的水平。

二、對(duì)建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制提出的建議

在上文中作者對(duì)建筑工程管理風(fēng)險(xiǎn)控制的兩個(gè)側(cè)重點(diǎn)加以研究。為保障上述兩個(gè)目標(biāo)及內(nèi)容得到有效的風(fēng)險(xiǎn)管控，還應(yīng)當(dāng)從以下兩個(gè)方面建立較為科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：第一，建立科學(xué)系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。為了有效提升建筑工程行業(yè)經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制的水平，現(xiàn)代企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極建立起較為完善與科學(xué)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為風(fēng)險(xiǎn)控制在經(jīng)濟(jì)管理中發(fā)揮作用奠定基礎(chǔ)。在此過(guò)程中，首先應(yīng)當(dāng)結(jié)果國(guó)家法律法規(guī)政策及現(xiàn)有公司經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生實(shí)際環(huán)境，開(kāi)展分項(xiàng)目自查、清理歷史尾款、開(kāi)展財(cái)務(wù)審計(jì)等，從而能夠在短時(shí)間內(nèi)快速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)所在。其次還應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理策略與方法，讓風(fēng)險(xiǎn)在形成之后快速得到控制，并從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度、財(cái)務(wù)學(xué)角度對(duì)其加以消除和改變。通過(guò)這兩種途徑與方法，來(lái)促使建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制水平的提升。第二，建立優(yōu)質(zhì)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。人才作為二十一世紀(jì)最為先進(jìn)生產(chǎn)力，其將會(huì)是現(xiàn)代企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的重要資源。對(duì)于建筑工程行業(yè)而言，其作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)多年以來(lái)多堅(jiān)持的粗放式發(fā)展模式，對(duì)現(xiàn)代科學(xué)高素質(zhì)人才培養(yǎng)機(jī)制的形成十分不利。為此，應(yīng)當(dāng)針對(duì)現(xiàn)有國(guó)內(nèi)工程經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，積極培育優(yōu)質(zhì)人才隊(duì)伍，讓人才能夠利用對(duì)于實(shí)際經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的思考、應(yīng)用經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的管控功能來(lái)不斷促使現(xiàn)代建筑工程行業(yè)整體經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制水平的提升。

三、結(jié)論

通過(guò)上文的研究能夠發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)建筑工程經(jīng)濟(jì)管理的整體環(huán)境依舊不容樂(lè)觀，產(chǎn)生因素不但來(lái)源于建筑工程行業(yè)客觀因素與特點(diǎn)，而且來(lái)自原對(duì)于經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)管理的重視力度、管理方法等均存在不足。為此，在本文中作者首先針對(duì)國(guó)內(nèi)建筑工程經(jīng)濟(jì)管理背景開(kāi)展分析，并在此基礎(chǔ)上針對(duì)建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)及內(nèi)容展開(kāi)研究，最終提出了些許有利于提升建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制的途徑與對(duì)策。利用本文的研究作者謹(jǐn)此希望能夠?yàn)閲?guó)內(nèi)建筑工程經(jīng)濟(jì)管理風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)與水平的提升做出自身貢獻(xiàn)。

作者:李潔 單位:唐山空港城臨空經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)規(guī)劃建設(shè)局