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篇1

（一）綠色金融發(fā)展過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)

政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及社會(huì)投資者構(gòu)成綠色發(fā)展生態(tài)環(huán)境。目前，各主體之間存在信息條塊分割、共享難等問(wèn)題，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展信息成本較高。首先，環(huán)保和征信信息由政府環(huán)保部門(mén)、人民銀行相關(guān)部門(mén)進(jìn)行管理，信息收集、加工、管理工作起步較晚,環(huán)境污染信息尚未進(jìn)入信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。不完整的信息導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以掌握服務(wù)企業(yè)真實(shí)信息，對(duì)投資、擔(dān)保、貸款及上市企業(yè)難以作出準(zhǔn)確判斷。其次，由于政績(jī)利益驅(qū)動(dòng)，一些部門(mén)存在地方保護(hù)主義，隱藏“兩高”企業(yè)真實(shí)信息，致使金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和成本增加。再次，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，涉及大量新領(lǐng)域、新技術(shù)、新知識(shí)，金融機(jī)構(gòu)缺乏與之適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人才，調(diào)研、信息甄別難度加大。最后，信息不對(duì)稱(chēng)，投資者難以獲得綠色金融投資渠道、企業(yè)綠色環(huán)保資料以及綠色金融產(chǎn)品等信息，抑制其投資選擇，使得民間資本不能有效地配置到綠色產(chǎn)業(yè)中去。

（二）綠色金融發(fā)展過(guò)程中缺乏制度保障及激勵(lì)機(jī)制

環(huán)保部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及人民銀行出臺(tái)發(fā)展綠色金融的相關(guān)性指導(dǎo)意見(jiàn)，但相關(guān)的信息披露機(jī)制、環(huán)保核查機(jī)制、資本市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制以及違法懲罰機(jī)制等方面的法律法規(guī)還未健全。造成商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司在審核、監(jiān)管和處理違約的企業(yè)時(shí)缺乏處理依據(jù)。外部而言，政府還未推出稅收、財(cái)政扶持以及消費(fèi)引導(dǎo)激勵(lì)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏踐行綠色金融的外在動(dòng)力。內(nèi)部而言，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者環(huán)境保護(hù)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，缺乏企業(yè)綠色文化制度、推行綠色金融的約束和激勵(lì)機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏推進(jìn)綠色金融的內(nèi)在動(dòng)力。

（三）綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)手段不足

綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、多元化的服務(wù)手段不僅能提高資源配置、使用效率，而且減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)環(huán)境的影響，并提供社會(huì)投資者多元化的投資渠道，有效地引導(dǎo)民間資本充實(shí)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)中來(lái)。不僅推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而且為投資者帶來(lái)豐厚的回報(bào)。同國(guó)外金融機(jī)構(gòu)相比，貴陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)提供給企業(yè)、社會(huì)投資者選擇的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品較少，基本集中在綠色信貸方面，多元化的綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色債券、綠色互換等綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)還不成熟。使得企業(yè)、社會(huì)投資者選擇范圍較窄，影響綠色金融的發(fā)展和業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。

（四）綠色金融發(fā)展中主體之間缺乏

協(xié)同綠色金融的發(fā)展是由政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者多主體構(gòu)成復(fù)雜生態(tài)環(huán)境。綠色金融要能充分發(fā)揮推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大潛能，必須要求生態(tài)環(huán)境中參與主體充分認(rèn)識(shí)到綠色金融發(fā)展的重要性，只有相互之間協(xié)同配合才能實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的共同目標(biāo)。貴陽(yáng)市綠色金融實(shí)踐現(xiàn)狀分析，綠色金融發(fā)展缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，各個(gè)部門(mén)的管理和相關(guān)數(shù)據(jù)難以實(shí)現(xiàn)共享，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)投融資、信貸、保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)增加，抑制金融機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力；增加企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或服務(wù)的選擇難度、信息收集成本，企業(yè)、社會(huì)投資者缺乏多元化融資或投資產(chǎn)品和渠道的選擇，抑制企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求；政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融理念、發(fā)展和激勵(lì)機(jī)制宣傳的不足，造成金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者對(duì)綠色金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)和參與積極性缺失。

二、貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展對(duì)策及建議

綠色金融的發(fā)展對(duì)應(yīng)貴陽(yáng)市解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型起到了非常重要的推動(dòng)作用，但在綠色金融發(fā)展過(guò)程中存在諸多問(wèn)題。針對(duì)貴陽(yáng)市綠色金融發(fā)展中的問(wèn)題，提出如下的解決對(duì)策和政策建議。

（一）針對(duì)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)層面的對(duì)策及建議

1．建立綠色金融信息共享平臺(tái)

信息不對(duì)稱(chēng)，增加金融機(jī)構(gòu)評(píng)估企業(yè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，增加政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管成本，增加社會(huì)投資者投資選擇成本和風(fēng)險(xiǎn)，增加企業(yè)融資成本及風(fēng)險(xiǎn)，不利于綠色金融的健康發(fā)展。政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)為推動(dòng)綠色金融發(fā)展，需建立貴陽(yáng)市綠色金融信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)綠色金融相關(guān)信息共享。通過(guò)建立信息披露、信用評(píng)級(jí)等制度，促進(jìn)政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者之間實(shí)現(xiàn)信息共享，降低綠色金融發(fā)展的信息成本及風(fēng)險(xiǎn)。

2．建立第三方獨(dú)立評(píng)級(jí)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)

為保障對(duì)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)投資者信用評(píng)級(jí)、信息評(píng)估的獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性，政府應(yīng)建立第三方獨(dú)立評(píng)級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者的信息、糾紛等方面的咨詢(xún)及評(píng)估。公平、公正、公開(kāi)地為參與主體提供專(zhuān)業(yè)信息咨詢(xún)、糾紛評(píng)估等，成為綠色金融生態(tài)環(huán)境各參與主體聯(lián)系紐帶和仲裁機(jī)構(gòu)。

3．建立綠色金融協(xié)同發(fā)展機(jī)制

建立綠色金融協(xié)同發(fā)展機(jī)制，有效協(xié)調(diào)綠色金融生態(tài)環(huán)境中政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者的利益，為綠色金融的發(fā)展提供保障。稅收、財(cái)政協(xié)同機(jī)制的建立，能刺激、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)投資者積極參與綠色金融活動(dòng)，促進(jìn)綠色金融服務(wù)、綠色金融產(chǎn)品、綠色投融資發(fā)展；懲罰協(xié)同機(jī)制的建立，能抑制“雙高”企業(yè)的發(fā)展，激勵(lì)綠色企業(yè)的發(fā)展；準(zhǔn)入退出、信息披露、監(jiān)管等協(xié)同機(jī)制的建立，能規(guī)范、約束綠色金融參與者的行為。

4．建立綠色金融人才培養(yǎng)環(huán)境

通過(guò)綠色理念來(lái)影響綠色金融參與者行為，逐漸建立綠色金融文化。樹(shù)立綠色金融理念，綠色金融活動(dòng)參與者應(yīng)將社會(huì)、環(huán)境價(jià)值納入治理目標(biāo)及文化建設(shè)體系。政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)投資者應(yīng)認(rèn)識(shí)到實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略、確定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，不僅利于整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，而且也利于自身可持續(xù)發(fā)展。因此，應(yīng)加強(qiáng)綠色金融文化建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)人員綠色金融參與者綠色理念教育，理順參與者之間相互關(guān)系，樹(shù)立綠色環(huán)保意識(shí)，強(qiáng)化與高校等機(jī)構(gòu)合作，培養(yǎng)具備金融、環(huán)保、管理知識(shí)的綠色金融復(fù)合人才。

（二）針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的對(duì)策及建議

1．綠色信貸方面

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)從事綠色經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)、綠色制造和綠色農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供低利率的貸款；對(duì)研發(fā)生產(chǎn)治污設(shè)施、從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)、開(kāi)發(fā)、利用新能源等產(chǎn)業(yè)實(shí)行優(yōu)惠貸款政策和設(shè)立綠色信貸通道。加快開(kāi)發(fā)貸款類(lèi)、理財(cái)類(lèi)、票據(jù)類(lèi)、租賃類(lèi)等綠色創(chuàng)新產(chǎn)品和工具，關(guān)注國(guó)內(nèi)外綠色金融發(fā)展方向，扶持綠色環(huán)保項(xiàng)目，推動(dòng)“綠色信貸”市場(chǎng)發(fā)展。

2．綠色保險(xiǎn)方面

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加快多樣化、多領(lǐng)域、多層次的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)，建立行之有效綠色保險(xiǎn)體系。對(duì)符合綠色發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)的投保企業(yè)因污染突發(fā)事件所涉及的受害者進(jìn)行合理賠償。既可以減輕政府、企業(yè)和相關(guān)機(jī)構(gòu)的賠付經(jīng)濟(jì)壓力，又可以發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)企業(yè)排污行為的監(jiān)督和調(diào)節(jié)力度，加強(qiáng)輿論的監(jiān)督和指導(dǎo)作用。

3．綠色基金方面

證券機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立節(jié)能減排、環(huán)境優(yōu)化專(zhuān)項(xiàng)投資基金，對(duì)綠色環(huán)保、低碳的企業(yè)進(jìn)行基金投放，通過(guò)資本投入促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。綠色基金投向具備低碳特征、較高的科技含量、具有良好的投資回報(bào)和發(fā)展前景的領(lǐng)域。

4．綠色證券方面

通過(guò)公開(kāi)發(fā)行綠色債券解決社會(huì)效益好、資金需求量大的綠色項(xiàng)目資金需求；通過(guò)建立綠色企業(yè)上市審批綠色通道，拓寬綠色企業(yè)資本市場(chǎng)融資渠道；通過(guò)將綠色因素融入金融創(chuàng)新中，豐富綠色金融產(chǎn)品，如“綠色彩票”發(fā)行；通過(guò)推行排放減少信用度等低碳金融衍生品，推行“排放減少信用”交易機(jī)制，建立規(guī)范的金融衍生品市場(chǎng)。

（三）針對(duì)企業(yè)的對(duì)策及建議

1．落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，樹(shù)立綠色環(huán)保意識(shí)

推動(dòng)綠色金融發(fā)展，首先，建立人與自然和諧觀，認(rèn)識(shí)人與自然相互依存、相互制約、相互影響的關(guān)系。由以人為中心向人與自然和諧共生轉(zhuǎn)變，從追求短期利潤(rùn)最大化向追求長(zhǎng)期價(jià)值最大化轉(zhuǎn)變。其次，樹(shù)立綠色經(jīng)營(yíng)道德觀，把平等、正義等道德觀念拓展到人與自然的關(guān)系上，形成企業(yè)環(huán)境保護(hù)的社會(huì)道德意識(shí)。再次，樹(shù)立環(huán)境保護(hù)法律意識(shí)、明確環(huán)境責(zé)任，依法治理、保護(hù)環(huán)境，建立誰(shuí)污染、誰(shuí)治理的法律問(wèn)責(zé)制度。

2．推行綠色生產(chǎn)、提供綠色產(chǎn)品

企業(yè)利用技術(shù)、管理手段對(duì)生產(chǎn)全流程進(jìn)行排污改造和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推行綠色生產(chǎn)，提供綠色產(chǎn)品，消除生產(chǎn)對(duì)人類(lèi)健康和環(huán)境影響，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的和諧統(tǒng)一，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

3．推行綠色營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

企業(yè)推行綠色營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，加強(qiáng)綠色營(yíng)銷(xiāo)和綠色服務(wù)宣傳。在市場(chǎng)調(diào)研，產(chǎn)品研發(fā)、定價(jià)、促銷(xiāo)活動(dòng)等營(yíng)銷(xiāo)鏈中，堅(jiān)持“綠色理念”，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展與消費(fèi)者、社會(huì)利益趨同。發(fā)展綠色技術(shù)、開(kāi)發(fā)綠色產(chǎn)品、實(shí)行綠色包裝、重視綠色促銷(xiāo)、制定綠色價(jià)格、選擇綠色渠道、樹(shù)立綠色形象的綠色服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。

4．建立綠色企業(yè)文化

文化是企業(yè)、員工長(zhǎng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中逐漸形成的價(jià)值認(rèn)同體系。企業(yè)文化建設(shè)中，需融入綠色理念、環(huán)境保護(hù)、社會(huì)價(jià)值等，引導(dǎo)、規(guī)范、約束企業(yè)、員工行為，并將綠色文化元素貫穿企業(yè)經(jīng)營(yíng)、行為等活動(dòng)過(guò)程，逐步樹(shù)立以綠色為核心的企業(yè)文化。

篇2

二、綠色金融立法的必要性

1．實(shí)施綠色金融是金融業(yè)所應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任

金融行業(yè)應(yīng)將對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境和諧統(tǒng)一的追求自覺(jué)納入自身的發(fā)展目標(biāo)之中。金融業(yè)要發(fā)揮好配置和調(diào)控資源的作用，利用金融服務(wù)和金融工具為增加企業(yè)盈利和納稅的同時(shí)，更要利用提供審慎的金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)的時(shí)機(jī)促進(jìn)企業(yè)降低能耗、節(jié)能減排、革新技術(shù)以此增加社會(huì)福利。

2．實(shí)施綠色金融有利于促進(jìn)環(huán)境保護(hù)

盲目追求行業(yè)發(fā)展和地方政府政績(jī)，全國(guó)各地的高污染高排放行業(yè)仍然遍地開(kāi)花，增速偏快。馬克思曾說(shuō)過(guò)：“貨幣是最大的推動(dòng)力。”這些行業(yè)迅速擴(kuò)張的背后，金融業(yè)的商業(yè)貸款起了決定性作用。如果各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)能采取相關(guān)措施對(duì)此類(lèi)貸款進(jìn)行嚴(yán)格控制，將迫使污染企業(yè)重視環(huán)保問(wèn)題，如在審批程序中加入環(huán)評(píng)制度，對(duì)違規(guī)違超限企業(yè)從融資根源上進(jìn)行控制。使企業(yè)的發(fā)展及經(jīng)營(yíng)加大環(huán)保投入，實(shí)現(xiàn)企業(yè)盈利和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的雙贏局面。

3．實(shí)施綠色金融有助于強(qiáng)化金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制

營(yíng)利是金融行業(yè)的主要目的，因此金融風(fēng)險(xiǎn)控制在其日常運(yùn)營(yíng)過(guò)程中占有重要地位。金融活動(dòng)之安全性與企業(yè)環(huán)境狀況之穩(wěn)定性間的相互關(guān)系也逐漸喚起各方的關(guān)注。面對(duì)我國(guó)的依舊嚴(yán)重環(huán)境問(wèn)題，不論是從中央還是地方加大環(huán)境保護(hù)力度已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急，實(shí)行企業(yè)的環(huán)境責(zé)任也迫在眉睫。企業(yè)濫用金融行業(yè)的貸款融資，給金融業(yè)自身造成的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

4．實(shí)施綠色金融有利于順應(yīng)接軌國(guó)際潮流之“赤道原則”

赤道原則，是全球主要金融機(jī)構(gòu)參照國(guó)際金融公司的《環(huán)境、健康與安全指南》建立的一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。該原則倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題應(yīng)盡到審慎性核查義務(wù)，只有在融資申請(qǐng)方能夠證明項(xiàng)目執(zhí)行對(duì)社會(huì)和環(huán)境負(fù)責(zé)的前提下，金融機(jī)構(gòu)才提供融資，該原則已成為各國(guó)銀行可持續(xù)金融運(yùn)作的行動(dòng)指南。赤道原則作為國(guó)際實(shí)施綠色信貸的通行準(zhǔn)則，已經(jīng)在各大金融機(jī)構(gòu)中得到充分實(shí)踐。為便于國(guó)際社會(huì)交往、順利地參與國(guó)際融資項(xiàng)目，我國(guó)金融行業(yè)有必要根據(jù)赤道原則的要求，建立有關(guān)的綠色信貸機(jī)制。

三、我國(guó)綠色金融立法實(shí)踐

1．我國(guó)綠色金融實(shí)踐概況

我國(guó)在綠色金融領(lǐng)域的時(shí)間比發(fā)達(dá)國(guó)家起步晚。興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)首家“赤道銀行”、綠色金融的先行者和倡導(dǎo)者，2005年與國(guó)際金融公司（IFC）設(shè)計(jì)能效融資項(xiàng)目產(chǎn)品，也成為國(guó)際金融公司首期中國(guó)能效融資項(xiàng)目唯一一家合作銀行2006年，國(guó)內(nèi)首家推出能效項(xiàng)目融資產(chǎn)品；2007年，在國(guó)內(nèi)首家推出碳金融綜合服務(wù)；2008年，公開(kāi)承諾采納赤道原則，成為中國(guó)首家“赤道銀行”；2009年，國(guó)內(nèi)首家成立可持續(xù)金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)———可持續(xù)金融中心；2010年，將綠色金融從企業(yè)項(xiàng)目領(lǐng)域延伸到個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，在全國(guó)首發(fā)低碳信用卡；2011年，發(fā)放國(guó)內(nèi)首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款，排污權(quán)抵押授信等創(chuàng)新性的綠色信貸產(chǎn)品也陸續(xù)落地；2012年，升格可持續(xù)金融中心為總行一級(jí)部門(mén)，成立可持續(xù)金融部，全方位統(tǒng)籌發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。而后中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等商業(yè)銀行也相繼提出綠色金融的發(fā)展理念，并在操作層面上制定具體措施，推出了綠色金融產(chǎn)品。發(fā)展到現(xiàn)在，我國(guó)形成了以銀行綠色信貸為主，綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券三種發(fā)展方式為支撐的綠色金融。

2．我國(guó)綠色金融立法實(shí)踐

伴隨著可持續(xù)發(fā)展觀念的提出、經(jīng)濟(jì)體制改革的發(fā)展，20世紀(jì)90年代成為我國(guó)綠色金融立法發(fā)展比較迅速的階段。1995年，中國(guó)人民銀行《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》，該通知要求國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要將支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展同保護(hù)環(huán)境資源、改善生態(tài)環(huán)境相結(jié)合，并把環(huán)境保護(hù)和污染防治作為銀行向企業(yè)貸款考慮的因素。2001年6月，原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、中國(guó)人民銀行等八部委聯(lián)合《關(guān)于加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見(jiàn)》。該意見(jiàn)強(qiáng)調(diào)加快發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，要求中國(guó)人民銀行和各商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)有關(guān)政策制定出相應(yīng)法律法規(guī)，要發(fā)揮金融手段的杠桿優(yōu)勢(shì)大力扶持和優(yōu)先發(fā)展科技含量高、低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和環(huán)境效益的三者的有機(jī)統(tǒng)一。2007年7月，原國(guó)家環(huán)?？偩帧⒅袊?guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定并頒布了《關(guān)于防范和控制高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》，標(biāo)志著我國(guó)正式實(shí)施綠色信貸的開(kāi)始，同年七月三部門(mén)再次聯(lián)合頒布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。2008年1月，環(huán)境保護(hù)部與國(guó)際金融公司簽署協(xié)議，來(lái)合作研究制定符合中國(guó)國(guó)情的綠色信貸指南，為深化我國(guó)綠色信貸發(fā)展提供技術(shù)與智力支持。2009年1月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，以督促?lài)?guó)內(nèi)銀行業(yè)承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和諧可持續(xù)發(fā)展。

四、我國(guó)綠色金融法律制度的不足與完善

1．我國(guó)綠色金融法律體系的不足

一是立法層次低。近些年我國(guó)的綠色金融立法雖有很大的進(jìn)步，但可以看出，現(xiàn)有的關(guān)于綠色金融的規(guī)范性法律文件制定主體主要是國(guó)務(wù)院及有關(guān)部委，沒(méi)有最高國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)的制定的專(zhuān)門(mén)綠色金融法律。位階較低的法律文件，多具有政策指導(dǎo)性、宣示性，缺乏法律本應(yīng)具有的強(qiáng)制力和權(quán)威性；二是內(nèi)容不全面。起步較晚導(dǎo)致我國(guó)綠色金融立法內(nèi)容欠缺、滯后，目前我國(guó)的綠色金融立法還僅局限于商業(yè)銀行綠色信貸方面，其他制度缺乏；三是可操作性不強(qiáng)?？v觀我國(guó)現(xiàn)有的綠色金融立法，多是宏觀性、原則性規(guī)定為主的部委意見(jiàn)和指引，因而實(shí)踐中難于執(zhí)行和落實(shí)，操作性不強(qiáng)；四是缺少相關(guān)法律責(zé)任規(guī)定。從法的強(qiáng)制性角度，責(zé)任制度作為經(jīng)濟(jì)法律制度的重要組成部分，奠定了經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系保護(hù)的實(shí)體法基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段，我國(guó)綠色金融立法的條例條款規(guī)定都以建議和宣示性的聲明要求各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行，沒(méi)有相應(yīng)的責(zé)任追究制度和懲罰手段，以致于規(guī)定無(wú)法落到實(shí)處。綜上，我國(guó)尚未建立起完善的綠色金融法律制度，應(yīng)對(duì)政策調(diào)整和現(xiàn)實(shí)問(wèn)題而出臺(tái)的意見(jiàn)和指導(dǎo)性文件難以形成縝密邏輯的法律體系，更難以肩負(fù)在“生態(tài)文明建設(shè)”背景下為綠色金融良好向上發(fā)展提供金融法律保障和制度支撐的重任。存在缺陷和不足，使得我國(guó)綠色金融立法有更廣闊的發(fā)展空間，在13億中華兒女都為建設(shè)美麗中國(guó)奮斗之時(shí)，我們應(yīng)大力加強(qiáng)綠色金融立法，落實(shí)現(xiàn)有規(guī)定措施，用科學(xué)完善的法律制度積極推動(dòng)引導(dǎo)綠色金融在全社會(huì)的實(shí)施。

2．完善我國(guó)綠色金融法律制度的設(shè)想

①出臺(tái)《綠色金融促進(jìn)法》。

要在立法目的部分明確體現(xiàn)中央提出“生態(tài)文明”建設(shè)的重要精神為指導(dǎo)思想，以保障金融行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行為直接目的，把促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展為最終目的。除了明確綠色金融等定義，還要明確監(jiān)督機(jī)關(guān)主體和各主體的監(jiān)督管理職責(zé)。在激勵(lì)措施方面，可全面運(yùn)用利率政策，稅收政策，授信額度等措施建立相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，扶持工藝、設(shè)備、技術(shù)高的企業(yè)。法律責(zé)任方面，規(guī)定金融企業(yè)因違法本法應(yīng)承擔(dān)的行政責(zé)任和民事責(zé)任，對(duì)主管人員或者其他責(zé)任人員不履行監(jiān)督職責(zé)的，依法給予相應(yīng)處分。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究其刑事責(zé)任。

②完善綠色信貸制度。

金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識(shí)實(shí)施綠色信貸，及時(shí)處境經(jīng)濟(jì)與社會(huì)環(huán)境和可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展、建設(shè)美麗中國(guó)的要求，也是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求。要建立貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)審查評(píng)估制度，從源頭防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)以保障信貸安全。嚴(yán)格規(guī)定貸款人的注意義務(wù)，要將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要求落實(shí)到客戶(hù)調(diào)查、授信、項(xiàng)目評(píng)估、信貸審查、貸后管理的環(huán)節(jié)。若未盡到有關(guān)注意義務(wù)，相關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)包括刑事責(zé)任在內(nèi)的法律責(zé)任。

③完善政策性銀行法律制度。

日本的經(jīng)驗(yàn)很值得借鑒，日本投資銀行是注冊(cè)超過(guò)100億美元的大型國(guó)有銀行，2004年其提出以環(huán)境評(píng)級(jí)的手法確定投資對(duì)象，并加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，更好的發(fā)揮政策銀行的協(xié)調(diào)作用，為綠色信貸的發(fā)展搭建平臺(tái)。我國(guó)亦應(yīng)當(dāng)建立類(lèi)似“綠色生態(tài)銀行”作為政策性銀行，宏觀指導(dǎo)綠色投資方向，同時(shí)做好大型環(huán)保項(xiàng)目資金的管理。

④完善綠色證券的法律制度。

黨的十報(bào)告已經(jīng)明確把“生態(tài)文明”寫(xiě)進(jìn)了中國(guó)未來(lái)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃里。向綠色和可持續(xù)轉(zhuǎn)型已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，從戰(zhàn)略高度出發(fā)，通過(guò)證券監(jiān)管將環(huán)境保護(hù)的要求融入投資活動(dòng)和企業(yè)管理之中。完善上市公司的信息披露制度、環(huán)境報(bào)告制度，使企業(yè)在日常活動(dòng)和重大決策中都必須考慮到環(huán)境成本和環(huán)境效果。

⑤完善綠色保險(xiǎn)法律制度。

順應(yīng)國(guó)際上加強(qiáng)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的趨勢(shì)，對(duì)環(huán)境產(chǎn)生環(huán)境污染物多、易發(fā)生重大環(huán)境事故的石油、化工、煤電、有毒廢棄物處理的行業(yè)實(shí)施強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)?？茖W(xué)設(shè)計(jì)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)率和除外責(zé)任，既不增加投保人的負(fù)擔(dān)，同時(shí)保證事故發(fā)生時(shí)受損人員及時(shí)得到賠償。

篇3

黨的十七大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀”，改變以往過(guò)度透支環(huán)境和能源的粗放發(fā)展模式，“加強(qiáng)能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力”，“建設(shè)生態(tài)文明，基本形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)方式、消費(fèi)模式?！辟Y金是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血液，要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，作為社會(huì)資金融通樞紐的銀行業(yè)也必須做出相應(yīng)的調(diào)整，把履行企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任統(tǒng)一起來(lái)，努力推進(jìn)生態(tài)文明，為實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出貢獻(xiàn)。2007年7月，國(guó)家環(huán)保總局和中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”，通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域確立環(huán)境準(zhǔn)入門(mén)檻，切斷高耗能、高污染行業(yè)無(wú)序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的資金來(lái)源，正是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重大舉措。為此，有必要從理論上對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行深入的分析。

一、綠色信貸及綠色信貸產(chǎn)品

所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開(kāi)發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國(guó)家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”(鄧聿文，2007)。國(guó)際上普遍認(rèn)同的綠色信貸規(guī)范是2006年7月重新修訂的赤道原則，該原則適用于項(xiàng)目資本成本超過(guò)1000萬(wàn)美元(含1000萬(wàn)美元)的項(xiàng)目，這也將是我國(guó)銀行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的藍(lán)本。畢業(yè)論文

綠色信貸要求商業(yè)銀行采取“三重底線”的方法管理其業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)不僅要滿足合作伙伴(客戶(hù)、股東、員工、供貨商、社會(huì))的需要，同時(shí)還要意識(shí)到自身的行為必須對(duì)社會(huì)以及生態(tài)環(huán)境負(fù)責(zé)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，綠色信貸產(chǎn)品一般包括(UNEPFI，2007)：

1.住房抵押貸款(homemortgage)。如花旗集團(tuán)旗下的FannieMae于2004年針對(duì)中低收入顧客推出的結(jié)構(gòu)化節(jié)能抵押產(chǎn)品(EnergyEfficientMortgage)，將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請(qǐng)人的信用評(píng)分體系；再如英國(guó)聯(lián)合金融服務(wù)社(CFS)自2000年推出生態(tài)家庭貸款(Eco-homeloan)以后，每年為所有房屋購(gòu)買(mǎi)交易提供免費(fèi)家用能源評(píng)估及二氧化碳抵銷(xiāo)服務(wù)，僅2005年，就成功地抵銷(xiāo)了5萬(wàn)噸二氧化碳排放。

2.商業(yè)建筑貸款(commercialbuildingloan)。如美國(guó)新資源銀行(NewResourceBank)向綠色項(xiàng)目中商業(yè)或多用居住單元提供0.125%的貸款折扣優(yōu)惠；美國(guó)富國(guó)銀行(WellsFargo)為L(zhǎng)EED認(rèn)證的節(jié)能商業(yè)建筑物提供第一抵押貸款和再融資，開(kāi)發(fā)商不必為“綠色”商業(yè)建筑物支付初始的保險(xiǎn)費(fèi)。

3.房屋凈值貸款(homeequityloan)。如花旗集團(tuán)與夏普(Sharp)電氣公司簽訂聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)協(xié)議，向購(gòu)置民用太陽(yáng)能技術(shù)的客戶(hù)提供便捷的融資；美洲銀行則是根據(jù)環(huán)保房屋凈值貸款申請(qǐng)人使用VISA卡消費(fèi)金額，按一定比例捐獻(xiàn)給環(huán)保非政府組織。畢業(yè)論文

4.汽車(chē)貸款(autoloan)。如加拿大VanCity銀行的清潔空氣汽車(chē)貸款(CleanAirAutoLoan)，向所有低排放的車(chē)型提供優(yōu)惠利率；再如澳大利亞MECU銀行的goGreen汽車(chē)貸款，是世界公認(rèn)的成功的綠色金融產(chǎn)品，也是澳大利亞第一個(gè)要求貸款者種樹(shù)以吸收私家汽車(chē)排放的貸款，此項(xiàng)貸款產(chǎn)品自推出以來(lái)，該銀行的車(chē)貸增長(zhǎng)了45%。

5.運(yùn)輸貸款(FleetLoan)。如美洲銀行的小企業(yè)管理快速貸款(SmallBusinessAdministrationExpressloans)，以快速審批流程，向貨車(chē)公司提供無(wú)抵押兼優(yōu)惠條款，支持其投資節(jié)油技術(shù)，幫助其購(gòu)買(mǎi)節(jié)油率達(dá)15%的SmartWay升級(jí)套裝(SmartWayUpgradekits)。

6.綠色信用卡。如歐洲的Rabobank推出的氣候信用卡(ClimateCreditCard)，該銀行每年按信用卡購(gòu)買(mǎi)能源密集型產(chǎn)品或服務(wù)的金額捐獻(xiàn)一定的比例給世界野生動(dòng)物基金會(huì)(WWF)；再如英國(guó)巴克萊銀行的信用卡(BarclayBreatheCard)，向該卡用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)綠色產(chǎn)品和服務(wù)提供折扣及較低的借款利率，卡利潤(rùn)的50%用于世界范圍內(nèi)的碳減排項(xiàng)目。

7.項(xiàng)目融資(Projectfinancing)。對(duì)綠色項(xiàng)目給予貸款優(yōu)惠，如愛(ài)爾蘭銀行對(duì)“轉(zhuǎn)廢為能項(xiàng)目(energy-from-wasteproject)”的融資，給予長(zhǎng)達(dá)25年的貸款支持，只須與當(dāng)?shù)卣炗啅U物處理合同并承諾支持合同范圍外廢物的處理。

二、商業(yè)銀行推行綠色信貸已是大勢(shì)所趨

1.推行綠色信貸是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。

商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要中介角色，決定了其在可持續(xù)發(fā)展中的特殊地位(UNEP，1997；EuropeanCommissionDGXI，1998)。商業(yè)銀行根據(jù)持續(xù)期、規(guī)模、剩余額度和風(fēng)險(xiǎn)等要素進(jìn)行資金的配置，其高效的審貸體系使其在風(fēng)險(xiǎn)衡量和定價(jià)方面具有突出優(yōu)勢(shì)，因而商業(yè)銀行推行綠色信貸，通過(guò)差異化定價(jià)引導(dǎo)資金投向有利于環(huán)保的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目，可有效地促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。尤其是以幫助企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)和環(huán)境效益為重點(diǎn)，使企業(yè)努力達(dá)到環(huán)保法律法規(guī)的要求。而自覺(jué)地進(jìn)行無(wú)害環(huán)境的實(shí)踐，增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，創(chuàng)造條件積極推行綠色信貸，進(jìn)一步降低資源消耗和減少污染，畢業(yè)論文提高清潔生產(chǎn)水平，也有利于商業(yè)銀行擺脫過(guò)去長(zhǎng)期困擾的貸款“呆賬”、“死賬”的陰影。

2.推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)全球金融界估計(jì)，1970-1979年氣候天災(zāi)水災(zāi)給金融業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)損失大約為500億美元，1988-1997年更暴增為3000億美元(UNEP，2000)。這些數(shù)據(jù)揭示，環(huán)境破壞不僅直接增加了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能危及銀行業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存。在我國(guó)，“一些地區(qū)建設(shè)項(xiàng)目和企業(yè)的環(huán)境違法現(xiàn)象較為突出，因污染企業(yè)關(guān)停帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大，已嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)安全?！庇捎诟鲊?guó)政府對(duì)企業(yè)污染環(huán)境責(zé)任的追究日益嚴(yán)格，銀行業(yè)若不加強(qiáng)其環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，一旦發(fā)生給予貸款的企業(yè)發(fā)生污染事件時(shí)，不但影響銀行的社會(huì)形象，也將損及其債權(quán)的收回。推行綠色信貸，把環(huán)境和社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)融入商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估和監(jiān)控，就為商業(yè)銀行通過(guò)保險(xiǎn)和衍生金融市場(chǎng)等轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供了可行的路徑。

3.推行綠色信貸有助于提升商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

推行包括綠色信貸在內(nèi)的綠色金融服務(wù)(或產(chǎn)品)的收益具體表現(xiàn)在：擴(kuò)大市場(chǎng)份額；利潤(rùn)增長(zhǎng)；吸引顧客并獲得顧客忠誠(chéng)；高員工滿意度及保留率；聲譽(yù)收益(提升品牌形象)；媒體的正面關(guān)注；環(huán)保意識(shí)和收益；獲得更多的經(jīng)營(yíng)許可；鞏固與外部利益相關(guān)者的合作關(guān)系等(UNEPFI，2007)。實(shí)證研究亦表明，環(huán)境績(jī)效與財(cái)務(wù)績(jī)效之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。Feldmaneta1.(1997)、Schalteggeretal.(2000)、Repettoetal(2000)檢驗(yàn)了企業(yè)環(huán)境管理投資與其金融利益相關(guān)者(如銀行、保險(xiǎn)公司、投資者)績(jī)效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的環(huán)境管理戰(zhàn)略與企業(yè)績(jī)效之間存在正向相關(guān)關(guān)系?？沙掷m(xù)資產(chǎn)管理公司(SustainableAssetManagement，SAM)對(duì)58個(gè)產(chǎn)業(yè)的2006年可持續(xù)年報(bào)披露的可持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)進(jìn)行分析亦支持了這一觀點(diǎn)。SAM提出，商業(yè)銀行從環(huán)境生態(tài)或社會(huì)議題的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會(huì)(如氣候變遷對(duì)企業(yè)的影響)作為切入點(diǎn)，將極大地增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

4.推行綠色信貸是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利益相關(guān)者環(huán)境關(guān)注的重要舉措。

商業(yè)銀行將環(huán)境因素納入貸款決策，其中的主要原因是因?yàn)樵絹?lái)越嚴(yán)格的環(huán)境政策和環(huán)保市場(chǎng)的迅速發(fā)展，以及來(lái)自利益相關(guān)者——如NGO、股東和員工的壓力。例如，美國(guó)銀行之所以成為最早考慮環(huán)境政策、特別是與信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的環(huán)境政策的銀行，是由于1980年美國(guó)政府提出了“全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案”(CERCLA，ComprehensiveEnvironmentalResponse，CompensationandLiabilityAct)。根據(jù)該法案，銀行必須對(duì)客戶(hù)造成的環(huán)境污染負(fù)責(zé)，并支付修復(fù)成本。法案頒布實(shí)施以來(lái)，一些銀行甚至因此而破產(chǎn)。

5.推行綠色信貸已成為國(guó)際銀行業(yè)的營(yíng)運(yùn)規(guī)范。

20世紀(jì)90年代早期，聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融計(jì)劃項(xiàng)目(UnitedNationsEnvironmentalProgramFinanceInitiative，UNEPFI)就發(fā)表了銀行業(yè)《金融業(yè)環(huán)境暨可持續(xù)發(fā)展宣言》(StatementbyFinancialInstitutionsontheEnvironmentandSustainableDevelopment)，強(qiáng)調(diào)要把環(huán)境因素納入標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程的必要性。其主要目標(biāo)就是要求銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中必須考慮環(huán)境因素，并且鼓勵(lì)民間部門(mén)投資于有益環(huán)境的技術(shù)與服務(wù)。而世界銀行集團(tuán)的國(guó)際金融公司倡導(dǎo)的赤道原則(EquatorPrinciples)更是為項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供了一個(gè)框架，包括不同類(lèi)型項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，還列示了與環(huán)境評(píng)估流程、監(jiān)控和后續(xù)指導(dǎo)相關(guān)的議題。目前，已有包括花旗、渣打、匯豐等在內(nèi)的56家金融機(jī)構(gòu)成為赤道原則金融機(jī)構(gòu)(EquatorPrinciplesFinancialInstitutions，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“EPFIs”)，這些金融機(jī)構(gòu)遍布全球，占全球項(xiàng)目融資市場(chǎng)的90%以上。

三、商業(yè)銀行推行綠色信貸的內(nèi)在要求

為應(yīng)對(duì)信貸中可能面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行將環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)納入其整體信貸戰(zhàn)略及貸款項(xiàng)目評(píng)估之中，并發(fā)展出風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)調(diào)客戶(hù)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和銀行責(zé)任，作為綠色信貸盡職調(diào)查(duediligence)的基礎(chǔ)。相對(duì)于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處或內(nèi)在要求在于把環(huán)境與社會(huì)責(zé)任融入到商業(yè)銀行的貸款政策、貸款文化和貸款管理流程之中。

(一)實(shí)施綠色信貸要求商業(yè)銀行制定相應(yīng)的環(huán)境信貸政策

環(huán)境信貸政策通常由商業(yè)銀行高級(jí)管理層制定，并作為銀行員工及顧客的工具和指導(dǎo)信號(hào)長(zhǎng)期存在。完善的環(huán)境信貸政策將有助于：①為員工及顧客提供商業(yè)銀行關(guān)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)及有關(guān)環(huán)境議題的清晰指南；②向員工及顧客闡明商業(yè)銀行如何通過(guò)特定的程序、畢業(yè)論文承擔(dān)哪些責(zé)任來(lái)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)；③確保與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的貸款以一貫且公平的方式承做；④為與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的銀行業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)提供明晰的標(biāo)準(zhǔn)。

很顯然，銀行環(huán)境信貸政策應(yīng)具有可操作性及成本效率，同時(shí)還應(yīng)考慮環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)敞口、人力資源限制和市場(chǎng)限制，并對(duì)以下問(wèn)題作出回答：銀行現(xiàn)有的貸款及投資組合在哪些領(lǐng)域暴露于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)之下?不同類(lèi)型、不同地區(qū)、不同行業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口是否具有較大的差異?環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理需要哪些人力資源、需要對(duì)他們進(jìn)行哪些培訓(xùn)?銀行環(huán)境信貸的主要競(jìng)爭(zhēng)者有哪些?環(huán)境信貸產(chǎn)品價(jià)格及質(zhì)量層面的競(jìng)爭(zhēng)程度如何?環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及轉(zhuǎn)移成本是否影響到商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)地位?哪些細(xì)分市場(chǎng)的顧客對(duì)交易成本的增加更為敏感?等等。

(二)實(shí)施綠色信貸要求商業(yè)銀行進(jìn)行環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理

一般而言，環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)可分為三類(lèi)：①直接風(fēng)險(xiǎn)(directrisk)，指的是銀行因清理被其借款人污染土地所蒙受的直接法律責(zé)任(如借款人破產(chǎn))。②間接風(fēng)險(xiǎn)(indirectrisk)，反映了借款人的環(huán)境負(fù)債可能影響其償付貸款能力而造成的風(fēng)險(xiǎn)。由于政府環(huán)境管制日益嚴(yán)格，企業(yè)必須在環(huán)保方面投入大量資金以滿足政策要求，從而可能影響借款人的現(xiàn)金流繼而影響其償貸能力。如果貸款企業(yè)不遵守環(huán)保政策，就會(huì)面臨罰款、支付治理成本、暫時(shí)或永久停業(yè)。③名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，反映的是銀行因與環(huán)境問(wèn)題投資關(guān)聯(lián)而遭受的名譽(yù)損失(Thompson，1998)。勿庸置疑，聲譽(yù)與形象是銀行最重要的“資產(chǎn)”，隨著政府、監(jiān)管部門(mén)、非政府組織和媒體對(duì)銀行信貸政策關(guān)注程度的日漸提高，銀行在貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)審查上有失謹(jǐn)慎而導(dǎo)致的環(huán)境及社會(huì)影響將會(huì)對(duì)銀行的聲譽(yù)造成極大的負(fù)面影響，繼而影響銀行的市場(chǎng)價(jià)值和業(yè)務(wù)開(kāi)展。

實(shí)踐證明，有效的環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于減少不良資產(chǎn)的數(shù)量繼而改進(jìn)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行辨識(shí)、評(píng)價(jià)、控制、轉(zhuǎn)移和監(jiān)測(cè)環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，不僅適用于單筆貸款，而且適用于集合貸款和投資組合。其目的在于使可預(yù)見(jiàn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)敞口最小化的同時(shí)，對(duì)不可預(yù)見(jiàn)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供足夠的保護(hù)。商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，必須重點(diǎn)關(guān)注環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的級(jí)數(shù)(嚴(yán)重程度)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)影響的持續(xù)期、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的敏感性和不可逆轉(zhuǎn)性、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和收益的社會(huì)影響(即特定的環(huán)境影響是正面的還是負(fù)面的、是否有助于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和收益的均衡分享)、是否符合相關(guān)立法特別是環(huán)保法的要求等因素。

環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理流程可分為環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制及轉(zhuǎn)移、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等。相對(duì)于傳統(tǒng)的貸款管理，綠色信貸管理的特殊之處主要體現(xiàn)在：

1.貸款項(xiàng)目按環(huán)境與社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)過(guò)濾。

根據(jù)赤道原則，貸款項(xiàng)目發(fā)起時(shí)，EPFIs應(yīng)當(dāng)參照IFC的環(huán)境與社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)將貸款項(xiàng)目分為A、B、C三類(lèi)，分別代表環(huán)境或社會(huì)層面的高、中、低風(fēng)險(xiǎn)。A級(jí)及B級(jí)的貸款申請(qǐng)者必須完成社會(huì)及環(huán)境評(píng)估，且在與當(dāng)?shù)乩嫦嚓P(guān)者磋商后，須備妥環(huán)境管理企劃書(shū)，說(shuō)明如何減少或監(jiān)測(cè)項(xiàng)目在環(huán)境與社會(huì)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行在具體操作中，為了提高審貸效率，往往會(huì)結(jié)合具體情況，按貸款項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行分類(lèi)(如加拿大皇家銀行將貸款劃分為三類(lèi)，參見(jiàn)表1)，不同環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的授信項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、內(nèi)部研究及外部專(zhuān)家認(rèn)證亦有所不同。如果貸款項(xiàng)目落入表內(nèi)所列的范疇，則貸款申請(qǐng)將提交至地區(qū)分行或總行，視具體情況請(qǐng)外部咨詢(xún)?nèi)藛T進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于I類(lèi)項(xiàng)目，銀行有選擇地請(qǐng)外部專(zhuān)家進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；II類(lèi)項(xiàng)目需請(qǐng)外部專(zhuān)家提出行業(yè)的具體風(fēng)險(xiǎn)；III類(lèi)項(xiàng)目則需請(qǐng)資深外部專(zhuān)家對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查。

2.貸款項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境及社會(huì)評(píng)估。

根據(jù)赤道原則，貸款項(xiàng)目的環(huán)境及社會(huì)評(píng)估應(yīng)針對(duì)以下項(xiàng)目：社會(huì)及環(huán)境條件基準(zhǔn)評(píng)估；更符合環(huán)保及社會(huì)責(zé)任的可行替代方案的考慮；東道國(guó)法律法規(guī)及適用的國(guó)際協(xié)定及協(xié)議的要求；人權(quán)和社會(huì)健康、安全及保障的保護(hù)(包括風(fēng)險(xiǎn)、影響及保障個(gè)人使用項(xiàng)目安全的管理)；文化遺產(chǎn)的保護(hù)；生物多樣性的保護(hù)(包括變更自然或重要居住地或法定保護(hù)區(qū)域中的瀕危物種與敏感性的生態(tài)系統(tǒng))；可再生自然資源的可持續(xù)管理和使用(包括通過(guò)恰當(dāng)?shù)莫?dú)立認(rèn)證體系認(rèn)證的可持續(xù)資源管理)；危險(xiǎn)物質(zhì)的使用和管理；重大災(zāi)害評(píng)估與管理；勞工問(wèn)題(包括四項(xiàng)核心勞工標(biāo)準(zhǔn))、職業(yè)健康和安全；防火與生命安全；社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響；土地的取得和非自愿安置；對(duì)社區(qū)和弱勢(shì)群體的影響；對(duì)原住民及其特有文化體系和價(jià)值觀的影響；現(xiàn)有項(xiàng)目、建議項(xiàng)目及未來(lái)預(yù)期項(xiàng)目累計(jì)影響；項(xiàng)目設(shè)計(jì)、評(píng)估及執(zhí)行中受影響方的協(xié)商和參與；能源的有效生產(chǎn)、運(yùn)輸及使用；污染預(yù)防、減廢、污染控制、固體廢棄物與化學(xué)廢棄物的處理。商業(yè)銀行根據(jù)這些項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果決定是否繼續(xù)貸款提交、貸款審批或貸款發(fā)放。圖1為加拿大商業(yè)發(fā)展銀行(BDC)的環(huán)境評(píng)估決策樹(shù)。畢業(yè)論文

3.借助環(huán)境保險(xiǎn)及金融衍生品轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)。

隨著金融市場(chǎng)的不斷深化，保險(xiǎn)市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移提供了有利條件。商業(yè)銀行通常可以通過(guò)以下保險(xiǎn)政策實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)：一是要求顧客考察使其免于環(huán)境責(zé)任的保險(xiǎn)；二是要求顧客以銀行為受益人，購(gòu)買(mǎi)環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)；三是以第一方保險(xiǎn)將商業(yè)銀行全部貸款組合的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司；四是要求環(huán)境顧問(wèn)掌握專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)賠付知識(shí)。除保險(xiǎn)市場(chǎng)外，金融衍生品市場(chǎng)亦為包括環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移提供了廣闊的空間。

4.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

由于在貸款持續(xù)期間或投資期間，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)發(fā)生重大變化，加之借款人有可能違反環(huán)保法規(guī)及貸款約定，因此，商業(yè)銀行必須對(duì)貸款的環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控對(duì)象包括單筆貸款和整體貸款組合，監(jiān)控方法包括口頭詢(xún)問(wèn)、信息披露以及對(duì)項(xiàng)目或場(chǎng)地的實(shí)地考察等。

四、我國(guó)銀行業(yè)推行綠色信貸的相關(guān)舉措

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到了環(huán)境蘊(yùn)含的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。例如，上海銀行、招商銀行、中國(guó)工商銀行已加合國(guó)環(huán)境署金融計(jì)劃項(xiàng)目(UNEPFI)；興業(yè)銀行因在能效融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，榮獲英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》和國(guó)際金融公司聯(lián)合舉辦的2007年度可持續(xù)銀行獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)中“年度可持續(xù)發(fā)展交易獎(jiǎng)”，成為首次獲此殊榮的中國(guó)商業(yè)銀行。然而，也必須看到，盡管有關(guān)政府部門(mén)初步制定了綠色信貸的實(shí)施指導(dǎo)意見(jiàn)，但我國(guó)銀行業(yè)在實(shí)施綠色信貸方面仍有待于更新知識(shí)、積累經(jīng)驗(yàn)。特別是，在某種程度上，我國(guó)的環(huán)境惡化與個(gè)別地方政府官員腐敗、法規(guī)執(zhí)行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關(guān)系。因此，我國(guó)商業(yè)銀行如何踐行可持續(xù)發(fā)展的理念、推廣綠色信貸，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與自然的和諧發(fā)展，仍然面臨著諸多需要解決的問(wèn)題。從實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)綠色信貸的順利推廣、實(shí)施應(yīng)當(dāng)做好以下幾方面的工作。

(一)為實(shí)施綠色信貸做好充分的準(zhǔn)備

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，畢業(yè)論文商業(yè)銀行要發(fā)展成為可持續(xù)銀行一般需經(jīng)過(guò)四個(gè)階段：防御階段、預(yù)防階段、進(jìn)攻階段以及可持續(xù)銀行階段(Jeucken，2001)。我國(guó)商業(yè)銀行絕大多數(shù)還處于防御階段，對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待加強(qiáng)。而要從防御階段逐步推進(jìn)至可持續(xù)銀行階段，我國(guó)商業(yè)銀行至少要就以下幾個(gè)方面的內(nèi)容做好準(zhǔn)備：一是戰(zhàn)略準(zhǔn)備，要把可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，確定環(huán)境目標(biāo)，確立標(biāo)竿和報(bào)告制度，明確決策者必要的溝通職能。二是政策準(zhǔn)備，要結(jié)合實(shí)際制定商業(yè)銀行的環(huán)境信貸政策，編制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理方案，用以指導(dǎo)信貸活動(dòng)及其他業(yè)務(wù)。三是人才準(zhǔn)備(包括內(nèi)部人才準(zhǔn)備和外部人才準(zhǔn)備)，由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，我國(guó)商業(yè)銀行能夠擔(dān)當(dāng)此重任的內(nèi)部人才并沒(méi)有特別儲(chǔ)備，因而需要加大引進(jìn)此類(lèi)人才的力度；外部人才準(zhǔn)備則是需要對(duì)貸款項(xiàng)目環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的外部咨詢(xún)公司或行業(yè)環(huán)保專(zhuān)家。四是組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備，從職能和公司治理方面為綠色信貸提供支持。Ganzi&Tanner(1997)調(diào)查顯示，許多銀行均設(shè)立了環(huán)境部門(mén)，并開(kāi)發(fā)了環(huán)境友好產(chǎn)品，如英國(guó)合作金融服務(wù)(CFS)設(shè)立了道德政策部門(mén)(EthicalPolicyUnit)，并賦予該部門(mén)業(yè)務(wù)否決權(quán)；再如瑞士信貸銀行建立了環(huán)境執(zhí)行委員會(huì)(EnvironmentalExecutiveBoard)，由董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)，監(jiān)督、記錄綠色信貸業(yè)務(wù)，并就與環(huán)境相關(guān)的議題提出戰(zhàn)略對(duì)策建議。五是產(chǎn)品準(zhǔn)備，綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不僅要融入環(huán)境及社會(huì)責(zé)任理念，而且要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗(yàn)，如彈性、友好度、便于個(gè)人管理、捆綁或低風(fēng)險(xiǎn)等等，這些特征均應(yīng)成為綠色信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)的核心，唯其如此，才能最大限度地吸引顧客。

(二)商業(yè)銀行與政府監(jiān)管部門(mén)共同著力，構(gòu)建綠色信貸激勵(lì)機(jī)制

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)在一股獨(dú)大的情況下，由于國(guó)資部門(mén)仍未完全實(shí)現(xiàn)公司化，股東本身對(duì)于長(zhǎng)期利益以及短期利益的關(guān)注存在一定的矛盾。加之各銀行均實(shí)行分行制，管理鏈條較長(zhǎng)，且績(jī)效考核體系以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主，并未將環(huán)保績(jī)效納入其中，因而不排除一些分行為了完成考核指標(biāo)而無(wú)視總行關(guān)于實(shí)施綠色信貸要求的可能。2007年二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告就顯示，截至6月末，投向高耗能行業(yè)的中長(zhǎng)期貸款占比為12.1%，六大主要高耗能行業(yè)累計(jì)完成投資額同比增長(zhǎng)24.1%，均呈逐季加快趨勢(shì)?；谶@一背景，銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，為商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力。在這里面，不僅要有對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目貸款的行為實(shí)行責(zé)任追究和處罰的措施，而且還要有對(duì)切實(shí)執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著的商業(yè)銀行實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)的政策。另外，綠色信貸評(píng)估涉及面廣，評(píng)估成本高，更重要的是，從短期來(lái)看，銀行對(duì)企業(yè)豎立綠色屏障時(shí)，也就意味著有可能喪失部分優(yōu)質(zhì)客源。然而，中國(guó)人民銀行的信貸政策要求支持對(duì)環(huán)境有益的項(xiàng)目，通常的辦法就是降低利率、優(yōu)惠貸款，加之從現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)利益角度來(lái)考量，綠色信貸所支持的項(xiàng)目，有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟(jì)效益并不太好的項(xiàng)目，如風(fēng)電和垃圾發(fā)電等，從而在一定程度上減少了商業(yè)銀行的盈利。鑒于此，應(yīng)該制定相應(yīng)的配套政策，如減免稅收、財(cái)政貼息等財(cái)政政策，以調(diào)動(dòng)并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。畢業(yè)論文

(三)規(guī)范地方政府行為，為綠色信貸的推行掃清地方保護(hù)主義障礙

據(jù)國(guó)家環(huán)?？偩止嫉臄?shù)據(jù)，2003-2005年間，由于地方政府的縱容和袒護(hù)，全國(guó)70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0.71%(EconomyandLieberthal，2007)。改革開(kāi)放以來(lái)，地方政府始終存在很強(qiáng)的地方保護(hù)主義色彩，以各種方式對(duì)銀行進(jìn)行信貸資源的爭(zhēng)奪并試圖轉(zhuǎn)嫁改革成本。甚至于有些地方政府無(wú)視國(guó)家的環(huán)保政策，以各種名目、各種形式干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為扭曲。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，政府部門(mén)行為的調(diào)整和約束、銀行與各級(jí)政府的共識(shí)是信貸政策有效支持環(huán)境保護(hù)的首要前提。因此，我國(guó)中央政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績(jī)效考核指標(biāo)體系，或是加大環(huán)保指標(biāo)在地方政府績(jī)效考核指標(biāo)中的比重，并以立法或規(guī)定等形式隔絕地方政府對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的干預(yù)。同時(shí)，可以考慮由中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)牽頭，促成商業(yè)銀行與各級(jí)地方政府就共同環(huán)保事項(xiàng)或流域性事務(wù)進(jìn)行結(jié)盟或簽署環(huán)保協(xié)議，形成書(shū)面契約約束。

(四)加強(qiáng)與環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)系與互動(dòng)，營(yíng)造良好的綠色信貸實(shí)施環(huán)境

篇4

中圖分類(lèi)號(hào)：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672―7355（2012）03―0―02

上世紀(jì)五六十年代，德國(guó)急于改變戰(zhàn)后落后面貌，積極發(fā)展經(jīng)濟(jì)，忽視了環(huán)境保護(hù)。萊茵河沿岸企業(yè)把工業(yè)廢水直接排入河中，致使河流污染嚴(yán)重。有人形象地比喻，把照片底版扔到萊茵河里都能顯影。柏林技術(shù)大學(xué)環(huán)保專(zhuān)家曲希勒教授談到，那時(shí)，在德國(guó)工業(yè)重地魯爾區(qū)，人們看不到蔚藍(lán)的天空，早晨穿的白汗衫到晚上就臟了。到上世紀(jì)70年代初，德國(guó)發(fā)生了一連串環(huán)境污染的災(zāi)難，二氧化碳的排放量大幅增加，水域中的生物急劇減少，垃圾堆放場(chǎng)周?chē)耐寥篮偷叵滤艿轿廴荆匀画h(huán)境受到破壞，民眾深受其害。

而現(xiàn)在漫游德國(guó)各州，從德國(guó)北部到南部，從工礦到鄉(xiāng)村，所經(jīng)之處景色迷人，空氣清新。連綿不斷的森林，開(kāi)闊的草地，無(wú)污染的風(fēng)力發(fā)電大風(fēng)車(chē)以及清澈流淌的河流，無(wú)不體現(xiàn)著由環(huán)境保護(hù)所帶來(lái)的祥和與恬靜。這種轉(zhuǎn)變與德國(guó)人重視各種環(huán)境保護(hù)手段的應(yīng)用（特別是經(jīng)濟(jì)手段的應(yīng)用），鼓勵(lì)各種主體積極參與環(huán)境保護(hù)有著莫大的關(guān)系。綠色信貸政策作為德國(guó)環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)政策之一在德國(guó)環(huán)境保護(hù)中發(fā)揮了重要作用，而銀行即是實(shí)踐綠色信貸的重要力量。

一、何為綠色信貸

鄧文和王飛是國(guó)內(nèi)較少探討綠色信貸概念的學(xué)者，他們認(rèn)為，綠色信貸指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開(kāi)發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段，目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國(guó)家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”。

二、德國(guó)銀行踐行綠色信貸的模式和效果

（一）綠色信貸實(shí)踐模式

1．德國(guó)銀行把握先機(jī)主動(dòng)參與“赤道原則”的制定，并對(duì)“赤道原則”進(jìn)行推介。2002年10月西德意志州立銀行和國(guó)際金融公司以及荷蘭、美國(guó)等國(guó)家的九家銀行在倫敦組織召開(kāi)了由這些商業(yè)銀行參加的會(huì)議。會(huì)議中，花旗銀行、荷蘭銀行、西德意志州立銀行和巴克萊銀行決定在世界銀行和國(guó)際金融公司的政策，尤其是國(guó)際金融公司保障政策的基礎(chǔ)之上創(chuàng)建一套項(xiàng)目融資中有關(guān)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的指南。這個(gè)指南在后來(lái)便成為赤道原則。雖然目前赤道銀行的絕對(duì)數(shù)量還不是最多，但它們大都是國(guó)際領(lǐng)先的大型金融機(jī)構(gòu)，在全球項(xiàng)目融資領(lǐng)域的業(yè)務(wù)量和影響力都非常巨大。截至2008年，赤道銀行在全球項(xiàng)目融資中的份額占到90%以上。

2．德國(guó)銀行積極加入赤道原則，按照赤道原則的要求進(jìn)行信貸審批。到目前為止德國(guó)德累斯頓銀行、裕寶銀行、德國(guó)復(fù)興信貸銀行也加入“赤道原則”，成為世界知名的“赤道銀行”，“赤道原則”已經(jīng)成為德國(guó)銀行業(yè)普遍遵循的準(zhǔn)則。

3．德國(guó)政府積極參與開(kāi)發(fā)綠色信貸產(chǎn)品。德國(guó)政府支持國(guó)家政策性銀行――德國(guó)復(fù)興信貸銀行，運(yùn)用資本市場(chǎng)和商業(yè)銀行來(lái)實(shí)施對(duì)環(huán)境項(xiàng)目的金融補(bǔ)貼政策，最大效率地發(fā)揮政府補(bǔ)貼資金的作用。其履行不同于一般商業(yè)銀行的職能，在環(huán)保領(lǐng)域既發(fā)揮經(jīng)濟(jì)界伙伴作用又扮演聯(lián)邦政府環(huán)保目標(biāo)的執(zhí)行者并對(duì)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展項(xiàng)目進(jìn)行融資。它的綠色信貸金融產(chǎn)品主要由KfW F.rderbank經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)數(shù)年的發(fā)展，德國(guó)政府參與的綠色信貸產(chǎn)品已經(jīng)形成較為完備運(yùn)行模式。

德國(guó)復(fù)興信貸銀行在國(guó)際資本市場(chǎng)上進(jìn)行融資，德國(guó)政府負(fù)責(zé)對(duì)其融資資金進(jìn)行貼息并打捆形成綠色信貸產(chǎn)品。KfW測(cè)算出盈利利率和優(yōu)惠利率，將從資本市場(chǎng)融來(lái)的資金開(kāi)發(fā)成長(zhǎng)期、低息的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售給各商業(yè)銀行，商業(yè)銀行獲取低息金融產(chǎn)品后根據(jù)微利的原則再適度調(diào)整利率，然后以?xún)?yōu)惠的利息和貸款期為終端客戶(hù)提供支持環(huán)保、節(jié)能和溫室氣體減排的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（二）德國(guó)銀行實(shí)踐綠色信貸政策的效果。

德國(guó)復(fù)興信貸銀行通過(guò)信貸手段調(diào)控環(huán)境污染主體的信貸供給和資金價(jià)格，同時(shí)為清潔能源技術(shù)發(fā)展和節(jié)能降耗行為提供信貸支持，從而達(dá)到利用金融杠桿實(shí)現(xiàn)環(huán)保調(diào)控的信貸政策。該銀行在環(huán)保領(lǐng)域綠色信貸的發(fā)放占整個(gè)信貸量的比重很高，且每年都保持大幅度的增長(zhǎng)。這些享受特殊優(yōu)惠的貸款為德國(guó)環(huán)保領(lǐng)域、可再生領(lǐng)域、節(jié)能建筑領(lǐng)域的建設(shè)與發(fā)展提供了強(qiáng)大的資金杠桿和資源配置作用。

2008年KfW F.rderbank的環(huán)境保護(hù)投資占政策性貸款總額的21.66%，項(xiàng)目貸款總額以每年5%的速度增長(zhǎng)，2008年達(dá)到48億歐元。此外，對(duì)于采用最新環(huán)保技術(shù)的示范項(xiàng)目，還能獲得由環(huán)境部提供的最高達(dá)30%的貼息。另外2008年共計(jì)有42億歐元的貼息貸款投向了可再生能源。截至2008年底，“中小企業(yè)能效特別基金”共計(jì)批準(zhǔn)了558個(gè)能效項(xiàng)目貸款，總額為3.15億歐元。KfW同時(shí)對(duì)可再生能源項(xiàng)目的效果進(jìn)行了評(píng)估。一是減少能源進(jìn)口。二是二氧化碳減排。三是創(chuàng)造就業(yè)。

德國(guó)復(fù)興銀行對(duì)節(jié)能建筑的貼息貸款包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是對(duì)現(xiàn)有建筑的節(jié)能改造；二是對(duì)新建生態(tài)建筑的貼息貸款。目前，每年大約有2.2%（大約88萬(wàn)個(gè)）的住房采用了節(jié)能設(shè)施，KfW向其中一部分提供了貼息貸款。2008年節(jié)能改造項(xiàng)目貸款總額為67億歐元，比2007年增長(zhǎng)了34%。項(xiàng)目總數(shù)為22.6萬(wàn)個(gè)，大約占全國(guó)的25%。生態(tài)建筑項(xiàng)目貸款為24億歐元，共計(jì)5.4萬(wàn)個(gè)項(xiàng)目。

三、德國(guó)綠色信貸政策對(duì)我國(guó)的借鑒。

（一）政府應(yīng)該鼓勵(lì)和支持更多的商業(yè)銀行加入“赤道原則”

政府監(jiān)管部門(mén)要建立有效的激勵(lì)與約束機(jī)制, 不僅要有對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法企業(yè)貸款的行為實(shí)行責(zé)任追究和處罰的措施,而且還要有對(duì)切實(shí)執(zhí)行綠色信貸且成效顯著的商業(yè)銀行實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)的政策。同時(shí), 還應(yīng)該制定相應(yīng)的配套政策,如減免稅收、財(cái)政貼息等財(cái)政政策,以調(diào)動(dòng)并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性，積極推動(dòng)綠色信貸制度的建立與完善。

（二）銀行自身也要努力向國(guó)外先進(jìn)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)

關(guān)注環(huán)保問(wèn)題不僅是政府的責(zé)任同時(shí)也是是銀行的社會(huì)責(zé)任，這關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展和可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該從現(xiàn)在做起, 積極學(xué)習(xí)國(guó)外銀行業(yè)處理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)理念和方法,通過(guò)采納赤道原則等國(guó)際慣例和規(guī)則, 建立適合我國(guó)國(guó)情的綠色信貸體系。應(yīng)當(dāng)調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),在銀行內(nèi)部設(shè)立環(huán)境與社會(huì)發(fā)展部,專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)處理貸款過(guò)程中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、環(huán)境保護(hù)等問(wèn)題。另外,在銀行內(nèi)部還要建立健全綠色信貸問(wèn)責(zé)制，加大檢查和處罰力度。對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)造成對(duì)不符合環(huán)保要求企業(yè)提供融資的人員, 要從嚴(yán)處理;對(duì)貸款審查決策過(guò)程中忽略環(huán)保要求的, 取消審批人員的審批資格;要將信貸是否落實(shí)了環(huán)保要。

（三）掃清銀行推行綠色信貸政策的政府干預(yù)障礙

據(jù)國(guó)家環(huán)?？偩止嫉臄?shù)據(jù), 2003-2005年,由于地方政府的縱容和袒護(hù),全國(guó)70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理,僅為全部案件的0.71%。有些地方政府無(wú)視國(guó)家的環(huán)保政策,以各種名目、各種形式干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),進(jìn)而導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為扭曲。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看, 政府部門(mén)行為的調(diào)整和約束、銀行與各級(jí)政府的共識(shí)是信貸政策有效支持環(huán)境保護(hù)的首要前提。因此,我國(guó)中央政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績(jī)效考核指標(biāo)體系, 加大環(huán)保指標(biāo)在地方政府績(jī)效考核指標(biāo)中的比重,規(guī)范和約束地方政府行為,避免地方政府對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的影響。

（四）建立有效的信息溝通機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制

長(zhǎng)期以來(lái)，由于我國(guó)一些地方環(huán)保部門(mén)的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠，不能適應(yīng)銀行審核信貸申請(qǐng)的具體需要，同時(shí)商業(yè)銀行還不能提供使用環(huán)境信息的反饋情況，沒(méi)有真正做到與環(huán)保部門(mén)數(shù)據(jù)共享，影響了綠色信貸執(zhí)行的效果。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與環(huán)保部門(mén)、當(dāng)?shù)卣块T(mén)的溝通協(xié)調(diào)，建立有效持續(xù)的信息交流機(jī)制，及時(shí)獲取企業(yè)排污及環(huán)保投入相關(guān)信息，為銀行決策提供可靠參考。

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篇5

 

面對(duì)世界金融危機(jī)的深刻影響，及對(duì)應(yīng)溫室氣體和金融資本流動(dòng)性過(guò)剩兩大難題的要求，低碳經(jīng)濟(jì)作為一種全新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，正成為世界各國(guó)尋求經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和健康增長(zhǎng)的重要戰(zhàn)略選擇。低碳金融，簡(jiǎn)稱(chēng)碳金融，是指服務(wù)于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動(dòng)，主要包括碳排放權(quán)及其衍生品的交易和投資、低碳項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的投融資以及其他相關(guān)的金融中介活動(dòng)，或稱(chēng)碳融資和碳物質(zhì)的買(mǎi)賣(mài)。金融企業(yè)是推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ梢院侠砼渲眯刨J資源，充分發(fā)揮金融的功能作用，確保實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的目標(biāo)。

1 金融企業(yè)低碳金融實(shí)施現(xiàn)狀

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，金融企業(yè)利用金融這個(gè)杠桿，在金融資源的優(yōu)化配置上起著導(dǎo)向性的作用，所以在人類(lèi)經(jīng)濟(jì)史中，在重大技術(shù)創(chuàng)新的出現(xiàn)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的背后，總是少不了金融因素的支持。自從低碳經(jīng)濟(jì)提出以來(lái)，很多金融企業(yè)開(kāi)始涉足低碳技術(shù)開(kāi)發(fā)研究金融企業(yè)，由此產(chǎn)生了“綠色貸款”和“社會(huì)責(zé)任基金”等新概念。

1.1 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)低碳金融實(shí)施現(xiàn)狀

國(guó)際金融機(jī)構(gòu)圍繞低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大概可歸結(jié)于兩個(gè)方面：一是傳統(tǒng)的融資支持，即通過(guò)成立各種“低碳”基金或環(huán)保基金，或直接貸款支持相關(guān)的產(chǎn)業(yè)[1]。2003年6月金融界出臺(tái)了旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的企業(yè)社會(huì)責(zé)任(主要表現(xiàn)為環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn))的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn)——赤道原則，截至2010年5月10日，接受赤道原則的金融機(jī)構(gòu)已有68家，分布于包括中國(guó)在內(nèi)的27個(gè)國(guó)家或地區(qū)，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)量占全球項(xiàng)目融資交易額的85%以上，而且業(yè)務(wù)遍及全球100多個(gè)國(guó)家或地區(qū)[2]。二是圍繞現(xiàn)行的碳排放權(quán)交易體系，進(jìn)行的各種融資、產(chǎn)品創(chuàng)新以及其他金融服務(wù)，在過(guò)去幾年中，隨著碳交易市場(chǎng)的迅速發(fā)展，圍繞該市場(chǎng)的金融創(chuàng)新也在不斷涌現(xiàn)。據(jù)世界銀行預(yù)測(cè)，全球碳交易在2008～2012年間，市場(chǎng)規(guī)模每年可達(dá)600億美元，2012年全球碳交易市場(chǎng)容量為1500億美元，有望超過(guò)石油市場(chǎng)成為世界第一大市場(chǎng)。隨著碳交易市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，碳貨幣化程度越來(lái)越高，碳排放權(quán)進(jìn)一步衍生為具有投資價(jià)值和流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。

1.2 國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)低碳金融實(shí)施現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)目前還主要集中在對(duì)低碳項(xiàng)目的融資支持方面，以各類(lèi)綠色貸款、環(huán)保貸款為主，主要集中在為低碳排放項(xiàng)目提供信貸融資上。在此過(guò)程中，通過(guò)與國(guó)際機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)合作，來(lái)控制有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展對(duì)低碳項(xiàng)目的資金支持。2006年，興業(yè)銀行將節(jié)能減排貸款與“碳金融”相結(jié)合，創(chuàng)新推出以CDM機(jī)制項(xiàng)下的核證減排量（CERs）作為貸款還款來(lái)源之一的節(jié)能減排融資模式——“碳金融”模式[3]，并于2009年1月成立可持續(xù)金融的專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融中心，負(fù)責(zé)全行能效金融、碳金融、環(huán)境金融等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。2007年北京銀行與國(guó)際金融公司（IFC）開(kāi)展能效融資貸款合作，為涉及能源設(shè)備并旨在改善建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應(yīng)用方面的能源效率的項(xiàng)目或商品和服務(wù)提供信貸支持論文開(kāi)題報(bào)告范例。中國(guó)銀行山東省分行在支持地方應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)挑戰(zhàn)中，打出“綠色”“低碳”信貸牌。2009年一年投向綠色經(jīng)濟(jì)、低碳項(xiàng)目和民生工程的本外幣信貸高達(dá)1000多億元，為山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)，獲得省政府頒發(fā)的“金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”?？傮w上，盡管我國(guó)與低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的金融創(chuàng)新已取得了相當(dāng)?shù)倪M(jìn)展，但其發(fā)展仍處于相對(duì)初級(jí)階段，有許多方面值得進(jìn)一步完善。

2 我國(guó)金融企業(yè)低碳金融發(fā)展主要瓶頸

隨著國(guó)際碳交易市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大和碳貨幣化程度日益提升，碳排放權(quán)已衍生為具有投資價(jià)值和流動(dòng)性的金融資產(chǎn)。我國(guó)金融企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)國(guó)際碳金融發(fā)展的跟蹤研究金融企業(yè)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極開(kāi)展“綠色信貸”及其它碳金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高產(chǎn)品定價(jià)能力，爭(zhēng)取在全球碳金融體系中擁有更大的話語(yǔ)權(quán)和主動(dòng)權(quán)。但是，盡管我國(guó)與低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的金融創(chuàng)新已取得了相當(dāng)?shù)倪M(jìn)展，但其發(fā)展仍處于相對(duì)初級(jí)階段，有許多方面值得進(jìn)一步完善。這主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.1 碳排放交易市場(chǎng)體系和相關(guān)中介市場(chǎng)發(fā)育不完善

由于缺乏各類(lèi)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的碳金融衍生工具，限制了我國(guó)在全球碳交易市場(chǎng)上的定價(jià)能力。中國(guó)碳交易僅是集中在具體項(xiàng)目上，現(xiàn)在還處于“農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)”的階段。2010年9月才建成我國(guó)第一家掛牌的碳交易市場(chǎng)——“天津排放權(quán)交易所”[4]，是由天津市政府、中石油和芝加哥氣候交易所共同成立的。國(guó)內(nèi)相關(guān)中介機(jī)構(gòu)尚處于起步階段，難以開(kāi)發(fā)或消化大規(guī)模的項(xiàng)目。國(guó)內(nèi)也缺乏專(zhuān)業(yè)的技術(shù)咨詢(xún)體系來(lái)幫助金融機(jī)構(gòu)分析、評(píng)估、規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 低碳金融的效益與金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)之間的矛盾

由于技術(shù)水平、自然條件等客觀因素，及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等綜合配套制度，向低碳轉(zhuǎn)型的相關(guān)企業(yè)往往會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)成本大幅上升，盈利能力下降，雖有社會(huì)效益，但缺乏現(xiàn)實(shí)即期的經(jīng)濟(jì)效益，會(huì)接導(dǎo)致融資機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)的上升。在現(xiàn)有金融監(jiān)管與運(yùn)行體系下，金融機(jī)構(gòu)無(wú)力分擔(dān)應(yīng)對(duì)環(huán)境變化所帶來(lái)的社會(huì)成本，銀行對(duì)于貸款的安全性、收益性與流動(dòng)性的強(qiáng)調(diào)，以及證券市場(chǎng)要求企業(yè)利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)的雙重壓力，使得與低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的項(xiàng)目面臨較為嚴(yán)苛的融資環(huán)境。

2.3 政策法律存在一定的風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際公約的延續(xù)性問(wèn)題構(gòu)成了碳金融市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展最大的不確定因素。同時(shí)減排認(rèn)證的相關(guān)規(guī)定也可能阻礙市場(chǎng)發(fā)展。因?yàn)?，減排單位是由專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管部門(mén)按照既定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)證。由于技術(shù)發(fā)展的不確定性以及領(lǐng)導(dǎo)者意圖的變化，有關(guān)認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和程序缺乏穩(wěn)定性。所以，碳金融交易市場(chǎng)發(fā)展面臨著市場(chǎng)交易主體難以預(yù)期和控制的政策風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)[5]。

2.4 金融企業(yè)信貸缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

雖然我國(guó)金融企業(yè)不斷積極的開(kāi)展“綠色信貸”，但是與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的綠色信貸還基本上處于起步階段，這是因?yàn)槲覈?guó)“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)籠統(tǒng)，缺乏具體的信貸指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，銀行缺乏執(zhí)行綠色信貸的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)等。

2.5金融企業(yè)對(duì)低碳金融的認(rèn)知程度有待提高

低碳金融是一項(xiàng)存在歷史較短的金融創(chuàng)新，國(guó)內(nèi)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、審批，以及運(yùn)作模式、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易規(guī)則、利潤(rùn)空間等缺乏應(yīng)有的了解，熟悉碳金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和人才不足，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展碳金融交易業(yè)務(wù)缺乏內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。

3 我國(guó)金融企業(yè)的低碳金融未來(lái)發(fā)展之路

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)離開(kāi)金融的支持都是不可能快速發(fā)展的。所以應(yīng)該把低碳經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新的互動(dòng)放在一個(gè)有機(jī)的系統(tǒng)里金融企業(yè)，著眼于兩者之間的內(nèi)在聯(lián)系，探討所有能夠提高環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新。

3.1 金融機(jī)構(gòu)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中要扮演好兩個(gè)角色

一是要成為低碳理念的推廣者，積極踐行推廣低碳理念，大力開(kāi)展綠色信貸，金融企業(yè)作為企業(yè)組織應(yīng)當(dāng)一方面不懈推行綠色運(yùn)營(yíng)，積極成為低碳理念推廣的踐行者;另一方面以“公益創(chuàng)新”踐行低碳金融，采用拓展公益事業(yè)宣傳、公益事業(yè)關(guān)聯(lián)營(yíng)銷(xiāo)、社會(huì)營(yíng)銷(xiāo)、慈善活動(dòng)、社區(qū)志愿者活動(dòng)以及提供負(fù)責(zé)任的商業(yè)實(shí)踐等方式，將低碳金融理念、產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)、教育和培訓(xùn)等資源與企業(yè)、社區(qū)以及公益事業(yè)相結(jié)合，與客戶(hù)結(jié)成伙伴關(guān)系，不斷拓寬溝通渠道，讓低碳經(jīng)濟(jì)、低碳金融深入人心。

二是要探討金融環(huán)保機(jī)制、經(jīng)營(yíng)策略、管理機(jī)制、激勵(lì)考核體系的業(yè)務(wù)流程再造，成為低碳經(jīng)濟(jì)的資金支持者。加強(qiáng)與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的合作，跟蹤研究國(guó)際碳金融發(fā)展的前沿理論，研發(fā)面向節(jié)能減排、清潔能源利用和可再生能源開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極開(kāi)展綠色信貸及碳金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。

3.2金融企業(yè)的碳金融創(chuàng)新道路

一是在排放權(quán)交易基礎(chǔ)上與碳交易有關(guān)的的各種金融創(chuàng)新。隨金融服務(wù)發(fā)展碳基金、碳證券、碳信托等，當(dāng)然不僅僅包括工具的創(chuàng)新，還包括機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、流程的創(chuàng)新、環(huán)境金融產(chǎn)品創(chuàng)新等[6]，實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新雙贏，此外，金融企業(yè)可通過(guò)提供信用咨詢(xún)、理財(cái)產(chǎn)品、低碳項(xiàng)目融資等服務(wù)新產(chǎn)品，可以嘗試推出與“綠色信貸”和排放權(quán)交易掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，為節(jié)能減排項(xiàng)目建設(shè)提供資金支持和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具，同時(shí)為個(gè)人、企業(yè)參與相關(guān)投資提供了便利和渠道論文開(kāi)題報(bào)告范例。

二是貸款管理機(jī)制的創(chuàng)新。金融企業(yè)制定一套適合節(jié)能減排項(xiàng)目的新的貸款管理辦法和管理技術(shù)。由于環(huán)境總?cè)萘渴怯邢薜?，于是排污?quán)就有了價(jià)值，通過(guò)轉(zhuǎn)讓可以產(chǎn)生收益，因此，金融企業(yè)能夠容許企業(yè)將其作為抵押物來(lái)申請(qǐng)貸款進(jìn)行融資。我國(guó)現(xiàn)在的節(jié)能項(xiàng)目普遍采用合同能源管理(EMC)方式，即節(jié)能項(xiàng)目的使用者利用實(shí)際產(chǎn)生的節(jié)能費(fèi)用分期償還節(jié)能項(xiàng)目提供者的設(shè)備價(jià)款。由于節(jié)能項(xiàng)目的提供者多為中小企業(yè)，其既不具備充分的抵押貸款條件，也很難獲得銀行滿意的信用評(píng)級(jí)。按照傳統(tǒng)貸款管理方法，這些企業(yè)難以得到銀行信貸支持。而采用應(yīng)收賬款質(zhì)押這種新的貸款方式，則可以使這些企業(yè)獲得貸款支持。

3.3 努力尋求低碳金融發(fā)展中的突破點(diǎn)

一是要強(qiáng)化政府作用，加強(qiáng)政府對(duì)低碳金融的宏觀政策引導(dǎo)金融企業(yè)，制定出臺(tái)前瞻可行的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、指導(dǎo)目錄和淘汰落后產(chǎn)能時(shí)間表及實(shí)施細(xì)則等政策指引文件。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)應(yīng)更好地發(fā)揮宏觀指導(dǎo)作用，建立與節(jié)能減排項(xiàng)目貸款相關(guān)聯(lián)的信貸規(guī)模指導(dǎo)政策，來(lái)影響銀行的貸款偏好。中央銀行要充分利用“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)銀行加大對(duì)CDM項(xiàng)目的信貸支持，為低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的貨幣政策環(huán)境。

二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)配合，建立起多層次的碳金融產(chǎn)品服務(wù)體系和碳金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培育和培養(yǎng)我國(guó)碳金融中介服務(wù)體系和本專(zhuān)業(yè)的人才，體系化學(xué)習(xí)低碳金融相關(guān)理論知識(shí)，提高對(duì)低碳金融和低碳經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知程度，加強(qiáng)對(duì)碳金融產(chǎn)品的研究，追蹤低碳金融理論發(fā)展前沿，開(kāi)展理論知識(shí)與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際相結(jié)合的創(chuàng)新研究。

4 總結(jié)

人類(lèi)已經(jīng)到了必須重視審視人與自然和諧發(fā)展的歷史轉(zhuǎn)型關(guān)口，由高碳經(jīng)濟(jì)向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變，勢(shì)在必行。低碳金融業(yè)務(wù)是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)的發(fā)展方向，在充分借鑒國(guó)外優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)在低碳金融方面的先進(jìn)理念、規(guī)范做法的基礎(chǔ)上，積極研究適合我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的營(yíng)銷(xiāo)思路和一線產(chǎn)品，促進(jìn)我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。但我國(guó)碳金融在許多方面建設(shè)還不夠完善，如各種政策、規(guī)范以及碳交易市場(chǎng)，低碳金融的意識(shí)和理念不夠明確，以及低碳金融產(chǎn)品的研發(fā)、流程再造、宣傳推廣等實(shí)操方面仍有諸多需要改進(jìn)和完善之處。

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篇6

中圖分類(lèi)號(hào):F59文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-3890(2010)07-0074-06

一、問(wèn)題的提出

2008年,席卷全球的金融危機(jī)對(duì)世界各行業(yè)造成巨大沖擊,我國(guó)的物流產(chǎn)業(yè)也不例外,尤其是給以外貿(mào)物流為主的企業(yè)帶來(lái)很大壓力,造成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難,業(yè)務(wù)量明顯下滑,物流產(chǎn)業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。目前,危機(jī)的影響逐漸消退,進(jìn)入了后危機(jī)時(shí)代,那么,金融危機(jī)后的中國(guó)物流產(chǎn)業(yè),應(yīng)走怎么樣的科學(xué)之路?采取怎么樣的發(fā)展戰(zhàn)略?基于目前中國(guó)的基本國(guó)情和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求,同時(shí)為了提升產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和增強(qiáng)抵抗危機(jī)能力,發(fā)展以減少物流成本以及增加產(chǎn)業(yè)增加值為目標(biāo)的綠色物流無(wú)疑是最佳選擇之一。

我們看到,在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下,世界各行業(yè)雖緊密聯(lián)系但實(shí)力各異。如管理學(xué)大師邁克爾?波特所指出的:“為什么有些國(guó)家的產(chǎn)能在某些領(lǐng)域里創(chuàng)造并保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?它們的企業(yè)長(zhǎng)期具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?決定條件在于這些產(chǎn)業(yè)或企業(yè)所在的國(guó)家能否在特定領(lǐng)域創(chuàng)造和保持比較優(yōu)勢(shì),這也就是一個(gè)國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！盵1]筆者認(rèn)為,國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)包括兩層含義:第一是邁克?波特所論述的“國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)鉆石理論”,其著重于從“鉆石理論”的角度來(lái)解釋產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。第二是一般意義上所說(shuō)的一個(gè)國(guó)家(地區(qū))的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,即產(chǎn)業(yè)的國(guó)家(際)競(jìng)爭(zhēng)力,是該經(jīng)濟(jì)實(shí)力和整體水平的體現(xiàn)。所以,研究金融危機(jī)后我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展戰(zhàn)略,就應(yīng)該從國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的層面進(jìn)行深入的探討。

二、文獻(xiàn)綜述

物流――“Distribution”一詞最早出現(xiàn)于美國(guó)。1921年,阿奇?蕭在《市場(chǎng)流通中的若干問(wèn)題》一書(shū)中提出物流是指“物資經(jīng)過(guò)時(shí)間或空間的轉(zhuǎn)移?！痹?0世紀(jì)80年代,歐美學(xué)術(shù)界及實(shí)業(yè)界又有了“第三方服務(wù)提供者”的說(shuō)法,至此,物流與第三方物流成為人們研究的熱點(diǎn),并且隨著世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化,理論深度不斷地?cái)U(kuò)展與深化[2]。發(fā)達(dá)國(guó)家的工業(yè)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)期的發(fā)展,隨著環(huán)境問(wèn)題逐漸突顯,環(huán)保、綠色經(jīng)濟(jì)的理念隨之提出,西方研究流通的學(xué)者開(kāi)始提出并著手研究“綠色物流”,很快就得到政府、企業(yè)和學(xué)術(shù)界的普遍重視。

關(guān)于物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究,也是始于西方國(guó)家。20世紀(jì)中期以后,物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了從傳統(tǒng)物流(Physical Distribution)向現(xiàn)代物流(Logistics)的轉(zhuǎn)變。其中的個(gè)人代表和團(tuán)體如美國(guó)物流學(xué)家彼?特拉卡、美國(guó)物流管理學(xué)會(huì)、歐洲物流協(xié)會(huì),等等。20世紀(jì)90年代中期至今,供應(yīng)鏈的物流管理思想處在主流地位。供應(yīng)鏈的思想是在邁克?波特于20世紀(jì)90年代初(Michael E.Porter)提出“價(jià)值鏈”(Value Chain)思想的基礎(chǔ)上應(yīng)運(yùn)而生的。1998年,美國(guó)物流管理協(xié)會(huì)指出:“物流是供應(yīng)鏈活動(dòng)的一部分,是為了滿足顧客需要而對(duì)商品、服務(wù)以及相關(guān)信息從生產(chǎn)到消費(fèi)進(jìn)行低成本、高效率流動(dòng)和儲(chǔ)存而進(jìn)行的規(guī)劃、實(shí)施、控制過(guò)程”[2]。波特在1990年提出并系統(tǒng)論述“國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)①”之后,其核心思想――鉆石理論被研究者用來(lái)對(duì)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析而不是戰(zhàn)略分析。也有學(xué)者用國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論來(lái)研究物流產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力,但相對(duì)比較宏觀和籠統(tǒng),缺乏應(yīng)用數(shù)學(xué)模型等工具進(jìn)行深入的探討。

我國(guó)對(duì)于物流和綠色物流的研究落后于西方國(guó)家,其研究是在改革開(kāi)放后展開(kāi),始于20世紀(jì)80年代中期。綠色物流(Environmental logistics)②是一個(gè)新概念,經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新的階段,隨著綠色理念、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的提出,才有學(xué)者進(jìn)行研究。國(guó)內(nèi)在綠色物流領(lǐng)域的研究可以說(shuō)是處于起步階段。很多文獻(xiàn)著重于介紹綠色物流的理念、基本原理,淺析其發(fā)展途徑等等,并著重于工業(yè)生態(tài)理論和系統(tǒng)工程理論研究。

雖然國(guó)內(nèi)外對(duì)綠色物流產(chǎn)業(yè)的研究從多個(gè)方面展開(kāi),也為學(xué)術(shù)界提供了很多有意義的理論框架,但對(duì)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究主要是以微觀層面的供應(yīng)鏈管理研究為主流。筆者對(duì)于綠色物流的發(fā)展戰(zhàn)略研究,是著眼于金融危機(jī)后,基于國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的視角。論文的獨(dú)創(chuàng)性體現(xiàn)在:對(duì)理解的國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與傳統(tǒng)理解有所不同,對(duì)定位的物流綠色化發(fā)展目標(biāo)更加明確:低成本、高增加值并將它們緊密結(jié)合起來(lái)論述。主要思想體現(xiàn)在:其一,在物流成本、增加值等與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展等變量之間進(jìn)行線性回歸分析,體現(xiàn)了低成本高增加值的綠色物流對(duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要性。其二,運(yùn)用鉆石模型對(duì)物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展進(jìn)行戰(zhàn)略分析,進(jìn)而制定出金融危機(jī)后物流綠色化發(fā)展的戰(zhàn)略決策。所以,本論文力求創(chuàng)新,精益求精。

三、模型的建立

在本論文中,模型包括回歸分析模型和鉆石模型。建立回歸模型的目的是在論述物流成本、物流產(chǎn)業(yè)增加值與國(guó)民經(jīng)濟(jì)線性相關(guān)的同時(shí),求出它們之間變動(dòng)的具體影響,以進(jìn)行進(jìn)一步的探討。建立物流產(chǎn)業(yè)“鉆石模型”的目的是基于此思路的合理發(fā)展戰(zhàn)略論述。

(一)建立回歸分析模型與時(shí)間趨勢(shì)推測(cè)

1. 指標(biāo)的選取與設(shè)計(jì)。指標(biāo)的選取與設(shè)計(jì)應(yīng)該緊扣論文所表達(dá)的中心意思,因?yàn)楣P者是基于國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的視角對(duì)物流產(chǎn)業(yè)的綠色化發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行探討。所以指標(biāo)的設(shè)計(jì)理應(yīng)與國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)有關(guān),基于這一層意義,應(yīng)該先建立物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展與國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平的相關(guān)性模型。由于物流的綠色化發(fā)展的兩大重要目標(biāo)是減少產(chǎn)業(yè)成本和增加產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出,同時(shí)這兩項(xiàng)指標(biāo)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)、國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)密切相關(guān)。所以相關(guān)性的研究主要從兩個(gè)方面開(kāi)展:社會(huì)物流成本占GDP的比重以及物流產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重,這兩個(gè)比例關(guān)系是評(píng)價(jià)的核心[3]。所以選取GDP、物流成本③、物流產(chǎn)業(yè)增加值④這三個(gè)指標(biāo)。

2. 回歸模型的建立?，F(xiàn)在先建立回歸模型的一般形式。如果變量x1,x2,x3,……,xp與隨機(jī)變量之間存在著相關(guān)關(guān)系,那么就意味著當(dāng)x1,x2,x3,……,xp的值取定之后,y便有相應(yīng)的概率分布與之相對(duì)應(yīng)。那么可以得出隨機(jī)變量與相關(guān)變量x1,x2,x3,……,xp之間的概率模型為:

y=(x1,x2,x3,……,xp)+?著

在上面的方程式中,y為被因變量或內(nèi)生變量(被解釋變量);x1,x2,x3,……,xp為自變量或外生變量(解釋變量);y=x1,x2,x3,……,xp為一般變量x1,x2,x3,……,xp的確定性關(guān)系;?著為隨機(jī)誤差。然后建立相關(guān)性模型,根據(jù)前面選定的指標(biāo),建立GDP與物流成本、物流增加值的回歸模型。物流產(chǎn)業(yè)的綠色化發(fā)展,將會(huì)在降低高昂的物流費(fèi)用的同時(shí)增加物流產(chǎn)業(yè)增加值。在開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化的第三方物流活動(dòng)中推進(jìn)綠色經(jīng)營(yíng),減少中間消耗和環(huán)境生態(tài)污染,從而提升國(guó)家總體的經(jīng)濟(jì)水平,增加產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為此需要通過(guò)建立GDP對(duì)物流成本與物流增加值的回歸方程來(lái)分析它們之間的關(guān)系。

設(shè)GDP對(duì)物流成本、物流增加值的回歸模型為:

■=f(x)=a+bx1+cx2

上式中,y為GDP,x1為物流成本、x2為產(chǎn)業(yè)增加值,a為常數(shù),b、c為回歸系數(shù)。其中■、■=■

2. 時(shí)間趨勢(shì)推測(cè)的提出。首先是物流成本與GDP比例關(guān)系時(shí)間趨勢(shì)的推測(cè)。根據(jù)有關(guān)部門(mén)的測(cè)算,目前發(fā)達(dá)國(guó)家的物流成本占GDP的比重約為10%,中等發(fā)達(dá)國(guó)家物流成本占GDP比重約為15%(如韓國(guó)),我國(guó)的這一指標(biāo)約為17%~20%。由于物流技術(shù)的進(jìn)步和逐漸形成的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),這一比值應(yīng)該是逐漸降低的。社會(huì)物流成本的下降速度越快,一個(gè)國(guó)家的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高,國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)越強(qiáng)。其次是物流產(chǎn)業(yè)增加值與GDP比例關(guān)系的時(shí)間趨勢(shì)推測(cè)。隨著以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的各種物流信息化的迅速發(fā)展,尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及為物流的網(wǎng)絡(luò)化創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境,第三方物流專(zhuān)業(yè)化發(fā)展,物流產(chǎn)業(yè)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)性行業(yè)。但是,由于我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng),同時(shí)物流產(chǎn)業(yè)綠色化發(fā)展水平低,和其他產(chǎn)業(yè)(如房地產(chǎn)業(yè))相比,物流并不是暴利行業(yè),物流產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的先導(dǎo)性還不明顯。所以,可以預(yù)測(cè),在國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中,物流產(chǎn)業(yè)的增加值占GDP的比例并不會(huì)越來(lái)越大。

(二)物流產(chǎn)業(yè)鉆石模型的建立

1. 模型建立。波特的鉆石模型是對(duì)“國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力”的規(guī)范解釋,其重要之處在于說(shuō)明“國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力”的微觀基礎(chǔ)就在于產(chǎn)業(yè)和廠商的競(jìng)爭(zhēng)力,進(jìn)而加強(qiáng)了整個(gè)國(guó)家或地區(qū)在國(guó)際的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在模仿波特“鉆石模型”的基礎(chǔ)上,建立物流產(chǎn)業(yè)的“鉆石模型”(見(jiàn)圖1)。

2. 模型解釋。物流產(chǎn)業(yè)“鉆石模型”各個(gè)要素的具體涵義分別是:(1)物流生產(chǎn)要素――國(guó)家在物流產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中有關(guān)生產(chǎn)方面的表現(xiàn),包括硬件和軟件。生產(chǎn)要素有高級(jí)要素與低級(jí)要素之分,比如科技含量高的基礎(chǔ)設(shè)施和高級(jí)的物流人力資源就屬于高級(jí)生產(chǎn)要素。高級(jí)生產(chǎn)要素是綠色物流發(fā)展必不可少的條件之一。(2)物流需求條件――本國(guó)市場(chǎng)對(duì)物流產(chǎn)業(yè)所提供的綠色物流服務(wù)的需求如何。需求越旺,物流綠色化發(fā)展越有動(dòng)力。(3)物流產(chǎn)業(yè)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)與支持性產(chǎn)業(yè)――在物流綠色化發(fā)展過(guò)程中,其相關(guān)產(chǎn)業(yè)和上下游產(chǎn)業(yè)是否具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。綠色物流產(chǎn)業(yè)鏈的建造與完善,是物流綠色化發(fā)展的保障。(4)物流產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)戰(zhàn)略與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)――在企業(yè)的微觀層面,綠色物流企業(yè)在一個(gè)國(guó)家的基礎(chǔ)、組織形式與管理形態(tài)、經(jīng)營(yíng)策略以及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的表現(xiàn)。(5)發(fā)展機(jī)遇――包括國(guó)內(nèi)國(guó)際的機(jī)遇,作為一種機(jī)會(huì),有著可遇不可求的特征。包括市場(chǎng)環(huán)境、技術(shù)發(fā)明等因素,比如市場(chǎng)環(huán)境不可預(yù)測(cè)的變化、某些具有偶然性的發(fā)明等。(6)政府行為――政府在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的角色是一種干預(yù)與放任的平衡。發(fā)展中國(guó)家的政府行為主要體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)政策方面,同時(shí)為物流綠色化發(fā)展提供有利環(huán)境尤為重要。

物流產(chǎn)業(yè)“鉆石模型”是一個(gè)雙向強(qiáng)化的系統(tǒng),其中一項(xiàng)要素的效果必然影響到另一項(xiàng)狀態(tài),所以以上的六大要素是緊密聯(lián)系的有機(jī)整體。

四、回歸分析與實(shí)證檢驗(yàn)

(一)數(shù)據(jù)采集

物流產(chǎn)業(yè)的統(tǒng)計(jì)涉及面廣、分組獨(dú)特。為了便于更好地了解物流產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)情況,需掌握時(shí)間跨度較長(zhǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),以利于科學(xué)地進(jìn)行回歸分析和趨勢(shì)推算。因此筆者采用的數(shù)據(jù)主要來(lái)自《中國(guó)物流統(tǒng)計(jì)年鑒(1994-2008年)》,數(shù)據(jù)包括GDP、社會(huì)物流總額、物流業(yè)增加值等。

(二)物流成本與GDP的線性回歸分析

表1中給出1994-2008年我國(guó)GDP、物流成本(TLC)、物流增加值(LAV)的有關(guān)數(shù)據(jù)⑤。

根據(jù)表1中數(shù)據(jù),可繪出1994-2008年物流成本、產(chǎn)業(yè)增加值與GDP的散點(diǎn)圖⑥(見(jiàn)圖2)。

從圖2可以看出,我國(guó)社會(huì)物流成本總成本、物流產(chǎn)業(yè)增加值隨著GDP的增加而增加,大多數(shù)散點(diǎn)圖都分布在一條直線附近,呈高度線性趨勢(shì)。通過(guò)建立一元線性回歸模型,得出物流成本、物流增加值與GDP的線性回歸方程為:

y=11575.13+3.361225x1+6.718937x2

對(duì)該回歸方程進(jìn)行檢驗(yàn),取其臨界值F0.01(1,8)遠(yuǎn)小于經(jīng)計(jì)算檢驗(yàn)所得的F統(tǒng)計(jì)量的值12 519.27。這說(shuō)明在顯著性水平為0.01下,所建立的線性回歸模型是合理的。從上面線性回歸分析結(jié)果看出,TLC的回歸系數(shù)為3.361225,LAV的回歸系數(shù)為6.718937。這就說(shuō)明:這15年來(lái),中國(guó)的物流成本每增加1億元,GDP增加3.361225億元;物流產(chǎn)業(yè)增加值每增加1億元,GDP就增加6.718937億元。因?yàn)槲锪鞒杀臼请S著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)社會(huì)對(duì)物流的需求增加,物流規(guī)模的也就上升,所以社會(huì)物流成本也就自然增加。從方程中看出,物流產(chǎn)業(yè)增加值的權(quán)重很大,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)具有巨大的作用。

(三)時(shí)間趨勢(shì)推測(cè)的驗(yàn)證

根據(jù)表1中的數(shù)據(jù)可以計(jì)算出物流成本與GDP以及物流增加值與GDP之間的比例關(guān)系,用曲線圖表示(見(jiàn)圖3)。圖3中TLCBI表示我國(guó)物流成本與GDP的比例關(guān)系,LAV表示我國(guó)物流增加值與GDP的比例關(guān)系,FATLCBC表示發(fā)達(dá)國(guó)家物流成本與GDP比例的平均水平。

1. 物流成本與GDP比例關(guān)系趨勢(shì)推測(cè)的驗(yàn)證。從圖3可以看出,在1994-2008年這15年來(lái),我國(guó)的物流成本占GDP的比重總體來(lái)說(shuō)是逐漸下降的,說(shuō)明物流業(yè)的運(yùn)行質(zhì)量有所提高。但同時(shí)看到,這一比例下降幅度并不是很大,由于抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不足,在2008年世界金融危機(jī)下,比率還有所增加,說(shuō)明物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)效率有所降低。同時(shí),發(fā)達(dá)國(guó)家物流成本占GDP的比率約10%左右[4],與之相比,我國(guó)還有很大距離,物流成本高也是近些年來(lái)導(dǎo)致物流產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、缺乏國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要原因之一。

2. 物流產(chǎn)業(yè)增加值與GDP比例關(guān)系趨勢(shì)推測(cè)的驗(yàn)證。同樣由圖3可知,近15年來(lái)物流產(chǎn)業(yè)的增加值占GDP的比率不是提高,反而有下降趨勢(shì)。1994年最高,達(dá)7.6%,2004-2006年都是6.7%,由于受金融危機(jī)影響,2008年下降到6.4%。雖然我國(guó)物流總額的增長(zhǎng)率超過(guò)GDP的增長(zhǎng)率,但物流產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還相差很遠(yuǎn)。所以,要提高國(guó)家的整體運(yùn)行水平和物流產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),就得在減少物流成本的同時(shí)增加物流增加值,所以調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),發(fā)展定位于低成本、高效益的綠色物流尤為重要。

五、基于“鉆石模型”視角的物流綠色化戰(zhàn)略思考

金融危機(jī)后,為了提高物流產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,必須發(fā)展低成本、高效益的綠色物流,基于“鉆石模型”的角度,戰(zhàn)略對(duì)策有以下五點(diǎn):

1. 從物流生產(chǎn)要素層面看,要發(fā)展綠色物流良好的基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備,培養(yǎng)高級(jí)物流管理人才。我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)的費(fèi)用可以概括為運(yùn)輸費(fèi)用、管理費(fèi)用與保管費(fèi)用,其中運(yùn)輸費(fèi)用占的比例最大,達(dá)一半以上。所以,發(fā)展綠色物流,就得先在物流運(yùn)輸設(shè)備綠色化上大做文章。其策略有:通過(guò)技術(shù)進(jìn)步切實(shí)降低各種運(yùn)輸設(shè)備與基礎(chǔ)設(shè)施費(fèi)用;做好運(yùn)輸線路的運(yùn)籌規(guī)劃,選擇環(huán)境友好的運(yùn)輸路線。另外,注重培養(yǎng)高級(jí)人才,尤其是有遠(yuǎn)見(jiàn)的管理者和物流運(yùn)籌技術(shù)人才等。總的來(lái)說(shuō),綠色物流的發(fā)展,需要良好的基礎(chǔ)設(shè)施、人力資源、知識(shí)資源、資本資源等支撐,要發(fā)揮包括企業(yè)、政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、個(gè)人等在內(nèi)的共同作用,才能創(chuàng)造出有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的生產(chǎn)要素。

2. 在物流需求條件方面,要盡量提供有利的條件。需求條件是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動(dòng)力,國(guó)內(nèi)需求市場(chǎng)也是產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一大關(guān)鍵要素,客戶(hù)需求的形態(tài)和特征能夠反映該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)[5]。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)的物流需求近年來(lái)逐漸增加,表2是我國(guó)2000年來(lái)每單位GDP的物流需求系數(shù)。

由表2可以看出,21世紀(jì)以來(lái)我國(guó)的物流需求不斷增加,2008年由于金融危機(jī)影響有所回落,但危機(jī)過(guò)后還會(huì)保持上升趨勢(shì)。綠色物流要得到很好發(fā)展,需求條件同樣是不可忽略的因素,不僅要擴(kuò)大綠色物流內(nèi)需,還得擴(kuò)大外部需求。其發(fā)展戰(zhàn)略關(guān)鍵在:(1)從宏觀角度,金融危機(jī)后,政府在繼續(xù)實(shí)行擴(kuò)大內(nèi)需的宏觀調(diào)控手段時(shí),應(yīng)注重?cái)U(kuò)大綠色物流的內(nèi)部需求。比如政策鼓勵(lì)、引導(dǎo),為企業(yè)創(chuàng)造良好條件,加強(qiáng)信息服務(wù)等。(2)從物流企業(yè)發(fā)展的微觀角度看,致力于發(fā)展綠色物流的企業(yè),首先得做好市場(chǎng)需求結(jié)構(gòu)的細(xì)分。同時(shí),要有遠(yuǎn)見(jiàn)地預(yù)測(cè)到未來(lái)不久的需求情況。

3. 從企業(yè)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)層面看,應(yīng)根據(jù)不同階段鼓勵(lì)良性競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)家的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與新形態(tài)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系密切,綠色經(jīng)濟(jì)作為新階段中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色物流產(chǎn)業(yè)必定在未來(lái)成為高增長(zhǎng)值的行業(yè)。所以,首先提倡物流企業(yè)具有綠色經(jīng)營(yíng)的企業(yè)目標(biāo),進(jìn)而促使綠色物流一體化管理的實(shí)施。對(duì)于中國(guó)的綠色物流行業(yè)的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),目前只是一些條件具備的企業(yè)才實(shí)行這一戰(zhàn)略,還沒(méi)有形成擴(kuò)散效應(yīng)。但隨著產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段的不同,應(yīng)鼓勵(lì)同行業(yè)進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)而不是壟斷。

4. 從綠色物流產(chǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和支持性行業(yè)的層面來(lái)看,應(yīng)逐步完善綠色物流產(chǎn)業(yè)鏈,促進(jìn)物流產(chǎn)業(yè)鏈的一體化發(fā)展。金融危機(jī)對(duì)中國(guó)企業(yè),尤其是出口導(dǎo)向型的中小企業(yè)的沖擊巨大,一個(gè)重要原因是中國(guó)的產(chǎn)業(yè)缺乏完整的產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈。以美國(guó)著名的芭比娃娃產(chǎn)品為例,廣東東莞制造芭比娃娃的玩具廠,出廠價(jià)是1美元,而出口到美國(guó)的終端零售價(jià)格是10美元。其中9美元的利潤(rùn),滲透在“產(chǎn)品設(shè)計(jì)+大物流+終端零售”中,這個(gè)大物流環(huán)節(jié),包括“倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)輸、原料采購(gòu)、訂單處理、批發(fā)經(jīng)營(yíng)”等。這就是所謂的“6+1”產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈[6]。中國(guó)的一些制造企業(yè)正因?yàn)椴荒艽蛟焱晟频拇笪锪鳟a(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈,利潤(rùn)微薄,缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力,所以在危機(jī)中經(jīng)不起考驗(yàn),經(jīng)營(yíng)困難。所以,對(duì)于綠色物流產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō),要打造完善的產(chǎn)業(yè)鏈,逐步建立完整的上下游物流業(yè)支撐要素,這是降低物流成本增加效益的可行策略之一。同時(shí),鼓勵(lì)物流企業(yè)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)與合作,開(kāi)展與加強(qiáng)第三方物流企業(yè)與物流需求企業(yè)之間長(zhǎng)期有效的合作。

5. 從政府行為層面看,應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展現(xiàn)代化的綠色物流在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式中的關(guān)鍵作用。從國(guó)家層面來(lái)看,“競(jìng)爭(zhēng)力”唯一的意義就是國(guó)家生產(chǎn)力,國(guó)家與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)系,也正是國(guó)家如何刺激產(chǎn)業(yè)改善和創(chuàng)新的關(guān)系。所以政府在考慮和制定經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃時(shí),一定要把現(xiàn)代化物流作為重點(diǎn)環(huán)節(jié)納入規(guī)劃和政策范圍[7]。政府的政策性支持可以包括:一是加快形成統(tǒng)一的物流業(yè)政策體系,推行綠色物流發(fā)展的政策激勵(lì),實(shí)行“綠色補(bǔ)貼”政策并落到實(shí)處。

六、結(jié)語(yǔ)和展望

綜上所述,在金融危機(jī)后,以減少物流成本、提高物流增加值為目標(biāo)的物流綠色化發(fā)展,是提高物流產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的可行之路,也是提高我國(guó)產(chǎn)業(yè)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。物流綠色化的發(fā)展,從“鉆石模型”的角度可以得出科學(xué)合理的戰(zhàn)略決策。對(duì)于物流綠色化發(fā)展戰(zhàn)略這一新課題,還存在很大的研究空間,既有微觀角度,也有宏觀角度。筆者認(rèn)為,從微觀層面,運(yùn)用運(yùn)籌學(xué)、博弈論等方法實(shí)證研究綠色物流產(chǎn)業(yè)組織的統(tǒng)籌規(guī)劃、合作創(chuàng)新等具備很大意義;從宏觀層面,綠色物流產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)布局等的研究有待于進(jìn)一步展開(kāi)與深化。

注釋:

①波特的國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)又稱(chēng)“國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)鉆石理論”、“鉆石理論”,其核心思想體現(xiàn)在鉆石模型當(dāng)中。

②綠色物流的學(xué)術(shù)解釋:也稱(chēng)環(huán)保物流,是指實(shí)現(xiàn)物流綠色化,通過(guò)在物流過(guò)程中抑制物流對(duì)環(huán)境造成危害的同時(shí),實(shí)現(xiàn)對(duì)物流環(huán)境的凈化,使物流資源得到最充分利用。

③物流成本是物流過(guò)程中消耗各種勞動(dòng)的貨幣表現(xiàn),能直接體現(xiàn)物流產(chǎn)業(yè)的效益,也是綠色物流首要目標(biāo)。

④物流產(chǎn)業(yè)增加值反映了報(bào)告期間物流產(chǎn)業(yè)新創(chuàng)造的價(jià)值,是GDP重要組成部分,也是物流綠色化發(fā)展的目標(biāo)之一。

⑤數(shù)據(jù)來(lái)源于各年《經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒》與《物流年鑒》。

⑥此散點(diǎn)圖運(yùn)用Eviews軟件繪制而得,回歸方程的計(jì)算與檢驗(yàn)也是通過(guò)運(yùn)用Eviews操作。

⑦數(shù)據(jù)來(lái)源于《2008年中國(guó)物流年鑒》。

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The Development Strategic Research on Environmental Logistics Industry after the Finance Crisis

Deng Liang

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篇8

 

一 中國(guó)經(jīng)濟(jì)在本世紀(jì)20年代必將駛?cè)牍拯c(diǎn)

（一） 中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本原因在于龐大的人口紅利

改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)在發(fā)達(dá)國(guó)家普遍增長(zhǎng)乏力、其他經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國(guó)家的表現(xiàn)近乎災(zāi)難、多數(shù)發(fā)展中國(guó)家進(jìn)步緩慢的情況下，在一個(gè)市場(chǎng)體系還沒(méi)有很好建立的發(fā)展中國(guó)家的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了近10%的較長(zhǎng)期的年均增長(zhǎng)率。中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的表面原因很容易統(tǒng)計(jì)、分析出來(lái)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、要素投入增加、外資和對(duì)外貿(mào)易、沿海地區(qū)的快速發(fā)展等是其中較明顯的因素。論文參考。但重要的是這些表面原因背后的內(nèi)在動(dòng)因。中外學(xué)者對(duì)此有多種不同的觀點(diǎn)，其中比較典型的包括分別強(qiáng)調(diào)制度變革、漸進(jìn)式改革、后發(fā)展利益，或者其中幾種因素的綜合作用等。

(二)國(guó)際分工角色的轉(zhuǎn)換需要一定的時(shí)間

在深度融入經(jīng)濟(jì)全球化的條件下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)世界市場(chǎng)，更離不開(kāi)自身在世界市場(chǎng)中所占有的特有優(yōu)勢(shì)。論文參考。改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)憑借的原材料和勞動(dòng)力資源優(yōu)勢(shì)造就了“世界工廠”，然而，我國(guó)制造業(yè)大而不強(qiáng)的原因在于，我國(guó)處于產(chǎn)業(yè)鏈的最低端，有關(guān)研究表明，中國(guó)的勞動(dòng)力每創(chuàng)造一元錢(qián)，將給西方國(guó)家?guī)?元錢(qián)的好處。如果不改變我國(guó)在全球產(chǎn)業(yè)鏈最低端的命運(yùn)，僅靠提高勞動(dòng)效率，我國(guó)是無(wú)法與西方國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)的。與此同時(shí)，隨著我國(guó)資源和勞動(dòng)力價(jià)格優(yōu)勢(shì)的逐步消失，西方國(guó)家已經(jīng)將產(chǎn)業(yè)鏈向發(fā)展水平更低的地區(qū)轉(zhuǎn)移。這使得我國(guó)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)面臨著更激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

二 經(jīng)濟(jì)拐點(diǎn)到來(lái)的形式及面臨的前景

縱觀世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展史，每個(gè)經(jīng)濟(jì)體在經(jīng)歷一段時(shí)間的告訴發(fā)展過(guò)后都會(huì)經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放慢，甚至出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展陷入困境的階段。中國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展快車(chē)道上行駛了近三十年，隨著資源和勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì)的逐漸消失，我們有理由相信中國(guó)在21世紀(jì)20年代出現(xiàn)拐點(diǎn)具有現(xiàn)實(shí)的可能。只是這種拐點(diǎn)的出現(xiàn)是像金融危機(jī)那種爆發(fā)式的？還是另一種通過(guò)政府政策的逐步調(diào)整而逐步實(shí)現(xiàn)的溫和式的形式出現(xiàn)？這個(gè)問(wèn)題很顯然沒(méi)有答案，但是我們可以預(yù)想不同的實(shí)現(xiàn)形式帶來(lái)的截然不同的后果。假使我們?nèi)匀话凑赵械慕?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，那么經(jīng)濟(jì)拐點(diǎn)的出現(xiàn)，無(wú)疑會(huì)使我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)陷入困境，到時(shí)，走出困境的時(shí)間和代價(jià)都是難以想象的。另外一個(gè)方面，如果我們預(yù)見(jiàn)到經(jīng)濟(jì)拐點(diǎn)的到來(lái)，那么我們完全可以未雨綢繆的提出改革措施，逐步改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的方式，找到實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的新的動(dòng)力源泉，以期在拐點(diǎn)來(lái)臨時(shí)，能夠迅速啟動(dòng)新一輪的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的宏偉目標(biāo)。

三 主動(dòng)改革，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

改革是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，它關(guān)系到社會(huì)生活的方方面面。在這里，我們結(jié)合我國(guó)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的這個(gè)目標(biāo)、阻礙我國(guó)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代目標(biāo)的因素，以及如何為我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造有利的環(huán)境給出一些對(duì)策和建議。論文參考。

1. 加大我國(guó)的教育投入，加快我國(guó)教育改革進(jìn)程，為新型經(jīng)濟(jì)提供高素質(zhì)的勞動(dòng)者我國(guó)改革開(kāi)放三十年來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，我們只是發(fā)揮了人口量的優(yōu)勢(shì)，而由于我國(guó)現(xiàn)行的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，和我國(guó)教育制度的欠發(fā)達(dá)，使得我國(guó)人力資源優(yōu)勢(shì)沒(méi)有得到合理的利用。而想要徹底的改變依靠增加要素投入實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的現(xiàn)狀，改變我國(guó)在全球產(chǎn)業(yè)鏈中低端的地位，我國(guó)必須增加對(duì)教育和基礎(chǔ)研究的投入，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供充足的高素質(zhì)勞動(dòng)力。

2. 調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型我國(guó)過(guò)去幾十年的發(fā)展是付出了慘重的資源環(huán)境代價(jià)的，面對(duì)現(xiàn)在日益稀缺的資源和能源。我國(guó)應(yīng)加大對(duì)環(huán)境的保護(hù)力度，通過(guò)環(huán)評(píng)條例的貫徹落實(shí)，深化項(xiàng)目環(huán)評(píng)發(fā)展，對(duì)于有利用民生和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的項(xiàng)目加快環(huán)評(píng)進(jìn)度，對(duì)于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的項(xiàng)目應(yīng)從嚴(yán)把關(guān)，從而加快解決我國(guó)部分高耗能、高污染行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題。同時(shí)應(yīng)該更新健全我國(guó)的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)體系，以引領(lǐng)技術(shù)升級(jí)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型保駕護(hù)航。

3. 深化金融體制改革，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供金融支持一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好壞和資源配置效率的高低有著很大的關(guān)系，金融作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的核心，更應(yīng)該充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，并加快自身建設(shè)以期為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)大的金融支持。如：通過(guò)對(duì)中小企業(yè)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融支持力度的加強(qiáng)；完善金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)職能，拓寬對(duì)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)的范圍；建立健全資本市場(chǎng)相關(guān)制度，增強(qiáng)金融體系的運(yùn)行效率等為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

4. 趨利避害充分利用國(guó)際化趨勢(shì)在國(guó)際化過(guò)程中，雖然說(shuō)我國(guó)的資源與勞動(dòng)力的優(yōu)勢(shì)逐漸消失，但不代表國(guó)際化對(duì)我國(guó)沒(méi)有意義了。我們應(yīng)該在國(guó)際化趨勢(shì)中充分利用現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)注意借鑒國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)管理經(jīng)驗(yàn)，加快我國(guó)在國(guó)際分工中地位的提升。同時(shí)我國(guó)還可以加快和發(fā)展中國(guó)家的能源合作，以解決我國(guó)國(guó)內(nèi)能源不足問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

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【2】朱新方 . 制約“共同富裕”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析―――基于大學(xué)《市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)》理論教學(xué)中無(wú)法回避問(wèn)題的研究.產(chǎn)業(yè)與科技論壇

【3】?jī)?nèi)需驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌.中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息2009-06

篇9

2009年，在金融危機(jī)的陰霾下，依靠超大規(guī)模的“一攬子”財(cái)政刺激政策，我國(guó)經(jīng)濟(jì)率先觸底反彈，成功實(shí)現(xiàn)保增長(zhǎng)任務(wù)。后金融危機(jī)時(shí)代，世界經(jīng)濟(jì)前景仍不明朗，未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更為復(fù)雜。在鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)的關(guān)鍵時(shí)期，我國(guó)非公有制經(jīng)濟(jì)的全面啟動(dòng)扮演著至關(guān)重要的角色。

廣義非公有制經(jīng)濟(jì)是指除國(guó)有、集體經(jīng)濟(jì)以及混合所有制經(jīng)濟(jì)中的國(guó)有、集體成分以外的經(jīng)濟(jì)，主要有民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和外資經(jīng)濟(jì)兩部分。本文所談非公有制經(jīng)濟(jì)是狹義上的非公有制經(jīng)濟(jì)，即民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，不包括外資經(jīng)濟(jì)。

一、后金融危機(jī)的時(shí)代特征及影響

后金融危機(jī)時(shí)代包含著三層含義：一是指2008年美國(guó)次貸危機(jī)后，全球經(jīng)濟(jì)觸底、回升直至下一輪增長(zhǎng)周期到來(lái)前的一段時(shí)間區(qū)間；二是我國(guó)企業(yè)發(fā)展經(jīng)過(guò)了金融危機(jī)的沖擊之后，目前進(jìn)入了一個(gè)調(diào)整期；三是經(jīng)過(guò)國(guó)際金融危機(jī)后，各個(gè)國(guó)家將根據(jù)國(guó)情和世界經(jīng)濟(jì)變化情況調(diào)整自己的對(duì)外投資、貿(mào)易政策，希望在下一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中率先走向繁榮。

后金融危機(jī)時(shí)代全球經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)為以下四大特征。

一是地界經(jīng)濟(jì)逐步進(jìn)入復(fù)蘇軌道。國(guó)際貨幣基金組織(IMF) 2010年7月對(duì)世界經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)作出上調(diào)，預(yù)計(jì)2010年全球?qū)嶋HGDP將較上年增長(zhǎng)4.6%，同4月的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)相比提高了0.4個(gè)百分點(diǎn)。主要原因是由于2010年上半年亞洲等地區(qū)的貿(mào)易和生產(chǎn)活動(dòng)好于預(yù)期。

二是全球生產(chǎn)和貿(mào)易格局發(fā)生變化，貿(mào)易保護(hù)主義抬頭。來(lái)自商務(wù)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年上半年，中國(guó)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)已經(jīng)遭遇了來(lái)自15個(gè)國(guó)家和地區(qū)的60起各類(lèi)“貿(mào)易救濟(jì)調(diào)查”舉措，涉及金額達(dá)到82.67億美元。帶來(lái)的結(jié)果就是中國(guó)經(jīng)濟(jì)不可能繼續(xù)依賴(lài)出口增長(zhǎng)的方式來(lái)支撐未來(lái)的發(fā)展。

三是流動(dòng)性過(guò)剩導(dǎo)致的資產(chǎn)泡沫上升壓力將長(zhǎng)期存在。國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后，以煤炭、石油等為代表的能源價(jià)格上升，并拉動(dòng)原材料和燃料動(dòng)力、電力、水、氣等價(jià)格大幅上升。而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也呈現(xiàn)出了類(lèi)似的上漲情形，加上房租價(jià)格、勞動(dòng)力成本的提升，我國(guó)非公有制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本將繼續(xù)上升，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難將繼續(xù)加重。

四是科技革命。每一次金融危機(jī)之后必然帶來(lái)一場(chǎng)新的科技革命，此次科技革命將以新能源技術(shù)和生命科學(xué)重大突破為主要標(biāo)志。哥本哈根會(huì)議后畢業(yè)論文提綱，“低碳經(jīng)濟(jì)”理念必將帶來(lái)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，傳統(tǒng)的高耗能、高污染的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式將被循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)、節(jié)能技術(shù)經(jīng)濟(jì)所替代。美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)、日本、俄羅斯等均在大力發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)和綠色經(jīng)濟(jì)，開(kāi)展新能源革命，努力搶占經(jīng)濟(jì)和科技制高點(diǎn)。新能源、節(jié)能環(huán)保、信息產(chǎn)業(yè)將成為引領(lǐng)全球新一輪產(chǎn)業(yè)升級(jí)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)論文參考文獻(xiàn)格式。

二、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)非公有制經(jīng)濟(jì)面臨的挑戰(zhàn)

后金融危機(jī)時(shí)代并沒(méi)有完全消除經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，相反，在某些方面全球經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)還在增加。這對(duì)我國(guó)非公有制經(jīng)濟(jì)，特別是對(duì)中小企業(yè)提出了新的挑戰(zhàn)。

（一）外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性與宏觀政策調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

一是金融市場(chǎng)資產(chǎn)減值損失依然嚴(yán)重，資產(chǎn)價(jià)格泡沫破滅的風(fēng)險(xiǎn)仍不容忽視；二是各國(guó)債務(wù)危機(jī)極可能推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入以緊縮財(cái)政、縮小赤字及減少開(kāi)支為標(biāo)志的“去杠桿化”階段，這很可能會(huì)引起全球范圍內(nèi)的通貨緊縮。種種因素都增加了未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性。2009年4萬(wàn)億財(cái)政刺激政策的推出，以及天量信貸有效減緩了金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊，但也對(duì)2010年宏觀政策調(diào)控帶來(lái)了困難。通脹通縮的風(fēng)險(xiǎn)并存，如果宏觀政策手段和時(shí)機(jī)選擇策略不恰當(dāng)就可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)二次探底的可能。

（二）非公有制企業(yè)融資環(huán)境或?qū)⑦M(jìn)一步惡化

市場(chǎng)波動(dòng)和投資預(yù)期的不確定導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的上升，企業(yè)投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿下降，這直接增加了非公有制企業(yè)的融資難度。雖然國(guó)家調(diào)增了商業(yè)銀行信貸規(guī)模，但因受信貸終身追究制的影響，目前銀行等金融機(jī)構(gòu)從資金安全和投放效益角度出發(fā)，加上非公企業(yè)貸款普遍存在抵押物不足、股權(quán)質(zhì)押和信譽(yù)擔(dān)保貸款幾乎為零、貸款手續(xù)復(fù)雜和耗費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，非公企業(yè)融資難度繼續(xù)加大。以工業(yè)型投資為例，2010年工業(yè)型投入在上年較低的基礎(chǔ)上，依然缺乏較高的增長(zhǎng)，反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇過(guò)程中前景不是十分明朗，影響企業(yè)創(chuàng)新投入和投資回報(bào)不確定因素仍然很多。

（三）生產(chǎn)要素價(jià)格短期內(nèi)難以降低

一是石油等大宗商品價(jià)格累計(jì)大幅上升，原材料價(jià)格波動(dòng)大，上升水平快，企業(yè)成本短期內(nèi)難以降低。二是東南沿海地區(qū)土地制約因素也越來(lái)越嚴(yán)重，中小企業(yè)房租等價(jià)格攀升。三是企業(yè)勞動(dòng)用工緊張，勞動(dòng)力價(jià)格提高。據(jù)調(diào)查，珠三角、長(zhǎng)三角的勞動(dòng)密集型企業(yè)面臨用工難的問(wèn)題。中小企業(yè)勞動(dòng)力不足，無(wú)法保證企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

（四）轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和結(jié)構(gòu)調(diào)整難度加大

“調(diào)結(jié)構(gòu)”是后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重中之重。繼十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃推出后，國(guó)家先后就鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備等“兩高”和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)明確發(fā)文限制。

目前，非公有制企業(yè)仍是我國(guó)高耗能、高污染、低技術(shù)、低水平產(chǎn)能的主要集中地，轉(zhuǎn)變方式的任務(wù)更加繁重。由于中小企業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大部分處于勞動(dòng)密集型、資源型，加工貿(mào)易“貼牌”企業(yè)居多，同時(shí)又是就業(yè)容量巨大的群體，在經(jīng)濟(jì)全球化一體化加快、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐加快的形勢(shì)下，裝備、技術(shù)、工藝落后，結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)能過(guò)剩，資源綜合利用低，環(huán)境污染，管理水平不高等問(wèn)題，變的更加突出。在這種情況下自主調(diào)整能力不足，產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)調(diào)整優(yōu)化升級(jí)難度不斷加大。

（五）自身實(shí)力不強(qiáng)，應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化能力不足

目前民營(yíng)企業(yè)仍處于發(fā)展初期，起點(diǎn)低、底子薄，整體層次不高，競(jìng)爭(zhēng)力弱。在我國(guó)，有關(guān)企業(yè)生存周期尚無(wú)明確的統(tǒng)計(jì)。但從我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展軌跡來(lái)看，大多民營(yíng)企業(yè)是暴起暴跌，輝煌短暫。國(guó)內(nèi)最新數(shù)據(jù)顯示：中國(guó)企業(yè)平均壽命一般只有6.5年到7年，而中國(guó)民營(yíng)企業(yè)只有2.9年。這一方面是由于民營(yíng)企業(yè)在管理水平、技術(shù)實(shí)力、人才隊(duì)伍等整體上的落后，同時(shí)也反映了我國(guó)非公經(jīng)濟(jì)在應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化上的不足。如何在上述方面取得突破，改變落后現(xiàn)狀是后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)非公有制經(jīng)濟(jì)面臨的新挑戰(zhàn)之一。

三、后金融危機(jī)時(shí)代非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新機(jī)遇

后金融危機(jī)時(shí)代，在面對(duì)新的國(guó)際、國(guó)內(nèi)形勢(shì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的同時(shí)畢業(yè)論文提綱，也為非公經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，這些機(jī)遇包括國(guó)際、國(guó)家、地方政府、行業(yè)和其他方面的發(fā)展機(jī)遇。

（一）來(lái)自國(guó)際方面的發(fā)展新機(jī)遇

國(guó)際金融危機(jī)給歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家以及我國(guó)周邊部分鄰國(guó)的經(jīng)濟(jì)造成了巨大的沖擊，所帶來(lái)的影響尚未結(jié)束。國(guó)際社會(huì)多數(shù)國(guó)家仍然面臨著需求不足、市場(chǎng)低迷、資金短缺等窘境，這為我國(guó)規(guī)模民營(yíng)企業(yè)進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)、積累經(jīng)驗(yàn)、掌握國(guó)際戰(zhàn)略資源提供了良好的機(jī)遇。目前，企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)更重要的體現(xiàn)在技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)布局等方面，非公有制企業(yè)走出去可以彌補(bǔ)某些方面的不足，比如通過(guò)海外并購(gòu)獲取技術(shù)或市場(chǎng)，或通過(guò)海外并購(gòu)打開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)渠道，或借助并購(gòu)利用國(guó)際上的人力資源。目前，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)海外并購(gòu)已有許多成功的。

（二）來(lái)自國(guó)家政策的發(fā)展新機(jī)遇

我國(guó)非常重視非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2010年出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（新36條），把6大行業(yè)準(zhǔn)入細(xì)化到18個(gè)行業(yè)，并對(duì)拓寬民間投資的渠道和領(lǐng)域做出了很多新的規(guī)定。7月26日，國(guó)務(wù)院了《鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展重點(diǎn)工作分工的通知》，進(jìn)一步明確中央和地方政府部門(mén)在鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展方面的分工和任務(wù)?！锻ㄖ访鞔_了40項(xiàng)工作任務(wù)，每項(xiàng)具體任務(wù)多則有9個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入的投資領(lǐng)域包括基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用事業(yè)和政策性住房建設(shè)、社會(huì)事業(yè)、金融服務(wù)、商貿(mào)流通、國(guó)防科技工業(yè)、重組聯(lián)合和參與國(guó)有企業(yè)改革等。

（三）來(lái)自地方政府的發(fā)展新機(jī)遇

為更好地促進(jìn)非公制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，吸引民營(yíng)資本投資，各地政府積極出臺(tái)鼓勵(lì)政策。北京市2009年對(duì)民間投資的壁壘進(jìn)行了清理，并決定從2010年鼓勵(lì)民間資本介入基礎(chǔ)設(shè)施、市政設(shè)施、公共服務(wù)等領(lǐng)域投資建設(shè)，開(kāi)展房地產(chǎn)信托基金試點(diǎn)，在高端產(chǎn)業(yè)、旅游產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、金融保險(xiǎn)等領(lǐng)域重點(diǎn)通過(guò)產(chǎn)業(yè)投資基金等方式吸納民間投資。山西出臺(tái)了讓民間資本進(jìn)入農(nóng)電改造領(lǐng)域的政策。貴州也于2009年出臺(tái)相關(guān)意見(jiàn)，允許非公經(jīng)濟(jì)進(jìn)入法律法規(guī)未禁入的行業(yè)和領(lǐng)域。地方政府為鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)在新領(lǐng)域投資，除引導(dǎo)資金外，還在稅收優(yōu)惠、房租減免、土地使用、人才政策等方面給予支持。

（四）來(lái)自行業(yè)政策的發(fā)展新機(jī)遇

行業(yè)主管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院的總體安排，逐步放寬準(zhǔn)入，為非公有制企業(yè)發(fā)展提供新機(jī)遇。一是后金融危機(jī)時(shí)代誕生的新能源技術(shù)、低碳技術(shù)等，國(guó)家鼓勵(lì)多元投資主體共同參與，主動(dòng)吸收民間投資介入。二是在基礎(chǔ)設(shè)施、市政實(shí)施等壟斷行業(yè)逐步放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入論文參考文獻(xiàn)格式。三是近期國(guó)家旅游局也出臺(tái)相關(guān)意見(jiàn)，放寬旅游行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)社會(huì)資本共同參與旅游業(yè)發(fā)展。今后，將有更多行業(yè)為各種所有制企業(yè)依法投資提供機(jī)會(huì)。

（五）產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和西部大開(kāi)發(fā)的機(jī)遇

我國(guó)新一輪的西部開(kāi)發(fā)和實(shí)施的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供了新機(jī)遇。由于受到國(guó)際金融危機(jī)的影響，我國(guó)沿海企業(yè)積極實(shí)現(xiàn)由“中國(guó)制造”向“中國(guó)創(chuàng)造”的轉(zhuǎn)型，部分中低端制造企業(yè)則響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召向江西、安徽內(nèi)陸省份和四川、重慶、陜西等西部省份轉(zhuǎn)移。由于中西部地區(qū)在生產(chǎn)要素成本、土地價(jià)格、勞動(dòng)力成本等方面相對(duì)沿海地區(qū)低，因此，原先在沿海地區(qū)利潤(rùn)較低的勞動(dòng)密集型非公有制企業(yè)，到中西部后重新可以獲得較高的利潤(rùn)，找到了新的生存與發(fā)展空間。

四、關(guān)于促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策建議

（一）貫徹落實(shí)“新36條”，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)營(yíng)造寬松良好的發(fā)展環(huán)境

進(jìn)一步拓寬民間投資的領(lǐng)域和范圍，除法律法規(guī)明確規(guī)定禁入的行業(yè)和領(lǐng)域，均對(duì)非公經(jīng)濟(jì)開(kāi)放；清理和修改不利于民間投資發(fā)展的法規(guī)政策規(guī)定，切實(shí)保護(hù)民間投資的合法權(quán)益，培育和維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)的投資環(huán)境。在投資核準(zhǔn)、融資服務(wù)、財(cái)稅政策、土地使用、對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等方面，對(duì)非公有制企業(yè)與其他所有制企業(yè)一視同仁，實(shí)行同等待遇。對(duì)需要審批、核準(zhǔn)和備案的事項(xiàng)，政府部門(mén)必須公開(kāi)相應(yīng)的制度、條件和程序。全面清理整合涉及民間投資管理的行政審批事項(xiàng)，簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)、縮短時(shí)限，進(jìn)一步推動(dòng)管理內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和程序的公開(kāi)化、規(guī)范化，提高行政服務(wù)效率。

（二）引導(dǎo)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的投資方向，優(yōu)化投資格局

一是發(fā)揮產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)作用，引導(dǎo)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)投資從傳統(tǒng)低層次加工制造業(yè)向新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變，切實(shí)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。二是發(fā)揮區(qū)域規(guī)劃政策的引導(dǎo)作用，根據(jù)各區(qū)域及省區(qū)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，按照不同主體功能區(qū)的籌資能力實(shí)施差別化的資本金吸引政策。鼓勵(lì)民間資本流向中西部地區(qū)，支持民間投資主體承接來(lái)自東部沿海地區(qū)的人才、資金、技術(shù)、管理經(jīng)驗(yàn)和信息等本地稀缺的生產(chǎn)要素畢業(yè)論文提綱，同時(shí)增加?xùn)|部沿海地區(qū)民營(yíng)企業(yè)的投資機(jī)會(huì)，擴(kuò)大配置資源的市場(chǎng)空間。

（三）積極創(chuàng)新投融資模式，拓寬投資資金來(lái)源渠道

一是創(chuàng)新民營(yíng)資本投資模式。通過(guò)社會(huì)資本，將BOT、BT、TOT，PPP等投融資模式與代建制有機(jī)結(jié)合起來(lái)，落實(shí)BT融資代建制，讓社會(huì)資本有利可圖，推動(dòng)民營(yíng)資本進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域；二是建立以政府產(chǎn)業(yè)資金、債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市融資等多方式的融資體系，積極打造面向中小企業(yè)的小額貸款公司、融資租賃、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題。

（四）以創(chuàng)新引導(dǎo)基金等方式推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的科技創(chuàng)新

鼓勵(lì)和引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。廣泛應(yīng)用信息技術(shù)等高新技術(shù)改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)，投資建設(shè)節(jié)能減排、節(jié)水降耗、生物醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源、新材料、環(huán)境保護(hù)、資源綜合利用等具有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d產(chǎn)業(yè)。發(fā)揮創(chuàng)新引導(dǎo)基金的示范帶動(dòng)作用，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)科技創(chuàng)新投入及成果轉(zhuǎn)化，增強(qiáng)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。

（五）打破所有制歧視，鼓勵(lì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)參與國(guó)企改革

一是推動(dòng)國(guó)有資本完全退出競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域，盡可能消除非公有制經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)入的障礙，以確保充分競(jìng)爭(zhēng)，讓市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用得以發(fā)揮。其次積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)通過(guò)參股、控股、資產(chǎn)收購(gòu)等多種形式，參與國(guó)有企業(yè)的改制重組。支持有條件的民營(yíng)企業(yè)通過(guò)聯(lián)合重組等方式做大做強(qiáng)，發(fā)展成為特色突出、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的集團(tuán)化公司。

篇10

一、全球經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，但時(shí)間漫長(zhǎng)

就目前的態(tài)勢(shì)來(lái)看，金融危機(jī)后的全球經(jīng)濟(jì)正在逐步走向復(fù)蘇，但是由于受到諸多不確定性因素的影響，其要完全復(fù)蘇所需的時(shí)間將會(huì)是十分漫長(zhǎng)的。首先，由于銀行等金融機(jī)構(gòu)的資本金在本次金融危機(jī)中遭受了巨大的損失，因此會(huì)在很大程度上造成其自身流動(dòng)資金短缺或償付能力不足的現(xiàn)象；而另一方面，由于在本次金融危機(jī)中銀行等金融機(jī)構(gòu)剝離了大量的呆賬、壞賬等不良資產(chǎn)，因此急需重新注入大量的資金以彌補(bǔ)其虧空。其次，全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇還會(huì)受到其他不利因素的影響，例如美元的貶值、經(jīng)濟(jì)的失衡及失業(yè)率的攀升等等；美元的貶值極有可能造成在實(shí)體經(jīng)濟(jì)或金融市場(chǎng)中出現(xiàn)新的泡沫，嚴(yán)重影響了經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)的穩(wěn)定性；而金融危機(jī)所造成的經(jīng)濟(jì)失衡會(huì)影響全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的速度，其要達(dá)到再平衡的態(tài)勢(shì)又需經(jīng)一個(gè)不斷調(diào)整的過(guò)程才能得以實(shí)現(xiàn)；此外，失業(yè)率的攀升、就業(yè)壓力的增大等非經(jīng)濟(jì)因素則會(huì)從另一角度制約和干擾全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的過(guò)程。

除去上述所提到的不利因素，諸多有利的因素將從正面推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，而且從目前的態(tài)勢(shì)來(lái)看，其形勢(shì)還是比較樂(lè)觀的。首先，針對(duì)于日益嚴(yán)重的金融危機(jī)，各國(guó)都相繼出臺(tái)了一系列積極的財(cái)政、貨幣政策及措施，這對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)、恢復(fù)當(dāng)前的市場(chǎng)信心、扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)的下滑態(tài)勢(shì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速?gòu)?fù)蘇發(fā)揮了極其重要的作用。例如我國(guó)為了應(yīng)對(duì)本次金融危機(jī)，刺激本國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，從國(guó)家財(cái)政上對(duì) 交通 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域進(jìn)行了巨額的投資，并對(duì)其他領(lǐng)域也加大了其投入的力度，積極培育未來(lái)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，這些政策或措施都將大大的推進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的進(jìn)程，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。其次，科技的創(chuàng)新、技術(shù)的進(jìn)步所帶來(lái)的勞動(dòng)生產(chǎn)率和資源配置效率的提高，也將從很大程度上促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇，在長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)決定全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的總趨勢(shì)。因此可見(jiàn)，在上述有利因素的作用下，后金融危機(jī)時(shí)代的全球經(jīng)濟(jì)仍將會(huì)在整體上實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇，但需經(jīng)過(guò)一個(gè)非常漫長(zhǎng)的時(shí)期。

二、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式調(diào)整，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加速

從另一角度來(lái)說(shuō)，本次金融危機(jī)的爆發(fā)實(shí)質(zhì)上是對(duì)早先全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的一次強(qiáng)制性的調(diào)整，其調(diào)整的原因是該模式無(wú)法維持全球經(jīng)濟(jì)的持續(xù)曾長(zhǎng)；經(jīng)過(guò)這次強(qiáng)制性的調(diào)整，可以使全球經(jīng)濟(jì)重新回到再增長(zhǎng)的良性循環(huán)之中，但其調(diào)整的成本卻是極其高昂的，導(dǎo)致了全球經(jīng)濟(jì)的一次重大衰退。

為此，從全球經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 的整體角度出發(fā)，必須對(duì)早先全球經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)模式進(jìn)行一次根本性的調(diào)整，例如發(fā)達(dá)國(guó)家必須適當(dāng)提高存款準(zhǔn)備金率，遏制超前和過(guò)度消費(fèi)，減少自身的資產(chǎn)負(fù)債率，執(zhí)行穩(wěn)健的財(cái)政和貨幣政策等等；而發(fā)展

篇11

    2007年 7月30日,我國(guó)環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)綠色信貸政策,提出要為生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)融資,構(gòu)建新的金融體系和完善的金融工具,增強(qiáng)信貸資源支持循環(huán)水平的效用。發(fā)展環(huán)境金融是實(shí)施綠色信貸政策的一條重要途徑 ,有助于提高柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

    一、 環(huán)境金融介紹

    (一)定義及發(fā)展趨勢(shì)

    1997年,國(guó)外學(xué)者首次提出環(huán)境金融這一概念。目前,關(guān)于環(huán)境金融的研究尚處于起步階段,國(guó)內(nèi)外學(xué)者也存在多種觀點(diǎn):①環(huán)境金融是金融業(yè)根據(jù)環(huán)境產(chǎn)業(yè)的需求而進(jìn)行的金融創(chuàng)新;②環(huán)境金融是針對(duì)環(huán)境保護(hù),以及為推動(dòng)環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)發(fā)展而開(kāi)展的投融資活動(dòng);③環(huán)境金融就是把循環(huán)經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新放在一個(gè)有機(jī)的系統(tǒng)里,探討所有能夠提高環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新。

    縱觀上述觀點(diǎn),一個(gè)共同的認(rèn)識(shí)是 :環(huán)境金融是針對(duì)環(huán)境保護(hù)開(kāi)展的金融創(chuàng)新 ,研究用于環(huán)境保護(hù)用途的金融創(chuàng)新工具,因此應(yīng)具備金融創(chuàng)新的范疇 ,明顯的環(huán)保意圖,并能提高循環(huán)經(jīng)濟(jì)水平等特征。這就與當(dāng)前各國(guó)政府倡導(dǎo)的綠色、環(huán)保等政策不謀而合?？梢灶A(yù)見(jiàn),環(huán)境金融將成為 21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)。筆者認(rèn)為,在柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展環(huán)境金融就是要研究如何利用金融創(chuàng)新途徑達(dá)到控制污染物排放,保護(hù)柴達(dá)木地區(qū)脆弱的生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展,并達(dá)到政府一企業(yè) 一銀行多方共贏。

    二、柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)有必要發(fā)展環(huán)境金融

    (一)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)面臨嚴(yán)峻的環(huán)保壓力

    循環(huán)經(jīng)濟(jì)包括清潔生產(chǎn)、生態(tài)工業(yè)園區(qū)和循環(huán)型社會(huì)三個(gè)層面 ,分別定性為小、中、大循環(huán)。目前 ,柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)圍繞鹽湖化工、煤化工、石油天然氣化工 、有色冶金等四大特色產(chǎn)業(yè),初步形成了格爾木、德令哈、大柴旦、烏蘭等四個(gè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)工業(yè)園區(qū),正處于從企業(yè)清潔生產(chǎn)向生態(tài)工業(yè)園區(qū)過(guò)渡的階段,即小循環(huán)向中循環(huán)過(guò)渡,這一階段的顯著特征是生態(tài)保護(hù)功能有待改善 ,突出表現(xiàn)在:一是循環(huán)利用水平不高。由于柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)仍處于探索階段 ,產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度不高,產(chǎn)業(yè)鏈短,資源開(kāi)發(fā)中的廢棄物未得到充分利用,因此破壞環(huán)境和資源浪費(fèi)的情況時(shí)有發(fā)生。二是水資源缺乏,但利用率偏低。目前柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)單位面積水資源量?jī)H為全國(guó)平均水平的 14%,但萬(wàn)元 GDP用水量是全國(guó)平均水平的 1.9倍。三是減排防污壓力較大。尤其是二氧化碳導(dǎo)致的溫室效應(yīng),致使當(dāng)?shù)販囟仍谝悦?10年 0.44攝氏度的速度上升。

    (二)發(fā)展環(huán)境金融有助于緩解當(dāng)前的環(huán)保壓力

    1、發(fā)展環(huán)境金融與循環(huán)經(jīng)濟(jì)的要求相適應(yīng),宏觀助解環(huán)保壓力。從宏觀上看,環(huán)境金融和循環(huán)經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)一致,二者均期望在節(jié)能減排、保護(hù)生態(tài)環(huán)境的前提下,促進(jìn)柴達(dá)木地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)人與自然的和諧相處。

    2、發(fā)展環(huán)境金融正向引導(dǎo)企業(yè)的環(huán)保行為,微觀助解環(huán)保壓力。從微觀上看,企業(yè)提高清潔生產(chǎn)能力是緩解當(dāng)前環(huán)保壓力的保證。環(huán)境金融的關(guān)鍵是以環(huán)保為宗旨,通過(guò)金融杠桿作用,實(shí)現(xiàn)金融資源的綠色配置與使用,間接影響循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的企業(yè)的環(huán)保行為,激勵(lì)企業(yè)不斷提高自身環(huán)保能力,采取各項(xiàng)環(huán)保措施吸引信貸資源。

    3、環(huán)境金融參與循環(huán)經(jīng)濟(jì)有助于實(shí)現(xiàn)多方共贏。循環(huán)經(jīng)濟(jì)講求以最小的環(huán)境代價(jià)為成本實(shí)現(xiàn)最大的經(jīng)濟(jì)收益,在資源利丌]上“榨凈”,最終政府既保護(hù)了生態(tài)環(huán)境,又獲得了綠色財(cái)政;企節(jié)省了成本,提升了利潤(rùn)空間。環(huán)境金融與循環(huán)經(jīng)濟(jì)并行后,金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的效果更加突出,銀行也能從循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中收獲更大的效益。

    (三)循環(huán)經(jīng)濟(jì)為發(fā)展環(huán)境金融創(chuàng)造了優(yōu)勢(shì)條件

    從循環(huán)經(jīng)濟(jì)“資源一產(chǎn)再生資源”的生產(chǎn)模式來(lái)看循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式最大程度降低了生產(chǎn)對(duì)環(huán)境的破壞,節(jié)約了資源,增強(qiáng)了企業(yè)的盈利能力,并且一定程度上規(guī)避了信貸資金因環(huán)保因素所形成的風(fēng)險(xiǎn),信貸資源的“洼地效應(yīng)”強(qiáng)于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式,為銀行發(fā)展環(huán)境金融創(chuàng)造了優(yōu)勢(shì)條件。但是金融創(chuàng)新體制的弊端是發(fā)展環(huán)境金融的最大阻力,如:作為基層金融機(jī)構(gòu),末經(jīng)上級(jí)授權(quán) ,金融創(chuàng)新難以有效展開(kāi) ,并且基層銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新研發(fā)人才欠缺,現(xiàn)行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品中難尋針對(duì)環(huán)保因素的會(huì)融創(chuàng)新產(chǎn)品。

    三、發(fā)展環(huán)境金融有助干促進(jìn)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)全面采取環(huán)保措施

    假設(shè)柴達(dá)木地 企業(yè)存在信貸資源爭(zhēng)奪戰(zhàn),并由此產(chǎn)生博弈行為,柴達(dá)木地區(qū)從時(shí)間依次經(jīng)歷了“傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式——循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式——循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式 +綠色信貸”三個(gè)階段,三個(gè)階段博弈情況如下:

    第一階段:銀行向企業(yè)投放信貸資金是必然事件 ,企業(yè)采取環(huán)保措施是偶然事件。因此不管企業(yè)采取環(huán)保措施與否,銀行均向企業(yè)投放信貸資金,并且企業(yè)采取環(huán)保措施要花費(fèi)一定的資金成本,此時(shí)企業(yè)的上策是都不采取環(huán)保措施,并且能獲得銀行信貸支持。

    第二階段:銀行向企業(yè)投放信貸資金是必然事件,參與循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)的企業(yè)采取環(huán)保措施是必然事件,末參與的企業(yè)可以不采取環(huán)保措施。因此參與試點(diǎn)的企業(yè)以“符合同家環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策、污染物排放達(dá)到相關(guān)要求”為獲得信貸支持的取勝條件,但環(huán)保投資見(jiàn)效慢,銀行不愿向試點(diǎn)企業(yè)提供信貸支持。銀行仍然可以為環(huán)保不達(dá)標(biāo)的項(xiàng)目和企業(yè)提供信貸支持獲得短期效益。最后導(dǎo)致銀行信貸資金大部分投向非環(huán)保企業(yè),對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持作用不充分。

    第三階段:銀行向企業(yè)投放信貸資金是必然事件,參與循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)的企業(yè)采取環(huán)保措施是必然事件,未參與的企業(yè)可以不采取環(huán)保措施但不能獲得信貸支持。綠色信貸實(shí)施后,給予了發(fā)展環(huán)境金融產(chǎn)品的良好機(jī)遇。從期望值角度看,同一條產(chǎn)業(yè)鏈條上的所有企業(yè)都有意愿采取環(huán)保措施,因?yàn)橥绘湕l上的企業(yè)都不希望因其中一個(gè)環(huán)節(jié)的斷裂,而導(dǎo)致自身經(jīng)營(yíng)閑難。不同產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)之間,不采取環(huán)保措施的非循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)企業(yè)之間,雖然不存在利害關(guān)系 ,但由于綠色信貸政策的硬性約束,為了獲得信貸支持不得不采取環(huán)保措施。因此博弈結(jié)果是柴達(dá)木地區(qū)所有企業(yè)均采取環(huán)保措施,共享信貸資源,最終促進(jìn)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)水平上臺(tái)階。

    四、柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)的環(huán)境金融產(chǎn)品設(shè)想

    目前罔內(nèi)外常見(jiàn)的環(huán)境金融產(chǎn)品有碳金融、綠色抵押貸款、巨災(zāi)債券、生態(tài)基金等產(chǎn)品,這些產(chǎn)品對(duì)設(shè)計(jì)適合柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)的環(huán)境金融產(chǎn)品有一定的啟發(fā)意義。如碳金融中的碳指標(biāo)交易是通過(guò)總量控制與配額指標(biāo)交易,督促企業(yè)采取更清潔的生產(chǎn)技術(shù),或者企業(yè)為了節(jié)省購(gòu)買(mǎi)配額的資本,選擇其他可替代的清潔能源。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化是通過(guò)發(fā)行收益與制定的巨災(zāi)損失相聯(lián)結(jié)的債券,將保險(xiǎn)公司部分巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)(包括人為造成的生態(tài)破壞風(fēng)險(xiǎn))轉(zhuǎn)移給債券投資者。

    (一)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)污染物排放指標(biāo)交易機(jī)制

    1、產(chǎn)品設(shè)想:政府在制定年排污總量指標(biāo)時(shí),根據(jù)上年度排污總量,適當(dāng)減少下一年度排放總量,并逐年遞減。桐關(guān)部門(mén)根據(jù)每戶(hù)企業(yè)的規(guī)模、清潔技術(shù)、排污情況,將排污總量指標(biāo)公平、公開(kāi)、科學(xué)地分配到每戶(hù)企業(yè),規(guī)定配額指標(biāo)可在試驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)自由交易,并且人民銀彳丁、銀監(jiān)局等銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸有關(guān)規(guī)定,監(jiān)督各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向指標(biāo)超額或不足的企業(yè)發(fā)放貸款。

    2、存在困難:(1)企業(yè)向銀行虛報(bào)排放情況,騙取銀行信貸資金。(2)企業(yè)獲得貸款之后,肆意排放污染物,導(dǎo)致全年排放超標(biāo)。(3)配額指標(biāo)交易雙方虛報(bào)交易情況,為某方制造指標(biāo)充?；蚺欧胚_(dá)標(biāo)的假相。

    3、解決措施:(1)由政府相關(guān)部門(mén)(如環(huán)保局、發(fā)改委 、經(jīng)貿(mào)委等)、人民銀行、銀監(jiān)局制定完善的《柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)污染物排放指標(biāo)交易機(jī)制實(shí)施方案》,規(guī)定政府相關(guān)部門(mén)定期向銀行機(jī)構(gòu)通報(bào)指標(biāo)交易情況、授信發(fā)生企業(yè)的實(shí)際排放情況;企業(yè)向銀行提供的排放情況需由政府相關(guān)部門(mén)認(rèn)證;人民銀行、銀監(jiān)局制定相應(yīng)的“信貸指導(dǎo)意見(jiàn)”并承擔(dān) 日常工作的監(jiān)督管理。(2)銀/-i-~ll定與單位排放量相應(yīng)的單位信貸資金規(guī)模,根據(jù)企業(yè)年度排放剩余指標(biāo)計(jì)算最大信貸投放量,或根據(jù)企業(yè)使用配額指標(biāo)的進(jìn)度,按比例發(fā)放貸款 ,遇有違規(guī)行為,可暫停貸款發(fā)放。對(duì)于企業(yè)中長(zhǎng)期貸款,銀行可根據(jù)企業(yè)歷史排放情況,保守估計(jì)貸款期的排放總量。(3)建立“柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)污染物排放指標(biāo)交易市場(chǎng)”,將排放指標(biāo)證券化,吸引社會(huì)資金介入。

    (二)柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)綠色債券

    1、產(chǎn)品設(shè)想:由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,專(zhuān)門(mén)將資金用于向循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目貸款的金融債券,也可以由符合條件的大型企業(yè)單獨(dú)發(fā)行,甚至地方政府可將試驗(yàn)區(qū)全部或部分綠色環(huán)保企業(yè)集中打包,發(fā)行“柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)綠色債券”。所募集的資金全額用于環(huán)保產(chǎn)業(yè)。

    2、存在困難 :(1)如何保證所募資金全部用于企業(yè)的環(huán)保產(chǎn)業(yè)。(2)如何保證債券融資的成功率。

    3、解決措施:(1)嚴(yán)格審核上市企業(yè)的環(huán)保資格,鼓勵(lì)和支持符合循環(huán)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的企業(yè)或項(xiàng) 目通過(guò)直接融資渠道發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)。(2)由政府相關(guān)部門(mén)、人民銀行、銀監(jiān)局組建債券運(yùn)作管理委員會(huì),負(fù)責(zé)債券的上市、日常運(yùn)作管理及所募資金的使用監(jiān)管。(3)政府出臺(tái)優(yōu)惠政策,吸引社會(huì)資金投資綠色債券。(4) 建立柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)綠色產(chǎn)業(yè)投資基金 (未上市股權(quán)投資基金 ),所募集的資金主要投資于末上市企業(yè)。

    (三 )柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)生態(tài)補(bǔ)償機(jī)制