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時(shí)間：2023-03-02 15:10:53
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[中圖分類號(hào)] F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1006-5024(2006)09-0147-02
[作者簡(jiǎn)介] 徐佩秋,農(nóng)行撫州市分行高級(jí)會(huì)計(jì)師,研究方向?yàn)樯虡I(yè)銀行財(cái)務(wù)管理｡(江西 撫州 344000)
一､目前商業(yè)銀行存在的主要財(cái)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)
1.單人操作風(fēng)險(xiǎn)｡內(nèi)部控制建設(shè)實(shí)踐表明,相互牽制的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于單人操作的風(fēng)險(xiǎn)｡隨著電子技術(shù)在銀行的廣泛應(yīng)用,我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理普遍推廣應(yīng)用電子化綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)｡系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)控制上大都制定了如授權(quán)控制､密碼控制､前后臺(tái)控制等措施,但由于業(yè)務(wù)操作人員思想麻痹,制度執(zhí)行不到位,容易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)｡
2.系統(tǒng)本身風(fēng)險(xiǎn)｡如銀行卡開(kāi)卡僅需客戶身份證,而工作人員利用工作便利,很容易獲取客戶身份證件,并為未開(kāi)卡的客戶辦理銀行卡,掛失密碼后支取客戶存款｡
3.科技犯罪風(fēng)險(xiǎn)｡隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的普及,一些不法分子采取克隆銀行憑證､賬､單等手段,盜取客戶存款｡
4.便利性風(fēng)險(xiǎn)｡隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展和客戶需求的多樣化,商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)為方便客戶､爭(zhēng)取客戶,大都為客戶提供了取現(xiàn)的便利､對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)的便利,同時(shí)也給銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)新的壓力｡
5.違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)｡如印､押､證､機(jī)未分管;柜員密碼管理不嚴(yán)密;重要空白憑證管理不規(guī)范;印鑒章使用不嚴(yán)格;對(duì)賬制度落實(shí)不到位等｡
以上操作風(fēng)險(xiǎn),為不法分子犯罪提供了可能,隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)｡基層網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題,分析其原因主要有:一是個(gè)別基層行領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng),未做到業(yè)務(wù)與內(nèi)控兩手抓｡一些行為了在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中攬存款,放松了大額資金支付管理;有的行為了拉客戶存款,對(duì)客戶不提供對(duì)公轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶款項(xiàng)收入證明的行為也聽(tīng)之任之｡二是少數(shù)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,制度觀念不強(qiáng),圖方便不按規(guī)章制度處理業(yè)務(wù)｡三是有的員工對(duì)柜面操作程序特別是有關(guān)規(guī)章制度不熟悉､不了解｡四是財(cái)會(huì)監(jiān)管隊(duì)伍不夠穩(wěn)定｡由于商業(yè)銀行體制改革､人員分流等原因,致使財(cái)會(huì)監(jiān)管隊(duì)伍不夠穩(wěn)定,財(cái)會(huì)監(jiān)管隊(duì)伍新手多,業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊,監(jiān)督重點(diǎn)把握不準(zhǔn),一定程度上影響了財(cái)會(huì)監(jiān)管工作的質(zhì)量｡五是處理處罰方面有畏難情緒｡一些監(jiān)管人員和基層會(huì)計(jì)主管面對(duì)熟悉的員工,在處理處罰方面有畏難情緒｡六是一些支行財(cái)會(huì)監(jiān)管人員配備不足｡如一些支行配置的監(jiān)管員未專職,一些支行在專職監(jiān)管員離崗時(shí),無(wú)兼職監(jiān)管員到網(wǎng)點(diǎn)履行監(jiān)督職責(zé)｡
二､防范商業(yè)銀行財(cái)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)的思考
(一)建立財(cái)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)綜合治理機(jī)制
1.加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員思想教育｡通過(guò)加強(qiáng)思想教育,建立良好的基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控環(huán)境和內(nèi)控文化,財(cái)務(wù)操作人員要把執(zhí)行制度､遵守規(guī)章作為業(yè)務(wù)操作的唯一準(zhǔn)則,不能有例外｡健全財(cái)會(huì)人員考核機(jī)制,使員工清楚,只有按規(guī)章制度辦事､按操作規(guī)程操作,才能既保護(hù)自己,又保護(hù)其他員工｡
2.加強(qiáng)財(cái)會(huì)崗位內(nèi)部控制｡深入開(kāi)展各類矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作,切實(shí)做好員工行為排查､崗位輪換､強(qiáng)制休假等工作,排查風(fēng)險(xiǎn)隱患｡
3.實(shí)行財(cái)會(huì)操作實(shí)時(shí)監(jiān)控｡各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)充分利用配備的監(jiān)控設(shè)備,實(shí)時(shí)監(jiān)控柜面操作情況｡會(huì)計(jì)監(jiān)管員､基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管應(yīng)及時(shí)查看監(jiān)控錄像,全面監(jiān)督基層網(wǎng)點(diǎn)密碼輸入是否遮掩､離崗是否簽退､以及授權(quán)操作等內(nèi)部控制情況｡
4.完善勞動(dòng)組合模式｡柜員勞動(dòng)組合要有利于內(nèi)控制度的執(zhí)行,避免給業(yè)務(wù)操作人員在執(zhí)行內(nèi)控制度上帶來(lái)不便,提高工作效能｡必須有事后監(jiān)督或會(huì)計(jì)主管､授權(quán)人員對(duì)前臺(tái)柜員發(fā)生的每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)審核,重點(diǎn)對(duì)定期存款業(yè)務(wù)是否真實(shí)及沖正､抹賬等情況進(jìn)行核實(shí),掌握柜面情況,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患｡
5.強(qiáng)化內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)工作｡銀企對(duì)賬由會(huì)計(jì)部門(mén)按月開(kāi)出對(duì)賬單,客戶部門(mén)､客戶經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)收回｡系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)對(duì)賬單位要互發(fā)對(duì)賬單,逐筆核對(duì),核對(duì)工作由基層會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)｡
(二)完善財(cái)會(huì)監(jiān)管工作機(jī)制
1.加強(qiáng)財(cái)會(huì)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)｡嚴(yán)格按照有關(guān)制度要求,配齊､配足､配強(qiáng)財(cái)會(huì)監(jiān)管員和基層業(yè)務(wù)主管,保障監(jiān)管隊(duì)伍的穩(wěn)定;同時(shí),保障基層業(yè)務(wù)主管､財(cái)會(huì)監(jiān)管人員的監(jiān)管工作時(shí)間,使其有足夠的時(shí)間開(kāi)展監(jiān)管工作｡
2.落實(shí)監(jiān)管責(zé)任制｡財(cái)會(huì)監(jiān)管員要落實(shí)分片包干制,對(duì)財(cái)會(huì)監(jiān)管員每月到網(wǎng)點(diǎn)檢查的時(shí)間､抽查的憑證､賬簿的期限作出具體規(guī)定和要求｡
3.實(shí)施財(cái)會(huì)監(jiān)管工作定期報(bào)告制度｡財(cái)會(huì)監(jiān)管員必須每月報(bào)送書(shū)面財(cái)會(huì)監(jiān)管工作報(bào)告,重大問(wèn)題,及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào),反饋給有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén),做到防范于未然｡
4.做好財(cái)會(huì)監(jiān)管成果分析｡各級(jí)行對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的檢查頻率較多,一個(gè)所每次檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題有其類似之處,因此,各行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)制度落實(shí)情況的分析,對(duì)屢查屢犯的人和事要及時(shí)移送相關(guān)部門(mén)進(jìn)行處理｡
(三)財(cái)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管重點(diǎn)
1.基層業(yè)務(wù)主管要嚴(yán)格履行崗位職責(zé),加大對(duì)重點(diǎn)崗位､重點(diǎn)環(huán)節(jié)､重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)的實(shí)時(shí)審核和監(jiān)控力度｡一是支付單位存款必須有真實(shí)､合規(guī)的憑證;二是加強(qiáng)交接業(yè)務(wù)的監(jiān)督;三是加強(qiáng)印押證的使用､保管的管理及監(jiān)督,確保印押､印證分管｡四是切實(shí)做好一日三碰庫(kù)工作,對(duì)超庫(kù)存限額的情況要在坐班主任日志上記載,注明原因｡五是要加強(qiáng)內(nèi)外賬務(wù)的核查工作｡六是加強(qiáng)對(duì)授權(quán)情況及密碼､認(rèn)證卡使用情況的管理｡七是加強(qiáng)掛失業(yè)務(wù)及存款開(kāi)戶業(yè)務(wù)的審核｡八是加強(qiáng)授權(quán)管理｡對(duì)抹賬､錯(cuò)賬沖正､換單(折)､重置客戶密碼､修改賬戶屬性､開(kāi)銷戶及大額現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬支取等易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的重要交易認(rèn)真審核｡九是加強(qiáng)對(duì)柜員及網(wǎng)點(diǎn)日終后的賬務(wù)､現(xiàn)金､重要空白憑證的核對(duì)以及行所簽退的監(jiān)督｡十是要加強(qiáng)開(kāi)機(jī)､簽到､簽退管理｡營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的主機(jī)必須由有權(quán)人進(jìn)行開(kāi)啟和關(guān)閉｡柜員臨時(shí)離崗要按規(guī)定辦理臨時(shí)簽退手續(xù),柜員辦理正式簽退,需重新簽到時(shí)應(yīng)經(jīng)三級(jí)主管批準(zhǔn);日終行所簽退必須由三級(jí)主管連同另一名柜員共同辦理,并在網(wǎng)點(diǎn)平賬報(bào)告表上雙人簽章｡
2.會(huì)計(jì)監(jiān)管員檢查監(jiān)督要著重把握重點(diǎn)
(1)把好“五關(guān)”:一是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資金出入關(guān)｡重點(diǎn)是對(duì)其聯(lián)行､網(wǎng)內(nèi)往來(lái)､庫(kù)存現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)的檢查,要求逐筆核對(duì)資金往來(lái)分戶賬發(fā)生額及余額,查堵非正常資金的流出｡二是對(duì)公存款管理業(yè)務(wù)關(guān)｡對(duì)財(cái)政專戶､醫(yī)保､社保､農(nóng)信社等重點(diǎn)客戶,以及大額支付業(yè)務(wù)進(jìn)行核查,檢查會(huì)計(jì)支付憑證的真實(shí)性,要求逐筆核對(duì)分戶賬發(fā)生額及余額,防止挪用客戶資金｡三是對(duì)公存款轉(zhuǎn)付個(gè)人業(yè)務(wù)關(guān)｡重點(diǎn)是檢查支付憑證的真實(shí)性､印鑒的真實(shí)性和支票號(hào)碼的連續(xù)性,防止挪用客戶資金｡四是個(gè)人存款重要交易業(yè)務(wù)關(guān)｡重點(diǎn)是檢查定期存單的掛失､抹賬､補(bǔ)辦存單等業(yè)務(wù)的真實(shí)性,檢查定期存單開(kāi)銷戶情況及重要空白憑證的使用情況,防止挪用客戶資金｡五是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)關(guān)｡一方面檢查業(yè)務(wù)的真實(shí)性,重點(diǎn)是貼現(xiàn)票據(jù)的真實(shí)性､交易背景的真實(shí)性｡另一方面檢查業(yè)務(wù)操作程序的合規(guī)性,是否存在逆程序和越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象｡
(2)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況的檢查｡對(duì)存在未執(zhí)行一日三碰庫(kù),柜員離崗未退出畫(huà)面,串崗､混崗,密碼輸入未摭掩的情況,對(duì)基層會(huì)計(jì)主管未認(rèn)真履行監(jiān)督職責(zé),當(dāng)天業(yè)務(wù)未及時(shí)審核,導(dǎo)致憑證漏打､丟失､傳票流水號(hào)不連續(xù)等重要事項(xiàng)均未及時(shí)發(fā)現(xiàn)等情況的網(wǎng)點(diǎn)要特別加以關(guān)注｡
(3)會(huì)計(jì)監(jiān)管員每旬必須按旬對(duì)所管網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查,對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督,加強(qiáng)授權(quán)情況及密碼的管理,加強(qiáng)對(duì)掛失､抹賬､沖賬及印押(機(jī))證的管理,要對(duì)支出金額較大或單筆支出20萬(wàn)元以上的單位及人民銀行､信用社､保險(xiǎn)､證券､社保､財(cái)政等單位采取電話或上門(mén)核對(duì)往來(lái)賬務(wù)的方式,并對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)及與人民銀行往來(lái)業(yè)務(wù)逐筆進(jìn)行勾對(duì),對(duì)簿弱環(huán)節(jié)要進(jìn)行專項(xiàng)檢查｡
(4)加強(qiáng)對(duì)原始憑證的真實(shí)性､重要空白憑證和有價(jià)單證的使用情況及儲(chǔ)蓄存款開(kāi)銷戶情況進(jìn)行檢查,對(duì)專用賬戶資金的使用情況重點(diǎn)進(jìn)行關(guān)注;
(5)檢查時(shí)著重現(xiàn)場(chǎng)觀察及利用錄像記錄資料,對(duì)被查機(jī)構(gòu)內(nèi)控制約執(zhí)行情況進(jìn)行核查｡
(6)各支行要對(duì)大額存單質(zhì)押貸款進(jìn)行全程監(jiān)督,加強(qiáng)核對(duì),確保質(zhì)押品真實(shí)､有效､足額｡
(四)加大財(cái)會(huì)違規(guī)操作行為責(zé)任追究力度
重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)以下財(cái)會(huì)操作違規(guī)行為整改,并嚴(yán)格按照有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究:
1.無(wú)原始憑證辦理業(yè)務(wù)､丟失原始憑證或網(wǎng)點(diǎn)日終平賬報(bào)告表涂改｡
2.基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管直接臨柜辦理具體業(yè)務(wù)的｡
3.辦理沒(méi)有經(jīng)上級(jí)審批的超權(quán)限貸款和無(wú)質(zhì)押物的虛假質(zhì)押貸款｡
4.存在密碼及認(rèn)證卡交給他人使用的｡
5.轉(zhuǎn)賬支票､現(xiàn)金支票未進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行逐份銷號(hào)控制的｡
6.柜員離崗不進(jìn)行交接的｡
7.未堅(jiān)持一日三碰庫(kù)工作的｡
8.印､押､證､機(jī)管理不符合規(guī)定的｡
9.會(huì)計(jì)主管對(duì)當(dāng)天業(yè)務(wù)未審核､核對(duì)的或出現(xiàn)交易清單不連續(xù)的｡
二、活動(dòng)內(nèi)容
（一）開(kāi)展崗位練兵活動(dòng)
圍繞“宣傳、咨詢、發(fā)放、隨訪”四項(xiàng)功能和服務(wù)要求，開(kāi)展崗位服務(wù)活動(dòng)，推進(jìn)藥具隊(duì)伍標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。
一是組織村級(jí)計(jì)生員和藥具免費(fèi)發(fā)放點(diǎn)管理人員參加市計(jì)生委舉辦的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。二是利用計(jì)生員例會(huì)及專業(yè)培訓(xùn)，設(shè)置藥具知識(shí)專題學(xué)習(xí)培訓(xùn)課，提高計(jì)生員的藥具知識(shí)及指導(dǎo)藥具應(yīng)用的能力。三是我鎮(zhèn)計(jì)生辦對(duì)各發(fā)放點(diǎn)負(fù)責(zé)人及計(jì)生員要做好藥具工作的指導(dǎo)、檢查，年終時(shí)進(jìn)行評(píng)比表彰，對(duì)工作優(yōu)秀的人員給予獎(jiǎng)勵(lì)。
（二）加強(qiáng)我鎮(zhèn)藥具服務(wù)管理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)
一是繼續(xù)爭(zhēng)取在每個(gè)村小組人口較集中的地區(qū)增設(shè)避孕藥具免費(fèi)發(fā)放點(diǎn)，目前,我鎮(zhèn)已完成在每個(gè)村委會(huì)投放一個(gè)免費(fèi)領(lǐng)取避孕藥具柜。在鎮(zhèn)上區(qū)域另增設(shè)一個(gè)發(fā)放點(diǎn)，并完善發(fā)放點(diǎn)的基本設(shè)施配備，進(jìn)一步縮短各個(gè)藥具發(fā)放點(diǎn)的距離，確保群眾獲得藥具更便捷、通暢。二是加強(qiáng)藥具柜管理，投放品種多樣的避孕藥具，及時(shí)清理過(guò)期藥具，做好藥具網(wǎng)點(diǎn)的增減登記工作和摸清生育政策調(diào)整后育齡群眾藥具需求新變化的底數(shù)，調(diào)整計(jì)劃，保持與市計(jì)劃生育服務(wù)站聯(lián)系，確保藥具品種數(shù)量和供應(yīng)得到及時(shí)發(fā)放，滿足育齡群眾選擇避孕藥具需求；根據(jù)我鎮(zhèn)實(shí)際，藥具發(fā)放服務(wù)點(diǎn)由村計(jì)生員專人負(fù)責(zé)管理，大大提高藥具免費(fèi)發(fā)放可及率、信息統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確率、發(fā)放政策與科普知識(shí)和藥具發(fā)放服務(wù)滿意度。
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡保經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。
尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆-綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配轉(zhuǎn)自 按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行專門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂;對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。
尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行專門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂;對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢(qián)賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤(pán)制度、繳協(xié)款制度、ATM機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰(shuí)踩了這根線，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對(duì)有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問(wèn)責(zé)制，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
作者簡(jiǎn)介：張光榮（1968－），男，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：財(cái)務(wù)管理。
中圖分類號(hào)：F830.45文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1672-3309（2008）06-0049-03
一、現(xiàn)金管理在現(xiàn)階段對(duì)我國(guó)的重要意義
1．加強(qiáng)現(xiàn)金管理是抑制通貨膨脹的有效手段。因?yàn)榉潘涩F(xiàn)金管理會(huì)直接增加現(xiàn)金投放量，特別是放松對(duì)工資性支出的管理將導(dǎo)致工資基金的過(guò)快增長(zhǎng)，這兩項(xiàng)因素是通貨膨脹的主要原因。如果商業(yè)銀行都能按照《現(xiàn)金管理暫行條例》的條款控制現(xiàn)金支出，減少現(xiàn)金投放量，無(wú)疑會(huì)對(duì)抑制通貨膨脹產(chǎn)生積極作用。
2．加強(qiáng)現(xiàn)金管理是監(jiān)督企業(yè)財(cái)務(wù)制度的有效手段。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r良莠不齊，并非所有的經(jīng)營(yíng)單位都能依法經(jīng)營(yíng)，有些單位為逃避財(cái)務(wù)監(jiān)督，私設(shè)小金庫(kù)、公款私存，利用銀行放松現(xiàn)金管理的空檔躲避財(cái)務(wù)監(jiān)督，甚至干損害國(guó)家、集體利益的事情，這時(shí)銀行就要切實(shí)履行自己的社會(huì)職責(zé)。
3．加強(qiáng)現(xiàn)金管理是改善社會(huì)風(fēng)氣的需要。因?yàn)殂y行對(duì)現(xiàn)金管理的放松，使企業(yè)可以隨意提取現(xiàn)金，為某些領(lǐng)導(dǎo)干部搞提供了方便的平臺(tái)。按照現(xiàn)金管理?xiàng)l例的規(guī)定，開(kāi)戶單位使用現(xiàn)金有嚴(yán)格的規(guī)定，千元以上的經(jīng)濟(jì)往來(lái)就要通過(guò)銀行匯款等方式結(jié)算。如此嚴(yán)格管理能有效制約貪污受賄數(shù)額和數(shù)量。
二、當(dāng)前現(xiàn)金管理中的主要難點(diǎn)
(一)外部環(huán)境制約因素
1．受當(dāng)?shù)劂y行庫(kù)上繳時(shí)間和繳庫(kù)次數(shù)等客觀因素的影響
由于當(dāng)?shù)劂y行發(fā)行庫(kù)上繳時(shí)間和繳庫(kù)次數(shù)等客觀因素的影響，造成分行未能及時(shí)上繳現(xiàn)金。一些地區(qū)銀行對(duì)當(dāng)?shù)胤中薪饫U現(xiàn)金的時(shí)間規(guī)定頗為嚴(yán)格，如每周隔天的特定時(shí)間才能上繳；對(duì)破鈔上繳的限制就更為嚴(yán)格，如每周只能上繳一次，且對(duì)鈔票的新舊程度也有明確規(guī)定。這些在一定程度上都加大了分行繳存庫(kù)存現(xiàn)金的難度，增加了分行的庫(kù)存現(xiàn)金量。
2．受分行所在城市和開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)地理位置的影響
由于各地分行所在城市以及市內(nèi)地理位置的不同，有的地區(qū)現(xiàn)金交易仍比較通行，就會(huì)造成現(xiàn)金流量增大。如一些地區(qū)城市結(jié)構(gòu)比較松散，小商品交易發(fā)達(dá)，私營(yíng)業(yè)主較多，交易大都采用現(xiàn)金，使分行客戶現(xiàn)金提取量不斷攀升；也有的地區(qū)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，銀行業(yè)務(wù)電子化程度不高，現(xiàn)金交易就比較通行；另外一些在商貿(mào)區(qū)、繁華商務(wù)區(qū)、大型批發(fā)市場(chǎng)等附近的網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)金流量也相對(duì)較大。
(二)內(nèi)部自身影響因素
1．受分行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和操作人員主觀意識(shí)不強(qiáng)的影響
現(xiàn)金管理首先應(yīng)引起分行經(jīng)營(yíng)管理者和實(shí)際操作者的高度重視。但往往分行相關(guān)管理部門(mén)對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金管理重視不夠，有的行采用的現(xiàn)金調(diào)繳模式不夠科學(xué)；臨柜人員對(duì)控制庫(kù)存現(xiàn)金意識(shí)不強(qiáng)，個(gè)別柜員從思想上放松了對(duì)庫(kù)存?zhèn)涓督鸬目刂?，造成網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存保留較大等等。
2．受機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備增多的影響
隨著分行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大，網(wǎng)點(diǎn)的增多，自助設(shè)備的增加，現(xiàn)金款箱數(shù)目增加，都使現(xiàn)金需求量日益增大，使得實(shí)際占用現(xiàn)金和備用現(xiàn)金數(shù)量都較大，這筆資金占用十分可觀，且網(wǎng)點(diǎn)、柜員、自助設(shè)備間現(xiàn)金調(diào)配能力又存在不足。
3．受現(xiàn)金清點(diǎn)人員不足和場(chǎng)地有限等的影響
根據(jù)一些行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，客戶現(xiàn)金需求多集中在上午，而現(xiàn)金回籠則多集中在下午，這給現(xiàn)金清繳帶來(lái)很大壓力。由于現(xiàn)金清點(diǎn)工作量大，一些分行現(xiàn)金不能及時(shí)清點(diǎn)上繳。特別是儲(chǔ)蓄旺季，現(xiàn)金來(lái)不及整理，有時(shí)要到第三日才能繳存入行。一些分行的業(yè)務(wù)押運(yùn)人員不到位、臨柜人手緊張、殘損券清點(diǎn)人員不足等實(shí)際問(wèn)題也都影響到庫(kù)存現(xiàn)金超標(biāo)。
4．忽視成本核算，僅從方便客戶角度考慮
有些行為最大限度滿足客戶需求，減少投訴，未嚴(yán)格執(zhí)行大額取現(xiàn)預(yù)約制度，為應(yīng)付客戶隨時(shí)取現(xiàn)，就任意加大庫(kù)存而不考慮成本，使庫(kù)存現(xiàn)金備付增大。
5．受分行自身存款總量限制的影響
也有些分行由于自身規(guī)模較小，庫(kù)存現(xiàn)金限額絕對(duì)數(shù)雖不大，但受分行存款總量限制，相對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金占比就較高，一定程度上，使分行庫(kù)存現(xiàn)金的限額管理難度增大。
三、加強(qiáng)現(xiàn)金管理的對(duì)策
1．制訂科學(xué)的考核辦法，合理核定各支行庫(kù)存限額，加大完善考核、監(jiān)控力度，將庫(kù)存現(xiàn)金的比例指標(biāo)納入分行考核體系之中，通過(guò)比例(限額)與網(wǎng)點(diǎn)的績(jī)效掛鉤、管理質(zhì)量與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)掛鉤的方式，強(qiáng)化目標(biāo)約束。逐步將比例管理轉(zhuǎn)化成限額管理，按照各支行的業(yè)務(wù)量、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和距離分行庫(kù)房路途遠(yuǎn)近等情況，科學(xué)、合理地對(duì)支行和網(wǎng)點(diǎn)核定前臺(tái)柜員日間與日終庫(kù)存現(xiàn)金限額，直接控制現(xiàn)金留存量，確保庫(kù)存現(xiàn)金量既能保證客戶支付，又能壓縮到最低額，并將庫(kù)存現(xiàn)金控制納入績(jī)效考核體系。
2．端正對(duì)銀企關(guān)系的認(rèn)識(shí)，擺正銀行利益和國(guó)家利益兩者之間的關(guān)系。之所以要放松現(xiàn)金管理，目的無(wú)非是為了搞好銀企關(guān)系，抓住存款。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)現(xiàn)金管理不僅是監(jiān)督企業(yè)的財(cái)務(wù)制度，而且也是規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要，許多企業(yè)經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生往往是因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)務(wù)制度不嚴(yán)造成的，比如超限額保留現(xiàn)金，就會(huì)給犯罪分子以可乘之機(jī)，放松現(xiàn)金管理對(duì)企業(yè)本身也造成危害和風(fēng)險(xiǎn)。改善銀企關(guān)系不能靠放松對(duì)企業(yè)的監(jiān)督管理，更不允許幫助企業(yè)躲避檢查，而是通過(guò)改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，建立新型的銀企協(xié)作關(guān)系。即使銀行因?yàn)榧訌?qiáng)現(xiàn)金管理而與某些開(kāi)戶單位的利益發(fā)生矛盾時(shí)，寧肯自己的業(yè)務(wù)受到影響(比如企業(yè)轉(zhuǎn)移存款)，也應(yīng)該將國(guó)家利益放在首位。
3．要正確認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與現(xiàn)金管理的關(guān)系。有的人認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，有些現(xiàn)金管理制度制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，比如對(duì)結(jié)算起點(diǎn)的規(guī)定等等，因此認(rèn)為現(xiàn)金管理就應(yīng)該放松，某些條款就該取消或放寬。其實(shí)不然，可以看看經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，有的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，但貨幣的使用量不但沒(méi)有增加，相反的還在減少，這主要是因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)的發(fā)展及其他電子貨幣的產(chǎn)生。因此，我們不能通過(guò)放松現(xiàn)金管理來(lái)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而是要通過(guò)提高服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)電子貨幣的發(fā)展來(lái)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
4．建立定期通報(bào)制度，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)單位現(xiàn)金庫(kù)存管理意識(shí)，加大對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)和中心支行庫(kù)存現(xiàn)金管理比例(限額)的監(jiān)控。通過(guò)預(yù)警、通報(bào)等形式督促下級(jí)經(jīng)營(yíng)單位切實(shí)履行分行對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金管理的目標(biāo)要求。設(shè)立庫(kù)存現(xiàn)金管理臺(tái)賬，每日統(tǒng)計(jì)各中心支行實(shí)際現(xiàn)金庫(kù)存金額，并對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位現(xiàn)金庫(kù)存指標(biāo)的執(zhí)行情況按月進(jìn)行通報(bào)，作為衡量基層負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)管理水平的一項(xiàng)重要參考依據(jù)。通過(guò)定期通報(bào)，進(jìn)一步強(qiáng)化各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人控制現(xiàn)金庫(kù)存的意識(shí)，并在此基礎(chǔ)上摸索出一定的現(xiàn)金備付管理規(guī)律，使得各基層行的庫(kù)存得到有效控制。
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Difficulties and Countermeasures of Commercial
Banks' Cash Management
Zhang Guangrong
一是圖書(shū)資源分布不均衡。經(jīng)過(guò)多年的不斷投入，全縣的縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)文化設(shè)施及學(xué)校、企業(yè)圖書(shū)機(jī)構(gòu)藏書(shū)總量達(dá)到320余萬(wàn)冊(cè)，人均擁有圖書(shū)達(dá)到4本，總體數(shù)量和人均擁有量均位于全市前列。但從圖書(shū)藏量結(jié)構(gòu)來(lái)看，縣級(jí)圖書(shū)機(jī)構(gòu)、學(xué)校及企業(yè)圖書(shū)藏量超過(guò)200萬(wàn)冊(cè)，占總藏量的62.5%，而占人口總數(shù)70%的農(nóng)村居民只擁37.5%的圖書(shū)量，城鄉(xiāng)圖書(shū)資源分布極不平衡。
二是投入機(jī)制不健全。此前，圖書(shū)機(jī)構(gòu)屬于“各自為政”、“分灶吃飯”，由各級(jí)、各部門(mén)負(fù)責(zé)管理和采購(gòu)，整體資源利用率較低，重復(fù)購(gòu)買(mǎi)、重復(fù)投入的現(xiàn)象在所難免，無(wú)法發(fā)揮最大的服務(wù)效能。特別是隨著經(jīng)濟(jì)體制和財(cái)稅體制改革的深入，農(nóng)村公共財(cái)政日益困難，鎮(zhèn)村基層政權(quán)對(duì)文化設(shè)施尤其是圖書(shū)資源的投入呈現(xiàn)日趨減少的趨勢(shì)，基層圖書(shū)服務(wù)機(jī)構(gòu)的圖書(shū)更新速度較慢，內(nèi)容陳舊落后，深受農(nóng)民群眾喜愛(ài)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、健康保健等書(shū)籍較為缺乏，無(wú)法適應(yīng)和滿足群眾日益增長(zhǎng)的文化需求。
三是管理體制不規(guī)范。此前，基層部分圖書(shū)服務(wù)機(jī)構(gòu)尤其是村文化設(shè)施管理處于人員不定、職責(zé)不明的狀態(tài)，定期開(kāi)放及日常維護(hù)工作無(wú)法得到有效保障，甚至部分村級(jí)文化設(shè)施出現(xiàn)長(zhǎng)期閑置，農(nóng)村居民看書(shū)難、看報(bào)難、借書(shū)難仍不同程度的存在。鑒于此，該縣大膽對(duì)圖書(shū)資源管理體制進(jìn)行改革，按照“政府主導(dǎo)、統(tǒng)籌規(guī)劃，集中管理、科學(xué)配置”的原則，整合縣域圖書(shū)資源，盤(pán)活基層文化設(shè)施，優(yōu)化服務(wù)運(yùn)行機(jī)制，探索實(shí)行了縣鎮(zhèn)村圖書(shū)館總分館制，有效破解了上述難題。
二、解決的有效途徑
（一）健全三級(jí)網(wǎng)絡(luò)，夯實(shí)圖書(shū)資源整合基礎(chǔ)。圍繞打破傳統(tǒng)文化設(shè)施條框管理限制，探索推行了圖書(shū)館總分館制，依托現(xiàn)有縣圖書(shū)館、鎮(zhèn)綜合文化站和村文化大院，分別設(shè)立縣圖書(shū)館總館、鎮(zhèn)分館、村（社區(qū)）基層服務(wù)點(diǎn)，采取文企共建、軍民共建等方式，在部分學(xué)校、廠礦企業(yè)等設(shè)立行業(yè)分館和流動(dòng)服務(wù)站，著力構(gòu)建以縣圖書(shū)館為中心，以鎮(zhèn)（辦事處）分館為紐帶，以村（社區(qū)）基層服務(wù)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以機(jī)關(guān)、部隊(duì)、學(xué)校、企業(yè)等行業(yè)分館為補(bǔ)充的新型公共圖書(shū)館服務(wù)體系。一是明確職能定位?？h圖書(shū)館總館定位為全縣文獻(xiàn)書(shū)目信息中心、圖書(shū)資源配置中心和網(wǎng)絡(luò)管理服務(wù)中心，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌建設(shè)、指導(dǎo)協(xié)調(diào)縣域圖書(shū)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)工作；各鎮(zhèn)（辦事處）分館作為區(qū)域支持中心，具備圖書(shū)外借、報(bào)刊閱覽、電子閱覽、文化信息資源共享工程等服務(wù)功能；村（社區(qū)）服務(wù)點(diǎn)作為基層服務(wù)站點(diǎn)，具備圖書(shū)外借、報(bào)刊閱覽、電子閱覽等服務(wù)功能。二是集約利用設(shè)施。圍繞深化鎮(zhèn)級(jí)公共文化設(shè)施利用，將鎮(zhèn)級(jí)綜合文化站定位于履行公共服務(wù)職能、提供公共服務(wù)的綜合性機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)各鎮(zhèn)（辦事處）將共青團(tuán)、婦聯(lián)等機(jī)構(gòu)統(tǒng)一集中到綜合文化站辦公，實(shí)行部門(mén)聯(lián)動(dòng)、齊抓共管，將黨員干部遠(yuǎn)程教育系統(tǒng)與文化信息資源共享工程、教育培訓(xùn)場(chǎng)所與文化排練室、老年體育健身設(shè)施與文化體育場(chǎng)地進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn) “一站多用、一室多用”，將其建設(shè)成集書(shū)報(bào)閱覽、廣播影視、文藝演出、科普教育等功能于一體的公共文化服務(wù)單位、基層群眾文化娛樂(lè)公共場(chǎng)所和文化陣地。三是分類推進(jìn)建設(shè)。堅(jiān)持先行試點(diǎn)、逐級(jí)深入、因地制宜、有序推進(jìn)，優(yōu)先選擇部分設(shè)施條件優(yōu)、群眾基礎(chǔ)好的鎮(zhèn)駐地、城市社區(qū)及學(xué)校進(jìn)行試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，分析不足，完善運(yùn)行機(jī)制，逐步向農(nóng)村推廣實(shí)施，使其真正發(fā)揮出便民利民服務(wù)功能。
二、每天上班后的第一項(xiàng)工作，就是打掃環(huán)境衛(wèi)生，按照各部門(mén)劃分給本人的衛(wèi)生區(qū)域，自覺(jué)地干好這項(xiàng)非常重要的第一項(xiàng)工作。
三、對(duì)于集體組織的衛(wèi)生知識(shí)培訓(xùn)、健康知識(shí)學(xué)習(xí)、突擊打掃衛(wèi)生等活動(dòng)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)都要進(jìn)行考勤，無(wú)故不參加者要從經(jīng)濟(jì)上予以處罰。對(duì)平時(shí)的打掃衛(wèi)生工作也要注意觀察，安排工作時(shí)一道講評(píng)，表?yè)P(yáng)好人好事，調(diào)動(dòng)員工積極性。
四、各部門(mén)都要設(shè)立固定垃圾點(diǎn)，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時(shí)清運(yùn)垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。
五、公司財(cái)務(wù)每年都要安排一定數(shù)量的資金，用于愛(ài)國(guó)衛(wèi)生工作。各部門(mén)對(duì)于破損的室內(nèi)吊頂、地面、墻壁、招貼畫(huà)、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時(shí)報(bào)告總公司，統(tǒng)一安排，進(jìn)行維修更換。對(duì)于需要添置的清掃工具，報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)購(gòu)買(mǎi)。
六、公司辦公樓、××大樓及各部門(mén)的門(mén)衛(wèi)人員，都要承擔(dān)環(huán)境衛(wèi)生清掃工作，作為一項(xiàng)任務(wù)，列入門(mén)衛(wèi)制度之中。
七、遵照縣愛(ài)委會(huì)的規(guī)定，搞好“門(mén)前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛(wèi)生區(qū)段。服從縣愛(ài)委會(huì)的檢查指導(dǎo)，不得以任何理由發(fā)生爭(zhēng)吵，對(duì)批出的問(wèn)題及時(shí)整改。
八、廁所是打掃衛(wèi)生的重點(diǎn)，各部門(mén)都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。
九、重視公司住宅樓的環(huán)境衛(wèi)生，中心戶長(zhǎng)要在每一層樓都指定一名負(fù)責(zé)人，督促檢查，保持清潔。
十、各部門(mén)、超市都要依據(jù)本制度，結(jié)合實(shí)際，分類制定營(yíng)業(yè)廳、庫(kù)房、食堂、環(huán)境衛(wèi)生制度，深化細(xì)化衛(wèi)生管理職責(zé)，并要有相應(yīng)的考核獎(jiǎng)懲措施，認(rèn)真考核，及時(shí)獎(jiǎng)罰。
十一、公司要把愛(ài)國(guó)衛(wèi)生工作納入對(duì)各部門(mén)、超市的考核內(nèi)容當(dāng)中，同其它工作一起安排，一起檢查，年終一并考核，對(duì)愛(ài)國(guó)衛(wèi)生工作成績(jī)突出的單位和個(gè)人，予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。
十二、公司領(lǐng)導(dǎo)下基層檢查指導(dǎo)工作，要把愛(ài)國(guó)衛(wèi)生工作納入檢查范圍，進(jìn)行重點(diǎn)檢查，對(duì)存在問(wèn)題，嚴(yán)肅指出，予以糾正，同時(shí)為年終考核評(píng)比打下基礎(chǔ)。
二〇*年十月十一日
創(chuàng)建國(guó)家衛(wèi)生縣城衛(wèi)生管理制度
縣委、縣政府以前所未有的魄力，提出用三年時(shí)間,創(chuàng)建國(guó)家級(jí)衛(wèi)生縣城。這是提高公民素質(zhì)，倡導(dǎo)文明風(fēng)尚，建設(shè)和諧家園，創(chuàng)造良好人居環(huán)境的一件大好事。我公司為了能在創(chuàng)國(guó)衛(wèi)工作中高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，圓滿完成任務(wù)，特制定本制度，望各部門(mén)、縣城各商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真執(zhí)行。
一、創(chuàng)建國(guó)衛(wèi)，人人有責(zé)。公司全體員工，無(wú)論職務(wù)高低，無(wú)論在哪個(gè)崗位上工作，都要充分認(rèn)識(shí)到，搞好創(chuàng)國(guó)衛(wèi)工作是自己份內(nèi)的一件大事，必須積極參加，努力干好。
二、每天上班后的第一項(xiàng)工作，就是打掃環(huán)境衛(wèi)生，按照各部門(mén)劃分給本人的衛(wèi)生區(qū)域，自覺(jué)地干好這項(xiàng)非常重要的第一項(xiàng)工作。
三、創(chuàng)國(guó)衛(wèi)工作中將有大量的集體突擊活動(dòng)，如衛(wèi)生知識(shí)培訓(xùn)、健康知識(shí)學(xué)習(xí)、突擊打掃衛(wèi)生等，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)都要進(jìn)行考勤，無(wú)故不參加者要從經(jīng)濟(jì)上予以重罰。對(duì)平時(shí)的打掃衛(wèi)生工作也要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，注意觀察，及時(shí)講評(píng)，表?yè)P(yáng)好人好事，調(diào)動(dòng)員工積極性。
四、各部門(mén)都要設(shè)立固定垃圾點(diǎn)，添置存放垃圾的容器或有磚砌圍墻。安排專職人員及時(shí)清運(yùn)垃圾，保證垃圾不淌出容器之外，尤其是夏季，更要勤清理，防止蚊蠅滋生。
五、公司財(cái)務(wù)要安排一定數(shù)量的資金，用于創(chuàng)國(guó)衛(wèi)工作。各部門(mén)對(duì)于年久失修的房屋、破損的室內(nèi)吊頂、地面、墻壁、招貼畫(huà)、廣告牌等有礙觀瞻的部位，要及時(shí)報(bào)告總公司，統(tǒng)一安排，進(jìn)行拆除、維修、更換、刷新。對(duì)于需要添置的清掃工具，報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)購(gòu)買(mǎi)。
六、公司辦公樓、××大樓及各部門(mén)的門(mén)衛(wèi)人員，都要承擔(dān)環(huán)境衛(wèi)生清掃工作，作為一項(xiàng)任務(wù)，列入門(mén)衛(wèi)制度之中。
七、遵照縣創(chuàng)衛(wèi)辦的規(guī)定，搞好“門(mén)前四包”。定期打掃劃分給我公司的街道衛(wèi)生區(qū)段。服從縣創(chuàng)衛(wèi)辦的檢查指導(dǎo)，不講任何理由，不惜一切代價(jià)，對(duì)指出的問(wèn)題及時(shí)整改。
八、廁所是打掃衛(wèi)生的重點(diǎn)，各部門(mén)都要安排專人或輪流天天打掃，注意滅殺蚊蠅，做好保潔工作。
九、重視公司住宅樓的環(huán)境衛(wèi)生，中心戶長(zhǎng)要在每一層樓都指定一名負(fù)責(zé)人，督促檢查，保持清潔。
現(xiàn)將全年的案件專項(xiàng)治理工作情況匯報(bào)如下：
一、進(jìn)一步建立和完善內(nèi)控制度，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視郵政金融風(fēng)險(xiǎn)管理，認(rèn)真組織開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作。從內(nèi)控制度的制定和完善入手，規(guī)范操作流程和業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)互控機(jī)制的建立，切實(shí)加強(qiáng)全員內(nèi)控、全方位內(nèi)控、全過(guò)程內(nèi)控、全年內(nèi)控，有效防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件的發(fā)生。把住內(nèi)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真研究業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中出現(xiàn)的新問(wèn)題，不斷補(bǔ)充和完善內(nèi)控制度，加大對(duì)郵政金融內(nèi)控管理和重點(diǎn)崗位人員履職情況的檢查和懲處力度，使我局郵政金融內(nèi)控體系建設(shè)進(jìn)一步健全、內(nèi)控制度進(jìn)一步完善、從業(yè)人員的內(nèi)控意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)，有效防范郵政金融風(fēng)險(xiǎn)，控制資金案件，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、組織學(xué)習(xí)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)。我局認(rèn)真組織郵政金融員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步開(kāi)展案件專項(xiàng)治理工作的通知》精神，把案件專項(xiàng)治理工作落實(shí)到基層，讓所有的干部和職工加深對(duì)內(nèi)控工作重要性的認(rèn)識(shí)，不斷提高其內(nèi)控意識(shí)，使其自覺(jué)執(zhí)行內(nèi)控制度。繼續(xù)推進(jìn)“六個(gè)全”體系的建立和完善，充分發(fā)揮“操作層的互控防線，管理層的日常監(jiān)督檢查防線和稽核檢查層的再監(jiān)督檢查防線（三道防線）”的重要作用。
三、“專項(xiàng)治理”與“內(nèi)控管理年”相結(jié)合。我局將“案件專項(xiàng)治理”與郵政金融“內(nèi)控管理年”工作緊密結(jié)合起來(lái)，堅(jiān)持“回頭看”和“回頭查”工作，對(duì)重點(diǎn)部位要加強(qiáng)管理和監(jiān)督檢查，采取切實(shí)有效的措施加強(qiáng)重點(diǎn)防范，定期、不定期地開(kāi)展信息的收集和反饋工作，鞏固網(wǎng)點(diǎn)排查成果，繼續(xù)強(qiáng)化“排查”和“輪換崗”工作。
四、加強(qiáng)對(duì)“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范。各局一定要針對(duì)“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的內(nèi)控制度落實(shí)情況，在管理和經(jīng)營(yíng)的各個(gè)層面對(duì)其形成高壓態(tài)勢(shì)，使各項(xiàng)管理制度和防范措施切實(shí)落實(shí)到每一位職工。對(duì)“八個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行精細(xì)化管理，嚴(yán)格做到：
（一）認(rèn)真落實(shí)授權(quán)卡或柜員卡制度。嚴(yán)格執(zhí)行提款和支票轉(zhuǎn)賬的四級(jí)權(quán)限審批制度（局長(zhǎng)、分管副局長(zhǎng)、部門(mén)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)），凡一次提取*萬(wàn)元及以上的相關(guān)部門(mén)必須嚴(yán)格審核，嚴(yán)格把關(guān)。對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)授權(quán)必須嚴(yán)格按照《智能令牌管理辦法》堅(jiān)決落實(shí)三級(jí)密碼權(quán)限管理（支局長(zhǎng)、綜合柜員、普通柜員），嚴(yán)禁超權(quán)限使用智能令牌授權(quán)。
（二）嚴(yán)格執(zhí)行支票印鑒分管制度。在開(kāi)戶行預(yù)留的“企業(yè)負(fù)責(zé)人印鑒和財(cái)務(wù)專用章”必須由財(cái)務(wù)室負(fù)責(zé)人指定專人掌管，不得由儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)和出納掌管，支票應(yīng)由出納掌管，購(gòu)買(mǎi)支票登記簿應(yīng)由會(huì)計(jì)掌管。凡掌管銀行預(yù)留印鑒者，每次審核使用支票提款后，必須在支票使用登記簿簽章。
（三）加強(qiáng)空白憑證管理。重要空白憑證實(shí)行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫(kù)保管”的辦法，視同現(xiàn)金管理。對(duì)重要空白憑證必須實(shí)行雙人分管機(jī)制，重要空白憑證實(shí)物由庫(kù)管員管理，憑證管理員負(fù)責(zé)登記、核算，雙方要定期盤(pán)點(diǎn)核對(duì)，確保賬實(shí)相符。重要空白憑證的入庫(kù)、領(lǐng)用做到手續(xù)清楚、責(zé)任明確、檢查及時(shí)。重要空白憑證管理人員按種類設(shè)立“重要憑證分類匯總登記簿”和“重要憑證分戶登記簿”，依據(jù)重要空白憑證請(qǐng)領(lǐng)單、上繳單、發(fā)放單以及使用等隨收發(fā)（使用）數(shù)量變化進(jìn)行登記、盤(pán)結(jié)。
（四）嚴(yán)格執(zhí)行金庫(kù)“五大制度”和尾箱管理規(guī)定。金庫(kù)管理必須嚴(yán)格執(zhí)行金庫(kù)管理“五大制度”、“雙人值守”、“雙人進(jìn)出庫(kù)”、“金庫(kù)鑰匙雙人保管”、“雙人開(kāi)啟金庫(kù)大門(mén)”、“雙人開(kāi)啟密碼”、“金庫(kù)現(xiàn)金必須嚴(yán)格控制在核定的限額內(nèi)”等管理辦法。嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員進(jìn)入金庫(kù)，每旬必須對(duì)金庫(kù)安全情況進(jìn)行一次檢查；支局金庫(kù)每月不得少于10次檢查。
尾箱按使用級(jí)別分為普通柜員尾箱和綜合柜員尾箱，按用途分為現(xiàn)金尾箱、憑證尾箱和現(xiàn)金、憑證混合尾箱三類。一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)置一個(gè)綜合柜員尾箱，按一個(gè)臺(tái)席一個(gè)尾箱的原則設(shè)置柜員尾箱并與實(shí)物尾箱相對(duì)應(yīng)。營(yíng)業(yè)結(jié)束，普通柜員軋賬正確無(wú)誤后必須上繳系統(tǒng)尾箱，同時(shí)將系統(tǒng)尾箱對(duì)應(yīng)的實(shí)物尾箱上繳綜合柜員。
（五）認(rèn)真執(zhí)行查詢對(duì)賬制度。儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)人員必須堅(jiān)持“三個(gè)天天（即：天天對(duì)賬、天天做賬、天天核賬）”制度，并定期與出納、銀行及上級(jí)賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)，確?？傎~、明細(xì)賬科目設(shè)置齊全、總細(xì)相符、賬賬相符、賬表相符、賬實(shí)相符。儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)每月與出納一同到銀行領(lǐng)取銀行對(duì)賬單并逐筆勾挑，做到銀郵相符。稽查人員必須按規(guī)定的檢查頻次和內(nèi)容定期或不定期對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)進(jìn)行核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（六）嚴(yán)格執(zhí)行重點(diǎn)崗位輪崗和強(qiáng)制休假制度。郵政儲(chǔ)匯重點(diǎn)崗位人員（儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄出納、營(yíng)業(yè)前臺(tái)人員、事后監(jiān)督、經(jīng)警、支局長(zhǎng)）實(shí)行輪換，是儲(chǔ)匯資金安全運(yùn)行監(jiān)督制約機(jī)制的需要，是完善內(nèi)部控制和及時(shí)發(fā)現(xiàn)郵政金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的需要，也是預(yù)防控制內(nèi)部資金案件的重要手段，做到分期、分批、有計(jì)劃地對(duì)儲(chǔ)匯重點(diǎn)崗位人員實(shí)行輪換，每半年輪崗人員不得少于30%，全年必
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行專門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂；對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢(qián)賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤(pán)制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰(shuí)踩了這根線，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對(duì)有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問(wèn)責(zé)制，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系。
合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。
1、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長(zhǎng)期的教育培訓(xùn)計(jì)劃；二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)，請(qǐng)專家、教授講課，主要內(nèi)容是：國(guó)家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)、業(yè)務(wù)操作知識(shí)、新業(yè)務(wù)知識(shí)、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動(dòng)，組織各種考試、測(cè)試，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎(jiǎng)懲機(jī)制。
2、加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實(shí)抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。
郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無(wú)數(shù)案例表明，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生；業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查，指導(dǎo)、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合，按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。
銀行號(hào)稱三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。
1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門(mén)應(yīng)進(jìn)行專門(mén)研究，及時(shí)制訂或修訂；對(duì)于基層行和有關(guān)部門(mén)就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。
2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核；支票印鑒分管、錢(qián)賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤(pán)制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰(shuí)踩了這根線，誰(shuí)就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”（ 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查，對(duì)有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問(wèn)責(zé)制，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
三、培育錘煉，構(gòu)建金融合規(guī)文化體系。
合規(guī)，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。
1、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長(zhǎng)期的教育培訓(xùn)計(jì)劃；二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)，請(qǐng)專家、教授講課，主要內(nèi)容是：國(guó)家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)、業(yè)務(wù)操作知識(shí)、新業(yè)務(wù)知識(shí)、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動(dòng)，組織各種考試、測(cè)試，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎(jiǎng)懲機(jī)制。
2、加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查，提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力，切實(shí)抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防范能力。
3、打造郵儲(chǔ)銀行特色的合規(guī)文化。合規(guī)作為一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，樹(shù)立“從高層做起，合規(guī)人人有責(zé)，主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”四種理念，在全體員工中逐步形成時(shí)時(shí)事事處處 “行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業(yè)務(wù)的尖兵，發(fā)展的高手，營(yíng)銷的能手。
