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時間：2023-03-01 16:36:11
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［關(guān)鍵詞］
高等職業(yè)教育；投資理財(cái)；專業(yè)建設(shè)；實(shí)踐教學(xué)創(chuàng)新
近幾年，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，更是展現(xiàn)了異軍突起的態(tài)勢。以富豪階層為首，中產(chǎn)階級和中等收入群體為大多數(shù)的社會大眾理財(cái)觀念發(fā)生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進(jìn)冒險的風(fēng)險投資逐步向穩(wěn)健化投資和關(guān)注財(cái)產(chǎn)安全等多元化方向發(fā)展。這種變化使得今天的金融理財(cái)市場發(fā)展迅猛。而投資理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)涵蓋面廣泛、專業(yè)性較強(qiáng)的綜合業(yè)務(wù)，它要求從業(yè)人員具有一定的文化水平和良好職業(yè)道德修養(yǎng)，熟悉有關(guān)法律法規(guī)，具備相關(guān)金融理論知識，熟練掌握投資理財(cái)操作技能。目前投資理財(cái)專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展，對優(yōu)秀投資理財(cái)人才的渴望已經(jīng)成為激烈的行業(yè)競爭的重要部分。這兩年高等職業(yè)院校紛紛開設(shè)投資理財(cái)專業(yè)，努力擴(kuò)大人才培養(yǎng)規(guī)模。職業(yè)性的專業(yè)人才培養(yǎng)計(jì)劃是適應(yīng)市場用人需求的，并且隨社會發(fā)展將具有很大的發(fā)展空間，可是如何在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出適應(yīng)性強(qiáng)、動手能力強(qiáng)、用人單位恰恰需要的投資理財(cái)專業(yè)人才不是一件容易的事情，是需要認(rèn)真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)展開積極探討。
一、高等職業(yè)教育投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)面臨的困境
（一）高職投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)跟不上市場發(fā)展變化步伐投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)是一件極其復(fù)雜的工作，尤其是在這個發(fā)展變化的時代。過去人們消費(fèi)習(xí)慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、支付寶等就可以實(shí)現(xiàn)便捷付款；原來的金融產(chǎn)品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財(cái)付通”等業(yè)務(wù)，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費(fèi)。這些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的推廣對商業(yè)銀行的存款、理財(cái)產(chǎn)品和基金代銷業(yè)務(wù)造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發(fā)展所引起的人們消費(fèi)習(xí)慣、金融創(chuàng)新產(chǎn)品以及市場規(guī)模上的巨大變化給高職院校投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)帶來非常大的挑戰(zhàn)，想要讓投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)籌劃緊跟時代步伐難度確實(shí)很大。目前的金融創(chuàng)新與日俱進(jìn)，金融產(chǎn)品層出不窮，在這一領(lǐng)域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養(yǎng)方案的設(shè)置上就容易出現(xiàn)問題。由于該專業(yè)所包含的科目太多，在課程總數(shù)目一定的前提下，每一科目下所設(shè)的課程數(shù)目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進(jìn)行籠統(tǒng)講授，這樣就使學(xué)生的學(xué)習(xí)不精不深，理解膚淺，最終培養(yǎng)成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財(cái)市場多樣化、金融市場創(chuàng)新發(fā)展的需求，理財(cái)人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出社會和用人單位需要的投資理財(cái)專業(yè)人才并不容易。
（二）高職院校與普通高校人才培養(yǎng)計(jì)劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財(cái)專業(yè)基本設(shè)成了普通高校大金融學(xué)專業(yè)的一個壓縮版，在人才培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)課程設(shè)置、教育教學(xué)方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路，再加上高職學(xué)生在學(xué)習(xí)基礎(chǔ)、學(xué)習(xí)能力等方面本身就不如普通高校畢業(yè)生扎實(shí)，使得如今的投資理財(cái)專業(yè)高職畢業(yè)生在理財(cái)知識水平上沒有突出優(yōu)勢。另外，高職教育本應(yīng)該突出實(shí)踐教學(xué)，加強(qiáng)學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)?？赡壳昂芏喔呗氃盒I(yè)課程的實(shí)踐教學(xué)比重仍然較低，部分實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)課程流于形式，缺乏案例教學(xué)以及金融仿真模擬軟件的實(shí)踐，一些實(shí)踐操作知識內(nèi)容脫離行業(yè)發(fā)展，跟不上社會發(fā)展步伐。這些問題都使高職學(xué)生在專業(yè)技能上沒有表現(xiàn)出優(yōu)勢來。
（三）投資理財(cái)專業(yè)課程設(shè)計(jì)和教學(xué)內(nèi)容選取過于理論化根據(jù)高職教育培養(yǎng)人才的要求，課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該根據(jù)職業(yè)崗位和技術(shù)領(lǐng)域的任職要求進(jìn)行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設(shè)置上看，過于注重理論教學(xué)體系，忽視了實(shí)踐教學(xué)體系，沒有學(xué)生理論和實(shí)踐交互驗(yàn)證的平臺，學(xué)生專業(yè)實(shí)踐能力薄弱；從教學(xué)內(nèi)容看，教學(xué)課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設(shè)置不齊備，經(jīng)常出現(xiàn)課目的壓縮和糅合現(xiàn)象，使學(xué)生對知識一知半解，基礎(chǔ)知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內(nèi)容也加大了實(shí)訓(xùn)部分，但教材內(nèi)容基本還是以本科教材為模板。比如，相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)職業(yè)崗位依然是銀行等金融從業(yè)人員，與高職生實(shí)際就業(yè)方向不相符。
二、高等職業(yè)教育投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)擺脫困境的創(chuàng)新發(fā)展路徑
（一）緊跟市場，構(gòu)建高職理財(cái)專業(yè)實(shí)踐應(yīng)用型知識體系1.明確高職教育投資理財(cái)專業(yè)的課程定位。高職院校與普通高校在辦學(xué)方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養(yǎng)學(xué)術(shù)型學(xué)科型人才為主，高等職業(yè)教育是以培養(yǎng)技能型應(yīng)用型人才為主。基于高職教育本身的應(yīng)用性、職業(yè)性的特征，高職院校投資理財(cái)專業(yè)應(yīng)更強(qiáng)調(diào)學(xué)生的基礎(chǔ)技能和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，其開設(shè)的專業(yè)課程應(yīng)分為三個層次：第一層次，金融基礎(chǔ)知識和基礎(chǔ)技能要緊跟時展，與就業(yè)崗位密切聯(lián)系；第二層次，實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容要緊貼國內(nèi)外財(cái)經(jīng)時訊動向，使學(xué)生在實(shí)踐操作中體會經(jīng)濟(jì)周期的波動和變化，正確理解常見的金融現(xiàn)象及國家政策新動向；第三層次，輔課程的設(shè)置要與實(shí)際就業(yè)能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程。2.課程設(shè)計(jì)要立足應(yīng)用性和職業(yè)性，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)體系建設(shè)。高等職業(yè)教育要更偏重知識的應(yīng)用性和職業(yè)性，所以在課程設(shè)計(jì)方面要區(qū)別于普通本科院校，突出差別優(yōu)勢。首先應(yīng)該分析就業(yè)崗位對投資理財(cái)職業(yè)素質(zhì)的要求；其次根據(jù)分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術(shù)能力以及職業(yè)素質(zhì)；然后再根據(jù)課程由淺入深的設(shè)計(jì)規(guī)律來確定課程科目、排列順序和教學(xué)形式?；A(chǔ)理論課以“必需”“夠用”為度，專業(yè)課以針對性、實(shí)用性為原則，精簡教學(xué)內(nèi)容。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)際業(yè)務(wù)的變化及時調(diào)整教學(xué)計(jì)劃，刪減工作中很少用到的專業(yè)課程，摒棄專業(yè)課程中概念化、實(shí)用性不強(qiáng)的章節(jié)。聯(lián)系現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合工作實(shí)際業(yè)務(wù)，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容建設(shè)。3.重視高職院校投資理財(cái)專業(yè)輔助課程的設(shè)計(jì)。一般高職院校的學(xué)生進(jìn)入職場，都是從基層做起。投資理財(cái)服務(wù)首先要學(xué)會跟各式各樣的客戶打交道，建立業(yè)務(wù)客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置除了必備的專業(yè)課程以外，一定要在輔助課程的設(shè)置上多動動腦子下番功夫。在選擇設(shè)立輔助課程時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)職場能力實(shí)際需求，認(rèn)真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設(shè)為專業(yè)選修課，讓學(xué)生自由選擇，比如，職場禮儀訓(xùn)練。中國人向來注重禮貌禮儀修養(yǎng)，在與客戶打交道時，學(xué)生的禮儀形象反映了個人風(fēng)度涵養(yǎng)，也反映了公司形象。我們可以專門設(shè)立職場禮儀選修課，經(jīng)過專門的訓(xùn)練，學(xué)生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務(wù)禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現(xiàn)，達(dá)到了就業(yè)崗位要求的精神狀態(tài)與職業(yè)面貌?；ヂ?lián)網(wǎng)正一步一步改變?nèi)藗兊纳罘绞揭约袄碡?cái)方式，網(wǎng)絡(luò)上的金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，金融制度改革與創(chuàng)新與日俱進(jìn)。面對目前的金融市場及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新等，我們也非常有必要把創(chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型的金融工具以及創(chuàng)新型的金融服務(wù)等內(nèi)容帶到課堂中。
（二）不斷改進(jìn)教學(xué)手段和模式，完善實(shí)踐教學(xué)形式1.采用現(xiàn)代化教育手段，探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式?；诟呗毥逃訌?qiáng)實(shí)踐教學(xué)的要求，可以探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式，即將“教、學(xué)、做”糅合為一體，增強(qiáng)學(xué)生實(shí)踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進(jìn)的教學(xué)軟件和教學(xué)設(shè)備，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)資源?，F(xiàn)在有許多仿真模擬金融活動的教學(xué)軟件被開發(fā)出來，比如實(shí)時股票及期貨仿真交易教學(xué)軟件、商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件、保險實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件、會計(jì)流程模擬教學(xué)軟件等。我們可以利用這些軟件讓學(xué)生模擬操作，利于這些現(xiàn)代化的教育手段有效地把“教、學(xué)、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學(xué)課件、教學(xué)視頻、教學(xué)動畫等實(shí)施職場式仿真教學(xué)，采取案例教學(xué)模式構(gòu)建課程的教學(xué)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)“教與學(xué)”的糅合。其次，學(xué)生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實(shí)訓(xùn)的方式又實(shí)現(xiàn)了“學(xué)與做”的有機(jī)融合，學(xué)生體會深刻。除了隨堂實(shí)訓(xùn)以外，可以設(shè)置學(xué)生考核課堂，以班級分組的方式進(jìn)行過程考核，搞團(tuán)隊(duì)對抗。這樣一堂課下來，“教、學(xué)、做”糅合在了一起，實(shí)現(xiàn)了“一體三結(jié)合”。這種教學(xué)模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又?jǐn)U大了教學(xué)內(nèi)容的信息量，極大激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高了他們的實(shí)踐能力和水平，取得了良好的教學(xué)效果。也使我們的教學(xué)方式由傳統(tǒng)的灌注式教學(xué)向啟發(fā)引導(dǎo)式轉(zhuǎn)變，大大提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、參與意識及實(shí)踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發(fā)展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學(xué)生業(yè)余生活、填補(bǔ)學(xué)生的精神空白，而且以它豐富的內(nèi)容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學(xué)生的網(wǎng)上的操作情況和實(shí)時業(yè)績，作為活動裁判以業(yè)績高低作為比賽結(jié)果的重要參考。學(xué)生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結(jié)回顧，老師賽后可以對參賽成員進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和討論分析。學(xué)生在這些課外活動中體驗(yàn)和掌握實(shí)戰(zhàn)時機(jī)選擇、實(shí)戰(zhàn)技巧運(yùn)用、投資策略分析、投資理念等內(nèi)容，有些技巧是從書本中學(xué)不到的。這樣的活動極大地激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，有效地提高了學(xué)習(xí)的效果。此外，讓學(xué)生自己通過網(wǎng)絡(luò)媒體搜集最新的國內(nèi)外重要財(cái)經(jīng)新聞，對財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)展開“頭腦風(fēng)暴”，以陳述或者金融熱點(diǎn)問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強(qiáng)學(xué)生對經(jīng)濟(jì)的關(guān)注度、敏感度，另一方面還提高了學(xué)生的思辨能力、語言表達(dá)能力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學(xué)習(xí)興趣，加深他們對專業(yè)知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創(chuàng)造能力，使學(xué)生綜合素質(zhì)有了很大提高。
（三）按照“產(chǎn)教結(jié)合、院企合作”的要求建立校內(nèi)外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，積極開展訂單式培養(yǎng)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長效機(jī)制1.加大校內(nèi)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地的硬件投入。建設(shè)校內(nèi)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地是培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用性人才的必備條件。實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)應(yīng)盡可能與工作崗位一線環(huán)境相一致，形成較為仿真的實(shí)訓(xùn)環(huán)境。實(shí)踐教學(xué)要加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)室的硬件投入，購置必備的專業(yè)設(shè)備和軟件系統(tǒng)，根據(jù)不同培訓(xùn)目標(biāo)，可考慮設(shè)立證券期貨實(shí)訓(xùn)室、保險業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室和銀行柜臺實(shí)訓(xùn)室等等。2.訂單式培訓(xùn)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長效機(jī)制。高等職業(yè)教育的職業(yè)性、應(yīng)用性決定了它不能把自己封閉在校園內(nèi)閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學(xué)院可積極謀求與本區(qū)域內(nèi)的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機(jī)構(gòu)合作辦學(xué)，按照互惠互利原則，建立校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)教學(xué)基地。用人單位可向?qū)W院提出人才需求的規(guī)模與條件，進(jìn)行訂單式培養(yǎng)，對教學(xué)計(jì)劃和培養(yǎng)方案提供參考意見；學(xué)?？梢岳眉倨冢才爬蠋煄ш?duì)，在相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓(xùn)，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓(xùn)練，拓展銷售業(yè)務(wù)的說話藝術(shù)演練等社會實(shí)踐活動，使學(xué)生掌握金融營銷的基本技能及團(tuán)隊(duì)管理的本領(lǐng)。鼓勵學(xué)生利用業(yè)余時間在校外實(shí)踐教學(xué)基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實(shí)際操作業(yè)務(wù)，使得學(xué)生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應(yīng)工作環(huán)境和工作要求奠定基礎(chǔ)。
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一、證券投資實(shí)務(wù)案例教學(xué)
案例教學(xué)是運(yùn)用案例進(jìn)行教學(xué)實(shí)踐，將傳統(tǒng)教學(xué)的以“課本”為本、從概念到概念的注入式教學(xué)方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N促進(jìn)學(xué)生成為教學(xué)主體，使學(xué)生進(jìn)行自主學(xué)習(xí)、合作學(xué)習(xí)、研究性學(xué)習(xí)、探索性學(xué)習(xí)的開放式教學(xué)方式。
1.《證券投資實(shí)務(wù)》案例教學(xué)的必要性
《證券投資實(shí)務(wù)》是一門具有較強(qiáng)實(shí)踐性和應(yīng)用性的課程，需要學(xué)生綜合運(yùn)用證券投資的基礎(chǔ)知識和基本原理。而傳統(tǒng)的課堂理論講授下抽象和過度概括化的理論知識，難以幫助學(xué)生完整的理解和吸收，案例教學(xué)在一個真實(shí)的背景環(huán)境下，寓抽象于具體、置情境于課堂，顯著增強(qiáng)教師的授課效果和學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，可以幫助學(xué)生更好地全面理解并運(yùn)用到實(shí)踐中去解決處理類似的證券投資問題，具備傳統(tǒng)的理論教學(xué)不可替代的優(yōu)勢。
2.代表性案例的選擇
要想充分發(fā)揮案例教學(xué)的效用，就需要任課教師優(yōu)選有代表性的案例，并對選用案例進(jìn)行科學(xué)、合理的深加工。比如在系統(tǒng)講解證券投資基礎(chǔ)知識之后，可以對上交所和深交所的上市證券種類進(jìn)行分析和比較，從而讓學(xué)生對各種證券的特點(diǎn)有更加直觀的認(rèn)識。案例材料應(yīng)主要包括如下內(nèi)容：理論知識點(diǎn)講解，主要簡明而系統(tǒng)地講解分析本案例需要預(yù)先掌握的背景知識和技能；案例基本材料；分析問題及分析引導(dǎo)材料；應(yīng)達(dá)到的預(yù)期效果。
3.《證券投資實(shí)務(wù)》案例教學(xué)的實(shí)施
教師在案例教學(xué)實(shí)施過程中，要重點(diǎn)把握以下兩點(diǎn)：
（1）案例教學(xué)與理論傳授的關(guān)系
案例教學(xué)與理論知識學(xué)習(xí)目的應(yīng)當(dāng)一致。在案例教學(xué)之后應(yīng)通過提出問題引導(dǎo)學(xué)生的思路，培養(yǎng)他們分析問題的能力。案例教學(xué)與理論傳授的進(jìn)度要相同。應(yīng)該根據(jù)《證券投資實(shí)務(wù)》課程的理論學(xué)習(xí)順序來編寫案例，并有針對性地開展案例訓(xùn)練。根據(jù)教學(xué)大綱，針對不同的教學(xué)內(nèi)容并結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行案例教學(xué)。
（2）案例教學(xué)的課堂組織
教師要處理好案例教學(xué)與其它教學(xué)手段的關(guān)系，要注意由傳授者到引導(dǎo)者的角色轉(zhuǎn)變，充分運(yùn)用多媒體輔助教學(xué)手段提高案例教學(xué)效果，以保障案例教學(xué)的實(shí)施。從“案例準(zhǔn)備、案例分析與討論、案例總結(jié)評述、撰寫案例分析報(bào)告"這四個環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)課堂管理，維護(hù)好課堂紀(jì)律，營造生動的課堂氛圍，為案例教學(xué)創(chuàng)造良好的課堂環(huán)境，并取得良好的案例教學(xué)效果。
二、證券投資理財(cái)真實(shí)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目教學(xué)構(gòu)想
我校財(cái)經(jīng)類專業(yè)的投資理財(cái)模擬實(shí)訓(xùn)已經(jīng)開展多年，取得了一定效果，但對學(xué)生專業(yè)實(shí)踐技能的提高仍不夠理想。為了進(jìn)一步提高我校財(cái)經(jīng)類專業(yè)的投資理財(cái)能力，解決真實(shí)生產(chǎn)性投資理財(cái)實(shí)訓(xùn)難于開展這一難題，我們構(gòu)想通過設(shè)立證券投資理財(cái)真實(shí)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，開展實(shí)戰(zhàn)型投資理財(cái)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)。
1.證券投資理財(cái)真實(shí)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目意義
依托央財(cái)基地建設(shè)的投資理財(cái)與股份交易中心為財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生提供了良好的軟硬件實(shí)訓(xùn)環(huán)境，為了更好的調(diào)動同學(xué)們的主觀能動性，讓大家在真實(shí)的證券市場上累積投資經(jīng)驗(yàn)和提高操作水平，我們構(gòu)想開發(fā)基于真實(shí)證券市場的投資理財(cái)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，。
2.項(xiàng)目實(shí)施方案
（1）實(shí)訓(xùn)對象：經(jīng)濟(jì)系證券專業(yè)和財(cái)管專業(yè)的二年級學(xué)生，分為若干個小組，每個小組參照基金公司架構(gòu)設(shè)置基金經(jīng)理（小組長），研究員，交易員，風(fēng)險監(jiān)控等崗位，團(tuán)隊(duì)合作，審慎投資。
（2）資金來源：按照平等自愿的原則，我校老師和參與實(shí)訓(xùn)的學(xué)生自愿出資。老師出資資金匯總后平均分配到各小組賬戶。學(xué)生出資資金進(jìn)入本人所在小組的賬戶。
（3）賬戶開立：積極聯(lián)系有合作關(guān)系的證券公司營業(yè)部，每個小組以小組長的身份開立證券賬戶和資金，組員自愿開戶，爭取證券公司設(shè)立獎學(xué)金和提供一些便利條件。
（4）投資范圍：投資標(biāo)的限定于國內(nèi)A股市場、債券和貨幣式基金。
（二）投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點(diǎn)1.復(fù)合交叉型理財(cái)服務(wù)是一個跨學(xué)科、多領(lǐng)域的綜合服務(wù)，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過系統(tǒng)、完整的學(xué)習(xí)，了解、理解并掌握和投資理財(cái)相關(guān)的全面知識，進(jìn)而加強(qiáng)自己的綜合分析能力，將這些知識適時地用在為客戶服務(wù)的過程中。在實(shí)務(wù)技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計(jì)算和研究能力。2.實(shí)踐積累性從事理財(cái)行業(yè)，知識和經(jīng)驗(yàn)都需要不斷地積累和完善，這是一個不斷學(xué)習(xí)和提高的過程。在職業(yè)的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學(xué)習(xí)相關(guān)的知識和技能，培養(yǎng)為客戶服務(wù)的能力。在職業(yè)的成長期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財(cái)?shù)母黝愔R和相關(guān)技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務(wù)，并開拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶的私人理財(cái)顧問，已熟練掌握各種技能，但同時還要對新知識和技能保持學(xué)習(xí)態(tài)度。3.專業(yè)性與服務(wù)性金融理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務(wù)性兩大特點(diǎn)是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動性，投資理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進(jìn)行正確的分析、提供正確的投資建議或理財(cái)規(guī)劃和貼心的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的客戶資源就會得到穩(wěn)固和擴(kuò)大。4.職業(yè)道德素質(zhì)要求高在金融理財(cái)行業(yè)，一線營銷和服務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個理財(cái)師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實(shí)現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財(cái)富交予理財(cái)師規(guī)劃，這時理財(cái)師的自身價值才會得到充分的體現(xiàn)。5.強(qiáng)調(diào)溝通能力投資與理財(cái)專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實(shí)務(wù)技能中，與對投資理財(cái)知識和理念擁有不同認(rèn)知度的客戶進(jìn)行溝通的能力可以說是最關(guān)鍵的技能之一。特別是對于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點(diǎn)，所以在客戶拓展和簽約過程中運(yùn)用的溝通技能就成為了關(guān)鍵。這些技能包括：表達(dá)能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。
（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內(nèi)容沒有建立與崗位任務(wù)的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財(cái)類職業(yè)教育課程中許多內(nèi)容的實(shí)用性不高，學(xué)科課程特點(diǎn)突出，不利于學(xué)生職業(yè)能力的形成。近年來，雖有不少學(xué)校對課程進(jìn)行了項(xiàng)目化改造，但由于課程開發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項(xiàng)目課程之名，而無項(xiàng)目課程之實(shí)，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務(wù)組織課程內(nèi)容，學(xué)生不能明確知識在工作過程中的運(yùn)用領(lǐng)域，不能掌握知識應(yīng)用的具體路徑，便認(rèn)識不到學(xué)習(xí)知識的目的，學(xué)習(xí)主動性逐步退化，教師只好被動講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學(xué)科課程。2.教學(xué)方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學(xué)生記憶和理解為主要教學(xué)方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時老師所采用的傳統(tǒng)教學(xué)方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內(nèi)容上應(yīng)主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學(xué)生獲得知識和知識應(yīng)用方法的主要途徑。但現(xiàn)實(shí)中，由于教師缺乏對實(shí)踐的具體細(xì)節(jié)的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識的講授為主。3.課程體系建設(shè)不完全符合職業(yè)教育的要求我國職業(yè)教育最早采用學(xué)科課程體系模式，上世紀(jì)90年代初，一些沿海發(fā)達(dá)地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開始引進(jìn)和實(shí)驗(yàn)國外課程體系模式，探索出平臺式、模塊式、寬基礎(chǔ)活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀(jì)在消化德國以工作過程為導(dǎo)向的課程開發(fā)思想后，部分學(xué)校開始探索項(xiàng)目化課程體系。從改革的實(shí)踐來看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務(wù)之間的聯(lián)系越來越密切。但由于缺乏企業(yè)理財(cái)專家的深度參與，項(xiàng)目的職業(yè)性、崗位針對性不強(qiáng)，技術(shù)含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐職教專家石偉平指出：“項(xiàng)目課程應(yīng)當(dāng)成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因?yàn)樗下殬I(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生綜合應(yīng)用專業(yè)知識的能力。”但是，項(xiàng)目課程必須突出“任務(wù)中心”和“情景中心”，課程的設(shè)計(jì)需要企業(yè)理財(cái)專家的全程參與，對課程的實(shí)施環(huán)境和師資素質(zhì)都有較高的要求。如果課程的設(shè)計(jì)者———專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐，課程項(xiàng)目化改革的效果必然會大打折扣。
二、個人理財(cái)課程項(xiàng)目化改革措施
（一）建立校企合作的雙向開發(fā)機(jī)制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務(wù)以及所需要的職業(yè)能力，但對課程開發(fā)技術(shù)、學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過培訓(xùn)也能夠掌握基本的課程開發(fā)技術(shù)。所以，在項(xiàng)目課程的開發(fā)、建設(shè)過程中，應(yīng)建立校企合作的雙向開發(fā)機(jī)制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢。具體到個人理財(cái)課程的項(xiàng)目化，應(yīng)當(dāng)聘請銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對理財(cái)業(yè)務(wù)的工作任務(wù)和職業(yè)能力進(jìn)行描述，對工作過程中的實(shí)踐性知識進(jìn)行總結(jié)，由專任教師根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和學(xué)習(xí)規(guī)律對課程進(jìn)行項(xiàng)目化改造。
（二）增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位任務(wù)、能力要求的相關(guān)性按照投資與理財(cái)專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實(shí)踐為主線，以項(xiàng)目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設(shè)計(jì)要求，首先以工作任務(wù)模塊為中心構(gòu)建項(xiàng)目課程體系。徹底打破以往學(xué)科課程的設(shè)計(jì)思路，緊緊圍繞理財(cái)工作任務(wù)完成的需要來選擇和組織課程內(nèi)容，突出工作任務(wù)與知識的聯(lián)系，讓學(xué)生在職業(yè)實(shí)踐活動的基礎(chǔ)上掌握理財(cái)知識和理財(cái)技能，增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位能力要求的相關(guān)性，提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。
（三）提高項(xiàng)目訓(xùn)練的價值項(xiàng)目課程以項(xiàng)目活動為主要學(xué)習(xí)方式，只有通過大量精心設(shè)計(jì)的項(xiàng)目活動，才能較好地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。要達(dá)到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產(chǎn)品或服務(wù)（越真實(shí)越好）。在項(xiàng)目編排的邏輯順序、項(xiàng)目問題的設(shè)計(jì)以及項(xiàng)目教學(xué)具體的組織方式等方面都要進(jìn)行深入的思考。個人理財(cái)課程學(xué)習(xí)項(xiàng)目選取的基本依據(jù)是個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的工作領(lǐng)域和工作任務(wù)范圍，但在具體設(shè)計(jì)過程中，應(yīng)以個人理財(cái)?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務(wù)具體化，產(chǎn)生具體的學(xué)習(xí)項(xiàng)目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務(wù)邏輯關(guān)系，而不是知識關(guān)系。即按照客戶關(guān)系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃—持續(xù)服務(wù)這樣的工作過程為項(xiàng)目設(shè)計(jì)的邏輯順序，并依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書嵌入式”的設(shè)計(jì)要求確定課程的知識、技能等內(nèi)容。
（四）注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設(shè)計(jì)上，要注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實(shí)或模擬的案例為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃九個項(xiàng)目，實(shí)施理實(shí)一體化教學(xué)。具體教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，以“做”為主，通過教師示范—學(xué)生模擬（教師指導(dǎo)）—學(xué)生獨(dú)立完成（評價）三個環(huán)節(jié)完成每個項(xiàng)目的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)中，教師應(yīng)對于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，以期達(dá)到良好的教學(xué)效果。
一、09年具體工作總結(jié)：
客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群；通過前臺柜臺輸送，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時.進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；
3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書；通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加IT藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足：
盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財(cái)。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護(hù)；
2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財(cái)室輸送客戶信息；
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，
2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平
3.加大營銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長。
Ø
客戶維系、挖掘、管理、個人產(chǎn)品銷售工作：
1.抓基礎(chǔ)工作，挖掘理財(cái)客戶群；
通過前臺柜臺輸送，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展VIP客戶，新增VIP貴賓客戶；
2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜CRM系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對客戶進(jìn)行分類維系的同時.進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營銷取得了一些成效；
3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動短信，展版張貼，LED橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果；
4.結(jié)合市場客戶投資理財(cái)需求，按照上級行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)取⒁约百F金屬的銷售。
Ø
自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：
在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對個人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大AFP資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國組織的AFP金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書；
通過AFP系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識轉(zhuǎn)化為服務(wù)客戶的能力。
結(jié)合我行實(shí)際情況參加IT藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力
二、存在的不足：
盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展保險，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開（受營銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約）缺少專業(yè)性理財(cái)。
不足處：
1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群（中、高端客戶）較少，對客戶信息資料了解不全（地址、號碼、興趣愛好）缺少對客戶的維護(hù)；
2.營銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營銷，沒有充分發(fā)揮個人能力；
3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺向理財(cái)室輸送客戶信息；
三、來年工作打算
1.在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，了解掌握個人理財(cái)業(yè)務(wù)市場，應(yīng)對同業(yè)競爭，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)。
2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn)；
一、探索高職《家庭理財(cái)》課程教學(xué)方法的意義
隨著普通家庭擁有的經(jīng)濟(jì)資源不斷增加，家庭理財(cái)廣泛興起，力求運(yùn)用所擁有的資源使自己的經(jīng)濟(jì)利益最大化。為迎合社會的需要，《家庭理財(cái)》課程已在財(cái)經(jīng)類院校普遍開設(shè)，這是一門集理論學(xué)習(xí)與實(shí)踐應(yīng)用為一體的致用之學(xué)。家庭理財(cái)就是要在現(xiàn)實(shí)生活中引導(dǎo)學(xué)生體驗(yàn)和管理金錢的實(shí)踐、學(xué)會規(guī)劃和管理人生、獲得獨(dú)立自尊等健全人格的教育。正確的財(cái)富觀念、理財(cái)意識和良好的理財(cái)習(xí)慣將使學(xué)生終身受益。為了達(dá)到這一目的，《家庭理財(cái)》課程不僅要向?qū)W生傳授家庭理財(cái)?shù)闹R與技巧，還要提升他們綜合理財(cái)?shù)哪芰?。但傳統(tǒng)的教學(xué)方法是以知識傳授作為教學(xué)的重點(diǎn)，而在學(xué)生能力培養(yǎng)方面薄弱欠缺。所以新的教學(xué)方法的探討研究成為廣大投資理財(cái)教育工作者所面臨的重大課題。
二、當(dāng)前高職院校《家庭理財(cái)》課程的主要使用的教學(xué)方法及其缺點(diǎn)
（一）直接講授法
直接講授法是教師通過簡明、生動的口頭語言向?qū)W生傳授知識、發(fā)展學(xué)生智力的方法。講授法的優(yōu)點(diǎn)是教師容易控制教學(xué)進(jìn)程，能夠使學(xué)生在較短時間內(nèi)獲得大量系統(tǒng)的科學(xué)知識。講授法如果運(yùn)用不好，學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、積極性不易發(fā)揮，就會出現(xiàn)教師滿堂灌、學(xué)生被動聽的局面。
（二）案例教學(xué)法
在《家庭理財(cái)》課程教學(xué)過程中，要適當(dāng)?shù)囊靡恍┡c實(shí)際生活緊密聯(lián)系的案例讓學(xué)生進(jìn)行理財(cái)分析、設(shè)計(jì)理財(cái)方案，這樣才能讓學(xué)生更好的提高分析、解決問題的能力。然而，案例教學(xué)法想要成功吸引學(xué)生在學(xué)習(xí)熱情，就必須要有一個好的案例，案例的選擇應(yīng)該能貼合時代、生活、現(xiàn)實(shí)，這樣讓學(xué)生不會覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進(jìn)行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學(xué)法中，學(xué)生的討論是非常重要的環(huán)節(jié)，但是學(xué)生由于知識儲備等方面的原因，學(xué)生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達(dá)到老師預(yù)設(shè)的目標(biāo)。
（三）模擬情景教學(xué)法
模擬情境教學(xué)法是指在教學(xué)過程中，教師有目的地模擬具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動具體的場景，以引起學(xué)生一定的態(tài)度體驗(yàn)，從而幫助學(xué)生理解教材，并使學(xué)生的心理機(jī)能能得到發(fā)展的教學(xué)方法。情景教學(xué)法在《家庭理財(cái)》課程教學(xué)中可以讓學(xué)生更好的參與到教學(xué)中，讓學(xué)生能感同身受的進(jìn)行一些理財(cái)?shù)乃伎?、設(shè)計(jì)，從而能幫他們樹立科學(xué)的理財(cái)觀念。教師創(chuàng)設(shè)的情景要使學(xué)生能有代入感，如果創(chuàng)設(shè)的情景離學(xué)生的生活太遙遠(yuǎn)，學(xué)生就很難在教師創(chuàng)設(shè)的情景中去進(jìn)行知識的運(yùn)用。
三、高職《家庭理財(cái)》課程教學(xué)方法改革與創(chuàng)新的建議
（一）案例教學(xué)法
案例討論是案例教學(xué)的實(shí)質(zhì)及所在。在這一過程中，教師要營造良好的討論氣氛和環(huán)境，要對學(xué)生進(jìn)行引導(dǎo)，使案例討論緊緊圍繞中心展開。在討論中教師不要直接表露自己的觀點(diǎn)，避免學(xué)生產(chǎn)生依賴思想。這一環(huán)節(jié)雖然很好地體現(xiàn)了課堂中以學(xué)生為主體的教學(xué)，但教師的作用卻是案例教學(xué)成功的關(guān)鍵。教師既要對課堂統(tǒng)籌規(guī)劃，積極進(jìn)行引導(dǎo)組織，又要讓學(xué)生自己歸納，對于學(xué)生的疑難問題、不足之處進(jìn)行講解、補(bǔ)充。教師自始至終應(yīng)保持課堂氣氛“活而不亂”，能做到收放自如、游刃有余、隨機(jī)應(yīng)變等。讓學(xué)生帶著問題激烈的討論，充分調(diào)動了學(xué)生積性。學(xué)生發(fā)言回答問題時，教師要注意到學(xué)生是否具有一定的分析問題和解決問題的能力，教師在適當(dāng)?shù)臅r候給予啟發(fā)，讓學(xué)生認(rèn)識到問題關(guān)鍵所在，處理好每個問題。案例討論結(jié)束后，教師應(yīng)及時進(jìn)行總結(jié)性的歸納、點(diǎn)評，指出本次案例討論所運(yùn)用的理論知識、討論難點(diǎn)、重點(diǎn)，需要深入思考之處，并指出本次討論不足之處與成功之處。而且需要對學(xué)生的表現(xiàn)加以評價，以激勵學(xué)生下次更好地參與討論。
（二）項(xiàng)目教學(xué)法
項(xiàng)目教學(xué)法就是以完成一項(xiàng)具體的有實(shí)際應(yīng)用價值的項(xiàng)目任務(wù)為目的教學(xué)任務(wù)。學(xué)生為了完成教學(xué)任務(wù)，必須查閱相關(guān)資料，必要時深入社會調(diào)查相關(guān)信息，充分了解市場實(shí)際情況，了解不同客戶的理財(cái)需求，并對已掌握的信息加以分析整理，然后根據(jù)所掌握的資料設(shè)計(jì)出相應(yīng)的理財(cái)方案。在收集資料過程中，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識，使他們將書本知識有機(jī)地和實(shí)際聯(lián)系起來，提高了他們適應(yīng)社會的能力。對各個子項(xiàng)目評議中，首先讓學(xué)生進(jìn)行自我評價，說出在完成子項(xiàng)目過程中的經(jīng)驗(yàn)以及不足，然后教師根據(jù)各項(xiàng)目的具體的完成情況加以評價，最后師生共同總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，討論改進(jìn)措施。
（三）互動教學(xué)法
家庭理財(cái)規(guī)劃流程的第一步就是收集客戶信息，這就需要學(xué)生具備一定的溝通交流的能力?；咏虒W(xué)法能夠很好的鍛煉學(xué)生這方面的能力。主講教師先講授相關(guān)的知識點(diǎn)，教師分別扮演不同類型的客戶，讓學(xué)生擔(dān)任來自不同金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)規(guī)劃師，共同來完成理財(cái)規(guī)劃流程的第一步。在師生互相交談的過程中，教師考察扮演理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)生面談前準(zhǔn)備工作準(zhǔn)備的是否全面，語言及非語言溝通的技巧把握是否恰當(dāng)。整個交談結(jié)束后，鼓勵其他學(xué)生對此過程加以評議和補(bǔ)充，使學(xué)生真正掌握作為一名理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該如何面對客戶，如何與不同類型客戶溝通以獲取所需資料。這個互動過程有效地鍛煉了學(xué)生處事及應(yīng)變能力，也進(jìn)一步加深了對所學(xué)知識的理解和掌握。
（四）多媒體教學(xué)法
鑒于這門課程具有綜合性、實(shí)用性等特點(diǎn)，利用多媒體教學(xué)方式是必須的。教師可以利用網(wǎng)絡(luò)將市場上最新的理財(cái)產(chǎn)品直觀地展示給學(xué)生，使教學(xué)內(nèi)容更貼近于生活。另外，在進(jìn)行案例教學(xué)過程中，也可以利用多媒體有效展示與案例相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容，課下學(xué)生也可以利用多媒體課件對所學(xué)內(nèi)容加以復(fù)習(xí)和總結(jié)，給予學(xué)生充分的時間去理解和掌握相關(guān)知識點(diǎn)。
參考文獻(xiàn)：
[1]張慧一.案例教學(xué)法在《家庭理財(cái)》教學(xué)中的應(yīng)用[J].吉林省教育學(xué)院學(xué)報(bào)（下旬），2013（12）
為何還有人在金價下跌中義無反顧的加入購買大軍？這成為需要探討的一個投資理財(cái)話題。黃金作為伴隨人類文明史中不可或缺的重要組成部分已經(jīng)被人類經(jīng)濟(jì)行為賦予了更多含義：從“亂世藏金（實(shí)物金條），盛世收藏”到“金飾品加工工藝審美（人為加工制造附加工藝價值提升）”再到“貴金屬金融衍生品——現(xiàn)貨電子盤交易”，黃金投資發(fā)生了翻天覆地的變化。人們對投資理財(cái)?shù)男枨蠖鄻有越Y(jié)合黃金永恒不變的內(nèi)在價值屬性，讓廣大投資者對它永遠(yuǎn)癡迷。世界黃金協(xié)會11月14日的數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度，中國超過印度成為全球第一大黃金消費(fèi)國。大媽們熊市價格抄底購金的行為再次印證了中國人的理財(cái)智慧——未雨綢繆！
“中國大媽”的行動再次給我們一個重要的啟示：首先，包括美元在內(nèi)的任何貨幣都沒有黃金可靠，這是自古以來的經(jīng)驗(yàn)。在金融貨幣市場上，黃金就是“硬通貨”，手中有了這一“硬通貨”，不管金融市場如何翻江倒海都不用擔(dān)心。其次，現(xiàn)階段的金價仍處于較低的價位，正是增加黃金儲備的大好機(jī)遇期。
當(dāng)筆者問及兩位購金的大媽：買貴了怎么辦？其中一個大媽很淡定地說：“沒打算短期獲利，難得它下跌，買進(jìn)來就是傳給兒女的財(cái)富，而且黃金又不征稅，物價上漲我有黃金我踏實(shí).....”另一個大媽很緊張地說“上次買貴了，這次少買點(diǎn)，再換個首飾樣式的?！碑?dāng)她們得知我是貴金屬行業(yè)分析師時候，都不約而同向我咨詢未來金價走勢。
每年年末，黃金都會變成“搶手貨”，除不少趕過節(jié)購買黃金飾品贈送親友的顧客外，也不乏出手闊綽的投資客。投資貴金屬，百姓如何巧理財(cái)？我?guī)痛蠹易鰝€理財(cái)投資貴金屬的技巧總結(jié)：
1.優(yōu)先考慮實(shí)物金（金條）理財(cái)配置
首先，兩位大媽有意識購買實(shí)物金的投資理財(cái)行為是進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃的一種有效手段，黃金的價值隨時間的延長而得以體現(xiàn)。同時，兩位大媽都做了實(shí)物金的購買，但沒有分清投資金條和首飾金其內(nèi)在含義的不同。首飾金更看重其人為加工工藝的附加值，而投資金條更適合百姓作為投資理財(cái)?shù)囊环N長線選擇，能夠起到財(cái)富保值和傳承的延續(xù)。
如果以家庭財(cái)富300萬元而言，持有總資產(chǎn)4%-5%的投資性金條12-15萬元（500克左右）是一個非常穩(wěn)健的選擇，比起紀(jì)念金銀幣制品，其溢價低、流通性更強(qiáng)。而紀(jì)念性金銀制品更看重其附加的紀(jì)念價值和歷史意義，所以溢價空間更大，具有收藏的特性，適合那些作為收藏藝術(shù)品鑒賞的投資者。
2.貴金屬衍生品因人而異
貴金屬衍生品實(shí)際是一種金融工具，通過貴金屬實(shí)物和協(xié)議之間來完成杠桿化信用交易，以實(shí)物貴金屬為標(biāo)的物，以其價格波動為交易主要獲利空間，成交時可以參與實(shí)物交割。其中包括黃金定投、紙黃金、上交所TD、天交所現(xiàn)貨貴金屬等產(chǎn)品。黃金定投實(shí)際是一種更類似分期付款購買黃金的零散資金長期持久的理財(cái)積累行為，對于出入職場且收入不高的年輕人可以每月花費(fèi)300-500元的資金來購買。
而紙黃金作為貴金屬衍生品交易適合剛剛炒股不久，通過這些入門級交易品來學(xué)習(xí)貴金屬K線交易的菜鳥級投資客。學(xué)習(xí)過程中熟悉K線交易技術(shù)和解讀國際經(jīng)濟(jì)局勢走向，為今后參與貴金屬衍生品的中高級交易奠定基礎(chǔ)。
上交所TD（上海黃金交易所，貴金屬T+D延期交收衍生品）是國內(nèi)投資客戶量眾多的中級投資理財(cái)產(chǎn)品。其產(chǎn)品具有撮合制下的三段時效易時間，滿足了多空雙向交易選擇，可以利用杠桿效應(yīng)起到以小博大的功能。尤其針對國內(nèi)股民中還沒有習(xí)慣做空（熊市價格下跌）交易的客戶而言，需要逆向思維來接受這個投資技巧。舉個例子：
A有一個蘋果，其目前市場價格為100元，B手中沒有蘋果，但B預(yù)測明天價格會下跌至50元，B先將A的蘋果借過來到市場拋售后賺取了50元差價后，再以50元的價格購買一個蘋果還給了A，同時B賺取了市場的先機(jī)。
近期投資實(shí)例：
李某，開戶入金10萬元炒白銀。天津貴金屬交易所的現(xiàn)貨白銀價格10月30日為4558元/千克，在分析師的指導(dǎo)下看空賣出10手后，跌落至11月19日的3987元/千克平倉。僅僅半個多月時間，下跌空間在600點(diǎn)的行情，加上杠桿作用，實(shí)現(xiàn)了收益超80%。天交所現(xiàn)貨白銀1標(biāo)準(zhǔn)合約=1手（15kg白銀）
（賣出價4558-買入價3987）×15倍×10手=收益85650元
報(bào)價單位：千克/元
而衍生品種的紙白銀也只能單向做多，熊市下跌中無法實(shí)現(xiàn)獲利。只有國內(nèi)的三大交易平臺中的上交所TD、上海期貨交易所、天交所（天津貴金屬交易所現(xiàn)貨貴金屬）能夠?qū)崿F(xiàn)資金安全有保障的前提下，熊市賺取利潤。
中圖分類號：G645 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-0-01
財(cái)商作為素質(zhì)教育的一個重要組成部分，最早是由美國的作家兼企業(yè)家羅伯特.T.清崎（Robert T. Kiyosaki ）在《富爸爸窮爸爸》一書提出。財(cái)商的本意是“金融智商”，傳入我國后，被轉(zhuǎn)譯為“財(cái)商”；涉及的范圍也從“一個人在財(cái)務(wù)方面的智力”擴(kuò)大到“一個人對所有財(cái)富（泛指所有資產(chǎn)，包括品牌、人脈、時間、技術(shù)、固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)……）的認(rèn)知、獲取、運(yùn)用的能力”。它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識財(cái)富及財(cái)富倍增規(guī)律的能力（所謂的“價值觀”）；二是正確應(yīng)用財(cái)富及財(cái)富倍增規(guī)律的能力。
財(cái)商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會能力三大不可或缺的素質(zhì)。可以這樣理解，智商反映的是人作為一般生物的生存能力；情商反映的是人作為社會生物的生存能力；而財(cái)商反應(yīng)的則是人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會中的生存能力。財(cái)商是一個人判斷財(cái)富的敏銳性，以及對怎樣才能形成財(cái)富的了解。它被越來越多的人認(rèn)為是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵。財(cái)商和智商、情商一起被教育學(xué)家們列入了青少年的“三商”教育。中國經(jīng)濟(jì)的告訴發(fā)展，使得人們手中掌握的財(cái)富也越來越多，如何能通過合理的投資理財(cái)渠道使自己的財(cái)富保值增值，成為當(dāng)今人們普遍關(guān)注的一個課題，財(cái)商也因此顯得尤其，重要。而理財(cái)在我國的教育實(shí)踐中幾乎還是一片空白，特別是針對民辦本科高校大學(xué)生這一特殊的消費(fèi)群體而言，如何培養(yǎng)其財(cái)商，引導(dǎo)其健康合理地消費(fèi)，顯得尤為重要。
一、高校開展財(cái)商教育的必要性分析
（一）按照理財(cái)?shù)陌l(fā)展階段，可以把理財(cái)方式和內(nèi)容分為五個層次：第一層次是生活費(fèi)用的打理；第二層次是保險、住房等；第三層次是婚假、養(yǎng)老等；第四層次是低風(fēng)險理財(cái)；第五層次也是最高層次，是風(fēng)險投資?？梢?，針對民辦高校大學(xué)生所進(jìn)行的財(cái)商教育是一個循序漸進(jìn)的過程，通過財(cái)商教育，能夠幫助大學(xué)生更好地規(guī)劃職業(yè)生涯，培養(yǎng)良好的心態(tài)和全面發(fā)展的綜合素質(zhì)。
（二）大學(xué)生綜合素質(zhì)的提高亟需財(cái)商教育。
1.有利于提高大學(xué)生的綜合能力
大學(xué)生的財(cái)商教育涉及到職業(yè)生涯的規(guī)劃、生活消費(fèi)的安排、金融資產(chǎn)的投資、房地產(chǎn)投資等等，這就要求理財(cái)者具備一定的管理能力、溝通能力、決策能力等綜合能力。因此，財(cái)商教育實(shí)際上是提高大學(xué)生綜合素質(zhì)的一種教育活動。
2.有利于培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)能力，緩解就業(yè)壓力。
隨著我國高校的擴(kuò)招，每年的大學(xué)畢業(yè)生都呈上升趨勢，“畢業(yè)即失業(yè)”仿佛成為了一個定律。通過財(cái)商教育，使大學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間就能夠更多地了解社會，培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險責(zé)任意識，強(qiáng)化心理素質(zhì)訓(xùn)練，使其具備職業(yè)人的基本素質(zhì)。同時，通過一些社會實(shí)踐活動，使大學(xué)生能夠更好地設(shè)定職業(yè)目標(biāo)，為自身進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃。
3.能夠培養(yǎng)大學(xué)生的優(yōu)秀財(cái)富品質(zhì)
胡潤財(cái)富團(tuán)隊(duì)通過對我國的企業(yè)家進(jìn)行深入的調(diào)查和分析，總結(jié)出了十大財(cái)富品質(zhì)，分別是執(zhí)著、領(lǐng)導(dǎo)才能、冒險、把握機(jī)遇、創(chuàng)新、誠信、務(wù)實(shí)、直覺、勤奮和終身學(xué)習(xí)。通過財(cái)商教育，能夠培養(yǎng)大學(xué)生這些良好的財(cái)富品質(zhì)，使其更加適應(yīng)社會的需要，適應(yīng)行業(yè)的需要，適應(yīng)崗位的需要。
二、高校財(cái)商教育存在的問題
（一）我國高校的財(cái)商教育相對滯后
在我國傳統(tǒng)的應(yīng)試教育體制下，高校往往都不重視對學(xué)生財(cái)商的培養(yǎng)，大部分高校的財(cái)商教育都是一個盲點(diǎn)，即使有些高校退出了一些財(cái)商教育的課程，也缺乏專業(yè)的課程設(shè)置和專業(yè)教師，各類財(cái)商課程沒能充分展開，導(dǎo)致當(dāng)代大學(xué)生的知識和技能比較單一，財(cái)商水平普遍偏低。
（二）大學(xué)生缺乏基本的理財(cái)技能
當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)，主要分為基本生活消費(fèi)（衣、食、住、行）、學(xué)習(xí)消費(fèi)（學(xué)費(fèi)、書雜費(fèi)、考證、電腦等）、休閑及娛樂消費(fèi)（休閑、旅游、娛樂）、人際交往消費(fèi)（人情、戀愛）等幾個方面。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高等教育大眾化階段，大學(xué)生的消費(fèi)觀念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)水平發(fā)生了新的變化。首先，在基本生活消費(fèi)方面，開始向營養(yǎng)型、質(zhì)量型方向發(fā)展。其次，在學(xué)習(xí)消費(fèi)方面的比值大幅度上升。最后，人際交往消費(fèi)越來越成為大學(xué)生一個很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。從朋友間的相互宴請到戀人間的甜蜜約會，消費(fèi)不斷升級。加上手機(jī)的普及，人情溝通中的信息消費(fèi)從買手機(jī)、換手機(jī)以及每個月的通話費(fèi)、短信費(fèi)等等，迫使越來越多的大學(xué)生需要面對自己的經(jīng)濟(jì)理財(cái)問題。特別是民辦高校的學(xué)生，家里條件又很優(yōu)越，如何理財(cái)培養(yǎng)財(cái)商素質(zhì)，對于在大學(xué)畢業(yè)后，能夠順利地、成功地步入社會是非常重要的。
三、如何培養(yǎng)民辦本科高校大學(xué)生的財(cái)商
（一）開設(shè)理財(cái)課程，傳授相應(yīng)的理財(cái)知識
高校應(yīng)針對不同年級的學(xué)生開設(shè)不同的理財(cái)課程，由淺入深、由易到難，避免教育內(nèi)容同質(zhì)化?；A(chǔ)理論學(xué)扎實(shí)了，還可以通過情景模擬等實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)手段，將理論與實(shí)踐有機(jī)地結(jié)合起來，是學(xué)生形成良好的消費(fèi)觀念。
（二）加強(qiáng)校園理財(cái)文化的建設(shè)，將財(cái)商教育滲透到豐富多彩的活動中
目前，民辦本科高校都有很多學(xué)生社團(tuán)，可以充分發(fā)揮社團(tuán)的作用，組織與投資理財(cái)想過的專題講座、舉辦財(cái)商競賽等活動，使學(xué)生加深對理財(cái)知識的理解，獲取投資理財(cái)?shù)男乃季S新觀念。
[中圖分類號] F270 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] B
通過對調(diào)查結(jié)果的深入分析我們了解到，大學(xué)生整體的消費(fèi)情況良好，個別存在盲目消費(fèi)、過度消費(fèi)的現(xiàn)象。對于理財(cái)方面，大學(xué)生對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不夠透徹，實(shí)踐性也較差。此次調(diào)查中我們分析總結(jié)出的問題如下
一、從當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)行為中發(fā)現(xiàn)的問題
（一）大學(xué)生在消費(fèi)方面的問題反映
1.盲目跟風(fēng)、奢侈消費(fèi)現(xiàn)象個別存在。不同學(xué)生的消費(fèi)觀念不同，所導(dǎo)致的消費(fèi)行為也不同。一些家境較為優(yōu)越的學(xué)生可能會出現(xiàn)奢侈消費(fèi)的現(xiàn)象，一些消費(fèi)觀念易受他人影響的同學(xué)也加入其中，追求攀比，形成盲目跟風(fēng)的狂潮另外，
2.大學(xué)生群體中消費(fèi)結(jié)構(gòu)逐漸改變。相比以往的調(diào)查結(jié)果，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)側(cè)重于社交方面的變化更為突出。很多大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)社交上花費(fèi)的時間和精力明顯多于其他事務(wù)，在現(xiàn)實(shí)生活中類似于社交活動的場合增多，大學(xué)生在此類活動中花費(fèi)也較以往有很大增加。
3.大學(xué)生群體消費(fèi)的不同層次反映了消費(fèi)的不平衡性。通過對調(diào)查的深入分析，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的消費(fèi)水平存在著很大差異。消費(fèi)水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入及消費(fèi)水平不平衡這一社會問題。
（二）大學(xué)生在理財(cái)方面的問題反映
就整體而言，大學(xué)生對于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識僅限于規(guī)劃個人的消費(fèi)計(jì)劃，而并沒有其他更為深入的理解，真正理財(cái)?shù)膶?shí)踐性也很低。
1.大學(xué)生的理財(cái)觀念還未真正樹立起來。很多同學(xué)認(rèn)為理財(cái)就是規(guī)劃生活費(fèi)，或者利用一部分財(cái)物去進(jìn)行炒股賺錢等。絕大部分學(xué)生對于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識極為狹隘，甚至是毫不了解。他們對于合理創(chuàng)造財(cái)富和運(yùn)用財(cái)富的觀念非常淡薄，也不了解相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。
2.理財(cái)?shù)膶?shí)踐效果很差。有一些對理財(cái)感興趣的同學(xué)已經(jīng)將理財(cái)付諸實(shí)踐了，但效果卻不盡如人意。雖說是理財(cái)，但搶先試水的同學(xué)也存在著資金結(jié)構(gòu)安排不合理的情況。有些同學(xué)把錢投資于風(fēng)險很高的股票，由于不能很好地運(yùn)作，往往帶來很大損失。可見，大學(xué)生在理財(cái)方面還有著較強(qiáng)的主觀性和極端性。
針對大學(xué)生的理財(cái)問題我們認(rèn)為，大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，合理制定投資計(jì)劃，了解更多適合的理財(cái)產(chǎn)品。但由于大學(xué)生周圍環(huán)境以及資金方面局限較多，投資理財(cái)產(chǎn)品的收效又微乎其微。因此大學(xué)生可以通過理財(cái)投資，更加合理規(guī)劃個人可支配收入，掌握理財(cái)技巧，而不應(yīng)盲目追求過高的收益。
二、大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)中的優(yōu)點(diǎn)展示
在消費(fèi)方面，消費(fèi)的結(jié)構(gòu)有了一定的改變，最突出的體現(xiàn)為在文娛方面支出增加比重較大，通過這一現(xiàn)象我們可以推斷，大學(xué)生越來越注重精神層面的追求。其次，在調(diào)查訪問過程中，我們也發(fā)現(xiàn)，類似于美團(tuán)、糯米這類團(tuán)購軟件開始盛行，其主要功能即在于能優(yōu)惠省錢，還有類似人人分期這類預(yù)支消費(fèi)軟件，大學(xué)生也開始普遍應(yīng)用這類消費(fèi)軟件，這類軟件在大學(xué)生群體中的普遍應(yīng)用也體現(xiàn)了大學(xué)生勤儉節(jié)約意識的存在以及消費(fèi)觀念的創(chuàng)新性。
在大學(xué)生理財(cái)方面，財(cái)經(jīng)院校學(xué)生群體表現(xiàn)較為突出。一些財(cái)經(jīng)院校或?qū)I(yè)的大學(xué)生，在在校期間已經(jīng)開始有興趣地接觸一些理財(cái)產(chǎn)品，有些已經(jīng)著手實(shí)踐，更有一些已經(jīng)從虛擬演練轉(zhuǎn)為實(shí)踐，并已在實(shí)際操作中取得物質(zhì)收獲，可見大學(xué)生的理財(cái)意識正逐步加強(qiáng)，并且也在有意識地培養(yǎng)自身理財(cái)能力，這是大學(xué)生理財(cái)觀念創(chuàng)新性的一個突出表現(xiàn)。
三、國外大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)?shù)难芯拷梃b
當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)理念相互交流滲透，國外一些學(xué)者對于大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)?shù)难芯恳渤蔀槲覀儗W(xué)習(xí)和借鑒的一個方面。由于各個國家的教育、文化和經(jīng)濟(jì)水平等方方面面的差異，各國大學(xué)生們的消費(fèi)理財(cái)觀念也不同，我們可以參照我國的現(xiàn)實(shí)情況，從國外相關(guān)調(diào)查分析中借鑒一些優(yōu)秀理念和經(jīng)驗(yàn)。
（一）學(xué)習(xí)合理消費(fèi)，樹立科學(xué)合理的理財(cái)觀念
對當(dāng)前大學(xué)生來說，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣是很有必要的。但在投資理財(cái)時須謹(jǐn)記一個前提：不影響自己的學(xué)業(yè)，不過度沉迷于理財(cái)投資。國外大學(xué)生認(rèn)為，正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念能夠幫助他們養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)行為。在國外大學(xué)的教育中，也鼓勵大學(xué)生走出校門去，利用自己的勞動賺取財(cái)富，并且用自己的想法經(jīng)營謀略將如何支配自己所有的財(cái)產(chǎn)。
（二）節(jié)流控制資金支出，以節(jié)約消費(fèi)為主導(dǎo)
歐美一些學(xué)生習(xí)慣提前消費(fèi)，但在通貨膨脹背景下的今天，他們的消費(fèi)理念也發(fā)生著變化，理性消費(fèi)已經(jīng)滲透進(jìn)他們消費(fèi)生活的方方面面。日本向來提倡節(jié)約消費(fèi)，日本大學(xué)生消費(fèi)所考慮的首要因素既是節(jié)約，在日常生活中，他們盡量避免不必要的支出，用這樣的方式，對自己所掌握的資金進(jìn)行理性合理消費(fèi)，一方面保證生活質(zhì)量水平不會下降，另一方面節(jié)約資金，以備不時之需。
（三）開辟自立消費(fèi)，自主理財(cái)通道
西方發(fā)達(dá)國家從小就在培養(yǎng)孩子在經(jīng)濟(jì)上的自主性以及獨(dú)立性，一些高校為培養(yǎng)大學(xué)生自主理財(cái)，特意為大學(xué)生提供更多獲取經(jīng)濟(jì)能力的機(jī)會，如聯(lián)系企業(yè)，開展社會實(shí)踐活動等，增強(qiáng)其實(shí)踐能力，也為其消費(fèi)理財(cái)樹立了良好的基礎(chǔ)。
（四）提前涉獵理財(cái)，投資選擇慎重
西方國家繁榮的資本市場和商品市場，為大學(xué)生理財(cái)?shù)膶?shí)踐提供了良好的平臺。在投資方面，美國大學(xué)生主要選擇共同基金，通過利用有經(jīng)驗(yàn)的基金管理機(jī)構(gòu)來為自己理財(cái)，合理分配資金在存款、基金和債券等理財(cái)產(chǎn)品的比例。
（五）堅(jiān)持獨(dú)立理財(cái)，理性看待得失
較之中國大學(xué)生，國外大學(xué)生提前進(jìn)入股市和債券市場，接觸學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識的現(xiàn)象更為常見，這主要是由國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)觀念不同所造成的。但大多數(shù)學(xué)生不會因沉迷股市而廢寢忘食，而是通過購買基金等較為穩(wěn)妥的方式來學(xué)習(xí)理財(cái)。西方十分看重獨(dú)立能力的鍛煉，大學(xué)生在成年之后，絕大多數(shù)不會再向父母要錢，他們會利用假期打零工，賺到錢后合理分配，利用閑錢進(jìn)行投資。在美國，大學(xué)生最普遍的理財(cái)方式是購買共同基金。共同基金的市場近些年來發(fā)展形勢看漲，而且不同于購買股票具有較高的風(fēng)險，基金更為穩(wěn)健，持有期一般為三到四年，較短的持有年限大大降低了投資的風(fēng)險。因此，共同基金成為了國外大學(xué)生理財(cái)初學(xué)者所青睞的理財(cái)產(chǎn)品。
五、對我國當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)?shù)慕ㄗh
（一）大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，有目的有計(jì)劃分步驟消費(fèi)，嚴(yán)格按照自己所定計(jì)劃實(shí)行
例如，可以把計(jì)劃期內(nèi)的消費(fèi)對象進(jìn)行分類計(jì)劃，如預(yù)計(jì)在生活必須品上的消費(fèi)比重，分配學(xué)習(xí)、人際交往、生活娛樂方面的消費(fèi)等。可以把計(jì)劃期內(nèi)的消費(fèi)對象一一列出，根據(jù)自己的消費(fèi)能力合理安排用度，在消費(fèi)時做到心中有帳，避免盲目無目的的消費(fèi)。制定完詳盡的消費(fèi)計(jì)劃后還要嚴(yán)格執(zhí)行自己的計(jì)劃，不一定要一步到位，可以逐步改正自己之前不合理的消費(fèi)習(xí)慣。
（二）學(xué)?？筛鶕?jù)本校學(xué)生自身特點(diǎn)，開設(shè)相關(guān)課程，進(jìn)行教育引導(dǎo)
大學(xué)生要提高自身消費(fèi)素養(yǎng)，可以通過選修一些有關(guān)消費(fèi)理財(cái)?shù)恼n程來增加自己的消費(fèi)理財(cái)知識。一方面學(xué)?？梢蚤_設(shè)相關(guān)投資理財(cái)?shù)墓不A(chǔ)課程隨全校在讀生選擇學(xué)習(xí)，為學(xué)生們提供一個學(xué)習(xí)交流的平臺。另一方面，學(xué)生自己要做到積極理財(cái)，主動學(xué)習(xí)，擴(kuò)充自己的知識量和學(xué)識廣度，如讀一些有關(guān)書籍從中吸取經(jīng)驗(yàn)，通過自身的學(xué)習(xí)努力改變自己的理財(cái)消費(fèi)行為，改善消費(fèi)理財(cái)狀況。
（三）要加強(qiáng)家庭教育，營造良好的社會消費(fèi)氛圍，幫助大學(xué)生樹立良好的消費(fèi)習(xí)慣，培養(yǎng)健康的消費(fèi)理財(cái)心理
一個家庭的消費(fèi)觀念對單個家庭成員的消費(fèi)觀念影響巨大，家庭教育對個人消費(fèi)理財(cái)觀念得樹立至關(guān)重要。首先，父母要做出良好表率，不盲目消費(fèi)，奢侈浪費(fèi)。再者，父母要對孩子的消費(fèi)理財(cái)觀念進(jìn)行健康引導(dǎo)，使孩子潛移默化的接受家庭良好的消費(fèi)理財(cái)觀念。
（四）改變大學(xué)生對理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)認(rèn)識，引導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新性的理財(cái)活動
傳統(tǒng)理財(cái)觀念認(rèn)為以儉生財(cái)，理財(cái)是高收入群體才能實(shí)現(xiàn)的“特權(quán)”，把錢放在銀行就算是理財(cái)。這些傳統(tǒng)的思想觀念已經(jīng)滯后于社會的發(fā)展，節(jié)儉不僅不能生財(cái)，還會影響人們對生活質(zhì)量的改善。其實(shí)，投資報(bào)酬率和投資時間才是影響未來財(cái)富的關(guān)鍵因素，而并非私人手中所持有的資金多少。把錢放在銀行看似最為安全穩(wěn)妥，但就長期來說，利息收入根本趕不上貨幣貶值的速度，因此放入銀行也不是最好的辦法。所以大學(xué)生應(yīng)該尋求新的理財(cái)?shù)缆?，改變傳統(tǒng)的理財(cái)思維，可以通過建立理財(cái)?shù)摹皩ｍ?xiàng)資金”的方式，從小數(shù)目的資金開始鍛煉理財(cái)，避免投資的盲目性，逐步起積累理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，尋找到適合自己的創(chuàng)新理財(cái)之路。
（六）大學(xué)生可以根據(jù)商業(yè)銀行或證還司推出的有關(guān)大學(xué)生理財(cái)?shù)南嚓P(guān)產(chǎn)品，從中選擇適合自己的，并進(jìn)行最優(yōu)組合
近些年來，一些證券公司和商業(yè)銀行采取創(chuàng)新的資金組合方式，退出來一系列新型理財(cái)產(chǎn)品，比如根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和年齡段的不同，制定相對最優(yōu)的投資組合，推出有關(guān)大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品。在此契機(jī)下，在校大學(xué)生可根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和資金狀況合理選擇，綜合采用機(jī)構(gòu)提供的最優(yōu)投資組合比例，高效理智地選擇投資項(xiàng)目，瞄準(zhǔn)最優(yōu)的投資組合產(chǎn)品。學(xué)會理智地選擇理財(cái)產(chǎn)品也會為未來大學(xué)生的合理理財(cái)?shù)於ɑA(chǔ)，積累社會生活經(jīng)驗(yàn)，開拓自己的就業(yè)面。
（七）大學(xué)生可以積極利用相關(guān)技術(shù)部門研發(fā)的消費(fèi)軟件，豐富自己的理財(cái)途徑
目前社會上很多技術(shù)部門針對大學(xué)生推出了類似于美團(tuán)、糯米和人人分期之類的支付軟件，這些軟件具有資金投入量少，更易于方便快捷獲取理財(cái)資訊，投資收益比較穩(wěn)健等特點(diǎn)，適合剛步入社會，投資資金較薄弱，沒有足夠時間關(guān)注消費(fèi)資訊的大學(xué)生。這些軟件豐富了大學(xué)生的消費(fèi)途徑，也正逐漸成為大學(xué)生活中不可或缺的消費(fèi)手段。大學(xué)生可以以基礎(chǔ)的理財(cái)方式為主，小額適度投資為輔。通過合理規(guī)劃自己的理財(cái)消費(fèi)，嘗試進(jìn)行投資實(shí)踐，逐步在投資實(shí)踐中獲取益處。
[參 考 文 獻(xiàn)]
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[2]陳麗新.淺談大學(xué)生理財(cái)觀念的培養(yǎng)[J].經(jīng)濟(jì)師，2011（2）
[3]孫俊昌.大學(xué)生消費(fèi)心理與有效引導(dǎo)研究[J].現(xiàn)代教育科學(xué)，2010（6）
投資與理財(cái)專業(yè)是一門應(yīng)用性較強(qiáng)的財(cái)經(jīng)類專業(yè)。一方面由于應(yīng)用性較強(qiáng)，需要進(jìn)行較多的實(shí)踐性教學(xué)；另一方面由于是文科型專業(yè)，實(shí)踐條件又很受限制，因此，如何解決投資與理財(cái)專業(yè)的實(shí)踐性教學(xué)，就成為發(fā)展投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)的一個重要問題?；谶@方面原因，本文擬就項(xiàng)目教學(xué)法在投資與理財(cái)專業(yè)核心課程教學(xué)中的應(yīng)用做一些探討。
一、投資與理財(cái)專業(yè)及其核心課程的實(shí)踐性
1.投資與理財(cái)專業(yè)的發(fā)展前景
投資與理財(cái)專業(yè)是近幾年發(fā)展起來的一門新專業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過連續(xù)、快速增長，家庭和企業(yè)的收入都在顯著增加，2005年人均GDP已經(jīng)達(dá)到1700美元。據(jù)上海證券報(bào)報(bào)道，從2006年8月29日召開的2006中國財(cái)富管理論壇上獲悉，金融資產(chǎn)在10萬美元以上的中國家庭大約有300萬戶，預(yù)計(jì)到2009年中國富裕家庭的流動資產(chǎn)總額將從2004年的8250億美元增至1.606萬億美元，增幅將近一倍。與此同時，個人面臨著未來退休保障責(zé)任的加大，子女教育投入的不斷增加，投資市場風(fēng)險的不確定性和通貨膨脹的風(fēng)險。如何保證家庭財(cái)富的不斷升值，已經(jīng)成為人們考慮的熱點(diǎn)問題。普通消費(fèi)者有理財(cái)愿望，但是苦于沒有經(jīng)驗(yàn)和時間，對各種金融產(chǎn)品的功能、特點(diǎn)了解得不十分清楚，即使有理財(cái)知識，因?yàn)楣ぷ鞣泵?，也沒有時間專門用于收集信息，分析決策。因此，我國未來幾年將出現(xiàn)一些專門替居民、企業(yè)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)，熟悉投資理財(cái)?shù)娜瞬艑涫軞g迎。據(jù)中國平安保險網(wǎng)站的一次網(wǎng)上調(diào)查顯示，約78％的消費(fèi)者愿意接受理財(cái)顧問服務(wù)。這些數(shù)字說明，在改革開放二十多年后，中國個人理財(cái)時代的來臨。
同時，企業(yè)也需要專門的理財(cái)人員。我國企業(yè)幾十年來會計(jì)與理財(cái)一直不分，企業(yè)通常只設(shè)“財(cái)務(wù)科”或“財(cái)務(wù)處”，既負(fù)責(zé)對外報(bào)表又負(fù)責(zé)內(nèi)部理財(cái)。隨著我國整體經(jīng)濟(jì)狀況從短缺經(jīng)濟(jì)下的賣方市場逐漸轉(zhuǎn)向了“過剩經(jīng)濟(jì)”下的買方市場，暴利時代已基本宣告終結(jié)，企業(yè)已經(jīng)或正在跨入微利時代。在微利時代中，“理財(cái)”工作的重要性對企業(yè)的生存與發(fā)展正在日益突出。因此，為適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)管理的需要，單獨(dú)設(shè)置“理財(cái)”職能部門已是勢在必行，因而企業(yè)對投資與理財(cái)人才的需求將空前增長。
從以上兩方面的分析可以看出，未來社會將面臨著對投資與理財(cái)專業(yè)人才需求的較大壓力，培養(yǎng)投資與理財(cái)方面的專業(yè)人才就成為高校或者職業(yè)技術(shù)院校擔(dān)負(fù)的重任。
2.投資與理財(cái)專業(yè)核心課程的實(shí)踐性
投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)的目標(biāo)是培養(yǎng)掌握投資與理財(cái)基本知識和實(shí)務(wù)操作技能，從事投資管理和投資理財(cái)實(shí)務(wù)操作的高級管理人才。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，投資與理財(cái)專業(yè)開設(shè)的核心課程應(yīng)包括：應(yīng)用投資學(xué)、證券投資理論與實(shí)務(wù)、財(cái)務(wù)分析、個人理財(cái)規(guī)劃、公司理財(cái)?shù)?。這些課程都是應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，只有通過實(shí)踐性教學(xué)，學(xué)生才能很好地把握這些知識和技能。但是，這些課程又不可能同工科課程一樣能通過實(shí)驗(yàn)室來完成實(shí)踐教學(xué)，而去相關(guān)單位實(shí)地實(shí)踐也存在較大困難，因此，項(xiàng)目教學(xué)法就成為解決這些課程實(shí)踐教學(xué)的一種可行的途徑。
二、項(xiàng)目教學(xué)法的概念
項(xiàng)目教學(xué)法，是師生通過共同實(shí)施一個完整的項(xiàng)目工作而進(jìn)行的教學(xué)活動。
它的基本思路是：在課程教學(xué)中為學(xué)生設(shè)計(jì)一個實(shí)際核心項(xiàng)目，組織學(xué)生圍繞項(xiàng)目開展找資料、學(xué)技能、搞設(shè)計(jì)、實(shí)施方案、檢測成果。這種教學(xué)方式具有仿真性和實(shí)踐性，學(xué)生為干而學(xué)、在干中學(xué)、邊干邊學(xué)、學(xué)與用相結(jié)合，理論與實(shí)踐相結(jié)合，在實(shí)踐中提高職業(yè)技能。
項(xiàng)目教學(xué)法的理論依據(jù)來自現(xiàn)代認(rèn)知理論?，F(xiàn)代認(rèn)知心理學(xué)把個體的知識分為陳述性知識和程序性知識兩大類。把知識學(xué)習(xí)過程分為習(xí)得、鞏固轉(zhuǎn)化、遷移應(yīng)用三個階段。在教學(xué)過程中，不同類型的知識，在不同的階段應(yīng)該采取不同的方法。
學(xué)校教育既要傳授知識，又要形成技能。所謂知識就是陳述性知識，而技能則是指程序性知識。程序性知識建立在陳述性知識基礎(chǔ)上，由概念、規(guī)則構(gòu)成，具體表現(xiàn)為一套辦事的操作步驟。當(dāng)學(xué)習(xí)者通過操作練習(xí)，習(xí)得了按某種規(guī)則順利完成任務(wù)的能力，則獲得了認(rèn)知技能。當(dāng)習(xí)得了按某種規(guī)則順利完成身體協(xié)調(diào)任務(wù)的能力，則獲得了動作技能。從學(xué)習(xí)的過程來看，習(xí)得階段，所有的知識都是陳述性形式。鞏固轉(zhuǎn)化階段，新知識一部分?jǐn)U大了原有陳述性知識，另一部分經(jīng)過各種操作練習(xí)轉(zhuǎn)化為程序性知識。因此，操作練習(xí)是實(shí)現(xiàn)知識轉(zhuǎn)化的重要條件。遷移應(yīng)用階段，不同類型的知識被用來解決不同的問題。陳述性知識解決“是什么”的問題；程序性知識解決“怎么辦”的問題。
由于操作練習(xí)是獲取程序性知識的重要條件，以行為引導(dǎo)的教學(xué)方法成為培養(yǎng)學(xué)生綜合能力的重要手段。它以強(qiáng)調(diào)能力培養(yǎng)、學(xué)生自主、成就激勵為主要特征。目前常用的行為引導(dǎo)教學(xué)法是：案例教學(xué)法、模擬教學(xué)法和項(xiàng)目教學(xué)法。其中項(xiàng)目教學(xué)法有著與其他方法不同的功效，例如：緊貼現(xiàn)實(shí)生活、培養(yǎng)學(xué)生多種能力、發(fā)揮教師的創(chuàng)造性、促進(jìn)教學(xué)改變等，是當(dāng)今國際教育界十分盛行的一種教學(xué)法。
項(xiàng)目教學(xué)法與傳統(tǒng)教學(xué)法的區(qū)別對照如下表：
三、項(xiàng)目教學(xué)法在投資與理財(cái)專業(yè)核心課程中的應(yīng)用
項(xiàng)目教學(xué)法一般分為確定項(xiàng)目任務(wù)、制定項(xiàng)目計(jì)劃、組織項(xiàng)目實(shí)施、檢查評估總結(jié)、歸檔或結(jié)果應(yīng)用五個環(huán)節(jié)。下面圍繞這五個環(huán)節(jié)，我們討論一下項(xiàng)目教學(xué)法在投資與理財(cái)專業(yè)核心課程中的應(yīng)用。
1.確定項(xiàng)目任務(wù)
確定項(xiàng)目任務(wù)，即立項(xiàng)。立項(xiàng)是項(xiàng)目教學(xué)法能否成功的前提。立項(xiàng)所確定的項(xiàng)目任務(wù)一定要緊扣實(shí)際，面向運(yùn)用。只有這樣才能吸引學(xué)生來學(xué)習(xí)它。一般來說選定的項(xiàng)目應(yīng)滿足以下要求：（1）項(xiàng)目所涉及的知識和技能在教學(xué)大綱所要求的范圍以內(nèi)；（2）學(xué)生對所確定的項(xiàng)目及其結(jié)果有著較強(qiáng)的興趣；（3）項(xiàng)目所涉及的內(nèi)容是學(xué)生所比較熟悉的；（4）項(xiàng)目所涉及的知識和技能、內(nèi)容符合最近理論的發(fā)展，通過學(xué)生主動的探索和學(xué)習(xí)是有能力完成的；（5）在項(xiàng)目完成過程中，最好能有利于對學(xué)生進(jìn)行情感、態(tài)度和價值觀的教育。在選擇項(xiàng)目時，還必須考慮以下幾個問題：（1）項(xiàng)目活動怎樣調(diào)用學(xué)生的已有知識？（2）此項(xiàng)目能否讓學(xué)生感興趣？能否激勵學(xué)生收集有關(guān)資料，激發(fā)學(xué)習(xí)自覺性？（3）如何讓學(xué)生們更加了解自己并相互學(xué)習(xí)？（4）如何讓學(xué)生把所學(xué)的知識與現(xiàn)實(shí)生活聯(lián)系起來？（5）項(xiàng)目內(nèi)容是否有助于樹立學(xué)生的自信心？對投資與理財(cái)專業(yè)的學(xué)生來說，如“設(shè)計(jì)某個家庭的理財(cái)方案”這一項(xiàng)目就基本上滿足上述要求和條件，這一項(xiàng)目不僅在內(nèi)容上是本專業(yè)教學(xué)大綱所重點(diǎn)要求的，為學(xué)生所熟悉，而且比較能吸引學(xué)生。因?yàn)榧彝ダ碡?cái)是日常生活中很常見的一部分，對能夠設(shè)計(jì)家庭的理財(cái)方案，學(xué)生是感興趣的。興趣是最好的老師，感興趣是學(xué)好知識的一個很有利的因素。
在立項(xiàng)時還要注意立項(xiàng)目標(biāo)一定要定得比較小，經(jīng)過較短的時間，能夠讓學(xué)生看到實(shí)實(shí)在在的效果，使學(xué)生從感興趣學(xué)，到較快有效果，從而更感興趣。假如項(xiàng)目目標(biāo)定得較大，要學(xué)較長時間才能有效果，則該項(xiàng)目目標(biāo)就設(shè)得不妥，因?yàn)檫t遲見不到效果的學(xué)習(xí)會挫傷學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，學(xué)生才提起的學(xué)習(xí)興趣也會慢慢地消失，從而影響到教學(xué)效果。但也可將復(fù)雜的大項(xiàng)目分拆為較小的相互聯(lián)系的子項(xiàng)目，分別安排到相關(guān)課程中作為子項(xiàng)目，加強(qiáng)課程間的聯(lián)系和互動。
2.制定項(xiàng)目計(jì)劃
制定項(xiàng)目計(jì)劃是項(xiàng)目教學(xué)法中最為關(guān)鍵的一環(huán)。在此環(huán)節(jié)中，教師要制定好相應(yīng)的教學(xué)計(jì)劃。從“設(shè)計(jì)某個家庭的理財(cái)方案”這一項(xiàng)目可以引出對學(xué)生八種能力的培養(yǎng)（如下圖），其中內(nèi)環(huán)的四種能力構(gòu)成了學(xué)生的基本職業(yè)能力的一部分，而外環(huán)的四種能力構(gòu)成了學(xué)生的跨職業(yè)能力的一部分。該項(xiàng)目如何實(shí)施，先做哪步，后做哪步，某步應(yīng)該如何實(shí)施才能培養(yǎng)學(xué)生相應(yīng)的何種能力等等，教師要事先有周密而細(xì)致的設(shè)計(jì)。對在進(jìn)行項(xiàng)目教學(xué)法中有可能出現(xiàn)哪些異常情況，應(yīng)該如何應(yīng)對等等，教師也應(yīng)有一個充分的準(zhǔn)備。教師要引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)基礎(chǔ)理論知識?；A(chǔ)理論知識的掌握是學(xué)生能夠勝任今后工作的前提條件，也是學(xué)生進(jìn)行實(shí)際操作的指導(dǎo)思想，更是學(xué)生今后職業(yè)發(fā)展的強(qiáng)勁動力。而這恰恰是學(xué)生最感頭痛的事情，故在選定該項(xiàng)目的基礎(chǔ)理論內(nèi)容時，應(yīng)以該項(xiàng)目所需要的相關(guān)內(nèi)容為準(zhǔn)，以基礎(chǔ)理論知識夠用為度。
3.組織項(xiàng)目實(shí)施
組織項(xiàng)目實(shí)施是項(xiàng)目教學(xué)法中最重要的一環(huán)。在理論的教學(xué)過程中要詳細(xì)講解原理，一定要讓學(xué)生投入其中，并參與討論，引導(dǎo)學(xué)生的思路，使學(xué)生能通過自己的思考，得出正確的結(jié)論，讓學(xué)生學(xué)會學(xué)習(xí)。在學(xué)生掌握了相應(yīng)的理論知識后，就放手讓學(xué)生自己去做。學(xué)生學(xué)有所用、學(xué)有所成就，在這個環(huán)節(jié)中最能夠體現(xiàn)出來。如在“設(shè)計(jì)某個家庭的理財(cái)方案”項(xiàng)目中，教師先將所教班級的學(xué)生分成若干組，每組成員以5至6人為宜，讓各組自己選出組長，規(guī)定各組在組長的帶領(lǐng)下，全組同學(xué)分工協(xié)作，共同努力，完成整個項(xiàng)目。教師充分調(diào)動學(xué)生們的積極性，特別是充分發(fā)揮學(xué)生組長的作用，引導(dǎo)他們自我組織到各個家庭去調(diào)查，收集第一手的原始資料，并引導(dǎo)學(xué)生深思：針對不同家庭的風(fēng)險偏好和收入來源，怎樣選擇不同的投資產(chǎn)品。接著讓每個同學(xué)設(shè)計(jì)不同的理財(cái)方案，分別計(jì)算方案的回報(bào)率，最后把各個方案進(jìn)行比較，找出合適風(fēng)險、合適回報(bào)率的次優(yōu)方案。學(xué)生設(shè)計(jì)某個家庭理財(cái)方案的過程，既是對前面所學(xué)理論知識的消化及鞏固的過程，也是培養(yǎng)實(shí)際動手能力和工作能力的過程。
4.檢查評估總結(jié)
各小組做出了家庭理財(cái)方案后，要拿出來進(jìn)行檢查評估總結(jié)。先讓學(xué)生自己進(jìn)行自我評估，由小組成員講解設(shè)計(jì)方案的過程，并講出哪處較滿意，哪處還有待改進(jìn)，哪些問題可能還無力解決等。所有小組都講完后，各小組之間互評，然后教師再對各組的情況進(jìn)行相應(yīng)的點(diǎn)評，并要求各組進(jìn)行總結(jié)，最后讓全體同學(xué)自己評出每個小組設(shè)計(jì)中的閃光點(diǎn)，由教師向?qū)W生頒獎，用以激發(fā)學(xué)生更大的學(xué)習(xí)熱情。
在項(xiàng)目內(nèi)容討論評估時，教師要尊重學(xué)生的成果，切記不要在學(xué)生面前評論誰對誰錯，項(xiàng)目實(shí)施成功與否應(yīng)看整個過程的進(jìn)行情況，而不僅僅只是看結(jié)果。當(dāng)然在學(xué)生交流項(xiàng)目實(shí)施的結(jié)果的時候，老師也應(yīng)該耐心地聽取，不能因?yàn)槟膫€學(xué)生講得不好而有任何不尊重學(xué)生的行為，不然的話，學(xué)生就會失去信心，項(xiàng)目實(shí)施就會失敗。
5.歸檔或結(jié)果應(yīng)用
歸檔或結(jié)果應(yīng)用是項(xiàng)目教學(xué)法的最后一個環(huán)節(jié)。項(xiàng)目的結(jié)果作為項(xiàng)目實(shí)踐教學(xué)的產(chǎn)品，應(yīng)盡可能具有實(shí)際應(yīng)用價值。因此，教師對某個項(xiàng)目做完后要進(jìn)行歸檔或結(jié)果應(yīng)用。如在某次項(xiàng)目教學(xué)中，哪些情況是在意料之中，是按計(jì)劃進(jìn)行的；還有什么是當(dāng)初沒有考慮到的，此次有什么特殊情況出現(xiàn)，此次教學(xué)前的設(shè)想還有什么地方有待改進(jìn)，總體的教學(xué)效果如何等等，教師進(jìn)行相應(yīng)的總結(jié)，并將相關(guān)資料歸檔，以便下次教學(xué)時使該項(xiàng)目的教學(xué)更加完善。
四、項(xiàng)目教學(xué)法存在的問題及改進(jìn)建議
項(xiàng)目教學(xué)法雖然有其獨(dú)特的教學(xué)效果，但項(xiàng)目教學(xué)法不是惟一有效的教學(xué)方法，不能取代和排斥其他的教學(xué)法，包括傳統(tǒng)教學(xué)法和案例教學(xué)法，正如其他教學(xué)法不能取代項(xiàng)目教學(xué)法一樣。項(xiàng)目教學(xué)法也并不是同樣適用于所有的投資與理財(cái)專業(yè)的課程，它有一定的局限性。一般對于實(shí)操性強(qiáng)、跨學(xué)科性的綜合課程，項(xiàng)目教學(xué)法較為適用。但對于使用定量手段較多的課程，就不太合適。具體來說項(xiàng)目教學(xué)法存在以下問題：
1.學(xué)生參加項(xiàng)目小組工作，在一個個孤立的、特殊的情境中，所得到的知識和經(jīng)驗(yàn)是零碎的、具體的，不易掌握有普遍指導(dǎo)意義的通用規(guī)律，它難以提供系統(tǒng)的知識和理論，所以不能代替課堂講授與教材閱讀。因此，在運(yùn)用項(xiàng)目教學(xué)法的同時，要輔之以其它教學(xué)手段，并注意與其它教學(xué)手段的協(xié)調(diào)。
2.項(xiàng)目教學(xué)法主要依靠各小組學(xué)生參與實(shí)踐、摸爬滾打，才能摸索出經(jīng)驗(yàn)和規(guī)律，所耗費(fèi)的時間長，效率自然就低。同時項(xiàng)目教學(xué)法必須留有一定的課堂時間用于匯報(bào)和交流各小組的工作，必然會沖擊課堂授課時間，教師對基本理論、基本概念的講解必須壓縮，可能影響學(xué)生的基本理論學(xué)習(xí)。因此，要盡量運(yùn)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)手段，開辟師生之間網(wǎng)上交流平臺，利用課余隨時交流項(xiàng)目的進(jìn)展和面臨的問題。
3.項(xiàng)目教學(xué)法要求教師要有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，對項(xiàng)目涉及的問題有相應(yīng)的解決處理能力。項(xiàng)目教學(xué)法是在一個開放的環(huán)境里進(jìn)行的，教學(xué)過程中可能會遇到許許多多的問題，對這些問題又需要站在更多角度去分析解決。如果教師不能把握分析和解決項(xiàng)目所包含的重要問題的線索，就可能導(dǎo)致項(xiàng)目教學(xué)的失敗。因此，為了成功實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)法，教師就必須比傳統(tǒng)教學(xué)投入更大的精力，做好充分扎實(shí)的課前準(zhǔn)備。做到教學(xué)目的明確、項(xiàng)目選擇恰當(dāng)、計(jì)劃程序周密、分析推理嚴(yán)密。在項(xiàng)目教學(xué)法中，教師首先扮演著“信息庫”的作用，學(xué)生在做項(xiàng)目時，教師要給學(xué)生隨時補(bǔ)充必要的信息，在學(xué)生有疑問時及時進(jìn)行咨詢答疑，充當(dāng)參考數(shù)據(jù)庫的作用。其次在整個項(xiàng)目教學(xué)中，教師還扮演著“導(dǎo)演”的作用，各小組工作的進(jìn)展、遇到的難題和最終成果教師都要參與決定和個別輔導(dǎo)。針對不同層次的學(xué)生，教師指導(dǎo)的深度要有所不同。項(xiàng)目教學(xué)法的根本宗旨是讓學(xué)生自己發(fā)現(xiàn)知識、提高技能，因此，教師一定要把握好指導(dǎo)的尺度。即使學(xué)生有問題，也應(yīng)該是啟發(fā)性的，非正面、非全面的提示性指導(dǎo)不但使學(xué)生記憶深刻，還能鍛煉學(xué)生的發(fā)散思維，培養(yǎng)其創(chuàng)新能力。
4.項(xiàng)目教學(xué)法要求學(xué)生具有一定的預(yù)備知識和邏輯思維能力，并且具備學(xué)習(xí)的主動性。完成一個綜合性較強(qiáng)的項(xiàng)目，學(xué)生如果沒有一定的預(yù)備知識，又不主動提前閱讀相關(guān)教材，參與項(xiàng)目的積極性又不高，同樣會導(dǎo)致項(xiàng)目教學(xué)法的失敗。因此，教師要強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性，推選一位得力的小組長，起到模范的帶動作用，引導(dǎo)整個小組順利完成項(xiàng)目。
總之，為了更好地發(fā)揮項(xiàng)目教學(xué)法的作用，教師在使用時，應(yīng)具體問題具體對待。依據(jù)所教課程的內(nèi)容、時間、學(xué)生特點(diǎn)、環(huán)境條件、教師本人經(jīng)驗(yàn)與專場等，酌情與課堂講授、案例教學(xué)法、模擬教學(xué)法配合運(yùn)用。定會產(chǎn)生較強(qiáng)的組合效能，使其各顯所長，互為補(bǔ)充，發(fā)揮協(xié)同配合作用。
參考文獻(xiàn)：
［1］薛黎.中國300萬戶家庭財(cái)富逾10萬美元［N］.上海證券報(bào)，2006年8月30日.
中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）26-0189-02
一、情感教學(xué)的內(nèi)涵
教學(xué)過程是由教師的教和學(xué)生的學(xué)共同組成的雙邊活動的過程?；诖耍楦薪虒W(xué)是指在教學(xué)過程中，師生雙方在充分考慮認(rèn)知因素的同時，通過語言、態(tài)度、行為等方式并借助必要的教學(xué)方法和手段，充分發(fā)揮情感因素的積極作用，以完善教學(xué)目標(biāo)、增強(qiáng)教學(xué)效果的過程。調(diào)查表明，高職學(xué)生之所以學(xué)習(xí)成績較差，往往是在學(xué)習(xí)過程中努力程度不夠，在學(xué)習(xí)時常常是被動的而非主動的。由于高職學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性不高，課堂教學(xué)的實(shí)施存在一定的挑戰(zhàn)性。從筆者的實(shí)踐看，運(yùn)用情感教學(xué)能夠寓教于樂，較好地調(diào)動高職學(xué)生的積極性，融洽師生關(guān)系，達(dá)到較好的教學(xué)效果。
二、實(shí)施情感教學(xué)的思路與方法
1.堅(jiān)持以情施教，情感性處理教學(xué)內(nèi)容。堅(jiān)持“以情施教”，是運(yùn)用情感教學(xué)首先要遵循的一條原則。
2.堅(jiān)持寓教于樂，增加教學(xué)的趣味性。高職教學(xué)的部分課程是比較枯燥死板的，教師應(yīng)充分考慮學(xué)生的感受，變換教學(xué)的形式，增加教學(xué)的趣味性。
3.堅(jiān)持情感交融，營造良好教學(xué)氛圍。
三、情感教學(xué)在不同教學(xué)環(huán)節(jié)中的應(yīng)用與實(shí)踐
1.課前了解學(xué)生，奠定“因材施教”的基礎(chǔ)。由于現(xiàn)在學(xué)生人數(shù)很多，老師很難記得每個學(xué)生的特點(diǎn)，但只要老師有心做，一定能收獲很多。在給新班上課時，課前應(yīng)盡量記住學(xué)生的名字，點(diǎn)名時才容易對號入座。教師應(yīng)該花精力盡快記住每個同學(xué)的名字，這樣方便課堂和課下與同學(xué)的進(jìn)一步溝通，拉近師生距離。另外，教師可以多種途徑了解每個學(xué)生的性格、愛好、興趣等多方面信息。例如從輔導(dǎo)員處，從對學(xué)生的問卷調(diào)查中，從學(xué)生參加的各種活動中及時了解學(xué)生各方面的表現(xiàn)，幫助他們度過遇到的困難，分享他們成功的喜悅。筆者在接新班時，會給學(xué)生設(shè)計(jì)幾道關(guān)于學(xué)生性格、愛好、特長、自我評價等方面的問題，從學(xué)生的這些自我表述中了解學(xué)生，作為日后“因材施教”的依據(jù)。同時，在教學(xué)過程中，打破原有一般根據(jù)宿舍分組的做法，根據(jù)學(xué)生的自我評價對學(xué)生進(jìn)行分組，這樣不同性格、不同性別的同學(xué)會被分在一組，使大家更加深刻的體會團(tuán)隊(duì)合作，與人相處。
2.課上啟發(fā)鼓勵學(xué)生，讓學(xué)生體會學(xué)習(xí)的快樂。鼓勵是激發(fā)學(xué)習(xí)者積極性的最直接和最有效的方式。和諧、輕松、融洽的課堂氛圍會使學(xué)生形成良好的心態(tài)，從而激發(fā)學(xué)習(xí)興趣、促進(jìn)智力開發(fā)。高職教師最重要的是要懂得如何啟發(fā)鼓勵學(xué)生，讓學(xué)生體會學(xué)習(xí)的快樂。在課堂教學(xué)中，教師應(yīng)該將關(guān)注的重點(diǎn)放在那些看上去對學(xué)習(xí)不感興趣，總走神的同學(xué)身上。當(dāng)學(xué)生走神時，教師可以走到學(xué)生的跟前，以行動提醒學(xué)生。另外，可以有意識叫走神或者不愛學(xué)習(xí)的同學(xué)來回答問題，有時學(xué)生會一句話就說“我不知道”，然后就想坐下，這時候教師可以面帶微笑地對學(xué)生說，相信你們肯定能回答上來。然后耐心地引導(dǎo)學(xué)生回答問題，只要能回答得靠邊就要表揚(yáng)學(xué)生。這樣學(xué)生逐漸適應(yīng)了老師的課堂，不再害怕回答問題，也不再抱著不知道就不回答的心理了，開始積極思考并參與互動了。當(dāng)然，有時有的學(xué)生會冒出一些奇怪的想法和論調(diào)，這時候教師應(yīng)表現(xiàn)出足夠的寬容，不僅不能生氣，反而要鼓勵學(xué)生，表揚(yáng)他善于轉(zhuǎn)換角度思考問題。再如對如何完成老師布置的任務(wù)不清楚，教師不用直接告訴學(xué)生怎么做，而是先讓學(xué)生談?wù)勛约旱南敕?，然后給學(xué)生一定提示，引導(dǎo)學(xué)生一步步完成任務(wù)。當(dāng)學(xué)生自己完成任務(wù)時便學(xué)會了獨(dú)立思考，體會到學(xué)習(xí)的快樂，從而克服懶惰的思想。
3.課后導(dǎo)學(xué)，持續(xù)關(guān)注學(xué)生。在課堂上一般是集中教學(xué)，與學(xué)生相處的時間有限。如果要與學(xué)生建立良好的師生關(guān)系，課后的關(guān)心和交流，成為情感教學(xué)更重要的途徑和手段。筆者在金融系工作，很多學(xué)生都要參加會計(jì)從業(yè)資格考試。但由于會計(jì)基礎(chǔ)是大一的課程，到大二才開始報(bào)考會計(jì)從業(yè)資格考試，很多學(xué)生因?yàn)闆]學(xué)好或者覺得自己已經(jīng)忘了，不愿意報(bào)考。這時候，筆者積極動員學(xué)生報(bào)考，并承諾學(xué)生老師會利用課余時間義務(wù)輔導(dǎo)，大部分學(xué)生在筆者的動員下報(bào)考了會計(jì)。利用晚上時間，給學(xué)生采用了課堂集中輔導(dǎo)和個別答疑相結(jié)合的方法。憑著筆者對會計(jì)的多年研究和學(xué)習(xí)，采用盡可能通俗和簡單的語言講解，很多同學(xué)在筆者的幫助下通過了考試。即使沒有通過的同學(xué)也沒放棄，繼續(xù)努力。利用課間、課后時間與學(xué)生談心，也是融洽師生關(guān)系的重要途徑。筆者曾遇到一個紀(jì)律很差的班級，各門授課老師都無計(jì)可施。筆者利用自己的時間走進(jìn)學(xué)生宿舍，與學(xué)生在輕松的氛圍中聊天，談心。在跟學(xué)生的溝通中幫助他們解決問題，也做學(xué)生的忠實(shí)聽眾。慢慢的就會發(fā)現(xiàn)，這個班的學(xué)生在課堂上的紀(jì)律明顯轉(zhuǎn)好，開始積極與老師進(jìn)行教學(xué)互動了。另外，對于成績差的學(xué)生，課后多一點(diǎn)關(guān)心和鼓勵，容易讓他們找到自信和尊重，并激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。這些課后被關(guān)注和指導(dǎo)的學(xué)生，在課堂上會逐漸表現(xiàn)得很活躍，積極與老師互動。
4.創(chuàng)新教學(xué)組織形式，調(diào)動學(xué)生的參與意識。教師從情感維度上著眼對教學(xué)組織形式進(jìn)行優(yōu)化處理，使教學(xué)組織形式在為教學(xué)活動服務(wù)的過程中能充分發(fā)揮其在情感教學(xué)方面的積極作用。下面結(jié)合筆者主講的《個人理財(cái)規(guī)劃》課程介紹不同教學(xué)組織形式和情感教學(xué)的結(jié)合方式。①運(yùn)用財(cái)商游戲激發(fā)學(xué)生快樂學(xué)習(xí)。筆者在項(xiàng)目教學(xué)中開發(fā)、引進(jìn)了財(cái)商教具和模擬游戲，游戲的方式使學(xué)生輕松理解理財(cái)?shù)幕局R，掌握理財(cái)?shù)膶I(yè)能力。例如在“理財(cái)認(rèn)知”項(xiàng)目中，引進(jìn)了著名理財(cái)暢銷書作家羅伯特·清崎發(fā)明的“現(xiàn)金流”游戲，幫助學(xué)生對理財(cái)有一個全面直觀的體驗(yàn)。在“投資規(guī)劃”項(xiàng)目中，課程組開發(fā)了一款“證券人生路”桌面教學(xué)教具，幫助學(xué)生體驗(yàn)不同人生階段的證券投資決策。②創(chuàng)新考核方式，舉辦投資理財(cái)大賽。筆者在課程結(jié)課階段，對以往的單純筆試考試進(jìn)行了改革，指導(dǎo)系部的理財(cái)社團(tuán)成功舉辦了“財(cái)富之路，理想人生，金融系投資理財(cái)大賽”，將學(xué)生的大賽成績作為期末考試成績的一部分。這種創(chuàng)新的考試形式不僅能克服學(xué)生在臨考階段的突擊應(yīng)付，而且能滿足當(dāng)代大學(xué)生的挑戰(zhàn)心理。在大賽的頒獎階段，大賽優(yōu)勝者發(fā)表了理財(cái)感言，并邀請銀行、證券公司和保險公司的理財(cái)專家進(jìn)行了點(diǎn)評，這種形式不僅滿足了學(xué)生的表現(xiàn)欲，增強(qiáng)他們的成就感，而且專家的點(diǎn)評也是對課程很好的一個總結(jié)。③指導(dǎo)理財(cái)社團(tuán)服務(wù)校園師生和社區(qū)居民。教師幫助學(xué)生提高能力不僅需要師生在課堂上積極配合，也需要在課外加強(qiáng)師生的互動。筆者所在的課程組指導(dǎo)學(xué)生創(chuàng)辦了“能商慧財(cái)”理財(cái)社團(tuán)，理財(cái)社團(tuán)在全校范圍內(nèi)宣傳投資理財(cái)理念和技巧，開展投資理財(cái)技能大賽、走進(jìn)居民社區(qū)向社區(qū)居民開展理財(cái)講座等課外專業(yè)學(xué)習(xí)和實(shí)踐活動。學(xué)生通過社團(tuán)這種形式不僅活學(xué)活用所學(xué)到的理財(cái)技能，而且也讓教師看到了學(xué)生在課外活動中的表現(xiàn)，有利于教師和學(xué)生更融洽的溝通。
四、情感教學(xué)的主要成效
筆者培養(yǎng)的學(xué)生主要是從事金融行業(yè)的一線崗位，需要直接面對客戶。通過運(yùn)用情感教學(xué)的思路和方法，結(jié)合教師的言傳身教，通過教師與學(xué)生課堂上下的相處的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，感染學(xué)生，使學(xué)生日后能愛崗敬業(yè)、能夠主動關(guān)注客戶、學(xué)會贊揚(yáng)、鼓勵和幫助他人，積極面對工作和生活中的困難。運(yùn)用情感教學(xué)，可以有效地提高高職學(xué)生的主體意識，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的興趣和主動精神。運(yùn)用情感教學(xué)，促進(jìn)全班學(xué)風(fēng)不斷好轉(zhuǎn)，師生關(guān)系不斷融洽，學(xué)習(xí)熱情不斷提高，是新時期做好高職教學(xué)工作的一大法寶。作為高職教師，我們應(yīng)克服過去教學(xué)過程中存在的弊端和不足，以提升高職學(xué)生的專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)為目標(biāo)，建立全新的教學(xué)理念，以情感為核心，充分認(rèn)識情感因素對高職學(xué)生專業(yè)能力提高和健康成長的巨大作用，注重情感教學(xué)，以情優(yōu)教，面向全體學(xué)生，注重學(xué)生層次和個性差異，達(dá)到全面發(fā)展的最終目標(biāo)。
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