時間：2022-04-28 21:19:02
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在多年的業(yè)務(wù)發(fā)展實踐中，我行越來越清醒地認識到，要保持資產(chǎn)質(zhì)量的長期穩(wěn)定和持續(xù)提高，一定要在控制風(fēng)險的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。自2000年總行實行新的授信決策機制以來，我行嚴格遵循“業(yè)務(wù)發(fā)起——盡職調(diào)查——授信評審——有權(quán)審批人審批決策”的決策程序，嚴格杜絕了反程序操作的現(xiàn)象，提高了授信決策的公正、健康、透明程度，實現(xiàn)了對決策過程的程序制約和制度制約。從源頭上控制授信風(fēng)險，對我行的健康發(fā)展有著積極而深遠的意義。且后評價制度實施以來，我行嚴格按照后評價要求通過對授信決策的科學(xué)性、合理性進行總結(jié)和評價，不斷提高風(fēng)險管理水平，促進整個風(fēng)險管理體系的有效運作。為此，我行先后出臺了《XX分行風(fēng)險管理委員會規(guī)則》、《XX分行授信評審委員會規(guī)則》等內(nèi)控規(guī)章。并時刻對以上制度進行評價、總結(jié)。在近四年中，我行新增貸款174,155萬元。截止2004年7月我行貸款余額398,829萬元，不良貸款3,606萬元，其中2000年以來新新賬貸款余額123,116萬元，不良貸款800萬元，不良比率0.6%。
特別是今年，借助我國市場經(jīng)濟秩序的逐步好轉(zhuǎn)、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整、宏觀經(jīng)濟狀況改善、國企改革推進的大好時機，在省分行領(lǐng)導(dǎo)下，我行建立了有效的風(fēng)險貸款退出和風(fēng)險預(yù)警機制，前移風(fēng)險關(guān)口，主動化解潛在風(fēng)險。風(fēng)險貸款退出機制的建立，也為規(guī)范市場經(jīng)濟秩序起到了推動作用。我們還實行每季貸款預(yù)警分析制度，對潛在不良進行預(yù)測分析，針對風(fēng)險點提出切實可行的操作辦法。
XX煤業(yè)有限責(zé)任公司前身是XX煤炭集運站，成立于1990年，是一家國有中型企業(yè)，在歷任領(lǐng)導(dǎo)和干部職工的共同努力下，取得了一定的成績。但隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，其經(jīng)營方式已不能適應(yīng)日新月異的變化，如不進行改制，今后發(fā)展必將受到限制，我行貸款也就無法保證償還，針對此情況，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，親自出馬，和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)多次協(xié)商溝通，最終在我行的支持下順利實現(xiàn)了改制，效益明顯提高，我行債務(wù)已全部承接，運營良好，實現(xiàn)了銀企的雙贏。
在具體操作上，我行制定了“四定”方針，即定客戶、定基數(shù)、定時間、定領(lǐng)導(dǎo)，要求各支行在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上提出各自明確的退出客戶名單和相應(yīng)的貸款金額，對分類定為次級類貸款又在期限上屬正常貸款形態(tài)的客戶，逐戶進行調(diào)查研究分析，通過分支行的兩級討論確定退出客戶名單和相應(yīng)的貸款金額，并以此為基礎(chǔ)開展工作。同時，對擬退出名單中的客戶進行逐戶分析，采取一戶多策的辦法，領(lǐng)導(dǎo)親自抓的措施，將退出計劃落實到每一個客戶、每一筆貸款。
在業(yè)務(wù)拓展中時刻不忘風(fēng)險防范。重點介入投資主體和借款主體的確認、注冊資本的到位情況、貸款發(fā)放的條件、抵押和擔(dān)保的選擇、法律糾紛的處理方式和法律適用等，從風(fēng)險控制角度對重大項目的文本提出法律意見，對企業(yè)融資計劃作出風(fēng)險評估，寫出客戶綜合評價報告及風(fēng)險分析報告，全面掌握貸款投放的主動權(quán)，從調(diào)查、審查階段開始防范項目貸款可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險。
去年以來，我行又先后出臺了《XX分行個人投資經(jīng)營貸款實施細則》、《XX分行銀行承兌匯票實施細則》以及各種信貸業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)操作暫行辦法。并從加強和改進管理入手，堅持開展長期的三項檢查，即績效檢查、安全檢查、制度檢查。這是我行業(yè)務(wù)得以穩(wěn)健發(fā)展的保障。
2、貸款?？傎J款（含貼現(xiàn)）1057382萬元，較年初凈增238195萬元，完成階段計劃的103.12%；其中貸款573784萬元，較年初凈增78841萬元，貼現(xiàn)483598萬元，較年初凈增159345萬元。抵質(zhì)押貸款62350萬元，較年初凈增61303萬元，余額占總貸款的5.90%。
全年累放各項貸款2713423萬元，同比凈增2140991萬元；累收2475228萬元，同比2064627萬元；凈投放82493萬元，完成階段任務(wù)的103.12%。存貸比73.28%。其中“三農(nóng)”貸款累放325232萬元，同比凈增91844萬元。
3、不良貸款清收及下降。截止2010年6月底，五級分類不良貸款余額為3548萬元，較年初下降1086萬元，余額占比為3.36%，較年初下降1.4個百分點；不良清收任務(wù)完成總額為3651.9萬元，完成市辦下達任務(wù)的121.73%，其中表內(nèi)清收2589.9萬元，表外清收1062萬元。
4、截止2010年6月底，市郊聯(lián)社實現(xiàn)貸款利息收入總計24735萬元，實現(xiàn)利潤17089萬元。完成市辦上半年考核利潤任務(wù)的131.45%。
5、至六月底，全轄實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入879.04萬元，完成聯(lián)社中間業(yè)務(wù)收入進度計劃750萬元的117.20%。
二、工作措施及開展情況
（一）夯實基礎(chǔ)，促進業(yè)務(wù)規(guī)范。
1、2010年上半年，信貸管理部結(jié)合個人業(yè)務(wù)部及公司業(yè)務(wù)部等其他部門，認真組織學(xué)習(xí)了三個辦法一個指引，并按照三個辦法一個指引的有關(guān)精神，對各社部上報貸款的材料進行了認真細致的規(guī)范，使各社部上報手續(xù)時有據(jù)可依，標準規(guī)范。
2、2010年5月底，信貸管理部針對按揭貸款發(fā)放中出現(xiàn)的問題，根據(jù)4月份國務(wù)院提出的“國十條”和其他專業(yè)銀行按揭貸款經(jīng)營模式，提出了一系列的風(fēng)險提示和操作辦法，使按揭貸款的發(fā)放得到進一步規(guī)范。六月底我部又出臺了《關(guān)于加強按揭貸款管理的通知》對按揭貸款的相關(guān)問題進行了明確的規(guī)定，使按揭貸款的管理進一步加強，風(fēng)險得以控制。
3、6月份，信貸管理部結(jié)合對轄區(qū)內(nèi)職工貸款檢查的結(jié)果和轄區(qū)實際，出臺了《關(guān)于加強職工貸款管理的通知》。通知體現(xiàn)了既要為職工辦實事，解決實際困難，又要手續(xù)規(guī)范，進行風(fēng)險控制，這一規(guī)定，有效地杜絕了繞、冒、挪、超等違規(guī)行為，控制了職工貸款中潛在的風(fēng)險。
（二）加強信貸監(jiān)督管理，防范信貸風(fēng)險。
信貸管理工作是各項業(yè)務(wù)工作的重中之重，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量直接影響著信用社的生存與發(fā)展，為防范信貸風(fēng)險，夯實基礎(chǔ)管理，今年上半年信貸管理部加大了對新發(fā)放貸款的審查監(jiān)管力度，確保了信貸資產(chǎn)的安全。
1、2010年，信貸管理部會同其他有關(guān)部門完善制定貸款審查制度，嚴格按照規(guī)范要求對各社(部)上報的各類貸款資料進行了及時、認真、細致的審查、審批和上報。在貸款審查、審批中，按照上級部門及市郊聯(lián)社有關(guān)精神，對于不符合貸款規(guī)定要求的貸款進行發(fā)回重審或否決，將貸款風(fēng)險控制關(guān)口進行前移，從而保證了信貸資金的安全歸流。
2、根據(jù)市辦要求，信貸管理部于2010年5月初對轄區(qū)內(nèi)單筆3000萬元以上及單戶1億元以上的信貸客戶進行了現(xiàn)場檢查，重點檢查了審貸手續(xù)、貸后管理檔案、經(jīng)營情況、資金用途及監(jiān)管等方面，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時督促整改，同時加大了風(fēng)險提示的頻率，加大了違規(guī)貸款的懲處力度，轄區(qū)依法合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險控制意識不斷得到加強。
3、2010年5月，信貸管理部對轄區(qū)內(nèi)各社（部）辦理的職工貸款進行了檢查和規(guī)范，明確了職工貸款的使用范圍和金額權(quán)限，并督促不符合借款條件、多頭使用、不按合同用途使用借款的職工限時歸還。
上級領(lǐng)導(dǎo)在我們__*信用社進行精細化管理調(diào)研工作后，我們立即自上而下組織各層經(jīng)營管理人員學(xué)習(xí)__*領(lǐng)導(dǎo)的重要講話精神，緊緊圍繞精細化管理的核心問題，以客戶評級授信為著力點，讓精細化理念在全轄員工入腦入神，徹底改變貸款隨意性，提高對客戶評級授信工作的認識。
（一）開拓思路，解放思想
精細管理是以科學(xué)發(fā)展觀為特征的現(xiàn)代企業(yè)管理方式。特別是在深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會十七大精神以來，我們深刻認識到，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀必須解放思想，基于這樣的思路，推行精細化管理，首先要從解放思想入手，在更新思想觀念中，對精細管理由感性認識提高到理性認識，然后由理性認識指導(dǎo)工作實踐。對此,我們在全轄結(jié)合本地實際就精細化管理和評級授信工作組織展開了大討論，剖析問題，查找原因，集思廣義，統(tǒng)一思想。人人寫感受，談看法，制定措施，修訂、再造、創(chuàng)新了各個崗位和每個環(huán)節(jié)的程序及流程，從上而下，在思想上提高了對精細化管理的認識深度和廣度。為了讓每位員工人人能夠深刻理解領(lǐng)會精細化管理的精髓，根據(jù)市辦陳建軍主任《精細化管理是農(nóng)村信用社規(guī)范過程的科學(xué)實踐》的重要講話，組織力量，編印了《精細化管理知識解讀》，人手一冊，認真學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會，提高認識，轉(zhuǎn)變觀念，籍以規(guī)范評級授信工作，為全轄推廣客戶評級授信工作打下了堅實的思想理論基礎(chǔ)。
（二）深入農(nóng)村，大力宣傳
為了扎實有效地推進客戶評級授信工作，我們采取了四種宣傳方式，努力做到家喻戶曉，人人皆知。一是通過宣傳彩車深入到鄉(xiāng)村，大街小巷進行宣傳；二是通過印發(fā)宣傳資料進行宣傳；三是通過刷寫墻體標語，張貼、懸掛橫幅標語宣傳；四是利用鄉(xiāng)村廣播、縣有線電視等新聞媒體進行宣傳。我們通過開展形式多樣的宣傳活動，使廣大農(nóng)民群眾和社會各界人士認識了解客戶評級授信的內(nèi)容、目的、要求及意義,為順利推進客戶評級授信工作做了廣泛而行之有效的輿論宣傳。
二、加強領(lǐng)導(dǎo)強力運作分步實施
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視，精心組織
全市農(nóng)村信用社精細化管理動員會后，我們聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)帶著精細化管理方案向縣委、縣政府主管領(lǐng)導(dǎo)作了專題匯報，當(dāng)即決定在縣委政府?dāng)M召開的全縣中心工作會議上，主管縣領(lǐng)導(dǎo)做了“推進農(nóng)村信用社精細化管理，全力推進客戶評級授信工作”的專題講話，強調(diào)將精細化管理列入新農(nóng)村建設(shè)的重要組成部分。尚義縣深化農(nóng)村信用社改革領(lǐng)導(dǎo)小組組長、常務(wù)副縣長李曉紅同志在全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)會議上，曾多次要求鎮(zhèn)鄉(xiāng)政府及有關(guān)單位大力支持農(nóng)村信用社改革，尤其是要積極支持配合農(nóng)村信用社做好客戶評級授信工作，而且不止一次親自到聯(lián)社指導(dǎo)協(xié)調(diào)工作，在深入推進客戶評級授信工作中，我們得到了當(dāng)?shù)馗骷壵块T的大力支持。此外，聯(lián)社成立了客戶評級授信領(lǐng)導(dǎo)小組和客戶評級授信委員會，理事長任組長和授信委員會主任，班子成員分社包片，身體力行，現(xiàn)場辦公，深入基層社，指導(dǎo)檢查督導(dǎo)客戶評級授信工作，為順利穩(wěn)妥地開展客戶評級授信工作奠定組織基礎(chǔ)。
（二）明確目標，規(guī)范操作
在全縣農(nóng)村信用社全面推進精細化管理以來，我們嚴格按照辦事處下發(fā)的《客戶評級授信辦法》和《貸款管理流程》，規(guī)范貸款過程。首先是從受理客戶授信申請開始，引導(dǎo)客戶在農(nóng)村信用社開立基本存款賬戶，以達到授信條件。同時對客戶的財務(wù)信息、資信狀況、償債能力、非現(xiàn)場財務(wù)信息等綜合因素進行全面的評價，并按照評級授信權(quán)限，確定客戶的信用等級和授信額度，使客戶評級授信工作在尚義農(nóng)村信用社開始就達到了操作規(guī)范、標準統(tǒng)一。我們采取了“兩先”、“兩分”的方法?！皟上取睘椋阂皇窍壬虾笙拢仍诳h城開展，后在鄉(xiāng)鎮(zhèn)推開，以縣城為主戰(zhàn)場，逐步擴大授信客戶范圍。二是先大后小。先評知名黃金大客戶，后評一般客戶，以優(yōu)質(zhì)大客戶為主攻目標，同時穩(wěn)定小客戶市場?！皟煞帧睘椋阂皇恰胺制保h城商用房戶多、面廣、線長，由縣城內(nèi)“三社一部”分片劃定區(qū)域，分工負責(zé)，分頭下手，搶占陣地。二是“分段”，在城建、土地等部門的協(xié)助下，把縣城各地段按價位分為1000元/㎡、元/㎡、3000元/㎡、4000元/㎡四個地價段，在授信額度時，分段劃價嚴格授信?？蛻艚?jīng)理部在評級授信工作中，統(tǒng)攬全局，組織、指導(dǎo)、檢查、督促全縣的客戶評級授信工作，并繪制了《尚義縣城客戶評級授信圖示》，把縣城內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)評定區(qū)域和客戶授信地域價格及開展“四樂”評定情況，用圖表形式上墻，及時、準確、直觀地掌握縣城的客戶評級授信進展情況，使該項工作心中有數(shù)，穩(wěn)步推進。
三、精細管理，收益非淺
在推行信貸工作精細化管理后，我們感到客戶評級授信工作體現(xiàn)了以下特點：一是主動上門，營銷貸款，評級授信工作公平、公正、客觀，在客戶群體
中，好中選優(yōu)，優(yōu)中選精。二是風(fēng)險降低，授信額度加大，且對一些商家創(chuàng)業(yè)貸款則以其誠信為基礎(chǔ)，以商用房作擔(dān)保抵押，風(fēng)險降低；三是手續(xù)簡便，一次申請，一經(jīng)授信，客戶可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用，方便快捷；四是利率優(yōu)惠，對評級授信客戶實行了利率定價制度，尤其對于一些資金需求季節(jié)性強的客戶，大大降低了貸款成本。目前，全轄評級授信4827戶，授信額度8614萬元。三、強化管理完善制度嚴格標準
精細化管理是以規(guī)范貸款過程為主要標志，把客戶評級授信工作作為精細化管理理念之核心。我們注重在實現(xiàn)“四個轉(zhuǎn)變”中，強化約束機制，增強服務(wù)功能，摒棄工作中的隨意性，改善工作作風(fēng)。
（一）經(jīng)營管理由粗放型向精細化轉(zhuǎn)變
一是抓好各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)、落實，提高上級政策的執(zhí)行力，確保各項規(guī)章制度執(zhí)行起來不走“樣”。二是按照精細化管理的具體要求，把原業(yè)務(wù)發(fā)展部分設(shè)為客戶經(jīng)理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險管理部，三個部門經(jīng)理不得相互兼職，單獨設(shè)置，分室辦公?？蛻艚?jīng)理部分設(shè)辦公后，添置了信貸檔案柜，并重新填制了信貸檔案，對全轄客戶評級授信檔案進行了收集、整理、歸檔，聯(lián)社配置了微機，為實行信貸檔案電子化管理奠定了基礎(chǔ)。三是從規(guī)范流程入手，抓培訓(xùn)，10月11日在全縣舉辦了基層網(wǎng)點負責(zé)人、信用社主任、信貸人員及聯(lián)社部門負責(zé)人參加的“客戶評級授信暨法律知識培訓(xùn)會”。通過培訓(xùn)，提高全員理論水平，規(guī)范客戶評級授信行為。
（二）信貸業(yè)務(wù)由內(nèi)部運作向“陽光操作”轉(zhuǎn)變
一是結(jié)合行風(fēng)建設(shè)，推行“陽光信貸”，本著“誠實守信，公開透明，禮貌熱情”的原則，做大做強優(yōu)質(zhì)黃金客戶群體的信貸服務(wù)工作。二是嚴格按照貸款流程發(fā)放每一筆貸款。尤其對大額貸款發(fā)放，業(yè)務(wù)發(fā)展部接到已評級授信的客戶貸款申請后，負責(zé)撰寫貸款調(diào)查報告，在審貸委員會審批會前報理事長審查，經(jīng)聯(lián)社審貸委員會審議后，將結(jié)果反饋理事長，理事長有一票否決權(quán)，但沒有一票通過權(quán)。
（三）經(jīng)營理念由被動服務(wù)向主動營銷轉(zhuǎn)變
積極向客戶提供貸款、信息、技術(shù)、政策、市場分析、風(fēng)險防范為一體的“金融套餐”服務(wù)。在實際操作中強化了服務(wù)功能，一是從“樓上”轉(zhuǎn)向“樓下”，設(shè)立信貸業(yè)務(wù)服務(wù)大廳，解決了客戶難找門和難找人的問題。二是由“單一”變?yōu)椤岸嘣?。不僅對農(nóng)戶小額信用貸款額度適當(dāng)提高，而且將業(yè)務(wù)范圍細化，擴大到了“四樂”貸款，有效地推動了信用工程體系的建立和完善。
（四）信貸人員由一般約束向從嚴管理轉(zhuǎn)變
一是制定了各部門崗位流程，明確了“先授信，后用信，不授信，不放款”的戒律。二是按照市辦事處的要求聯(lián)社成立了客戶評級授信委員會，理事長任主任，成員由聯(lián)社相關(guān)主管人員和相關(guān)科室負責(zé)人組成，客戶評級授信工作由聯(lián)社評級授信委員會統(tǒng)一把關(guān)，集中授信，聯(lián)社在評級授信工作中本著成熟一戶，授信一戶，及時辦結(jié)，自評級授信以來聯(lián)社召開了26次評級授信會議。三是客戶經(jīng)理部嚴格按流程進行評級授信，當(dāng)好放款“門神”，切實把好貸款第一關(guān)。
四、優(yōu)化服務(wù)明確目標穩(wěn)步推進
我們在精細化管理動員會和全市農(nóng)村信用社客戶評定授信培訓(xùn)會后，對以前已評級授信的168戶個體工商戶和216戶街面房客戶經(jīng)營情況、客戶信用情況、資金使用情況、客戶領(lǐng)導(dǎo)層能力等情況開展了市場調(diào)研，并按市辦統(tǒng)一評級授信格式，建立了新的檔案。我們對4493戶農(nóng)戶進行授信，授信金額5244萬元，已貸款1162萬元；因我縣達到授信的企業(yè)不多，對私營企業(yè)類5戶進行評級授信，授信金額1200萬元，已貸款1120萬元；商用房授信95戶，授信金額896萬元，已貸款580萬元。
根據(jù)全轄資金頭寸,有得放矢,制定客戶發(fā)展計劃，對擬開發(fā)的客戶我們本著“優(yōu)中選優(yōu)，好中選好”的原則，特別對農(nóng)戶小額信用貸款作了戰(zhàn)略性調(diào)整，采取了清本壓戶措施，達到“擴規(guī)模，減戶數(shù)，強管理”的目的。自9月份以來，我聯(lián)社累計壓戶3119戶，為下一步信貸管理奠定了基礎(chǔ)，同時按照市辦要求，在我轄信用社推行了“四個樂”客戶評級授信工作，現(xiàn)已授信“白領(lǐng)樂”42戶，授信金額290萬元，已貸款130萬元；“商家樂”132戶，授信金額864萬元，已貸款580萬元；“合作樂”60戶，授信金額120萬元，已貸款120萬元。
經(jīng)過對382戶黃金客戶進行調(diào)查，基本掌握了客戶需求，為客戶量身定做個性化金融產(chǎn)品，完善服務(wù)，做好客戶維護與管理工作。密切跟蹤客戶的經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險，分析風(fēng)險產(chǎn)生原因。先后對105戶已評客戶等級和授信額度作了調(diào)整，并制定了相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。
在規(guī)范授信流程管理上，我們遵循貸審分離，分級審批的信貸管理制度，制定了《信貸崗位職責(zé)及貸款管理實施細則（試行）》，按照完善內(nèi)控、明確職責(zé)，匹配權(quán)責(zé)的原則，對客戶授信程序和授信權(quán)限作了明確規(guī)定。在客戶授信權(quán)限上，我們區(qū)分對一般農(nóng)戶和個體工商戶兩類。對一般農(nóng)戶，信用社授信額度權(quán)限為1萬元，超過1萬元，低于3萬元，由信用社和客戶經(jīng)理部共同評定；授信超過3萬元，由聯(lián)社評級授信委員會評定。對個體商戶，一般信用社授信權(quán)限為3萬元；大青溝、小蒜溝信用社授信權(quán)限為5萬元，南壕塹信用社授信權(quán)限為10萬元，營業(yè)部授信為15萬元，以三個大的信用社為中心，輻射周邊鄉(xiāng)村，對超過評定權(quán)限的客戶，由客戶經(jīng)理部報聯(lián)社評級授信委員會決定。
通過幾個月的工作實踐，我們認識到，推行精細管理，做好客戶評級授信工作，要達到一個目的，就是要徹底轉(zhuǎn)變貸款的隨意性。要圍繞“兩個中心”，一是以客戶為中心，另一個是以效益為中心，使兩個中心在剪刀叉中獲取最佳結(jié)合點。要強化“三個意識”，一是服務(wù)意識，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以客戶評級為載體，充分體現(xiàn)農(nóng)信社靈活、快捷、周到的信貸服務(wù)特色。二是制度意識，完善內(nèi)控制度建設(shè)，增加自律行為，努力提高信貸質(zhì)量，嚴格操作流程。三是責(zé)任意識，為使客戶評級授信工作，做實、做細、做好，增加責(zé)任感和事業(yè)心。
推行精細管理還要做到“四個結(jié)合”“五個堅持”?！八膫€結(jié)合”一是理論學(xué)習(xí)與具體業(yè)務(wù)操作相結(jié)合；二是全面推進精細化管理和評級授信相結(jié)合；三是聯(lián)社推進與客戶參與相結(jié)合；四是統(tǒng)籌推進與逐步深入擴大相結(jié)合，務(wù)求評級授信工作取得實效。做好五個堅持，堅持把精細管理工作做細；堅持把評級授信工作做實；堅持把“四樂”貸款做活；堅持把黃金客戶做大；堅持把規(guī)章制度做牢。建立起嚴密的矩陣式內(nèi)部管理體系，形成用制度管人，用崗位約束人，用流程控制人的機制。聯(lián)社按照市辦要求，在整合管理機構(gòu)職能部門的基礎(chǔ)上，通過強化客戶經(jīng)理部的授信過程，分解業(yè)務(wù)發(fā)展的全權(quán)職能，以有效防止違反貸款程序的逆向操作。形成在客戶經(jīng)理部的授信范圍和額度內(nèi)，業(yè)務(wù)發(fā)展部才能決定是否放貸。同時，風(fēng)險管理部是對業(yè)務(wù)發(fā)展部的監(jiān)督，是對合規(guī)性風(fēng)險的把關(guān)，并對審批人進行責(zé)任認定，推行責(zé)任清收，確保農(nóng)村信用社高效運轉(zhuǎn)和客戶資金安全。
二、明確目標任務(wù)
（一）設(shè)立專營機構(gòu)。指定重點聯(lián)系行銀行支行設(shè)立1家小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，工行支行、農(nóng)業(yè)銀行支行和郵儲銀行支行分別設(shè)立“在行式”小微企業(yè)貸款服務(wù)中心。
（二）向基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。要求農(nóng)村信用社在全縣15個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立“在行式”小微企業(yè)貸款服務(wù)中心，充分建立小微企業(yè)貸款服務(wù)中心“全覆蓋”的小微企業(yè)貸款服務(wù)機制。
三、制定工作措施
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)?？h金融辦牽頭負責(zé)，全力抓好小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)工作，轄內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)協(xié)同配合，人民銀行和銀監(jiān)辦負責(zé)日常督查考核，建立一個“月督查、季調(diào)度、年考核”的推進機制。
（二）明確責(zé)任部門。轄內(nèi)各銀行業(yè)機構(gòu)是小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)的“直接責(zé)任人”，要指定分管領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任部門和責(zé)任人中具體負責(zé)小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)工作，具體如下：
（三）制定建設(shè)規(guī)劃。根據(jù)上級文件要求，制定縣小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)設(shè)置規(guī)劃，明確工作時間。如下：
1、3月20日前，上報各銀行業(yè)機構(gòu)推進小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)的責(zé)任部門和責(zé)任人員，并向市金融辦和銀監(jiān)分局上報落實情況；
2、6月底前，結(jié)合重點聯(lián)系行建設(shè)，采取“自主定點、統(tǒng)籌規(guī)劃”的方式，要求銀行支行設(shè)立1家縣域小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，其他各銀行業(yè)機構(gòu)要分別設(shè)立“在行式”小微企業(yè)貸款服務(wù)中心；
3、12月底前，根據(jù)向基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)的要求，農(nóng)村信用社全縣每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立“在行式”小微企業(yè)貸款服務(wù)中心，
（四）完善工作考核。建議縣政府應(yīng)將小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)工作納入縣銀行業(yè)機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展獎勵考核之中，同時，將小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)工作推進完成情況納入年度各銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人員的考核范疇，強化業(yè)績考核。
一、勤奮敬業(yè)，干工作就得干出個樣子來
農(nóng)村儲蓄工作是一項既利于國家社會，有利于人民群眾的崇高事業(yè)。從剛剛從事這項工作的第一天起，我內(nèi)心就有一種信念和追求：農(nóng)村信用社選擇了我，是對我的信任和重用；我也要選擇信用社，為其獻身，不負厚望，不辱使命，一定要盡最大努力干好。懷著滿腔熱情和強烈的事業(yè)心、責(zé)任感，一干就是24年。24年以來，始終堅持做到干一行、愛一行、專一行、精一行，干就干出個樣子來。在從事儲蓄業(yè)務(wù)的多年間，有的勸我改行，有的讓我放棄，但我始終堅定自己的信念，堅持自己的執(zhí)著追求，既然已經(jīng)選擇了她，就要忠貞不渝地干到底。就是擔(dān)任村支部書記后，我也絲毫沒有動搖過這種念頭。對工作我有一種不示弱、不服輸?shù)年駝藕推磩?。凡業(yè)務(wù)部門下達的指標、安排的任務(wù)都要無條件地服從和完成，并力求超額完成；干工作向最好的同志看齊，并力求爭當(dāng)先進；對工作始終有一種鍥而不舍、永不滿足、奮發(fā)進取的不懈追求。記得剛擔(dān)任儲蓄代辦員的初期，有一個村的代辦員儲蓄額達到了50多萬元，這在當(dāng)時是一般人所達不到的，也是不容易達到的。當(dāng)時盡管我是新手，但是我想：別人辦到的我也要辦到，并且一定要辦好。懷著一種比、趕、超和不甘落后的心情，通過自己的鉆研和努力，很快就使自己的儲蓄額超過了這個同志。多年來，就這樣憑著自己對工作的好勝心、好強心，使自己的儲蓄業(yè)務(wù)工作始終保持了全鎮(zhèn)領(lǐng)先水平。
二、廣開渠道，最大限度地拓展儲蓄領(lǐng)域
多年來，在開展儲蓄業(yè)務(wù)工作的過程中，本人堅持以最大限度地增加儲蓄額為目的，不分地域、不管是誰、不論多少，只要能有效聚集資金，擴大儲蓄業(yè)務(wù)，就要去想，就要去干，千方百計把一切可以聚集的資金聚集上來。
（一）講究信用，取信于民。搞好儲蓄工作，信用是基礎(chǔ)、是關(guān)鍵。多年來，我始終堅持以守信為本、以信譽興業(yè)，把講求信用作為基本的職業(yè)道德，樹立在群眾中的良好形象。在這方面，我的出發(fā)點和落腳點是：群眾有錢找我存，是對我的信任和支持，群眾用錢找我提，我也要同樣理解和支持，將心來比心，想儲戶之所想，急儲戶之所急。即使是手頭備用金不足，也要千方百計調(diào)節(jié)資金，解決儲戶用錢之需。久而久之，在群眾中產(chǎn)生了良好的信譽，群眾手里一有錢就找我存。我們村有一個近70歲的老大爺，老兩口以放羊為生，每次把羊賣掉后，都及時把錢存給我。有的鄰居說："您倆年紀大了，身體又不好，隨時就要用錢，何必有錢就存呢？"這位老大爺卻說："錢在洪保手里和在我手里一樣方便，長著利息還保險，多好??！"
（二）熱心服務(wù)，甘當(dāng)群眾的公務(wù)員。在我看來，搞儲蓄就得憑一顆熱心、誠心和愛心，真心實意為群眾，俯下身子搞服務(wù)，才能贏得千家萬戶心。多年來，我堅持一有空閑，就走村串戶，與老少爺們拉家常、建感情、談業(yè)務(wù)，主動上門攬儲蓄，現(xiàn)場辦公搞業(yè)務(wù)。特別是擔(dān)任村支部書記后，與群眾打交道更多了，聯(lián)系更廣了，我把這一工作優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為儲蓄業(yè)務(wù)優(yōu)勢，一手當(dāng)好干部，一手搞好業(yè)務(wù)，從不因當(dāng)干部而影響儲蓄業(yè)務(wù)，也從不因當(dāng)干部而放不下架子為民服務(wù)。只要你真心對群眾、愛群眾，群眾也會同樣真心去對你。時間一長，與群眾的關(guān)系拉近了，感情也濃了，對工作也支持了。只要群眾手中有錢，我一動員讓他們存，他們就積極響應(yīng)。為切實把群眾手中的資金最大限度地集聚上來，我自費買了一桿磅秤，焊接了專用鋼架，免費供群眾賣豬過秤使用，售豬款群眾急用就支出來送給他們，不急用就給他們存起來，隨用隨提。這樣，既控制了生豬外流問題，又增大了儲蓄量。對群眾的售繭款、售煙款也是這樣，發(fā)揮自己當(dāng)干部經(jīng)常去這些部門的優(yōu)勢，主動為群眾當(dāng)好服務(wù)員，替他們捎單支款，不急用的就引導(dǎo)他們存起來，時間一長，群眾就信任了，也主動找我代勞，有些不打算存的款子憑感情也存上了?；仡櫠嗄甑膬π罟ぷ?，我深深地感到，是農(nóng)村信用社鍛煉了我、培養(yǎng)了我。正因為自己干上了儲蓄工作，才使自己能夠經(jīng)常性地深入群眾，與老百姓談心交流，培養(yǎng)了誠實守信意識，鍛煉了自己的組織協(xié)調(diào)能力。由于深得群眾信任，我們村的黨務(wù)工作年年走在全鎮(zhèn)的前頭，從未拖過鎮(zhèn)里的后腿。
（三）廣開渠道，全方位開拓儲源。我們村是一個遠離鎮(zhèn)駐地的偏遠山村，三面環(huán)山，西、北部與沂水縣鄉(xiāng)鄰，群眾并不富裕，村經(jīng)濟也不算發(fā)達。要活躍儲蓄業(yè)務(wù)，單靠本村是指頭抹蜜飽不了人的。為此，我在確保本村資金應(yīng)存盡存的基礎(chǔ)上，堅持村域之外都是外的思想，眼睛向外，不拘一格，千方百計招引存款，全方位拓展儲蓄空間。一是建立了在外打工人員檔案，對他們的姓名、打工地點、聯(lián)系電話等都進行了詳細登記立卡，定期與他們聯(lián)系，經(jīng)常與他們溝通，動員引導(dǎo)他們把打工錢匯回來、存起來，并把存單送到他們家中，他們家里一說用錢，一個電話就把錢送上門。我村一青年在外打工多年，他存在我處的錢達5萬多元。二是充分利用親戚、朋友、熟人等各種關(guān)系，開展拉儲、攬儲，盡可能地通過牽線搭橋把外地資金儲存到自己的帳戶上。我有一個朋友在日照市工作，通過他的關(guān)系，一個個體老板把60萬元現(xiàn)金存到了我的手中。我的一個同學(xué)在臨沂市工作，很有錢，我動員他說："錢在那里都是存，你把錢存給我，只要你電話一來說用錢，我立即給你送去。"我的真情打動了他，他一把存給了我20萬。三是著眼外村，拓展領(lǐng)域。除了辦好本村的儲蓄業(yè)務(wù)外，我十分注重與周邊地區(qū)村莊的干部群眾來來往往，交流思想，建立感情，發(fā)展儲戶。經(jīng)常到周邊村莊干部群眾家里坐坐、談?wù)?，以誠心換真心，憑感情拓業(yè)務(wù)，爭取他們的理解和支持。路遙知馬力，日久見人心，他們見我有真情、態(tài)度好、講信用、都愿意和我打交道，有錢也愿意存給我。很多村的群眾舍近求遠，偏偏把錢存給我，沂水縣有些村離我村20多里路，群眾也遠道來存。我們村方圓二、三十里的區(qū)域，都成為我開展儲蓄業(yè)務(wù)的空間，單周邊村莊存款就達70多萬元。
大家好!我受第二十屆少先大隊委員會的委托，做全年工作報告，請各位領(lǐng)導(dǎo)、老師、隊員審議指正。
在過去的一年里，我們第二十屆大隊委員會在各級領(lǐng)導(dǎo)、老師的指導(dǎo)和幫助下，開展了一系列豐富多彩的活動，并取得了一定的成績，現(xiàn)向大家匯報如下：
一、少先隊常規(guī)工作。
新學(xué)年伊始，學(xué)校大隊部對一年級的新生進行了入隊前教育，由大隊委員參與講解、示范，幫助一年級同學(xué)盡快了解少先隊知識。
為了讓更多的班級能在升旗儀式上展現(xiàn)風(fēng)采，參與到愛國主義教育活動中，學(xué)校啟動了少先隊員升旗的形式。使更多的同學(xué)得到了鍛煉，同時也極大地促進了班與班之間的友誼。
二、豐富多彩的主題活動。
4月份，學(xué)校組織春游，掃墓活動。同學(xué)們走進大自然欣賞了春日美景，鍛煉了身體，陶冶了情操，更增進了同學(xué)間的友誼,增強了愛國主義情感。
1、建立健全組織機構(gòu)，加強關(guān)心下一代工作領(lǐng)導(dǎo)。
自開展關(guān)心下一代工作以來，我村兩委高度重視此項工作。村黨支部、村委會始終把下一代工作作為一項政治任務(wù)擺上議事日程，成立了由支部書記為組長，村委會主任為副組長，村兩委班子及部分黨員、村小組長等十二人組成的關(guān)心下一代工作領(lǐng)導(dǎo)小組機構(gòu)，并設(shè)立了專門的辦公室。把研究部署關(guān)心下一代工作列入重要議事日程，確保該項工作的落實。同時建立了志愿者隊伍，把轄區(qū)中熱心做關(guān)心下一代工作的老勞模、老黨員、老教師、老復(fù)員軍人等為主體的人以及學(xué)校老師、社會愛心人士，吸收到村關(guān)心下一代工作志愿者隊伍中來，各志愿者隊員積極參與村關(guān)心下一代工作，為本村青少年的健康成長，傾注了不少心血，用心譜寫“夕陽映朝陽、大手牽小手“的動人故事。
2、加強學(xué)習(xí)，不定期召開座談會，使關(guān)心下一代工作不斷完善提高。在開展這項工作以來，我們不定期的組織學(xué)習(xí)，讓領(lǐng)導(dǎo)小組每一位成員及參與關(guān)心下一代工的人都認識到關(guān)心和教育下一代是一項偉大的事業(yè)。邀請我村的黨員、村小組長及部分家長代表不定期地組織來本村里學(xué)習(xí)座談，對村里關(guān)心下一代工作提出積極建議，使關(guān)心下一代工作在實踐中得到不斷完善和提高。
村關(guān)心下一代工作領(lǐng)導(dǎo)小組充分發(fā)揮協(xié)調(diào)和聯(lián)系的作用，利用學(xué)校、本村豐富的人力、物力、財力資源,開展多種積極向上的活動，使廣大青少年積極參與到活動中，減輕黃、賭、毒等社會不良風(fēng)氣對青少年的侵害，取得了一定的成效，得到了社會各界的認可。
1、以人為本抓好教育。良好的道德風(fēng)尚，是青少年健康成長的重要保證。一是營造良好的成人教育環(huán)境。開辟了家長學(xué)校培訓(xùn)，向家長宣傳各種家教知識，要求農(nóng)村家長以文明科學(xué)的態(tài)度為青少年提供一個良好的物質(zhì)基礎(chǔ)和心理基礎(chǔ)，最大限度地消除不良家庭的負面影響。二是舉辦法制培訓(xùn)班。在工作中我們把加強青少年思想道德建設(shè)放在突出位置，從青少年成長實際出發(fā)，邀請檢察院、法院、公安、交警開展入校進行專題講座，如德育教育培訓(xùn)班、科普知識講座、法律知識培訓(xùn)班等，積極開展法制宣傳活動，增強青少年遵紀守法的意識。同時還邀請老革命、老干部為本轄區(qū)內(nèi)的青少年講革命故事，進行愛國主義傳統(tǒng)教育。使廣大青少年從小樹立全心全意為人民服務(wù)的思想，引導(dǎo)他們把自己的抱負、理想與人民的需要結(jié)合起來，做有益于社會的人。
2、德育基地開展“孝敬日”活動。村關(guān)心下一代工作小組成員在三月會同學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)組織學(xué)生到德育基地——__敬老院看望孤寡老人，為老人開展“五個一”活動：“為老人洗一次腳，替老人梳一次頭，陪老人看一場戲，伴老人逛一次街，和老人聊一次天”，使孩子能接受一次良好的美德教育。
3、開展公益實踐。在假期組織學(xué)生開展社會公益勞動，成立了一支學(xué)生志愿者隊伍，在節(jié)假日做進村入戶“科普環(huán)保小衛(wèi)士”、“告別陋習(xí)講文明”、“愛科學(xué)、美家園”宣傳活動。青少年在宣傳的同時，使自己也受到教育，又促進家長的
二、利用好單位的宣傳欄，制作宣傳海報，宣傳“新時代贛鄱先鋒”的先進事跡，讓單位的黨員干部和全體干部職工能夠更加直觀地了解他們的先進事跡，努力營造勇攀高峰，敢爭先進的企業(yè)氛圍。
區(qū)關(guān)工委工作會議召開后，參會副局長吳朝仁及時將會議精神向局主要領(lǐng)導(dǎo)進行匯報。隨后，召開黨組會議，傳達學(xué)習(xí)區(qū)工作會議精神，商定貫徹實施方案。
二、召開專題會議學(xué)習(xí)貫徹區(qū)關(guān)工委會議精神
二是樹立宣傳意識。人行華坪支行在履職過程中，除將重大事項及時向地方黨委、政府匯報外，還注重各方面業(yè)務(wù)的宣傳。如充分利用專題匯報會、人大政協(xié)會議、政府季度經(jīng)濟分析例會、金融運行分析會、重點企業(yè)聯(lián)系會議等平臺，切實加強金融業(yè)務(wù)宣傳；通過走進集鎮(zhèn)、社區(qū)、學(xué)校、企業(yè)以及縣黨校干部培訓(xùn)講臺等，開辦專題金融講座、發(fā)放政策宣傳單、編發(fā)《金融政策動態(tài)》等各類形式，多層次、廣覆蓋地開展各方面業(yè)務(wù)的宣傳，積極引導(dǎo)社會各界對金融宏觀政策的理解和把握，進一步提高社會各界對人民銀行的認知度和影響力。
蘇右旗聯(lián)社在本次全域授信活動中創(chuàng)新了貸款的模式，從過去的等客上門變?yōu)樗徒鹑诜?wù)上門。我們下鄉(xiāng)送貸款專項行動，創(chuàng)新了農(nóng)牧民貸款的模式，解決了農(nóng)牧民貸款難、貸款貴等問題，為農(nóng)牧民提高收入發(fā)揮了重要作用；針對疫情以來，個體工商戶和小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方面出現(xiàn)經(jīng)營問題的，我們也通過全域授信這項業(yè)務(wù)對其發(fā)放合適的貸款，為推進社會經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。
截止到2020年5月31日，共出動100余人次開展走訪評定工作，走訪個體工商戶數(shù)達到了70%以上，授信1128筆，額度達到9200萬元。期間發(fā)放農(nóng)牧戶貸款944筆，8621萬元；發(fā)放個體工商戶貸8筆，71萬元。
