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篇1

當(dāng)前的中國農(nóng)村正面臨著日益嚴(yán)峻的社會(huì)保障缺失和不足問題，這不僅關(guān)系到廣大農(nóng)民及農(nóng)村特殊群體的基本利益，也關(guān)系到建設(shè)和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的根本目標(biāo)。但由于“三農(nóng)”問題的復(fù)雜性和地區(qū)發(fā)展的不平衡性，我國農(nóng)村社會(huì)保障的建立在各地尚處于摸索階段。由于商業(yè)保險(xiǎn)與其他農(nóng)村社會(huì)保障制度在發(fā)揮社會(huì)“安全網(wǎng)”和“減震器”的功能上存在一致性，因此探討商業(yè)保險(xiǎn)如何參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系具有十分重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

一、商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障體系中的定位問題

2006年10月召開的黨的十六屆六中全會(huì)在《關(guān)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)若干重大問題的決定》中提出，要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在健全社會(huì)保障體系中的重要作用，這無疑對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了定位。2006年6月《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》也提出要努力發(fā)展適合農(nóng)民的各類商業(yè)保險(xiǎn)，要積極探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式。但事實(shí)上商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障體系中是否能發(fā)揮重要作用，還是有一些不同看法。

一種流行的觀點(diǎn)認(rèn)為，由于商業(yè)保險(xiǎn)是屬于所謂的“高端”保障商品，并不適合收入不高的農(nóng)民，商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村發(fā)揮作用不大，農(nóng)村保障基本上只有依靠政府保障和農(nóng)民自己。應(yīng)當(dāng)說，這種觀點(diǎn)并非毫無道理，但由此斷言商業(yè)保險(xiǎn)難以有效參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系，最多只發(fā)揮很次要的補(bǔ)充作用，這是值得商榷的。

首先，雖然世界銀行和國際勞工組織提倡建立以社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄與商業(yè)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的“三支柱”社會(huì)保障模式，但在當(dāng)前的中國農(nóng)村，第一層次的農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)嚴(yán)重缺失和保障能力低下，由于缺乏像過去那樣的集體經(jīng)濟(jì)的支持，第二層次的補(bǔ)充保險(xiǎn)在全國多數(shù)地區(qū)可以說根本就不存在，我國的農(nóng)村社會(huì)保障體系尚處于各自為政的探索階段，普及面窄，保障程度低，保障的有效性取決于當(dāng)?shù)卣闹鲗?dǎo)能力、當(dāng)?shù)刎?cái)力以及制度設(shè)計(jì)的科學(xué)有效性。與其相比，商業(yè)保險(xiǎn)受到的制度等方面的影響就要小得多，即使是收入不高的農(nóng)民也可以選擇適當(dāng)?shù)谋Ｕ?。由于商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)等具有一定的替代效應(yīng)，在其他社會(huì)保障嚴(yán)重缺失和不足的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其重要作用。

其次，提及商業(yè)保險(xiǎn)，人們的第一反應(yīng)就是商業(yè)保險(xiǎn)是“貴”的，是高檔品，收入不高的農(nóng)民買不起。無可否認(rèn)，有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如高額的養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品，一般農(nóng)民確實(shí)難以承受，但仍然有不少保險(xiǎn)產(chǎn)品是農(nóng)民急需而又可以承受的。比如，農(nóng)民及農(nóng)民工投保意外傷害保險(xiǎn)，兩三萬元的保額一年保費(fèi)不過百元左右，青壯年農(nóng)民擔(dān)憂萬一意外身故二老的養(yǎng)老問題，那么可以投保定期壽險(xiǎn)，即使10萬元保額每年也不過交二三百元保費(fèi)，即使某些保費(fèi)費(fèi)率較高的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司也可以有針對(duì)性地設(shè)計(jì)和營銷，比如中國人壽河南林諸支公司一名營銷員創(chuàng)造性地按半份向農(nóng)民銷售某終身壽險(xiǎn)，半年就銷售了152份。同時(shí)，由于地區(qū)之間以及農(nóng)民內(nèi)部收入的差異性，也有很多收入較高的農(nóng)民對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)既有消費(fèi)需求也有消費(fèi)能力。因此商業(yè)保險(xiǎn)并不是農(nóng)民享受不起的“奢侈品”，而是農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)保障的“必需品”。

第三，商業(yè)保險(xiǎn)的介入可以使得其它農(nóng)村社會(huì)保障制度能夠更有效地運(yùn)行并發(fā)揮其功能。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)等大多數(shù)保障項(xiàng)目是一種優(yōu)效品，具有準(zhǔn)公共物品特性，根據(jù)世界各國的經(jīng)驗(yàn)，雖然這類物品主要應(yīng)當(dāng)由政府提供或主導(dǎo)，但一般并不需要由政府直接運(yùn)營或主辦，而是委托或者特許商業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營。事實(shí)上，從上世紀(jì)70年代開始，西方各國在社會(huì)保障管理上已經(jīng)將一部分由政府統(tǒng)一承擔(dān)的職能讓渡給市場來執(zhí)行，并取得了較好的效果。由于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、精算等方面具有政府管理經(jīng)營所不具備的諸多優(yōu)勢(shì)，具有介入農(nóng)村社會(huì)保障體系的先天條件，從當(dāng)前的農(nóng)村社保建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)看，那些純粹由政府一手包辦的項(xiàng)目，多數(shù)都存在政府財(cái)政支出壓力大，運(yùn)營成本高，效率低下等制度障礙，而商業(yè)保險(xiǎn)介入的多數(shù)制度運(yùn)行效果相對(duì)較為良好。

綜上所述，商業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)村社會(huì)保障體系的必不可少的組成部分，在農(nóng)村社會(huì)保障體系構(gòu)建中應(yīng)當(dāng)而且能夠發(fā)揮重要作用。

二、商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

我們可以將商業(yè)保險(xiǎn)參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系區(qū)分為兩類不同的制度安排，一是商業(yè)保險(xiǎn)作為二級(jí)制度安排成為農(nóng)村社會(huì)保障的一個(gè)組成部分，可稱之為直接參與式；二是商業(yè)保險(xiǎn)作為其他農(nóng)村社會(huì)保障制度安排運(yùn)行中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)發(fā)揮其獨(dú)有功能，可稱之為間接參與式。

(一)商業(yè)保險(xiǎn)直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度分析

根據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和舒爾茨關(guān)于制度模式的分類，商業(yè)保險(xiǎn)屬于影響所有者配置資源的一種制度安排，它可以較好地促進(jìn)農(nóng)民之間，農(nóng)民和保險(xiǎn)公司之間配置風(fēng)險(xiǎn)。由于制度可以為合作創(chuàng)造條件，而農(nóng)民缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移的渠道，且農(nóng)民自發(fā)組織建立某種風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度的交易和談判成本很高，而商業(yè)保險(xiǎn)制度則可以大大降低這種成本。

1.商業(yè)保險(xiǎn)直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度需求分析

從農(nóng)民群體的制度需求看，隨著中國農(nóng)村的非農(nóng)化、市場化、城鎮(zhèn)化，在人口老齡化、家庭小型化、保障個(gè)人化和土地保障能力日益下降的今天，傳統(tǒng)的“土地家庭”這種保障模式已經(jīng)越來越不適應(yīng)農(nóng)村的新情況。由于農(nóng)村第一、二層次的社會(huì)保障的缺失或嚴(yán)重不足，各類農(nóng)民群體對(duì)保險(xiǎn)保障的潛在需求很高，大量的農(nóng)村保障與保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告都得出類似的結(jié)論。當(dāng)然，要將名義保險(xiǎn)需求轉(zhuǎn)化為農(nóng)民的實(shí)際需求還受到諸多條件尤其是支付能力的限制，但這種潛在的巨大需求對(duì)促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的制度安排有效實(shí)施無疑是十分重要的。

從保險(xiǎn)公司的制度需求看，根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，只有當(dāng)制度變遷的潛在收益大于變遷成本從而帶來正的潛在利潤時(shí)，制度變遷和制度創(chuàng)新才會(huì)發(fā)生。而當(dāng)前商業(yè)保險(xiǎn)公司正面臨著這樣的機(jī)會(huì)。首先，隨著經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)主體的不斷增加，大中城市的保險(xiǎn)競爭日趨激烈，城鎮(zhèn)市場的保險(xiǎn)開發(fā)已經(jīng)逐漸趨于階段性的市場飽和狀態(tài)，而廣大的農(nóng)村保險(xiǎn)市場長期以來為多數(shù)公司所忽視，保險(xiǎn)資源遠(yuǎn)未得到開發(fā)，潛在市場機(jī)會(huì)較大；其次，雖然從總體上看，農(nóng)民的收入水平普遍較低，但由于地區(qū)差異以及農(nóng)民群體收入結(jié)構(gòu)的不平衡，東中部地區(qū)及收入較高的農(nóng)民既有強(qiáng)烈的投保需求，也有一定的支付能力；第三，一些特殊農(nóng)民群體，比如農(nóng)民工、失地農(nóng)民等對(duì)一些特色保險(xiǎn)有強(qiáng)烈需求，收入不高的農(nóng)民也希望能購買一些低保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以在農(nóng)村市場取得較好的業(yè)績。

2.商業(yè)保險(xiǎn)直接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度供給分析

在農(nóng)村建立商業(yè)保險(xiǎn)制度是一種由市場主導(dǎo)的誘致性制度變遷，而影響保險(xiǎn)公司制度供給的因素主要是制度安排的實(shí)施成本以及現(xiàn)有制度障礙的約束和路徑依賴。農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)市場開發(fā)程度低，這是潛在市場機(jī)會(huì)，但也正因?yàn)槿绱?，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營也面臨著較高的制度實(shí)施成本，前期的投入成本較高，包括設(shè)立農(nóng)村營銷部，宣傳推廣、設(shè)計(jì)開發(fā)有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且可能面臨農(nóng)民群體相對(duì)更高的賠付風(fēng)險(xiǎn)；其次，雖然傳統(tǒng)的家庭式保障已經(jīng)難以為繼，但長期以來形成的“養(yǎng)兒防老”、“有災(zāi)難找政府”等觀念仍在部分農(nóng)民頭腦中根深蒂固，而原有的“土地家庭”模式雖然保障程度低，但風(fēng)險(xiǎn)小，成本也低，再加上注重眼前利益得失的農(nóng)民厭惡風(fēng)險(xiǎn)，很多不愿以當(dāng)前確定保費(fèi)支出“損失”換取未來不確定的保障，再加上對(duì)保險(xiǎn)的不了解以至偏見，農(nóng)民寧愿固守那已經(jīng)并不可靠的保障，這種對(duì)傳統(tǒng)保障模式的路徑依賴將嚴(yán)重制約新的商業(yè)保險(xiǎn)制度供給。

綜合而言，目前建立農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)的制度安排，農(nóng)民和保險(xiǎn)公司的制度需求都是較強(qiáng)的，制度需求主要受制于多數(shù)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)能力，從制度供給上看，主要受商業(yè)保險(xiǎn)制度實(shí)施成本以及現(xiàn)有制度路徑依賴的影響。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)間接參與構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系的制度分析

根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，政府和市場就是兩種最基本的制度安排，但任何單一的制度安排通常都存在一定的缺陷。具體到農(nóng)村社會(huì)保障制度安排，以商業(yè)保險(xiǎn)為中介有幾大優(yōu)勢(shì)。

首先，實(shí)施一項(xiàng)農(nóng)村保障制度安排，制度設(shè)計(jì)成本和未來的制度運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)較高，政府必須基于審慎原則進(jìn)行全方位調(diào)研與分析，政府雖然在宏觀制度設(shè)計(jì)上有優(yōu)勢(shì)，但對(duì)于具體的技術(shù)性項(xiàng)目的設(shè)計(jì)則缺乏專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，而商業(yè)保險(xiǎn)公司作為長期從事風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在制度設(shè)計(jì)、費(fèi)用測(cè)算、未來償付能力評(píng)估等方面可以參與制定方案，這一方面可以增加制度設(shè)計(jì)的科學(xué)性，另一方面可以減少制度設(shè)計(jì)的成本，從而促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度安排的供給。

其次，通過商業(yè)保險(xiǎn)作為中介可以有效疏通農(nóng)村社會(huì)保障制度安排中的其他制度障礙。比如目前的農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目，由于現(xiàn)有的社會(huì)保障實(shí)行城鄉(xiāng)分割、區(qū)域統(tǒng)籌的政策，造成農(nóng)民工的頻繁流動(dòng)與保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)接困難，導(dǎo)致不少地區(qū)的農(nóng)民工無奈選擇退保。據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)民工集聚地廣東東莞市2005年有105萬農(nóng)民工參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但當(dāng)年就有高達(dá)40萬農(nóng)民工選擇退保。上海市針對(duì)這種情況實(shí)施的“農(nóng)民工綜合保險(xiǎn)”就較好地解決了這個(gè)問題，其做法是政府負(fù)責(zé)征繳保費(fèi)，為外來務(wù)工人員向一家全國性商業(yè)保險(xiǎn)公司購買養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷等一攬子保險(xiǎn)，一旦農(nóng)民工離開，其養(yǎng)老保險(xiǎn)等關(guān)系可轉(zhuǎn)入戶籍地所在地的商業(yè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，這樣就打通了現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)保障區(qū)域分割、城鄉(xiāng)分割的制度障礙，有效發(fā)揮了社會(huì)保險(xiǎn)的功能，取得了較好的效果。

第三，以商業(yè)保險(xiǎn)為中介可以有效減少農(nóng)村社會(huì)保障制度供給的實(shí)施成本。比如重慶市政府主導(dǎo)建立的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，就是由政府主導(dǎo)，將部分補(bǔ)償安置費(fèi)加上政府補(bǔ)貼的部分保費(fèi)委托保險(xiǎn)公司統(tǒng)一建立保險(xiǎn)基金，利用保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)、資金運(yùn)用等方面的優(yōu)勢(shì)，由保險(xiǎn)公司按照與政府的代辦協(xié)議管理和發(fā)放養(yǎng)老金，政府不再設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和人員，而主要進(jìn)行制度監(jiān)控，這樣充分發(fā)揮了政府和保險(xiǎn)公司各自的優(yōu)勢(shì)，這種商業(yè)保險(xiǎn)“代辦型”模式的制度實(shí)施成本明顯小于政府“主辦型”的實(shí)施成本。

三、商業(yè)保險(xiǎn)介入農(nóng)村社會(huì)保障體系的模式選擇與利弊分析

按照政府與商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村社會(huì)保障制度安排中各自的職能和責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以有四種介入方式與模式作為選擇。

(一)商業(yè)保險(xiǎn)獨(dú)立經(jīng)營模式

在該模式之下，商業(yè)保險(xiǎn)公司作為一個(gè)獨(dú)立的市場主體直接向農(nóng)民提供風(fēng)險(xiǎn)保障。這種制度安排的優(yōu)越性在于其運(yùn)行的靈活性和針對(duì)性，一方面，它體現(xiàn)了市場意義下的“公平”，這對(duì)于一部分支付能力較強(qiáng)的農(nóng)民特別有吸引力；另一方面，農(nóng)民群體可以根據(jù)自己的保險(xiǎn)需求偏好和支付能力選擇合適的產(chǎn)品和保額，也有權(quán)選擇不投保，避免了其他社會(huì)保險(xiǎn)違背“一致同意”原則實(shí)施強(qiáng)制性制度安排的弊端。但是，由于商業(yè)保險(xiǎn)只具有市場意義上的公平，而不具有福利價(jià)值評(píng)判上的公平，會(huì)導(dǎo)致部分農(nóng)民由于支付能力受限而無法享受保障，也無法實(shí)現(xiàn)不同經(jīng)濟(jì)水平農(nóng)民之間的財(cái)富互濟(jì)效應(yīng)。從保險(xiǎn)公司角度看，其好處是可以根據(jù)各地農(nóng)村市場狀況自主確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

一般而言，農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)制度安排主要應(yīng)當(dāng)側(cè)重三個(gè)方面，一是針對(duì)東中部發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)村中高收入群體；二是針對(duì)農(nóng)村中低收入群體設(shè)計(jì)銷售一些他們急需的低保費(fèi)基本保障產(chǎn)品，比如定期壽險(xiǎn)、低額住院保險(xiǎn)等產(chǎn)品；三是針對(duì)特殊農(nóng)民群體需求開發(fā)和銷售一些度身定做的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如農(nóng)民工意外傷害險(xiǎn)、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)委托代辦模式

在該模式下，保險(xiǎn)公司受政府委托管理和經(jīng)辦的農(nóng)村社會(huì)保障項(xiàng)目，包括政策咨詢、業(yè)務(wù)管理、費(fèi)用報(bào)銷支付、管理專項(xiàng)基金等，其管理服務(wù)費(fèi)用由政府財(cái)政支付，不從保障基金中提取，基金透支風(fēng)險(xiǎn)由政府承擔(dān)。

這種模式可以發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)所具有的社會(huì)管理功能，政府也能減輕新設(shè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和增加人員編制的壓力，節(jié)省制度實(shí)施的運(yùn)作成本，而集中精力專門從事資金籌集、政策調(diào)研和業(yè)務(wù)監(jiān)控等工作，實(shí)現(xiàn)政府從辦農(nóng)保向管農(nóng)保的職能轉(zhuǎn)變。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司作為獨(dú)立于政府的市場主體，可以有效地防止各種外部干擾，充分運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，對(duì)資金運(yùn)作、保險(xiǎn)金給付制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，有效降低挪用保障資金、虛假給付保險(xiǎn)金等人為風(fēng)險(xiǎn)。而且保險(xiǎn)公司較豐富的客戶服務(wù)和理賠管理經(jīng)驗(yàn)以及較多的網(wǎng)點(diǎn)也方便農(nóng)民的費(fèi)用報(bào)銷與支付。從保險(xiǎn)公司角度看，可以利用自身業(yè)務(wù)平臺(tái)取得中介業(yè)務(wù)收益，而且經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不大。

但是，在該委托模式下，由于保險(xiǎn)公司自身不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)經(jīng)營的專業(yè)性又較強(qiáng)，政府可能難以有效監(jiān)控保險(xiǎn)公司行為。因此，有必要引入專業(yè)監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)公司接受委托管理業(yè)務(wù)的信息披露、運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)等作出強(qiáng)制要求，并按照常規(guī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施定期不定期的現(xiàn)場檢查，以減少和避免“委托—”關(guān)系中常見的道德風(fēng)險(xiǎn)；從保險(xiǎn)公司角度，由于經(jīng)營的連續(xù)性要求，最擔(dān)心出現(xiàn)政府由于財(cái)政壓力而無法及時(shí)足額撥付管理費(fèi)用，從而造成保險(xiǎn)公司的長期“負(fù)債”經(jīng)營的不利情況，因此，有必要以書面協(xié)議形式從法律上明確委托代辦雙方的責(zé)權(quán)利，降低單方“賴債”風(fēng)險(xiǎn)。目前，重慶市開展的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)正是采用該模式，取得了較好效果。相對(duì)各方而言，這是商業(yè)保險(xiǎn)介入農(nóng)村社會(huì)保障體系的一種較好方式。

(三)政府主導(dǎo)的商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)合同模式

在該模式下，政府以投保人的身份將所籌集到的農(nóng)村社會(huì)保障資金為農(nóng)戶投保團(tuán)體保險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司就保障條件、保險(xiǎn)責(zé)任、賠付限額等一系列項(xiàng)目達(dá)成一致協(xié)議，簽訂保險(xiǎn)合同，由保險(xiǎn)公司按約定事項(xiàng)向農(nóng)民提供保障，并承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，政府不再承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任與基金透支風(fēng)險(xiǎn)。

這種模式的一個(gè)明顯好處就是政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)民三方之間責(zé)權(quán)利分明，政府與保險(xiǎn)公司就是投保人和保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同關(guān)系，避免了保險(xiǎn)代辦型和保險(xiǎn)合作型模式所出現(xiàn)的責(zé)任關(guān)聯(lián)和不易區(qū)分而導(dǎo)致的雙方發(fā)生糾紛的困境。由于投保農(nóng)民群體風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)特殊，通常缺乏準(zhǔn)確的經(jīng)驗(yàn)損失數(shù)據(jù)，雙方都不易合理確定保費(fèi)，如果保險(xiǎn)公司為爭取業(yè)務(wù)低價(jià)承保就極有可能造成該業(yè)務(wù)虧損，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)全部賠付和赤字風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可能出現(xiàn)公司為減虧而將賠付標(biāo)準(zhǔn)控制過嚴(yán)損害農(nóng)民利益的情況，同時(shí)，由于政府已經(jīng)將保障責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)營缺乏基層政府的支持，不利于農(nóng)保業(yè)務(wù)的有效開展。

(四)政府與商業(yè)保險(xiǎn)合作管理模式

在該模式下，政府負(fù)責(zé)政策制定和農(nóng)保費(fèi)用的籌集，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)經(jīng)辦農(nóng)保業(yè)務(wù)和管理農(nóng)?；?，有的規(guī)定可從基金中提取一定的管理費(fèi)用，基金發(fā)生盈余時(shí)公司可在一定限額內(nèi)按比例提取，如發(fā)生赤字，由政府和保險(xiǎn)公司分擔(dān)。這種模式目前應(yīng)用不多，但仍有一些案例，以保險(xiǎn)業(yè)參與的新型農(nóng)村合作醫(yī)療為例，截至2005年6月，在江蘇、山東等六省68個(gè)試點(diǎn)區(qū)市縣中，按上述標(biāo)準(zhǔn)分類，使用代辦模式的有36個(gè)，團(tuán)體保險(xiǎn)合同模式的有22個(gè)，合作管理模式的有10個(gè)。

該模式的優(yōu)點(diǎn)是可以充分發(fā)揮政府和保險(xiǎn)公司各自在政策管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營上的優(yōu)勢(shì)，由于雙方利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，雙方都有動(dòng)力積極支持和協(xié)助對(duì)方，這對(duì)共同搞好農(nóng)村社保工作十分有利。但這種模式在實(shí)際操作中較為復(fù)雜，不像前兩種模式那樣雙方責(zé)任明確，尤其是出現(xiàn)基金赤字的情況時(shí)，政府可能歸咎于保險(xiǎn)公司管理不善，風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)，而保險(xiǎn)公司則會(huì)歸咎于政府撥付的保費(fèi)過低，如果制度設(shè)計(jì)考慮不周，就很有可能造成雙方互相推諉責(zé)任導(dǎo)致合作失敗。

綜合來看，上述模式各有優(yōu)缺點(diǎn)，相對(duì)而言，從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度看，委托代辦模式相對(duì)較好，其次是保險(xiǎn)合同模式，而合作管理模式則必須要求合作機(jī)制設(shè)計(jì)科學(xué)合理，但在嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，從長遠(yuǎn)來看，合作管理模式值得推廣。當(dāng)然，具體采取哪種模式，還要考慮各地的具體情況和不同的保障項(xiàng)目和保障群體，根據(jù)有關(guān)政策法規(guī)加以探索。

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篇2

（一）社會(huì)保障模式選擇的理解

從世界范圍內(nèi)看，社會(huì)保障體系的主要模式有兩種：

1現(xiàn)收現(xiàn)付模式（pay-as-you-gosystem），這種模式以德國最為典型，故又稱為“德國模式”。其基本特征是社會(huì)保障成本的代際轉(zhuǎn)移是以收定支，即由在職職工承擔(dān)已退休職工的社會(huì)保障成本；支付給退休者的社會(huì)保障資金是直接來自該時(shí)點(diǎn)的在職勞動(dòng)者負(fù)擔(dān)的社會(huì)保障費(fèi)用。這一模式要求有較小的人口壓力、年輕的人口結(jié)構(gòu)、較強(qiáng)的國家實(shí)力、完備的稅收體系等。但是，在這種模式下，社會(huì)保障負(fù)擔(dān)隨著支出的增長而逐年提高，而且資金完全沒有積累。

2個(gè)人帳戶模式。這種模式強(qiáng)調(diào)雇員的個(gè)人繳費(fèi)和個(gè)人帳戶的積累，退休者的社會(huì)保障權(quán)益來自本人在工作期間的積累，且所積累的資金通過投資基金進(jìn)行運(yùn)作。這種模式以智利的模式為代表。這種模式的特點(diǎn)是具有累積性和增長性，資金供給比較穩(wěn)定，在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中表現(xiàn)出較強(qiáng)的抵抗能力。

在現(xiàn)收現(xiàn)付模式中，政府在事實(shí)上承擔(dān)了巨大的社會(huì)保障債務(wù)，盡管在許多情況下這一債務(wù)是隱性的；這就對(duì)政府的社會(huì)保障支出提出了相當(dāng)高的要求；隨著社會(huì)保障支出的增長，政府在各種壓力下被迫提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這必然會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)增長，干擾經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的正常的激勵(lì)（incentive）機(jī)制的運(yùn)行。因此，不僅許多人口壓力較大的發(fā)展中國家難以承擔(dān)現(xiàn)收現(xiàn)付模式帶來的債務(wù)壓力，即便是一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、人口壓力小的發(fā)達(dá)國家也越來越意識(shí)到現(xiàn)收現(xiàn)付模式的負(fù)面影響。在一定意義上可以說，正是這種現(xiàn)收現(xiàn)付的社會(huì)保障模式、以及由此體系支持的較高的社會(huì)福利水平，是形成歐洲發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“福利病”的重要原因。因此，越來越多的國家開始實(shí)行個(gè)人帳戶模式。

（二）中國社會(huì)保障模式的演變

在50年代，中國建立了企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，以企業(yè)為單位，基本上采取現(xiàn)收現(xiàn)付的模式，將社會(huì)保障成本進(jìn)行代際轉(zhuǎn)移。這一模式當(dāng)時(shí)之所以是比較有效的，是由于當(dāng)時(shí)的人口年齡結(jié)構(gòu)年輕，同時(shí)這一模式得到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的支持。隨著中國開始實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)，人口年齡結(jié)構(gòu)也逐步趨于老化，社會(huì)保障問題開始引起關(guān)注。1991年6月，中國政府頒布了《國務(wù)院關(guān)于企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》，開始著手改革社會(huì)保障制度；十四屆三中全會(huì)進(jìn)一步明確提出，要建立一個(gè)企業(yè)職工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的制度，其基本思路，是逐步建立職工的個(gè)人帳戶，將企業(yè)與個(gè)人繳費(fèi)的大部分積累于個(gè)人帳戶，以試圖緩解現(xiàn)收現(xiàn)付制度與人口老齡化的矛盾；與此同時(shí)，促使職工承擔(dān)一定的社會(huì)保障成本，以減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)。在這一模式框架下，中國的社會(huì)保障部門正逐步著手?jǐn)U大這一社會(huì)保障體系的覆蓋范圍，如逐步將私營企業(yè)、部分地區(qū)的農(nóng)民等納入這一框架。

不過，中國目前的社會(huì)保障模式盡管從名義上是個(gè)人帳戶制度，但是其實(shí)質(zhì)依然是現(xiàn)收現(xiàn)付制度，因?yàn)楝F(xiàn)收的記入個(gè)人帳戶的資金同時(shí)就用作社會(huì)保障的支出了，個(gè)人帳戶中的資金只是帳面上的；與原來的現(xiàn)收現(xiàn)付模式相比，其差異就是將風(fēng)險(xiǎn)分散單位由企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榈胤秸?，同時(shí)中國當(dāng)前實(shí)行的新制度不僅要負(fù)擔(dān)上一代人的保障成本，還要為在職一代積累社會(huì)保障資金。因此，中國當(dāng)前實(shí)行的這一模式是一個(gè)名義上、帳面上的個(gè)人帳戶制，在實(shí)質(zhì)上是一個(gè)高標(biāo)準(zhǔn)、高負(fù)擔(dān)的pay-as-you-go模式。

（三）當(dāng)前中國實(shí)施的社會(huì)保障模式不能適應(yīng)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的需要

因此，盡管我國的社會(huì)保障部門為推行新的社會(huì)保障體系作了大量工作，但是，當(dāng)前我國社會(huì)保障模式及其運(yùn)行狀況還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的需要。我們認(rèn)為，高效率的社會(huì)保障模式，應(yīng)該達(dá)到以下幾個(gè)方面的目標(biāo)：（1）社會(huì)安全網(wǎng)的建立；（2）社會(huì)進(jìn)行儲(chǔ)蓄與積累的重要手段；（3）維持對(duì)工作的積極的激勵(lì)機(jī)制；（4）對(duì)所有權(quán)結(jié)構(gòu)形成積極的影響；（5）建立一個(gè)低成本、高效率的管理體制；（6）確定適宜的收入分配目標(biāo)；（7）解決失業(yè)救濟(jì)及勞動(dòng)力流動(dòng)問題，等等。從這幾個(gè)角度出發(fā)，在一定意義上可以說，當(dāng)前的社會(huì)保障體系問題已經(jīng)成為制約中國經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的重大問題。

首先，當(dāng)前以現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系將不能適應(yīng)中國正在進(jìn)行的顯著的人口年齡結(jié)構(gòu)變遷，不能保證經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長。中國當(dāng)前的人口結(jié)構(gòu)和獨(dú)生子女政策，使得中國的人口結(jié)構(gòu)將在不長的時(shí)期內(nèi)進(jìn)入老齡化社會(huì)。如果不在當(dāng)前年輕人口較多的階段及時(shí)建立以個(gè)人帳戶為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系，中國政府必然會(huì)難以承擔(dān)越來越龐大的社會(huì)保障成本，并且會(huì)被迫在經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低的條件下進(jìn)入老齡化社會(huì)，并被迫投入更大的成本來解決這一問題。根據(jù)粗略的估算，中國社會(huì)的老齡化推進(jìn)很快，2000年左右將進(jìn)入老年型國家（即65歲以上的老年人口將占總?cè)丝诘?％），2003年我國老年人口將達(dá)到9000萬，相當(dāng)于目前歐洲老年人口之和。據(jù)勞動(dòng)部門測(cè)算，基于當(dāng)前的社會(huì)保障制度，加上物價(jià)上漲等因素，從2025年起，中國政府將每年需要拿出5000億――14000億元用于維持城市退休職工的基本養(yǎng)老保障。顯然，如果中國繼續(xù)沿用當(dāng)前這種以現(xiàn)收現(xiàn)付為基本特征的社會(huì)保障模式，到下個(gè)世紀(jì)上半葉，中國經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性將受到威脅。

其次，當(dāng)前以現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障模式在老齡化社會(huì)到來后，會(huì)扭曲經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極的激勵(lì)機(jī)制。在退休職工占人口較大比重時(shí)實(shí)施當(dāng)前的現(xiàn)收現(xiàn)付模式，就會(huì)使在職職工的個(gè)人所得在納稅后，一方面要負(fù)擔(dān)相當(dāng)比例的退休職工，另一方面還需要承擔(dān)自身的社會(huì)保障成本，最后所剩余的個(gè)人可支配收入的比重實(shí)現(xiàn)有限。我國這樣一個(gè)人口大國在進(jìn)入老齡化社會(huì)以后，在職職工在社會(huì)保障方面的成本會(huì)相當(dāng)高。如果按照目前的城市職工社會(huì)保險(xiǎn)水平和標(biāo)準(zhǔn)，并采用現(xiàn)收現(xiàn)付模式，到2020年，工資的提取率將達(dá)到32.3％，到2040年將達(dá)到40.2％。

即便是在經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大的德國，目前也遇到了社會(huì)保障負(fù)擔(dān)過大、從而扭曲正常的激勵(lì)機(jī)制的問題。1997年德國的失業(yè)人口達(dá)到439萬，失業(yè)率也相應(yīng)達(dá)到11.4％，其中一個(gè)重要的原因，就是高社會(huì)保障降低了公眾的工作積極性。根據(jù)德國聯(lián)邦銀行1996年公布的資料，如果將德國餐飲業(yè)就業(yè)者每個(gè)月的最低純收入與社會(huì)救濟(jì)對(duì)象的收入狀況進(jìn)行對(duì)比，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果沒有子女，前者比后者多收入276馬克；如果有一個(gè)子女，前者比后者少收入41馬克；如果有兩個(gè)子女，前者比后者少收入573馬克。高社會(huì)保障水平甚

至造成了社會(huì)救濟(jì)收入大于勞動(dòng)收入的現(xiàn)象，直接導(dǎo)致了社會(huì)激勵(lì)機(jī)制的紊亂。

與德國、荷蘭等國的社會(huì)保障制度扭曲積極的激勵(lì)機(jī)制相比，新加坡的做法更值得借鑒，新加坡公積金中的自存自用、一份耕耘、一份收獲、只有努力工作才能不斷充實(shí)個(gè)人帳戶的制度設(shè)計(jì)，就有效地實(shí)現(xiàn)了積極的激勵(lì)機(jī)制與社會(huì)保障功能的兼容。

第三，當(dāng)前的社會(huì)保障模式不符合現(xiàn)代科技發(fā)展的新趨勢(shì)。為了控制社會(huì)保障的成本，當(dāng)前我國對(duì)于退休職工的消費(fèi)、醫(yī)療等實(shí)施不同范圍的控制，如限制特定的新藥品的報(bào)銷等。但是，當(dāng)代科技進(jìn)步主要體現(xiàn)在生物化工、醫(yī)療器械、信息技術(shù)等方面，這些領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步在很大程度上為退休職工擴(kuò)大消費(fèi)、改善醫(yī)療等創(chuàng)造了更好的條件；即便政府限制退休職工對(duì)這些新技術(shù)的應(yīng)用，在社會(huì)觀念、家庭觀念的影響下，退休職工所在的家庭、企業(yè)也可能會(huì)積極為退休職工創(chuàng)造條件運(yùn)用這些成本較高的新技術(shù)，這就進(jìn)一步擴(kuò)大了事實(shí)上用于社會(huì)保障的成本。

第四，繼續(xù)運(yùn)用現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系，企業(yè)所承擔(dān)的巨大的社會(huì)保障職能必然會(huì)成為企業(yè)改革的重要障礙。正如我們?cè)凇镀髽I(yè)改革：模式選擇與配套設(shè)計(jì)》一書中指出的，企業(yè)運(yùn)算社會(huì)保障體系方面的沉重負(fù)擔(dān)，“本源的錯(cuò)誤應(yīng)該歸結(jié)于退休金的現(xiàn)收現(xiàn)付制度”。現(xiàn)實(shí)地看，巨大的社會(huì)保障成本已經(jīng)成為不少國有企業(yè)的經(jīng)營陷入困境的重要原因。我們?cè)谄髽I(yè)改革的實(shí)際操作中也遇到不少類似的問題，在比較不同模式的基礎(chǔ)上，我們開始嘗試在一些打算上市的企業(yè)中劃出一部分國有資產(chǎn)，為職工建立個(gè)人帳戶，從而設(shè)法解決社會(huì)保障成本對(duì)于企業(yè)改革的制約。這一做法體現(xiàn)了我們對(duì)當(dāng)前建立社會(huì)保障體系的一些設(shè)想和設(shè)計(jì)，我們?cè)诤竺孢€將繼續(xù)討論。

第五，繼續(xù)運(yùn)用現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系，就會(huì)增大居民對(duì)于未來支出的不確定性預(yù)期，增大其儲(chǔ)蓄傾向，這對(duì)于當(dāng)前擴(kuò)大消費(fèi)、刺激內(nèi)需的宏觀政策形成了一個(gè)強(qiáng)烈的制約。

第六，現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體系不利于全社會(huì)進(jìn)行儲(chǔ)蓄和積累。

二當(dāng)前中國社會(huì)保障模式的選擇與方案設(shè)計(jì)

（一）建立以個(gè)人帳戶為主導(dǎo)的分層次社會(huì)保障模式

1我們所設(shè)計(jì)的社會(huì)保障模式的不同層次

我們可以看出，當(dāng)前實(shí)施的以現(xiàn)收現(xiàn)付為基本特征的社會(huì)保障模式，可以說是一種令各個(gè)階層、各個(gè)方面都不滿意的模式：政府承擔(dān)了過大的社會(huì)保障成本；企業(yè)的負(fù)擔(dān)過大，不利于企業(yè)改革的深入；退休職工的社會(huì)保障權(quán)益得不到保障；在職職工需要承擔(dān)過大的社會(huì)保障成本。因此，這一社會(huì)保障模式必須進(jìn)行改革和完善。綜合考慮中國的人口壓力和財(cái)政的承擔(dān)能力，以及中國國情的復(fù)雜性，我們認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)該建立以個(gè)人帳戶模式為主導(dǎo)的分層次的社會(huì)保障模式，即大幅度地建立強(qiáng)制型個(gè)人帳戶，繼續(xù)保留現(xiàn)收現(xiàn)付模式（pay-as-you-go）以滿足社會(huì)的基本需求，對(duì)于少數(shù)高收入階層可以通過購買額外的商業(yè)保險(xiǎn)來進(jìn)一步提高自身的社會(huì)保障水平。

首先，在在職職工中大幅度、大范圍實(shí)施個(gè)人帳戶模式，并將其作為整個(gè)社會(huì)保障體系中的主導(dǎo)性模式。這一模式的基本特點(diǎn)是強(qiáng)制繳款、政府免稅、確定嚴(yán)格的比例要求、建立嚴(yán)格的資金管理程序和制度。

其次，保留現(xiàn)收現(xiàn)付模式以滿足社會(huì)的基本需求。這一方面可以保證低收入階層的基本生活要求，同時(shí)，由于這一階層的人口規(guī)模有限，政府用于這一階層社會(huì)保障的財(cái)政負(fù)擔(dān)也是有限的。

第三，對(duì)于一些高收入階層，可以鼓勵(lì)其購買額外的商業(yè)保險(xiǎn)。

但是，在這個(gè)分層次的體系中，個(gè)人帳戶模式應(yīng)該是占據(jù)主導(dǎo)地位的，商業(yè)保險(xiǎn)和現(xiàn)收現(xiàn)付都只能發(fā)揮輔的職能。關(guān)于現(xiàn)收現(xiàn)付與個(gè)人帳戶的利弊比較，學(xué)術(shù)界已經(jīng)有了廣泛的研究并已經(jīng)有了共識(shí)，但是，在當(dāng)前的社會(huì)保障體系設(shè)計(jì)中，還存在不少關(guān)于社會(huì)保障和社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)等關(guān)系的誤解，我們有必要作進(jìn)一步的探討。

2要恰當(dāng)處理社會(huì)保險(xiǎn)在社會(huì)保障中的地位和作用

我們之所以強(qiáng)調(diào)社會(huì)保險(xiǎn)在整個(gè)社會(huì)保障體系中只能占據(jù)輔的地位，是由于社會(huì)保險(xiǎn)與個(gè)人帳戶模式相比存在許多內(nèi)在的缺陷和弊端：

首先，社會(huì)保險(xiǎn)在資金運(yùn)用方面，實(shí)質(zhì)上是運(yùn)用大多數(shù)投保人員的資金來支持少部分需要支持的投保人員，具有顯著的平均主義和社會(huì)再分配的特點(diǎn)，只要支出需要符合相關(guān)的條例就可以使用，沒有明確、穩(wěn)定、積極的激勵(lì)（incentive）機(jī)制，過分強(qiáng)調(diào)安全感必然會(huì)相應(yīng)減少努力工作賺錢的動(dòng)力，從而不利于形成對(duì)個(gè)人進(jìn)行社會(huì)保障積累的激勵(lì)。

其次，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于職工沒有強(qiáng)制性的約束，而是居民的一種自愿性的金融行為；而以個(gè)人帳戶為基礎(chǔ)的模式則能夠通過確定強(qiáng)制性的繳款來保證社會(huì)保障體系獲得穩(wěn)定的資金供給。

第三，為了體現(xiàn)政府對(duì)于社會(huì)保障體系的扶持，政府一般對(duì)納入個(gè)人帳戶中的社會(huì)保障資金免稅。但是，商業(yè)保險(xiǎn)難以享受免稅的優(yōu)惠政策。具體來說，有許多保險(xiǎn)品種的設(shè)計(jì)類似于銀行儲(chǔ)蓄，也可以說是銀行儲(chǔ)蓄的一種變種產(chǎn)品；如果對(duì)這些險(xiǎn)種實(shí)行免稅，就必然在商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄和商業(yè)保險(xiǎn)之間形成不平等的競爭格局。

第四，為了保證穩(wěn)定、充足的社會(huì)保障體系的資金供給，各國政府一般對(duì)納入個(gè)人帳戶的社會(huì)保障資金規(guī)定嚴(yán)格的比例要求；但是，這一點(diǎn)在商業(yè)保險(xiǎn)中是難以做到的。

第五，商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)不能夠充分滿足社會(huì)保障的要求，而只能規(guī)避特定領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。這是由商業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作特點(diǎn)和基本性質(zhì)決定的。

第六，在比較成功地實(shí)施的社會(huì)保障體系的國家中（如新加坡），其政府對(duì)于將保險(xiǎn)形式引入社會(huì)保障體系始終持十分謹(jǐn)慎的態(tài)度。例如，直到新加坡逐步由中等收入國家向發(fā)達(dá)國家邁進(jìn)之后，新加坡政府才在社會(huì)保障中引入了少部分的保險(xiǎn)形式，如“健保雙全計(jì)劃”對(duì)特定的大病和大手術(shù)給予保險(xiǎn)，花銷可以超出個(gè)人帳戶中的儲(chǔ)蓄等。但是，從總體上說，這些保險(xiǎn)式的社會(huì)保障安排相對(duì)而言十分有限，項(xiàng)目也很少。

因此，社會(huì)保險(xiǎn)只是一種金融產(chǎn)品，社會(huì)保險(xiǎn)中的一些產(chǎn)品可以在規(guī)避一些特定風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮積極的作用，但是在社會(huì)保障體系中只能發(fā)揮輔的職能。正如我在《企業(yè)改革：模式選擇與配套設(shè)計(jì)》中所指出的：“象我國這樣的低收入國家不宜于搞過多的、與經(jīng)濟(jì)實(shí)力不相稱的社會(huì)型保險(xiǎn)，而需要注意保障制度與維持激勵(lì)及儲(chǔ)蓄之間的關(guān)系”。

（二）以企業(yè)集團(tuán)為突破口推進(jìn)個(gè)人帳戶模式

1當(dāng)前由政府承擔(dān)由舊體制向新的體制轉(zhuǎn)軌中的成本的難度較大

既然我們已經(jīng)明確中國社會(huì)保障模式應(yīng)該是以個(gè)人帳戶為主導(dǎo)的分層次的格局，那么，當(dāng)前我們就面臨一個(gè)從當(dāng)前的以現(xiàn)收現(xiàn)付為基礎(chǔ)的社會(huì)保障體制向個(gè)人帳戶制轉(zhuǎn)軌的問題。

中國當(dāng)前的社會(huì)保障體制的轉(zhuǎn)軌，首先面臨的一個(gè)重要問題是如何確認(rèn)并補(bǔ)償勞動(dòng)者在原來體制下對(duì)原有的社會(huì)保障體系繳款并逐步積累形成的社會(huì)保障權(quán)益，這一權(quán)益事實(shí)上也就是政府對(duì)于勞動(dòng)者的社會(huì)保障債務(wù)，只不過在原來的體制下，這些社會(huì)保障債務(wù)是隱性的。因?yàn)橹袊L期實(shí)行低工資制度，勞

動(dòng)者在獲得工資之前已經(jīng)扣除了社會(huì)保障資金，但是，在原來現(xiàn)收現(xiàn)付的體制下，這些社會(huì)保障資金并沒有以基金的形式積累起來，而是用于進(jìn)一步的國有投資，并形成國有資產(chǎn)。中國當(dāng)前進(jìn)行的社會(huì)保障體制轉(zhuǎn)軌，必然會(huì)使原來政府承擔(dān)的社會(huì)保障隱性債務(wù)顯性化。

在這個(gè)轉(zhuǎn)軌的過程中，最為理想的方式就是由政府承擔(dān)全部的社會(huì)保障債務(wù)，從而為以個(gè)人帳戶制為基礎(chǔ)的社會(huì)保障模式的健康、平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造良好的啟動(dòng)環(huán)境。人們?cè)诳偨Y(jié)智利成功實(shí)現(xiàn)由現(xiàn)收現(xiàn)付模式向個(gè)人帳戶模式轉(zhuǎn)軌的經(jīng)驗(yàn)時(shí)，由智利政府承擔(dān)全部社會(huì)保障成本、進(jìn)而投入巨額資金支持新的模式的建立是一個(gè)重要的方面。據(jù)測(cè)算，智利政府承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)的總規(guī)模約占到其1981年的GDP的80％，債務(wù)的最高峰值為GDP的4·8％，隨后呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)，到2025年智利政府將全部清償所有債務(wù)?？紤]到中國的社會(huì)保障水平較低、目前的人口年齡結(jié)構(gòu)尚比較年輕等因素，據(jù)世界銀行測(cè)算，中國政府為了推進(jìn)社會(huì)保障模式的轉(zhuǎn)軌所需要承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)的規(guī)模會(huì)比智利要小。

不過，盡管中國政府可能承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)規(guī)模要比智利小，但是考慮到當(dāng)前的財(cái)政收支狀況，由政府承擔(dān)這一規(guī)模依然有相當(dāng)?shù)碾y度。在一定意義上我們可以說，正是由于政府需要承擔(dān)的隱性社會(huì)保障債務(wù)規(guī)模相對(duì)較大，才使得中國政府選擇了目前這種名義上的個(gè)人帳戶制、實(shí)質(zhì)上的現(xiàn)收現(xiàn)付制的社會(huì)保障模式。

2以企業(yè)集團(tuán)為突破口推進(jìn)以個(gè)人帳戶制為主導(dǎo)的社會(huì)保障模式

如前所述，龐大的、需要中國政府承擔(dān)的社會(huì)保障債務(wù)直接制約了以個(gè)人帳戶制為主導(dǎo)的社會(huì)保障模式的實(shí)施。那么，是不是我們就無所作為呢？經(jīng)過我們的分析和實(shí)踐探索，我們認(rèn)為，從當(dāng)前一些企業(yè)集團(tuán)著手，我們可以逐步推廣個(gè)人帳戶制。

之所以選擇一些大型的企業(yè)集團(tuán)，是基于以下一些理由：

（1）政府對(duì)于政府機(jī)關(guān)、不同形式的企業(yè)、城市和農(nóng)村等不同單位的職工在社會(huì)保障方面的承諾本來就是存在差別的。從政府對(duì)于社會(huì)保障的承諾強(qiáng)度看，可以說是從政府機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、集體企業(yè)等依次減弱的。企業(yè)集團(tuán)作為國有經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)性力量，在我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著十分重要的作用，政府對(duì)企業(yè)集團(tuán)的承諾是較強(qiáng)的；從企業(yè)集團(tuán)著手推進(jìn)個(gè)人帳戶制，能夠獲得各個(gè)方面的認(rèn)同。

（2）政府在國有企業(yè)改革進(jìn)程中，將“減人增效”作為一個(gè)重要的措施；在實(shí)施的“減人增效”的改革中，國有企業(yè)為安置下崗人員已經(jīng)承擔(dān)了不少成本，這些成本中可以說主要就是社會(huì)保障成本；從企業(yè)出發(fā)建立個(gè)人帳戶制，可以說是對(duì)這些支出的規(guī)范化。

（3）目前一些企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營狀況較好，還有相應(yīng)的實(shí)力來承擔(dān)推進(jìn)社會(huì)保障改革的成本，可以考慮劃出這些企業(yè)集團(tuán)中的國有資產(chǎn)的5％－10％，來專門建立這些企業(yè)中的職工的社會(huì)保障個(gè)人帳戶。

（4）我們?cè)谝恍┢髽I(yè)集團(tuán)的公司制改造和上市工作中，已經(jīng)就這一方面的問題進(jìn)行了嘗試。

（5）以企業(yè)集團(tuán)為突破口，比較容易獲得企業(yè)的支持和配合，進(jìn)而在整個(gè)改革的推進(jìn)中形成一種良好的示范效應(yīng)。而在當(dāng)前正在實(shí)施的所謂“社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合”的社會(huì)保障體系中，由于社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率上升、負(fù)擔(dān)不合理等，欠交、少交社會(huì)保障基金的企業(yè)明顯增加；社會(huì)保障負(fù)擔(dān)重的企業(yè)出于甩包袱的傾向，參加所謂社會(huì)保險(xiǎn)的態(tài)度十分積極，而一些社會(huì)保障負(fù)擔(dān)輕的企業(yè)則設(shè)法逃避責(zé)任。

（6）將再就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等社會(huì)保障職能繼續(xù)留在企業(yè)，必然會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營形成巨大的壓力，通過劃出一部分國有資產(chǎn)來推進(jìn)社會(huì)保障模式的轉(zhuǎn)軌，能夠?qū)⑵髽I(yè)職工再就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等基金社會(huì)化，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就社會(huì)化了；企業(yè)此時(shí)可以以利潤最大化為經(jīng)營導(dǎo)向參與市場競爭，而可以較少考慮社會(huì)保障職能。

當(dāng)然，以企業(yè)集團(tuán)為突破口推進(jìn)個(gè)人帳戶的方案也有一些缺點(diǎn)，這主要包括：（1）不同企業(yè)集團(tuán)之間的經(jīng)營狀況參差不齊，推進(jìn)的難度不一；（2）會(huì)在不同企業(yè)、不同地區(qū)之間形成不平等格局；（3）企業(yè)集團(tuán)通過股份化改組明確國有股權(quán)，并從中劃出一部分國有股份作為個(gè)人帳戶的社會(huì)保障基金，從總體上看，社會(huì)保障的風(fēng)險(xiǎn)并沒有從企業(yè)分散出去，而是依然留在本企業(yè)中，這些國有股的售出需要等待適當(dāng)?shù)氖袌鰰r(shí)機(jī)。

（三）建立高效率的、市場化的社會(huì)保障資金的管理和運(yùn)作機(jī)制

在初步建立了以個(gè)人帳戶為主導(dǎo)的社會(huì)保障體系后，隨之而來的一個(gè)重要問題是如何建立高效率的、市場化的社會(huì)保障資金的管理和運(yùn)作機(jī)制。顯然，這一機(jī)制的建立，對(duì)于整個(gè)社會(huì)保障體系的順利運(yùn)轉(zhuǎn)具有決定性的作用。

在設(shè)計(jì)社會(huì)保障資金的運(yùn)作機(jī)制時(shí)，我們應(yīng)該考慮以下幾個(gè)方面的因素：

（1）在面對(duì)職工辦理社會(huì)保障資金的繳納和支出的環(huán)節(jié)，應(yīng)該有一個(gè)準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu)，對(duì)社會(huì)保障資金實(shí)施統(tǒng)一的強(qiáng)制性管理；在這個(gè)機(jī)構(gòu)中，要統(tǒng)一管理職工的個(gè)人帳戶的各種信息，如個(gè)人的工作經(jīng)歷、繳納的社會(huì)保障資金的狀況等，因此可以說是一種信息密集型的管理，是數(shù)據(jù)收集、核查、處理量很大的管理，單獨(dú)依靠準(zhǔn)政府性質(zhì)的管理機(jī)構(gòu)恐難以勝任，所以還需要委托商業(yè)銀行辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。

（2）由于商業(yè)銀行在進(jìn)行帳戶管理、現(xiàn)金存取等方面具有特長和優(yōu)勢(shì)，因而準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu)可以將個(gè)人帳戶的具體管理工作委托給商業(yè)銀行辦理，由商業(yè)銀行對(duì)這些資金進(jìn)行代管。

（3）組建多家競爭性的基金管理公司，在金融市場上實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障資金的保值增值。這些基金管理公司從商業(yè)銀行獲得公眾的社會(huì)保障資金，而無需直接向公眾吸收社會(huì)保障資金。

因此，我們?cè)O(shè)計(jì)的社會(huì)保障資金管理模式是：建立強(qiáng)制性的準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)政府性質(zhì)的社會(huì)保障資金管理機(jī)構(gòu)將其資金委托商業(yè)銀行管理多家競爭性的管理公司專門負(fù)責(zé)社會(huì)保障資金的保值增值，推動(dòng)資本市場的發(fā)展。

與比較典型的智利模式相比，我們的設(shè)計(jì)有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

（1）充分發(fā)揮了不同機(jī)構(gòu)的專長和優(yōu)勢(shì)，在社會(huì)保障資金的不同階段通過合理分工來提高運(yùn)行效率，如商業(yè)銀行的帳戶管理專長、基金管理公司的資金投資專長等；

（2）能夠顯著節(jié)省基金管理公司的經(jīng)營成本。在智利，由于基金管理公司直接面向公眾吸收社會(huì)保障資金，因而其平均花費(fèi)了整個(gè)社會(huì)保障資金的29％來進(jìn)行市場營銷、吸引公眾資金。而我們?cè)O(shè)計(jì)的方案使得基金管理公司能夠以較低的成本從商業(yè)銀行獲得社會(huì)保障資金，促使其通過自身的投資業(yè)績來吸引公眾的社會(huì)保障資金。在這個(gè)過程中，社會(huì)保障基金的參與，必然會(huì)為金融市場培育成熟的機(jī)構(gòu)投資者，從而有力地推動(dòng)金融市場的發(fā)展。

（3）能夠促使商業(yè)銀行積極增加收費(fèi)型收入（fee-basedincome），開拓理財(cái)服務(wù)，提高經(jīng)營管理水平。商業(yè)銀行運(yùn)用其廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和較高的電腦技術(shù)，通過資金管理業(yè)務(wù)，能夠獲得大量收費(fèi)型收入。在吸收公眾的社會(huì)保障資金的同時(shí)，公眾既可以自己選擇不同的投資基金，也可以由商業(yè)銀行來推薦，還可以由商業(yè)銀行公眾進(jìn)行投資組合，這樣

就會(huì)推動(dòng)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

篇3

Abstract: the community social insurance the whole social security system of a necessary complement to the harmonious development of the society and plays an important role. This paper will community social security system is divided into three parts, namely the old-age security system, community health service system and the community social welfare system, and to them were perfect and put forward the corresponding proposal.

Keywords: community old-age security system of community health service system community social welfare system

中圖分類號(hào)：D57文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

社區(qū)社會(huì)保障，又稱社區(qū)保障，它是伴隨著社會(huì)保障制度的完善和社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展需要而產(chǎn)生的一種新型保障方式。是指在政府的授權(quán)和指導(dǎo)下，根據(jù)地區(qū)的社會(huì)福利政策和居民的實(shí)際生活標(biāo)準(zhǔn)，以社區(qū)為依托，由社區(qū)組織和居民共同參與，為滿足社區(qū)成員物質(zhì)文化生活，圍繞各項(xiàng)社會(huì)福利對(duì)社區(qū)居民及特殊居民而開展的社會(huì)保障活動(dòng)。社區(qū)保障具有地域針對(duì)性、服務(wù)性和更多體現(xiàn)人文關(guān)懷等特點(diǎn)，是整個(gè)社會(huì)保障制度必要和有益的補(bǔ)充，并且在實(shí)現(xiàn)保障功能方面將發(fā)揮出十分重要的作用。要建設(shè)與完善社區(qū)社會(huì)保障體系，要著重抓好構(gòu)建“三大體系”建設(shè)，即構(gòu)建社區(qū)養(yǎng)老保障體系，構(gòu)建社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系，構(gòu)建社區(qū)社會(huì)福利體系。

一、社區(qū)養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建

目前，我國人口老齡化給社會(huì)、政治、經(jīng)濟(jì)等各方面帶來了巨大的壓力，為老年人提供基本生活保障，構(gòu)建有中國特色的社會(huì)化養(yǎng)老模式，已經(jīng)是目前中國社會(huì)面臨的一個(gè)緊迫的社會(huì)問題。

社區(qū)在構(gòu)建有中國特色的社會(huì)化養(yǎng)老體系中的地位十分重要。在今后的幾十年里，由獨(dú)生子女組建的家庭，難以完全承擔(dān)雙方老人的養(yǎng)老責(zé)任，社會(huì)化養(yǎng)老勢(shì)在必行。面對(duì)數(shù)量龐大的老齡人口，養(yǎng)老院等院舍照顧的方式不可能被普遍采用，而依托社區(qū)建立起國家、社會(huì)、家庭共同負(fù)擔(dān)的社區(qū)化養(yǎng)老體系，則是中國解決老齡問題現(xiàn)實(shí)和可行的選擇。通過社區(qū)老年福利設(shè)施的建設(shè)，強(qiáng)化社區(qū)的服務(wù)功能，開展社區(qū)居民的自助、互助活動(dòng)，可以為生活在社區(qū)的老人提供社會(huì)化的照料和服務(wù)，讓老人在社區(qū)中參與各種社會(huì)和文化娛樂活動(dòng)，使他們真正能夠在社區(qū)的大家園中老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所為。

下面是本人對(duì)構(gòu)建和完善已有的社區(qū)養(yǎng)老保障體系的幾點(diǎn)具體建議：

1．建立完備的社區(qū)養(yǎng)老中心

該中心應(yīng)該包括以下幾方面的日常工作：(1)不斷更新社區(qū)老人的相關(guān)信息。主要包括兩大類信息，一是社區(qū)所有老人的個(gè)人信息包括家庭背景、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、健康狀況、愛好特點(diǎn)養(yǎng)老需求等信息。另一類是服務(wù)人員包括愿意在該中心提供有償或義務(wù)、半義務(wù)服務(wù)的下崗工人、低齡退休老人以及社區(qū)其它志愿者的資料，能提供服務(wù)的時(shí)間、內(nèi)容，與其報(bào)酬等信息。(2)對(duì)上崗服務(wù)人員進(jìn)行崗前培訓(xùn)以及定期指導(dǎo)。該指導(dǎo)分日常服務(wù)指導(dǎo)和專項(xiàng)服務(wù)培訓(xùn)兩種。對(duì)于只需如陪上街購物、做清潔料理等類似的簡單服務(wù)提供指導(dǎo)．而對(duì)于行動(dòng)不便的老人的服務(wù)人員則進(jìn)行專項(xiàng)型培訓(xùn)。(3)從社區(qū)資源和老年人需求狀況出發(fā)，因地制宜的新建老年人活動(dòng)場所，開展各類群眾性文體娛樂活動(dòng)，豐富老年人精神生活，保障老年人的身心健康。

2．建立綜合的服務(wù)呼叫網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

社區(qū)養(yǎng)老中心應(yīng)建立綜合的服務(wù)呼叫網(wǎng)絡(luò)．該網(wǎng)絡(luò)裝有呼叫機(jī)，老人需要時(shí)可通過電話向服務(wù)中心傳達(dá)不同的服務(wù)要求。讓老人足不出戶就可以享受送貨上門、家務(wù)料理及醫(yī)療救治等服務(wù)。

3．社區(qū)老年服務(wù)的硬件設(shè)施的建設(shè)

加大社區(qū)娛樂設(shè)施投入，開設(shè)老年活動(dòng)中心、老年之家、老年康復(fù)中心等，廣泛開展適合老人特點(diǎn)的文娛、體育、教育、科普活動(dòng)。通過開展社區(qū)文化娛樂活動(dòng)，豐富老年人的精神生活。

二、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系的構(gòu)建

社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)是我國城市基本衛(wèi)生保健制度運(yùn)行的載體，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的良性運(yùn)行，必將會(huì)讓老百姓享受廉價(jià)、有效、安全、與地區(qū)經(jīng)濟(jì)和當(dāng)?shù)厝罕娽t(yī)療衛(wèi)生需求相適應(yīng)的基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，必將緩解現(xiàn)行衛(wèi)生服務(wù)系統(tǒng)中的供需矛盾，促進(jìn)衛(wèi)生服務(wù)公平性的實(shí)現(xiàn)。社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)發(fā)展的核心要點(diǎn)應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：

1、在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)方面，政府在政策上和具體職能上都承擔(dān)著首要責(zé)任。只有強(qiáng)化政府行為，才有利于推進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)工作深入持久、健康地發(fā)展。要建立工作責(zé)任制，政府各有關(guān)部門要充分發(fā)揮各自在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中的相關(guān)職能。政府及相關(guān)部門都有責(zé)任為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境，在經(jīng)濟(jì)上、教育上、社會(huì)保障制定上以及人事制度上對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)與強(qiáng)有力的支持，保證社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的可持續(xù)性發(fā)展。

2、社區(qū)護(hù)理是社區(qū)衛(wèi)生保健工作的重要組成部分，承擔(dān)著醫(yī)療預(yù)防、保健、康復(fù)護(hù)理工作。隨著老年人口不斷增加，提高老年人的生命質(zhì)量和生活質(zhì)量，對(duì)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)帶來很大需求和新的課題。家庭保健、家庭醫(yī)生、家庭護(hù)理、社區(qū)康復(fù)等服務(wù)模式上不斷探索發(fā)展，根據(jù)不同層次、不同需求，實(shí)行不同的服務(wù)新模式和新方法。如家庭照料、臨終關(guān)懷等，對(duì)社區(qū)的兒童、婦女、殘疾人、精神病等慢性病病人，建立基礎(chǔ)信息資料。實(shí)行系統(tǒng)管理和動(dòng)態(tài)管理。

3、 建議完善人才流動(dòng)和培訓(xùn)機(jī)制，社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)是將來醫(yī)療衛(wèi)生發(fā)展的方向，實(shí)現(xiàn)社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)首診制的根本問題是人才問題。鑒于目前社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)高級(jí)人才缺乏的狀況，建議二三級(jí)醫(yī)院實(shí)行幫帶制度，每個(gè)二三級(jí)醫(yī)院幫帶2、3個(gè)社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的醫(yī)護(hù)人員到大醫(yī)院學(xué)習(xí)進(jìn)修，而大醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員則去社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)進(jìn)行幫帶服務(wù)，加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)醫(yī)務(wù)人員成長。以緩解社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)人才不足的局面，推進(jìn)社區(qū)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)首診制的實(shí)行。

三、社區(qū)福利體系的構(gòu)建

所謂社區(qū)福利，是指在政府相關(guān)部門的指導(dǎo)下，以社區(qū)為基礎(chǔ)，發(fā)揮社區(qū)自主性，充分利用社區(qū)內(nèi)外的一切資源，為解決社區(qū)居民生活問題及提高居民生活質(zhì)量所采取措施的總和。社區(qū)福利服務(wù)主要包括：社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、環(huán)境服務(wù)、文化娛樂、下崗服務(wù)、老年人服務(wù)、殘疾人服務(wù)、優(yōu)撫服務(wù)等。建立市場偏重型社區(qū)福利模式，應(yīng)當(dāng)在以下方面具體操作：

1、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前，盡管社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站或社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心已在全國各大中城市得到了普遍發(fā)展，但也面臨困境。社區(qū)服務(wù)中心規(guī)模較小，絕大部分為專科、年輕的醫(yī)生，上崗前僅接受了短期培訓(xùn)，只能應(yīng)付極為簡單的常見疾病，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足居民的多種需求；城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革后，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心一般不被指定為定點(diǎn)醫(yī)療報(bào)銷單位，大多數(shù)城鎮(zhèn)老年人享有醫(yī)療保險(xiǎn)，而老年患者為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的服務(wù)主體，但由于不能報(bào)銷，老年患者只能舍近求遠(yuǎn)。種種原因?qū)е铝舜蠖鄶?shù)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心處境艱難，收人難以為繼。為了擺脫這種困境，必須引人市場偏重型的社區(qū)福利模式。

首先，是城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)與社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心的銜接。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)由衛(wèi)生行政部門主管，社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心是地級(jí)醫(yī)院在所轄地區(qū)設(shè)立的派出機(jī)構(gòu)，由社會(huì)保障行政部門主管，由于兩者所屬的行政主管部門不同，在資金的使用、支付、管理，人事協(xié)調(diào)等方面存在弊端，因此，要加強(qiáng)兩者的銜接，一方面應(yīng)實(shí)行醫(yī)療保險(xiǎn)和社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一管理，一方面要拓寬社區(qū)服務(wù)中參與醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)項(xiàng)目。其次，加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心醫(yī)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量，并根據(jù)服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)設(shè)施考核其成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)單位的資格，以保證居民能享受到優(yōu)質(zhì)、可靠的社區(qū)服務(wù)。再次，降低社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的整體價(jià)格。通過合理降低服務(wù)場所租金、工商稅費(fèi)比例等價(jià)格補(bǔ)償手段，降低社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)的整體價(jià)格，可以保證社區(qū)外來人口、下崗失業(yè)人員、困難群體等不享受醫(yī)療保險(xiǎn)的居民病有所醫(yī)，體現(xiàn)社區(qū)服務(wù)的福利性。

2、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。社區(qū)內(nèi)的各種便民利民商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，絕大部分屬個(gè)體、私人經(jīng)營，是社區(qū)福利中市場行為的主體。社區(qū)對(duì)這類商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過降低稅收、房租等方式給予價(jià)格補(bǔ)償，使它們不完全等同于市場行為，體現(xiàn)了市場偏重型社區(qū)福利模式的內(nèi)在要求。

3、環(huán)境和文娛服務(wù)。較好的社區(qū)治安管理、環(huán)境衛(wèi)生和綠化服務(wù)、圖書室和市民學(xué)校、豐富多樣的文娛活動(dòng)、健身設(shè)施等，是社區(qū)歸屬感形成的主要?jiǎng)恿Γ彩鞘忻裣蛲鐓^(qū)生活的主要原因之一。因此，搞好環(huán)境和文娛服務(wù)是社區(qū)建設(shè)的重要任務(wù)之一。為了使社區(qū)環(huán)境和文娛服務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，必須引人市場偏重型的發(fā)展模式。

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【中圖分類號(hào)】C91 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

【文章編號(hào)】1007-4309（2013）03-0086-1.5

一、農(nóng)村社會(huì)保障體系的內(nèi)涵

農(nóng)村社會(huì)保障是整個(gè)社會(huì)保障體系中的重要組成部分，一般是指國家或社會(huì)在農(nóng)村這一特定區(qū)域范圍內(nèi)，為了保證農(nóng)村社會(huì)成員個(gè)人及其家庭的經(jīng)濟(jì)安全和提供必要的福利，通過立法和行政措施而實(shí)施的一種公共計(jì)劃。但是，目前其覆蓋面極小。我國用于社會(huì)保障的財(cái)政支出占中央財(cái)政總支出的比例較低，而其中大部分資金又用于城市社會(huì)保障。國家用于農(nóng)村社會(huì)保障的資金只集中在救災(zāi)、特困戶生活救濟(jì)和優(yōu)撫補(bǔ)助上。農(nóng)村社會(huì)保障資金短缺成為影響農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)的核心問題。

二、我國農(nóng)村社會(huì)保障體系存在的問題

隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷深入，農(nóng)村社會(huì)保障初步具有向城市社會(huì)保障體系對(duì)接的趨勢(shì)。但由于農(nóng)村社會(huì)的復(fù)雜性以及長期以來農(nóng)村社會(huì)發(fā)展的滯后，目前我國農(nóng)村社會(huì)保障還處于縫縫補(bǔ)補(bǔ)的非規(guī)范化、非系統(tǒng)化階段，仍然主要依賴于傳統(tǒng)的家庭保障和土地保障隨著社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這就使得新形勢(shì)下農(nóng)村社會(huì)保障工作發(fā)展緩慢，并在制度建設(shè)方面存在一些突出問題：

家庭及土地保障功能弱化。隨著農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷加快以及整個(gè)社會(huì)的現(xiàn)代化，家庭社會(huì)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了小型化和核心化的趨勢(shì)，傳統(tǒng)大家庭結(jié)構(gòu)的消解以及農(nóng)村人口老齡化的加劇，人口撫養(yǎng)比例迅速上升，而家庭的收入水平卻并沒有明顯的提高，家庭保障功能出現(xiàn)退化。同時(shí)，具有中國特色的“打工經(jīng)濟(jì)”，造成農(nóng)村無子女共處、只剩下老年人獨(dú)自生活的“空巢家庭”增多，使農(nóng)村養(yǎng)老問題面臨更嚴(yán)峻的考驗(yàn)。另外，土地是農(nóng)村社會(huì)的核心要素，隨著城鎮(zhèn)化的迅速發(fā)展，農(nóng)用地轉(zhuǎn)為非農(nóng)用地的規(guī)模不斷擴(kuò)大，失地農(nóng)民數(shù)量持續(xù)增加，大大降低了土地對(duì)農(nóng)民生存發(fā)展的保障能力，導(dǎo)致了土地保障功能的弱化。

農(nóng)村居民老齡化趨勢(shì)加劇。據(jù)有關(guān)資料顯示，我國60歲以上人口已達(dá)到1.34億，超過總?cè)丝诘?0%。其中，65歲以上人口1.1億，占總?cè)丝诘?.5%。目前，全國70%以上的老齡人口分布在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村老齡化問題較為突出。我國人口老齡化的增長速度快于預(yù)期，并且以年均3.2%的速度持續(xù)增長。人口老齡化導(dǎo)致社會(huì)勞動(dòng)人口減少、社會(huì)負(fù)擔(dān)加重等一系列問題，客觀上進(jìn)一步加重了農(nóng)村養(yǎng)老的壓力。

失地農(nóng)民的社會(huì)保障存在諸多問題。在我國農(nóng)村，農(nóng)民沒有退休金，沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，其生活保障由其所承包的土地承擔(dān)。土地既是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本資料，又是提供農(nóng)民社會(huì)保障的基本財(cái)產(chǎn)，當(dāng)農(nóng)民失去土地時(shí)，也就失去了這一基本保障。但現(xiàn)階段，大量失地農(nóng)民又未被納入城市三條保障線的救助范圍，他們的生存面臨著極大的威脅。失地農(nóng)民往往面臨著就業(yè)和養(yǎng)老的雙重壓力，主要表現(xiàn)在：失地人口中勞動(dòng)年齡內(nèi)人口占的比重大，并且農(nóng)業(yè)人口素質(zhì)普遍較低，轉(zhuǎn)為城市人口后謀生能力受到削弱；由于得到的失地補(bǔ)償只是一種一次性的短期收入，許多農(nóng)民無法正確，或者說有效地使用這筆資金，出現(xiàn)短視的消費(fèi)行為。

農(nóng)村勞動(dòng)力大量轉(zhuǎn)移，社會(huì)保障制度存在明顯缺陷。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國農(nóng)村勞動(dòng)力外出務(wù)工人員大約有1.2億人，進(jìn)城農(nóng)民工約為1億。長期以來他們的權(quán)益得不到保障，其社會(huì)保障程度較低。除社會(huì)保險(xiǎn)外，農(nóng)民工的社會(huì)福利也很差，最突出的表現(xiàn)在住房和子女的教育福利等方面；在社會(huì)救助方面，現(xiàn)行城鎮(zhèn)社會(huì)救助體系只覆蓋城鎮(zhèn)戶籍人口。諸如最低生活保障的社會(huì)救助等社會(huì)保障權(quán)益，農(nóng)民工根本享受不到。另外，農(nóng)民工對(duì)現(xiàn)行社會(huì)保障制度缺乏信任。由于現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定按月享受基本養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限為15年，而農(nóng)民工流動(dòng)頻繁，如果不能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移接續(xù)，多數(shù)很難達(dá)到該年限標(biāo)準(zhǔn)。有的地方還規(guī)定退休前5年必須到該地參保，這實(shí)際上把農(nóng)民工的養(yǎng)老問題排除在外。

三、完善農(nóng)村社會(huì)保障體系的對(duì)策

完善社會(huì)保障法律制度，加強(qiáng)政府在農(nóng)村社會(huì)保障中的主導(dǎo)作用。政府在農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)方面，至少要起到四個(gè)作用：一是要通過社會(huì)保障制度的建立減少而不是加劇社會(huì)的貧富差距，因此，在制度設(shè)計(jì)方面應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出社會(huì)共濟(jì)性；二是要把眼前利益與長遠(yuǎn)利益結(jié)合起來，使社會(huì)保障制度的建立有利于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)響應(yīng)國家各項(xiàng)號(hào)召的農(nóng)民要實(shí)行積極的政策予以支持和保護(hù)，對(duì)低收入家庭尤其是因病、殘、或缺少勞動(dòng)力而致貧的家庭實(shí)施積極的保障；三是要加強(qiáng)政策設(shè)定的科學(xué)性和穩(wěn)定性，并積極引導(dǎo)農(nóng)民愛惜權(quán)益、加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)。四是利用政府的強(qiáng)制力為農(nóng)村社會(huì)保障提供一個(gè)完備的法律制度框架。

強(qiáng)化家庭和土地保障功能。國家在加大對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持力度，增加農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)的管理，完善和加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，加快經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)村地區(qū)城鎮(zhèn)化步伐，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)人口在短期內(nèi)顯著下降，將仍然從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人納入到農(nóng)村現(xiàn)代社會(huì)保障體系，將那些通過賣出土地的農(nóng)民在獲得合理土地收益的情況下納入到城市人口保障體系。農(nóng)村現(xiàn)代社會(huì)保障體系的設(shè)計(jì)應(yīng)考慮農(nóng)村人口與城市人口社會(huì)保障制度的兼容性，避免日后全國統(tǒng)一的社會(huì)保障運(yùn)行機(jī)制的偏差與分離。

建立因地因人制宜的社會(huì)保障制度。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快，條件比較好的地區(qū)著手建立比較完善的農(nóng)村社會(huì)保障體系，可以采取國家強(qiáng)制的養(yǎng)老保險(xiǎn)方式，同時(shí)鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)行自愿儲(chǔ)蓄為補(bǔ)充；在一般農(nóng)村地區(qū)，可將國家強(qiáng)制性的養(yǎng)老保險(xiǎn)和強(qiáng)制性的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄結(jié)合起來，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄作為一種儲(chǔ)蓄不僅比養(yǎng)老保險(xiǎn)靈活，而且易于農(nóng)民接受；對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件落后的地區(qū)要把社會(huì)保險(xiǎn)與救濟(jì)、救災(zāi)工作統(tǒng)一起來，扶持貧困戶參加社會(huì)保險(xiǎn)，提高他們戰(zhàn)勝災(zāi)害，脫貧致富的能力。在許多地區(qū)更應(yīng)該考慮的是建立農(nóng)村最低生活保障制度，保障農(nóng)民得到基本生存

走社會(huì)化和家庭化相結(jié)合的道路，建立多層次的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。針對(duì)農(nóng)村“三無”老人，實(shí)行農(nóng)村“五?！敝贫?，并對(duì)其加以完善；根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)情況和農(nóng)村老年人的意愿興辦農(nóng)村敬老院，為那些不屬于“五保”供養(yǎng)之列無法參加家庭養(yǎng)老的老人提供養(yǎng)老支持；對(duì)那些有義務(wù)而不愿贍養(yǎng)老人的農(nóng)民，政府除在農(nóng)村廣泛開展法制教育和道德宣傳，要制定規(guī)章制度，到期組織贍養(yǎng)的雙方簽訂贍養(yǎng)協(xié)議，明確贍養(yǎng)協(xié)議的范圍、約束，并予以監(jiān)督；鼓勵(lì)有條件的地區(qū)農(nóng)民購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并予以優(yōu)厚政策。

【參考文獻(xiàn)】

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1988年夏天，我所在的中國社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所宏觀經(jīng)濟(jì)室，由我的博士導(dǎo)師光主持的宏觀經(jīng)濟(jì)分析課題，指出中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“大調(diào)整”；二是中國證券市場研究設(shè)計(jì)中心（聯(lián)辦）研究開發(fā)部主辦的《每周述評(píng)》，宋國青，任若恩等人，提出中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了通貨緊縮。胡鞍綱亦認(rèn)為中國進(jìn)入嚴(yán)重的通貨緊縮。我認(rèn)為，通貨緊縮直接所指，就是價(jià)格水平的持續(xù)下降。中國經(jīng)濟(jì)高速增長20年所積累的泡沫，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有擠干凈，需要一個(gè)以通貨緊縮或者危機(jī)的形式，降低價(jià)格，工資和成本，促使企業(yè)兼并的時(shí)期，通貨緊縮不僅難以迅速擺脫，而且在向深層次發(fā)展。通貨緊縮的第一個(gè)表現(xiàn)，是商品價(jià)格持續(xù)下降。我國消費(fèi)物價(jià)指數(shù)1994年為最高點(diǎn)，同比增加21。7%1995年下降到14。8%，1998年竟然下降為負(fù)3%的水平。

1994年4月，通貨緊縮沒有任何緩解。零售價(jià)格指數(shù)環(huán)比下降0。7%，消費(fèi)價(jià)格指數(shù)環(huán)比下降0。8%。1-----4月，零售價(jià)格指數(shù)共下降2%，折年率為6%，這是有記錄以來4個(gè)月積累的空前跌幅。4個(gè)月的工業(yè)增加值同比增長率為9。1%，但是工業(yè)生產(chǎn)絕對(duì)水平低于1998年11月的水平。貨幣數(shù)量增長率正在下降，這是一個(gè)預(yù)示短期內(nèi)緊縮持續(xù)或者加劇的信號(hào)。商品價(jià)格縮水的代表性事件，是長虹再次降價(jià)。1996年，長虹彩電降價(jià)30%，這次，長虹從降價(jià)50----1000元，降幅15%左右；康佳降價(jià)100-----1500元，降幅10%左右；創(chuàng)維降價(jià)18%。通貨緊縮的第二個(gè)表現(xiàn)，是資產(chǎn)縮水。

1．股票市場持續(xù)下跌。

自1997年5月最高點(diǎn)以后，中國股票市場就一路下跌。四川長虹的股票價(jià)格，竟然從46元下跌到了12元。從1998年12月到1999年春節(jié)，討論證券法，和連續(xù)不斷的新股發(fā)行，都給股市雪上加霜，與直線飚升的美國股市，日趨恢復(fù)的香港股市，形成鮮明的對(duì)比。1999年5月17日，當(dāng)兩只新基金跌破發(fā)行價(jià)以后，政府出面托市，股市過度飚升，但上市公司卻在下滑。

2．豪宅大幅度降價(jià)。

海南豪宅降價(jià)出售，是第二項(xiàng)資產(chǎn)縮水。全國積壓的8000萬平方米豪宅，已經(jīng)數(shù)年，房地產(chǎn)公司的利益，和各項(xiàng)中間環(huán)節(jié)的費(fèi)用，已經(jīng)打入房產(chǎn)成本，豪宅積壓，資金是壓在銀行，損失早晚由存款人或者納稅人承擔(dān)。海南豪宅的成本至少每平方米數(shù)千元，此次降價(jià)出售，每平方米在1000元左右，降價(jià)幅度超過60%，簡直是虧血本大甩賣，這難道不是一次嚴(yán)重的資產(chǎn)縮水嗎？

值得注意的是，在不徹底改造房地產(chǎn)供給體制，不清除中間環(huán)節(jié)的情況下，大量增加住宅建設(shè)投資，仍舊可能出現(xiàn)價(jià)格過高，居民難以承受的問題。到明年再出現(xiàn)積壓，降價(jià)處理，資產(chǎn)縮水將更加嚴(yán)重。

3．正在縮水的另一項(xiàng)資產(chǎn)，是人民幣自身。人民幣對(duì)內(nèi)價(jià)值是利率，已經(jīng)連續(xù)降低，對(duì)外價(jià)值是匯率，在資本外流和未來國際收支的壓力下，縮水亦在所難免。

即使按照廣義的通貨緊縮定義，將經(jīng)濟(jì)增長率的下降考慮在內(nèi)，未來數(shù)年經(jīng)濟(jì)增長率的下降亦在所難免。一個(gè)重要的信號(hào)是，1999年5月份，凈出口將出現(xiàn)負(fù)數(shù)，國際貿(mào)易收支的逆差，進(jìn)口的上升與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長并不同步，絕非好事。一是由于去年打擊走私，將前幾年已經(jīng)存在的走私進(jìn)口正式記入進(jìn)口，擴(kuò)大了貿(mào)易收支逆差，這正是一種縮水效應(yīng)。二是國內(nèi)啟動(dòng)內(nèi)需所增加的收入，沒有擴(kuò)大內(nèi)部需求，反而擴(kuò)大了外部需求，如大量進(jìn)口手機(jī)，經(jīng)濟(jì)學(xué)稱為收入的“漏出效應(yīng)”。4類國內(nèi)需求，消費(fèi)，投資均為疲軟，凈出口由正變?yōu)樨?fù)，正是緊縮效應(yīng)，只剩下一個(gè)政府開支。擴(kuò)大國債發(fā)行的擴(kuò)張效應(yīng)被增加稅收的收縮效應(yīng)所抵消。資本外流使國家外匯儲(chǔ)備不再增加，阻礙了中央銀行基礎(chǔ)貨幣發(fā)行渠道；另一條渠道是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款，由于多年積累的不良貸款需要清理，自動(dòng)產(chǎn)生貸款緊縮；最后一條渠道是財(cái)政赤字在銀行透支，已經(jīng)被法律明文禁止。

目前就宏觀經(jīng)濟(jì)政策而言，余地不大。短期可以貶值人民幣并強(qiáng)制結(jié)匯，同時(shí)促進(jìn)基礎(chǔ)貨幣發(fā)行。中期可采取結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，包括第一進(jìn)入WTO，以未來國內(nèi)市場換取目前外資的大量流入，以緩和國際收支的逆差趨勢(shì)；第二，出售國有資產(chǎn)；第三，提高低收入階層的工資。長期則必須進(jìn)行根本性的體制改革和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)換，我已經(jīng)提出8條措施，主要包括：采取低成本的反腐敗措施，堅(jiān)決清除腐??；加強(qiáng)社會(huì)主義民主和法制建設(shè)，建立信譽(yù)記錄；以國債帶動(dòng)勞動(dòng)積累，提高農(nóng)民收入，進(jìn)行國土整治和農(nóng)村城市化；繼續(xù)以開放促進(jìn)改革，改變過分的縱向一體化，政府集中權(quán)力強(qiáng)化壟斷的傾向，發(fā)展社會(huì)橫向組織；將部分國有資產(chǎn)存量轉(zhuǎn)化為社會(huì)保障基金，進(jìn)入股票市場；改變片面追求經(jīng)濟(jì)增長速度和西方高消費(fèi)的戰(zhàn)略，發(fā)展獨(dú)立的高科技和國防；采取有力措施降低教育，司法，管理和工程項(xiàng)目的成本，等等。

總之，我們必須從歷史階段的變遷，把中國目前的通貨緊縮看成是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)換的不可避免的“變盤時(shí)的滑坡”，抓緊時(shí)機(jī)解決中國改革的深層次矛盾，為未來中國數(shù)十年的經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定有效益增長，創(chuàng)造條件。

一．需求主體轉(zhuǎn)換與利益結(jié)構(gòu)調(diào)整

1999年6月份，通貨緊縮已成事實(shí)，政府和學(xué)術(shù)界在認(rèn)識(shí)上有重要的深化，就是各方面才逐步達(dá)成了共識(shí)，我國需求和供給結(jié)構(gòu)都出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性斷層，社會(huì)收入分配嚴(yán)重不公；越來越多的改革成本要居民承擔(dān)，居民預(yù)期收入降低而支出增加，影響了消費(fèi)和投資，不進(jìn)行利益結(jié)構(gòu)的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)難以啟動(dòng)。目前的政策限于以政府財(cái)政力量承擔(dān)改革成本，在增量上調(diào)整社會(huì)分配關(guān)系。擴(kuò)大總需求，關(guān)鍵是調(diào)整需求結(jié)構(gòu)，進(jìn)行需求主體的轉(zhuǎn)換。過去20年帶動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)高速增長的，主要是3部分人的需求：

第一，外國人的需求。這是中國的出口。

第二，國內(nèi)單位購買力。

第三，暴富階層的需求。后兩部分包括相當(dāng)比例的進(jìn)口轎車和手機(jī)，這是對(duì)外國商品的需求；在國內(nèi)是豪華別墅，高檔消費(fèi)品，貴族教育，高速公路，都是一些高成本，高附加價(jià)值，高價(jià)格的東西，這就決定了中國的供給結(jié)構(gòu)，過度追求高利潤，高資本技術(shù)密集，依靠進(jìn)口原材料，高工資，低就業(yè)。這樣的由少數(shù)單位和富人帶動(dòng)的需求結(jié)構(gòu)，和為他們服務(wù)的供給結(jié)構(gòu)不能帶動(dòng)大眾消費(fèi)，社會(huì)的需求和供給出現(xiàn)斷層。當(dāng)少數(shù)人的需求飽和以后，那些高成本豪華產(chǎn)品與大眾無緣，相對(duì)生產(chǎn)過剩必然出現(xiàn)，而且靠經(jīng)濟(jì)總量的擴(kuò)張，難以擺脫。所謂啟動(dòng)內(nèi)需，就是要讓另外3部分需求成為主體：

一是以政府為主體的社會(huì)投資需求，即基礎(chǔ)設(shè)施，環(huán)境保護(hù)，教育科技，社會(huì)保障，國土整治，醫(yī)療衛(wèi)生，國防公安，農(nóng)村城市化等8個(gè)方面，應(yīng)該由政府進(jìn)行基本投資，提高民間投資的邊際收益率，吸引民間投資進(jìn)入。投資成功需要政府非常高的威信和組織動(dòng)員能力，必須以低成本的反腐敗措施，迅速有效地解決腐敗和暴富階層沒有合法性的問題。

二是農(nóng)民需求，主要是住宅，教育，農(nóng)用汽車和家用電器。

三是城市居民需求，主要是轎車和住宅。但是城鄉(xiāng)居民的需求似乎難以啟動(dòng)。大家奇怪，老百姓為什么有錢不愿意花？銀行里不是有60000億居民存款嗎？中國經(jīng)濟(jì)的研究者們長期忽視和忌諱中國的收入分配問題，有人根據(jù)公開的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，說中國沒有兩極分化，他們沒有計(jì)算隱蔽收入和灰色收入；有人因?yàn)槿狈?shù)字就不去研究。在我國經(jīng)濟(jì)高速增長過程中，有少數(shù)人以非常不正當(dāng)?shù)氖侄螌?shí)現(xiàn)了暴富，大多數(shù)居民手頭仍舊比較緊張，這樣一個(gè)基本事實(shí)，一直被忽視，或被掩蓋，似乎誰去研究，就沒有“實(shí)證性”，就有“否定改革開放”之嫌疑。

許多人估計(jì)，目前中國80%的銀行存款，掌握在20％的人手里，其余80％的居民，只掌握大約20％的存款------這個(gè)“20：80”格局，是一個(gè)兩極分化的格局，足以引起我們警惕。

治病，必須對(duì)癥下藥。中國的現(xiàn)代化發(fā)展到今天，已經(jīng)面臨著“20：80”格局，暴富階層的消費(fèi)已經(jīng)飽和，由于沒有合法性又不愿在國內(nèi)投資，出現(xiàn)大批資本外逃。

國家投資很難帶動(dòng)民間投資，少數(shù)人的需求又帶不動(dòng)社會(huì)總需求。居民的即期收入并不太高，預(yù)期收入更不樂觀；由于改革方向的偏差，其收益越來越多地被少數(shù)人所占有，而成本越來越多地由大多數(shù)人承擔(dān)，居民預(yù)期支出增加超過了預(yù)期收入的增加，有限的收入要準(zhǔn)備買房，治病，為子女交學(xué)費(fèi)，直接抑制了消費(fèi)。靠啟動(dòng)股票市場，可以為國有企業(yè)籌資，但是對(duì)消費(fèi)刺激不會(huì)太大：牛市時(shí)大家只要賺了錢，就要再買股票；熊市時(shí)股票被“套”，有誰會(huì)“割肉消費(fèi)”？進(jìn)一步啟動(dòng)內(nèi)需的政策，帶有一定的社會(huì)收入分配的性質(zhì)但是限制在增量方面，進(jìn)行小幅度調(diào)整，如提高工資和對(duì)低收入階層的補(bǔ)貼；進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)信貸，由政府財(cái)政承擔(dān)下崗工人的社會(huì)保障等。但是如果只限于從增量調(diào)整，肯定會(huì)增加財(cái)政赤字，最后轉(zhuǎn)化成通貨膨脹，使經(jīng)濟(jì)增長難以持續(xù)。因此需要從存量上調(diào)整社會(huì)利益分配格局。其中最重要的一條，就是解決歷史遺留的老職工沒有社會(huì)保障的問題。

二．以國有資產(chǎn)存量轉(zhuǎn)化為社會(huì)保障基金

以部分國有資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)化為社會(huì)保障基金加入股票市場，是我5年以來多次提出的建議，至今沒有被采納。我的建議是：在我國企業(yè)改革中，我們必須對(duì)于受到損失的工人，給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償。除去待業(yè)保險(xiǎn)以外，最主要的是：要把過去計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下由國家財(cái)政集中起來的，國營企事業(yè)單位職工干部多年積累的退休金和醫(yī)療費(fèi)，在建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的過程中，一次性地予以承認(rèn)和補(bǔ)償。

篇6

農(nóng)村和諧社會(huì)是社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要組成部分。沒有農(nóng)村的和諧，就不可能有城鄉(xiāng)的和諧，更不可能有中國的和諧。所以，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，必須讓農(nóng)村成為和諧有序的社會(huì)、穩(wěn)定發(fā)展的社會(huì)和健康繁榮的社會(huì)。而構(gòu)建農(nóng)村和諧社會(huì)的關(guān)鍵舉措是構(gòu)建農(nóng)村社會(huì)保障體系。

1 我國農(nóng)村社會(huì)保障體系存在的問題

我國目前農(nóng)村社會(huì)保障制度包括農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、農(nóng)村合作醫(yī)療制度和農(nóng)村最低生活保障制度三個(gè)方面。從1991年試點(diǎn)到2003年底，全國有1870個(gè)縣（市、區(qū)）不同程度地開展了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中有5 428萬人參保積累基金總額為259億元。2003年當(dāng)年領(lǐng)取養(yǎng)老金的農(nóng)民有198萬。由此看出，農(nóng)村社會(huì)保障取得了一定的成績，但應(yīng)清醒地看到，目前農(nóng)村社會(huì)保障還很薄弱，仍存在許多亟待解決的問題。

1．1層次低，范圍小，覆蓋面窄在我國廣大農(nóng)村地區(qū)除對(duì)缺乏或者喪失勞動(dòng)能力、生活無依無靠的老、弱、孤、寡、殘疾等實(shí)行“五?！敝贫韧?，絕大多數(shù)農(nóng)民沒有納入社會(huì)保障范圍，其養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷主要靠自我保障、家庭保障。

1．2社會(huì)化程度低，保障功能差目前，農(nóng)村保障制度是鄉(xiāng)、村兩級(jí)統(tǒng)籌，造成的主要問題一是苦樂不均，二是保障程度普遍偏低。有些地方，保障對(duì)象的保障金幾十年不變，經(jīng)過幾次通貨膨脹后，原有保障基本生活的目的也難以達(dá)到。這種狀況不僅削弱了社會(huì)保障對(duì)勞動(dòng)者的生活保障作用，而且成為集體經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展和參與市場競爭的障礙。

1．3保障制度的可操作性差主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，救災(zāi)體系沒有形成科學(xué)的等級(jí)評(píng)價(jià)制度；第二，沒有一個(gè)具體的貧困標(biāo)準(zhǔn)和救濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)，因而評(píng)價(jià)一個(gè)家庭是否貧困時(shí)，就只能憑直覺，標(biāo)準(zhǔn)一降再降，受救濟(jì)的人數(shù)逐步減少；第三，確定收入沒有一個(gè)統(tǒng)一的方法，這是由于農(nóng)村的特點(diǎn)造成的。

1．4社會(huì)保障基金管理缺乏法律保障，資金籌措不足，同時(shí)難以保證保值增值。

2 建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系的必要性

建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系的必要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2．1有利于應(yīng)對(duì)農(nóng)村人口老齡化的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國目前全國70%以上的老齡人口分布在農(nóng)村，2004年，我國農(nóng)村60歲以上老人已近億人，占農(nóng)村總?cè)丝诘?0.90%，且老年人口數(shù)量大體以年均3%的速度增加。進(jìn)入21世紀(jì)，農(nóng)村65歲及以上的老人比例大幅度上升。在農(nóng)村，大多數(shù)老年農(nóng)民的現(xiàn)狀是一無積蓄（有的只是少量積蓄），二無保障，從經(jīng)濟(jì)來源到生活照顧幾乎完全依靠子女。因此農(nóng)民老有所養(yǎng)勢(shì)將成為我國農(nóng)村面臨的一個(gè)重大的社會(huì)問題。

2．2有利于農(nóng)村勞動(dòng)力的流動(dòng)眾所周知，資源的流動(dòng)性是保證資源優(yōu)化配置的需要。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，勞動(dòng)力作為最活躍、最積極的生產(chǎn)要素，其流動(dòng)成為資源優(yōu)化配置和保證經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要方面。我國原有的社會(huì)保障體系是相互分割的，特別是所有制分割和城鄉(xiāng)分割。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工和農(nóng)民享受很少甚至根本就享受不到社會(huì)保障待遇，使農(nóng)村勞動(dòng)力難以向其他所有制流動(dòng)，難以實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力資源的優(yōu)化配置。同時(shí)由于廣大農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老只能靠家庭，勞動(dòng)力為贍養(yǎng)和照顧父母所束縛，也不利于農(nóng)村勞動(dòng)力的流動(dòng)。

2．3有利于維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3 建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系的可能性

由于我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平滯后、國家財(cái)力有限，這就給農(nóng)村社會(huì)保障的實(shí)施帶來了很大的困難。但是中央財(cái)力的快速增長和中央政府對(duì)“三農(nóng)”的支出政策的加強(qiáng)使得農(nóng)村社會(huì)保障體系的建立的經(jīng)濟(jì)可能性增加。

①持續(xù)穩(wěn)定增長的經(jīng)濟(jì)為農(nóng)村社會(huì)保障提供了物質(zhì)基礎(chǔ)；②城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系的建立為農(nóng)村社會(huì)保障提供了準(zhǔn)備；③農(nóng)民觀念的更新為農(nóng)村社會(huì)保障提供了思想基礎(chǔ)；④部分地區(qū)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為農(nóng)村社會(huì)保障提供了參考；⑤改革為農(nóng)村社會(huì)保障鋪設(shè)了道路；⑥原有的基礎(chǔ)為農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)提供了條件。

4 建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系對(duì)策構(gòu)想

4．1建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系的政策建議①把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)村社會(huì)保障體系：目前，在我國工農(nóng)差別、城鄉(xiāng)差別客觀存在的情況下，把傳統(tǒng)的社會(huì)保障項(xiàng)目延伸到農(nóng)村中的做法，受國家財(cái)力、農(nóng)民收入水平等諸多因素的限制，不可能建立較為公平、完善的農(nóng)村社會(huì)保障體系。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的納入，則可以較好地保證廣大農(nóng)民的基本生活條件，使農(nóng)村、農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展壯大，從而保障整個(gè)社會(huì)穩(wěn)定。即使在一些發(fā)達(dá)國家，面對(duì)反復(fù)無常的自然界和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的侵害造成的重大災(zāi)害損失，如果沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用，往往也會(huì)使農(nóng)場主們步履維艱。②加快立法，為農(nóng)村社會(huì)保障健康發(fā)展提供法律依據(jù)。社會(huì)保障的性質(zhì)在于它的政府強(qiáng)制性和非盈利性，它體現(xiàn)的是社會(huì)成員在政府保障下的平等保障權(quán)利。目的是使每個(gè)社會(huì)成員都能分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際利益，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。所以，從科學(xué)管理的角度出發(fā)，農(nóng)村社會(huì)保障制度必須以法律的形式出現(xiàn)，而不能以政策的形式出現(xiàn)。必須確立農(nóng)村社會(huì)保障體系的法律地位，依法建立包括社會(huì)保險(xiǎn)法律制度、社會(huì)救濟(jì)法律制度、社會(huì)福利法律制度、社會(huì)互助法律制度、社會(huì)優(yōu)撫法律制度在內(nèi)的社會(huì)保障制度，籌集社會(huì)保障基金，確?；鹗褂冒踩?、高效。

4．2具體措施①政府在農(nóng)村社會(huì)保障體系的建立中擔(dān)負(fù)著極其重要的職責(zé)，改革農(nóng)村單一的社會(huì)保障組織形式，建立專門的社會(huì)保障機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一管理農(nóng)村社會(huì)保障事業(yè)；②采取多種形式籌措資金以支持農(nóng)村社會(huì)保障體系的建立與運(yùn)行，建立嚴(yán)格、高效的資金的管理和運(yùn)營機(jī)制；③統(tǒng)一協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)和宣傳工作，更多地體現(xiàn)農(nóng)民自我保障的原則，實(shí)行國家、集體和個(gè)人自我保障相結(jié)合的模式；④建立和健全三項(xiàng)制度，在農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)中，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村醫(yī)療保障制度和農(nóng)村最低生活保障制度三項(xiàng)制度是重點(diǎn)；⑤建立與社會(huì)保障體系相聯(lián)系的相關(guān)政策保障體系，加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及平臺(tái)建設(shè)。具體為養(yǎng)老保障體系、醫(yī)療保障體系、就業(yè)保障體系、職業(yè)傷害保障體系、生育保障體系、社會(huì)救助體系、社會(huì)福利服務(wù)體系、社會(huì)優(yōu)撫體系等。⑥建立農(nóng)村社會(huì)保障體系的根本出路在于加速農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前我國農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)中存在的許多問題都是由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，農(nóng)民收入低的原因造成的。如果農(nóng)民收入豐厚，除日常所需外有多余的存款，那么問題就會(huì)迎刃而解。因此，要從根本上解決這一問題，就要大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，采取各種有效措施增加農(nóng)民收入。

5 我國農(nóng)村社會(huì)保障體系需要?jiǎng)?chuàng)新的重點(diǎn)

5．1農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度需要重新定位與制度創(chuàng)新。

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在我國從試點(diǎn)到推廣至今已有近20年時(shí)間，現(xiàn)在需要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合新情況和新形勢(shì)，提出新的政策措施。新制度的設(shè)計(jì)需要重點(diǎn)解決以下問題：一是尋求新的籌資模式；二是擴(kuò)大保障對(duì)象范圍；三是制定新的待遇標(biāo)準(zhǔn)；四是發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，充分體現(xiàn)政策扶持；五是要逐步拓寬養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營渠道，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值；六是要整合農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資源；七是要保持政策和業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性、連續(xù)性，妥善處理歷史遺留問題，特別是現(xiàn)行制度承諾的高利率問題，以維護(hù)農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定。

5．2繼續(xù)完善農(nóng)村合作醫(yī)療制度，實(shí)行分類保障，適時(shí)與城鎮(zhèn)合作醫(yī)療保險(xiǎn)接軌。

5．3建立醫(yī)療救助制度，彌補(bǔ)合作醫(yī)療保障的不足，并對(duì)其功能進(jìn)行矯正。醫(yī)療救助制度是醫(yī)療保障體系的重要組成部分，也是社會(huì)救助體系的一個(gè)重要方面，在醫(yī)療保險(xiǎn)制度尚不普及之時(shí)，其重要性更為突出。為此，在完善農(nóng)村新型合作醫(yī)療制度的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強(qiáng)建立醫(yī)療救助制度，為那些確實(shí)有經(jīng)濟(jì)困難、無錢看病的人群實(shí)施醫(yī)療救助。

5．4加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化管理。

5．5實(shí)行社會(huì)保障“一卡”管理制。基于人口流動(dòng)、城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度的銜接、轉(zhuǎn)化和社會(huì)保障制度的統(tǒng)一管理等多方面的需要，有必要以身份證號(hào)碼為賬號(hào)，建立“一卡”繳費(fèi)賬戶，該賬戶可以隨居民的流動(dòng)而轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)關(guān)系進(jìn)行屬地化管理，其賬戶上附帶的保險(xiǎn)費(fèi)，只需要隨卡由遷出地劃轉(zhuǎn)遷入地。這一制度要求社會(huì)保障的管理和服務(wù)能夠配套，如社會(huì)保障實(shí)行城鄉(xiāng)統(tǒng)一機(jī)構(gòu)管理，業(yè)務(wù)實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化管理，服務(wù)機(jī)構(gòu)要求由城市延伸到農(nóng)村等。依目前社會(huì)保障工作基礎(chǔ)看，實(shí)行“一卡”制管理還需要很長一段時(shí)間，但目前可先以身份證號(hào)碼建立個(gè)人賬戶，為未來統(tǒng)一管理打基礎(chǔ)、做準(zhǔn)備。

參考文獻(xiàn)

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[2] 王延中.中國的勞動(dòng)與社會(huì)保障問題[J]．經(jīng)濟(jì)管理出版社，2004.

篇7

一、農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)面臨的形勢(shì)

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處于重大轉(zhuǎn)型時(shí)期，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)也發(fā)生了一系列重大的變革，農(nóng)村社會(huì)保障問題越來越凸顯出來。近年來，國家以及社會(huì)各界對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障問題越來越重視，建設(shè)目標(biāo)逐步明晰，工作力度逐步加大，農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)正處于加快推進(jìn)階段，雖然仍面臨著諸多挑戰(zhàn)，但是總體形勢(shì)是良好的。

(一)當(dāng)前面臨的優(yōu)勢(shì)。主要包括以下方面:1.國家良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)。從1978年到2008年，中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)年均增長9.88%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期世界經(jīng)濟(jì)平均3.3%左右的增長速度;國內(nèi)生產(chǎn)總值從1978年的3645億元增長至2008年的300670億元;財(cái)政收人從1132億元增長到61330億元;城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄增長了700多倍。而且這一高速增長的趨勢(shì)還沒有明顯放緩的跡象。社會(huì)保障是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，國家良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)為加快農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)提供了基礎(chǔ)。2.經(jīng)濟(jì)社會(huì)政策的轉(zhuǎn)型。從國家政策層面來看，單純強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至只論GDP}長的時(shí)代已經(jīng)過去，追求全面、協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代已經(jīng)到來;鼓勵(lì)部分人先富起來的時(shí)代正成為歷史，而促進(jìn)城鄉(xiāng)居民生活水平提高并最終走向共同富裕的時(shí)代已經(jīng)到來。農(nóng)村社會(huì)保障體系作為農(nóng)民福扯的重要保障必然得到重視。3.良好的社會(huì)輿論氛圍。讓廣大人民群眾共享改革發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步的成果已成為社會(huì)共識(shí)。我國長期實(shí)行的二元經(jīng)濟(jì)社會(huì)政策使“三農(nóng)”問題突出，加大反哺“三農(nóng)”的力度，彌補(bǔ)欠賬，是社會(huì)公平正義的體現(xiàn)，加快農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)在情理之中。4.后發(fā)優(yōu)勢(shì)。一方面，有選擇地借鑒發(fā)達(dá)國家成熟的經(jīng)驗(yàn);另一方面，不斷總結(jié)吸取其他國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的教訓(xùn)，避免重蹈覆轍，可以使農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)少走彎路。

(二)當(dāng)前面臨的劣勢(shì)。主要包括以下方面:1.農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)整體基礎(chǔ)差、底子薄。與此相適應(yīng)，農(nóng)村社會(huì)保障主要建立在土地保障和家庭保障的基礎(chǔ)上，農(nóng)村傳統(tǒng)社會(huì)保障局限在社會(huì)救助方面，整個(gè)體系面臨著很大的欠賬。2.城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)二元格局沒有根本改變。盡管近十幾年來，國家一直強(qiáng)調(diào)縮小城鄉(xiāng)之間的發(fā)展差距，但是實(shí)際上這一差距還有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢(shì)(雖然增幅有所放緩)，農(nóng)村發(fā)展的滯后對(duì)加快農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)是一個(gè)制約。3.農(nóng)村人口眾多，城市化水平低，城市反哺農(nóng)村的能力有限。我國農(nóng)村戶籍人口占全國總?cè)丝诘?0%以上，城市化水平不足50%，在這一基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)社會(huì)保障一體化難度很大。4.地區(qū)間經(jīng)濟(jì)社會(huì)綜合實(shí)力差距較大。目前，我國不僅東中西部之間發(fā)展差距較大，同一省(區(qū)、市)內(nèi)部也存在較大差距，統(tǒng)一推進(jìn)社會(huì)保障的難度大，給社會(huì)保障的統(tǒng)籌性、流動(dòng)性等方面帶來不利影響。5.相關(guān)國家基本政策的制約。制約最明顯的主要是土地政策和戶籍政策，前者降低了土地的保障功能、低枯了土地的價(jià)值;后者是人為的歧視性政策，阻礙了勞動(dòng)力的自由流動(dòng)，割裂了就業(yè)形式與社保形式的內(nèi)在聯(lián)系。

(三)當(dāng)前面臨的機(jī)遇。主要包括以下方面:1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的客觀需要。我國正處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，發(fā)展既處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速增長期，同時(shí)又處于社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整積累的時(shí)期，社會(huì)保障作為社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用受到更多的重視，它關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的可持續(xù)性和穩(wěn)定性，加快完善社會(huì)保障制度是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的客觀需要。2.政府對(duì)農(nóng)村社保的持續(xù)支持。建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度、醫(yī)療救助制度、完善五保供養(yǎng)制度、推行農(nóng)村最低生活保障制度等一系列政策措施，彰顯了國家對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障問題的重視和支持，而且呈現(xiàn)出持續(xù)增強(qiáng)的態(tài)勢(shì)，政策環(huán)境是優(yōu)越的。3.政府財(cái)政收人的持續(xù)、高速增長。1994年中國實(shí)施了分稅制改革，初步建立了與市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的公共財(cái)政體制，稅收收人呈現(xiàn)跨越式增長，近年來增長勢(shì)頭更為明顯，2003年首度突破2萬億元，2004年突破2.5萬億元，2005年突破3萬億元，再到2006年接近4萬億元，2007年突破5萬億元，2008年突破6萬億元。持續(xù)、高速增長的財(cái)政收人為改革帶來了機(jī)遇，其中也包括農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)。4.農(nóng)民收人增長，參加社會(huì)保險(xiǎn)成為可能。雖然我國農(nóng)民收入增長慢于城市居民收人的增長，但是絕對(duì)值增長還是很快，2008年全國農(nóng)民人均純收人達(dá)到4761元，這使廣大農(nóng)民對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)支出具有了一定的承受能力。5.廣大農(nóng)民的迫切要求和愿望。隨著農(nóng)村家庭結(jié)構(gòu)的變化，特別是隨著廣大農(nóng)民出外打工，開闊了眼界，對(duì)社會(huì)保障有了切身感受，農(nóng)民對(duì)社會(huì)保障的需求變得強(qiáng)烈。6.近年來改革探索形成的制度基礎(chǔ)與經(jīng)驗(yàn)。全國各地，特別是發(fā)達(dá)地區(qū)近年來在農(nóng)村社會(huì)保障方面的探索，創(chuàng)造了一些成功的經(jīng)驗(yàn)和模式，部分回答了能否建立和怎樣建立農(nóng)村社會(huì)保障制度的問題，為全面建立農(nóng)村社會(huì)保障體系提供了良好的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和制度借鑒。 (四)當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)。主要包括以下方面:1.全面推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障制度受財(cái)力制約。雖然近年來財(cái)政收人高速增長，但面對(duì)巨額的農(nóng)村社會(huì)保障支出(全面保障)還是力不從心，特別是短期內(nèi)全面推進(jìn)，在財(cái)力上還難以支撐。2.農(nóng)村人口結(jié)構(gòu)的變化。農(nóng)村家庭小型化、農(nóng)村人口老齡化、農(nóng)村勞動(dòng)力外流等，都對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)造成不利影響，即期享受社保的人多而能作貢獻(xiàn)的人少。3.世界金融危機(jī)的影響。世界金融危機(jī)將公平與效率的問題又凸顯出來，我國制造業(yè)的國際優(yōu)勢(shì)很大部分來自于低廉的勞動(dòng)力成本，而勞動(dòng)力成本低的部分原因是社保不健全，特別是農(nóng)民工的社保不健全。在金融危機(jī)的沖擊下，地方政府和企業(yè)對(duì)加快完善社會(huì)保障體系的熱情勢(shì)必降低。4.具體制度缺乏銜接和統(tǒng)一性。主要是各省市，甚至縣，社保制度不盡相同，制度缺乏銜接和統(tǒng)一性，難以適應(yīng)農(nóng)民自由流動(dòng)的要求，影響農(nóng)民參加社保的積極性。而這一問題很難協(xié)調(diào)。

二、加快農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)的切入點(diǎn)

從上述分析中可以看出，我國農(nóng)村社會(huì)保障體系底子薄、欠賬大，目前體系建設(shè)已從單純的原有制度修補(bǔ)完善階段發(fā)展到核心制度的創(chuàng)建階段，但由于社會(huì)保障制度項(xiàng)目眾多、地區(qū)間保障差異較大，總體而言，我們?nèi)匀幻媾R著原有農(nóng)村社會(huì)保障制度的完善拓展和具有現(xiàn)代意義的核心制度的創(chuàng)建的雙重任務(wù)。在這一過程中最為重要的是將農(nóng)村社會(huì)保障體系的建設(shè)與農(nóng)村改革相結(jié)合、與提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力相結(jié)合、與促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)和適應(yīng)農(nóng)民生活方式轉(zhuǎn)變相結(jié)合，并與城市社會(huì)保障體系相呼應(yīng)，形成一體兩翼、相互銜接的大社保體系(由城市與農(nóng)村兩個(gè)相互銜接、相互補(bǔ)充的社保體系組成)，而不是建立完全割裂的農(nóng)村社會(huì)保障體系。從目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平來看，建立完善的農(nóng)村社會(huì)保障體系不可能一跳而就，而是一項(xiàng)長期艱巨的任務(wù)，我們既要按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障事業(yè)的投人，擴(kuò)大農(nóng)村社會(huì)保障覆蓋面，促進(jìn)城鄉(xiāng)社會(huì)保障事業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展;也要充分考慮經(jīng)濟(jì)社會(huì)承受能力、農(nóng)村現(xiàn)實(shí)狀況和其他客觀約束條件，以農(nóng)民最迫切的社會(huì)保障需求為重點(diǎn)，針對(duì)有限項(xiàng)目以有效途徑提供有限水平的保障。目前，我國農(nóng)村社會(huì)保障體系的傳統(tǒng)項(xiàng)目(五保供養(yǎng)制度、臨時(shí)救濟(jì)制度、扶貧開發(fā)制度等)得到了鞏固和完善，實(shí)踐中是比較成功的，對(duì)于這些項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高進(jìn)一步提高其保障水平，制度安排上不應(yīng)有大的變化。當(dāng)前的重點(diǎn)工作，一方面是進(jìn)一步推行和鞏固新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和農(nóng)村最低生活保障制度;另一方面是加快探索和推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和特殊群體的社會(huì)保障。具體而言:

(一)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。完善這一制度的重點(diǎn)已不是賦力問題，而是各級(jí)琢療機(jī)構(gòu)如何創(chuàng)新，特別是基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)(縣醫(yī)院、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院)如何適應(yīng)合作醫(yī)療制度。提供適當(dāng)、便捷的醫(yī)療服務(wù)；此外，合作醫(yī)療收費(fèi)、報(bào)銷等具體管理制度也需要進(jìn)一步完善，使之更科學(xué)、合理，貼近農(nóng)民的實(shí)際情況。

(二)農(nóng)村最低生活保障制度。一方面要拓寬低保覆蓋面，提高低保標(biāo)準(zhǔn);另一方面要完善管理制度，體現(xiàn)公開、公平、公正，要加強(qiáng)農(nóng)村最低生活保障制度的針對(duì)性;實(shí)現(xiàn)分類施保，提高保障效率。

篇8

農(nóng)民工正成為我國產(chǎn)業(yè)工人的主體，使工人隊(duì)伍結(jié)構(gòu)發(fā)生了歷史性的變化。近年來隨著農(nóng)民工規(guī)模的不斷擴(kuò)大以及由此引起的各種矛盾和問題的出現(xiàn)，農(nóng)民工問題受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，但對(duì)于農(nóng)民工的社會(huì)保障權(quán)益還正視不足，對(duì)于農(nóng)民工的社會(huì)保障問題還關(guān)注不夠。比較分析發(fā)現(xiàn)農(nóng)民工社會(huì)保障問題的現(xiàn)有研究中在取得較大進(jìn)展的同時(shí)還存在一些問題和不足，有進(jìn)行總結(jié)的現(xiàn)實(shí)需要。鑒于此，筆者采用內(nèi)容分析的文獻(xiàn)研究方法，對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障問題的研究進(jìn)行了梳理和總結(jié)。

一、農(nóng)民工社會(huì)保障的現(xiàn)狀及其滯后的隱患和原因

通過整理分析發(fā)現(xiàn)農(nóng)民工社會(huì)保障現(xiàn)狀表現(xiàn)出以下兩個(gè)基本特征，這集中顯現(xiàn)了農(nóng)民工社會(huì)保障的緊迫性。

第一，農(nóng)民工社會(huì)保障程度低，相應(yīng)的社會(huì)保障機(jī)制和體系發(fā)育滯后，農(nóng)民工群體近乎游離于現(xiàn)有社會(huì)保障體系之外。有人研究發(fā)現(xiàn)，只有很小部分農(nóng)民工有一至兩項(xiàng)非均衡的、水平極低的社會(huì)保障，而且不是完全意義上的社會(huì)保障，其中社會(huì)保險(xiǎn)各險(xiǎn)種的參保率都在10%以下，其余75.2%的人沒有任何形式的社會(huì)保障[1].還有人分析指出，農(nóng)民工完全處在城市社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)之外，尤其在失業(yè)救助、醫(yī)療看病等方面農(nóng)民工根本談不上有什么社會(huì)保障待遇和保障機(jī)制[2].另有人認(rèn)為農(nóng)民工雖然進(jìn)城創(chuàng)造了財(cái)富，但大量農(nóng)民工都沒有社會(huì)保障[3].

第二，某些地區(qū)對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)保障做了一定的規(guī)范，出臺(tái)了一些相關(guān)的政策措施，但政策執(zhí)行和實(shí)施效果不佳。有人分析指出，部分地區(qū)雖然出臺(tái)了與農(nóng)民工有關(guān)的一些社會(huì)保障政策措施，但實(shí)踐效果并不理想[4].另外有人調(diào)研后指出，面對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障的缺位及其對(duì)工傷、醫(yī)療保險(xiǎn)的迫切需求，政府也嘗試和制定了一些面向農(nóng)民工的參保辦法，但問題是效果難如人意[5].

農(nóng)民工社會(huì)保障的這種滯后現(xiàn)狀，會(huì)導(dǎo)致一系列的隱患和問題，主要表現(xiàn)在：

首先，農(nóng)民工社會(huì)保障現(xiàn)狀是社會(huì)穩(wěn)定的隱患。農(nóng)民工絕大部分處于中低層職業(yè)，還面臨著失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，所以在陷入生活困境時(shí)容易鋌而走險(xiǎn)，從而積蘊(yùn)社會(huì)不安定因素[6].其次，不利于統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場的建立。目前的城市社會(huì)保障體系改革已推進(jìn)到逐步將城市戶口各類勞動(dòng)者涵蓋于其中，是否能進(jìn)一步將符合條件的進(jìn)城農(nóng)民包括進(jìn)來，關(guān)系到統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場能否最終形成；再次，不利于實(shí)際推進(jìn)我國城鄉(xiāng)社會(huì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。進(jìn)城農(nóng)民工如不能為相應(yīng)的城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系所吸收，就將長期處于流動(dòng)狀態(tài)，由此會(huì)帶來一系列問題；第四，不利于推進(jìn)城鄉(xiāng)居民實(shí)質(zhì)平等地分享經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展成果[7].第五，不符合市場分配的基本原理。農(nóng)民工在市場初次分配中只能獲得較小的份額，在再分配中應(yīng)得到適當(dāng)補(bǔ)償，但城市再分配卻基本將農(nóng)民工排除在外，尤其是農(nóng)民工的社會(huì)保障基本上沒有被考慮到[8].

有些學(xué)者對(duì)造成農(nóng)民工社會(huì)保障滯后現(xiàn)狀的原因進(jìn)行了分析，比如有人從農(nóng)民工的身份認(rèn)同與流動(dòng)性、雇主的不自覺以及農(nóng)民工自身權(quán)益保護(hù)意識(shí)等幾個(gè)方面進(jìn)行了分析[9]，還有人認(rèn)為造成農(nóng)民工社會(huì)保障缺失有社會(huì)地位方面、認(rèn)識(shí)方面、資金方面和操作方面的原因[10]，另有人提出農(nóng)民工社會(huì)保障遲遲沒有大的進(jìn)展主要是因?yàn)檠芯恳暯呛凸ぷ鞣绞竭€沒有從制度和用人單位轉(zhuǎn)移到需求和個(gè)體上[11].鑒于農(nóng)民工社會(huì)保障滯后原因與本文將要在第三部分中仔細(xì)予以介紹的農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)的障礙因素有著互相交融的特征，故在此對(duì)其只是點(diǎn)到為止。

二、農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)的必要性與緊迫性

理論界對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障的必要性與緊迫性的認(rèn)識(shí)已有廣泛共識(shí)，雖然有人存在異議，但認(rèn)為有必要注重并加緊農(nóng)民工社會(huì)保障的研究和探索居于絕對(duì)主導(dǎo)地位。農(nóng)民工群體社會(huì)保障制度建設(shè)的必要性和現(xiàn)實(shí)意義主要體現(xiàn)于以下方面。

第一，農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)具有其政治意義：（1）建立農(nóng)民工社會(huì)保障是全面建設(shè)小康社會(huì)的需要。全面小康社會(huì)要求現(xiàn)代社會(huì)保障體系在覆蓋城市居民同時(shí)要為農(nóng)村人口特別是農(nóng)民工提供應(yīng)有的保障[12].（2）建立農(nóng)民工社會(huì)保障是政府著眼長遠(yuǎn)的要求。如果因農(nóng)民工的流動(dòng)性與勞動(dòng)關(guān)系不穩(wěn)定而不考慮其保險(xiǎn)問題，那么今后再解決比現(xiàn)在就應(yīng)對(duì)成本要大得多[13].（3）社會(huì)保障是國家賦予每個(gè)勞動(dòng)者的一種權(quán)利，建立農(nóng)民工社會(huì)保障是保障農(nóng)民工基本公民權(quán)的需要[14].

第二，農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)有著重要的社會(huì)意義，表現(xiàn)在：（1）發(fā)展農(nóng)民工社會(huì)保障事業(yè)有利于增進(jìn)社會(huì)的整合與穩(wěn)定，是社會(huì)順利轉(zhuǎn)型的客觀需要[15].（2）是城市化戰(zhàn)略推進(jìn)的需要。合理解決我國城市化的難題，必須做的一項(xiàng)工作就是城鄉(xiāng)社會(huì)保障制度的有機(jī)銜接，要給農(nóng)民工相應(yīng)的社會(huì)保障[16].（3）農(nóng)民工得失懸殊、進(jìn)退兩難的處境使社會(huì)主義的公平機(jī)制沒有得到應(yīng)有體現(xiàn)，亟待為其建立相應(yīng)社會(huì)保障機(jī)制，兼顧經(jīng)濟(jì)效率與社會(huì)公平[17].（4）是新時(shí)期社會(huì)反貧困的重要舉措。農(nóng)民工作為農(nóng)村“精英分子”的身份和責(zé)任使得他們一旦發(fā)生意外事故對(duì)其家庭將是毀滅性的打擊，極有可能導(dǎo)致因傷、因病而致貧甚至于返貧[18].

第三，農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)可以產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)意義。（1）建立農(nóng)民工社會(huì)保障有利于引導(dǎo)農(nóng)民工放棄兼業(yè)型轉(zhuǎn)移、實(shí)現(xiàn)土地的集約化經(jīng)營，從而可以改善農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式、提高農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率；（2）為形成統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場，就必須建立一個(gè)不分所有制、不分用工形式、涵蓋所有勞動(dòng)者在內(nèi)的社會(huì)保障體系，從而要求建立農(nóng)民工的社會(huì)保障[19].（3）可以引導(dǎo)農(nóng)民工對(duì)勞動(dòng)力流動(dòng)的投資。建立農(nóng)民工的社會(huì)保障減少了他們流動(dòng)的心理成本，增加了流動(dòng)的間接收益和凈收益現(xiàn)值，從而有利于農(nóng)民工的流動(dòng)投資[20].（4）農(nóng)民工社會(huì)保障的建立可以提高農(nóng)民工抗風(fēng)險(xiǎn)能力，降低預(yù)防性儲(chǔ)蓄、促進(jìn)消費(fèi)，對(duì)于拉動(dòng)內(nèi)需和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著積極意義[21].（5）建立農(nóng)民工社會(huì)保障有利于維護(hù)雇傭農(nóng)民工企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系的和諧以及企業(yè)的發(fā)展與長期利益最大化[22].

第四，農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)對(duì)發(fā)展社會(huì)保障事業(yè)具有積極意義。（1）把農(nóng)民工納入社會(huì)保障體系可以在一定時(shí)期彌補(bǔ)國有企業(yè)職工可能出現(xiàn)的保險(xiǎn)金支付不足，有利于城市社會(huì)保障體系的改革[23].（2）農(nóng)民工雖然持農(nóng)村戶口，但他們已與城鎮(zhèn)職工一樣從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)勞動(dòng)，建立農(nóng)民工社會(huì)保障能更好地體現(xiàn)社會(huì)保障制度的本質(zhì)，體現(xiàn)其公平性[24].（3）農(nóng)民工作為社會(huì)邊緣人，他們應(yīng)有社會(huì)保障制度來維護(hù)自身權(quán)利，建立農(nóng)民工社會(huì)保障制度可以進(jìn)一步完善我國社會(huì)保障制度[25].（4）從長遠(yuǎn)來看把農(nóng)民工納入社會(huì)保障既能減少改革的阻力與成本，又不會(huì)扭曲社會(huì)保障一元化目標(biāo)，是社會(huì)保障制度改革長期目標(biāo)的必然要求[26].

第五，農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)對(duì)農(nóng)民工自身有著重大的現(xiàn)實(shí)意義：（1）數(shù)量眾多的農(nóng)民工享受不到應(yīng)有的基本社會(huì)保障與他們?yōu)槌鞘薪?jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展所作出的貢獻(xiàn)完全不對(duì)稱，這是絕對(duì)不合理的；（2）農(nóng)民工從事的大多是苦、累、臟、險(xiǎn)的工種，受工傷、疾病困擾可能性非常大，社會(huì)保障是農(nóng)民工實(shí)現(xiàn)基本生存與發(fā)展的客觀需求；（3）建立農(nóng)民工社會(huì)保障是關(guān)愛和保護(hù)農(nóng)民工中婦女、兒童這種生理與社會(huì)雙重弱勢(shì)人群的需要，他們對(duì)社會(huì)保障的需求更為迫切；（4）有利于對(duì)農(nóng)民工消費(fèi)行為的引導(dǎo)，使他們?cè)跐M足目前基本生活需求的同時(shí)能兼顧其長遠(yuǎn)利益[27].

三、建立農(nóng)民工社會(huì)保障的可行性與障礙因素

有效推進(jìn)農(nóng)民工社會(huì)保障事業(yè)和制度建設(shè)，需要對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障的基本狀況和問題有一個(gè)全面系統(tǒng)的理解。這就要求在對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障的作用與意義有充分認(rèn)識(shí)的同時(shí)深刻剖析該制度安排可能產(chǎn)生的負(fù)面影響，不僅要探討農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)的阻礙因素，也需要對(duì)其有利條件進(jìn)行必要把握，在辨證分析中探索有效的解決之道。

（一）建立農(nóng)民工社會(huì)保障的弊端

有人認(rèn)為在我國真正建立城鄉(xiāng)一體社會(huì)保障體系需要相當(dāng)長的路要走，如果盲目推行城鄉(xiāng)接軌，很可能會(huì)增加企業(yè)和農(nóng)民工的負(fù)擔(dān)，國家也將付出太大的監(jiān)督成本[28].

另外有人表示反對(duì)把農(nóng)民工納入社會(huì)保障體系，一是因?yàn)閷?duì)農(nóng)民工來說現(xiàn)在首要任務(wù)是增加即期收入而非養(yǎng)老等社會(huì)保障問題；二是近年來城鎮(zhèn)職工的社會(huì)保障都沒搞好，而且農(nóng)民工流動(dòng)性很大；三是讓農(nóng)民工加入社會(huì)保障體系會(huì)增加企業(yè)成本[29].還有人認(rèn)為建立農(nóng)民工社會(huì)保障具有負(fù)效應(yīng)表現(xiàn)在：建立農(nóng)民工社會(huì)保障對(duì)我國城市化會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響，對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障建設(shè)有不利影響，也不利于農(nóng)民工的就業(yè)[30].

（二）建立農(nóng)民工社會(huì)保障的有利條件

有學(xué)者指出，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長了二十年，國家財(cái)力和政府承受能力已逐步增強(qiáng)。而且農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)中政府的主要責(zé)任在于制度設(shè)計(jì)和政策引導(dǎo)，過分強(qiáng)調(diào)國家財(cái)力不足和過高估計(jì)農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)的代價(jià)是一種思想上的誤區(qū)，應(yīng)分類分層對(duì)農(nóng)民工進(jìn)行保障[31].

有學(xué)者認(rèn)為，目前我國已經(jīng)基本具備建立農(nóng)民工社會(huì)保障的條件，具體表現(xiàn)在：一是具備相應(yīng)的政治條件，二是具備相應(yīng)的社會(huì)條件，三是經(jīng)濟(jì)條件也已基本具備[32].

還有學(xué)者認(rèn)為，建立初步的農(nóng)民工社會(huì)保障機(jī)制的時(shí)機(jī)已經(jīng)逐漸成熟，政府應(yīng)該著手建立農(nóng)民工的社會(huì)保障機(jī)制，尤其是一些最基本的生存保障機(jī)制，更好地體現(xiàn)我國社會(huì)主義制度的優(yōu)越性和人道主義精神[33].

（三）建立農(nóng)民工社會(huì)保障的障礙因素

首先存在主觀方面的因素：（1）農(nóng)民工沒有得到基本的身份認(rèn)同，一部分人單純站在城市社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看問題，忽視農(nóng)民工自身的基本權(quán)益；（2）大部分的農(nóng)民工雇主缺乏自覺保護(hù)農(nóng)民工的意識(shí)，政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也在一定程度上忽視對(duì)農(nóng)民工的保護(hù)；（3）農(nóng)民工自身由于主客觀原因不敢或還沒有意識(shí)到需要維護(hù)自己應(yīng)有的基本權(quán)益，維權(quán)意識(shí)缺乏[34].（4）城市居民對(duì)對(duì)于建立農(nóng)民工的社會(huì)保障制度有較強(qiáng)的抵觸心理，擔(dān)心會(huì)引來更多的農(nóng)民進(jìn)入城市[35].（5）一些地方搞農(nóng)民工的社會(huì)保障，往往是按照上級(jí)政府規(guī)定的擴(kuò)面指標(biāo)層層向企業(yè)進(jìn)行安排，也不管農(nóng)民工是不是真正需要，這種行政強(qiáng)制的工作開展方式讓農(nóng)民工心生反感[36].

其次是體制方面的因素：（1）現(xiàn)有制度安排的障礙。主要是國家為保證城市的發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定而制定的嚴(yán)格的戶籍制度、勞動(dòng)用工制度和土地使用制度[37].（2）社會(huì)保障立法不健全。關(guān)于農(nóng)民工的社會(huì)保障問題沒有相應(yīng)的立法，使相應(yīng)的的社會(huì)保障工作難以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制性原則；（3）農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)的滯后甚至是缺失。目前我國廣大農(nóng)村的社會(huì)保障制度遠(yuǎn)未形成，與城市社會(huì)保障存在嚴(yán)重脫節(jié)，這嚴(yán)重影響了農(nóng)民工社會(huì)保障工作的有效開展[38].（4）農(nóng)民工雖然人數(shù)眾多卻由于其弱勢(shì)地位和較低的組織程度使得其爭取社會(huì)保障等合法權(quán)益的能力不足，他們的訴求和意愿難以引起決策層的應(yīng)有重視[39].

再次有客觀方面的因素：（1）農(nóng)民工表現(xiàn)出的極大的流動(dòng)性。這種流動(dòng)性不僅反映在城市之間、城鄉(xiāng)之間，也表現(xiàn)在職業(yè)及單位之間[40].（2）作為保障對(duì)象的農(nóng)民工規(guī)模巨大且構(gòu)成復(fù)雜。我國農(nóng)民工數(shù)量非常龐大且還不斷增長，而且層次不一、構(gòu)成復(fù)雜，他們對(duì)社會(huì)保障的需求也存在較大差別[41].（3）農(nóng)民工經(jīng)濟(jì)收入上的障礙。農(nóng)民工主要分布在勞動(dòng)密集型企業(yè)，工作和收入很不穩(wěn)定，這種狀況使其難以取得進(jìn)入現(xiàn)有社會(huì)保障體系的資格[42].（4）社保資金的障礙。近年來社會(huì)保障資金短缺狀況使得維持原社會(huì)保障體系尚力不從心，如果再把農(nóng)民工納入其中將會(huì)不堪重負(fù)[43].

四、農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)的框架體系與基本思路

前文中對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障的現(xiàn)狀、必要性以及可行性等問題的論述，最終還需歸于農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)的框架體系與基本思路上，這也是化解農(nóng)民工社會(huì)保障問題的根本落腳點(diǎn)。

在農(nóng)民工社會(huì)保障的框架體系構(gòu)成上，可以從橫向和縱向兩個(gè)維度分析。從橫向構(gòu)成看，主要存在兩種看法。一種觀點(diǎn)認(rèn)為農(nóng)民工社會(huì)保障應(yīng)包括農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)基本組成部分[44]，另一種觀點(diǎn)是將農(nóng)民工社會(huì)保障基本等價(jià)于當(dāng)前的城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)，即包含工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)以及生育保險(xiǎn)等五大部分[45]，較第一種觀點(diǎn)增加了失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。

從縱向構(gòu)成看，大多觀點(diǎn)認(rèn)為當(dāng)前由于主客觀方面條件的制約，農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)不宜也不可能求大求全、齊頭并進(jìn)，而應(yīng)堅(jiān)持分類分層分階段逐步推進(jìn)的策略和基本原則，依次建立農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度尤其是大病醫(yī)療保障制度、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、失業(yè)和生育保險(xiǎn)制度，積極而有效地逐步維護(hù)和實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工的基本社會(huì)保障權(quán)益[46].尤其絕大多數(shù)觀點(diǎn)都指出工傷保險(xiǎn)問題的解決尤顯必要和迫切，應(yīng)該首先建立針對(duì)農(nóng)民工的以普遍性為原則的工傷保險(xiǎn)制度，解決好關(guān)聯(lián)農(nóng)民工身心健康和生命安全及其全家幸福的工傷問題。

另外有人認(rèn)為農(nóng)民工社會(huì)保障還應(yīng)包括其他保障項(xiàng)目。有人提出農(nóng)民工的無保障狀況是引發(fā)犯罪的重要因素之一，應(yīng)在大城市建立“公共勞動(dòng)”形式的社會(huì)救助體制[47].還有人認(rèn)為應(yīng)該建立以最低生活保障為核心的農(nóng)民工社會(huì)救助制度，并通過職業(yè)福利和社區(qū)服務(wù)等方式建立農(nóng)民工的社會(huì)福利制度[48].

在建立農(nóng)民工社會(huì)保障的基本思路上，當(dāng)前理論界還存在著較大分歧和爭論，沒能形成相對(duì)一致的意見，更沒有能為大家基本接受的成熟方案，主要有以下幾種觀點(diǎn)。

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)將農(nóng)民工納入到現(xiàn)有的城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系。有人提出城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)體系應(yīng)將農(nóng)民工納入其中以解決農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)問題，但鑒于我國社會(huì)保障制度發(fā)展的多元化要求只能適時(shí)地分層分類將農(nóng)民工納入[49].還有人認(rèn)為應(yīng)將農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系，目前可供選擇的兩條途徑是通過戶籍改革將其變成城鎮(zhèn)居民進(jìn)而納入鎮(zhèn)社會(huì)保障體系或者通過城鎮(zhèn)社會(huì)保障制度的擴(kuò)面將農(nóng)民工直接納入[50].

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，應(yīng)對(duì)農(nóng)民工實(shí)行相對(duì)獨(dú)立的社會(huì)保障制度。有人認(rèn)為仍將農(nóng)民工納入農(nóng)村社會(huì)保障體系既不現(xiàn)實(shí)也不可靠，但對(duì)農(nóng)民工一開始即推出比較完善的社會(huì)保障制度也缺乏財(cái)源及其他資源，因此現(xiàn)階段應(yīng)推出相對(duì)獨(dú)立的農(nóng)民工社會(huì)保障制度，建構(gòu)一種作為過渡形態(tài)的“三元社會(huì)保障模式”[51].另有人指出農(nóng)民工身份的過渡性要求必須建立有利于城鄉(xiāng)銜接的農(nóng)民工社會(huì)保障制度，其勾勒了一種農(nóng)民工社會(huì)保障的基本架構(gòu)和中長期發(fā)展目標(biāo)，并從該制度的保障對(duì)象、保障項(xiàng)目、基金籌集與管理等方面進(jìn)行了較為系統(tǒng)的論述[52].

第三種觀點(diǎn)認(rèn)為可將農(nóng)民工納入到一種“低門檻、開放式與可持續(xù)的社會(huì)保障新計(jì)劃”中，搭建中國社會(huì)保障新平臺(tái)。其認(rèn)為近年部分城市把農(nóng)民工納入社會(huì)保險(xiǎn)體系的做法可能剝奪農(nóng)民工的社會(huì)保障權(quán)益，是一種短視甚至是歧視，但如果把農(nóng)民工納入到這種社會(huì)保障新計(jì)劃實(shí)行全國統(tǒng)籌則不會(huì)發(fā)生這種問題，而且這種做法具有其合理性與可行性[53].

第四種觀點(diǎn)認(rèn)為應(yīng)將農(nóng)民工納入到農(nóng)村社會(huì)保障體系。其認(rèn)為把農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)統(tǒng)一的社會(huì)保障體制和參照城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系建立新的農(nóng)民工社會(huì)保障制度的兩種模式在理論上還是實(shí)踐上都不具備可行性，要從根本上解決農(nóng)民工的社會(huì)保障問題，應(yīng)把農(nóng)民工納入到應(yīng)加快改革和完善的農(nóng)村社會(huì)保障制度，并最終向城鄉(xiāng)一體的社會(huì)保障體制過渡[54].

除了以上的四種觀點(diǎn)，有的解決思路中沒有明確提出農(nóng)民工社會(huì)保障的歸口問題。有人認(rèn)為農(nóng)民工是必須予以高度重視和關(guān)注的社會(huì)弱勢(shì)群體，其具有客觀、正當(dāng)而迫切的社會(huì)保障訴求，應(yīng)采取分類分層保障的辦法依次解決農(nóng)民工的社會(huì)保障問題[55].還有人基于現(xiàn)實(shí)權(quán)衡考慮提出了“低起點(diǎn)、多層次、土地?fù)Q保障”的農(nóng)民工社會(huì)保障設(shè)想和解決辦法[56].

五、結(jié)語

現(xiàn)有對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障問題的研究除了本文論及的幾個(gè)方面外，還有一些從其他視角進(jìn)行了探討，鑒于其研究比較稀薄以及本文構(gòu)思和篇幅的考慮，在此不再贅述。

綜觀農(nóng)民工社會(huì)保障問題的已有研究尤其是專業(yè)性的論文，可以看到該問題已逐步受到各方面專家學(xué)者的關(guān)注和重視，尤其是去年以來論文數(shù)量有了較大增加，認(rèn)識(shí)也日漸由感性走向理性、走向深入，研究視角也在不斷拓展，這必將為農(nóng)民工社會(huì)保障問題的化解提供有力的理論支持。同時(shí)，筆者覺得研究中也還存在不少問題與不足，有待今后注意或改進(jìn)。

首先，研究在總體上還很不深入。農(nóng)民工社會(huì)保障問題由來已久，但從對(duì)其研究的數(shù)量上看，筆者搜集到的該方面文章不過三十余篇，其中比較正規(guī)的專門性研究就更為稀少；從研究的拓展情況來看，現(xiàn)有研究大部分著眼點(diǎn)還很籠統(tǒng)，分化和展開不夠；從研究的氛圍來看，雖然有過一些論爭，但總體還很薄弱，離建立農(nóng)民工社會(huì)保障這樣的重大社會(huì)政策確立還不相稱。

其次，研究的實(shí)證性有待加強(qiáng)。已有的研究基本限于純理論和經(jīng)驗(yàn)研究范疇，實(shí)證成分稀缺。對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障現(xiàn)狀以及相關(guān)情況的調(diào)研不足和缺乏第一手調(diào)研資料使得對(duì)現(xiàn)實(shí)狀況的把握不夠精確、肯定和深入，從而導(dǎo)致研究結(jié)論尤其是構(gòu)建方案的可行性與說服力不強(qiáng)。

第三，研究中存在一些偏頗。首先表現(xiàn)在研究中的結(jié)構(gòu)性偏差，即對(duì)作為農(nóng)民工社會(huì)保障重要部分的社會(huì)救助和社會(huì)福利很少涉及，尤其是對(duì)后者忽于關(guān)注。另外對(duì)建立農(nóng)民工社會(huì)保障可能產(chǎn)生的負(fù)面影響分析不夠，重農(nóng)民工社會(huì)保障建設(shè)阻礙因素探討而輕有利條件分析。

第四，研究設(shè)定的解決方案還比較粗糙，系統(tǒng)性和實(shí)踐性不足。究其緣由，固然有研究歷時(shí)不長的客觀原因，但上面提到的問題尤其是對(duì)農(nóng)民工社會(huì)保障現(xiàn)狀及其必要性和可行性等基本問題的分析認(rèn)識(shí)不夠全面深入而產(chǎn)生的一種脫離制度安排的基礎(chǔ)性工作即直奔具體方案設(shè)計(jì)的不合理取向難免使設(shè)定方案的有效性打了折扣。

第五，研究的國際視野與經(jīng)驗(yàn)借鑒有待重視。我國的改革發(fā)展與趕超戰(zhàn)略要求有充分合理借鑒他國經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的意識(shí)，在農(nóng)民工社會(huì)保障問題上亦應(yīng)如此。然而現(xiàn)有研究中對(duì)國外相關(guān)研究成果和舉措的引進(jìn)與參考還明顯不足，幾乎處于空白狀態(tài)。這種傾向也一定程度存在于當(dāng)前農(nóng)民工問題的總體研究之中。

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[23]李迎生。從分化到整合：二元社會(huì)保障體系的起源、改革與前瞻。教學(xué)與研究，2002，（8）。

[24]王玉玫。建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工社會(huì)保障制度的構(gòu)想。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2003，（12）。

[25]魏麗艷。邊緣群體——城市農(nóng)民工的社會(huì)保障探析。江西行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2003，（3）。

[26]楊輝。論農(nóng)民工的社會(huì)保障問題。天府新論，2003，（2）。

[27]鄭杭生，洪大用。重視和發(fā)展城市農(nóng)民工的社會(huì)保障事業(yè)。學(xué)術(shù)交流，1994，（5）。

[28]陳美球。農(nóng)民工社保時(shí)機(jī)成熟了嗎。中國改革，2003，（7）。

[29]陳平。建立中國統(tǒng)一的社會(huì)保障體系是自損國際競爭力的短視國策。參閱文稿，2002，（12）。

[30]彭宅文。建立農(nóng)民工社會(huì)保障的政策效應(yīng)分析。人口與經(jīng)濟(jì)，2003，（5）。

[31]鄭功成。農(nóng)民工的權(quán)益與社會(huì)保障。中國黨政干部論壇，2002，（8）。

[32]羅遐。農(nóng)民工社會(huì)保障問題研究——基于蘇皖四村的一項(xiàng)實(shí)地調(diào)查。中國博碩士論文數(shù)據(jù)庫，2003.

[33]齊杏發(fā)，蔣維平。由“非典”事件談農(nóng)民工社會(huì)保障問題。天中學(xué)刊，2003，（3）。

[34]鄭杭生，洪大用。重視和發(fā)展城市農(nóng)民工的社會(huì)保障事業(yè)。學(xué)術(shù)交流，1994，（5）。

[35]陸麗芳，楊鵬程。構(gòu)建面向進(jìn)城農(nóng)民工的社會(huì)保障制度。南京社會(huì)科學(xué)，2003，（增刊）。

[36]鄭功成等。農(nóng)民工社保背后的七大問題。半月談，2004，（7）。

[37]董理。我國農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)群體的社會(huì)保障制度探析。武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，（5）。

[38]楊輝。論農(nóng)民工的社會(huì)保障問題。天府新論，2003，（2）。

[39]陸麗芳，楊鵬程。構(gòu)建面向進(jìn)城農(nóng)民工的社會(huì)保障制度。南京社會(huì)科學(xué)，2003，（增刊）。

[40]鄭杭生，洪大用。重視和發(fā)展城市農(nóng)民工的社會(huì)保障事業(yè)。學(xué)術(shù)交流，1994，（5）。

[41]陸麗芳，楊鵬程。構(gòu)建面向進(jìn)城農(nóng)民工的社會(huì)保障制度。南京社會(huì)科學(xué)，2003，（增刊）。

[42]伍強(qiáng)勝。論農(nóng)民工社會(huì)保障。中國農(nóng)村研究網(wǎng)，2004-3-9

[43]董理。我國農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)群體的社會(huì)保障制度探析。武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，（5）。

[44]孫樹菡，張思圓。都市邊緣群體及其社會(huì)保障權(quán)益。經(jīng)濟(jì)與管理研究，2002，（6）。

[45]羅遐。農(nóng)民工社會(huì)保障問題研究——基于蘇皖四村的一項(xiàng)實(shí)地調(diào)查。中國博碩士論文數(shù)據(jù)庫，2003.

[46]孫樹菡，張思圓。都市邊緣群體及其社會(huì)保障權(quán)益。經(jīng)濟(jì)與管理研究，2002.（6）。

[47]李強(qiáng)。城市農(nóng)民工的失業(yè)與社會(huì)保障問題。新視野。2001，（5）。

[48]羅遐。農(nóng)民工社會(huì)保障問題研究——基于蘇皖四村的一項(xiàng)實(shí)地調(diào)查。中國博碩士論文數(shù)據(jù)庫，2003.

[49]孫樹菡，張思圓。都市邊緣群體及其社會(huì)保障權(quán)益。經(jīng)濟(jì)與管理研究，2002，（6）。

[50]張啟春。談?wù)勥M(jìn)城務(wù)工人員的社會(huì)保障問題。江漢論壇，2003，（4）。

[51]李迎生。社會(huì)保障與社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型——二元社會(huì)保障系研究。北京：中國人民大學(xué)出版社，2001.

[52]羅遐。農(nóng)民工社會(huì)保障問題研究——基于蘇皖四村的一項(xiàng)實(shí)地調(diào)查。中國博碩士論文數(shù)據(jù)庫，2003.

[53]高書生。關(guān)于搭建中國社會(huì)保障新平臺(tái)的設(shè)想。經(jīng)濟(jì)研究參考，2003，（4）。

篇9

    商業(yè)人身保險(xiǎn)與社會(huì)保障體系的關(guān)系 

    社會(huì)保障制度與商業(yè)人身保險(xiǎn)都是社會(huì)保障體系中不可或缺的重要組成部分,都對(duì)因生、老、病、死、殘等人身風(fēng)險(xiǎn)而遭遇不幸或困難的人給予經(jīng)濟(jì)上的幫助,二者并行不悖、共同發(fā)展,既相互補(bǔ)充,又相互制約、相互影響。 

    (一)社會(huì)保障制度對(duì)人身保險(xiǎn)發(fā)展的影響 

    社會(huì)保障制度是否健全與完善、其發(fā)展水平的高低對(duì)人身保險(xiǎn)的發(fā)展有很大的影響,主要表現(xiàn)為: 

    社會(huì)保障的范圍對(duì)人身保險(xiǎn)的影響。社會(huì)保障的覆蓋面越窄,人身保險(xiǎn)發(fā)展的空間相對(duì)越大;反之亦然。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)發(fā)展水平一定的情況下,社會(huì)保障范圍越小,即使社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)和待遇維持原有水平,用于社會(huì)保障的總費(fèi)用就越少。而社會(huì)保障費(fèi)用和工資均來源于消費(fèi)基金,社會(huì)保障費(fèi)用的減少意味著工資部分的增多,即人均可支配收入相應(yīng)增加,人們參加人身保險(xiǎn)的能力也相應(yīng)增強(qiáng)。 

    社會(huì)保障的保障項(xiàng)目對(duì)人身保險(xiǎn)的影響。社會(huì)保障的保障項(xiàng)目越不齊全,人們對(duì)人身保險(xiǎn)的需求相對(duì)越大。因?yàn)樵谌藗兊谋Ｕ闲枨笠欢ǖ那闆r下,社會(huì)保障的項(xiàng)目越少,需要由人身保險(xiǎn)進(jìn)行保障的就越多,參加保險(xiǎn)的愿望和積極性就越高。同樣,在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一定的情況下,社會(huì)保障項(xiàng)目越少,用于社會(huì)保障的費(fèi)用越少,人均可支配收入相應(yīng)增加,對(duì)保險(xiǎn)的有效需求上升。 

    社會(huì)保障發(fā)展程度對(duì)人身保險(xiǎn)的影響。社會(huì)保障的發(fā)展程度是指社會(huì)保障的給付標(biāo)準(zhǔn)。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一定和人們保障需求一定時(shí),社會(huì)保障發(fā)展程度越低,對(duì)人身保險(xiǎn)發(fā)展的促進(jìn)作用越明顯。 

    (二)商業(yè)人身保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的作用 

    隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保障制度的相互滲透和融合日益加深,商業(yè)人身保險(xiǎn)在建立和完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著越來越重要的作用,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: 

    將市場機(jī)制引入社會(huì)基本保險(xiǎn)管理,可以提高社會(huì)保障體系的運(yùn)行效率。許多國家都嘗試在社會(huì)基本保險(xiǎn)的運(yùn)作,特別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的管理中引入市場機(jī)制,主要途徑是在國家監(jiān)督之下選擇保險(xiǎn)公司管理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金,政府通過投資限制、績效評(píng)估等辦法對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司由于其產(chǎn)品特征、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、對(duì)長期資本投資管理的豐富經(jīng)驗(yàn)等,成為基金經(jīng)理人的首選目標(biāo)。在美國,許多保險(xiǎn)公司都是公立養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的主要基金管理人。實(shí)踐證明,由保險(xiǎn)公司或基金管理公司等私營機(jī)構(gòu)管理基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金,運(yùn)作效率比政府有較大幅度提高,在確?；鸢踩缘耐瑫r(shí)獲得了較高的投資收益。 

    商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充力量,可以提高社會(huì)保障的整體水平。補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃被雇主視為增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率的重要手段。上個(gè)世紀(jì)80年代以來,世界各國都在積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)自愿性職業(yè)年金計(jì)劃、企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃等各類補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的發(fā)展,不斷提高社會(huì)保障的整體水平。保險(xiǎn)公司在數(shù)理計(jì)算、資產(chǎn)運(yùn)用、繳費(fèi)記錄管理、養(yǎng)老金支付等方面具有專長,在補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。比如在美國,職業(yè)年金計(jì)劃最初由人壽保險(xiǎn)公司提供全過程服務(wù),在普及到一定程度時(shí),信托和銀行等機(jī)構(gòu)才開始參與。目前,由人壽保險(xiǎn)公司承擔(dān)的職業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃,占美國職業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃資產(chǎn)的四分之一。日本在企業(yè)養(yǎng)老金制度運(yùn)行的初期,也采取了由人壽保險(xiǎn)公司和銀行提供全過程服務(wù)的方式。在很長的一段時(shí)間里,日本的企業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)主要由人壽保險(xiǎn)公司和銀行信托等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營。 

    多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),可以豐富社會(huì)保障體系層次?；镜纳鐣?huì)保險(xiǎn)只能是低水平的,滿足社會(huì)保障最基本的需求。同時(shí),補(bǔ)充性養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃提供的保障水平也是有限的。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們收入的增長,社會(huì)成員對(duì)退休后生活水平的要求不斷提高,較低的社會(huì)保障標(biāo)準(zhǔn)越來越難以滿足社會(huì)的需求。商業(yè)人身保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保障和社會(huì)醫(yī)療保障供給上的不足,有利于建立一個(gè)多層次的社會(huì)保障安全網(wǎng)。 

    山西省社會(huì)保障體系的現(xiàn)狀及存在問題 

    (一)現(xiàn)狀分析 

    山西省社會(huì)保障體系的沿革和變化與全國大體一致,到2002年全省已建立了獨(dú)立于企事業(yè)單位之外,資金來源多元化、保障制度規(guī)范化、管理服務(wù)社會(huì)化的社會(huì)保障體系,在實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所助,和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用,并形成了一系列帶有地方特色的做法。 

    養(yǎng)老保險(xiǎn)制度獲得重大突破。在參保范圍和對(duì)象上對(duì)非公企業(yè)參保作了有益探索,出臺(tái)了“低門檻準(zhǔn)入”,“低水平享受”的辦法;在基金征繳方式上,開始由稅務(wù)部門征收;在統(tǒng)籌上,堅(jiān)持以縣市為統(tǒng)籌單位,建立多元、穩(wěn)定的基金籌措機(jī)制;積極探索農(nóng)村和機(jī)關(guān)、事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的思路和對(duì)策。失業(yè)保險(xiǎn)制度進(jìn)一步完善。1995年率先出臺(tái)了《山西省城鎮(zhèn)企業(yè)職工失業(yè)保險(xiǎn)暫行條例》,后又進(jìn)行修訂,使失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋率、征繳率和人均月征繳額等幾項(xiàng)主要指標(biāo)均有所上升。醫(yī)療保險(xiǎn)制度基本建立。醫(yī)療保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)管理工作不斷加強(qiáng),管理體系建設(shè)步伐加快,覆蓋范圍開始向城鎮(zhèn)全體勞動(dòng)者拓展,并在農(nóng)村開展了新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。 

    (二)存在問題 

    目前,山西省社會(huì)保障體系運(yùn)轉(zhuǎn)基本良好,保障水平也逐年提高,但由于脫胎于傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì),受經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)等多方面因素的影響,在實(shí)際具體運(yùn)作中存在一些問題和不足。 

    農(nóng)村社會(huì)保障體系較弱。由于缺乏政策和國家財(cái)政支持,加上農(nóng)民收入較低,參加社會(huì)保障觀念落后,意識(shí)淡薄等問題,山西省農(nóng)村社會(huì)保障體系還相對(duì)薄弱,目前除在最低生活保障、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、社會(huì)救助等方面有所探索外,在最核心的社會(huì)化養(yǎng)老保險(xiǎn)方面做得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。 

    不同居民參與社會(huì)保障體系的資格和能力存在巨大差異。城鄉(xiāng)人口能否參加社會(huì)保險(xiǎn)主要取決于是否擁有城鎮(zhèn)戶口;城鎮(zhèn)職工能否享受企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)主要取決于企業(yè)性質(zhì)和所從事的行業(yè),如在山西省內(nèi)已經(jīng)建立企業(yè)年金的企業(yè)中,大多數(shù)企業(yè)屬于壟斷性或資源性行業(yè)。 

    保障資金支付存在較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)全覆蓋后,部分企業(yè)存在拒繳、欠繳現(xiàn)象;基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策體系不夠完善,控制醫(yī)療費(fèi)用增長的難度加大;被征地農(nóng)民基本生活保障政府資金到位率比較低,造成基金支付存在較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。 

    社會(huì)保障體系運(yùn)行效率不高,難以充分調(diào)動(dòng)政府和市場的積極性。政府承擔(dān)了大量本應(yīng)由市場來承擔(dān)的職能,例如各地社保部門對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶進(jìn)行管理運(yùn)作,強(qiáng)制主辦補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),不僅效率不高,還存在資金混用等管理風(fēng)險(xiǎn)。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)方面,個(gè)人帳戶基金迫切需要金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化的資產(chǎn)管理服務(wù),以及通過保險(xiǎn)企業(yè)提供年金化領(lǐng)取方案;在企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老與健康保險(xiǎn)方面,由于缺乏稅收優(yōu)惠政策,限制了企業(yè)和個(gè)人的選擇空間,不同企業(yè)和個(gè)人差異化的保障需求無法得到充分滿足。 

    完善山西省社會(huì)保障體系的途徑及措施 

    (一)具體途徑 

    在完善社會(huì)保障體系的過程中,要使社會(huì)保障和人身保險(xiǎn)既相互配合又充分發(fā)揮各自不同的保障功能,必須找到二者的最佳結(jié)合點(diǎn)。就具體途徑而言,可以在以下兩個(gè)方面進(jìn)行積極探索: 

    大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?，F(xiàn)階段居民養(yǎng)老的主要形式有家庭養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老。社區(qū)養(yǎng)老主要是在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū),因經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好,有能力提供一定的退休金或建有老人居住的敬老院。從山西省具體情況來看,社區(qū)養(yǎng)老事業(yè)因受各種因素的影響,發(fā)展非常有限,家庭養(yǎng)老仍是最主要的形式。 

    從人口結(jié)構(gòu)來看,山西省老年人口的比重逐年上升,隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施,農(nóng)村年輕勞動(dòng)力大量向城市和非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門流動(dòng),加快了農(nóng)村人口的老齡化;同時(shí),計(jì)劃生育政策的推行與“四二一”型家庭結(jié)構(gòu)的大量涌現(xiàn),將更難滿足老年人的供養(yǎng)需求。原有的養(yǎng)老保險(xiǎn)不能適應(yīng)發(fā)展的需求,購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)逐漸成為實(shí)現(xiàn)家庭成員“老有所靠、老有所養(yǎng)、自主養(yǎng)老”的一種重要理財(cái)方式。山西省保險(xiǎn)公司應(yīng)抓住機(jī)遇,發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì),為地方政府提供精算技術(shù)和資產(chǎn)管理服務(wù),同時(shí)在企業(yè)年金保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)等領(lǐng)域有所作為,特別是為失地農(nóng)民和農(nóng)民工群體提供養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)和相關(guān)咨詢服務(wù)。 

篇10

長期以來，社會(huì)保障制度被看作是經(jīng)濟(jì)的“內(nèi)在穩(wěn)定器”和“減震閥”，發(fā)揮著重要的收入再分配的功能。同時(shí)，建立完善的社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)，增進(jìn)國民整體福利水平還被認(rèn)為可以改變居民的收入預(yù)期和消費(fèi)行為，進(jìn)而對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到相應(yīng)的刺激作用。目前我國社會(huì)保障體系的改革正由點(diǎn)到面逐步展開，由城鄉(xiāng)分割向城鄉(xiāng)統(tǒng)籌轉(zhuǎn)變。這種變化和發(fā)展必然會(huì)使居民消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為呈現(xiàn)出新的特征，給學(xué)者提供更大的研究空間。因此，有必要對(duì)社會(huì)保障和消費(fèi)之間的關(guān)系進(jìn)行梳理。

理論文獻(xiàn)中的社會(huì)保障與消費(fèi)

（一）經(jīng)典理論文獻(xiàn)中的社會(huì)保障與消費(fèi)

在西方經(jīng)典理論文獻(xiàn)中，涉及社會(huì)保障與消費(fèi)之間關(guān)系的理論主要有絕對(duì)收入假說、生命周期理論、永久收入理論和預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論。1936年，在《就業(yè)、利息和貨幣通論》一書中，Keynes表述了通過社會(huì)保障體系將收入由邊際消費(fèi)傾向較低的高收入者轉(zhuǎn)移給邊際消費(fèi)傾向較高的低收入者，會(huì)提升社會(huì)總體消費(fèi)水平的觀點(diǎn)。20世紀(jì)50年代，Modiglian的生命周期假說和M.Friedman的永久收入消費(fèi)理論基本上同時(shí)發(fā)展起來。前者以在一生中平滑消費(fèi)來解釋居民消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，認(rèn)為社會(huì)保障體系越完善、水平越高，人們的儲(chǔ)蓄意愿也就越弱，消費(fèi)率就會(huì)越高。后者則將社會(huì)保障視作永久收入，并以此為基礎(chǔ)，推斷以增進(jìn)社會(huì)整體福利水平來改變居民收入預(yù)期進(jìn)而影響居民消費(fèi)，要比減免稅收等暫時(shí)性的措施效果要好。1968年，Leland提出預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論，認(rèn)為社會(huì)保障具有社會(huì)保險(xiǎn)方面的功能，可降低居民或家庭對(duì)未來收入和支出的不確定性，進(jìn)而減少謹(jǐn)慎性儲(chǔ)蓄，主動(dòng)擴(kuò)大消費(fèi)。

（二）后續(xù)理論文獻(xiàn)中的社會(huì)保障與消費(fèi)

盡管各種學(xué)說構(gòu)建研究框架的假設(shè)、分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同，但大都得出了社會(huì)保障體系的建設(shè)和完善與居民消費(fèi)之間呈現(xiàn)出正相關(guān)關(guān)系的結(jié)論，但西方也有學(xué)者對(duì)此觀點(diǎn)持謹(jǐn)慎態(tài)度。1974年，哈佛大學(xué)教授Martin Feldstein發(fā)表了論文《社會(huì)保障，引致退休，資本積累》，提出了社會(huì)保障的“資產(chǎn)替代效應(yīng)”與“引致退休效應(yīng)”?！百Y產(chǎn)替代效應(yīng)”是一種“擠出儲(chǔ)蓄”的力量，而“引致退休效應(yīng)”則會(huì)迫使人們?yōu)橥诵輹r(shí)期的延長進(jìn)行更多的儲(chǔ)蓄。他認(rèn)為社會(huì)保障體系對(duì)儲(chǔ)蓄和消費(fèi)的影響將取決于“資產(chǎn)替代效應(yīng)”與“引致退休效應(yīng)”的凈效應(yīng)。

經(jīng)驗(yàn)文獻(xiàn)中的社會(huì)保障與消費(fèi)

（一）得出正相關(guān)結(jié)論的經(jīng)驗(yàn)研究

在提出了“資產(chǎn)替代效應(yīng)”與“引致退休效應(yīng)”后，F(xiàn)eldstein還以美國1929年至1971年的數(shù)據(jù)對(duì)此觀點(diǎn)進(jìn)行了實(shí)證研究。研究結(jié)果表明，美國的現(xiàn)收現(xiàn)付公共養(yǎng)老金計(jì)劃使儲(chǔ)蓄降低了大約50%，顯然在美國“資產(chǎn)替代效應(yīng)”大于“引致退休效應(yīng)”。1994年，Jonathan Gruber對(duì)失業(yè)保險(xiǎn)和消費(fèi)之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。他研究的方法十分獨(dú)特，分別考察了有失業(yè)保險(xiǎn)和沒有失業(yè)保險(xiǎn)兩種條件下失業(yè)期間消費(fèi)的下降情況。根據(jù)他的研究，如果沒有失業(yè)保險(xiǎn)，失業(yè)期間消費(fèi)將下降21%，如果有失業(yè)保險(xiǎn)，消費(fèi)僅下降7%。1999年，Ndikumana與Allene利用67個(gè)國家七個(gè)年份的截面數(shù)據(jù)，對(duì)收入分配和消費(fèi)規(guī)模進(jìn)行了回歸分析，結(jié)果發(fā)現(xiàn)收入分配均等程度較高的國家，經(jīng)濟(jì)增長率和消費(fèi)總水平也相對(duì)較高。而社會(huì)保障本身就具有重要的調(diào)節(jié)收入分配的功能，通過社會(huì)保障體系轉(zhuǎn)移收入，有利于提高消費(fèi)。2005年Wouter Zant在荷蘭所做的研究也得出了相似的結(jié)論。

（二）得出負(fù)相關(guān)結(jié)論的經(jīng)驗(yàn)研究

1965年，Phillip Cagan利用1958-1959年消費(fèi)者聯(lián)盟中15000位會(huì)員的數(shù)據(jù)來分析養(yǎng)老金對(duì)儲(chǔ)蓄的影響，發(fā)現(xiàn)參加養(yǎng)老金計(jì)劃會(huì)喚起人們的退休欲望，從而增加儲(chǔ)蓄，減少消費(fèi)。1975年，Blinder運(yùn)用美國1949-1972年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究，得出了收入分配調(diào)整對(duì)居民總消費(fèi)需求沒有顯著影響的結(jié)論，這也就意味著通過社會(huì)保障體系縮小收入差距，進(jìn)而提高消費(fèi)水平的渠道在這一時(shí)期并不順暢。

綜上所述，國外學(xué)術(shù)界對(duì)于社會(huì)保障與消費(fèi)之間關(guān)系的研究仍是在不斷發(fā)展與完善的。雖然主流觀點(diǎn)傾向于社會(huì)保障對(duì)居民消費(fèi)有積極的促進(jìn)作用，但并未取得結(jié)論上的完全一致。這一方面源于模型的框架、解釋變量的選用和研究方法的不同，另一方面則是源于各國社會(huì)保障體系本身存在著重大差異。

我國關(guān)于社會(huì)保障與消費(fèi)之間關(guān)系的研究

1999年是我國社會(huì)保障制度改革的分水嶺，而關(guān)于社會(huì)保障與我國居民消費(fèi)之間關(guān)系的研究也自1999年分為兩個(gè)階段，具體如下：1999年之前，學(xué)者們大多以絕對(duì)收入假說、生命周期和持久收入假說為理論框架，1999年之后，學(xué)者們一般以預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論為研究基礎(chǔ)。1994年，臧旭恒考察了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的居民消費(fèi)行為，認(rèn)為居民消費(fèi)和傳統(tǒng)福利保障之間存在著正相關(guān)關(guān)系；1999年，趙新安、程義全對(duì)我國城鎮(zhèn)居民消費(fèi)傾向的變化和社會(huì)保障費(fèi)用支出的變化進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)二者的變動(dòng)趨勢(shì)基本一致?？傮w來說，這個(gè)時(shí)期研究的內(nèi)容相對(duì)簡單、直觀。1999年，宋錚對(duì)1985-1997年的數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，認(rèn)為未來收入的不確定性是影響中國居民儲(chǔ)蓄的最主要因素，而要想啟動(dòng)居民消費(fèi)，首先要啟動(dòng)居民未來的收入預(yù)期。2000年，龍志和、周浩明基于預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論，對(duì)1991-1998年我國居民的儲(chǔ)蓄行為進(jìn)行分析。結(jié)果顯示這九年間，居民儲(chǔ)蓄的預(yù)防性動(dòng)機(jī)明顯，未來收入的不確定性越大，儲(chǔ)蓄的規(guī)模也就越大，消費(fèi)也會(huì)隨之萎縮。這兩項(xiàng)研究均從謹(jǐn)慎性儲(chǔ)蓄的角度肯定了社會(huì)保障對(duì)消費(fèi)的積極影響。2006年，韓冰等利用2002年全國各地區(qū)消費(fèi)和收入的橫截面數(shù)據(jù)，得出了社會(huì)保障支出與居民消費(fèi)之間的相關(guān)系數(shù)為0.171125，僅排在居民可支配收入這一影響因素之后。

除了對(duì)全國的情況進(jìn)行分析外，學(xué)者們也考慮到我國社會(huì)保障體系的二元性，做了具有針對(duì)性的研究。2001年，王麗娜通過對(duì)比分析，發(fā)現(xiàn)在我國農(nóng)村地區(qū)，由于傳統(tǒng)福利被打破而新的社保體系還遠(yuǎn)不完善，農(nóng)村居民消費(fèi)占居民消費(fèi)的比重從1978年的62.1%下降到2001年的50.1%。2004年，冉凈斐以2000年和2001年全國農(nóng)村住戶的調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)，得出了農(nóng)村社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有利于增加農(nóng)村居民即期消費(fèi)的結(jié)論。2007年，陶紀(jì)坤指出，農(nóng)村居民收入偏低是制約我國農(nóng)村市場消費(fèi)潛力的主要因素，而農(nóng)村社保網(wǎng)絡(luò)的建立與完善可以通過直接和間接的方式增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)。

雖然大多數(shù)研究都肯定了社會(huì)保障對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用，但也有學(xué)者對(duì)此表示了不同看法。如趙衛(wèi)華（2004）、楊天宇和王小婷（2007）。他們均認(rèn)為在我國，社會(huì)保障的“引致退休效應(yīng)”要大于“資產(chǎn)替代效應(yīng)”，因此社會(huì)保障對(duì)消費(fèi)的凈效應(yīng)應(yīng)該是負(fù)的。

我國關(guān)于社會(huì)保障與消費(fèi)之間關(guān)系研究的不足

最近二十多年，發(fā)達(dá)國家對(duì)社會(huì)保障和消費(fèi)的理論研究又有了新的進(jìn)展，給我國相關(guān)研究提供了模版和范例。而我國不同于發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)增長模式、體制改革背景也要求我國學(xué)者不能照搬國外的理論，必須結(jié)合我國實(shí)際情況進(jìn)行研究。由于我國社會(huì)保障與消費(fèi)之間關(guān)系的研究長期處在學(xué)習(xí)和探索階段，存在著一些不足和薄弱之處，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）新興消費(fèi)理論在國內(nèi)的適應(yīng)性研究

20世紀(jì)80年代末，緩沖庫存儲(chǔ)蓄理論和目標(biāo)儲(chǔ)蓄理論相繼出現(xiàn)，把收入沖擊、流動(dòng)性約束、目標(biāo)性消費(fèi)等因素納入分析框架內(nèi)，這不僅豐富了儲(chǔ)蓄理論，也延展了社會(huì)保障與消費(fèi)之間關(guān)系的研究，但國內(nèi)的相關(guān)研究較少。2002年，朱國林等曾經(jīng)從生存性消費(fèi)、遺贈(zèng)儲(chǔ)蓄和預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)出發(fā)，建立了一個(gè)研究消費(fèi)的理論框架，但這三大動(dòng)機(jī)和目標(biāo)性消費(fèi)動(dòng)機(jī)在內(nèi)涵上有不小的差距。因些可以說，國內(nèi)對(duì)預(yù)設(shè)消費(fèi)目標(biāo)和流動(dòng)性約束條件下社會(huì)保障影響消費(fèi)的機(jī)理分析還很不成熟，并且也缺乏這方面的實(shí)證研究。

（二）社會(huì)保障與農(nóng)村居民消費(fèi)研究

從1991年到2009年，農(nóng)民人均純收入快速增長，由708.6元增加到4760.62元，農(nóng)村市場也就自然而然的被看作是危機(jī)之際拉動(dòng)內(nèi)需的主要力量。完善農(nóng)村社會(huì)保障網(wǎng)絡(luò)，提高農(nóng)村社會(huì)保障水平也就具有了特殊的意義。2010年的中央財(cái)政預(yù)算，已經(jīng)把農(nóng)村社會(huì)保障作為拉動(dòng)內(nèi)需、保障民生的重點(diǎn)來投入，中央財(cái)政安排的農(nóng)村低保、新農(nóng)合、農(nóng)村醫(yī)療救助等方面的補(bǔ)貼資金有較大幅度增加，也為新農(nóng)保試點(diǎn)預(yù)留了資金。但與此相對(duì)應(yīng)的是我國關(guān)于農(nóng)村社會(huì)保障與農(nóng)村居民消費(fèi)之間關(guān)系的研究相對(duì)滯后。到目前為止，農(nóng)民工和失地農(nóng)民的社會(huì)保障仍在理論和實(shí)踐的探索中，也缺乏對(duì)農(nóng)村低保、新農(nóng)合、農(nóng)村醫(yī)療救助等不同類型的社會(huì)保障方式影響農(nóng)村居民消費(fèi)的比較研究。

（三）社會(huì)保障對(duì)不同收入階層居民消費(fèi)的影響研究

伴隨著改革開放，我國收入分配差距急劇擴(kuò)大。2006年，世界銀行認(rèn)定中國的基尼系數(shù)達(dá)到了0.47，越過了0.4的警戒線。而在理論研究中，收入增長和收入分配對(duì)消費(fèi)的影響并未達(dá)成一致。Keynes的經(jīng)典理論認(rèn)為在收入增長的過程中邊際消費(fèi)傾向遞減，但炫耀性消費(fèi)理論卻給出了邊際消費(fèi)傾向遞增的消費(fèi)函數(shù)（Walther，2004）。因此，對(duì)社會(huì)保障與我國各階層消費(fèi)之間的關(guān)系也不能一概而論。但由于社會(huì)階層的界定比較復(fù)雜、各階層社會(huì)保障數(shù)據(jù)可得性也較差，國內(nèi)不論是運(yùn)用時(shí)間序列數(shù)據(jù)展開的長期研究，還是利用截面數(shù)據(jù)進(jìn)行的短期研究都比較薄弱。

參考文獻(xiàn)：

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4.Cagan, Phillip. The Effect of Pension Plans on Aggregate Saving:Evidencefrom a Sample Survey[M].New York:Columbia Univ. Press,1965

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7.冉凈斐.農(nóng)村社會(huì)保障制度與消費(fèi)需求增長的關(guān)系研究[J].南方經(jīng)濟(jì)，2004（2）

篇11

    2006年11月8日，勞動(dòng)和社會(huì)保障部、國家發(fā)展和改革委員會(huì)制定的《勞動(dòng)和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要(2006年一2010年)》明確提出:完善社會(huì)保障體系是“十一五”期間我國勞動(dòng)保障事業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)之一。2007年3月13日，上海市體育局制定的《上海市體育發(fā)展“十一五”規(guī)劃》明確指出:“十一五”期間上海市體育事業(yè)目標(biāo)之一是構(gòu)建并完善全民健身服務(wù)保障體系岡。本研究以此為背景，根據(jù)上海市全民健身活動(dòng)開展實(shí)際情況，從終身體育的角度出發(fā)，提出構(gòu)建上海市居民終身體育社會(huì)保障體系，將有利于上海市全民健身服務(wù)保障體系的構(gòu)建和我國社會(huì)保障體系的進(jìn)一步完善。

1終身體育社會(huì)保障體系的提出

    1935年8月，美國國會(huì)通過《社會(huì)保障法》，第一次提出了“社會(huì)保障”概念。1952年國際勞工組織通過《社會(huì)保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約》，首次在世界范圍使用“社會(huì)保障”概念。經(jīng)過七十多年的發(fā)展，社會(huì)保障不斷被賦予新的內(nèi)涵。目前，理論界對(duì)社會(huì)保障的一般定義為社會(huì)保障是國家或社會(huì)依法建立的、具有經(jīng)濟(jì)福利性的、社會(huì)化的國民生活保障系統(tǒng)。換言之，社會(huì)保障體系是國家依法建立起來的保障國民生活、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)和諧發(fā)展的系統(tǒng)，是由社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利、軍人保障以及各種具有互助共濟(jì)功能的社會(huì)化保障機(jī)制共同編織成的“社會(huì)安全網(wǎng)’，團(tuán)。社會(huì)保障體系是指由社會(huì)保障各個(gè)有機(jī)組成部分所構(gòu)成的整體。

    終身體育是指一個(gè)人從生命開始至生命結(jié)束的整個(gè)過程中所進(jìn)行的身體鍛煉和接受的體育教育。終身體育與全民健身概念的提出目的都是要通過體育活動(dòng)提高國民的身體素質(zhì)與健康水平。但兩者的角度不一樣:“全民健身”概念強(qiáng)調(diào)“全民”也就是強(qiáng)調(diào)要所有人參與，但參與者并不一定能堅(jiān)持這個(gè)行為。而“終身體育”強(qiáng)調(diào)的是個(gè)體在整個(gè)生命過程中的體育行為的延續(xù)，參與者從生命開始到生命結(jié)束的整個(gè)過程一直堅(jiān)持體育的行為。本研究依據(jù)社會(huì)學(xué)、體育學(xué)、人口學(xué)、保健學(xué)以及終身體育與社會(huì)保障體系相關(guān)理論提出終身體育社會(huì)保障體系的定義，既終身體育社會(huì)保障體系是指:在現(xiàn)有體育資源基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際情況通過政府提供經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)政、行政支持，組織、協(xié)調(diào)各級(jí)部門形成多元化的體育服務(wù)供給機(jī)制，保障全體國民都能享有平等的參與基本體育服務(wù)的機(jī)會(huì)，使全體國民健康素質(zhì)得到明顯提高的保障系統(tǒng)。

2上海市居民終身體育杜會(huì)保障體系的構(gòu)建

2007年5月，上海市政府批準(zhǔn)了《上海市體育發(fā)展“十一五”規(guī)劃》，提出了到2010年在群眾體育方面要構(gòu)建并完善全民健身服務(wù)保障體系的目標(biāo)。本研究以健全社會(huì)保障體系、完善全民健身服務(wù)保障體系、推進(jìn)全民健身計(jì)劃、落實(shí)終身體育階段任務(wù)、建設(shè)健康城市為目標(biāo)，結(jié)合我市實(shí)際情況，構(gòu)建了上海市居民終身體育社會(huì)保障體系(見圖1)。本

研究所稱的居民，包含本市居住及在本市工作、生活和學(xué)習(xí)的其他人員。

    上海市市民終身體育社會(huì)保障體系的建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，本研究還只對(duì)其做了初步設(shè)想。爭取達(dá)成以下目標(biāo):第一是促進(jìn)終身體育人口增長;第二是完善終身體育保障制度;第三是配備基本體育資源;第四是提供全方位終身體育服務(wù)。

2.1終身體育體制保障

    管理體制是管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、權(quán)限劃分、運(yùn)行機(jī)制等方面的體系和制度的總和。是實(shí)現(xiàn)體育目標(biāo)的組織保證?！吨腥A人民共和國體育法》總則規(guī)定國務(wù)院體育行政部門主管全國體育工作。國務(wù)院其他有關(guān)部門在各自的職權(quán)范圍內(nèi)管理體育工作。從已有研究可知，上海市群眾體育的開展主要分成以下幾大組織:一是教育系統(tǒng)下的學(xué)校體育;二是各企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)單位體育主管部門開展的單位;三是各居民小區(qū)開展的社區(qū)體育;四是各社會(huì)辦經(jīng)營性體育類俱樂部、協(xié)會(huì)開展的體育活動(dòng)。各組織之間相互獨(dú)立，平時(shí)各屬其主管單位管理，分別開展各組織的體育活動(dòng)。雖然現(xiàn)在已提倡開放學(xué)校體育設(shè)施等手段來緩解群眾體育資源不足等問題，但由于各組織分屬不同系統(tǒng)，屬于不同單位管理，因此很難協(xié)調(diào)，也很難真正發(fā)揮各組織的體育優(yōu)勢(shì)。本研究按照上海市居民終身體育社會(huì)保障體系的要求，根據(jù)終身體育不同階段的實(shí)際情況，提出上海市居民終身體育“三區(qū)聯(lián)動(dòng)”管理體制，即將學(xué)區(qū)、園區(qū)、社區(qū)三部門的體育資源進(jìn)行整合，在上海市體育局和上海市體育總會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下協(xié)調(diào)配合，發(fā)揮各組織的優(yōu)勢(shì)，讓現(xiàn)在的體育資源得到充分利用，以緩解現(xiàn)階段我市體育資源不足的現(xiàn)狀。例如:充分發(fā)揮學(xué)校體育教師的作用，讓其在課余深人社區(qū)進(jìn)行體育指導(dǎo)，指導(dǎo)市民科學(xué)健身等。這一管理體制的構(gòu)建將有利于發(fā)揮各區(qū)的體育優(yōu)勢(shì)，充分挖掘上海市開展終身體育各項(xiàng)運(yùn)動(dòng)的潛能，使上海市居民的終身體育活動(dòng)更科學(xué)化、多樣化，娛樂化。

2.2終身體育制度保陣

    規(guī)章制度是是黨和國家在體育方面的策略、措施和辦法，決定在體育領(lǐng)域做什么或不做什么，是解決問題、發(fā)展體育的對(duì)策，規(guī)定與指導(dǎo)著體育的發(fā)展方向。本研究從體現(xiàn)社會(huì)保障制度對(duì)象的全民性出發(fā)，提出可在我市已有體育法律法規(guī)的基礎(chǔ)上出臺(tái)終身體育援助制度、終身體育福利制度，并向國家有關(guān)部門提議頒布《終身體育法》，以增強(qiáng)現(xiàn)有體育法律法規(guī)對(duì)終身體育的扶持、引導(dǎo)力度，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)上海市市民終身體育的全覆蓋。體育援助概念來源于社會(huì)保障體系中的社會(huì)救助。體育援助制度是指國家與社會(huì)通過制定規(guī)章制度，通過一系列措施，長期、持續(xù)的向貧困人群和特殊人群通過發(fā)放現(xiàn)金、發(fā)放物質(zhì)、提供服務(wù)等援助措施保障這一部分人群體育需求的一種社會(huì)保障制度。體育福利概念來源于社會(huì)保障體系中的社會(huì)福利。體育福利制度是國家與社會(huì)通過規(guī)章制度，在解決一部分社會(huì)成員的基本體育需求的同時(shí)，通過發(fā)放補(bǔ)貼、提供設(shè)施、提供服務(wù)等福利措施，以滿足全體社會(huì)成員的多方面的體育需要的社會(huì)保障制度。這些制度和法規(guī)的建立將有助于將一些因經(jīng)濟(jì)狀況不允許等其它原因?qū)е虏荒軈⒓芋w育活動(dòng)的人具備同等參加基本體育服務(wù)的機(jī)會(huì)。如:愛立信中國公司考慮到員工工作的時(shí)間比較長、工作壓力比較大，為了鼓勵(lì)他們?nèi)ュ憻?、去運(yùn)動(dòng)，愛立信在北京的員工每年可獲得5000元的體育補(bǔ)貼。

2.3終身體育人口保陣

    2007年5月，上海市政府批準(zhǔn)了《上海市體育發(fā)展“十一五”規(guī)劃》，提出了到2010年上海要構(gòu)建并完善全民健身服務(wù)保障體系，經(jīng)常性參加體育健身的人口占到全市人口的50%?，F(xiàn)代醫(yī)學(xué)把體育運(yùn)動(dòng)作為預(yù)防疾病的一級(jí)預(yù)防措施，人們也越來越認(rèn)識(shí)到缺少運(yùn)動(dòng)地健康的威脅。但統(tǒng)計(jì)表明大多數(shù)人沒有進(jìn)行足夠的運(yùn)動(dòng)來保證身心健康，來自世界各地的關(guān)于健康問題的調(diào)查結(jié)果顯示出驚人的一致:缺乏運(yùn)動(dòng)或處于類似情況的成年人約占人口總數(shù)的60%-85%。國家體育總局2000年的調(diào)查結(jié)果中指出“大多數(shù)人口進(jìn)人青年時(shí)期后中斷體育活動(dòng)的現(xiàn)象依然存在，并出現(xiàn)逐漸加劇的趨勢(shì)?！度窠∩碛?jì)劃》形成的良好態(tài)勢(shì)是否能夠可持續(xù)地發(fā)展下去，很大程度上依賴于參與體育鍛煉的個(gè)人是否能夠長久地堅(jiān)持。為推動(dòng)全民健身計(jì)劃形成的良好勢(shì)態(tài)可持續(xù)地發(fā)展下去，本研究根據(jù)鍛煉堅(jiān)持理論，建議從培養(yǎng)終身體育意識(shí)、學(xué)習(xí)終身體育知識(shí);培訓(xùn)終身體育技術(shù)技能等方面著手，保障我市終身體育人口的增長。如:通過雜志、圖書、電視、網(wǎng)絡(luò)等途徑來獲取最新的體育知識(shí)，滿足居民們不斷變化的提高的體育知識(shí)需求;在各體育網(wǎng)站和各健身苑點(diǎn)的體育健身雜志、宣傳欄可分專題解決人們?cè)诮K身體育過程中遇到的實(shí)際問題;針對(duì)終身體育各階段人群在體育與健身問題上的誤區(qū)，突出科學(xué)鍛煉身體的方法與手段，體質(zhì)評(píng)價(jià)與醫(yī)務(wù)監(jiān)督等內(nèi)容的體育理論知識(shí)育。

2.4終身體育資源保障

    體育資源是開展體育運(yùn)動(dòng)的前提。終身體育開展所需資源主要包括人才、經(jīng)費(fèi)、設(shè)施三個(gè)方面的內(nèi)容。在人才培養(yǎng)方面，上海市現(xiàn)已建立了社會(huì)體育指導(dǎo)員培訓(xùn)機(jī)制。在經(jīng)費(fèi)來源方面，政府投資在上海市體育事業(yè)經(jīng)費(fèi)來源中占絕對(duì)主導(dǎo)地位切。在設(shè)施建設(shè)方面，近年來，上海市的體育場地設(shè)施建設(shè)取得了較大的發(fā)展。但從現(xiàn)在可查文獻(xiàn)資料所得出的結(jié)論來看，上海市現(xiàn)在的體育資源還是不能滿足構(gòu)建終身體育社會(huì)保障體系的需要，如:在體育人才方面到2006年，我市社會(huì)指導(dǎo)員與人口比例為1:12000，若按《全民健身計(jì)劃綱要》規(guī)定的每千人配備2-5名社會(huì)體育指導(dǎo)員的標(biāo)準(zhǔn)，上海市社會(huì)體育指導(dǎo)員人才存量與現(xiàn)實(shí)要求還存在較大差距。因此，本研究提出本市體育局應(yīng)聯(lián)合勞動(dòng)和社會(huì)保障部成立上海市社會(huì)體育指導(dǎo)員協(xié)會(huì)，提高社會(huì)體育指導(dǎo)員數(shù)量、質(zhì)量，推動(dòng)我國社體育指導(dǎo)員事業(yè)的進(jìn)一步興旺發(fā)達(dá)。在經(jīng)費(fèi)方面，盡管上海市體育主管部門積極開拓體育事業(yè)融資渠道、興辦體育產(chǎn)業(yè)，但所獲得的經(jīng)費(fèi)用于終身體育開展的還是有限，在國家不能為終身體育增加更多的投資的情況下，可以考慮向上海市全體居民收取終身體育保障費(fèi)，動(dòng)員社會(huì)力量投人終身體育社會(huì)保障體系建設(shè);在設(shè)施建設(shè)方面，可借鑒北京市朝陽區(qū)在居住區(qū)配套設(shè)施建設(shè)方面的做法與開發(fā)商簽訂《公共服務(wù)配套建設(shè)協(xié)議書》，建立配套設(shè)施公示制度，建成后由政府統(tǒng)一收繳和管理的經(jīng)驗(yàn)和做法，建立居住區(qū)配套體育設(shè)施建設(shè)管理新模式等種種措施來不斷豐富我市終身體育資源，保障人民群眾開展各項(xiàng)終身體育的需要。

2.5終身體育服務(wù)保障