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時間：2022-04-15 09:21:09
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近年來，在世界各國的企業(yè)發(fā)展歷程中都出現(xiàn)種種風(fēng)險以及會計案件，這些風(fēng)險問題以及案件的產(chǎn)生促使了人們在工作中將焦點(diǎn)集中在企業(yè)會計風(fēng)險預(yù)防和化解當(dāng)中。企業(yè)會計風(fēng)險作為企業(yè)工作中不可缺少和忽視的環(huán)節(jié)，也是企業(yè)開展業(yè)務(wù)的一種特殊體現(xiàn)。在目前的工作中，根據(jù)現(xiàn)行會計規(guī)則、會計制度的影響和安排，使得會計風(fēng)險處理和預(yù)防方式也發(fā)生了相應(yīng)變化，因此，在工作中需要我們因地制宜的選擇處理和預(yù)防標(biāo)準(zhǔn)，從而將會計風(fēng)險降至最低，也只有這樣才能夠在工作中促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，確保企業(yè)在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
一、會計風(fēng)險概述
近幾年來的社會發(fā)展中，世界金融危機(jī)頻頻發(fā)生，不僅造成了整個世界經(jīng)濟(jì)格局的變化，也給我國相關(guān)企業(yè)帶來了沖擊的影響，有些甚至直接影響到企業(yè)的生存與發(fā)展，就這種社會發(fā)展現(xiàn)象總結(jié)得出，在未來的工作中我們更應(yīng)當(dāng)重視企業(yè)財務(wù)會計風(fēng)險的預(yù)防和化解。
1.會計風(fēng)險
會計是高風(fēng)險的工作流程，隸屬于金融業(yè)。金融業(yè)本身就是一個高風(fēng)險的行業(yè)，而會計作為金融業(yè)發(fā)展的主要基礎(chǔ)，其是經(jīng)營貨幣、信貸為主要工作內(nèi)容的特殊經(jīng)濟(jì)體制和企業(yè)工作模式。在經(jīng)營的過程中由于其存在的各種風(fēng)險，使得其產(chǎn)生損失的可能性極大，為此在目前的會計行業(yè)中，做好獨(dú)立經(jīng)濟(jì)主體十分關(guān)鍵和重要，其作用也最為突出。
風(fēng)險是目前為生活和工作中較為常見的一種，一般主要指的是在工作條件和基礎(chǔ)上，受到外界因素和企業(yè)內(nèi)部影響而產(chǎn)生的一種不良的發(fā)展影響，是一種具備著不確定性、客觀性的工作模式。而在目前的工作中，從單純的財務(wù)角度去歸納和總結(jié)，其風(fēng)險問題主要指的是企業(yè)的資金在預(yù)期目標(biāo)之內(nèi)達(dá)不到預(yù)計要求和兌現(xiàn)，從而造成了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益影響。會計風(fēng)險作為金融業(yè)發(fā)展中的主要影響環(huán)節(jié)，其產(chǎn)生原因與企業(yè)內(nèi)部管理、外在影響以及工作效益等方面都有著密切的關(guān)系。
2.會計風(fēng)險分類
根據(jù)多年的實(shí)際工作經(jīng)驗總結(jié)得出，在目前的會計風(fēng)險中，常見的會計風(fēng)險主要可以分為會計核算風(fēng)險、會計結(jié)算風(fēng)險、會計監(jiān)督風(fēng)險等。
二、會計風(fēng)險產(chǎn)生原因分析
由于會計工作本身就是一個高風(fēng)險行業(yè)，因此在其工作中出現(xiàn)會計風(fēng)險的幾率較大，也是目前工作中影響最多的環(huán)節(jié)。根據(jù)以上概念分析，造成會計風(fēng)險現(xiàn)象出現(xiàn)的主要原因可以分為以下幾個方面：
1.外在環(huán)境影響
近年來的社會發(fā)展中，社會各行業(yè)之間的競爭日益激烈，在這種市場背景下，不少企業(yè)為了利益的追逐而不斷的采用各種不正當(dāng)?shù)氖侄蝸磉M(jìn)行惡意競爭，不僅增加了企業(yè)經(jīng)營成本，還嚴(yán)重的擾亂的公平、公正、平等的會計競爭原則，從而造成了企業(yè)會計風(fēng)險的出現(xiàn)。
2.內(nèi)部管理出現(xiàn)一定的缺陷
自從改革開放以來，我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤為迅速，其經(jīng)濟(jì)效益、市場制度、管理策略都逐步趨于完善，與此同時也刺激了各個企業(yè)之間的競爭日益激烈，給企業(yè)會計工作帶來了一定的風(fēng)險。這些問題總結(jié)歸納起來主要有兩個方面：其一主要是會計信息失真導(dǎo)致的會計風(fēng)險問題，這種問題的出現(xiàn)主要是由于會計工作在進(jìn)行中各種信息不合理、不準(zhǔn)確，使得企業(yè)在工作中資金截留和貪污較為嚴(yán)重。這種問題的出現(xiàn)嚴(yán)重影響著企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時也造成了金融業(yè)體制的阻礙。
另一方面主要是由于企業(yè)內(nèi)部控制不合理造成的會計風(fēng)險問題。這種會計風(fēng)險問題的存在主要表現(xiàn)在企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、管理人員對于會計工作的認(rèn)識不夠，在工作中不重視會計工作的開展，甚至在一些單位還出現(xiàn)了企業(yè)內(nèi)部控制制度的建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上企業(yè)業(yè)務(wù)拓展需求，從而造成了會計工作中存在的風(fēng)險問題。
3.會計主體行為受到了一定的影響
會計工作在進(jìn)行和開展的過程中，其主體主要是會計工作人員。但是截止目前，由于多數(shù)公司和單位在工作中對會計工作認(rèn)識不夠，會計人員選擇和配置不合理，多數(shù)的會計工作人員素質(zhì)低、基礎(chǔ)水平差、受到社會不良影響嚴(yán)重，從而造成了在會計管理工作中受到各種影響而出現(xiàn)了管理方法不合理，進(jìn)而給企業(yè)會計風(fēng)險的出現(xiàn)提供了先決條件。
三、防范與化解企業(yè)會計風(fēng)險的建議
在一個較長的時期內(nèi)，企業(yè)會計風(fēng)險是我國國民經(jīng)濟(jì)面臨的較為重要的一種風(fēng)險。這一風(fēng)險的形成，既有企業(yè)外部法律和經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動的影響，又有企業(yè)內(nèi)部機(jī)制和管理中存在先天不足的原因。通過對我國國有企業(yè)的總體分析可以看出，我國國有企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入高財務(wù)風(fēng)險時期，發(fā)展趨勢令人擔(dān)憂，防范和化解財務(wù)風(fēng)險的任務(wù)日益緊迫。截至目前防范和化解企業(yè)會計風(fēng)險的方法主要有以下幾方面：
1.企業(yè)防范會計風(fēng)險的技術(shù)方法
企業(yè)防范會計風(fēng)險的技術(shù)方法主要有分散法、轉(zhuǎn)移法、降低法、大角度轉(zhuǎn)化風(fēng)險控制法和回避法幾種。
2.完善企業(yè)防范會計風(fēng)險的制度
金融理財師在美國已經(jīng)有了幾十年的發(fā)展歷史。伴隨著美國個人金融營銷觀念和體系在上個世紀(jì)80年代的轉(zhuǎn)變，金融理財師逐漸成為各大金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)營銷的重要渠道之一。隨著金融理財師在個人理財生活中作用的不斷提升，美國的金融監(jiān)管當(dāng)局也逐漸加強(qiáng)了對金融理財師從業(yè)資格的審查非常有必要：一方面，金融理財師需要有完整和扎實(shí)的金融知識，他們應(yīng)該對各種理財工具和保險產(chǎn)品非常熟悉，并且有一套專業(yè)的金融策劃程序幫助他們?yōu)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的金融服務(wù)；另一方面，金融理財師和所有其他的職業(yè)一樣，有自己獨(dú)特的職業(yè)操守和行為規(guī)范，這就需要一個完善的資格認(rèn)證體系對整個金融策劃行業(yè)進(jìn)行道德約束和指導(dǎo)。在這樣的背景之下，美國的金融理財師認(rèn)證體系迅速發(fā)展起來。
在美國，金融理財師認(rèn)證種類五花八門。盡管花樣繁多，但其中最為中國老百姓所熟悉的是注冊金融理財師CFP（Certified Financial Planner）。此外，還有兩大認(rèn)證體系在美國非常著名，他們分別是公認(rèn)財務(wù)顧問師ChFC（Chartered Financial Consultant）和個人理財專家PFS（Personal Financial Specialist），在這期中，海外采風(fēng)欄目就對這三個重要的金融理財師認(rèn)證體系做一番介紹。
注冊金融理財師
CFP（Certified Financial Planner）
注冊金融理財師是由財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會（CFP Board of Standards）管理和制定的資格認(rèn)證體系。CFP也是美國最著名的金融理財師認(rèn)證體系。
在美國，想要成為注冊金融理財師的從業(yè)人員必須經(jīng)過復(fù)雜的CFP認(rèn)證考試，同時，還必須遵守財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會制定的職業(yè)道德準(zhǔn)則，這些準(zhǔn)則包括將客戶的利益放在第一位的原則以及一些具體的規(guī)定。財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會對職業(yè)道德的強(qiáng)調(diào)使CFP在美國公眾心目中樹立了良好的品牌。
成為注冊金融理財師，必須要滿足一些基本的要求，這些要求可以簡稱 "4Es"，即：教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗（Experience）、職業(yè)道德(Ethics)。這四個要求是CFP資格認(rèn)證的核心內(nèi)容，也是美國金融理財師行業(yè)幾十年發(fā)展的經(jīng)驗總結(jié)。
教育（Education）：財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求參加注冊金融理財師資格考試的人員必須具備基本的知識和能力，這就要求他們具備一定的教育水平。從 2007年開始，注冊金融理財師候選人（candidates）必須具備學(xué)士學(xué)位（bachelor），但是，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事 會對學(xué)科種類沒有限制，任何學(xué)科的學(xué)士學(xué)位都可以作為參加金融理財師考試的通行證。
考試（Examination）：當(dāng)學(xué)員達(dá)到所要求的教育水平后，他們就具備了參加金融理財師資格認(rèn)證考試的資格。CFP考試的內(nèi)容主要針對財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會列出的考點(diǎn)清單進(jìn)行設(shè)計。這些考試不僅對學(xué)員理財知識進(jìn)行重點(diǎn)考察，而且非常注重理財知識的實(shí)用性。這樣做的目的是使得學(xué)員具備了把理財知識運(yùn)用到實(shí)踐中的能力。
從業(yè)經(jīng)驗（Experience）：金融理財師要處理各種各樣的現(xiàn)實(shí)問題，單純的知識在復(fù)雜的生活面前自然“力不從心”，因此，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求金融理財師必須具備一定年限的金融策劃從業(yè)經(jīng)驗。2007年之后，合格注冊金融理財師必須具備三年的相關(guān)工作經(jīng)驗。
職業(yè)道德（Ethics）：當(dāng)學(xué)員滿足了以上三方面的要求后，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事將會為學(xué)員發(fā)送一個信息包（Declaration Packet），這個信息包中包含一些需要個人簽字的文檔以及學(xué)員個人狀況的一些調(diào)查。在信息包中，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求學(xué)員必須嚴(yán)格遵守道德手冊中規(guī)定的職業(yè)準(zhǔn)則和金融策劃實(shí)踐的種種標(biāo)準(zhǔn)，同時，學(xué)員也必須承諾接受財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會的監(jiān)督和指導(dǎo)。
金融理財師資格包含一個嚴(yán)格的更新過程（Certification Renewal）。按照規(guī)定，CFP資格必須每兩年更新一次。
種種制度上的安排保證了金融策劃從業(yè)人員的素質(zhì)，維護(hù)了個人理財市場的秩序。
特許財務(wù)顧問
ChFC（Chartered Financial Consultant）
特許財務(wù)顧問是由美洲學(xué)院（American College）管理和制定的金融理財師資格認(rèn)證系統(tǒng)。這個認(rèn)證主要針 對保險業(yè)的從業(yè)人員。
特許財務(wù)顧問必須具備至少三年的金融從業(yè)經(jīng)驗并且通過嚴(yán)格的考試，考試內(nèi)容包括基本的個人財務(wù)規(guī)劃、所得稅法、保險、投資以及不動產(chǎn)投資等，考試共包括八門課程：五個必修課程以及三個選修課程，學(xué)員通過考試之后還必須具備特定的職業(yè)經(jīng)驗和遵守美國學(xué)院專為策劃師制定的道德手冊。除此之外，美國學(xué)院對學(xué)員還有繼續(xù)教育的要求。
自1982年產(chǎn)生以來，已經(jīng)有四萬多名申請人拿到了ChFC認(rèn)證。
個人理財專家
PFS（Personal Financial Specialist）
個人理財專家是美國公認(rèn)會計師協(xié)會（The American Institute of Certified Public Accountants，簡稱為AICPA）為具備CPA（公認(rèn)會計師）資格的金融策劃業(yè)從業(yè)人員專門設(shè)立的資格認(rèn)證系統(tǒng)。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，只有CPA才能申請個人理財專家的職業(yè)資格。
在申請個人理財專家職業(yè)資格之前，學(xué)員必須滿足一定的要求，這些要求包括
1、 擁有由州立政府頒發(fā)且至今仍然有效的CPA認(rèn)證
2、 至少在登陸系統(tǒng)（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通過PFS考試的要求。
3、 400美元的申請費(fèi)
4、 在個人金融策劃行業(yè)工作的各種證明和文件
除此之外，AICPA非常重視對理財專家的繼續(xù)教育：如，AICPA規(guī)定，PFS 認(rèn)證有效期為三年，三年之后，理財規(guī)劃師必須對職業(yè)資格進(jìn)行重新認(rèn)證（recertification）。重新認(rèn)證的要求甚至包括一份熱情洋溢的決心書（written statement of intent）。
AICPA正是通過這樣的方式推行金融理財師的終身教育。
二、知識資源的網(wǎng)絡(luò)
麥肯錫也積極利用知識資源網(wǎng)絡(luò)，其中包括知識資源目錄（KRD，knowledgeresourcedirectory）、公司業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)以及業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)（PDNet，practicedevelopmentnet）等，不斷創(chuàng)造出新的知識，達(dá)到知識的協(xié)同發(fā)展。其中，知識資源目錄包含了公司內(nèi)部所有專家的資料，而業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)則囊括了以往各個領(lǐng)域的工作經(jīng)驗總結(jié)。1.無形知識的創(chuàng)造在知識資源網(wǎng)絡(luò)之中，不僅可以提供有形知識，還可以提供很多無形知識，讓公司各地的同事協(xié)同發(fā)展，貢獻(xiàn)自己的智力資源。作為一家倡導(dǎo)整體性的全球公司，麥肯錫有很多辦事處位于不同時區(qū)。若亞洲辦事處將問題發(fā)送至歐洲與美國的辦公室詢問，那么第二天就會收到很多新的建議，因為公司要求即刻回復(fù)同事的請求。2.新的知識資源的不斷創(chuàng)造公司在長期運(yùn)營發(fā)展方面投入資金，由公司業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)以及業(yè)務(wù)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支持發(fā)展新的頻道、論壇與機(jī)制實(shí)現(xiàn)知識發(fā)展與有組織的學(xué)習(xí)。公司舉辦業(yè)務(wù)奧林匹克，這項以奧林匹克命名的業(yè)務(wù)比賽吸引了各個地區(qū)的分公司參與，促進(jìn)了基礎(chǔ)知識的發(fā)展。麥肯錫也擴(kuò)大環(huán)球機(jī)構(gòu)模型，關(guān)注公司長期研究進(jìn)程，避免使自己陷入短期業(yè)務(wù)導(dǎo)向的窠臼，忽視了學(xué)術(shù)和研究的發(fā)展3.知識的共享麥肯錫公司有很強(qiáng)的人員流動性，這一流動性使得業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)相互協(xié)調(diào)與匹配。例如在一項關(guān)于悉尼金融行業(yè)的公司任務(wù)中，波士頓的高級經(jīng)理、新西蘭的軍隊工程師、紐約的金融與保險行業(yè)專家、倫敦的金融行業(yè)專家等各行業(yè)以及地區(qū)的專家都聚集到一起，共同完善此項目。知識資源目錄的存在讓便捷詢問不同領(lǐng)域?qū)＜业南敕ǔ蔀楝F(xiàn)實(shí)。
一、xx年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴(kuò)大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實(shí)業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。
二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命?？蛻艚?jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機(jī)關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。xx年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實(shí)現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題
在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
(二)是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強(qiáng)。
(三)是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動性，多干少說，在實(shí)踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強(qiáng)服務(wù)宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作破解實(shí)際工作中遇到的種種困難。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)范文
我一直在中國xx銀行xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行xx部，經(jīng)歷了不同的上級主管行領(lǐng)導(dǎo);我也在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫 助、同志們的關(guān)心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優(yōu)秀的個人客戶經(jīng)理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù) 的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無愧于自己。現(xiàn)將我這兩年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)
一、自覺加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個人素質(zhì)
首 先，自覺加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學(xué)習(xí)活動，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了xx七一重要講話、xx屆四中全會關(guān)于加 強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺性。認(rèn)真學(xué)習(xí)___銀行新出臺 的各項政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級行的各項政策，提高了執(zhí)行力。
其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時，我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識，積累自己的業(yè)務(wù)知識。
此 外，根據(jù)分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理 的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺的各 項方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實(shí)地，努力完成好各項業(yè)務(wù)工作。
在___銀行xx分理處工作的兩年中，通過領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲蓄員到個人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:
第 一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲蓄員期間，我針對分理處客戶排隊嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時還沒有大堂經(jīng)理和人員沒有增加的情況下，我經(jīng)過認(rèn)真分析和 對業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計，同時借鑒其他行的經(jīng)驗，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺，將對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的 效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。
第二，改進(jìn)績效考 核辦法，提高員工積極性。原來分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵拉大員工間的績效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲蓄柜員和會計柜員 間，甚至儲蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對此很重視，為此我提出了___性的建議，就是要完善績效考核辦法，分理處提高二次績效分配的比例，鼓勵員工 多營銷，多辦理業(yè)務(wù)。并實(shí)現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時大家并不真正理解什么是服務(wù)營銷，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將xx銀 行打造成區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實(shí)行有一年多了。分理處的 中間業(yè)務(wù)收入和人均績效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新營銷新思路，為xx支行和xx分理處爭得了榮譽(yù)。作為 ___銀行個人客戶經(jīng)理，我代表xx支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理xx年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理 中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》，發(fā)表 在xx銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行xx支行、xx 支行、xx支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗交流。同時在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄，基金的銷售也是在支行領(lǐng)先地位。 一時我在xx銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有 回報，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會;在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者，獲得一臺價值xxxx元的 筆記本電腦的獎勵。我也在xx支行全行經(jīng)營大會上登臺領(lǐng)取支行額外給的專項獎勵。
第四，堅持理論聯(lián)系實(shí)際，勇于探索新理論、新問題。我習(xí) 慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法，記錄在個人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表 《swot分析：中國商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國xx銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行及研究》、《正確認(rèn)識客戶投訴提高服務(wù)競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始 到金-談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周圍的人和事，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，寫成了多篇通訊報道。此外還寫 其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評。
第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾?？蛻艚?jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是___銀行對外的形象。 個人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容 和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實(shí)現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。
1、銀行業(yè)的不斷迅速發(fā)展。伴隨銀行業(yè)的快速發(fā)展,難免出現(xiàn)一些暫時未能及時預(yù)見的體制漏洞,給一些不法分子留下可乘之機(jī),一些思想意志薄弱的工作人員,為了追求自身利益最大化不惜鋌而走險,利用相關(guān)的便利條件,為自己謀取不當(dāng)利益,使國家和公眾的利益蒙受巨大損失。道德風(fēng)險并不是普通意義上的道德敗壞,道德風(fēng)險不僅危害個人,更危害到企業(yè)與社會公眾。早在八十年代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家就提出了“道德風(fēng)險”這一概念,并在經(jīng)濟(jì)哲學(xué)范疇內(nèi)對其進(jìn)行了解釋,即“從事經(jīng)濟(jì)活動的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時做出不利于他人的行動?！被蛘哒f是:當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險也稱之為道德危機(jī)。
2、從業(yè)人員的結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜。伴隨著現(xiàn)代銀行業(yè)不斷發(fā)展進(jìn)步,其所需要人才更加多樣化,因此從業(yè)人員類型越來越復(fù)雜。例如,現(xiàn)代金融企業(yè)中,不僅需要金融方面的人才,更需要大量的計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等方面的人才。多種類型的人才不僅為銀行業(yè)的快速發(fā)展注入了活力,同時也帶來風(fēng)險隱患,對風(fēng)險防范也提出了更高的要求。不同的從業(yè)人員可能會給金融企業(yè)從不同方面帶來風(fēng)險。
二、道德風(fēng)險的成因
1、從業(yè)人員的主觀原因。銀行業(yè)的從業(yè)人員由于其從事行業(yè)的特殊性,面臨著更多的利益誘惑,一些從業(yè)人員往往由于一念之差犯下滔天大錯,例如英國巴林銀行的倒閉,巴林銀行破產(chǎn)的直接原因是新加坡巴林公司期貨經(jīng)理尼克?里森錯誤地判斷了日本股市的走向。但不難看出工作人員存在著投機(jī)取巧的心理,并且利用了巴林銀行內(nèi)部管理的漏洞和自己所熟悉的行業(yè)內(nèi)部信息,最終導(dǎo)致盛極一時的巴林銀行倒閉。從業(yè)人員的主觀追求利益最大化和追求內(nèi)心的一種滿足感往往導(dǎo)致道德風(fēng)險的產(chǎn)生。
2、市場尋租行為成為誘因。由于銀行業(yè)的一些從業(yè)人員所掌握權(quán)力往往能夠給企業(yè)和相關(guān)個人帶來某種巨大的利益,因此銀行業(yè)的從業(yè)人員常常成為一些謀取不正當(dāng)利益的企業(yè)和個人的尋租目標(biāo)。一些企業(yè)也把這種尋租方式作為一種常用的“攻關(guān)手段”,一些職業(yè)操守水平較低的從業(yè)人員往往抵御不住來自企業(yè)的利益誘惑,利用職務(wù)之便為企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款等,導(dǎo)致出現(xiàn)大量的呆壞賬,使國家資產(chǎn)和公眾利益蒙受巨大損失。
3、監(jiān)管機(jī)制錯位。以往監(jiān)控制度的建立,多數(shù)是憑借工作經(jīng)驗總結(jié)而形成的,是付出慘痛代價后的總結(jié)。對于工作中不斷變化的新事物很難做到有效的防范風(fēng)險,通常是亡羊補(bǔ)牢,在問題發(fā)生后才能對相關(guān)的制度進(jìn)行補(bǔ)充,以便預(yù)防以后的問題,很少能夠做到未雨綢繆。因此,用“以前”的規(guī)章制度管理現(xiàn)在的新生事物,必然存在著監(jiān)管制度未能涉及到的“空白區(qū)域”,留下風(fēng)險隱患,使道德風(fēng)險的發(fā)生具有了可能性。
4、懲罰力度較弱。出現(xiàn)道德風(fēng)險的員工大多數(shù)為一些老員工,通常是工作表現(xiàn)較好,領(lǐng)導(dǎo)和同事對其十分信任的員工。出現(xiàn)道德風(fēng)險后現(xiàn)行的懲罰措施力度相對較弱,譬如實(shí)行解雇這種懲罰措施,看似十分嚴(yán)厲,但由于各家銀行競爭激烈,缺少人員,在人員錄用上往往只看重工作能力,而沒有了解新員工的道德素質(zhì)情況,一些出現(xiàn)過道德風(fēng)險員工,能夠很快再次找到工作。因此,由于懲罰力度不到位致使一些員工對于規(guī)章制度有恃無恐,存在一定的僥幸心理,增加了道德風(fēng)險的發(fā)生概率。
5、考核制度。由于員工道德素質(zhì)的考核無法量化,考核存在一定的難度,因此無法對員工的思想動態(tài)進(jìn)行科學(xué)的評估,并做出針對道德風(fēng)險的預(yù)防措施,并且多數(shù)考核制度中,道德素質(zhì)未納入考核內(nèi)容,一些領(lǐng)導(dǎo)一味地追求業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視了人員素質(zhì)的提高。
三、道德風(fēng)險發(fā)展趨勢
1、多樣化。道德風(fēng)險隨著從業(yè)人員的利益訴求點(diǎn)的不斷多樣化,其存在形態(tài)也不斷多樣化,其技術(shù)水平也不斷增高。例如,許多不法分子利用對銀行工作的熟知,利用工作人員的道德風(fēng)險內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行作案,其手段也突破以往的方式,如利用網(wǎng)絡(luò)等高科技手段,使防范工作更加困難。
2、復(fù)雜化。目前,銀行業(yè)中的道德風(fēng)險由于其潛伏時間長、危害性大等特點(diǎn),使道德風(fēng)險的存在更加復(fù)雜化。許多問題發(fā)生后,由于操作人員的極力掩蓋致使其無法被及時發(fā)現(xiàn),一旦發(fā)現(xiàn)其損失巨大。因此,許多道德風(fēng)險是傳統(tǒng)規(guī)章制度所難以防范的,其存在形式和查處更加復(fù)雜化。
3、新興化?，F(xiàn)代的道德風(fēng)險已經(jīng)隨著時代的變革有了新的內(nèi)涵,出現(xiàn)了許多傳統(tǒng)概念未能涉及的內(nèi)容,內(nèi)容更加寬廣,一些高技術(shù)含量的道德風(fēng)險不斷涌現(xiàn),例如一些黑客通過采取不法手段和其所熟知的計算機(jī)技術(shù),來追求經(jīng)濟(jì)利益和自我滿足,但卻給銀行帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和信譽(yù)損失。
四、道德風(fēng)險的防范
1、進(jìn)一步提高人員素質(zhì)。雖然風(fēng)險防范始終是銀行業(yè)一項常抓不懈的工作,但在當(dāng)今銀行業(yè)競爭異常激烈的情況下,加之在考核中發(fā)展目標(biāo)所占的較大權(quán)重,使眾多銀行把業(yè)務(wù)發(fā)展作為主要工作,由于各種原因所限,風(fēng)險防范工作則只能敷衍了事,無法落到實(shí)處。因此,在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時留下了巨大的問題隱患。風(fēng)險防范工作較為行之有效的方法主要是加強(qiáng)對人員的管理、提高人員素質(zhì),從根本上減少道德風(fēng)險的發(fā)生。只有在人員道德品質(zhì)得以保證的情況下才能夠真正地防范風(fēng)險,品德優(yōu)秀的工作人員能夠及時發(fā)現(xiàn)問題隱患,填補(bǔ)風(fēng)險漏洞,化解風(fēng)險;反之,品質(zhì)惡劣的員工則會把風(fēng)險隱患等客觀不利條件轉(zhuǎn)換為真正的風(fēng)險,使銀行蒙受損失。因此,無論人員的聘用還是在日常的管理工作中,都要注重人員的道德品質(zhì),在考核中也應(yīng)當(dāng)將道德品質(zhì)作為人員任用的重要基礎(chǔ)指標(biāo),做到德才兼?zhèn)?以德為先。
2、完善相互制衡的監(jiān)督體制。許多銀行把產(chǎn)品創(chuàng)新作為發(fā)展的主要手段,而忽視了監(jiān)督機(jī)制的不斷創(chuàng)新和完善。一些風(fēng)險的發(fā)生往往是因為在業(yè)務(wù)操作和產(chǎn)品上已經(jīng)發(fā)生巨大變化而與此相適應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制始終未能得到更新,從而留有可乘之機(jī),促使一些意志薄弱的員工發(fā)生道德風(fēng)險,成為道德風(fēng)險發(fā)生的誘因。因此,必須建立一套責(zé)任明確、相互制衡與業(yè)務(wù)發(fā)展同步的監(jiān)督機(jī)制,才能夠最大限度地防范道德風(fēng)險的發(fā)生。
3、建立更加科學(xué)有效的激勵機(jī)制。合理的激勵機(jī)制主要體現(xiàn)在兩方面:一是要在績效管理中體現(xiàn);二是要在監(jiān)督機(jī)制中體現(xiàn)。在績效管理方面,堅持責(zé)權(quán)利相一致的原則,按照崗位的重要性以及其權(quán)利大小和所承擔(dān)的責(zé)任,制定對應(yīng)的薪酬等級,同時注重員工的職業(yè)生涯設(shè)計給予員工一個廣闊的發(fā)展空間,提高員工出現(xiàn)道德風(fēng)險的機(jī)會成本,減少心理的“不平衡感”。在監(jiān)督機(jī)制中,建立一套從領(lǐng)導(dǎo)到員工相互管理、相互制約的監(jiān)督機(jī)制,并形成與之相一致的獎勵機(jī)制,對于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險者給予重獎,最大限度地調(diào)動人員的風(fēng)險防范意識和積極性,為道德風(fēng)險的防范創(chuàng)造一個較好的氛圍。
4、嚴(yán)厲的懲治手段。由于道德風(fēng)險的發(fā)生人員自身的問題是主要原因,并且危害性極大,不僅使銀行的經(jīng)濟(jì)利益受到損失,更使銀行的信譽(yù)蒙受損失,因此必須在加強(qiáng)思想教育的同時,對于出現(xiàn)問題的人員必須給予嚴(yán)厲的懲罰,達(dá)到教育本人、警示他人的作用,最大限度地降低影響。例如,建立金融企業(yè)員工聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),金融企業(yè)在錄用新員工時通過聯(lián)網(wǎng)核查了解員工的以往工作經(jīng)歷,以判讀員工的道德素質(zhì),對于出現(xiàn)過道德風(fēng)險的員工,實(shí)行同業(yè)禁止等懲罰措施。嚴(yán)厲的懲罰措施對于有風(fēng)險傾向的人員能夠給予其極大的威懾作用,從而在一定程度上減少道德風(fēng)險的發(fā)生。
業(yè)務(wù)部年終總結(jié)以及明年工作計劃范文一：
____年，我部門在公司總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)與指導(dǎo)以及各位同事的共同努力下，按照公司章程的要求和部署，堅持以穩(wěn)步發(fā)展，重點(diǎn)突破為重要指導(dǎo)思想，以保持部門工作流程的完善化，正規(guī)化，人員組建穩(wěn)定化為發(fā)展目標(biāo)，以培養(yǎng)新舊接替互幫互助為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合部門實(shí)際，克服工作中存在的困難，完成了一定的銷售利潤。現(xiàn)將我部門____年外貿(mào)工作總結(jié)如下：
一、部門基本情況
截止目前，我部門有：
外貿(mào)業(yè)務(wù)員、單證員、業(yè)務(wù)兼內(nèi)務(wù)共人。
由總經(jīng)理親自指導(dǎo)，由總經(jīng)理助理協(xié)同安排相關(guān)事宜的原則工作。
自從我進(jìn)入公司以來，不斷進(jìn)行嘗試更新、更強(qiáng)、更有優(yōu)勢、風(fēng)險更低、更具國際業(yè)務(wù)化的貿(mào)易結(jié)算方式。截至____年底，業(yè)務(wù)范圍逐步覆蓋玩具，毛毯，五金配件，出口業(yè)務(wù)等。
貨物直接出口到美國，俄羅斯以及其他國家和地區(qū)，為進(jìn)一步進(jìn)入國際市場積累了寶貴經(jīng)驗。同時，公司總經(jīng)理也給與我部門極大支持，親赴國外與外商進(jìn)行面對面的商務(wù)洽談活動。并指導(dǎo)和調(diào)控公司銷售由原來的單一客戶逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻舳嘣?，以出口?chuàng)匯、搶占國際市場為銷售主旨的營銷理念。靈活多變的經(jīng)營管理模式，使我進(jìn)出口部業(yè)績穩(wěn)步提升。 截止月份，公司直接出口銷售產(chǎn)品：
其中玩具_(dá)___件;累計銷售金額為：____美元。
毛毯件;累計銷售金額 美元;
銷售業(yè)務(wù)
二、以創(chuàng)新思維為先導(dǎo)，加強(qiáng)團(tuán)隊業(yè)務(wù)競爭力
就企業(yè)而言，我國目前的優(yōu)秀企業(yè)大都在市場前景且具一定競爭優(yōu)勢的成熟行業(yè)中，但處于行業(yè)的中下端位置，不僅無暴利可言，甚至利潤稀薄。這些成熟行業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢清晰，一般不會出現(xiàn)技術(shù)方向突變帶來的行業(yè)格局大變。同時，這些行業(yè)需要巨大市場作為載體。
中下端的企業(yè)要想同等的爭取市場、爭取市場利潤和市場占有度，就必須掌控一定的獨(dú)到經(jīng)營模式。于是創(chuàng)新思維不得不被提出。
作為一個部門也一樣，要想有更大的發(fā)展空間和膨脹力度，就必須拿出更新、更有效的工作手法。要創(chuàng)新，要自主的進(jìn)行創(chuàng)新，并切與公司整體運(yùn)營的創(chuàng)新經(jīng)營同步的創(chuàng)新。 方法和手段對我部門業(yè)務(wù)人員進(jìn)行思維轉(zhuǎn)變非常重要。尤其我部門成立時間不長，某些人還時不時犯一些低級的錯誤，沒有最起碼的責(zé)任心，其業(yè)務(wù)水準(zhǔn)有待進(jìn)一步提高，我們的操作模式正在成熟和成長的階段。如何在以往工作的基礎(chǔ)上繼承、發(fā)揚(yáng)、創(chuàng)新成為我們各項工作的當(dāng)務(wù)之急。經(jīng)過半年多左右的實(shí)踐和摸索，我部門基本確立了加強(qiáng)對同行的學(xué)習(xí)、放眼國際市場、勇于創(chuàng)新、大膽實(shí)踐的方針，并取得了一些成效。
1.積極嘗試工作新方法，構(gòu)建行之有效的工作體系。
經(jīng)過在工作中學(xué)習(xí)，在嘗試中穩(wěn)定的創(chuàng)新方式?？偨?jīng)理不斷帶領(lǐng)我部穩(wěn)步拓展業(yè)務(wù)。并給予本部門每個人員的幫助，結(jié)合本部門工作者的努力，大家的成長非常顯著，也有了可喜的成績;但是工作中的失誤同成績一樣，是我們不容忽視的一樣重要因素。
外貿(mào)工作，象戰(zhàn)場更像舞臺。輕重緩急非常注重業(yè)務(wù)人員的自主工作性。而這一點(diǎn)也是我們本部門一直著力提高和后來發(fā)展所必需面對的問題。
在上述基本工作狀況的基礎(chǔ)上，作為本部門的負(fù)責(zé)人，我需要進(jìn)一步完善、和引導(dǎo)部門的走向。并大力重點(diǎn)突出的加強(qiáng)部門和部門每個成員的工作獨(dú)立性，工作自主性，在提高自身業(yè)務(wù)水準(zhǔn)的前提下，幫助和指導(dǎo)部門成員的成長。使我部的發(fā)展前景更為廣闊。
2.加強(qiáng)經(jīng)驗積累，及時掌握信息新動態(tài)。
查漏補(bǔ)缺將是我們今后的基本工作方針之一。針對各環(huán)節(jié)，各不同業(yè)務(wù)操作的特點(diǎn)，圍繞我們關(guān)心的重點(diǎn)問題，我部門將采取總結(jié)、交談等形式，去綜合總結(jié)，分類整理。依次來掌握了大量參考資料。如外貿(mào)業(yè)務(wù)經(jīng)驗總結(jié)(配合公司整體銷售工作)、出口退稅、外匯核銷，管件資料等等。通過該類工作，使我們能夠及時、準(zhǔn)確地對今后工作奠定基礎(chǔ)，為各項工作的順利開展提供出可靠的依據(jù)，便于我們有針對、有層次地提高工作效率和水平。 同時，在今年通過進(jìn)一步通過網(wǎng)絡(luò)工作的體驗之后，在今后的工作中，我們更應(yīng)該加強(qiáng)利用。并及時獲取來自國外或行業(yè)當(dāng)中的最新動態(tài)，最新信息。準(zhǔn)確地做出決斷，更好的配合公司的運(yùn)營。
三、繼續(xù)建立健全進(jìn)出口部的各項規(guī)章制度，努力做到管理和工作有章可尋、有章可依。
完善合理的規(guī)章制度是日常工作的基礎(chǔ)和保障，我部在不斷總結(jié)以往工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，繼續(xù)將建立和完善各項制度。____初中，我提出制定了《____進(jìn)出口有限公司管理制度大綱》，《客戶開發(fā)計劃周報表》，《客戶聯(lián)系日報表》等制度，但因在制定的過程中人員的構(gòu)建相對不是很穩(wěn)定，因此并未很好的執(zhí)行下去。____年下半年，我部門將在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步落實(shí)下去。一方面為規(guī)范管理制度，一方面為保障工作程序的層次和正規(guī)化。并且能切實(shí)的將責(zé)任落實(shí)到人，杜絕互相依賴和互相推諉等有欠積極的工作行為。
四.立足能力訓(xùn)練，加強(qiáng)外貿(mào)接單工作。
目前，因為本部普遍英文水準(zhǔn)不高，在擴(kuò)大外單的程度上受阻，過去的一段時間和現(xiàn)在，整個部門的成員一直在努力，以期早日成熟，加強(qiáng)公司外單的獲取量。
五、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，注重團(tuán)對協(xié)作。
第一，不斷充實(shí)，努力加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)。團(tuán)隊成員的整體運(yùn)作性，充分能夠說明這個團(tuán)隊的業(yè)務(wù)整體水平。并且在諸多實(shí)踐中也說明了共同努力的力量和團(tuán)隊建設(shè)的必要性。我也就不長篇累牘。
第二，認(rèn)真抓部門負(fù)責(zé)人，做好帶頭羊的工作。部門負(fù)責(zé)人的帶動作用，能夠使團(tuán)隊工作發(fā)揮不可比擬的力量。尤其貿(mào)易工作不但是個期限相對較長，要求相對較繁，業(yè)務(wù)量相對較大的運(yùn)作組合;同時對各個環(huán)節(jié)的銜接性也要求嚴(yán)格。因此，作為部門負(fù)責(zé)人，就應(yīng)該責(zé)無旁貸的在工作中起到貫穿和引導(dǎo)的作用。
第三，成員工作的中堅力量。我部門現(xiàn)工作成員相對比較簡從，易于工作匯總和銜接。但在從總體公司集團(tuán)運(yùn)作的模式下，我提出幾點(diǎn)要求：自主，自律，友愛，謙遜，學(xué)習(xí)。
在同事與同事之間架起聯(lián)系的紐帶，常溝通，保持友好和諧健康的氛圍鍛煉自己，提高自己。為公司的成長，為自身的成長做出自己的貢獻(xiàn)。
六、高度重視掃尾工作，采取有力措施，力爭業(yè)務(wù)水平穩(wěn)中有升。
為了應(yīng)對____年下半年工作的新局面，我部門規(guī)劃及早下手，遵循精益求精、縱橫發(fā)展等方向原則，并從以下幾個方面加強(qiáng)下一年度的管理工作和業(yè)務(wù)開展工作：
1.加強(qiáng)對新員工的培訓(xùn)工作。
2.加強(qiáng)對新信息的貫徹學(xué)習(xí)。
積極落實(shí)國家或行業(yè)動態(tài)當(dāng)中新近頒布的相關(guān)文件政策，為公司順利地過渡新舊模式的接替。通過不定時，不定量等形式，積極學(xué)習(xí)執(zhí)行，主動將業(yè)務(wù)引流新規(guī)市場。
3 .積極應(yīng)變，認(rèn)真學(xué)習(xí)，管理和引導(dǎo)并重。
4.嚴(yán)格執(zhí)行公司的規(guī)章制度。
一方面加強(qiáng)對自身職責(zé)要求，二是提高對每個成員的要求，明確公司和部門的管理具體規(guī)定，打好預(yù)防針。三是以專門專項的會議等形式去解決種種問題。
一年來，我們的工作在公司領(lǐng)導(dǎo)的督導(dǎo)下，在我部每個成員的辛勤努力下，年，我們雖然作出了一點(diǎn)成績，積累了一些進(jìn)出口工作經(jīng)驗。但與我們的要求相比還存在一定的差距，回首這半年，還有許多方面不盡如人意。但是我們相信，對于充滿挑戰(zhàn)與機(jī)遇的新的工作來說，這僅僅是個良好的開始。我們有決心也有信心以穩(wěn)步發(fā)展，重點(diǎn)突破為指導(dǎo)，在公司董事長的領(lǐng)導(dǎo)下，在同事的幫助下，在我們自己的不懈努力中，圍繞進(jìn)出口業(yè)務(wù)勇于創(chuàng)新、勤于實(shí)干、銳意進(jìn)取，努力工作，力爭開創(chuàng)我部門進(jìn)出口工作的新局面!
業(yè)務(wù)部年終總結(jié)以及明年工作計劃范文二：
20__年以來，____分行公司業(yè)務(wù)部認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市分行年初工作會議和全省農(nóng)行城市對公工作會議精神，堅持以科學(xué)發(fā)展為主題，不斷完善營銷體系，健全營銷機(jī)制，豐富營銷手段，加快推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)水平，我行公司業(yè)務(wù)取得了較大的進(jìn)展。
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)向好，盈利能力顯著增強(qiáng)
(一)全年各項指標(biāo)完成情況
截止20__年12月31日，全行對公存款余額達(dá)到()萬元，同比多增()萬元，比年初增加()萬元，完成全年計劃的()%。全行對公貸款余額()萬元，比年初增加()萬元，同比多增()萬元，完成全年計劃的()%。
對公中間業(yè)務(wù)取得了質(zhì)的飛躍，特別是投行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了零的突破。對公中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入()萬元，同比增加()萬元，其中：投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入()萬元，同比增加()萬元，現(xiàn)金管理開發(fā)()戶、收入()萬元，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入()萬元、同比增加()萬元，代收代付業(yè)務(wù)收入()萬元、企業(yè)網(wǎng)銀同比增加()萬元，上半年對公中間業(yè)務(wù)完成全年任務(wù)的()%。
(二)資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。
截止20__年末，公司客戶不良貸款占比()%，較2009年初下降()個百分點(diǎn)。在各級行、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次檢查中均未發(fā)現(xiàn)大的問題。
(三)客戶結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。
20__年末，公司類優(yōu)良客戶貸款余額()億元，占全行貸款()%;優(yōu)良客戶占比()%，比2009年初提高()個百分點(diǎn)。全行()家重點(diǎn)客戶中存款余額過1000萬元的公司客戶達(dá)到()家，貸款過500萬的優(yōu)良公司客戶達(dá)到()家，公司客戶結(jié)構(gòu)得到了明顯優(yōu)化。
(四)營銷意識明顯增強(qiáng)。
全行上下積極轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化市場營銷意識，形成了全員營銷、主動營銷的良好氛圍。各級行領(lǐng)導(dǎo)、前臺部門經(jīng)理率先帶頭營銷;廣大員工積極跟進(jìn)，主動貼近市場，搜信息、想辦法、出點(diǎn)子，有力地推動營銷上水平、上檔次。20__年新增營銷項目()個，累計營銷重大項目、重大客戶貸款()多萬元。對公中間業(yè)務(wù)營銷上取得零突破，20__年全行營銷現(xiàn)金平臺業(yè)務(wù) ()戶，取得手續(xù)費(fèi)收入()萬元;注冊常年財務(wù)顧問()戶，取得手續(xù)費(fèi)收入()萬元。
(五)營銷隊伍素質(zhì)明顯提升。
實(shí)踐增強(qiáng)才干，通過重大項目、重大客戶營銷，鍛煉和培育了一支善作戰(zhàn)、有智慧、專業(yè)化的營銷團(tuán)隊;通過完善大項目獎勵方案和客戶經(jīng)理考核辦法，從而激發(fā)了客戶經(jīng)理隊伍營銷的激情;通過對公業(yè)務(wù)視頻培訓(xùn)、對公客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)能力考試，逐步培養(yǎng)了一批營銷專業(yè)人才，為公司業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展提供了堅強(qiáng)保障。
二、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，努力提高發(fā)展的質(zhì)量與效益。
20__年我部公司、機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)及國際業(yè)務(wù)在上級主管部門和市分行精心統(tǒng)籌部署下，按照‚擴(kuò)大總量、提升質(zhì)量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、防范風(fēng)險?的總體要求，以對公基礎(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展為重點(diǎn)，以大力拓展對公中間業(yè)務(wù)為目標(biāo)，以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，公司業(yè)務(wù)取得長足發(fā)展。
(一) 堅持不懈抓好對公存款組織工作。
今年我行在繼續(xù)實(shí)施對公存款‚搶、保、挖?措施的同時，采取緊扣目標(biāo)任務(wù)，突出重點(diǎn)的方式，對以負(fù)債業(yè)務(wù)為主線的現(xiàn)有競爭性客戶，重點(diǎn)抓好金融服務(wù)，穩(wěn)步擴(kuò)大業(yè)務(wù)份額;對所有存量競爭性客戶，均要在找準(zhǔn)需求切入點(diǎn)的基礎(chǔ)上，抓好產(chǎn)品組合營銷，不斷提高客戶忠誠度和價值回報。
一是全力做好行政機(jī)構(gòu)客戶的營銷維護(hù)工作，繼續(xù)抓好對我行對公存款起支撐作用的財政系統(tǒng)的維護(hù)挖掘工作。我部配合各行主動出擊，從資金源頭上著手搶挖資金，附臵以全面、高效、貼身的金融服務(wù)，加大了財政資金經(jīng)我行劃撥與結(jié)算量，提高了財政資金留存比例，20__年全行財政性存款余額()萬元，占對公存款的()%。
二是緊盯區(qū)域大項目、優(yōu)質(zhì)客戶，重點(diǎn)營銷事業(yè)單位存款，確保了財政性事業(yè)單位存款的穩(wěn)定性。我部認(rèn)真貫徹分層次營銷管理理念，上下聯(lián)動著重做好石羊河流域綜合治理中下游資金的開發(fā)，積極深入施工單位開展宣傳營銷，在努力增加撥付資金滯留時間的同時，做好中下游施工單位的資金歸集公關(guān)和維護(hù)工作。
三是提高大客戶、大項目對我行對公存款業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。以貸款吸引存款，我行緊抓 ‚徐古?和‚營雙?高速公路項目貸款，加強(qiáng)信貸客戶增存力度，行領(lǐng)導(dǎo)主動出擊加大對等營銷與上門服務(wù)力度，在增加貸款投放的同時，增加了資金在我行內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)與滯留。20__年‚__?高速項目共投放貸款()億元，派生存款()萬元，全部留存我行，公路派生存款已成為我行對公存款穩(wěn)步增長的強(qiáng)有力支撐點(diǎn)。
四是以優(yōu)勢特色行業(yè)和企業(yè)為主，積極吸收中小客戶資金。根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)及區(qū)域特點(diǎn)，主抓商貿(mào)流通、建材建筑、農(nóng)產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等特色中小客戶資金的歸行管理。根據(jù)企業(yè)資金流動特點(diǎn)，抓好時點(diǎn)營銷，爭取了資金的全額及時歸存我行。同時充分利用我行產(chǎn)品齊全、網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛的優(yōu)勢，加強(qiáng)對中小企業(yè)電子結(jié)算產(chǎn)品的營銷，提高對公柜臺服務(wù)效率和質(zhì)量，不斷擴(kuò)大我行中小企業(yè)存款規(guī)模。
五是以公司客戶提供信貸服務(wù)為切入口，與客戶建立緊密的、全方位的合作關(guān)系，擴(kuò)大公司客戶對公存款來源，結(jié)合我行實(shí)際主要以營銷現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、銀行承兌匯票為平臺吸收存款，通過為公司客戶提供結(jié)算等綜合性、多元化服務(wù)模式，來吸收大量結(jié)算資金特別是非貸款客戶的結(jié)算資金在我行系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)轉(zhuǎn)。
六是進(jìn)一步加強(qiáng)新企業(yè)開戶的營銷拓展，加大對網(wǎng)點(diǎn)和支行公司部新客戶開戶的考核評價，特別要加大對新成立企業(yè)的驗資資金和資本金的吸收力度，不斷擴(kuò)大我行公司存款客戶群，20__年我行對公客戶增加()戶。
(二)全力營銷優(yōu)質(zhì)貸款業(yè)務(wù)。
一是強(qiáng)力跟進(jìn)重點(diǎn)項目的貸款投放，做到早投放、早見效。公路貸款作為我行利潤效益來源的中心支撐點(diǎn)，20__年我部緊抓重點(diǎn)，以 ‚徐古?高速公路等項目貸款為依托，加強(qiáng)信貸資金有效營銷投放。今年市分行行長和主管行領(lǐng)導(dǎo)與甘肅省交通廳積極協(xié)調(diào)，投放項目貸款()億元;
二是主動出擊，上門服務(wù)，增強(qiáng)我行信貸投放的基礎(chǔ)。針對我行城市中小客戶市場轄窄，客戶營銷力度薄弱，中小客戶貸款投放不足的情況，我部多渠道搜集信息，對轄內(nèi)客戶資源進(jìn)行拉網(wǎng)式摸排梳理，從而掌握市場營銷第一手資料。并制定下發(fā)了近、遠(yuǎn)期營銷計劃，突出重點(diǎn)，有針對性地進(jìn)行市場拓展，以確保兩個城市行20__年中小公司客戶信貸營銷取得突破性進(jìn)展。截至12月底全行城市公司類中小客戶()戶、信貸余額()萬元。
(三)大力推進(jìn)城市對公中間業(yè)務(wù)發(fā)展。
一是我行成功營銷了武威市城南集中供熱有限公司、武威金蘋果有限公司、武威市張義面粉廠3戶現(xiàn)金管理服務(wù)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入5.4萬元。
二是大力發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)。面對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競爭日趨激烈的局面，為發(fā)掘新的收入支撐點(diǎn)，有效推進(jìn)城市對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，根據(jù)省分行業(yè)務(wù)發(fā)展要求，結(jié)合武威資源實(shí)際，積極開展投行業(yè)務(wù)營銷，采取有序推進(jìn)的方法，營銷()戶企業(yè)開展了常年財務(wù)顧問業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入()萬元，實(shí)現(xiàn)了我行常財對公理財產(chǎn)品零的突破，拓寬了我行對公類中間業(yè)務(wù)收入面，為下一步對公類中間業(yè)務(wù)推廣開展起到示范帶動作用。
(四)抓營銷體系建設(shè)，構(gòu)建長效營銷機(jī)制。
一是為做好大客戶、大系統(tǒng)、大項目的營銷與管理工作。我行明確了層次對等、系統(tǒng)聯(lián)動、分工協(xié)作、運(yùn)作高效的營銷管理工作指導(dǎo)原則，確定了各級行營銷職責(zé)，界定了各級行營銷目標(biāo)客戶標(biāo)準(zhǔn)。市分行、各支行按照要求建立大客戶營銷名錄，重點(diǎn)強(qiáng)化市分行、支行直接營銷和牽頭營銷職能，國有企業(yè)在武分支公司、省市級投融資主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)成為各級行的營銷目標(biāo)客戶。各行按照管理層級成立客戶經(jīng)理組、制定營銷方案并組織實(shí)施，逐步形成正?；?、制度化的大客戶營銷和維護(hù)機(jī)制。為切實(shí)推進(jìn)大客戶營銷維護(hù)工作，我行將大客戶營銷目標(biāo)納入全行公司業(yè)務(wù)條線績效考核指標(biāo)，考核結(jié)果與市分行分管行長和公司對公客戶經(jīng)理績效考核掛鉤。
二是積極拓展重點(diǎn)營銷項目，按照分層營銷，項目組各負(fù)其責(zé)的原則，市分行主要從項目營銷組、營銷策略、營銷責(zé)任、費(fèi)用匹配、激勵機(jī)制等方面下發(fā)了《____分行20__年重點(diǎn)營銷項目安排意見》。我行經(jīng)過與各項目單位積極銜接、跟蹤接觸，部分項目已初步與各項目公司達(dá)成合作意向;
(五)加大中小客戶營銷開發(fā)。
一方面，以小企業(yè)簡式快速貸款為龍頭產(chǎn)品，加強(qiáng)對中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的營銷。另一方面，落實(shí)各經(jīng)營行與專業(yè)擔(dān)保公司 ‚點(diǎn)對點(diǎn)?的溝通機(jī)制，做大擔(dān)保公司擔(dān)保貸款，進(jìn)一步提升中小企業(yè)市場份額。今年全行新評級中小客戶()戶，我部對評級客戶進(jìn)行分類排隊，以麥芽加工、玉米制種等特色重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)來做文章，以全市()戶農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為中心，不斷向外擴(kuò)散，通過深入挖潛產(chǎn)業(yè)鏈，聯(lián)合經(jīng)營行進(jìn)行縱向一體營銷。今年成功營銷了___三戶麥芽加工和武科種業(yè)、甘鑫種業(yè)2戶玉米制種農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，增加了我行優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量，為進(jìn)一步優(yōu)化我行信貸結(jié)構(gòu)和增加有效信貸投放打下了堅實(shí)基礎(chǔ)。
三、20__年工作中存在的問題
20__年，我行對公業(yè)務(wù)經(jīng)營形勢總體較好，但也存在一些困難和問題：
一是對公存款增加結(jié)構(gòu)單一、后勁不足，市級各類財政資金及石羊河流域綜合治理等源頭性客戶資源有限，既有資金維護(hù)不到位，現(xiàn)有服務(wù)僅限于初步層次，客戶潛力未能得到進(jìn)一步挖掘，造成客戶資源和資金流失嚴(yán)重，相比同業(yè)資金占有份額出現(xiàn)大幅下滑，存量市場受到嚴(yán)重威脅，且到目前市級財政專戶只有1個，處于嚴(yán)重邊緣化的程度;同時，各類優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)銷售貨款歸行率較低，資金歸集等問題突出，資金組織上發(fā)展后勁不足。
二是應(yīng)對同業(yè)競爭的方式、方法不多。目前從全市商業(yè)銀行競爭的格局看，各商業(yè)銀行都在從上而下狠抓存貸款業(yè)務(wù)的滲透，特別是各上市商業(yè)銀行和信用合作社利用自身資源、政策等優(yōu)勢，上下聯(lián)動、全流程跟蹤服務(wù)，強(qiáng)力高端滲透我行既有客戶，我行目前基本固守于傳統(tǒng)營銷模式來進(jìn)行開發(fā)維護(hù)，市場營銷策略落后，缺乏工作靈活性，與同業(yè)差距不斷拉大。
三是對當(dāng)?shù)乜蛻糍Y源調(diào)查了解不夠，未能全面掌握轄內(nèi)客戶情況。各支行仍依靠市分行提供的項目信息進(jìn)行更新維護(hù)，未能從轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會等各領(lǐng)域發(fā)展實(shí)際為突破口進(jìn)行有目的、有針對性全面掌握經(jīng)濟(jì)、金融資源，未能建立起收集、匯總、反饋信息的機(jī)制，沒有對現(xiàn)有客戶臺賬進(jìn)行及時調(diào)整、更新，制定合理地營銷目標(biāo)進(jìn)行有序營銷。
四是新業(yè)務(wù)推廣力度不夠理想。對公中間業(yè)務(wù)一直是我行業(yè)務(wù)發(fā)展的軟肋，對公中間業(yè)務(wù)知識普及率很低，特別是近年來新發(fā)展的投資銀行等業(yè)務(wù)，各級客戶經(jīng)理對產(chǎn)品特點(diǎn)、辦理流程等基本知識缺失，造成我行對公中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品推進(jìn)緩慢，盡管實(shí)現(xiàn)了零的突破，但離省分行的目標(biāo)要求相比還有很大差距。
五是各行在管理上仍未徹底走出粗放式管理的模式。自律監(jiān)管及貸后管理檢查頻次、內(nèi)容落實(shí)不到位，未能實(shí)質(zhì)有效按照監(jiān)管初衷開展，在繁雜事務(wù)中仍處于被動工作范疇。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，各級行客戶經(jīng)理對企業(yè)潛在信貸風(fēng)險認(rèn)識不到位，控制風(fēng)險能力不強(qiáng)，風(fēng)險排查工作固定化、死板化。對企業(yè)運(yùn)行過程中存在的問題缺乏深入分析研究，對出現(xiàn)問題的應(yīng)變能力不強(qiáng)，處理復(fù)雜問題的能力不足。
四、下一步工作打算
針對上述問題，20__年我部將重點(diǎn)抓好以下幾項重點(diǎn)工作措施的落實(shí)：
(一)加強(qiáng)客戶營銷與維護(hù)，有效提升對公存款組織力度 一是繼續(xù)推行對公存款定期分析通報制度，將此項工作常態(tài)化、落實(shí)到對公存款組織的具體工作中，找準(zhǔn)相互之間以及同業(yè)之間的工作差距，轉(zhuǎn)變思想、理順?biāo)悸?、改進(jìn)營銷策略，找準(zhǔn)切入點(diǎn)、重點(diǎn)出擊。
二是高度重視機(jī)構(gòu)上游客戶，從上而下?lián)屚诳蛻糍Y源。重點(diǎn)營銷武威市財政系統(tǒng)，逐步從資金源頭上搶占一定的份額，以此緊抓與社保、土管、水務(wù)、農(nóng)業(yè)、教育、衛(wèi)生等部門的聯(lián)系，多渠道掌握資金流動信息，列出推進(jìn)計劃時間表，重點(diǎn)跟進(jìn)做好服務(wù)工作，以增加財政資金在我行的結(jié)算量。
三是抓好優(yōu)質(zhì)項目積極營銷，做好項目資金的結(jié)算工作。以項目營銷推動對公存款營銷工作，下一步繼續(xù)對重點(diǎn)營銷項目庫進(jìn)行完善、梳理，主抓高速公路建設(shè)項目資金歸集和派生存款營銷工作。繼續(xù)抓好‚__?公路建設(shè)中下游各施工單位在我行的開戶工作和結(jié)算服務(wù)工作，同時跟蹤做好‚營雙?高速公路建設(shè)項目開工前的征地資金歸集和施工單位開戶工作，以此來推動對公存款營銷上臺階。
四是繼續(xù)做好___中下游資金的營銷工作?，F(xiàn)階段的主要工作是密切關(guān)注下游資金的流向，及時與參與下游治理項目的施工單位進(jìn)行接觸，做到下游資金不流失、少流失的基礎(chǔ)上從他行搶挖一塊。
五是要加強(qiáng)公司事業(yè)法人客戶及中小客戶的吸存工作，主要針對我行AA級以上法人客戶，要加大與客戶的溝通和協(xié)調(diào)，加強(qiáng)流動資金的管理，提高企業(yè)加快銷貨款歸行率，壓縮企業(yè)不合理資金占用，提高流動資金的使用管理。同時要到實(shí)地開發(fā)研究，確立營銷重點(diǎn)，下決心爭取一批中小客戶，在掌握情況的基礎(chǔ)上進(jìn)行信用等級評定，建立合作關(guān)系。
六是細(xì)分客戶，多策并舉，實(shí)現(xiàn)客戶深度營銷。在營銷方式上積極為營銷項目量身制定營銷方案，并通過現(xiàn)金管理平臺、常年財務(wù)顧問等金融服務(wù)，逐步建立客戶集群資金在我行系統(tǒng)內(nèi)封閉運(yùn)行的良好循環(huán)機(jī)制。
七是抓住我市財政系統(tǒng)集中支付改革的機(jī)會，在保持我行財政資金不流失的同時，積極擴(kuò)大我行財政系統(tǒng)資金份額。目前我行國庫集中支付業(yè)務(wù)除涼州區(qū)尚未進(jìn)行外，其他各支行都取得重大進(jìn)展。國庫集中支付業(yè)務(wù)的開展將為我行維持和深化財政系統(tǒng)業(yè)務(wù)提供巨大保障。于此同時，我行與國稅、地稅系統(tǒng)的國庫稅銀聯(lián)網(wǎng)三方簽約進(jìn)展順利，截至年底我行完成地稅系統(tǒng)簽約客戶()戶，國稅系統(tǒng)簽約客戶()戶。我部將積極配合各支行開展工作，使我行稅銀聯(lián)網(wǎng)簽約工作取得預(yù)計成效。
(二)多策并舉、強(qiáng)化營銷，促進(jìn)信貸有效投放。
一是保持原有城市各類優(yōu)勢項目貸款的市場份額，加大力度向國家及市政府確定的重點(diǎn)項目、重點(diǎn)工程以及有政策扶持優(yōu)勢、具備較好成長性的行業(yè)及產(chǎn)業(yè)主動營銷。
二是認(rèn)真做好信貸營銷工作。各行要結(jié)合自己的實(shí)際，細(xì)分市場和客戶，確定各層次客戶營銷名錄，對金融資源和客戶情況進(jìn)行細(xì)致分析，在全面掌握情況的基礎(chǔ)上，突出重點(diǎn)，積極營銷有實(shí)力、有資源、有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦ㄟ^信用等級評定，掌握情況，以提供結(jié)算、開辦100%銀行承兌匯票、差額銀行承兌匯票、進(jìn)行信貸支持等服務(wù)手段，拓展市場和客戶。
三是切實(shí)加強(qiáng)城市中小客戶的信貸營銷，兩個城市行要根據(jù)轄內(nèi)項目、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)，摸清底子，掌握基本情況，主動介入，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，有規(guī)模、有資金、有實(shí)力，發(fā)展前景好以及前幾年流失的客戶，要耐心細(xì)致做工作，限度地縮小同業(yè)競爭的差別，拼搶高價值客戶。
(三)積極探索公司業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型策略
根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和市場發(fā)展趨勢，做好對宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢的分析研究工作，引導(dǎo)全行公司類客戶的營銷和管理，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、有效發(fā)展。
一是要辯證分析行業(yè)整體發(fā)展趨勢與行業(yè)內(nèi)部企業(yè)自身發(fā)展個案的關(guān)系，做好營銷指導(dǎo)工作。公司業(yè)務(wù)在保持原有城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等優(yōu)勢項目貸款的市場份額的基礎(chǔ)上，加大力度向國家及市政府確定的重點(diǎn)項目、重點(diǎn)工程以及有政策扶持優(yōu)勢、具備較好成長性的行業(yè)及產(chǎn)業(yè)主動營銷。積極推行成本精細(xì)化管理，提高價值創(chuàng)造水平。根據(jù)經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險定價的管理要求，利用宏觀調(diào)控的時機(jī)，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，提升定價水平，結(jié)合投行業(yè)務(wù)以常年財務(wù)顧問為業(yè)務(wù)切入點(diǎn)形成傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)互動，為客戶提供增值服務(wù)，提升和豐富銀企合作的層次和產(chǎn)品組合，提高客戶依存度，創(chuàng)造和挖掘更高的客戶價值，提高資本回報率。
二是要深入研究內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境，認(rèn)真分析市場因素和客戶需求變化趨勢，加快公司業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，做好長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。探索研究在提升經(jīng)營層次、縮短管理鏈條的同時，有效調(diào)動營銷人員積極性主動性，提高管理層對市場信息、客戶信息的反映敏銳程度，從持續(xù)發(fā)展角度規(guī)劃公司業(yè)務(wù)發(fā)展。
(四) 抓營銷體系建設(shè)，完善客戶經(jīng)理考核激勵機(jī)制
一是要強(qiáng)調(diào)緊密營銷。針對我行對公客戶數(shù)量少、結(jié)構(gòu)單一的發(fā)展瓶頸，客戶經(jīng)理要堅持走貼近市場、貼近客戶、了解客戶的營銷戰(zhàn)略，從武威工業(yè)園區(qū)、武威市政府單位等源頭上爭取客戶資源，從而贏得我行營銷主動權(quán)。各支行主管行長和經(jīng)理帶頭跑市場，深入了解客戶，實(shí)施緊密營銷。
二是要強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)營銷。各支行要改變客戶部門單兵作戰(zhàn)的模式，充分發(fā)揮支行乃至全分行系統(tǒng)的整體協(xié)同能力，對于不同層次的項目和客戶要成立不同層次的項目營銷及方案設(shè)計小組，由支行行長、公司部經(jīng)理乃至分行行長親自參與營銷和服務(wù)方案的制定，發(fā)揮系統(tǒng)團(tuán)隊決策智力優(yōu)勢，提高營銷層次和效率。利用多種渠道收集市場信息、客戶信息，建立對各類信息的整合、分檢、研究、決策的機(jī)制，加強(qiáng)全行橫向與縱向的聯(lián)動配合，合力出擊，形成系統(tǒng)多層次營銷體系。
三是繼續(xù)完善客戶經(jīng)理考核激勵機(jī)制。今年我行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行____分行優(yōu)質(zhì)項目、優(yōu)質(zhì)客戶營銷獎勵辦法》，從績效獎勵方面激發(fā)客戶經(jīng)理營銷積極性，但效果不是很明顯。在以后的工作中，我們要不斷研究和深化切實(shí)可行的對公客戶經(jīng)理辦法和營銷獎勵辦法，組織對公客戶經(jīng)理評優(yōu)活動、充分調(diào)動全行員工營銷的積極性，鼓勵全行員工充分發(fā)揮關(guān)系資源優(yōu)勢，積極開展業(yè)務(wù)營銷。同時要加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，明確職能定位，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。要改變客戶經(jīng)理單一存貸款的傳統(tǒng)營銷觀念，要充實(shí)客戶經(jīng)理職能，豐富營銷內(nèi)容，制定存貸款業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等一攬子營銷方案，對重點(diǎn)客戶進(jìn)行全方位營銷。
(五)強(qiáng)化風(fēng)險意識，切實(shí)加強(qiáng)貸后管理工作
一是對AA級以上城市對公客戶，以貸后管理等形勢進(jìn)行鞏固維護(hù)，結(jié)合對企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、發(fā)展前景進(jìn)行調(diào)研分析、風(fēng)險排查，以不斷改進(jìn)服務(wù)水平為前提，加強(qiáng)銷貨款歸集回籠，嚴(yán)格監(jiān)管流動資金的擠占挪用和不合理資金占用，提高銷貨款的歸行率;對沒有發(fā)展前景和發(fā)展前景呈下降態(tài)勢的客戶要認(rèn)真分析，果斷抉擇制定退出計劃。要根據(jù)客戶分層次管理的要求，積極做好貸后管理和自律監(jiān)管工作，主要對直管客戶進(jìn)行調(diào)查、分析、評價，提高精細(xì)化管理水平，對市分行直管客戶及全市產(chǎn)業(yè)行業(yè)進(jìn)行研究分析，確保信貸資金安全運(yùn)行。
二是認(rèn)真學(xué)習(xí)執(zhí)行銀監(jiān)會‚三個辦法一個指引?，切實(shí)加強(qiáng)資金支付和貸款用途管理，通過強(qiáng)化貸款發(fā)放審核，從根本上規(guī)范信貸資金使用，規(guī)避和減少貸款挪用風(fēng)險。
三是強(qiáng)化源頭風(fēng)險防范，落實(shí)‘誰營銷誰管理、誰管理誰負(fù)責(zé)’的客戶風(fēng)險管理要求，從客戶營銷準(zhǔn)入階段就要充分把握和甄別風(fēng)險，將風(fēng)險管控貫穿于貸前、貸中、貸后的全過程。
業(yè)務(wù)部年終總結(jié)以及明年工作計劃范文三：
回首過去的一年，我部門在公司總經(jīng)理王總的領(lǐng)導(dǎo)以及各位同仁的共同努力下，完成了年度銷售目標(biāo)。堅持以穩(wěn)定外銷，擴(kuò)大內(nèi)銷，推廣品牌，發(fā)展門店為重要指導(dǎo)思想，以保持部門工作流程的完善化，規(guī)范化，人員組建穩(wěn)定化為發(fā)展目標(biāo)，以培養(yǎng)新舊接替互幫互助為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合部門實(shí)際，克服工作中存在的困難，完成了一定的銷售利潤。
一、部門基本情況
業(yè)務(wù)部門從成立至今，不斷進(jìn)行嘗試更新、更強(qiáng)、更有優(yōu)勢、風(fēng)險更低、更具國際業(yè)務(wù)化的貿(mào)易結(jié)算方式。截至20__年底，業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，我們的成品直接出口到美國、加拿大、巴西、日本、英國等其他國家和地區(qū)，為進(jìn)一步進(jìn)入國際市場積累了寶貴經(jīng)驗的同時，公司副總經(jīng)理也給予我部門極大的支持，親赴國外與外商進(jìn)行面對面的業(yè)務(wù)洽談活動。并指導(dǎo)和調(diào)控公司銷售由原來的單一客戶逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻舳嘣猿隹趧?chuàng)匯、搶占國際市場為銷售主旨的營銷理念。靈活多變的管理模式，使我部門業(yè)績穩(wěn)步提升。
二、以創(chuàng)新思維為先導(dǎo)，加強(qiáng)團(tuán)隊業(yè)務(wù)競爭力
作為業(yè)務(wù)部門來說，要想有更大的發(fā)展空間和膨脹力度，就必須拿出更新、更有效的工作手法。要創(chuàng)新，要自主的進(jìn)行創(chuàng)新，并切實(shí)與公司整體運(yùn)營的創(chuàng)新經(jīng)營理念同步。
經(jīng)過《90銷售系統(tǒng)》的學(xué)習(xí)，總經(jīng)理不斷帶領(lǐng)我部穩(wěn)步拓展業(yè)務(wù)。并給予本部門每個人員的幫助，結(jié)合本部門工作者的努力，大家的成長非常顯著，也有了可喜的成績。外貿(mào)工作，象戰(zhàn)場更像舞臺。輕重緩急非常注重業(yè)務(wù)人員的自主工作性。而這一點(diǎn)也是我們本部門一直著力提高和后來發(fā)展所必需面對的問題。
三、繼續(xù)建立健全各項規(guī)章制度，努力做到管理和工作有章可尋、有章可依。
完善合理的規(guī)章制度是日常工作的基礎(chǔ)和保障，我部在不斷總結(jié)以往工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，繼續(xù)將建立和完善各項制度。20__年，我部門將一方面落實(shí)規(guī)范管理制度，一方面保障工作程序的層次和規(guī)范化。并且切實(shí)的將責(zé)任落實(shí)到人，杜絕互相依賴和互相推諉等有欠積極的工作行為。
四、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，注重團(tuán)隊協(xié)作。
第一，不斷充實(shí)，努力加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)。團(tuán)隊成員的整體運(yùn)作性，充分能夠說明這個團(tuán)隊的整體業(yè)務(wù)水平。
第二，認(rèn)真做好部門帶頭羊的工作。部門負(fù)責(zé)人的帶動作用，能夠使團(tuán)隊工作發(fā)揮不可比擬的力量。尤其外貿(mào)業(yè)務(wù)工作不但是個期限相對較長，要求相對較繁，業(yè)務(wù)量相對較大的運(yùn)作組合，同時對各個環(huán)節(jié)的銜接性也要求嚴(yán)格。因此，作為部門負(fù)責(zé)人，就應(yīng)該責(zé)無旁貸的在工作中起到貫穿和引導(dǎo)的作用。
第三，成員工作的中堅力量。在同事與同事之間架起聯(lián)系的紐帶，常溝通，保持友好和諧健康的氛圍鍛煉自己，提高自己。為公司的成長，為自身的成長做出自己的貢獻(xiàn)。
為了應(yīng)對20__年工作的新局面，我部門規(guī)劃從以下幾個方面加強(qiáng)20__年度的管理工作和業(yè)務(wù)開展工作：
1.加強(qiáng)對新員工的培訓(xùn)工作，積極應(yīng)變，認(rèn)真學(xué)習(xí)，管理和引導(dǎo)并重。
2.加強(qiáng)訂單成本核算，從報價就開始掌握訂單的盈利情況，加工成本的多少。
3.加強(qiáng)對訂單的了解，在下單第一時間了解面輔料狀況，什么時間可以上手，在哪里生產(chǎn)，多少人生產(chǎn)，需要生產(chǎn)多少天。
4.嚴(yán)格執(zhí)行公司的規(guī)章制度。
一方面加強(qiáng)對自身職責(zé)要求，二是提高對每個成員的要求，明確公司和部門的管理具體規(guī)定。三是以晨會、夕會、周會等一些會議形式去解決種種問題。
一年來，我們的工作在公司領(lǐng)導(dǎo)的督導(dǎo)下，在我部門每個成員的辛勤努力下，20__年，我們雖然做出了好的成績，積累了一些好的工作經(jīng)驗。但與我們的要求相比還存在一定的差距，回首這一年，還有許多方面不盡如人意。但是我們相信，對于充滿挑戰(zhàn)與機(jī)遇的業(yè)務(wù)工作來說，這是個好的開始。我們有決心也有信心以穩(wěn)定外銷，擴(kuò)大內(nèi)銷，推廣品牌，發(fā)展門店為指導(dǎo)思想，在公司董事長的領(lǐng)導(dǎo)下，在總經(jīng)理的帶領(lǐng)下，在同事的幫助下，在我們自己的不懈努力中，圍繞業(yè)務(wù)勇于創(chuàng)新、勤于實(shí)干、銳意進(jìn)取，努力工作，力爭開創(chuàng)我部門工作的新局面!
業(yè)務(wù)部年終總結(jié)以及明年工作計劃范文四：
回首過去的一年，我部門在公司總經(jīng)理_總的領(lǐng)導(dǎo)以及各位同仁的共同努力下，完成了年度業(yè)務(wù)目標(biāo)。堅持以穩(wěn)定外銷，擴(kuò)大內(nèi)銷，推廣品牌，發(fā)展門店為重要指導(dǎo)思想，以保持部門工作流程的完善化，規(guī)范化，人員組建穩(wěn)定化為發(fā)展目標(biāo)，以培養(yǎng)新舊接替互幫互助為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合部門實(shí)際，克服工作中存在的困難，完成了一定的銷售利潤。
一、部門基本情況
業(yè)務(wù)部門從成立至今，不斷進(jìn)行嘗試更新、更強(qiáng)、更有優(yōu)勢、風(fēng)險更低、更具國際業(yè)務(wù)化的貿(mào)易結(jié)算方式。截至2018年底，業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，為進(jìn)一步進(jìn)入國際市場積累了寶貴經(jīng)驗的同時，公司副總經(jīng)理也給予我部門極大的支持，親赴國外與外商進(jìn)行面對面的業(yè)務(wù)洽談活動。并指導(dǎo)和調(diào)控公司銷售由原來的單一客戶逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻舳嘣?，以出口?chuàng)匯、搶占國際市場為銷售主旨的營銷理念。靈活多變的管理模式，使我部門業(yè)績穩(wěn)步提升。
二、以創(chuàng)新思維為先導(dǎo)，加強(qiáng)團(tuán)隊業(yè)務(wù)競爭力
作為業(yè)務(wù)部門來說，要想有更大的發(fā)展空間和膨脹力度，就必須拿出更新、更有效的工作手法。要創(chuàng)新，要自主的進(jìn)行創(chuàng)新，并切實(shí)與公司整體運(yùn)營的創(chuàng)新經(jīng)營理念同步。經(jīng)過銷售系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，總經(jīng)理不斷帶領(lǐng)我部穩(wěn)步拓展業(yè)務(wù)。并給予本部門每個人員最大的幫助，結(jié)合本部門工作者的努力，大家的成長非常顯著，也有了可喜的成績。外貿(mào)工作，象戰(zhàn)場更像舞臺。輕重緩急非常注重業(yè)務(wù)人員的自主工作性。而這一點(diǎn)也是我們本部門一直著力提高和后來發(fā)展所必需面對的問題。
三、繼續(xù)建立健全各項規(guī)章制度，努力做到管理和工作有章可尋、有章可依。
完善合理的規(guī)章制度是日常工作的基礎(chǔ)和保障，我部在不斷總結(jié)以往工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，繼續(xù)將建立和完善各項制度。2019年，我部門將一方面落實(shí)規(guī)范管理制度，一方面保障工作程序的層次和規(guī)范化。并且切實(shí)的將責(zé)任落實(shí)到人，杜絕互相依賴和互相推諉等有欠積極的工作行為。
四、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，注重團(tuán)隊協(xié)作。
第一，不斷充實(shí)，努力加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)。團(tuán)隊成員的整體運(yùn)作性，充分能夠說明這個團(tuán)隊的整體業(yè)務(wù)水平。
第二，認(rèn)真做好部門帶頭羊的工作。部門負(fù)責(zé)人的帶動作用，能夠使團(tuán)隊工作發(fā)揮不可比擬的力量。尤其外貿(mào)業(yè)務(wù)工作不但是個期限相對較長，要求相對較繁，業(yè)務(wù)量相對較大的運(yùn)作組合，同時對各個環(huán)節(jié)的銜接性也要求嚴(yán)格。因此，作為部門負(fù)責(zé)人，就應(yīng)該責(zé)無旁貸的在工作中起到貫穿和引導(dǎo)的作用。
第三，成員工作的中堅力量。在同事與同事之間架起聯(lián)系的紐帶，常溝通，保持友好和諧健康的氛圍鍛煉自己，提高自己。為公司的成長，為自身的成長做出自己的貢獻(xiàn)。
為了應(yīng)對2019年工作的新局面，我部門規(guī)劃從以下幾個方面加強(qiáng)2019年度的管理工作和業(yè)務(wù)開展工作：
1、加強(qiáng)對新員工的培訓(xùn)工作，積極應(yīng)變，認(rèn)真學(xué)習(xí)，管理和引導(dǎo)并重。
2、加強(qiáng)訂單成本核算，從報價就開始掌握訂單的盈利情況，加工成本的多少。
3、加強(qiáng)對訂單的了解，在下單第一時間了解面輔料狀況，什么時間可以上手，在哪里生產(chǎn)，多少人生產(chǎn)，需要生產(chǎn)多少天。
4、嚴(yán)格執(zhí)行公司的規(guī)章制度。
一方面加強(qiáng)對自身職責(zé)要求，二是提高對每個成員的要求，明確公司和部門的管理具體規(guī)定。三是以晨會、夕會、周會等一些會議形式去解決種種問題。
會計人員的職業(yè)判斷能力是指會計人員面對不確定情況，依據(jù)一定的職業(yè)規(guī)則和自身工作經(jīng)驗，對某一事項作出分析、判斷和抉擇的能力。它已經(jīng)成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下會計人員應(yīng)該具備的重要素質(zhì)。
在我國，長期以來，舊的準(zhǔn)則在人們心目中根深蒂固，原有的會計制度對會計要素的確認(rèn)和計量作出了詳細(xì)規(guī)定。會計人員習(xí)慣于依賴制度規(guī)定的會計方法、計算比例、固定標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行實(shí)務(wù)操作，很少深入思考各個會計問題蘊(yùn)涵的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)。會計成了僵化的教條和固定的模式。在這樣的會計環(huán)境中對會計職業(yè)判斷并沒有更高的要求?！?006年，我國39項新會計準(zhǔn)則的頒布和實(shí)施．標(biāo)志著我國會計準(zhǔn)則進(jìn)一步國際趨同。新企業(yè)會計準(zhǔn)則中有20項具體準(zhǔn)則和國際會計準(zhǔn)則基本一致，沒有較大差異。新會計準(zhǔn)則改變原有一些準(zhǔn)則內(nèi)容。新增了生物資產(chǎn)、職工薪酬、資產(chǎn)減值、企業(yè)年金基金、股份支付、政?補(bǔ)助、所得稅、外幣折算、金融工具確認(rèn)和計量、金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、套期保值等具體準(zhǔn)則，填補(bǔ)了不少會計規(guī)范的空白；同時會計準(zhǔn)則的技術(shù)難度系數(shù)加大，增強(qiáng)了會計自由裁量權(quán)。企業(yè)如何選擇適合自己的會計政策、如何選擇計提折舊的方法、如何選擇存貨發(fā)出的計價方法、如何確認(rèn)當(dāng)期費(fèi)用、如何使企業(yè)資產(chǎn)計量更有效
利潤更真實(shí)，這都更依賴會計人員的職業(yè)判斷。相比以前的會計體，新準(zhǔn)則體系提供了非常繁多的原則性處理內(nèi)容。需要會計人員的職業(yè)判斷，會計職業(yè)判斷的效果對企業(yè)盈虧和價值有著重大影響，進(jìn)而影響企業(yè)的會計信息使用者的決策。判斷的效果來?自于職業(yè)判斷能力．因而新會計準(zhǔn)則實(shí)施后，對會計人員職業(yè)判斷能力的要求更高了。
為了提高會計人員的職業(yè)判斷能力，要做好以下幾個方面的工作：
（一）樹立全新的會計觀念。
會計是與時俱進(jìn)的，為了更好地做好會計工作，會計人員要轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)職業(yè)判斷意識，提高對會計職業(yè)判斷必要性和重要性的認(rèn)識，改變傳統(tǒng)的工作方法，拋棄原來“照章辦事”的思維習(xí)慣，如果沒有思想上的轉(zhuǎn)變，就談不上正確運(yùn)用職業(yè)判斷。更談不上提高職業(yè)判斷能力了。 這也是經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對會計人員的新挑戰(zhàn)，應(yīng)迎頭而上。
（二）加強(qiáng)實(shí)踐鍛煉，注重積累執(zhí)業(yè)經(jīng)驗。
會計人員進(jìn)行職業(yè)判斷只能且必須在會計制度、準(zhǔn)則允許的條件下，靈活運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)知識進(jìn)行。這就要求會計人員不斷學(xué)習(xí)會計基礎(chǔ)理論知識，具備深厚的理論基礎(chǔ)，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和能力，這是提高職業(yè)判斷能力的基礎(chǔ)。并且，職業(yè)判斷能力必須經(jīng)過長時間的實(shí)踐鍛煉，日積月累。實(shí)踐鍛煉是形成職業(yè)判斷能力的主要方式。通過持續(xù)不斷的實(shí)踐鍛煉與經(jīng)驗總結(jié)，不斷提高業(yè)務(wù)能力，職業(yè)判斷能力才有可能形成并不斷提高。要做到這一點(diǎn)，首先，應(yīng)當(dāng)對會計人員的工作崗位有計劃地進(jìn)行輪換，以促進(jìn)會計人員全面熟悉各個會計工作崗位的業(yè)務(wù)，不斷提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。這樣，才能對不確定的事項做出符合“公允”要求的判斷，使其提供的會計信息真實(shí)、可靠。其次，會計人員還要經(jīng)常與其他專業(yè)人士和同行溝通、討論，交流執(zhí)業(yè)經(jīng)驗，分析會計環(huán)境未來變化趨勢等，善于向別人學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，不斷完善自我，最終達(dá)到提高會計職業(yè)判斷能力的目的。最后，會計人員不僅要建立職業(yè)判斷意識和不斷學(xué)習(xí)會計理論知識，而且還要善于在會計工作中開拓進(jìn)取，大膽探索，勇于實(shí)踐，積極總結(jié)并不斷豐富執(zhí)業(yè)經(jīng)驗。建立一定的職業(yè)敏感度，當(dāng)然，這種職業(yè)敏感度來源于對會計事項的細(xì)心和長期的積累。
（三）加強(qiáng)對會計人員的職業(yè)道德教育
公允反映是對會計職業(yè)判斷的基本要求。新準(zhǔn)則體系賦予了會計人員很大的靈活性，同時，這可能會給一部分企業(yè)和會計人員提供利用會計職業(yè)判斷惡意操縱利潤、提供虛假會計信息造成可乘之機(jī)。這就需要會計人員有良好的職業(yè)道德。讓他們樹立這樣一種思想：既要對企業(yè)經(jīng)營層負(fù)責(zé)，也要對使用會計報表的社會公眾負(fù)責(zé)，更要對國家負(fù)責(zé),確保自己提供的會計信息能夠客觀、公允地反映會計主體的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。會計人員應(yīng)能自覺抵制各種利益的誘惑，并且不受權(quán)勢和偏見的影?響，確保判?斷所產(chǎn)生的會計資料能體現(xiàn)公允原則。要做到這一點(diǎn)，會計人員必須自覺接受職業(yè)道德教育，不斷提高職業(yè)道德水平。讓職業(yè)道德觀念深入會計人員的心中，當(dāng)然，這也是一個長期的問題。
（四）加強(qiáng)對會計人員繼續(xù)教育培訓(xùn)
會計是一項專業(yè)性很強(qiáng)的工作，它隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而迅猛地變化著，所以，會計人員應(yīng)及時捕捉新的會計知識，且應(yīng)具備一定的前瞻性，所以，注定了他們需要不斷接受崗位培訓(xùn)和后續(xù)教育。以能適應(yīng)會計工作對職業(yè)判斷的要求。通過學(xué)習(xí)新的會計理論及新的《企業(yè)會計準(zhǔn)則》，熟悉和掌握新的法律法規(guī)，掌握會計相關(guān)理論知識和實(shí)際操作方法，提高會計人員對會計準(zhǔn)則、制度的理解程度以及對客觀事物的判斷能力。捕捉會計知識的新進(jìn)展，密切關(guān)注新情況、新熱點(diǎn)，及時充實(shí)和更新自己的業(yè)務(wù)知識。通過培訓(xùn)，會計人員可以學(xué)習(xí)到會計職業(yè)判斷理論、會計職業(yè)判斷的成功經(jīng)驗和做法，而這些成功經(jīng)驗和做法是作出正確會計職業(yè)判斷的基礎(chǔ)。 當(dāng)然，在繼續(xù)形式上，應(yīng)該以一種靈活的方式進(jìn)行，改變過去完全說教式的培訓(xùn)方式，使培訓(xùn)在解決問題當(dāng)中進(jìn)行，采取案例“教學(xué)”的方式則更好。但是，我們現(xiàn)在的繼續(xù)教育形式化嚴(yán)重．因此提高會計人員的職業(yè)?判斷能力，也必須改革當(dāng)前的繼續(xù)教育體制。建立一定的約束機(jī)制。使繼續(xù)教育培訓(xùn)有的放矢。
（五）加強(qiáng)會計監(jiān)督力度
為了保證會計職業(yè)判斷的質(zhì)量和準(zhǔn)確性， 光靠職業(yè)道德教育是不行的，必須建立以行業(yè)自律為基礎(chǔ)、政府行政監(jiān)管為主導(dǎo)、法律法規(guī)為準(zhǔn)繩的監(jiān)督體制。首先，要強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部控制制度，建立健全企業(yè)的內(nèi)部控制系統(tǒng)。特別地，對會計人員的獨(dú)立判斷權(quán)要建立必要的約束機(jī)制。 單位負(fù)責(zé)人要對做出的會計職業(yè)判斷進(jìn)行審核，并承擔(dān)一定的責(zé)任。同時，充分發(fā)揮注冊會計師的社會監(jiān)督作用。大力發(fā)展注冊會計師事業(yè)，充 分發(fā)揮社會審計的作用，并以此約束和監(jiān)督企業(yè)的會計職業(yè)判斷，以保證會計信息的真實(shí)可靠。最后，完善相關(guān)法律法規(guī)，制定有關(guān)會計信息質(zhì)量的管理法規(guī)，還應(yīng)對違法行為規(guī)定明確、具體的懲治措施，讓會計人員在“不公允”的思想面前“望而卻步”，督促會計人員能夠在會計準(zhǔn)則、制度及相關(guān)法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行職業(yè)判斷，使會計信息真正做到客觀、公允。
（六）加強(qiáng)對會計職業(yè)判斷理論的研究
既然我國的新會計準(zhǔn)則實(shí)現(xiàn)了與國際會計準(zhǔn)則的實(shí)質(zhì)性趨同，那么，在提高會計人員職業(yè)判斷理論研究方面也應(yīng)該有所發(fā)展，筆者認(rèn)為，實(shí)踐離不開理論的指導(dǎo)，有了良好的理論支持，再加上上述方面，我國會計人員的職業(yè)判斷能力一定會有一個新的突破。讓我們的會計人員在一個良好的框架范圍內(nèi)不斷提高自己的職業(yè)判斷能力，這就需要會計理論界的支持。這也是我們的會計和國際會計實(shí)質(zhì)接軌的一個重要方面。
關(guān)鍵詞：知識管理 人力資源效益 實(shí)證研究
國際金融危機(jī)以來的全球性競爭趨勢表明：中小企業(yè)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。人力資源是中小企業(yè)核心競爭力的最關(guān)鍵因素。在西方發(fā)達(dá)國家，企業(yè)層次的知識學(xué)習(xí)與知識共享的組織、管理活動，已經(jīng)從大型企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)部門擴(kuò)展到中小企業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門；相應(yīng)的經(jīng)驗總結(jié)和理論研究也從信息系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的建設(shè)，擴(kuò)大到企業(yè)經(jīng)營活動各個環(huán)節(jié)的知識創(chuàng)新、知識運(yùn)用、知識共享。知識管理旨在通過建立知識共享的企業(yè)文化和運(yùn)營機(jī)制，使企業(yè)成為真正的學(xué)習(xí)型組織，從而促進(jìn)企業(yè)人力資源效益的持續(xù)提高。山東處于南北經(jīng)濟(jì)的聯(lián)接帶上，山東中小企業(yè)具有沿海和內(nèi)陸雙重社會經(jīng)濟(jì)特征，所遇到的問題在全國范圍內(nèi)都具有代表性。研究知識管理對山東中小企業(yè)人力資源效益的影響，探索通過導(dǎo)入知識管理提高企業(yè)人力資源效益有著較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。
研究概況
（一）數(shù)據(jù)簡介
筆者在山東省范圍內(nèi)對中小企業(yè)進(jìn)行了知識管理對人力資源效益影響的調(diào)查，以問卷調(diào)查方式為主，并進(jìn)行企業(yè)訪談、典型案例分析等研究方法，對中小企業(yè)知識管理的認(rèn)知、需求與使用狀況進(jìn)行調(diào)查研究，在調(diào)查過程中，筆者盡力將調(diào)查對象的主觀意愿和使用知識管理的實(shí)際情況區(qū)分開。在基本了解中小企業(yè)對知識管理認(rèn)知和利用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上確定調(diào)查內(nèi)容和調(diào)查對象、設(shè)計調(diào)查表。調(diào)查表的設(shè)計充分考慮了中小企業(yè)對知識管理的認(rèn)知能力，將知識管理項目分解定義成相對明確的行為。
筆者將中小企業(yè)按照地區(qū)、行業(yè)和規(guī)模劃分成不同組群，然后在各組中隨機(jī)抽樣選取調(diào)查對象、發(fā)放調(diào)查問卷。前后共發(fā)出400份問卷，回收128份，有效問卷119份（下文對這119家有效作答企業(yè)稱作樣本企業(yè)），問卷有效率為29.75%，樣本企業(yè)遍及全省，涉及傳統(tǒng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)等各個行業(yè)。調(diào)查后期，筆者走訪了其中的18家企業(yè)，仔細(xì)研究了走訪對象提供的11個典型案例，以便深入了解其中的種種細(xì)節(jié)。然后運(yùn)用SPSS軟件對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。
（二）調(diào)查問卷的可靠性分析
本研究以對半分析模型（split-half）來分析問卷的可靠性，將全部問題等分成兩部分。在所有119份有效問卷中，第一部分的Cronbach's Alpha系數(shù)是0.848，第二部分是0.920，兩部分的相關(guān)系數(shù)是0.676：說明數(shù)據(jù)的可靠性還是比較高的（見表1）。
中小企業(yè)知識管理與人力資源效益的描述性統(tǒng)計分析
中小企業(yè)面臨的環(huán)境不斷變化，包括政府、外來競爭者、技術(shù)、原料供給和客戶需求等市場要素都處于不穩(wěn)定狀態(tài)。在這樣一個同時蘊(yùn)藏機(jī)遇和挑戰(zhàn)的環(huán)境中不斷提高人力資源效益，進(jìn)而提高企業(yè)市場競爭力是中小企業(yè)導(dǎo)入知識管理的主要目的。
（一）知識管理的適應(yīng)環(huán)境戰(zhàn)略對人力資源效益的影響
調(diào)查表明，在戰(zhàn)略決策方面，中小企業(yè)的經(jīng)營者們已經(jīng)普遍認(rèn)識到科學(xué)管理的重要性，他們在主要決策之前都進(jìn)行較為全面系統(tǒng)的分析。但他們對成本控制系統(tǒng)、質(zhì)量管理技術(shù)、關(guān)鍵性業(yè)務(wù)預(yù)測方法等一系列科學(xué)管理方法還不太了解，對人力資源效益的影響也不高。調(diào)查表明，樣本企業(yè)對迅速變化的環(huán)境有著較為清晰的認(rèn)識，對適應(yīng)變化能力的培養(yǎng)給予了十分的重視。多數(shù)樣本企業(yè)都積極采取主動措施來應(yīng)對變化、規(guī)避風(fēng)險。如提高客戶關(guān)系管理效率和不同流程、不同部門間的利益協(xié)調(diào)和職能互補(bǔ)、使信息能夠在不同部門間高效率的傳遞。企業(yè)內(nèi)部的執(zhí)行力和執(zhí)行效果得到了樣本企業(yè)的高度重視，大多數(shù)經(jīng)營者都非常重視積極爭取員工和部門對決策的支持，以便提高決策的執(zhí)行效率。但是企業(yè)試圖徹底改變原有的生產(chǎn)流程或經(jīng)營流程的舉措將會面臨極大的風(fēng)險，中小企業(yè)應(yīng)慎重對待系統(tǒng)流程再造等激進(jìn)的改革方式。
（二）與知識管理有關(guān)的組織結(jié)構(gòu)特征對人力資源效益的影響
調(diào)查表明，盡管樣本企業(yè)規(guī)模較小且結(jié)構(gòu)簡單，但其經(jīng)營者們?nèi)匀徽J(rèn)為企業(yè)內(nèi)部的組織結(jié)構(gòu)是非常重要的。他們認(rèn)為在條件允許的前提下，企業(yè)內(nèi)部需要有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)，成本質(zhì)量控制績效評價和生產(chǎn)（服務(wù)）監(jiān)督控制部門或人員，負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)開發(fā)、客戶需求分析和技術(shù)改進(jìn)和分析評估的部門或人員等等。但是絕大多數(shù)樣本企業(yè)還沒有成立這類專業(yè)部門，同時，他們也并沒有因此而降低效率。山東中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需要來設(shè)計組織結(jié)構(gòu)，而不要刻意去完善組織結(jié)構(gòu)。
（三）學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力對人力資源效益的影響
調(diào)查表明，樣本企業(yè)非常重視學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。讓員工了解企業(yè)的創(chuàng)業(yè)史、清楚的理解并始終維護(hù)企業(yè)的核心價值、鼓勵員工使用歷史經(jīng)驗和獲得新知識、實(shí)行自我評價和績效測評制度都被樣本企業(yè)所不同程度的采納。企業(yè)需要組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、經(jīng)驗交流和積極掌握技術(shù)變化的趨勢等兩方面，標(biāo)準(zhǔn)差分別是3.738，
3.783：這說明樣本企業(yè)做法差別較大。在雇傭其他企業(yè)的員工來獲取所需技能方面，樣本企業(yè)表現(xiàn)謹(jǐn)慎，實(shí)際使用范圍也僅限于少數(shù)特定領(lǐng)域，如會計、法律等。
調(diào)查表明，許多企業(yè)高管都積極支持和實(shí)際參與產(chǎn)品開發(fā)的可行性研究：這對直接面向終端市場的進(jìn)行產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)非常重要。這類樣本企業(yè)也十分重視產(chǎn)品創(chuàng)新的速度和效率。另外，對于那些技術(shù)含量較低、規(guī)模較小以及那些為大型生產(chǎn)制造企業(yè)配套的企業(yè)對于創(chuàng)新的需求并不高，實(shí)際創(chuàng)新投入也較少。這在相當(dāng)程度上是出于短時間內(nèi)降低成本的考慮，對于企業(yè)長期發(fā)展的影響還有待進(jìn)一步研究。確保創(chuàng)新前收集數(shù)據(jù)的廣泛性和真實(shí)性、在競爭對手發(fā)現(xiàn)機(jī)遇之前做好市場價值和需求分析、員工的積極關(guān)注和支持、達(dá)成有廣泛員工基礎(chǔ)的產(chǎn)品戰(zhàn)略以及創(chuàng)新速度也得到了樣本企業(yè)不同程度的重視和使用。
中小企業(yè)知識管理與人力資源效益的模型分析
（一）模型選擇
本文用線性概率模型（LPM）來估計不同的知識管理行為和措施對樣本企業(yè)人力資源效益的影響。對問卷的分析采用逐步回歸法（stepwise），同時計算異方差穩(wěn)健的t統(tǒng)計量和F統(tǒng)計量對回歸結(jié)果進(jìn)行檢驗。若一個變量的F統(tǒng)計量的p值小于0.05時，那么這個變量就進(jìn)入回歸模型；若一個變量F統(tǒng)計量的值大于0.10，那么這個變量就從回歸模型中刪除。回歸方程采用以樣本企業(yè)的人力資源效益為因變量Y，以其所從事的各種知識管理活動為xi,用多元線性回歸方法考察知識管理行為對企業(yè)人力資源效益的影響。為了保證回歸方程的準(zhǔn)確性，對回歸方程進(jìn)行DW檢驗、F檢驗和異方差穩(wěn)健的t檢驗。本文關(guān)注的是自變量在其他條件不變的情況下對概率的影響，雖然LPM存在著一定異方差性，但是大樣本情況下應(yīng)用OLS異方差穩(wěn)健的方法可以克服這一缺陷。LPM 模型的優(yōu)勢突出體現(xiàn)為容易估計和解釋。因此本文采用了線性概率模型，并用OLS根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)對模型進(jìn)行估計。
（二） 樣本企業(yè)人力資源效益回歸分析
根據(jù)筆者調(diào)查研究，樣本企業(yè)人力資源效益的提高與下列因素成多元線性回歸關(guān)系：員工或團(tuán)隊積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價值，企業(yè)有專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率，企業(yè)經(jīng)常組織業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和工作經(jīng)驗交流，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求，參考?xì)v史經(jīng)驗解決重復(fù)出現(xiàn)的問題，以低成本優(yōu)勢和通過降價獲取市場占有率。以樣本企業(yè)人力資源效益為因變量Y，其他因素為自變量，可以用方程Y=HRi（respondi，valuei，decision assistanti, IS decisioni, CRMefficiencyi，teachi, hormonyi，standardi, historyi, costi）來表示，具體回歸方程如下： Y=
0.333X1+0.497X2+(-0.293)X3+0.337X4+
(-0.426)X5+0.369X6+0.046X7+0.304X8+
(-0.332)X9+0.119X10+0.166。
回歸系數(shù)顯著的不為0。F統(tǒng)計量為13.362，統(tǒng)計量大于F值的概率為0；該模型的復(fù)相關(guān)系數(shù)(R)是0.744，判定系數(shù)（R square）是0.553，變量之間的相關(guān)性較高。該模型的DW檢驗值是2.355，說明沒有顯著自相關(guān)問題。
表2回歸分析結(jié)果顯示：員工或團(tuán)隊積極響應(yīng)企業(yè)做出的決策，員工清楚理解企業(yè)的核心價值，使用信息系統(tǒng)輔助戰(zhàn)略規(guī)劃與決策，企業(yè)協(xié)調(diào)各部門的利益做出最終決策，企業(yè)制定標(biāo)準(zhǔn)流程確定客戶需求等項目對于樣本企業(yè)人力資源效益的提高有著比較明顯的作用。在保證其他因素不變的前提下，前述項的投入每增加1，就可以分別使樣本企業(yè)人力資源效率的改善增加0.333、0.497、0.337、0.369、0.304。應(yīng)當(dāng)注意的是：在保持其他因素不變的情況下，專門負(fù)責(zé)輔助決策的人員或機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶關(guān)系管理的效度和效率、參考?xì)v史經(jīng)驗解決重復(fù)出現(xiàn)的問題與樣本企業(yè)人力資源效益的提高成明顯的反比例關(guān)系，回歸系數(shù)分別為-0.293、-0.426、-0.332。
經(jīng)過對樣本企業(yè)的重點(diǎn)訪談?wù){(diào)查研究，主要原因是：中小企業(yè)的人力和物質(zhì)資源比較緊張，輔助決策機(jī)構(gòu)使用起來并不經(jīng)濟(jì)，而且有可能會降低效率。客戶關(guān)系管理效率的提高會對中小企業(yè)人力資源效益產(chǎn)生影響。但因為中小企業(yè)資源有限，客戶管理部門和人力資源管理部門之間存在資源競爭關(guān)系。這就需要平衡各部門利益，合理分配各部門資源，用最少的資源獲得最大的收益。歷史經(jīng)驗無法適應(yīng)高速變化的環(huán)境，中小企業(yè)的經(jīng)營者們應(yīng)當(dāng)會理性地總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，用發(fā)展的眼光去看待經(jīng)驗。
結(jié)論與建議
越來越多的山東中小企業(yè)認(rèn)識到了知識管理的重要性，并在將其不斷付諸實(shí)踐。根據(jù)筆者調(diào)查，知識管理在為中小企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在效益的同時，也出現(xiàn)了一系列亟待解決問題。傳統(tǒng)的依托高技術(shù)設(shè)施和高素質(zhì)員工隊伍的知識管理理論和方法并不適合知識管理起點(diǎn)較低的山東中小企業(yè)實(shí)際。而為山東中小企業(yè)真正帶來效益的某些理論和具體方法卻被掩蓋了。中小企業(yè)有著突出的個性特點(diǎn)，必須依據(jù)自身運(yùn)用知識管理的實(shí)際水平，將有利于中小企業(yè)人力資源效益提升的知識管理理念和具體做法剝離出來，正確選擇適合本企業(yè)的做法，將寶貴的資源用于最有效率的知識管理項目，并在實(shí)踐中不斷總結(jié)，不斷完善中小企業(yè)知識管理的理論和方法。
參考文獻(xiàn)：
1.Martin Glisby; Nigel Holden. Contextual Constraints in Knowledge Management Theory: The Cultural Embeddedness of Nonaka's Knowledge-creating Company [J].Knowledge and Process Management 2003.1
二、訂單式工學(xué)結(jié)合模式實(shí)施基本概況
我國訂單式工學(xué)結(jié)合培養(yǎng)模式起步較晚，在實(shí)際操作過程尚處于探索階段，雖然全國很多高職院校采取這一模式，但是培養(yǎng)水平有一定差距。部分院校成功實(shí)施了這一人才培養(yǎng)模式，但是部分院校實(shí)施過程遇到瓶頸，甚至出現(xiàn)“廢單”、“一次性訂單”。保險職業(yè)學(xué)院前身為創(chuàng)辦于1986年的中國保險管理干部學(xué)院，是全國唯一一所面向保險行業(yè)培養(yǎng)專門人才的全日制普通高校，享有“中國保險業(yè)的黃埔，職業(yè)經(jīng)理人的搖籃”美譽(yù)。學(xué)院自2010年開展訂單式工學(xué)結(jié)合模式，與多家金融企業(yè)合作開辦訂單班，例如：“陽光人傷調(diào)查班”、“基層管理干部訂單班”、“管理培訓(xùn)生訂單班”、“銀保理財經(jīng)理訂單班”、“車險查勘理賠訂單班”、“國壽講師訂單班”等，建立了以“訂單培養(yǎng)”為主要內(nèi)容的校企合作構(gòu)架。實(shí)現(xiàn)校企合作長效化、常態(tài)化，形成了人才共育、資源共享、過程共管、成果共用的校企合作機(jī)制。保險企業(yè)全程參與訂單班的培養(yǎng)過程，充分體現(xiàn)了專業(yè)深度融入保險產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)，同時，頂崗實(shí)習(xí)充分保證了與就業(yè)崗位的無縫對接。為保險行業(yè)培養(yǎng)了既能適應(yīng)企業(yè)文化，又有專業(yè)知識和技能的人才，受到保險企業(yè)的高度認(rèn)可。
三、訂單式工學(xué)結(jié)合模式經(jīng)驗總結(jié)
（一）凸顯“2+1”人才培養(yǎng)模式的優(yōu)勢
保險職業(yè)學(xué)院2008年全面推行“2+1”人才培養(yǎng)模式，即學(xué)生2年在校內(nèi)學(xué)習(xí)，1年到真實(shí)的工作環(huán)境進(jìn)行校外實(shí)訓(xùn)，接觸實(shí)務(wù)操作。訂單式人才培養(yǎng)，將“工學(xué)結(jié)合”的過程分為2個階段。為進(jìn)一步創(chuàng)新完善訂單式工學(xué)結(jié)合模式，結(jié)合崗位特征與公司需求學(xué)院正在積極探索“2.25+0.75”、“1+0.5+1+0.5”、“2+0.5+0.5”等培養(yǎng)模式，更好的實(shí)現(xiàn)工學(xué)結(jié)合，工學(xué)交替，使學(xué)生零距離就業(yè)。例如，“2.25+0.75”模式中，第5學(xué)期前8周重點(diǎn)完成面向“訂單”企業(yè)的具體業(yè)務(wù)流程、典型崗位技能、企業(yè)管理制度等內(nèi)容的學(xué)習(xí)。“1+0.5+1+0.5”模式中，第一學(xué)年在校學(xué)習(xí)專業(yè)基礎(chǔ)課，人文素養(yǎng)課，半年時間到企業(yè)了解實(shí)務(wù)操作。一年時間回到學(xué)校學(xué)習(xí)專業(yè)核心課程，強(qiáng)調(diào)課堂講授與仿真實(shí)訓(xùn)相結(jié)合，聘請企業(yè)兼職教師進(jìn)行專項技能的強(qiáng)化訓(xùn)練。最后半年到公司實(shí)習(xí)，在工學(xué)交替過程中更好地使學(xué)生適應(yīng)實(shí)習(xí)崗位。
（二）訂單班組建形式日趨成熟
保險職業(yè)學(xué)院的訂單班試點(diǎn)初期曾采用期末組建的形式，在學(xué)生大二或者大三時組建訂單班。根據(jù)企業(yè)需求對訂單班學(xué)生調(diào)整教學(xué)計劃，組建訂單班后側(cè)重特定崗位專業(yè)知識的強(qiáng)化訓(xùn)練。例如，2009年與中國人壽長沙市分公司收展部合作，在大二學(xué)生中組建收展訂單班。但是該形式組建的訂單班時間短，在短時間內(nèi)進(jìn)行專項崗位技能訓(xùn)練的時間有限。目前，保險職業(yè)學(xué)院多采用期中組建，例如，安徽國壽講師訂單班主要選拔剛?cè)胄５陌不占笠恍律?，組建訂單班后側(cè)重對組訓(xùn)講師崗位專業(yè)知識進(jìn)行訓(xùn)練。同時，學(xué)院正探索嘗試期初預(yù)定的形式，即招生前由學(xué)校與企業(yè)簽定協(xié)議，為訂單培養(yǎng)學(xué)校有針對性的的招生。在招生投放計劃中單獨(dú)安排專業(yè)定向培養(yǎng)計劃，并在考生填報志愿環(huán)節(jié)，依據(jù)公司的專業(yè)崗位要求針對考生個人情況、所在地區(qū)、就業(yè)意愿等方面進(jìn)行面試篩選工作。
（三）搭建有訂單特色的課程體系
訂單班根據(jù)某個企業(yè)的崗位需求而設(shè)定。以車險查勘定損訂單班為例，以人保財廣州分公司的查勘定損人才需求量組建40人訂單班，以崗位的專業(yè)技能為核心開設(shè)專業(yè)課，如《汽車機(jī)械基礎(chǔ)》、《汽車構(gòu)造與維修》、《整車拆裝實(shí)訓(xùn)》等課程為成為優(yōu)秀的查勘定損員奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。為提升學(xué)生的企業(yè)歸屬感和文化認(rèn)同感，密切學(xué)生與公司的溝通交流，學(xué)院邀請公司資深經(jīng)理開展“訂單特色教育”。《行業(yè)形勢與公司發(fā)展》、《企業(yè)文化漫談兼談職場新人的成長》等特色教育，特色課程緊貼行業(yè)和公司，內(nèi)容全面、資訊豐富不但開闊了學(xué)生的視野，也提升了學(xué)生對行業(yè)及企業(yè)的認(rèn)知。
（四）社會服務(wù)能力贏得廣泛認(rèn)可，保險專業(yè)群就業(yè)質(zhì)量提升
通過訂單式工學(xué)結(jié)合模式的實(shí)踐，訂單班學(xué)生就業(yè)質(zhì)量提升。以保險實(shí)務(wù)專業(yè)為例，在“校企融合、工學(xué)交替”的“2+1”人才培養(yǎng)模式下，學(xué)生高質(zhì)量就業(yè)。每年畢業(yè)生的推薦就業(yè)率均為100%，初次就業(yè)率均在95%以上，連續(xù)三年在省內(nèi)就業(yè)率排行上名列前茅，2010年在湖南省教育廳就業(yè)評估中評為“優(yōu)秀”等級。
四、訂單式工學(xué)結(jié)合存在問題分析
（一）學(xué)院組建訂單班時學(xué)生參與積極性低
一部分學(xué)生對訂單班及就業(yè)形勢、行業(yè)發(fā)展認(rèn)識不足，缺乏社會經(jīng)驗，對未來就業(yè)目標(biāo)不明確，比較茫然；另一部分學(xué)生對就業(yè)與成才有較高期望值，個人職業(yè)追求脫離社會現(xiàn)實(shí)，而把經(jīng)濟(jì)利益放在首位。還有部分學(xué)生不愿過早就被某一企業(yè)固定自己的職業(yè)，希望畢業(yè)后有更多的職業(yè)選擇。學(xué)院在組建訂單班時，出現(xiàn)企業(yè)與學(xué)校有意愿但學(xué)生不夠積極的尷尬情況。
（二）企業(yè)參與度不高，投入不足
雖然很多企業(yè)爭相與學(xué)院合作，但大多數(shù)企業(yè)認(rèn)為人才培養(yǎng)應(yīng)該以學(xué)校為主導(dǎo)，企業(yè)參與人才培養(yǎng)過程積極性不高，僅把訂單培養(yǎng)作為招聘員工的一種渠道。造成訂單培養(yǎng)方案不完善，無法完全反映崗位技能的要求。企業(yè)處于追求效益或利潤的最大化的目的，對教學(xué)投入有限，造成學(xué)校硬件條件不足。另一方面，學(xué)生通過訂單培養(yǎng)進(jìn)入保險企業(yè)進(jìn)行實(shí)習(xí)就業(yè)后，由于個人理想、經(jīng)濟(jì)利益、工作壓力等原因，離職率比較高。使企業(yè)用人計劃受到影響，企業(yè)人力資源投資成本流失，也使企業(yè)對訂單班培養(yǎng)不放心。
（三）學(xué)校開展訂單式工學(xué)結(jié)合軟件硬件條件受限
學(xué)院在理論教學(xué)過程中缺乏對“訂單”企業(yè)的個案深入分析研究，人才培養(yǎng)方案缺乏崗位特色，課程設(shè)置缺乏對特定的崗位針對性，實(shí)踐性需要加強(qiáng)。訂單式工學(xué)結(jié)合模式要求教師對公司一線特定崗位操作技能熟悉，而部分教師欠缺企業(yè)工作經(jīng)驗，專業(yè)理論知識扎實(shí)，又具備實(shí)踐操作能力的教師匱乏。隨著訂單班規(guī)模的擴(kuò)大，仿真或真實(shí)的實(shí)訓(xùn)設(shè)備短缺，現(xiàn)有實(shí)訓(xùn)環(huán)境不能完全滿足后續(xù)訂單班的實(shí)踐訓(xùn)練。目前工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式融資渠道不暢，機(jī)制相對不健全。
（四）訂單式工學(xué)結(jié)合培養(yǎng)缺乏保障制度
國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）明確指出：“要把提高質(zhì)量作為重點(diǎn)，以服務(wù)為宗旨，以就業(yè)為導(dǎo)向，推進(jìn)教育教學(xué)改革，實(shí)行工學(xué)結(jié)合、校企合作、頂崗實(shí)習(xí)的人才培養(yǎng)模式?！彪m然工學(xué)結(jié)合、校企合作的職業(yè)教育培養(yǎng)模式得到了學(xué)校的認(rèn)可，但是對于以追求利潤為目標(biāo)的企業(yè)沒有影響力。同時，國家雖倡導(dǎo)這一培養(yǎng)模式卻缺乏具體激勵措施和保障制度來推行這一培養(yǎng)模式。
五、改進(jìn)訂單式工學(xué)結(jié)合模式對策
（一）加大對訂單班、訂單企業(yè)的宣講力度
部分訂單班在招募學(xué)生時，報名人數(shù)較計劃數(shù)尚有一定的缺口。甚至有的訂單班因人數(shù)不夠只能被迫解散。分析主要原因是學(xué)生對訂單班認(rèn)識不足、對就業(yè)形勢及個人價值定位不清，學(xué)校應(yīng)加大對保險行業(yè)的發(fā)展形勢的分析，引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)清行業(yè)與崗位發(fā)展形勢，提高其進(jìn)入訂單班的積極性。同時將企業(yè)文化融入到訂單班教學(xué)中，學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中就受到訂單公司企業(yè)文化的熏陶，增加學(xué)生對企業(yè)的歸屬感，有效減少離職率。
（二）調(diào)動企業(yè)參與積極性，充分利用企業(yè)教學(xué)資源
目前學(xué)院已實(shí)現(xiàn)“校企雙職場”育人，以學(xué)生為主體，以校內(nèi)仿真實(shí)訓(xùn)室和生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地、校外保險企業(yè)兩類職場為平臺，通過兩個時段的教學(xué)實(shí)施，完成學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)。但還需要提高企業(yè)參與教學(xué)的積極性，學(xué)院應(yīng)積極主動地尋求方法充分利用企業(yè)教學(xué)資源。例如，邀請企業(yè)優(yōu)秀資深的技術(shù)專家、銷售精英為學(xué)生做專題講座。針對學(xué)生入職前、實(shí)習(xí)期做心理疏導(dǎo)，提高其抗壓能力。
（三）加強(qiáng)師資交流
學(xué)校可以有計劃的選派中青年教師到保險企業(yè)交流學(xué)習(xí)實(shí)踐、掛職鍛煉、開展調(diào)研。學(xué)院教師也可不定期的到公司參觀學(xué)習(xí)，了解學(xué)生的工作環(huán)境。企業(yè)內(nèi)部管理人員、專業(yè)技術(shù)人員、骨干員工可到學(xué)校擔(dān)任兼職講師、提高理論與實(shí)踐結(jié)合的能力。例如，學(xué)院正探索“1+3教學(xué)模式，相應(yīng)課程1名校內(nèi)專任教師與3名校外兼職教師共同完成課程教學(xué)，保持長期聯(lián)系和溝通交流，取長補(bǔ)短。專任教師提高實(shí)操技能，行業(yè)專家提高授課技巧，專兼職教師共同研究課程、開發(fā)校企合作教材。該模式解決了學(xué)院專業(yè)核心課程實(shí)操教師緊缺問題，也為專任教師提供了與行業(yè)企業(yè)專家交朋友、學(xué)技能的機(jī)會，更提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和學(xué)習(xí)積極性。
（四）構(gòu)建多元化的評價信息反饋體系
通過完善學(xué)生網(wǎng)上評教系統(tǒng)、系部社會聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)，收集社會評價信息、對合作企業(yè)定期回訪、問卷調(diào)查、座談等形式建立健全多元化的評價信息反饋機(jī)制。從而了解學(xué)生在就業(yè)崗位的的職業(yè)能力、適應(yīng)能力及企業(yè)滿意度，總結(jié)成功經(jīng)驗完善訂單式工學(xué)結(jié)合模式。在學(xué)生的評價上，校內(nèi)考核與校外考核相結(jié)合，增加社會評價的權(quán)重。
會計學(xué)是人們對會計工作的方法理論的科學(xué)概括和經(jīng)驗總結(jié)，是一門應(yīng)用性和操作性很強(qiáng)的學(xué)科，經(jīng)過漫長的發(fā)展歷程，形成了一套較為完整的理論體系。會計專業(yè)多以傳統(tǒng)的學(xué)科教育形式，在本科院校出現(xiàn)。學(xué)科教育的畢業(yè)生具備深厚的理論功底，但崗位技能不強(qiáng)，這給強(qiáng)調(diào)技能和應(yīng)用能力培養(yǎng)的應(yīng)用本科教育帶來了契機(jī)，也引發(fā)我們的思考：如何設(shè)置科學(xué)的實(shí)踐教學(xué)體系？何確保各各實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)有效銜接，充分體現(xiàn)應(yīng)用本科教育技能性和運(yùn)用性特征？
一、應(yīng)用本科會計專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)定位決定了會計實(shí)踐教學(xué)體系的重要性
應(yīng)用本科教育是相對于學(xué)科教育而言的一個高等教育類別，同傳統(tǒng)的學(xué)科本科相比較具有鮮明的技術(shù)應(yīng)用特征 。在培養(yǎng)方案的設(shè)置上，更加鮮明地體現(xiàn)素質(zhì)教育理念，并且試圖與相關(guān)職業(yè)能力的養(yǎng)成有機(jī)結(jié)合，并且為畢業(yè)生后續(xù)專業(yè)拓展奠定基礎(chǔ)。構(gòu)建科學(xué)合理的實(shí)踐教學(xué)體系有利于形成學(xué)生的職業(yè)技能，構(gòu)建學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。
基于以上考慮，應(yīng)用本科會計專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)定位為：培養(yǎng)具有良好的職業(yè)道德，熟悉現(xiàn)代管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論及基本知識；掌握會計專業(yè)基礎(chǔ)知識、基本原理；具備現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的會計、稅收知識；熟練運(yùn)用信息技術(shù)進(jìn)行相關(guān)經(jīng)濟(jì)信息處理，能在各類企事業(yè)單位、會計師事務(wù)所、會計咨詢機(jī)構(gòu)從事會計、財務(wù)管理工作的高素質(zhì)應(yīng)用型專業(yè)技術(shù)人才。
會計實(shí)踐教學(xué)體系是相對于會計理論教學(xué)體系而言的，它是指根據(jù)會計專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，在制定培養(yǎng)計劃時，通過科學(xué)的課程設(shè)置和各實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)的合理配置，建立的教學(xué)體系。
會計專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系設(shè)置的科學(xué)合理程度對于應(yīng)用本科學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間養(yǎng)成基本的職業(yè)素養(yǎng)具有極為重要的意義，并與理論教學(xué)體系有機(jī)協(xié)調(diào)、合理搭接，成為達(dá)成會計專業(yè)培養(yǎng)的有力保證。
二、應(yīng)用本科會計專業(yè)實(shí)踐課程體系
（一）應(yīng)用本科會計專業(yè)實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)的確定
會計實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)應(yīng)鎖定應(yīng)用能力培養(yǎng)為中心。實(shí)踐教學(xué)體系目標(biāo)的確定由學(xué)校、行業(yè)、企業(yè)用人單位、教育研究專家共同制定完成。校外專家提供專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)的要求、應(yīng)用能力的標(biāo)準(zhǔn)；校內(nèi)教學(xué)管理機(jī)構(gòu)及專家、專業(yè)教師結(jié)合校外專家提供的標(biāo)準(zhǔn)和要求，制定符合會計專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)踐教學(xué)計劃，統(tǒng)籌安排學(xué)生的實(shí)踐教學(xué)。具體為：通過專業(yè)實(shí)踐鍛煉，理論聯(lián)系實(shí)際，培養(yǎng)學(xué)生具備會計以及相關(guān)、相近專業(yè)從業(yè)所需具備的專業(yè)知識有效應(yīng)用能力、專業(yè)技能熟練操作技巧以及創(chuàng)新、拓展能力。
（二）應(yīng)用本科會計專業(yè)實(shí)踐教學(xué)模塊
1、公共認(rèn)知課程模塊：該課程模塊的主要功能是培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的世界觀、人生觀，建立科學(xué)的思維方法；具備高等文化程度；具備使用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)尋找信息、分析信息、處理信息、信息的能力；養(yǎng)成良好的道德規(guī)范，樹立團(tuán)結(jié)協(xié)作的合作精神和勤奮進(jìn)取的負(fù)責(zé)態(tài)度，鍛煉吃苦耐勞的堅強(qiáng)意志和健康的體魄，為學(xué)生繼續(xù)學(xué)習(xí)和終生教育做好必備的文化基礎(chǔ)及身心素質(zhì)準(zhǔn)備。該課程模塊可包括思維鍛煉、體育、信息技術(shù)、法律、職業(yè)道德、文學(xué)修養(yǎng)、實(shí)用英語等課程。
2、學(xué)科基礎(chǔ)課模塊：包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融學(xué)學(xué)等。目的是培養(yǎng)學(xué)生具備財務(wù)、會計和其他經(jīng)濟(jì)管理崗位群必備的基礎(chǔ)知識和實(shí)踐技能，是學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識和具備相關(guān)實(shí)踐能力做準(zhǔn)備的基礎(chǔ)性學(xué)科平臺。達(dá)成培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ男枰ＷC本科適應(yīng)性的要求。
3、柔性專業(yè)方向模塊[含職業(yè)技能（資格）證書模塊]：該課程模塊可以依據(jù)相關(guān)專業(yè)核心內(nèi)容以及國家各級各類職業(yè)資格考試配置課程套餐，供學(xué)生自由選擇。
4、綜合素質(zhì)教育模塊：包括中國近現(xiàn)代史綱要、公共關(guān)系、社交禮儀、辦公自動化、美學(xué)、心理健康、中外文學(xué)名著賞析、中外名曲賞析等。該模塊為開發(fā)顯性與隱性相結(jié)合的素質(zhì)教育體系，注重對學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。
（三）應(yīng)用本科實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)計
為達(dá)到校內(nèi)養(yǎng)成專業(yè)技能的目標(biāo)，我們設(shè)計了專業(yè)認(rèn)識、課程實(shí)習(xí)、綜合模擬實(shí)習(xí)、校外實(shí)習(xí)、社會實(shí)踐五個實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。各個實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)按基本技能、專業(yè)技能和綜合技能來安排實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，循序漸進(jìn)地培養(yǎng)、提高學(xué)生綜合應(yīng)用能力、創(chuàng)新能力、解決問題、分析問題的能力。
1、專業(yè)認(rèn)識。應(yīng)用本科學(xué)生來源于高中和三校生。大部分學(xué)生沒有任何專業(yè)體驗。專業(yè)認(rèn)識課程的導(dǎo)入從學(xué)生入學(xué)開始，根據(jù)學(xué)生對專業(yè)認(rèn)知程度的加深逐步展開。目的是增強(qiáng)學(xué)生對專業(yè)的直觀感受，認(rèn)識會計工作中的崗位設(shè)置，使學(xué)生逐步認(rèn)識會計在經(jīng)濟(jì)管理中的作用，職業(yè)界對會計人員素質(zhì)和能力的要求，樹立專業(yè)思想，培養(yǎng)專業(yè)興趣。可采用
方式有：騁請會計師事務(wù)所的注冊會計師、公司業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)的會計師、會計理論專家、實(shí)踐經(jīng)驗豐富的教師對學(xué)生進(jìn)行學(xué)前專業(yè)教育；選定具有代表性的會計主體，將其會計機(jī)構(gòu)的設(shè)置，會計人員的配備、會計工作崗位的設(shè)置、會計工作程序拍成錄像片作為學(xué)生入學(xué)時專業(yè)認(rèn)識教學(xué)片。
2、課程實(shí)習(xí)。課程實(shí)習(xí)是階段性的會計實(shí)習(xí)，是結(jié)合課程特點(diǎn)進(jìn)行的實(shí)習(xí)。課程實(shí)習(xí)培養(yǎng)學(xué)生“從實(shí)踐到理論”的學(xué)習(xí)方法，通過實(shí)踐活動來反思、理解抽象復(fù)雜的理論，提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的能力。在實(shí)際操作中可以根據(jù)教學(xué)實(shí)施進(jìn)程選定基礎(chǔ)會計、財務(wù)會計、成本會計、稅務(wù)籌劃等核心專業(yè)能力養(yǎng)成的課程，結(jié)合理論教學(xué)進(jìn)度適時適度開展課程實(shí)習(xí)。
3、綜合模擬實(shí)習(xí)。綜合模擬實(shí)習(xí)是通過建立會計模擬實(shí)驗室，在教師的指導(dǎo)下，根據(jù)選定的模擬教材，由學(xué)生完成從建賬、填制會計憑證、登記賬簿、成本計算、編制會計報表以及在此基礎(chǔ)上進(jìn)行財務(wù)分析、財務(wù)管理、審計等課程的實(shí)習(xí)。
（1）綜合模擬實(shí)習(xí)方式。手工模擬實(shí)習(xí)與電算化模擬實(shí)習(xí)是實(shí)踐教學(xué)的兩種方式，兩者之間有著必然的聯(lián)系，不能相互替代。手工實(shí)習(xí)是基礎(chǔ)，使學(xué)生掌握各種會計核算方法邏輯關(guān)系，電算化實(shí)習(xí)是手工實(shí)習(xí)的發(fā)展，適用未來職業(yè)的需要。
（2）綜合模擬實(shí)習(xí)中會計業(yè)務(wù)處理階段，可采取全程模擬實(shí)習(xí)和崗位模擬實(shí)習(xí)兩種方式。全程式模擬實(shí)習(xí)：每一名學(xué)生自始至終獨(dú)立完成選定企業(yè)一個月的所有會計核算業(yè)務(wù)。目的是了解會計分工，加深對會計核算程序的理解。
崗位式模擬實(shí)習(xí)：設(shè)置會計崗位，按崗位分工進(jìn)行實(shí)習(xí)，承擔(dān)崗位職責(zé)，獨(dú)立解決問題。目的是使學(xué)生了解每一崗位的工作內(nèi)容及各崗位之間的聯(lián)系，培養(yǎng)學(xué)生的團(tuán)隊協(xié)作精神。
4、校外實(shí)習(xí)。學(xué)生走出學(xué)校，了解會計工作的環(huán)境。校外實(shí)習(xí)的兩種方式，一是畢業(yè)前夕，由學(xué)生聯(lián)系實(shí)習(xí)單位進(jìn)行實(shí)習(xí)。二是由學(xué)校創(chuàng)建校外實(shí)習(xí)基地，建立會計實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)中心，組織學(xué)生到實(shí)習(xí)單位進(jìn)行實(shí)習(xí)。學(xué)生通過校外實(shí)習(xí)，感受真實(shí)的工作環(huán)境，通過實(shí)踐經(jīng)驗豐富的教師指導(dǎo)感受實(shí)作。
5、社會實(shí)踐。社會實(shí)踐是社會工作經(jīng)驗的積累，學(xué)生利用假期進(jìn)行社會實(shí)踐，感受激竟?fàn)帯?/p>
每個階段結(jié)束后都要求學(xué)生撰寫調(diào)查報告、實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)感知、階段性專業(yè)論文，并進(jìn)行交流。旨在循序漸進(jìn)地提升學(xué)生的專業(yè)實(shí)踐技能和崗位適應(yīng)能力。
參考文獻(xiàn)：
[1]周濟(jì).在全國職業(yè)教育工作會議上的講話[R].2004（06）
中圖分類號:F842.62文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1672-3309(2010)03-0021-04
一、保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊調(diào)查問卷的編制與被試
(一)編制預(yù)試問卷
本次調(diào)查參與訪談的總共15人,其中總經(jīng)理1人、營銷部經(jīng)理1人、部門經(jīng)理5人、高級主管5人,一般主管3人,采取一對一訪談形式,訪談時間30―60分鐘。
在收集各種有關(guān)保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征項目的基礎(chǔ)上,根據(jù)研究的目的編制了訪談大綱,具體內(nèi)容如下:
1、您認(rèn)為高效營銷團(tuán)隊有哪些特征,結(jié)合您所在的團(tuán)隊舉例說明;
2、根據(jù)您從業(yè)經(jīng)驗,您認(rèn)為影響保險業(yè)營銷團(tuán)隊績效的主要因素有哪些;
3、在您日常團(tuán)隊的經(jīng)營管理中,您主要抓哪幾個方面的指標(biāo),請舉例說明;
4、在日常管理中,您是強(qiáng)調(diào)業(yè)績目標(biāo)的完成還是更關(guān)注團(tuán)隊氛圍的營造;
5、您所在的團(tuán)隊是否有明確的經(jīng)營哲學(xué)和倡導(dǎo)的精神,如果有,請舉例;
將收集的項目進(jìn)行整理和歸類,共有112個項目。其中頻次在1個以上的項目共有82個,其中有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格的有17個、團(tuán)隊文化10個、績效表現(xiàn)17個、目標(biāo)導(dǎo)向7個、培訓(xùn)體系8個、管理制度7個、績效管理8個、團(tuán)隊激勵6個,然后據(jù)此編排成隨機(jī)排列的題目,形成保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征初試調(diào)查問卷。
(二)預(yù)試
被試者主要是平安人壽石河子中心支公司天成部(該部達(dá)成率和活動率等各項業(yè)績指標(biāo)均位居公司前列)員工,共發(fā)放問卷53份,回收49份,回收率為92.45%。
預(yù)試采用工具為保險行業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征預(yù)試調(diào)查問卷,該問卷采取李克特五點(diǎn)評價法(“1”為完全不同意,“2”為不同意,“3”為一般,“4”為同意,“5”為完全同意)。
采用統(tǒng)計分析軟件SPSS13.0對預(yù)試調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)進(jìn)行探索性因子分析,根據(jù)分析結(jié)果可知:KMO的值為0.862,說明預(yù)試調(diào)查問卷數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子14個,總方差累計貢獻(xiàn)率為75.932%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。同時觀察因子負(fù)荷表可以發(fā)現(xiàn)一些條目未在任何因子上或僅在一個因子上有負(fù)荷。
對預(yù)測問卷數(shù)據(jù)進(jìn)行信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.966,而且某些項目刪除后Crombach a 系統(tǒng)將提高,決定刪除部分項目。我們觀察發(fā)現(xiàn),與以領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、團(tuán)隊文化、目標(biāo)導(dǎo)向、培訓(xùn)體系、管理制度、績效管理為類別編制的預(yù)試問卷相比較,因子分析使得某些條目發(fā)生移位,比如項目B7從團(tuán)隊文化類別歸類到高效特征類別;項目E2、E1從培訓(xùn)體系歸類到高效特征類別;項目B8、B9、B10歸類到領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別;G1歸類到管理制類別;項目C16歸類到績效管理類別。為了便于以后進(jìn)一步作因子分析我們對上述項目進(jìn)行了調(diào)整,同時對以下項目進(jìn)行刪減,總共刪除9個項目,他們分別為G6、C2、A4、A1、A8、A3、A2、F4、D6。此外還對預(yù)試的問卷形式做以下修改:
1. 試問卷前面調(diào)查目的及問候部分添加“參與的團(tuán)隊情況”字樣。
2. 在團(tuán)隊文化部分第四條項目后添加李克特量表選擇 “1、2、3、4、5”。
3. 將問卷結(jié)尾“署名”改成“工號”。
4. 將預(yù)期問卷中的“高效特征“改為”績效表現(xiàn)”,使得表達(dá)更清晰明了。
(三)正試
對平安人壽石河子中心支公司團(tuán)隊全體營銷人員進(jìn)行測試,問卷主要在調(diào)查公司各部出勤人力的基礎(chǔ)上,將問卷分成相應(yīng)的分?jǐn)?shù),然后委托天成部陳麗榮經(jīng)理在每周的經(jīng)理例會上將問卷分發(fā)至各部門經(jīng)理手中,然后由各部門經(jīng)理委托部門各級主管小組來完成問卷的填寫。作答完畢交至各部門秘書處。而后由研究小組成員負(fù)責(zé)收回。共計發(fā)放問卷300份,回收248份,然后剔除一些無效問卷,最終有效問卷為233份?；厥章蕿?2.3.%。
根據(jù)刪減和調(diào)整部分項目后編制的正式調(diào)查問卷主要兩大部分:第一部分為個人信息,包括性別、年齡、文化程度、本單位工作年限、婚否等資料背景;第二部分主要是正式問卷分類條目,條目類別主要包括領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、績效管理、培訓(xùn)體系、團(tuán)隊文化等類別,對每個項目采用李克特五級評分量表。
通過調(diào)查問卷的調(diào)整,正式問卷相對預(yù)試問卷在整體信度和每個類別上的累計方差貢獻(xiàn)率上均有所改良,在對整個正試問卷進(jìn)行信度分析的時候,信度分析(Reliability Analysis),Crombach a等于0.983,與預(yù)試問卷Crombach a等于0.966相比,正試問卷信度水平有所提高。
在對兩份問卷進(jìn)行因子分析,采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),在限定特征值提取數(shù)目為14個因子的情況下,預(yù)試和正試問卷總方差累計貢獻(xiàn)率分別為75.932%,80.049%,這說明改良后的正試問卷方差解釋率相對較高,各因子內(nèi)容可解釋性相對較好。然后我們再比較每個項目類別的因子分析情況,以提取2個因子為例,采取同樣的因子分析方法,分析結(jié)果比較如下:
這說明改良后的正試問卷中每個項目類別的方差解釋率相對預(yù)試問卷有所提高,各項目類別因子內(nèi)容可解釋性相對較好。
二、保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征因子的提取
(一)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格
領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格類別共有子條目12個,是引用已有的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格測量問卷,具有較好的信度水平。由分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.915,Bartlett值為907.138,P0.001,說明領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格這一項目類別的數(shù)據(jù)適合進(jìn)行因子分析,我們采用主成分分析法,經(jīng)過最大正交旋轉(zhuǎn),共提取特征值大于1的因子2個,總方差累計貢獻(xiàn)率為63.130%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。
對各因子信度的檢驗,因子F1和因子F2的信度分別為0.910,0.819,說明各因子具有較好的信度,因子項目之間具有較高的內(nèi)在一致性,相應(yīng)的評估項目有意義,所得的評估結(jié)果可信;通過分析發(fā)現(xiàn),因子F1 主要體現(xiàn)的是團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)者協(xié)調(diào)成員關(guān)系和營造團(tuán)隊氛圍、鼓舞團(tuán)隊士氣,我們將其命名為“關(guān)系協(xié)調(diào)”;而因子F2體現(xiàn)的是領(lǐng)導(dǎo)者在工作方面的行為,其強(qiáng)調(diào)工作方法的改進(jìn)、督促員工努力實(shí)現(xiàn)目標(biāo),偏向于強(qiáng)調(diào)任務(wù)的達(dá)成,我們將其命名為“任務(wù)完成”。
(二) 團(tuán)隊文化
團(tuán)隊文化項目類別量表主要是通過查閱相關(guān)文獻(xiàn)、深度訪談、工作經(jīng)驗總結(jié)而形成的,經(jīng)過調(diào)試后的條目也具有因子分析的條件。經(jīng)過分析我們可知,KMO的值為0.875,Bartlett的值為498.574,P0.001,說明團(tuán)隊文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值大于1的因子只有一個1,累計方差解釋率為68.531%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。經(jīng)過整理后形成下列表格:
從上述分析可以看出,團(tuán)隊文化這一項目類別的信度為0.875,說明此項目因子分析具有較好的信度,分析結(jié)果有效。而且各項目因子負(fù)荷在0.770以上,各項目對因子F1具有較高的負(fù)荷,說明因子F1對該項目類別的解釋程度較高。為了以后研究方便,我們將此因子命名為“良好的團(tuán)隊氛圍”
(三)目標(biāo)導(dǎo)向
保險公司的團(tuán)隊通常是按月來擬定目標(biāo)的,包括本月部門人力發(fā)展目標(biāo)和業(yè)績目標(biāo),然后分配到每個主任小組成員形成相應(yīng)的業(yè)績目標(biāo),部門、小組、成員就達(dá)成月度目標(biāo)做出承諾。這樣就形成了一個團(tuán)隊的目標(biāo)體系,為了明確高效團(tuán)隊目標(biāo)的地位和作用,編制此目標(biāo)的向?qū)Я勘?。?jīng)過分析可知,KMO的值為0.861,Bartlett的值為1169.089,P0.001,說明團(tuán)隊文化類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值為5.219的一個因子,累計方差解釋率為74.533%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。然后對得到的因子進(jìn)行信度分析,得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.942,說明因子內(nèi)在信度很高,評估結(jié)果有效,我們將該因子命名為“高效目標(biāo)管理”。
(四) 培訓(xùn)體系
培訓(xùn)體系量表的編制主要是結(jié)合保險公司日常培訓(xùn)的流程以及培訓(xùn)過程中存在的問題編寫的,用這些量表對高效團(tuán)隊進(jìn)行測試有助于發(fā)現(xiàn)高效團(tuán)隊培訓(xùn)特征,這就為以后完善保險行業(yè)培訓(xùn)體系提供了參考。經(jīng)過分析可知,KMO(Kaiser-Meyer-Okin)的值為0.897,Bartlett的值為793.523,P0.001,說明培訓(xùn)體系類別中的數(shù)據(jù)適合作因子分析,采用同樣的分析方法,經(jīng)過最大正交變換,提取特征值為5.437,0.690這2個因子,累計方差解釋率為76.586%,說明方差解釋率較高,各因子內(nèi)容可解釋性較好。
我們對培訓(xùn)體系這一項目類別進(jìn)行信度檢驗,檢驗得到克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.918、0.867,說明因子分析結(jié)果有效,因子具有較高的內(nèi)在一致性,能夠?qū)ν惶卣鬟M(jìn)行有效的評估,評估結(jié)果是有意義的。我們將因子F1命名為“需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系”,將因子F2命名為“顯著的培訓(xùn)效果”。
(五)管理制度
管理制度項目類別的編制主要在分析保險行業(yè)團(tuán)隊制度管理體系的基礎(chǔ)上編制,其中主要考察高效營銷團(tuán)隊制度建立、執(zhí)行以及員工遵守的情況。在管理制度類別的分析中,KMO的值為0.889,Bartlett的值為855.186,P0.001,同樣采用的是主成分分析方法,經(jīng)過最大正交變換后得到特征值大于1的一個因子,其累計方差解釋率為71.486%,說明本項目類別適合作因子分析,并且因子分析方差解釋率較好。具體因子分析情況見下表:
我們對管理制度這一項目類別進(jìn)行信度檢驗,得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)為0.933,說明項目類別經(jīng)過因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u價,評估結(jié)果可信度較高,我們將此因子命名為“建設(shè)性的管理制度”。
(六)績效管理
通過調(diào)研我們發(fā)現(xiàn),各家保險公司都有其績效考核體系,績效考核的經(jīng)營在各家保險公司已經(jīng)常態(tài)化了,因此對于保險公司的績效考核的研究筆者更關(guān)注于績效管理的實(shí)現(xiàn)。因為只有績效管理才能實(shí)現(xiàn)團(tuán)隊業(yè)績的大幅度提升。為了更加真實(shí)地反映保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊績效管理的特征,筆者根據(jù)各級主管提供的日常關(guān)鍵指標(biāo)和主要工作行為編制了績效管理這一項目類別,由SPSS因子分析結(jié)果我們得知,KMO的值為0.898,Bartlett的值為584.470,P0.001,說明績效管理項目類別滿足因子分析的條件,通過最大正交變換后,我們提取2個因子,其累計方差解釋率為75.764%,說明因子具有較好的方差解釋率。具體情況見下表。
我們對管理制度這一項目類別進(jìn)行信度檢驗,得到的克朗巴克(Cronbach)a系數(shù)分別為0.904、0.759,說明項目類別經(jīng)過因子分析后,得到的因子內(nèi)在一致性程度較高,能夠?qū)ν惶卣髯龀鲆恢碌脑u價,評估結(jié)果可信度較高,我們將此因子分別命名為“任務(wù)型績效管理”和“關(guān)系型績效管理”。
三、保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊特征模型構(gòu)建
通過分析我們知道,可以用因子FAC1_1(強(qiáng)調(diào)關(guān)系)、FAC2_1(強(qiáng)調(diào)任務(wù))、FAC1_2(良好的團(tuán)隊氛圍)、FAC1_4(高效目標(biāo)管理)、FAC1_5(需求導(dǎo)向的培訓(xùn)體系)、FAC1_6(建設(shè)性的管理制度)、FAC2_7(關(guān)系型績效管理)來解釋保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊的特征,這就為管理者建設(shè)和管理保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊提供標(biāo)桿和建設(shè)的方向。具體特征模型構(gòu)造如下:
從以上分析可知,保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊主要特征除了具有一般高效團(tuán)隊特征外,還具有其獨(dú)特特征,這就決定了建設(shè)和管理保險業(yè)高效營銷團(tuán)隊要有針對性和側(cè)重點(diǎn)。首先,作為團(tuán)隊管理者要學(xué)會適時轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格,在關(guān)注績效目標(biāo)達(dá)成的同時應(yīng)該將培養(yǎng)團(tuán)隊成員良好團(tuán)隊氛圍作為團(tuán)隊管理目標(biāo)之一。其次,在團(tuán)隊日常管理中要制定完善的管理制度和營造良好的團(tuán)隊氛圍,將良好的團(tuán)隊氛圍納入績效目標(biāo)管理當(dāng)中。再次,制定滿足不同員工需求的培訓(xùn)體系。
參考文獻(xiàn):
[1] 吳小平.加入WTO對中國壽險業(yè)的影響及其對策[M].北京:中國金融出版社,2001.
