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時間：2023-05-31 08:33:34
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科技型中小企業(yè)是指以科技人員為主體，由科技人員創(chuàng)辦，主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、生產(chǎn)、銷售，以科技成果轉(zhuǎn)化及技術(shù)開發(fā)、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)咨詢和高新產(chǎn)品為主要內(nèi)容，以市場為導(dǎo)向的知識密集型經(jīng)濟實體。簡而言之，科技型中小企業(yè)是以創(chuàng)新為使命的企業(yè)。
二、科技型中小企業(yè)的特征
科技型中小企業(yè)實行“自主經(jīng)營、自愿組合、自負盈虧”的組織原則，具有較強的決策能力和適應(yīng)能力，它們除具有一般企業(yè)的特點外，還有明顯區(qū)別于其他類型企業(yè)的特征：
1.規(guī)模小
與大型企業(yè)相比，科技型中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營決策權(quán)高度集中，實行所有嚶刖營治理權(quán)合一，既可以節(jié)約所有者的監(jiān)督成本，又有利于企業(yè)快速做出決策。
2.專業(yè)化
科技型中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財、物等資源相對有限，往往將有限的人力、財力和物力專注于某一細小產(chǎn)品的經(jīng)營上來不斷改進產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，進而獲得更大的發(fā)展。
3.高風(fēng)險
科技型中小企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)的大多是高科技產(chǎn)品，其技術(shù)創(chuàng)新活動具有單一性，很少進行多種途徑的代替研發(fā)，在成長過程中，技術(shù)、市場、財務(wù)、環(huán)境等方面面臨巨大的不確定性。
三、技術(shù)創(chuàng)新模式與選擇
技術(shù)創(chuàng)新是一種技術(shù)經(jīng)濟活動，是新技術(shù)在生產(chǎn)中的運用，是技術(shù)與經(jīng)濟的有效結(jié)合。基于科技型中小企業(yè)的自身特點和優(yōu)勢，是最有能力、最有條件成為技術(shù)創(chuàng)新主體的群體。同時，技術(shù)創(chuàng)新是中小企業(yè)發(fā)展的立身之命，是企業(yè)活力的增長點，因此技術(shù)創(chuàng)新模式是科技型中小企業(yè)經(jīng)營模式的重要組成。
技術(shù)創(chuàng)新模式主要有：自主創(chuàng)新、模仿創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新，其中自主創(chuàng)新要求企業(yè)必須擁有雄厚的資金和技術(shù)能力，這不利于中小企業(yè)內(nèi)在優(yōu)勢發(fā)揮，因此不適合中小企業(yè)選用；后兩種模式對于資金短缺、技術(shù)實力薄弱的中小企業(yè)來說是比較理想的選擇，尤其是協(xié)同創(chuàng)新比較適用于新興技術(shù)和高新技術(shù)中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。三種創(chuàng)新模式在研發(fā)能力、創(chuàng)新效益等評價指標方面各有優(yōu)劣。見表1
評價指標 創(chuàng)新模式＼&自主創(chuàng)新＼&模仿創(chuàng)新＼&協(xié)同創(chuàng)新＼& 投入資源＼& 多＼& 少＼& 中等＼& 研發(fā)能力＼& 強＼& 弱＼& 較強＼& 創(chuàng)新效益＼& 好＼& 中等＼& 差＼& 創(chuàng)新成本＼& 高＼& 較低＼& 較高＼& 發(fā)展前景＼& 大＼& ?。? 中等＼& 收益期限＼& 長＼& 短＼& 中等＼&]
科技型中小企業(yè)選擇哪種技術(shù)創(chuàng)新模式取決于自身環(huán)境和外部環(huán)境，可以選擇其中某一種技術(shù)創(chuàng)新模式，也可以采取兩種或者多種創(chuàng)新模式的組合。
四、促進科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的對策
技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的核心，是企業(yè)獲得經(jīng)濟效益的前提。以下將從科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)外部環(huán)境兩方面進行探討。
1.政府應(yīng)為技術(shù)創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境
（1）完善科技型中小企業(yè)政策，鼓勵技術(shù)創(chuàng)新活動。健全科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動的法律法規(guī)體系，創(chuàng)造公平競爭的外部環(huán)境。通過立法，維護企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的合法權(quán)益，促進科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。同時政府應(yīng)該制定和實施技術(shù)創(chuàng)新計劃，大力鼓勵產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，使大學(xué)和科研院所成為企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重要源泉。（2）完善金融扶持政策，完善融資手段，拓寬融資渠道。國家要健全信用擔保體系，設(shè)立專門的擔保機構(gòu)，降低商業(yè)銀行向科技型中小企業(yè)提供貸款的成本和風(fēng)險。同時，完善中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及技術(shù)創(chuàng)新基金等相關(guān)政策。（3）健全科技型中小企業(yè)孵化體系。國家要大力發(fā)展創(chuàng)新集群，包括高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、新興產(chǎn)業(yè)基地等，加強公共技術(shù)服務(wù)平臺建設(shè)，促進科技資源共享。
2.企業(yè)自身營造良好的技術(shù)創(chuàng)新內(nèi)部環(huán)境
（1）建立促進創(chuàng)新的激勵制度。企業(yè)應(yīng)建立科學(xué)合理的技術(shù)創(chuàng)新評價系統(tǒng)，采用多種激勵機制，針對不同類型、不同層次的創(chuàng)新建立獎勵制度，充分調(diào)動知識型員工積極性，有效地激勵員工為企業(yè)創(chuàng)造最大的價值。（2）建設(shè)良好的企業(yè)文化并切實遵循。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自己所處的發(fā)展階段、生存環(huán)境等，培養(yǎng)全員創(chuàng)新的企業(yè)文化，建立學(xué)習(xí)型組織，營造激發(fā)科技人員創(chuàng)造力的工作環(huán)境，努力打造協(xié)作創(chuàng)新的工作氛圍。（3）完善企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的知識管理系統(tǒng)。科技型中小企業(yè)是知識密集型組織，對快速響應(yīng)能力、信息利用能力和運作效率等與知識管理相關(guān)的指標有較高要求。所以企業(yè)應(yīng)選擇合理的知識管理系統(tǒng)，提高企業(yè)運作效率。同時要加強知識管理信息組織建設(shè)，做好企業(yè)內(nèi)部知識管理支撐，提供功能強大的搜索工具，便于對現(xiàn)有知識進行深度挖掘，實現(xiàn)知識共享。
科技型中小企業(yè)是最具活力、最具潛力、最具成長性的創(chuàng)新群體，在創(chuàng)新發(fā)展中具有重要的帶動作用。重視科技型中小企業(yè)，就是重視科技和經(jīng)濟發(fā)展的未來?？萍夹椭行∑髽I(yè)是推動科技創(chuàng)新的重要主體。在目前的激烈競爭環(huán)境中，科技型中小企業(yè)只有不斷進行技術(shù)創(chuàng)新，才能適應(yīng)市場變化，在國內(nèi)外競爭中立于不敗之地。
參考文獻：
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自20世紀80年代開始，以高新技術(shù)為基礎(chǔ)的科技型中小企業(yè)的發(fā)展一直是各國政府和理論界關(guān)注的重點。特別是美國硅谷大量高新技術(shù)小公司的成功實踐以及由此帶來的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，更是引起了人們對科技型中小企業(yè)的強烈興趣。也因“硅谷”成功企業(yè)集群的示范效應(yīng)，企業(yè)集群現(xiàn)象越來越引起人們的關(guān)注。與此同時，理論界提出企業(yè)集群的自主創(chuàng)新能力才是提升其競爭力的重要動力。科技型中小企業(yè)本身就具有天然的、不可替代的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，從而可以帶動整個企業(yè)集群的自主創(chuàng)新，以此成為國家發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和建立國家創(chuàng)新體系的重要主體，而且還成為推動產(chǎn)業(yè)升級、提高經(jīng)濟綜合競爭力的基本力量。
一、科技型中小企業(yè)概念及特征
1、概念
科技型中小企業(yè)是以高新技術(shù)及產(chǎn)品的研制開發(fā)、生產(chǎn)轉(zhuǎn)化和銷售經(jīng)營為主體業(yè)務(wù)的中小企業(yè)，但對科技型中小企業(yè)的具體界定，各個國家有很大區(qū)別。1999年5月21日國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的暫行規(guī)定的通知》對科技型中小企業(yè)做出明確界定：一是企業(yè)已在所在地工商行政管理機關(guān)依法登記注冊，具備企業(yè)法人資格，具有健全的財務(wù)管理制度；職工人數(shù)原則上不超過500人，其中具有大專以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)的比例不低于30%；二是企業(yè)應(yīng)當主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)業(yè)務(wù)；企業(yè)負責(zé)人應(yīng)當具有較強的創(chuàng)新意思、較高的市場開拓能力和經(jīng)營管理水平；企業(yè)每年用于高新技術(shù)產(chǎn)品研究開發(fā)的經(jīng)費不低于銷售額的3%，直接從事研究開發(fā)的科技人員應(yīng)占職工總數(shù)的10%以上。因此，科技型中小企業(yè)可以概括為：由有科技人員領(lǐng)辦或創(chuàng)辦，實行“自籌資金、自愿組合、自主經(jīng)營、自負盈虧”，主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)，科技成果產(chǎn)業(yè)化以及技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)活動的企業(yè)。
2、特征
（1）從事的行業(yè)及領(lǐng)域的特殊性
科技型中小企業(yè)以高新技術(shù)及產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)為己任。其技術(shù)領(lǐng)域主要有電子信息、先進制造技術(shù)、新材料、生物工程、新能源、環(huán)保技術(shù)等。例如，中關(guān)村科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的比重為：電子信息占63.3%；光機電一體化占12%；新材料、新能源及環(huán)境科學(xué)占10.6%；新藥物、生命科學(xué)及生物工程占10.7%；其他3.4%。
（2）從業(yè)人員的特殊性
科技型中小企業(yè)是由科技人員自主創(chuàng)辦或領(lǐng)辦，并以科技人員為主體實行運作的。其中具有大專以上學(xué)歷的科技人員占職工總數(shù)比例超過30%，在一些知識密集、技術(shù)密集地區(qū)，科技人員超過50%。據(jù)對北京11000家科技型中小企業(yè)的統(tǒng)計，從業(yè)人員21萬人，其中科技人員13萬，占61.5%。
（3）規(guī)模一般趨向小型化
科技型中小企業(yè)的從業(yè)人員少則幾人或幾十人就可以經(jīng)營運作，但大多數(shù)在100人左右，規(guī)模較大的也在500人以下，這也使科技興中小企業(yè)在經(jīng)營管理上具有相當?shù)撵`活性，更好地適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展。
（4）擁有較強的創(chuàng)新意識
科技型中小企業(yè)沒有規(guī)模經(jīng)濟和資金雄厚的優(yōu)勢，較弱的自身實力和激烈競爭的市場決定了它們必須不斷通過各種方式經(jīng)行創(chuàng)新，并及時將這些創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，以維持其生存和發(fā)展。事實證明，科技型中小企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新機制和創(chuàng)新效率方面有著其他企業(yè)無可比擬的優(yōu)勢，因而已成為我國科研成果轉(zhuǎn)換和科技創(chuàng)新實現(xiàn)的主要載體。
（5）特有的機制特征
在發(fā)展實踐中形成了別具特色的運行機制體系：創(chuàng)造物質(zhì)財富、講求精神文明的動力機制；堅持自主開發(fā)、把科技成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的技術(shù)創(chuàng)新機制；政企分開、獨立自主的決策機制；技工貿(mào)相結(jié)合、以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營機制；同效益效率掛鉤、按貢獻大小分配的分配制度；自我積累、自我約束的行為機制；以人為本的企業(yè)文化等。
二、企業(yè)集群理論發(fā)展概述及其積極作用
最初的產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟的思想可以追溯到亞當?斯密，他以分工的角度給中小企業(yè)集群下的定義，即中小企業(yè)集群是由一群具有分工性質(zhì)的中小企業(yè)為了完成某種產(chǎn)品的生產(chǎn)聯(lián)合而形成的群體。馬歇爾從“外部經(jīng)濟”的角度對中小企業(yè)集群問題進行了探討，他通過對英國一些傳統(tǒng)工業(yè)的企業(yè)集群現(xiàn)象的考察，發(fā)現(xiàn)了外部規(guī)模經(jīng)濟與企業(yè)集群之間的密切關(guān)系，得出企業(yè)集群是基于外部規(guī)模經(jīng)濟而形成的這一理論。區(qū)域經(jīng)濟學(xué)家韋伯把集聚因素引入中小企業(yè)集群的定義。他在《工業(yè)區(qū)位論》一書中把區(qū)位因素同為區(qū)域因素和集聚因素。在高級集聚階段，各個企業(yè)通過相互聯(lián)系的組織而形成的地方工業(yè)化就是企業(yè)集群。威廉姆森從生產(chǎn)組織形式的角度給中小企業(yè)集群做了如下定義：中小企業(yè)集群是基于專業(yè)化分工和協(xié)作的眾多中小企業(yè)集合起來的組織，這種組織機構(gòu)是介于純市場和科層組織之間的中間性組織。它比市場穩(wěn)定，比科層組織靈活。以波特為代表的戰(zhàn)略管理學(xué)派對企業(yè)集群的研究和應(yīng)用做出了很大貢獻。他在《國家競爭優(yōu)勢》中對企業(yè)集群做了以下定義：即在某一特定區(qū)域下的一個特別領(lǐng)域，存在著一群相互關(guān)聯(lián)的供應(yīng)商、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)和專門化的制度和協(xié)會。按波特的觀點，產(chǎn)業(yè)集群是產(chǎn)業(yè)發(fā)達國家的核心特征。它不僅包括對競爭起重要作用的、相互聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)和其他實體，而且還經(jīng)常向下延伸到銷售渠道和客戶，以及一些輔機構(gòu)、職業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)，當然也包括政府及相關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供的一些基礎(chǔ)性設(shè)施。
我國企業(yè)集群的實踐先于理論探討。到20世紀90年代，在我國東南沿海地區(qū)（包括江浙、福建和廣東）出現(xiàn)了大量的中小企業(yè)集群。針對這些企業(yè)集群現(xiàn)象，國內(nèi)經(jīng)濟學(xué)者結(jié)合我國的實際，分別從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、非正式制度、制度變遷、企業(yè)和企業(yè)家網(wǎng)絡(luò)、企業(yè)創(chuàng)新、歷史傳統(tǒng)以及政府政策等視角切入，較為深入地進行了企業(yè)集群生成、發(fā)展和演變的理論研究和實證分析。其中，仇保興對中小企業(yè)集群給出了較為全面和具體的定義：由一群彼此獨立但相互之間又存在著專業(yè)化分工和協(xié)作這么一種特定關(guān)系的中小企業(yè)組成；這些中小企業(yè)在地域上的結(jié)合可以有效地獲取外部資源、銷售產(chǎn)品和勞務(wù)、促進知識和技術(shù)的盡快積累，同時為了謀求企業(yè)間的關(guān)系能長期維持而及時解決成員間的不一致和環(huán)境的不確定性而相互適應(yīng)；集群中存在企業(yè)間的互補與競爭關(guān)系；中小企業(yè)間以“信任和承諾”等人文因素來維持集群的運行，并使其在面對外來競爭者時，擁有其獨特的競爭優(yōu)勢。中小企業(yè)的發(fā)展在世界各地方興未艾，集群化發(fā)展成為世界各國的共同特征，集群化對中小企業(yè)發(fā)展起著重要的積極作用。
第一，眾多企業(yè)集中于特定的區(qū)域使得企業(yè)之間實現(xiàn)了資源共享。企業(yè)集群內(nèi)單個企業(yè)的資金、人才和技術(shù)等創(chuàng)新資源極為有限，難于取得技術(shù)突破，即使有所進展也往往在開拓市場方面受到自身能力和資源的限制。但從集群整體看，各個企業(yè)擁有的資源具有一定的互補性，通過創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)形成專業(yè)分工，無異于將其他企業(yè)的技術(shù)專長嫁接到自己的核心能力上，集中精力發(fā)展自己的核心專長。
第二，聚集可以產(chǎn)生廣泛的市場化，批量購買和銷售降低了成本，提高了效率。集群內(nèi)各個企業(yè)基于相同的產(chǎn)業(yè)結(jié)合一起，促使他們以整個集群為單位對原材料供應(yīng)商形成影響，同時也可以集中開發(fā)市場。
第三，信息的溢出可以聚集企業(yè)的生產(chǎn)效率高于單個的分散的企業(yè)，特別是通過人與人之間的關(guān)系促進知識在該地區(qū)的溢出。在集群中，用戶、供應(yīng)商、競爭對手和其他配套的相關(guān)企業(yè)相互靠近，很容易獲得有關(guān)上游供應(yīng)商、同行競爭對手、下游客戶的相關(guān)信息，可以更好的洞察市場需求、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、新市場開拓情況以及技術(shù)演變和革新的信息等。
第四，集群內(nèi)企業(yè)間合作競爭的協(xié)同性提高了企業(yè)、集群的技術(shù)創(chuàng)新能力和競爭力。企業(yè)集群強化了企業(yè)間的關(guān)聯(lián)性，關(guān)聯(lián)性的強化會產(chǎn)生二重放大效應(yīng)，一方面會加劇企業(yè)之間的競爭，另一方面也增強企業(yè)間的合作，使同行業(yè)之間形成是對手又是朋友的局面。
三、集聚化科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的特征分析
近年來，在中小企業(yè)集群中的科技型中小企業(yè)發(fā)展很快，這些科技型中小企業(yè)的發(fā)展，在技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)明創(chuàng)造上呈現(xiàn)處獨特的優(yōu)勢，為中小企業(yè)集群的成長和發(fā)展起到了獨特的推動作用?？萍夹椭行∑髽I(yè)技術(shù)創(chuàng)新特征具體表現(xiàn)為：科技型中小企業(yè)依靠相對規(guī)模小、專業(yè)化程度高和組織結(jié)構(gòu)簡單使研發(fā)及自主創(chuàng)新產(chǎn)品或技術(shù)能在短時間內(nèi)形成較強的競爭力，以及它涉足的技術(shù)領(lǐng)域很廣從而體現(xiàn)了創(chuàng)新的廣泛性；科技型中小企業(yè)可以較快適應(yīng)市場及用戶需求變化，以較高的效率根據(jù)市場需求進行研發(fā)，并提品或服務(wù)；科技型中小企業(yè)的研發(fā)及自主創(chuàng)新往往更多地采取合作和模仿模式，具有較大的外生性；科技型中小企業(yè)十分重視研發(fā)及自主創(chuàng)新活動，以增強其競爭優(yōu)勢，本身既是研發(fā)及自主創(chuàng)新成果的創(chuàng)造者，又是需求者。那么，相對于單個科技型中小企業(yè)，集聚化的科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢通常表現(xiàn)為以下方面。
第一，有利于形成區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。依靠單一企業(yè)難以形成強大的創(chuàng)新力量，而科技型中小企業(yè)集群中聚集著若干高技術(shù)企業(yè)及相關(guān)配套企業(yè)、大學(xué)和科研院所、政府機構(gòu)、中介服務(wù)組織等各種組織。這些組織彼此間相互依賴、相互合作、互通有無、同舟共濟，就形成了一個跨組織合作創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。如硅谷的成功就是依賴于群內(nèi)各種組織就技術(shù)創(chuàng)新活動展開相互學(xué)習(xí)與合作而形成的具有旺盛生命力的區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。
第二，容易獲得創(chuàng)新資源。如果企業(yè)能夠比競爭對手較快地獲得創(chuàng)新資源，就能夠取得競爭優(yōu)勢。創(chuàng)新資源包括人才、資金、技術(shù)和信息等方面。科技型中小企業(yè)集群聚集了大量相互補充的各種人才，企業(yè)很容易就近找到所需人才，而不需要花費很大的精力和時間。群內(nèi)企業(yè)間建立了長期信任和合作的關(guān)系，這種氛圍也有利于企業(yè)間籌措資金。而且人員之間、組織之間的廣泛經(jīng)常的接觸還有利于企業(yè)獲得有關(guān)產(chǎn)品市場、銷售渠道、技術(shù)活動等方面的信息。
第三，組織之間相互協(xié)作、共享成果。集群經(jīng)濟條件下企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新通常不是由某一企業(yè)單打獨斗來完成的，而是依靠多方參與、群體攻關(guān)、資源整合完成的。這不僅包括集群內(nèi)的企業(yè)，也包括高校、科研機構(gòu)和風(fēng)險投資機構(gòu)等非生產(chǎn)部門和單位。集群技術(shù)創(chuàng)新的動力來自集群企業(yè)生存和發(fā)展的共同需要，創(chuàng)新成果受益于參與的各方，因而具有多贏共享性。因此，集群成員的利益趨于一致，使集群區(qū)的企業(yè)和各種非企業(yè)組織產(chǎn)生一種社區(qū)共榮意識。
第四，群內(nèi)組織之間的競合相攜性。市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)之間的競爭變得越來越激烈，在激烈的競爭面前，能否取得優(yōu)勢，避免淘汰出局，在很大程度上取決于企業(yè)能否正確處理競爭和合作的關(guān)系。競爭能夠產(chǎn)生創(chuàng)新的動力，合作同樣是創(chuàng)新不可缺少的因素，合作能力越強，創(chuàng)新的機會也就越多，創(chuàng)新成功的幾率就越大。
四、集聚化科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展策略
1、政府加以正確引導(dǎo)和扶持，創(chuàng)造一個良好的創(chuàng)新環(huán)境
政府通過制定一系列的稅收、金融等政策或法律，構(gòu)造一個有效的持久的創(chuàng)新激勵環(huán)境，矯正市場在企業(yè)創(chuàng)新過程中的缺陷，使創(chuàng)新者能更公平地享有創(chuàng)新收益；選擇一些機制靈活、產(chǎn)品附加值高、有發(fā)展后勁的企業(yè)重點扶持，促使其成為有較強創(chuàng)新實力的企業(yè)。
2、建立完善的“產(chǎn)學(xué)研”相結(jié)合機制
美國硅谷信息產(chǎn)業(yè)集群就是以斯坦福大學(xué)為創(chuàng)新源，并且在發(fā)展過程中始終得到斯坦福大學(xué)在技術(shù)人才上的支持，從而使硅谷成為美國經(jīng)濟最活躍、創(chuàng)新最積極的地區(qū)。為此，我國政府應(yīng)鼓勵大學(xué)和科研院所的科技人員以各種形式直接參與集群創(chuàng)新活動，鼓勵大學(xué)教師、研究生到公司兼職，有名的教授兼任公司顧問或者董事會成員，鼓勵這些人才積極創(chuàng)業(yè)并予以資金、技術(shù)等各方面的支持和優(yōu)惠。
3、完善集群內(nèi)服務(wù)體系
科技型中小企業(yè)集群不是孤立地發(fā)展的，必須有一個完善的服務(wù)體系。一個完善的服務(wù)體系主要包括各種規(guī)范的咨詢和中介服務(wù)機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心和教育培訓(xùn)體系。這些服務(wù)機構(gòu)為群內(nèi)中小企業(yè)的成長和發(fā)展提供技術(shù)、人才、資金、信息等各方面的支持和幫助。因此，創(chuàng)造一個良好的服務(wù)體系對科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新更具有迫切性和現(xiàn)實性。
4、完善融資手段，拓寬融資渠道
建立為科技型中小企業(yè)服務(wù)的政策性金融機構(gòu)，使那些有廣闊市場前景的、產(chǎn)品經(jīng)濟附加值高且符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的企業(yè)，可以以較低的籌資成本獲取創(chuàng)新資金。在融資渠道上，還應(yīng)積極拓展中小企業(yè)的融資形式，如提供融資租賃、放寬科技型中小企業(yè)上市條件促使其上市以及降低債券發(fā)行額度使一些優(yōu)秀的科技型中小企業(yè)可以發(fā)行企業(yè)債券。
5、加強集群內(nèi)部與外部的聯(lián)系
科技型中小企業(yè)集群的技術(shù)創(chuàng)新不僅需要群內(nèi)企業(yè)間就技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品發(fā)展進行相互溝通、交流和聯(lián)系，而且還需要與集群外部的組織或群體加強聯(lián)系，從而吸收外部的新知識和新技能。如果集群只在內(nèi)部相互聯(lián)系，由于這種經(jīng)常的交往和合作，就會形成企業(yè)間的強聯(lián)系，而這種強聯(lián)系會形成“技術(shù)鎖定”，阻礙技術(shù)創(chuàng)新，排斥新知識和新技能的學(xué)習(xí)和開發(fā)。
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科技型中小企業(yè)因其自身的創(chuàng)新性，已成為支撐我國“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”國家戰(zhàn)略的有生力量，對我國國民經(jīng)濟的發(fā)展起著不可替代的重要作用。但由于科技型中小企業(yè)自身基礎(chǔ)薄弱、缺乏抵押物、投融雙方信息不對稱等，科技型中小企業(yè)很難從傳統(tǒng)金融體系中獲得融資，融資難已成為制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能適度解決科技型中小企業(yè)融資難的問題，本文以杭州67家科技型中小企業(yè)為例，對杭州科技型中小企業(yè)的融資模式進行調(diào)研分析，并對引入互聯(lián)網(wǎng)金融進行融資模式創(chuàng)新的三家企業(yè)進行案例分析，提出互聯(lián)網(wǎng)金融背景下科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新的相關(guān)建議。
一、杭州科技型中小企業(yè)融資狀況調(diào)研分析
（一）樣本簡介
本研究對杭州市67家科技型中小企業(yè)的融資狀況進行了問卷調(diào)查，具體樣本信息如圖1所示。
（二）融資現(xiàn)狀
1．融資難問題仍是制約科技型中小企業(yè)發(fā)展的首要難題。在67家樣本企業(yè)中有64家企業(yè)認為公司目前存在融資困難，占比95.52%。其中，有57家企業(yè)認為資金困難是公司目前發(fā)展面臨的首要難題。在存在融資困難的樣本企業(yè)中，中型企業(yè)占比3.13%，小型企業(yè)占比38.59%，微型企業(yè)占比58.28%?？梢?，小微企業(yè)的融資難問題更為突出。2．科技型小微企業(yè)獲得政府政策性資金支持的困難相對較大。在67家樣本企業(yè)中獲得過政府政策性資金支持的有21家，占比31.34%，其中中型企業(yè)13家，占比61.91%；小型企業(yè)6家，占比28.57%；微型企業(yè)2家，占比9.52%。科技型小微企業(yè)獲得政府政策性資金支持的比例明顯低于中型企業(yè)。3.中型企業(yè)仍以傳統(tǒng)融資模式為主，小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資模式顯現(xiàn)。將樣本企業(yè)按規(guī)模分成中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)，不同規(guī)模企業(yè)融資模式的比較如圖2所示。其中，中型企業(yè)的融資模式以銀行貸款融資、風(fēng)險投資和股權(quán)融資模式為主，分別占到64.29%、14.29%和14.29%，傳統(tǒng)融資模式仍占有主導(dǎo)地位。小型企業(yè)除銀行貸款之外的融資模式占63.64%，其中互聯(lián)網(wǎng)平臺融資占13.64%。而微型企業(yè)除銀行貸款之外的融資模式占93.55%，其中互聯(lián)網(wǎng)平臺融資占29.03%?？梢姡ヂ?lián)網(wǎng)金融對小微企業(yè)特別是微型企業(yè)融資的助力已充分顯現(xiàn)。4．互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對企業(yè)的融資狀況有所改善。樣本企業(yè)中有近60%的企業(yè)認為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對企業(yè)的融資狀況有所改善。在這近六成的企業(yè)中，中型企業(yè)占3.52%，小型企業(yè)占31.14%，微型企業(yè)占65.34%?？梢?，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對小微企業(yè)特別是微型企業(yè)的融資狀況改善更為明顯。
二、杭州科技型中小企業(yè)融資難的原因分析
（一）自身原因
1．自身基礎(chǔ)薄弱。樣本企業(yè)中，67.86%的企業(yè)是以引進的技術(shù)為創(chuàng)新基礎(chǔ)創(chuàng)辦起來的，自主研發(fā)能力相對薄弱，由于自主創(chuàng)新能力不強，自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)產(chǎn)品的開發(fā)就受到限制，進而影響企業(yè)盈利的持續(xù)增長能力。在被調(diào)查的樣本企業(yè)中，有38.25%的企業(yè)認為不能獲得銀行貸款融資的主要原因是企業(yè)的盈利水平達不到銀行的要求，有56.84%的企業(yè)認為不能獲得風(fēng)險投資的主要原因是投資人對企業(yè)的持續(xù)盈利增長能力沒有信心。2．可供抵押資產(chǎn)數(shù)目較少。大多數(shù)中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)比例小，特別是科技型企業(yè)，無形資產(chǎn)占企業(yè)資產(chǎn)的比例較高；甚至相當一部分中小企業(yè)沒有自己固定的廠房和生產(chǎn)設(shè)備，其大型機器設(shè)備和廠房一般采取租賃的形式獲得，因此浙江科技型中小企業(yè)缺乏可供抵押的資產(chǎn)，難以滿足金融機構(gòu)的放貸要求。而且，即使中小企業(yè)拿出一定的固定資產(chǎn)抵押，由于金融機構(gòu)所設(shè)定的抵押率，通常在折抵后中小企業(yè)最終能夠取得的資金對于其資金流動周轉(zhuǎn)的頻率來說也只能一時解決問題，后續(xù)資金問題的出現(xiàn)仍然無法解決。3.財務(wù)信息不透明。與國有企業(yè)、大型企業(yè)不同，科技型中小企業(yè)大多屬于私人企業(yè)，財務(wù)信息基本都不公開、私有化，所簽合同只需與對接的企業(yè)之間簽署即可，所以銀行難以從公開渠道來獲取科技型中小企業(yè)的信息，而且科技型中小企業(yè)的財務(wù)報表不需要通過獨立審計機構(gòu)進行審計，所以金融機構(gòu)無法判斷企業(yè)所提供的財務(wù)信息的準確性，導(dǎo)致無法判斷企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量，不給予貸款。另外，企業(yè)在向金融機構(gòu)申請貸款時，也無法提供更具說服力的證明。
（二）外部原因
1.實際可操作的融資渠道狹窄。企業(yè)融資從理論上而言有多種方式，但是在實際操作中，對于中小型企業(yè)，特別是小微企業(yè)可使用的融資渠道非常狹窄。雖然，近些年我國金融市場不斷完善，但債券市場以及證券市場在市場經(jīng)濟的影響力還偏弱，中小企業(yè)無法享受到資本市場給其帶來的融資渠道，這使得我國科技型中小型企業(yè)在外部融資過程中只能選擇銀行以及金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，所供選擇的融資渠道狹窄自然也就無法讓中小企業(yè)獲取到更多的融資方式。2.互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段?，F(xiàn)今我國的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺參差不齊，而且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為了規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險，采取分散投資的方式，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺無法給予單一企業(yè)提供大量的貸款，造成互聯(lián)網(wǎng)金融對于浙江科技型企業(yè)，尤其是中型企業(yè)的幫助作用下降，難以給予企業(yè)所需要的融資額度，并且互聯(lián)網(wǎng)金融由于近些年發(fā)展亂象頻發(fā)，尤其是P2P平臺跑路事件頻出，導(dǎo)致許多投資者對于互聯(lián)網(wǎng)金融不信任，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資效率也出現(xiàn)下降態(tài)勢。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下杭州科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究
基于科技型中小企業(yè)融資所面臨的內(nèi)外環(huán)境，大部分企業(yè)特別是小微型科技企業(yè)只依靠傳統(tǒng)的融資環(huán)境和融資模式很難從根本上解決融資難的困境，必須利用互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對融資模式進行創(chuàng)新。本文以杭州三家科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新為例，提出對科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新的可操作性建議。
（一）杭州科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新案例研究
1.股權(quán)眾籌融資模式。杭州南廣影視制作公司成立于1998年，其主營業(yè)務(wù)為影視劇及電影等的制作，屬于園區(qū)創(chuàng)新型試點企業(yè)。2014年起，公司擬擴大業(yè)務(wù)范圍，開設(shè)攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作公司。為解決資金缺口，在2014年12月，公司向人人投平臺提出申請，希望借助人人投平臺為其開設(shè)攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作公司提供啟動資金，在規(guī)劃書中提出預(yù)期整體資金投入需要90萬元，其中企業(yè)出資30萬元，其他的60萬元準備通過人人投平臺進行融資，其企業(yè)占股權(quán)為51%。人人投平臺接到杭州南廣影視制作的融資申請后對企業(yè)征信及項目進行考核，判斷攝影產(chǎn)品研發(fā)及制作項目前景良好，具備可行性，同意其項目申請，向公眾開放進行融資，在1個工作日內(nèi)便達到60萬元的資金申購目標。在第一個營業(yè)年度，攝影公司就獲利48.92萬元，投資人的年回報率達到39.95%，投融雙方取得雙贏（如圖3）。2．P2P融資模式。杭州敏探科技有限公司成立于2010年，其公司的主營業(yè)務(wù)為生產(chǎn)天氣雷達系統(tǒng)的DIFR系列寬帶數(shù)字中頻接收機。為保持產(chǎn)品的先進性和市場占有率，公司準備研制激光雷達信號處理系統(tǒng)，研發(fā)費用預(yù)計會達到50萬元以上，這對于一家新成立5年的公司是一筆龐大的開支，其2014年所有研發(fā)費用總預(yù)算不過110萬元，因此公司準備對外融資。經(jīng)多方比較，最終選擇宜人貸作為融資平臺。由于研發(fā)工作到投入量產(chǎn)大概需要6~9個月的時間，所以公司在宜人貸上于2014年7月40萬元為期1年的融資活動，融資利率成本為11%。宜人貸在對公司近些年營業(yè)收入報表等進行驗收和實際調(diào)查后判定該項目可行，于是掛牌上架，在不到3天時間內(nèi)獲取到40萬元，經(jīng)過7個月的研發(fā)，公司研制成功激光雷達信號處理系統(tǒng)，在2015年的3~6月，該項目所獲得的營業(yè)收入就達到70萬元，迅速成為公司主營業(yè)務(wù)之一。正是因為宜人貸給予了其研發(fā)費用支持，并且借款時間長達1年，才使得該業(yè)務(wù)得以研制成功，而且所付出的利率僅為年化11%，雖然與銀行還有一定差距，但是相較于18%的民間貸款融資成本大幅降低，緩解了杭州敏探科技的利息支付壓力（如圖4）。3.基于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的小額風(fēng)險融資。杭州房侶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立于2015年5月，是一家新興的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)。房侶科技致力于用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新變革傳統(tǒng)房地產(chǎn)營銷模式，公司依托阿里大數(shù)據(jù)、聯(lián)合淘寶房產(chǎn)、開發(fā)淘經(jīng)紀、淘房云拓客、淘房寶、云選房、云拍賣等N種互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新營銷模式，與“綠城”“萬科”“融信”“金地”等全國多家百強房企形成長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。公司成立初期由于抵押物匱乏、盈利狀況不確定，很難從銀行等傳統(tǒng)融資渠道融資，經(jīng)過多番尋找向“投哪兒”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提出融資需求。“投哪兒”平臺對房侶科技進行調(diào)查后看好其未來發(fā)展前景，為其提供了天使輪融資。經(jīng)過一年半的快速發(fā)展，房侶科技已于2016年12月獲得千萬級A輪融資（如圖5）。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融背景下科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新建議
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以在一定程度上解決科技型中小企業(yè)融資難的問題。為了讓互聯(lián)網(wǎng)金融更好地為科技型中小企業(yè)服務(wù)，在完善企業(yè)自身因素的同時，加強互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的建設(shè)和監(jiān)管也是關(guān)鍵。1．建立和完善科技型中小企業(yè)的征信體系?？萍夹椭行∑髽I(yè)由于自身基礎(chǔ)薄弱、抵押物匱乏、財務(wù)信息不透明等，征信因素將成為資金提供方為企業(yè)提供融資時的首要參考。因此，可利用互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的特征，將科技型中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的融資信息、還款信息、財務(wù)信息等信息匯總起來建立科技型中小企業(yè)的征信體系。2．提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管水平。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營水平參差不齊。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在整個融資過程中發(fā)揮著重要作用，因此，提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營水平已刻不容緩。監(jiān)管部門不僅要對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行資本金核準，還應(yīng)該對公司的治理、財務(wù)制度、風(fēng)控制度等方面有較高的要求，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營和監(jiān)管水平。3．提高投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)投資的風(fēng)險意識。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段，不確定性因素較多。例如，投資大眾受高回報驅(qū)使進行投資，而對以眾籌、P2P為主要模式的科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資及可能產(chǎn)生的風(fēng)險知之甚少。在大力發(fā)展科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的同時，應(yīng)向投資大眾廣泛宣傳其運作機理及可能存在的潛在風(fēng)險，提高投資者的風(fēng)險意識。
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我國中小企業(yè)融資難問題由來已久,雖然信用擔保機構(gòu)的設(shè)立為解決該問題提供了契機,但是科技型中小企業(yè)融資擔保仍存在著配給現(xiàn)象。本文采取隨機抽樣方法,對楊凌示范區(qū)中小企業(yè)信用擔保公司(區(qū)內(nèi)唯一的擔保機構(gòu))2009年上半年在保及新申請擔保企業(yè)進行調(diào)查,對科技型中小企業(yè)融資擔保模式及其獲得擔保的能力問題進行了深入分析,并提出了相應(yīng)的擔保創(chuàng)新對策。
一、調(diào)查企業(yè)擔?，F(xiàn)狀與存在的問題
(一)科技型中小企業(yè)現(xiàn)狀
楊凌示范區(qū)是國家級農(nóng)業(yè)高新區(qū),區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)眾多。此次調(diào)查的樣本企業(yè)共30個。其中國有及國有控股公司占比13%,其余87%均為民營有限公司。行業(yè)類別上,生物技術(shù)類企業(yè)包括生物制藥、生物農(nóng)資等,占比33%,加工制造類企業(yè)占比23%,地產(chǎn)、園林建設(shè)類企業(yè)占比10%,教育類占比7%、其他類占比13%,分散在能源、印刷、商貿(mào)等領(lǐng)域(見圖1)。樣本中,生物技術(shù)及部分加工制造類企業(yè)均為高新技術(shù)企業(yè),有較強的科研團隊,擁有較多自主知識專利,在示范區(qū)眾多科技型企業(yè)中均有行業(yè)代表性。
申請擔保的企業(yè)發(fā)展?jié)摿^大,經(jīng)濟效益明顯。新增申請擔保的企業(yè)17家,其中有14家處于上升擴張時期,其2008年的平均產(chǎn)值為2800萬元、平均銷售為3100萬元、平均利潤為350萬元、平均納稅為65萬元,對示范區(qū)經(jīng)濟發(fā)展貢獻作用較大。由于生物技術(shù)類、食品加工類、農(nóng)資類等涉農(nóng)科技企業(yè)的示范和帶動作用較強,對于及時滿足這些企業(yè)短期擔保融資需求(短期流動資金需求占比達70%)顯得意義重大。
(二)科技型企業(yè)融資擔保中存在的問題
從本次調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn),科技型企業(yè)在融資擔保申請中遇到了諸如信貸配給、知識產(chǎn)權(quán)及動產(chǎn)難以作為反擔保資產(chǎn)、擔保機構(gòu)也存在著收益與風(fēng)險不對稱、政策性與商業(yè)性不兼容等突出問題,科技型企業(yè)融資擔保仍存在著瓶頸。
1、貸款擔保配給問題突出,獲貸能力弱化。2009年上半年示范區(qū)新增的17家申請企業(yè),擔保貸款需求量為2.04億元,但最終核準的企業(yè)僅9家,金額6700萬元,擔保滿足率僅33%,擔保投向上呈現(xiàn)出向大型企業(yè)集中的態(tài)勢。同時,65%的新增企業(yè)獲得擔保貸款前已獲其他類別的銀行信貸,平均水平為900萬元,擔保資源存在明顯的信貸配給現(xiàn)象。
2、反擔保創(chuàng)新程度較低。樣本企業(yè)的主要反擔保措施中:涉及房地產(chǎn)抵押占比56%;涉及設(shè)備抵押的占比20%,涉及股權(quán)、存貨、收費權(quán)質(zhì)押的占比僅16%(見圖2)。由于土地、房產(chǎn)、通用設(shè)備抵押率較高,存貨、專用設(shè)備、受益權(quán)等標的物抵質(zhì)押率較低,科技型中小企業(yè)往往因動產(chǎn)及無形資產(chǎn)占比較大而獲得較少的貸款額度。而知識產(chǎn)權(quán)的具體交易尚未形成規(guī)范,其流通變現(xiàn)能力較弱,加之知識產(chǎn)權(quán)價值的變現(xiàn)與專用生產(chǎn)設(shè)備、科研人力資本緊密聯(lián)系,因此難以實現(xiàn)以知識專利質(zhì)押作為科技企業(yè)反擔保措施,限制了其擔保融資能力。
3、擔保的收益與風(fēng)險不對稱。目前擔保公司采取統(tǒng)一的定價策略,而風(fēng)險分擔上采取的是銀行分擔20%、省再擔保公司分擔24%、擔保機構(gòu)自身分擔56%的分擔比例。對于不同的抵質(zhì)押反擔保費率制定了較低的統(tǒng)一價格容易刺激出于降低資金成本目的的大企業(yè)的擔保需求,反而排斥了真正需要擔保的企業(yè)。單一定價也降低了擔保收益覆蓋風(fēng)險的范圍和程度,而風(fēng)險分擔機制的不完備則導(dǎo)致?lián)C構(gòu)抗風(fēng)險能力的進一步下降。
4、政策性與商業(yè)性不兼容。金融危機過后擔保投向受政府“保增長”政策目標的影響較大,獲得擔保的主要焦點在于企業(yè)是否為重點及規(guī)模企業(yè),而非科技含量、發(fā)展?jié)摿Φ母叩?。加之擔保與銀行機構(gòu)的審批權(quán)限不兼容,導(dǎo)致總體的審批周期較長,貸款無法及時發(fā)放到位,影響到科技型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。
總之,科技型中小企業(yè)融資擔保雖有一定進展,但其整體融資發(fā)展步伐因為上述幾個問題而受阻,影響了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展和進一步的科技創(chuàng)新投入。
二、科技型企業(yè)融資擔保發(fā)展受阻的深層原因分析
(一)信息不對稱與逆向選擇
市場中信息不對稱將導(dǎo)致逆向選擇及配給現(xiàn)象,擔?；蛐刨J決策者與申請擔?？萍夹推髽I(yè)管理者的專業(yè)知識不對稱,前者注重信貸制度及風(fēng)險控制上,而后者可能更注重科技創(chuàng)新與品質(zhì)管理。信息上的不對稱會導(dǎo)致信貸投放更偏向于技術(shù)含量易于觀察的生產(chǎn)加工型企業(yè)而非高技術(shù)企業(yè),另外動產(chǎn)及不動產(chǎn)擔保物變現(xiàn)的信息不對稱,更促成了對企業(yè)的逆向選擇,使那些靠規(guī)?；庸か@利企業(yè)的融資條件優(yōu)于潛力大的科技企業(yè),使得科技企
業(yè)信貸配給的問題更加突出。
(二)擔保制度的不完備
楊凌示范區(qū)擔保公司的融資機制安排,在解決科技企業(yè)擔保問題上,因難以有效區(qū)分企業(yè)是否有發(fā)展?jié)摿χ率菇灰壮杀驹黾?也因業(yè)務(wù)開拓的步履維艱而使獲利能力下降。經(jīng)濟發(fā)展結(jié)果因制度不同而異,制度總是向著節(jié)約交易成本的方向發(fā)展。示范區(qū)擔保公司在政府對企業(yè)融資支持政策要求和公司自身發(fā)展的雙重壓力下,必然導(dǎo)致誘致性制度變遷,創(chuàng)新現(xiàn)有擔保制度體系,使擔保機構(gòu)與科技企業(yè)均能從中獲得收益,既擴大業(yè)務(wù)覆蓋面,支持企業(yè)發(fā)展,又能提升擔保業(yè)務(wù)質(zhì)量,降低因信息機制不完備造成的潛在風(fēng)險。
三、科技型企業(yè)融資擔保模式的借鑒與創(chuàng)新方案
(一)模式借鑒
在信息機制優(yōu)化和擔保制度變遷上,有兩種模式可資借鑒:自發(fā)的企業(yè)互助擔保的“李莊模式”;構(gòu)建包括政策性、商業(yè)性及互擔保在內(nèi)的擔保機構(gòu)體系。
李莊模式中并沒有正式的擔保中介機構(gòu),但眾多小企業(yè)依賴于互助擔保機制仍為自身謀得了發(fā)展機會。解決企業(yè)擔保問題最關(guān)鍵的是建立一種擔保制度體系,而非簡單的機構(gòu)體系,因而在市場容量不大的楊凌示范區(qū)無需設(shè)立過多的擔保機構(gòu)來組成正規(guī)擔保體系。本文在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)示范區(qū)科技企業(yè)(如生物醫(yī)藥行業(yè))之間已經(jīng)有互助合作的雛形,只是仍停留在共享廠房設(shè)備等生產(chǎn)資料上,還未達到資金融通上的合作,但已為互助擔保合作奠定了一定基礎(chǔ)。李莊模式對于解決小規(guī)模、小范圍的擔保融資作用明顯,但由于企業(yè)互助擔保組織自身實力有限、無法抗擊較大風(fēng)險。因此,只能借鑒,不可照搬。示范區(qū)中小企業(yè)大多有高科技、高集群程度、高附加值的特征,示范區(qū)也有相應(yīng)的正規(guī)擔保支持機構(gòu),且區(qū)內(nèi)金融體系對于科技主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有傾向性的支持。因此,區(qū)內(nèi)企業(yè)融資面臨的境況與李莊的中小企業(yè)有天壤之別,需要采用符合本地特色的新模式來解決。
(二)混合協(xié)同擔保模式創(chuàng)新
科技企業(yè)由于其知識創(chuàng)新的屬性,企業(yè)家與擔保決策者之間,尤其在研發(fā)及生產(chǎn)專用設(shè)備、知識產(chǎn)權(quán)的擔保價值信息掌控方面,存在著難以逾越的專業(yè)知識鴻溝,目前迫切需要的是一種中介組織或機制作為二者的橋梁而存在,而擔保制度也會在原有正規(guī)擔保體系發(fā)展的路徑上因擔保的風(fēng)險收益不對稱而產(chǎn)生誘致性變遷?；谏鲜鲈?在示范區(qū)建立一種由擔保機構(gòu)、合作銀行、互助擔保協(xié)會合作的混合協(xié)同機制(見圖3),采取信息機制創(chuàng)新、風(fēng)險分散機制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制的聯(lián)結(jié):信息上除擔保機構(gòu)的政府信息優(yōu)勢及銀行的金融交易信息優(yōu)勢外,引入行業(yè)動態(tài)技術(shù)及市場信息;風(fēng)險分散上,除利用擔保機構(gòu)的再擔保分散機制和銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理機制,引入行業(yè)互助協(xié)會風(fēng)險共擔機制,由協(xié)會及企業(yè)分擔部分擔保風(fēng)險;在發(fā)揮信息和風(fēng)險處理機制前提下,實現(xiàn)行業(yè)互助擔保合作創(chuàng)新、反擔保創(chuàng)新及銀行擔保貸款創(chuàng)新。
混合協(xié)同擔保模式的作用機制如下:
1、建立互助擔?；稹ＴO(shè)立科技行業(yè)互助擔保協(xié)會,與正規(guī)擔保機構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立互助擔?；?提高生物技術(shù)等科技行業(yè)通用設(shè)備和技術(shù)專利等無形資產(chǎn)的質(zhì)押率,解決信貸配給問題,同時也能建立起擔保機構(gòu)與再擔保公司、合作銀行、互助合作企業(yè)的風(fēng)險共擔和分散機制。
2、創(chuàng)新反擔保措施。充分發(fā)揮行業(yè)互助協(xié)會在信息處理和行業(yè)監(jiān)督方面的優(yōu)勢,在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)種類,如行業(yè)通用設(shè)備抵押反擔保,技術(shù)專利、行業(yè)通用存貨、商業(yè)票據(jù)、收費權(quán)質(zhì)押反擔保,并根據(jù)不同風(fēng)險程度制定差異化的價格,由行業(yè)擔保協(xié)會的信息和自律機制保證資金安全性,即使發(fā)生代償,也可由協(xié)會成員承接反擔保資產(chǎn)。
3、整合信息與資金。將金融機構(gòu)、政府、企業(yè)的信息資源進行整合,同時利用正規(guī)擔保機構(gòu)的資本金及管理優(yōu)勢,能夠?qū)ζ髽I(yè)的持續(xù)性的科技創(chuàng)新提供充足、便捷的資金支持,促成科技企業(yè)擔保的政策性與商業(yè)性、合作性的兼容,促進企業(yè)科技創(chuàng)新和生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展。
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中圖分類號：F83
文獻標識碼：A
doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.23.057
1 引言
目前，科技型中小企業(yè)的發(fā)展成為國民經(jīng)濟發(fā)展重要力量之一，但是我們可以看到，融資約束成為制約中小企業(yè)發(fā)展，甚至關(guān)系著中小企業(yè)存亡的重要問題之一。因此，科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系的研究就很有必要性，因此，本文以河北省為例從融資環(huán)境構(gòu)建――金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)建和企業(yè)內(nèi)部融資環(huán)境優(yōu)化，同時考慮企業(yè)生命周期特點構(gòu)建基于科技型中小企業(yè)生命周期的雙重融資創(chuàng)新體系。
2 河北省科技型中小企業(yè)現(xiàn)狀和存在問題分析
2.1 河北省科技型中小企業(yè)現(xiàn)狀分析
2.1.1 科技型中小企業(yè)界定清晰
河北省近幾年已經(jīng)出臺科技型中小企業(yè)的界定標準，即凡在河北省行政區(qū)域內(nèi)登記注冊，符合《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》關(guān)于中小企業(yè)的要求，工業(yè)企業(yè)的從業(yè)人員在1000人以下或營業(yè)收入在4億元以下，科技服務(wù)業(yè)企業(yè)的從業(yè)人員在300人以下或營業(yè)收入1億元以下，具有大學(xué)專科以上學(xué)歷的人員占企業(yè)當年職工總數(shù)的20%以上，企業(yè)上年度研發(fā)投入占銷售收入2%以上并具有持續(xù)開展科技創(chuàng)新活動的能力，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)或?qū)Ｓ屑夹g(shù)或創(chuàng)新集成能力，通過開展創(chuàng)新活動提品或服務(wù)的中小企業(yè)，均可申請認定為河北省科技型中小企業(yè)。2015年由河北省政府辦公廳、省科技廳專題調(diào)研組的報告顯示，截至當年9月上旬，全省經(jīng)認定的科技型中小企業(yè)達到2.25萬家。
2.1.2 科技型中小企業(yè)扶持政策不斷豐富
目前，河北省出臺了多項科技型中小企業(yè)扶持政策，比如省市科技型中小企業(yè)發(fā)展專項資金、實施科技小巨人培育工程、建設(shè)創(chuàng)新服務(wù)機構(gòu)等。將引導(dǎo)高校、科研院所的科研基礎(chǔ)設(shè)施和設(shè)備、自然科技資源、科學(xué)數(shù)據(jù)、科技文獻等科技資源向科技型中小企業(yè)開放。支持社會公益類科研院所為企業(yè)提供檢測、標準等服務(wù)。推動國家和省重點實驗室、工程技術(shù)研究中心、大型科學(xué)儀器中心、分析測試中心等向科技型中小企業(yè)開放，將資源開放共享情況作為其運行績效考核的重要指標。
2.2 河北省科技型中小企業(yè)融資存在問題分析
雖然國家和河北省出臺了很多扶持政策，但是目前科技型中小企業(yè)融資還是存在很多問題，主要問題體現(xiàn)在以下四個方面：（1）科技型中小企業(yè)融資難。由于科技型中小企業(yè)本身規(guī)模和經(jīng)營狀況的限制，其融資渠道狹窄，融資難。（2）融資約束明顯。當內(nèi)源融資成本和外部融資成本存在顯著差異時，企業(yè)進行外源融資時就會受到融資成本與數(shù)量的約束，這種約束叫作融資約束，而科技型中小企業(yè)內(nèi)源融資數(shù)量和質(zhì)量都較低，存在嚴重的融資約束。（3）融資體系不健全。（4）金融環(huán)境不利于其資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化。
3 河北省科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系構(gòu)建
科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系的主要層次如圖1所示。
3.1 構(gòu)建外部融資環(huán)境――金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化
良好的外部金融生態(tài)環(huán)境對于解決科技型中小企業(yè)融資難，緩解融資約束具有很大的作用。王振磊（2009）指出在國民經(jīng)濟中有著重要作用的中小企業(yè)一直面臨融資難的問題，良好的金融生態(tài)環(huán)境將對解決中小企業(yè)融資難的問題發(fā)揮重要作用，因此，我們應(yīng)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
金融生態(tài)環(huán)境中主要包括正式金融和非正式金融，詳細見表1。
上述表中所列示的即為金融生態(tài)環(huán)境的主要內(nèi)容。河北省科技型中小企業(yè)要構(gòu)建良好的外部融資環(huán)境，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，就需要在以下幾方面進行完善：第一，體制上不斷優(yōu)化，提高供給資金的效率；第二，對科技型中小企業(yè)適度放寬融資條件，降低融資門檻；第三，開發(fā)適合科技型中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，比如科技型中小企業(yè)其科技產(chǎn)品或者知識產(chǎn)權(quán)是其核心競爭力，那么可以進一步深化知識產(chǎn)權(quán)融資模式等新型融資模式的可操作性；第四，加強金融監(jiān)管力度，降低風(fēng)險；第五，部分學(xué)者通過走訪調(diào)查的方式來探討非正規(guī)金融與企業(yè)發(fā)展關(guān)系，如郭斌等（2002）、王芬（2009）以溫州為例對中小企業(yè)發(fā)展與民間金融的互動關(guān)系進行調(diào)查，結(jié)果顯示溫州中小企業(yè)對民間金融有著較為明顯的需求。因此，完善天使投資等非正式金融的規(guī)范性和進入退出機制，使其為科技型中小企業(yè)融資發(fā)揮更大的作用。
此外，2008年10月，國家發(fā)改委、財政部、商務(wù)部聯(lián)合《關(guān)于創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)范設(shè)立與運作的指導(dǎo)意見》，拉開政府創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金“遍地開花”的序幕。一時間，從省級、市級、縣級到區(qū)級地方政府都在醞釀發(fā)起政府引導(dǎo)基金，而科技型中小企業(yè)的發(fā)展更需要這一政府引導(dǎo)基金的扶持，因此，國家和地區(qū)應(yīng)進一步加大對科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)的扶持力度，并且不斷完善扶持政策和條件。
3.2 優(yōu)化內(nèi)部融資環(huán)境
科技型中小企業(yè)科技融資創(chuàng)新體系的構(gòu)建在外部金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化的同時，其內(nèi)部更需要不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部融資環(huán)境，提高融資能力，主要體現(xiàn)在以下幾點。
3.2.1 提高企業(yè)科技成果或知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新度
科技型企業(yè)以擁有知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)為其核心競爭力，其創(chuàng)新度是決定企業(yè)的發(fā)展程度的重要因素之一，而企業(yè)規(guī)模的擴張、企業(yè)經(jīng)營效益的提高、企業(yè)盈利能力的加強又是融資能力提高的重要因素，同時隨著知識產(chǎn)權(quán)融資模式的不斷優(yōu)化，科技型中小企業(yè)可以借助內(nèi)部的科技成果和知識產(chǎn)權(quán)實現(xiàn)兩類融資渠道的擴張，其中一類是傳統(tǒng)正式融資模式，比如銀行借款等，另一類是新型融資模式――知識產(chǎn)權(quán)融資模式，因此科技型中小企業(yè)應(yīng)重視企業(yè)科技成果和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新度的提高。
3.2.2 充分挖掘內(nèi)源融資，降低融資成本
按照融資優(yōu)序理論，內(nèi)源融資應(yīng)該放在第一位。內(nèi)部融資是企業(yè)資金的一個重要來源，它主要包括留存收益、折舊資金、內(nèi)部集資、盤活企業(yè)內(nèi)部存量資產(chǎn)，內(nèi)部融資與外部融資相比融資成本較小，并且內(nèi)部融資產(chǎn)生問題較小。因此，科技型中小企業(yè)應(yīng)不斷挖掘內(nèi)源融資，降低對外部融資的需求量和依賴度，降低融資成本。
3.2.3 不斷提高信貸記錄和企業(yè)聲譽度
科技型中小企業(yè)的發(fā)展離不開銀行貸款融資方式，而其信貸記錄的優(yōu)劣直接決定銀行審批借款的額度，因此，科技型中小企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立完善的信用評價記錄體系，不斷完善信用記錄；同時通過市場占有、產(chǎn)品研發(fā)等提高企業(yè)聲譽度優(yōu)化內(nèi)部融資環(huán)境。
3.2.4 完善財務(wù)機制，提高企業(yè)融資決策執(zhí)行力
良好的融資決策執(zhí)行力是保證融資順利進行的必要條件，因此，科技型中小企業(yè)應(yīng)不斷健全財務(wù)制度、提高組織機構(gòu)效力，當企業(yè)做出融資決策后，各部門才能夠相互配合執(zhí)行融資決策。
3.3 構(gòu)建基于科技型中小企業(yè)生命周期的融資體系
科技型中小企業(yè)從產(chǎn)生到發(fā)展經(jīng)歷了很多階段，每個階段自身和對融資呈現(xiàn)不同的特點和需求?？萍夹椭行∑髽I(yè)的成長經(jīng)歷四大階段，五個時期，四大階段分別是種子階段、創(chuàng)業(yè)階段、成長階段和成熟階段，五大時期主要是種子期，初創(chuàng)期、發(fā)展期、擴張期和成熟期。不同階段的特點體現(xiàn)如表2。
由表2可知科技型中小企業(yè)在發(fā)展過程中資金需求量、收益情況、風(fēng)險情況和融資能力呈現(xiàn)不同的趨勢，因此融資體系構(gòu)建中融資渠道的選擇不是固定的，應(yīng)根據(jù)企業(yè)生命周期的特點進行構(gòu)建和選擇，詳細構(gòu)建如表3所示。
科技型中小企業(yè)在種子期需要大量的研發(fā)經(jīng)費，收益不確定，同時面臨巨大風(fēng)險，因此，在此階段，可以采取自籌資金、非正式金融中的天使投資和風(fēng)險投資等方式；在初創(chuàng)期，技術(shù)已經(jīng)逐步成熟，企業(yè)需要將產(chǎn)品打入市場，此時對融資需求增加，但是面臨的市場風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險較大，此時應(yīng)引入天使投資或者風(fēng)險投資入股，降低融資成本；在發(fā)展期和擴張期也就是成長階段，企業(yè)發(fā)展加快，產(chǎn)品市場份額增長，并具有一定競爭力，這兩個時期資金需求量急速增加，由于企業(yè)的風(fēng)險降低，融資能力提高，因此可借助正式金融機構(gòu)貸款、風(fēng)險投資等方式融資，同時國家發(fā)改委、財政部等6部門印發(fā)的《建立和完善知識產(chǎn)權(quán)交易市場指導(dǎo)意見》提出，要豐富知識產(chǎn)權(quán)交易品種，創(chuàng)新交易方式。交易主要包含專利權(quán)、技術(shù)秘密、著作權(quán)及有關(guān)權(quán)等，具備條件的市場可交易以知識產(chǎn)權(quán)為主要載體的有限責(zé)任公司或未上市股份有限公司的股權(quán)等品種，因此，在擴張期可通過知識產(chǎn)權(quán)融資等新型融資模式增大融資量，滿足此階段的融資需求；在成熟期，企業(yè)市場份額穩(wěn)定、收入和利潤不斷增加，因此，該階段風(fēng)險投資退出企業(yè)，但是由于存在替代或者模仿產(chǎn)品的風(fēng)險，因此在該階段仍然存在融資需求，此時期可采用正式金等融資中的融資方式滿足融資需求。
4 結(jié)語
隨著科技型中小企業(yè)數(shù)量的不斷增加，其對河北省的發(fā)展具有不可或缺的推動作用，但是科技型中小企業(yè)面臨的融資問題是遏制其發(fā)展的一大難題，因此，我們應(yīng)在外部不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，內(nèi)部創(chuàng)造良好融資環(huán)境，提高融資能力的基礎(chǔ)上構(gòu)建基于科技型中小企業(yè)生命周期的科技融資體系，并引入天使投資、風(fēng)險投資等非正式融資渠道和知識產(chǎn)權(quán)融資等新型模式，緩解河北省科技型中小企業(yè)融資約束問題，促進其穩(wěn)步長期發(fā)展。
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關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè)；創(chuàng)新：信息效率；信息風(fēng)險
科技型中小企業(yè)是中小企業(yè)最具活力和發(fā)展前景的企業(yè)，是高技術(shù)產(chǎn)業(yè)最重要的組成部分，是推動整個社會科技發(fā)展的重要力量?？萍夹椭行∑髽I(yè)是以高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研制開發(fā)、生產(chǎn)轉(zhuǎn)換和銷售為主體業(yè)務(wù)的中小企業(yè)。創(chuàng)新是科技型中小企業(yè)發(fā)展的動力和源泉，是決定科技型中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。Roberts(1999)在回答創(chuàng)新的重要性時說，一個企業(yè)只有不斷創(chuàng)新才能獲得持續(xù)的利潤，但科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新是高風(fēng)險的，其中創(chuàng)新的信息不足是創(chuàng)新高風(fēng)險的重要原因之一。
1 信息在科技型中小企業(yè)創(chuàng)新中的地位和作用
1．1信息的經(jīng)濟效用分析
信息經(jīng)濟學(xué)認為，資源配置效率的獲得同時伴隨著信息效率。信息效率包含兩方面內(nèi)容：一是使用者獲得信息的效率。二是使用者對于可獲得信息的使用效率。信息效率(E)等于實際平均信息量與最大平均信息量之比。其中E在0與1之間，假定市場最大平均信息量不變，E的大小主要取決于企業(yè)實際平均信息量，E越大，說明使用者擁有的信息越多，使用水平越高。競爭越有優(yōu)勢。比如，科技型中小企業(yè)擁有的技術(shù)創(chuàng)新信息越多，若能有效使用這些技術(shù)創(chuàng)新信息，它的風(fēng)險就越小，競爭也越有優(yōu)勢。
1．2信息在科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中的作用
在今天競爭的環(huán)境里。有效地共同享有信息是成功的關(guān)鍵?？萍夹椭行∑髽I(yè)創(chuàng)新要特別重視信息的利用，科技型中小企業(yè)創(chuàng)新收益和信息效率關(guān)系圖(見圖1)。
根據(jù)圖1：縱軸R表示科技型中小企業(yè)創(chuàng)新收益，橫軸表示信息效率。曲線A表示，從長期來看，企業(yè)不僅要注重當前的收益，更要重視創(chuàng)新，創(chuàng)新是科技型中小企業(yè)持續(xù)生存和發(fā)展的動力。曲線B表示，科技型中小企業(yè)通過獲取有效創(chuàng)新信息與有效利用信息，可以提高創(chuàng)新收益，促進科技型中小企業(yè)持續(xù)生存和發(fā)展，即創(chuàng)新收益和信息效率成正相關(guān)關(guān)系。科技型中小企業(yè)通過建立信息系統(tǒng)獲取信息，充分處理獲取的信息有助于企業(yè)決策者提高創(chuàng)新決策水平及其成功率，降低創(chuàng)新的風(fēng)險，科技型中小企業(yè)創(chuàng)新一旦商業(yè)化，則收益會增加，同時信息獲取也有利于科技型中小企業(yè)管理的進步，降低其他開支。
技術(shù)創(chuàng)新的效果與信息效率(E)息息相關(guān),E可以作為經(jīng)濟控制參數(shù)，也可以作為資源配置效率的參數(shù)，資源配置的最優(yōu)本身意味著最優(yōu)信息效率。科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的資源優(yōu)化配置可以說是對相關(guān)信息資源的優(yōu)化配置。正如美國著名心理學(xué)家勒溫認為：個人能力與條件及其所處的環(huán)境直接影響個人工作績效。因此，創(chuàng)新收益(績效)大小與創(chuàng)新者創(chuàng)新和獲取相關(guān)信息的能力以及通過信息對創(chuàng)新資源進行配置的水平有密切關(guān)系。
1．2．1創(chuàng)新能力的提高需要信息的支持
創(chuàng)新能力不僅指個人的創(chuàng)新能力，而且包括團隊(或組織)的創(chuàng)新能力?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新項目一般是知識、技術(shù)密集型，創(chuàng)新不僅需要個人有較高的創(chuàng)新能力，而且需要彼此間的合作和交流，如需要經(jīng)常溝通信息、方法、經(jīng)驗，以提高個人和團隊的創(chuàng)新能力與創(chuàng)新績效。一個優(yōu)秀創(chuàng)新者不僅要有較強的創(chuàng)新意識和良好的創(chuàng)新方向把握水平，更重要的是要有較強的市場運作能力和資源配置水平。這些能力的提高不但需要主動搜尋、分析研究及其處理加工相關(guān)信息。還需要通過促進信息在企業(yè)內(nèi)部有效流動來實現(xiàn)。
1．2．2有效的信息利用可以實現(xiàn)創(chuàng)新資源合理配置
資源配置最優(yōu)本身意味最優(yōu)信息效率，創(chuàng)新資源合理配置需要有效信息來支持。創(chuàng)新的資源不僅指本企業(yè)擁有的資源，還包括與本企業(yè)相關(guān)的企業(yè)(或組織)的資源。這些資源的合理配置需要企業(yè)間的充分合作，創(chuàng)新組織之間的合作不僅是必要的，也是必須的。企業(yè)在合作中可以充分識別各企業(yè)的資源優(yōu)勢，通過信息系統(tǒng)來實現(xiàn)相關(guān)利益者優(yōu)勢資源合理配置，形成優(yōu)勢互補。集成創(chuàng)新理論認為，只有充分發(fā)揮各種資源要素的協(xié)同作用，實現(xiàn)優(yōu)勢的綜合集成，才能使創(chuàng)新的系統(tǒng)的整體功能發(fā)生質(zhì)的改變，才能形成核心競爭力，該協(xié)同作用的發(fā)揮需要信息系統(tǒng)來支持。信息系統(tǒng)的經(jīng)濟效益理論說明信息系統(tǒng)對內(nèi)可以改進經(jīng)營和管理工作，提高決策水平：對外可以提供信息服務(wù)，提高資源配置水平。
科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新是個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不可能獨自完成技術(shù)創(chuàng)新和實現(xiàn)預(yù)期目標，必須與其他組織(如：供應(yīng)商、客戶、競爭者等)發(fā)生聯(lián)系，交換各種知識、信息和其他資源，從而獲得發(fā)展。美國麻省理工學(xué)院(MIT)馮?希普(Erie Von Hippel)等人的研究表明：產(chǎn)品用戶、產(chǎn)品制造商以及與創(chuàng)新有關(guān)的部件和材料的供應(yīng)商都是重要的創(chuàng)新源。企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的信息來源中，40％多一點的信息來源于參觀本地市場、參觀其他相關(guān)企業(yè)、與供應(yīng)商和客戶交流，可見與相關(guān)企業(yè)、供應(yīng)商和客戶的交流是企業(yè)獲得信息的主要來源。
2 科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的信息風(fēng)險識別
影響創(chuàng)新信息的因素是多維的。美國麻省理工大學(xué)教授唐納德?馬奎斯認為影響公司創(chuàng)新思想的產(chǎn)生并導(dǎo)致答案出現(xiàn)的關(guān)鍵信息來源大部分出自公司內(nèi)部。實際上外部環(huán)境也是科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險信息的重要來源：
2．1 不能完全了解消費者未來需求及偏好信息
消費者需求偏好隨著時間和空間的改變不斷發(fā)生變化，而且人的需求偏好具有內(nèi)隱性，只有在具體的消費中才能看出來，因此，消費者的需求偏好是不容易把握的，也不能完全了解，它是科技型中小企業(yè)創(chuàng)新信息風(fēng)險的重要來源。如技術(shù)創(chuàng)新的最終目標是新產(chǎn)品被消費者接受或者喜歡，技術(shù)創(chuàng)新不僅要考慮創(chuàng)新出的產(chǎn)品滿足消費者當前的需求偏好，同時要研究新產(chǎn)品的未來需求?？萍夹椭行∑髽I(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品一般技術(shù)含量高、產(chǎn)品生命周期短，進入和退出市場速度都很快，創(chuàng)新者與消費者對新產(chǎn)品的了解呈現(xiàn)很大的不對稱性。
2．2不能準確預(yù)測國家宏觀政策及宏觀經(jīng)濟形勢變動趨勢
促進企業(yè)成為創(chuàng)新主體，可以采取包括投入、政策、服務(wù)等多種措施。但排在第一位的，應(yīng)該是創(chuàng)造良好的政策環(huán)境?？萍夹椭行∑髽I(yè)創(chuàng)新的內(nèi)容和
發(fā)展前景受國家的宏觀政策的制定與變化的影響?！?63”計劃、火炬計劃、“973”計劃、在2006年1月9日召開的全國科學(xué)技術(shù)大會上的講話等，這些大的方針、政策引導(dǎo)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，加速了重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度，為科技型中小企業(yè)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境和契機?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新項目市場化成功率很低，從研發(fā)到上市銷售應(yīng)該有穩(wěn)定的相關(guān)政策，但國家宏觀政策及宏觀形勢多變性，準確預(yù)測是不可能的，如一些地區(qū)的局部動蕩會影響整個國家(世界)宏觀政策和經(jīng)濟形勢。
2．3不能完全了解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動趨勢及其競爭對手行為
科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動和競爭對手的影響。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和競爭對手的行為都是很難全面了解，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的未來變動趨勢是多因素的，有需求因素也有供給方面的影響，消費需求變動與人口數(shù)量、人均收入水平、經(jīng)濟收入水平、經(jīng)濟發(fā)展周期、經(jīng)濟發(fā)展水平、社會發(fā)展水平和技術(shù)水平等因素密切相關(guān)。需求總量與需求結(jié)構(gòu)變化都會引起相應(yīng)產(chǎn)業(yè)部門的擴張或縮小，也會引起新產(chǎn)業(yè)部門的產(chǎn)生和舊產(chǎn)業(yè)部門的衰落，同樣供給和國際貿(mào)易也會給產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來變化。
信息風(fēng)險不僅來源于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動趨勢，而且來源于對競爭對手的不完全了解，根據(jù)波特(M．E．Porter)五種競爭力模型理論：五種競爭力量的狀況及其綜合競爭強度，決定著行業(yè)的競爭激烈程度，從而決定著行業(yè)中獲利的最終潛力。科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新業(yè)面臨著行業(yè)性競爭，不同行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新競爭程度不相同，其創(chuàng)新的風(fēng)險狀況和出現(xiàn)概率也不一樣，這種多樣性和復(fù)雜性。一般很難全面了解、準確預(yù)測。
2．4不能準確預(yù)期技術(shù)發(fā)展趨勢
技術(shù)的發(fā)展一般是漸進的，但有時會產(chǎn)生突變，并且技術(shù)的發(fā)展會受到宏觀政策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動等外部因素的影響，要準確預(yù)測技術(shù)發(fā)展趨勢幾乎是不可能的。企業(yè)若能科學(xué)地預(yù)測引領(lǐng)未來需求的技術(shù)，快速地跟進，不斷地進行技術(shù)創(chuàng)新，這將為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造巨大商機。獲得“2005創(chuàng)新數(shù)字生活最時尚產(chǎn)品獎”的海爾流媒體電視，就是海爾彩電憑借網(wǎng)絡(luò)時代最具競爭力的流媒體技術(shù)開發(fā)出來的新產(chǎn)品，以及國際化品牌的影響力沖破層層壁壘，最終順利進入日本、韓國市場，是中國彩電業(yè)具有劃時代意義的大事。科技型中小企業(yè)以技術(shù)創(chuàng)新為生命力，但技術(shù)發(fā)展趨勢預(yù)測偏差，大大降低了信息獲取的效率和使用效率。
2．5不能準確估算技術(shù)創(chuàng)新項目的技術(shù)難點、新技術(shù)產(chǎn)品的市場轉(zhuǎn)化成本
影響科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項目的大部分風(fēng)險因素是定性的，難以衡量，且新技術(shù)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化成本和市場轉(zhuǎn)化率更是難以估計?？萍夹椭行∑髽I(yè)的評估能力總體比大企業(yè)低、主觀性強，對技術(shù)創(chuàng)新項目的技術(shù)難度及其新技術(shù)產(chǎn)品的市場轉(zhuǎn)化成本估計與實際之間可能差距很大。這種難以準確的估算是技術(shù)創(chuàng)新意外的損失原因之一，也是科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的信息風(fēng)險來源之一。
3 科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的信息風(fēng)險防范對策
科技型種小企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險受多種因素(政治、社會、經(jīng)濟、技術(shù)、信息等)的影響，其中信息短缺是影響創(chuàng)新高風(fēng)險的重要因素，全面、深入地分析和認識這些因素，保證多渠道獲取更多信息，以便有效利用獲取的信息，降低創(chuàng)新風(fēng)險。
3．1 企業(yè)要充分認識信息在科技型中小企業(yè)創(chuàng)新中的作用
目前信息化成為大企業(yè)控制市場的手段，當信息化成為市場準人的一個方面的時候，中小企業(yè)也開始認識到信息化成為他們生存的首要需求。科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險很高，如何把高風(fēng)險轉(zhuǎn)化為高回報是它持續(xù)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。根據(jù)創(chuàng)新的收益與信息效率的正相關(guān)性，雖然其他因素對創(chuàng)新的風(fēng)險也有防范作用，但與信息相比，在強度和持續(xù)性上差了很多，因此．科技型中小企業(yè)應(yīng)特別重視信息的作用。重視信息，不是不考慮信息風(fēng)險大小，而是研究一種合理投入和獲取方式。比如，通過供應(yīng)商、客戶、競爭者渠道來獲取創(chuàng)新信息，這種渠道成本低，很有效。
企業(yè)對信息獲取的重視，不是要弱化政府和社會的作用。政府應(yīng)該積極參與企業(yè)信息化的建設(shè)，發(fā)揮政府的輔助功能作用。
3．2科技型中小企業(yè)應(yīng)正確理解信息效用?？茖W(xué)評估獲取信息的風(fēng)險
技術(shù)創(chuàng)新研究專家德魯克所說：創(chuàng)造財富的主要資源已經(jīng)變?yōu)樾畔⒑椭R?？萍夹椭行∑髽I(yè)的創(chuàng)新需要信息支持，信息可以催化創(chuàng)新過程的順利進行、以及商業(yè)化快速實現(xiàn)，經(jīng)濟信息和市場信號能夠消除或減少創(chuàng)新活動中的不確定性，從而提高創(chuàng)新自身收益，但錯誤信息也可能給創(chuàng)新造成很大損失。
信息的有效利用能減少創(chuàng)新的不確定因素，使創(chuàng)新者的決策方案更科學(xué)。但由于市場信息的不完全非對稱性、市場分割、信息傳播系統(tǒng)和人類的“有限理性”因素的限制，因此人們有交易信息的可能和必要，創(chuàng)新者所需的信息并不能被免費無償獲得。信息的收集、整理、儲存都需要付出成本，由使用創(chuàng)新信息給創(chuàng)新帶來新的收益與獲取這些信息的成本之間的偏差，它構(gòu)成了科技型中小企業(yè)創(chuàng)新信息風(fēng)險。如圖1所示：假設(shè)獲取、使用信息 的成本是C，應(yīng)用信息資源 給技術(shù)創(chuàng)新增加的收益為 若 ，表示獲取、使用信息 的成本大于應(yīng)用信息資源 給創(chuàng)新增加的收益， 越大，信息風(fēng)險越大；若 ，表示應(yīng)用信息資源 給創(chuàng)新增加的收益大于獲取、使用信息 的成本， 越小，信息風(fēng)險小； ，則獲取、使用信息成本等于由于利用信息帶來增加的創(chuàng)新收益。
創(chuàng)新的收益大小來源與對創(chuàng)新相關(guān)資源的配置水平有關(guān)，從信息資源處理的角度來看創(chuàng)新是基于信息過程分析、利用來研究創(chuàng)新商業(yè)化的過程。因此，創(chuàng)新的決策要客觀評估信息成本C和由于使用信息給創(chuàng)新增加的收益 ，同時要考慮企業(yè)的整體競爭戰(zhàn)略，科學(xué)地分析、控制科技型中小企業(yè)創(chuàng)新信息風(fēng)險。
3．3信息獲取、有效利用要與科技型中小企業(yè)的業(yè)務(wù)流程優(yōu)化結(jié)合
科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的信息作用的發(fā)揮，一般都需要進行業(yè)務(wù)流程重組，如果不進行業(yè)務(wù)流程的重組，那就導(dǎo)致低信息效率使用，不能有效防范科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險。降低科技型中小企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險的關(guān)鍵是獲取有效信息和對獲取的信息有效利用，企業(yè)運作是一個整體，一些簡單的信息在企業(yè)里按照傳統(tǒng)形式流動，對預(yù)防科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的高風(fēng)險、提高創(chuàng)新的收益是不明顯的。因此，企業(yè)要把信息收集、處理和流通與業(yè)務(wù)部門流程整合結(jié)合起來，探索一種高信息效率和新業(yè)務(wù)運作的整合模式。這種整合可能要付出高成本，但信息的有效利用可以降低創(chuàng)新風(fēng)險，并會產(chǎn)生明顯的增長效益。
3．4科技型中小企業(yè)應(yīng)建立技術(shù)創(chuàng)新預(yù)警系統(tǒng)。獲取及時、準確、全面的信息
從系統(tǒng)論的觀點來看，科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新過程就是一個系統(tǒng)。風(fēng)險就是由于這個系統(tǒng)的外部和內(nèi)部環(huán)境的多種不確定因素影響了系統(tǒng)的人、財、物及信息流的正常運行，從而給科技型中小企業(yè)發(fā)展造成了損失的可能性。企業(yè)的預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)對企業(yè)各種類型的風(fēng)險提供警示。比如該體系中可以建立一個子系統(tǒng)以進行技術(shù)創(chuàng)新預(yù)警，根據(jù)國內(nèi)外產(chǎn)業(yè)政策、市場需求的變動、技術(shù)的發(fā)展趨勢，對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動提供警示信息，及時、準確、全面的信息能夠?qū)ΤＲ?guī)的技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險起到預(yù)警或者預(yù)報的作用，早做防范工作。
預(yù)警系統(tǒng)的建立應(yīng)該結(jié)合決策階段、技術(shù)階段、生產(chǎn)階段和市場階段的不同風(fēng)險特點進行信息預(yù)報，有針對性地預(yù)防已經(jīng)出現(xiàn)的和潛在的風(fēng)險。
近年來，我國越來越注重中小企業(yè)的發(fā)展，從中央到地方政府，都鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)新，特別是對于科技型中小企業(yè)，湖南隨著“長株潭兩型社會示范區(qū)”的建立，也使得科技型中小企業(yè)得到了更好的政策扶持，同時也發(fā)揮了其低能耗，環(huán)保的特點，促進了區(qū)域經(jīng)濟的健康發(fā)展。然而，湖南省科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新也存在許多有待改進的地方。如企業(yè)數(shù)量多，但科技創(chuàng)新成果少。據(jù)統(tǒng)計，截至2010年，湖南省中小企業(yè)戶數(shù)為16.2萬戶，占全部企業(yè)的99%以上，科技型中小企業(yè)占了半數(shù)以上，已成為湖南省經(jīng)濟的重要支柱?？萍紕?chuàng)新也是科技型中小企業(yè)的核心競爭力所在。但是企業(yè)有限的投入使得創(chuàng)新缺乏動力。我們從科技型中小企業(yè)對創(chuàng)新的實體性投入展開分析。
一、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的財力投入
對創(chuàng)新的財力投入主要用于：技術(shù)創(chuàng)新科技活動經(jīng)費的支出；R&D經(jīng)費支出；對現(xiàn)有生產(chǎn)線的技術(shù)改造；從企業(yè)外引進技術(shù)的消化并研制出符合市場需求產(chǎn)品的支出。這其中有一部分來源于企業(yè)自有資金，一部分來源于政府部門給予的資助；金融機構(gòu)的貸款和其他資金。這些指標為衡量科技投入的重要指標。據(jù)統(tǒng)計，2011年我國綜合科技進步水平指數(shù)為60.05%，相對于2010年提高了1.83 個百分點。根據(jù)科技進步水平的地區(qū)劃分標準，中部六省中，除湖北屬第二類地區(qū)（50%-60.05%） 外，其他各省均屬于第三類地區(qū)（40%-50%）。中部六省中只有湖南的綜合科技進步水平指數(shù)低于上年水平，由2010 年的48.66%下降至2011 年的46.94%，下降了1.72 個百分點，全國排名第16 位，較上年下降了1位。由于R&D 活動是整個科技活動的核心，直接影響著地區(qū)科技發(fā)展水平、創(chuàng)新能力、經(jīng)濟發(fā)展后勁和綜合實力的提高。我省R&D 經(jīng)費支出占GDP 的比重從2006 年的0.72%增加到2010 年的1.17%，提高了0.45 個百分點，但總體上各年比重均低于全國平均水平。十一五的前兩年，我省在中部六省中排名第5，2008 年上升了2 個位次，排名第3。2009年和2010 年位次保持在第3，在指標數(shù)值上，與排名前兩位的湖北和安徽有一定的差距。由此可見，湖南對R&D 經(jīng)費投入力度仍需加強。從長遠來看，R&D 經(jīng)費投入情況將直接影響未來科技的創(chuàng)新和發(fā)展。2011 年湖南地區(qū)一級監(jiān)測指標在中部六省的排名中，排名上升的指標為科技促進經(jīng)濟社會發(fā)展，中部排名第2，較上年上升了一位，說明我省在加快經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，努力改善環(huán)境，提高社會生活質(zhì)量方面取得了良好成效。排名下降的指標有：科技進步環(huán)境排名第5，較上年下降2 位；科技活動投入排名第4，較上年下降1 位；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化排名第3，較上年下降1 位。可以看到，五個一級指標中，我省有三個指標排名下降，說明中部六省的競爭日益加劇，湖南省應(yīng)加快科技發(fā)展，增強競爭優(yōu)勢。排名持平的指標為科技活動產(chǎn)出，中部排名第2。雖然湖南省科技活動產(chǎn)出指數(shù)在中部仍能保持原有優(yōu)勢，然而該指標在全國的排名較上年大幅下降，下降了八位，反映我省科技活動投入產(chǎn)出效率下降較明顯，不容樂觀。該指標是制約我省科技進步的軟肋。
二、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的人力投入
人才是進行創(chuàng)新最重要的主體，據(jù)統(tǒng)計從湖南省科技人員分布結(jié)構(gòu)來看，2010年，企業(yè)、高等院校、科研機構(gòu)的科技創(chuàng)新研發(fā)人數(shù)分別占全部人數(shù)的比重為56.2%、30.3%、9.97%（數(shù)據(jù)來源《2011年全國科技進步統(tǒng)計監(jiān)測報告》）?？梢姡植荚谄髽I(yè)的技術(shù)研發(fā)力量還是比較充足。并且2010年比2009年的企業(yè)科技活動從業(yè)人數(shù)有所提高。這說明企業(yè)對于技術(shù)創(chuàng)新的重視，但是真正分布在科技型中小企業(yè)的技術(shù)人員還是非常有限。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)新人員缺乏的原因在于：高科技人才本身是企業(yè)所有者，缺乏精力用于研發(fā)，在實驗室的時間很少；另一部分技術(shù)人員擔憂企業(yè)的發(fā)展，寧肯在大企業(yè)、高校、研究生從事技術(shù)性不強的穩(wěn)定工作；企業(yè)難以支付高薪聘請高科技人才。所以很多科研技術(shù)力量大多集中在學(xué)校、大型企業(yè)和科研機構(gòu)，科技型中小企業(yè)嚴重缺乏技術(shù)人員的現(xiàn)象在短時間內(nèi)難以改善。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，湖南省平均每2.5個科技型中小企業(yè)僅僅擁有一名高級專業(yè)技術(shù)人員，1個中小企業(yè)只有1名中級專業(yè)技術(shù)人員，中、高級專業(yè)技術(shù)人員的缺乏，嚴重制約了企業(yè)發(fā)展。在我們的實地走訪調(diào)研中，50%的企業(yè)認為專業(yè)技術(shù)人員的比例不高是技術(shù)創(chuàng)新難的主要原因。同時也提出湖南地理位置和經(jīng)濟環(huán)境制約了對人才的引進，企業(yè)的規(guī)模偏小也是另一個重要因素。
三、結(jié)論
自從2006 年湖南省明確“建設(shè)創(chuàng)新型湖南”的總體要求，近年來對科技項目經(jīng)費投入在總量上實現(xiàn)了較大幅度的增長，2010 年增加到2.41 億元，平均增長率為8%。與中部六省相比，除2006 年排名第2 外，之后逐年被鄰省趕超，2010 年落后到第5 。因此，我們需要加大對科技型中小企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費、技術(shù)改造經(jīng)費等技術(shù)創(chuàng)新資金的投入；幫助其引進創(chuàng)新人才。具體可以從以下三方面著手：第一，引進民間資本，為科技型中小企業(yè)的研發(fā)注資，為科技人員提供相應(yīng)的股權(quán)激勵。第二，政府加大稅收減免和其他管理制度的支持，為企業(yè)開展創(chuàng)新提供更多的便利。第三，利用企業(yè)的社會資本，依托高校的科研力量共同進行科技創(chuàng)新，共享經(jīng)濟成果。
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[1]王文昌，秦作棟. 論科技型中小企業(yè)實現(xiàn)自主創(chuàng)新的動因和有效組織[J]. 科技進步與對策.2007（3）.78-81
目前安徽省科技型中小企業(yè)新的融資渠道主要有互聯(lián)網(wǎng)金融融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、金融租賃融資、小額貸款融資等模式。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟以及金融創(chuàng)新的步伐加快，在大數(shù)據(jù)時代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展為企業(yè)融資難的發(fā)展困境帶來了轉(zhuǎn)機，與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間接融資、資本市場直接融資等融資模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式更具有普惠性、便捷性、針對性等特點。
安徽省近年來專利數(shù)量、質(zhì)量快速提升。據(jù)統(tǒng)計，從2008年到2012年的5年間，安徽省專利申請量和授權(quán)量均增長11倍，增速居全國首位。企業(yè)已成為安徽省知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運用的主體，2012年，安徽省2400多家企業(yè)提交了1.2萬件發(fā)明專利申請，企業(yè)數(shù)量相比2011年增加了400余家，發(fā)明專利申請量增幅高達78%。截止2013年10月底，安徽省擁有有效發(fā)明專利10969件，每萬人口有效發(fā)明專利擁有量1.83件，較2012年同期增長54.6%?？萍夹椭行∑髽I(yè)雖然屬于知識密集型企業(yè)，且大部分企業(yè)已經(jīng)擁有許多知識產(chǎn)權(quán)，卻難以利用這種優(yōu)勢，仍舊面臨著融資難困境。因此，筆者認為，應(yīng)該努力對這些智力資源進行有效運用，以此幫助企業(yè)渡過難關(guān)，并為企業(yè)融得發(fā)展資金。
金融租賃融資是一種契約安排，允許一方（承租企業(yè)）以定期支付租金為條件使用租賃公司所購置的財產(chǎn)（設(shè)備）。它的最大特點就是所有權(quán)和使用權(quán)分離，租賃公司的出租決定直接取決于承租企業(yè)的未來租金支付能力，不依靠評估承租企業(yè)的信用歷史、財產(chǎn)和技術(shù)基礎(chǔ)來做決定。這樣，一般剛剛成立沒有詳細完備的財務(wù)報表與固定資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)就受益良多。企業(yè)采用金融租賃融資方式有以下便利：企業(yè)申請租賃程序簡潔方便；可迅速引進設(shè)備；促進企業(yè)自有資金利用率最大化；企業(yè)租金支付手段靈活。
小額貸款公司是中國金融制度的創(chuàng)新，對緩解中小企業(yè)資金短缺，推動就業(yè)具有重要意義。此外，小額貸款獨有的申請程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便、還款方式靈活、貸款范圍較廣、營銷模式靈活等特點，也給科技型中小企業(yè)融資帶來了便利。
隨著科技型中小企業(yè)的數(shù)量規(guī)模不斷增長，企業(yè)在發(fā)展中所面臨的融資缺口也不斷擴大，融資壓力日趨加大，尤其在后金融危機時代，科技型中小企業(yè)由于其自身發(fā)展獨特的特點，在融資方面顯得更加被動。因此，為了更好促進科技型中小企業(yè)發(fā)展，深入的分析科技型中小企業(yè)融資所面臨的問題以及深層次的原因，針對性提出解決的辦法就顯得尤為重要。
二、安徽省科技型中小企業(yè)融資面臨的問題及成因
科技型中小企業(yè)在發(fā)展進程中，資金缺乏和融資難等問題阻礙其發(fā)展壯大。在企業(yè)成長的四個階段――種子期，創(chuàng)建期，成長期，成熟期中，尤以前兩個為甚。種子期企業(yè)由于團隊不完善，研究難度大，成果出現(xiàn)不確定等缺陷，資金投入風(fēng)險大，因此難以吸引外部投資。創(chuàng)建期企業(yè)主要利用種子期的新發(fā)明新技術(shù)，完成新產(chǎn)品的研究和開發(fā)，資金需求較大，投資面較分散，科技產(chǎn)品的研發(fā)面臨不確定性，市場的波動和科技產(chǎn)品更新周期短暫，都對企業(yè)的融資產(chǎn)生較大的阻力。具體體現(xiàn)在以下幾個方面。
（一）中小企業(yè)獲取銀行信貸難
中小企業(yè)自身的經(jīng)營和管理水平與大型企業(yè)差異較大，償債能力面臨更多的不穩(wěn)定因素。由此，銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信心不足，在科技型中小企業(yè)身上表現(xiàn)的尤為突出。截至2013年10月末，安徽全省銀行金融機構(gòu)對小企業(yè)的貸款也僅占全部貸款比例的30.94%，可見對中小企業(yè)來說，并不能通過銀行貸款來解決其融資難問題，而其主要原因在于：一是商業(yè)銀行對中小企業(yè)的授信成本、信息的采集成本以及后期的監(jiān)控成本較高；二是基層商業(yè)銀行信貸審批權(quán)有限，基層放貸受到約束；三是針對廣大中小企業(yè)覆蓋廣、業(yè)務(wù)繁，銀行經(jīng)營成本上升。
（二）資本市場不完善
目前我國資本市場融資主要通過證券市場，證券市場分為主板（包括中小板），創(chuàng)業(yè)板，新三板和新四板。發(fā)展較為成熟，融資量大的是主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，而新三板和新四板都屬于發(fā)展初期，尚未形成健全體系。由于在主板市場和創(chuàng)業(yè)板上市要求非常嚴苛，安徽省大多數(shù)科技型中小企業(yè)難以達到上市要求，尤其在其需要融資的創(chuàng)業(yè)初期。至于新三板市場和新四板市場這兩個融資平臺，目前尚未發(fā)展健全，而且新四板目前只在幾個地區(qū)進行區(qū)域型示范試驗。因此，安徽省的中小企業(yè)也很難通過這兩個渠道進行融資。
（三）政府扶持力度不足以及中介服務(wù)機構(gòu)不完善
政府在扶持中小企業(yè)，尤其科技型中小企業(yè)上，政策多為指導(dǎo)性意見，在發(fā)放銀行貸款，擔保體系健全方面的影響力有限。頒布的相關(guān)政策繁多，條件較高，實施復(fù)雜，經(jīng)費有限，在科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期，資金支持難以到位。
中介服務(wù)機構(gòu)提供土地、房產(chǎn)、物品、無形資產(chǎn)等價格評估和企業(yè)資信評估服務(wù)，以及提供仲裁、檢驗、鑒定、認證、公證服務(wù)。但目前從擔保公司內(nèi)部管理和風(fēng)險防范情況看，擔保機構(gòu)缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護，社會信用體系不健全，專業(yè)人才少，風(fēng)險防范的質(zhì)量和技術(shù)跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經(jīng)濟政策的影響，擔保機構(gòu)的生存和發(fā)展也受到很大挑戰(zhàn)。
（四）其他融資渠道存在的問題
被稱為“地下金融”的民間融資，由于現(xiàn)階段各種相關(guān)制度和法律法規(guī)的不完善，加大了其行為的金融風(fēng)險和金融欺詐的可能。至于典當融資，作為科技型中小企業(yè)基本沒有實物資產(chǎn)用來抵押，因此，此渠道行不通。雖然不少銀行當前都推出了“應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)融資”，但實踐證明由于目前社會、經(jīng)濟環(huán)境的制約，該方式可操作性不強，風(fēng)險也較大。
（五）科技型中小企業(yè)融資難的原因
綜上所述，科技型中小企業(yè)融資難的原因可以歸結(jié)為兩方面：一方面是由于科技型企業(yè)自身存在投入大，風(fēng)險大的特點，因而缺乏足夠的資金，另一方面則是現(xiàn)有市場針對這類企業(yè)的融資擔保體制尚未發(fā)展成熟。企業(yè)的收益不確定，規(guī)模較小，致使許多融資渠道受阻，如銀行貸款、擔保貸款、風(fēng)險投資方面較難得到有力支持。
此外，科技型中小企業(yè)在其發(fā)展過程中，由于面臨稅費較重、成本上升等問題，同時外部復(fù)雜多變的宏觀環(huán)境也對科技型中小企業(yè)的發(fā)展造成了障礙，所以企業(yè)往往需要大量資金以幫助其渡過這些困境。
三、完善科技型中小企業(yè)創(chuàng)新型融資渠道的對策
科技型中小企業(yè)發(fā)展雖然面臨復(fù)雜多變的融資困境，但目前安徽省在拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)新方面也已經(jīng)有了一些有益的嘗試，這為解決中小企業(yè)的融資難問題提供了多種有效的解決途徑。
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融融資
科技型中小企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融融資有以下幾個模式。
1. 通過點對點模式融資。點對點融資模式即中小企業(yè)通過第三方互聯(lián)網(wǎng)中介平臺尋求有相應(yīng)貸款能力并能滿足其融資需求的一個或多個貸款方，以達到借貸雙方資金匹配的融資模式，其特點在于交易成本降低與風(fēng)險防控，互聯(lián)網(wǎng)傳播快速、涉及面廣、用戶聚集等特點可增強中小企業(yè)與貸款方的信息透明度與對稱性，中小企業(yè)通過此模式進行融資可自主擇優(yōu)選擇利己的貸款利率，從而降低交易成本，而多個貸款方也可通過共同出借融資資金以降低所需承擔的風(fēng)險。
2. 基于大數(shù)據(jù)平臺下，通過小額貸款融資。此模式主要是指由電子商務(wù)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，為滿足電子商務(wù)領(lǐng)域中小企業(yè)的融資需求，經(jīng)審核向其進行融資貸款。具體而言，貸前，小額貸款公司通過引入網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型和在線視頻資信調(diào)查的方式，交叉檢驗中小企業(yè)電子商務(wù)經(jīng)營及第三方認證數(shù)據(jù)，考察中小企業(yè)的營業(yè)現(xiàn)狀及財務(wù)的真實性，評估其還貸能力。貸后，監(jiān)控中小企業(yè)的經(jīng)營行為、現(xiàn)金流等財務(wù)情況與交易狀況，將中小企業(yè)在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)上的行為數(shù)據(jù)換算為信用評價，以控制貸款風(fēng)險。
3. 通過大眾籌資模式融資?？萍夹椭行∑髽I(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺和社會性網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，以合資資助或預(yù)購的形式，向公眾募集融資資金?？萍夹椭行∑髽I(yè)可以以其股權(quán)和創(chuàng)新項目的未來收益為基礎(chǔ)，面向社會公眾，進行在線籌資。
4. 通過電子金融機構(gòu)―門戶融資模式融資。首先，科技型中小企業(yè)可以選擇互聯(lián)網(wǎng)金融門戶平臺作為挑選信貸產(chǎn)品的前提；然后，對門戶平臺上所提供的金融機構(gòu)信貸產(chǎn)品以垂直比價的方式進行比對，并確定為其提供匹配信貸產(chǎn)品融資的電子金融機構(gòu)；最后，科技型中小企業(yè)運用由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系便捷地獲得金融機構(gòu)融資。
（二）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資具體可以從以下幾方面著手解決。
1. 安徽省政府應(yīng)該積極推動相關(guān)專利權(quán)質(zhì)押貸款政策措施的制定實施，為科技型中小企業(yè)融資提供政策上的支持。
2. 借鑒引用發(fā)達地區(qū)的“銀行+企業(yè)專利權(quán)/商標專用權(quán)質(zhì)押”的直接質(zhì)押融資模式和“銀行+政府基金擔保+專利權(quán)反擔保”的間接質(zhì)押模式以及 “銀行+科技擔保公司+專利權(quán)反擔?！被旌夏Ｊ剑鉀Q安徽省科技型中小企業(yè)的融資難的問題。
3. 推動安徽省科技型中小企業(yè)基金的建立，通過基金的形式來面向社會廣大投資人士融資，同時企業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的豐厚回報也將進一步回饋投資者，并且推動基金規(guī)模的建設(shè)與質(zhì)量的提高，從而產(chǎn)生良性循環(huán)。
（三）金融租賃融資
促進金融租賃的良好發(fā)展，可以從以下幾點考慮。
1. 完善政策支持體系，拓展租賃公司的資金來源。鼓勵銀行提供對于租賃公司的信貸支持，擴大投資稅收的補給范圍，改革設(shè)備折舊制度，增強融資靈活性。同時鼓勵民間資本和外資進入融資租賃行業(yè)，開展現(xiàn)代租賃業(yè)。
2. 改革管理體制，促進租賃業(yè)健康發(fā)展。建立統(tǒng)一的租賃機構(gòu)審批部門，減少多頭管理，促進規(guī)范化運營，將包括資信評估，保險，，咨詢，公證，通關(guān)，稅收，仲裁等一攬子服務(wù)，提供交易平臺。
3. 促進金融租賃業(yè)向中小企業(yè)傾斜。可以探索無形資產(chǎn)租賃，可開展軟件，專利，商標，品牌，商務(wù)模式租賃，加速科技成果的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)化進程。同時也可以探索商品在線租賃，建立在線平臺可以通暢信息渠道，為中小企業(yè)取得租賃信息提供更好的選擇，撮合交易。
（四）小額貸款融資
對于小額貸款（以下簡稱“小貸”）對企業(yè)融資的幫助，可以通過以下途徑實現(xiàn)。
1. 財稅部門應(yīng)對小額信貸信用放款的機構(gòu)給予稅收優(yōu)惠。
（1）稅收優(yōu)惠，對于小額信用放款，由于它是對弱勢群體和中小企業(yè)放貸，應(yīng)該享有一定的稅收優(yōu)惠。
（2）設(shè)立政府批發(fā)資金和擔保資金，對公益性小貸公司給予資金支持。財政部曾經(jīng)撥給中和農(nóng)信兩億的資金，對小貸公司是一種支持。還可以設(shè)立政策性的小額信貸，包括各種政府擔保的小額信貸。
2. 監(jiān)管當局應(yīng)給予小貸公司非公眾非存款類金融機構(gòu)的法律地位。小貸公司雖從事金融業(yè)務(wù)，但政府將其定位為普通的工商企業(yè)，因此小貸公司不能夠提取呆壞帳準備金，也不能核銷。但如果將其定位為一個金融機構(gòu)，會計制度問題、稅收問題、撥備核銷的問題、同業(yè)拆借的利率問題就都迎刃而解了。
3. 地方政府應(yīng)該建立對小貸公司配套的監(jiān)管體系，確保小貸公司健康發(fā)展。重點就是三條“紅線”：（一）亂集資；（二）變相吸收公眾存款；（三）詐騙。只要不觸及這三條“紅線”，小貸公司的發(fā)展的風(fēng)險就可控。
（五）加強信用體系建設(shè)
目前社會信用體系建設(shè)并不健全，還需要在以下幾個方面加以改進。
1. 規(guī)范征信標準。目前各地區(qū)各部門均在進行相應(yīng)的信用體系建設(shè)，但是由于涉及到不同的行業(yè)和地域，這些信用體系的標準因此存在較大的差距。因而給評估科技型中小企業(yè)的信用風(fēng)險帶來了困難。規(guī)范各地區(qū)各行業(yè)的征信標準可以使得在評價企業(yè)信用風(fēng)險時有一個統(tǒng)一的標準，使銀行在搜集和整理企業(yè)信息時節(jié)約資金成本，從而有助于減少企業(yè)的融資成本。
2. 加強中小企業(yè)信用檔案建設(shè)?？梢钥紤]單獨建設(shè)覆蓋所有中小企業(yè)的“中小企業(yè)信用檔案”，凡是只要在工商部門注冊的中小企業(yè)都必須納入這個“信用檔案”中來。由于有了專門針對中小企業(yè)信用信息的數(shù)據(jù)，銀行等金融機構(gòu)在對中小企業(yè)進行風(fēng)險評估時就有了更精確的信息來源，這不僅提高了中小企業(yè)信用信息的使用效率，也解決了銀行等金融機構(gòu)在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時的信息不對稱問題。
3. 政府部門應(yīng)加強在信用體系建設(shè)中的引導(dǎo)作用。由于中國信用體系建設(shè)起步比西方要晚，加之中國經(jīng)濟快速發(fā)展對完善的信用體系的迫切要求，不可能像西方信用體系那樣逐步發(fā)展而來。因此政府部門應(yīng)該要加強引導(dǎo)功能，建立健全信用體系。
（六）利用創(chuàng)業(yè)板市場融資，考慮建立比創(chuàng)業(yè)板更低層次的市場融資
政府部門應(yīng)該努力降低創(chuàng)業(yè)板市場的門檻，拓寬和優(yōu)化融資渠道，筆者建議從以下幾個方面改進。
1. 完善創(chuàng)業(yè)板市場的進入退出機制。由于目前創(chuàng)業(yè)板股票數(shù)量少、交易不活躍，因而限制了創(chuàng)業(yè)板的融資能力，但未來改革的方向應(yīng)該是放松企業(yè)進入限制，加強事中和事后監(jiān)管。如此一來，既吸收了大量企業(yè)進入創(chuàng)業(yè)板，使創(chuàng)業(yè)板更具活力，強化了創(chuàng)業(yè)板的投融資能力，又通過加強事中和事后的監(jiān)管，有效地防范了市場風(fēng)險。此外，完善的退出機制也會使創(chuàng)業(yè)板更加健康有效。通過將不合規(guī)的企業(yè)或是自愿退出創(chuàng)業(yè)板的企業(yè)剔除出去，能夠改善創(chuàng)業(yè)板市場的流動性。
2. 尋求其他股權(quán)融資渠道。目前中小企業(yè)進行股權(quán)融資除了創(chuàng)業(yè)板市場以外，還主要有全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)以及區(qū)域性股權(quán)交易市場，即我們通常所稱的“新三板”、“新四板”市場。但是，由于目前這兩個融資渠道還處在初級階段，它們?nèi)谫Y功能還有待進一步完善。2014年5月9日，國務(wù)院“新國九條”，里面就提到了“加快多層次股權(quán)市場建設(shè)”。 科技型中小企業(yè)應(yīng)該抓住政策機遇，突破“融資難”的瓶頸，走出發(fā)展期間的資金困境。
3. 探索建立專門針對科技型中小企業(yè)的融資市場。在現(xiàn)實情況下，創(chuàng)業(yè)板市場對于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)融資來說，依舊門檻太高，因此，在國內(nèi)科技型中小企業(yè)迅猛發(fā)展的勢頭下，需要建立一個適合科技型中小企業(yè)融資的新型市場，促進科技型企業(yè)發(fā)展壯大。
（七）政府應(yīng)加大政策扶持力度，助力科技型中小企業(yè)融資
1. 安徽省政府應(yīng)鼓勵建設(shè)科技型中小企業(yè)的融資風(fēng)險防范機制，并予以政策支持。其中在緩解企業(yè)融資難問題上，符合條件的小額貸款公司經(jīng)核準可向多家銀行借款，可向其主要股東定向借款。同時鼓勵探索成立小額再貸款公司，并建立融資性擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)間風(fēng)險分擔機制，以加強風(fēng)險防控。
2. 安徽省政府應(yīng)支持引導(dǎo)對科技型中小企業(yè)員工進行技能培訓(xùn)，提高企業(yè)人力資本。如：相關(guān)部門可以制定政策，將民營企業(yè)人才納入選拔享受政府特殊津貼、省學(xué)術(shù)技術(shù)帶頭人及后備人選等優(yōu)秀人才范圍，與國有企業(yè)同等對待；支持職工技能培訓(xùn)，尤其支持技工院校面向中小企業(yè)開展職工崗位技能提升培訓(xùn)，培訓(xùn)所需經(jīng)費從就業(yè)專項資金中列支。
一、科技型中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
自從20世紀中葉以來，科技型中小企業(yè)已成為推動各國科技進步與創(chuàng)新的重要力量。中國自改革開放以來，科技型中小企業(yè)的發(fā)展也取得了長足的進步。主要表現(xiàn)為：(1)科技型中小企業(yè)已經(jīng)成為重要的創(chuàng)新主體。根據(jù)國家發(fā)改委2004年6月25日的數(shù)據(jù)顯示，約65%的專利是中小企業(yè)發(fā)明的，75%以上的技術(shù)創(chuàng)新由中小企業(yè)完成，80%以上的新產(chǎn)品由中小企業(yè)開發(fā)。(2)科技型中小企業(yè)總體規(guī)模和實力不斷增強。到2003年底，全國科技型中小企業(yè)總數(shù)超過12萬家，比2002年增加14%?？萍夹椭行∑髽I(yè)在數(shù)量增加的同時，實力進一步增強，2003年民營科技企業(yè)資產(chǎn)總額達到44688億元，比2002年增長了36%。
二、科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的影響因素分析
盡管科技型中小企業(yè)已經(jīng)成為技術(shù)進步的重要推動力量，但是仍然存在著諸多的因素制約著中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在如下幾個方面：
1.科技型中小企業(yè)的用于技術(shù)創(chuàng)新資源不足
科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新需要大量的人力、物力的投入，但是，科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新資源存在著很大的不足。
(1)資金短缺影響了企業(yè)對技術(shù)創(chuàng)新的投入。雖然技術(shù)開發(fā)成本較高給企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新帶來了一定的疑慮，但大多數(shù)的企業(yè)決策者已經(jīng)意識到，技術(shù)創(chuàng)新作為企業(yè)產(chǎn)品的核心要素，是影響產(chǎn)品市場競爭力的重要內(nèi)力，并將技術(shù)創(chuàng)新作為企業(yè)的優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略。然而資金籌集困難引發(fā)的資金短缺成為影響企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新活動的現(xiàn)實障礙。同時，籌資渠道單一、籌資成本過高也使得部分行業(yè)企業(yè)出現(xiàn)了流動資金短缺的狀況，當企業(yè)的經(jīng)營性資金存在困難時，也就更談不上投入技術(shù)創(chuàng)新以尋求未來收益了。
(2)技術(shù)開發(fā)人員，尤其是中高級技術(shù)開發(fā)人員的缺乏直接影響著企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的進程。技術(shù)創(chuàng)新，人才為本。科技人才的不足嚴重影響了企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動。大部分新興城市，由于經(jīng)濟總量較小，企業(yè)投資環(huán)境亟待進一步完善等局限，對于人才的吸引力尚有一定的差距。企業(yè)，尤其是中小企業(yè)較難留住中高級人才；同時，熟悉工藝技術(shù)的高級技工短缺更是企業(yè)普遍存在的現(xiàn)象。
(3)政府對科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新行為的支持力度不夠。我國直到1999年才創(chuàng)建了中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，扶持的對象主要是高科技中小企業(yè)，如火炬計劃、中小企業(yè)孵化器、科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金等，對其他類型(如制造業(yè)、服務(wù)業(yè))中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新問題，特別是工藝創(chuàng)新問題重視不夠。對全國5萬家不同企業(yè)的調(diào)查顯示，有60%的企業(yè)對高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)業(yè)持樂觀態(tài)度，但當讓他們選擇怎么干時，多達73.3%的企業(yè)選擇用高新技術(shù)改造原有企業(yè)。這表明，絕大部分企業(yè)，特別是中小企業(yè)，最急于投入的不是高新技術(shù)，而是如何在現(xiàn)有產(chǎn)品和技術(shù)上創(chuàng)新，以提高現(xiàn)有產(chǎn)品的質(zhì)量、功能。
2.信息不暢妨礙企業(yè)更好地進行技術(shù)創(chuàng)新
信息平臺的缺乏影響了企業(yè)對于相關(guān)的技術(shù)信息和市場信息的獲取，從而妨礙了企業(yè)的技術(shù)研發(fā)活動和轉(zhuǎn)化活動。一方面，缺乏有效的技術(shù)市場，企業(yè)獲取技術(shù)信息的渠道并不通暢，獲取的行業(yè)技術(shù)信息不及時且較為凌亂；另一方面，技術(shù)交易平臺的不完善也妨礙企業(yè)對于先進技術(shù)的引進和消化，從而不利于企業(yè)的再創(chuàng)新活動。
3.科技型中小企業(yè)向外部學(xué)習(xí)能力較弱
開拓外部知識的能力是創(chuàng)新能力的關(guān)鍵組成部分，評估和利用外部知識的能力的大小直接影響到吸收能力的強弱。中小企業(yè)由于受傳統(tǒng)觀念、傳統(tǒng)行為習(xí)慣和創(chuàng)新行為模式的影響，往往不重視組織學(xué)習(xí)，或是一開始就選擇依賴外部技術(shù)資源的路徑，使企業(yè)沒有進行技術(shù)創(chuàng)新的傳統(tǒng)。其結(jié)果是，企業(yè)在技術(shù)與產(chǎn)品上都是國有企業(yè)的克隆，微觀上與國有企業(yè)爭資源、爭市場，宏觀上造成了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)雷同，投資則屬于低水平的重復(fù)。
4.自身積累的薄弱使企業(yè)抵抗技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險的能力很脆弱
企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新是一種高效益與高風(fēng)險并存的經(jīng)濟活動，這種風(fēng)險可以分為技術(shù)風(fēng)險和市場風(fēng)險。在技術(shù)方面，由于中小企業(yè)技術(shù)能力較弱，只能進行單一技術(shù)產(chǎn)品的開發(fā)活動，很難從事多種途徑的產(chǎn)品技術(shù)替代研究，一旦一種技術(shù)創(chuàng)新失敗，則意味著整個企業(yè)的創(chuàng)新活動的失敗。在市場方面，由于中小企業(yè)將技術(shù)成果商業(yè)化的能力有限，主要是由于資金的短缺和缺少市場經(jīng)驗，中小企業(yè)難以將技術(shù)成果大規(guī)模推向市場，實現(xiàn)技術(shù)開發(fā)投資的超額回報。
三、促進科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的對策――分工協(xié)作的觀點
為使科技型中小企業(yè)能夠更好的進行技術(shù)創(chuàng)新，改變其在資源不足、抗風(fēng)險能力較弱的缺陷，若干個科技型中小企業(yè)結(jié)合成合作創(chuàng)新體，或者與科研機構(gòu)、高等院校進行合作，進行分工協(xié)作，能夠?qū)Ω鞣劫Y源進行有效的整合，降低了技術(shù)創(chuàng)新的成本以及由技術(shù)創(chuàng)新所引起的風(fēng)險。科技型中小企業(yè)結(jié)合成合作創(chuàng)新體之后，在合作創(chuàng)新過程中有利于隱性知識、先進技術(shù)等在合作主體間擴散，使其技術(shù)學(xué)習(xí)能力以及技術(shù)創(chuàng)新能力不斷增強，通過合作創(chuàng)新能夠形成整體優(yōu)勢，最終增強自身的科技實力，獲取更多的利益。
參考文獻：
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）11-0-01
進行自主創(chuàng)新，將中小企業(yè)發(fā)展中的困難突出出來，不斷進行自我提升，使科學(xué)技術(shù)能夠帶動中小企業(yè)不斷發(fā)展，這是為進行融資支持打好技術(shù)的一個重要項目。本文將科技型中小企業(yè)在經(jīng)濟市場中的一些技術(shù)發(fā)展困難與融資問題進行了研究，并提出了一些改進措施，以供參考。
一、中小企業(yè)自主創(chuàng)新研究
（一）技術(shù)自主創(chuàng)新的困難
科技型的中小企業(yè)的發(fā)展，主要是依賴于對技術(shù)的自我創(chuàng)新來進行的。但是，中小企業(yè)在起步發(fā)展過程中，由于資金的缺失、技術(shù)人才的缺失、技術(shù)創(chuàng)新理念的不足，而導(dǎo)致其不能進行有效的進步。
國家對中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新關(guān)注度不足，導(dǎo)致對科技型中小企業(yè)的技術(shù)支持與發(fā)展研究就不會有多大的興趣。因為國家政府主要是對大型國有企業(yè)的科技力量進行了有力扶持，使它們在發(fā)展進步過程中，能夠?qū)⒖萍汲晒M行轉(zhuǎn)換，對國家的發(fā)展作出了自身的貢獻。所以，不論是中小企業(yè)自身還是國家政府，都沒有對其科學(xué)技術(shù)的發(fā)展改進進行有效的監(jiān)督促進，這樣就會影響中小企業(yè)的進步發(fā)展。在進行新一輪的戰(zhàn)略部署中，因為沒有技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，所以中小企業(yè)在以后的發(fā)展中，無論是對經(jīng)濟大市場的適應(yīng)和技術(shù)的自主研發(fā)都是相當困難的。
（二）自主創(chuàng)新的改善措施
首先，中小企業(yè)進行自主創(chuàng)新，就要站在市場大環(huán)境看自己，通過與大型企業(yè)的對比，發(fā)現(xiàn)自身的不足，積極認識先進的科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新理念是怎樣的，對科技發(fā)展的大環(huán)境進行研究，發(fā)現(xiàn)其中先進的技術(shù)，并且進行自我運用，將世界先進的技術(shù)運用到自身的建設(shè)發(fā)展中來，并且不斷發(fā)現(xiàn)原有技術(shù)的落后性，使自己能夠真正掌握自主創(chuàng)新的能力，將先進技術(shù)進行實際改造，真正創(chuàng)造出適合自己、對自己發(fā)展有利的技術(shù)。
其次，對員工的技術(shù)創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，不斷對其進行技術(shù)的提升，使技術(shù)人員真正掌握住先進的技術(shù)，并且進行很好的運用，培養(yǎng)自身的創(chuàng)造能力，不斷發(fā)現(xiàn)自身的長處，進行積極的科技運用，使自己能夠在進行系統(tǒng)的創(chuàng)新技術(shù)改造中不斷進步，真正將自身的發(fā)展與企業(yè)的進步相結(jié)合起來。
二、科技型中小企業(yè)融資支持研究
（一）融資支持的困難
以上已經(jīng)說過，國家對中小企業(yè)的重視不足，是一種社會現(xiàn)狀?？萍夹椭行∑髽I(yè)只能通過自身的力量進行融資，這樣就會出現(xiàn)各種困難。
對于剛成立的中小企業(yè)，由于一切還不確定，資金回籠堪憂，就很可能得不到銀行的信賴，尤其是對科技型中小企業(yè)來說，沒有技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)的基礎(chǔ)，對自身的發(fā)展進步也是不確定的。因此，各方經(jīng)濟的扶持都不能夠及時、到位，主要還是對其發(fā)展的不信任引起的。
對于個人籌資事項認識不足，找不到一個正確的途徑進行資金籌措，缺少對個人或者集體的技術(shù)創(chuàng)新宣傳力度，得不到社會的重視，就無法保證社會人士能夠進行資金的支持，這樣的現(xiàn)象是常見的，企業(yè)開創(chuàng)者往往到處碰壁。對于資金的融合度不高，導(dǎo)致自身的發(fā)展基礎(chǔ)不牢固。
（二）融資支持的解決措施
首先，科技型中小企業(yè)在進行融資過程中，應(yīng)該加大自身的發(fā)展能力，加強對技術(shù)的創(chuàng)新力度，只要自己自強了，才能被別人看得起，所以在進行起步發(fā)展過程中，應(yīng)該用有限的資金進行先進的技術(shù)的大力創(chuàng)新，使外界能夠看到中小企業(yè)在進行自主創(chuàng)新方面的能力所在，給別人一個投資的信心，使更多的人都能夠自覺的加入到對中小企業(yè)的籌資當中來，將技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展當成是自己的事來做。
其次，在進行技術(shù)的自主創(chuàng)新研發(fā)過程中，科技型中小企業(yè)應(yīng)該把握更多的發(fā)展機會，對經(jīng)濟市場進行研究，把握有效的經(jīng)濟信息，進行良好的經(jīng)濟管理，不斷總結(jié)經(jīng)驗，進行經(jīng)濟的進步提升，這不僅是對自身負責(zé)任的表現(xiàn)，也是為能更好地進行籌資做準備。因此，中小企業(yè)只有不斷加強自身的建設(shè)，才能使自己的發(fā)展更好地進步。
此外，進行自主創(chuàng)新還應(yīng)在國家政府的扶持下進行。對中小企業(yè)而言，因為外部大環(huán)境的經(jīng)濟影響是非常重要的，只有身處在一個積極向上的環(huán)境中才能進步。這樣，國家政府應(yīng)該站在進步的角度進行考慮，真正把中小企業(yè)的發(fā)展與社會的進步聯(lián)系起來看，把握世界先進經(jīng)驗，對中小企業(yè)的融資支持要合理化，不要盲目，真正看重它們的技術(shù)發(fā)展，重視對技術(shù)的提升，使中小企業(yè)在不斷發(fā)展壯大的同時，能夠進行快速的資金回籠，走上良性發(fā)展的道路。
三、對科技型中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新研究
（一）自身的創(chuàng)新發(fā)展建設(shè)
對于科技型中小企業(yè)的技術(shù)發(fā)展與融資支持，應(yīng)該是自內(nèi)而外進行研究的。在自身進行發(fā)展的時候，能夠不斷地進行技術(shù)的創(chuàng)新，將技術(shù)革新與經(jīng)濟管理進行同步發(fā)展。同時，中小企業(yè)在進行發(fā)展壯大的時候，應(yīng)該及時回饋社會，加大對股東的資金回報力度，加強對社會特別是周邊人民群眾的回報力度。比如對周邊的環(huán)境保護進行完善的建設(shè)，在生產(chǎn)制造過程中減少對廢水、廢氣、廢渣的排放，降低噪音污染，使周邊居民能夠更好的生活；設(shè)立各種健康有益的娛樂設(shè)施，給周邊人群帶來各種精神上的享受，從而進一步提升自己在人民群眾的良好形象。
與此同時，中小企業(yè)應(yīng)進行科學(xué)規(guī)劃，將自己的建設(shè)與社會的發(fā)展進行結(jié)合，把握重點注意事項，積極進行高科技項目的開發(fā)，使政府和人民增強對企業(yè)的發(fā)展信心。
（二）民間借貸的發(fā)展
目前，民間借貸開始發(fā)展起來，企業(yè)高層應(yīng)該真正轉(zhuǎn)變自己的思想，同時也要進行產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變，把握重要的融資信息和融資渠道，使自己在籌資的時候，能夠看到更多的機會。
國家政府應(yīng)該支持民間銀行的設(shè)立，加強國有銀行對中小企業(yè)的信貸支持力度，應(yīng)該降低科技型中小企業(yè)的貸款門檻，并進行大力扶持，才能使它們更好地進步，才能使它們更好地回饋社會，互相促進，真正為社會、為人民群眾作出貢獻。
四、結(jié)論
對科技型中小企業(yè)進行技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展研究，應(yīng)該站在它們自身的角度看，發(fā)現(xiàn)其中問題所在，加大對自主創(chuàng)新的力度，國家政府應(yīng)積極加大對中小企業(yè)的扶持，尤其要將中小企業(yè)的融資支持大力關(guān)注起來，使科技型的中小企業(yè)，能夠有更好的發(fā)展空間。
參考文獻：
[1]王曉輝.打造科技型中小企業(yè)融資金融支持體系[J].科學(xué)進步，2010（09）.
1 概況及概念界定
為了解目前科技型中小企業(yè)的實際情況,掌握第一手資料,杭州市財政局、浙江理工大學(xué)《基于完善科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助體系研究課題組》于2010年7月~2011年5月在杭州市開展了科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助狀況的調(diào)查與訪談。
此次調(diào)查行業(yè)涉及通信、環(huán)保、科技、生物、電子、農(nóng)業(yè)等,地域涉及杭州下沙開發(fā)區(qū)、濱江區(qū)、上城區(qū)、下城區(qū)、西湖區(qū)等不同類型的科技型中小企業(yè)17個。依據(jù)企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)特點、技術(shù)含量、受資助頻次、企業(yè)成長性、享受資助類型等。經(jīng)過篩選和比對,最終確定聚光科技(杭州)有限公司、埃比通信科技有限公司、杭州市農(nóng)科院、杭州機科院有限公司等17家中科技型小企業(yè)。通過召開座談會、企業(yè)實地走訪、電話(網(wǎng)絡(luò)調(diào)查)等形式,對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助問題進行調(diào)研,希望進一步厘清資助體系、尋找不足、探索解決對策。
行業(yè)不同,標準也不同,對于科技型中小企業(yè)的界定,學(xué)術(shù)界目前都尚無統(tǒng)一的表述。一般來說,科技型中小企業(yè)從事一種或多種高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研發(fā),具有技術(shù)產(chǎn)品銷售收入和技術(shù)性收入,企業(yè)中具一定科研人員從事創(chuàng)新工作并具有相應(yīng)的研發(fā)經(jīng)費投入,并從事技術(shù)創(chuàng)新活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策,生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。
2 杭州市現(xiàn)有科技創(chuàng)新資助概況
總體來說,杭州市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新資助體系在結(jié)構(gòu)上主要可分為橫向類別結(jié)構(gòu)和縱向?qū)哟谓Y(jié)構(gòu)兩大類。橫向類別結(jié)構(gòu)主要包括獎勵類、環(huán)境類、融資類資助及各種補貼型資助;縱向?qū)哟谓Y(jié)構(gòu)主要涵蓋國家、省、市、區(qū)四級的地方配套資助。
2.1 橫向資助種類
2.1.1 環(huán)境類
①創(chuàng)新平臺建設(shè)
為營造良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境,鼓勵大學(xué)生、留學(xué)歸國人員以智力為依托從事科技創(chuàng)新,及時轉(zhuǎn)化科研成果,進一步發(fā)揮科技的輻射功能,更好地為中小企業(yè)提供科技研究開發(fā)、技術(shù)推廣、軟硬件共享、產(chǎn)品檢測、信息服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、管理咨詢、人員培訓(xùn)等多方面服務(wù),杭州市頒發(fā)了《杭州市科技創(chuàng)新服務(wù)平臺管理辦法》,杭州市于2006年先后建立了公共科技創(chuàng)新服務(wù)平臺、孵化器平臺。目前科技創(chuàng)新服務(wù)平臺已達16個。平臺建設(shè)對處于初創(chuàng)期的企業(yè)、大學(xué)科技園、留學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)等根據(jù)不同規(guī)模、技術(shù)含量提供硬件、技術(shù)支持,成功解決了一批小企業(yè)的技術(shù)發(fā)展瓶頸問題。杭州市科技局、財政局從2007年至2010年共資助孵化器資金金額達447.8萬元,科技創(chuàng)新服務(wù)平臺16個,資助金額達3590萬元,如下圖所示(單位:萬)。
②行業(yè)研發(fā)中心及產(chǎn)學(xué)研合作
行業(yè)、企業(yè)研發(fā)中心的建設(shè)及相關(guān)獎勵措施在促進技術(shù)創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要作用。為進一步提升特色城鎮(zhèn)工業(yè)功能區(qū)建設(shè)水平,發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新作用,杭州市科技局了關(guān)于《杭州市特色城鎮(zhèn)工業(yè)功能區(qū)行業(yè)技術(shù)研究開發(fā)中心認定管理暫行辦法》、《關(guān)于鼓勵企業(yè)建立和引進研發(fā)機構(gòu)的實施辦法》等對一批能起到榜樣、示范效應(yīng)的特色行業(yè)、企業(yè)研發(fā)中心進行資助、獎勵。同時,為鼓勵有條件的企業(yè)運用現(xiàn)有研發(fā)部門成立研發(fā)中心,杭州市在資金劃撥、人員配備、場地等方面也給予了政策上的傾斜,鼓勵中小企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新及進一步發(fā)揮好社會服務(wù)職能。自2007年以來,各種研發(fā)中心共資助經(jīng)費8045萬元,如下圖所示。有效促進了同類行業(yè)間科技成果的消化、吸收、創(chuàng)新和應(yīng)用,為行業(yè)提供了良好的技術(shù)咨詢、等科技服務(wù)。
另外,為進一步鼓勵與支持杭州市科技型中小企業(yè)和高等院校、科研院所的產(chǎn)學(xué)研合作,促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,市科技局、市財政局聯(lián)合了《杭州市產(chǎn)學(xué)研合作項目獎勵辦法》、《關(guān)于鼓勵企業(yè)建立和引進研發(fā)機構(gòu)的實施辦法》等通知,有效促進了杭州各新城區(qū)及縣(市)企業(yè)與高等院校、科研院科研合作,從2007年杭州市共資助產(chǎn)學(xué)研項目金額達4116萬元,見下圖。
③大院名校、大院大所
為進一步營造更好的科研環(huán)境,發(fā)揮外內(nèi)外尖端科技對企業(yè)成長的促進作用,杭州在引進技術(shù)方面了《關(guān)于引進“大院名?！甭?lián)合共建科技創(chuàng)新載體的若干意見》,擬以杭州余杭區(qū)“海創(chuàng)園”依托,臨安青山湖科技城為載體,通過市政府出資的模式打造一批“大院名?！?切實發(fā)揮高科技技術(shù)對杭州產(chǎn)業(yè)升級的引領(lǐng)作用。2010年起設(shè)立引進大院名校專項資金,出臺了《杭州市引進大院名校研發(fā)機構(gòu)專項資金管理辦法(試行)》,用于杭州市區(qū)域范圍內(nèi)重點推進省級產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)引進國內(nèi)外大院名校研發(fā)機構(gòu)的科研條件建設(shè)。
2.1.2 融資類
①創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金
為了更好促進科技型中小企業(yè)發(fā)展,以便對具有潛力的初創(chuàng)性企業(yè)進行引導(dǎo)性資助。杭州市設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金,它旨在通過扶持商業(yè)性創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的設(shè)立與發(fā)展,引導(dǎo)社會資金對初創(chuàng)期企業(yè)進行投資且不以營利為目的的政策性基金。該項目伴隨著2008年的《杭州市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理辦法》(試行)而全面實施,杭州市、各區(qū)、科技銀行按比例出資,通過階段參股和跟進投資方式,支持了大批新辦科技型中小企業(yè)的發(fā)展。2007年至2010年共資助資金金額達67010萬元,見下圖。
②信用擔保
為擴大科技型中小企業(yè)融資渠道,緩解資金壓力,杭州市財政局于2002年了《杭州市人民政府關(guān)于促進中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的若干意見》,同時建立中小企業(yè)信用擔保公司(企業(yè)法人)、中小企業(yè)信用擔保中心(事業(yè)法人)、中小企業(yè)信用擔保協(xié)會(社團法人)等三種信用擔保機構(gòu),各級政府、各區(qū)、縣(市)也在設(shè)立專項資金,創(chuàng)業(yè)資助、風(fēng)險補償?shù)馁Y助以及獎勵等方面給予中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)大開綠燈,以完善中小企業(yè)擔保體系。
③科技銀行
運用金融載體拓展中小企業(yè)融資渠道,延長“助困”手臂是杭州市對科技型中小企業(yè)進行幫扶的途徑之一。受傳統(tǒng)融資體制機制的制約,以高成長、高風(fēng)險為特點的科技型中小企業(yè)往往處于銀行信貸的“盲區(qū)”。而在杭州市政府牽頭下,當前依托杭州銀行成立和運行的杭州科技銀行,按照相應(yīng)比例的基準利率對中小企業(yè)貸款,政府給與科技銀行基準利率20%的補助,科技銀行將這筆款項作為“風(fēng)險池”滾動積累,以增強信貸抗風(fēng)險能力,進一步降低放貸門檻,有助于解開杭州市科技型中小企業(yè)融資難的“癥結(jié)”,有利于實現(xiàn)科技金融合作模式的創(chuàng)新。通過建立“銀行 擔保 投資 政府支持”的獨特運行機制,加大對科技型中小企業(yè)的扶持力度。
④天使擔保
杭州市科技局通過深入調(diào)查后,大膽改革科技財政投入使用方式,從2008年起,從4000萬元的種子資金中保留1500萬元仍按照原來項目申報的資助方式,安排2500萬元設(shè)立“天使擔保風(fēng)險池”,由無償資助改為“風(fēng)險池”,為處于種子期的初創(chuàng)企業(yè)提供“天使擔?！?。為大批初創(chuàng)企業(yè)提供了更多的貸款機會,財政科技資金也得到了高效利用。天使擔?；鹜ㄟ^與銀行合作有效放大了資金,增加資金扶持的深度與廣度,進一步加強對項目的后續(xù)輔導(dǎo)和管理,從而持續(xù)有效的推動杭州市科技型中小企業(yè)的發(fā)展。
2.1.3 獎勵類
①種子資金
根據(jù)企業(yè)發(fā)展?jié)摿?、具有一定成熟度的企業(yè)進行重點培育也是杭州市對中小企業(yè)進行科技扶持的有力舉措。杭州市,《杭州市科技創(chuàng)業(yè)種子資金資助管理辦法》,設(shè)立種子資金。通過對經(jīng)市級以上科技行政部門認定的科技企業(yè)孵化器內(nèi)的孵化項目根據(jù)項目大小進行種子資助,對一批成長性強、前景好的中小企業(yè)起到了較好的促進作用。2007年至2010年,資金金額達8779.5萬元,見下圖。
②創(chuàng)新資金
為鼓勵科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動,杭州于2003年設(shè)立的技術(shù)創(chuàng)新資金對進行技術(shù)創(chuàng)新的企業(yè)給予獎勵,同時對創(chuàng)新技術(shù)獲得國家、省、市等創(chuàng)新的項目給予一定的配套資金,例如凡獲市創(chuàng)新基金及國家創(chuàng)新基金、省創(chuàng)新基金的科技型中小企業(yè)均可以按照比例得到市、區(qū)創(chuàng)新資金的資助。2007年至今,已劃撥創(chuàng)新資金4277.5萬元,每年劃撥金額分布圖如下。
2.1.4 各種獎勵及補貼
①孵化器獎勵
為鼓勵企業(yè)持續(xù)進行技術(shù)創(chuàng)新,激活創(chuàng)新潛力。杭州市對被國家科技部、省科技廳等認定為國家級、省級科技企業(yè)孵化器的項目,在不同階段給予一次性或不同等級的獎勵。目前為國家級獎勵100萬元、省級50萬元;對年度考核成績優(yōu)秀的市級孵化器給予各企業(yè)不超過10萬元的獎勵;孵化企業(yè)在孵化期間或孵化畢業(yè)后1年內(nèi)被認定為國家級、省級、市級高新技術(shù)企業(yè)的,分別給予每家獎勵15萬元、10萬元和5萬元(以最高標準獎勵一次)。另外還包括技術(shù)創(chuàng)新項目獎勵、企業(yè)研發(fā)中心獎勵及專利資助等。
②企業(yè)獎勵
