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篇1

“行、食、住、游、購、娛”,被簡稱為旅游六要素,在今天的旅游業(yè)界已是個應(yīng)用得非常普遍的概念,這還有必要提到理論層面進(jìn)行研究嗎?本文的回答是肯定的。旅游六要素?zé)o疑屬于旅游產(chǎn)業(yè)的范疇,從邏輯上說旅游產(chǎn)業(yè)的理論依據(jù)是旅游學(xué)。而旅游學(xué)的基本框架又是什么呢?我們翻閱不同版本的《旅游概論》、《旅游學(xué)概論》,基本上都是從什么是“旅游”和什么是“旅游者”講起,然后不可回避地都要涉及到對旅游六要素這一基本內(nèi)容展開論述,這說明旅游六要素在旅游學(xué)的基本理論框架中已經(jīng)存在,但長期以來對旅游六要素理論屬性的評價則非常含糊。也許是人們感到旅游六要素的提法太通俗之故,其實(shí)許多深奧的理論都可以借用通俗語言加以闡述。由于旅游六要素的理論屬性問題不明確,引發(fā)相關(guān)的問題是,早先就有學(xué)者提出了“真正稱得上旅游理論的理論沒有形成”[1],就是到今天仍有人認(rèn)為“旅游理論研究脈絡(luò)不清”[2],“旅游研究出現(xiàn)泛化傾向,學(xué)術(shù)群體之間缺乏學(xué)術(shù)認(rèn)同感”[3],等等。那么,是什么原因?qū)е氯藗儗β糜螌W(xué)理論的認(rèn)識不到位或缺乏認(rèn)同感?如果問題果真如此,又怎樣解釋我國20多年的旅游產(chǎn)業(yè)輝煌竟是在沒有理論或理論“脈絡(luò)不清”的情況下取得的呢?如果問題不是如此,旅游學(xué)的理論體系又在哪里?筆者認(rèn)為,人們高度關(guān)心的這些問題或多或少與旅游六要素的理論屬性問題有關(guān),探討旅游六要素的理論屬性問題也就具有重要意義,本文借此談?wù)剛€人看法,權(quán)作拋磚引玉。

二、“六要素”提出過程回顧

為了進(jìn)一步探討旅游六要素的理論屬性問題,這里有必要先就旅游六要素發(fā)生過程及其在旅游實(shí)踐發(fā)展指導(dǎo)作用作一簡略回顧,歸納以往大體可分以下三個階段:第一階段(1978-1984年):“三要素”提出階段。改革開放是我國旅游產(chǎn)業(yè)的催生婆。當(dāng)時面對突如其來的旅游熱潮和倉促上馬的從業(yè)人員隊(duì)伍,業(yè)界急于首先要解決“什么是旅游和怎樣辦旅游”的問題。1980年何禮蓀先生提出了“旅游三要素”,系指飯店、交通和服務(wù)[4]?？赡苁侨刂械摹?a href="http://www.zxgck.com/haowen/26471.html" target="_blank">論文格式服務(wù)”一詞顯得比較籠統(tǒng),另有專家在1983年天津人民出版社出版的《旅游概論》中將“旅游三在素”解釋為旅行社、交通、飯店[4]。與此同時,我國學(xué)者們從國外發(fā)達(dá)國家翻譯過來一些旅游著述,如土井原的《旅游業(yè)入門》[5]、M•馬特勒的《國際旅游地理》[6]等。這些國外旅游著述中都無一例外地重點(diǎn)論及到旅游業(yè)與交通、飯店、餐飲、娛樂業(yè)之間的密切關(guān)系,但沒有將旅游諸要素提煉出一個簡明扼要的綜合性概念體系,因而這些著述在理論上的闡述還有欠缺。第二階段(1985-1990年):“五要素”提出階段。1985年黃輝實(shí)著的《旅游經(jīng)濟(jì)學(xué)》中提出了旅游五要素的概念,即“吃、住、游、行、買”[7]。1987年,我國的《旅游學(xué)刊》、《旅游論叢》分別由內(nèi)部試刊轉(zhuǎn)為公開發(fā)行,在這兩個刊物上,于英士[8]、謝長淮[9]、李治瑩[10]、佘培等人各自發(fā)表文章,都使用了旅游“五要素”一詞:“吃、住、行、游、買”,說明五要素的提法在當(dāng)時得到學(xué)界的普遍承認(rèn),雖然流行的時期不長,但已是今天“六要素”的前身。第三階段(1991-現(xiàn)在):“六要素”提出和普遍使用階段。1991年以孫尚清主持出版的《中國旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》為標(biāo)志,提出了“行、住、食、游、購、娛”六要素概念[11]。此后一直沿用至今,并大量出現(xiàn)在旅游專業(yè)的教科書中,如國家旅游局人事勞動教育司編寫的《旅游概論》[12]等教材都把旅游六要素?cái)[到基礎(chǔ)理論的位置。通過對上述三個階段的回顧,進(jìn)一步能說明以下幾個方面的特征:11概念提出的滯后性我國旅游業(yè)起步于20世紀(jì)70年代末,而“六要素”概念是20世紀(jì)90年代初才明確提出來的,反映概念的產(chǎn)生滯后于實(shí)踐,而理論滯后實(shí)踐是社會科學(xué)研究領(lǐng)域中一種常見的現(xiàn)象。這里的原因有二:一是我國長期的短缺經(jīng)濟(jì)一直對旅游活動持否定態(tài)度,造成旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的嚴(yán)重滯后,旅游六要素最初的提出是針對旅游業(yè)發(fā)展必需要具備的基礎(chǔ)設(shè)施配套條件而言的;二是理論的產(chǎn)生需要經(jīng)歷一個在實(shí)踐與認(rèn)識間的反復(fù)篩選過程,過程需要時間,六要素的出臺也不例外。21旅游實(shí)踐的指導(dǎo)性“六要素”提出的歷史背景正是我國旅游業(yè)起步時期,對什么是旅游和怎樣辦好旅游等基本問題需要有一個通俗的理論來統(tǒng)一大家的認(rèn)知?！傲亍钡奶岢鰹橹笇?dǎo)人們?nèi)フJ(rèn)識、興辦旅游業(yè)發(fā)揮了啟蒙作用,為人們構(gòu)架旅游產(chǎn)業(yè)鏈提供了基本范式,所以“六要素”概念一經(jīng)提出便很快得到普及,它對旅游產(chǎn)業(yè)實(shí)踐所發(fā)揮的巨大作用是難以估量的,這足以證明旅游六要素完全具有理論的指導(dǎo)屬性。31體系形成的完善性今天的“六素說”理論,是由過去的“三素說”、“五素說”發(fā)展來的,每進(jìn)入一個新的“要素說”發(fā)展階段都是以結(jié)構(gòu)性地增加一兩個基本要素單元為標(biāo)志。在“五素說”階段,“娛”的要素還沒有提高到產(chǎn)業(yè)要素的地位,造成了對文化產(chǎn)業(yè)效益的流失和旅游者對單調(diào)夜生活的不滿。在“三素說”時期,因缺失“娛”和“購”兩個要素,旅游產(chǎn)業(yè)效益的流失更大,可見,旅游六要素理論的提出是經(jīng)過了旅游業(yè)不斷實(shí)踐、摸索和完善過程而逐漸形成的。41理論術(shù)語的穩(wěn)定性隨著科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展,今后促進(jìn)旅游生產(chǎn)力發(fā)展的要素可能還會增加,例如旅游業(yè)對移動通信和數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的依賴程度就已經(jīng)越來越深,有沒有必要用旅游七要素來代替旅游六要素呢?本文的回答是否定的。因?yàn)榻裉斓穆糜瘟匾殉蔀榇砺糜萎a(chǎn)業(yè)基本構(gòu)架的固有術(shù)語,出于應(yīng)用的需要已沒有必要修改。

三、旅游六要素具有理論的屬性

討論旅游六要素是不是具有其理論的屬性,僅僅回顧它的發(fā)展過程是不夠的,還必須要站在理論的層面上研究它的“概念和原理體系”,因?yàn)槔碚摼褪恰案拍?、原理的體系,是系統(tǒng)化了的理性認(rèn)識”[13]。11研究對象每一個產(chǎn)業(yè)都有自己所對應(yīng)的學(xué)科研究領(lǐng)域及其特定的研究對象。旅游六要素作為旅游學(xué)獨(dú)有的研究對象是其他學(xué)科無法取代的。除了旅游學(xué)

之外,沒有一門別的學(xué)科能系統(tǒng)地把旅游六要素及其相關(guān)現(xiàn)象的發(fā)生和發(fā)展規(guī)律作為自己特定的研究對象。21合成性的原理體系旅游六要素本質(zhì)上是指組成旅游產(chǎn)業(yè)的基本構(gòu)架和產(chǎn)業(yè)鏈而言。早在旅游業(yè)出現(xiàn)以前,六個要素就各自獨(dú)立并長期存在了,但有了六個要素不等于自然而然就有了旅游業(yè),在合成以前的六個要素是不能稱其為旅游六要素的,所以六要素和旅游六要素是兩個概念。正是因?yàn)楝F(xiàn)代社會具有以前沒有的一種動力能將六要素有機(jī)聚合成為現(xiàn)代旅游產(chǎn)業(yè),如同氫、氧兩個元素化合成水的原理一樣,旅行社把六個要素串起來就化合形成了全新的旅游業(yè)事物,相當(dāng)于由若干基因合成為旅游產(chǎn)業(yè)生命的新機(jī)體一樣,將旅游六要素合成為旅游產(chǎn)業(yè)的內(nèi)在動力就是旅游六要素理論屬性的所在。31層次性的學(xué)科體系旅游六要素遠(yuǎn)不是旅游學(xué)研究的全部。旅游學(xué)科體系結(jié)構(gòu)由三個層次的系統(tǒng)組成(見圖1):一是主體系統(tǒng),旅游六要素;二是動力系統(tǒng),驅(qū)動六要素合成與形成旅游產(chǎn)品的動力;三是支撐系統(tǒng),由相鄰學(xué)科和相關(guān)部門支撐起來的旅游學(xué)范疇。進(jìn)一步解析旅游學(xué)的層次性結(jié)構(gòu)體系,有利于探討目前旅游基礎(chǔ)理論研究中常遇到的兩個問題:第一是覺得旅游學(xué)理論提得太多,使人感到無所適從。多見到的有“體驗(yàn)論”、“經(jīng)歷論”、“產(chǎn)業(yè)論”、“文化內(nèi)涵論”,等等,其原因是只看到系統(tǒng)中的一個動力,而實(shí)際上的驅(qū)動旅游六要素合成的動力是多元的,各家只強(qiáng)調(diào)其中的一個動力,以偏概全,便造成了眾說紛紜的局面。第二是覺得旅游學(xué)沒有自己的理論,“所謂的研究大多只是簡單套用各相關(guān)學(xué)科的理論和搬用、介紹國外旅游研究的一些成果”,“冠以旅游××學(xué)”名稱的書籍層出不窮”[1]。其原因是只停留在上述支撐系統(tǒng)的層面上,同樣也缺少對旅游動力及其對六要素合成過程的機(jī)理研究。上述兩個問題產(chǎn)生的共同點(diǎn),都是在一定程度上忽視了旅游六要素具有理論的屬性及其在旅游學(xué)中的重要地位,就是認(rèn)為旅游理論“沒有形成”的學(xué)者,在我們看到他所提出來的“旅游理論研究內(nèi)容的框架”時[1],也發(fā)現(xiàn)它仍然離不開“旅游六要素”這一母體?！肮谝月糜巍痢翆W(xué)”,正是體現(xiàn)了旅游學(xué)科支撐系統(tǒng)中各分支學(xué)科邊緣性研究的特點(diǎn),和需要鄰近學(xué)科支撐的一面。沒有相鄰學(xué)科的支撐就沒有今天的旅游學(xué)。當(dāng)我國旅游業(yè)由政治接待型向產(chǎn)業(yè)型轉(zhuǎn)型時,是經(jīng)濟(jì)學(xué)給予了有力的支撐,不講經(jīng)濟(jì)效益何來旅游產(chǎn)業(yè)?因此,最初一段時間把旅游學(xué)放在經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇之內(nèi)。之后,因?yàn)槁糜螛I(yè)是以旅游六要素為載體,提供人為人服務(wù)的產(chǎn)業(yè),因此旅游業(yè)又轉(zhuǎn)歸到管理學(xué)的門下。可以肯定旅游學(xué)的學(xué)科地位今后還將出現(xiàn)新的提升和突破,但旅游學(xué)依靠相鄰學(xué)科支撐走過了旅游經(jīng)濟(jì)、旅游管理的發(fā)展過程,無論如何都是無法超越的歷史階段,同時也極大地豐富了旅游六要素的理論內(nèi)容。41旅游六要素的理論屬性集中體現(xiàn)了旅游學(xué)科的應(yīng)用性質(zhì)任何一種理論最終都是要付諸應(yīng)用,任何一種理論都是由要素組合的。為什么旅游六要素能用做一種表述旅游學(xué)理論的方法?因?yàn)槁糜萎a(chǎn)業(yè)的行業(yè)覆蓋面廣,交叉部門多,必然反映在旅游學(xué)科體系對相鄰學(xué)科包容量大和外延性強(qiáng)的特點(diǎn)上。所謂旅游產(chǎn)業(yè)的外延性是指真正直接屬于旅游管理的部門并不多(如培訓(xùn)等),大量要依托旅游六要素外延到交通、民航和分屬于各行各業(yè)的旅游景區(qū),方能形成完整的旅游產(chǎn)業(yè)鏈,形成旅游生產(chǎn)力,因此,旅游六要素的理論屬性是順應(yīng)產(chǎn)業(yè)需求而發(fā)生的,同時在根本上又決定了旅游學(xué)科的應(yīng)用性質(zhì)。多年來專家們對旅游學(xué)科體系采用種種不同的聯(lián)系圖解表達(dá),在各種聯(lián)系圖中,旅游六要素始終居于核心的地位,旅游學(xué)科的應(yīng)用性質(zhì)是學(xué)界專家們的共識。采用要素法表述旅游學(xué)科的主體成分基本符合旅游學(xué)的現(xiàn)狀和實(shí)際。

四、旅游六要素的結(jié)構(gòu)體系

11結(jié)構(gòu)體系結(jié)構(gòu)決定功能。由于“六要素”的本身就是對旅游主體結(jié)構(gòu)的一種表述,六要素構(gòu)成的變化決定著不同旅游產(chǎn)品性質(zhì)和類型。既然六個要素的組成是一種結(jié)構(gòu)關(guān)系,就存在六要素結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與協(xié)調(diào)問題。在六要素構(gòu)成中的任何一個要素發(fā)生缺失,或者其要素量的過大、過小,都會造成整體產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的失衡或生產(chǎn)力要素的浪費(fèi),制約旅游產(chǎn)品體系的效益型發(fā)展。旅游六要素結(jié)構(gòu)理論體系不斷調(diào)整完善的過程,在指導(dǎo)旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷由低級向高級的提升過程中發(fā)揮作用。也有專家把旅游結(jié)構(gòu)概括成“三體說”[14],這與“六素說”不存在矛盾。“三體說”指的是由旅游主體(旅游者)、旅游客體(旅游地)、旅游介體(旅游交通和接待設(shè)施)三者間疊加與合成的部分,構(gòu)成旅游學(xué)研究的核心(見圖2)。“三體說”將旅游“六要素”分成了供需兩個側(cè)面,既包含了消費(fèi)者需求的六要素,又包含生產(chǎn)者經(jīng)營的六要素,所以,“六素說”與“三體說”基本是論文格式一致的。21結(jié)構(gòu)類型旅游六要素的構(gòu)成不是簡單的拼盤,是多元素有機(jī)的組合和新質(zhì)量的生成。我們要促進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)六要素構(gòu)成之間的協(xié)調(diào)與優(yōu)化發(fā)展,就需要先對六要素之間的產(chǎn)業(yè)鏈及其關(guān)聯(lián)性有科學(xué)的認(rèn)知,我們根據(jù)“六要素”關(guān)聯(lián)的組合形式分兩種類型:(1)序位關(guān)聯(lián)式人們?yōu)槭裁戳?xí)慣把六要素中的“行”或“食”排在六個要素的最前面?把“購”或“娛”放在后面?顯然與六要素在旅游過程中出現(xiàn)的先后順序有關(guān),或者說與旅行社安排旅游者觀光行為的順序有關(guān)。旅游者乘車出發(fā),先要約好吃、住的安排,中心目標(biāo)是完成對旅游目的地產(chǎn)品的購買:“游”,其次參加娛樂,最后購物返程。旅游六要素的序位基本上是根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈順序的先后排出的。(2)主次關(guān)聯(lián)式在旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中,六個要素的地位和作用各不等同。其中“游”是核心,是觀光旅游的核心吸引力所在,“行、食、住”,是實(shí)現(xiàn)“游”要素的前向關(guān)聯(lián)的三個要素,“娛”和“購”是“游”的后向關(guān)聯(lián)的兩個要素。前向關(guān)聯(lián)是開展旅游活動的必要條件,否則就發(fā)生不了現(xiàn)代旅游的過程;而后向關(guān)聯(lián)是提升旅游過程質(zhì)量的充分條件,沒有“購”和“娛”似乎也能發(fā)生旅游,但后向關(guān)聯(lián)是旅游效益的關(guān)鍵,并在效益構(gòu)成中舉足輕重。因此“游”的建設(shè)問題一直成為旅游學(xué)術(shù)討論的重頭戲,旅游學(xué)界的論文數(shù)量以圍繞資源和產(chǎn)品的開發(fā)建設(shè)最多,“游”成為帶動前向關(guān)聯(lián)和后向關(guān)聯(lián)諸要素協(xié)調(diào)發(fā)展的主要動力。六個要素在整體結(jié)構(gòu)中各司其職,其中最重要的是“行”和“游”二要素,故稱“旅游”。

五、旅游六要素結(jié)構(gòu)系統(tǒng)的主導(dǎo)因素和動力因素分析

旅游六要素結(jié)構(gòu)上的差異決定了產(chǎn)品的差異。旅游產(chǎn)品為什么分為觀光型、度假型、專項(xiàng)型等類型?這與旅游六要素內(nèi)部結(jié)構(gòu)中所居的主導(dǎo)地位相關(guān)。主導(dǎo)因素就是牽動旅游產(chǎn)品發(fā)展的內(nèi)在主動力。在觀光產(chǎn)品中,“游”是主導(dǎo)因素,其他五個要素是為“游”配套的。在度假產(chǎn)品中,“娛”換位為主導(dǎo)因素,這里的“娛”廣義地包括休憩、休閑、游戲、健身等活動。在度假產(chǎn)品中“游”的主導(dǎo)地位沒有觀光產(chǎn)品那樣突出。在專項(xiàng)產(chǎn)品中,六要素中的任

何一項(xiàng)都可能換位成主導(dǎo)因素,如自行車或自駕車旅游都是因?yàn)楦膿Q了“行”的手段或方式而成為了主導(dǎo)因素;美食旅游以“食”為主導(dǎo)因素,修學(xué)旅游以“購知識”為主導(dǎo)因素,在漂流、探險旅游等產(chǎn)品中,“游”或“娛”都上升成為尋求刺激為目標(biāo),等等?？梢?我們提出的旅游六要素的理論屬性問題,既包含對基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)層次的分析,也包含對動力機(jī)理的研究。由于驅(qū)動旅游六要素組合與發(fā)展的動力是多元的、可變的,所形成的產(chǎn)品自然也是多樣的。專家們從各自專業(yè)角度解釋旅游的本質(zhì)時便得出了眾說不一的結(jié)論,這不足為怪。例如,“體驗(yàn)本質(zhì)論”難以完全解釋商務(wù)旅游和公務(wù)旅游的主要動機(jī);“經(jīng)歷本質(zhì)論”難以完全說明探親訪友主要目的,等等。六要素的理論屬性包括了其中主導(dǎo)因素及其六要素結(jié)構(gòu)的動力學(xué)研究。未來旅游六要素將不斷發(fā)展進(jìn)化,激活動力機(jī)制與主導(dǎo)創(chuàng)新將成為旅游六要素理論研究的重要內(nèi)容。超級秘書網(wǎng)

六、結(jié)語

旅游六要素在旅游產(chǎn)業(yè)和旅游學(xué)科體系中均居重要地位。除了旅游學(xué)科,沒有一門別的學(xué)科能系統(tǒng)地把旅游六要素及其相關(guān)現(xiàn)象的發(fā)生發(fā)展規(guī)律作為自己特定的研究對象。旅游六要素有自己的概念和原理體系,決定了它的理論屬性是客觀存在的。旅游六要素的提出是人們對旅游實(shí)踐活動規(guī)律的理性認(rèn)識,是指六個要素合成后的全新質(zhì)量的形成,而不是對六個要素的簡單羅列。旅游學(xué)科體系結(jié)構(gòu)由三個層次的系統(tǒng)組成:一是主體系統(tǒng)(旅游六要素);二是動力系統(tǒng);三是支撐系統(tǒng)。旅游六要素中主導(dǎo)因素的變化的目標(biāo)就是要建立起理性的思路去促使六要素產(chǎn)出的綜合效益達(dá)到最大化。結(jié)構(gòu)決定功能,研究旅游六要素理論更為重要的任務(wù)是要開展對旅游結(jié)構(gòu)體系和諧化的研究。隨著人類的科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步,影響旅游的六要素的理論屬性問題一定會在新的實(shí)踐中發(fā)展創(chuàng)新,這有待另文論述。

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[2]劉筱秋.重視旅游理論體系構(gòu)建[N].中國旅游報(bào),2005-06-01(7).

篇2

毫無疑問，對所有權(quán)最根本的限制來自于一國的經(jīng)濟(jì)制度。一國經(jīng)濟(jì)制度對所有權(quán)的限制集中表現(xiàn)為：所有制的性質(zhì)決定所有權(quán)的性質(zhì)，有什么樣的所有制，就有什么樣的所有權(quán)。歷史唯物主義認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，上層建筑反作用于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，掌握國家政權(quán)的統(tǒng)治階級從維護(hù)自身利益出發(fā)，必然經(jīng)過手中的政權(quán)機(jī)器以立法形式確認(rèn)其賴以生存的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的合法性，即以所有權(quán)法律制度確立并維護(hù)所有制，并按社會的發(fā)展變化對之進(jìn)行不觸及根本的調(diào)整改革以實(shí)現(xiàn)其利益最大化。

我國自實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以來，在所有制改革方面的一個重大成果，就是打破了公有制大一統(tǒng)的傳統(tǒng)格局，形成了以公有制為主體，多種所有制并存和共同發(fā)展的結(jié)構(gòu)，由此決定我國的所有權(quán)法律制度也是以國有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，集體所有權(quán)、公民個人所有權(quán)、其他社會組織所有權(quán)共存的格局。認(rèn)識所有制決定所有權(quán)的前提性限制條件，是探討在法律制度內(nèi)部對所有權(quán)施以限制的基礎(chǔ)。

一、所有權(quán)在公法上的限制

公法是強(qiáng)行法，干預(yù)法，基于公法的行為是為維護(hù)國家利益、社會公共利益而實(shí)施的，不以當(dāng)事人的意思表示為要件。同樣地，公法對所有權(quán)的限制也是所有權(quán)受到的各種限制中最嚴(yán)格的。

公法對所有權(quán)的限制措施主要包括：國有化、征收、征用、沒收、罰款等強(qiáng)制措施。國有化、征收和征用是在承認(rèn)原所有權(quán)的合法性前提下，對之實(shí)施的徹底限制，并一般對被征收、征用方給以適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償。國有化，征收和征用，這三種稱謂在本質(zhì)上并無差別，只是在習(xí)慣上我們一般將國有化和征收用于對我國境內(nèi)的外資企業(yè)和外國財(cái)產(chǎn)，將征用用于對集體土地或其他集體財(cái)產(chǎn)，并將國有化和征收作為建國之初國家所有權(quán)的主要取得方式，在和平時期，國有化和征收實(shí)際上專門適用于國際投資領(lǐng)域，即資本輸入國基于國家公共利益的需要而對外國投資企業(yè)資產(chǎn)的一部或全部實(shí)行征收，收歸國有，所以它是對外國資本所有權(quán)的一種限制。根據(jù)聯(lián)合國1974年通過的《各國經(jīng)濟(jì)權(quán)利和義務(wù)》的規(guī)定，每一個國家對自己的自然資源和一切經(jīng)濟(jì)活動擁有充分的永久，包括有權(quán)實(shí)行國有化或把所有權(quán)轉(zhuǎn)移給自己的國民，這種權(quán)利是國家充分的永久的一種表現(xiàn)。[2]國有化和征收曾經(jīng)在多數(shù)國家都普遍地進(jìn)行過，但自二戰(zhàn)以來，特別是七十年代以來，資本輸入國對外國企業(yè)實(shí)行國有化和征收采取越來越謹(jǐn)慎的態(tài)度，因?yàn)楹茱@然它容易引起投資環(huán)境的惡化甚至雙邊關(guān)系的惡化。例如印度尼西亞1970年修訂的《外國投資法》規(guī)定：“除非國家利益確實(shí)需要并且合乎法律規(guī)定，政府不得全面地取消外資企業(yè)的所有權(quán)，不得采取國有化和限制該企業(yè)經(jīng)營管理權(quán)的措施?！痹诓扇∩鲜龃胧r，“政府有義務(wù)進(jìn)行賠償，賠償金額、種類以及支付的方法，按國際法原則，在當(dāng)事人之間協(xié)商解決。”[3]我國《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》第2條第3款規(guī)定：“國家對合營企業(yè)不實(shí)行國有化和征收；在特殊情況下，根據(jù)社會公共利益的需要，對合營企業(yè)可以依照法律程序?qū)嵭姓魇眨⒔o予相應(yīng)的補(bǔ)償?！北M管對外國資本實(shí)行國有化和征收的越來越少，但在法律上它仍是外國資本所有權(quán)限制的一種表現(xiàn)。

征用是指國家因經(jīng)濟(jì)、文化、國防建設(shè)或興辦公共利益的需要，依法征用集體所有的耕地、林地、荒地等土地或其他集體財(cái)產(chǎn)的行為。我國《憲法》第10條第2款規(guī)定：“國家為了公共利益的需要，可以依照法律規(guī)定對土地實(shí)行征用”。通過征用，土地權(quán)屬由集體所有變?yōu)閲宜小Ｋ?，征用是集體土地所有權(quán)受到的最大的限制。需要引起注意的是，對集體土地的征用必須嚴(yán)格限定在“為國家利益、社會公共利益目的”的范圍內(nèi)，實(shí)踐中，一些國家土地管理機(jī)關(guān)利用行政權(quán)力征用集體土地后，轉(zhuǎn)手出讓給企業(yè)或個人作為以商業(yè)利益為目的投資開發(fā)，完全違反了憲法和土地管理法的原則和規(guī)定，是對集體土地所有權(quán)的違法限制，是對集體財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的侵犯。

沒收、罰款是基于法律主體實(shí)施了違法行為而給予的強(qiáng)制性處罰，是對所有權(quán)的一種徹底的限制，即否定原所有權(quán)的合法性或剝奪原所有權(quán)。沒收、罰款主要適用于以下三種情形：（1）革命勝利后，奪取國家政權(quán)的一方將失敗一方的財(cái)產(chǎn)無償收歸為國有；（2）司法處罰，包括刑事處罰和民事處罰，前者如國家依法沒收犯罪分子的財(cái)產(chǎn)，后者如無效合同中的沒收財(cái)產(chǎn)；（3）行政處罰，如工商行政管理機(jī)關(guān)對違法經(jīng)營者實(shí)施的罰款以及沒收違法經(jīng)營所得。

二、所有權(quán)在私法上的限制

所有權(quán)屬于私法上的權(quán)利，是與民商法主體切身利益息息相關(guān)的最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，私法上對所有權(quán)加以限制的立法旨意主要是為協(xié)調(diào)民商法主體在生產(chǎn)生活、交易流通等方面產(chǎn)生的各種關(guān)系，以圖維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會秩序的正常有序，最大限度發(fā)揮財(cái)產(chǎn)價值，提高經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)社會生產(chǎn)的發(fā)展。下面將從民法和商法兩方面對于所有權(quán)的限制分別論述：

（一）民法中所有權(quán)的限制

1．物權(quán)法基本原則對所有權(quán)設(shè)立與行使的限制。物權(quán)法定、一物一權(quán)、公示公信是物權(quán)法的基本原則，每一原則都是設(shè)立與行使所有權(quán)必須遵守的基本法則。首先，按物權(quán)法定原則，物權(quán)的類型、內(nèi)容、效力等必須由法律設(shè)定，而不能由當(dāng)事人任意設(shè)定。所有權(quán)作為最基本的物權(quán)是必受物權(quán)法定原則約束的。所有權(quán)最直接地反映了一種社會制度的本質(zhì)，并服務(wù)于這一社會的經(jīng)濟(jì)制度，鑒于它直接關(guān)系到國家正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會秩序，同時由于所有權(quán)是對世權(quán)，有優(yōu)先效力和排他性，能對抗任何其他民事主體，所以通過物權(quán)法定原則排除了自由創(chuàng)設(shè)物權(quán)可能對他人和社會造成的危害。其次，按照一物一權(quán)原則，一個物上只能存在一個所有權(quán)，由于所有權(quán)包含最終的處分權(quán)，決定了所有權(quán)的規(guī)則只能是一物一權(quán)，不能多重所有，這有利于權(quán)屬界定，定紛止?fàn)?。再次，公示原則要求所有權(quán)的變動必須通過一定的方式向社會公開，以避免第三人因不知情而受損害，影響交易安全；依公信原則，一旦當(dāng)事人一方變動所有權(quán)進(jìn)行了公示，另一方依據(jù)對公示的信賴作出了決定，法律就保護(hù)這種信賴與決定。公信原則的功能在于即使公信的內(nèi)容是虛假的、有瑕疵的，第三人因信賴公示的內(nèi)容而從事交易，其從交易中所取得的權(quán)利仍受到法律的保護(hù)。[4]對所有權(quán)變動的公示公信要求，盡管增加了物權(quán)變動的程序與成本，限制了所有權(quán)人利用和支配所有物的自由與創(chuàng)造性，弱化了對物權(quán)人特別是所有權(quán)人的保護(hù)，卻綜合考慮到交易雙方及第三人的利益，維護(hù)了交易安全。正如學(xué)者指出的，“公示公信原則有時不免會犧牲真正權(quán)利享有人的利益，這是法律為促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在權(quán)利享有人個人的利益與社會利益之間進(jìn)行均衡、選擇的結(jié)果。”[5]

2．所有權(quán)法律關(guān)系主客體的限制。從我國《民法通則》的規(guī)定可以看出，所有權(quán)法律關(guān)系的主體有國家，集體經(jīng)濟(jì)組織，公民個人以及其他社會組織。由于各種所有權(quán)主體在社會經(jīng)濟(jì)關(guān)系所處地位不同，發(fā)揮作用各異，在各自的所有權(quán)領(lǐng)域所能支配的物的范圍是有嚴(yán)格限制的，由此導(dǎo)致不同的所有權(quán)主體具有不同的所有權(quán)客體。

首先，國家財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的客體具有廣泛性，其種類之多，范圍之廣，價值之大是集體和個人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)客體所無法比擬的。國家財(cái)產(chǎn)所有權(quán)客體在法律上是不受任何限制的。依照我國憲法和相關(guān)法律的規(guī)定，除國家專有的財(cái)產(chǎn)，如礦藏，水流，國防設(shè)施，尖端軍事科技設(shè)施外，集體和個人所有權(quán)客體都能成為國家所有權(quán)的客體。

其次是集體所有權(quán)的客體。集體所有權(quán)的客體沒有國家所有權(quán)客體那樣廣泛，具有限定性，《民法通則》第74條對集體所有權(quán)客體范圍做了具體規(guī)定。[6]屬于國家專有財(cái)產(chǎn)、專有資源以及涉及國計(jì)民生的財(cái)產(chǎn)不能成為集體所有權(quán)的客體。但是最近幾年來，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家逐漸放開了對一些原來只能由國家壟斷經(jīng)營行業(yè)的限制，這樣屬于這些行業(yè)部門、企事業(yè)單位專有的財(cái)產(chǎn)、設(shè)施也就成為集體所有權(quán)客體外延的一個組成部分。

再次是個人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的客體。我國憲法和法律在確認(rèn)國家、集體所有權(quán)的同時，確認(rèn)公民個人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)受到同等保護(hù)，不受任何侵犯。但在客體方面，與國家、集體所有權(quán)比較，公民個人所有權(quán)的客體最為狹?。汗裆钯Y料所有權(quán)基本來源是勞動所得，主要有合法收入、房屋、儲蓄、文物圖書、牲畜以及其他生活用品；[7]公民生產(chǎn)資料所有權(quán)客體范圍隨著20年來個體經(jīng)濟(jì)、私營經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展而不斷擴(kuò)大，這是前所未有的，但有些生產(chǎn)資料如土地始終不能成為公民個人所有權(quán)的客體，至于國家專有專營的涉及國家安全重大利益的財(cái)產(chǎn)在現(xiàn)代社會的任何國家里都不能成為公民個人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的客體。

3．他物權(quán)對所有權(quán)的限制。他物權(quán)對所有權(quán)的限制實(shí)際上是不同物權(quán)種類之間的限制。自物權(quán)和他物權(quán)可以同時并存在同一物之上，但是由于同一物具有整體性，某種物權(quán)的行使一般會構(gòu)成設(shè)定在同一物上其他物權(quán)行使的抑制。與其他所有權(quán)限制的種類比較，他物權(quán)對所有權(quán)的限制往往是所有權(quán)人主動、自愿接受的限制，設(shè)定他物權(quán)的實(shí)質(zhì)就是所有權(quán)人行使所有權(quán)的具體表現(xiàn)。它通過所有權(quán)權(quán)能的分離與回復(fù)，適應(yīng)民事活動需要，充分發(fā)揮財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)價值，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

用益物權(quán)對所有權(quán)行使的限制較為明顯與深刻。用益物權(quán)的行使前提要在一定期間內(nèi)對標(biāo)的物轉(zhuǎn)移占有，并由用益物權(quán)人使用、收益，所以自物權(quán)人實(shí)際上只保留對物的最終處分權(quán)，[8]用益物權(quán)作為相對獨(dú)立的他物權(quán)成為可以對抗所有權(quán)的物權(quán)。

擔(dān)保物權(quán)設(shè)立后，債務(wù)人或第三人（擔(dān)保人）對于擔(dān)保物的所有權(quán)受到了限制。由于擔(dān)保方式的不同，對所有權(quán)的限制程度也有差異：在設(shè)定抵押權(quán)情況下，抵押物所有人仍然保留物的占有、使用、收益權(quán)能，僅把物的交換價值提供給抵押權(quán)人，因此所受限制最少，最有利于發(fā)揮財(cái)產(chǎn)的價值；在以動產(chǎn)設(shè)質(zhì)的情況，由于必須轉(zhuǎn)移占有，所以出質(zhì)人動產(chǎn)的所有權(quán)受到嚴(yán)格的限制，占有、使用、收益諸權(quán)利均脫離己身而不能行使。留置權(quán)在此方面情況與質(zhì)權(quán)相似。

4．債權(quán)對所有權(quán)的限制。所有權(quán)與債權(quán)之間存在對立統(tǒng)一的關(guān)系，二者的對立表現(xiàn)在：就同一財(cái)產(chǎn)而言，所有權(quán)人要設(shè)立債權(quán)就必須轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或其部分權(quán)能，如果要保留完整的所有權(quán)，就不能就這一財(cái)產(chǎn)設(shè)定債權(quán)。二者統(tǒng)一性表現(xiàn)在：由于所有權(quán)制度的設(shè)立目的之一就是追求清晰的產(chǎn)權(quán)界定，為債權(quán)法律關(guān)系的實(shí)現(xiàn)即財(cái)產(chǎn)的交易流通、實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)價值創(chuàng)造先決條件，而債權(quán)的設(shè)定也是所有權(quán)人實(shí)現(xiàn)其財(cái)產(chǎn)價值的重要手段，財(cái)產(chǎn)只有在流通使用中才能保值增值。就債權(quán)對所有權(quán)的限制而言，二者間的對立關(guān)系突出表現(xiàn)了這一點(diǎn)。

債權(quán)對所有權(quán)的限制最典型的例證是租賃權(quán)。租賃權(quán)是承租人依照租賃合同請求出租人在合同期限內(nèi)交付出租財(cái)產(chǎn)，并對之占有、使用的權(quán)利。盡管在現(xiàn)代社會中，各國法律對租賃權(quán)的保護(hù)性規(guī)定已具有了物權(quán)特點(diǎn)，但租賃權(quán)仍然是基于租賃合同而產(chǎn)生的債權(quán)。租賃權(quán)對財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制集中表現(xiàn)在“買賣不破租賃”和承租人享有“優(yōu)先購買權(quán)”兩個原則上，前者體現(xiàn)對房屋新所有人的所有權(quán)的限制，后者體現(xiàn)對房屋原所有人即出租人的限制?！百I賣不破租賃”原則的立法例在我國最早見諸于《經(jīng)濟(jì)合同法》第23條的規(guī)定：“如果出租方將財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給第三人，租賃合同對財(cái)產(chǎn)新的所有方繼續(xù)有效?！毙骂C布的《中華人民共和國合同法》第229條對此作了更明確的規(guī)定：“租賃物在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動的，不影響租賃合同的效力。”從表面上看，租賃權(quán)對買賣合同的限制屬于對債權(quán)的限制，但在根本上租賃權(quán)的有效存在，構(gòu)成了出租方對其出租財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移必須慮及的一個限制因素，即應(yīng)將出賣物已出租的事實(shí)明示給受讓方，受讓方在取得租賃物所有權(quán)后在原租賃合同期限內(nèi)不能妨礙承租人的租賃權(quán)，所以其已獲得的所有權(quán)并不能實(shí)際占有、使用，而處于抑制狀態(tài)，這便是租賃權(quán)對于新的所有人權(quán)利的限制?！皟?yōu)先購買權(quán)”原則的依據(jù)最早來自于最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則若干問題的意見》第118條的司法解釋：“出租人出賣出租房屋，應(yīng)提前3個月通知承租人。承租人在同等條件下，享有優(yōu)先購買權(quán)，出租人未按此規(guī)定出賣房屋的，承租人可以請求人民法院宣告該房屋買賣無效?！吨腥A人民共和國合同法》第330條則對此作了明確的立法規(guī)定：“出租人出賣租賃房屋的，應(yīng)當(dāng)在出賣之前的合理期限內(nèi)通知承租人，承租人享有以同等條件優(yōu)先購買的權(quán)利?！皟?yōu)先購買權(quán)對出賣人處分權(quán)的限制是植根于租賃權(quán)的，是租賃權(quán)的派生權(quán)利，體現(xiàn)了作為債權(quán)的租賃權(quán)對所有權(quán)的限制。

5．知識產(chǎn)權(quán)對所有權(quán)的限制。著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)在立法上的確認(rèn)，極大地豐富了民事權(quán)利的類型，同時也對傳統(tǒng)民事權(quán)利尤其是所有權(quán)形成了若干新的限制。著作權(quán)由著作人身權(quán)和著作財(cái)產(chǎn)權(quán)兩部分組成，其中對人身權(quán)的保護(hù)是永久性的（發(fā)表權(quán)除外），當(dāng)作品移轉(zhuǎn)給新的所有人時，只是轉(zhuǎn)讓了著作財(cái)產(chǎn)權(quán)而人身權(quán)仍專屬于作者。由于作品上附有人身權(quán)，就會對作品所有人行使所有權(quán)形成法律上的限制，這一點(diǎn)突出體現(xiàn)在美術(shù)作品及建筑藝術(shù)作品上，即未經(jīng)原作者同意，美術(shù)作品所有人以及建筑物所有人不能對其造型做修改，否則構(gòu)成侵害原作者著作修改權(quán)的行為；更改作品署名以及破壞作品的完整性自不必說，更是嚴(yán)重的侵權(quán)行為。著作人身權(quán)對于所有權(quán)人的對抗即在于此。在有些國家的著作權(quán)法中，還有關(guān)于收回權(quán)的規(guī)定，它是指作者以一定方式轉(zhuǎn)讓或許可他人使用其著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，導(dǎo)致作品發(fā)表，嗣后，基于正當(dāng)理由而收回已經(jīng)轉(zhuǎn)讓或許可他人使用的著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，這種做法是符合《伯爾尼公約》有關(guān)規(guī)定的精神的。[9]這一做法無疑也構(gòu)成了對作品新所有人的所有權(quán)的限制。

專利權(quán)和商標(biāo)權(quán)對所有權(quán)的限制具體表現(xiàn)在許可實(shí)施合同或許可使用合同對被許可方相關(guān)產(chǎn)品的銷售限制上。從經(jīng)濟(jì)角度講，就是限制其相關(guān)產(chǎn)品的市場；從法律角度講，則表現(xiàn)在對銷售的地域范圍的許可實(shí)施或使用的期限的限定上。被許可方相關(guān)產(chǎn)品的所有權(quán)是純屬于被許可方的，然而由于產(chǎn)品中蘊(yùn)含了許可方的專利技術(shù)或分享了許可方的商譽(yù)（主要是商標(biāo)負(fù)載的），所以許可合同中對被許可方產(chǎn)品處分權(quán)的有關(guān)限制規(guī)定便成了普遍的商業(yè)慣例。

6．占有作為類物權(quán)對所有權(quán)的限制。占有是權(quán)利主體對物的管理控制的事實(shí)狀態(tài)，當(dāng)占有受法律保護(hù)時，就成為占有權(quán)，從而排除他人干涉。我國民法學(xué)界對占有制度的取舍尚無定論，立法上更無依據(jù)，但從占有制度的意義和重要性來看，確認(rèn)占有制度實(shí)為必要。就法律性質(zhì)而言，占有是一種類似物權(quán)的相對獨(dú)立的法律制度。占有分為合法占有與非法占有，非法占有構(gòu)成對他人財(cái)產(chǎn)權(quán)利的侵害，不受法律保護(hù)，而合法占有構(gòu)成對他人財(cái)產(chǎn)的限制，合法占有又分為自意占有和他意占有，他意占有的占有權(quán)是他人授予的，能構(gòu)成對原所有權(quán)的限制，一般也即他物權(quán)。而自意占有是占有人主觀上自信其對占有財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)的占有，但事實(shí)上沒有合法根據(jù)。這當(dāng)中善意占有制度對所有權(quán)的限制最為明顯。善意占有制度，也稱善意取得制度、即時取得制度，指沒有讓與權(quán)的動產(chǎn)讓與人在不法將其占有的動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給第三人后，如果第三人在取得該財(cái)產(chǎn)時系出于善意，即依法到得該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，原所有人不得要求善意受讓人返還財(cái)產(chǎn)的制度。在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的社會，善意取得制度已被廣泛地確認(rèn)為一項(xiàng)公平的交易規(guī)則，成為現(xiàn)代民法物權(quán)體系中的一項(xiàng)重要制度，它通過對原所有權(quán)人基于所有權(quán)而產(chǎn)生的物上請求權(quán)及追及力的限制達(dá)到保護(hù)善意受讓人的目的，從而有利于穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)交易安全。

7．相鄰權(quán)對所有權(quán)的限制。由于不動產(chǎn)的相鄰各方在行使對不動產(chǎn)的占有、使用、收益以及處分權(quán)能時，可能給對方的權(quán)利和利益造成不利影響和有害侵?jǐn)_，法律規(guī)定不動產(chǎn)的相鄰各方相互之間應(yīng)給予便利或接受限制，形成相鄰各方的容忍義務(wù)。給予便利與接受限制是統(tǒng)一的：給予對方便利就要對自己的權(quán)利適當(dāng)加以限制。相鄰關(guān)系中對不動產(chǎn)所有權(quán)的限制，突出反映了民法謀求秩序的精神，不僅有利于發(fā)揮不動產(chǎn)的效益，而且有利于減少損害，防止糾紛，弘揚(yáng)善良風(fēng)俗。

8．建筑物區(qū)分所有法律關(guān)系對所有權(quán)的限制。依建筑物區(qū)分所有權(quán)理論，建筑物的共同所有人（區(qū)分所有人）依其應(yīng)有份額對獨(dú)自占有部分享有專有所有權(quán)，對共同使用部分享有共有所有權(quán)。[10]由于建筑物區(qū)分所有法律關(guān)系的獨(dú)特性，專有權(quán)人盡管對專有部分享有所有權(quán)的一切權(quán)能，但專有權(quán)人行使專有權(quán)時必須接受如下限制：（1）按照專有部分的使用目的或規(guī)約規(guī)定使用專有部分，不得違背，否則為不當(dāng)使用；（2）有維護(hù)建筑物牢固與完整的義務(wù)，不得在專有部分里加以改造，更換拆除，也不能增加超出建筑物負(fù)擔(dān)的添附；（3）不得隨意變動、撤換、毀損位于專用部分內(nèi)的共用部分，應(yīng)負(fù)擔(dān)維護(hù)其完好的義務(wù)。

至于共有權(quán)，其性質(zhì)實(shí)為共同共有，且是不享有分割請求權(quán)的特殊的共同共有，共有權(quán)對所有權(quán)的限制非常明顯，即盡管各區(qū)分所有權(quán)人對共有部分都享有所有權(quán)，但任何區(qū)分所有人都只能維持現(xiàn)狀，不得請求分割，不得侵占，不得改變之，以穩(wěn)定發(fā)揮共有部之利用價值，維護(hù)區(qū)分所有人對共有部分的整體利益。在這一點(diǎn)上是與相鄰制度的價值取向基本一致的。

9．繼承權(quán)對所有權(quán)的限制。公民以遺囑處分自己的財(cái)產(chǎn)，是公民個人所有權(quán)行使的重要方式，遺囑自由實(shí)質(zhì)是所有權(quán)絕對原則的延伸，然而“遺囑自由”并非是無限制的，從民法公平、正義的精神出發(fā)，為防止遺囑自由被濫用，上溯至羅馬法，就已規(guī)定了“義務(wù)份”制度，也即現(xiàn)今世界各國繼承立法中通行的“特留份”制度。[11]這一制度的立法目的在于防止被繼承人排斥近親繼承，以確保對近親的慈愛義務(wù)和經(jīng)濟(jì)撫養(yǎng)，違反這一制度，近親屬可以提起侵權(quán)之訴以恢復(fù)其依法應(yīng)繼承份額，我國立法也確立了這一制度：《繼承法》第19條規(guī)定：“遺囑應(yīng)當(dāng)為缺乏勞動能力，又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額”；第28條規(guī)定：“遺產(chǎn)分割時，應(yīng)當(dāng)保存胎兒的繼承份額?！崩^承法的這一特留份制度真切體現(xiàn)了民法對每個權(quán)利主體切身利益無微不至的關(guān)懷，同時也反映了繼承權(quán)對財(cái)產(chǎn)所有權(quán)處分行為的約束與限制。

此外，按我國繼承法確立的遺贈撫養(yǎng)協(xié)議制度，遺贈人與受遺贈人在協(xié)議中約定，受遺贈人在履行了對遺贈人的生養(yǎng)死葬義務(wù)后，就享有取得遺贈人贈與之財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，這樣在協(xié)議成立至遺贈人死亡的期間內(nèi)，遺贈人對遺贈物的所有權(quán)受到遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的限制：如果遺贈標(biāo)的是特定物，遺贈人不得再為有可能造成這一財(cái)產(chǎn)毀損或滅失的行為，如果是種類物則必須按協(xié)議的約定負(fù)有保值義務(wù)，盡管所有權(quán)仍歸屬于自己。

10．配偶權(quán)對個人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制。在婚姻關(guān)系中，基于夫妻間的配偶權(quán)，夫妻財(cái)產(chǎn)一般適用共同共有的有關(guān)法律規(guī)定。依照我國《婚姻法》規(guī)定，締結(jié)婚姻的雙方當(dāng)事人有通過約定夫妻財(cái)產(chǎn)制而排斥夫妻共同財(cái)產(chǎn)制適用的權(quán)利，如果夫妻雙方未做出約定，則會發(fā)生因夫妻間的配偶權(quán)而對雙方個人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制，使原屬于個人所有的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為夫妻共同所有。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理離婚案件處理財(cái)產(chǎn)分割間題的若干具體意見》（1993年11月3日頒布）規(guī)定，某些婚前個人財(cái)產(chǎn)經(jīng)過適當(dāng)時間的共同使用，共同管理，共同經(jīng)營，可以轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，如：房屋和其他價值較大的生產(chǎn)資料，婚后雙方共同經(jīng)營管理滿8年轉(zhuǎn)為共同財(cái)產(chǎn)；貴重的生活資料經(jīng)過4年轉(zhuǎn)化為共同財(cái)產(chǎn)；在婚姻關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人所得的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)，結(jié)婚時間10年以上的，轉(zhuǎn)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。[12]

11．人格權(quán)對所有權(quán)的限制。人格權(quán)對所有權(quán)的限制僅表現(xiàn)在人格權(quán)中的肖像權(quán)對所有權(quán)的限制上。人格權(quán)中的肖像權(quán)對所有權(quán)的限制往往與著作權(quán)對所有權(quán)的限制形成交叉。例如；一張以某公民肖像為內(nèi)容的特寫攝影作品或人物畫像在經(jīng)作者轉(zhuǎn)讓給其他所有人后，作為肖像原型人享有的肖像權(quán)的內(nèi)容之一的肖像使用權(quán)，即決定是否使用、如何使用肖像的權(quán)利，就構(gòu)成對作品所有人所有權(quán)行使的限制，未經(jīng)本人同意，買受人不得以營利為目的使用其享有所有權(quán)的肖像作品。

12．取得時效制度對所有權(quán)的限制。我國民法尚未對取得時效作出規(guī)定，但這并不妨礙學(xué)理上對這一制度進(jìn)行研究。取得時效制度是對所有權(quán)限制的一種消極方式，它是指財(cái)產(chǎn)的實(shí)際占有人對財(cái)產(chǎn)的占有狀態(tài)持續(xù)滿一定的法定期間，而真正的所有權(quán)人并不主張權(quán)利，則前者取得財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，后者喪失其所有權(quán)。取得時效制度使不穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)狀態(tài)歸于穩(wěn)定，有利交易流轉(zhuǎn)的開展，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。

（二）商法中所有權(quán)的限制

商法與民法同屬私法，商法上特有的某些權(quán)利制度也對所有權(quán)形成不同類型的限制。

1.公司法中股權(quán)對所有權(quán)的限制。關(guān)于股東的性質(zhì)的討論尚無定論，但有一個不爭的事實(shí)是股東的出資交付給公司后，基于這一財(cái)產(chǎn)的占有、使用、收益、處分諸項(xiàng)權(quán)能全部受到徹底限制，公司作為法人實(shí)體享有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，各股東的出資是法人財(cái)產(chǎn)的組成部分。這是現(xiàn)代法人制度要求法人人格與出資人人格相獨(dú)立的表現(xiàn)。股東只有依所有權(quán)置換而來的股權(quán)，行使受益權(quán)和對公司事務(wù)的管理參與權(quán)。所以股權(quán)的取得意味著所有權(quán)的同時喪失，股權(quán)對所有權(quán)的限制是根本性的。公司破產(chǎn)時，股東作為出資人可按持有股份的比例，分得公司的剩余資產(chǎn)，這非股東原所有權(quán)的恢復(fù)，而是股權(quán)中的剩余財(cái)產(chǎn)分割請求權(quán)的實(shí)現(xiàn)而已。

2．海商法中船舶優(yōu)先權(quán)對所有權(quán)的限制。船舶優(yōu)先權(quán)是海商法特有的法律制度，根據(jù)我國《海商法》第22條規(guī)定，具有船舶優(yōu)先權(quán)的海事請求包括船員工資與勞保費(fèi)用請求、人身傷亡賠償請求、各種稅費(fèi)請求、海難救助費(fèi)用請求以及營運(yùn)中因侵權(quán)行為產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)賠償請求。船舶優(yōu)先權(quán)是一種法定的擔(dān)保物權(quán)，[13]從海事請求產(chǎn)生之時起，就根據(jù)法律規(guī)定自動設(shè)定在產(chǎn)生海事請求的有關(guān)財(cái)產(chǎn)上，并無條件地始終依附于該財(cái)產(chǎn)。船舶優(yōu)先權(quán)隨財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，請求權(quán)人對這種法定擔(dān)保物權(quán)，無須登記也無須占有擔(dān)保物，誰擁有這一般舶的所有權(quán)，誰就要受到這一法定擔(dān)保物權(quán)的限制，直至請求權(quán)人的請求得到滿足為止。至于船舶抵押權(quán)，其對所有權(quán)限制的法理同民法中抵押權(quán)的情況類似。

3．信托制度中信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制。信托是基于信任而由委托人（信托人）將其財(cái)產(chǎn)交由受托人以為信托人或受益人利益而進(jìn)行管理或處分。由于受托人并非信托財(cái)產(chǎn)的所有人，但受托人又須以自己的名義使用、處分信托財(cái)產(chǎn)，而作為財(cái)產(chǎn)所有人的委托人反而喪失了對信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)能（收益權(quán)除外），所以在信托法中受托人的信托權(quán)構(gòu)成了對委托人所有權(quán)的限制。

4．破產(chǎn)法對破產(chǎn)人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制。破產(chǎn)法對企業(yè)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的限制分為兩種情況，第一種情況是根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》第35條的規(guī)定，人民法院在受理破產(chǎn)案件前6個月至破產(chǎn)宣告之日的期間，企業(yè)如果有隱匿、私分或無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，非正常壓價出售財(cái)產(chǎn)，對原無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，對未到期債務(wù)提前清償，以及放棄自己的債權(quán)的行為，則這些處分行為歸于無效。上述諸項(xiàng)行為中，隱匿、私分、非正常壓價出售，即使在正常情況下也屬違反誠信原則的無效行為，而無償轉(zhuǎn)讓、對原無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供擔(dān)保、提前清償債務(wù)、放棄債權(quán)等行為則本屬企業(yè)自由處分自己財(cái)產(chǎn)的合法行為，而當(dāng)企業(yè)進(jìn)人破產(chǎn)程序后，這些行為便被禁止甚至追溯地歸于無效，企業(yè)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)因之受到嚴(yán)格的限制。

結(jié)論

隨著社會經(jīng)濟(jì)法律制度的不斷發(fā)展完善，所有權(quán)從最初的“上至天空，下至地心”、“絕對任意的濫用權(quán)”逐漸走向受約束、受限制，至今已形成了一系列的所有權(quán)限制規(guī)則，這是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，也是法律制度的創(chuàng)設(shè)越來越關(guān)注社會利益、公共利益和平衡、協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的結(jié)果。法律上所有權(quán)的諸種限制的意義體現(xiàn)在：（1）保障民法誠實(shí)信用、公序良俗原則的實(shí)行，防止所有權(quán)對其他民事權(quán)利的傷害，避免所有權(quán)濫用；（2）保障交易秩序的穩(wěn)定，建立市場信用；（3）最大限度地發(fā)揮物的使用價值和利用功能，防止社會資源與財(cái)富的閑置浪費(fèi)；（4）以一定的限制為代價，為所有權(quán)人自身創(chuàng)造更多的利益。

必須指出，所有權(quán)的限制并非法律對所有權(quán)的任何輕視或貶低，而只是通過這些限制更好地實(shí)現(xiàn)所有權(quán)的制度價值。所有權(quán)仍然是民事主體各種權(quán)利的基石與核心。

【注釋】

*此文為向第二屆“羅馬法•中國法與民法法典化（物權(quán)與債權(quán)）”國際研討會提交的論文，與張海峽合著，載于楊振山主編：《羅馬法•中國法與民法法典化——物權(quán)和債權(quán)之研究》，中國政法大學(xué)出版社2001年版。

[1]張俊浩主編：《民法學(xué)原理》，中國政法大學(xué)出版社1991年版，第385頁。

[2]《中國大百科全書•法學(xué)》，中國大百科全書出版社1984年版，第256頁。

[3]余勁松、吳志攀主編：《國際經(jīng)濟(jì)法》，北京大學(xué)出版社、高等教育出版社2001年版，第239頁。

[4]王利明：《物權(quán)法論》，中國政法大學(xué)出版社1998年版，第136頁。

[5]錢明星：《物權(quán)法原理》，北京大學(xué)出版社1994年版，第42頁。

[6]《民法通則》第74條規(guī)定的集體所有權(quán)的客體范圍包括：（一）法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等；（二）集體經(jīng)濟(jì)組織的財(cái)產(chǎn)；（三）集體所有的建筑物、水庫、農(nóng)田水利設(shè)施和教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施；（四）集體所有的其他財(cái)產(chǎn)。由王利明教授主持的《中國物權(quán)法草案建議稿》第127條對集體所有權(quán)的客體也進(jìn)行了列舉式規(guī)定，除照樣規(guī)定了《民法通則》的上述范圍外，還增加規(guī)定了以下類型：（一）集體組織從事生產(chǎn)經(jīng)營活動取得的財(cái)產(chǎn)；（二）國家資助給集體組織的財(cái)產(chǎn)；（三）集體所有財(cái)產(chǎn)被征用或者征收的補(bǔ)償。參見王利明主編：《中國物權(quán)法草案建議稿及說明》，中國法制出版社2001年版，第32－33頁。

[7]隨著社會的變遷和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，公民個人非勞動所得的合法收入將越來越普遍和重要，如通過繼承、贈與、保險、證券投資以及中獎等偶然所得獲得的收入在個人財(cái)產(chǎn)所占的比重正在增加。

[8]錢明星：《物權(quán)法原理》，北京大學(xué)出版社1994年版，第28－29頁；鄭立、王作堂：《民法學(xué)》，北京大學(xué)出版社1995年版，第201頁。

[9]鄭成思：《知識產(chǎn)權(quán)法教程》，法律出版社1993年版，第60頁。

[10]參見陳華彬：《物權(quán)法原理》，國家行政學(xué)院出版社1998年版，第326－330頁。

篇3

課堂演示實(shí)驗(yàn)可以很好地集中學(xué)生的注意力，由教師對演示實(shí)驗(yàn)的現(xiàn)象分析引導(dǎo)學(xué)生正確地推理，來形成化學(xué)基本概念。

例如，在講化學(xué)變化與物理變化兩個概念時，除了鎂燃燒和加熱堿式碳酸銅兩個實(shí)驗(yàn)外，還可以補(bǔ)充一個對比實(shí)驗(yàn)，即用剪刀將紙剪碎和將紙點(diǎn)燃的兩個小實(shí)驗(yàn)。邊演示邊提問，讓學(xué)生思考：在兩個對比實(shí)驗(yàn)中變與不變的是什么?這兩種變化有什么不同?看起來這是一個極為簡單的實(shí)驗(yàn)，學(xué)生在觀察變與不變的現(xiàn)象時能回答出以下兩點(diǎn)：剪紙的過程中紙的形狀變了，但紙還是紙，沒有變；紙燃燒過程中，紙由白色變成灰黑色灰，灰不是紙。引導(dǎo)學(xué)生討論這兩種變化又有什么不同，然后指出第一種變化紙沒有生成其他物質(zhì)是物理變化，第二種變化紙燃燒生成了不同于紙的灰是化學(xué)變化，這樣從這兩個對比實(shí)驗(yàn)中引出了兩種不同“變化”的概念。通過總結(jié)、舉例練習(xí)，明確物理變化、化學(xué)變化概念的意義，了解二者的區(qū)別和聯(lián)系。

在應(yīng)用實(shí)驗(yàn)引出概念的教學(xué)中更要重視學(xué)生實(shí)驗(yàn)的直接體驗(yàn)。例如，在實(shí)驗(yàn)室制氧氣的過程中引入催化劑這一概念時，將教師的演示實(shí)驗(yàn)、學(xué)生實(shí)驗(yàn)合并一起進(jìn)行。實(shí)驗(yàn)前先叫學(xué)生預(yù)習(xí)課本內(nèi)容，實(shí)驗(yàn)時教師板書實(shí)驗(yàn)步驟和問題：①給氯酸鉀加熱并檢查是否有氧氣產(chǎn)生（要求學(xué)生記錄加熱產(chǎn)生氧氣的時間）；②給二氧化錳加熱并檢查是否有氧氣產(chǎn)生；③把一定量的氯酸鉀和5g二氧化錳混合加熱并檢查是否有氧氣產(chǎn)生（記錄加熱產(chǎn)生氧氣的時間）；④把③加熱的剩余物溶解于水、過濾得黑色粉末即二氧化錳，干燥、稱量（記錄數(shù)據(jù)）；⑤把過濾出的二氧化錳全部加入另一份氯酸鉀內(nèi)加熱檢查是否迅速產(chǎn)生氧氣，再溶解、過濾、稱量。前后對比，然后討論得出結(jié)論：二氧化錳在反應(yīng)前后質(zhì)量沒有改變，化學(xué)性質(zhì)沒有改變，但能改變其他物質(zhì)的反應(yīng)速率。教師引入概念：具有上述特點(diǎn)的物質(zhì)叫催化劑。這樣學(xué)生對催化劑概念的認(rèn)識就很深入。

二、從理解問題的過程中引出概念

例如，講解化合價概念時，注重引導(dǎo)學(xué)生對離子化合物、共價化合物的形成過程加深理解，并板書形成過程，在理解過程的基礎(chǔ)上，觀察未得失電子時原子的結(jié)構(gòu)示意圖，指出（結(jié)構(gòu)決定性質(zhì)）該元素有得失幾個電子的性質(zhì)，各元素的原子只有按一定數(shù)目比作用（化合）時才表現(xiàn)出得失幾個電子的性質(zhì)。同理，分析共價化合物的形成過程，對照結(jié)構(gòu)示意圖及電子式，指出每個原子有共用幾對電子的性質(zhì)，交代各種元素的原子只有按一定數(shù)目比作用（化合）才表現(xiàn)出各自共用幾對電子對的性質(zhì)。順勢引導(dǎo)，無論是離子化合物還是共價化合物，都是不同元素的原子按一定數(shù)目比化合表現(xiàn)出的性質(zhì)，此性質(zhì)叫元素的化合價。又如，在分析固體物質(zhì)在一定溫度下達(dá)到飽和所溶解的質(zhì)量不同，反映出各種物質(zhì)溶解能力不同，怎樣衡量物質(zhì)的溶解能力?當(dāng)然要用溶解的質(zhì)量，老師分析引導(dǎo)，讓學(xué)生認(rèn)識到只有在“三個前提條件”一定的情況下，溶解溶質(zhì)的質(zhì)量才能衡量物質(zhì)的溶解能力，此時的質(zhì)量叫該物質(zhì)在此溫度下的溶解度。

三、注意概念的系統(tǒng)歸類，找出概念間的從屬關(guān)系和內(nèi)在聯(lián)系

化學(xué)概念雖多，也是一個個地形成，要善于引導(dǎo)學(xué)生將概念逐步系統(tǒng)歸類，突出重點(diǎn)，抓住關(guān)鍵。例如，在學(xué)習(xí)了原子、分子、元素、單質(zhì)、化合物這幾個概念后，總結(jié)這幾個概念的區(qū)別與聯(lián)系，突出元素在這幾個概念中的主導(dǎo)地位，揭示這幾個概念的從屬關(guān)系、組成與構(gòu)成關(guān)系、宏觀與微觀的關(guān)系。

四、注意概念的及時鞏固

在講授每一個概念后，注意整理一些相應(yīng)的練習(xí)題，讓學(xué)生思考回答。例如，學(xué)習(xí)溶液、懸濁液、乳濁液的概念后，為使學(xué)生能根據(jù)實(shí)驗(yàn)得出概念的意義，正確的區(qū)分這三種混合物，列出下列混合物，讓學(xué)生區(qū)分：①石灰乳，②牛奶，③敵敵畏乳油，④敵敵畏與水的混合液，⑤敵敵畏的酒精溶液，⑥把二氧化碳通入澄清石灰水后的液體，⑦白磷與二硫化碳溶液，⑧食醋，⑨石灰沙漿，⑩爆鳴氣，⑾塵土飛揚(yáng)的空氣，⑿清新的空氣，⒀液氧。學(xué)生回答后，根據(jù)掌握程度進(jìn)行講評、分析、糾正錯誤。還有混合物、純凈物、單質(zhì)、化合物等概念，都可以適當(dāng)安排這樣的鞏固性習(xí)題，對學(xué)生掌握、深化基本概念是行之有效的。

五、注意概念的深入和發(fā)展

學(xué)生在形成化學(xué)概念時，雖然經(jīng)歷了從感性認(rèn)識到理性認(rèn)識的過程，但有些概念受知識面的局限，一開始認(rèn)識得可能不全面。比如，燃燒的概念突出“通常講的燃燒”及“空氣中的氧氣”這兩點(diǎn)，提出了燃燒不是非得有氧氣參加的懸念，指出的這個要點(diǎn)將在今后的學(xué)習(xí)中進(jìn)一步深化。再如，講氧化還原反應(yīng)概念時，初中僅要求從物質(zhì)得失氧的角度予以分析，為了照顧知識的連貫性，在分析氫氣還原氧化銅的反應(yīng)中，即指出氫氣得到氧化銅中的氧被氧化，又指出氫氣中氫元素組成了水以后，化合價升高，氧化銅中氧元素被奪去后，氧化銅中銅元素的化合價從＋2價降到了零價，最后總結(jié)出凡氧化還原反應(yīng)中，元素的化合價一定會有改變的這一結(jié)論，同時進(jìn)一步指出這個概念在高中學(xué)習(xí)時將進(jìn)一步深化。

六、通過綜合復(fù)習(xí)及對習(xí)題的講解、分析、改編來鞏固概念

篇4

近年來，民法典的制定已被立法機(jī)關(guān)提上日程。針對我國《民法通則》中民事主體類型的規(guī)定[1]，不少學(xué)者提出質(zhì)疑，認(rèn)為我國實(shí)踐中已經(jīng)出現(xiàn)了自然人、法人之外的所謂“第三主體”，[2]認(rèn)為在確定民法的調(diào)整范圍及民事主體的類型時應(yīng)當(dāng)予以考慮。立法機(jī)關(guān)顯然接受了這一看法，1991年通過的《民事訴訟法》中將其他組織和法人、自然人相提并論。[3]《合同法》中也把合同稱為“平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！盵4]司法機(jī)關(guān)則明確了“其他組織”的概念和外延。[5]根據(jù)這一解釋，其他組織與法人之區(qū)分在于是否具備法人資格，易言之，也就是是否能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?？梢姡砸霈F(xiàn)其他組織的概念，原因在于對法人概念的確定。應(yīng)當(dāng)看到，在各國立法中“其他組織”為法律所承認(rèn)并賦予民事主體資格及民事權(quán)利能力和行為能力，是比較普遍的，而且具有完全符合人格理論。[6]但是，承認(rèn)其民事主體資格是否就必須單獨(dú)創(chuàng)設(shè)一類民事主體？原有的法人的概念是否應(yīng)當(dāng)合理，是否應(yīng)當(dāng)因應(yīng)時代的變化作出新的界定呢？

一、法人概念的立法例

法人制度源于羅馬法，因其在社會生活中不可替代的作用而為當(dāng)代各國法律所廣泛繼受。在大陸法系中，民事主體分為自然人和法人兩大類，但是，對法人的概念，各國法典一般不作界定。在英美法系國家雖然采納了法人制度，但是因?yàn)闆]有成文的法典，從而沒有一個統(tǒng)一的法律上的法人概念。[7]但私有制各國學(xué)說中則一般認(rèn)為法人是自然人以外之得為權(quán)利義務(wù)主體之組織。[8]或認(rèn)之為團(tuán)體人格，即有獨(dú)立民事主體資格的社會組織。

公有制國家一般在法律中明文規(guī)定法人的概念。對于我國來說，長期以來，由數(shù)千年的人治傳統(tǒng)及對社會主義制度的誤讀所決定，我國一直把法律作為執(zhí)政黨政策的工具。法律沒有自己獨(dú)特的價值、追求、目的和品格，權(quán)高于法，黨的政策是法律的靈魂。由是，我國法律，無論是立法、判例還是學(xué)說，都帶有濃厚的法律實(shí)用主義色彩：立法、判例是政策的具體化，學(xué)說則是立法與判例的注釋。法人制度即為這方面的一大典型：[9]盡管法人一詞于七十年代末八十年代初《民法通則》頒布前就已出現(xiàn)在一些法規(guī)和文件中，但當(dāng)時改革尚處于起步階段，企業(yè)改革尤其是建立現(xiàn)代企業(yè)制度、實(shí)現(xiàn)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)的兩權(quán)分離的企業(yè)改革目標(biāo)尚未為決策層所接受，因此，法人制度及其所蘊(yùn)涵的企業(yè)所有者、經(jīng)營者和勞動者之間合理的利益結(jié)構(gòu)和相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任制衡機(jī)制并未為立法者所發(fā)現(xiàn)和認(rèn)同，自然也不是建立法人制度的目的之所在。建立法人制度最主要的動機(jī)是以一種合乎法理的作法使國家擺脫在經(jīng)濟(jì)活動尤其是對外貿(mào)易中對國有企業(yè)的無限責(zé)任。所以，法人的獨(dú)立責(zé)任是我國建立法人制度最基本的動因[10]，也被認(rèn)為是法人制度的最重要的特征。

《民法通則》的頒布使我國在法律上第一次建立起了法人制度。該法沿襲社會主義法系之傳統(tǒng)，明確規(guī)定了法人的概念與設(shè)立條件。其第36條規(guī)定，“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織”，第37條規(guī)定，“法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！笨梢?，我國法律中，十分強(qiáng)調(diào)法人的獨(dú)立責(zé)任：既是法人的設(shè)立要件，又是法人的重要特征。與我國相類似，德國、瑞士等國的立法亦把獨(dú)立責(zé)任作為法人的重要特征，否認(rèn)無限公司的法人地位。而法國、日本及我國臺灣的立法則視不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的無限公司、兩合公司為法人[11].法人必須以有限責(zé)任[12]為其設(shè)立的必要條件或最基本的特征嗎？為解答這一問題，我們先對法人的本質(zhì)作一探討。

二、法人本質(zhì)的幾種解釋

作為社會組織，法人何以與自然人一樣都具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，成為獨(dú)立的民事主體？對此問題的解釋也即對法人本質(zhì)問題的探討。

關(guān)于法人的本質(zhì)，學(xué)界有三種解說：擬制說、否認(rèn)說和實(shí)在說。

擬制說認(rèn)為民事主體以自然人為限，法人之為民事主體純出于法律之?dāng)M制。此說強(qiáng)調(diào)了法人成為民事主體的立法技術(shù)性，但未能揭示作出此擬制的原因。而且該說將意思能力作為權(quán)利能力的基礎(chǔ)，難以說明無意思能力之嬰兒與精神病人亦為權(quán)利主體的客觀事實(shí)。

法人否認(rèn)說則無視法人制度在社會生活中所起的巨大作用及法人在現(xiàn)代各國法律制度中客觀存在的事實(shí)，以學(xué)理上的解釋取代客觀實(shí)在，為學(xué)界所不取。

法人實(shí)在說則認(rèn)為法人為社會之客觀實(shí)在。其中，法人有機(jī)體說認(rèn)為法人與自然人一樣都是社會中客觀存在的有機(jī)體，也有自己的團(tuán)體意思，故法律賦予其獨(dú)立人格。但此說也以意思能力作為權(quán)利能力之前提，而且“所謂實(shí)在意思，必有其能為意思原因之物質(zhì)，團(tuán)體意思云云，不過個人意思之集合，尚難謂其獨(dú)立實(shí)在者乎？”[13]法人組織體說認(rèn)為法人之本質(zhì)不在其為社會有機(jī)體，而在于其為適合為民事主體之組織，認(rèn)為法人有獨(dú)立的意思、獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，自然應(yīng)以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。從而將法人的獨(dú)立意思、獨(dú)立財(cái)產(chǎn)與獨(dú)立責(zé)任有機(jī)聯(lián)系起來，成為當(dāng)今之大陸法學(xué)界通說。

但是，承認(rèn)法人組織體說，則勢必要以法人的獨(dú)立責(zé)任作為法人的最基本特征，從而遇到下列問題：

首先，在當(dāng)今世界，不承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任而又具備獨(dú)立民事主體資格的社會組織（如無限公司、兩合公司及我國的合伙企業(yè)等）在社會經(jīng)濟(jì)生活中廣泛存在并發(fā)揮著巨大作用，各國立法（如法國、日本及我國大陸和臺灣）中對其獨(dú)立民事主體資格也予以了充分肯定[14].僅從邏輯的完備性出發(fā)而無視這一社會現(xiàn)實(shí)是說不通的。

為解決這一問題，我國一些學(xué)者提出把“其它組織”尤其是合伙企業(yè)作為法人與自然人之外的“第三主體”。但是，傳統(tǒng)民法把民事主體分為自然人和法人，區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)只有一個，即該民事主體是否是社會組織；而如今還要把作為民事主體的社會組織依據(jù)是否獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任區(qū)分為法人和其他組織。三類并列的民事主體卻要依據(jù)兩類兩層標(biāo)準(zhǔn)才能劃分清楚。所以，這一提法在邏輯上存在矛盾。而且，所謂的“其他組織”與“法人”在進(jìn)行民事活動、參加民事訴訟等方面并無實(shí)質(zhì)差別，只是在其成員對其債務(wù)的責(zé)任上有不同，以此將之區(qū)分為兩類主體，也未盡妥當(dāng)。尤其考慮到一旦立法承認(rèn)兩合公司這種既有部分成員承擔(dān)有限責(zé)任，又有部分成員承擔(dān)無限責(zé)任的組織，按照三類主體劃分的邏輯，難道還要再劃出“第四主體”不成？其次，所謂的獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任既以其全部財(cái)產(chǎn)承擔(dān)全部民事責(zé)任，也就意味著一旦法人無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，就應(yīng)當(dāng)進(jìn)行破產(chǎn)清算以便償還債務(wù)。但即使是對我國現(xiàn)行法律所承認(rèn)的幾類法人而言，也有不少做不到這一點(diǎn)：

對于機(jī)關(guān)法人來說，其性質(zhì)和職責(zé)決定了其不得破產(chǎn)，對其債務(wù)只能由其上級政府或部門承擔(dān)連帶責(zé)任。但機(jī)關(guān)法人即公法人乃法人制度之肇始，其存在為包括我國在內(nèi)的各國立法所公認(rèn)。故機(jī)關(guān)法人乃不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任法人之典型；

而我國的醫(yī)院、學(xué)校等事業(yè)單位法人因其社會公益性，也不能破產(chǎn)，也即不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；

對于那些控制國民經(jīng)濟(jì)命脈及電力、自來水、煤氣等公用事業(yè)的國有企業(yè)法人而言，也承擔(dān)了不同于一般國有企業(yè)的社會責(zé)任，無論虧損得多么厲害，為社會公共利益考慮也不可以破產(chǎn)，而應(yīng)由國家出資補(bǔ)貼。

因此，能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任實(shí)際上并非我國法人的共同特征。

《民法通則》把能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任規(guī)定為法人的成立條件，但這種規(guī)定是否妥當(dāng)？能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任是否應(yīng)當(dāng)是法人的成立要件呢？

鑒于該條已規(guī)定了法人要有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，故其所指的決非法人應(yīng)有償債能力，其含義應(yīng)解釋為法人在設(shè)立時即應(yīng)當(dāng)而且只能獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。但我們知道，法人的獨(dú)立責(zé)任是以法人的獨(dú)立意思和獨(dú)立財(cái)產(chǎn)為前提的，[15]也即法人的成員或出資者于法人設(shè)立時及時履行出資義務(wù)以及法人的經(jīng)營過程中，法人成員不以自己的意思代替法人的意思、法人財(cái)產(chǎn)不與其他民事主體財(cái)產(chǎn)相混同為前提的。因此，為保護(hù)債權(quán)人的利益，現(xiàn)代民法普遍規(guī)定了“揭開公司的面紗”制度或直索責(zé)任，在公司財(cái)產(chǎn)、人格與其成員或其他公司財(cái)產(chǎn)、人格混同等情況下，允許債權(quán)人直接追究法人成員的責(zé)任。[16]所以，法人是否獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任或股東是否承擔(dān)有限責(zé)任，只能在法人解散時方可確定。因而，法人獨(dú)立責(zé)任決非在法人設(shè)立之前即可確定的，決不應(yīng)是法人的設(shè)立條件。鑒于組織體說的上述缺陷，我認(rèn)為以之解釋法人的本質(zhì)并不妥當(dāng)。

三、法人本質(zhì)之我見

民法是商品經(jīng)濟(jì)規(guī)則的直接翻譯。法人制度不應(yīng)也不能脫離商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而隨意構(gòu)建。對于法人的本質(zhì)，我認(rèn)為，法人獨(dú)立人格的出現(xiàn)是社會發(fā)展尤其是商品（市場）經(jīng)濟(jì)發(fā)展和立法技術(shù)進(jìn)步的結(jié)果：

法人一詞雖在1896年制定的《德國民法典》中才出現(xiàn)，但法人制度卻源于羅馬法。在古羅馬，法律上的人格與自然人并不等同，自然人只有兼具市民權(quán)、自由權(quán)、家長權(quán)者才有法律上的獨(dú)立人格可言。具備獨(dú)立人格者可因法定的人格減等制度失去其獨(dú)立人格，不具備獨(dú)立人格者也可因法定事由的出現(xiàn)獲得獨(dú)立人格，這就體現(xiàn)出了鮮明的法技術(shù)色彩。

由于在簡單商品經(jīng)濟(jì)條件下，國家、地方自治政府、寺院等團(tuán)體以平等身份參加社會經(jīng)濟(jì)生活，團(tuán)體的權(quán)利義務(wù)與團(tuán)體成員的權(quán)利義務(wù)是分開的，團(tuán)體的人格與其成員（尤其是其法定代表人）之人格的區(qū)分十分明顯[17]，并為學(xué)界所認(rèn)可（時為共和國末期，即公元前后。）及立法所確認(rèn)，此即所謂公法人。對于營利法人而言，隨著古羅馬簡單商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，單個的自然人因個體經(jīng)濟(jì)力量薄弱，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，這就產(chǎn)生了資本聯(lián)合與勞動聯(lián)合的必要性。一些人聯(lián)合起來構(gòu)成社會組織（最初是合伙），共同進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往。但是，這些組織的成員一般在兩個以上，若僅以其成員之人格出現(xiàn)，勢必導(dǎo)致法律關(guān)系紛繁蕪雜，不利于交易。從而產(chǎn)生了把社會經(jīng)濟(jì)組織擬制為法律主體的必要。參照公法人的立法例，各種私法人陸續(xù)產(chǎn)生。法人具有獨(dú)立的人格，其財(cái)產(chǎn)與其成員的財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立，凡是以法人名義所為之法律行為，由少數(shù)代表負(fù)責(zé)為之，而與法人的各成員的權(quán)利義務(wù)不相混淆。[18]轉(zhuǎn)在早期的法人制度中，因商品經(jīng)濟(jì)之發(fā)展尚處于初級階段，資本積累尚未完成，法人成員的出資相對較少，法人的財(cái)產(chǎn)也較少，僅憑法人財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生之信用無以取信于債權(quán)人。故法人之信用主要依賴于其成員個人的信用，在法人財(cái)產(chǎn)無法清償全部債務(wù)時，由其成員承擔(dān)無限連帶責(zé)任，法人有明顯的人合性。法人的形態(tài)以合伙的形式出現(xiàn)。但隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類新興事業(yè)層出不窮，資本的所有者與資本的經(jīng)營者之分離已成為大勢所趨。但在法人所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，再予資本的所有者以無限責(zé)任有悖公平原則且會打擊其出資的積極性。而商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展，個人經(jīng)濟(jì)力量進(jìn)一步強(qiáng)大，僅憑法人成員之出資（也即法人的財(cái)產(chǎn)）已足以滿足債權(quán)人對法人信用的要求，只以法人的財(cái)產(chǎn)即可獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。在這種情況下，有限責(zé)任也就應(yīng)運(yùn)而生了。先是以康曼達(dá)為代表的有限合伙出現(xiàn)，這類合伙中部分合伙人不參與經(jīng)營合伙事務(wù)，僅以其出資為限對合伙債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，另一部分合伙人則參與經(jīng)營并對合伙債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。而后又出現(xiàn)了股份有限公司，其具有明顯的資合性，公司擁有大量財(cái)產(chǎn)，以其全部財(cái)產(chǎn)對外承擔(dān)全部責(zé)任，而其全部股東僅以其出資為限承擔(dān)有限責(zé)任。在合伙與股份有限公司基礎(chǔ)上，兼收二者人合與資合之優(yōu)點(diǎn)，長于思辯的德國法學(xué)家又精心設(shè)計(jì)了有限責(zé)任公司，并為各國立法與實(shí)踐所廣泛采用。而有限責(zé)任的發(fā)展又因其不利于債權(quán)人的保護(hù)，又出現(xiàn)了“揭開公司的面紗”、直索責(zé)任等限制有限責(zé)任的制度。同時，合伙等原有的社會組織依然在社會經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用。

因此，法人只是一種實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的合法工具[19].法人制度的出現(xiàn)從根本上講是法律對于社會生活尤其是社會經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展的積極回應(yīng)，是為保護(hù)個人經(jīng)濟(jì)自由而創(chuàng)設(shè)的法律制度。其目的無非是使人更方便地參與經(jīng)濟(jì)活動，追求和實(shí)現(xiàn)自我價值。與其說是法學(xué)家創(chuàng)造了法人制度，法人是法律擬制的產(chǎn)物，不如說法學(xué)家只是從社會生活中發(fā)現(xiàn)了法人制度。

社會組織之所以被賦予民事主體資格，其原因在于：

1、為社會經(jīng)濟(jì)生活中人力、資本等資源的合理配置提供了條件，使得“人盡其能，物盡其用”：有錢而不愿經(jīng)營者可以成為有限責(zé)任股東；無錢而有能力且愿為他人“打工”者不妨為有限公司的經(jīng)理；暫時無錢而又信譽(yù)卓著者則可與一、二至交開辦合伙企業(yè)或擔(dān)任有限合伙的無限合伙人，以個人信用之長彌補(bǔ)資金不足之短……

2、使得交易主體具有穩(wěn)定性，利于保護(hù)交易安全：所謂吾人生也有涯，生老病死難以預(yù)期，一旦大限突至，則原有的交易關(guān)系終止，相對人亦遭受莫名的風(fēng)險，喪失了其預(yù)期的利益。而法人的成立、解散以登記為要件，便于公示，且一經(jīng)成立非依法定事由經(jīng)法定程序不得解散。而其成員的人格與法人的人格相分離，其死亡不會引起法人人格的消亡。這就有力地保護(hù)了交易安全。[20]

3、簡化法律關(guān)系、節(jié)省交易成本的需要；法人制度是一種法的技術(shù)手段，其目的一方面是為了將團(tuán)體中多個主體財(cái)產(chǎn)的法律關(guān)系單純化。如果只承認(rèn)自然人具有法律上的主體資格，那么，取得權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)就勢將歸屬于構(gòu)成團(tuán)體的全部成員，取得的財(cái)產(chǎn)由全體成員共有，負(fù)擔(dān)的債務(wù)成為全體成員的共同債務(wù)，從而使得團(tuán)體的法律關(guān)系非常復(fù)雜，而若將團(tuán)體本身賦予自然人相同的法律上的主體資格，則處理團(tuán)體產(chǎn)生的法律關(guān)系就極為方便。[21]設(shè)若一法人有二成員，若不承認(rèn)法人人格，則二法人間存在二個法律關(guān)系；若各有三個成員，則二法人間存在六個法律關(guān)系……依次類推下去，則法律關(guān)系勢必紛繁蕪雜，不利于交易安全，枉費(fèi)交易成本。

4、根據(jù)科斯的觀點(diǎn)，對于企業(yè)和公司來說，其存在的經(jīng)濟(jì)上的基礎(chǔ)在于通過其企業(yè)內(nèi)部的進(jìn)行資源配置較之于通過市場（合同關(guān)系）來完成，具有更高的經(jīng)濟(jì)效率。

四、結(jié)論

所以，法人制度存在的根本原因并非法人這一組織獨(dú)立財(cái)產(chǎn)與獨(dú)立意思的存在，而是因應(yīng)社會生活的需要，保障個人經(jīng)濟(jì)自由而作出的法律擬制。自然，與獨(dú)立財(cái)產(chǎn)、獨(dú)立意思相聯(lián)系的獨(dú)立責(zé)任并不是法人的設(shè)立條件與基本特征。而法人也應(yīng)被定義為：自然人以外得為民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系主體的社會組織。它依法設(shè)立并進(jìn)行登記，有自己的名稱與財(cái)產(chǎn)，能以自己的名義獨(dú)立享受民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)，參加民事訴訟。這樣，這一概念及其理論基礎(chǔ)就基本上解決了我國現(xiàn)行立法中各類有民事主體資格的組織與法定概念的沖突，避免了法人組織體說的一些內(nèi)在矛盾。

在承認(rèn)這一概念的前提下，我們就有可能參照外國立法，建立起適合我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)需要、邏輯上嚴(yán)密的法人制度體系，尤其在營利法人制度上，按照其成員對法人民事責(zé)任承擔(dān)程度及成員相互間人身信賴關(guān)系的不同相應(yīng)建立股份有限公司、有限責(zé)任公司、兩合公司、無限公司（即我國現(xiàn)行立法中的合伙企業(yè)）、股份合作公司等制度并賦予其獨(dú)立的民事主體資格。

考慮到我國尚處于建立市場經(jīng)濟(jì)初期，企業(yè)間信用還未建立起來，一律采無限責(zé)任則出資人風(fēng)險太大，全采有限責(zé)任債權(quán)人利益無法得到充分保護(hù)，因此，基于我國社會經(jīng)濟(jì)生活的需要，我們也不妨創(chuàng)設(shè)一些新的法人形式（例如，在現(xiàn)有有限責(zé)任公司基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)相對有限責(zé)任公司，要求法人的成員以其出資的五倍范圍為限承擔(dān)民事責(zé)任。），從而更好地為我國建設(shè)有中國特色社會主義事業(yè)服務(wù)。

同時，基于法人制度存在之首要目的在于維護(hù)個人經(jīng)濟(jì)自由，在法人制度中的一些具體內(nèi)容上應(yīng)當(dāng)毅然摒棄過去束縛我們的一些傳統(tǒng)觀念，例如對法人最低注冊資本作的過高限制[22]以及僵硬的法定資本制等。現(xiàn)在我國公司注冊資本的最低限額遠(yuǎn)高于其他國家，[23]過高的門檻使相對收入不高者很難采取有限責(zé)任限制自己的風(fēng)險以便進(jìn)入市場，在一定程度上限制而非保障了經(jīng)濟(jì)自由，使人們倍感創(chuàng)業(yè)唯艱。在當(dāng)前我國大批城市工人下崗，農(nóng)村剩余勞動力大舉進(jìn)城的局面下，降低門檻、鼓勵人民自由創(chuàng)業(yè)無疑是一條切實(shí)可行的對策。近年來，北京等地相繼對高學(xué)歷人才創(chuàng)業(yè)規(guī)定了較低的最低注冊資本限額等優(yōu)惠政策，但這種放寬決不應(yīng)只是少數(shù)人的特權(quán)，鼓勵創(chuàng)業(yè)的對象更應(yīng)當(dāng)是全體人民尤其是學(xué)歷較低難以求職者。

注釋：

[1]該法第二條規(guī)定：“中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系?！?/p>

[2]參見賈桂茹等《市場交易的第三主體》，貴州人民出版社1995年版。

[3]該法第三條規(guī)定：“人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他們相互之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的民事訴訟，適用本法的規(guī)定?！?/p>

[4]見該法第二條。

[5]見《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第40條。

[6]參見孔祥俊著《民商法新問題與判解研究》，人民法院出版社1996年版，第55-56頁。

[7]參見佟柔主編《中國民法學(xué)·民法總則》中國人民公安大學(xué)出版社1992年版，第145頁。

[8]史尚寬《民法總論》，正大印書館1970年版，第120頁。

[9]姚輝先生對此有精辟的論述，見姚輝著《民法的精神》，法律出版社1999年版，第70頁。

[10]參見《法人制度論》，江平主編，中國政法大學(xué)出版社1994年版，第271頁。

[11]楊建華著《商事法要論》，三民書局1984年版，第26頁。

[12]所謂法人以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，事實(shí)上也就是法人的股東以其出資為限承擔(dān)責(zé)任，既所謂的有限責(zé)任。（參見《民商法的理論與實(shí)踐》，王利明著，吉林人民出版社1996年版，第531頁。）

[13]《中國民法總論》，中國政法大學(xué)1997年版，第99頁。

[14]依照我國《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙企業(yè)有自己的名稱，有以自己名義獨(dú)立取得民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)的資格，有權(quán)以自己的名義參與訴訟。與法人企業(yè)不同之處僅在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)不能清償合伙債務(wù)時，合伙人才承擔(dān)連帶責(zé)任。法律規(guī)定與學(xué)說均承認(rèn)其獨(dú)立民事主體資格。

[15]以有限公司為例：先是股東履行出資義務(wù)，形成法人的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)；再經(jīng)過公司設(shè)立程序，獲得獨(dú)立人格；以此二者為前提，其成員以其出資為限承擔(dān)公司債務(wù)，或曰公司以其全部財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?？梢姡谶@里，獨(dú)立責(zé)任是獨(dú)立財(cái)產(chǎn)與獨(dú)立人格之結(jié)果而非其前提，而獨(dú)立人格則是公司設(shè)立的結(jié)果。

[16]參見《民商法的理論與實(shí)踐》，王利明著，吉林人民出版社1996年版，第544-555頁。

[17]例如國王雖為國家之代表，但國王的變更并不能使國家的債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更。

[18]見《羅馬法原論》，周桐著，商務(wù)印書館1994年版，第268頁。

[19]《美國法律史》[美]伯納德-施瓦茨著，王軍等譯，中國政法大學(xué)出版社1990年版，第73頁。

[20]因此，對于團(tuán)體的人格與其成員人格難以區(qū)分的團(tuán)體，如一般的民事合伙，其成員人格的喪失會導(dǎo)致團(tuán)體的解散，所以不能賦予其獨(dú)立人格，不認(rèn)之為法人。

但是，對于商事色彩濃厚的無限公司（或我國法上的合伙企業(yè)）來說，雖然其與一般民事合伙一樣“為二人以上之股東所組織，乃對公司債務(wù)負(fù)連帶無限責(zé)任之公司。無限公司無論對內(nèi)對外關(guān)系，均以人的信用為基礎(chǔ)，故為典型的人合公司。無限公司完全偏重于人的信用，故在實(shí)質(zhì)上仍為個人企業(yè)或合伙企業(yè)，尤其內(nèi)部關(guān)系，合伙性質(zhì)更見顯明。法律上承認(rèn)其為法人者，無非使其對外關(guān)系臻于確定?！保ā渡淌路ㄒ摗窏罱ㄈA著，三民書局1984年版，第26頁。）

[21]鄧曾甲《日本民法概論》，法律出版社1995年版，第31頁。

篇5

一、財(cái)務(wù)風(fēng)險的概念

醫(yī)院如何防范財(cái)務(wù)風(fēng)險，已日益成為提高醫(yī)院服務(wù)效益和經(jīng)濟(jì)效益的重要內(nèi)容。所謂財(cái)務(wù)風(fēng)險，是指醫(yī)院財(cái)務(wù)活動中由于各種不確定因素的影響，使醫(yī)院財(cái)務(wù)收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離，從而產(chǎn)生蒙受損失的機(jī)會和可能。醫(yī)院財(cái)務(wù)活動的組織和管理過程中的某一方面和某一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險，導(dǎo)致償債能力降低。

二、財(cái)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因

筆者認(rèn)為，當(dāng)前醫(yī)院的財(cái)務(wù)風(fēng)險主要來自以下幾個方面：

從投資上看，目前不少醫(yī)院在進(jìn)行固定資產(chǎn)購置和更新時，缺乏投資項(xiàng)目的效益分析評價，可行性分析流于形式，缺乏科學(xué)的依據(jù)和方法，導(dǎo)致盲目購置、更新固定資產(chǎn)或投資項(xiàng)目工期長、資金回收慢、投資效果差，造成資金浪費(fèi)。

從資金的使用上看，目前醫(yī)院的藥品支出在全年支出中占有相當(dāng)大的比重，藥品管理直接影響資金的使用效益。雖然目前醫(yī)院方面也采取了一些新的措施，但是只片面地通過降低藥品的進(jìn)價來降低藥品的購置成本，而忽視了藥品的儲存成本和缺貨成本，形成了藥品大量積壓、流動資金占用過多、醫(yī)療資金使用效率低下的狀況。

從資金回收上看，一些醫(yī)院由于投資過多而導(dǎo)致過度負(fù)債經(jīng)營，資產(chǎn)負(fù)債比例過高，償債能力持續(xù)減弱，財(cái)務(wù)信譽(yù)下降，一些壞帳爛賬收不回來，使醫(yī)院自有資金甚至瀕臨30%的警戒線。而醫(yī)療欠費(fèi)問題向來是不少醫(yī)院都頭痛的問題，有的病人經(jīng)濟(jì)困難導(dǎo)致欠費(fèi)發(fā)生，有的病人則用假名惡意欠費(fèi)，醫(yī)療糾紛本身更是不少欠費(fèi)的主要原因。而由于醫(yī)藥費(fèi)的拖欠導(dǎo)致的資金回收困難，也使醫(yī)院財(cái)務(wù)報(bào)表與其實(shí)際的財(cái)務(wù)成果相距較大，而蘊(yùn)涵巨大的財(cái)務(wù)風(fēng)險。

資金的收入上來看，也存在著部分醫(yī)生截留病人醫(yī)療費(fèi)用、巧立名目收受病人的款項(xiàng)，有的不開票據(jù)或收費(fèi)不入賬，不僅在資金上對醫(yī)院造成損失，長期的話也造成了患者對醫(yī)院的意見增多。從而導(dǎo)致醫(yī)院門診量減少，醫(yī)療質(zhì)量降低，收支結(jié)余長期出現(xiàn)赤字，資本不能保值增值，造成醫(yī)院經(jīng)濟(jì)效益和社會效益明顯下降，形成財(cái)務(wù)風(fēng)險。

三、健全財(cái)務(wù)管理機(jī)制，有效防范財(cái)務(wù)風(fēng)險

筆者認(rèn)為應(yīng)通過建立和完善與之相適應(yīng)的財(cái)務(wù)管理機(jī)制以加強(qiáng)對醫(yī)院財(cái)務(wù)風(fēng)險的控制。具體來講，可以從以下幾個方面著手：

（一）實(shí)行預(yù)算控制

應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)預(yù)算編制、執(zhí)行、分析、考核等環(huán)節(jié)的管理，明確預(yù)算項(xiàng)目，建立預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定預(yù)算的編制、審定、下達(dá)和執(zhí)行程序，及時分析和控制預(yù)算差異，采取改進(jìn)措施，確保預(yù)算的執(zhí)行，嚴(yán)格控制無預(yù)算的資金支出，以此保障資金支出有預(yù)算可依，避免盲目投資。但也要避免過繁過細(xì)。如果醫(yī)院預(yù)算對極瑣碎的支出也作細(xì)微的規(guī)定，就會使各職能部門缺乏應(yīng)有的自由，不可避免地會影響醫(yī)院經(jīng)營管理的效率。要一方面要使預(yù)算更好地體現(xiàn)醫(yī)院整體目標(biāo)規(guī)劃，另一方面應(yīng)適當(dāng)掌握預(yù)算控制的度，使預(yù)算具有一定的靈活性。

（二）加強(qiáng)成本核算

成本核算的目的是控制支出，節(jié)能降耗，降低服務(wù)運(yùn)營成本。成本控制可通過制定定額成本或標(biāo)準(zhǔn)成本以及成本權(quán)重，對材料消耗，水電消耗，公務(wù)費(fèi)消耗等實(shí)要現(xiàn)事前控制，對服務(wù)質(zhì)量，單位成本費(fèi)用等進(jìn)行量化考核，從而實(shí)現(xiàn)成本的全過程控制。要切實(shí)發(fā)揮成本核算在獎金分配中的作用，通過建立一套權(quán)、責(zé)、效、利統(tǒng)一的、真正具有激勵機(jī)制的獎金分配方案，結(jié)合醫(yī)院的實(shí)際和各科室的特點(diǎn)，在統(tǒng)一的成本核算實(shí)施辦法的基礎(chǔ)上，針對不同科室的特殊情況作局部的調(diào)整，某些核算因素應(yīng)做到因科而異。

（三）業(yè)務(wù)收入管理

根據(jù)衛(wèi)生部《醫(yī)院收支兩條線管理規(guī)定》，醫(yī)院要在嚴(yán)格界定各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入性質(zhì)基礎(chǔ)上，分別將各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入計(jì)入醫(yī)療收入和藥品收入科目中。醫(yī)療服務(wù)和藥品經(jīng)銷的各項(xiàng)直接費(fèi)用，要分別列入醫(yī)療支出和藥品支出。醫(yī)院的管理費(fèi)用，要按制度的規(guī)定合理攤?cè)脶t(yī)療成本和藥品成本。要依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，嚴(yán)禁亂攤費(fèi)用、擴(kuò)大成本。各臨床科室要堅(jiān)持不多收、不漏收的收費(fèi)原則，使用財(cái)政部門統(tǒng)一監(jiān)制的收費(fèi)票據(jù)，切實(shí)加強(qiáng)收費(fèi)票據(jù)的管理，認(rèn)真執(zhí)行國家《醫(yī)療財(cái)務(wù)制度》及《醫(yī)療會計(jì)制度》及醫(yī)院內(nèi)部的財(cái)經(jīng)規(guī)章制度。各類收費(fèi)票據(jù)要由財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一管理，統(tǒng)一開發(fā)，經(jīng)各收費(fèi)處審核款、據(jù)相符無誤后，將收據(jù)存根、收款日報(bào)表及繳款單一并上交財(cái)務(wù)部門進(jìn)行二次審核進(jìn)行核銷。以此增加收費(fèi)管理的透明度，杜絕不開票或不入賬的做法。（四）醫(yī)療欠費(fèi)管理

建立信息共享制度和欠費(fèi)預(yù)警制度?？梢栽谝粋€地區(qū)建立患者失信記錄，將患者欠、逃費(fèi)情況和病情建立檔案，在區(qū)域內(nèi)實(shí)行信息共享。同時，對多次惡意欠、逃費(fèi)者將其列入黑名單，下次再遇到這種情況時及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供證據(jù)。當(dāng)其在醫(yī)院就診時，如非緊急情況，必須交足住院押金。病人醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)保應(yīng)堅(jiān)持擔(dān)保負(fù)責(zé)原則?；颊邞?yīng)先交錢后人院，預(yù)交款不足時應(yīng)提前及時催交。若因病情危重、急救或無主等特殊情況，也應(yīng)由醫(yī)務(wù)處主任或分管業(yè)務(wù)的副院長書面通知收費(fèi)處，方可限時開通欠費(fèi)的綠色通道。但財(cái)務(wù)處應(yīng)負(fù)責(zé)催繳因此所形成的欠費(fèi)。此外，醫(yī)療費(fèi)用也應(yīng)實(shí)行“總量控制，結(jié)構(gòu)調(diào)整”，做到科學(xué)施醫(yī)、合理用藥，嚴(yán)格控制醫(yī)療總費(fèi)用的增長，以降低病人的醫(yī)療費(fèi)用支出以此來避免客觀醫(yī)療欠費(fèi)。

（五）逐步建立財(cái)務(wù)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)

所謂冰凍三尺，非一日之寒。財(cái)務(wù)危機(jī)由產(chǎn)生到惡化，并非瞬間所致，通常都是經(jīng)歷了一個漸進(jìn)積累轉(zhuǎn)化的過程。因此通過觀察這些財(cái)務(wù)指標(biāo)變化，便可以對醫(yī)院的財(cái)務(wù)危機(jī)發(fā)揮監(jiān)測預(yù)警作用。目前主要可以采用以下七個指標(biāo)，其中指標(biāo)1至3屬于財(cái)產(chǎn)效益狀況，而4至7屬于資金運(yùn)營情況。

1、總資產(chǎn)收益率?？傎Y產(chǎn)收益率指標(biāo)可以分析企業(yè)盈利的穩(wěn)定性和持久性，確定企業(yè)所面臨的風(fēng)險。對醫(yī)院來說，經(jīng)營性資產(chǎn)收益率至少不應(yīng)低于醫(yī)療市場或行業(yè)的平均值。若實(shí)際資產(chǎn)收益率達(dá)不到市場或行業(yè)平均水平，將會導(dǎo)致醫(yī)院在資本市場上融資危機(jī)的連鎖反應(yīng)，所以一般認(rèn)為該指標(biāo)不應(yīng)高于50%。

2、所有者權(quán)益收益率。所有者權(quán)益收益率是從所有者角度考察醫(yī)院盈利水平高低；而總資產(chǎn)收益率則從所有者和債權(quán)人兩方來共同考察整個醫(yī)院的盈利水平。所有者權(quán)益收益率反映所有者投資的獲利能力，該比率越高，說明所有者投資收益越高。

3、資產(chǎn)負(fù)債率。從財(cái)務(wù)角度看，舉債太多，超出債權(quán)人心理承受程度，則醫(yī)院將很難再借到錢；但舉債太少，則表明醫(yī)院比較保守，也表明經(jīng)營者利用債權(quán)人資本進(jìn)行經(jīng)營活動的能力很差。因此在利用資產(chǎn)負(fù)債率制定舉債決策時，充分估計(jì)預(yù)期利潤以及舉債風(fēng)險以做出最優(yōu)決策。

4、流動比率。從一般財(cái)務(wù)觀點(diǎn)看，流動資產(chǎn)高于流動負(fù)債，表示企業(yè)有償債能力，因此流動比率指標(biāo)是衡量醫(yī)院短期償債能力的一個最通用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，通常這個指標(biāo)合理的評價標(biāo)準(zhǔn)為150%左右。這個比率越高，表示短期償債能力越強(qiáng)，流動負(fù)債獲得清償?shù)臋C(jī)會越大，安全性越大。

5、資金安全邊際率。資金安全率>0，而安全邊際率<0時，醫(yī)院財(cái)務(wù)狀況尚好，但營運(yùn)效率欠佳；安全邊際率>0，而資金安全率<0時，醫(yī)院財(cái)務(wù)狀況已有危機(jī)，應(yīng)加大賬款回收力度；而若2個比率同時<0，醫(yī)院財(cái)務(wù)危機(jī)隨時可能爆發(fā)。

6、速動比率。速動資產(chǎn)為變現(xiàn)性較高的流動資產(chǎn)，等于流動資產(chǎn)減去藥品、庫存物資、在加工材料加藥品進(jìn)銷差價，可以以此評估醫(yī)院償還短期負(fù)債能力。

篇6

一、司法權(quán)變更權(quán)的概述

（一）司法變更權(quán)的概念

在日益重視私權(quán)保護(hù)的今天，行政訴訟法中的司法變更權(quán)成為了不可回避的問題。所謂司法變更是指人民法院在審理行政案件時,依照法律、法規(guī)和有關(guān)解決行政爭議的程序,部分或全部變更行政機(jī)關(guān)出的具體行政行為。從一般的民、刑事訴訟制度來看，法官在訴訟中往往享有完全的司法變更權(quán)，法官可以用自己對案件事實(shí)和法律適用的價值判斷取代當(dāng)事人、檢察官的價值判斷。但是在行政訴訟中，法官的司法變更權(quán)則往往受到了較為為嚴(yán)格的限制。我國《行政訴訟法》第五十四條規(guī)定:“行政處罰顯失公正的,可以判決變更?！边@賦予了人民法院在行政審判中對行政機(jī)關(guān)的具體行政行為的司法變更權(quán)。顯然,我國《行政訴訟法》采取的是相狹小范圍內(nèi)的司法變更。

(二)關(guān)于司法變更權(quán)的存在爭論

中國傳統(tǒng)中的司法權(quán)是由行政機(jī)關(guān)行使的,司法權(quán)雖然幾經(jīng)改革還是沒有從行政權(quán)中離出來，行政權(quán)容易干涉司法權(quán)的行使。當(dāng)我國在制定《中華人民共和國行政訴訟法》的過程中，司法變更權(quán)曾引起極大的爭議，并且一直續(xù)到該法在實(shí)踐中的運(yùn)用。對于人民法院能否擁有司法變更權(quán)理論界存在四種不同的觀點(diǎn)。一是認(rèn)為人民法院應(yīng)當(dāng)擁有毫無限制的司法變更權(quán);二是認(rèn)為人民法院不能擁有司法變更權(quán);三是認(rèn)為人民法院只能在相當(dāng)狹小的范圍內(nèi)擁有司法變更權(quán);四是認(rèn)為人民法院應(yīng)在較寬的范圍內(nèi)使用司法變更權(quán)。[1]筆者認(rèn)為，第一、二種觀點(diǎn)不符合權(quán)力相互制衡原則和中國行政訴訟法的目的，故將在下文著重對第三、四種觀點(diǎn)進(jìn)行闡述和論證。司法變更權(quán)有其存在的必要性，中國應(yīng)該從現(xiàn)有的相對狹小的司法變更權(quán)走向較為寬廣的方向，并且保持互相制衡又不過分干預(yù)的狀態(tài)。

二、議行合一的中國語境下的司法變更權(quán)的價值基礎(chǔ)

1、司法變更權(quán)設(shè)立基礎(chǔ)——權(quán)力相互制衡原理

孟德斯雞認(rèn)為，“為了防止濫用權(quán)力，就必須以權(quán)力制約權(quán)力，最可靠的形式是那種立法、行政、司法三權(quán)分立的政府?！彼€認(rèn)為，“應(yīng)當(dāng)分立三權(quán)，以達(dá)到權(quán)力間的相互制衡。同時還希望通過這種分權(quán)的方法，在總體上防止政府過分?jǐn)U張和專斷地行使其權(quán)力?！薄?行政權(quán)與司法權(quán)是兩種公法的權(quán)力，根據(jù)分權(quán)的理論，這兩種權(quán)力必須由性質(zhì)不同的機(jī)關(guān)分別行使，不得互相逾越，分權(quán)的目的是實(shí)現(xiàn)權(quán)力之間的相互制約。權(quán)力的制約必然產(chǎn)生此權(quán)力介入彼權(quán)力領(lǐng)域的結(jié)果。但是，這種介入必須有一定的限度。行政機(jī)關(guān)所管轄的行政事務(wù)具有一定的專業(yè)性，多變性，經(jīng)常需要行政機(jī)關(guān)立即作出處置并執(zhí)行。因此，司法權(quán)對行政權(quán)的監(jiān)督不管有多么充分的理由，也必須為行政機(jī)關(guān)保留出一部分司法審查豁免的領(lǐng)域。實(shí)際上，司法變更權(quán)即司法權(quán)對行政權(quán)的審查和變更。它使法院能全面有效地監(jiān)督行政權(quán)的運(yùn)作，尤其是對抗行政自由裁量權(quán)的濫用。

2、司法變更權(quán)的實(shí)質(zhì)

英國的阿克頓勛爵曾說:“絕對的權(quán)力即絕對的腐敗”所謂權(quán)力就是一種可能強(qiáng)制他人服從的力量，國家權(quán)力更是一種憑借國家強(qiáng)制力來強(qiáng)迫人們服從的力量。因此，從性質(zhì)上講，權(quán)力具有擴(kuò)張的本性。從我國的現(xiàn)實(shí)狀況來看，我國行政訴訟制度尚處于初建階段，由于長期深受封建制度的影響，行政權(quán)空前強(qiáng)大，表現(xiàn)為官員腐敗，司法不公正,在公民、法人與行政機(jī)關(guān)的關(guān)系中，公民、法人處于絕對的劣勢。因此，規(guī)定人民法院行使變更權(quán)的僅限于顯失公正的行政處罰,不適用于其他行政行為對司法監(jiān)督權(quán)而言無疑是雪上加霜。《行政訴訟法》第2條規(guī)定:“公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益,有權(quán)依照本法向人民法院提訟?！边@是法律賦予人民法院對行政行為的司法監(jiān)督權(quán)。行政訴訟中的司法監(jiān)督與其他機(jī)關(guān)的監(jiān)督不同,它對行政機(jī)關(guān)的行政行為進(jìn)行監(jiān)督是依據(jù)國家賦予的審判權(quán)來實(shí)現(xiàn)的,而且這種“監(jiān)督”需要具備一定的條件,即行政管理相對人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行為侵犯了其合法權(quán)益,并向人民法院提出訴訟,要求法院作出裁判,人民法院才能運(yùn)用審判權(quán)對行政行為作出裁判。而裁判依其所訴性質(zhì)和判決內(nèi)容,分為確認(rèn)判決、撤銷判決、給付判決和變更判決。這是司法監(jiān)督最主要的方式。其中判決變更行政行為內(nèi)容是行政判決中一個很有實(shí)際意義的司法監(jiān)督方式。然而，從司法監(jiān)督來看,這是一種不完善的監(jiān)督,也將大大削弱人民法院司法監(jiān)督的作用。

3、司法變更權(quán)符合行政訴訟法的目的要求

《行政訴訟法》開宗明義提出行政訴訟的目的是:保證人民法院正確、及時審理行政案件，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益,維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)。其中保護(hù)權(quán)益是行政訴訟制度的首要目的。法律賦予人民法院以司法變更權(quán)的宗旨就在于切實(shí)保護(hù)原告的合法權(quán)益,徹底解決糾紛，提高行政效率和審判效率。在行政訴訟中，司法變更權(quán)是對行政權(quán)的一種深刻的制衡,確認(rèn)法院對行政案件的司法變更權(quán)可以為私權(quán)保護(hù)增設(shè)一道防線。為了有效保護(hù)原告的合法權(quán)益,法院不僅可以作出變更判決。

三、行政訴訟中的司法變更權(quán)的反思

作為司法權(quán)監(jiān)督行政權(quán)的司法變更權(quán)，應(yīng)當(dāng)是一項(xiàng)造福于民的良好制度。筆者基于此種初衷，重新審視了司法變更權(quán)在這幾十年間的發(fā)展情況，并為完善其實(shí)踐運(yùn)行提出若干意見，以期能夠?yàn)槲覈男姓ㄖ谓ㄔO(shè)有所裨益。

(一)立法的缺陷

我國行政訴訟法第54條和行政訴訟司法解釋第61條的規(guī)定表我國采取的是有限司法變更權(quán)，即只有對顯失公正的行政處罰與行政裁決才可以判決變更，而對其他具體行政行為則沒有適用性。

從現(xiàn)有的立法文件表明，司法變更權(quán)適用范圍可以以下方面來理解:第一，“顯失公正”是對行政處罰行使司法變更權(quán)唯一標(biāo)準(zhǔn)。通常，“顯失公正”可以從以下幾個方面考慮:畸輕畸重、處罰不平等、責(zé)罰倒置、沒有可行性、反復(fù)無常等[3]這些標(biāo)準(zhǔn)都是從《行政訴訟法》的目的和精神、立法原則和宗旨出發(fā)，來判斷行政處罰的不當(dāng)性和違法性，從實(shí)質(zhì)法治的角度進(jìn)行合法性審查，選擇適用變更判決。第二，對顯失公正的行政處罰適用司法變更權(quán)是有限制的。在一般情況下，對顯失公正的行政處罰進(jìn)行變更時，變更判決不得加重對原告的處罰，包括不得通過變更處罰種類加重對原告的處罰和不得在同一處罰種類下加重對原告的處罰程度，也不得增加處罰內(nèi)容加重對原告的處罰。然而“不得加重對原告處罰的原則”在行政案件中有一例外的情況，即利害關(guān)系人同為原告的情況下，法院可以加重對原告的處罰。這里的利害關(guān)系人包括兩種人。一種是權(quán)利被害人，即權(quán)利被害人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)對被處罰人的處罰過輕，被處罰人認(rèn)為處罰過重，均向法院提起行政訴訟，法院可以加重對被處罰人的處罰;另一種為共同行為人，即共同行為人都向法院提起行政訴訟，法院可以加重對部分原告的處罰。法院對顯失公正的行政處罰可以變更，但對于行政機(jī)關(guān)沒有給予行政處罰的人，即不是行政處罰的相對人，法院無權(quán)對其在變更判決中進(jìn)行處罰。而且對于行政處罰顯失公正的人民法院不一定要行使司法變更權(quán)，可以在“撤銷”和“變更”之間選擇。由此可見，司法變更權(quán)適用范圍是何其的狹窄。

(三)司法的不獨(dú)立

從古到今，司法機(jī)關(guān)地位一直較行政機(jī)關(guān)薄弱，加之現(xiàn)有司法體制的不合理，例如財(cái)政上隸屬地方政府，造成民眾對司法機(jī)關(guān)地位的質(zhì)疑。為此，許多學(xué)者多方奔走以求從制度上改變現(xiàn)階段的不合理現(xiàn)狀。筆者其不合理處主要體現(xiàn)在：第一，執(zhí)政黨與國家權(quán)力機(jī)關(guān)的權(quán)力邊界不明，自然會導(dǎo)致司法權(quán)處于搖擺之中；第二，我國雖然本質(zhì)上存在著國家權(quán)力之間的分工，但并不承認(rèn)權(quán)力分立，尤其是三權(quán)分立。從憲法和組織法的規(guī)定來看，人大、政府、法院及檢察院等國家機(jī)關(guān)之間的關(guān)系，在總的原則上是相互明確的，但在權(quán)力的運(yùn)作中界限并不明晰；第三，司法與行政在理論上界限不分明，實(shí)踐中表現(xiàn)出嚴(yán)重的法院行政化傾向。表現(xiàn)為，法院領(lǐng)導(dǎo)體制行政化，法官審判行政化，法官職業(yè)行政化等，致使司法權(quán)的獨(dú)立性未能得到充分體現(xiàn)。

四、我國司法變更權(quán)改革的設(shè)想

（一）立法模式鑒于在我國目前對于行政訴訟司法變更權(quán)理論已經(jīng)予以確立與運(yùn)用。建議應(yīng)該在《行政訴訟法》中直接明確賦予法院的司法變更權(quán)，以求其在實(shí)際運(yùn)用中名正言順。

(二)司法變更權(quán)的適用

本文在構(gòu)建現(xiàn)代司法變更權(quán)的適用注重法院既能監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行政，又能保障行政機(jī)關(guān)自主行政，實(shí)現(xiàn)行政法的“權(quán)力制約與權(quán)利保障”的應(yīng)有職能。因此從擴(kuò)大其適用范圍與適用的限制兩方面入手論證：

1、擴(kuò)大司法變更權(quán)的適用范圍

首先，將司法變更權(quán)適用其他形式的行政處罰。從行政訴訟法的目的出發(fā)，將目前間接的司法變更權(quán)轉(zhuǎn)化為直接的、符合時代要求的司法變更權(quán)。行政處罰有不同的種類，就具體個案而言，并不能簡單的斷定行政處罰就比其他行政行為對相對人權(quán)益影響更大，這種“一刀切”的做法讓人質(zhì)疑。嘗試將司法變更范圍擴(kuò)至其他形式的行政處罰、擴(kuò)大至行政處罰以外的具體行政行為，使司法變更權(quán)的適用范圍與行政訴訟根本目的相符的。

其次,在審查強(qiáng)度上,將顯失公正視為合法性審查標(biāo)準(zhǔn)之一，與其他標(biāo)準(zhǔn)并行適用?；谛姓?quán)和司法權(quán)的分工,各國法院對合法性問題采取較嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn),而對合理性問題則采取寬松的審查標(biāo)準(zhǔn),對行政機(jī)關(guān)給予更多的尊重,因?yàn)榉ü偈欠蓡栴}的專家,法官所接受的訓(xùn)練和日常工作都是法律事務(wù),而行政官員是行政管理的專家,尤其是現(xiàn)代社會行政管理日益復(fù)雜和專業(yè)化,在法律范圍內(nèi)如何行事行政官員比法官具有更多的發(fā)言權(quán)。顯失公正的行為是違法行為,因此應(yīng)將“顯失公正”作為合法性審查的標(biāo)準(zhǔn)之一,與其他標(biāo)準(zhǔn)并行適用。

最后,在審查結(jié)果上,法院可以作出變更判決、撤銷判決或確認(rèn)判決。按照我國《行政訴訟法》的規(guī)定,對“顯失公正的行政處罰,人民法院可以判決變更?！睂τ陲@失公正的行政處罰,人民法院是否作出變更判決具有選擇權(quán),既可以判決變更也可以不判決變更。對于其他的顯失公正行為,人民法院不能作出變更判決,只能撤銷或確認(rèn)違法,如果有必要時,法院可以在查清事實(shí)作出撤銷判決的基礎(chǔ)上,根據(jù)行政機(jī)關(guān)享有自由裁最權(quán)范圍的大小,明確要求行政機(jī)關(guān)重新作出行政行為。

2、司法變更權(quán)適用的制度保障

眾多資料顯示，司法變更權(quán)的“監(jiān)督”職能已經(jīng)從理論上和實(shí)踐上予以肯定了。但是，這里又存在另外一個問題，是否導(dǎo)致司法變更權(quán)的膨脹，而出現(xiàn)司法“超越”、“取代”行政的現(xiàn)象呢?物極必反，這樣的擔(dān)心是不無道理的，這需要我們的正視，從而加以解決。

法官對顯失公正行為違法性的判斷為行政機(jī)關(guān)劃定了一個界限,即行政機(jī)關(guān)的行為只能在法定幅度內(nèi),而且在此幅度內(nèi)的選擇既不能也不能顯失公正,否則都構(gòu)成違法,至于在合法的前提下如何選擇才更合理則是行政官員的事了。我國現(xiàn)有的變更判決實(shí)質(zhì)上是賦予法官以自由裁量權(quán)，以法官的判斷代替行政官員的判斷，這種立法思路隱含的前提是:法官在法定幅度內(nèi)的判斷優(yōu)于行政官員。這種認(rèn)識在理論上是缺乏依據(jù)的,法官只是法律問題的“專家”,在法定幅度范圍內(nèi)如何選擇適用法律行政官員比法官更有優(yōu)勢,司法機(jī)關(guān)應(yīng)尊重行政機(jī)關(guān)的“首次判斷權(quán)”。我們只能保證法官對自由裁量行為的選擇比行政官員更合法,但卻不能保證這種選擇更合理。行政機(jī)關(guān)作出顯失公正的行政行為,只是違反了合法性原則,至于如何行事更加合理,行政機(jī)關(guān)尚未作出判斷,此時法院不能越俎代庖。因此,對于顯失公正的行為法院只要撤銷該行為或確認(rèn)違法即可,在法定幅度內(nèi)如何行為應(yīng)留給行政機(jī)關(guān)。

另外，重視比例原則的運(yùn)用。比例原則源于德國19世紀(jì)，廣義的比例原則，通常包括“妥當(dāng)性原則”，“必要性原則”和“比例性原則”。『4妥當(dāng)性原則是指行政行為是否能夠?qū)嶋H達(dá)到法定目的，它要求手段是能夠達(dá)到目的的，如果手段根本無法達(dá)到目的，就是違反妥當(dāng)性原則。必要性原則是指行政釣為只要足以達(dá)到法定目的即為合理，它要求手段的運(yùn)用以達(dá)到目的為限，如果手段的運(yùn)用超過目的所需要的“度”，就是違反必要性原則。狹義的比例原則，又稱為法益相稱性原則，『5指:依法行使權(quán)力時如確有必要對人民的利益構(gòu)成侵害，必須衡量行政目的所實(shí)現(xiàn)的利益與被侵害的人民利益，只有在確認(rèn)前者利益絕對大于后者利益之時，刁能為之。冗以上三方面的原則，既是法官判斷的標(biāo)準(zhǔn)，其享有判斷的主動權(quán)，又是對法官行使自由裁量權(quán)的限制，只有遵循三原則的要求，才能行使司法變更權(quán)，控制其適用空間。

三、司法獨(dú)立

司法獨(dú)立是一項(xiàng)為現(xiàn)代法治國家普遍確立的基本法律準(zhǔn)則。我國憲法明確規(guī)定：“人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使國家的審判權(quán)，不受行政機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體和個人的干涉。”司法獨(dú)立的基本含義包括:“國家的司法權(quán)只能由國家的司法機(jī)關(guān)統(tǒng)一行使，其他任何組織和個人無權(quán)行使此項(xiàng)權(quán)力；司法機(jī)關(guān)依法獨(dú)立行使職權(quán)，不受其他行政機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個人的干涉；司法機(jī)關(guān)依法審理案件，必須依照法律規(guī)定，準(zhǔn)確地適用法律?！?

事實(shí)上，我國司法獨(dú)立關(guān)鍵的問題是在如何切實(shí)貫徹司法獨(dú)立原則。行政訴訟的發(fā)展乃至審查強(qiáng)度的完善有賴于司法權(quán)力與行政權(quán)力界限的確定。因此，司法能否獨(dú)立是行政訴訟走向完善的關(guān)鍵。但是，國家權(quán)力的分配是一個極其復(fù)雜的問題，解決起來相對困難。司法獨(dú)立的實(shí)現(xiàn)必須首先從國家權(quán)力結(jié)構(gòu)的重新調(diào)整，法院行政管理模式的淡化方面入手，從而真正實(shí)現(xiàn)司法與行政的平等。

五結(jié)語

現(xiàn)今中國的司法權(quán)不能被行政權(quán)所代替，是一種典型的司法審查模式。然而，在法治社會中，要求法院以監(jiān)督與護(hù)權(quán)為其雙重價值選擇,其中護(hù)權(quán)以保護(hù)公民、法人或其他組織合法權(quán)益為主,同時兼有維護(hù)行政權(quán)合法行使之職能,護(hù)權(quán)是行政訴訟最根本目的。,我國行政訴訟變更判決的適用應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大。表示司法權(quán)應(yīng)與行政權(quán)有明顯界限，不能將法院卷入它不適宜的行政判決中，因?yàn)榉ü俨皇侨f能的，法院將行政權(quán)牢牢控制在其限制之內(nèi)，以準(zhǔn)司法程序重構(gòu)行政權(quán)，這將造成法律成本高，行政效率低下的嚴(yán)重后果。

注釋：

[1]也有將其概括為三種觀點(diǎn),即肯定說、否定說和優(yōu)先

變更說,見張尚鶩主編:《走出低谷的中國行政法學(xué)———中國行政法綜述與評價》,中國政法大學(xué)出版1991年第一版,第541～542頁。

[2]張餛盛.從權(quán)力分立論司法對行政行為之審查密度[M].臺北:1996.4.

[3]全國法院系統(tǒng)第八屆學(xué)術(shù)討論會.行政審判疑難問題新論[C].人民法院出版社，1996F21-23

篇7

1）第三方物流的概念

第三方物流（thethird—partylogistics）的概念源自于管理學(xué)中的Out－souring。Out－souring意指企業(yè)動態(tài)地配置自身和其它企業(yè)的功能和服務(wù)，利用外部的資源為企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)。將Out一souring引人物流管理領(lǐng)域，就產(chǎn)生了第三方物流的概念。所謂第三方物流是指生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)為集中精力搞好主業(yè)，把原來屬于自己處理的物流活動，以合同方式委托給專業(yè)物流服務(wù)企業(yè)，同時通過信息系統(tǒng)與物流服務(wù)企業(yè)保持密切聯(lián)系，以達(dá)到對物流全程的管理和控制的一種物流運(yùn)作與管理方式。因此第三方物流又叫合同制物流（Contractlogistics）。提供第三方物流服務(wù)的企業(yè)，其前身一般是運(yùn)輸業(yè)、倉儲業(yè)等從事物流活動及相關(guān)的行業(yè)。從事第三方物流的企業(yè)在委托方物流需求的推動下，從簡單的存儲、運(yùn)輸?shù)葐雾?xiàng)活動轉(zhuǎn)為提供全面的物流服務(wù)，其中包括物流活動的組織、協(xié)調(diào)和管理、設(shè)計(jì)建議最優(yōu)物流方案、物流全程的信息搜集、管理等。第三方物流的概念已廣泛地被西方流通行業(yè)所接受，亞太物流協(xié)會副主席澳大利亞墨爾本理工大學(xué)教授哈蒙德到我國參觀考察時曾在多種演講場合宣傳第三方物流的概念及其應(yīng)用。

北方交通大學(xué)的丁曉琳等在《物流技術(shù)》1999年第三期《不可忽視的“第三方物流”一文中對美國第三方物流的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢作了如下介紹：“1997年，在美國主要市場（汽車、化學(xué)、計(jì)算機(jī)。日用品、醫(yī)藥品、醫(yī)療器械）第三方物流的占有率達(dá)到73％，還有16％的企業(yè)研究未來使用第三方物流……”對于第三方物流的評價，該文也給出了一個抽樣調(diào)查結(jié)果：“29％認(rèn)為成功，54％回答基本上成功……”

（二）第三方物流產(chǎn)生的原因

1、第三方物流產(chǎn)生是社會分工的結(jié)果

在Out-souring等新型管理理念的影響下，各企業(yè)為增強(qiáng)市場競爭力，而將企業(yè)的資金、人力、物力投人到其核心業(yè)務(wù)上去，尋求社會化分工協(xié)作帶來的效率和效益的最大化。專業(yè)化分工的結(jié)果導(dǎo)致許多非核心業(yè)務(wù)從企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中分離出來，其中包括物流業(yè)。將物流業(yè)務(wù)委托給第三方專業(yè)物流公司負(fù)責(zé)，可降低物流成本，完善物流活動的服務(wù)功能。

2、第三方物流的產(chǎn)生是新型管理理念的要求

進(jìn)人九十年代后，信息技術(shù)特別是計(jì)算機(jī)技術(shù)的高速發(fā)展與社會分工的進(jìn)一步細(xì)化，推動著管理技術(shù)和思想的迅速更新，由此產(chǎn)生了供應(yīng)鏈、虛擬企業(yè)等一系列強(qiáng)調(diào)外部協(xié)調(diào)和合作的新型管理理念，既增加了物流活動的復(fù)雜性，又對物流活動提出了零庫存、準(zhǔn)時制、快速反應(yīng)。有效的顧客反應(yīng)等更高的要求，使一般企業(yè)很難承擔(dān)此類業(yè)務(wù)，由此產(chǎn)生了專業(yè)化物流服務(wù)的需求。第三方物流的思想正是為滿足這種需求而產(chǎn)生的。它的出現(xiàn)一方面迎合了個性需求時代企業(yè)間專業(yè)合作（資源配置）不斷變化的要求，另一方面實(shí)現(xiàn)了進(jìn)出物流的整合，提高了物流服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)了對供應(yīng)鏈的全面控制和協(xié)調(diào)，促進(jìn)供應(yīng)鏈達(dá)到整體最佳性。

3、改善物流與強(qiáng)化競爭力相結(jié)合意識的萌芽

物流研究與物流實(shí)踐經(jīng)歷了成本導(dǎo)向、利潤導(dǎo)向、競爭力導(dǎo)向等幾個階段。將物流改善與競爭力提高的目標(biāo)相結(jié)合是物流理論與技術(shù)成熟的標(biāo)志。這是第三方物流概念出現(xiàn)的邏輯基礎(chǔ)。

4、物流領(lǐng)域的競爭激化導(dǎo)致綜合物流業(yè)務(wù)的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)自由化和貿(mào)易全球化的發(fā)展，物流領(lǐng)域的政策不斷放寬，同時也導(dǎo)致物流企業(yè)自身競爭的激化，物流企業(yè)不斷地拓展服務(wù)內(nèi)涵和外延，從而導(dǎo)致第三方物流的出現(xiàn)。這是第三方物流概念出現(xiàn)的歷史基礎(chǔ)。

二、信息技術(shù)發(fā)展對第三方物流概念的影響

第三方物流之所以在短短幾年內(nèi)逐步完善，得到西方的認(rèn)可，是與信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用分不開的。信息技術(shù)所起的關(guān)鍵作用，可綜合為以下幾點(diǎn)：

（一）支持其獨(dú)立

信息技術(shù)的參與，使物流行業(yè)的專業(yè)性增強(qiáng)，最終促使其從企業(yè)其它業(yè)務(wù)中成功地分離出來。一方面，在各類信息技術(shù)尤其是目前新興的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持下，各企業(yè)間的商務(wù)合作可以通過網(wǎng)絡(luò)磋商。協(xié)調(diào)、交易和結(jié)算，原材料、零部件的供應(yīng)地、生產(chǎn)地和消費(fèi)地三者分離已很普遍，多方參與同一項(xiàng)生產(chǎn)的同時又要求盡量減少庫存，使物流活動難度增加，專業(yè)性增強(qiáng)。另一方面，信息技術(shù)大量應(yīng)用于物流領(lǐng)域中，專業(yè)信息處理系統(tǒng)。條碼技術(shù)。自動分揀／存取巧跟蹤系統(tǒng)、電子訂貨系統(tǒng)。電子數(shù)據(jù)交換等技術(shù)的產(chǎn)生推動了物流活動向信息化、自動化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化和柔性化方向發(fā)展，加速了物流行業(yè)成為高新科技產(chǎn)業(yè)的一份子，從而降低了企業(yè)自己管理物流業(yè)務(wù)的必要性。

（二）促進(jìn)溝通和合作

信息技術(shù)的介人支持第三方物流與供應(yīng)鏈中其它環(huán)節(jié)的溝通與信息共享，并根據(jù)物流需求方的工作進(jìn)展．及意向調(diào)整物流計(jì)劃，提供最優(yōu)的物流方案。許多原來不可能實(shí)現(xiàn)的管理思想如零庫存。準(zhǔn)時制、快速反應(yīng)等，在信息技術(shù)條件成熟后，其實(shí)現(xiàn)成為可能，保證了作為服務(wù)方的第三方物流的高質(zhì)量工作，促進(jìn)了整個供應(yīng)鏈的高度集成，使物流網(wǎng)絡(luò)真正實(shí)現(xiàn)增值網(wǎng)的功能。

（三）加強(qiáng)管理和控制

第三方物流通過與供應(yīng)商。制造商、分銷商、用戶等建立EDI聯(lián)系、應(yīng)用條形碼、實(shí)行貨物實(shí)時跟蹤，來獲得需求可見性和資產(chǎn)可見性，據(jù)此提出簡潔、高效、符合各方需求的物流方案，進(jìn)而控制第三方物流的活動進(jìn)程，對整個供應(yīng)鏈條的補(bǔ)給和供應(yīng)加以調(diào)整，從而達(dá)到從原材料的供應(yīng)到商品消費(fèi)前整個物流過程的高效率和低成本的目的。

第三方物流是在信息技術(shù)的支持下成長起來的，如果沒有小批量生產(chǎn)。精益生產(chǎn)、柔性加工、敏捷制造等現(xiàn)代生產(chǎn)方式，第三方物流根本沒有存在的必要，沒有現(xiàn)代信息技術(shù)，第三方物流也無法滿足這類現(xiàn)代生產(chǎn)方式的要求。

三、第三方物流為物流中心帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

目前我國的物流業(yè)還處于起步階段，隨著物流業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日益提高，我國發(fā)展物流業(yè)已成當(dāng)務(wù)之急。第三方物流概念的出現(xiàn)，為生產(chǎn)經(jīng)營者提供了開放的。良好的物流服務(wù)體系，也為物流中心提供了新的發(fā)展機(jī)遇，即通過物流活動的管理和組織，將物流服務(wù)作為一種資源提供給需要的企業(yè)。

（一）第三方物流概念為物流中心帶來新的機(jī)遇

其一，物流需求的產(chǎn)生為物流中心的發(fā)展提供了機(jī)會，企業(yè)的物流服務(wù)需求是物流中心提供物流服務(wù)的基礎(chǔ)。Out—souring等管理理念的應(yīng)用，會使更多企業(yè)接收和應(yīng)用第三方物流。過去，流通企業(yè)常直接進(jìn)行貿(mào)易活動，與生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)共同分享商品利潤，容易同生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)產(chǎn)生利益矛盾。一旦條件允許，生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)就跳過流通企業(yè)直接進(jìn)行交易。表面上看生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)可從中收回一部分利潤，實(shí)際上這些企業(yè)付出的物流成本之高難以計(jì)數(shù)。第三方物流概念的出現(xiàn)，使企業(yè)從大而全的誤區(qū)中解脫出來，尋求專業(yè)化的第三方物流企業(yè)管理其物流活動，由此產(chǎn)生了物流服務(wù)需求，物流中心以其專業(yè)化的管理、優(yōu)良的設(shè)施設(shè)備、高效的服務(wù)成為提供需求的首選企業(yè)。

其二，高品質(zhì)的物流服務(wù)為物流中心帶來更多機(jī)遇。當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)產(chǎn)生物流服務(wù)需求時，物流中心應(yīng)迅速準(zhǔn)確地提供物流的設(shè)計(jì)。管理、組織、協(xié)調(diào)。實(shí)施、溝通等第三方物流服務(wù)。此時物流中心與生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)共同分享的乃是第三方物流服務(wù)所帶來的物流成本節(jié)約的一部分，易與生產(chǎn)企業(yè)達(dá)成共識和合作，而良好的共識和合作則是形成供應(yīng)鏈并保證供應(yīng)鏈高效工作的首要條件。滿意的物流服務(wù)供給，會促進(jìn)更多物流需求的產(chǎn)生，這是一個良性循環(huán)的過程。

其三，信息技術(shù)及供應(yīng)鏈理論的應(yīng)用，將為第三方物流提供良好的發(fā)展環(huán)境。作為第三方，需與委托方和相關(guān)方面保持密切聯(lián)系，共享需求和物流信息，高科技信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用為其打下了良好的工作基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈理論的推廣，使接受物流服務(wù)的各方都認(rèn)識到第三方物流帶來的好處，同時認(rèn)識到協(xié)調(diào)和合作的重要性，支持第三方物流的發(fā)展。

（二）物流中心面臨的挑戰(zhàn)

作為物流服務(wù)的提供者，物流中心面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

其一，在思想認(rèn)識上，與第三方物流概念還存在著一定的差距。以往的物流，主要強(qiáng)調(diào)通過內(nèi)部信息的利用和共享，達(dá)成高效的物流，賺取利潤。而第三方物流，則更強(qiáng)調(diào)提供最有利于用戶的服務(wù)，強(qiáng)調(diào)與供應(yīng)鏈中其它成員的聯(lián)系和合作，認(rèn)為第三方物流企業(yè)的利潤來自于委托物流成本節(jié)約的一部分，兩者間的利益是一致的。目前大多數(shù)物流企業(yè)還沒有形成這樣的管理策略，在認(rèn)識上還沒有意識到第三方物流或合同制物流應(yīng)該成為企業(yè)生存和發(fā)展的基石。同時生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的管理人員也沒有充分認(rèn)識到Out—sourcing管理策略對于改善其物流系統(tǒng)提高其競爭力的重要意義。

其二，人員素質(zhì)上，物流業(yè)將朝著信息化、自動化、網(wǎng)絡(luò)化的方向發(fā)展，第三方物流也是高新技術(shù)支持下的管理策略。它要求物流工作人員掌握計(jì)算機(jī)知識、網(wǎng)絡(luò)知識、自動化技術(shù)，掌握物流優(yōu)化管理理論與方法，但是目前我國的物流企業(yè)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，難以達(dá)到第三方物流概念要求的提供綜合物流業(yè)務(wù)的要求。同時生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的管理人員也還缺乏有關(guān)實(shí)施Out—sourcing策略的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

其三，硬件設(shè)施設(shè)備方面，我國物流中心的設(shè)施設(shè)備普遍比較落后，未達(dá)到第三方物流的條件，智能化、自動化倉庫還比較少，倉儲運(yùn)輸系統(tǒng)的整合效能比較低，尤其是自動化技術(shù)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，還不能保證隨時隨地的資產(chǎn)可見，也不能形成對物流服務(wù)需求全面及時的了解，更難以達(dá)到對物流過程的合理、有效的控制，難以滿足貨主企業(yè)的要求。

其四，管理水平上，第三方物流不但對物流企業(yè)管理自身的能力有很高的要求，還要求企業(yè)有在復(fù)雜情況下（兼顧多方需求）的管理和協(xié)調(diào)能力。而我國的很多企業(yè)還停留在經(jīng)驗(yàn)管理、粗放管理階段，未能解決好先進(jìn)管理思想、管理方法、管理技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用問題；另一方面，由于技術(shù)、設(shè)備等條件的落后，致使管理水平難以上臺階。

其五，信息技術(shù)上，第三方物流要求能及時獲取各成員的信息，適時和適量地安排供應(yīng)和存貨。我國的網(wǎng)絡(luò)普及情況較差，EDI技術(shù)還很落后，難以實(shí)現(xiàn)不同計(jì)算機(jī)系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)的傳遞和交換，將影響物流中心與用戶各方的溝通和協(xié)作，阻礙物流服務(wù)質(zhì)量的提高。

四、應(yīng)用第三方物流概念發(fā)展我國物流中心的應(yīng)對策略

綜上所述，為了加快我國物流中心向第三方物流基地轉(zhuǎn)化，拓展物流服務(wù)市場需求，應(yīng)從以下幾個方面著手準(zhǔn)備應(yīng)對策略：

1、加強(qiáng)物流中心是提供第三方物流服務(wù)的物流基地的認(rèn)識，要求物流中心以建立供應(yīng)鏈為目的，并以供應(yīng)鏈其它成員的利益為出發(fā)點(diǎn)，站在供應(yīng)鏈的角度理解和管理物流。只有這樣，才能更好了解用戶的需求，從用戶的角度出發(fā)，提供全方位的服務(wù)；也只有這樣，才能以正確的態(tài)度加強(qiáng)同用戶的合作，協(xié)同供應(yīng)鏈各方最大限度地減少物流費(fèi)用，提高物流服務(wù)的效益。同時積極加大物流意識特別是第三方物流概念的宣傳普及工作，讓更多的生產(chǎn)經(jīng)營者理解“第三方物流”、“合同制物流”，理解Out—sourcing的管理策略，刺激第三方物流的市場需求。

2、加強(qiáng)對專業(yè)物流人員的專業(yè)知識的培訓(xùn)，培養(yǎng)他們對信息技術(shù)等高科技知識的學(xué)習(xí)、掌握和運(yùn)用的能力，為將來的物流現(xiàn)代化打下堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。利用各種機(jī)會加強(qiáng)有關(guān)第三方物流概念以及物流管理理論方法的學(xué)習(xí)。同時可以資助有關(guān)院校對于MIM學(xué)員。在職進(jìn)修干部進(jìn)行物流知識、物流資源優(yōu)化配置方面的知識培訓(xùn)，這些人對于未來的第三方物流市場的需求將起到重要作用。這是一種遠(yuǎn)期投資，從物流中心的長遠(yuǎn)發(fā)展考慮值得投資。

3、作為連接供應(yīng)和消費(fèi)各方的樞紐，要求物流中心必須具備先進(jìn)自動化設(shè)施設(shè)備。這些設(shè)備應(yīng)該從物流中心延伸到供應(yīng)鏈的末端。除了傳統(tǒng)的物流自動化技術(shù)以外，要加強(qiáng)對于物流過程資產(chǎn)可見性系統(tǒng)的研究開發(fā)與應(yīng)用。

篇8

一、引言

對商業(yè)模式的研究熱潮始于20世紀(jì)末期的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮?；ヂ?lián)網(wǎng)興起之后，涌現(xiàn)出許多新的公司經(jīng)營模式，同時網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，出現(xiàn)了各種不同的業(yè)務(wù)流程、不同的收入模式、不同的信息流通方式,迫使企業(yè)重新考慮競爭優(yōu)勢的來源、結(jié)構(gòu)以及過程，這使商業(yè)模式受到了從業(yè)者和投資家的廣泛關(guān)注。

人們認(rèn)識到，在市場競爭日益激烈的今天，企業(yè)必須選擇一個適合自己的、有效的和成功的商業(yè)模式，并隨著企業(yè)內(nèi)部和外部條件的不斷變化而變化，才能獲取持續(xù)的競爭力，從而保證自己的生存和發(fā)展。許多知名的商業(yè)雜志和管理期刊，已經(jīng)廣泛使用商業(yè)模式這個詞語，來陳述成功企業(yè)的經(jīng)營典范。盡管“商業(yè)模式”被廣泛提及，它卻缺乏一個明確公認(rèn)的概念體系。業(yè)內(nèi)人士對于他們所說的商業(yè)模式到底是什么含義以及商業(yè)模式的構(gòu)成要素等關(guān)鍵性的概念問題，并沒有一個統(tǒng)一清晰的認(rèn)識，商業(yè)模式似乎什么都是、無所不包，這使人們對商業(yè)模式的理解在一定程度上產(chǎn)生了一些混亂，從而削弱了其對企業(yè)經(jīng)營的指導(dǎo)意義。

本文擬通過對商業(yè)模式基本概念等相關(guān)文獻(xiàn)的考察，對商業(yè)模式的定義和構(gòu)成要素等關(guān)鍵問題進(jìn)行綜述，并在此基礎(chǔ)上，對這些基本概念進(jìn)行簡要分析。

二、商業(yè)模式的定義

商業(yè)模式從全新的角度來考察企業(yè)，是一個正在形成和發(fā)展中的新的理論和操作體系，因此在相關(guān)的文獻(xiàn)中，研究者們提出了多種商業(yè)模式的定義。根據(jù)研究者們定義角度和出發(fā)點(diǎn)的不同，筆者將其概括為三大類：財(cái)務(wù)角度的定義、系統(tǒng)角度的定義和戰(zhàn)略角度的定義。

1.財(cái)務(wù)角度的定義

Hawkins(2001)將商業(yè)模式描述為企業(yè)與其向市場提供的產(chǎn)品和服務(wù)之間的商業(yè)關(guān)系，認(rèn)為商業(yè)模式界定了一種可行的成本/收入結(jié)構(gòu)，使公司可以憑借自身的收入生存。與此類似，Elliot(2002)的定義同樣關(guān)注了商業(yè)關(guān)系和成本/收入流，認(rèn)為商業(yè)模式明確了商業(yè)投資中不同的參與者之間的關(guān)系，參與者各自的利益、成本狀況以及收入流。

Rappa(2001)則將商業(yè)模式定義為公司通過創(chuàng)造收入而維持自身生存的商業(yè)方式,認(rèn)為商業(yè)模式表明了公司如何通過明確自己在價值鏈中的位置賺錢。我國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱也認(rèn)為“賺錢了才是商業(yè)模式”。

2.系統(tǒng)角度的定義

PaulTimmers（1998）將商業(yè)模式看作是由產(chǎn)品、服務(wù)和信息構(gòu)成的有機(jī)系統(tǒng)，并對商業(yè)模式做出了如下定義：“一個產(chǎn)品、服務(wù)和信息流的框架”，其中包括“對商業(yè)活動及其作用的描述”、“對不同商業(yè)參與者潛在利益的描述”、“對收入來源的描述”等多個方面的內(nèi)容。

Amit和Zott(2001)則進(jìn)一步以網(wǎng)絡(luò)為中心對商業(yè)模式進(jìn)行研究。他們將商業(yè)模式描述為：為了開拓商業(yè)機(jī)會而設(shè)計(jì)的交易活動各組成部分的組合方式。在他們的框架中，詳細(xì)描述了通過公司、供應(yīng)商、渠道和顧客的網(wǎng)絡(luò)協(xié)作來實(shí)現(xiàn)交易的方式。為了定義商業(yè)模式，Tapscott和Ticoll(2000)還提出了B-Webs的概念。B-Webs是指基于網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)，代表了一種供應(yīng)商，渠道，商業(yè)服務(wù)的提供方，設(shè)備供應(yīng)商，以及顧客都以網(wǎng)絡(luò)作為主要的溝通和交易手段的獨(dú)特的系統(tǒng)。

3.戰(zhàn)略角度的定義

Magretta(2002)認(rèn)為商業(yè)模式是“解釋企業(yè)如何運(yùn)作的故事”，將商業(yè)模式定義為“一個企業(yè)對如何通過創(chuàng)造價值，為客戶和維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的所有參與者服務(wù)的一系列設(shè)想”。她認(rèn)為對商業(yè)模式的理解應(yīng)包括對參與者及其角色的識別，對價值的認(rèn)識，以及對市場運(yùn)作和市場關(guān)系的把握。Magretta將商業(yè)模式創(chuàng)新與價值鏈理論相結(jié)合，認(rèn)為新的商業(yè)模式都是對現(xiàn)有價值鏈的調(diào)整，即對價值鏈中的兩類基本活動（一類是與制造有關(guān)的商業(yè)活動，另一類是與銷售有關(guān)的商業(yè)活動）的創(chuàng)新。此外她還進(jìn)一步區(qū)分了商業(yè)模式和戰(zhàn)略的概念，指出商業(yè)模式描述的是公司的各個部分如何作為一個體系相互協(xié)調(diào)，而戰(zhàn)略描述的是影響績效的關(guān)鍵要素。

清華大學(xué)雷家肅教授也從戰(zhàn)略角度給出了定義，他認(rèn)為企業(yè)的商業(yè)模式是“一個企業(yè)如何利用自身資源，在一個特定的包含了物流、信息流和資金流的商業(yè)流程中，將最終的商品和服務(wù)提供給客戶，并收回投資、獲取利潤的解決方案。企業(yè)把上述一系列管理理念、方式和方法，反復(fù)運(yùn)用，進(jìn)行集成與整合，從而形成的自己的一套管理方法和操作系統(tǒng)”。

4.總結(jié)

從以上定義不難看出，現(xiàn)有商業(yè)模式概念研究中存在的分歧主要源于研究者的研究對象和研究目的的差異，前兩種角度的商業(yè)模式定義都是突出強(qiáng)調(diào)了商業(yè)模式的部分特征，而戰(zhàn)略角度的觀點(diǎn)則比較全面地提出了商業(yè)模式的內(nèi)涵。綜上所述，本文對第三種觀點(diǎn)的定義進(jìn)行整合，提出如下商業(yè)模式定義：

商品社會里的任何一個商業(yè)組織，都有其特定的商業(yè)活動業(yè)務(wù)流程，這一業(yè)務(wù)流程匯集了物流、信息流、資金流，最終將增值的商品和服務(wù)傳遞到客戶，并產(chǎn)生每個組織所賴以生存和發(fā)展的收益。這一與每個商業(yè)組織相聯(lián)系的業(yè)務(wù)流程和其核心環(huán)節(jié)的抽象，就是它的商業(yè)模式。

三、商業(yè)模式的構(gòu)成要素

與對商業(yè)模式定義的研究類似，學(xué)者們從不同的角度出發(fā)，探討了商業(yè)模式的構(gòu)成要素，并取得了在深淺程度和嚴(yán)密度上差異較大的研究結(jié)果，提出了多種商業(yè)模式構(gòu)成框架。根據(jù)各構(gòu)成框架的出發(fā)點(diǎn)和研究重點(diǎn)不同，本文從整體上將這些構(gòu)成框架概括為3類：一類以價值創(chuàng)造為研究重點(diǎn)，一類以網(wǎng)絡(luò)為中心，另一類則以市場為出發(fā)點(diǎn)。

1.以價值創(chuàng)造為研究重點(diǎn)的商業(yè)模式框架

Chesbrough和Rosenbloom（2000）從商業(yè)模式是企業(yè)為了從技術(shù)中獲取價值而建立的合理收益架構(gòu)的認(rèn)識出發(fā)，認(rèn)為是商業(yè)模式概念與錢德勒的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)、安索夫等的戰(zhàn)略管理、波特的競爭戰(zhàn)略等理論一脈相承，因?yàn)檫@些理論關(guān)注的焦點(diǎn)都是如何將企業(yè)的經(jīng)營機(jī)會及威脅聯(lián)系起來，從而極大限度地獲取技術(shù)提供的價值。他們通過案例研究說明企業(yè)通常傾向于對適合其商業(yè)模式的技術(shù)進(jìn)行投資，而對于不適合其商業(yè)模式的技術(shù)則不會投資。這是因?yàn)樯虡I(yè)模式?jīng)Q定了以多大的成本、從何處取得收益，所以需要在一定的商業(yè)模式框架下對技術(shù)投資進(jìn)行評價。因此，他們將商業(yè)模式視為“技術(shù)開發(fā)和價值創(chuàng)造之間的協(xié)調(diào)和轉(zhuǎn)換機(jī)制”，并通過界定商業(yè)模式的6項(xiàng)主要功能來揭示商業(yè)模式組成要素，認(rèn)為商業(yè)模式應(yīng)該具備如下的6項(xiàng)功能：（1）明確價值理念；（2）識別細(xì)分市場；（3）界定公司內(nèi)部價值鏈結(jié)構(gòu)；（4）定義成本結(jié)構(gòu)和潛在收益；（5）描述公司在價值網(wǎng)絡(luò)中的位置；（6）明確陳述競爭戰(zhàn)略。

Afuah和Tucci(2003)的研究同樣是以價值為中心，并考慮參與者的價值創(chuàng)造。他們認(rèn)為，商業(yè)模式應(yīng)該回答一系列的問題：向顧客提供什么樣的價值，向哪些顧客提供價值，怎樣為所提供的價值定價，由誰收費(fèi)，在提供價值時采用什么樣的戰(zhàn)略，怎樣提供價值，以及怎樣通過提供價值維持競爭優(yōu)勢。他們所描述的商業(yè)模式包括如下組成部分：顧客價值，范圍，定價，收入來源，相關(guān)活動，執(zhí)行，能力，持續(xù)性。Mahadevan(2000)也曾指出，商業(yè)模式包括3個關(guān)鍵的組成部分：一是價值，識別業(yè)務(wù)伙伴和買主的價值主張；二是收入，商業(yè)模式中需要包括用以確保產(chǎn)生收入的規(guī)劃；三是后勤，致力于與公司的供應(yīng)鏈設(shè)計(jì)相關(guān)的多方面事項(xiàng)。

2.以網(wǎng)絡(luò)為中心的商業(yè)模式框架

Papakiriakopoulos和Poulymenakou(2001)提出了一種以網(wǎng)絡(luò)為中心、關(guān)注參與者和關(guān)系的商業(yè)模式框架。他們認(rèn)為商業(yè)模式包括4個主要的組成部分：協(xié)調(diào)事項(xiàng)——定義對各種活動的相互依賴的管理；整合競爭——描述與其他公司的關(guān)系；顧客價值——使公司的商業(yè)模式與市場和顧客的需要相聯(lián)系；核心能力——面對市場機(jī)遇公司如何利用資源。

Alt和Zimmermann(2001)將使命、過程、法律因素和技術(shù)也納入了商業(yè)模式框架，提出了6種一般性因素。使命對于愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)、價值主張以及基本產(chǎn)品或服務(wù)特征的深入理解；結(jié)構(gòu)決定了不同參與者的角色和對產(chǎn)業(yè)、顧客和產(chǎn)品的關(guān)注；過程提供對于使命和結(jié)構(gòu)的更具體的觀點(diǎn)，揭示價值創(chuàng)造過程的元素；收入；法律因素影響商業(yè)模式和總體愿景的所有方面；技術(shù)技術(shù)是基于IT技術(shù)的商業(yè)模式的驅(qū)動力和限定條件，技術(shù)的變化影響著商業(yè)模式的設(shè)計(jì)。

3.以市場為基點(diǎn)的商業(yè)模式框架

Hamel(2000)認(rèn)為商業(yè)模式是一個實(shí)際應(yīng)用中的商業(yè)概念，并定義了商業(yè)模式的4個主要組成部分，包括核心戰(zhàn)略，戰(zhàn)略資源，價值網(wǎng)絡(luò)，客戶界面。這一概念提供了一種對公司全貌的描述。

Linder和Cantrell(2000)提出了一種描述商業(yè)模式的全面的方法。他們認(rèn)為商業(yè)模式包括以下多個組成部分：定價模式，收入模式，渠道模式，商業(yè)過程模式，網(wǎng)絡(luò)商業(yè)模式，組織模式和價值主張。他們指出，許多人在談?wù)撋虡I(yè)模式的時候，實(shí)際上僅是商業(yè)模式的一部分。類似地，Petrovic和Kittl(2001)將商業(yè)模式劃分為7種子模式，包括價值模式，資源模式，產(chǎn)品模式，客戶關(guān)系模式，收入模式，資本模式，市場模式。這些子模式及其相互關(guān)系描述了商業(yè)系統(tǒng)在實(shí)際過程中的創(chuàng)造價值的邏輯。

4.總結(jié)

不難看出，前兩類對商業(yè)模式構(gòu)成框架的研究拘泥于商業(yè)模式的部分性質(zhì)，得到的研究成果難免有些片面。相比而言，第三類商業(yè)模式框架比較全面地概括了商業(yè)模式的構(gòu)成要素，提出了清晰明確的商業(yè)模式架構(gòu)。

可見，商業(yè)模式是由多個相互依存、互為補(bǔ)充的元素所組成的整體結(jié)構(gòu)。企業(yè)正是依靠這樣的整體性結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)盈利的。商業(yè)模式的內(nèi)容十分廣泛，凡是與企業(yè)活動有關(guān)的內(nèi)容，幾乎都可以納入商業(yè)模式范圍。

篇9

《中華人民共和國保險法》實(shí)施至今已七年整，且《保險法》已經(jīng)歷了第一次修正（修訂后的《保險法》將于2003年1月1日起施行），應(yīng)該說學(xué)界及司法界等人士對保險法的理解比較透徹了?？墒枪P者在工作學(xué)習(xí)中發(fā)現(xiàn)，無論時學(xué)界還是司法界等，對保險法中的一些基本概念還存在認(rèn)識上的偏差。這從一些媒體對法院關(guān)于保險糾紛案件的判決的報(bào)道中就可以看出。如《車輛全額投保，保險公司咋不全賠》①之類的報(bào)道時常見諸報(bào)端。筆者不揣淺陋，想從一個簡單的案例入手，對保險合同（保險法）中的幾對基本概念進(jìn)行分析，以求教于大方。

1999年5月，河北省涿州市法院的一例一審判決震驚了國內(nèi)保險業(yè)：車輛被毀，保險公司按保險金額賠償。它打破了保險公司多年來養(yǎng)成的“常規(guī)”-按車輛實(shí)際價值賠償。

案件基本事實(shí)：李先生的夏利車向平安保險公司投了保，雙方約定保險價值為6萬元，并且載明于合同中，保險金額也是6萬元。1998年1月該車發(fā)生保險事故以致全損。由于對賠償數(shù)額爭執(zhí)不下，李先生保險公司。庭審中雙方爭議的焦點(diǎn)在于：車輛全損時，到底是按保險金額賠償，還是按車輛出險時的實(shí)際價值賠償？李先生認(rèn)為保險公司按保險金額收費(fèi)理應(yīng)全額賠償，保險公司則認(rèn)為該車出險時的價值遠(yuǎn)低于保險金額6萬元，這是一個超額保險合同，因此按《保險法》的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)按出險時的實(shí)際價值進(jìn)行賠償。經(jīng)權(quán)衡，法院認(rèn)為，保險公司已按保險金額收取保費(fèi)，如按實(shí)際價值賠償，將有失公平，于是作出判決：按保險金額賠償②。

事實(shí)上，該案如何判決，關(guān)鍵在于保險合同的定性，即該保險合同是定值保險合同還是不定值保險合同？若是定值保險合同，就應(yīng)該判決保險公司按保險價值賠償，而不問出險時車輛的實(shí)際價值；若是不定值保險合同，就應(yīng)該判決保險公司按出險時車輛的實(shí)際價值賠償，而不問保險金額多少（具體到本案來說）。第二個問題是本案中保險合同是足額保險還是超額保險？若是足額保險，則全部損失全部補(bǔ)償，部分損失部分補(bǔ)償；若是超額保險，則根據(jù)修訂后的《保險法》第40條第2款（現(xiàn)行《保險法》第39條第2款；以下均以修訂后的《保險法》為準(zhǔn)）“超過的部分無效”的規(guī)定，保險公司按實(shí)際價值賠償。第三個問題，要分析足額保險和超額保險，還必須明確什么是保險價值、什么是保險金額。下面筆者將對這三對基本概念進(jìn)行分析。

一、定值保險合同和不定值保險合同

（一）定值保險合同和不定值保險合同的概念

定值保險合同和不定值保險合同是相對而言的。定值保險合同和不定值保險合同的劃分僅適用于財(cái)產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同，因?yàn)槿松肀ｋU合同中沒有什么保險價值。所謂定值保險合同，是指合同雙方當(dāng)事人在訂立合同時即已確定保險標(biāo)的的價值，并將其載之于合同當(dāng)中的保險合同。不定值保險合同是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時不預(yù)先確定保險標(biāo)的保險價值，僅載明至保險事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價值而確定其損失的保險合同。

定值保險合同成立后，一旦發(fā)生保險事故，雙方在合同中約定的保險價值就應(yīng)該成為保險人支付保險賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。如果保險事故造成保險標(biāo)的的全部損失，則無論保險標(biāo)的的實(shí)際損失如何，保險人均應(yīng)支付合同所約定的保險金額的全部，不必對保險標(biāo)的重新估價；如果保險標(biāo)的僅遭受部分損失，那么只需要確定損失的比例，該比例與雙方確定的保險價值的乘積，就是保險人應(yīng)支付的保險賠償金額，同樣無須對保險標(biāo)的實(shí)際價值進(jìn)行估算③。

定值保險合同與不定值保險合同的最大區(qū)別就是在訂立合同時前者預(yù)先確定保險價值，而后者并不確定保險價值，僅約定保險金額，而將保險標(biāo)的的價值留待保險事故發(fā)生時再估算。由此決定了在保險事故發(fā)生后、確定賠償金額時，定值保險合同只須確定損失比例，而不定值保險合同，不但要確定損失比例，而且要確定事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值，以實(shí)際價值作為保險賠償金額的計(jì)算依據(jù)。

該案例中，當(dāng)事人雙方簽訂的是定值保險合同，在發(fā)生保險事故造成全損時，理應(yīng)按照保險價值進(jìn)行全額賠償，而保險公司卻是以不定值保險合同為前提計(jì)算保險賠償金額的。

（二）定值保險合同的優(yōu)點(diǎn)

和不定值保險合同相比，定值保險合同主要有兩個優(yōu)點(diǎn)：

1、減少理賠環(huán)節(jié)。我們知道，保險理賠是保險運(yùn)作中的主要環(huán)節(jié)，它關(guān)系到被保險人的切身利益，理賠程序非常繁瑣。它包括立案檢驗(yàn)、審查單證、審核責(zé)任、核算損失、支付賠款、損余處理等一系列步驟。而定值保險合同可以減少理賠手續(xù)，因?yàn)楸ｋU價值事先已由雙方確定，且載明于合同中，發(fā)生保險事故時無須再對保險標(biāo)的的價值進(jìn)行估價，當(dāng)然就簡化了手續(xù)。

2、便于賠償金額的確定。賠償金額關(guān)系到保險雙方的切身利益，因此，往往時合同雙方爭議的焦點(diǎn)。本案就是如此。在簽訂定值保險合同的情況下，賠償金額完全以事先確定的保險價值為計(jì)算依據(jù)，只須確定損失的比例而無須考慮保險標(biāo)的的實(shí)際價值，這樣賠償金額的確定便很簡單方便。

定值保險合同有這些好處，是否所有財(cái)產(chǎn)保險合同都可適用？-

（三）定值保險合同的適用范圍

定值保險合同多適用于某些保險標(biāo)的的價值不易確定的財(cái)產(chǎn)保險合同，如古玩、字畫、船舶等。在貨物運(yùn)輸保險中，尤其是海上貨物運(yùn)輸保險中，由于運(yùn)輸貨物的價值在不同的時間、地點(diǎn)可能差別很大，為了避免出險時在計(jì)算保險標(biāo)的的價值時發(fā)生爭議，這些合同的當(dāng)事人也往往采用定值保險的形式。

在定值保險合同中，保險價值由雙方自愿確定，如果保險人對保險標(biāo)的缺乏經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)知識，投保人即可能過高的確定保險標(biāo)的的價值，謀取不正當(dāng)利益。因此，為避免損失，保險人對訂立定值保險合同多持謹(jǐn)慎態(tài)度，其適用范圍受到一定限制。在美國，有些州的法律禁止訂立定值保險合同。我國修訂后的《保險法》第40條第1款間接規(guī)定了定值保險合同，但未明確規(guī)定其適用范圍。鑒于實(shí)踐中出現(xiàn)了不少類似糾紛，中國保險監(jiān)督管理委員會在2000年2月頒布的《機(jī)動車輛保險條款》中明確規(guī)定：“本保險合同為不定值保險合同，……”

二、保險價值與保險金額

（一）保險價值和保險金額的概念

保險價值，又稱保險價額，是指投保人與保險人訂立合同時投保人對保險標(biāo)的所享有的保險利益在經(jīng)濟(jì)上以貨幣計(jì)算的價值額，是確定保險金額的基礎(chǔ)；或在保險事故發(fā)生造成損失時保險標(biāo)的的實(shí)際價值。

保險價值，簡單的說，就是保險標(biāo)的的價值。從其本質(zhì)上來說，保險價值是一個變量。從保險合同訂立到保險事故發(fā)生這段時間內(nèi)，由于市場供求的變化、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步、固定資產(chǎn)的折舊等原因，保險標(biāo)的的價值總是處在變化之中。正因?yàn)槿绱?，投保人在投保時、保險人在理賠時就要確定保險價值。保險價值確定的三種方式也反映了保險標(biāo)的價值的變化性：因?yàn)楸ｋU標(biāo)的的價值在不斷發(fā)生變化，所以投保時投保人和保險人就要約定保險價值并載明于合同當(dāng)中，以避免日后估價的麻煩；在訂立合同時沒有確定保險價值的，則在保險事故發(fā)生時按當(dāng)時當(dāng)?shù)氐氖袃r確定保險價值，作為計(jì)算賠款的依據(jù)；法定保險價值僅適用于海上保險合同，海上保險的保險標(biāo)的的價值更具有不確定性，由于時空跨度大，保險標(biāo)的的價值在起運(yùn)港、中間港和目的港很可能不一致，為避免保險事故發(fā)生時合同雙方當(dāng)事人對保險標(biāo)的價值的爭議，于是法律直接規(guī)定了保險價值的確定依據(jù)：以保險責(zé)任開始時保險標(biāo)的的價值作為保險價值。

保險價值的時間定位：保險價值是投保時保險標(biāo)的的實(shí)際價值（適用于定值保險合同），或者是保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值（適用于不定值保險合同）。在海上保險合同中，若當(dāng)事人事先未約定，則保險價值為保險責(zé)任開始時保險標(biāo)的的實(shí)際價值和保險費(fèi)之和。

綜上所述，盡管保險價值就是保險標(biāo)的的價值，但保險價值僅僅是一定時空條件下的保險標(biāo)的的價值。保險價值與保險標(biāo)的價值的關(guān)系在于保險價值的確定是以一定時點(diǎn)的保險標(biāo)的的價值為基礎(chǔ)，無論是以約定法、市價法還是法定法確定的保險價值，都是如此。但是保險價值一旦確定下來就具有穩(wěn)定性，而保險標(biāo)的的價值卻處在變動中。換句話說，保險價值是個定值，而保險標(biāo)的的價值則是個變量。系爭案件中保險價值為6萬元，而保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實(shí)際價值則遠(yuǎn)低于6萬元。

保險金額，是指投保人對保險標(biāo)的的實(shí)際投保金額，也是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。定值保險合同的保險金額在全額保險的情況下，就等于保險價值。不定值保險合同的保險金額的確定有三種方法：1、由投保人根據(jù)保險標(biāo)的的實(shí)際價值自行確定；2、由當(dāng)事人雙方根據(jù)保險標(biāo)的的實(shí)際情況協(xié)商確定；3、按照投保人會計(jì)帳目最近的帳面價值確定。但無論那種方法，保險金額的確定都是以保險標(biāo)的的價值為基礎(chǔ)的④。

（二）保險金額與保險價值的區(qū)別：

1、任何保險合同，無論是人身保險還是財(cái)產(chǎn)保險合同必有保險金額，但不一定都有保險價值。財(cái)產(chǎn)保險合同中，有的約定保險價值，有的沒有約定保險價值。人身保險合同則根本就沒有保險價值一說，因?yàn)槿说纳?、身體是不能以金錢來衡量的。

2、保險合同訂立時必須確定一個保險金額，但不一定確定保險價值，如不定值保險合同在訂立時就無須確定保險價值。

3、保險金額是保險人計(jì)收保險費(fèi)的依據(jù)，而保險價值是保險人計(jì)算保險賠償金額的依據(jù)。

4、保險金額是投保人的實(shí)際投保金額，也是保險人的最高賠償限額；而保險價值則是保險合同訂立時或保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的價值，是保險人賠償?shù)淖罡哳~。即使保險金額高于保險價值，保險人也只在保險價值范圍內(nèi)予以賠償。

（三）保險金額與保險價值的聯(lián)系：

保險金額根據(jù)保險價值確定，并且一般不得超過保險價值。保險價值是保險賠償金額的計(jì)算依據(jù)，而保險賠償金額又不能超過保險金額。二者都影響到保險賠償金額的確定。

從量上來說，保險價值≥保險金額≥保險賠償金額。

我們明確了保險價值、保險金額的概念以及二者的關(guān)系，在此基礎(chǔ)上我們再分析另兩個概念-足額保險和超額保險。

三、足額保險和超額保險

足額保險與超額保險的劃分就是以保險金額與保險價值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的。

所謂足額保險，又稱全額保險，就是保險金額等于保險價值的保險。超額保險，就是保險金額超過保險價值的保險。

修訂后的《保險法》第40條第2款規(guī)定：“保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效?！?/p>

定值保險合同，要么是足額保險合同，要么是不足額保險合同，在合同訂立時就已確定。但它一般不存在超額保險的問題。一是因?yàn)椤侗ｋU法》第40條第2款的規(guī)定，即保險金額不得超過保險價值；二是因?yàn)樵诎l(fā)生保險事故時，保險人以約定的保險價值為依據(jù)來計(jì)算保險賠償金，投保人若超額投保，則除了多交保費(fèi)外并沒有得到更大的保險保障。從一個經(jīng)濟(jì)人的角度來說，投保人也不會超額投保。

不定值保險合同，在合同訂立時可能是足額保險，但在保險事故發(fā)生時未必是足額保險，它可能是足額保險，也可能是不足額保險，甚至可能是超額保險。這是因?yàn)樵诒ｋU期限內(nèi)，保險標(biāo)的的價值在不斷發(fā)生變化，而保險金額是固定的，二者之間總會存在差異。當(dāng)然，在保險期限內(nèi)，如果保險標(biāo)的的價值明顯增加或減少，為了獲得充分的保險保障或?yàn)榱吮苊獬~保險，投保人和保險人可以及時協(xié)商變更保險合同的有關(guān)內(nèi)容，使保險金額與保險價值相符。對此，《保險法》第38條規(guī)定：“有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險費(fèi)：（一）……（二）保險標(biāo)的的保險價值⑤明顯減少?！?/p>

在系爭案件中，由于該車輛損失險合同是足額保險合同，且又是定值保險合同，即保險金額和保險價值都是固定的，因此在保險事故發(fā)生時，無論保險標(biāo)的的價值怎樣發(fā)生變化，該合同仍舊是一個足額保險合同。它并不因?yàn)槌鲭U時的保險標(biāo)的的價值明顯少于投保時的保險價值而變成了超額保險。

我們區(qū)分足額保險與超額保險的意義在于：在投保時，保險金額不得超過保險價值，超過的部分無效；在保險事故發(fā)生時，保險金額若超過保險價值，則保險人只按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。其目的在于避免投保人或被保險人從保險賠償中獲得額外利益，從而避免道德危險的發(fā)生。

四、結(jié)語

通過對以上幾對基本概念的分析，可以看出在該案例中投保人和保險人發(fā)生爭執(zhí)的原因在于雙方對保險合同的一些基本概念不甚了解，特別是定值保險和不定值保險、足額保險和超額保險。投保人是有理說不清，只是本著樸素的公平意識，認(rèn)為自己全額投保、保險人按保險金額收費(fèi)，那么在發(fā)生全損時保險人自應(yīng)按保險金額賠償。在簽訂定值保險合同的情形下，投保人的這種想法無可厚非，但在不定值保險合同中，情況并非如此。保險人也形成了自己的思維定勢：無論保險金額多少，在發(fā)生損失時一律按實(shí)際價值進(jìn)行賠償（這無疑也是一種道德風(fēng)險）。在簽訂定值保險合同的情形下，保險人的這種想法是完全錯誤的。至于法院判決，其結(jié)果是正確的，與按照定值保險合同來判結(jié)果是一致的，可謂殊途同歸。但其判決依據(jù)不是十分充分，難怪令“保險公司對判決大為不服”。

有感于此，筆者認(rèn)為有關(guān)部門應(yīng)加大《保險法》的宣傳力度，加強(qiáng)對保險公司業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，加強(qiáng)法官的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)水平。

注釋：

①《齊魯晚報(bào)》2001年10月27日。

②《保險公司，少賠了我們錢》，楊宏芹，《金融法苑》總第40期。

篇10

典型的辦公室環(huán)境包含很多服務(wù)，主要有DNS、電子郵件、認(rèn)證服務(wù)、聯(lián)網(wǎng)以及打印等等。這些服務(wù)非常重要，一旦沒有了這些服務(wù)會對你產(chǎn)生很大的影響。其它典型的服務(wù)還包括各種遠(yuǎn)程接入方法、網(wǎng)絡(luò)證書服務(wù)、軟件倉庫、備份服務(wù)、連接因特網(wǎng)、DHCP、文件服務(wù)等等。如此多的服務(wù)確實(shí)令人厭倦，但這也證明了系統(tǒng)管理員團(tuán)隊(duì)所創(chuàng)造并維護(hù)的服務(wù)是如此之多。你給用戶的每一個技術(shù)支持都包含了系統(tǒng)管理員團(tuán)隊(duì)提供的服務(wù)在里面。

提供一個服務(wù)絕不僅僅是簡單的把硬件和軟件累加在一起，它包括了服務(wù)的可靠性、服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、以及對服務(wù)的監(jiān)控、維護(hù)、技術(shù)支持等。只有在這幾個方面都符合要求的服務(wù)才是真正的服務(wù)。

系統(tǒng)管理員的主要職責(zé)之一就是為用戶提供他們所需要的服務(wù)，這是一項(xiàng)持續(xù)性的工作。隨著技術(shù)的進(jìn)步和用戶工作的開展，用戶的要求也會越來越高，結(jié)果系統(tǒng)管理員就必須花費(fèi)大量的時間來設(shè)計(jì)并創(chuàng)建新的服務(wù)，創(chuàng)建的新服務(wù)的質(zhì)量決定了以后系統(tǒng)管理員們對它們提供技術(shù)支持時所花費(fèi)時間和精力的多少，同時也決定了用戶的滿意程度。

一、服務(wù)的基本問題

創(chuàng)建一個穩(wěn)定、可靠的服務(wù)是一個系統(tǒng)管理員的重要工作。在進(jìn)行這項(xiàng)工作時系統(tǒng)管理員必須考慮許多基本要素，其中最重要的就是在設(shè)計(jì)和開發(fā)的各個階段都要考慮到用戶的需求。要和用戶進(jìn)行交流，去發(fā)現(xiàn)用戶對服務(wù)的要求和預(yù)期，然后把其它的要求如管理要求等列一個清單，這樣的清單只能讓系統(tǒng)管理員團(tuán)隊(duì)的人看到。在這樣一個過程中"是什么"比"怎么樣"更重要，否則在具體執(zhí)行時很容易就會陷入泥潭而失去目標(biāo)。

服務(wù)應(yīng)該建立在服務(wù)器級的機(jī)器上而且機(jī)器應(yīng)該放在合適的環(huán)境中，作為服務(wù)器的機(jī)器應(yīng)當(dāng)具備適當(dāng)?shù)目煽啃院托阅?。服?wù)和服務(wù)所依賴的機(jī)器應(yīng)該受到監(jiān)控，一旦發(fā)生故障就發(fā)出警報(bào)或產(chǎn)生故障記錄清單。

大多數(shù)服務(wù)都依賴其它服務(wù)，通過進(jìn)一步理解服務(wù)是如何進(jìn)行的，會使你洞悉這個服務(wù)所依賴的其它的服務(wù)。例如，幾乎所有的服務(wù)都依靠域名服務(wù)（DNS）。要給一個服務(wù)配置機(jī)器名或域名，要靠DNS；要想在日志文件中包含所使用服務(wù)或服務(wù)訪問過的主機(jī)名，要用到DNS；如果你進(jìn)入一臺主機(jī)通過它的服務(wù)聯(lián)系別的機(jī)器，也要用到DNS。同樣，幾乎所有的服務(wù)都依靠網(wǎng)絡(luò)，其實(shí)網(wǎng)絡(luò)也是一種服

DNS是依靠網(wǎng)絡(luò)的，所以所有依賴DNS的服務(wù)也依靠網(wǎng)絡(luò)。有一些服務(wù)是依靠email的（而email是依賴DNS和網(wǎng)絡(luò)的），還有別的服務(wù)依靠訪問其它計(jì)算機(jī)上的共享文件，也有許多服務(wù)也依靠身份認(rèn)證和授權(quán)服務(wù)來對人們進(jìn)行區(qū)分，特別是在那些基于認(rèn)證機(jī)制而又具有不同級別服務(wù)權(quán)限的環(huán)境中。某些服務(wù)如DNS的故障，會引起所有依賴DNS的其它服務(wù)的一連串的失敗。所以在構(gòu)建一個服務(wù)時，了解它所依賴的其它服務(wù)是非常重要的。

作為服務(wù)一部分的機(jī)器和軟件應(yīng)當(dāng)依賴那些建立在相同或更高標(biāo)準(zhǔn)上的主機(jī)和軟件，一個服務(wù)的可靠性和它所依賴的服務(wù)鏈中最薄弱環(huán)節(jié)的可靠性是相當(dāng)?shù)?。一個服務(wù)不應(yīng)該無故的去依賴那些不是服務(wù)一部分的主機(jī)。

為了可靠性和安全性，對服務(wù)器的訪問權(quán)限應(yīng)當(dāng)進(jìn)行限制，只有系統(tǒng)管理員才能具有訪問權(quán)限。使用機(jī)器的人和機(jī)器上運(yùn)行的程序越多，發(fā)生內(nèi)存溢出或突然出現(xiàn)其它故障、服務(wù)中斷的機(jī)會就越大。用戶使用計(jì)算機(jī)時總喜歡多裝點(diǎn)東西，這樣他們就能方便的存取自己需要的數(shù)據(jù)和使用其它的服務(wù)。但是服務(wù)器應(yīng)該是盡可能的簡單，簡單化可以讓機(jī)器更加可靠，發(fā)生問題時更容易調(diào)試。服務(wù)器在滿足服務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)正常的前提下應(yīng)當(dāng)安裝最少的東西，只有系統(tǒng)管理員們具有安裝權(quán)限，而且系統(tǒng)管理員們登錄服務(wù)器時應(yīng)該也只是為了維護(hù)。從安全的角度來看，服務(wù)器比普通的臺式機(jī)更敏感。入侵者一旦獲得了服務(wù)器的管理員權(quán)限，他所能做的破壞比獲得臺式機(jī)管理員權(quán)限所能做的破壞大的多！越少的人具有管理員權(quán)限，服務(wù)器運(yùn)行的東西就越少，入侵者獲得權(quán)限的機(jī)會就越小，入侵者被發(fā)現(xiàn)的機(jī)會就越大。

系統(tǒng)管理員在構(gòu)建一個服務(wù)時必須要作幾個決策，比如從哪個廠家買設(shè)備、對于一個復(fù)雜的服務(wù)用一臺還是多臺服務(wù)器、構(gòu)建服務(wù)時要留多大的冗余度。一個服務(wù)應(yīng)該盡可能的簡單，盡可能小的依賴性，這樣才能提高可靠性和易維護(hù)性。

另一個使服務(wù)易于維護(hù)的方法是使用標(biāo)準(zhǔn)硬件、標(biāo)準(zhǔn)軟件、標(biāo)準(zhǔn)配置以及把文件放在標(biāo)準(zhǔn)位置，對服務(wù)進(jìn)行集中管理。例如，在一個公司中，用一個或兩個大的主要的打印服務(wù)器比零星分布的幾百個小服務(wù)器使服務(wù)更容易得到支持。最后，也是非常重要的是在執(zhí)行一些新服務(wù)時，服務(wù)所在的機(jī)器在用戶端配置時最好使用基于服務(wù)的名字，而不是用真實(shí)的主機(jī)名，這樣服務(wù)才會不依賴于機(jī)器。如果你的操作系統(tǒng)不支持這個功能，那就去告訴你的操作系統(tǒng)銷售商這對你很重要，同時要考慮是否使用別的具有這個功能的操作系統(tǒng)。

一旦服務(wù)建好并完成了測試，就要逐漸轉(zhuǎn)到用戶的角度來進(jìn)行進(jìn)一步的測試和調(diào)試。

1.用戶的要求

建立一個新服務(wù)應(yīng)該從用戶的要求開始，用戶才是你建立服務(wù)的根本原因。如果建立的服務(wù)不合乎用戶的需要，那簡直就是在浪費(fèi)精力。

很少有服務(wù)不是為了滿足用戶的需求而建立的，DNS就是其中之一。其它的如郵件服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)都是明顯為了用戶的需求建立的。用戶需要他們的郵件用戶端具備某些功能，而且不同的用戶想要在網(wǎng)絡(luò)上作不同是事情，這些都依靠提供服務(wù)的系統(tǒng)設(shè)置情況。其它的服務(wù)如電子購物系統(tǒng)則更是以用戶為導(dǎo)向的了。系統(tǒng)管理員們需要理解服務(wù)怎樣影響用戶，以及用戶的需求又如何反過來對服務(wù)的設(shè)計(jì)產(chǎn)生影響。

搜集用戶的需求應(yīng)該包括下面這些內(nèi)容：他們想怎樣使用這些新服務(wù)、需要哪些功能、喜歡哪些功能、這些服務(wù)對他們有多重要，以及對于這些服務(wù)他們需要什么級別的可用性和技術(shù)支持。如果可能的話，讓用戶試用一下服務(wù)的試用版本。不要讓用戶使用那些很麻煩或是不成功的系統(tǒng)和項(xiàng)目。盡量計(jì)算出使用這個服務(wù)的用戶群有多大以及他們需要和希望獲得什么樣的性能，這樣才能正確的計(jì)算。

2.操作上的要求

對于系統(tǒng)管理員來說，新服務(wù)的有些要求不是用戶直接可見的。比如系統(tǒng)管理員要考慮到新服務(wù)的管理界面、是否可以與已有的服務(wù)協(xié)同操作，以及新服務(wù)是否能與核心服務(wù)如認(rèn)證服務(wù)和目錄服務(wù)等集成到一起。

系統(tǒng)管理員們還要考慮怎樣規(guī)劃一個服務(wù)，因?yàn)殡S著公司規(guī)模的增長，所需要的服務(wù)當(dāng)然也會比當(dāng)初預(yù)期的有所增長，所以系統(tǒng)管理員們還得想辦法在增長服務(wù)規(guī)模的同時不中斷現(xiàn)存的服務(wù)。

一個相對成熟的方法是升級服務(wù)的路徑。一旦有了新版本，如何進(jìn)行升級呢？是否得中斷現(xiàn)在的服務(wù)呢？是否要觸及桌面呢？能不能慢慢地逐漸升級，在整個公司發(fā)生沖突之前先在一些人中進(jìn)行測試呢？所以要盡量把服務(wù)設(shè)計(jì)得容易升級，不用中斷現(xiàn)有的服務(wù)就能升級，不要觸及桌面而且能慢慢地逐漸升級。

從用戶期望的可靠性水平以及系統(tǒng)管理員們對系統(tǒng)將來要求的可靠性的預(yù)期，系統(tǒng)管理員們就能建立一個用戶期望的功能列表，其內(nèi)容包括群集、從屬設(shè)備、備份服務(wù)器或具有高可用性的硬件和操作系統(tǒng)。

系統(tǒng)管理員們需要考慮到由服務(wù)主機(jī)位置和用戶位置而引起的網(wǎng)絡(luò)性能問題。如果遠(yuǎn)程用戶通過低帶寬、高等待時間連接，那這樣的服務(wù)該怎么完成呢？有沒有一種方法可以讓各個地方的用戶都獲得好的或比較好的服務(wù)呢？銷售商很少測試用他們的產(chǎn)品連接時是否高等待時間的――即RTT值是否比較大――每個人從程序員到銷售員都忽略了這個問題。人們只是確信內(nèi)部測試的結(jié)果。

3.開放的體系結(jié)構(gòu)

一個新服務(wù)，不管在什么情況下，只要可能，就應(yīng)該建立在使用開發(fā)式協(xié)議和文件格式的體系結(jié)構(gòu)上。特別是那些在公共論壇上記錄成文的協(xié)議和文件格式，這樣銷售商才能依據(jù)這些標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)出通用的產(chǎn)品。具有開放體系結(jié)構(gòu)的服務(wù)更容易和其它遵循相同標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)集成到一起。

開放的反義詞是私有，使用私有協(xié)議和文件格式的服務(wù)很難和其它產(chǎn)品共同使用，因?yàn)樗接袇f(xié)議和文件格式的改變可以不通知，也不要求得到協(xié)議創(chuàng)造者的許可。當(dāng)銷售商擴(kuò)展到一個新領(lǐng)域，或者試圖保護(hù)自己的市場而阻止創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境時，他們會使用私有協(xié)議。

有時銷售商使用私有協(xié)議就是為了和別的銷售商達(dá)成明確的許可協(xié)議，但是會在一個銷售商使用的新版本和另一個銷售商使用的兼容版本之間存在明顯的延遲，兩個銷售商所用的版本之間也會有中斷，而且沒有提供兩個產(chǎn)品之間的接口。這種情況對于那些依靠它們的接口同時使用兩種產(chǎn)品的人來說，簡直是一場惡夢。

商業(yè)上使用開放協(xié)議的例子很簡單：它使你能夠建立更好的服務(wù)，因?yàn)槟憧梢赃x擇最好的服務(wù)器和用戶端軟件，而不必被迫地選擇，比如在選擇了最好的用戶端后，又被迫選擇不是最理想的服務(wù)器。用戶想要那些具有他們需要的功能，而又易于使用的應(yīng)用程序，而系統(tǒng)管理員們卻希望服務(wù)器上的應(yīng)用程序易于管理，這兩個要求常常是沖突的。一般來說，或者用戶或者系統(tǒng)管理員們有更大權(quán)利私下做一個另對方驚奇的決定。如果系統(tǒng)管理員們做了這個決定，用戶會認(rèn)為他們簡直是法西斯，如果用戶做了這個決定，這會成為一個難以管理的包袱，最終使得用戶自己不能得到很好的服務(wù)。一個好的解決方法就是選擇基于開放標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，讓雙方都能選擇自己的軟件。這就把用戶端應(yīng)用程序的選擇同服務(wù)器平臺的選擇過程分離了，用戶自由的選擇最符合自己需要、偏好甚至是平臺的軟件，系統(tǒng)管理員們也可以獨(dú)立地選擇基于他們的可靠性、規(guī)?？稍O(shè)定性和可管理性需要的服務(wù)器解決方案。系統(tǒng)管理員們可以在一些相互競爭的服務(wù)器產(chǎn)品中進(jìn)行選擇，而不必被囿于那些適合某些用戶端應(yīng)用程序的服務(wù)器軟件和平臺。在許多情況下，如果軟件銷售商支持多硬件平臺，系統(tǒng)管理員們甚至可以獨(dú)立地選擇服務(wù)器硬件和軟件。

我們把這叫做用戶選擇和服務(wù)器選擇分離的能力。開放協(xié)議提供了一個公平競爭的場所，并激起銷售商之間的競爭，這最終會使我們受益。

開放協(xié)議和文件格式是相當(dāng)穩(wěn)定的，不會經(jīng)常改動（即使改動也是向上兼容的），而且還有廣泛的支持，能給你最大的產(chǎn)品自主選擇性和最大的機(jī)會獲得可靠的、兼容性好的產(chǎn)品。

使用開放系統(tǒng)的另一個好處是和其它系統(tǒng)連接時不再需要額外的網(wǎng)關(guān)。網(wǎng)關(guān)是不同系統(tǒng)能連接在一起的黏合劑。雖然網(wǎng)關(guān)能節(jié)省你的時間，但使用開放協(xié)議的系統(tǒng)徹底避免了使用網(wǎng)關(guān)。網(wǎng)關(guān)作為一項(xiàng)額外的服務(wù)也需要計(jì)劃、設(shè)計(jì)、監(jiān)測以及本章所講的其它關(guān)于服務(wù)的每一樣?xùn)|西，減少服務(wù)可是一件好事。

當(dāng)下次有銷售人員向你推銷一些忽略IETF（因特網(wǎng)工程任務(wù)組）標(biāo)準(zhǔn)和其它工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，如日歷管理系統(tǒng)、目錄服務(wù)等的時候，想想這些教訓(xùn)吧！雖然銷售商會承諾再賣給或者免費(fèi)送給你性能優(yōu)越的網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品。使用標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議就是使用IETF的標(biāo)準(zhǔn)，而不是銷售商的私有標(biāo)準(zhǔn)，銷售商的私有協(xié)議以后會給你帶來大麻煩的。

4."簡單"的價值

在建立一個新服務(wù)時，簡單是首先要考慮的因素。在能滿足所有要求的解決方案中，最簡單的才是最可靠、最容易維護(hù)、最容易擴(kuò)展以及最易于和其它系統(tǒng)集成到一起的。過度復(fù)雜將導(dǎo)致混亂、錯誤、使用困難以及明顯的運(yùn)行速度下降，而且使安裝和維護(hù)的成本增加。

當(dāng)系統(tǒng)規(guī)模增長的時候，還會變得更復(fù)雜，這是生活常識。所以，開始盡可能的簡單可以避免系統(tǒng)過早出現(xiàn)"太復(fù)雜"的情況。想一想，如果有兩個銷售人員都打算推銷他們的系統(tǒng)，其中一個系統(tǒng)有20個功能，另外一個有40個功能，我們就可以認(rèn)為功能多的軟件可能會有更多的錯誤，它的銷售商就更難以有時間維護(hù)他的系統(tǒng)代碼。

有時，用戶或系統(tǒng)管理員們的一兩個要求就會使系統(tǒng)的復(fù)雜度增加很多。如果在設(shè)計(jì)階段遇到這樣的要求，就值得去尋找為什么會有這種要求，并估價其重要性，然后向用戶或系統(tǒng)管理員們解釋，這樣的要求能夠滿足，但要以降低可靠性、支持水平和可維護(hù)性為代價。根據(jù)這些，再讓他們重新決定是堅(jiān)持這樣的要求，還是放棄。

三、其它需要考慮的問題

建立一個服務(wù)除了要求可靠、可監(jiān)測、易維護(hù)支持，以及要符合所有的我們基本要求和用戶的要求外，還要考慮到一些特別的事情。如果可能的話，應(yīng)該讓每個服務(wù)使用專門的機(jī)器，這么作可以讓服務(wù)更容易得到支持和維護(hù)，也能減少忘記一些服務(wù)器機(jī)器上的小的服務(wù)的機(jī)會。在一些大公司，使用專門的機(jī)器是一條基本原則，而在小公司，由于成本問題，一般達(dá)不到這個要求。

還有一個觀念就是在建立服務(wù)時要以讓服務(wù)完全冗余為目標(biāo)。有些重要的服務(wù)不管在多大的公司都要求完全冗余。由于公司的規(guī)模還會增長，所有你要以讓所有的服務(wù)都完全冗余為目標(biāo)。

1.使用專門的機(jī)器

理想的情況，服務(wù)應(yīng)該建立在專門的機(jī)器上。大網(wǎng)站應(yīng)該有能力根據(jù)服務(wù)的要求來調(diào)整到這個結(jié)構(gòu)，而小網(wǎng)站卻很難做到。每個服務(wù)都有專門的機(jī)器會使服務(wù)更可靠，當(dāng)發(fā)生可靠性問題是也容易調(diào)試，發(fā)生故障的范圍更小，以及容易升級和進(jìn)行容量計(jì)劃。

從小公司成長起來的大網(wǎng)站一般有一個集中管理的機(jī)器作為所有重要服務(wù)的核心，這臺機(jī)器提供名字服務(wù)、認(rèn)證服務(wù)、打印服務(wù)、郵件服務(wù)等等。最后，由于負(fù)荷的增長，機(jī)器不得不分開，把服務(wù)擴(kuò)展到別的服務(wù)器上去。常常是在這之前，系統(tǒng)管理員們已經(jīng)得到了資金，可以買更多的管理用的機(jī)器，但是覺得太麻煩，因?yàn)橛羞@么多的服務(wù)依賴這機(jī)器，把它們都分開太難了。當(dāng)把服務(wù)從一臺機(jī)器上分開時，IP地址的依賴最難處理了，有些服務(wù)如名字服務(wù)的IP地址都在用戶那里都已經(jīng)記得很牢固了，還有一些IP地址被安全系統(tǒng)如路由器、防火墻等使用。

把一個中心主機(jī)分解到許多不同的主機(jī)上是非常困難的，建立起來的時間越長，上面的服務(wù)越多，就越難分解。使用基于服務(wù)的名字會有所幫助，但是必須整個公司都使用標(biāo)準(zhǔn)化的、統(tǒng)一的、始終如一的名字。

2.充分的冗余

充分的冗余是指有一個或一系列復(fù)制好的服務(wù)器，能在發(fā)生故障的時候接管主要的故障設(shè)備。冗余系統(tǒng)應(yīng)該可以作為備份服務(wù)器連續(xù)的運(yùn)行，當(dāng)主服務(wù)器發(fā)生故障時能自動連上線，或者只要少量的人工干預(yù)，就能接管提供服務(wù)的故障系統(tǒng)。

你選擇的這類冗余是依賴于服務(wù)的。有些服務(wù)如網(wǎng)頁服務(wù)器和計(jì)算區(qū)域，可以讓自己很好的在克隆好的機(jī)器上運(yùn)行。別的服務(wù)比如大數(shù)據(jù)庫就不行，它們要求連接更牢固的崩潰恢復(fù)系統(tǒng)。你正在使用的用來提供服務(wù)的軟件或許會告訴你，冗余是以一種有效的、被動的、從服務(wù)器的形式存在的，只有在主服務(wù)器發(fā)生故障并發(fā)出請求時，冗余系統(tǒng)才會響應(yīng)。不管什么情況，冗余機(jī)制必須要確保數(shù)據(jù)同步并保持?jǐn)?shù)據(jù)的完整。

如果冗余服務(wù)器連續(xù)的和主服務(wù)器同步運(yùn)行，那么冗余服務(wù)器就可以用來分擔(dān)正在正常運(yùn)行的負(fù)荷并能提高性能。如果你使用這種方法，一定要注意不要讓負(fù)荷超出性能不能接受的臨界點(diǎn)，以防止某個服務(wù)器出現(xiàn)故障。在到達(dá)臨界點(diǎn)之前要為現(xiàn)存系統(tǒng)增加更多的并行服務(wù)器。

有些服務(wù)和網(wǎng)站每時每刻的功能都集成在一起，所以它們在網(wǎng)站建立的早期就做到充分冗余了。別的仍然被忽視，直到網(wǎng)站變得很大，出現(xiàn)了一些大的、明顯的故障。

名字服務(wù)和認(rèn)證服務(wù)是典型的、首先要充分冗余的服務(wù)。這么做的部分原因是軟件就是設(shè)計(jì)得要有輔助服務(wù)器，部分原因是它確實(shí)很重要。其它重要的服務(wù)如郵件服務(wù)、打印服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，在以后才能被考慮到，因?yàn)橐獮樗鼈冏魍耆哂鄷鼜?fù)雜而且很昂貴。

在你做每一件事的時候，都要考慮到在哪兒作完全冗余才能讓用戶最受益，然后就從那兒開始吧。

篇11

一、引言

20世紀(jì)90年代后，銀行業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅增加，銀行業(yè)的競爭日益激烈，商業(yè)銀行不得不面對市場不斷調(diào)整經(jīng)營策略，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，為客戶提供多元化的服務(wù)以滿足不同的需求，以求在競爭中占據(jù)一席之地。樹立營銷觀念，加強(qiáng)營銷管理已成為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、改善經(jīng)營、提高效益的重要一環(huán)。當(dāng)前，我國的商業(yè)銀行營銷管理尚處于初級階段，銀行對營銷理論的運(yùn)用也不系統(tǒng)、不全面，這就要求我們學(xué)習(xí)和借鑒西方銀行業(yè)在營銷活動中的理論和經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)我國的銀行營銷管理工作。

二、商業(yè)銀行營銷管理的概念

1972年8月，英國的《銀行家雜志》(TheBankers)對商業(yè)銀行營銷管理作出以下定義：“所謂銀行營銷管理是指把可盈利的銀行服務(wù)引向經(jīng)過選擇的客戶的一種管理活動?！睆倪@個定義中我們可以看出，商業(yè)銀行營銷管理是銀行以金融市場為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢，通過運(yùn)用各種營銷手段，把銀行產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列活動。

三、商業(yè)銀行營銷管理策略

1.市場營銷策略制定

根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾.波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可通過以下三種策略來達(dá)到營銷目的。

(1)低成本策略

低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。銀行在成本領(lǐng)先基礎(chǔ)上的競爭旨在取得產(chǎn)品的效益，避開邊際利潤甚薄的曲線，增加大額交易的客戶，并減少銀行在銷售費(fèi)用和服務(wù)上的投資，預(yù)算和總體成本得到非常嚴(yán)格的控制。在顧客對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效。

(2)產(chǎn)品差異策略

以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在顧客的心目中樹立一種獨(dú)特的觀念，并以這種獨(dú)特性為基礎(chǔ)，將它運(yùn)用到市場競爭中?？梢酝ㄟ^諸如形象設(shè)計(jì)或特殊顧客服務(wù)等許多途徑來實(shí)現(xiàn)差異化。當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異的數(shù)目時，差異化策略就特別奏效。

(3)專業(yè)化策略

專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強(qiáng)競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源很有限，或是面對著強(qiáng)大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。專業(yè)化戰(zhàn)略旨在：專注于某個服務(wù)領(lǐng)域；瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場；針對特定地理區(qū)域。

2.市場營銷策略實(shí)施

(1)產(chǎn)品營銷

市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展至今，銀行業(yè)的競爭也日益激烈，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，能否推陳出新成為眾多銀行競相追求以至取勝的法寶。但對銀行來說，存款、貸款和中間業(yè)務(wù)三項(xiàng)傳統(tǒng)產(chǎn)品的市場份額在總業(yè)務(wù)量的市場份額中仍占據(jù)支配地位，因此在這三項(xiàng)業(yè)務(wù)中脫穎而出才是制勝的關(guān)鍵。

在存款業(yè)務(wù)中，近幾年存款利率處于低谷，同業(yè)競爭的加劇，使得儲蓄存款競爭十分激烈。因此，應(yīng)意識到：①提高服務(wù)質(zhì)量是競爭取勝的基礎(chǔ)，要更新服務(wù)觀念，樹立送“服務(wù)上門”的主動服務(wù)觀念，柜面要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。②創(chuàng)新儲蓄是競爭的有力措施，要增設(shè)新儲種，如增加住房儲蓄、大額存單、獨(dú)生子女儲蓄等等。

在貸款業(yè)務(wù)中要明確貸款的管理目標(biāo)，提高貸款服務(wù)質(zhì)量，向優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)惠的貸款價格（包括貸款利率、貸款隱含價格和貸款補(bǔ)償余額）。提高信貸人員的素質(zhì)，成立不良貸款管理部門，盡可能提高不良貸款的回收率，提高銀行的資金周轉(zhuǎn)率。

另外，據(jù)一些發(fā)達(dá)國家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，中間業(yè)務(wù)已成為相當(dāng)一部分商業(yè)銀行利潤的支柱產(chǎn)品，所形成的利潤占到銀行利潤的50%～70%，中間業(yè)務(wù)的拓展已成為21世紀(jì)商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的重要舉措。中間業(yè)務(wù)的營銷策略包括調(diào)整組織機(jī)構(gòu)，制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)銀行自身優(yōu)勢和特點(diǎn)，瞄準(zhǔn)市場熱點(diǎn)，制定明確的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有計(jì)劃，分層次，有選擇，因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。

(2)制定銀行產(chǎn)品定價

①銀行產(chǎn)品定價的內(nèi)容

根據(jù)銀行提供服務(wù)的不同，價格可以分為三類：利率、匯率和手續(xù)費(fèi)

利率利率是銀行產(chǎn)品最主要的價格，對于銀行資金的提供者，銀行需要付利息，而對于資金的運(yùn)用，銀行可以獲得利差，利息收入構(gòu)成了銀行絕大部分盈利來源。因此，衡量利息多少的利率在銀行價格中顯得格外重要。

匯率隨著各國經(jīng)濟(jì)，金融出現(xiàn)一體化現(xiàn)象，國際間資本流動越來越活躍，銀行業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了國際化趨勢，從而使得匯率成為銀行營銷活動中必須考慮的價格因素之一。

手續(xù)費(fèi)銀行利用自身的資金，技術(shù)，人才等優(yōu)勢為客戶提供多種多樣的其他金融服務(wù)，從中可以收取手續(xù)費(fèi)或傭金。目前手續(xù)費(fèi)收入已成為銀行利潤的一個重要來源，如美國大通曼哈頓銀行1997年的總收入中，非利息收入占到31%，是扣除利息支出后的凈利息收入的1.07倍，其中，結(jié)算占21%，管理占20%，咨詢類服務(wù)占19%，表外業(yè)務(wù)占39%。

②銀行產(chǎn)品定價的目標(biāo)

銀行管理者在制定營銷策略時，價格是幾種最有力的武器之一。為了確定價格，銀行必須先建立與銀行整體目標(biāo)或任務(wù)相一致的定價目標(biāo)。其中包括利潤、投資回報(bào)、市場份額等。

利潤利潤最大化目標(biāo)并不一定意味著高價格。如果競爭對手提供較好的替代產(chǎn)品，而且市場需求彈性較大，一些銀行會通過低價政策來實(shí)現(xiàn)當(dāng)前利潤最大化。因?yàn)榈蛢r可能擴(kuò)大市場份額，從而降低成本增加收人和利潤。利潤最大化通常是一種短期策略，它要求銀行在設(shè)備更新及技術(shù)方面投資最小化，以此提高銀行收益水平。因此，銀行追求的往往是令人滿意的利潤而不是利潤最大化。

投資回報(bào)率管理層一般會對內(nèi)部籌集及借入的資金確定一個目標(biāo)投資回報(bào)率。影響目標(biāo)投資回報(bào)率的因素很多，包括目前及將來的競爭態(tài)勢等。如果一家銀行希望阻止競爭對手進(jìn)入市場，那么它可以制定一個低回報(bào)目標(biāo)。如果預(yù)期未來的競爭威脅幾乎不存在，那么就可以制定一個高投資回報(bào)目標(biāo)。

市場份額市場份額目標(biāo)致力于在成長的市場中獲得市場份額、搶奪競爭對手的市場份額或保持現(xiàn)有的份額。要根據(jù)不同的客戶，采取不同的定價策略，根據(jù)客戶的性質(zhì)、業(yè)務(wù)量、信用狀況、所屬的行業(yè)及對銀行利益的大小變量來確定產(chǎn)品的價格，從而換取所期望的市場份額。

(3)促銷策略

銀行實(shí)現(xiàn)自己的定位與目標(biāo)市場之間溝通的關(guān)鍵是促銷。促銷計(jì)劃不僅需要支持整體競爭策略，還必須符合定價策略及有關(guān)其他市場組合變量的決策。促銷擔(dān)負(fù)著市場營銷的宣傳與交流功能，并不僅限于信息，只有當(dāng)客戶掌握了信息并做出反應(yīng)時促銷才產(chǎn)生功效。促銷戰(zhàn)略的實(shí)施途徑有廣告、宣傳、公共關(guān)系、個人推銷和推銷等。

四、我國商業(yè)銀行營銷管理的現(xiàn)狀

1.營銷觀念落后

相當(dāng)數(shù)量的銀行從業(yè)人員認(rèn)為營銷就是推銷，就是想辦法使顧客接受銀行提供的各項(xiàng)服務(wù)或認(rèn)為營銷是銀行內(nèi)某一個部門的事，而沒有認(rèn)識到“營銷是發(fā)現(xiàn)市場尚未滿足的需求，而設(shè)法去滿足這一需求”的過程；沒有樹立起大營銷觀念，即把營銷當(dāng)作全行各部門工作的指導(dǎo)，無論從事哪方面的工作都應(yīng)以顧客的需求為中心，每一次與顧客接觸都努力給顧客留下良好的形象。2.對產(chǎn)品整體概念認(rèn)識不足

在產(chǎn)品整體的三個層次中(即核心產(chǎn)品、有形產(chǎn)品、增廣產(chǎn)品)只重視了有形產(chǎn)品，而沒有顧及另外兩個層次，即核心產(chǎn)品和增廣產(chǎn)品層次。只注意滿足顧客的物質(zhì)方面的需要，沒能很好滿足其精神方面的需要；只注意滿足顧客在某一方面的需要，沒能很好地滿足與其相關(guān)的其他方面需要。例如，人們在銀行里存款，希望得到的不只是利息，同時還希望得到取款的方便。同時，希望有一種被尊重的感覺。

3.銀行的發(fā)展采取粗放經(jīng)營的方式較多，采取集約經(jīng)營的方式較少

只重視擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)，增加人力，沒有注重現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)、人力資源潛力的充分挖掘。對網(wǎng)點(diǎn)未來的經(jīng)濟(jì)效益缺乏評估分析與戰(zhàn)略構(gòu)思，造成銀行整體經(jīng)濟(jì)效益持續(xù)下降。如工商銀行通過機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，資產(chǎn)規(guī)模從1989年的7,725.35億擴(kuò)張到1998年的31,976.12億，10年資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大了4.14倍，但稅前資產(chǎn)收益率卻由1991年的1.97%下降到1998年的0.106%，下降了94.6%。

4.缺乏個性化的服務(wù)，特色不鮮明，企業(yè)文化不發(fā)達(dá)。

各家銀行都沒能注意在公眾中樹立良好的銀行形象。各種宣傳，公關(guān)活動不夠。在商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)時期，人們一般只關(guān)注產(chǎn)品(服務(wù))的實(shí)用功能，實(shí)在品質(zhì)。隨著商品的日益豐富，人們的消費(fèi)水平逐漸提高，已有不少人在選擇購買某種產(chǎn)品(服務(wù))時不再只注重其物質(zhì)方面的品質(zhì)，同時開始注意精神方面、心理方面的品質(zhì)。銀行服務(wù)也是一樣，那種眾行—面的形象已經(jīng)不能很好地滿足人們的需要了。

5.低水平銷售多，高水平銷售少

所謂低水平銷售，是指顧客已存在某種需求，營銷人員通過銷售活動去滿足它。高水平銷售則不然，它是指通過營銷人員的營銷活動使原本沒有需求的人產(chǎn)生需求，即創(chuàng)造需求。一般而言，文化層次低，經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后地區(qū)的人們金融意識比較薄弱，這就需要銀行人員深入到這些人中間去宜傳，去說服，去激發(fā)他們的金融需求。

6.服務(wù)品種少，金融創(chuàng)新不力，不能充分滿足顧客多元化的需求

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們收入水平開始拉開檔次，人們的金融需要向多元化發(fā)展。然而，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品品種較少，不能很好滿足人們?nèi)找娑鄻踊慕鹑谛枨螅@就要求銀行努力開發(fā)新產(chǎn)品，開發(fā)新的服務(wù)項(xiàng)目。

五、完善我國商業(yè)銀行營銷管理的對策

1.樹立起大營銷管理理念

當(dāng)前國內(nèi)許多銀行經(jīng)理人員認(rèn)為營銷管理不過是由銀行市場部的相關(guān)人員擬定計(jì)劃并具體執(zhí)行的一些特殊活動，即市場調(diào)研、公共關(guān)系、廣告宣傳等。實(shí)際上，這種理解是片面的。這些“特殊活動”只是實(shí)施營銷管理策略的一些具體工具而已，營銷管理本身則是一種觀念、一種思維方式，是一種必須滲透至商業(yè)銀行各個部門、各個角落的理念與思維方式。每一位銀行職員都是營銷人員，回答顧客的問詢、柜臺上與存款者的交流都是營銷活動。因此，更確切說市場營銷是一種態(tài)度、一種企業(yè)經(jīng)營哲學(xué)，商業(yè)銀行營銷管理這一概念首先需要銀行所有與顧客有關(guān)的活動必須和營銷部門經(jīng)營決策完全聯(lián)系在一起，也就是說，市場營銷的思維方式必須滲透至銀行業(yè)的各個領(lǐng)域，并在此基礎(chǔ)上建立起市場定位的經(jīng)營體制。

2.建立營銷管理部門負(fù)責(zé)全盤規(guī)劃，重視運(yùn)用分銷渠道策略，合理設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

在商業(yè)銀行營銷管理的過程中關(guān)鍵的問題是要形成一個有效的組織體制以應(yīng)付市場環(huán)境的變化，而一個有調(diào)配能力的組織機(jī)構(gòu)則是這一組織體系中不可或缺的重要組成部分。這一組織必須兼分析、計(jì)劃與控制于一身，它是營銷管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)有宏觀調(diào)控的職能。由于我國商業(yè)銀行長期以來實(shí)行粗放型經(jīng)營，導(dǎo)致經(jīng)營規(guī)模過大、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置占位率過高，使銀行經(jīng)營成本居高不下。如中國工商銀行與中國農(nóng)業(yè)銀行的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)分別超過3萬個與5萬個。而人均資產(chǎn)持有量卻僅為60.87萬美元與35.5萬美元，日本三和銀行的分支機(jī)構(gòu)不到300個，其人均資產(chǎn)持有量卻達(dá)到了3,298.28萬美元。由此，可以看出我國銀行的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模過于龐大而效率偏低。為了提高商業(yè)銀行資本的經(jīng)營效率，銀行必須實(shí)行集約化經(jīng)營，包括資本經(jīng)營的集約化。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)合理的原則對現(xiàn)有的營業(yè)機(jī)構(gòu)予以重組，對資本格局進(jìn)行調(diào)整，提高資本配置效率。

3.商業(yè)銀行要有清晰的自身市場定位

我國商業(yè)銀行由于長期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下開展經(jīng)營，金融產(chǎn)品、金融服務(wù)品種單一，特別是幾乎沒有針對普通家庭以及中低收入階層的零售銀行業(yè)服務(wù)產(chǎn)品。金融中介工具的多樣化使得居民存款大量流入股市、債市，而居民的初始存款卻恰恰是商業(yè)銀行信用擴(kuò)張的基礎(chǔ)，也就是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)。另外，由于國有企業(yè)還款能力差，勢必還有必要開發(fā)新的資金使用渠道。因此，商業(yè)銀行首先需要進(jìn)行周密的市場分析，利用本身的優(yōu)勢，找到新的增長點(diǎn)，也就是說，要有清晰的市場定位，在逐漸開發(fā)零售銀行業(yè)市場的過程中，樹立在新的細(xì)分市場中的優(yōu)勢地位。