時(shí)間：2023-02-27 11:10:10
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長期以來,人們對市場的依賴,以及市場實(shí)在地帶給人們的益處,讓人們充分確信市場的能量。自從亞當(dāng)·斯密提出自由主義經(jīng)濟(jì)理論以來,“看不見的手”就是支配人類經(jīng)濟(jì)活動的最重要的理念和法寶。后來,雖然這一觀念因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)而不斷受到挑戰(zhàn),但自從美國里根總統(tǒng)執(zhí)政以來,又高舉新自由主義經(jīng)濟(jì)學(xué)或者里根經(jīng)濟(jì)學(xué)的旗幟,推進(jìn)了美國經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)展。這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展的事實(shí),又進(jìn)一步樹立了人們對市場的信心。但是,這次金融危機(jī)的爆發(fā),又讓我們充分體驗(yàn)了一回市場失靈的惡果,它必然會迫使人們重新反思市場是不是萬應(yīng)靈藥,反思市場和市場化的限度。
這場經(jīng)濟(jì)危機(jī)也讓人們認(rèn)真反思政府的作用,特別是政府在經(jīng)濟(jì)和金融活動中的作用。
在以往的觀念中,政府管制職能的擴(kuò)大,被人們稱之為“致命的自負(fù)”和“走向奴役之路”。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者哈耶克就以這樣的書名,來反思類似的問題,盡管他的反思,還有其他所指。在市場經(jīng)濟(jì)的早期,政府一直被定位為“守夜人”的角色,但自從上世紀(jì)二、三十年代的經(jīng)濟(jì)危機(jī)以來,政府已經(jīng)從“守夜人”的角色變成了“總管家”。盡管如此,人們對政府權(quán)力的擴(kuò)張,仍然深懷戒心。這次金融危機(jī)發(fā)生后,人們可以明顯地看到,世界主要經(jīng)濟(jì)體的幾乎所有國家及其政府,都在扮演著越來越積極、主動的角色。各國政府不但在國內(nèi)扮演著這樣的角色,而且還出現(xiàn)了政府間應(yīng)對危機(jī)的國際合作。這種情況,對公民而言究竟是禍還是福,究竟如何看待在金融危機(jī)中政府權(quán)力的擴(kuò)張這種現(xiàn)象?如何重新看待市場體制下政府的作用?這是此次金融危機(jī)給我們提出的重要問題。
這次金融危機(jī)可能還會導(dǎo)致政治格局的重大變化。不論在內(nèi)國政治,還是在國際政治中,可能都是如此。在內(nèi)國政治中,如何處理公民權(quán)利和國家權(quán)力之間的關(guān)系,如何看待政治國家和市民社會之間的關(guān)系等,這都是必須重新反思、認(rèn)真對待的問題。而在國際關(guān)系中,金融危機(jī)的發(fā)生勢必導(dǎo)致人們對以美國為主導(dǎo)的國際政治格局的質(zhì)疑和反思,多年來人們期待的國際政治格局多極化,而不是單極化的情形可能因此有了條件,國際政治格局多極化的發(fā)展,可能不再是遙遠(yuǎn)的夢想。
再者,這次金融危機(jī)可能帶來國際經(jīng)濟(jì)和文化格局的重新分配。特別是隨著一些新興市場經(jīng)濟(jì)體的發(fā)育、成熟和完善,他們尋求在國際經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易領(lǐng)域中的話語權(quán)的愿望越來越強(qiáng)烈。在俄羅斯舉行的“金磚四國”元首會晤,提出了可能取代美元的新型硬通貨幣的建議,便可以看作是一個(gè)明顯的信號。與此同時(shí),在文化的發(fā)展和主導(dǎo)上,也可能會發(fā)生類似的情形。大家知道,自近代以來,全球文化的主導(dǎo)權(quán)事實(shí)上是歐洲中心主義或者歐美中心主義的。“二戰(zhàn)”結(jié)束以來,美國更是獨(dú)大地成為文化的輸出國和領(lǐng)導(dǎo)者。美國的“文化殖民”現(xiàn)象令世人擔(dān)心。但隨著這次金融危機(jī)的爆發(fā),這種以歐美或者美國為中心的“文化殖民”現(xiàn)象,必然會受到經(jīng)濟(jì)的影響,也會受到世人強(qiáng)烈的反思和質(zhì)疑。因此,金融危機(jī)可能帶來在國際社會文化領(lǐng)域中主導(dǎo)權(quán)的爭議,也就不難預(yù)期。
1.金融專業(yè)英語教學(xué)和基礎(chǔ)英語教學(xué)之間的關(guān)系
基礎(chǔ)英語教學(xué)已然成為當(dāng)今高校教育體系中最重要和不可或缺的公共基礎(chǔ)課，由于基礎(chǔ)英語的全國四、六級統(tǒng)考是目前所有大學(xué)課程中唯一一門全國統(tǒng)考課程，并在社會上有著廣泛的影響，社會和用人單位已經(jīng)根深蒂固得將其作為衡量大學(xué)生英語水平的尺度，大多數(shù)高校也將其與畢業(yè)證、學(xué)位證掛鉤，使得無論是領(lǐng)導(dǎo)、教師，還是學(xué)生都將精力傾注在基礎(chǔ)英語的學(xué)習(xí)上。再者，對于選擇繼續(xù)深造的學(xué)生而言，無論在考研、考博還是各類出國考試中，基礎(chǔ)英語課的地位都不容小覷。綜上所述，我國傳統(tǒng)的教育體制和考核標(biāo)準(zhǔn)決定了基礎(chǔ)英語的地位?；A(chǔ)英語課重視訓(xùn)練學(xué)生在英語聽、說、讀、寫、譯等方面的訓(xùn)練，不可否認(rèn)，經(jīng)過基礎(chǔ)英語的學(xué)習(xí)，學(xué)生將會具有良好的英語語言基礎(chǔ)，掌握大量的詞匯和語法知識無疑會讓學(xué)生在金融專業(yè)英語的學(xué)習(xí)中變得更加得心應(yīng)手。專業(yè)英語實(shí)際上是基礎(chǔ)英語在專業(yè)學(xué)科中的延生，沒有專業(yè)英語的應(yīng)用，基礎(chǔ)英語也僅僅只是一門單純的語言學(xué)習(xí)。所以在整個(gè)教學(xué)體系中，專業(yè)英語和基礎(chǔ)英語相互關(guān)聯(lián)，相輔相成。
2.金融專業(yè)英語教學(xué)和金融專業(yè)教學(xué)之間的關(guān)系
對于金融專業(yè)的學(xué)生而言，用母語學(xué)好金融專業(yè)課是每個(gè)學(xué)生的本職工作。金融專業(yè)英語的教學(xué)要求學(xué)生不僅熟練掌握英語，還要懂得英語在專業(yè)課中的應(yīng)用。學(xué)習(xí)好金融專業(yè)英語幫助學(xué)生高效閱讀國外金融期刊，掌握金融類前沿知識，培養(yǎng)學(xué)生對金融專業(yè)的興趣，提高畢業(yè)生的就業(yè)率。
3.金融專業(yè)英語教學(xué)和雙語教學(xué)之間的關(guān)系
金融類雙語教學(xué)是指在課堂上老師同時(shí)用英語和中文講授金融專業(yè)知識，在雙語教學(xué)過程中，英語是教學(xué)工具，但并不是教學(xué)目的。雙語教學(xué)的教學(xué)方案中假定學(xué)生已經(jīng)掌握了專業(yè)英語詞匯，所以在教學(xué)過程中，老師不再強(qiáng)調(diào)專業(yè)英語詞匯，而著重在于訓(xùn)練學(xué)生用英語學(xué)習(xí)專業(yè)課的能力。所以在學(xué)生學(xué)習(xí)金融雙語課之前，專業(yè)英語課的設(shè)立顯得尤為重要，學(xué)生只有在金融專業(yè)英語中熟練掌握英語專業(yè)詞匯，才有可能在金融雙語課中取得好成績。
二、金融類專業(yè)英語的課程特點(diǎn)
金融類專業(yè)英語作為一門課程，有它自身的特色和難點(diǎn)，它既不同于普通的英語基礎(chǔ)課，一味的強(qiáng)調(diào)聽、說、讀、寫的純語言訓(xùn)練。也不同于金融專業(yè)課，僅用母語去學(xué)習(xí)專業(yè)。專業(yè)英語在其語言結(jié)構(gòu)和表達(dá)方法上有自己的獨(dú)特性。
1.專業(yè)性強(qiáng)金融類
專業(yè)英語涉及到的內(nèi)容廣泛，專業(yè)性強(qiáng)，它不僅僅是一門簡單的英文課程，課程假定學(xué)習(xí)者已經(jīng)熟練掌握了金融學(xué)科的各個(gè)知識點(diǎn)。在學(xué)習(xí)者對于母語類專業(yè)熟練掌握的基礎(chǔ)上，教授學(xué)習(xí)者用第二語言重新學(xué)習(xí)專業(yè)知識。這樣一來，對于非金融專業(yè)的學(xué)生或者對于本來的專業(yè)知識掌握得不夠牢靠的學(xué)生來說，學(xué)習(xí)專業(yè)英語的難度增大。
2.與全球經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系緊密
學(xué)生學(xué)習(xí)金融類專業(yè)英語的目的是為了更好的了解時(shí)事經(jīng)濟(jì)金融動態(tài)，因此，在專業(yè)英語的學(xué)習(xí)中，老師不僅要注重鍛煉學(xué)生的英語語言，更重要的是要求學(xué)生在實(shí)際應(yīng)用中，學(xué)會使用專業(yè)英語，能夠閱讀英文專業(yè)文獻(xiàn)和熟練英文專業(yè)寫作。
三、關(guān)于我國金融類專業(yè)英語教學(xué)的一些建議
金融類專業(yè)英語對于金融專業(yè)的學(xué)生在升學(xué)、擇業(yè)、就業(yè)中起到舉足輕重的作用，在某些方面，決定了學(xué)生在金融專業(yè)方面以后的發(fā)展前景和專業(yè)高度。然而，由于我國現(xiàn)行的教育教學(xué)制度問題，專業(yè)英語的教學(xué)效果不盡如人意。學(xué)校、老師、學(xué)生的重視程度，專業(yè)英語教材的匱乏，教學(xué)形式、方法等方面的失當(dāng)，是造成教學(xué)結(jié)果不理想的主要原因。針對這幾個(gè)主要問題，筆者對于金融類專業(yè)英語教學(xué)提出以下幾點(diǎn)建議：
1.提高金融類專業(yè)英語師資投入的金融類專業(yè)
英語教學(xué)對于老師素質(zhì)要求極高，要求老師既要懂金融專業(yè)，又要熟練掌握英語。高校可以考慮多引進(jìn)專業(yè)型復(fù)合教師人才，壯大學(xué)校的師資隊(duì)伍。另一方面，鼓勵學(xué)?，F(xiàn)有的專業(yè)課老師深造英語課程，采取獎勵制度，提高教師個(gè)人對于金融類專業(yè)英語教學(xué)的投入。例如，學(xué)?？梢园呀鹑陬悓I(yè)英語課程的課時(shí)量提高到1.5個(gè)工作量。
2.金融類專業(yè)英語教材的選擇教材
是教學(xué)大綱和教學(xué)內(nèi)容的具體體現(xiàn)，直接關(guān)系著教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)結(jié)果。由于我國金融類專業(yè)英語課程尚屬于探索階段，優(yōu)良的國內(nèi)專業(yè)教材尚較為匱乏。在這樣的情況下，筆者認(rèn)為廣大高校可以大膽啟用國外原版教材、刊物、報(bào)章等材料，用西方人的方式學(xué)習(xí)西方人的語言。由于學(xué)習(xí)專業(yè)英語的學(xué)生大多已經(jīng)具備了一定的專業(yè)課和英語的基礎(chǔ)，所以在專業(yè)英語的學(xué)習(xí)中，直接使用原版材料，幫助學(xué)生學(xué)習(xí)處理實(shí)際應(yīng)用問題。
2提升學(xué)生金融專業(yè)英語綜合能力的思考
傳統(tǒng)的教學(xué)方法主要以教師為主，在教師的指導(dǎo)下相關(guān)專業(yè)文獻(xiàn)中涉及的詞匯、語法進(jìn)行講解，側(cè)重于學(xué)生專業(yè)英語閱讀翻譯和翻譯能力的培養(yǎng)，較少涉及師生之間的互動、溝通交流，學(xué)生只是被動地學(xué)，難以調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性。這種教學(xué)方法只能培養(yǎng)“啞巴”英語人才，學(xué)生在今后的工作實(shí)踐中很難用英語進(jìn)行靈活地溝通交流，不能適應(yīng)適應(yīng)開放金融環(huán)境對金融人才的能力的需求。為適應(yīng)新環(huán)境對金融人才英語綜合能力的要求，文中認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行金融專業(yè)英語課程的改革。首先，在課程設(shè)置方面，應(yīng)保持與基礎(chǔ)英語的延續(xù)性，適當(dāng)增加金融專業(yè)英語的課時(shí)。目前很多高校的基礎(chǔ)英語學(xué)習(xí)在大一、大二就完成，在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期才開設(shè)金融專業(yè)英語課程，造成學(xué)生英語學(xué)習(xí)的脫節(jié)。此外，金融專業(yè)英語的課時(shí)相對較少，一般為40學(xué)時(shí)左右，這使教師不得不花大部分的時(shí)間在專業(yè)詞匯、語法的講解上，較少有時(shí)間用于培養(yǎng)學(xué)生的聽、說、寫能力。因此，建議在基礎(chǔ)英語學(xué)習(xí)完成后，就開始金融專業(yè)英語的學(xué)習(xí)，可以在大三至大四上學(xué)期各學(xué)期都開設(shè)金融專業(yè)英語課程，當(dāng)然各學(xué)期學(xué)習(xí)的內(nèi)容和教學(xué)目標(biāo)是不同的，大三上學(xué)期可以進(jìn)行基礎(chǔ)詞匯的學(xué)習(xí)和閱讀的訓(xùn)練，大三下學(xué)期可以進(jìn)行聽說的訓(xùn)練，大四上學(xué)期主要進(jìn)行金融業(yè)務(wù)相關(guān)實(shí)踐和綜合能力訓(xùn)練。其次，應(yīng)加強(qiáng)金融專業(yè)英語的師資隊(duì)伍建設(shè)。教師的教學(xué)能力直接影響著學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，目前各高校在專業(yè)英語的師資配置方面存在著較大的不足。目前各高校金融專業(yè)英語的教師大致可以分為兩類，一類是由基礎(chǔ)教學(xué)英語教師從事專業(yè)英語的教學(xué)，這些教師英語基礎(chǔ)較好，口語交流能力也較強(qiáng)，但缺乏金融相關(guān)的專業(yè)知識，因此在講解時(shí)不能深入，也難以對學(xué)科的前沿知識進(jìn)行介紹；另一類是由英語基礎(chǔ)相對較好的專業(yè)課老師擔(dān)任專業(yè)英語的任課教師，這些教師對金融專業(yè)的基本理論、前沿知識掌握的較好，但是口語交流能力相對較弱，不利于學(xué)生專業(yè)英語聽說能力的培養(yǎng)。因此，各高校應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況對從事專業(yè)英語的教師進(jìn)行培訓(xùn)。如果從事專業(yè)英語教學(xué)的教師主要是基礎(chǔ)英語教師，則應(yīng)專門對其進(jìn)行金融專業(yè)知識的培訓(xùn)，鼓勵基礎(chǔ)英語教師到金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)實(shí)踐。如果金融專業(yè)英語課程教學(xué)主要由金融專業(yè)相關(guān)老師擔(dān)任，則應(yīng)對其進(jìn)行口語能力的培訓(xùn)，為其出國交流提供機(jī)會，提高其溝通交流的能力。最后，在教學(xué)方法上，應(yīng)改變原有的以教師為中心的授課方式，采取以學(xué)生為主體的教學(xué)方式，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性、主動性，最終提高其專業(yè)英語的綜合能力。目前，大部分學(xué)生在金融專業(yè)英語“讀”和“譯”方面存在的障礙較少，學(xué)生所欠缺的主要是“聽”“說”“寫”的能力。因此，在學(xué)生學(xué)完金融專業(yè)英語的詞匯和語法，具備基本的閱讀和翻譯能力的基礎(chǔ)上，可以在后續(xù)的專業(yè)英語學(xué)習(xí)中采用情境教學(xué)法來提升學(xué)生的聽、說和寫的能力。情境教學(xué)法在對英語專業(yè)知識進(jìn)行傳授的同時(shí)更注重英語交流能力的培養(yǎng)，即通過聽、說、讀、寫的情境訓(xùn)練來培養(yǎng)學(xué)生金融專業(yè)英語的綜合能力。情境教學(xué)法中，每堂課由教師設(shè)計(jì)金融專業(yè)英語的某個(gè)主題，要求學(xué)生對相關(guān)的主題的內(nèi)容課前準(zhǔn)備，在課堂上圍繞主題用英語口語進(jìn)行討論，讓學(xué)生各抒己見；或者要求學(xué)生針對某個(gè)主題進(jìn)行場景模擬，如可以用英語模擬銀行工作人員的業(yè)務(wù)操作、保險(xiǎn)從業(yè)人員如何向客戶推銷產(chǎn)品等，這種教學(xué)方法能發(fā)揮學(xué)生的主觀能動性，也有利于學(xué)生口語表達(dá)能力的提高。高美（2009年）通過對南湖職業(yè)學(xué)校學(xué)生進(jìn)行的情境教學(xué)實(shí)驗(yàn)表明情境教學(xué)能有效幫助學(xué)生掌握技能，激發(fā)學(xué)生的興趣，給學(xué)生更大的空間進(jìn)行自主學(xué)習(xí)。
（二）健全的財(cái)政金融支農(nóng)服務(wù)是新型主體開展國際化經(jīng)營的加速器。從宏觀角度看，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入，市場開放領(lǐng)域的拓寬，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營活動已經(jīng)擴(kuò)展到國際范圍，新型主體不可避免地直接面臨來自國外的跨國公司、大農(nóng)場主等農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織的競爭壓力。從微觀角度看，我國新型主體要取得長遠(yuǎn)發(fā)展，必須在減少生產(chǎn)成本和開拓市場等方面有所作為，在全球范圍內(nèi)配置資源和開拓市場也就成為其高級化發(fā)展的必然選擇。如果單靠新型主體憑自身力量去參與國際市場角逐，其立足過程將會極為漫長和曲折。財(cái)政金融服務(wù)支持將會從多方面加速新型主體國際化步伐。財(cái)政方面，可以安排專項(xiàng)資金，鼓勵新型主體建立外向型農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地，專門用于境外農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)；可以對新型主體農(nóng)產(chǎn)品出口進(jìn)行適當(dāng)獎勵和安排出口檢驗(yàn)檢疫費(fèi)補(bǔ)貼；可以建立出口保護(hù)與救助機(jī)制，幫助新型主體應(yīng)對技術(shù)壁壘、貿(mào)易磨擦等問題。金融方面，銀行可以通過專項(xiàng)貸款支持新型主體引進(jìn)國外優(yōu)良品種、先進(jìn)技術(shù)甚至建立海外生產(chǎn)基地；保險(xiǎn)公司可以通過創(chuàng)新保險(xiǎn)機(jī)制，發(fā)展新型主體出口農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)專項(xiàng)保險(xiǎn)，增大出口信用保險(xiǎn)支持力度；在支持我國大宗和特色農(nóng)產(chǎn)品出口方面成效顯著的中國出口信用保險(xiǎn)公司，也可增加新型主體外向發(fā)展支持項(xiàng)目。
二、當(dāng)前我國財(cái)政金融支農(nóng)服務(wù)體系在支持新型主體構(gòu)建方面存在的不足
（一）財(cái)政支農(nóng)注重功利性，金融支農(nóng)“形”重于“實(shí)”，新型主體所獲支持有限。近年來，我國財(cái)政支農(nóng)資金總額雖然逐年遞增，但是其功利特性也相當(dāng)明顯。一是許多財(cái)政支農(nóng)資金被灑向一些徒有虛名的形象工程，這些工程大多脫離了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，不僅沒有提高農(nóng)民福祉，反而擠占了本可用于新型主體建設(shè)的有限農(nóng)用資源。二是財(cái)政支農(nóng)資金大多被投入到見效快、收益高的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目中去，而一些見效慢但意義深遠(yuǎn)的新型主體項(xiàng)目卻難以受到財(cái)政資金青睞。本質(zhì)上講，這都體現(xiàn)了地方官員政績導(dǎo)向下的功利思維。金融支農(nóng)主要是通過銀行貸款和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保來實(shí)現(xiàn)。銀行貸款方面，由于貸款條件過高、抵押物品不足、貸款責(zé)任追究制度、金融產(chǎn)品適應(yīng)性較差等原因，新型主體實(shí)際上能獲得的貸款極為有限。如對新客戶的介入條件，農(nóng)業(yè)銀行要求客戶有效凈資產(chǎn)要在1000萬元以上、資產(chǎn)負(fù)債率不超過60％、流動比率在120％以上，這種條件直接關(guān)閉了絕大部分新型主體貸款求助之路。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全國大多處于試點(diǎn)階段，其保險(xiǎn)品種覆蓋范圍很小且只保成本不保收益，對新型主體尚無實(shí)質(zhì)幫助；商業(yè)保險(xiǎn)公司的偏好與新型主體業(yè)務(wù)特征基本沒有兼容性，前者難有興趣為后者承保，即使勉強(qiáng)參與也會盡量轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，如限制賠償金額、嚴(yán)格賠償條件等。
（二）財(cái)政支農(nóng)附有行政回報(bào)，金融支農(nóng)強(qiáng)調(diào)有償性，新型主體獲得支持的成本過高。行政回報(bào)是指執(zhí)行政府某項(xiàng)優(yōu)惠政策的行政部門或行政人員，直接要求或暗示受支主體做出有利于執(zhí)行部門或執(zhí)行人的行動或獲取特定報(bào)酬，是政治動機(jī)和經(jīng)濟(jì)動機(jī)的混合產(chǎn)物。在我國財(cái)政支農(nóng)支出過程中形成的委托關(guān)系中的各層級政府官員都是有限理性的經(jīng)濟(jì)人，其主觀上個(gè)人利益函數(shù)與國家財(cái)政支農(nóng)支出最終目標(biāo)存在差異，這很可能出現(xiàn)支農(nóng)支出決策、執(zhí)行行為扭曲。一些得到了財(cái)政支持的新型主體被迫按照執(zhí)行者意愿進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營、被迫建設(shè)樣板工程以供上級領(lǐng)導(dǎo)視察、被迫經(jīng)常面對新聞媒體說好話甚至被迫“熱情招待”或“感謝”相關(guān)工作人員。這種行政報(bào)酬無疑加大了新型主體受支成本。金融資本具有與生俱來的逐利本性，其關(guān)注重點(diǎn)是利益回報(bào)。金融機(jī)構(gòu)的貸款，不僅需要支付利息，也需要提供抵押或者擔(dān)保。抵押品和擔(dān)保品需要進(jìn)行評估，這不僅會產(chǎn)生評估成本，還會花費(fèi)較多時(shí)間成本。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有季節(jié)性，農(nóng)業(yè)資金流動與需求也具有季節(jié)性，而金融機(jī)構(gòu)的貸款品種并不一定與這種特征相吻合。新型主體需要季節(jié)性短期貸款時(shí)，因?yàn)橘J款品種問題，有時(shí)被迫進(jìn)行長期貸款，貸款成本被無形提高。追求最大利潤的商業(yè)保險(xiǎn)公司，面對經(jīng)營項(xiàng)目具有高風(fēng)險(xiǎn)特征的新型主體的投保，不可避免地要索取更高保費(fèi)，新型主體的商業(yè)性投保成本同樣不低。
（三）財(cái)政支農(nóng)結(jié)構(gòu)呈分散性，金融支農(nóng)方式具有求穩(wěn)偏好，不利于全面發(fā)展新型主體。財(cái)政支農(nóng)具有公共物品屬性，必須考慮倫理、民生、社會和政治等諸多因素。因此，我國財(cái)政支農(nóng)資金的投入很分散，國家農(nóng)業(yè)財(cái)政投入“橫向”被各職能部門分割，而在“縱向”被中央、省級、地級、縣級甚至鄉(xiāng)一級政府分割。具體而言，財(cái)政支農(nóng)補(bǔ)貼名目眾多，如惠農(nóng)補(bǔ)貼項(xiàng)目就有糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等超過20種，而且部分補(bǔ)貼是按承包戶頭直補(bǔ)，這種力求面面俱到的普惠式補(bǔ)貼方法，缺少重點(diǎn)和導(dǎo)向，也使得許多地方政府雖把新型主體作為重點(diǎn)扶植對象，但卻在財(cái)政資金幫扶方面力不從心。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理具有流動性、安全性、盈利性等多重要求，在安全性原則指導(dǎo)下，金融貸款不可避免地表現(xiàn)出求穩(wěn)偏好。一方面，我國新型主體大多從事與農(nóng)業(yè)有密切關(guān)系的經(jīng)營項(xiàng)目，具有天生的高風(fēng)險(xiǎn)性；另一方面，我國新型主體處于培育和發(fā)展階段，很少有成功經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，也具有高風(fēng)險(xiǎn)性。金融機(jī)構(gòu)必將對貸款金額、貸款條件、貸款期限、貸款利息等方面做出有利于自身的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。目前，由于自然災(zāi)害頻發(fā)，我國涉農(nóng)商業(yè)保險(xiǎn)公司大多入不敷出，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀不容樂觀，基本處于停滯的狀態(tài)。金融支農(nóng)求穩(wěn)偏好與新型主體經(jīng)營高風(fēng)險(xiǎn)特性間的矛盾，難以通過市場機(jī)制由雙方化解，這無疑不利于全面發(fā)展我國新型主體。
（四）財(cái)政支農(nóng)與金融支農(nóng)配合性較差，制約了支農(nóng)政策效果。財(cái)政支農(nóng)與金融支農(nóng)雖然具有完全相同的目標(biāo)，但我國財(cái)政支農(nóng)資金運(yùn)行與農(nóng)村金融信貸、保險(xiǎn)間的相互聯(lián)系并不緊密。從執(zhí)行主體看，財(cái)政支農(nóng)資金與各級計(jì)委、扶貧辦、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)辦、林業(yè)局、農(nóng)業(yè)局、水利局、畜牧局、農(nóng)機(jī)局等十多個(gè)部門有關(guān)，而金融支農(nóng)主體也涉及商業(yè)銀行、政策銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社和政策性、商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。金融支農(nóng)和財(cái)政支農(nóng)的執(zhí)行主體眾多，部門間協(xié)調(diào)難度加大各自為政在所難免。從政策制定過程看，財(cái)政部門在安排支農(nóng)支出時(shí)很少尋求金融配合，沒有將財(cái)政資金與金融資金結(jié)合起來進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，使其在支農(nóng)力度上顯得勢單力??；金融部門在制訂信貸政策以及落實(shí)信貸投放時(shí)，往往不太考慮財(cái)政支農(nóng)方面的政策，不能使農(nóng)村金融資金發(fā)揮最大的作用。從政策執(zhí)行角度看，財(cái)政支農(nóng)與金融支農(nóng)兩項(xiàng)政策協(xié)調(diào)配合橫跨多個(gè)部門，所牽扯的制度、政策文件較多，真正遇到有關(guān)新型主體的貼息、資助以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)刃枨髸r(shí)，相關(guān)政策依據(jù)的查找較為困難。財(cái)政支農(nóng)與金融支農(nóng)間尚未建立起有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致兩項(xiàng)政策不能形成合力，影響了政策效果，這必將對新型主體的構(gòu)建產(chǎn)生較大負(fù)面影響。
三、支持新型主體構(gòu)建的財(cái)政金融支農(nóng)創(chuàng)新
（一）加大財(cái)政支農(nóng)傾斜力度，開展金融支農(nóng)專項(xiàng)服務(wù)，提高新型主體的受支持力度。委托理論認(rèn)為，委托關(guān)系中，由于委托人與人的效用函數(shù)不一樣，必然導(dǎo)致兩者利益沖突，而解決委托問題的關(guān)鍵是建立健全激勵和監(jiān)督機(jī)制。財(cái)政支農(nóng)目標(biāo)是支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展，提高農(nóng)民福祉，而部分地方涉農(nóng)官員的目標(biāo)卻是富有功利性地博取民聲和彰顯政績。為此，地方政府要建立和完善財(cái)政支農(nóng)支出的激勵和監(jiān)督機(jī)制，以此促使執(zhí)行官員的主觀認(rèn)識不產(chǎn)生偏離；確保其目標(biāo)函數(shù)與政策初衷一致，通過監(jiān)督機(jī)制改善信息不對稱進(jìn)而減少成本并確保“新增農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼向新型主體傾斜”。任何組織的發(fā)展都需要資金呵護(hù)，具弱質(zhì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性于一體的新型主體更是如此。金融機(jī)構(gòu)要將支農(nóng)政策落到實(shí)處，建立和完善在“三農(nóng)”服務(wù)大架構(gòu)下的新型主體服務(wù)機(jī)構(gòu)，積極開展針對新型主體的專項(xiàng)服務(wù)；要針對新型主體積極創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，發(fā)展訂單和保單類金融工具；要調(diào)整信貸審批流程，簡化審批手續(xù)，根據(jù)新型主體的金融需求特點(diǎn)來創(chuàng)新金融產(chǎn)品。只有金融機(jī)構(gòu)改變了為“三農(nóng)”服務(wù)流于形式和掛在口頭的傳統(tǒng)，真正提高了農(nóng)村資金供給能力，金融支農(nóng)才能成為新型主體發(fā)展壯大的助推器。
（二）杜絕財(cái)政支農(nóng)附帶行政報(bào)酬的現(xiàn)象，健全金融支農(nóng)補(bǔ)貼機(jī)制，降低新型主體獲得支持的成本。新公共服務(wù)理論（TheNewPublicServiceTheory）認(rèn)為，公共管理者的重要作用并不是體現(xiàn)在對社會的控制或駕馭，而是在于建立一些明顯具有完善整合力和回應(yīng)力的公共機(jī)構(gòu)，幫助公民表達(dá)和實(shí)現(xiàn)他們的共同利益，承擔(dān)為公民服務(wù)職責(zé)。行政報(bào)酬的索取顯然違背了“為公民服務(wù)”宗旨，降低了社會資源使用效率。地方涉農(nóng)政府部門及其官員要增強(qiáng)服務(wù)意識，不以部門利益或個(gè)人私欲控制和駕馭財(cái)政支農(nóng)資金，不人為抬高新型主體受支成本。同時(shí)，地方政府要規(guī)范和公開財(cái)政支農(nóng)辦事程序，增強(qiáng)資金透明度，明確新型主體的資金申報(bào)、審批環(huán)節(jié)，做到辦事制度化、程序化，從制度和流程上杜絕行政報(bào)酬的產(chǎn)生。從一定程度上講，金融支農(nóng)是一種公共產(chǎn)品供給行為，富有特定公益性，政府理應(yīng)對此給予一定的支持和補(bǔ)貼，避免金融機(jī)構(gòu)將各類成本完全轉(zhuǎn)嫁給新型主體，抬高其貸款、保險(xiǎn)成本。地方政府可建立新型主體貸款專項(xiàng)獎勵基金，對涉及成本高、收益低的金融業(yè)務(wù)給予一定財(cái)政獎勵，加大金融機(jī)構(gòu)貸款的財(cái)政貼息力度，以降低利率、改善貸款條件，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)對新型主體發(fā)放貸款的積極性。地方政府要針對新型主體的現(xiàn)實(shí)困境，完善保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度，加大保費(fèi)補(bǔ)貼投入力度，提高補(bǔ)貼比例，擴(kuò)大覆蓋范圍，化解新型主體因擔(dān)保物稀少而被迫承擔(dān)高保費(fèi)和接受不平等保約的困境。
一、全球化的概念、表現(xiàn)及成因
近年來，“全球化”已經(jīng)成為各種傳播媒體使用頻率最高的詞匯之一，而且也是迄今為止最具爭議的概念之一。人們對此眾說紛紜，莫衷一是，相關(guān)的學(xué)術(shù)著作更是數(shù)不勝數(shù)，時(shí)至今日也沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義。[3]筆者認(rèn)為可以對全球化的概念從宏觀世界歷史進(jìn)程的角度出發(fā)做出如下幾個(gè)方面的界定：第一，全球化是人類社會不斷演進(jìn)的客觀發(fā)展過程，是世界歷史縱向發(fā)展與橫向發(fā)展交互作用的結(jié)果，是歷史向世界歷史轉(zhuǎn)變過程中逐漸形成與發(fā)展的客觀歷史現(xiàn)象，屬于歷史的范疇；第二，全球化是世界歷史發(fā)展過程中諸多因素共同作用的結(jié)果，但其核心內(nèi)容和主要動力是經(jīng)濟(jì)力，即生產(chǎn)力和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展；第三，全球化是一個(gè)多維度的統(tǒng)一體，其內(nèi)涵十分豐富，至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、政治、社會、文化等幾個(gè)方面，但在目前情況下，所謂全球化主要是指經(jīng)濟(jì)全球化，因?yàn)槿蛘误w系，全球文化秩序和全球社會制度還尚未出現(xiàn)；第四，經(jīng)濟(jì)全球化是指隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，特別是電子信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，生產(chǎn)要素以空前的速度和規(guī)模在全球范圍內(nèi)流動并進(jìn)行資源配置，從而使人類經(jīng)濟(jì)生活在全球范圍不斷實(shí)現(xiàn)全方位溝通、聯(lián)系、融合與互動的客觀歷史進(jìn)程；第五，全球化既不否認(rèn)民族和地區(qū)的差異，也不排斥國家的存在。它與民族化、區(qū)域化是對立統(tǒng)一、相互促進(jìn)、互為因果的關(guān)系。
從宏觀歷史學(xué)的視野出發(fā)考察近代開端以來的世界歷史進(jìn)程，可看出它就是一部全球化進(jìn)程準(zhǔn)備、啟動、發(fā)展和初步形成的歷史。全球化進(jìn)程發(fā)端于15世紀(jì)末16世紀(jì)初的歐洲，經(jīng)過大約500余年的發(fā)展與演變，到20世紀(jì)末，全球化時(shí)代才真正到來。
20世紀(jì)末以來全球化的形成與發(fā)展主要表現(xiàn)在：一是生產(chǎn)全球化范圍日益擴(kuò)大，國際生產(chǎn)分工已發(fā)展為以現(xiàn)代工藝技術(shù)和產(chǎn)品專業(yè)化為基礎(chǔ)的分工，于是“以世界為工廠，以各國為車間”的生產(chǎn)模式不斷涌現(xiàn)，“宇宙牌產(chǎn)品”日益增多；二是貿(mào)易全球化趨勢不斷增強(qiáng)，世界貿(mào)易擴(kuò)展到技術(shù)、金融等服務(wù)貿(mào)易，貿(mào)易自由化的速度也在加快，世界貿(mào)易組織的正式成立，標(biāo)志著一個(gè)以貿(mào)易自由為核心的世界多邊貿(mào)易體制大框架的建立；三是金融全球化進(jìn)程明顯加快，金融國際化局面形成，國際資本流量年均增長率達(dá)到20%，國際金融市場的年金融交易量達(dá)500萬億美元，全球外匯交易的日周轉(zhuǎn)額已達(dá)1.3萬億美元；[4]四是跨國公司蓬勃發(fā)展，據(jù)統(tǒng)計(jì)，1980年全世界跨國公司只有1.5萬家，子公司3.5萬家。而到1997年，全球跨國公司數(shù)量已超過4.5萬家，子公司已達(dá)28萬家。目前僅在中國從事經(jīng)營的跨國公司就有4.5萬家。[5]五是經(jīng)濟(jì)區(qū)域一體化趨勢強(qiáng)勁，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已有146個(gè)國家和地區(qū)參加了35個(gè)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)集團(tuán)，[6]歐洲共同體、亞太經(jīng)合組織、北美自由貿(mào)易區(qū)和中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)等經(jīng)濟(jì)組織在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著越來越大的作用。另據(jù)世界貿(mào)易組織的統(tǒng)計(jì)，區(qū)域性貿(mào)易協(xié)定(RTAs)的實(shí)施數(shù)量在1950-1959年有3個(gè)，1960-1969年有19個(gè)，1970-1979年上升到39個(gè)，1990-1998年則達(dá)到82個(gè)。目前，55-60%的世界貿(mào)易是在貿(mào)易集團(tuán)內(nèi)發(fā)生的。[7]
全球化所表現(xiàn)出的上述特征并非偶然現(xiàn)象，它是世界資本主義發(fā)展的一種過程，是資本主義產(chǎn)生之后為延長自己壽命的一種方式。從本質(zhì)上看，驅(qū)動全球化的根本動力是資本積累與擴(kuò)張的內(nèi)在沖動，是資本推動下生產(chǎn)力和科學(xué)技術(shù)發(fā)展的結(jié)果。正如沃勒斯坦所說，“全球化”是資本主義制度的必然結(jié)果，歷史資本主義的邏輯最終必然達(dá)到全球范圍，“整個(gè)世界都是在這個(gè)單一的我們稱之為資本主義世界經(jīng)濟(jì)的社會分工的架構(gòu)之內(nèi)動作的?！盵8]因?yàn)橘Y本主義具有開放和擴(kuò)張的本性，它一開始就要求以全世界為它的活動舞臺，如果不掠奪世界，它就無法發(fā)展，而不發(fā)展，實(shí)際上就意味著它的滅亡。因此，資本主義自產(chǎn)生之日起就極力向外擴(kuò)張，向海外殖民，向世界各地傾銷商品，掠奪世界各地的廉價(jià)原料，使用世界各地廉價(jià)的勞動力，攫取高額利潤，以維護(hù)資本主義的正常發(fā)展。這樣做的一個(gè)直接結(jié)果是客觀上把那些落后國家和地區(qū)卷入到資本主義經(jīng)濟(jì)體系，導(dǎo)致世界各地區(qū)聯(lián)系的加強(qiáng)。使世界逐步由分散、孤立、隔絕的狀態(tài)發(fā)展成為互相依賴、密切聯(lián)系的有機(jī)整體。
二、全球化與東亞金融危機(jī)
東亞國家和地區(qū)在短短的30余年間創(chuàng)造的“東亞奇跡”引起了世人的矚目，一時(shí)間，關(guān)于東方行將崛起，西方即將衰敗等說法彌漫全球。然而，正當(dāng)人們?yōu)闁|亞模式大唱贊歌的時(shí)候，1997年東亞金融危機(jī)爆發(fā)了。這場危機(jī)給先前人們對東亞發(fā)展模式的熱情重重地潑上了一盆冷水。于是乎，否定東亞奇跡和東亞模式的呼聲又甚囂塵上，“東亞經(jīng)濟(jì)高速增長的神話已經(jīng)破滅”，“東亞奇跡已經(jīng)完結(jié)”等論調(diào)充斥傳媒，美國聯(lián)邦儲備委員會主席格林斯潘甚至斷言：東亞模式已不再奏效，只有美國風(fēng)格的自由市場系統(tǒng)才是成功的。[9]
究竟應(yīng)當(dāng)怎樣看待東亞金融危機(jī)，東亞金融危機(jī)與東亞模式之間存在的何種關(guān)系，東亞金融危機(jī)的原因到底是什么？國內(nèi)外發(fā)表的文章和著作難以數(shù)計(jì)，但歸納起來關(guān)于東亞金融危機(jī)的原因主要有以下幾個(gè)方面：即國際投機(jī)因素、銀行不良貸款、金融監(jiān)管不力、匯率政策僵化、政府干預(yù)不當(dāng)與裙帶關(guān)系以及對國際環(huán)境變化反應(yīng)遲鈍等多種因素。[10]應(yīng)當(dāng)說，這些方面對東亞金融危機(jī)的發(fā)生都起了一定的作用，有的還起到了重要作用，但是這些分析在很大程度上都是從直接的或者表層上看問題，尚缺乏本質(zhì)上的深層次的分析。筆者認(rèn)為，東亞金融危機(jī)爆發(fā)的原因主要應(yīng)從這樣兩個(gè)方面來看：一方面，要從當(dāng)代世界國際環(huán)境的大背景下來審視；另一方面，還要從東亞國家和地區(qū)的社會經(jīng)濟(jì)制度尤其是東亞發(fā)展模式上來考察。
從當(dāng)代世界國際環(huán)境的大背景出發(fā)審視東亞金融危機(jī)的成因，首先要弄清的問題是當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要特征是什么？只有弄清了這一點(diǎn)，才能抓住問題的本質(zhì)。毫無疑問，全球化是當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最重要特征，全球化時(shí)代的到來不僅改變了任何一個(gè)民族、國家現(xiàn)有生存與發(fā)展的基本條件，而且還對世界的經(jīng)濟(jì)、政治、文化甚至人們的社會心理等方面產(chǎn)生深刻的影響。當(dāng)今發(fā)達(dá)國家已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)意義的現(xiàn)代化，并且開始步入后現(xiàn)代化（后工業(yè)化）階段，信息經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為這些國家的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，所以在世界經(jīng)濟(jì)大潮中一直處于主導(dǎo)、示范和中心的地位，全球化對它們的影響主要是積極的。如全球化為它們的發(fā)展提供了廣闊的經(jīng)濟(jì)活動空間，使其可以不斷地?cái)U(kuò)大經(jīng)濟(jì)勢力范圍，謀取最大的經(jīng)濟(jì)利益。同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了發(fā)達(dá)國家跨國公司的發(fā)展和全球擴(kuò)張，使發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)向科技和資本密集型產(chǎn)業(yè)升級，在高新技術(shù)方面不斷創(chuàng)新，引導(dǎo)世界科技革命的新潮流，從而在國際競爭中處于較為有利的地位。而廣大的發(fā)展中國家正在為實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化努力奮斗，有些國家甚至還沒有完成工業(yè)化的重要一環(huán)——資本的原始積累。全球化對他們來說是福是禍，是得是失？從不同的立場和觀點(diǎn)看問題，可以有不同的、甚至是相反的結(jié)論。筆者認(rèn)為，全球化對發(fā)展中國家來說是一把雙刃劍，既有利，也有弊；既有積極影響，也有消極影響；既給它們帶來難得的機(jī)遇，又使它們面臨巨大的挑戰(zhàn)。正如世界銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家約瑟夫·斯蒂格利茨所說：“全球化猶如一股洶涌的波濤，它既可以吞沒一些國家，也可以將另一些國家向前推進(jìn)”。[11]
從積極的方面來說，全球化使發(fā)展中國家在現(xiàn)代化進(jìn)程中能夠吸納外國直接投資，從而為本國現(xiàn)代化進(jìn)程中的資本積累創(chuàng)造條件，使他們可以通過吸收外資獲得資本積累。同時(shí)，也為發(fā)展中國家提供了資本外投的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與條件，使其對外直接投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，從而為它們的資本增值創(chuàng)造了必要條件。另外，也促進(jìn)了發(fā)展中國家跨國公司的發(fā)展，使其在世界市場的競爭力逐漸增強(qiáng)。
從消極的方面來看，全球化沖擊著發(fā)展中國家的市場，使它們在現(xiàn)代化初期階段發(fā)展起來的民族經(jīng)濟(jì)面臨越來越大的壓力和挑戰(zhàn)。也加劇了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，貧富兩極分化日益嚴(yán)重，使窮國越來越窮，富國越來越富成為一種主要趨勢?？鐕驹谌驍U(kuò)張雖然深化了國際分工，但發(fā)達(dá)國家與發(fā)展中國家的垂直分工的本質(zhì)仍未根本改變，從而使發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和命運(yùn)很難說能真正掌握在自己手中，而且在一定程度上使國家經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)虛置現(xiàn)象。
全球化對發(fā)展中國家?guī)淼姆e極影響為東亞國家和地區(qū)大力發(fā)展出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，積極對外開放，引進(jìn)外資，加快資源等要素配置的國際化，參與國際經(jīng)濟(jì)世界性大循環(huán)，融入全球化進(jìn)程創(chuàng)造了條件。而全球化對發(fā)展中國家?guī)淼南麡O影響則對東亞國家和地區(qū)的發(fā)展埋下了陷阱，如金融市場的全球化加劇了金融風(fēng)險(xiǎn)，投資貿(mào)易的自由化導(dǎo)致了泡沫經(jīng)濟(jì)和出口市場的壓力，東亞區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化對危機(jī)傳遞的加速作用等。因此，東亞金融危機(jī)從本質(zhì)上來說就是全球化對東亞國家?guī)淼呢?fù)面影響所致。
從東亞模式本身來看，它在實(shí)現(xiàn)東亞經(jīng)濟(jì)騰飛的過程中起了制度性的保證作用，是東亞成功的基礎(chǔ)。但是，東亞模式也確實(shí)存在很大的缺陷和不足，這些缺陷和不足隨著東亞經(jīng)濟(jì)的快速增長和世界經(jīng)濟(jì)形勢的變化越發(fā)暴露出負(fù)面效應(yīng)，從而為金融危機(jī)的爆發(fā)潛藏下禍根。或者說，東亞模式在取得成功的同時(shí)，也為危機(jī)的發(fā)生留下了隱患。
首先，從政府主導(dǎo)現(xiàn)代化進(jìn)程，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行最大限度干預(yù)方面來看。政府主導(dǎo)在后發(fā)現(xiàn)代化國家經(jīng)濟(jì)起飛階段具有重要作用，它是東亞實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)騰飛的重要原因，因?yàn)闁|亞國家和地區(qū)在現(xiàn)代化初期，經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于西方，而且資源匱乏，空間狹小，有機(jī)合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)尚未形成，尤其是市場機(jī)制嚴(yán)重殘缺，政治民主化進(jìn)程相對遲緩。在這種情況下，通過政府實(shí)行強(qiáng)有力的干預(yù)，可以將有限的資源配置到最急需發(fā)展的部門，可以運(yùn)用強(qiáng)制辦法推進(jìn)市場機(jī)制的發(fā)育、形成和完善，從而有助于迅速實(shí)現(xiàn)工業(yè)化。但是，政府干預(yù)在現(xiàn)代化初期取得了成效，并不等于說它就是萬能的救世良方，就應(yīng)當(dāng)一直干預(yù)下去。市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是由看不見的手自發(fā)調(diào)節(jié)發(fā)展的，經(jīng)濟(jì)越是成熟，政府干預(yù)這只看得見的手就應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回來，讓位于市場機(jī)制充分發(fā)揮其作用。在這種情況下，繼續(xù)干預(yù)就會走向反面，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的障礙。正所謂“成也蕭何，敗也蕭何”。然而，東亞大多數(shù)國家沒有及時(shí)實(shí)現(xiàn)這個(gè)轉(zhuǎn)變，有的國家甚至越走越遠(yuǎn)。在這方面，韓國、泰國、印度尼西亞和菲律賓這些遭受危機(jī)重創(chuàng)的國家表現(xiàn)的尤為突出。被譽(yù)為“漢江奇跡”的韓國長期依靠政府干預(yù)，實(shí)行以財(cái)閥大企業(yè)集團(tuán)為主體的政府主導(dǎo)型市場經(jīng)濟(jì)，政府把經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)調(diào)為原則性目標(biāo)而且為達(dá)此目的毫不猶豫地干預(yù)本該由市場導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì)。在樸正熙時(shí)期，政府建立了被賦予大權(quán)的經(jīng)濟(jì)計(jì)劃委員會(EPB)用以策劃經(jīng)濟(jì)藍(lán)圖，并負(fù)責(zé)控制國內(nèi)預(yù)算和實(shí)施計(jì)劃。商業(yè)和工業(yè)部(MCI)的角色也被進(jìn)一步加強(qiáng)，進(jìn)口控制、出口提升、工業(yè)發(fā)展計(jì)劃、投資申請和貿(mào)易許可均由其負(fù)責(zé)。財(cái)政部(MOF)則負(fù)責(zé)監(jiān)管國內(nèi)外的金融機(jī)構(gòu)。特別是在金融領(lǐng)域政府干預(yù)更大，政府擁有并控制著所有的商業(yè)銀行、特別銀行和大部分金融機(jī)構(gòu)。這種做法的結(jié)果是導(dǎo)致了銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)均聽命于政府，銀行被迫維持定量信用和低利率政策，造成了大量呆帳和壞帳。但是，許多國家的政府在高增長方針的指導(dǎo)下，不斷調(diào)高經(jīng)濟(jì)增長速度，擴(kuò)大投資規(guī)模，以至于在泰國出現(xiàn)了一個(gè)以“高爾夫球場資本主義”為特征的投資場面，這些投資即沒有贏得泰國賴以生存的出口收入，也沒有促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)并提供長期就業(yè)機(jī)會的工業(yè)長期增長。正如世界銀行指出的那樣，在泰國已經(jīng)出現(xiàn)了與泡沫經(jīng)濟(jì)隨影附形的明顯的貧富差距的拉大，并且使相當(dāng)多的民眾愈發(fā)不滿。[9]另外，企業(yè)為了迎合政府的偏好，獲得大量的低息貸款，又不斷盲目擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模，企業(yè)的規(guī)模越大，貸款也就越多，從而與政府的關(guān)系也就越密切，反過來也就能獲得更多的貸款。這種貸款越多，政府承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，國家金融的基礎(chǔ)就越不穩(wěn)固。爆發(fā)金融危機(jī)也就不足為奇了。與政府主導(dǎo)相關(guān)的另一個(gè)問題時(shí)，強(qiáng)有力的政府高層支配經(jīng)濟(jì)必然導(dǎo)致盛行，經(jīng)濟(jì)社會制度缺乏民主監(jiān)督，官商不分，政治腐敗。正如西方一些社會學(xué)家所反復(fù)論證的那樣：“權(quán)力意味著腐敗，而絕對的權(quán)力意味著絕對的腐敗?！盵9]在印度尼西亞，蘇哈托的家屬和親信壟斷了最賺錢的行業(yè)和主要銀行等金融機(jī)構(gòu)，通過享受稅收優(yōu)惠等特權(quán)，中飽私囊。這種國家權(quán)勢人物任人唯親，搞裙帶關(guān)系，為親朋好友謀取私利的腐敗往往被西方媒體稱為“朋黨資本主義”(CronyCapitalism)。蘇哈托的女兒，金泳三的兒子的不法行為，全斗煥八年任期中大約撈取4-5億美元的好處，盧泰愚繼任后大肆侵吞國家財(cái)產(chǎn)等事實(shí)都是明證。朋黨資本主義導(dǎo)致了，貪污受賄等腐敗行為的蔓延，民眾的不滿也日益凸顯。因此，腐敗是影響東亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定的一大痼疾。
第二，從出口導(dǎo)向的外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略方面看。東亞國家和地區(qū)大部分在現(xiàn)代化初期都實(shí)行進(jìn)口替代工業(yè)化戰(zhàn)略，后來，又適時(shí)調(diào)整了發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)向出口導(dǎo)向戰(zhàn)略。而且出口產(chǎn)品大都是勞動密集型的加工工業(yè)。這種戰(zhàn)略對于東亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要推動作用。但是，長期實(shí)行出口導(dǎo)向戰(zhàn)略勢必帶來這樣一個(gè)問題，就是會使本國經(jīng)濟(jì)過分依賴國際市場，在市場開放度逐漸增大的情況下，其遭受外部風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率也隨之加大，致使經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)出很強(qiáng)的脆弱性。東亞國家和地區(qū)在出口導(dǎo)向戰(zhàn)略指引下的一個(gè)直接后果是無論市場還是技術(shù)都嚴(yán)重依賴先進(jìn)國家，尤其是日本和美國。從市場上看，由于它們的制造業(yè)都是在日本資金和技術(shù)輸出下建立起來的，與國內(nèi)產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度十分有限。加之國內(nèi)市場狹小，就決定了東亞的制造業(yè)必然是大進(jìn)大出的外向型特征。如1993年印度尼西亞、馬亞西亞、菲律賓和泰國的出口依存度分別為23.3%，73.1%，23.9%和29.3%。在這種外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，東亞多數(shù)國家始終不能擺脫對日本市場的進(jìn)口依賴和對美國市場的出口依賴，而且，對美國的出口越多，從日本的進(jìn)口就越大，對美國的順差越巨，對日本的逆差就越嚴(yán)重。[12]在這種情況下，一旦國際市場不景氣，就會反過來影響自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著冷戰(zhàn)的結(jié)束和全球化進(jìn)程的加快，越來越多的國家都實(shí)行了對外開放，加入國際經(jīng)濟(jì)大循環(huán)，使國際市場日益趨于飽和，競爭十分激烈。而且，東亞國家在經(jīng)濟(jì)高速增長時(shí)期勞動力成本也不斷提高，從而使其產(chǎn)品的國際競爭力下降。致使出口越來越困難。從技術(shù)上看，韓國每輛轎車總技術(shù)成本的30%要以專利的形式支付給外國精密技術(shù)供給商，每臺攝像機(jī)總技術(shù)成本的50%，每生產(chǎn)一個(gè)DRAM半導(dǎo)體總技術(shù)成本的30%，每臺筆記本電腦總技術(shù)成本的70%要以技術(shù)專利形式支付給外國廠商。韓國所謂的汽車三大家（現(xiàn)代、起亞、大宇）平均研發(fā)(R&D)投入僅為美國三大汽車廠（通用、福特、克萊斯勒）的6.2%和日本前三大汽車廠（豐田、尼桑、本田）的10.7%。[12]面對這種情況，東亞國家應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，因?yàn)槿魏伟l(fā)展戰(zhàn)略都不是一成不變的，它存在的合理性都是受到時(shí)間和空間條件嚴(yán)格制約的。可是東亞國家未能及時(shí)做出這方面的調(diào)整。出口下降，赤字上升成為危機(jī)的主要誘因。
第三，從東亞區(qū)域特有的梯級發(fā)展序列，即“雁行發(fā)展模式”(flyinggeesepattern)方面看。東亞地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中形成了一種如同“大雁飛行列陣”的產(chǎn)業(yè)鏈，在這個(gè)鏈條中，依照其先進(jìn)程度，形成了以日本為“雁頭”，“四小龍”為“雁身”，東盟為“雁尾”的有序發(fā)展序列。80年代后期，中國東部沿海地區(qū)也加入了這一“雁陣”。于是在日本、“四小龍”和東盟之間形成了一種“產(chǎn)業(yè)階梯”，當(dāng)日本發(fā)展高技術(shù)產(chǎn)業(yè)時(shí)，“四小龍”接受日本轉(zhuǎn)移出來的資本、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，東盟及中國沿海地區(qū)再接受“四小龍”轉(zhuǎn)移出來的勞動密集型產(chǎn)業(yè)。這樣在區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)的升級換代，形成一種整個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)由先進(jìn)帶動后進(jìn)的發(fā)展局面。這是東亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要原因。但是，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的緊密聯(lián)系、梯級發(fā)展也形成了“一榮俱榮，一損俱損”的連環(huán)鎖鏈。而且，這種雁行模式要保持其活力，必須具備一個(gè)重要的前提，即“領(lǐng)頭雁”必須有強(qiáng)大的金融實(shí)力和不斷的創(chuàng)新能力，以便做到時(shí)刻引領(lǐng)“雁群”翱翔。但是日本在經(jīng)歷了20世紀(jì)80年代的頂峰發(fā)展之后，90年代初就進(jìn)入經(jīng)濟(jì)衰退期。其技術(shù)引進(jìn)的后發(fā)優(yōu)勢逐漸喪失，而新興知識經(jīng)濟(jì)下的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)未能崛起，于是，日本的產(chǎn)業(yè)升級停滯不前，沒有較新的產(chǎn)業(yè)向“四小龍”轉(zhuǎn)移。日本將大量的剩余資金流向房地產(chǎn)和海外市場，引發(fā)了泡沫經(jīng)濟(jì)，待到泡沫破滅，海外投資失敗，日本就元?dú)獯髠瑥亩チ恕邦I(lǐng)頭雁”的資格。與此同時(shí)，日本打破了先前先向“四小龍”轉(zhuǎn)移，再向東盟轉(zhuǎn)移技術(shù)的順序，而是同時(shí)向兩者轉(zhuǎn)移，使得東盟與“四小龍”之間的差距縮小，東亞早已形成的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移鏈出現(xiàn)混亂。在東亞產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移出現(xiàn)“盲點(diǎn)”的情況下，韓國將目光轉(zhuǎn)向不切實(shí)際的“世界化”，香港則轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)，臺灣設(shè)計(jì)出“亞太運(yùn)營中心”，新加坡則想取代香港在東亞的國際金融中心地位。東盟國家更是把目光轉(zhuǎn)向“短、平、快”項(xiàng)目，泡沫經(jīng)濟(jì)越吹越大，終于釀成危機(jī)。因此，東亞金融危機(jī)雖然發(fā)生在金融層面，但其根子卻在于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上。即使金融制度整頓、完善了，如果產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不升級，東亞經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展仍會碰到嚴(yán)重障礙。[13]當(dāng)危機(jī)爆發(fā)后，這種雁行模式不但沒有阻止危機(jī)的蔓延，反而利用早已形成的這種鏈條加劇了危機(jī)的傳遞。
第四，從高儲蓄率和高投資率方面看。東亞國家的高儲蓄保證了工業(yè)化資金主要來自于內(nèi)部，不依賴大量舉借外債就能獲得較為充足的資金，保證較高的投資率，是東亞現(xiàn)代化起飛的重要特征。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級換代，投資需求急劇擴(kuò)大。而由于國內(nèi)資本市場欠發(fā)達(dá)，在金融政策上又缺乏一種將分散的小額儲蓄轉(zhuǎn)化為長期投資的資本形成機(jī)制，所以，為了保證經(jīng)濟(jì)高速增長，許多國家轉(zhuǎn)而鼓勵企業(yè)向外大量借債，并以開放資本市場的方式來吸引海外證券投資。在韓國，由于低利率政策超出了資本的要求，人們?nèi)狈㈠X存入銀行的刺激，所以在高膨脹的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中國內(nèi)儲蓄受到抑制，結(jié)果政府不得不借助國外貸款以維系其工業(yè)運(yùn)行。由于大量舉債導(dǎo)致韓國的國際債務(wù)迅速增加。1993年韓國外債為43.9億美元，1994年為56.9億美元，1996年就達(dá)到104.7億美元，1997年更達(dá)到154.4億美元。[9]對外來資本的過分依賴，致使在外來沖擊之下韓國經(jīng)濟(jì)顯得異常脆弱，因?yàn)樗枰ㄟ^貿(mào)易形式得到足夠的國外資金以應(yīng)付它的巨額債務(wù)。在這種情況下，如果外部環(huán)境變得不利，韓國的工業(yè)生產(chǎn)勢必受到?jīng)_擊。另外，大量的外債中有一半以上都是短期債務(wù)，因?yàn)閲H借貸者更愿意將短期款項(xiàng)借給東亞國家的企業(yè)，這樣可以避免負(fù)債?？墒琼n國企業(yè)將短期借款卻用于長期投資，加之東亞國家又普遍缺乏駕馭短期資本的能力，不能有效的引導(dǎo)資本流向可貿(mào)易的生產(chǎn)性行業(yè)，所以，導(dǎo)致大量資本流向獲利較高的投機(jī)性強(qiáng)的房地產(chǎn)和股票市場，從而直接導(dǎo)致了大量泡沫經(jīng)濟(jì)的形成。當(dāng)從泰國爆發(fā)的危機(jī)席卷東亞之時(shí)，外國借貸者突然決定收回他們的短期貸款，韓國措手不及，陷入危機(jī)的泥潭。
三、幾點(diǎn)思考
綜上所述，東亞金融危機(jī)表象上是金融領(lǐng)域的危機(jī)，但實(shí)質(zhì)上既是全球化所產(chǎn)生的負(fù)面影響的危機(jī)、全球化帶來的國際分工體系的危機(jī)、是全體化過程中世界經(jīng)濟(jì)潛在危機(jī)的大爆發(fā)；也是東亞模式本身一些缺陷的危機(jī)、有關(guān)國家政策缺陷的危機(jī)、是一種發(fā)展性的危機(jī)。盡管東亞金融危機(jī)使東亞國家遭受沉重打擊，也不能由此否定東亞模式的存在及取得的成就，更不能否定“東亞奇跡”的存在。因?yàn)樵谖C(jī)爆發(fā)前的30多年中，東亞經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了年均達(dá)8%以上的增長率，并且由30年前的只占世界經(jīng)濟(jì)總量的1/10發(fā)展到今天已占世界經(jīng)濟(jì)總量1/4的比重，成為全球經(jīng)濟(jì)增長最快的地區(qū)，這是有目共睹的事實(shí)。創(chuàng)造東亞奇跡的東亞模式是發(fā)展中國家實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的特殊道路，其實(shí)踐基本上是成功的，而且在今后還會繼續(xù)發(fā)揮作用。如果回顧世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展史，就不難看出，世界上任何地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都不是直線上升的，都會遇到挫折和困難，也不時(shí)地會出現(xiàn)一些危機(jī)。歷史上多次大的危機(jī)自不必說，僅20世紀(jì)90年代以來世界上就發(fā)生了三次金融危機(jī)，而且，類似的危機(jī)今后也很難完全避免。那么，誰又能借此否認(rèn)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展所取得的巨大成就，否認(rèn)在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所創(chuàng)造的各種發(fā)展模式的存在呢？當(dāng)然，東亞金融危機(jī)也昭示人們：在全球化已經(jīng)成為不可阻擋的歷史潮流的今天，東亞國家和地區(qū)要根據(jù)客觀形勢的變化，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，在堅(jiān)持東亞發(fā)展模式精華的基礎(chǔ)上，揚(yáng)棄其內(nèi)在缺陷，通過改革、完善、整合東亞模式，重振東亞經(jīng)濟(jì)的輝煌。
第一，要繼續(xù)參與全球化，融入全球化帶來的世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán)之中，抓住全球化帶來的機(jī)遇，迅速發(fā)展自己的經(jīng)濟(jì)，在全球經(jīng)濟(jì)中爭得更重要的地位。同時(shí)也要注意防范全球化對自身發(fā)展所產(chǎn)生的負(fù)面影響，規(guī)避全球化可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，趨利避害，加快發(fā)展自己，制定一條切合國情的發(fā)展道路以應(yīng)對全球化。
由美國次貸危機(jī)演變成的金融危機(jī),通過全球化的資本流動以蝴蝶效應(yīng)方式向其他國家蔓延,發(fā)展成為波及全世界的金融風(fēng)暴,使各國經(jīng)濟(jì)面臨著不同程度的衰退。日益融入全球化的中國也難以幸免。金融危機(jī)透過外貿(mào)和外商直接投資等渠道,對中國經(jīng)濟(jì)和社會帶來了深刻的影響,其中最為突出的是對就業(yè)的影響。
1引言
就業(yè)壓力大是我國長期存在的基本國情,這場危機(jī)使原本艱難的就業(yè)形勢變得更為嚴(yán)峻。因此,如何通過經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇化解金融危機(jī)對我國就業(yè)壓力的沖擊已成為當(dāng)務(wù)之急。財(cái)政政策是應(yīng)對當(dāng)下就業(yè)問題的重要的政策手段,如何針對金融危機(jī)作用于就業(yè)的特殊途徑以及就業(yè)現(xiàn)狀來選擇有效的財(cái)政政策手段加以實(shí)施,是目前需要深入研究的議題。
2金融危機(jī)對我國就業(yè)的影響
2.1金融危機(jī)凸顯我國就業(yè)中長期存在的問題
(1)總供給大于總需求的就業(yè)形勢更加嚴(yán)峻。從就業(yè)總量來看,我國勞動力供需缺口異常龐大,巨大的人口基數(shù)和勞動力數(shù)量構(gòu)成了龐大的就業(yè)規(guī)模,新增勞動力仍在持續(xù)增加。中央提出2009年經(jīng)濟(jì)增長的目標(biāo)是8%左右,按目前我國的就業(yè)彈性計(jì)算,只能提供900-1200萬個(gè)就業(yè)崗位,那么由此來看,大量新增就業(yè)人口將無法就業(yè)。
(2)就業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾越來越突出。在金融危機(jī)爆發(fā)之前,我國就面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中必然經(jīng)歷的陣痛:由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級所導(dǎo)致的結(jié)構(gòu)性失業(yè)。這種失業(yè)總體上表現(xiàn)為勞動者的技能素質(zhì)與勞動力市場用工需求不相適應(yīng)的矛盾,即供給比需求低一個(gè)檔次。因此呈現(xiàn)出“有人沒活干,有活沒人干”的現(xiàn)象,而在大量失業(yè)人員中,主要是低技能和無技能者。在金融危機(jī)的沖擊下,這種情況更多的表現(xiàn)為在東部沿海制造業(yè)、出口企業(yè)和外商企業(yè)就業(yè)的大批農(nóng)民工返鄉(xiāng)以及高校畢業(yè)生“畢業(yè)即失業(yè)”。
2.2金融危機(jī)影響我國就業(yè)的傳導(dǎo)機(jī)制
隨著金融危機(jī)全球化,美國、歐盟和日本等發(fā)達(dá)國家相繼出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退跡象,這導(dǎo)致發(fā)達(dá)國家進(jìn)一步減少對發(fā)展中國家的進(jìn)口需求,造成包括中國在內(nèi)的發(fā)展中國家外貿(mào)出口大幅度回落。而且,金融危機(jī)導(dǎo)致人民幣對歐元和英鎊等匯率出現(xiàn)了較大幅度的升值,這種升值必將影響中國出口產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢,從而使對歐盟和英國等國的出口下降。金融危機(jī)爆發(fā)之后,一些跨國企業(yè)由于資金限制和投資預(yù)期的減少無法或減少對中國進(jìn)行投資。另外,在出口減少和人民幣升值影響下,很多出口導(dǎo)向的外商企業(yè)和國內(nèi)企業(yè)面臨著虧損和倒閉的威脅。
在人民幣升值、金融危機(jī)等多重因素的沖擊下,東部沿海地區(qū)的制造業(yè)、出口企業(yè)和外商企業(yè)受到的影響比較嚴(yán)重,因?yàn)闁|部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量很大,而且出口貿(mào)易和外商直接投資主要集中在以上這些農(nóng)民工的就業(yè)比例非常高的領(lǐng)域。所以,在企業(yè)被迫裁員時(shí),受教育程度和技能比較低的農(nóng)民工就不可避免地遭受沖擊。
3應(yīng)對我國當(dāng)前就業(yè)問題的財(cái)政政策建議
財(cái)政政策主要是通過改變財(cái)政支出、調(diào)整稅收等手段對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控,在反經(jīng)濟(jì)衰退中具有較大的靈活性和自主性。按政策實(shí)施效果的差異,財(cái)政政策主要可以分為擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。根據(jù)當(dāng)下金融危機(jī)影響我國就業(yè)的傳導(dǎo)機(jī)制以及我國就業(yè)的現(xiàn)狀來確定財(cái)政政策的功能和取向,進(jìn)而對采取具體財(cái)政政策手段加以實(shí)施,是解決就業(yè)問題的一個(gè)主要途徑。
應(yīng)該說,在外需疲軟,無法拉動經(jīng)濟(jì)增長而引起就業(yè)問題的背景下,用積極的財(cái)政政策來擴(kuò)大內(nèi)需以化解當(dāng)前的就業(yè)困境是一個(gè)正確的選擇。目前我國政府已出臺一系列促進(jìn)就業(yè)的財(cái)政政策,比如“4萬億投資方案”、對農(nóng)村居民購買家電進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼的“家電下鄉(xiāng)”活動,還有一些由地方政府進(jìn)行的直接消費(fèi)補(bǔ)貼以及針對特殊群體就業(yè)的稅收優(yōu)惠,這些措施在刺激內(nèi)需、擴(kuò)大就業(yè)上都起了一定的作用。筆者認(rèn)為,面對依舊嚴(yán)峻的就業(yè)形勢,財(cái)政政策要發(fā)揮更為積極的作用,應(yīng)著重從以下幾方面入手:
(1)加大實(shí)施消費(fèi)型財(cái)政政策的力度。我國以往的積極財(cái)政政策基本上是投資型的,這使得消費(fèi)需求不足問題無法從根本上得以解決,并且造成消費(fèi)增長與投資增長不協(xié)調(diào)。因此,政府應(yīng)該通過各種手段來引導(dǎo)居民消費(fèi)。一是在財(cái)政支出上,政府通過增加轉(zhuǎn)移支付或者對糧食等實(shí)施保護(hù)價(jià)格收購來加強(qiáng)對低收入者的幫扶,降低收入分配的兩極化趨勢,提高總體消費(fèi)傾向;二是建立健全社會保障制度,減少人們對未來收入預(yù)期的不確定性,刺激消費(fèi);三是完善稅收優(yōu)惠政策,增加對教育、醫(yī)療、住房支出等個(gè)人所得稅扣除,適當(dāng)提高現(xiàn)行增值稅和營業(yè)稅的起征點(diǎn),應(yīng)適當(dāng)降低居民生活消費(fèi)品的增值稅稅率,增加人們稅后收入,從而提高居民消費(fèi)能力。
(2)增加職業(yè)技能培訓(xùn)的財(cái)政投入。我國下崗失業(yè)人員、農(nóng)村剩余勞動力文化水平低、技能缺乏是制約他們就業(yè)再就業(yè)的主要因素,為提高勞動力就業(yè)能力,應(yīng)把就業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃與各地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃緊密結(jié)合起來,建立健全科技教育培訓(xùn)體系,積極開展技能培訓(xùn)服務(wù)。
(3)實(shí)施扶持中小企業(yè)發(fā)展和支持創(chuàng)業(yè)的財(cái)政政策。近年來,中小企業(yè)和小群體創(chuàng)業(yè)在解決自我就業(yè)的同時(shí),為社會創(chuàng)造出了巨大的勞動力需求空間。所以政府部門應(yīng)該在資金、信貸、稅收等政策上對他們進(jìn)行積極扶持,逐步形成以城鎮(zhèn)集體、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體和私營企業(yè)為主體的中小企業(yè)群,從而廣泛吸收社會各個(gè)不同層次、不同素質(zhì)的勞動力。
參考文獻(xiàn)
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金融部門每天的業(yè)務(wù)都會產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，利用目前的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)可以有效地實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的錄入、查詢、統(tǒng)計(jì)等功能，但無法發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中存在的關(guān)系和規(guī)則，無法根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)預(yù)測未來的發(fā)展趨勢。缺乏挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的知識的手段，導(dǎo)致了數(shù)據(jù)爆炸但知識貧乏”的現(xiàn)象。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作必然存在金融風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理是每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的重要工作。利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)不但可以從這海量的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)隱藏在其后的規(guī)律，而且可以很好地降低金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)習(xí)和應(yīng)用數(shù)扼挖掘技術(shù)對我國的金融機(jī)構(gòu)有重要意義。
一、數(shù)據(jù)挖掘概述
1.數(shù)據(jù)挖掘的定義對于數(shù)據(jù)挖掘，一種比較公認(rèn)的定義是W.J.Frawley，G.PiatetskShapiro等人提出的。數(shù)據(jù)挖掘就是從大型數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)中提取人們感興趣的知識、這些知識是隱含的、事先未知的、潛在有用的信息，提取的知識表示為概念(Concepts)，規(guī)則(Rules)、規(guī)律(Regularities)、模式(Patterns)等形式。這個(gè)定義把數(shù)據(jù)挖掘的對象定義為數(shù)據(jù)庫。
隨著數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的不斷發(fā)展，其應(yīng)用領(lǐng)域也不斷拓廣。數(shù)據(jù)挖掘的對象已不再僅是數(shù)據(jù)庫，也可以是文件系統(tǒng)，或組織在一起的數(shù)據(jù)集合，還可以是數(shù)據(jù)倉庫。與此同時(shí)，數(shù)據(jù)挖掘也有了越來越多不同的定義，但這些定義盡管表達(dá)方式不同，其本質(zhì)都是近似的，概括起來主要是從技術(shù)角度和商業(yè)角度給出數(shù)據(jù)挖掘的定義。
從技術(shù)角度看，數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的、不完全的、有噪聲的、模糊的、隨機(jī)的實(shí)際應(yīng)用數(shù)據(jù)中，提取隱含在其中的、人們事先不知道的、但又是潛在的和有用的信息和知識的過程。它是一門廣義的交叉學(xué)科，涉及數(shù)據(jù)庫技術(shù)、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、模式識別、知識庫系統(tǒng)、知識獲取、信息檢索、高性能計(jì)算和數(shù)據(jù)可視化等多學(xué)科領(lǐng)域且本身還在不斷發(fā)展。目前有許多富有挑戰(zhàn)的領(lǐng)域如文本數(shù)據(jù)挖掘、Web信息挖掘、空間數(shù)據(jù)挖掘等。
從商業(yè)角度看，數(shù)據(jù)挖掘是一種深層次的商業(yè)信息分析技術(shù)。它按照企業(yè)既定業(yè)務(wù)目標(biāo)，對大量的企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行探索和分析，揭示隱藏的、未知的或驗(yàn)證已知的規(guī)律性并進(jìn)一步將其模型化，從而自動地提取出用以輔助商業(yè)決策的相關(guān)商業(yè)模式。
2.數(shù)據(jù)挖掘方法
數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是數(shù)據(jù)庫技術(shù)、統(tǒng)計(jì)技術(shù)和人工智能技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物。從使用的技術(shù)角度，主要的數(shù)據(jù)挖掘方法包括：
2.1決策樹方法：利用樹形結(jié)構(gòu)來表示決策集合，這些決策集合通過對數(shù)據(jù)集的分類產(chǎn)生規(guī)則。國際上最有影響和最早的決策樹方法是ID3方法，后來又發(fā)展了其它的決策樹方法。
2.2規(guī)則歸納方法：通過統(tǒng)計(jì)方法歸納，提取有價(jià)值的if-then規(guī)則。規(guī)則歸納技術(shù)在數(shù)據(jù)挖掘中被廣泛使用，其中以關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘的研究開展得較為積極和深入。
2.3神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法：從結(jié)構(gòu)上模擬生物神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，以模型和學(xué)習(xí)規(guī)則為基礎(chǔ)，建立3種神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型：前饋式網(wǎng)絡(luò)、反饋式網(wǎng)絡(luò)和自組織網(wǎng)絡(luò)。這種方法通過訓(xùn)練來學(xué)習(xí)的非線性預(yù)測模型，可以完成分類、聚類和特征挖掘等多種數(shù)據(jù)挖掘任務(wù)。
2.4遺傳算法：模擬生物進(jìn)化過程的算法，由繁殖(選擇)、交叉(重組)、變異(突變)三個(gè)基本算子組成。為了應(yīng)用遺傳算法，需要將數(shù)據(jù)挖掘任務(wù)表達(dá)為一種搜索問題，從而發(fā)揮遺傳算法的優(yōu)化搜索能力。
2.5粗糙集(RoughSet)方法：Rough集理論是由波蘭數(shù)學(xué)家Pawlak在八十年代初提出的一種處理模糊和不精確性問題的新型數(shù)學(xué)工具。它特別適合于數(shù)據(jù)簡化，數(shù)據(jù)相關(guān)性的發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)意義，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的相似或差別，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)模式和數(shù)據(jù)的近似分類等，近年來已被成功地應(yīng)用在數(shù)據(jù)挖掘和知識發(fā)現(xiàn)研究領(lǐng)域中。
2.6K2最鄰近技術(shù)：這種技術(shù)通過K個(gè)最相近的歷史記錄的組合來辨別新的記錄。這種技術(shù)可以作為聚類和偏差分析等挖掘任務(wù)。
2.7可視化技術(shù)：將信息模式、數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)或趨勢等以直觀的圖形方式表示，決策者可以通過可視化技術(shù)交互地分析數(shù)據(jù)關(guān)系?？梢暬瘮?shù)據(jù)分析技術(shù)拓寬了傳統(tǒng)的圖表功能，使用戶對數(shù)據(jù)的剖析更清楚。
二、數(shù)據(jù)挖掘在金融行業(yè)中的應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于銀行和商業(yè)中，有以下的典型應(yīng)用：
1.對目標(biāo)市場(targetedmarketing)客戶的分類與聚類。例如，可以將具有相同儲蓄和貨款償還行為的客戶分為一組。有效的聚類和協(xié)同過濾(collaborativefiltering)方法有助于識別客戶組，以及推動目標(biāo)市場。
2..客戶價(jià)值分析。
在客戶價(jià)值分析之前一般先使用客戶分類，在實(shí)施分類之后根據(jù)“二八原則”，找出重點(diǎn)客戶，即對給銀行創(chuàng)造了80%價(jià)值的20%客戶實(shí)施最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。重點(diǎn)客戶的發(fā)現(xiàn)通常采用一系列數(shù)據(jù)處理、轉(zhuǎn)換過程、AI人工智能等數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。通過分析客戶對金融產(chǎn)品的應(yīng)用頻率、持續(xù)性等指標(biāo)來判別客戶的忠誠度；通過對交易數(shù)據(jù)的詳細(xì)分析來鑒別哪些是銀行希望保持的客戶；通過挖掘找到流失的客戶的共同特征，就可以在那些具有相似特征的客戶還未流失之前進(jìn)行針對性的彌補(bǔ)。
3.客戶行為分析。
找到重點(diǎn)客戶之后，可對其進(jìn)行客戶行為分析，發(fā)現(xiàn)客戶的行為偏好，為客戶貼身定制特色服務(wù)?？蛻粜袨榉治鲇址譃檎w行為分析和群體行為分析。整體行為分析用來發(fā)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)有客戶的行為規(guī)律。同時(shí)，通過對不同客戶群組之間的交叉挖掘分析，可以發(fā)現(xiàn)客戶群體間的變化規(guī)律，并可通過數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)清潔與集中過程，將客戶對市場的反饋?zhàn)詣虞斎说綌?shù)據(jù)倉庫中。通過對客戶的理解和客戶行為規(guī)律的發(fā)現(xiàn)，企業(yè)可以制定相應(yīng)的市場策略。
4.為多維數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘設(shè)計(jì)和構(gòu)造數(shù)據(jù)倉庫。例如，人們可能希望按月、按地區(qū)、按部門、以及按其他因素查看負(fù)債和收入的變化情況，同時(shí)希望能提供諸如最大、最小、總和、平均和其他等統(tǒng)計(jì)信息。數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)立方體、多特征和發(fā)現(xiàn)驅(qū)動數(shù)據(jù)立方體，特征和比較分析，以及孤立點(diǎn)分析等，都會在金融數(shù)據(jù)分析和挖掘中發(fā)揮重要作用。
5.貨款償還預(yù)測和客戶信用政策分析。有很多因素會對貨款償還效能和客戶信用等級計(jì)算產(chǎn)生不同程度的影響。數(shù)據(jù)挖掘的方法，如特征選擇和屬性相關(guān)性計(jì)算，有助于識別重要的因素，別除非相關(guān)因素。例如，與貨款償還風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的因素包括貨款率、資款期限、負(fù)債率、償還與收入(payment——to——income)比率、客戶收入水平、受教育程度、居住地區(qū)、信用歷史，等等。而其中償還與收入比率是主導(dǎo)因素，受教育水平和負(fù)債率則不是。銀行可以據(jù)此調(diào)整貨款發(fā)放政策，以便將貨款發(fā)放給那些以前曾被拒絕，但根據(jù)關(guān)鍵因素分析，其基本信息顯示是相對低風(fēng)險(xiǎn)的申請。
6.業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)分析。通過關(guān)聯(lián)分析可找出數(shù)據(jù)庫中隱藏的關(guān)聯(lián)網(wǎng)，銀行存儲了大量的客戶交易信息，可對客戶的收人水平、消費(fèi)習(xí)慣、購買物種等指標(biāo)進(jìn)行挖掘分析，找出客戶的潛在需求;通過挖掘?qū)蛻粜畔ⅲy行可以作為廠商和消費(fèi)者之間的中介，與廠商聯(lián)手，在掌握消費(fèi)者需求的基礎(chǔ)上，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，更好地為客戶服務(wù)。
7.洗黑錢和其他金融犯罪的偵破。要偵破洗黑錢和其他金融犯罪，重要的一點(diǎn)是要把多個(gè)數(shù)據(jù)庫的信息集成起來，然后采用多種數(shù)據(jù)分析工具找出異常模式，如在某段時(shí)間內(nèi)，通過某一組人發(fā)生大量現(xiàn)金流量等，再運(yùn)用數(shù)據(jù)可視化工具、分類工具、聯(lián)接工具、孤立點(diǎn)分析工具、序列模式分析工具等，發(fā)現(xiàn)可疑線索，做出進(jìn)一步的處理。
數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)可以用來發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫中對象演變特征或?qū)ο笞兓厔荩@些信息對于決策或規(guī)劃是有用的，金融
行業(yè)數(shù)據(jù)的挖掘有助于根據(jù)顧客的流量安排工作人員?？梢酝诰蚬善苯灰讛?shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)可能幫助你制定投資策略的趨勢數(shù)據(jù)。挖掘給企業(yè)帶來的潛在的投資回報(bào)幾乎是無止境的。當(dāng)然，數(shù)據(jù)挖掘中得到的模式必須要在現(xiàn)實(shí)生活中進(jìn)行驗(yàn)證。
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首先，部分民營企業(yè)信譽(yù)、形象欠佳，使銀行對民營企業(yè)態(tài)度冷淡。我國早期的民營企業(yè)是在傳統(tǒng)體制的邊緣和縫隙中成長起來的,經(jīng)營者多為工人、農(nóng)民、小商販或供銷人員,很多是政策催生,他們?nèi)狈ΜF(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營者的理念,執(zhí)行的是家族壟斷的產(chǎn)權(quán)制度、隱私式的財(cái)務(wù)會計(jì)制度、任人惟親的人事制度和家長式的治理制度,企業(yè)形象先天不足。從財(cái)務(wù)來看,不同程度地存在資料不全、數(shù)據(jù)失真、信息失實(shí)的問題；從抵押來看,明顯薄弱；從經(jīng)營手段審視，粗放、技術(shù)落后、設(shè)備陳舊。甚至一些民營企業(yè)為急于完成資本原始積累而不擇手段,從而失去誠信,敗壞了民企整體信譽(yù)。中國人民銀行研究局焦璞先生提供了一個(gè)數(shù)據(jù),60%以上民營企業(yè)的信用等級是3B或者3B以下的等級，銀行難免對其謹(jǐn)小慎微,貸款自然舉步維艱。
其次，我國金融業(yè)市場化程度低，民營企業(yè)資本市場直接融資受到方方面面的限制。我國現(xiàn)行證券市場設(shè)立的初衷，主要是為了解決國有大中型企業(yè)面向社會公眾直接融資問題，入市門檻較高。2005年10月通過修訂的《證券法》和《公司法》規(guī)定,企業(yè)發(fā)行股票上市時(shí)發(fā)行前股本總額不少于3000萬元人民幣；企業(yè)發(fā)行債券時(shí)股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬元。一般民營企業(yè)，特別是廣大中小型民營企業(yè)是不能進(jìn)入現(xiàn)行證券市場直接融資的。
解決民營企業(yè)融資難問題最終仍然需要以市場化的方式解決，因此，完善資本市場，引導(dǎo)資金資源的有效配置，是為民營企業(yè)拓寬融資渠道的重要方式。私募股權(quán)基金的出現(xiàn)，無疑為民營企業(yè)融資提供了新的工具。
私募股權(quán)投資，簡稱PE（PrivateEquity），是指按照投資基金運(yùn)作方式，直接對非上市實(shí)業(yè)企業(yè)進(jìn)行的權(quán)益性投資，在交易實(shí)施過程中附帶考慮將來的退出機(jī)制，即通過上市、并購或管理層回購等方式，出售持股獲利。在我國，私募股權(quán)基金也被稱為產(chǎn)業(yè)投資基金?！懂a(chǎn)業(yè)投資基金管理暫行辦法》將產(chǎn)業(yè)投資基金定義為“一種對未上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資和提供經(jīng)營管理服務(wù)的利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度，即通過向多數(shù)投資者發(fā)行基金份額設(shè)立基金公司，由基金公司自任基金管理人或另行委托基金管理人管理基金資產(chǎn)，委托基金托管人托管基金資產(chǎn)，從事創(chuàng)業(yè)投資、企業(yè)重組投資和基礎(chǔ)設(shè)施投資等實(shí)業(yè)投資?！彼侥脊蓹?quán)基金一般投資期限較長，投資期限通常為3～7年，所以說它是民營企業(yè)融資的最佳途徑之一。
一、前言
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國際間的聯(lián)系越來越密切，我國對外貿(mào)易持續(xù)穩(wěn)定增長，受到當(dāng)前國際金融危機(jī)的影響，我國一些進(jìn)出口企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營狀況差、融資難等問題，阻礙了我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，因此，研究金融機(jī)構(gòu)變革下國際貿(mào)易融資問題，對推動國際貿(mào)易的發(fā)展，增加進(jìn)出口貿(mào)易量具有重要意義。
二、金融機(jī)構(gòu)變革對國際貿(mào)易與融資影響的理論基礎(chǔ)
(一)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)概念界定
金融機(jī)構(gòu)是指為人們提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，如銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司都屬于金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)主要為人們提供辦理儲蓄、購買證券、保險(xiǎn)、基金管理的服務(wù)，每個(gè)國家的金融機(jī)構(gòu)大體上可以分為三類，包括銀行、非銀行的金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外的外資融資機(jī)構(gòu)，這三種金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成一個(gè)完整的金融體系。
(二)國際貿(mào)易與融資概念界定
國際貿(mào)易是指國際上各個(gè)國家地區(qū)進(jìn)行商品交換的活動，是在各個(gè)國家和地區(qū)相互聯(lián)系的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)各個(gè)國家或地區(qū)在經(jīng)濟(jì)上的流通活動，由各個(gè)國家或地區(qū)對外貿(mào)易構(gòu)成了國際貿(mào)易。
融資是指在企業(yè)單位或個(gè)人直接或間接的從事資金的融入和融出活動。
國際貿(mào)易融資是在國際貿(mào)易結(jié)算中出現(xiàn)的融資活動，國際貿(mào)易融資要依托國家或企業(yè)個(gè)人的資金實(shí)現(xiàn)資金流動，這種融資活動會在國際貿(mào)易結(jié)算過程中的各個(gè)方面出現(xiàn)，包括出口商品的制造、運(yùn)輸、銷售等過程。因此，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生變革會對國際貿(mào)易與融資產(chǎn)生重要影響。
(三)國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)
1.國際貿(mào)易在融資過程中，融資的成本比較低，因?yàn)樵趪H貿(mào)易融資時(shí)有貨物抵押和清楚的還款來源作保障，對于銀行來說，在對貿(mào)易融資的處理上就會比較寬松，銀行收取的利息也會相對較少，因此，國際貿(mào)易融資要比銀行貸款的成本低，而且容易得到批準(zhǔn)。
2.國際貿(mào)易融資也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，融資人不僅要承擔(dān)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，還要面對利率和匯率的風(fēng)險(xiǎn)，還有國際貿(mào)易融資與國際貿(mào)易結(jié)算聯(lián)系密切，在進(jìn)行國際貿(mào)易結(jié)算時(shí)會存在欺詐、單交等風(fēng)險(xiǎn)，
3.國際貿(mào)易融資的融資人構(gòu)成復(fù)雜，由于融資是在國際背景下進(jìn)行的，融資人可以本國國民，也可以是外國人，而且如果涉及到國內(nèi)與國外的融資，就要涉及到兩國貨幣兌換的的問題，在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)要根據(jù)貨幣的匯率變化情況，結(jié)合具體情況作出是否進(jìn)行融資的決策。
4.國際貿(mào)易融資作為國際資本流通中重要的組成部分，是不同國家的融資資金在國際間的流通和轉(zhuǎn)移。作為國際貿(mào)易中的融資者要遵守本國政府頒布的融資法令，本國政府要從本國的利益出發(fā)，對本國的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管制，確保融資過程的安全性。
三、金融機(jī)構(gòu)變革對國際貿(mào)易與融資的影響
經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，把整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)關(guān)系聯(lián)系緊密，主要體現(xiàn)在國際金融市場上各國的資金可以流動任何國家和地區(qū)，這就導(dǎo)致當(dāng)出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)變革時(shí)，由于金融的傳導(dǎo)性各國會不同程度的受到影響，國際貿(mào)易中的融資風(fēng)險(xiǎn)就會擴(kuò)大。
(一)金融機(jī)構(gòu)變革對融資環(huán)境和融資需求的影響
在金融機(jī)構(gòu)變革環(huán)境中，我國與世界的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密，金融機(jī)構(gòu)的變革會在世界范圍內(nèi)造成極大的動蕩，2012年，歐美等西方發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退的情況，許多國家還出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)負(fù)增長;發(fā)展中國家的出口受到阻礙，發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)增長速度變慢，許多國家出現(xiàn)失業(yè)率上升，中小型企業(yè)停產(chǎn)倒閉的現(xiàn)象。
金融機(jī)構(gòu)變革對融資需求產(chǎn)生重要影響，以中小企業(yè)為例，中小企在發(fā)展過程中普遍存在資金短缺問題，能夠滿足中小企業(yè)的融資方式很少，中小企業(yè)由于缺乏資金的投入，極大地制約了企業(yè)的發(fā)展。一方面，中小企業(yè)的資金少，規(guī)模小，企業(yè)管理不完善。另一方面國際市場中，對融資標(biāo)準(zhǔn)過高，這就導(dǎo)致中小企業(yè)不能在國際金融市場中進(jìn)行融資。因此中小企業(yè)陷入了融資困難的危機(jī)中[3]。
(二)金融機(jī)構(gòu)變革對國際貿(mào)易融資成本的影響
由于國際金融市場利率的波動和貿(mào)易出口困難導(dǎo)致了融資成本的增加，由于融資難度的增加，銀行等借貸機(jī)構(gòu)對融資的條件會更加苛刻，辦理的手續(xù)會越來越繁瑣。利率的波動上導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，各國在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)一定要把握好匯率的波動規(guī)律，減小損失。
四、金融機(jī)構(gòu)變革中完善國際貿(mào)易融資的對策和建議
(一)完善與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律，為貿(mào)易融資提供法律保障
各國應(yīng)結(jié)合當(dāng)今國際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，不斷健全貿(mào)易融資法律法規(guī)實(shí)現(xiàn)與國際接軌，同時(shí)還要立足于本國國情出發(fā)，解決本國貿(mào)易融資法律與國際慣例間存在的分歧。通過研究當(dāng)前貿(mào)易融資法中存在的問題，制定出切實(shí)可行的應(yīng)對方法，努力實(shí)現(xiàn)與國際上的慣例相接軌，以法律保障國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展。
(二)與其他國家積極交流合作，促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展
國家應(yīng)出臺一系列的貿(mào)易融資措施，幫助我國企業(yè)解決貿(mào)易融資問題，推動我國貿(mào)易發(fā)展。國家完善進(jìn)出口貿(mào)易政策，發(fā)揮各省市經(jīng)濟(jì)管理部門的作用，實(shí)現(xiàn)各部門單位支持進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展的良好環(huán)境。積極參加國際上的貿(mào)易融資合作，加大對主要貿(mào)易國家的融資支持，推動雙邊貿(mào)易融資。
(三)企業(yè)與企業(yè)之間形成良好的合作意識
商務(wù)英語專業(yè)的選題方向是什么？在畢業(yè)論文開題意見和成績評定表中往往會有這么一條：是否符合專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)。對于培養(yǎng)目標(biāo)《商務(wù)英語國家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，商務(wù)英語專業(yè)旨在培養(yǎng)英語基本功扎實(shí)，具有國際視野和人文素養(yǎng)，掌握語言學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、國際商法等相關(guān)基礎(chǔ)理論與知識，熟悉國際商務(wù)的規(guī)則和慣例，具備英語應(yīng)用能力、商務(wù)實(shí)踐能力、跨文化交流能力、思辨與創(chuàng)新能力，能從事國際商務(wù)工作的復(fù)合型、應(yīng)用型人才。從培養(yǎng)定位來看，商務(wù)英語專業(yè)學(xué)生以文學(xué)、語言學(xué)作為選題對象肯定是不怡當(dāng)?shù)?，選題的核心還應(yīng)是商務(wù)英語。對于地方性本科院校來說，由于教育部已經(jīng)將這類院校定義為應(yīng)用型高校，選題的重點(diǎn)還應(yīng)放在商務(wù)英語在相關(guān)領(lǐng)域的應(yīng)用上。
二、商務(wù)英語專業(yè)畢業(yè)論文選題存在的問題
現(xiàn)階段存在的主要問題是學(xué)生甚至是指導(dǎo)老師都不清楚什么是商務(wù)英語，商務(wù)英語到底該研究什么。無法明確這一點(diǎn)，就會導(dǎo)致論文選題不符合專業(yè)培養(yǎng)方案、籠統(tǒng)空泛、與社會實(shí)踐脫節(jié)等問題。
（一）選題不符合專業(yè)培養(yǎng)方案
要符合專業(yè)培養(yǎng)方案，除了熟悉教育部的商務(wù)英語專業(yè)介紹外，還一定要明確什么是商務(wù)英語。對于商務(wù)英語的定義，Hutchinson和Waters稱：商務(wù)英語是ESP的一個(gè)分支，是以英語作為語言媒介、以商務(wù)知識為核心的一種ESP。從其定義可以看出，商務(wù)英語可以根據(jù)實(shí)際用途來界定，其范圍涉及到許多不同行業(yè)和領(lǐng)域，所以商務(wù)英語涵蓋了各個(gè)相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)英語，如經(jīng)貿(mào)英語、金融英語、會計(jì)英語、法律英語、物流英語、廣告英語等。因此，商務(wù)英語的一般定義是一切與商業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的英語。
這樣看來，符合商務(wù)英語專業(yè)培養(yǎng)方案的選題范圍相當(dāng)廣泛，只要涉及與商務(wù)相關(guān)的專業(yè)英語領(lǐng)域即可，例如“合同英語中贅述現(xiàn)象的語用分析’、“物流英語語篇的語法銜接研究”、“從張家界景點(diǎn)的翻譯看旅游英語的翻譯策略”等均是相當(dāng)不錯的商務(wù)英語選題。但是，脫離了商務(wù)界定的選題就很可能不符合專業(yè)培養(yǎng)方案，例如“文化因素對電影片名翻譯的影響”、《快樂大本營》中漢英語碼轉(zhuǎn)換現(xiàn)象探析’、“從英漢句法差異看長難句的翻譯”等選題就明顯不符合商務(wù)英語專業(yè)培養(yǎng)方案。
（二）選題籠統(tǒng)、空乏、單一陳舊
由于缺乏對商務(wù)英語研究領(lǐng)域的系統(tǒng)了解，學(xué)生的選題往往籠統(tǒng)空乏，很多同學(xué)感覺無題可選，紛紛借助網(wǎng)絡(luò)，從而產(chǎn)生選題陳舊、雷同等問題。在對幾所地方性本科院校商務(wù)英語畢業(yè)論文選題的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，畢業(yè)設(shè)計(jì)的形式比較單一，全部是采用傳統(tǒng)的學(xué)術(shù)研究性畢業(yè)論文模式，居然沒有學(xué)生采用調(diào)查報(bào)告或策劃方案。就畢業(yè)論文選題的領(lǐng)域而言，寫商標(biāo)和廣告的占40%以上；寫商務(wù)英語語言特點(diǎn)的也占到30%以上；只有一到兩篇涉及到新聞、法律方面；研究金融、管理、保險(xiǎn)、物流等方面的基本沒有。
（三）選題與社會實(shí)踐脫節(jié)，無實(shí)際價(jià)值
理論結(jié)合實(shí)際一直是需要解決的基本社會問題，也是課題研究的目的和意義，然而很多商務(wù)英語選題脫離社會實(shí)踐，缺乏新意，無實(shí)際意義。有些選題不像是研究論文，更像是教課書里的內(nèi)容，例如像“商務(wù)英語信函的語言特點(diǎn)”和“國際商務(wù)談判的語言特點(diǎn)”這樣的選題可以在相關(guān)教課書上發(fā)現(xiàn)完全一樣的內(nèi)容。另外，有些研究是已經(jīng)沒有必要進(jìn)行的，例如，隨著高等教育的全民化，進(jìn)出口行業(yè)從業(yè)人員一般都已具備直接閱讀和撰寫外貿(mào)函電的能力。因此，沒必要研究類似“英漢外貿(mào)函電翻譯”和“論商務(wù)函電翻譯”的選題，而且之前這方面的研究成果也非常豐富。
三、原因分析
（一）商務(wù)英語研究氛圍
根據(jù)葉興國教授對中國商務(wù)英語研究現(xiàn)狀與趨勢的研究，發(fā)表過的商務(wù)英語論文從研究領(lǐng)域看，籠統(tǒng)地研究商務(wù)英語的論文多，研究英語廣告和商標(biāo)的論文多，深入研究國際商務(wù)具體領(lǐng)域?qū)ｉT用途英語的論文少。另外，據(jù)統(tǒng)計(jì)，過去30年總共發(fā)表了約5000篇商務(wù)英語論文，其中，研究廣告英語和英語商標(biāo)、品牌的論文約占總數(shù)的31%。由于學(xué)生寫作畢業(yè)論文的主要文獻(xiàn)來源是中國期刊網(wǎng)，這一現(xiàn)狀無疑對學(xué)生的選題具有巨大的導(dǎo)向作用。
（二）往屆學(xué)生論文選題傾向
由于絕大多數(shù)學(xué)生在進(jìn)行畢業(yè)論文選題的時(shí)候都沒有進(jìn)行過相關(guān)的實(shí)踐調(diào)查，因而很多同學(xué)就直接上網(wǎng)搜索現(xiàn)成的選題，似乎寫起來有更多資料可查。這樣一來，往屆學(xué)生論文的選題，尤其是其他院校上傳到網(wǎng)上的選題就成為很多畢業(yè)生使用“拿來主義”的對象，這也是學(xué)生選題單一的原因。
（三）管理和指導(dǎo)理念落后
造成學(xué)生畢業(yè)論文諸多問題的原因主要是由于老師指導(dǎo)理念落后、學(xué)生英語水平不高、學(xué)生專業(yè)知識不扎實(shí)、管理過程不規(guī)范等造成的。現(xiàn)在地方本科院校學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)仍然堅(jiān)持按照傳統(tǒng)的學(xué)術(shù)論文模式進(jìn)行，基本脫離社會生產(chǎn)實(shí)踐。論文指導(dǎo)的管理機(jī)制也不合理，例如寫作指導(dǎo)的時(shí)間安排不妥當(dāng)，往往與找工作、考研時(shí)間相沖突；選擇指導(dǎo)教師的機(jī)制不科學(xué)、不合理，根本沒有根據(jù)教師的研究方向進(jìn)行選擇，常常出現(xiàn)研究文學(xué)或教學(xué)法的教師指導(dǎo)商務(wù)英語選題學(xué)生的情況；指導(dǎo)老師的指導(dǎo)理念落后，單一要求用理論解釋現(xiàn)實(shí)問題，忽視了商務(wù)英語的社會調(diào)查和商務(wù)英語的實(shí)證性研究。
四、解決方案
（一）熟悉商務(wù)英語研究理論
理論聯(lián)系實(shí)際是論文寫作最常見的模式，要想寫好這類論文，首先要熟悉相關(guān)領(lǐng)域的理論。在進(jìn)行論文寫作前，商務(wù)英語專業(yè)學(xué)生應(yīng)系統(tǒng)地學(xué)習(xí)商務(wù)英語理論，并掌握一定的研究方法。例如，王立非教授針對商務(wù)英語語言理論體系，提出了商務(wù)英語詞匯學(xué)、商務(wù)語用學(xué)、商務(wù)話語分析、商務(wù)翻譯學(xué)、商務(wù)對比語言學(xué)、商務(wù)社會語言學(xué)、英語經(jīng)濟(jì)學(xué)等十二種研究理論和商務(wù)英語研究方法。
（二）擴(kuò)大商務(wù)英語研究范圍
掌握好了商務(wù)英語理論，接下來就是明確要指導(dǎo)的實(shí)際問題。由于商務(wù)英語涵蓋了與商務(wù)有關(guān)的各個(gè)領(lǐng)域，商務(wù)英語研究的范圍也隨之非常廣泛。研究內(nèi)容可涉及商務(wù)英語語言、廣告、商標(biāo)、函電、經(jīng)貿(mào)、談判、合同、標(biāo)識語、公示語、法律、外宣、司名、旅游等，還可包括金融、會計(jì)、會展、物流、涉外禮儀、電影、產(chǎn)品說明、公司宣傳、證券、電子商務(wù)等領(lǐng)域所使用的英語語言特點(diǎn)及翻譯技巧。
（三）畢業(yè)論文形式多樣化
根據(jù)《高等學(xué)校商務(wù)英語專業(yè)本科教學(xué)要求》，畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）要求選題有價(jià)值、思路清晰、內(nèi)容充實(shí)、文字通順，并有一定的獨(dú)立見解。商務(wù)英語專業(yè)應(yīng)鼓勵學(xué)生采用市場調(diào)研報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、營銷方案等多種形式，長度與畢業(yè)論文長度大體相等，用英語寫作。評分時(shí)除了考慮語言質(zhì)量和格式外，還應(yīng)把創(chuàng)新思維和應(yīng)用價(jià)值作為重要依據(jù)。因而，除理論聯(lián)系實(shí)際的學(xué)術(shù)型論文寫作外，還可以采用實(shí)踐性畢業(yè)論文形式。論文的內(nèi)容可圍繞商務(wù)英語專業(yè)相關(guān)崗位進(jìn)行選題，以解決具體職業(yè)崗位的具體問題。例如，學(xué)生可以根據(jù)自己的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，針對工作過程，用英語寫一份完整的工作程序匯報(bào)；或者是為某項(xiàng)促銷活動寫一份詳細(xì)的策劃案；也可以就某個(gè)行業(yè)的一個(gè)突出問題進(jìn)行深入調(diào)查，完成市場調(diào)查報(bào)告；還可以根據(jù)自己的市場調(diào)查，寫一份創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書等等。
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參考文獻(xiàn)(左對齊，黑體四號字)
(圖書類的參考文獻(xiàn)的書寫格式：[序號] 作者名，書名(版次.)，地點(diǎn)，出版單位，出版年，引用部分起止頁碼;期刊類文獻(xiàn)的書寫格式：[序號] 作者名，文章名，期刊名，年，卷(期)，引用部分起止頁碼)
示例：(宋體五號字，行距1.5倍)
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(附范文一份)
范文：
當(dāng)前商業(yè)銀行成本管理現(xiàn)狀及對策研究發(fā)展
作者
國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易 04361312
指導(dǎo)老師：名字
摘 要： 成本是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，就是一種“耗費(fèi)”。……
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;成本;……
Abstract:
Key Words: commercial bank
一、引言
在當(dāng)今激烈的市場競爭環(huán)境下，把握住成本要素，是企業(yè)參與市場競爭、改變增長方式……
二、當(dāng)前商業(yè)銀行成本管理現(xiàn)狀
(一)商業(yè)銀行是金融企業(yè) ……
搞好銀行成本管理工作，這就要求我們必須不斷完善成本計(jì)劃……
三、當(dāng)前商業(yè)銀行成本管理中存在的問題
(一)成本管理意識淡薄
配制……見表1。
表1 不同地區(qū)的商業(yè)銀行現(xiàn)狀
地區(qū) 第一季度# 第二季度# 第三季度#
哈爾濱 30 30 30
北京 40 40 40
四、加強(qiáng)商業(yè)銀行成本管理的對策
(1)通過研究……
參考文獻(xiàn)
