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二、影響因素

作為一個組織，學(xué)校與現(xiàn)代管理學(xué)中定義的組織最大區(qū)別在于：人事制度和工資制度。就是說，最高權(quán)限的人事權(quán)和財務(wù)權(quán)并不在校長手中，更明白的說法是，老師是政府聘請的，領(lǐng)政府的工資。此外，受傳統(tǒng)文化的影響，即便在學(xué)校，干部只升不降、工資只增不減也是一種公認(rèn)的正確做法。因此，在研究學(xué)校管理團隊執(zhí)行力的影響因素時，必須剔除績效獎罰和庸者去職這兩大利器。在學(xué)校系統(tǒng)中，影響管理團隊執(zhí)行力強弱的因素是頂層建設(shè)、校園文化、工作機制和干部素質(zhì)。在上述幾個影響因素中，干部素質(zhì)是基礎(chǔ)，工作機制是保障，校園文化是核心，頂層建設(shè)是關(guān)鍵。干部素質(zhì)和工作機制是顯性的，是容易引起校長注意并大力建設(shè)的因素，它們對管理團隊執(zhí)行力的影響猛烈但短暫，屬于治標(biāo)因素，這是因為一旦誘因缺失或條件變化，執(zhí)行力會隨之起伏，如，干部隊伍有較大變動時，那么，整體素養(yǎng)就得重新評估。而校園文化和頂層建設(shè)是隱性的，是不容易引起校長關(guān)注又發(fā)揮巨大作用的因素，它們對管理團隊執(zhí)行力的影響溫和但持久，屬于治本因素。這是因為在一個組織中，人們只要有共同的精神依賴、價值認(rèn)同、目標(biāo)追求和行為準(zhǔn)則，那么，每個人都會發(fā)揮最大潛能為這個組織服務(wù)，體現(xiàn)出來就是團隊的執(zhí)行力越來越強。

三、建設(shè)途徑

現(xiàn)實中，幾乎每個校長都會意識到管理團隊執(zhí)行力建設(shè)的重要性，并且將其當(dāng)作自己工作的要點之一，但由于認(rèn)識、方法、能力和途徑的不同，造成各學(xué)校的管理團隊執(zhí)行力強弱千差萬別，這也是影響辦學(xué)效益好壞的原因之一。因此，重塑或提升管理團隊執(zhí)行力應(yīng)該作為學(xué)校的戰(zhàn)略層面來考慮，作為學(xué)校發(fā)展的抓手之一。由上述分析可知，管理團隊執(zhí)行力建設(shè)的途徑就是對四個影響因素的建設(shè)，它們從易到難排序分別是：工作機制、干部素質(zhì)、頂層建設(shè)和校園文化。實際工作中，從最容易項目入手是符合情理的做法。學(xué)校的工作機制應(yīng)該引進現(xiàn)代管理學(xué)中的目標(biāo)管理（SMART原則）和質(zhì)量管理（PDCA循環(huán)）。目標(biāo)管理即是以制訂目標(biāo)為起點，以對目標(biāo)完成情況的考核為終結(jié)的管理方法。工作成果是評定目標(biāo)完成程度的標(biāo)準(zhǔn)，也是考核的依據(jù)，成為評價管理工作績效的唯一標(biāo)志。至于完成目標(biāo)的具體過程、途徑和方法，管理者并不過多干預(yù)，在目標(biāo)管理制度下，監(jiān)督的成分很少，而控制目標(biāo)實現(xiàn)的能力卻很強。它使管理者的工作變被動為主動，不但有利于更加明確高效地工作，更是為未來的考核制訂了目標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)，使考核更加科學(xué)化、規(guī)范化，更能保證考核的公開、公平與公正。制訂團隊的工作目標(biāo)必須符合上述原則，五個原則缺一不可，可以這樣說，制訂目標(biāo)的過程也是管理團隊執(zhí)行力不斷增長的過程。質(zhì)量管理指PDCA循環(huán)，又叫戴明環(huán)，它是全面質(zhì)量管理所應(yīng)遵循的科學(xué)程序。至于頂層建設(shè)，套用流行語，就是學(xué)校的核心價值體系，它是由學(xué)校崇尚和倡導(dǎo)的辦學(xué)思想、辦學(xué)理念、辦學(xué)愿景、發(fā)展途徑和規(guī)章制度等構(gòu)成的價值認(rèn)同體系。在學(xué)校中起著主導(dǎo)和統(tǒng)領(lǐng)的作用，對學(xué)校各項事業(yè)具有強大的引領(lǐng)和整合功能，是學(xué)校發(fā)展的關(guān)鍵，它具有理想性、穩(wěn)定性、統(tǒng)攝性、共識性和建設(shè)性。對于頂層建設(shè)，有以下幾點認(rèn)識：

（1）沒有完整核心價值體系的學(xué)校必然是盲目混亂、競爭力低下、停滯不前的，管理團隊執(zhí)行力必然低下；

（2）構(gòu)建完整的學(xué)校核心價值體系是校長的責(zé)任，也只有校長才能擔(dān)此重任；

（3）學(xué)校核心價值體系必須符合社會發(fā)展需要、順應(yīng)教育改革趨勢、遵循教育教學(xué)規(guī)律、依據(jù)學(xué)校自身實際，就是說學(xué)校頂層建設(shè)應(yīng)具有共性，又有個性；

（4）構(gòu)建過程中，校長應(yīng)該經(jīng)過充分醞釀、提煉總結(jié)、征求意見和宣傳學(xué)習(xí)等環(huán)節(jié)，充分溝通，尊重和發(fā)揮教師的聰明才智，增強教職工的認(rèn)同感和使命感，也為校園文化建設(shè)埋下伏筆；

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關(guān)鍵詞 企業(yè)項目管理 團隊建設(shè) 問題對策

現(xiàn)代管理學(xué)之父彼得?德魯克曾經(jīng)說過“現(xiàn)代企業(yè)不僅僅是老板和下屬的企業(yè)，而應(yīng)該是一個團隊”，團隊的每位成員都是決定項目成敗的重要因素。項目團隊是現(xiàn)代企業(yè)中不可缺少的組織細(xì)胞，項目管理團隊建設(shè)對影響和改變團隊成員態(tài)度和行為至關(guān)重要，因此企業(yè)項目管理必須面向團隊建設(shè)。

盡管項目管理進入我國時間不長，但國內(nèi)不乏取得成功經(jīng)驗的優(yōu)秀企業(yè)。如創(chuàng)業(yè)于1984年的海爾集團，從生產(chǎn)單一產(chǎn)品的企業(yè)發(fā)展到擁有96大門類15000多個規(guī)格的產(chǎn)品群、出口銷售到世界160多個國家和地區(qū)、2014年全球營業(yè)額已達2007億元的國際化產(chǎn)業(yè)集團。這些成績的取得得益于海爾集團擁有一支優(yōu)秀團隊，以及團隊對“人人是人才，賽馬不相馬”，“日事日畢，日清日高”，“要么不干，要么就爭第一”等管理理念和方法的有效運用，團隊能量得到充分釋放，企業(yè)得到快速發(fā)展。

一、我國企業(yè)項目管理團隊建設(shè)存在的主要問題

盡管近年來我國企業(yè)項目管理團隊建設(shè)水平快速提升，但仍然存在以下亟待解決的問題。

（一）組織機構(gòu)臃腫，團隊效率較低

我國傳統(tǒng)企業(yè)的管理弊端主要表現(xiàn)為組織機構(gòu)較為臃腫，冗余職位和人員偏多。權(quán)力集中缺乏制約，權(quán)力過于集中，缺乏應(yīng)有的監(jiān)督制約機制，滋生了部分20企業(yè)管理人員的思想，沒有務(wù)實精神和缺乏創(chuàng)新意識，束縛了企業(yè)項目管理團隊建設(shè)，導(dǎo)致企業(yè)項目管理團隊缺乏活力和效率。由于項目執(zhí)行部門和執(zhí)行環(huán)節(jié)過于復(fù)雜，造成某些職能和環(huán)節(jié)運轉(zhuǎn)不靈。項目團隊往往因推諉扯皮等內(nèi)部矛盾導(dǎo)致效率低下，問題久拖不決。

（二）過于關(guān)注短期利益，忽視可持續(xù)發(fā)展

很多企業(yè)項目管理團隊過于關(guān)注短期利益，缺少長遠規(guī)劃，具體工作與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略不統(tǒng)一。追求短期內(nèi)的規(guī)模擴張和業(yè)績提升，只重視短期的經(jīng)營利潤和盈利狀況，忽視質(zhì)量效益平衡發(fā)展，企業(yè)沒有核心競爭力和持續(xù)發(fā)展能力。由于忽視企業(yè)項目管理人員長期培養(yǎng)和發(fā)展，缺乏合理的競爭激勵機制，使得一些項目管理團隊成員知識能力素質(zhì)不強，遇事怕承擔(dān)擔(dān)責(zé)任，只干對自己有利益的事，項目團隊成員能力和素質(zhì)不適應(yīng)項目發(fā)展要求，直接影響著項目的成敗。

（三）任務(wù)目標(biāo)不明確，績效管理流于形式

績效管理是團隊負(fù)責(zé)人和團隊成員間持續(xù)雙向溝通的過程。通過充分交流不僅要對績效目標(biāo)內(nèi)容形成共識，還要通過持續(xù)的交流和反饋，不斷提高團隊和個人的工作績效，從而實現(xiàn)績效目標(biāo)。很多項目管理團隊常常忽視了績效管理激勵和持續(xù)改進的本質(zhì)目的。很多項目管理團隊只停留在員工績效評價的表面，無法從根本上解決權(quán)責(zé)模糊、目標(biāo)不明、效率低下、管理無序的狀況，甚至從某種程度上助長了形式主義的風(fēng)氣。績效溝通是績效管理中不可忽視的重要環(huán)節(jié)，如果缺乏有效的溝通交流，團隊領(lǐng)導(dǎo)和員工之間就無法達成共識，形成發(fā)展障礙，給團隊建設(shè)帶來負(fù)面影響。

二、加強企業(yè)項目管理團隊建設(shè)的策略

我國企業(yè)項目管理的應(yīng)用還有較大的提升空間，企業(yè)項目管理團隊建設(shè)的理論也尚無成熟機制和體系。希望通過對項目團隊建設(shè)策略的研究分析，尋找和歸納解決企業(yè)項目管理團隊建設(shè)問題的有效路徑。

（一）創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，建設(shè)自我管理團隊

混合型組織結(jié)構(gòu)兼容并用職能式組織結(jié)構(gòu)和矩陣式組織結(jié)構(gòu)，由于其靈活性常常被應(yīng)用于項目管理團隊中。因為可以把那些剛啟動且并不成熟的項目安排在某個職能部門的下面，隨著團隊建設(shè)的發(fā)展，當(dāng)條件成熟之后，把職能式結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化為矩陣式的組織結(jié)構(gòu)，最后還有可能設(shè)置成為一個單獨的部門?；旌鲜浇Y(jié)構(gòu)就是要靈活地根據(jù)項目實際情況，采取不同的組織結(jié)構(gòu)來適應(yīng)不斷變化的環(huán)境。項目組織結(jié)構(gòu)是項目團隊建設(shè)的重要內(nèi)容之一，它既體現(xiàn)了項目要素相互之間的結(jié)合形式，又顯示了項目功能的結(jié)構(gòu)特點，也表明了項目職能的橫縱聯(lián)系。隨著項目推進，各項目要素都處于不斷的變化和更新中。由于項目具有一次性的特點，項目團隊也會經(jīng)歷組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計、運行、更新、終止的環(huán)節(jié)，因此，項目團隊組織結(jié)構(gòu)也應(yīng)該是一個動態(tài)變化的過程。

高效的項目團隊最主要特點就團隊成員自主選擇承擔(dān)更重要的責(zé)任，項目團隊成員能夠相互討論、相互監(jiān)督，充分發(fā)揮每個團隊成員的特長。企業(yè)項目管理團隊?wèi)?yīng)給予團隊成員更大的自我管理權(quán)，引導(dǎo)項目團隊逐步成長為自我管理型團隊。通過自我激勵約束、自我考核評價、自我調(diào)整完善，有效降低企業(yè)運營管理成本，更好地把握企業(yè)戰(zhàn)略機遇實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)。

（二）建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，不斷提高創(chuàng)新能力

科學(xué)技術(shù)日新月異，企業(yè)發(fā)展需要不斷緊跟時代步伐，努力成長為學(xué)習(xí)型組織，不斷提高自身素質(zhì)，更新知識結(jié)構(gòu)，才能夠獲取更高的預(yù)期效益。企業(yè)項目團隊建設(shè)要強化團隊學(xué)習(xí)，團隊學(xué)習(xí)具有任何個人都無法取代的團隊智慧和整體資源優(yōu)勢。通過在團隊內(nèi)部建立完善的知識學(xué)習(xí)機制和共享機制，可以為團隊向?qū)W習(xí)型團隊方向發(fā)展提供持續(xù)動力和創(chuàng)新能力。創(chuàng)建學(xué)習(xí)型團隊不僅有利于團隊成員提升自身的能力素質(zhì)，還有利于形成團隊整體的競爭優(yōu)勢，從而達到雙贏的最佳效果。

沒有學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力的團隊不能成為優(yōu)秀團隊。項目團隊建設(shè)要使每位團隊成員都習(xí)慣于改變并清楚意識到改變是任何改善和提高的前提，面對發(fā)展的世界唯一不變的就是“改變”。在創(chuàng)新的過程中，要處理好穩(wěn)定與創(chuàng)新的關(guān)系，采用各種有效的激勵措施提高項目團隊成員的認(rèn)同感、成就感和歸屬感是保持團隊穩(wěn)定性的重要舉措，同時，在團隊的協(xié)調(diào)合作的基礎(chǔ)上，項目團隊內(nèi)部成員組成應(yīng)該不斷更新，以促進創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展，從而在保持項目競爭優(yōu)勢的同時，也為自主創(chuàng)新奠定良好的基礎(chǔ)。創(chuàng)新型項目團隊建設(shè)的途徑主要有以下幾個：一是構(gòu)建團隊和成員間的和諧關(guān)系，促進團隊成員充分分享知識和經(jīng)驗。二是不斷提升團隊成員素質(zhì)，給予更廣泛范圍的實踐鍛煉的機會。三是倡導(dǎo)主動學(xué)習(xí)，鼓勵員工主動獲取信息和新工作方式。四是突出創(chuàng)新和協(xié)同作用。提高團隊溝通協(xié)作的能力，增強創(chuàng)造能力，知識成果推廣和轉(zhuǎn)化能力。

（三）明確奮斗目標(biāo)，增強團隊凝聚力

任何企業(yè)項目團隊的產(chǎn)生是以共同的需求為前提條件。所以，每位團隊成員都應(yīng)該清楚了解團隊的奮斗目標(biāo)和個人任務(wù)，特別是團隊目標(biāo)奮斗的預(yù)期收獲，否則團隊難以穩(wěn)固，團隊精神更是無從談起。目標(biāo)既是團隊對每一個成員的一種利益吸引，也是對大家行為方向的一種界定。如果項目團隊的目標(biāo)一開始就不明確，大家開展工作過程中的行為方向也不統(tǒng)一，團隊目標(biāo)必定難以實現(xiàn)。

項目團隊的每位成員都應(yīng)學(xué)會用正確的態(tài)度對待個體差異，理智地解決沖突，平等坦誠溝通，行事準(zhǔn)則不局限于個人目標(biāo)，必須更多考慮團隊的集團利益。項目領(lǐng)導(dǎo)團隊之間應(yīng)相互幫助支持、相互理解和容忍，精誠合作，攻堅克難，努力確保團隊實現(xiàn)優(yōu)秀業(yè)績，營造良好工作氛圍，增強項目團隊的凝聚力。

（四）樹立核心價值觀，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

團隊的核心價值觀是決定每位團隊成員的態(tài)度和行為的準(zhǔn)則，核心價值觀與團隊目標(biāo)要始終保持一致。核心價值觀能幫助項目團隊發(fā)掘其核心競爭力，促進團隊在激烈的市場環(huán)境中形成具有自身特點的競爭優(yōu)勢，幫助企業(yè)提高競爭能力。這是因為核心價值觀能夠幫助團隊產(chǎn)生累加的積極效應(yīng)，特別是團隊精神可以激發(fā)成員干事創(chuàng)業(yè)的激情，使得團隊的業(yè)績遠遠高于單個成員的業(yè)績。共同的理想和目標(biāo)不僅是團隊成功的必要條件，而且也是團隊文化的不可或缺的重要組成部分。

企業(yè)的成功取決于技術(shù)創(chuàng)新、體制創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的深度融合。優(yōu)秀企業(yè)項目團隊理念中應(yīng)包含以人為本、服務(wù)社會、相關(guān)利益方共贏、提倡團隊合作和鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)造等價值理念和意識。推進企業(yè)項目管理團隊建設(shè)要從以人為本、兼顧個人目標(biāo)與公司戰(zhàn)略目標(biāo)、積極進取、全心投入、團隊精神等多方面多角度出發(fā)，最終才能實現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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向心力和凝聚力很強，表明企業(yè)文化已經(jīng)形成并有自己鮮明的特色。因為企業(yè)文化的向心力和凝聚力，主要體現(xiàn)為文化的內(nèi)涵，強調(diào)系統(tǒng)、統(tǒng)一，具有一定的排他性。隨著企業(yè)資本和管理的輸出（表現(xiàn)為并購和擴張），相應(yīng)地需要文化的跟進，這就要求企業(yè)文化具有流動性，可復(fù)制、可移植、可再造，文化的流動性更多體現(xiàn)為文化的外延空間到底有多大。向心力和凝聚力是文化一致性的彰顯，而流動性則是文化的拓展和繁殖能力。

成熟的企業(yè)文化都必須具備這兩方面的特性，并且達到二者的協(xié)調(diào)和融合。凝聚力和流動性的強與不強，其實都是相對的，關(guān)鍵看二者的適配程度，不同時間、地域的側(cè)重，以及企業(yè)所處的不同的戰(zhàn)略發(fā)展階段。

2002年初，在探討華潤核心競爭力的問題時，寧高寧先生表現(xiàn)出一種清醒和深刻：“怎么找出核心競爭力？我們是個多元化的企業(yè)，多元化最容易產(chǎn)生這個問題，最容易產(chǎn)生大而不強，最容易產(chǎn)生越大越散，越大越容易出問題。”華潤是個多元化企業(yè)，華潤的目標(biāo)是“做行業(yè)做行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者”，這就要求必須用文化的一致性，去引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)的多樣性。讓華潤所進入的每一個行業(yè)和企業(yè)，都有一種統(tǒng)一的、文化意義上的“視覺識別系統(tǒng)”。

打個也許不恰當(dāng)?shù)谋扔鳎盒袠I(yè)、企業(yè)是“島嶼”，而文化則是“水”，是流動的“水”，正是這流動的“水”，把這些分散的“島嶼”連接在一起，形成一個協(xié)調(diào)的系統(tǒng)。

文化的自成系統(tǒng)和自我生長

任何一家高瞻遠矚的公司，他的文化都是“教派般的文化”，這是《基業(yè)長青》的兩位作者研究后的發(fā)現(xiàn)?！敖膛砂愕奈幕笔遣辉试S個人挑戰(zhàn)、也是個人挑戰(zhàn)不了的。這表明這種文化是自成系統(tǒng)的，是不會為個體所改變或者調(diào)整的。進入諾世全公司，對于他的文化，你只有兩種選擇，要么接受，要么離開；作為寶潔公司的一名員工，如果你被派往國外，公司會明確告訴你：“最重要的是必須符合公司的文化，其次才是符合所在國的文化?！?/p>

這種“教派般的文化”具有封閉性、排他性，并且是遠遠強于個體、種族和國家的。而恰恰是這種特性，才成就了一家公司。公司就像一個人，文化就是他的品格和個性。一個人必須保持品格和個性的一致性和協(xié)調(diào)性，才會贏得尊重，才會在社會上立足。公司也不例外。

但是這種封閉性和排他性的文化，并不必然導(dǎo)致文化的僵化，自成系統(tǒng)的文化，往往都有自我生長、自我修復(fù)和完善的機制和功能。郭士納廢除IBM的不解雇員工的做法，不是對IBM文化的顛覆，反而是對IBM文化的完善；沃爾瑪中國店不要求店員對顧客“三米微笑”，并不損害沃爾瑪文化的內(nèi)核。企業(yè)文化是一個活的生命體，每時每刻都處在自我調(diào)試的過程之中，如果文化淪為一種純形式的刻板，恰恰是對文化生機和活力的扼殺。

企業(yè)文化的自成系統(tǒng)和自我生長，是產(chǎn)生文化向心力和凝聚力的深厚土壤和基礎(chǔ)。而只有具備以上特性的企業(yè)文化，才有復(fù)制、移植、再造的可能、空間和價值。

文化復(fù)制是制度與人的雙重博弈

從某種意義上說，有效的文化復(fù)制并不直接從“文化”切入。文化復(fù)制最容易從口號宣導(dǎo)開始，也最容易僅僅停留于口號宣導(dǎo)。寧高寧先生指出：“企業(yè)文化有許多正式的推廣方法，會議、標(biāo)語、企業(yè)刊物、職工聯(lián)誼活動等大多數(shù)企業(yè)都搞，也容易讓人感受到，可困難在于并不是企業(yè)在形式上推廣什么，什么就真成了企業(yè)的核心文化，形式上的企業(yè)文化往往成了騙人也騙己的東西?！睂嶋H情況確實如此。

文化復(fù)制最有效的方式，是制度的建立。制度是文化的載體，只有把文化的內(nèi)核植于制度之中，并使制度得到強力推行，為人們所接受，文化的復(fù)制和移植才能成功。任何一個組織，都存在制度和人的雙重博弈。制度是人制定的，制度也是需要人遵守的，但是制定制度的人和遵守制度的人并不是完全重合的。而這正是博弈的關(guān)鍵所在，制度的制定者，必須制定出一個能夠為大多數(shù)遵守這個制度的人所接受的制度，同時又要在制度中體現(xiàn)企業(yè)文化的一致性。這是一個挑戰(zhàn)。

這個挑戰(zhàn)是必須要應(yīng)對的?！痘鶚I(yè)長青》寫道：“高瞻遠矚公司把他們的理念轉(zhuǎn)化成有形的機制，同時發(fā)出持續(xù)一貫、加強理念的信號，他們對員工灌輸理念，規(guī)定必須嚴(yán)密契合公司，并且利用一系列實用、具體的事項創(chuàng)造出一種身屬特殊團體的意識?！敝挥性凇坝行蔚臋C制”之下，灌輸理念、強化意識才會有效。

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[中圖分類號]F272[文獻標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）47-0151-02

“知識與技能”是一組文字上的習(xí)慣搭配，所以在許多高校工商管理專業(yè)人才培養(yǎng)方案中，像“幫助學(xué)生獲得豐富的管理知識，掌握嫻熟的管理技能”這樣的句子或者與此意思相近的句子并不為人所陌生，對于句子的前部分，高校似乎是傾力為之，但對句子后部分的認(rèn)識與重視程度卻遠非文本所宣稱的那樣。下文便想就此問題略談一二，試圖找到工商管理專業(yè)要注重管理技能訓(xùn)練與開發(fā)的理由，以期為工商管理人才培養(yǎng)提供一些有益的“理性補遺”。

1什么是管理技能

目前經(jīng)典的管理技能分類體系由羅伯特?卡茨1955年在《高效管理者的三大技能》一文中勾勒出來。他從管理工作的普遍性和一般性的角度考慮，將所有管理者應(yīng)該具備的管理技能劃分為技術(shù)技能、人際技能與概念技能。概念技能的集中體現(xiàn)就是創(chuàng)新。人際技能是指把握與處理人際關(guān)系的有關(guān)技能，即理解、動員、激勵他人并與他人共事的能力。技術(shù)技能是指從事自身管理范圍內(nèi)的工作所需的基本技術(shù)和具體方法。不少學(xué)者還從提高或改善企業(yè)經(jīng)營績效的角度提出管理者所必需的技能。上海交大的石金濤教授在對12家電子制造企業(yè)管理人員進行問卷調(diào)查，得出四種管理技能：領(lǐng)導(dǎo)與激勵技能、計劃組織與協(xié)調(diào)技能、決策與創(chuàng)新技能、控制與授權(quán)技能。還有的專家羅列了優(yōu)秀管理人員所涉及的大約60項管理技能。他們經(jīng)過進一步的數(shù)理相關(guān)性分析，得出其中位列榜首的九大管理技能是：語言溝通（含傾聽），時間和壓力管理，決策，發(fā)現(xiàn)，界定和解決問題，激勵和影響力，授權(quán)，自我認(rèn)知，團隊建設(shè)，沖突管理。

下文暫不考慮各類管理技能之間的區(qū)別，以及相互交織的關(guān)系，而以整體的觀念來看待管理技能。

2為何要注重管理技能訓(xùn)練與開發(fā)

對于為何要注重管理技能訓(xùn)練與開發(fā)，可以從以下五個方面找到解釋。

2.1聚焦解決問題的專業(yè)技能是“專業(yè)教育”的首要教學(xué)原理伴隨研究生教育的蓬勃發(fā)展，以及本科教育不可抵擋的大眾化潮流，我國不同階段的教育發(fā)生了“擠位效應(yīng)”，研究生教育擠本科教育，本科教育擠?？平逃?，如此等等。

著名的教育專家梅里爾曾經(jīng)提出一些適用于大多數(shù)教學(xué)模式設(shè)計的“首要原理”，他認(rèn)為教育首先應(yīng)當(dāng)聚焦解決問題（problem-centered），及早向?qū)W習(xí)者交待在完成某一學(xué)習(xí)活動后能夠做什么或?qū)W會解決一些什么問題時，才能夠有效促進學(xué)習(xí)。從“聚焦解決問題”的定義來看，任何專業(yè)教育的最終目的都是要讓受教者在未來能夠順利地解決專業(yè)問題。專業(yè)教育是社會分工的必然產(chǎn)物，要達到專業(yè)教育的最終目的，必然要讓受教者在社會分工體系中獲得某種確證自身專業(yè)價值的“東西”。這種“東西”可以是尚未經(jīng)過組織和內(nèi)化的“專業(yè)知識”，也可以是處于更加成熟形態(tài)的“專業(yè)技能”。那么，在專業(yè)教育中有關(guān)專業(yè)知識和專業(yè)技能焦點放在何者之上的問題就應(yīng)當(dāng)成為教育者首先應(yīng)當(dāng)明確的問題。道理很簡單，與專業(yè)問題成功解決最為近緣的是專業(yè)技能，應(yīng)當(dāng)成為焦點。因為解決專業(yè)問題的過程也包含著一系列的心智活動和外部操作活動，從形成問題表征、確定問題的性質(zhì)與類型、探索解決問題的可能的方法到實施解決問題的方案，都是通過各種合法則的心智活動與操作動作實現(xiàn)的，而專業(yè)技能是以專業(yè)知識為基礎(chǔ)，是一種經(jīng)過訓(xùn)練而得到內(nèi)化和固化的心智與動作之間的結(jié)構(gòu)，它可以使個體的活動表現(xiàn)出穩(wěn)定性、靈活性，能夠適應(yīng)各種變化的情境，從而保證專業(yè)問題的順利解決，達到變革現(xiàn)實的目的。與此相比，專業(yè)知識只是一些沒有經(jīng)過加工和組織的無序認(rèn)知元素，并不包含能保證學(xué)生熟練運用的功能。如果教育者僅僅聚焦在或者止于專業(yè)知識的推廣之上，受教者將面臨巨大的知識應(yīng)用阻力與風(fēng)險。所以應(yīng)該記住，教學(xué)過程中重視知識學(xué)習(xí)的內(nèi)部過程的同時，不能忽視一個目標(biāo)的聚焦――即要發(fā)展合適的可供展現(xiàn)和評估的完成某種任務(wù)的專業(yè)技能。

2.2管理技能的訓(xùn)練與開發(fā)對管理知識有巨大的鞏固、提煉與內(nèi)化作用心理學(xué)有關(guān)遺忘的基本理論顯示，由于痕跡的衰退、經(jīng)驗的干擾、信息提取的失敗、知識的同化等等效應(yīng)的存在，對知識的記憶會逐漸遺忘。記憶的艾賓浩斯曲線進一步證明了如果沒有適當(dāng)?shù)拇碳?，記憶還將遵循著固定的規(guī)律衰減。這些似乎在高校的人才培養(yǎng)中并沒有得到應(yīng)有的重視。工商管理專業(yè)知識體系龐雜，跨越經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、心理學(xué)、社會學(xué)等等，其中有理論性知識，也有經(jīng)驗性知識；有實證分析，也有規(guī)范分析；有邏輯演繹，也有歸納推理……對該專業(yè)的學(xué)生而言，大多數(shù)知識屬于全新信息，沒有相應(yīng)的生活和工作經(jīng)驗支撐，所以這種大容量的信息如果單憑記憶則很難持久地保持在學(xué)生的腦海中。那么高校應(yīng)當(dāng)有一種積極主動的機制來幫助學(xué)生完成管理知識的提煉與固化。筆者以為，管理技能訓(xùn)練與開發(fā)就是一種相當(dāng)合適的方式，因為它對管理知識有巨大的鞏固、提煉與內(nèi)化作用。在訓(xùn)練與開發(fā)中，學(xué)生可以通過不斷地回憶和映射，激活和固化新獲取的知識信息；可以通過反復(fù)地感知、理解、領(lǐng)悟和揣摩，內(nèi)化和升華所學(xué)的管理知識；可以通過想象和創(chuàng)造性的思考，填補管理知識的自然缺損；也可以在不斷地情境模擬中提煉出關(guān)鍵的信息序列，從而把前人的經(jīng)驗變成自己的經(jīng)驗。管理技能訓(xùn)練與開發(fā)中的校外實習(xí)可以為學(xué)生提供真實情境，既幫助他們完成校內(nèi)所獲管理知識的對照、檢驗和修正過程，又幫助他們完成校外隱性知識的積極遷移?？偠灾?，一種有效的管理技能訓(xùn)練與開發(fā)，其本質(zhì)就是管理知識體系一個反復(fù)的信息編碼、存儲、提取、應(yīng)用和篩選過程，這個過程有助于學(xué)生所學(xué)管理知識從無序走向有序，從而成功阻止知識組織與認(rèn)知結(jié)構(gòu)的簡化與淡忘進程。

2.3管理技能訓(xùn)練與開發(fā)可以為學(xué)生建立新的興趣點

學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)興趣，已經(jīng)成為高校工商管理專業(yè)人才培養(yǎng)的頑癥。當(dāng)然，不能排除有來自學(xué)生自身方面的原因。但筆者以為有個這樣的規(guī)律，學(xué)生經(jīng)過高考之后進入大學(xué)校園，所學(xué)知識的性質(zhì)和容量發(fā)生了很大改變，隨著管理知識的不斷攝入，學(xué)生開始對自己扮演信息被動接受的角色而產(chǎn)生厭煩感，并且越來越強烈。一般到大二時，如果沒有新的刺激，這個建立在知識連續(xù)、直接攝入方式基礎(chǔ)之上的興趣點就基本上消失了，學(xué)生因此開始迷茫、困惑、焦慮，其后的學(xué)習(xí)狀態(tài)便可想而知了。要想克服學(xué)生這種對同一個學(xué)習(xí)形式的反應(yīng)疲勞，就必須給學(xué)生提供新的刺激。管理技能訓(xùn)練與開發(fā)正好可以為學(xué)生建立新的興趣點：其一是能夠極大地提高學(xué)習(xí)的直接興趣。學(xué)習(xí)的直接興趣是由學(xué)習(xí)過程本身引起的。在管理技能訓(xùn)練與開發(fā)過程中，訓(xùn)練與開發(fā)的主體是學(xué)生，學(xué)生有很強的參與感和體悟感。同時，訓(xùn)練與開發(fā)的方式多種多樣，有案例討論、實務(wù)分析、雙向互動、技能競賽、即興辯論、現(xiàn)場測試、視頻演示等等。訓(xùn)練與開發(fā)形式不斷相互交替、互通有無的過程可以有效地抗御學(xué)習(xí)疲勞。其二是能夠提高學(xué)習(xí)的間接興趣。管理技能會在活動中表現(xiàn)出來，能夠被測度和評價。隨著訓(xùn)練與開發(fā)的深入，學(xué)生會感覺到自己學(xué)到了一種能夠因此建構(gòu)未來的“本事”，從而有了相當(dāng)?shù)某删透小W(xué)生意識到這種結(jié)果與自己的關(guān)系時，學(xué)習(xí)興趣就隨之產(chǎn)生。

2.4管理技能是工商管理專業(yè)學(xué)生求職成功的最大砝碼

首先必須明確的是，從現(xiàn)實主義角度來看，絕大多數(shù)的用人單位不是讓人們進去繼續(xù)進修，然后“全面發(fā)展”的教育機構(gòu)，也不是某種因為憐惜人們找不到工作而履行神圣社會職責(zé)的慈善機構(gòu)。它是雇傭人們進去“干活”的勞動機構(gòu)，在這里因為人們能夠付出它所需要的勞動從而以工資作為交換的形式。所以毋庸置言，工商管理專業(yè)的學(xué)生要求職成功，與其他專業(yè)一樣，必須滿足用人單位的需要。那么，用人單位的需要在哪？這關(guān)鍵要考察他們最看重管理人員什么。用人單位在選聘管理人員時，都試圖尋找一種更為有用的途徑。用人單位希望應(yīng)聘者能夠?qū)?fù)雜情況進行分析、診斷、抽象和概念化，能夠理解、動員、激勵他人并與他人共事，能夠指導(dǎo)、訓(xùn)練、幫助下屬人員或回答下屬人員的有關(guān)專業(yè)問題。可見，“能夠”的關(guān)鍵就是在于有效地執(zhí)行管理工作時能否表現(xiàn)出應(yīng)有的管理技能。在高校的本科教育中，總是有人試圖使自己與職業(yè)教育之間涇渭分明，甚至擔(dān)心如果注重技能的訓(xùn)練與開發(fā)，就會降低整個本科教育的格調(diào)。這是一種“學(xué)科教育”思想的遺毒。筆者以為，工商管理專業(yè)學(xué)生如果不能在一次性就業(yè)中顯現(xiàn)出與其他專業(yè)或者更低教育層次學(xué)生相比更突出的優(yōu)勢，就是專業(yè)教育的象征性失敗。所以工商管理專業(yè)人才培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)摒棄對職業(yè)技能培養(yǎng)的偏見，以現(xiàn)實為導(dǎo)向，以用人單位的需要為導(dǎo)向，全面地關(guān)注管理技能的訓(xùn)練與開發(fā)，使其成為工商管理專業(yè)學(xué)生求職成功的最大砝碼，使這個專業(yè)的學(xué)生面對管理職位時，顯得更為“專業(yè)”，更有“底氣”。

2.5可以而且必須通過訓(xùn)練與開發(fā)才能掌握管理技能

管理技能必須通過訓(xùn)練與開發(fā)，這并不是什么深奧的道理，因為管理技能是可發(fā)展的，通過訓(xùn)練和反饋管理者可以改善他們的技能表現(xiàn)。管理是科學(xué)和藝術(shù)的統(tǒng)一，是“知”和“行”的統(tǒng)一。高校工商管理專業(yè)四年的人才培養(yǎng)并不缺乏對管理知識的灌輸，并且常常止步于此，要知道這僅僅是為學(xué)生管理技能的形成提供了必要條件。例如，對《管理溝通》這門課程的學(xué)習(xí)基本可以讓學(xué)生全面了解到有關(guān)管理溝通的知識，但這并不代表學(xué)生擁有了嫻熟的溝通技能……可見，把精力集中在僅僅傳授知識或培養(yǎng)特定素質(zhì)上的教育，看起來不會在加強學(xué)生管理技能方面取得多大的成就，問題出現(xiàn)的根本原因就是在于缺乏管理技能的訓(xùn)練與開發(fā)。

雖然不排除某些學(xué)生自然而然地或生來就在某些技能方面具有較大的資質(zhì)或能力，但是心理學(xué)和生理學(xué)對這方面的研究也指出，可以通過訓(xùn)練與開發(fā)來增進具有強大的資質(zhì)和能力的人，也可以增進缺乏天賦能力人的工作技能和全面的效率。所以從這層意義上講，管理技能是可以通過訓(xùn)練與開發(fā)得到的。另外，管理大師德魯克曾經(jīng)概括：“管理是一種實踐與應(yīng)用”。遺憾的是，大學(xué)期間高校能提供這種真實情境的機會不多，但是這并不代表高?？梢院鲆暬蛘叻艞墝W(xué)生管理技能的培養(yǎng)。因此較為合理的途徑是，教師必須充分認(rèn)識到每種管理技能對學(xué)生將來求職的現(xiàn)實意義以及對職業(yè)生涯的關(guān)鍵性，并對這些管理技能分別加以檢查，組織學(xué)生進行有目的地訓(xùn)練與開發(fā)。只有通過訓(xùn)練與開發(fā)，才能使學(xué)生深刻領(lǐng)悟到管理理論、思想、原理、觀點、方法和技術(shù)的精髓，才能使學(xué)生修成自己先進的觀念系統(tǒng)，才能使學(xué)生養(yǎng)成自己全面、完整、邏輯、條理的思維方式，從而幫助學(xué)生建立起對具體問題一種穩(wěn)定的反應(yīng)圖示和行動傾向，不斷地拓展管理技能的邊界和縱深。

3結(jié)論

為學(xué)生成功求職添加更多的砝碼，是每個教育者絕對不能忽視的問題。教育的浪漫主義多數(shù)情況下只會將學(xué)生拖入嚴(yán)酷的求職現(xiàn)實，從而招致人們對教育的不斷質(zhì)疑和詰難。筆者以為，在上述對為何要注重管理技能訓(xùn)練與開發(fā)的分析中，第四點和第五點是最關(guān)鍵的。

管理技能訓(xùn)練是要讓他們進行不斷的管理實踐（模擬的或者真實的），并且接受內(nèi)省的反饋和外界對他們行為的評價，從而真正地“學(xué)會”管理，而不是“學(xué)過”管理。高校工商管理專業(yè)不僅要注重學(xué)生更好地理解知識而學(xué)習(xí)理論，更應(yīng)該注重讓學(xué)生為了提高自身職業(yè)水平而學(xué)習(xí)管理技能，讓學(xué)生習(xí)得一種能夠貫通所有管理活動的，同時也表現(xiàn)出某種穩(wěn)定性和高度能動性的管理技能。

參考文獻：

[1]孟光裕[譯].哈佛管理論文集[M].北京：中國社會科學(xué)出版社，1985.

[2]王建.重新認(rèn)識“管理技能”[J].人力資源管理，2009（Z1）.

篇5

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況

互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)深度融合，帶來了新的市場參與者及金融服務(wù)模式的持續(xù)創(chuàng)新，消費者也因此取得了更多獲取信息的方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及與金融業(yè)的不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀可以概括為以下幾點：

1.互聯(lián)網(wǎng)活躍用戶不斷開拓。據(jù)統(tǒng)計，截至2016年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模為7.10億，上半年新增2132萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達51.7%，比去年年度提高1.3個百分點，超過全球平均水平3.1%。2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)金融類應(yīng)用持續(xù)增長，互聯(lián)網(wǎng)理財用戶和網(wǎng)上支付用戶規(guī)模增長率分別為12.3%和9.3%。各大互聯(lián)網(wǎng)金融理財機構(gòu)對大眾理財產(chǎn)品的不斷補充，“一站式”服務(wù)理念的持續(xù)推廣，場景化的設(shè)計理念以滿足客戶的各種需求。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，在現(xiàn)階段主要圍繞這六種模式：金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)、第三方支付、P2P、第三方金融服務(wù)平臺和眾籌，突出表現(xiàn)在以下兩點：第一點是第三方支付上，客戶通過這個結(jié)算方式有了全新選擇，不但拓寬了購買渠道，而且不再受限于傳統(tǒng)金融機構(gòu)。與此同時，保險、基金等行業(yè)與第三方支付平臺的創(chuàng)新結(jié)合共同發(fā)展，吸引越來越多的潛在客戶。第二點是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸上，由開始單純依靠中介服務(wù)平臺提供各種信息到之后與擔(dān)保機構(gòu)的跨界融合，使債權(quán)的買賣轉(zhuǎn)讓有了進一步的保障。

3.交易成本逐漸減低。就辦理銀行基本業(yè)務(wù)而言，現(xiàn)階段人們越來多的會選擇通過網(wǎng)上銀行交易，簡單易懂的操作程序使人們動一動手指就可以完成。這不僅節(jié)省了時間成本，還能省下一些額外的手續(xù)費用。再者，像每個月的水電費人們也無需到營業(yè)網(wǎng)點人工繳費，除了直接卡上扣款外，還可以通過小區(qū)微信水電費公眾服務(wù)平臺辦理即可。銀行等金融機構(gòu)只要在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子設(shè)備上投入一定資金，就可以減少不少的柜臺人員壓力以及網(wǎng)點的建設(shè)投入。

（二）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，全新的模式深得人心。在此背景下，我??商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)也受到了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展既有有利的一面，也帶來了一些挑戰(zhàn)。

1.理財產(chǎn)品種類多樣?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的多樣化主要體現(xiàn)在理財產(chǎn)品發(fā)行量和業(yè)務(wù)范圍方面。從產(chǎn)品發(fā)行量上看，我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品需求市場較大。2014年全國銀行發(fā)行理財產(chǎn)品66512款，2015年發(fā)行數(shù)量上升至77860款，僅2016年上半年銀行業(yè)理財市場累計發(fā)行理財產(chǎn)品97636款。從業(yè)務(wù)范圍上看，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)范圍從發(fā)展初期到現(xiàn)在已得到很大拓展?，F(xiàn)今的產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類不再單一化，而是根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好分成各類，比如有按投資期限分類的產(chǎn)品、按是否保本分類的產(chǎn)品和按投資渠道分類的產(chǎn)品等。在投資期限方面，中長期理財產(chǎn)品占比持續(xù)增加，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財投資期限相對靈活，這對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)帶來一定沖擊，但與此同時也激勵商業(yè)銀行在投資期限上再作創(chuàng)新。

2.理財業(yè)務(wù)競爭激烈。隨著當(dāng)下各個商業(yè)銀行陸續(xù)推出各式各樣的個人理財產(chǎn)品，同時互聯(lián)網(wǎng)金融也在不斷創(chuàng)新理財業(yè)務(wù)，導(dǎo)致現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的競爭是比較激烈的。一方面，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在近些年的發(fā)展態(tài)勢良好，各個銀行都希望在個人理財業(yè)務(wù)的市場中有一席之地。加上近幾年商業(yè)銀行受到“降息”政策影響，這又給各商業(yè)銀行間增添競爭壓力。另一方面，國家對于銀行業(yè)發(fā)展理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管比較嚴(yán)格，相關(guān)政策更完善，因此受限程度較高，而互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)的監(jiān)管機制尚不完善，因此其創(chuàng)新個人理財業(yè)務(wù)的途徑更豐富，這對商業(yè)銀行而言無疑造成了很大威脅，加劇了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的競爭壓力。

3.理財產(chǎn)品品牌效應(yīng)明顯。商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)展同一般的產(chǎn)品發(fā)展情況相似，會根據(jù)產(chǎn)品特色樹立品牌效應(yīng)。品牌效應(yīng)的影響使得該理財產(chǎn)品辨識度更高，更容易被客戶信任，從而為商業(yè)銀行帶來忠實客戶?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的品牌效應(yīng)的影響是雙面的。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺中發(fā)展較好的產(chǎn)品會削弱商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。如余額寶、活期寶、理財通等著名互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)產(chǎn)品不僅知名度高，而且發(fā)展態(tài)勢良好時收益率較商業(yè)銀行高，這無疑將削弱商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。另一方面，我國對互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺管制尚不完善，于是不少不法分子鉆漏洞欺詐客戶資金，相比之下，我國在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展上的監(jiān)控更完善，互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)牟话踩栽鰪娏松虡I(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題

（一）產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以得到蓬勃發(fā)展，與其發(fā)行產(chǎn)品的創(chuàng)新力度有著密切關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品種類豐富并且收益高，這些優(yōu)勢建立在其不斷優(yōu)化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及更低的業(yè)務(wù)成本上，再加上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展理財業(yè)務(wù)限制相對較少，使得互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新度更高。而縱觀目前各銀行推出的個人理財產(chǎn)品，盡管做了創(chuàng)新，但從服務(wù)內(nèi)容、功能等地方都如出一轍，缺少自身的個性特點和吸引力，并且含技術(shù)量不高，客戶難以準(zhǔn)確選擇針對性的產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）營銷模式滯后

互聯(lián)網(wǎng)金融的普及使銀行獲得更多的銷售途徑，近幾年銀行個人理財產(chǎn)品的銷售量在不斷上升，但仍沒有突破性進展。一方面，由于缺乏預(yù)期收益，一些銀行的理財產(chǎn)品推廣理念較落后，科技含量不高，導(dǎo)致銷售平平。另一方面，銷售團隊建設(shè)的滯后性，無法一時改變傳統(tǒng)的服務(wù)模式，很難達到吸引客戶注意的目的。據(jù)統(tǒng)計，2009年以來第三方支付市場交易規(guī)模年均增速保持在50%以上，2013年突破17萬億元，2014年達23.3萬億元，2015年達31.2萬億元。以“余額寶”為代表的理財產(chǎn)品以更低風(fēng)險，比銀行存款更高的收益在人們生活中普及開來，與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，落后的營銷模式使得商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展受到了一定的限制。

（三）客戶體驗不佳

由于傳統(tǒng)的金融業(yè)對于資金流動性存在數(shù)量和期限上的限制，客戶體驗不佳，這也一定程度上影響了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。與之形成鮮明對比的是，互聯(lián)網(wǎng)金融更具透明化和人性化，方便、靈活、快捷，同時，信息的更具對稱性也使得互聯(lián)網(wǎng)金融處理業(yè)務(wù)交易成本更低，從而給予客戶更好的服務(wù)體驗，也吸引越來越多的客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。以第三方支付為例，這一業(yè)務(wù)已經(jīng)包含甚至于覆蓋了商業(yè)銀行的支付中介功能，學(xué)費繳納、水電費代繳、轉(zhuǎn)賬匯款、理財投資等一站式服務(wù)使得第三方支付更貼近人們的生活。

（四）創(chuàng)新動力不足

由于我國國情、制度、政策與別國不同，在銀行業(yè)的管控上也大不相同，我國銀行的個人理財業(yè)務(wù)還在發(fā)展初期階段，這與我國整體的金融行業(yè)環(huán)境離不開關(guān)系。不夠完善的市場經(jīng)濟體制和經(jīng)濟政策使得我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展遭遇大大小小的限制，盡管在個人理財產(chǎn)品和業(yè)務(wù)上不斷改革和創(chuàng)新，但縱觀當(dāng)下幾乎所有商業(yè)銀行都存在“行政色彩”。一些銀行在趨勢引導(dǎo)下忽視了為客戶服務(wù)的初衷，一味追求數(shù)量而忽視了質(zhì)量。在整體金融環(huán)境和服務(wù)體系背景下，各個銀行的分行往往需要根據(jù)總行推出的理財計劃進行工作，按部就班，更別提在理財業(yè)務(wù)和服務(wù)理念上的創(chuàng)新，創(chuàng)新動力嚴(yán)重不足。

四、對策建議

（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)

我國商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下想要發(fā)展好個人理財業(yè)務(wù)，創(chuàng)新是必不可少的環(huán)節(jié)。做好個人理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，首先應(yīng)調(diào)整傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。高收益的理財產(chǎn)品往往風(fēng)險更大，對普通客戶而言門檻較高并且風(fēng)險承擔(dān)能力較差，而收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品對高端客戶而言達不到理財?shù)睦硐肽繕?biāo)。因此，銀行可以抓住這點多研究保本收益類與高風(fēng)險類相結(jié)合的理財產(chǎn)品。其次是普惠金融的理念創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺以中小客戶群為中心，與基金、保險、投資等金融公司互相合作，打造低風(fēng)險、較銀行更高的預(yù)期收益、門檻低、資金流動性高等特點的理財產(chǎn)品，使銀行流失了不少客戶資源。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的理財思維，努力創(chuàng)造出像“余額寶”、“活期寶”這樣適合大眾的理財產(chǎn)品。

（二）提升服務(wù)

面對理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的局面，短時間內(nèi)對產(chǎn)品的多樣化發(fā)展難以實現(xiàn)，這樣銀行的服務(wù)質(zhì)量就顯得格外重要。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，但卻缺少了與消費者的正面溝通和服務(wù)。因此，商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，可以在提升服務(wù)上多做努力。首先，在業(yè)務(wù)程序上，商業(yè)銀行應(yīng)合理簡化操作流程，這既能降低銀行額外的成本，又能節(jié)省客戶的時間和精力，達到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的目的。其次，在服?渣a href="lunwendata.com/thesis/List_4.html" title="管理論文" target="_blank">管理上?銀行應(yīng)定期對理財專業(yè)人員進行素質(zhì)培訓(xùn)和檢查，保證理財專業(yè)性。最后，在服務(wù)宣傳上，良好的宣傳是成功的一半，銀行應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺和線下的各個商店推廣自身理財業(yè)務(wù)，有針對性對不同客戶打造不同產(chǎn)品，加深客戶認(rèn)同感，轉(zhuǎn)變客戶對銀行的服務(wù)印象。

（三）調(diào)整策略

商業(yè)銀行應(yīng)牢牢抓住互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已有的獨特優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上打破傳統(tǒng)的營銷模式，借力發(fā)展自己的產(chǎn)品品牌。一方面，銀行可以合理運用大數(shù)據(jù)技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能迅速發(fā)展，關(guān)鍵還是因為其擁有龐大的數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)整合分析的先進技術(shù)。因此，銀行應(yīng)運用好互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)提升客戶服務(wù)，縮小信息不對稱帶來的成本壓力，設(shè)計針對性的理財產(chǎn)品并運用到管理監(jiān)控上。另一方面，銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。當(dāng)下越來越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)逐漸往互聯(lián)網(wǎng)金融過渡，特別是中小型金融機構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠在更低成本下，打破時間空間的限制，滿足客戶進行投資消費。商業(yè)銀行應(yīng)合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融的這些優(yōu)勢，線上線下共同經(jīng)營，發(fā)展自身業(yè)務(wù)。

（四）加強合作

當(dāng)前，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的跨界融合已是大勢所趨，盡管銀行推出越來越多創(chuàng)新型理財業(yè)務(wù)，但同質(zhì)化嚴(yán)重。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺擁有成熟的數(shù)據(jù)信息處理技術(shù)、大量客戶資源、優(yōu)質(zhì)化服務(wù)體系、專業(yè)的理財團隊、完善的風(fēng)控機制等優(yōu)勢，是傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以緊密合作的對象，通過雙方優(yōu)勢互補，達到互利共贏。當(dāng)然，商業(yè)銀行不僅可以與電商合作，也可以發(fā)展與線下熱門行業(yè)的合作。除了基金管理公司、保險公司、證券公司、投資公司等金融機構(gòu)，汽車、房地產(chǎn)也都是商業(yè)銀行可以合作的對象，通過這些機構(gòu)對于銀行拓展個人理財業(yè)務(wù)，使其更多樣化有重要意義。

注釋