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第三條本辦法所指的融資，指在規(guī)范融資方式、防范財政風險的基礎上，對政府投資項目實施的融資行為。融資主要包括：固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款和通過資本市場融資形式，貸款擔保可采用信用、不動產(chǎn)抵押和保證擔保方式。
第四條本辦法所指的融資平臺，主要是指市政府國資辦監(jiān)管的國有企業(yè)（含下屬企業(yè)）市路橋建設（集團）公司、市土地儲備中心以及市政府根據(jù)需要確定的其他單位。經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)資產(chǎn)經(jīng)營有限公司和花橋國際商務城資產(chǎn)經(jīng)營有限公司的政府投資項目融資管理由所在地財政部門按照本辦法執(zhí)行。
第五條市級政府投資項目融資實行“計劃管理、財政監(jiān)管、平臺運作、主體實施”管理體制。
第六條市政府融資管理領導小組（以下簡稱領導小組）政府投資項目融資管理的領導機構，由市長擔任組長，分管副市長擔任副組長，成員由市金融辦、重點辦、發(fā)改委、財政局、國資辦、住建局、國土局、交通局、規(guī)劃局、監(jiān)察局、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門以及政府融資平臺主要負責人組成。其主要職責是審定政府融資計劃、審定下達各融資平臺的年度融資任務和政府信用貸款年度償債方案，平衡年度建設資金，定期研究協(xié)調(diào)解決融資工作中的相關問題。
第七條領導小組下設辦公室，辦公室設在市財政局，由市財政局局長兼任主任。其主要職責是具體負責政府投資項目融資日常管理；擬定政府融資計劃；監(jiān)管融入資金的使用；監(jiān)督指導融資平臺和政府建設主體的財務管理；負責編制年度償債計劃；落實領導小組的決策及交辦事宜。
第八條市發(fā)改委、重點辦根據(jù)市中長期發(fā)展規(guī)劃，建立市級政府投資項目的項目庫，每年根據(jù)市委、市政府確定的建設重點，提出項目及其總投資概算、開工時間、建設周期。
第九條融資平臺和相關建設單位要加強配合，做好項目的可行性研究、規(guī)劃許可、環(huán)境評估、土地審批等工作。市發(fā)改委、環(huán)保局、國土局、規(guī)劃局等部門應及時做好相關服務工作。
第十條領導小組辦公室根據(jù)“總量控制、計劃管理、政府下達、財政統(tǒng)籌”原則，科學測算年度市級政府投資項目的融資規(guī)模，制定融資計劃，報領導小組審核確定后，下達給融資平臺。融資平臺根據(jù)下達的融資任務，按照單位管理、專項用途、審批使用、限額提貸”管理要求，制訂具體融資方案，報領導小組辦公室審批。因項目投資計劃調(diào)整等因素需變更融資計劃的按照上述規(guī)定報批。融資平臺未經(jīng)審批的貸款，財政部門不承擔還本付息的責任。
第十一條融資平臺是管理融資資金的責任單位，應對政府投資項目和其他項目進行分類管理，分別核算，并接受領導小組辦公室監(jiān)督。未經(jīng)領導小組批準，融資平臺不得對其他單位提供任何形式的債務擔保。
第十二條市財政局負責償債資金的籌集償債資金主要來源為：土地收益、項目投資收益、國有資產(chǎn)收益、經(jīng)營城市資源的各項收益及對建設項目的財政專項撥款等。
二、項目分析
三、市場分析
四、管理團隊
五、財務計劃
六、融資方案的設計
七、摘要
一、公司介紹
1、公司簡介
主要內(nèi)容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產(chǎn)品等，這方面的介紹是有必要的，它可以使人們了解你公司的歷史和團隊。
2、公司現(xiàn)狀
在此將您公司的資本結構、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)、年報或者其他有助于投資者認識你的公司的有關參考資料附上。如果是私營公司還應將前幾年經(jīng)過審計的財務報告以附件形式提供。如果經(jīng)過審計請注明審計會計師事務所，如果未經(jīng)審計也請注明。
3、股東實力
股東的背景也會對投資者產(chǎn)生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè)，或者公司本身就屬于大型集團，那么對融資會產(chǎn)生很多好處。如果大股東能提供某種擔保則更好。
4、歷史業(yè)績
對于開發(fā)企業(yè)而言，以前做過什么項目，經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾?，都是要特別說明的地方，如果一個企業(yè)的開發(fā)經(jīng)驗豐富，那么對于其執(zhí)行能力就會得到承認。
5、資信程度
把銀行提供的資信證明，工商、稅務等部門評定的各種獎勵，或者其他取得的榮譽，都可以寫進去，而且要把相關資料作為附件列入。最好有證明的人員。
6、董事會決議
對于需要融資的項目，必須經(jīng)過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度，而不是戲言。
二、項目分析
1、項目的基本情況
位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類型、工程進度等，都是房地產(chǎn)開發(fā)的基本情況，需要在報告中指出。
2、項目來歷
項目來歷是指項目的來龍去脈，項目的上家是誰，怎么得到的項目，是否有遺留問題，是如何解決的等情況。
3、證件狀況文件
項目是否有土地證、用地規(guī)劃許可證、項目規(guī)劃許可證、開工證和銷售許可證等五證的情況。需要復印件。
4、資金投入
自有資金的數(shù)額、投入的比例、其他資金來源及所占比例、建筑商墊資情況、預計收到預售款等情況等，方便了解項目的資金狀況。
5、市場定位
指項目的市場定位，包括項目的物業(yè)類型、檔次、項目的目標客戶群等
6、建造的過程和保證
項目的建筑安裝過程，如何得到保障可以如期完工。而不會耽誤工期，不會導致項目無法按期交付使用。
三、市場分析
1、地方宏觀經(jīng)濟分析
房地產(chǎn)是一個區(qū)域性的市場，受到地方經(jīng)濟的影響比較大。而表征一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展的指標等數(shù)據(jù)和經(jīng)濟發(fā)展的定性說明等需在本部分體現(xiàn)。
2、房地產(chǎn)市場的分析
房地產(chǎn)市場的分析比較復雜，而且說明起來可繁可簡。簡單說需要定性分析本地區(qū)房地產(chǎn)市場的發(fā)展，平均價格，各種類型房地產(chǎn)的目標客戶群等。復雜些說明則需要在時間數(shù)軸上表征價格的走勢波動，但是，因為很多地區(qū)沒有進行常規(guī)的價格跟蹤，所以，嚴格數(shù)據(jù)的分析很難完成，但是可以通過典型項目的分析來代替。
3、競爭對手和可比較案例
分析現(xiàn)有的幾個類似項目的規(guī)劃、價格、銷售進度、目標客戶群等，同時，也需要羅列一些未來可能進入市場競爭的對手項目情況，以及未來的市場供應量等情況。
4、未來市場預測及影響因素
未來的市場預測很難預料，但是可以通過市場的周期的方法和重點因素分析法等分析方法做出預測。
四、管理團隊
1、人員構成
公司主要團隊的組成人員的名單，工作的經(jīng)歷和特點。如果一個團隊有足夠多經(jīng)驗豐富的人員，則會對投資的安全有很大的保障。
2、組織結構
企業(yè)內(nèi)部的部門設置、內(nèi)部的人員關系、公司文化等都可以進行說明。
3、管理規(guī)范性
管理制度，管理結構等的評價。可以由專門的管理顧問公司來評價和說明。
4、重大事項
對于企業(yè)產(chǎn)生重要影響的需要說明的事項。
五、 財務計劃
一個好的財務計劃，對于評估項目所需資金非常關鍵，如果財務計劃準備的不好，會給投資者以企業(yè)管理者缺乏經(jīng)驗的印象，降低對企業(yè)的評價。本部分一般包括對投資計劃的財務假設，以及對未來現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負債表、損益表的預測。資金的來源和運用等內(nèi)容。
其中，對于企業(yè)自有資金比例和流動性要求較高。
六、融資方案的設計
1、融資方式
(1)股權融資方式(注：股權和債權方式是兩種最主要的方式，但是，還有很多不是某一種方式所能解決的，而是幾種方式在不同的時間段的組合。這部分是解決問題的關鍵，是否能夠取得資金，關鍵在于是否能夠通過融資方案解決各方的利益分配關系。)
方式：融資方式將以融資方(包括項目在內(nèi))的股權進行抵押借款
這種投資方式是指投資人將風險資本投資于擁有能產(chǎn)生較高收益項目的公司，協(xié)助融資人快速成長，在一定時間內(nèi)通過管理者回購等方式撤出投資，取得高額投資回報的一種投資方式。
操作步驟：簽訂風險投資協(xié)議書
A、對融資方的債務債權進行核查確認
B、簽訂風險投資協(xié)議書：確定股權比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務。
C、在有關管理部門辦理登記手續(xù)
(2)債權融資方式
方式：投融資雙方簽定借貸合同進行融資，確定相應固定利率和收回貸款的期限。
(3)債轉股的融資方式
投融資雙方開始以借貸關系進行融資，投資方在借貸期間內(nèi)或借貸期結束時，按相應的比例折算成相應的股份。
(4)房地產(chǎn)信托融資
(5)多種融資方式的組合
在不同的時間階段用不同的融資方式。在項目的初級階段主要以股權融資方式為主，因為對融資方來說這個階段的資產(chǎn)負債情況不會有很大的壓力;在中后期階段可以運用股權、債權方式，這個階段融資方對整個項目有了明確的預期，在債務的償還上有明確的預期。
2、融資期限和價格
融資的期限，可承受的融資成本等，都需要解釋清楚。
3、風險分析(任何投資都存在風險，所以應該說明項目存在的主要風險是什么，如何克服這些風險。)
對投資融資雙方有可能的風險存在作出判斷。
A、投資方的投資資金及收益風險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔投資資金成本，及追加資金成本。
B、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經(jīng)營從而產(chǎn)生新的債務而產(chǎn)生的連帶風險。
C、破產(chǎn)風險
D、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產(chǎn)生無法回購的風險
E、融資者為掌控全局經(jīng)營，在回購時利益出讓增加風險。
F、融資者提前回購而付出的資金成本風險。
風險化解方案
A、資方對是否資金進入后可以完成計劃要進行評估和測算。
B、投資方對融資方的項目進程進行監(jiān)控，并按照進程需要分批進行投資款的?？顚Ｓ?。
C、投資方對融資方的相關項目所簽訂的合同進行核審后，評估其付款和還款能力。
D、資方審核融資方的還款計劃可行性，一旦確定后將按還款計劃回款。
4、退出機制(絕大多數(shù)的投資都不是為了自用，而是是為了獲利，因此都涉及到退出機制問題，所以，需要在此說明投資者可能的退出時間和退出方式。)
A、股權方式融資的退出
項目進行中投資方退出;
項目完成投資方退出一種方式是融資方按時按預定的回報率加本金額度進行現(xiàn)金回購股份，第二種是融資方按投融資雙方約定的價格及相應的物業(yè)面積的形式回購股份，第三種投資方享受整個項目的分紅;
B、債權方式融資退出
項目進行中投資方退出，可以用違約今的形式控制;
項目完成投資方退出，按時還本付息;
5、抵押和保證
在涉及到投資安全的時候，投資者最關心的是如何保障投資的安全。而最有效的安全措施就是抵押，或者信譽卓著的公司的保證。
6、對房地產(chǎn)行業(yè)不熟悉的客戶，需要提供操作的細節(jié)，即如何保證投資項目是可行的。
七、摘要
長篇的融資報告是提供給有融資意向的客戶來認真讀的，而對于在接觸客戶的初期階段，僅需要提供報告摘要就可以了。報告摘要是對融資報告的高度濃縮，因此，言簡意賅就非常重要。
企業(yè)融資計劃書范文(2)(一)經(jīng)營狀況
1.企業(yè)經(jīng)營狀況介紹
2.市場預測
3.基礎設施介紹
4.市場競爭態(tài)勢與對策
5.項目盈利能力預測
6.貸款運用與預期效果
7.總結與說明
(二)財務數(shù)據(jù)分析
1.資金來源與運用
2.設備清單
3.資產(chǎn)負債表
4.收支平衡分析
5.收入計劃
(1) 三年期匯總損益表
(2) 第一年按月現(xiàn)金流量表
(3) 損益表說明
(三)輔助文件
正文部分按“目錄一覽表”組織編寫，但要注意幾個問題：
1.要把企業(yè)由小到大的發(fā)展經(jīng)歷概述放在前段，即要突出經(jīng)營業(yè)績，展示各種榮譽，在同行業(yè)所處的優(yōu)勢地位，項目的特點及企業(yè)今后發(fā)展前景。
2.市場預測編寫
這部分編寫先對整個市場狀況介紹給對方，然后論述本項目在市場中的地位和發(fā)展趨勢，作到三符合，一要符合國家產(chǎn)業(yè)政策，二要符合技術的領先性和發(fā)展趨勢，三要符合可行性和可操作性。
3.市場競爭態(tài)勢與對策編寫
如果您是面向全國市場，要把同行業(yè)中主要競爭廠家作以對比分析，包括生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品類別、主要市場分布及市場份額等。
4.貸款使用與預期效果編寫
這部分主要說明資金投向與資金回籠，即借款是用于購買設備、技術、鋪面，還是進行基礎設施建設，還是增加流動資金，擴大經(jīng)營規(guī)模;投資預期效果如何，如何還貸等問題。
5.資金來源
項目資金不可能全部由銀行解決，您必須有一定自有資金投入，借款可申請1/3-1/2，為保證資金安全，您必須有財產(chǎn)低壓或擔保。
6.財務分析
必須由專業(yè)人員編寫，不可簡單應付，而卻應有相關的附表。
7.輔助文件
應包括：
(1) 項目建議書或可行性研究報告
(2) 政府有關部門批復文件
(3) 技術或專利應有相關證書等文件
項目名稱：洛南縣大禹川文化產(chǎn)業(yè)示范園區(qū)
啟動時間：**年3月
注冊資本：2030萬元
項目進展：大禹川水上樂園、生態(tài)游泳館已完成,交付使用。
主要股東：
姓名
出資額
出資形式
聯(lián)系電話
費玉琴
1930萬元
認購
*
李景峰
50萬元
現(xiàn)金
*
主要業(yè)務：復建禹王廟、大禹廣場、大禹演藝中心、真人CS槍戰(zhàn)游戲基地、秦嶺水上樂園、攀巖運動場、汽車拉力賽區(qū)、垂釣園、工藝美術品集聚區(qū)、商洛戲曲動漫產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、大禹文化展示區(qū)、農(nóng)家樂服務區(qū)、秦嶺夏都會議中心、大禹川婚禮宴會廳。
盈利模式：旅游門票、服務收費、商業(yè)贊助等。
未來3年的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標：規(guī)劃投資2100萬元,形成年接待服務人數(shù)50萬規(guī)模,收入1500萬元。三年收回全部投資,并有可觀的盈利水平。
二、管理層
2.1成立公司的董事會：
姓名
職務
聯(lián)系電話
郝云山
董事長
李景峰
副董事長
13991503058
2.2高管層簡介：
總經(jīng)理：郝云山****
技術總監(jiān)：羅濤****
財務總監(jiān)：費神****
三、研究與開發(fā)
3.1項目的研發(fā)成果及客觀評價：項目為文化旅游企業(yè),具有資源唯一性。
3.2主要技術競爭對手：無可比性競爭者。
3.3研發(fā)計劃：主要為節(jié)能產(chǎn)品應用,使用尖端太陽能、空氣能產(chǎn)品。
3.4技術資源和合作：應用國內(nèi)、國際領先節(jié)能產(chǎn)品。
3.5技術保密和激勵措施：內(nèi)部管理措施管控嚴密。
四、行業(yè)及市場
4.1行業(yè)狀況：目前水資源娛樂項目奇缺,為獨享型文化旅游企業(yè)。
4.2市場前景與預測：可拓展為年接待300萬人次,收入3億元。
4.3目標市場：開發(fā)西安及晉豫陜多省市場,潛力巨大。
4.4市場壁壘：除受交通條件制約外,無其他障礙。
4.5SWOT分析：優(yōu)良。
五、營銷策略
5.1價格策略：低價吸引。
5.2行銷策略：全方位合作拓展。
六、產(chǎn)品生產(chǎn)
6.1產(chǎn)品生產(chǎn)：依托大市場,共同開發(fā),共享成果。
6.2生產(chǎn)人員配備及管理：外部管理,無可控性。
七、財務計劃
7.1股權融資數(shù)量和權益：
7.2資金用途和使用計劃：
7.3投資回報：
第一年：接待10萬人次,收入300萬元。
第二年：接待30萬人次,收入900萬元。
第三年：接待50萬人次,收入1500萬元。
三年平均投資回報率：44%。
八、風險及對策
8.1主要風險及應對策略：
市場風險：資源獨享,利用國內(nèi)、國際領先節(jié)能產(chǎn)品,無風險。
九、綜述
1、融資指標：年初下達指標6億元，實際完成7.4億元，完成指標的 123.33%。
2、利潤總額核算指標：年初下達指標4億元, 受公司收入指標的影響，利潤總額全年完成2.58億元，完成利潤指標的64.5%。
3、預算費用指標：年初下達指標≤606.403萬元，全年完成602.09萬元，完成指標的99.29%，費用控制在預算范圍內(nèi)。
4、資產(chǎn)負債率指標：年初下達資產(chǎn)負債率指標不超過70%，全年完成48.68%，完成指標的69.54%，控制在指標范圍內(nèi)。
5、管理指標：年初下達稅務管理、公司年度預算控制、資金賬戶管理、財務統(tǒng)計、財務精細化管理等指標已全面落實完成。
二、2013財務融資部重點工作
（一） 依據(jù)有限的資源，成功自主融資7.4億元
2013年公司領導提出，為實現(xiàn)地產(chǎn)公司逐漸市場化，加強自身造血機能，地產(chǎn)公司應自主融資。2013年初房地產(chǎn)行業(yè)仍是國家重點調(diào)控領域之一，銀行貸款條件苛刻，雖貸款形式嚴峻，財務融資部仍積極應對，依據(jù)公司現(xiàn)有可用于貸款的資源，與多家銀行進行溝通，探尋貸款可操作途徑，經(jīng)過不懈的努力與仔細的斟酌，分析資金成本及貸款方式，最終天津銀行、平安銀行的提出的貸款方式、貸款利率獲得公司批準，經(jīng)過數(shù)月的資料準備，于2013年9月收到天津銀行5億元，12月收到平安銀行2.4億元貸款，實現(xiàn)了地產(chǎn)公司首次自主融資職能，同時將貸款歸還海河公司因匯融、海融項目墊付資金，緩解了海河公司的資金壓力。
（二）加強資金管理，完善資金使用制度
管好用好資金是財務管理的關鍵環(huán)節(jié)。財務融資部針對每筆支付仔細把關，逐項核對，保證項目資金及時正確的支付。針對地產(chǎn)子公司較多，每天及時整理原始單據(jù)將憑證錄入帳套、編制資金日報，時時監(jiān)控各銀行賬戶余額，經(jīng)辦人員和管理人員對印鑒嚴格管理，每筆支出均嚴格確認方蓋章，時時完善銀行印鑒使用制度，保證了資金的安全使用。
（三） 精確分析資金存量，爭取資金最大收益
對每個銀行賬戶逐一分析，及時與銀行簽訂協(xié)定存款協(xié)議，在保障項目資金支付的前提下，相繼同渤海銀行、民生銀行、郵儲銀行等簽訂協(xié)議存款協(xié)議，通過執(zhí)行協(xié)定存款利率1.265%，比銀行活期存款利率0.385%高出0.88%全年累計多收存款利息約400萬元，充分利用了銀行利率的優(yōu)惠政策，
增加公司存款利息收入。
（四）加強與稅務部門的溝通，積極應對稅務稽查。
房地產(chǎn)行業(yè)作為稅務機關的重點稽查行業(yè)，自2012年以來，地產(chǎn)公司及所屬公司迎接了多次稅務檢查。本年度迎接各項稅務檢查5次，其中地產(chǎn)公司迎接了市直屬國稅納稅評估的檢查，海創(chuàng)公司迎接了河北國稅的檢查，海晟公司迎接了市地稅稽查局對2012年稽查結果的復查，匯融公司迎接了和平地稅的檢查及市地稅稽查局的稽查。在迎檢的過程中，財務融資部積極配合稅務部門的檢查工作，對他們提出的若干問題，一一的給予解答。有些問題同稅務部門進行了廣泛深入的探討和溝通，取得諒解，達成共識，使矛盾縮到最小化。其中對匯融公司的稽查中，合理利用稅務文件條款，與稅務機關溝通，解決了稅務稽查局提出的匯融公司近6000多萬的補稅爭議。在領導的支持以及財務融資部全體成員的的努力下，各項稅務檢查均取得了良好的檢查結果，
（五）、通過稅務政策的有利條件，用足用好稅收優(yōu)惠政策。
1、繼續(xù)積極享受集團的稅收優(yōu)惠政策，積極辦理減免稅工作，2013年海創(chuàng)公司減免營業(yè)稅及附加31.87萬元，海德公司減免土地使用稅42.86萬元，
2、財務融資部在年度中期接手和平區(qū)稅收返還的工作，這是和平區(qū)優(yōu)惠政策連續(xù)三年按40%、30%、20%返還的第一年，在領導的大力支持下，我部積極與和平財政溝通，辦理返還手續(xù)，匯融公司落實返還稅款1809萬元。為我公司降低了企業(yè)成本，從而也給企業(yè)帶來很大的經(jīng)濟效益。
（六）、進一步深入財務精細化管理，建立稅務臺賬及往來款臺賬
1、注重過程、加強監(jiān)控，建立以項目為口徑的稅金臺賬，及時進行稅務分析。
針對房地產(chǎn)行業(yè)的納稅特點，我們本年度增加了稅務臺賬，對于集團政策性減免稅及因時間性差異導致房屋銷售預繳及計提稅金、租金收取應交稅金及計提稅金會不同步的情況，在稅務臺賬中按項目加以細化分解，隨時掌握各項經(jīng)濟業(yè)務的稅務繳納及減免情況。同時按照季度進行稅務分析，使稅務管理工作做到事前有計劃、事中有監(jiān)督、事后有分析
2、整理錄入往來臺賬，資金占用清晰化
隨著公司業(yè)務量的增加，應收應付、預收預付的往來款也不斷的堆積變換，因此，我部門建立往來款臺賬，對往來款項的對方單位、金額、經(jīng)辦人、發(fā)生時間、賬齡等進行登記記錄，以便對往來款項進行分析并催收。在各部門的大力配合下，經(jīng)過不斷的跟蹤，截止2013年底公司對外借款全部收回，個人備用金借款也全部清理完畢。
（七）測算項目綜合稅務成本，積極開展稅務籌劃。
海河地產(chǎn)公司整合以后， 2013年地產(chǎn)公司整合人事關系，全部正式員工統(tǒng)一納入地產(chǎn)公司管理，薪酬在地產(chǎn)公司發(fā)放，下屬項目公司沒有人力成本，造成項目公司成本有缺失與收入不相匹配，增加了項目公司的稅負。經(jīng)過測算，我部提出以地產(chǎn)公司與項目公司簽訂代建協(xié)議的方式轉嫁項目收益及增加項目成本可降低稅負。在領導的認可下，本年度地產(chǎn)公司與海晟公司的聚源廣場項目簽訂了代建協(xié)議，本年結算代建費693.36萬元，為地產(chǎn)公司綜合稅負降低約290萬元。
（八）完善制度建設，強化內(nèi)部管理
由于海河公司財務統(tǒng)一管理，因此各事業(yè)部均執(zhí)行海河公司財務制度。本年度地產(chǎn)公司財務工作納入地產(chǎn)公司的職能管理部門，按照地產(chǎn)公司領導的要求，針對地產(chǎn)公司管理模式及行業(yè)特點財務融資部編制了切實可行的《地產(chǎn)公司財務管理制度》及《地產(chǎn)公司房地產(chǎn)開發(fā)項目財務管理辦法》?！兜禺a(chǎn)公司財務管理制度》淺顯易懂，對日常工作有很強的指導性，包含每個財務科目的核算內(nèi)容，各種支付流程及權限的說明?！兜禺a(chǎn)公司房地產(chǎn)開發(fā)項目財務管理辦法》對整個開發(fā)項目從拿地、開發(fā)、銷售、清算的各個開發(fā)階段的會計核算及涉稅問題，項目整體的稅務籌劃、可行性測算分析做了詳盡的闡述。制度的建立與完善，使財務工作做到有法可依，有章可循。
盡管2013年財務工作整體取得了較好的成績，但與公司快速發(fā)展、精細化管理的要求相比還有較大的差距。針對存在問題2014年推進以下幾個方面工作：
一、 加強項目可行性財務指標測算工作，為領導決策提
供參考
隨著地產(chǎn)公司市場化的步伐，做好項目可行性研究的財務指標測算是企業(yè)決策的關鍵。項目測算是需要對項目整體開發(fā)過程有所了解，我部門現(xiàn)有財務人員都是較為年輕的同志，工作經(jīng)驗不多，對房地產(chǎn)行業(yè)不夠了解，因此，新的一年，將加強部門對財務指標測算的重視程度，使負責項目核算的人員做到人人會做，人人專業(yè)。
二、加強基礎會計工作的精細化工作。
對于每項業(yè)務的會計處理都要經(jīng)過思考，做到處理方式最合理，加強對于憑證的審核，不放過經(jīng)手的基礎資料，及時維護各項臺帳，提高會計核算的要求，對于每個會計科目、會計要素不但要知其然還要知其所以然。進一步提高我們的會計報表的質量。
三、增強稅務籌劃職能，用足、用好相關政策。
房地產(chǎn)行業(yè)是稅務較重的行業(yè)，做好稅務籌劃為企業(yè)降低稅務成本是項目創(chuàng)造良好效益的因素之一。今后更要做到及時了解新的稅務政策和相關的法律法規(guī)。 深入學習稅務籌劃的知識，建立與稅務部門順暢的溝通渠道，獲取最新稅務信息，合理避稅，減少稅務成本。
四、落實融資到位，保證資金需求。
針對2014年資金需求，根據(jù)不同項目情況，仔細研究制定融資方案，合理運用項目載體，綜合各方面因素選取最適宜我公司的融資項目或產(chǎn)品，既要嚴格控制融資成本，又要保證項目資金需求。
五、提高財務人員自身素質，適應企業(yè)的發(fā)展需求。
選擇了財務會計這個行業(yè)，就是選擇了終身學習。隨著我國市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展 和國家宏觀調(diào)控各項政策的實施，房地產(chǎn)行業(yè)也將面臨著許多新的挑戰(zhàn)、新的機遇，新的困難和新的問題擺在我們的面前。對于我們財會人員來說，不但要加強專業(yè)知識的學習，還要深入了解行業(yè)動態(tài)，掌握行業(yè)動向，才能夠掌握工作的主動權。要克服懶惰、求知欲望不高的思想，自覺地學習，自加壓力，這樣才能逐步提高自身的素質，適應工作的需要。
年月
（公司資料）
地址
郵政編碼
聯(lián)系人及職務
電話
傳真
網(wǎng)址/電子郵箱
報告目錄
第一部分摘要
（整個計劃的概括）（文字在2-3頁以內(nèi)）
一.公司簡單描述
二.公司的宗旨和目標（市場目標和財務目標）
三.公司目前股權結構
四.已投入的資金及用途
五.公司目前主要產(chǎn)品或服務介紹
六.市場概況和營銷策略
七.主要業(yè)務部門及業(yè)績簡介
八.核心經(jīng)營團隊
九.公司優(yōu)勢說明
十.目前公司為實現(xiàn)目標的增資需求：原因、數(shù)量、方式、用途、償還
十一.中小企業(yè)融資方案（資金籌措及投資方式及退出方案）
十二.財務分析
1.財務歷史數(shù)據(jù)（前3-5年銷售匯總、利潤、成長）
2.財務預計（后3-5年）
3.資產(chǎn)負債情況
第二部分綜述
第一章公司介紹
一．公司的宗旨（公司使命的表述）
二．公司簡介資料
三．各部門職能和經(jīng)營目標
四．公司管理
1.董事會
2.經(jīng)營團隊
3.外部支持（外聘人士/會計師事務所/律師事務所/顧問公司/技術支持/行業(yè)協(xié)會等）
第二章技術與產(chǎn)品
一．技術描述及技術持有
二．產(chǎn)品狀況
1.主要產(chǎn)品目錄（分類、名稱、規(guī)格、型號、價格等）
2.產(chǎn)品特性
3.正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介
4.研發(fā)計劃及時間表
5.知識產(chǎn)權策略
6.無形資產(chǎn)（商標/知識產(chǎn)權/專利等）
三．產(chǎn)品生產(chǎn)
1．資源及原材料供應
2．現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力
3．擴建設施、要求及成本，擴建后生產(chǎn)能力
4．原有主要設備及需添置設備
5．產(chǎn)品標準、質檢和生產(chǎn)成本控制
6．包裝與儲運
第三章市場分析
一．市場規(guī)模、市場結構與劃分
二．目標市場的設定
三．產(chǎn)品消費群體、消費方式、消費習慣及影響市場的主要因素分析
四．目前公司產(chǎn)品市場狀況，產(chǎn)品所處市場發(fā)展階段（空白/新開發(fā)/高成長/成熟/飽和）產(chǎn)品排名及品牌狀況
五．市場趨勢預測和市場機會
六．行業(yè)政策
第四章競爭分析
一．有無行業(yè)壟斷
二．從市場細分看競爭者市場份額
三．主要競爭對手情況：公司實力、產(chǎn)品情況（種類、價位、特點、包裝、營銷、市場占率等）
四．潛在競爭對手情況和市場變化分析
五．公司產(chǎn)品競爭優(yōu)勢
第五章市場營銷
一．概述營銷計劃（區(qū)域、方式、渠道、預估目標、份額）
二．銷售政策的制定（以往/現(xiàn)行/計劃）
三．銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務
四．主要業(yè)務關系狀況（商/經(jīng)銷商/直銷商/零售商/加盟者等），各級資格認定標準政策（銷售量/回款期限/付款方式/應收帳款/貨運方式/折扣政策等）
五．銷售隊伍情況及銷售福利分配政策
六．促銷和市場滲透（方式及安排、預算）
1.主要促銷方式
2.廣告/公關策略、媒體評估
七．產(chǎn)品價格方案
1.定價依據(jù)和價格結構
2.影響價格變化的因素和對策
八.銷售資料統(tǒng)計和銷售紀錄方式，銷售周期的計算。
九.市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標（近期、中期），銷售預估（3-5年）銷售額、占有率及計算依據(jù)
第六章投資說明
一．資金需求說明（用量/期限）
二．資金使用計劃及進度
三．投資形式（貸款/利率/利率支付條件/轉股-普通股、優(yōu)先股、任股權/對應價格等）
四．資本結構
五．回報/償還計劃
六．資本原負債結構說明（每筆債務的時間/條件/抵押/利息等）
七．投資抵押（是否有抵押/抵押品價值及定價依據(jù)/定價憑證）
八．投資擔保（是否有抵押/擔保者財務報告）
九．吸納投資后股權結構
十．股權成本
十一．投資者介入公司管理之程度說明
十二．報告（定期向投資者提供的報告和資金支出預算）
十三．雜費支付（是否支付中介人手續(xù)費）
第七章投資報酬與退出
一．股票上市
二．股權轉讓
三．股權回購
四．股利
第八章風險分析
一．資源（原材料/供應商）風險
二．市場不確定性風險
三．研發(fā)風險
四．生產(chǎn)不確定性風險
五．成本控制風險
六．競爭風險
七．政策風險
八．財務風險（應收帳款/壞帳）
九．管理風險（含人事/人員流動/關鍵雇員依賴）
十．破產(chǎn)風險
第九章管理
一．公司組織結構
二．管理制度及勞動合同
三．人事計劃（配備/招聘/培訓/考核）
四．薪資、福利方案
五．股權分配和認股計劃
第十章經(jīng)營預測
增資后3-5年公司銷售數(shù)量、銷售額、毛利率、成長率、投資報酬率預估及計算依據(jù)
第十一章財務分析
一．財務分析說明
二．財務數(shù)據(jù)預測
1.銷售收入明細表
2.成本費用明細表
3.薪金水平明細表
4.固定資產(chǎn)明細表
5.資產(chǎn)負債表
6.利潤及利潤分配明細表
7.現(xiàn)金流量表
8.財務指標分析
1)反映財務盈利能力的指標
a.財務內(nèi)部收益率（firr）
b.投資回收期（pt）
c.財務凈現(xiàn)值（fnpv）
d.投資利潤率
e.投資利稅率
f.資本金利潤率
g.不確定性分析：盈虧平衡分析、敏感性分析、概率分析
2)反映項目清償能力的指標
a.資產(chǎn)負債率
b.流動比率
c.速動比率
d.固定資產(chǎn)投資借款償還期
第三部分附錄
一．附件
1.營業(yè)執(zhí)照影本
2.董事會名單及簡歷
3.主要經(jīng)營團隊名單及簡歷
4.專業(yè)術語說明
5.專利證書/生產(chǎn)許可證/鑒定證書等
6.注冊商標
7.企業(yè)形象設計/宣傳資料（標識設計、說明書、出版物、包裝說明等）
8.簡報及報道
9.場地租用證明
10.工藝流程圖
11.產(chǎn)品市場成長預測圖
二．附表
1.主要產(chǎn)品目錄
2.主要客戶名單
3.主要供貨商及經(jīng)銷商名單
4.主要設備清單
5.市場調(diào)查表
領導的悉心關照和同事的熱情幫助鼓勵并激勵了我，也讓我這個初來財務部工作的新人盡快的融了自己的角色，完成了角色的轉換。隨著不斷地向領導和同事學習請教，我了解了財務融資工作在公司整個運轉過程中的重要性和必要性，也了解到自己作為其中一員承擔著的責任，更明確了要潛心學習、踏實做事、不斷的自我要求。
從最初的一無所知開始，逐步在為各個融資項目準備相關資料中了解公司的情況和各項目所需資料、流程、如何與相關業(yè)務聯(lián)系等，再到自己負責某一個小的分解項目，如開戶、押匯等，在不斷的學習和實踐中，我也逐漸的積累了相關方面的經(jīng)驗和技巧，得到了鍛煉與，當然其中也有有待完善和繼續(xù)的方面。總的來說，主要總結為以下幾個方面：
1、融資項目方面工作情況。
從來到財務部開始最先接觸的工作就是為銀行提供公司相關資料這一項工作。在準備資料的過程中，我逐漸學習到了相關融資項目所需何種資料、流程等，也在準備過程中了解了公司的基本情況，熟悉了本的同事和各位同事的基工。在配合老同事的同時，虛心請教，不斷學習，將工作流程、所需資料、時間安排、交流溝通、資源調(diào)配等方面工作記錄在日志中，深印在腦海里。
例如最基礎的開戶工作，自第一次跟隨同事在交行開戶起，三次開戶后，綜合各銀行要求，我便牢記了開戶所需資料、流程、開戶過程中可能的困難和相應的解決方案，以及歲開戶資料的檔、賬號的保存等后續(xù)工作，這一期間共計在近十家銀行順利開立一般結算戶及保證金戶、外幣戶等近三十個。
2、領導臨時交辦工作和配合其他同事工作情況。
對領導臨時交辦的工作任務，我以一絲不茍的精神和飽滿的熱情對待，力爭及時、高質量的完成。剛進財務部時，領導交給我翻譯豐益財務報告的任務，由于這份報告專業(yè)程度很高，對我也是有一定難度的，我克服了翻譯過程中的困難，盡可能的多占有資料、多渠道的了解相關信息，終于及時的完成了報告的翻譯和重新制作工作。之后的與馬來西亞長青rise項目報告的翻譯和重新制作、十一期間為各銀行送禮品油等領導臨時交辦的任務，我都以十二分的熱情積極投，努力完成。
在配合其他同事方面，由于我們這個團隊本身就有很強的凝聚力和整體性，良好的團隊氣氛使得彼此之間的溝通和交流十分順暢，使得我們的配合十分的默契。無論是為同事提供資料、報表還是為同事分擔臨時工作任務等都做到熱情投、全力配合。
3、內(nèi)勤和資料保管方面工作情況。
內(nèi)勤方面的工作十分的瑣碎，要求細心和投，我在接手這一工作后，也不斷以這樣標準來要求自己，盡最大努力配合同事更好的開展工作。資料保管方面，按照領導要求，對發(fā)生的融資項目及時要求材料檔，與相關項目負責人主動及時聯(lián)絡，并將的資料檔情況記錄在冊。
在新的一年里，面對著新的工作要求和公司發(fā)展形勢，我們財務融資工作有著更重大的責任和使命，我們不僅僅是滿足公司發(fā)展，更要從努力主動推進公司發(fā)展，而分解到我們每一個員工，我們也面臨著新的任務和挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)也是機遇，我們只要在新的任務和要求下更嚴格的要求自己，不斷成長、不斷充實自己、不斷迎難而上，也會獲得更大的和收獲。
年的融資工作在年初即已呈現(xiàn)出其紛繁復雜的一面，中國人民銀行在1月12日，調(diào)高存款準備金率50基點。之后監(jiān)管層踩下信貸急剎車，部分銀行重啟擱置一年的貸款額度審批，加之甚囂塵上的信貸等消息使融資市場上產(chǎn)生了一定的恐慌，所有這些給我們今年的融資工作帶來了巨大的壓力。
面對巨大的壓力，我們并不能坐以待斃，應該積極的發(fā)揮我們的主觀能動性，銳意創(chuàng)新，集思廣益，在的信貸緊縮情況下，不僅仍要保證發(fā)展所需要的資金支持，更要迎難而上，創(chuàng)造新的貸款額度，為整體發(fā)展做出更大貢獻。
首先，著眼于長遠的發(fā)展，我們必須在如何看待最近的信貸緊縮這個上明確方向，面對當前錯綜復雜、一日千里的經(jīng)濟形勢，我們要進行多方面的解讀和，把握住的關鍵和最本質的內(nèi)容，避免被表面現(xiàn)象影響我們的，并根據(jù)自身的發(fā)展情況制定出適宜我們自己的融資策略。
在中國，通貨膨脹的壓力卻已悄然升起，銀行貸款的沖動依然強勁。今年第一個星期，銀行貸出近6000億元的貸款，截止到1月18日，國內(nèi)銀行新增貸款已達1.2萬億元，不僅遠快過年下半年的貸款速度，甚至可以媲美年初的瘋狂貸款。年全國新增貸款9.59萬億元，其中上半年高達7.37萬億，而下半年已經(jīng)開始緊縮新增貸款僅2.22萬億，不到上半年的1/3。這種不均衡的狀況，導致今年初貸款壓力大增，盡管央行和貨幣委再三要均衡放貸，結果還是以每周6000億的速度放貸，導致央行不得不使出暫停放貸的殺手锏。而且中國的工資增長可能已經(jīng)箭在弦上了。出于政策目的，正在制造工資上漲，連同已經(jīng)出現(xiàn)的食品價格和公用價格上漲，很可能觸發(fā)一輪聯(lián)動式的通脹。人民銀行調(diào)高準備金率，銀監(jiān)會指導各大銀行重啟額度審批，只是貨幣環(huán)境正?；牡谝徊健?/p>
盡管監(jiān)管層踩下信貸急剎車，部分銀行重啟擱置一年的貸款額度審批，但并不意味著我們無資可融，無款可貸，監(jiān)管對銀行貸款按月實行額度控制，超過額度就放不起來，所以一旦貸款額度用光了，不管什么貸款都發(fā)放不了。但這并不意味著銀行放貸政策的改變，等到下個月或者下個季度，銀行有了新的貸款額度，就又可以發(fā)放貸款了，只要在下一波的放款時限內(nèi)機會，事先做好充分的準備，與銀行方面進行充分的溝通，憑借我們自身強大的實力、以往良好的信譽和對銀行的優(yōu)異回報率，我們還是能創(chuàng)造出很大的新增貸款額度的。
作為銀行來說，也是要保證自己的生存和發(fā)展的，即使監(jiān)管要求嚴格，但出于自身的考慮，對于像我們這樣的重點客戶，還是要想辦法增加新增貸款發(fā)放空間的，或者是直接申請額度，或者是通過開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務間接增加額度，因此我們要認清形勢，分門別類，對可以盡量爭取的銀行盡最大努力爭取。
總之，我們沒有必要對暫停放貸過于恐慌。只要敢于創(chuàng)新融資思路和方法，做好自身融資準備，通過以下幾點，我們一定能夠的實現(xiàn)任務目標：
第一、目標，明確分解任務，確定工作導向。方向比努力更重要，有的放矢才能讓我們在工作中找到自己真正要努力的方向。以我們?nèi)谫Y團隊為例，各小組今年的分解任務就是每組新增資金貸款3000萬，新增貿(mào)易融資1.7億，實現(xiàn)700萬元理財利潤。只有明確了這一工作目標和工作方向，才能在更高的層面統(tǒng)籌規(guī)劃，理清思路，為實現(xiàn)這一工作任務打好基礎。
第二、蓄勢，夯實自身基礎，做好融資準備。促進自身融資條件的完善，夯實融資基礎，從企業(yè)發(fā)展的長遠考慮做好增資、審計、評估、年檢、開立新戶、企業(yè)間網(wǎng)絡關系梳理等基礎工作，時刻準備進行新的融資項目，才能新的融資機遇出現(xiàn)時能第一時間占據(jù)資源，為企業(yè)的長遠發(fā)展蓄勢。
第三、合作，加強溝通交流，展現(xiàn)企業(yè)實力。通過我們將的實力和發(fā)展展現(xiàn)在銀行，在當下政策導向下，銀行會更加慎重選擇貸款對象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強、風險小的大企業(yè)，這些對我們也可以說是一個機遇，憑借本身的強大實力和資金密集型的特點，產(chǎn)業(yè)鏈完善、風險意識強、長期良好的合作關系、較高的回報率等都是我們在與其他融資競爭者競爭的閃光點。適當?shù)淖晕液驼故臼前l(fā)展必不可少的工具。
產(chǎn)品或服務性質：在這一部分，要詳細描繪出你的產(chǎn)品或服務，這是最重要的一點。你的產(chǎn)品或服務能解決什么問題，其模式該如何運作等等。 在融資計劃書中，要重點突出產(chǎn)品服務的核心特點及優(yōu)勢。具體內(nèi)容比如：產(chǎn)品或服務看起來是什么樣子的，如何使用及運作，客戶的價值如何等。在寫作過程中，要突出用戶價值，例如登山鞋，他可以在登山時比普通的鞋摩擦力更大，利于攀登陡峭之地。用戶從產(chǎn)品或服務中得到的價值才是產(chǎn)品存在的根本所在。
行業(yè)背景：對于每一個創(chuàng)業(yè)者來說，僅僅有的只是一個創(chuàng)意、想法，對于這個創(chuàng)意的產(chǎn)品、服務如何去盈利還很模糊，這個并不是重點。重點是你必須要確定你這個創(chuàng)意的產(chǎn)品有很大的市場前景，擁有實用價值即可。在投資商的眼中，考慮的是產(chǎn)品的客戶價值是否足以拉動更大規(guī)模的人群去使用的問題。在這部分，你要充分敘述你的創(chuàng)意有很廣闊的市場前景。這樣，即使你不知道如何去操控盈利，也可以通過尋找有商業(yè)運用經(jīng)驗的人來管理即可。
競爭分析：在每一個行業(yè)中，無法避免的會遇到競爭對手，在商業(yè)運作模式或產(chǎn)品服務模式上相近，分析出你的優(yōu)勢和劣勢。優(yōu)勢方面，決定了你創(chuàng)業(yè)以后的發(fā)展方向和空間，預測出創(chuàng)業(yè)成功的重要因素，劣勢方面，分析你的不足，應該如何去挽回劣勢帶來的損失，并改進產(chǎn)品和服務。
管理團隊：詳細的介紹你的管理團隊的每一個成員，包括教育程度、工作經(jīng)歷、做過的業(yè)績等等。創(chuàng)業(yè)融資計劃書中不僅僅是要你描繪產(chǎn)品或服務美好的未來，更重要的是要說明創(chuàng)業(yè)者能夠完成這項事務。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
近年來隨著國家在住房用地制度、房地產(chǎn)金融制度和房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展等方面一系列規(guī)范房地產(chǎn)行為的政策法規(guī)的相繼出臺，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)面臨壁壘提高、開發(fā)投入加大和信貸融資困難的嚴峻挑戰(zhàn)，絕大部分開發(fā)企業(yè)在開發(fā)資金緊張和還貸壓力的雙重困局下，需要尋求新的融資途徑。本文的主旨就是在上述政策環(huán)境下，通過對房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)投融資現(xiàn)狀及存在問題的分析，從資金這一關鍵性戰(zhàn)略資源的運用和取得方式入手，對我國房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)過程中的價值鏈系統(tǒng)、投融資規(guī)模和融資方式等問題進行探討，提出適應現(xiàn)行市場體制條件的房地產(chǎn)企業(yè)投融資運作模式。
一、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)規(guī)模及投融資現(xiàn)狀
(一)我國房地產(chǎn)業(yè)起步較晚，雖然發(fā)展較快，但開發(fā)企業(yè)普遍規(guī)模較小
國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)數(shù)量從2000年年末的2.73萬家增至2008年年末8.75萬家，其中90%以上的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為三級、四級和暫定資質，一級資質企業(yè)所占比例甚微。在此過程中，全國范圍內(nèi)形成了大量以項目公司形式存在的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。這些開發(fā)公司資金來源主要依靠銀行貸款和預售房款，企業(yè)自有資金在開發(fā)投資中只占有很小的一部分。2015年1-8月房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)到位資金為79742億元，其中：國內(nèi)貸款為13956億元，利用外資為204億元，自籌資金為31797億元，其他資金來源33785億元(在其他資金來源中，定金及預付款為19774億元)。自有資金約占投資總額的39%，其余均為融資方式取得的資金。
(二)政策變化催生新的市場游戲規(guī)則
從2003年以來，國務院、國土資源部、央行、住建部等相繼出臺一系列針對房地產(chǎn)行業(yè)的政策、規(guī)定和通知，在新的游戲規(guī)則下，行業(yè)門檻大幅提高，貸款難度進一步加大，“房地產(chǎn)行業(yè)的血管里流著金融的血”的風險性被迫降低。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)適時調(diào)整價格策略，尋求新的融資渠道勢在必行。
二、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)投融資面臨的問題
(一)房地產(chǎn)投融資的貸款形式單一眾所周知，我國的房地產(chǎn)開發(fā)主要是從商業(yè)銀行進行貸款，來源渠道單一，貸款周期相對較短，難以適應房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)的資金使用度高，投資規(guī)模大，投資周期長的特性。商業(yè)銀行以往的三種貸款模式，如房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款、項目貸款以及房地產(chǎn)抵押貸款，現(xiàn)在已經(jīng)在國家的宏觀調(diào)控政策作用下，基本沒有多少生存空間了，再靠銀行這一條腿走路的時代已經(jīng)一去不復返了。因此，房產(chǎn)企業(yè)亟需面對解決的問題便是如何拓寬自己的投融資途徑和對投融資方式的創(chuàng)新。
(二)企業(yè)缺乏多方位的融資決策和體系目前，國內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)主要以間接融資為主，對于股權融資等新型投融資方式接觸甚少。另一方面，國內(nèi)的房地產(chǎn)企業(yè)在投資決策和項目執(zhí)行方面并不是十分重視，過于看中后期的房產(chǎn)營銷和資金回籠方面，也是導致國內(nèi)相關的投融資機構和擔保機構發(fā)展規(guī)模過小，房地產(chǎn)企業(yè)投融資體系缺乏多元化的重要原因[1]。最后，從房地產(chǎn)開發(fā)投融資的項目階段性來說，目前國內(nèi)企業(yè)的上市融資需要限定公司的組織形式，只有混合所有制的公司才能采取此種方式，因此，嚴格劃分房產(chǎn)開發(fā)每個階段的資金需求，分階段性的進行資金融資也是企業(yè)應該思考的。
(三)資金的核算缺乏科學性
多數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)在投融資過程中，通常都是企業(yè)的高層提出房產(chǎn)投資的整體藍圖，下面的財務人員進行一個大體的資金核算，而專門的投融資管理員依據(jù)原始流程按部就班的進行相關融資。在房地產(chǎn)企業(yè)投融資過程中最為重要的一個要素便是資金，多數(shù)傳統(tǒng)企業(yè)的財務核算人員只是對財務知識比較了解，而對房地產(chǎn)方面的實際操作經(jīng)驗為零，這樣制定出的整體財務預算很容易與實際建設過程中的資金需要形成大的出入。資金預算過多，會導致企業(yè)增加融資的成本；資金預算過少，會很大程度的影響工程建設的進度，臨時融資的時效和成本也都是不可預估的。因此，房地產(chǎn)企業(yè)在資金核算方面的專業(yè)人才選擇上一定要慎之又慎，否則，將給企業(yè)造成不可挽回的損失。
三、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)投融資的解決辦法
由于房地產(chǎn)開發(fā)投融資運作問題的復雜性，研究涉及投融資體系、體制機制、房地產(chǎn)企業(yè)運作等多個方面，既與理論分析密切相關，更與研究者的實踐積累分不開。目前的探討僅為階段性的或是探索性的。筆者認為要想解決當前困擾房地產(chǎn)開 發(fā)企業(yè)資金瓶頸問題的關鍵，就是：改變、創(chuàng)新、提升和比重。改變：重點改變過分依賴政府資源和資金、銀行貸款，融資渠道單一的現(xiàn)狀。創(chuàng)新：探索融資格局多元化、方式多樣化、融資定量化。提升：根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略制定未來3-5年資本運營戰(zhàn)略，提高自身的造血功能和持續(xù)提升企業(yè)價值，是激活所有融資方式的前提。比重：增加直接融資比重(尤其股權融資)，靠直接融資帶動或激活間接融資。
(一)尋求企業(yè)的合伙制
尋求企業(yè)的合作伙伴，形成一個合伙制。企業(yè)可以通過尋找實力相當或者比資金實力稍強的企業(yè)進行合伙開發(fā)，兩者其一為土地所有者，以土地入股，共同開發(fā)，彌補自有資金的不足，鑒于目前銀行禁止發(fā)放土地出讓金的貸款，這是一個行之有效的方法，雙方進行合同約定，避免以后利益問題產(chǎn)生一系列糾紛。2015年天津市國土房管局就推出三項服務舉措。一是鼓勵以聯(lián)合方式參與土地競買。全面實行允許房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、投融資企業(yè)或機構等以聯(lián)合方式參與公開出讓土地競買。二是支持企業(yè)多方融資開發(fā)項目。允許土地競買人在競得土地后，按照競買申請書約定內(nèi)容，在地塊所在轄區(qū)注冊出資比例不低于51%的新公司，并以新公司作為土地受讓人與出讓人簽訂土地出讓合同。三是適當延長土地出讓金繳納時限。根據(jù)土地成交價總額和地塊開發(fā)要求，出讓金繳納時限可延長至6至12個月。這些舉措都將對房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠影響。
(二)增加融資方式
1.融資租賃房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以通過在自己的房產(chǎn)開發(fā)項目上，按照承租人的要求，建造“私人訂制”的房產(chǎn)，雙方通過簽訂長期(通常10年以上)合約，房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)據(jù)此合約可像銀行等金融機構進行貸款申請抵押[2]。另外，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以通過回購融資的手段，將自己企業(yè)名下的房產(chǎn)以低于正常市場價的優(yōu)惠價格出手給具有資金實力的機構，再以同等價格回收，開發(fā)房產(chǎn)的企業(yè)通過出售房產(chǎn)取得的現(xiàn)金，再以回購的方式進行長期的分期付款。
2.房地產(chǎn)信托對于我國目前的發(fā)展狀況來說，資本市場體系才是未來房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的必經(jīng)之路。所謂的房地產(chǎn)信托，就是信托投資公司充分發(fā)揮他們的專業(yè)理財優(yōu)勢，在房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的委托下，通過實施信托計劃募集資金，為房地產(chǎn)開發(fā)建設。對于資金嚴重匱乏的企業(yè)來說，雖然房地產(chǎn)信托的投資成本相對較高，但是在項目進行過程中，一旦房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)滿足貸款要求后，信托公司可以中途退出，從企業(yè)角度來說，也是一個不錯的選擇。
3.尋求企業(yè)上市自從證監(jiān)會恢復房產(chǎn)企業(yè)上市資格后，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)上市的方式渠道有很多。除了簡單的國內(nèi)上市之外，還可以通過收購國內(nèi)已經(jīng)上市的公司，憑借上市公司的影響力募集資金，對房地產(chǎn)項目進行大規(guī)模投資。另外，還可以通過收購海外的上市公司進行融資，國外的收購相對于國內(nèi)手續(xù)審批及資金成本方面都相對具有優(yōu)勢，能夠為房地產(chǎn)企業(yè)融資迅速的提供便利。
四、結束語
從房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的長遠發(fā)展來看，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)投融資的變革已勢在必行，之前的房地產(chǎn)業(yè)的過度開發(fā)導致國家的宏觀調(diào)控政策開始傾向于保守，企業(yè)目前只有通過自身尋求新的發(fā)展出路，利用全方位、多角度、多體系的融資手段才能為企業(yè)開發(fā)房產(chǎn)的資金做好堅強后盾，融資是一個大的系統(tǒng)工程，企業(yè)的品牌管理品質建設，人員專業(yè)程度等等都不是一朝一夕能夠解決的問題。關注國家隨時變化的宏觀政策，然后再結合當?shù)匾约白陨淼膬?yōu)勢，順應時代潮流的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，在投融資的市場競爭下，一定會一馬當先，立于不敗之地。
參考文獻:
一、公司簡介
a公司是一家專業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營頂級品牌——電動自行車、電動摩托車、電動噴霧器等a系列產(chǎn)品的企業(yè)。
本公司在電動車行業(yè)的產(chǎn)銷量名列前茅，成功地在浙江縣市級市場上網(wǎng)絡遍布率達80%;并滲透了福建省、江西省、安徽省、重慶市、廣西省等省市市場;并通過了浙江省、江蘇省、上海市、山東省等新產(chǎn)品鑒定，并在以上各省份公安廳上了目錄。
本公司將以打造a品牌為企業(yè)目標，發(fā)展多元化經(jīng)營，加快網(wǎng)絡建設;開展網(wǎng)絡服務和電子商務，努力將本公司建設成為集研制、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售、信息網(wǎng)絡、科技服務于一體的區(qū)域性乃至全國性的電動車企業(yè)。
二、市場分析
(一)品牌定位
爭做電動車行業(yè)的領導品牌
(二)目標市場
縣級、地級市(25-35歲的女性為主要目標消費群)
(三)市場前景
二十一世紀已經(jīng)到來，二十年的改革開放使中國大地發(fā)生巨大的變化，市場已不在是昨天的市場。各行各業(yè)的人們在不同的領域中拼搏發(fā)展，或沉或浮，實現(xiàn)各自的理想。在走過原始積累的辛酸苦辣后，他們成為社會財富的擁有者。
而隨著高新技術產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，加快了信息的傳遞速度，使國內(nèi)電動車市場前進的步伐在不斷加快。電動自行車作為一個新興的產(chǎn)物，它的誕生來自于自然資源的日漸減少、城市環(huán)境的日漸惡劣、人們生活需求日需提高的情況下，故電動自行車的出現(xiàn)使之成為人們?yōu)橹L靡的產(chǎn)品。這不僅是國內(nèi)市場，國外市場亦是;公司的網(wǎng)站以及公司注冊在阿里巴巴的網(wǎng)站，外商的訪問率居高不下，良好的市場前景為電動車行業(yè)帶來前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。
目前，公司引用人才，布好棋局，提煉公司核心價值，提高自身的競爭力。在產(chǎn)品質量管理、新產(chǎn)品開發(fā)、營銷策略制定等都充分地體現(xiàn)公司“做大、做強”的定位需求，故公司并駕國內(nèi)銷售、國際貿(mào)易兩條軌道，把a公司在電動車行業(yè)聳立起來。
(四)產(chǎn)品優(yōu)勢
低噪音、高效率、驅動力矩大、無火花換向
(五)市場現(xiàn)狀
2003年的浙江電動車市場，由于綠源、小飛哥、歐豹、以人等國產(chǎn)廠家控制了近70%的市場，因而整個市場運行大體平穩(wěn)，但里面同樣潛伏著引起市場動蕩的因素。
1、價格仍是導致電動車市場最不穩(wěn)定的因素。盡管電動車前四大品牌控制著絕大部分市場，但部分區(qū)域品牌想擴大市場份額，往往用低價策略來擾亂市場，另外，即使在幾個大品牌之間，在市場的壓力下，也在暗中較勁，其中小裟電動車幾大品牌降幅，這些都是可能引致電動車價格戰(zhàn)的不確定因素。
2、電動車行業(yè)對比摩托車來說，技術含量相對較低，電動車企業(yè)之間的競爭更多地體現(xiàn)在成本上，但隨著幾大品牌的規(guī)模已經(jīng)形成，成本優(yōu)勢相差無幾，因此電動車行業(yè)技術升級之戰(zhàn)不可避，節(jié)能技術、綠色技術、數(shù)字化技術等等技術革新將引發(fā)新的競爭。
3、從整體上來看，目前電動車市場仍處于供大于求的狀況，競爭漸趨于白熱化，加之電動車電機、電池的不穩(wěn)定，許多老企業(yè)面臨著生產(chǎn)設備和技術更新的難題。激烈的競爭將廠家面臨多重壓力，市場份額向大品牌集中，小品牌的市場份額也正在大幅下降，部分企業(yè)甚至已處在掙扎線上。
4、從市場需求情況看，電動車消費的檔次將逐步拉開，一些整體品質卓越的高品位電動車將成為市場消費的主流，技術含量高的精品電動車因具有絕對的換代優(yōu)勢而受到歡迎。
5、由于農(nóng)村普及速度加快，一些低價位電動車的需求重心由城鎮(zhèn)居民家庭向城郊農(nóng)村地區(qū)延伸，需求總量呈穩(wěn)步上升之勢，產(chǎn)銷狀況趨勢向好，生產(chǎn)處于良性循環(huán)的合理區(qū)域內(nèi)。加之最近處于“非典”時期，更為電動車市場帶來前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。
6、地區(qū)性品牌借助地緣資源在當?shù)負碛邢喈數(shù)氖袌稣加新省?/p>
因為其自身資源、經(jīng)營管理、銷售網(wǎng)絡等原因，在當?shù)負碛邢喈數(shù)氖袌稣加新?，形成了一定的區(qū)域壁壘。由上面的市場狀況分析可知：
1、技術競爭必將升級。隨著電動車行業(yè)第二輪高速發(fā)展期的來臨，國內(nèi)電動車市場的格局將面臨著重新洗牌，新老兩大陣營之間的對抗將圍繞如何贏得電動車換代市場來進行。
2、電動車企業(yè)的營銷管理能力將接受嚴峻考驗。綠源及其他新進入者，營銷管理規(guī)范、系統(tǒng)運作，市場控制力強、市場策劃一流、手法穩(wěn)健，a電動車將如何應對，如何強化自我的營銷能力，將成為對a電動車的最大考驗。
(六)融資計劃
公司計劃以借貸形式，一次性借貸100萬美元，用于新品開發(fā)、設計、市場推廣、廣告投入及擴大生產(chǎn)規(guī)模。
其中20萬美元，用于市場推廣及廣告費用;80萬美元用于其他營運活動。
公司計劃以兩年收回運營資本
三、市場推廣
(一)營銷策略
品牌定位：中高檔。
目標市場：國內(nèi)二級、三級。
渠道策略：特許經(jīng)營、專賣連鎖
產(chǎn)品策略：在建立行業(yè)品牌形象后，向相關聯(lián)的領域拓展，營造屬于a品牌的形態(tài)意識。
(二)推廣預測：
年份 終端網(wǎng)絡 銷售額
2003 50家
2004 100家 10000萬
2005 200家 15000萬
2006 350家 20000萬
通過一系列運作，于2006年完成2億元銷售額，發(fā)展終端網(wǎng)絡350家，年生產(chǎn)a電動車10萬量。a品牌在中國的二級、三級城市的一類商場或街面擁有專柜或專賣店，并擴展到經(jīng)濟發(fā)達的一級城市。a品牌成為中國電動車行業(yè)的領導品牌，消費者對a電動車的首選品牌。
四、管理目標
a營銷管理工程，以 責任清楚、機構合理、規(guī)范運作、提高效率、賞罰分明為目標，通過組織架構的設定和業(yè)務流程的重新梳理，將a公司建設成為以客戶為中心、以市場為導向的現(xiàn)代營銷型公司，使其不但能夠出色完成公司下達的營銷任務，而且能夠在競爭越來越激烈的市場中引領整個a公司穩(wěn)健發(fā)展、更加壯大。
通過明確相關崗位工作流程及相關崗位的崗位功能，界定相關崗位的崗位責任，相關崗位工作制度，績效評估、激勵考核及獎罰制度(包括各崗位的獎罰制度)， 派出機構的管理，建立各類規(guī)范化表格(如：銷售日報表、業(yè)務人員工作計劃表、績效考核表等)，及營銷服務體系(服務的流程、規(guī)范、制度、政策、特色)等工作。
五、回報分析
按4年預期目標計算：
年銷售額：20000萬元
產(chǎn)品成本：20000萬元 ×50%=10000萬元
市場推廣、廣告營銷費用：20000萬元×20%=4000萬元
利 潤：20000萬元×20%=4000萬元
六、stow分析
優(yōu)勢方面，a已有相關產(chǎn)品生產(chǎn)及銷售經(jīng)驗，在統(tǒng)一經(jīng)營上領先一步。有利于樹立企業(yè)的整體形象，提高產(chǎn)品及服務質量。
a主要劣勢，是沒有形成一個以市場為導向、以顧客為中心的組織體系，a內(nèi)部沒有形成統(tǒng)一的價值觀，而且在新品開發(fā)、設計、工藝質量方面，條件不夠成熟。
同時，主要競爭對手的市場意識在增強，漸漸都開始注重品牌和服務，機制靈活，對市場變化反應迅速，對a形成較大威脅，加之行業(yè)跟隨者及其它品牌的進入將分享a品牌的市場份額，使a品牌漸漸失去行業(yè)絕對領導品牌的優(yōu)勢。
利用資本市場發(fā)展直接融資不僅是彌補我市經(jīng)濟建設資金缺口的一條主要渠道，也是解決中小企業(yè)融資問題的有效途徑，更是優(yōu)化資源配置、促進舟山海洋經(jīng)濟快速發(fā)展的強大動力。根據(jù)《福布斯》公布的2007年中國大陸最佳商業(yè)城市百強榜，舟山躍居76位，較去年升7位，然而資本活力指數(shù)卻位列105位，遠遠落后于綜合指數(shù)。為此，要著力培育一批高素質的企業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)升級，創(chuàng)新融資工具，拓寬融資渠道，盡快建立直接融資機制，加快直接融資步伐，促進海洋經(jīng)濟的快速健康發(fā)展。
（一）推動企業(yè)通過股票市場融資，提高上市公司的數(shù)量和融資規(guī)模。隨著產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，我市必將出現(xiàn)一批具有競爭能力的企業(yè)，積極發(fā)展企業(yè)上市融資，增強資本擴張能力，是我市企業(yè)快速健康發(fā)展的必然選擇。從這幾年我國證券市場的發(fā)展情況看，在證券市場上市融資是促進企業(yè)快速發(fā)展最好的融資方式，上市融資快速擴大了企業(yè)的規(guī)模，降低了企業(yè)的債務比例，規(guī)范了企業(yè)的融資行為，提高了企業(yè)信譽，增強了企業(yè)通過銀行融資或通過債權融資的能力。目前我國的證券市場得到了快速發(fā)展，上市公司股權分置改革已基本完成，企業(yè)上市融資逐步走向制度化、規(guī)范化。近年來我市的一大批中小企業(yè)得到了快速的發(fā)展，企業(yè)的法人治理結構進一步完善，組織構架、制度建設逐步與現(xiàn)代企業(yè)制度相吻合；一些歷史的遺留問題得到了解決，企業(yè)與職工的勞動關系進一步得到理順；企業(yè)的產(chǎn)權結構得到了多元化發(fā)展，企業(yè)管理者的思想觀念、經(jīng)營理念和經(jīng)營素質得到了顯著的提高。我市很大一部分企業(yè)上市融資的條件已逐步成熟。政府相關部門要建立我市企業(yè)上市工作聯(lián)席會議制度，形成有效的工作機制，緊緊抓住我國證券市場快速發(fā)展和我市企業(yè)健康快速發(fā)展的機遇，篩選培育我市優(yōu)質企業(yè)，按照上市公司要求對這些企業(yè)進行規(guī)范的股份制改造，著重從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新三個層面，對公司的經(jīng)營、技術開發(fā)、管理體制不斷調(diào)整和優(yōu)化，提高整個公司的質量，夯實融資基礎，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。充分利用企業(yè)上市的資本擴張功能，把舟山優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中的一些有一定規(guī)模的優(yōu)秀企業(yè)推向國內(nèi)、國際的資本市場，是解決我是企業(yè)融資困難，促進我市企業(yè)快速發(fā)展，提高企業(yè)競爭力的必然選擇。首先，要在現(xiàn)有企業(yè)中篩選幾個主業(yè)突出、資產(chǎn)質量好、產(chǎn)品市場占有率高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮某砷L性企業(yè)，按照《公司法》的要求，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，進一步健全法人治理結構，深化內(nèi)部各項改革，切實在轉換企業(yè)經(jīng)營機制上邁出新的步伐；其次，要加快篩選企業(yè)研究、開發(fā)、生產(chǎn)、市場緊密結合機制的形成，使企業(yè)在市場競爭中通過調(diào)動經(jīng)營的內(nèi)在動力增強其經(jīng)濟實力和風險抵抗能力；其三，要對篩選的企業(yè)積極實施資本運營戰(zhàn)略，以人才、技術、品牌、管理、商譽優(yōu)勢，收購、兼并或控股市內(nèi)外對口的企業(yè)，做大主業(yè)規(guī)模，提高集約經(jīng)營和資本經(jīng)營水平，推動其通過股票市場獲得長期資金的支持。
（二）積極爭取發(fā)行債券改善融資結構。債券市場是資本市場的一個重要組成部分。就企業(yè)而言，銀行貸款、股票融資和債券融資是最常見的三種融資方式。在資本市場比較發(fā)達的美國，企業(yè)對外融資結構中，債券融資的比重遠遠超出股票市場。相比之下，我國的企業(yè)債券市場發(fā)展較為緩慢，規(guī)模和速度遠遠不及股票市場。自我國債券市場重新恢復以來，國債市場發(fā)展迅速，而企業(yè)債券發(fā)展相當緩慢，嚴重制約了我國資本市場的發(fā)展，對宏觀投融資體制改革和企業(yè)自身投融資渠道的拓寬和治理結構的完善都極為不利。2004年初，國務院下發(fā)了《關于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》，進一步明確了大力發(fā)展資本市場的重要意義、指導思想、中心任務及相關政策。近兩年來股票市場得到了快速發(fā)展，發(fā)展債券市場也迫在眉睫。2005年以來，中國人民銀行積極推動企業(yè)債券市場發(fā)展，推出了短期融資券，為今后企業(yè)債券市場的快速發(fā)展拉開了序幕。所以要抓住國家宏觀金融政策向好的機遇，積極向上級爭取債券的額度指標和國家發(fā)改委的立項，及時做好逐級上報審批工作，最大限度地籌措基礎設施建設和企業(yè)重點技改項目所需要的資金。市政府要組織有關部門，選擇一些好的項目或企業(yè)發(fā)放企業(yè)債券，如大橋項目、市政工程項目、電力項目等。一方面可以降低企業(yè)的融資成本，另一方面可以把這部分貸款用于支持中小企業(yè)發(fā)展。同時，要提高對企業(yè)債券市場的認識水平，樹立科學的企業(yè)債券市場風險觀念，建立完善的企業(yè)信用評級和信息披露制度，促進企業(yè)健康發(fā)展。
（三）積極創(chuàng)造條件引進設立投資基金。投資基金，是一種借鑒國際創(chuàng)業(yè)投資的基金運作，通過發(fā)行基金券，將投資者的不等額出資匯集成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門的投資管理機構管理，直接投資于特定產(chǎn)業(yè)的未上市企業(yè)，并通過資本經(jīng)營和提供增值服務對受資企業(yè)加以培育和輔導，最后經(jīng)股權交易獲得較高投資回報的集合投資制度。按產(chǎn)業(yè)商業(yè)化投資程度的不同，投資基金分為三類：創(chuàng)業(yè)投資基金，主要投資于起步階段的高新技術產(chǎn)業(yè)；基礎設施產(chǎn)業(yè)基金，主要投資于已經(jīng)有一定規(guī)模且能保持持續(xù)穩(wěn)定增長的部門；企業(yè)重組基金，主要側重于企業(yè)兼并、重組等。要組織有關部門做好風險投資基金可能進入企業(yè)的篩選推薦工作，加快風險投資基金的引進。要根據(jù)目前我市經(jīng)濟快速發(fā)展，企業(yè)逐步規(guī)范，效益增長明顯，而融資工具又比較單一，直接融資規(guī)模小，不能滿足經(jīng)濟建設資金需要的實際，著力創(chuàng)新金融工具，開辟新的融資渠道，組建專門的投資機構，通過資產(chǎn)證券化等方式，將社會上的閑散資金籌集起來，投資于基礎設施建設項目，加快基礎設施建設步伐。要積極做好爭取在舟山設立風險投資基金。目前市政府要組織有關部門做好準備工作，要建立工作班子，制定組建方案，報國家相關部門和主管機構審批。
（四）積極規(guī)范發(fā)展民間融資。要充分發(fā)揮民間融資在支持經(jīng)濟發(fā)展中的作用。發(fā)展民間融資需要從創(chuàng)新、引導上下功夫，充分發(fā)揮民間資金的集聚效應，進一步發(fā)揮民間資金對促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結構調(diào)整的作用。重點要支持商會轉貸基金的發(fā)展，對商會轉貸基金地方政府部門要有一定比例的資金配套支持其發(fā)展。
二、進一步深化金融改革，完善金融組織體系
（一）積極引進市外金融機構。提高金融業(yè)的開放水平能夠吸引更多的外來資本的進入,促進當?shù)亟鹑跇I(yè)的快速發(fā)展和金融服務水平的提高。一家股份制商業(yè)銀行在舟山開設分支機構，一年內(nèi)至少能增加5到10億的信貸資金。因此，要鼓勵市外股份制商業(yè)銀行在舟山開設分支機構，開展金融業(yè)務，推動金融業(yè)的市場化進程。今年6月份，杭州商業(yè)銀行已在舟山設立了分支機構，浙江商業(yè)銀行等商業(yè)銀行也有設立分支機構的意向，對此我們要采取積極措施和優(yōu)惠的政策，努力引進市外金融機構設點。此外，鼓勵與外資金融機構合作交流，與外資金融機構在風險控制、產(chǎn)品創(chuàng)新和人才培訓等方面開展多層次的交流合作，引進先進的管理理念。
（二）大力扶持農(nóng)村信用社的發(fā)展。要進一步深化農(nóng)村信用社的改革，爭取在今年年底前把定海農(nóng)村信用合作聯(lián)社和普陀農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)展為區(qū)域性的農(nóng)村合作銀行。與全國性的商業(yè)銀行相比，農(nóng)村合作銀行更傾向于支持當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，對地方發(fā)展的作用也更加直接和明顯。特別是對中小企業(yè)支持力度更大，是中小企業(yè)外部融資的重要來源，在為中小企業(yè)融資方面具有大銀行不具備的信息優(yōu)勢。地方政府要采取積極措施，大力扶持農(nóng)村合作銀行等地方金融機構的發(fā)展。
（三）進一步加快國有商業(yè)銀行的改革步伐。四大國有銀行在我市設立的分支機構是我市整個間接融資體系的主體，國有銀行改革的進程及對我市經(jīng)濟的支持程度直接影響著我市海洋經(jīng)濟的發(fā)展。因此，區(qū)域內(nèi)各國有商業(yè)銀行要積極配合上級行加快改革的步伐。要積極推進股份制改革。建設銀行已經(jīng)在香港上市，中國銀行和工商銀行也實現(xiàn)了上海和香港兩地上市，農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革方案在積極醞釀當中。區(qū)域內(nèi)的國有商業(yè)銀行分行應該抓住這個歷史機遇，積極密切配合總行的改革措施，完善內(nèi)部控制制度，加強資產(chǎn)負債管理制度，風險控制制度，實現(xiàn)內(nèi)部決策和業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性。
（四）進一步深化政策性金融機構的改革。政策性金融是指以國家信用為基礎，直接體現(xiàn)政府意圖，并由財政貼息支持的特殊的資金融通形式。它可以彌補商業(yè)性金融機制的缺陷和不足，完善一些基礎行業(yè)、基礎設施和中長期項目融資渠道，發(fā)揮引導性的作用。我市的政策性銀行主要是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，今年以來農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已在原來支持農(nóng)業(yè)的政策性貸款的基礎上，擴大了放款的范圍，目前正積極發(fā)展與農(nóng)業(yè)相關的商業(yè)性貸款，有較大的發(fā)展空間，相關部門要積極予以支持。
（五）積極支持郵政儲蓄的改革。郵政儲蓄開始自營放款業(yè)務，目前我市郵政儲蓄自營放款業(yè)務主要為小額質押貸款，業(yè)務范圍還非常狹窄，隨著郵政儲蓄自營放款業(yè)務范圍的擴大，其業(yè)務也將快速發(fā)展。我市郵政儲蓄2007年6月末的存款余額為25.94億元，如果按照75%的存貸款比例計算，我市郵政儲蓄自營放款業(yè)務可達到19.46億元，將有力地支持海洋經(jīng)濟的發(fā)展。
（六）努力發(fā)展非銀行類金融機構。要積極發(fā)展證券、信托、租賃、擔保、保險等非銀行類金融機構，重視非銀行類金融機構的獨特作用。如信托公司的信托制度具有綜合金融服務的特色，能很好地嫁接資本市場、貨幣市場和實業(yè)投資，尤其是其直接投資于實業(yè)的功能，能將實體經(jīng)濟部門和金融部門巧妙地連接起來。因此，可以利用信托公司社會資金聚集能力和靈活的制度安排，通過對現(xiàn)有企業(yè)進行產(chǎn)權投資的方式，調(diào)整企業(yè)的所有制結構，規(guī)范企業(yè)的法人治理結構。也可以參與并購市場、為上市公司和非上市公司進行股權結構調(diào)整提供便利。還可以利用信托的隔離機制進行結構性融資。證券公司除了可扶持企業(yè)上市融資以外，還要積極拓展其他投資銀行業(yè)務，為企業(yè)提供發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)重組、收購兼并、投融資方面的咨詢和服務。金融融資租賃機構能為中小企業(yè)解決中長期融資需求打開新的通道，如航運企業(yè)一次性投入資金額度大，銀行貸款抵押擔保難以解決，金融融資租賃業(yè)的出現(xiàn)為其提供了一條持續(xù)發(fā)展，解決長期性融資需求的道路。保險公司能夠有效的分散生產(chǎn)經(jīng)營過程中的風險。因此，通過保險公司提供財產(chǎn)保險、建筑工程保險等有利于企業(yè)加快技術改造的步伐，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提高保障。
三、積極發(fā)展中小企業(yè)擔保公司，努力緩解中小企業(yè)融資困難
中小企業(yè)融資難的一個重要原因是缺乏必要的抵押擔保，而中小企業(yè)擔保公司可以提升中小企業(yè)信用等級，有利于中小企業(yè)更容易通過銀行渠道獲得發(fā)展的資金，縮小中小企業(yè)的融資缺口。擔保公司的發(fā)展要圍繞建立完善社會信用體系和建設“信用舟山”的總體要求,以吸引民間投資為基礎，政府財政補助為激勵，積極培育和發(fā)展各類信用擔保機構,完善擔保機構的資本補充和風險補償機制;明確擔保機構的市場化發(fā)展方向,引導擔保機構重點面向符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)、民營經(jīng)濟開展信用擔保業(yè)務;加強擔保行業(yè)自律,改進擔保行業(yè)監(jiān)管，以促進擔保行業(yè)規(guī)范運作和擔保業(yè)務健康有序發(fā)展為指導，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。加強中小企業(yè)信用擔保體系建設應堅持政府扶持、社會參與和規(guī)范管理、有序發(fā)展相結合的原則；堅持市場化運作與法人化管理相結合的原則；堅持提供擔保服務與提升企業(yè)信用相結合的原則；堅持促進發(fā)展和防范風險相結合的原則；堅持適度競爭和行業(yè)自律相結合的原則。
四、加大金融創(chuàng)新力度為海洋經(jīng)濟的發(fā)展提供多元化的金融產(chǎn)品
各金融機構要正確處理好金融創(chuàng)新與風險防范的關系，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為海洋經(jīng)濟的發(fā)展提供多元化的金融產(chǎn)品。一是要積極開展保函業(yè)務。隨著船舶修造國外定單的增加，2007年船舶修造業(yè)對銀行保函的需求也將大幅度增長。保函業(yè)務的快速發(fā)展不僅將有力地支持舶修造業(yè)的快速發(fā)展，也將給金融機構帶來中間業(yè)務收入的大幅增長。各金融機構要充分認識到開展保函業(yè)務的重要性，積極開展保函業(yè)務支持舶修造業(yè)的發(fā)展；二是要努力創(chuàng)新匯率避險工具。各金融機構要抓住外匯市場快速發(fā)展和各企業(yè)匯率避險需求快速增長的機遇，為企業(yè)提供多樣化的避險工具；三是要積極探索解決中小企業(yè)融資的抵押擔保問題。要積極探索海域使用權抵押貸款業(yè)務。探索保單融資業(yè)務，發(fā)揮好保險機構支持經(jīng)濟作用。加強與擔保機構的合作，切實解決銀行與擔保機構合作中的困難和問題。積極開展商業(yè)承兌匯票業(yè)務在我市試點工作，拓寬企業(yè)融資渠道，便利企業(yè)支付結算。
五、進一步加大推動和引導，努力提高金融服務質量
人民銀行在加大自身支付體系建設的同時，要推動和引導各金融機構繼續(xù)研究和開發(fā)更加安全、便捷、高效的新型金融服務產(chǎn)品，以適應大橋經(jīng)濟背景下舟山企業(yè)和市民的需求，為經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾生活水平提高作出努力。
（一）要繼續(xù)推廣現(xiàn)代化支付系統(tǒng)及系統(tǒng)功能的充分應用。目前，已經(jīng)初步建成了以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎、票據(jù)交換系統(tǒng)和卡基支付系統(tǒng)并存的中國支付清算體系，能支撐多種支付工具的應用，滿足社會各種經(jīng)濟活動支付需求。但從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，社會各界和人民群眾對一些現(xiàn)代化的支付工具缺乏感性認識，使用現(xiàn)代化支付工具意識不強，利用率不高。到2007年8月底，全市僅47家公用事業(yè)單位通過小額定期借記業(yè)務托收費用，尚有很多的公用事業(yè)單位仍要上門收取或繳納費用，很多市民仍習慣于在銀行排長隊交納水、電等費用；2007年6月末全市銀行卡消費金額9.74億元，占社會消費品零售總額的15.2%，遠低于全國18.5%的水平；支票使用率也不高。自2007年6月25日上線以來，舟山本地企業(yè)發(fā)起業(yè)務25筆，接收120筆。因此，在進一步完善各項系統(tǒng)基礎上，下一步要加大宣傳，努力爭取政府相關部門、公用事業(yè)單位、人民群眾充分利用各種現(xiàn)代化的支付工具，方便自己的工作和生活。
（二）要繼續(xù)加強金融監(jiān)測、統(tǒng)計和分析。大橋建成后，舟山各項資源優(yōu)勢會進一步顯現(xiàn)，舟山經(jīng)濟將更趨多元化，經(jīng)濟現(xiàn)象會更加復雜。要繼續(xù)夯實金融監(jiān)測統(tǒng)計基礎，擴大監(jiān)測的面和點，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量。在原有基礎上，要注重對高速發(fā)展中的臨港產(chǎn)業(yè)的監(jiān)測，挖掘監(jiān)測統(tǒng)計和調(diào)查分析的深度，提供高質量的行業(yè)分析報告、金融形勢分析報告等資料，為政府部門、金融機構、社會大眾提供信息參謀服務。
（三）要引導和督促金融機構不斷提高服務水平。繼續(xù)加強對金融機構從業(yè)人員的教育培訓，提高金融服務人員的業(yè)務素質和綜合服務能力，特別是加大對與群眾密切相關的臨柜人員的培訓。同時，要鼓勵和督促金融機構深入調(diào)查研究，開發(fā)和推廣適應舟山社會經(jīng)濟和人民群眾生活需求的金融服務新產(chǎn)品，如海域使用權抵押、岸線使用權抵押、在建船舶抵押、支票POS、漫游匯款等業(yè)務，盡可能根據(jù)客戶的需求來“量身定制”設計金融產(chǎn)品，提高服務水平。
六、強化信用建設，進一步改善金融生態(tài)環(huán)境
市場經(jīng)濟是一種信用經(jīng)濟，如果沒有良好的信用環(huán)境，不僅銀行業(yè)務不能有效進行，整個社會生活都會出現(xiàn)很大的問題。信用環(huán)境是區(qū)域經(jīng)濟核心競爭力的一個重要組成部分，也是金融生態(tài)的重要影響因素。金融體系要在支持海洋經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮重要作用，良好的金融生態(tài)環(huán)境是基礎。要加快以金融機構和金融市場為服務對象的企業(yè)和個人征信體系建設，做好個人征信基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的維護工作，推進銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級改造，建立統(tǒng)一的企業(yè)信用信息平臺和個人信用評估系統(tǒng)，向社會提供權威、完備的信用信息服務。大力支持包括征信公司、資信調(diào)查公司、資信評估公司、信用擔保公司在內(nèi)的信用管理行業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)信用資料收集、分析、管理和使用的社會化、專業(yè)化、系統(tǒng)化和數(shù)字化。同時，加強征信市場管理，對現(xiàn)有的評級機構進行規(guī)范，不斷引進資質好的評級機構，通過加強機構準入和市場運作的監(jiān)管，確保整個評級市場健康、有序發(fā)展。積極推動區(qū)域內(nèi)征信機構完善信用評級，健全地方信用擔保體系。最后，完善誠信激勵和失信懲戒機制，利用法律約束、行政處罰和經(jīng)濟制裁等手段，強化對失信行為的懲戒，提高失信的經(jīng)濟成本，從而加強向社會誠信的引導。
一、摘要
1、公司產(chǎn)品
**綠色洗菜機
我們的產(chǎn)品包含一項國家發(fā)明專利與兩項實用新型專利。目前產(chǎn)品已進入最后的制作階段。xx綠色洗菜機為微波爐大小，使用非常簡單方便，只需向蔬菜箱中注入水，把瓜果蔬菜浸沒其中即可。市場調(diào)研顯示，居民原有的洗菜習慣不會影響對本產(chǎn)品的購買，大眾可以接受這種洗菜方式的改變。
2、公司組成及管理
四位m亞(麻省理工學院)與清華大學聯(lián)合培養(yǎng)的mba，兩位會計與公司財務專業(yè)的碩士生、清華大學化工系畢業(yè)生和中國農(nóng)業(yè)大學食品專業(yè)的碩士生。在法律方面，北京大學法律系碩士李先生為法律顧問;在技術方面，發(fā)明專利的所有人清華大學電機系博士生導師楊教授已經(jīng)與我們達成共同開發(fā)的協(xié)議、
a科技股份有限公司已經(jīng)準備對我們進行投資，并有占控股地位的意向。在a的贊助下，我們于12月進行了市場調(diào)研。目前，雙方正在就今后的具體合作事宜進行洽談，我們已與總裁何先生達成初步合作協(xié)議。
公司形式為有限公司，組織結構采用直線職能制?？偛孟聦偈袌鲣N售部、財務部、生產(chǎn)部和人力資源部四個部門。清華大學電機系博士生導師楊教授為公司的總工程師。a公司在小家電方面有著豐富的生產(chǎn)課題，也將參與對生產(chǎn)工廠的日常管理。
公司總資本2000萬元，暫定為：清華專利技術占15%.a科技股份有限公司占50%，其余35%為外來投資者所有，即風險投資為700萬元。根據(jù)市場銷售預測確定生產(chǎn)規(guī)模，分三期投入：第1年500萬元，第3年1000萬元，第5年1500萬元。
3、市場
4、營銷策略
價格：我們的產(chǎn)品是一種家用的、用于處理水果蔬菜上殘留農(nóng)藥的小家電。
我們在第一年把高收入、高知識層次者定為我們的目標顧客，占領利潤最大的高端市場，產(chǎn)品零售價為850元。從第二年起，隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大，生產(chǎn)成本會有較大幅度的降低。我們將逐步降低售價(第五年為590元)，并占領中低收入者市場。
促銷：我們將在產(chǎn)品還未投放市場之前三個月內(nèi)，把“真正綠色凈菜”的概念傳遞給人們。我們將利用權威機構專家的評論提高公眾對農(nóng)藥殘留問題的認知程度。在這些方面，我們的合作者xx公司有著豐富的經(jīng)驗，可以給我們提供強有力的支持。
由于我們最初面向高知識層次的顧客，所以進行網(wǎng)上宣傳與開展網(wǎng)上購物活動也是我們的促銷手段之一。
我們將針對家庭主婦制定周密的廣告策略。我們考慮在電視評論節(jié)目中進行關于農(nóng)藥殘留問題的追蹤和產(chǎn)品的探討，以提高人們對健康問題認知和對產(chǎn)品關注的程度。
銷售途徑：第一年我們將利用xx在北京和天津完備的銷售網(wǎng)絡進行銷售，把精力集中在產(chǎn)品的研制、開發(fā)和生產(chǎn)上。直接利用xx的直營店進行銷售的另一個原因是：在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品售后服務是影響顧客購買決策的第二重要因素，因此利用xx的直營店將有助于我們的新產(chǎn)品打開市場。從第二年起，我們將在利用xx全國銷售網(wǎng)絡的同時，設立自己的銷售網(wǎng)點。一般說來，我們將委托外地商對產(chǎn)品進行銷售，不再設立專門的銷售機構。
5、生產(chǎn)管理
公司的總廠設在北京市高新技術開發(fā)區(qū)，享受國家高新企業(yè)“三免三減半”的稅收優(yōu)惠。臭氧發(fā)生器是產(chǎn)品的核心部分，也是xx公司的技術優(yōu)勢所在。為了保證產(chǎn)品的技術領先性、技術保密以及產(chǎn)品的出廠質量。臭氧發(fā)生器的生產(chǎn)以及產(chǎn)品的最后組裝，都是由公司的生產(chǎn)工廠完成。這家工廠的日常管理將由xx公司生產(chǎn)部的經(jīng)理負責，并采用全面質量管理的方式嚴格保證產(chǎn)品質量。
6、技術壁壘
我們的產(chǎn)品包含一項國家發(fā)明專利與兩項實用新型專利。這將在一定程度上保護我們的產(chǎn)品設計方案。而且，產(chǎn)品的核心部件(其性能的高下將極大影響產(chǎn)品的效果)由公司自行制造。這樣，跟進的競爭者很難仿造。此外，公司還非常重視研發(fā)工作，使我們始終在技術上保持領先地位。
7、財務分析
xx公司具有較強的盈利能力。五年中，年平均資產(chǎn)回報率(roa)按現(xiàn)值指標計算為44.5%按靜態(tài)指標計算為62.8%。第五年末的凈資產(chǎn)將增值為3469萬元。財務敏感性分析表明該項目具有較強的抗風險能力。
8、公司前瞻
在傳統(tǒng)家電市場日益飽和的情況下，國內(nèi)外小家電行業(yè)卻發(fā)展極為迅猛，成為方興未艾的朝陽產(chǎn)業(yè)。一家技術領先、對市場反應敏銳的小企業(yè)完全可以迅速發(fā)展成為一個新興行業(yè)的領導者。
公司將立足高科技，以多樣化的產(chǎn)品滿足不斷變化的市場需求。
開發(fā)家用系列：從第二年起，我們將推出系列的家用xx綠色洗菜機。主要是針對不同的消費者，設計不同層次的產(chǎn)品。
開發(fā)商用產(chǎn)品：隨著我國城鎮(zhèn)居民的蔬菜消費習慣的轉變，將來商場將需要大量的凈菜處理裝置及其他生鮮商品的消毒保鮮裝置。本公司將在繼續(xù)保持家用果蔬處理機市場份額的同時，進行商用果蔬批量處理裝置的研制，并力爭在200l年，成為中國最大的商用凈菜處理設備的供應商。
9、風險投資的撤出
我們將以非常負責的態(tài)度對待我們的投資者。公司會把投資者在退出時得到盡可能大的投資收益放在十分重要的位置上。在目前中國金融市場還不太完善的情況下，收購是一種風險較小、市場機會穩(wěn)定、收益可得到保證的方式。我們除了創(chuàng)造盡可能優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績，還將注重做好與相關大企業(yè)之間的溝通與合作。為將來可能發(fā)生的轉讓奠定良好的基礎。
二、產(chǎn)品與服務
1、產(chǎn)品理念
xx綠色洗菜機，引導廚房革命，護衛(wèi)人類健康。
2、產(chǎn)品介紹
xx綠色洗菜機是利用臭氧的強氧化性，把瓜果蔬菜表層所附的農(nóng)藥殘留分解，消除農(nóng)藥殘留。同時殺滅瓜果蔬菜上的細菌、病毒等，保護人體的健康。產(chǎn)品的設計已經(jīng)完成，并申請了有關國家專利。目前研制與開發(fā)已進入產(chǎn)品化的最后階段。
臭氧最顯著的特性是其強氧化性，在自然界中僅次于氟氣。由于其極強的氧化性，臭氧具有廣泛的殺菌作用，殺菌速度較氯氣快3000倍，臭氧去除異味的性能極好。臭氧很不穩(wěn)定，在空氣中會自行分解為氧氣，因此使用后不會殘留任何污染。
雖然臭氧在殺菌、除臭、保鮮等方面取得了廣泛應用，但在處理瓜果蔬菜農(nóng)藥殘留方面卻沒有引起人們足夠的重視。臭氧自身容易在水中形成中間產(chǎn)物氫氧基，可以分解一般氧化劑難以破壞的有機物，而且反應完全迅速，在適當?shù)臐舛扰c投入比例下，對農(nóng)藥殘留具有很好的去除作用。
我們在這兩方面的研究取得了令人滿意的成果，初步研究成果已經(jīng)通過國家有關部門檢測，同時我們還申報了國家的發(fā)明專利和實用新型專利。
3、產(chǎn)品的構成及用途
xx綠色洗菜機為微波爐大小，產(chǎn)品上都為一個可密封的空腔，用來放要清洗的瓜果蔬菜，下部是臭氧發(fā)生器、做氣泵等部件。臭氧發(fā)生器產(chǎn)生高濃度的臭氧，進入微孔爆氣板。臭氧由微孔爆氣板溶入水中，作用于瓜果蔬菜的表面，起到殺菌、消毒、去除農(nóng)藥殘留的效果。
本產(chǎn)品在使用時非常方便，只需向空腔中注入水，把瓜果蔬菜浸沒其中。15分鐘之內(nèi)，xx綠色洗菜機可祛除瓜果蔬菜表面80%以上的農(nóng)藥殘留，并殺滅所有病菌，包括乙肝病毒，把瓜果蔬菜變成無菌、無毒、無農(nóng)藥殘留的真正意義上的凈菜。
本產(chǎn)品還有兩個附加功能：餐具消毒、冰箱及室內(nèi)空氣殺菌清新。進行餐具消毒與清洗瓜果蔬菜類似，把餐具放入空腔中自動處理5到10分鐘即可。一般的紫外線消毒柜在紫外線照不到的地方會形成消毒“死角”，相比而言，臭氧殺菌能力強，擴散均勻，沒有消毒死角;進行室內(nèi)空氣殺菌清新時，只需把本產(chǎn)品放到空氣流通的地方，噴出適量的臭氧，就可迅速徹底的殺滅空氣中的病菌，并分解掉空氣中引起異味的分子，保持空氣清新。
綜上所述，本產(chǎn)品的用途有：
徹底清潔瓜果蔬菜
餐具消毒
冰箱及室內(nèi)空氣殺菌清新
4、產(chǎn)品的優(yōu)勢
本產(chǎn)品的核心技術是臭氧發(fā)生器及臭氧的投加方式。根據(jù)我們的研究，影響臭氧去除農(nóng)藥效果的，主要是兩方面：一是臭氧的濃度必須達到一定的濃度，這要求有高效率的臭氧發(fā)生器;二是臭氧在水中的投加方式也非常重要，因此要求有特殊設計的容器。
當前市場上的家用臭氧發(fā)生器，由于其采用的臭氧發(fā)生原理所限，產(chǎn)生臭氧的量很少，不足以祛除瓜果蔬菜的農(nóng)藥殘留，而且臭氧的投加方式過于簡單，只是把臭氧導管噴入水中，因此只能起到殺菌、消毒的作用。然而常見的各種餐具洗滌劑用品，雖然也具有除去農(nóng)藥的功能，但其作用方式?jīng)Q定了其不可能達到較高的去除效果。
我們的產(chǎn)品，由于采用了國內(nèi)首創(chuàng)的臭氧發(fā)生原理，產(chǎn)生臭氧的效率大為提高，保證有足夠濃度的臭氧產(chǎn)生。同時我們在臭氧的投加方式上也進行了很多的實驗，確定出最佳的方案。因此產(chǎn)品在具備殺菌、消毒等功能的同時，對農(nóng)藥殘留具有很強的祛除作用。
三、市場分析
當前，糧食、蔬菜、水果等農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的50%以上使用了農(nóng)藥。農(nóng)藥在給人們帶來豐收和富裕的同時，農(nóng)藥殘留也對人體健康構成極大的威脅與傷害。1994年3月至5月對我國部分瓜果蔬菜市場的抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在11種、81件蔬菜樣品中，農(nóng)藥殘留超過國家標準的有41件;其中尤為嚴重的韭菜和小白菜，超標率分別為l00%和150%。而1991年，廣東省共發(fā)生農(nóng)藥污染果蔬引起中毒事件五十多起。l994年，農(nóng)業(yè)部和衛(wèi)生部的負責人指出：全國農(nóng)藥中毒人數(shù)年均超過10萬人，因生產(chǎn)中毒和非生產(chǎn)性中毒的比例約為1：4。
農(nóng)藥殘留不僅會引起急性中毒，更大的危害是農(nóng)藥慢性中毒。農(nóng)藥通過長期積存在體內(nèi)，慢慢地侵蝕器官，最終誘發(fā)癌癥等多種疾病。農(nóng)藥殘留引起的致癌率是吸煙的8倍。至今，還沒有有效的解除農(nóng)藥殘留的產(chǎn)品問世。全國上千萬城鎮(zhèn)居民，這是一個龐大無比而尚未開發(fā)的市場。隨著人們環(huán)保意識與健康意識的提高，更隨著我國社會向城鎮(zhèn)化的方向發(fā)展，這個市場在不斷擴大。
我們調(diào)查到：只有約20%的人對現(xiàn)有去除殘留農(nóng)藥的方法感到滿意，71%的人認為效果不好或一般。在使用洗滌靈的人群中，更有50%的人認為它對果蔬造成了二次污染。很多人非常希望得到更有效的處理手段。我們開發(fā)的產(chǎn)品滿足人們對蔬菜潔凈的要求，因而具有強大的生命力和廣闊的市場。
四、公司的管理和產(chǎn)權
1、組織形式
公司將采取直線制的組織形式。結構圖如下：
董事會是公司的最高的權力機構，決定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和基本的政策，并決定總裁的人選。總裁負責公司的日常事務，并對董事會匯報工作?？偛糜兄付ê徒夤筒块T經(jīng)理的權力。各部門經(jīng)理對總裁匯報工作。
由于公司創(chuàng)立初期的規(guī)模較小，業(yè)務簡單，采用直線制的組織形式。領導關系明確，責任清楚，決定迅速，指揮統(tǒng)一靈活。這種組織形式對公司的管理層的要求較高，要求他們要懂得多種專業(yè)知識，能親自處理財務、營銷和生產(chǎn)等方面的復雜問題。
2、主要機構和主管
總裁：
對公司的總體規(guī)劃負責，制定戰(zhàn)略，平衡協(xié)調(diào)主管之間的關系，指定和解雇部門經(jīng)理，在每個財政年度末對董事會作報告。
副總裁兼市場銷售部經(jīng)理：
對公司的總體營銷活動負責，管理營銷隊伍和地區(qū)經(jīng)理，對公司的銷售活動、售后服務和地區(qū)間的平衡負責。
人力資源部經(jīng)理：
在公司內(nèi)部所有成員和公司、社區(qū)間創(chuàng)造和諧的關系，制定有效的考評和激勵機制，負責對人員的招聘、培訓和培養(yǎng)并負責后勤工作。
財務部經(jīng)理：
對公司內(nèi)部的財務控制、會計、金融、投資活動負責，定期向總裁遞交財務報告，分析財務狀況，并提出建議。
生產(chǎn)部經(jīng)理：
負責公司下屬工廠的日常生產(chǎn)管理，根據(jù)營銷部提供的情況調(diào)整生產(chǎn)和供應量，推動進行新產(chǎn)品開發(fā)，負責原材料采購，成本預算，產(chǎn)品檢驗和質量控制。
總工程師：
總體負責公司的技術工作。
法律顧問：
負責公司的法律事務。
3、股權結構
總資本2000萬元。
清華技術15%
xx科技股份有限公司50%
外部資金35%，即投入700萬元
五、生產(chǎn)管理
xx綠色洗菜機主要由四個組件構成：臭氧發(fā)生器、微氣泵、控制面板和外殼。
臭氧發(fā)生器是產(chǎn)品的核心部分，也是xx的技術優(yōu)勢所在。為了保證產(chǎn)品的技術領先性、技術保密以及產(chǎn)品的出廠質量，臭氧發(fā)生器的生產(chǎn)以及產(chǎn)品的最后組裝都是由公司下屬的生產(chǎn)工廠完成。xx公司生產(chǎn)部的經(jīng)理負責這家工廠的日常管理，將采用全面質量管理方式嚴格保證產(chǎn)品的質量。
其余的組件將以外包裝的形式由承包商負責生產(chǎn)。公司的生產(chǎn)部將和供應商保持緊密的聯(lián)系。公司每年會對供應商進行評估，如果產(chǎn)品能夠很好的符合公司的質量標準，就會繼續(xù)簽訂下一年的合同。
根據(jù)產(chǎn)品的生產(chǎn)的特點以及降低生產(chǎn)成本和投資風險的需要，生產(chǎn)過程將按照準時生產(chǎn)制設計(jit)。公司將和顧客及供應商保持密切的聯(lián)系，以盡量減少庫存、降低成本。
六、財務分析
1、資金開采與運用
2、技術專利費
3.固定資產(chǎn)投資
根據(jù)市場銷售預測結果分期擴大生產(chǎn)規(guī)模。生產(chǎn)和管理用房采用租賃形式，投資計劃主要包括臭氧發(fā)生器生產(chǎn)線、成品裝配線和辦公設備、車輛等。進程如下：
第一期(第1年)：660萬元
第二期(第3年)：180萬元
第三期(第5年)：180萬元
4.流動資產(chǎn)
流動資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金及銀行存款、應收、應付賬款和存貨等。
5、未來五年分析
(1)xx公司設在北京市高新技術開發(fā)區(qū)，被有關部門認定為高技術企業(yè)，享受“三免三減半”的稅收優(yōu)惠政策。即在公司成立的前三年免征所得稅，第四至六年所得稅率為7.5%，從第七年起所得稅率為15%。
(2)隨著競爭對手的進入，為了確保競爭優(yōu)勢，同時由于對生產(chǎn)成本的控制和規(guī)模效益的顯現(xiàn)，xx綠色洗菜機的出廠價從最初的780元逐年遞減，在第5年降至510元。
(3)生產(chǎn)管理費用為制造成本的3%。
(4)無形資產(chǎn)攤銷期為10年，采用平均年限法進行攤銷。
(5)固定資產(chǎn)折舊期為10年，期末無殘值，采用平均年限法進行折舊。
(6)應收帳款回收期為30天。
(7)應付帳款回收期為30天。
6、風險資本的退出
我們將以非常負責的態(tài)度對待我們的投資者。我們知道，風險資本投資人并不是要長期地持有投資，而是尋求在適當?shù)臅r候退出，取得收益。xx公司會把使投資者在退出時得到盡可能大的回報放在十分重要的位置上。
投資者的退出方式有許多種，如ipo(首次公開上市)、收購、公司回購、多次出售、清算、注銷等。其中，以ipo形式退出所獲得的收益高于其它退出途徑。但在中國，ipo成功的前提是有一個健康規(guī)范的股票市場，這不僅對上市公司意義重大，而且對風險資本投資業(yè)的長期繁榮也具有關鍵性的意義。收購也是一種較為常用的退出方式，雖然從歷史的整體平均水平來看，通過收購產(chǎn)生的收益較ipo要差一些。
