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篇1

一、中國衛(wèi)星電視的市場結(jié)構(gòu)

目前，我國已有中央、省和副省級、專業(yè)頻道和境外有限落地4種類別，90余個(gè)衛(wèi)星電視頻道，計(jì)有中央電視臺14個(gè)頻道和11個(gè)省級衛(wèi)視的單頻道覆蓋人數(shù)超過了4億，也就是說，如果以覆蓋總收視人口的三分之一為標(biāo)準(zhǔn)，在中國衛(wèi)星電視市場上的競爭者已經(jīng)達(dá)到25個(gè)。如果從覆蓋率的角度來看，中國衛(wèi)星電視市場處于有很多競爭者的壟斷競爭階段。但從收視份額來看，情況則有所不同：

表一2005年8月中國11個(gè)城市的衛(wèi)視市場份額

（18：30―24：00）

觀察上表可以發(fā)現(xiàn)，由衛(wèi)星電視構(gòu)成的全國性電視市場，只占全國總收視的三分之一強(qiáng)，而且明顯地向少數(shù)幾個(gè)頻道集中。為了進(jìn)一步說明問題，我們還可以進(jìn)行市場集中率分析。市場絕對集中率又稱CRn指數(shù)，它通常用來測量一個(gè)市場的集中程度，集中程度越高則壟斷程度越高[2]。它的計(jì)算公式為：

對于一個(gè)特定市場，一般測量4家企業(yè)集中率或8家企業(yè)的集中率，也就是說，n的取值通常為4或8。根據(jù)上表左側(cè)的數(shù)據(jù)求解：

a）4家企業(yè)集中率

CR4=收視份額前四位衛(wèi)星電視頻道總份額/全國性電視市場的收視份額

CR4=0.156363637/0.432727276

CR4=0.361345≈36%

b）8家企業(yè)集中率

CR8=收視份額前八位衛(wèi)星電視頻道總份額/全國性電視市場的收視份額

CR8=0.249090909/0.432727276；

CR8=0.57563≈58%

(“全國性電視市場的收視份額”系指由衛(wèi)星電視組成的全國性電視市場在全國收視總量中的份額)

也就是說，市場份額大的前4家衛(wèi)視頻道占到了整個(gè)全國電視市場份額的近4成份額，市場份額大的前8家衛(wèi)視頻道占到了整個(gè)全國電視市場份額的近6成份額，前者顯示整個(gè)市場的集中度比較高，更接近壟斷競爭狀態(tài)，而后者則顯示整個(gè)市場的集中度相當(dāng)高，更接近寡頭壟斷狀態(tài)。有研究表明，一名觀眾能夠有效收看的頻道數(shù)在8個(gè)左右，實(shí)際上，我國電視觀眾還能收看本省和本市地面電視頻道，因此，這里取四家，也就是CR4更為合理。

由于不少省級衛(wèi)視是省級電視臺第一套節(jié)目上星，它們原本就在本地占有較大的市場份額。如北京衛(wèi)視在北京市的市場份額達(dá)到12%，但它在全國其他地方的市場份額并不高。因此，再計(jì)算上表右側(cè)剔除了各家衛(wèi)星電視在本地的市場份額數(shù)據(jù)：CR4=0.395403≈40%；CR8=0.629889≈63%（計(jì)算方式同上）

可以看出，在剔除了各家省級衛(wèi)視在本地的市場份額后，市場的集中度顯著上升。當(dāng)然，這種計(jì)算方式也有缺憾：它對沒有“本地市場”的中央電視臺諸頻道并不產(chǎn)生任何影響，只是減少了各省級衛(wèi)視的市場份額）。

折中考慮，通過市場集中度計(jì)算所得出的結(jié)論是：中國衛(wèi)星電視市場處于壟斷競爭和寡頭競爭的中間狀態(tài)。

二、中國衛(wèi)星電視的市場力分析

盡管沒有一個(gè)能在實(shí)際操作中精確度量市場力的公式，但是，經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出了一些描述市場力的方法來幫助理解市場力的如何存在、如何發(fā)揮作用，以及其內(nèi)在邏輯。譬如需求彈性，它的表達(dá)式為：

拋開繁瑣的定義和公式，其實(shí)需求彈性表達(dá)的產(chǎn)品或服務(wù)對消費(fèi)者來說不可替代的程度，就電視頻道而言，它的節(jié)目對觀眾而言越不可替代、就所有的電視節(jié)目的水平而言越更值得看、與看其他電視節(jié)目和其他閱讀、休閑方式的比較而言更有意思，它的市場力就越大。人們認(rèn)為電視是在兩個(gè)不同的市場中完成經(jīng)營活動(dòng)的：觀眾付出觀看廣告的時(shí)間，購回欣賞節(jié)目的時(shí)間，電視臺將觀眾觀看廣告的時(shí)間再出賣給廣告商，換回金錢。因此，電視的需求彈性公式可以地寫成：E=廣告投放量變化的百分比/廣告價(jià)格變化的百分比

10年來廣告主對中央電視臺廣告標(biāo)王的狂熱爭奪，生動(dòng)地說明了CCTV-1的市場力大小：

表二十年來中央電視臺的廣告標(biāo)王

安·道爾就表示：“受眾是眾多媒體公司的主要貨幣”[4]。因此，電視的需求彈性最后還是應(yīng)該寫為：

E=觀眾收看節(jié)目變化的百分比/廣告投放量變化的百分比

它所描述的，是觀眾愿意花多少時(shí)間接受廣告以欣賞節(jié)目，或者說，觀眾愿意支付多少觀看廣告的時(shí)間以購買欣賞節(jié)目的時(shí)間。湖南衛(wèi)視2005年夏季的“超級女聲”節(jié)目在全國掀起的熱潮，為媒體市場力分析提供了另外一個(gè)生動(dòng)的例證。

這個(gè)唱歌選秀節(jié)目幾乎成了一場全民的狂歡。8月份的11城市收視份額調(diào)查表明，湖南衛(wèi)視的收視份額已經(jīng)達(dá)到3.55%，超過專門播放電視劇的CCTV-8（3.36%）和同樣專攻綜藝的CCTV-3（3.27%），躍居第二，僅次于CCTV-1（5.45%），超級女聲總決賽的隨片廣告報(bào)價(jià)高達(dá)每15秒11.25萬元，超過了CCTV-1黃金時(shí)段電視劇最貴的每15秒11萬元的廣告報(bào)價(jià)。9月份，湖南衛(wèi)視播出韓國電視劇《大長今》，雖然根據(jù)國家廣電總局規(guī)定被安排在晚上10點(diǎn)的非黃金檔，而且廣告超量受到觀眾的廣泛抱怨。9月5日的《新聞晨報(bào)》就報(bào)道了一位上海觀眾的抱怨：“從晚上10：00開始播，首先要進(jìn)行一輪贊助商的廣告，之后才正式開播。在10：30左右就會再插播廣告，廣告有將近10多個(gè)，要播3.5分鐘，之后再播出劇集。到近10：50第一集快播完的時(shí)候就又會有廣告，等廣告結(jié)束后就只有片尾曲了?；?個(gè)小時(shí)看1集，光廣告就要看20分鐘，實(shí)在是太累人了。[5]”但截止于9月17日的統(tǒng)計(jì)，其在全國11個(gè)樣本城市的平均收視率達(dá)到4.3%，市場份額達(dá)到15%。媒體研究人員感到：“10點(diǎn)檔的節(jié)目能達(dá)到這個(gè)收視率，已經(jīng)相當(dāng)厲害了。”還有同行表示：“除去自辦節(jié)目不說，同樣電視劇，湖南衛(wèi)視總能高出同步播出的其他衛(wèi)視”[6]。

圖一湖南衛(wèi)視全國市場份額資料來源：根據(jù)《中國廣播影視》、《每日經(jīng)濟(jì)新聞》、NielsenMediaResearch收視調(diào)查數(shù)據(jù)整理

“10點(diǎn)檔的節(jié)目能達(dá)到這個(gè)收視率，已經(jīng)相當(dāng)厲害了”，說明觀眾愿意為節(jié)目等得更晚，付出更貴的時(shí)間成本；廣告超量說明觀眾在支付更多的廣告時(shí)間；“同樣電視劇，湖南衛(wèi)視總能高出同步播出的其他衛(wèi)視”，說明就頻道而言，其他衛(wèi)視對于湖南衛(wèi)視的可替代性較弱，也就是說，湖南衛(wèi)視已經(jīng)具有較高的市場力水平。湖南衛(wèi)視能開出和CCTV-1差不多的廣告報(bào)價(jià)，也就是順理成章的事情了。

可以說，從中國衛(wèi)星電視市場來說，CCTV-1具有不容置疑的市場力，因此雖然廣告競標(biāo)價(jià)格居高不下，大多數(shù)標(biāo)王的最終結(jié)果也并不如愿，但還是保持強(qiáng)賣方市場的態(tài)勢不變。而湖南衛(wèi)視等少數(shù)省級衛(wèi)視市場力經(jīng)過多年蓄勢，目前也已達(dá)到一定水平。

三、影響衛(wèi)星電視市場力的因素

由于競爭者的進(jìn)入和替代，會削弱目前的市場力，所以只有存在比較強(qiáng)的進(jìn)入壁壘時(shí)，市場中的企業(yè)才能擁有較高水平的市場力。進(jìn)入壁壘有很多形式，如規(guī)模經(jīng)濟(jì)、要素壁壘、品牌效應(yīng)、消費(fèi)者鎖定、網(wǎng)絡(luò)外延、政府設(shè)置的壁壘等[7]。

1、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。當(dāng)每多生產(chǎn)一個(gè)單位產(chǎn)品的成本隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大而降低時(shí)，就出現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)。而電視市場的邊際成本總是比平均成本低，因此，落地覆蓋成為衛(wèi)星電視競爭的關(guān)鍵也就不難理解了。在這方面，中央電視臺尤其是CCTV-1具有其他衛(wèi)視不可比擬的優(yōu)勢。各地衛(wèi)視雖然沒有中央臺的政策資源，主要靠自身努力來進(jìn)行推廣，通過交換、補(bǔ)償、協(xié)議定價(jià)、廣告分成等方式進(jìn)入有線電視網(wǎng)絡(luò)，但從今年初的全國30個(gè)中心城市衛(wèi)星電視入戶率調(diào)查情況來看，省級衛(wèi)視的覆蓋率已經(jīng)和中央電視臺相差不大：

表三各衛(wèi)星頻道在全國30個(gè)中心城市的入戶率

但隨著市場競爭的加劇，尤其是“網(wǎng)臺分離”導(dǎo)致的電視臺和有線網(wǎng)絡(luò)之間利益分離，以及“上星運(yùn)動(dòng)”導(dǎo)致的頻段資源稀缺，有線落地的情況正在發(fā)生新的變化。觀察上表可以發(fā)現(xiàn)，CCTV-9、CCTV-12和CCTV少兒頻道的入戶率已經(jīng)低于大部分省級衛(wèi)視頻道。而對于地方衛(wèi)視來說，落地的挑戰(zhàn)來得更直接。據(jù)估算，如今一個(gè)衛(wèi)星電視頻道要完成全國市場覆蓋，起碼需要支付6000萬元以上的落地費(fèi)用，如果再算上上星傳輸?shù)臄?shù)百萬元費(fèi)用和數(shù)千萬元的節(jié)目制作費(fèi)用，一個(gè)衛(wèi)星電視頻道的年收入如果在一億元以下，它為擴(kuò)大覆蓋所增加的邊際成本就會大于因此而增加的邊際收入，形成規(guī)模不經(jīng)濟(jì)，從而不得不從全國覆蓋的市場中退出。

可以預(yù)計(jì)，包括中央電視臺各頻道在內(nèi)，全國衛(wèi)星電視的覆蓋率將在近年出現(xiàn)明顯的兩極分化。CCTV-1將因其特殊地位和政策優(yōu)勢將保持第一的位置不變，CCTV-2、CCTV-6、CCTV-3、CCTV-5、CCTV-8、CCTV新聞將與湖南衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、上海東方衛(wèi)視、山東衛(wèi)視等在同一個(gè)起跑線上競爭，也許在某種情況下還會處于劣勢——因?yàn)橹醒腚娨暸_不可能，也不能夠?yàn)樽约喝魏我粋€(gè)頻道開付費(fèi)落地的先例——因此，即使是CCTV字號的弱勢頻道，也可能將和其他沒有能積聚起市場力的省級衛(wèi)視一樣，在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的作用下，進(jìn)入弱者更弱的惡性循環(huán)。

2、要素壁壘。要素壁壘是指對于原材料的控制，它也是影響市場力的重要因素之一。節(jié)目就是電視頻道的原材料。在中國電視市場，大眾最喜歡收看的節(jié)目一般有四類：新聞、電視劇、體育、綜藝（見圖二）。在衛(wèi)星電視領(lǐng)域，通過采購方式來對要素的壟斷，主要體現(xiàn)為新聞、電視劇和體育賽事這三種“原材料”，其原因在于：這三種節(jié)目的社會化供給程度最高。電視劇自不待言，如果承認(rèn)新聞和體育賽事不是由電視臺生產(chǎn)出來，而是原本就在那里的，新聞和體育賽事節(jié)目的價(jià)值本質(zhì)上也是由新聞和比賽本身的價(jià)值而不是闡釋、解說和制作技巧來決定的話，新聞和體育賽事的采訪轉(zhuǎn)播，也就和電視劇的采購分銷沒有什么差別。而綜藝節(jié)目，倒更多地是在電視播出過程中完成生產(chǎn)和銷售的，因此，如果說要在綜藝節(jié)目領(lǐng)域形成壟斷，則要靠創(chuàng)新能力和制作能力，以及與之相匹配的經(jīng)營能力等“原材料”了。

圖二全國79城市節(jié)目收視份額2004年1-9月資料來源：央視-索福瑞公司

中央電視臺在新聞“硬資源”的絕對優(yōu)勢不容置疑。地方衛(wèi)視則另辟蹊徑，尋找新的“原材料”。湖南衛(wèi)視《晚間新聞》征集全國各地的逸聞趣事，江蘇衛(wèi)視則提出“民生新聞”的概念，努力尋求中央電視臺作為國家臺的視野之外的新聞資源。唯一有實(shí)力進(jìn)行正面競爭的，只有上海文廣新聞傳媒集團(tuán)所屬東方衛(wèi)視。它通過與新華社、武警電視宣傳中心的合作，盡力爭取新聞“硬資源”；同時(shí)，通過后期的編輯、制作和組合，也就是東方衛(wèi)視成立之初提出的“怎么說”[8]，來增加說明、分析和評論等“軟資源”。不過，由于宣傳紀(jì)律上對跨行政區(qū)域輿論監(jiān)督的管理，由地方政府設(shè)立的地方衛(wèi)視即使在“怎么說”上，其實(shí)是很難對中央電視臺尤其是CCTV-1構(gòu)成有效競爭的。當(dāng)然，新聞節(jié)目還有另外一種潛在的“原材料”——議題設(shè)置，但議題設(shè)置首先要受到“主旋律”的約束，其次這也更需要“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”的支撐。

2003年9月，上海文廣新聞傳媒集團(tuán)以東方衛(wèi)視為播出平臺，用1.5億元的對外報(bào)價(jià)買斷了2004年開賽的“中國足球超級聯(lián)賽”三個(gè)賽季的全國性電視播出版權(quán)。這是體育賽事“原材料”第一次落入中央電視臺之外的地方電視臺手中[9]。但由于兩個(gè)原因，地方衛(wèi)視很難有更大的進(jìn)展：首先，2000年1月24日國家廣電總局《關(guān)于加強(qiáng)體育比賽電視報(bào)道和轉(zhuǎn)播工作的通知》，將國內(nèi)外重大體育賽事的統(tǒng)一采購權(quán)、定價(jià)權(quán)、分配權(quán)、標(biāo)準(zhǔn)制定權(quán)都明確給了中央電視臺；其次，2008年北京奧運(yùn)會的舉行，還將進(jìn)一步為中央電視臺加強(qiáng)在體育賽事領(lǐng)域的絕對優(yōu)勢提供契機(jī)。

這樣看來，除中央電視臺各頻道之外的其他衛(wèi)星電視能夠爭奪的壟斷資源，只剩下電視劇和綜藝節(jié)目。因此，全國衛(wèi)視自覺不自覺，主動(dòng)或被動(dòng)地走上電視劇和綜藝節(jié)目的同質(zhì)化競爭，就毫不奇怪了。但是，電視劇已經(jīng)是一個(gè)完全競爭的市場，首先從供片方來說，已經(jīng)完全市場化、社會化，既可以以單集6、70萬元的價(jià)格賣給中央電視臺，也可以先走全國城市臺首輪發(fā)行，再賣給省級臺和衛(wèi)視頻道；其次，從播出方來說，作為最大眾化的節(jié)目類型，沒有任何電視臺會對此掉以輕心，放棄競爭；最后，從購買方——觀眾來說，口味多變，地域差異大，而且是在數(shù)十個(gè)電視頻道所組成的電視劇超級市場中尋找合乎自己口味的商品，不可能坐等一家“送貨上門”?？梢哉f，盡管誰也離不開電視劇的主要支撐，但通過對電視劇資源的壟斷來形成在全國電視市場中的市場力，難度和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極高。

最后是綜藝節(jié)目。這是一個(gè)定義含混，外延極大的筐，如今已經(jīng)不僅是《春節(jié)聯(lián)歡晚會》、《正大綜藝》這種綜合了唱歌、小品、相聲、雜技表演門類的文藝演出，還要包括湖南衛(wèi)視的《快樂大本營》、《真情》、《超級女聲》；東方衛(wèi)視的《萊卡我型我秀》、《今天誰會贏》、《花開中國》、《創(chuàng)智贏家》；CCTV-2的《幸運(yùn)52》、《開心辭典》、《非常6+1》、《夢想中國》；廣西衛(wèi)視的《尋找金花》；河南衛(wèi)視的《百姓擂臺》；江蘇衛(wèi)視的《情感地帶》；安徽衛(wèi)視的《超級大贏家》、《相約花戲樓》；湖北衛(wèi)視的《超級星秀場》；江西衛(wèi)視的《生活新發(fā)現(xiàn)》等具有娛樂、休閑、流行、競技、生活等各種元素在內(nèi)的，形式多樣的，以滿足人們休閑需求為主的綜合性電視娛樂節(jié)目?？梢?，這一產(chǎn)品滿足的是人們娛樂休閑需求，它與另外三種“原材料”的區(qū)別在于：它是生產(chǎn)出來的（因此不是新聞資訊和體育賽事），它是由觀眾一起參與創(chuàng)造的（因此不是電視?。Ｒ?yàn)樗饕强可a(chǎn)出來的，所以任何電視機(jī)構(gòu)都不具備先天的壟斷優(yōu)勢，因?yàn)樗切枰^眾一起參與創(chuàng)造的，國家電視臺可能反而缺少優(yōu)勢，誠如李詠所言：“央視是國家大臺，這一定位決定其必需代表國家主流意識形態(tài)所倡導(dǎo)的審美走向，也決定了央視制作的電視節(jié)目必須是大氣的、有品位的、時(shí)代感強(qiáng)的、民族性強(qiáng)的、符合中國受眾收視習(xí)慣的”[10]，換言之，中央電視臺的節(jié)目在迎合觀眾的休閑需求上，難免有騰挪不開的地方。這也就是“夢想中國”不敵“超級女聲”的原因所在。由于綜藝節(jié)目較少行政許可和外部資源的壟斷特征，最可能成為中國衛(wèi)星電視市場要素爭奪的熱點(diǎn)。

3、品牌效應(yīng)。品牌效應(yīng)在電視市場中尤其明顯：電視頻道向觀眾提供的是了解新信息、領(lǐng)略新知識和享受新娛樂的體驗(yàn)，但是觀眾無法提前知道他們是不是喜歡這種新體驗(yàn)以及這種新體驗(yàn)對他們有多少價(jià)值，觀眾只有“消費(fèi)”了電視節(jié)目之后，才知道是否需要和值得，對電視頻道的另外一方消費(fèi)者——廣告主來說，情況更是這樣，他們只能根據(jù)過往的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)來進(jìn)行消費(fèi)，從而降低付出不可測機(jī)會成本的風(fēng)險(xiǎn)。隨著上星運(yùn)動(dòng)所帶來的全國電視市場頻道過剩，人們開始意識到：電視也正由節(jié)目的購買、制作、播放的競爭階段，進(jìn)入到品牌競爭的時(shí)代。從2003年開始，各家省級衛(wèi)視就開始了一股更改頻道標(biāo)識和推廣頻道定位的熱潮，至今未曾降溫。但許多看似清楚的頻道定位，其實(shí)既缺乏市場特點(diǎn)，更缺乏節(jié)目內(nèi)容的支撐，真正能做到特色明顯、內(nèi)容相當(dāng)?shù)念l道，也就是上海東方衛(wèi)視、重慶衛(wèi)視、江蘇衛(wèi)視、浙江衛(wèi)視、安徽衛(wèi)視、福建東南衛(wèi)視、廣東衛(wèi)視、旅游衛(wèi)視、湖南衛(wèi)視、江西衛(wèi)視等十來家。而且光就品牌而言，任何一家單打獨(dú)斗的地方衛(wèi)視頻道，都難以形成與多頻道、集團(tuán)化運(yùn)作的CCTV相抗衡的影響力。倒是重慶衛(wèi)視等推出的方言節(jié)目，因?yàn)槠涞赜蚝臀幕谋趬荆故怯锌赡茉谝欢▍^(qū)域內(nèi)，形成獨(dú)特的品牌識別和品牌影響。

4、消費(fèi)者鎖定和網(wǎng)絡(luò)外延。消費(fèi)者鎖定使得原有的消費(fèi)者繼續(xù)保持消費(fèi)，而網(wǎng)絡(luò)外延使得新的消費(fèi)者不斷加入進(jìn)來。在電視市場中，消費(fèi)者鎖定可以理解為：觀眾切換到其他頻道可能要付出較高的轉(zhuǎn)換成本，譬如無法進(jìn)入劇情，重新了解復(fù)雜的人物關(guān)系。網(wǎng)絡(luò)外延則可以理解為：當(dāng)一檔節(jié)目的觀看人數(shù)增長到一定的數(shù)量時(shí)，它的提供公共話題，建立共享空間，增進(jìn)人際關(guān)系的傳播學(xué)價(jià)值就隨著觀眾數(shù)量的增加日益增強(qiáng)，這就使得其他還沒有觀看這個(gè)節(jié)目的人不斷加入進(jìn)來，形成一個(gè)“滾雪球”效應(yīng)。因此就不難理解，為什么電視劇越播越長，而且電視劇的拍攝期間會冒出那么多真真假假的“黑幕”、“緋聞”——因?yàn)槔L消費(fèi)期，可以逐步增加期待，形成話題，增加消費(fèi)轉(zhuǎn)換的成本，形成消費(fèi)者鎖定，同時(shí)產(chǎn)生滾雪球效應(yīng)，形成網(wǎng)絡(luò)外延。不過，與通過購買有線電視網(wǎng)絡(luò)節(jié)目包和直播衛(wèi)星解碼卡的中長期消費(fèi)決策不同，由于遙控器的存在，目前我國電視市場的消費(fèi)者是極為活躍和易變的，消費(fèi)者鎖定和網(wǎng)絡(luò)外延所形成的市場力，雖然具有潛在的深遠(yuǎn)影響，但卻是需要靠不斷創(chuàng)新來營造和維護(hù)的。

四、如何看待衛(wèi)星電視的市場力

可以預(yù)見，隨著規(guī)模經(jīng)濟(jì)、要素爭奪、品牌，以及政策影響的作用，2006年中國衛(wèi)星電視市場少數(shù)衛(wèi)視頻道市場力日益增強(qiáng)，強(qiáng)者更強(qiáng)，弱者更弱，兩極分化的趨勢將日益顯現(xiàn)。如何應(yīng)對在市場作用下，可能而且是實(shí)際上已經(jīng)初現(xiàn)端倪的衛(wèi)視頻道資源運(yùn)作與整合，將不僅是各級衛(wèi)視需要考慮的問題，也將是廣播電視行政管理部門需要研究的課題。

從世界媒體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展來看，媒體市場從壟斷競爭走向寡頭壟斷的趨勢明顯。雖然傳統(tǒng)的觀點(diǎn)總是認(rèn)為競爭越多越好，但也有人發(fā)現(xiàn)，“當(dāng)一家企業(yè)支配一個(gè)市場時(shí)，它的行為就像壟斷企業(yè)一樣：它使邊際收益等于邊際成本，其產(chǎn)量低于完全競爭下的產(chǎn)量。但是，如果它希望保持其地位，主導(dǎo)企業(yè)就必須將一部分利潤重新投資到新產(chǎn)品的研究和成本更低的新工藝的開發(fā)上。依據(jù)熊彼特的觀點(diǎn)，不完全競爭市場在壟斷一方面的缺點(diǎn)——產(chǎn)量的降低——完全可以被壟斷利潤所資助的研究開發(fā)的優(yōu)點(diǎn)所抵銷。”因此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常表示：“要反對的并不是‘壟斷’本身，因?yàn)樗瞧毡榇嬖诘?，合理的?jīng)濟(jì)現(xiàn)象?！畨艛唷某梢蛴卸喾N，包括天賦（如演員）、產(chǎn)品差異、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、交易場所分散、人為準(zhǔn)入障礙等等。在眾多的成因中，我們只反對一種成因，那就是‘人為準(zhǔn)入障礙’，換言之，我們只反對通過行政手段設(shè)置的行業(yè)壁壘。[11]”

由于媒體經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特性尤其是媒體產(chǎn)品的公共商品特性，廣播電視的公共福利效用并不能完全在市場競爭中達(dá)到最大化，而且“市場也不能實(shí)現(xiàn)效率意外的其他對社會有利的目標(biāo)，如維護(hù)民主和社會凝聚力?！蔽覈鴳?yīng)將研究將現(xiàn)有的事業(yè)、企業(yè)不分的電視體制分為公共頻道和商業(yè)頻道，分類管理。具體說來，可實(shí)行頻道特許經(jīng)營的權(quán)證化：公共頻道采用招標(biāo)方式，提供財(cái)政資助，商業(yè)頻道采用拍賣方式，繳納權(quán)證費(fèi)用，以拍賣所得作為財(cái)政資助，從而取得一種制度上的平衡，以保證產(chǎn)業(yè)發(fā)展和公共目標(biāo)的協(xié)調(diào)。

注釋：

[1]（美）薩繆爾森.《薩繆爾森辭典》.陳迅、白遠(yuǎn)良譯.北京：京華出版社.2001年:180.

[2]陳蕾、李本乾.《中國傳媒產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)、行為與績效分析》.《新聞大學(xué)》.2005年秋.

[3]（美）S.Charles.Maurice,ChristopherR.Thomas.《管理經(jīng)濟(jì)學(xué)》.陳章武等譯.北京：機(jī)械工業(yè)出版社.2003年版:365.

[4]（英）吉莉安·道爾.《理解傳媒經(jīng)濟(jì)學(xué)》.北京：清華大學(xué)出版社.2004:9.

[5]邱儷華.觀眾抱怨<《大長今>廣告太長湖南衛(wèi)視：我們的廣告比平時(shí)少一半》.《新聞晨報(bào)》2005年9月5日.

[6]王永連.《份額競爭時(shí)代來臨》.《中國廣播影視》2005年6月下半月.

[7]《管理經(jīng)濟(jì)學(xué)》.（美）S.Charles.Maurice,ChristopherR.Thomas著.陳章武等譯.北京：機(jī)械工業(yè)出版社.2003:369-372.

[8]王惠蓉.《上海東方衛(wèi)視：“怎么說”媒介品牌戰(zhàn)略批評》.《中國廣告》2004年6月.

篇2

2加強(qiáng)農(nóng)機(jī)維修管理工作的措施及對策

2.1加強(qiáng)宣傳農(nóng)機(jī)維修法“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修管理規(guī)定”和“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修開業(yè)技術(shù)條件”的頒布，為農(nóng)機(jī)管理維修提供了強(qiáng)有力的法律支持，農(nóng)機(jī)主管部門應(yīng)當(dāng)采用多種形式對農(nóng)機(jī)維修發(fā)進(jìn)行宣傳，在宣傳手段上可以利用電臺、電視、報(bào)紙、廣播、網(wǎng)絡(luò)等媒體等多段進(jìn)行充分利用，對“開業(yè)條件”和“維修規(guī)定”進(jìn)行大力宣傳，將農(nóng)機(jī)維修規(guī)定宣傳到農(nóng)村的各家各戶，普及法律知識[3]。

2.2加強(qiáng)市場監(jiān)督在農(nóng)機(jī)維修市場管理過程中要加強(qiáng)對市場監(jiān)督，市場監(jiān)督應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面入手：1、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理，對于無證經(jīng)營，維修人員如有不服管理的人員應(yīng)當(dāng)依照“農(nóng)業(yè)機(jī)械維修管理規(guī)定”給維修人員相應(yīng)的處罰，情況嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)追求其法律責(zé)任。對于證照不全或沒有參加年度審驗(yàn)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)?shù)蹁N其經(jīng)營資格，農(nóng)機(jī)維修管理部門應(yīng)當(dāng)對管理機(jī)制進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，將事務(wù)中處理改為事前監(jiān)督。2、采取聯(lián)合執(zhí)法，農(nóng)機(jī)部門應(yīng)當(dāng)主動(dòng)同質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、工商部門進(jìn)行合理的融合，在農(nóng)機(jī)維修網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)前要對維修資格證書、檢驗(yàn)設(shè)備、維修設(shè)備進(jìn)行全方位監(jiān)督，如果發(fā)現(xiàn)存在問題，要督促其及時(shí)改進(jìn)。3、對農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量問題進(jìn)行及時(shí)處理，當(dāng)發(fā)生農(nóng)機(jī)維修糾紛時(shí)，應(yīng)當(dāng)聘請專業(yè)的技術(shù)人員對農(nóng)機(jī)進(jìn)行鑒定，依據(jù)檢定結(jié)果，對糾紛進(jìn)行調(diào)解，確保維修者和農(nóng)機(jī)擁有者的合法權(quán)益能夠得到保障。4、農(nóng)機(jī)維修技術(shù)的主管人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)的向維修經(jīng)營者提供最新的維修工藝規(guī)范和技術(shù)信息，督促農(nóng)機(jī)維修點(diǎn)的維修人員采用最新的技術(shù)進(jìn)行維修，不斷提高農(nóng)機(jī)維修水平[4]。

2.3加強(qiáng)技能培訓(xùn)，提高維修技術(shù)農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量受維修人員的技術(shù)水平和素質(zhì)高低直接影響，農(nóng)機(jī)的安全運(yùn)行，關(guān)乎使用者及人們?nèi)罕姷纳?cái)產(chǎn)安全。因此，在實(shí)際生產(chǎn)過程中，要加強(qiáng)對維修人員的技能培訓(xùn)。維修技能培訓(xùn)上應(yīng)當(dāng)對國家扶貧和陽光工程，依據(jù)農(nóng)村的實(shí)際特點(diǎn)開辦培訓(xùn)班，定期對維修人員進(jìn)行技能培訓(xùn)，不斷提高維修人員的技能水平。維修經(jīng)營者需要嚴(yán)格執(zhí)行職業(yè)資格證書制度，定期要對技能進(jìn)行考核，對于考核合格的人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)放相應(yīng)的職業(yè)資格證書，逐漸減少無證維修現(xiàn)象。加強(qiáng)對農(nóng)機(jī)維修配件市場的質(zhì)量監(jiān)督工作，應(yīng)當(dāng)定期配合質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、工商部門工作，對農(nóng)機(jī)配件中的假冒偽劣農(nóng)機(jī)要進(jìn)行嚴(yán)格的打擊，避免劣質(zhì)配件流入到農(nóng)機(jī)維修市場中，確保農(nóng)機(jī)維修配件的質(zhì)量滿足要求，只有從多方面采取合理的措施，才能使農(nóng)機(jī)維修市場管理變得更加規(guī)范化和專業(yè)化。

2.4抓好設(shè)備檢修技術(shù)抓好設(shè)備檢修技術(shù)，對提高農(nóng)機(jī)維護(hù)人員的檢修水平有著重大作用，是確保農(nóng)機(jī)維修市場穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵。農(nóng)機(jī)維修人員要定期督促業(yè)主對農(nóng)機(jī)設(shè)備進(jìn)行自行檢查，對于監(jiān)測中使用的設(shè)備應(yīng)當(dāng)定期送到相關(guān)部門進(jìn)行檢驗(yàn)，維修主管部門應(yīng)當(dāng)將應(yīng)當(dāng)每年對農(nóng)機(jī)維修網(wǎng)點(diǎn)的檢測設(shè)備進(jìn)行檢查，專業(yè)的農(nóng)機(jī)維修點(diǎn)，需要配備專業(yè)的維修設(shè)備，維修網(wǎng)點(diǎn)中不符合要求的設(shè)備或超過報(bào)廢年限要求的設(shè)備要及時(shí)淘汰，確保農(nóng)機(jī)維修質(zhì)量能夠滿足實(shí)際需求。

篇3

進(jìn)入20世紀(jì)90年代，國際保險(xiǎn)業(yè)掀起了并購狂潮。國際保險(xiǎn)業(yè)的并購浪潮反映了世紀(jì)之交國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新動(dòng)向，是國際保險(xiǎn)業(yè)面對全球經(jīng)濟(jì)一體化、全球經(jīng)濟(jì)增長以及競爭態(tài)勢所做出的相應(yīng)的戰(zhàn)略調(diào)整。國際保險(xiǎn)業(yè)并購涉及的領(lǐng)域廣泛，不僅包括保險(xiǎn)領(lǐng)域內(nèi)部的直接保險(xiǎn)領(lǐng)域、再保險(xiǎn)領(lǐng)域、保險(xiǎn)中介服務(wù)領(lǐng)域，還包括保險(xiǎn)與銀行、證券等其他金融行業(yè)的混業(yè)并購。主要特征可以概括如下：

（一）國際保險(xiǎn)并購規(guī)模巨大

一是國際保險(xiǎn)并購公司的規(guī)模大。國際保險(xiǎn)并購中所反映的不僅是“大魚吃小魚”即資金勢力雄厚的大公司兼并弱小公司，而是主要表現(xiàn)為大公司之間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，從而形成“超級公司”、“巨無霸”。通過國際保險(xiǎn)并購使得保險(xiǎn)公司數(shù)目減少，壟斷程度不斷提高。例如，英國的商聯(lián)保險(xiǎn)公司和保眾保險(xiǎn)公司的合并而成的CGU，成為全歐洲第九大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

二是國際保險(xiǎn)并購數(shù)量多。有資料顯示，近十幾年來全球金融業(yè)兼并的總值相當(dāng)于1.4兆億美元，其中主要是國際保險(xiǎn)業(yè)的并購。

三是國際保險(xiǎn)并購金額高。以美國為例，1997年保險(xiǎn)業(yè)的并購占美國市場并購總金額高達(dá)7％。表1描述的是美國保險(xiǎn)業(yè)兼并的情況，可見一斑。

四是國際保險(xiǎn)并購快捷。一般重大并購只在短短幾個(gè)月內(nèi)就告完成。例如，花旗銀行與旅行者集團(tuán)720億美元的合并交易僅用了4個(gè)月的時(shí)間。

（二）國際保險(xiǎn)并購以橫向并購為主

從產(chǎn)業(yè)角度看，并購一般可以分為橫向并購、縱向并購和混合并購三種形式。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，國際保險(xiǎn)業(yè)掀起的并購狂潮屬于橫向并購，即同一產(chǎn)業(yè)，或相近行業(yè)企業(yè)之間的并購。這不是20世紀(jì)初國際橫向并購的簡單重復(fù)，而是國際保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展、擴(kuò)大市場的主要手段。國際保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)之間的相互并購、融合已經(jīng)成為國際市場中的一種普遍現(xiàn)象。

（三）國際保險(xiǎn)并購以跨國并購為主

國際保險(xiǎn)業(yè)的跨國并購是指一家保險(xiǎn)公司為了某種目的，通過一定渠道和支付手段，將外國保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的一定比例甚至全部股份或資產(chǎn)收買下來，從而對其經(jīng)營管理實(shí)施部分或全部控制?？鐕①彴ㄖ苯酉驀饽繕?biāo)企業(yè)投資，通過在外國的子公司、分公司進(jìn)行并購等方式。例如，荷蘭國際集團(tuán)收購美國的一家壽險(xiǎn)公司，就是由其在美國的一家子公司與之合并的方式完成的。

二、國際保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)發(fā)展模式

（一）國際保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)的種類

一般，我們可以將國際保險(xiǎn)市場分為完全競爭市場、競爭壟斷市場、寡頭壟斷市場和完全壟斷市場四種類型。完全競爭的國際保險(xiǎn)市場，是指在國際市場上存在數(shù)量眾多的保險(xiǎn)公司，任何公司都可以自由進(jìn)出市場，市場不受任何阻礙和干擾，同時(shí)存在大量買方和賣方，資源流動(dòng)自由，每一買賣者均掌握或通過中介人掌握充分信息。投保人與保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)市場的交易活動(dòng)是自由的，價(jià)值規(guī)律和供求規(guī)律充分發(fā)揮作用，市場自發(fā)地調(diào)節(jié)保險(xiǎn)商品活動(dòng)的價(jià)格。國外保險(xiǎn)公司可以自由進(jìn)入該市場，保險(xiǎn)公司的數(shù)量基本上由市場供求自行調(diào)節(jié)，保險(xiǎn)行業(yè)公會在保險(xiǎn)市場管理中發(fā)揮重要作用。壟斷競爭的國際保險(xiǎn)市場中，則是大小公司并存，少數(shù)大公司在國際保險(xiǎn)市場上占據(jù)壟斷地位。壟斷公司與壟斷公司之間同時(shí)存在著激烈的競爭。寡頭壟斷的國際保險(xiǎn)市場，是指在國際保險(xiǎn)市場中僅有幾家保險(xiǎn)公司，這幾家保險(xiǎn)寡頭瓜分壟斷絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。完全壟斷的國際保險(xiǎn)市場又稱獨(dú)家壟斷的國際保險(xiǎn)市場，是指國際保險(xiǎn)市場完全由一家保險(xiǎn)公司所控制。

（二）國際保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)現(xiàn)行模式

根據(jù)國際保險(xiǎn)業(yè)的并購現(xiàn)象分析，我們不難看出，目前的國際保險(xiǎn)市場屬于寡占的市場。這主要表現(xiàn)在：國際保險(xiǎn)并購浪潮導(dǎo)致了國際保險(xiǎn)市場中“超級航母”的出現(xiàn)，市場集中度越來越高。國際保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過20世紀(jì)90年代的大并購，實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。這不僅反映在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)的各大公司的兼并重組，而且還反映在保險(xiǎn)業(yè)與其他金融行業(yè)如銀行業(yè)、證券業(yè)的融合。因此，國際保險(xiǎn)市場中出現(xiàn)了“金融超市”，匯集了巨大的資本和龐大的分支機(jī)構(gòu)體系。國際保險(xiǎn)市場中的保險(xiǎn)資本等資源掌握在少數(shù)大公司的手中，形成寡占特征。

（三）國際保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)發(fā)展模式

國際保險(xiǎn)并購的目的，在于實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。但是，并購之后組成的規(guī)模巨大的保險(xiǎn)集團(tuán)并沒有達(dá)到預(yù)想的效果，也就是說，規(guī)模并不是越大越好。金融融合所帶來的范圍經(jīng)濟(jì)也不是很理想。實(shí)證分析表明，國際保險(xiǎn)企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)并不存在于大公司中，而是中小型的公司更容易達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)。因此，我們認(rèn)為，未來國際保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)的發(fā)展模式應(yīng)該是：國際保險(xiǎn)市場中大小公司并存的壟斷競爭模式。這是因?yàn)椋瑖H保險(xiǎn)市場潛在需求巨大，沒有一個(gè)保險(xiǎn)公司可以提供全部的供給，獨(dú)家壟斷國際保險(xiǎn)市場；隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化和巨災(zāi)、巨額風(fēng)險(xiǎn)的存在，也不可能由少數(shù)幾家國際保險(xiǎn)公司來滿足國際保險(xiǎn)市場全部的保險(xiǎn)需求。因此，客觀上國際保險(xiǎn)市場將會由目前的寡占市場格局發(fā)展成為既有大規(guī)模的公司，又有中小型的公司，大公司和小公司并存的壟斷競爭格局。

三、國際保險(xiǎn)市場區(qū)域發(fā)展模式

目前，從區(qū)域概念來看，國際保險(xiǎn)市場由北美市場、歐盟市場、日本市場三足鼎立，形成區(qū)域寡占格局?？梢哉f，無論從保險(xiǎn)資本、保險(xiǎn)資產(chǎn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入等各方面來看，以美國為中心的北美市場、歐盟市場以及以日本為代表的東亞市場，占據(jù)了國際保險(xiǎn)市場90％的份額，國際保險(xiǎn)市場的主要供給來源于這三個(gè)地區(qū)。目前，這三個(gè)國際或地區(qū)的市場已經(jīng)飽和，源自于此的國際保險(xiǎn)資本正在向發(fā)展中國家市場流動(dòng)。但是，總的來說，目前三足鼎立的國際保險(xiǎn)市場格局并沒有發(fā)生本質(zhì)的變化。

隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展，由保險(xiǎn)需求的收入彈性理論可知，發(fā)展中國家的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度將超過其經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。因此，隨著國際保險(xiǎn)資本和技術(shù)的流動(dòng)，將刺激保險(xiǎn)落后地區(qū)的潛在保險(xiǎn)需求，促進(jìn)國際保險(xiǎn)市場中保險(xiǎn)落后地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。目前，亞洲地區(qū)、東歐地區(qū)、南美地區(qū)、非洲地區(qū)等發(fā)展中的國家和地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)正在快速發(fā)展。國際保險(xiǎn)資本正在逐步流向這些地區(qū)。

所以，未來國際保險(xiǎn)市場區(qū)域發(fā)展模式將是一個(gè)資源共享、技術(shù)共享的融合性的統(tǒng)一的國際保險(xiǎn)大市場。隨著國際保險(xiǎn)市場的中心將由發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)向發(fā)展中國家，由歐美向亞太地區(qū)轉(zhuǎn)移，將形成全球范圍內(nèi)的國際保險(xiǎn)大市場。

理論上講，根據(jù)Arrow—Lind定理，隨著所匯集的個(gè)體投保人數(shù)量的不斷擴(kuò)大（n—∞），只要在損失概率即公平精算費(fèi)率p=Π的基礎(chǔ)上籌集保險(xiǎn)費(fèi)，投保人群體之間就可以解決內(nèi)部個(gè)別投保人的損失補(bǔ)償問題。也就是說，如果相互獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投保人匯集起來，對于風(fēng)險(xiǎn)厭惡的個(gè)體投保人而言，是將自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了整體投保人群體；對于投保人整體而言，則是將可能的損失在群體之間進(jìn)行分散。而且，只要投保人群體充分大，投保人作為一個(gè)整體僅僅依賴其整體內(nèi)的期望損失，而與個(gè)體投保人的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度無關(guān)。這就是說，由風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投保人匯集起來的整體就變成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的“保險(xiǎn)供給者”。也就是說，根據(jù)保險(xiǎn)原理，我們應(yīng)該利用國際保險(xiǎn)資源在國際范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)。如果全球的保險(xiǎn)資源都利用起來提供保險(xiǎn)產(chǎn)品形成國際統(tǒng)一保險(xiǎn)大市場，那么，個(gè)人、地區(qū)、國家乃至國際的風(fēng)險(xiǎn)就可以在全球范圍內(nèi)分散。那么，不僅可以實(shí)現(xiàn)投保人風(fēng)險(xiǎn)的充分分散，而且可以使得保險(xiǎn)成本降到最低，保險(xiǎn)資源得以充分利用。

但是，在現(xiàn)實(shí)的國際保險(xiǎn)市場中，由于諸如政治等原因還存在封閉、半封閉的國別市場。封閉、半封閉的國別市場基本不與外界交流，保險(xiǎn)供給取決于自身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的資本勢力或資本總量。由于沒有國際保險(xiǎn)的支持，國內(nèi)保險(xiǎn)供給能力僅僅受到資本的限制，又不能夠通過轉(zhuǎn)移到國外的國際再保險(xiǎn)來解決國內(nèi)的承保能力問題。因此，封閉、半封閉的國別市場的均衡將表現(xiàn)為：有限的保險(xiǎn)供給量與有效需求的均衡，潛在需求無法得到完全滿足，存在帕累托改進(jìn)。隨著貿(mào)易的發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)的融合，封閉、半封閉的國別市場需要外來的保險(xiǎn)供給，才能夠達(dá)到帕累托有效。

不過，從封閉、半封閉的國別市場到統(tǒng)一的國際保險(xiǎn)大市場是一個(gè)漫長的過程。而目前，最初的表現(xiàn)則是區(qū)域統(tǒng)一的保險(xiǎn)市場模式，即在一定的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場的融合和統(tǒng)一。當(dāng)前，圍繞著美國、日本、英國等保險(xiǎn)市場發(fā)達(dá)的國家，已經(jīng)或者正在形成的歐盟統(tǒng)一保險(xiǎn)市場、北美區(qū)域保險(xiǎn)市場和亞太保險(xiǎn)市場，就是向全球統(tǒng)一大市場過渡的區(qū)域統(tǒng)一保險(xiǎn)市場。

然而，即使是歐盟這樣的區(qū)域統(tǒng)一保險(xiǎn)市場，在其成員國與非成員國進(jìn)行保險(xiǎn)交易時(shí)則還是體現(xiàn)出“國別市場”的相對獨(dú)立的特點(diǎn)。所以，根據(jù)保險(xiǎn)原理，區(qū)域統(tǒng)一的保險(xiǎn)市場還需要帕累托改進(jìn)，最終形成全球統(tǒng)一的國際保險(xiǎn)大市場。

四、國際保險(xiǎn)市場的經(jīng)營發(fā)展模式

（一）國際保險(xiǎn)經(jīng)營方式的發(fā)展

國際保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營——產(chǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營——保險(xiǎn)、銀行、證券混業(yè)經(jīng)營的過程。目前，國際保險(xiǎn)并購似乎表現(xiàn)出了國際保險(xiǎn)業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢，而銀行保險(xiǎn)也方興未艾。但是，保險(xiǎn)與銀行、證券并不是同一的東西。保險(xiǎn)畢竟不同于其他金融產(chǎn)品，有自己特殊的職能和作用。金融融合、“金融超市”所表現(xiàn)的更多體現(xiàn)的是保險(xiǎn)、銀行、證券三者相互利用各自的優(yōu)勢來更好完成自己的使命。作為獨(dú)立的法人組織，國際保險(xiǎn)企業(yè)可以在法律許可的范圍內(nèi)經(jīng)營以保險(xiǎn)產(chǎn)品為主的各種產(chǎn)品，但并不是只經(jīng)營一種“混合”的產(chǎn)品。因此，混業(yè)經(jīng)營只是國際保險(xiǎn)企業(yè)的一種經(jīng)營模式，但不是唯一的一種。

國際保險(xiǎn)并購中還表現(xiàn)出另一種值得注意的現(xiàn)象是：保留自身的優(yōu)勢項(xiàng)目，將自己不擅長的部分轉(zhuǎn)讓或者置換，同時(shí)吸收自身擅長的項(xiàng)目加大專業(yè)經(jīng)營的力度，完善自身經(jīng)營管理。

因此，我們認(rèn)為：未來國際保險(xiǎn)市場中的經(jīng)營方式將依照不同的公司的各自特點(diǎn)、背景，實(shí)施專業(yè)經(jīng)營、兼業(yè)經(jīng)營或者混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式。

（二）國際保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展

當(dāng)今，經(jīng)濟(jì)的全球化和一體化，在為各國帶來巨大利益的同時(shí)，也帶來前所未有的新型國際風(fēng)險(xiǎn)。近年來，在世界范圍內(nèi)，許多國家和地區(qū)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不斷出現(xiàn)和加大。例如，1992年的“安德魯”颶風(fēng)，保險(xiǎn)損失高達(dá)202億美元（以2001年價(jià)格計(jì)）。而在2001年，由于地震、洪水、臺風(fēng)、爆炸，以及恐怖事件等重大事件造成的直接經(jīng)濟(jì)損失預(yù)計(jì)超過1150億美元，并導(dǎo)致2萬人的死亡。2001年9月11日發(fā)生于美國的恐怖事件，造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失和營業(yè)中斷損失估計(jì)在190億美元左右（總損失在900億美元），若將責(zé)任險(xiǎn)和壽險(xiǎn)損失計(jì)算在內(nèi)，預(yù)計(jì)損失總額在300億美元至770億美元間。這是保險(xiǎn)史上財(cái)產(chǎn)損失最高的事件之一。

新型風(fēng)險(xiǎn)的不斷出現(xiàn)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的不斷出現(xiàn)，給保險(xiǎn)人的承保能力和償付能力造成很大的壓力，迫使保險(xiǎn)人尋找新的方法處理風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了國際保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前，國際保險(xiǎn)市場上已經(jīng)不再滿足過去傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，已經(jīng)開始出現(xiàn)非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式（AlternativeRiskTransfer，簡稱ART方式）的國際保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。

非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式中的重要形式是從20世紀(jì)90年代起出現(xiàn)的包括保險(xiǎn)資產(chǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)證券化。保險(xiǎn)證券化的實(shí)質(zhì)是通過借助證券方式和工具從資本市場獲取大量資金，并通過將保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散到資本市場上的方式擴(kuò)大承保能力。如1995年美國投資銀行、再保險(xiǎn)公司及經(jīng)紀(jì)人以負(fù)債證券化（融資證券化）的形式開發(fā)出場外交易的保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品。這種證券不在交易所交易，交易方式很像私募基金或者適應(yīng)顧客需要的遠(yuǎn)期合同或期權(quán)；而1990年芝加哥交易所開發(fā)的保險(xiǎn)期權(quán)、期貨的組合，可以使保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，可以使投資者從保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率中獲利。目前，保險(xiǎn)證券化的產(chǎn)品和證券化工具作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)的替代或補(bǔ)充，能有效解決巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承保能力的缺口，并逐步受到各國保險(xiǎn)公司的重視。

不過，ART并不能夠完全代替?zhèn)鹘y(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。國際保險(xiǎn)市場中，未來國際保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展模式將是以傳統(tǒng)與非傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合的模式。國際保險(xiǎn)市場中的經(jīng)營者可以通過不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來解決全球范圍內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

（三）國際保險(xiǎn)銷售方式的發(fā)展

國際保險(xiǎn)銷售方式的發(fā)展已成為國際保險(xiǎn)業(yè)生存和獲得競爭優(yōu)勢的重要途徑。為了降低銷售成本、提高銷售效率、獲得巨大的發(fā)展空間，特別是在新形勢下更好的實(shí)現(xiàn)客戶資源共享，國際保險(xiǎn)業(yè)不斷開拓各種銷售渠道。

1.銀行保險(xiǎn)的發(fā)展

銀行保險(xiǎn)，即通過銀行或郵局網(wǎng)絡(luò)銷售保單。主要業(yè)務(wù)類型包括：銀行為保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（最原始的方式）；保險(xiǎn)公司的銀行子公司或銀行的保險(xiǎn)子公司；合資公司（保險(xiǎn)公司控股，銀行控股，或五—五合資）；境外保險(xiǎn)公司與本地銀行的合作等。

篇4

遠(yuǎn)安縣地處鄂西，東鄰荊門，南接當(dāng)陽，西連宜昌，北靠南漳、?？?，總面積1752平方公里，全縣現(xiàn)設(shè)6鎮(zhèn)1鄉(xiāng)111個(gè)行政村，總?cè)丝?9.5萬人。遠(yuǎn)安縣一無水路，二無航空，三無鐵路，公路運(yùn)輸是唯一的交通運(yùn)輸方式。現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鄉(xiāng)通油路，村村通公路，全縣公路里程達(dá)到1300公里，營運(yùn)總里程達(dá)到700公里，農(nóng)村客運(yùn)車輛42臺559座，農(nóng)村客運(yùn)線路25條，通客車7個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)80個(gè)村84個(gè)班次，大大方便了人民群眾的出行，促進(jìn)了遠(yuǎn)安縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)的快速發(fā)展。

二、存在的主要問題

遠(yuǎn)安縣客運(yùn)市場存在的主要問題是大量的非法面的車參與客運(yùn)經(jīng)營沖擊了農(nóng)村客運(yùn)市場，嚴(yán)重干擾了農(nóng)村客運(yùn)秩序，形成了不安全隱患和不穩(wěn)定因素。對于打擊非法經(jīng)營黑面的，遠(yuǎn)安縣政府從2003年起至現(xiàn)在，每年都成立縣政府牽頭，交通、公安、稅務(wù)、工商、城管參加的整頓客運(yùn)市場秩序?qū)０啵菍医恢埂＞科湓?，主要有以下幾個(gè)方面：

一是下崗職工的參與，不易查處，一旦扣車，頻頻上訪，一級級一直上訪到宜昌市政府；二是取證難，稽查人員在稽查時(shí)都是謊稱“親戚”坐車，如果取不到證則很難查處，弄不好反當(dāng)被告；三是關(guān)系網(wǎng)難于打破；四是橫攪蠻纏，以死相威脅；五是暴力抗法，今年9月遠(yuǎn)安縣運(yùn)管所副所長帶隊(duì)稽查時(shí)，被“黑面的”司機(jī)打成輕傷。由于以上原因很難查處，對此現(xiàn)象，基層運(yùn)管所的同志苦無良方，對此很傷腦筋。筆者認(rèn)為最主要原因在于對面的車參與農(nóng)村客運(yùn)經(jīng)營尚未放開。

三、對規(guī)范遠(yuǎn)安縣農(nóng)村客運(yùn)市場的幾點(diǎn)建議

一方面，面的車以其方便快捷還擁有相當(dāng)大的市場，另一方面，他們無證經(jīng)營，嚴(yán)重干擾農(nóng)村客運(yùn)市場秩序，損害了合法經(jīng)營者的正當(dāng)權(quán)益。因此，運(yùn)管部門要采取疏導(dǎo)與打擊相結(jié)合的辦法，大力宣傳，按照農(nóng)村客運(yùn)發(fā)展計(jì)劃引導(dǎo)愿意合法經(jīng)營的面的車參與到村級客運(yùn)班線經(jīng)營中來，對于不愿意合法經(jīng)營的“黑面的”，堅(jiān)決打擊，形成高壓態(tài)勢，使無證經(jīng)營“黑面的”無經(jīng)營市場。同時(shí)，因現(xiàn)在村級道路硬化，路寬僅3.5米，只適合面的這種小型客車從事農(nóng)村客運(yùn)。

（一）降低門檻，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

開放農(nóng)村客運(yùn)市場，有計(jì)劃開通通村客運(yùn)班線，讓10座以下的面的車進(jìn)入農(nóng)村客運(yùn)市場。嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，凡進(jìn)入農(nóng)村客運(yùn)市場的面的車，必須經(jīng)過交警部門安全檢測和運(yùn)管部門的綜合性能技術(shù)檢測合格，車輛使用年限須不超過兩年。從事客運(yùn)的駕駛員必須符合《道條》規(guī)定的客運(yùn)駕駛員標(biāo)準(zhǔn)，持客運(yùn)駕駛員營運(yùn)資格證方可參加經(jīng)營。

（二）核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定經(jīng)營范圍

進(jìn)入農(nóng)村客運(yùn)市場的面的車，經(jīng)檢測合格后，核發(fā)道路運(yùn)輸證。由職能部門核準(zhǔn)規(guī)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，繳納客附費(fèi)、稅金、工商管理費(fèi)、運(yùn)管費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，由運(yùn)管部門設(shè)計(jì)面的車的農(nóng)村客運(yùn)標(biāo)志，以便區(qū)別。根據(jù)遠(yuǎn)安縣實(shí)際，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的客運(yùn)線路可劃給面的車經(jīng)營，并制作線路牌。凡不按上述要求從事客運(yùn)經(jīng)營的面的車，按非法經(jīng)營論處，對無道路運(yùn)輸證，沒有懸掛客運(yùn)標(biāo)志的車輛、超范圍從事客運(yùn)經(jīng)營的，予以嚴(yán)厲打擊，以保證農(nóng)村客運(yùn)市場的有序和規(guī)范。

（三）統(tǒng)一管理，規(guī)范經(jīng)營行為

進(jìn)入農(nóng)村客運(yùn)市場的面的車按鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)屬分別由縣內(nèi)各專業(yè)車隊(duì)管理，這樣便于相互監(jiān)督和運(yùn)作，暢通客運(yùn)站統(tǒng)一設(shè)立售票點(diǎn)，對所有客運(yùn)車輛進(jìn)行配載售票，月底按規(guī)定提取站務(wù)費(fèi)，凡參加經(jīng)營的面的車統(tǒng)一進(jìn)站經(jīng)營，實(shí)行滾動(dòng)發(fā)班，統(tǒng)一售票簽章，統(tǒng)一進(jìn)行場檢、門檢，不符合技術(shù)要求的車輛不準(zhǔn)載客上路，確保安全運(yùn)輸。

篇5

標(biāo)簽不規(guī)范隨著改革體系的深化,大部分縣級國有種子企業(yè)不再有種子經(jīng)營權(quán),而是被民營單位替代,原來以縣級單位為經(jīng)營權(quán)的局限被打破,市場流通度越來越廣;在種子營銷面增大,營銷網(wǎng)點(diǎn)越來越多的情況下,種子經(jīng)營市場、經(jīng)營品種、市場管理逐漸多樣化,從而也就出現(xiàn)了市場混亂的局面。在2007年的《農(nóng)作物種子標(biāo)簽通則》出臺以來,對種子標(biāo)簽進(jìn)行了新的修改,但是從檢查結(jié)果來看:除個(gè)別大型單位的標(biāo)簽比較規(guī)范外,很多公司依然有部規(guī)范的問題。具體有:生產(chǎn)日期、品種名稱、警示標(biāo)志以及栽培管理等。尤其是市場上的蔬菜包裝,凈含量、標(biāo)注值、質(zhì)量指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)字體根本不能滿足相關(guān)要求。

1.2農(nóng)業(yè)種子經(jīng)營單位素質(zhì)有待提高

除本部設(shè)有規(guī)范的種子經(jīng)營點(diǎn)外,還有很多臨時(shí)的代銷經(jīng)營點(diǎn)。而網(wǎng)點(diǎn)銷售多半是小販小商。商販們只是在相關(guān)季節(jié)才進(jìn)行代銷,對種子沒有特定的要求,所以很難對農(nóng)戶購進(jìn)進(jìn)行科學(xué)指導(dǎo),更不可能進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1.3農(nóng)戶購種的盲從性與盲目性

從現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)經(jīng)營狀況來看:大部分農(nóng)業(yè)都沒有專業(yè)的知識,僅有的知識是從廣告商與種植經(jīng)驗(yàn)中得到的,在選購種子時(shí)盲目,從而也給農(nóng)業(yè)安全造成了很多隱患。認(rèn)識錯(cuò)誤具體表現(xiàn)在:購買新種子,潛意識認(rèn)為新品種才是好品種,從眾心理讓看見別人買什么自家就買什么。

1.4農(nóng)業(yè)種子經(jīng)營骨干稀缺

從當(dāng)下的種子經(jīng)營與管理過程來看:種子市場的管理經(jīng)費(fèi)稀缺為其帶來了很大的影響,由于種子管理人員沒能時(shí)常深入市場進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)管,造成很多不達(dá)標(biāo)的種子上市;由于部分地區(qū)沒有專業(yè)的質(zhì)量儀器,從而對檢驗(yàn)種子質(zhì)量造成了很多不便,尤其是檢驗(yàn)儀器不足,讓質(zhì)量檢驗(yàn)人員根本不能及時(shí)檢查出種子質(zhì)量好壞,更談不上杜絕不達(dá)標(biāo)種子流入市場銷售。另外,經(jīng)營單位的人事調(diào)整與改革,在壓縮編制的同時(shí),讓基層人力資源管理嚴(yán)重不足,加上個(gè)別管理人員素質(zhì)不夠,缺乏對法規(guī)法律的全面了解,所以在具體工作中很難做到妥善處理問題,這樣很容易造成商販不法行徑,對市場管理帶來困擾。

2增強(qiáng)農(nóng)業(yè)種子市場管理的對策

2.1加大隊(duì)伍建設(shè)

增強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)在現(xiàn)實(shí)生活中,為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展,種子管理人員必須主動(dòng)承擔(dān)起種子管理相關(guān)工作。受種子管理的政策性、專業(yè)性影響,在保障種子管理的穩(wěn)定性的同時(shí),必須增強(qiáng)管理人員的法律知識、專業(yè)技能與執(zhí)法培訓(xùn)工作。這樣才能讓種子執(zhí)法鍛煉、培訓(xùn)人員成為既懂業(yè)務(wù)、又精通法律;既能準(zhǔn)確執(zhí)法,又能講原則的人員。目前,大多數(shù)種子經(jīng)營者都經(jīng)過了培訓(xùn),并且擁有種子經(jīng)營證與上崗證,但是大部分人員的業(yè)務(wù)水平與法律意識明顯不夠。針對這種情況,我們必須采取多種措施,對經(jīng)營人員進(jìn)行有效培訓(xùn);例如:在種子銷售前,對其進(jìn)行集中培訓(xùn),具體內(nèi)容由農(nóng)技基本技能、守法經(jīng)營,并且要求種子經(jīng)營人員必須嚴(yán)格根據(jù)法規(guī)法律要求進(jìn)行種子經(jīng)營。對于不滿足《種子法》規(guī)定的種子,除了不予銷售外,根據(jù)管理要求做好記錄工作,還應(yīng)該向農(nóng)業(yè)購種用戶提供保單,通過健全種子銷售檔案,對種子經(jīng)營內(nèi)容以及標(biāo)簽負(fù)責(zé),這樣才能逐步扭轉(zhuǎn)種子經(jīng)營中存在的不良現(xiàn)象。最后,經(jīng)營者還應(yīng)該給每位購種用戶提供一定的跟蹤與售后服務(wù)。

2.2做好宣傳工作

提升使用者素質(zhì)近幾年,很多地方都開展了各種宣傳方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)宣傳,尤其是“走進(jìn)三農(nóng)”等活動(dòng),對普及法律與種子意識,提升使用者法律與質(zhì)量意識發(fā)揮了很強(qiáng)的作用,同時(shí)它也讓廣大用戶領(lǐng)會應(yīng)該怎樣使用法律意識保護(hù)自己,辨別種子真假,怎樣做到合法經(jīng)營,熟悉種子栽培技術(shù)與種子特性,科學(xué)購買種子,在選購種子時(shí),查看種子經(jīng)營者的相關(guān)證件等。在種子選定好后,通過查看信譽(yù)卡、包裝袋、發(fā)票等依據(jù),逐步提升農(nóng)民的自我保護(hù)理念與維權(quán)意識,這樣才能讓假冒偽劣的種子經(jīng)營者沒有經(jīng)營市場。

2.3加強(qiáng)委托與品種管理

為了避免多個(gè)企業(yè)家共同委托造成的混亂,在種子經(jīng)營中,除了要增強(qiáng)事前監(jiān)控,還應(yīng)該盡量避免多個(gè)企業(yè)家共同委托的現(xiàn)象,一般情況下同一經(jīng)營者只能接受1到2個(gè)種子公司委托,同時(shí)兩家種業(yè)單位的每批種子都必須分開堆放,這樣才能做到檔案與經(jīng)營的有效管理。對于沒有經(jīng)過審核的品種,我們應(yīng)該做到堅(jiān)決抵制推廣與銷售工作。

2.4增強(qiáng)設(shè)備建設(shè)

做好質(zhì)量監(jiān)管工作從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程來看:不合格的種子對農(nóng)業(yè)發(fā)展有直接的影響,因此,縣級單位必須主動(dòng)承擔(dān)起本縣種子檢驗(yàn)監(jiān)督與栽培工作。受檢驗(yàn)經(jīng)費(fèi)以及檢驗(yàn)儀器的影響,對種子質(zhì)量檢測造成了很大的影響。針對這種情況,相關(guān)部門必須高度重視,除了購置儀器設(shè)施外,還應(yīng)該適應(yīng)當(dāng)?shù)匕l(fā)展,做好加工、生產(chǎn)、檢驗(yàn)、貯藏、檢疫等相關(guān)工作。通過加大對種子市場的抽查工作,從源頭上避免不合格種子進(jìn)入市場。

篇6

1．1．1關(guān)于外籍船舶或飛機(jī)入境從事海上搜救我國《海上交通安全法》（1984）規(guī)定：“外國派遣船舶或飛機(jī)進(jìn)入中華人民共和國領(lǐng)海或海領(lǐng)上空搜尋救助遇難的船舶或人員，必須經(jīng)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)?！逼渲小八褜ぞ戎钡膶ο蠹劝ㄈ嗣舶ㄘ?cái)產(chǎn)（船舶）。但我國《海事行政許可條件規(guī)定》（2006）關(guān)于外國籍船舶或飛機(jī)入境從事海上搜救審批的條件的第一項(xiàng)是“入境是處于海上人命搜尋救助的目的”。據(jù)此，如果外國籍船舶或飛機(jī)入境實(shí)施單純的財(cái)產(chǎn)救助，則不受前者限制。顯然，這部《海上交通安全法》相關(guān)條款已經(jīng)過時(shí)，與國際法律、國際公約相關(guān)的要求都無法銜接。另外，我國《行政許可法》（2004年主席令第7號）規(guī)定：“申請人的申請符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法作出準(zhǔn)予行政許可的書面決定。”以及《海事行政許可條件規(guī)定》第三條規(guī)定：“海事管理機(jī)構(gòu)在審查、決定海事行政許可時(shí)，不得擅自增加、減少或者變更海事行政許可條件?！睋?jù)此，對于符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的外國籍船舶或飛機(jī)入境從事海上搜救的申請，海事管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)予行政許可。

1．1．2對遇險(xiǎn)（難）外籍船舶及財(cái)產(chǎn)的救助原交通部《關(guān)于加強(qiáng)在我國沿海水域遇險(xiǎn)（難）的外籍船舶救助工作的通知》（交救發(fā)［1997］422號）規(guī)定：“對遇險(xiǎn)（難）外籍300總噸以上的船舶及財(cái)產(chǎn)的救助，由交通部救助打撈局組織專業(yè)救助隊(duì)伍及有關(guān)救助力量進(jìn)行施救。”隨后發(fā)文說明：“文中所述‘專業(yè)救助隊(duì)伍及有關(guān)救助力量’系指中國專業(yè)救助隊(duì)伍。”上述文件雖設(shè)定了對外籍沉船沉物的救撈的市場準(zhǔn)入限制，即救撈權(quán)仍屬中國，對國家救撈體系的市場主體地位給予了保護(hù)。但由于規(guī)定層級較低，缺乏法律效力，在實(shí)踐中容易引發(fā)爭議。

1．1．3外商參與打撈中國沿海水域沉船沉物根據(jù)《關(guān)于外商參與打撈中國沿海水域沉船沉物管理辦法》（2011）規(guī)定，外商參與打撈中國沿海水域沉船沉物，可以采取共同打撈和合作打撈兩種方式，且在報(bào)送合同時(shí)，必須提交我國港務(wù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對打撈作業(yè)實(shí)施方案審核的文件；涉及海上軍事、軍事管理區(qū)的，應(yīng)當(dāng)提交軍事主管部門的有關(guān)核準(zhǔn)文件。據(jù)此，似乎外商到中國沿海水域打撈只能采取與中國打撈單位合作打撈的方式?！掇k法》還規(guī)定：沉沒艦船、武器裝備及文物不在外商參與打撈的對象之列。雖然辦法對外商參與打撈的資質(zhì)做了一系列規(guī)定，但未作出實(shí)質(zhì)性限制，對違法后果沒有明確說明，辦法缺乏法律效力。另外，根據(jù)2013年國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案的要求，要減少資質(zhì)資格許可，需要對企業(yè)事業(yè)單位和個(gè)人進(jìn)行水平評價(jià)的應(yīng)改由有關(guān)行業(yè)協(xié)會、學(xué)會具體認(rèn)定。這意味著今后政府部門對于外商參與打撈將更難監(jiān)管和懲治。

1．2海上救撈產(chǎn)業(yè)資質(zhì)管理方面的問題

1．2．1關(guān)于人命及財(cái)產(chǎn)救助的資質(zhì)人命及財(cái)產(chǎn)救助是海上救助的主要對象。我國《海商法》（1992）規(guī)定：“船長在不嚴(yán)重危及本船和船上人員安全的情況下，有義務(wù)盡力救助海上人命?！?；“救助方與被救助方就海難救助達(dá)成協(xié)議，救助合同成立?！睂Ｉ先嗣柏?cái)產(chǎn)救助主體的資質(zhì)未做明確限制，目的應(yīng)該是確保救助的及時(shí)性和成功率。及時(shí)救助和人船同救是國際慣例，也是國際公約和各國法律一致規(guī)定的人道主義義務(wù)。在目前的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件下，如果對主體資格予以嚴(yán)格限制，會影響人命及財(cái)產(chǎn)救助。海上事故應(yīng)急救助打撈主要是政府的責(zé)任，但上世紀(jì)80年代以來，一些地方政府將這項(xiàng)職責(zé)陸續(xù)轉(zhuǎn)讓給市場。根據(jù)交通運(yùn)輸部最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（2014年6月），在救助主體中，社會力量占33．9％，僅次于國家專業(yè)救助力量。由于缺乏法律約束，加上經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，其中的一些不具備救撈資質(zhì)的民間救撈組織提供有償服務(wù)。當(dāng)然，在非合約救助下，救助人與被救助人之間僅存在最小的相互義務(wù)關(guān)系。［3］民間救撈組織沒有法定救撈義務(wù)，在缺乏價(jià)格規(guī)制和市場監(jiān)管的情況下，其行為也未觸及法律線，這給管理造成了很大困難。

1．2．2關(guān)于海上環(huán)境污染物清除的資質(zhì)最新的《防治船舶污染海洋環(huán)境管理?xiàng)l例》（2013）及配套制度對海上環(huán)境污染清除單位設(shè)定了資質(zhì)條件，規(guī)定：“申請取得污染清除作業(yè)資質(zhì)的單位應(yīng)當(dāng)向海事管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交其符合下列條件的材料（略）”此外，我國《船舶污染海洋環(huán)境應(yīng)急防備和應(yīng)急處置管理規(guī)定》（2011）規(guī)定：“船舶污染清除單位是指按照本規(guī)定取得相應(yīng)資質(zhì)并與船舶簽訂污染清除協(xié)議，為船舶提供污染事故應(yīng)急防備和應(yīng)急處置服務(wù)的單位?！备鶕?jù)服務(wù)區(qū)域和污染清除能力的不同，清污單位的資質(zhì)等級明確分為四級。盡管管理方式和法律法規(guī)不斷改進(jìn)和完善，現(xiàn)實(shí)中仍存在材料造假、權(quán)力尋租等問題。

1．2．3關(guān)于海上沉船沉物打撈原交通的《沉船沉物打撈單位資質(zhì)管理規(guī)定》（1999）對沉船沉物打撈單位設(shè)定了資質(zhì)要求，將沿海、內(nèi)河打撈單位的資質(zhì)等級各分為三級。《行政許可法》（2004）規(guī)定部門規(guī)章不能自行設(shè)定行政許可項(xiàng)目。但由于海上救撈產(chǎn)業(yè)工作的特殊性，打撈資質(zhì)的行政審批不能立即取消。經(jīng)爭取，國務(wù)院同意將打撈資質(zhì)、潛水員資格管理等項(xiàng)目列為轉(zhuǎn)變管理方式的行政許可項(xiàng)目。2008年，交通運(yùn)輸部根據(jù)原交通部《關(guān)于公布第二批已取消和改變管理方式的交通部行政審批項(xiàng)目后續(xù)監(jiān)管措施的通知》（2004）和《關(guān)于公布交通部經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)取消和調(diào)整以及依法繼續(xù)實(shí)施行政許可項(xiàng)目的通知》（2004）文件精神，將相關(guān)事務(wù)性工作移交中國潛水打撈行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）。為了落實(shí)這一要求，進(jìn)一步理順關(guān)系，交通運(yùn)輸部《關(guān)于加強(qiáng)潛水打撈行業(yè)管理的通知》（2011）要求協(xié)會在交通運(yùn)輸部及救助打撈局的指導(dǎo)和管理下，建立潛水、打撈單位和人員從業(yè)資質(zhì)資格自律體系，制定自律管理辦法。2012年，協(xié)會制定了《打撈單位資質(zhì)管理辦法》、《潛水作業(yè)機(jī)構(gòu)資質(zhì)管理辦法》，前者將沿海、內(nèi)河打撈單位的資質(zhì)等級由三級變?yōu)樗募?。這樣，在保證部救撈局管理職能不變的前提下，一定程度上理順了救撈市場的主體關(guān)系，提高了市場管理成效。盡管如此，目前我國獲得打撈資質(zhì)的單位僅有65家（數(shù)據(jù)來源：中國潛水打撈行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站），其數(shù)量和層次還不能滿足海上救撈產(chǎn)業(yè)的總體需求。

1．3海上救撈產(chǎn)業(yè)作業(yè)管理方面的問題

1．3．1關(guān)于人命、財(cái)產(chǎn)救助作業(yè)管理海上事故危及公民的生命、財(cái)產(chǎn)和公共安全，因此國際公約和我國法律規(guī)定政府在人命、財(cái)產(chǎn)救助上負(fù)首要責(zé)任。我國《海上交通安全法》規(guī)定：“船舶、設(shè)施發(fā)生事故，對交通安全造成或者可能造成危害時(shí)，主管機(jī)關(guān)有權(quán)采取必要的強(qiáng)制性處置措施?！薄逗Ｉ谭ā芬?guī)定：“國家有關(guān)主管機(jī)關(guān)從事或者控制的救助作業(yè)，救助方有權(quán)享受本章規(guī)定的關(guān)于救助作業(yè)的權(quán)利和補(bǔ)償。”此外，《1989年國際救助公約》也有相關(guān)規(guī)定。從以上法律規(guī)定看，我國法律雖然賦予了主管部門（交通運(yùn)輸部及海事機(jī)構(gòu)）從事或者控制救助的責(zé)任和資質(zhì)，但并未賦予其自主選擇救助對象的權(quán)力。這在實(shí)際救助作業(yè)中往往會浪費(fèi)救助資源、增加作業(yè)難度、影響救助作業(yè)時(shí)效，等等。

1．3．2關(guān)于海上環(huán)境污染清除的作業(yè)管理根據(jù)《聯(lián)合國海洋法公約》（1982）規(guī)定，各國有保護(hù)和保全海洋環(huán)境的義務(wù)。根據(jù)公認(rèn)的國際法準(zhǔn)則，在發(fā)生可以合理地預(yù)期足以造成重大損害后果的海上事故或與此項(xiàng)事故有關(guān)的行動(dòng)時(shí)，各國有采取措施保護(hù)其岸線或有關(guān)利益方免受污染或污染威脅的權(quán)利，包括沿海國就救助作業(yè)作出指示的權(quán)利。我國《海洋環(huán)境保護(hù)法》（1999）規(guī)定從事環(huán)保打撈相關(guān)活動(dòng)“應(yīng)當(dāng)事先按照有關(guān)規(guī)定報(bào)經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。”此外，我國《海事行政許可條件規(guī)定》也作出了相關(guān)規(guī)定。盡管如此，對于海上環(huán)境保護(hù)主管部分的權(quán)責(zé)劃分、環(huán)保部門獨(dú)立執(zhí)法保障等方面仍存在問題。

1．3．3關(guān)于沉船沉物打撈的作業(yè)管理根據(jù)交通運(yùn)輸部《水上水下活動(dòng)通航安全管理規(guī)定》（2011年）規(guī)定，公民、法人或者其他組織在我國水域和海域從事相關(guān)打撈作業(yè)，應(yīng)當(dāng)按照《海事行政許可條件規(guī)定》向活動(dòng)地的海事管理機(jī)構(gòu)提出申請并取得許可證?！逗Ｊ滦姓S可條件規(guī)定》規(guī)定了通航水域沉船沉物打撈作業(yè)七項(xiàng)審批的條件（略）。其中，規(guī)定采用的表述是“參與打撈的單位、人員具備相應(yīng)的能力”而非“相應(yīng)的資質(zhì)”，這會導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中打撈資質(zhì)管理和作業(yè)管理相脫節(jié)。

2我國海上救撈產(chǎn)業(yè)市場管理的出路———法治化

篇7

2增強(qiáng)種子管理站管理的措施

對于很多農(nóng)業(yè)大省來說，種子管理站是其存在發(fā)展的“頂梁柱”，對種子管理站的體制機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化改革，可以直接增加當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物的產(chǎn)量，促進(jìn)當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展。2.1增加技術(shù)構(gòu)成根據(jù)分析可見，很多地區(qū)的種子管理站缺乏的是專業(yè)技術(shù)支持。這就要求很多地區(qū)的政府部門加大支持力度和經(jīng)費(fèi)撥款，在原有的基礎(chǔ)上增加政策鼓勵(lì)，促進(jìn)種子管理站的改革。因?yàn)楦鞯貧夂虻匦螤顩r存在差異，與之有關(guān)的種子培育工作也需要“因地制宜”的發(fā)展。以吉林為例，夏季高溫，冬季寒冷干燥，在冬季有很多農(nóng)作物的種子難以培養(yǎng)，這就需要增加溫室技術(shù)的比重，保證吉林種子管理站即使在寒冷的冬季也可以準(zhǔn)確無誤的培養(yǎng)出高質(zhì)量的種子。此外，種子管理站在考慮種子管理數(shù)量時(shí)需要結(jié)合當(dāng)?shù)靥鞖馇闆r進(jìn)行，例如，吉林地區(qū)的冬季時(shí)間長，需要大量的耐寒種子，可以確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量。

2.2提高種子管理管理意識很多地區(qū)的種子管理站之所以效能低下，是因?yàn)椴还苁枪ぷ魅藛T還是管理人員都沒有對種子管理工作引起足夠的重視。這種態(tài)度的不端正，會直接影響到后續(xù)種子管理等工作的開展。極大程度上降低了工作效率，并且使得當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物產(chǎn)量減少。有關(guān)行政管理人員需要定期對工作人員開展技能培訓(xùn)，思想培訓(xùn)，讓工作人員了解到種子管理工作的重要性，同時(shí)增加對種子管理工作的宣傳，讓更多的人認(rèn)識到這份工作的可貴，從而在源頭上保證了種子管理工作的效率。

2.3增加經(jīng)費(fèi)支持種子管理站如果沒有足夠的經(jīng)費(fèi)進(jìn)行支持，那么后續(xù)工作很難展開。這就需要種子管理站的工作人員去有關(guān)部門爭取資金，或者和其他的農(nóng)業(yè)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，只有種子管理站獲得了足夠的資金，才能保證從種子的生產(chǎn)到流通每一個(gè)環(huán)節(jié)都準(zhǔn)確無誤進(jìn)行檢測，進(jìn)而促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展，增加經(jīng)濟(jì)效益。

2.4建立健全種子管理監(jiān)督機(jī)制對于很多種子管理站而言，缺乏了配套的監(jiān)督機(jī)制，致使很多工作人員在工作過程中沒有責(zé)任感，無法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。種子管理站最重要任務(wù)的是對在市場上流通的農(nóng)作物種子進(jìn)行系統(tǒng)有效的監(jiān)管，缺乏了管理監(jiān)督機(jī)制，無法很好對種子質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測，農(nóng)民在購買的過程中，因缺乏專業(yè)知識，對種子質(zhì)量也無法辨別，如果建立健全了種子管理監(jiān)督機(jī)制，就會將種子管理站在日常監(jiān)管能力提高很多。因?yàn)樵诒O(jiān)管過程中進(jìn)行了相應(yīng)的記錄和標(biāo)記，也可以促進(jìn)轄區(qū)內(nèi)種子更新?lián)Q代，及時(shí)找出有問題的種子。

2.5建立種子管理檔案種子管理站中的種子數(shù)量龐大，并且種類豐富，如果不能將其歸類記載，將會帶來很大的監(jiān)管困難。定期對在售種子的記錄進(jìn)行更新和審核，可以避免很多不法人員對其偽造偷換。像是種子的質(zhì)量檢測書，營業(yè)執(zhí)照，生產(chǎn)銷售許可證等都需要一一審核，更需要加強(qiáng)對種子樣品的管理和記載，將提高種子管理站的信譽(yù)，獲得當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的信任。

篇8

次挑戰(zhàn)；必須以積極的態(tài)度迎接入世的挑戰(zhàn)?？傂猩懈Ａ中虚L最近在農(nóng)行全國分行黨委書記行長會議上明確指出“在今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)，要牢固樹立辦商業(yè)銀行的經(jīng)營思想；找準(zhǔn)市場定位，以創(chuàng)新體制和機(jī)制為動(dòng)力，強(qiáng)化內(nèi)部管理，狠抓工作落實(shí)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，以臥薪嘗膽、急、起直追的勇氣；在日趨激烈的市場競爭中拓展自身的生存和發(fā)展空間；在奮力拼搏中不斷發(fā)展壯大。本文依據(jù)這一指示，結(jié)合基層行實(shí)際，就拓展市場營銷；加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理，在激烈的市場競爭中求得自身的生存和發(fā)展，談點(diǎn)膚淺的意見。

拓展市場營銷

農(nóng)業(yè)銀行目前正處在向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的時(shí)期；基層行如何轉(zhuǎn)好這個(gè)軌，拓展市場營銷？

一、樹立外拓市場的觀念。必須面向市場，并以市場為導(dǎo)向，以容戶為中心，以利潤為目標(biāo)，改進(jìn)金融服務(wù)、發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢、加大市場拓展力度。這就要徹底解決過去農(nóng)行與客戶之間的關(guān)系認(rèn)識模糊的問題，在經(jīng)營管理上逐步實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變，一是工作重心實(shí)現(xiàn)“客戶跟著銀行轉(zhuǎn)”向“銀行圍繞客戶轉(zhuǎn)”的轉(zhuǎn)變；二是員工角色要實(shí)現(xiàn)單純代表銀行向“在銀行面前是客戶的代表、在客戶面前是銀行的代表”的雙重角色轉(zhuǎn)變；三是經(jīng)營方式要實(shí)現(xiàn)“銀行有什么就推銷什么”向“，客戶需要什么銀行就提供什么”轉(zhuǎn)變。與客戶結(jié)成“榮辱與共”的利益共同體，把資源配置到優(yōu)質(zhì)客戶之中，并圍繞優(yōu)質(zhì)客戶拓展市場營銷；獲得足夠的市場份額和取得良好的效益；在銀行的競爭中不斷發(fā)展壯大。

二、明確市場定位。當(dāng)前基層行由于受到農(nóng)業(yè)銀行的市場定位和宏觀調(diào)控的指導(dǎo)思想不夠明確的制約；沒有很好地拓展市場營銷。難以走出困境。所以，明確市場定位非常重要，它決定著搶占市場的策略，甚至影響到將來市場的份額，因此，要根據(jù)市場發(fā)展的要求和變化，及時(shí)調(diào)整和選準(zhǔn)市場定位，當(dāng)前要調(diào)整農(nóng)村業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，大力發(fā)展以小額質(zhì)押、個(gè)人消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)，不斷開拓農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，同時(shí)推進(jìn)農(nóng)行在農(nóng)村小城鎮(zhèn)市場的發(fā)展壯大。在基層行所在中小城市，主要圍繞西部大開發(fā)和城市發(fā)展規(guī)劃，瞄準(zhǔn)優(yōu)勢行業(yè)和優(yōu)良客戶，選好項(xiàng)目，重點(diǎn)支持交通、城市水電等公用設(shè)施；電網(wǎng)、通訊網(wǎng)、廣播電視網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施、電信、郵政、電力、石化、醫(yī)藥等優(yōu)勢行業(yè)，報(bào)業(yè)、圖書、出版等文化產(chǎn)業(yè)、教育產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)以及個(gè)人消費(fèi)信貸等優(yōu)良客戶。并為客戶提供“一攬子”配套服務(wù)。

三、加快金融產(chǎn)品開發(fā)。在市場拓展的競爭中，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該注重采取“有差別競爭”的策略，加快金融新產(chǎn)品的開發(fā)。努力開拓銀行卡、保管箱、金融咨詢、保險(xiǎn)、代收行政事業(yè)收費(fèi)、代付社會保險(xiǎn)金、代個(gè)人理財(cái)、充當(dāng)客戶財(cái)務(wù)和投資顧問等等各種各樣的中間業(yè)務(wù)、積極開辦個(gè)人住房、商鋪抵押、汽車消費(fèi)、一般商業(yè)性教育助學(xué)貸款等等新業(yè)務(wù)品種，努力做到人無我有、人有我優(yōu)，不斷提高市場競爭力和為眾多客戶提供更大范圍的服務(wù)。

四、改進(jìn)金融服務(wù)方式。服務(wù)是競爭之本，獲取效益之源，必須建立起“一切以客戶為中心”的服務(wù)理念。除充分利用自身資金和信譽(yù)方面的優(yōu)勢，充分發(fā)揮自身機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，遍布城鄉(xiāng)，網(wǎng)絡(luò)架設(shè)及人才等方面的優(yōu)勢外，還必須改進(jìn)金融服務(wù)方式，為客戶提供最大限度的支持和方便。我行在過去的一年中，試行了客戶經(jīng)理制，為客戶提供全方位服務(wù)，鞏固和發(fā)展了一大批存款客戶；通過貸款營銷培植了新的效益增長點(diǎn)；全員營銷金融產(chǎn)品，開拓了中間業(yè)務(wù)；客戶狀況的改善帶來了經(jīng)營效益的成倍增長。實(shí)踐證明，客戶經(jīng)理制這種市場營銷模式和金融服務(wù)方式，能夠搶占市場份額，爭奪黃金客戶，開拓推廣新的金融品種，實(shí)現(xiàn)利潤最大化；是金融服務(wù)最好方式，是農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的必然選擇。

加強(qiáng)客戶經(jīng)理管理

客戶經(jīng)理制是農(nóng)業(yè)銀行從制度上、人力資源安排上，服務(wù)內(nèi)容上確定自身的營銷人員與特定的客戶有一個(gè)明確、穩(wěn)定和長期形成的對應(yīng)關(guān)系，是一個(gè)系統(tǒng)工程，必須加強(qiáng)管理，使其卓有成效。

一、組建運(yùn)行管理機(jī)制。在支行應(yīng)設(shè)置客戶經(jīng)理部、配備正副經(jīng)理和業(yè)務(wù)骨干。各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)；則要視其業(yè)務(wù)設(shè)大小，配備l―3名專職客戶經(jīng)理或兼職客戶經(jīng)理。并選聘具有高尚的思想品德、較強(qiáng)的敬業(yè)精神、熟悉各種業(yè)務(wù)技能、良好的公關(guān)本領(lǐng)的員工但任，逐步培養(yǎng)和造就一支過硬的營銷隊(duì)伍。

二、明確界定職能職責(zé)。按照審貸部門分離的原則；支行客戶經(jīng)理部應(yīng)主要履行市場開發(fā)、系統(tǒng)公關(guān)、中間業(yè)務(wù)經(jīng)營、對公存款組織、零售業(yè)務(wù)開拓、受理客戶信貸業(yè)務(wù)申請、貸前調(diào)查、貸款合同簽訂、貸后管理、本息清收、信息反饋?；鶎訖C(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理基本職責(zé)：負(fù)責(zé)研究市場和客戶、對客戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理、不斷挖掘客戶的資金潛力、組織對公存款和個(gè)人儲蓄、搞好市場開發(fā)與中間業(yè)務(wù)經(jīng)營；負(fù)責(zé)貸款選項(xiàng)、調(diào)查、評估、論評與貸款發(fā)放、管理、本息清收；負(fù)責(zé)探訪客戶，推薦服務(wù)品牌、配合客戶經(jīng)理部開展系統(tǒng)攻關(guān)工作、并建立好客戶檔案。

三、規(guī)范客戶經(jīng)理操作。客戶經(jīng)理制是一種全新的經(jīng)營機(jī)制，必須及時(shí)規(guī)范其操作；充分發(fā)揮其職能。客戶經(jīng)理部應(yīng)立足于農(nóng)業(yè)銀行“流動(dòng)性、效益性、安全性”的經(jīng)營原則，協(xié)調(diào)全行資源為客戶提供全方位、多功能面對面的金融服務(wù)，開拓新的資金來源，營銷金融新產(chǎn)品。挖掘發(fā)展優(yōu)良客戶、對其資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的操作、負(fù)債類業(yè)務(wù)的操作、中部業(yè)務(wù)的操作的每個(gè)環(huán)節(jié)都要建立一套完整的操作規(guī)程?；鶎訖C(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理，是客戶的接觸者、貸款項(xiàng)目的貸前調(diào)查和貸后管理者、新業(yè)務(wù)的開發(fā)者和營銷者、資金的組織者、中間業(yè)務(wù)的營銷者、客戶服務(wù)的顧問。對其一每個(gè)工作細(xì)節(jié)都必須建立統(tǒng)，的、完整的操作規(guī)程，合規(guī)合法有序的開展工作，以保障客戶經(jīng)理制沿著法制軌道不斷完善，更好地面向市場、服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)、穩(wěn)健發(fā)展。

篇9

聯(lián)合國教科文組織把培訓(xùn)定義為：為達(dá)到某一種或某一類特定工作或任務(wù)所需要的熟練程度，而計(jì)劃傳授所需的有關(guān)知識，技能和態(tài)度的訓(xùn)練。

市場是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，市場的概念是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展起來的，今天我們所說的市場，不僅是商品交換的場所，而且還是一種運(yùn)行機(jī)制或調(diào)節(jié)手段，市場的本質(zhì)體現(xiàn)了各種交換關(guān)系的總和。

在培訓(xùn)活動(dòng)中是否存在交換關(guān)系，培訓(xùn)活動(dòng)是否具有產(chǎn)業(yè)性質(zhì)是能否形成培訓(xùn)市場的關(guān)鍵所在。

(一)培訓(xùn)活動(dòng)中的交換關(guān)系

一個(gè)市場的形成，最主要的條件為是否存在著買方和賣方，買方和賣方之間是否存在著交換關(guān)系。

從培訓(xùn)活動(dòng)的本質(zhì)上講，它是一個(gè)傳授知識與技能的活動(dòng)，交換存在于這個(gè)活動(dòng)當(dāng)中。

首先，社會(包括政府、企業(yè))和個(gè)人都是培訓(xùn)領(lǐng)域交換的利益實(shí)體，是培訓(xùn)需求的一方，即買方。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是辦學(xué)實(shí)體，是提供培訓(xùn)的一方，即賣方。在培訓(xùn)活動(dòng)中，受訓(xùn)者必須交納一定數(shù)目的培訓(xùn)費(fèi)，從而使資金流向培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，同時(shí)也使受訓(xùn)者獲取了參加培訓(xùn)的權(quán)力。經(jīng)過培訓(xùn)增長了知識，提高了技能，增加了在社會競爭的能力，這是培訓(xùn)活動(dòng)中存在的一種交換關(guān)系。

其次，培訓(xùn)是傳授知識的過程，同時(shí)也是教與學(xué)的過程，這個(gè)過程是通過教育工作者的勞動(dòng)實(shí)現(xiàn)的。在當(dāng)今社會從某種意義上講，教育工作者的勞動(dòng)仍然是一種謀生的手段。教師通過自己智能和體能的消耗，向?qū)W校和學(xué)生提供了服務(wù)，同時(shí)也獲取了相應(yīng)的報(bào)酬，實(shí)現(xiàn)了勞動(dòng)價(jià)值的交換。

再次，發(fā)展教育事業(yè)是國家的基本職能，國家每年都提供大量的教育經(jīng)費(fèi)，通過設(shè)立培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，提高勞動(dòng)者的素質(zhì)，滿足社會需求。國家及地方政府也投入大量資金推行或舉辦大量帶有公益性質(zhì)的培訓(xùn)和為達(dá)到某種政治目的所開展的培訓(xùn)。國家通過教育投資，開發(fā)了人力資源，提高了綜合國力。國家既是培訓(xùn)活動(dòng)的投資者，也是培訓(xùn)利益的獲得者。

可見在培訓(xùn)活動(dòng)中，存在著國家與學(xué)校、學(xué)校與社會、學(xué)校與教師、學(xué)校與學(xué)生之間的交換關(guān)系。其中國家、社會、個(gè)人既是教育資源的供給者，又是教育資源的需求者；培訓(xùn)機(jī)構(gòu)既是教育資源的供給者，又是產(chǎn)品的生產(chǎn)者。在培訓(xùn)活動(dòng)中存在著供需交換和價(jià)值交換，為完成這種交換必然存在一個(gè)市場，通過市場，使社會、教育部門和個(gè)人之間實(shí)現(xiàn)價(jià)值交換和供需交換。

此外，教育交換與物質(zhì)交換相比，教育交換更為復(fù)雜，有其特殊的規(guī)律性。首先，教育培訓(xùn)活動(dòng)與一般商品活動(dòng)的目的不同，教育不僅具有經(jīng)濟(jì)功能，同時(shí)還有政治功能、社會功能和育人功能。教育不以盈利為目的，而是以為社會培養(yǎng)合格勞動(dòng)者為目的。第二，教育培訓(xùn)交換不是完全意義上的交換。因?yàn)榻逃膶ο笫侨?，在人才形成的過程中，雖然教育起了巨大的作用，但人才并不是教育的獨(dú)立產(chǎn)品，而是多種因素共同作用的結(jié)果，培訓(xùn)者不屬于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)所有，培訓(xùn)部門也不能把受訓(xùn)者作為自己的產(chǎn)品拿到勞務(wù)市場去出賣。

總之，培訓(xùn)作為一種社會活動(dòng)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)作為一個(gè)相對獨(dú)立的社會實(shí)體，必然與社會其它系統(tǒng)發(fā)生交換關(guān)系，這種供需和價(jià)值交換關(guān)系是客觀存在的，培訓(xùn)市場就是完成這種交換的場所。

(二)教育培訓(xùn)的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)

教育培訓(xùn)活動(dòng)的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)是由它的資源消耗性，生產(chǎn)性和可經(jīng)營性所決定的。

1資源的消耗性。

開展培訓(xùn)活動(dòng)必須具備一定的條件，包括校舍、教學(xué)儀器設(shè)備、師資和教育管理者、教育經(jīng)費(fèi)、時(shí)間與空間等，這些教育資源在培訓(xùn)活動(dòng)中都有不同程度的消耗。

2生產(chǎn)性和服務(wù)性。

通過培訓(xùn)可以提高受訓(xùn)者的素質(zhì)。經(jīng)過培訓(xùn)的人，會導(dǎo)致個(gè)人價(jià)值的增長，一旦所學(xué)知識運(yùn)用于生產(chǎn)，便會創(chuàng)造價(jià)值。在實(shí)際生活中經(jīng)過培訓(xùn)的人比未受訓(xùn)的人就業(yè)機(jī)會更多。

3可經(jīng)營性。

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是一個(gè)相對獨(dú)立的辦學(xué)實(shí)體，絕大部分辦學(xué)機(jī)構(gòu)自負(fù)盈虧，自主辦學(xué)。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)和經(jīng)營就是通過對人力、物力、財(cái)力的有效結(jié)合來創(chuàng)造價(jià)值，發(fā)展壯大自己。

承認(rèn)教育培訓(xùn)活動(dòng)的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)，并不是把學(xué)校當(dāng)企業(yè)辦，并不是只強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，而不顧教育規(guī)律。它的實(shí)質(zhì)在于明確教育部門與社會其它部門的交換關(guān)系，社會上的任何部門要想得到教育服務(wù)，就必須支付一定的費(fèi)用。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要想在社會上發(fā)展壯大，就必須接受社會的選擇，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)要有經(jīng)營意識，要加強(qiáng)管理，提高教育質(zhì)量，增強(qiáng)在社會上的競爭能力。

教育培訓(xùn)的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)與教育培訓(xùn)市場緊密聯(lián)系，既然教育培訓(xùn)是產(chǎn)業(yè)，就得進(jìn)入市場。教育要適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的需要，就是要通過市場的調(diào)節(jié)，來達(dá)到教育資源的合理配置。

二、培訓(xùn)市場的概念界定

市場體系是一個(gè)大系統(tǒng)，是由許多專門市場組成的，培訓(xùn)市場是社會主義統(tǒng)一的大市場體系中的一個(gè)組成部分。

教育所具有的產(chǎn)業(yè)性質(zhì)和培訓(xùn)活動(dòng)中的交換關(guān)系的存在體現(xiàn)了市場的特征。只是由于我們沒從本質(zhì)上去認(rèn)識它，因而也沒有形成相應(yīng)的理論。市場是商品交換的場所，又是交換關(guān)系的總和，也是一種運(yùn)行機(jī)制，它既可以是有形的，也可以是無形的。因此，我們對培訓(xùn)市場的理解也不能過于狹窄。目前很多問題正在爭議之中，給培訓(xùn)市場下一個(gè)定義確實(shí)比較困難。從一般的表面概念上界定它，培訓(xùn)市場是以與職業(yè)相關(guān)的知識技能的提供和需要為交換內(nèi)容的市場。從深層次界定它，是指培訓(xùn)活動(dòng)的運(yùn)行機(jī)制或運(yùn)作形式，是圍繞著培訓(xùn)所發(fā)生的交換關(guān)系的總合。

培訓(xùn)市場本身也是一個(gè)小系統(tǒng)，它是由培訓(xùn)信息市場、培訓(xùn)教材市場、培訓(xùn)生源市場、培訓(xùn)師資市場等構(gòu)成。

培訓(xùn)市場既可以作為單獨(dú)存在的市場，又可以作為勞務(wù)市場、人才市場、科技市場的組成部分，它的形成是人才市場、勞務(wù)市場、科技市場成熟與完善的標(biāo)志。

三、培訓(xùn)市場的本質(zhì)

揭示目前業(yè)已形成的培訓(xùn)市場的本質(zhì)，是我們認(rèn)識問題的深化和具體化。具體地說，現(xiàn)階段培訓(xùn)市場本質(zhì)表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

(一)"商品--市場"層面

精神商品與物質(zhì)商品一樣，都凝固著人們的一般勞動(dòng)，都具有價(jià)值和使用價(jià)值。從使用價(jià)值來看，參加培訓(xùn)活動(dòng)的目的是為了獲取一定的知識與技能，以使自己在激烈的市場競爭中提高自身的價(jià)值，增強(qiáng)競爭能力。從交換方式來看，知識與技能進(jìn)入市場后，最簡便易行的方式是以"貨幣"為手段進(jìn)行交換。要想獲得某一方面的知識與技能，就得交費(fèi)參加某一培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的學(xué)習(xí)，這些現(xiàn)象的存在充分表明了知識與技能等教育產(chǎn)品已具有"商品貨幣"性質(zhì)了。

(二)"不完全"--"不成熟"層面

在一般市場中，實(shí)行等價(jià)交換的原則，但在培訓(xùn)市場，有時(shí)卻不能執(zhí)行，有些類型培訓(xùn)的學(xué)費(fèi)并不反映教育成本，也不反映教育價(jià)值和效用大小，學(xué)費(fèi)并不完全成為調(diào)節(jié)教育供需均衡的杠桿。

競爭是市場運(yùn)行的動(dòng)力源泉，是市場的最基本特征。然而在培訓(xùn)活動(dòng)中，國家為了全社會共同利益對某些培訓(xùn)項(xiàng)目進(jìn)行某種程度必要的壟斷和干預(yù)；某些行業(yè)本身就具有壟斷性，使培訓(xùn)市場中的競爭局限在一定的范圍和一定的程度內(nèi)。

培訓(xùn)市場從萌芽、發(fā)育到完善將是一個(gè)長期的過程，我們對培訓(xùn)市場的認(rèn)識不能脫離社會主義初級階段的國情。事實(shí)證明，現(xiàn)階段的培訓(xùn)市場不論從性質(zhì)作用意義上，還是從程度范圍上看，都是不成熟、不完善的。主要表現(xiàn)在培訓(xùn)市場的界定不明確，發(fā)育不平衡、機(jī)制不完善、管理不得力，一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)收費(fèi)不合理，個(gè)別學(xué)校教育質(zhì)量低劣，甚至還有以學(xué)經(jīng)商的現(xiàn)象存在。上述種種原因表明，目前培訓(xùn)市場仍處于初級階段，雖已初步形成，但是不成熟、不完善。

四、建立培訓(xùn)市場的可行性分析

培訓(xùn)市場的形成與發(fā)展，并不是偶然的、孤立的，它是在社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制形成過程中多種因素促成的結(jié)果。市場經(jīng)濟(jì)體制的確立，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變革，市場體系的發(fā)育，企業(yè)勞動(dòng)用工制度的改革這一系列現(xiàn)實(shí)背景，是培訓(xùn)市場得以啟動(dòng)和發(fā)展的必要條件。

教育是政治經(jīng)濟(jì)的反映，教育體制總是與經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)，一旦經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生變化，教育體制也必須相應(yīng)地進(jìn)行改革。黨的十四大明確地提出："我國經(jīng)濟(jì)體制改革的總目標(biāo)，是建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)"這是對社會主義理論認(rèn)識上的深化。這一重大變化給社會政治、經(jīng)濟(jì)、文化等領(lǐng)域帶來了深刻變化，也對教育產(chǎn)生了直接的影響。建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的教育體制理所應(yīng)當(dāng)?shù)爻蔀榻逃w制改革的目標(biāo)與方向。

成人教育是與社會發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)聯(lián)系最緊的一種教育類型，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的一些基本運(yùn)作方式，同樣適用于成人教育領(lǐng)域。其中建立成人教育科技市場、成人教育生源市場、成人教育人才市場、成人教育培訓(xùn)市場等一批成人教育市場，是成人教育適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。只有這樣，才能使成人教育與市場經(jīng)濟(jì)體制接軌，才能使學(xué)校面向社會辦學(xué)，同時(shí)也使社會能夠充分利用教育資源，學(xué)校的活力和動(dòng)力才能得以增強(qiáng)，才能更好地發(fā)揮成人教育直接有效地為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的功能，這是培訓(xùn)市場得以形成的動(dòng)力與源泉。

其二，勞動(dòng)人事用工制度的改革為培訓(xùn)市場的形成提供了可能。

轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，把企業(yè)推向市場是我國企業(yè)制度的重大改革。這一變化促進(jìn)了勞動(dòng)用工制度的改革，以往那種國家包分配，用工終身制等勞動(dòng)用工制度必將被聘任制、合同制所代替。企業(yè)有權(quán)選擇職工，職工也有權(quán)選擇企業(yè)和工作崗位。需要學(xué)習(xí)，要求培訓(xùn)已成為職工獲取新的工作，更好的工作、更高的工資、職務(wù)晉升的必要手段和途徑。這種培訓(xùn)是個(gè)人根據(jù)自身的需要自覺自愿地參加，在經(jīng)濟(jì)學(xué)上稱為"個(gè)人人力資本投資"，只有當(dāng)個(gè)人經(jīng)過投資，而獲得了收益成為可能，個(gè)人才會到培訓(xùn)市場尋找培訓(xùn)信息，參加培訓(xùn)。所以說，只有職工真正擁有了選擇職業(yè)、企業(yè)和工作崗位的自時(shí)，職工培訓(xùn)市場才能形成。

其三，建立培訓(xùn)市場是成人教育體制改革的必然趨勢

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成和發(fā)展起來的成人教育體制，存在許多弊端，學(xué)校缺乏辦學(xué)自、奉命辦學(xué)、教育資源得不到充分地利用和發(fā)揮。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的確立，按照市場經(jīng)濟(jì)體制的需要來規(guī)劃和設(shè)計(jì)成人教育，已成為成人教育體制改革的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。轉(zhuǎn)變行政管理職能，下放權(quán)力，使學(xué)校真正成為辦學(xué)的實(shí)體，建立以競爭為手段，以提高效益，優(yōu)化結(jié)果為目的的運(yùn)行機(jī)制(市場體制)，已成為成人教育體制改革的重大決策。在這種背景下，培訓(xùn)市場的形成與發(fā)展成為必然，它的出現(xiàn)可以使成人教育按市場的需求辦學(xué)，使市場調(diào)節(jié)成為管理成人教育的重要手段。

五、北京市培訓(xùn)市場的現(xiàn)狀分析

(一)北京市培訓(xùn)市場的主客體

據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京市目前有獨(dú)立設(shè)置的成人高校84所，成人中專校142所，各類民辦教育機(jī)構(gòu)2136所，此外還有近3000所鄉(xiāng)鎮(zhèn)成人學(xué)校、村辦文化技術(shù)學(xué)校和培訓(xùn)中心。已初步形成多層次、多規(guī)格、多形式、多渠道的辦學(xué)培訓(xùn)體系。每年有數(shù)以百萬計(jì)的人在各類成人培訓(xùn)機(jī)構(gòu)中接受培訓(xùn)?？梢姳本┦写嬖谥粋€(gè)龐大的賣方市場和一個(gè)潛力很大的買方市場。對于這個(gè)客觀現(xiàn)實(shí)，我們只有正視它，承認(rèn)存在，研究規(guī)律，因勢利導(dǎo)，促使其不斷發(fā)育和完善。

(二)北京市培訓(xùn)市場的專業(yè)設(shè)置

目前北京市成人教育培訓(xùn)市場所開設(shè)的課程大體分為四類，即文化補(bǔ)習(xí)類、外語類、藝術(shù)類、職業(yè)技術(shù)類。

文化補(bǔ)習(xí)類的主要對象是準(zhǔn)備參加各類考試的人，如高考補(bǔ)習(xí)班，成人高考補(bǔ)習(xí)班，自學(xué)考試輔導(dǎo)班等；外語類主要以英語、日語為主；藝術(shù)類主要包括書法美術(shù)繪畫、器樂聲樂、舞蹈體操健美；職業(yè)技術(shù)類主要以美容美發(fā)、烹飪、服裝剪裁、裝璜設(shè)計(jì)、計(jì)算機(jī)操作、家政、家電維修、財(cái)會和汽車駕駛等。

當(dāng)前，北京市培訓(xùn)的市場化趨向明顯加強(qiáng)，除文化補(bǔ)習(xí)仍保持相當(dāng)?shù)臒岫韧?，職業(yè)培訓(xùn)越來越面向勞動(dòng)力市場需要，面向經(jīng)濟(jì)體制改革和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變革的需要。培訓(xùn)方向明顯呈現(xiàn)以下特征：

(1)職業(yè)培訓(xùn)的專業(yè)多為實(shí)用性和操作性強(qiáng)的專業(yè)；

(2)辦班方式靈活多樣、講究速成，見效快。

六、關(guān)于促進(jìn)北京市培訓(xùn)市場成熟與完善的幾點(diǎn)設(shè)想

(一)做好建立培訓(xùn)市場的基礎(chǔ)工作

1認(rèn)真搞好辦學(xué)體制改革，這是建立培訓(xùn)市場的前提。必須切實(shí)地轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的教育觀念，改變政府對教育事業(yè)包攬過多的狀況，按照《中國教育改革和發(fā)展綱要》的精神，"職業(yè)教育和成人教育應(yīng)在政府管理下，主要依靠行業(yè)、企事業(yè)單位、社會團(tuán)體舉辦，或由社會各方面和公民個(gè)人聯(lián)合舉辦"的精神，積極鼓勵(lì)、大力支持、正確引導(dǎo)社會力量辦學(xué)，歡迎港、澳、臺同胞、海外僑胞和國外友好人士來華合作辦學(xué)或單獨(dú)辦學(xué)。

2落實(shí)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的法人地位，保證培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的辦學(xué)自，這是建立培訓(xùn)市場的內(nèi)在基礎(chǔ)。

教育行政管理部門應(yīng)為培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)較為適宜的外部環(huán)境，促使其成為一個(gè)真正的辦學(xué)實(shí)體，使其在教育行政部門的宏觀指導(dǎo)下自主辦學(xué)。就目前而言，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)享有招生自、設(shè)置專業(yè)自、制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的自、用人自和對外交流權(quán)。

(二)建立和完善培訓(xùn)市場體系

1加快籌建我市培訓(xùn)信息市場。目前北京市培訓(xùn)市場體系還不十分健全，其中培訓(xùn)信息市場是較為薄弱的一環(huán)，應(yīng)加緊籌辦，發(fā)揮其培訓(xùn)中介機(jī)構(gòu)的作用。以市成人教育培訓(xùn)中心為中介，建立全市成人教育培訓(xùn)信息網(wǎng)，把企事業(yè)用人單位、各類成人教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、普通教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)納入信息網(wǎng)，開展各級各類教育的信息咨詢服務(wù)，使之逐步完善。

2逐步擴(kuò)大市場調(diào)節(jié)范圍。培訓(xùn)市場開放的范圍，目前首先應(yīng)開放政府計(jì)劃調(diào)節(jié)之外的培訓(xùn)領(lǐng)域--即社會培訓(xùn)領(lǐng)域。其次是系統(tǒng)內(nèi)、企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)，逐步擴(kuò)大市場調(diào)節(jié)范圍，逐步使中小企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)的任務(wù)由社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

3在培訓(xùn)市場的組織方式上。組織與籌建培訓(xùn)市場時(shí)，要堅(jiān)持有形市場與無形市場相結(jié)合，以無形市場為主的原則。在交換過程中應(yīng)由目前的相互依附關(guān)系轉(zhuǎn)向契約關(guān)系，使在培訓(xùn)市場中各方的利益都受到法律保護(hù)。

(三)加強(qiáng)對培訓(xùn)市場的宏觀管理與調(diào)控

篇10

一、歐盟銀行信貸市場一體化的政策

歐盟銀行信貸市場一體化進(jìn)程始于20世紀(jì)80年代中期，標(biāo)志是1986年歐共體通過的《單一歐洲法案》的提出。在這份法案中，歐共體提出了在1992年12月31日之前建立歐洲統(tǒng)一大市場的目標(biāo)，在這個(gè)市場內(nèi)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、人員、服務(wù)和資本的完全流動(dòng)。在《單一歐洲法案》框架下，銀行信貸市場一體化成了歐洲經(jīng)濟(jì)一體化的重點(diǎn)，而且隨著德洛爾報(bào)告的和《歐洲聯(lián)盟條約》(《馬斯特里赫特條約》)的實(shí)施，銀行信貸市場一體化又成為推動(dòng)歐洲向經(jīng)濟(jì)貨幣聯(lián)盟邁進(jìn)的關(guān)鍵動(dòng)力。

《單一歐洲法案》只是明確了歐共體銀行信貸市場一體化的方向性目標(biāo)，具體的政策表現(xiàn)為歐共體理事會的指導(dǎo)性意見”。

早在1977年，歐共體委員會就了《第一號銀行指導(dǎo)意見》，其核心條款是允許外國銀行在符合東道國法規(guī)的前提下設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。它事實(shí)上打開了成員國銀行在共同體其他成員國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的大門，具有重大的普遍性意義。但是，由于各國的立法差異并沒有得到消除，因此《第一號銀行指導(dǎo)意見》并沒有導(dǎo)致任何重大的跨國銀行活動(dòng)。真正標(biāo)志著歐洲銀行業(yè)和金融服務(wù)業(yè)走向單一市場的是1989年歐共體理事會的《第二號銀行指導(dǎo)意見》(Directive89／646／EEC)，經(jīng)過修訂，1993年各成員國將其轉(zhuǎn)化為本國的法律加以正式實(shí)施。這份立法涉及歐洲銀行業(yè)金融服務(wù)和跨國活動(dòng)的各個(gè)方面，具有十分廣泛的內(nèi)容，其核心是置于共同監(jiān)管規(guī)則下的單一許可原則和母國控制原則。根據(jù)這兩項(xiàng)原則，任何一個(gè)成員國的銀行和金融機(jī)構(gòu)，只要在本國獲得了營業(yè)許可，就可以在其他成員國開設(shè)分行，不用事先征得接納國的許可，其業(yè)務(wù)也只受母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，而不受東道國的監(jiān)督和管制。單一許可原則和母國控制原則對銀行業(yè)跨國經(jīng)營的便利性不言而喻，銀行不再需要為了申請?jiān)趪忾_立分支機(jī)構(gòu)的資格而花費(fèi)巨大的精力和時(shí)間，其經(jīng)營活動(dòng)也只由本國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督，這樣就避免了成員國之間由于監(jiān)管規(guī)則不同造成的麻煩。另外，這兩項(xiàng)原則也為歐盟各國提供了一個(gè)監(jiān)管框架，這個(gè)框架有助于降低對歐盟各國之間進(jìn)行協(xié)調(diào)的成本，并減少歐盟各國的監(jiān)管負(fù)擔(dān)，同時(shí)也限制了潛在的各國監(jiān)管者的偏見。1986—1992年間，歐共體理事會還制定了8個(gè)附加的指導(dǎo)意見，分別對銀行業(yè)監(jiān)管、資本金要求、償債能力標(biāo)準(zhǔn)、洗錢活動(dòng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、年報(bào)的要求和銀行并購重組各個(gè)方面做出具體的規(guī)定。

歐共體理事會的這些指導(dǎo)意見系統(tǒng)地闡述了銀行信貸市場一體化的立法要求，然后各成員國將這些要求轉(zhuǎn)化成本國的具體立法加以落實(shí)。因此，歐盟銀行信貸市場一體化不僅依賴于各項(xiàng)指導(dǎo)意見的有效性，而且也和各成員國的具體實(shí)施狀況密切相關(guān)。芝摩曼(Zimmerman，1995)考察了所有單一市場指導(dǎo)意見在各成員國的實(shí)施狀況，得出的結(jié)論是在1991年末至1994年4月間，已經(jīng)被成員國采用的指導(dǎo)意見占全部指導(dǎo)意見的百分比已經(jīng)從58％上升到89％。對于《第二號銀行指導(dǎo)意見》，截至1994年4月，12個(gè)歐洲聯(lián)盟的成員國中有11個(gè)已經(jīng)根據(jù)指導(dǎo)意見的要求進(jìn)行了國內(nèi)立法，惟一的例外是西班牙。

總體而言，在歐共體一系列的指導(dǎo)意見之后，歐盟銀行信貸市場一體化的法律框架已經(jīng)建立起來，在一定意義上可以說，法律一體化比市場的實(shí)際一體化先行一步。

二、歐盟銀行信貸市場一體化的經(jīng)驗(yàn)檢驗(yàn)

(一)假設(shè)和數(shù)據(jù)

首先，經(jīng)驗(yàn)檢驗(yàn)主要是針對歐盟銀行信貸市場，同時(shí)也涉及貨幣市場，因?yàn)殂y行信貸市場利率是以貨幣市場利率作為基礎(chǔ)的，銀行信貸市場和貨幣市場的關(guān)系很密切。

其次，檢驗(yàn)的指標(biāo)是利率，也就是以利率(金融市場上的價(jià)格)作為衡量銀行信貸市場一體化的指標(biāo)。根據(jù)利率平價(jià)理論，完全一體化的市場應(yīng)該遵循單一價(jià)格原則，換言之，就是在完全一體化的金融市場上，所有相同金融資產(chǎn)都具有相同的價(jià)格。由此，利率可以作為銀行信貸市場一體化的衡量標(biāo)準(zhǔn)。在實(shí)際情況中，由于風(fēng)險(xiǎn)的不同，文化對銀行與客戶關(guān)系的影響不同，貨幣政策條件不同，以及各國銀行為解決信息不完全而采取的策略不同，一體化的銀行信貸市場內(nèi)利率并不一定都實(shí)現(xiàn)均等化。因此，我們對歐盟銀行信貸市場一體化的檢驗(yàn)不是以嚴(yán)格的價(jià)格均等化作為標(biāo)準(zhǔn)，而是使用協(xié)整的概念。協(xié)整分析認(rèn)為，隨著銀行信貸市場日益一體化，區(qū)域內(nèi)銀行的定價(jià)行為將會越來越緊密地聯(lián)系在一起，換言之，一體化地區(qū)內(nèi)成員國的利率將表現(xiàn)出趨同的關(guān)系。而從具體分析的角度說，在一體化的金融市場內(nèi)，利率(非穩(wěn)定時(shí)間序列)在短期內(nèi)可以分離變動(dòng)，但是在長期，市場力量將迫使它們恢復(fù)到一個(gè)均衡的關(guān)系。

這里，我們關(guān)注的是名義利率而不是實(shí)際利率，這是出于下面幾方面因素的考慮。第一，在金融市場上，名義利率能夠比實(shí)際利率更好地反映國際套利過程。借款者用以進(jìn)行比較、評判的是經(jīng)過匯率預(yù)期調(diào)整的名義利率而不是實(shí)際利率，相應(yīng)地，那些不通過直接投資方式進(jìn)行跨國業(yè)務(wù)活動(dòng)的銀行一般也只是對經(jīng)過匯率預(yù)期調(diào)整的名義利率感興趣。上述兩者構(gòu)成了國際套利過程的主要參與者，因此在國際套利過程中名義利率比實(shí)際利率更重要。第二，用實(shí)際利率進(jìn)行衡量本身存在著難以克服的問題。一方面，實(shí)際利率以各國的貨幣分別表示，其差異無法比較，同時(shí)，沒有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)對跨國實(shí)際利率進(jìn)行比較，因此對于單個(gè)投資者或借款者來說，實(shí)際利率差異并不能夠提供獲利機(jī)會。另一方面，由于平均實(shí)際利率在很大程度上取決于購買力平價(jià)，而各國的購買力平價(jià)在長期來說不會有太大的偏離，也就是說各國平均實(shí)際利率在長期是基本相等的。這樣，使用實(shí)際利率進(jìn)行銀行信貸市場一體化檢驗(yàn)具有潛在的誤導(dǎo)性——無論銀行信貸市場一體化是否發(fā)生，實(shí)際利率本身的差異就很小。因此，我們選擇名義利率而不是實(shí)際利率作為歐盟銀行信貸市場一體化的檢驗(yàn)指標(biāo)。

我們的研究范圍包括歐洲聯(lián)盟的六個(gè)核心國：法國、德國、英國、荷蘭、比利時(shí)和意大利。這些國家的經(jīng)濟(jì)總量占?xì)W盟GDP總額的80％以上，很大程度上可以代表歐洲聯(lián)盟的總體。同時(shí)，為了比較地區(qū)性和全球性的銀行信貸市場一體化，我們把分析擴(kuò)展到美國和日本。

我們將使用從1985年開始的月度利率對銀行貸款利率和利差進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。對于銀行貸款利率，選用各國的基準(zhǔn)利率表示；為了計(jì)算利差，選用貨幣市場利率作為存款利率的近似表示。銀行貸款利率和貨幣市場利率的數(shù)據(jù)都可以從國際貨幣基金組織(IMF)出版的《國際金融統(tǒng)計(jì)》(InternationalFinancialStatistic)中得到，兩者都從1985年1月開始。利差有兩種形式：一是由貸款利率減去貨幣市場利率得到的絕對利差；二是由貸款利率除以貨幣市場利率得到的相對利差。

(二)模型的分析框架

1．協(xié)整檢驗(yàn)的一般分析框架

一般而言，如果兩個(gè)時(shí)間序列yt、Xt各自都是一階單整序列，定義為I(1)序列，而且兩個(gè)序列的某個(gè)線性組合是平穩(wěn)的或I(0)，那么稱時(shí)間序列Yt、Xt是協(xié)整的，或者說兩者具有協(xié)整性。協(xié)整意味著兩個(gè)時(shí)間序列變量之間存在某種長期的均衡關(guān)系，一個(gè)時(shí)間序列變量的變化總是伴隨著另一個(gè)時(shí)間序列變量的變化，兩者不會分離太遠(yuǎn)。

對歐盟銀行信貸市場一體化的協(xié)整檢驗(yàn)基本上是遵循恩格爾和格蘭杰(EngleandGranger，1987)建立起來的方法，按兩個(gè)步驟展開。首先，證明時(shí)間序列存在單位根；然后，估計(jì)協(xié)整向量。

協(xié)整檢驗(yàn)的條件是待檢驗(yàn)的時(shí)間序列是一階單整序列，定義為I(1)。為了確定貸款利率時(shí)間序列和利差序列是I(1)，我們需要進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。為此，我們要構(gòu)建關(guān)于利率和利差的時(shí)間序列和一階差分序列的回歸方程，然后分別進(jìn)行t檢驗(yàn)和F檢驗(yàn)。兩個(gè)回歸方程都包括一個(gè)緊跟在利率的滯后差分項(xiàng)之后的趨勢變量：

零假設(shè)表示時(shí)間序列服從隨機(jī)游走，即非平穩(wěn)。對于t檢驗(yàn)，零假設(shè)是Ho：b＝0；對于F檢驗(yàn)，零假設(shè)是H0：b＝d＝0。如果計(jì)算出的‘統(tǒng)計(jì)量或F統(tǒng)計(jì)量的值小于臨界值，那么我們不能拒絕零假設(shè)，也就是說時(shí)間序列是非平穩(wěn)的。

一旦確定了貸款利率和利差的時(shí)間序列是I(1)序列，我們就可以從杜賓一沃森(Durbin-Watson，DW)統(tǒng)計(jì)量開始進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。杜賓一沃森統(tǒng)計(jì)量從協(xié)整回歸中得到，協(xié)整回歸使用單個(gè)國家的利率或利差yt作為因變量，歐洲聯(lián)盟其余國家的平均利率和平均利差作為自變量xt：

當(dāng)由方程(3)的回歸中計(jì)算出DW值比臨界值大時(shí)，拒絕非協(xié)整的零假設(shè)，即兩個(gè)時(shí)間序列存在協(xié)整性。正如恩格爾和格蘭杰指出的，杜賓一沃森檢驗(yàn)只是作為證明存在協(xié)整性的一個(gè)近似指標(biāo)，它需要更詳細(xì)精確的其他檢驗(yàn)加以補(bǔ)充，有代表性的是迪基一富勒(Dickey—Fuller，DF)檢驗(yàn)和增廣迪基一富勒(AugmentedDickey—Fuller，ADF)檢驗(yàn)。迪基一富勒檢驗(yàn)基于協(xié)整回歸方程的殘差構(gòu)建模型：

這里，估計(jì)參數(shù)的t統(tǒng)計(jì)量表明了兩個(gè)時(shí)間序列變量的協(xié)整性。具體地說，按照絕對值進(jìn)行比較，當(dāng)t統(tǒng)計(jì)量大于臨界值時(shí)，拒絕非協(xié)整的零假設(shè)，說明兩個(gè)時(shí)間序列變量存在協(xié)整關(guān)系。另外，根據(jù)以下的回歸方程可以進(jìn)行增廣迪基一富勒(ADF)檢驗(yàn)：

這里，按照絕對值進(jìn)行比較，當(dāng)估計(jì)參數(shù)的t統(tǒng)計(jì)量大于臨界值時(shí)，拒絕非協(xié)整的零假設(shè)，即兩個(gè)時(shí)間序列變量具有協(xié)整性。

2．存在結(jié)構(gòu)性突變的協(xié)整檢驗(yàn)

凱普雷(Caporaleetal．，1996)認(rèn)為，對于趨同之前和之后的時(shí)間序列變量間的長期關(guān)系，協(xié)整是一個(gè)強(qiáng)有力的檢驗(yàn)，但是對趨同過程中的時(shí)間序列變量則不然，也就是說，在趨同發(fā)生的時(shí)期內(nèi)，時(shí)間序列變量經(jīng)常表現(xiàn)出非協(xié)整性。換言之，非協(xié)整性能夠反映時(shí)間序列變量的一種趨同進(jìn)程，這一結(jié)論得以成立的重要前提是時(shí)間序列存在結(jié)構(gòu)性突變，這種結(jié)構(gòu)性因素常常是由外部作用引起的，而不是時(shí)間序列本身變化規(guī)律的結(jié)果。如果歐洲聯(lián)盟促進(jìn)銀行信貸市場一體化的立法和政策措施(主要是《單一市場法案》和《第二號銀行指導(dǎo)意見》)有效，那么歐洲聯(lián)盟成員國之間的利率差異應(yīng)該存在下降趨勢，或者說利率的時(shí)間序列顯示出結(jié)構(gòu)性突變，歐洲聯(lián)盟各成員國之間的貸款利率出現(xiàn)趨同。根據(jù)上述觀點(diǎn)，如果存在結(jié)構(gòu)性突變，那么樣本將要?jiǎng)澐譃橥蛔兦昂屯蛔兒髢蓚€(gè)時(shí)期，然后分別對這兩個(gè)時(shí)期進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。值得注意的是，按照這種方法進(jìn)行的協(xié)整檢驗(yàn)，缺少協(xié)整性正好意味著存在趨同進(jìn)程。

在實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，《第二號銀行指導(dǎo)意見》通過影響銀行定價(jià)行為和競爭狀況，從而對金融市場結(jié)構(gòu)形成沖擊，貸款利率就可能顯示出結(jié)構(gòu)性突變。因此，我們要對存在結(jié)構(gòu)性突變的時(shí)間序列分別進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)?！兜诙栥y行指導(dǎo)意見》于1989年通過，到1993年9月歐盟各個(gè)成員國將其轉(zhuǎn)化為本國的具體法律加以落實(shí)，因此大致可以認(rèn)為結(jié)構(gòu)性突變發(fā)生在1990—1993年9月這段時(shí)期內(nèi)。如果考慮90年代初期金融市場也經(jīng)受多方面嚴(yán)峻的外部突發(fā)性沖擊，如兩德統(tǒng)一、歐洲貨幣體系危機(jī)等，將突變性時(shí)期確定在1990—1993年這段時(shí)期內(nèi)是恰當(dāng)?shù)??；谶@種考慮，我們把整個(gè)樣本期分為兩個(gè)不同的子時(shí)期：第一個(gè)時(shí)期是從1985年1月到1990年12月，代表歐盟銀行信貸市場一體化的政策和措施沒有實(shí)際實(shí)施的階段，可稱為前一體化時(shí)期；第二個(gè)時(shí)期是從1993年9月到1997年12月，代表歐盟銀行信貸市場一體化有關(guān)政策措施開始實(shí)施后的階段，可稱為后一體化時(shí)期。1990年12月到1993年9月之間的這段時(shí)期被排除在外，以充分保證兩個(gè)子時(shí)期相互獨(dú)立，同時(shí)也力求減少90年代初外部沖擊對歐盟金融市場產(chǎn)生的影響。

這樣，我們就對上一部分的檢驗(yàn)程序加以修正，具體按如下步驟進(jìn)行：第一步，對從1985年1月到1997年12月的整個(gè)樣本期，根據(jù)方程(3)進(jìn)行協(xié)整回歸，得出DW、DF、ADF的各個(gè)值。但是，在存在結(jié)構(gòu)性突變的條件下，這些檢驗(yàn)的實(shí)際意義有所減弱。第二步，進(jìn)行結(jié)構(gòu)性突變條件下的協(xié)整檢驗(yàn)，把整個(gè)樣本期分為兩個(gè)子樣本，然后分別應(yīng)用方程(5)對每一個(gè)子樣本進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。

(三)模型檢驗(yàn)結(jié)果

1．貸款利率和利差的趨勢：描述性統(tǒng)計(jì)分析

為了說明歐洲和全球銀行信貸市場一體化的程度，我們將對歐洲聯(lián)盟六個(gè)核心成員國以及日本、美國的貸款利率和利差進(jìn)行分析。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，整個(gè)樣本期內(nèi)，歐盟各成員國的貨幣市場平均利率水平存在不小的差異，最低的是德國(5．89％)，最高的是意大利(11．66％)；各成員國的貸款利率也并不相等，最低的是德國和荷蘭，它們的平均貸款利率大約是8．2％，意大利則高達(dá)12．86％。

如果銀行信貸市場一體化能夠?qū)е陆鹑谫Y產(chǎn)價(jià)格均等化的理論假定成立，那么我們將發(fā)現(xiàn)各成員國的名義利率會減少到一體化之前利率最低的國家的利率水平。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，與前一體化時(shí)期相比，后一體化時(shí)期的貸款利率明顯下降。但是，這種情形并不是歐洲特有的，因?yàn)槊绹腿毡镜睦室脖憩F(xiàn)出同樣的下降趨勢，也就是說利率的下降更可能是一種全球性的趨勢，而不是由于歐盟銀行信貸市場一體化政策的獨(dú)特后果。另外，在后一體化時(shí)期，各國的利率看起來更加接近，一個(gè)可能的原因是由于利率普遍下降而導(dǎo)致利率之間的差距變小。而且，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也不能夠說明利率實(shí)現(xiàn)了均等化，畢竟在意大利和荷蘭兩個(gè)國家之間，貨幣市場利率的差距達(dá)到4．97個(gè)百分點(diǎn)，銀行貸款利率的差距也有4．28個(gè)百分點(diǎn)。

對利差的分析表明，除了比利時(shí)和意大利之外的所有國家，與前一體化時(shí)期相比，后一體化時(shí)期的絕對利差普遍減少。但是這本身不足以說明歐盟金融市場實(shí)現(xiàn)了一體化，因?yàn)槔钕陆档暮艽笠徊糠衷蚴歉鲊x利率的下降。而且，對相對利差的分析表明，在這一時(shí)期內(nèi)利差實(shí)際上是增加而不是減少。在前一體化時(shí)期，相對利差的變化范圍是從比利時(shí)的1．64的高點(diǎn)到英國的1．10低點(diǎn)；而在后一體化時(shí)期，這一變化范圍是從比利時(shí)的1.87到意大利的1．15。利率的降低可以很大程度地解釋這種變化。銀行貸款利率可以表示為貨幣市場利率加上一個(gè)附加額，而相對利差又可定義為銀行貸款利率除以貨幣市場利率，因此，當(dāng)貨幣市場利率下降時(shí)，相對利差將會增加。但是，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，在后一體化時(shí)期，除了比利時(shí)以外的所有其他被分析的歐盟成員國的相對利差都更加緊密地朝德國的利差水平靠攏?？傮w而言，描述性統(tǒng)計(jì)量并不能有力地說明歐盟銀行信貸市場一體化，只是在較小程度上指出了不同國家利差更加接近。

2．利率和利差的單位根檢驗(yàn)

首先，我們給出協(xié)整檢驗(yàn)第一步的結(jié)果，也就是確定待檢驗(yàn)的時(shí)間序列是否是一階單整的，即時(shí)間序列是否I(1)序列。為此，我們分別對利率時(shí)間序列及其一階差分序列進(jìn)行單位根檢驗(yàn)。對所有的利率(包括貨幣市場利率和銀行貸款利率)，我們都不能夠拒絕有單位根的零假設(shè)，也就是說所有的利率時(shí)間序列都是非平穩(wěn)的。進(jìn)一步地，我們能夠拒絕利率的一階差分序列的零假設(shè)，也就是說，利率的一階差分序列是I(0)序列。因此，我們可以得出結(jié)論，所有的利率時(shí)間序列都是一階單整序列，即I(1)序列，我們可以對利率的時(shí)間序列進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)。同樣地，利差的單位根檢驗(yàn)的結(jié)果也表明，絕大部分國家的利差時(shí)間序列都是I(1)序列，而僅有幾個(gè)國家(意大利、荷蘭和英國)的檢驗(yàn)值表明利差序列是I(0)序列。這里的利差是由貸款利率除以貨幣市場利率而得到的相對利差。

3．銀行信貸市場以及貨幣市場的協(xié)整檢驗(yàn)

(1)利率的協(xié)整分析

經(jīng)過經(jīng)驗(yàn)分析發(fā)現(xiàn)，除了法國、比利時(shí)，歐盟其他國家的貨幣市場利率普遍表現(xiàn)出缺少協(xié)整性。在現(xiàn)實(shí)情況下，對歐盟貨幣市場利率起基準(zhǔn)作用的并不是歐盟的平均貨幣市場利率，而是德國的貨幣市場利率。因此，我們對歐盟各國貨幣市場利率和德國貨幣市場利率之間的關(guān)系進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)，得到的結(jié)果見表1。

說明：(1)歐盟各國的貨幣市場利率序列相對于德國貨幣市場利率序列進(jìn)行回歸。(2)DW給出了的德賓一沃森統(tǒng)計(jì)量的檢驗(yàn)值，100個(gè)觀測值的相應(yīng)的臨界值是：0．511(1％)，0．386(5％)，0．322(10％)。當(dāng)DW值大于臨界值時(shí)，拒絕非協(xié)整的零假設(shè)，表明存在協(xié)整性。(3)DF給出了簡單DF回歸的φ的統(tǒng)計(jì)量，其相應(yīng)的100個(gè)觀測值的臨界值是：4．07(1％)，3．37(5％)，3．03(10％)。根據(jù)絕對值比較，估計(jì)參數(shù)的t統(tǒng)計(jì)量大于臨界值時(shí)，拒絕非協(xié)整的零假設(shè)，表明存在協(xié)整性。(4)*數(shù)據(jù)代表存在協(xié)整性的結(jié)果。

我們可以看出德國貨幣市場利率和比利時(shí)、荷蘭、英國三國的貨幣市場利率在兩個(gè)子時(shí)期都是協(xié)整的，在前一體化時(shí)期協(xié)整性表現(xiàn)得更加強(qiáng)烈。法國和意大利有更低的檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量，表明它們的貨幣市場利率和德國的貨幣市場利率之間的非協(xié)整性。另外，值得注意的是，所有的后一體化時(shí)期的檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量的值都比前一體化時(shí)期更低，也就是說協(xié)整性在后一體化時(shí)期顯得更加微弱，這一結(jié)果符合凱普勒(Caporale，etal．，1996)的觀點(diǎn)，即趨同進(jìn)程中，能夠檢驗(yàn)到的協(xié)整性會減少，換言之，缺少協(xié)整性可以被解釋為趨同進(jìn)程的結(jié)果。總體而言，歐盟各國的貨幣市場利率和德國的貨幣市場利率之間表現(xiàn)出較明顯的協(xié)整性和趨同現(xiàn)象。

貨幣市場利率通過固定匯率聯(lián)系在一起，從而貨幣市場利率之間的協(xié)整性一定程度上可以轉(zhuǎn)換成銀行貸款利率之間的協(xié)整性，但是這種轉(zhuǎn)換關(guān)系并不是很明確。從表1中可以看出，就比利時(shí)而言，在前一體化時(shí)期其貨幣市場利率是協(xié)整的，同期銀行貸款利率也是協(xié)整的；但是對荷蘭而言，貨幣市場利率的協(xié)整性并沒有導(dǎo)致銀行貸款利率的協(xié)整性。因此，我們得出結(jié)論，即貨幣市場利率的趨同是銀行貸款利率之間出現(xiàn)協(xié)整性的必要但絕不是充分的條件。

(2)利差的協(xié)整分析

這一部分我們進(jìn)行利差的協(xié)整分析。利差的協(xié)整性反映了能夠?qū)⑹袌鼍o密地聯(lián)系在一起并確立一種長期均衡關(guān)系的套利力量。這種力量可能來自于貨幣市場一體化，銀行零售定價(jià)行為的趨同，以及信貸市場的套利過程，我們不追究這種套利過程背后的驅(qū)動(dòng)力量，因?yàn)閰f(xié)整分析考慮的僅僅是長期均衡化的進(jìn)程是否存在。

說明：(1)歐盟各國的利差相對于歐盟平均利差進(jìn)行回歸，對每一國的檢驗(yàn)，歐盟平均利差中都已排除了該國的利差；美國和日本的利差相對于歐盟平均利差(包括所有的歐盟6國)進(jìn)行回歸。(2)DW給出了德賓—沃森統(tǒng)計(jì)量的檢驗(yàn)值，100個(gè)觀測值相應(yīng)的臨界值是：0．511(1％)，0．386(5％)，0．322(10％)。當(dāng)DW值大于臨界值時(shí)，拒絕零假設(shè)，意味著存在協(xié)整性。(3)ADF(k)給出了增廣迪基—富勒回歸的估計(jì)參數(shù)的t統(tǒng)計(jì)量，括號中的k給出了增廣迪基—富勒回歸的滯后項(xiàng)數(shù)，因此k＝0代表簡單的迪基—富勒回歸。100個(gè)觀測值的迪基—富勒回歸的相應(yīng)臨界值為：4．07(1％)，3．37(5％)，3．03(10％)，100個(gè)觀測值的增廣迪基-富勒回歸的相應(yīng)臨界值為：3．77(1％)，3．17(5％)，2．84(10％)。(4)表中*數(shù)據(jù)代表不存在協(xié)整性的結(jié)果。

表2給出了整個(gè)樣本期的利差協(xié)整檢驗(yàn)結(jié)果，從中可以看出歐盟各國的利差序列較為普遍地表現(xiàn)出明顯的協(xié)整性。但是，將樣本分為前一體化時(shí)期和后一體化時(shí)期之后，檢驗(yàn)結(jié)果會表現(xiàn)出許多結(jié)構(gòu)性變化。一般地，在第一個(gè)子時(shí)期，檢驗(yàn)結(jié)果總體上表明存在協(xié)整性，惟一的例外是法國，只是部分地表現(xiàn)出協(xié)整性。在后一體化時(shí)期，我們發(fā)現(xiàn)協(xié)整性減弱。根據(jù)ADF統(tǒng)計(jì)量，在后一體化時(shí)期中能夠確定存在協(xié)整性的只有英國。

4．地區(qū)銀行信貸市場一體化和全球銀行信貸市場一體化

篇11

【正文】

一、金融集團(tuán)及其市場支配地位界定

（一）金融集團(tuán)的法律含義

金融集團(tuán)（FinancialConglomerates）和金融集團(tuán)化（FinancialConglomeration）是市場規(guī)律下銀行保險(xiǎn)證券等金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營甚至金融資本與工商資本跨業(yè)融合的必然產(chǎn)物。[1]國際上，1999年在亞洲金融危機(jī)余波未平之際，美國花旗銀行和步行者集團(tuán)實(shí)現(xiàn)金額高達(dá)730億美元的合并，將金融集團(tuán)形式推向；2008年1月，我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會正式簽署《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，銀保相互投資開閘，商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作開展保險(xiǎn)聯(lián)合借記卡、住房抵押貸款配套保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；此外，商業(yè)銀行與證券公司合作開展銀證轉(zhuǎn)賬、股票質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)公司與證券公司合作開展投資連結(jié)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。2008年5月，中國人民銀行表示長三角有條件的金融機(jī)構(gòu)可以積極進(jìn)行金融綜合經(jīng)營的試點(diǎn)。我國已經(jīng)出現(xiàn)了商業(yè)銀行與工商企業(yè)的相互參股，如上海橡膠輪胎集團(tuán)、長江計(jì)算機(jī)集團(tuán)等28家企業(yè)集團(tuán)向交通銀行入股，占該行股份數(shù)的50%以上；同時(shí)，交通銀行也向?qū)氫摷瘓F(tuán)投資入股。[2]我國金融綜合經(jīng)營和金融集團(tuán)化已然興起[3]。

那么，何謂金融集團(tuán)？根據(jù)歐盟于2003年11月生效的2002/87/EC號《金融集團(tuán)監(jiān)管指令》，金融集團(tuán)是指符合下列條件的企業(yè)集團(tuán)：（1）集團(tuán)的總公司是被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，或集團(tuán)中至少有一個(gè)子公司是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（2）如集團(tuán)的總公司是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該總公司可以是金融機(jī)構(gòu)的母公司，也可以是金融機(jī)構(gòu)的參股公司，或是與金融機(jī)構(gòu)通過合同、章程達(dá)到統(tǒng)一管理的公司，或管理、監(jiān)督人員的主要部分與金融機(jī)構(gòu)的同等人員相互兼職的公司；（3）如集團(tuán)總公司不是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，集團(tuán)的業(yè)務(wù)應(yīng)主要為金融業(yè)務(wù)；（4）集團(tuán)中至少有一個(gè)機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，并至少有一個(gè)機(jī)構(gòu)為銀行業(yè)或投資業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)；（5）集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量以及銀行或投資服務(wù)業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)總量都是重要的。根據(jù)該指令的定義，金融集團(tuán)的任一個(gè)子集團(tuán)滿足上述條件也應(yīng)當(dāng)視為金融集團(tuán)。[4]這是迄今為止，對金融集團(tuán)所做的最為完整、且具有法律效力的定義。

實(shí)際上，金融集團(tuán)是金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營和產(chǎn)融資本跨業(yè)經(jīng)營以及混合合并的產(chǎn)物。金融集團(tuán)化不同于企業(yè)的橫向合并（HorizontalMerger）和垂直合并（VerticalMerger），即金融企業(yè)集團(tuán)化不是生產(chǎn)相同或類似產(chǎn)品公司之間的合并，也不是互為供應(yīng)商的經(jīng)營者的集中，而是在一個(gè)集團(tuán)企業(yè)即控股公司之下多個(gè)金融法人企業(yè)綜合經(jīng)營甚至金融與非金融法人企業(yè)跨業(yè)經(jīng)營組成的公司群體。各企業(yè)間通過相互持股、共同被控股以及人事兼任等方式形成緊密聯(lián)系、擁有共同利益、彼此影響重大的金融企業(yè)集群，協(xié)同提供多元服務(wù)和多種經(jīng)營。

金融集團(tuán)資源整合的優(yōu)勢在于集團(tuán)核心競爭力加強(qiáng)。但是金融集團(tuán)的資源整合不僅給金融監(jiān)管帶來重重困難，同時(shí)，其在市場競爭中的壟斷優(yōu)勢不斷擴(kuò)大，給市場競爭秩序帶來潛在威脅或現(xiàn)實(shí)破壞。發(fā)達(dá)國家對金融集團(tuán)在金融監(jiān)管之外的反壟斷規(guī)制有著較為成熟的法律理論和實(shí)踐[5]。近20年來我國本土金融集團(tuán)發(fā)展迅速，[6]尤其在中國加入WTO之后，國外金融大鱷逐漸加快進(jìn)入中國市場，為了借重本土資源的優(yōu)勢，并購我國中小型銀保企業(yè)已成潮流，但相伴而生的限制競爭尤其是濫用市場優(yōu)勢地位的現(xiàn)象日趨普遍。雖然金融領(lǐng)域具有較強(qiáng)的外部性，其競爭不應(yīng)當(dāng)過于激烈，但并不意味著放任壟斷力量在金融領(lǐng)域過度發(fā)展和濫用。我國對金融集團(tuán)進(jìn)行反壟斷法規(guī)制勢在必行。正如美國聯(lián)邦儲蓄委員會前主席格林斯潘1998年6月16日在美國國會作證時(shí)所指出的：“培育競爭和創(chuàng)新對于繁榮經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要”。

（二）金融集團(tuán)市場支配地位及其認(rèn)定的一般理解

我國《反壟斷法》中的市場支配地位（MarketDominantPosition），又稱市場優(yōu)勢地位，是指經(jīng)營者在相關(guān)市場內(nèi)具有能夠控制商品價(jià)格、數(shù)量或者其他交易條件，或者能夠阻礙、影響其他經(jīng)營者進(jìn)入相關(guān)市場能力的市場地位。我們應(yīng)該明確，經(jīng)營者市場支配地位本身并不必然“有罪”，只有當(dāng)擁有市場支配地位的企業(yè)濫用支配地位的情況下才會產(chǎn)生消極影響，主要表現(xiàn)在：⑴扭曲競爭機(jī)制，剝奪中小企業(yè)的平等經(jīng)濟(jì)機(jī)會，阻礙技術(shù)進(jìn)步；⑵以社會利益的損害為代價(jià)維持優(yōu)勢企業(yè)的高額壟斷利潤，助長不勞而獲的獲利動(dòng)機(jī)；⑶促使優(yōu)勢企業(yè)在缺乏競爭壓力的情況下，消弭進(jìn)取心和創(chuàng)新意識。

在競爭法理論中，對于市場支配地位的認(rèn)定，人們討論過市場績效、市場行為和市場結(jié)構(gòu)等幾種標(biāo)準(zhǔn)。[7]但根據(jù)實(shí)踐，競爭是否存在，基本上取決于市場的結(jié)構(gòu)，它是世界各國認(rèn)定企業(yè)市場支配地位的重要標(biāo)準(zhǔn)。一些國家的反壟斷法明文規(guī)定，企業(yè)的市場份額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，即被推定為具有市場支配地位。如德國《反限制競爭法》規(guī)定，如果一個(gè)企業(yè)占有不低于三分之一市場份額，就推定其具有市場支配地位。[8]美國反托拉斯法的實(shí)踐也充分說明了市場結(jié)構(gòu)在認(rèn)定市場支配地位過程中的重要性，市場份額是判斷被告是否具有壟斷力的最好的證據(jù)。[9]我國《反壟斷法》第17條列舉了推定具有市場支配地位的具體情形。[10]在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、市場行為多變的今天，列舉不能窮盡所有的可能性，于是立法者們便在列舉基礎(chǔ)上加上兜底條款。該規(guī)定同樣體現(xiàn)了立法者的市場結(jié)構(gòu)的考察視角，承襲了德國《反限制競爭法》的規(guī)定。

具體到金融領(lǐng)域中，由于金融資產(chǎn)與工商資產(chǎn)的共同逐利性以及信息優(yōu)勢等原因，金融機(jī)構(gòu)往往更容易對外擴(kuò)張并進(jìn)行相互聯(lián)合。[11]近年來隨著世界范圍內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營和產(chǎn)融跨業(yè)融合趨勢的興起，美英德日等許多發(fā)達(dá)國家對于金融集團(tuán)的發(fā)展和擴(kuò)張往往采取積極鼓勵(lì)的態(tài)度，而相對放松了對金融集團(tuán)市場力量集中和市場支配地位濫用的規(guī)制，從而使得一些諸如花旗集團(tuán)、匯豐集團(tuán)、三菱集團(tuán)、瑞穗集團(tuán)、國際荷蘭集團(tuán)等超大型金融集團(tuán)不斷涌現(xiàn)。這些金融集團(tuán)通過其雄厚的資金和龐大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅占據(jù)著本國金融市場極大的市場份額，而且還將其觸角伸向全球各地，在全球金融市場中也占據(jù)支配地位。[12]在國內(nèi)，2006年招商銀行的信用卡中國內(nèi)卡業(yè)務(wù)的市場占有率為42％。然而，依據(jù)我國反壟斷法，“一個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達(dá)到二分之一的”就不可能對其發(fā)起反壟斷法調(diào)查。對于可能的損害競爭也不能進(jìn)行有效的抑制，這不能不說是一個(gè)遺憾。

在金融集團(tuán)領(lǐng)域，市場支配地位的含義有所不同。因?yàn)橐猿Ｒ?guī)的從商品市場中產(chǎn)生和發(fā)展起來的概念不應(yīng)該也不可能完全在金融服務(wù)領(lǐng)域直接適用。在金融集團(tuán)領(lǐng)域，市場份額的標(biāo)準(zhǔn)是立法者首先予以采用的。不過，在市場份額方面的法律規(guī)定似有不足。就市場結(jié)構(gòu)方案而言，市場份額的重要性是不言而喻的。一個(gè)市場份額達(dá)到了50%的企業(yè)，只有在根據(jù)其他因素可以明確地作結(jié)論時(shí)，市場上仍然存在著強(qiáng)度足夠的殘余競爭，方可不被視為占市場支配地位的企業(yè)。在另一方面，一個(gè)市場份額占25%的企業(yè)，只有當(dāng)其他因素明確地說明，該企業(yè)的競爭對手僅占有一個(gè)相對弱的市場地位時(shí)，方可被視為占有市場支配地位。[13]然而，在反壟斷實(shí)踐中，市場份額基本上是對企業(yè)過去競爭力的說明，而不能確定企業(yè)以后的市場地位。[14]隨著市場情勢的變化，企業(yè)的市場份額可能會發(fā)生改變。并且，從更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕嵌瓤紤]，這個(gè)市場份額應(yīng)當(dāng)是一個(gè)相對的市場份額，即相對于相關(guān)市場上的競爭者的市場份額以及交易相對方的市場份額而言。因?yàn)?，僅僅孤立地根據(jù)一個(gè)企業(yè)的市場份額，不能充分證明該企業(yè)的市場影響力大小，其競爭者的市場份額也或多或少地影響著這個(gè)企業(yè)的市場影響力。例如，一個(gè)銀行集團(tuán)的市場份額占到了60%，這個(gè)時(shí)候，如果市場上的其他競爭者的市場份額均在5%以下，那么顯然這個(gè)企業(yè)在相關(guān)市場上占有絕對的優(yōu)勢；但如果有競爭者的市場份額占到了30%甚至更多，則這個(gè)企業(yè)的優(yōu)勢就不那么明顯。此外，如果交易相對方的影響力很大，會在很大程度上抵消銷售商的影響力。所以，要把一個(gè)企業(yè)的市場份額放在與相關(guān)市場的競爭者以及交易相對方的市場份額的總的關(guān)系中來考察，才能對該企業(yè)的市場影響力進(jìn)行正確的評價(jià)。所以，確定市場支配地位，還必須同時(shí)考慮其他可以說明企業(yè)的競爭地位的因素。具體包括：⑴對新的競爭者進(jìn)入市場設(shè)置的障礙。進(jìn)入市場的障礙越高，企業(yè)相對于潛在的新的競爭者受到的保護(hù)程度就越強(qiáng)。⑵企業(yè)轉(zhuǎn)向生產(chǎn)其他產(chǎn)品的可能性。企業(yè)轉(zhuǎn)產(chǎn)的靈活性越大，該企業(yè)對其客戶的依賴性就越小。⑶交易對手轉(zhuǎn)向其他企業(yè)的可能性。交易對手的選擇性越小，該企業(yè)對市場的影響就越大。

簡而言之，企業(yè)的市場支配地位應(yīng)當(dāng)是建立在對企業(yè)和對整個(gè)市場眾多因素進(jìn)行一攬子評價(jià)的基礎(chǔ)上的，但是市場份額在市場支配地位的認(rèn)定中仍然具有決定性的意義。所以，在金融集團(tuán)領(lǐng)域，就市場結(jié)構(gòu)而言，不能一味地過度保護(hù)，應(yīng)該適當(dāng)降低市場結(jié)構(gòu)的比例，對于金融集團(tuán)的壟斷行為采取更為嚴(yán)厲的態(tài)度，以保證市場競爭秩序。這是從靜態(tài)的方面來說。就動(dòng)態(tài)的視角而言，應(yīng)該對市場準(zhǔn)入的障礙和競爭對手的他向選擇進(jìn)行必要的考察，以做出科學(xué)的決策。

二、金融集團(tuán)相關(guān)市場界定

相關(guān)市場（RelativeMarket）（也稱特定市場）的概念首先出現(xiàn)于美國反托拉斯法判決中，是指作為競爭主體的企業(yè)從事經(jīng)營活動(dòng)、開展市場競爭的市場范圍，對這個(gè)范圍的確定被稱為相關(guān)市場的界定。相關(guān)市場又分為相關(guān)產(chǎn)品市場和相關(guān)地理市場，歐盟法院又進(jìn)一步確定了相關(guān)時(shí)間市場。金融集團(tuán)是否具有市場支配地位取決于相關(guān)市場的認(rèn)定。

（一）金融集團(tuán)的產(chǎn)品市場

產(chǎn)品市場是指與被告的產(chǎn)品進(jìn)行有效競爭的商品或服務(wù)的范圍。確定產(chǎn)品市場的基本原則是，只有相同或相似的產(chǎn)品才屬于相關(guān)的市場。所謂相似，并不是指產(chǎn)品物理、化學(xué)或技術(shù)上的同一，而是指產(chǎn)品市場就是由“具有相當(dāng)程度的可替代性的產(chǎn)品組成的”。[15]產(chǎn)品之間是否具有可替代性，可以從需方替代性與供方替代性兩方面進(jìn)行分析：第一，需方替代性——從消費(fèi)者的角度看，如果不同生產(chǎn)者的產(chǎn)品在原則上都同樣適用于某個(gè)確定的使用目的，即可以滿足一個(gè)確定的需求，那么，它們相互就可以替代，并屬于同一個(gè)產(chǎn)品市場；第二，供方替代性——任何一種產(chǎn)品的生產(chǎn)者都可能利用現(xiàn)有的技術(shù)、設(shè)備在很短的時(shí)間里，轉(zhuǎn)產(chǎn)其他產(chǎn)品，給該相關(guān)產(chǎn)品市場的原有競爭者帶來更大的競爭壓力。供方替代性就是從這種有可能的、潛在的投入市場上的競爭中來分析判斷相關(guān)產(chǎn)品市場的。

在金融集團(tuán)化背景下，金融產(chǎn)品的研發(fā)是金融集團(tuán)在市場競爭中十分借重的。為了規(guī)避產(chǎn)品市場的傳統(tǒng)界定和增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力，產(chǎn)品研發(fā)都體現(xiàn)出差異化的趨勢，尤其是在保險(xiǎn)產(chǎn)品市場和個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場，琳瑯滿目的產(chǎn)品更是推陳出新。所以，我們在對金融集團(tuán)在相關(guān)市場中取得市場支配地位的認(rèn)定中，必須對產(chǎn)品市場的含義做出更為嚴(yán)格的界定。

一般來講，金融市場是指以金融資產(chǎn)作為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。[16]金融市場的分類依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類。按照標(biāo)的物可以劃分為貨幣市場、資本市場和外匯市場、黃金市場；按照中介特征可以劃分為直接金融市場和間接金融市場；按照交割方式可以分為：現(xiàn)貨市場和衍生市場等等。[17]但是，從規(guī)制濫用市場支配地位的角度來講，并非所有的劃分都有意義。按照中介特征和交割方式的劃分以及發(fā)行和流通特征的劃分對于企業(yè)在相關(guān)市場的支配地位的認(rèn)定過于宏觀，取得支配地位的難度也非常大，如果采用這類劃分，對于金融集團(tuán)市場支配地位濫用的認(rèn)定就過于寬松，不利競爭秩序的維護(hù)。按照標(biāo)的物的劃分方法比較適中，不至于過于宏觀，而且在具體認(rèn)定和相關(guān)功能以及外部特征方面更加明顯，有利于執(zhí)法的便利和執(zhí)法成本的降低。

（二）金融集團(tuán)的地域市場

地域市場是決定相關(guān)市場的另一重要因素。地域市場是指“消費(fèi)者能夠有效地選擇某種競爭產(chǎn)品，供應(yīng)商能夠有效地供應(yīng)該產(chǎn)品的一定區(qū)域。[18]歐盟委員會認(rèn)為地域市場是指“在這個(gè)地域內(nèi)，有關(guān)的供應(yīng)產(chǎn)品或提供服務(wù)的企業(yè)處于基本相同的競爭條件下，并且這個(gè)地域和鄰近地域相區(qū)別，因?yàn)橄嗷ラg的競爭條件特別明顯的不同。”[19]這些相互競爭的條件應(yīng)當(dāng)包括：在一定地域內(nèi)不同生產(chǎn)者提供生產(chǎn)和服務(wù)的成本（最主要的是運(yùn)輸成本）、消費(fèi)者的喜好、當(dāng)?shù)氐纳鐣幕尘暗鹊扰c賣方或買方相聯(lián)系的一切因素。

在一般的產(chǎn)品領(lǐng)域，地域市場的范圍局限于國內(nèi)或國內(nèi)的某一部分。但是，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，金融集團(tuán)的綜合經(jīng)營乃至跨業(yè)經(jīng)營方式已經(jīng)逐步為各國所認(rèn)同，國際上大的金融企業(yè)之間相互持股、控股現(xiàn)象日益普遍，且大都得到了有關(guān)國家反壟斷主管機(jī)關(guān)的許可。一個(gè)重要原因就是這些國家的反壟斷機(jī)關(guān)在考察金融集團(tuán)的市場地位時(shí)，重點(diǎn)不再是集團(tuán)的絕對規(guī)模，而是其相對規(guī)模。隨著全球多元化金融集團(tuán)的繼續(xù)演進(jìn)，市場形態(tài)正由地區(qū)市場向全國市場乃至全球市場發(fā)展。所以，在地域市場的劃分方面，我們應(yīng)該選擇比較適中的地域。因?yàn)槲覈鹑诋a(chǎn)業(yè)就全國而言競爭相對充分，而且在中國加入WTO五年之后基本開放了金融市場，外資金融企業(yè)的登陸使競爭在全國范圍顯得更為充分和激烈。為了充分的維護(hù)競爭，我們必須考慮被告的規(guī)模以及原告的地域和涉訴方所在地域市場的競爭狀況，來確定地域市場的層級劃分。

（三）金融集團(tuán)的時(shí)間市場

時(shí)間市場通常指相同或相似的商品或服務(wù)能夠開展競爭的時(shí)間范圍。過去，由于市場經(jīng)濟(jì)節(jié)奏較為緩慢，很多國家的反壟斷案件在界定相關(guān)市場時(shí)都沒有重視時(shí)間市場，僅僅考慮產(chǎn)品市場和地理市場。然而，隨著科技發(fā)展速度越來越快，很多產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度也越來越快?；蛟S企業(yè)的產(chǎn)品在某一時(shí)間段確實(shí)具有市場支配地位，但是這種支配地位的存在只是短暫的。因此，在市場效率越來越高、科技速度越來越快的今天，判斷企業(yè)的某種產(chǎn)品是否具有市場支配地位，時(shí)間市場是非常重要的。

一般認(rèn)為，時(shí)間市場通常是針對某些季節(jié)性的產(chǎn)品和服務(wù)來考慮。就金融業(yè)來講，金融產(chǎn)品通常都具有時(shí)間替代性，在某一時(shí)間段其支配的可能性不是很大。但是換一個(gè)角度來講，由于金融集團(tuán)的生存模式中還存在金融集團(tuán)持股非金融企業(yè)，如銀行持股工商企業(yè)，金融企業(yè)可以行使非金融企業(yè)的投票權(quán)，對非金融企業(yè)的經(jīng)營決策做出相關(guān)安排，所以我們在考慮金融集團(tuán)領(lǐng)域的相關(guān)時(shí)間市場時(shí)，應(yīng)該予以區(qū)分，做出不同的處理。在金融集團(tuán)中沒有非金融企業(yè)時(shí)，可以做出相對寬松的考察；只有金融集團(tuán)中金融企業(yè)對非金融企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營做出決定性安排時(shí)，對非金融企業(yè)的產(chǎn)品在時(shí)間替代性上進(jìn)行考察，以充分維護(hù)競爭秩序。

三、金融集團(tuán)市場支配地位的濫用

（一）金融集團(tuán)濫用市場支配地位的構(gòu)成與認(rèn)定

所謂金融集團(tuán)濫用市場支配地位的行為，即具備市場支配地位的金融集團(tuán)的整體或局部實(shí)施的超過了合法使用市場支配地位的界限，對相關(guān)市場的競爭秩序造成損害或者可能造成損害，從而為反壟斷法所禁止的行為。

認(rèn)定市場支配地位，是為了規(guī)制濫用支配地位的行為，維護(hù)市場的公平競爭。由于現(xiàn)代反壟斷法越來越不禁止市場支配地位本身，而只是禁止濫用市場支配地位的行為，[20]因此，界定金融集團(tuán)“濫用”行為就成為了問題的關(guān)鍵。但是，如何劃定這條界線卻是現(xiàn)實(shí)中的一道難題，沒有哪個(gè)國家或地區(qū)的反壟斷立法或執(zhí)法對一般企業(yè)的濫用行為（更罔談金融集團(tuán)了）下過一般性定義，只是給出一些標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)本國的情況列舉出濫用市場支配地位的若干典型表現(xiàn)。如《歐共體條約》第82條規(guī)定，“一個(gè)或者多個(gè)在共同市場內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止”，然后由反壟斷主管機(jī)關(guān)在實(shí)踐中根據(jù)這些標(biāo)準(zhǔn)和典型表現(xiàn)就個(gè)案的具體情形來分別作出認(rèn)定。從歐盟處理GE與Honeywell混合合并案中可以看出在界定金融集團(tuán)“濫用”時(shí)更是依賴這種路徑[21]。我國《反壟斷法》第17條列舉規(guī)定了禁止具有市場支配地位的經(jīng)營者所從事的濫用市場支配地位的行為。[22]在我國司法實(shí)踐當(dāng)中，也需要反壟斷機(jī)構(gòu)對金融集團(tuán)進(jìn)行具體的認(rèn)定。金融集團(tuán)濫用市場支配地位的構(gòu)成應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下四個(gè)條件：

1、主體。濫用主體應(yīng)當(dāng)是具有市場支配地位的金融集團(tuán)整體（企業(yè)集群）或一個(gè)核心企業(yè)（金融集團(tuán)核心即控股母公司）。[23]至于聯(lián)合起來共同濫用市場支配地位的金融集團(tuán)內(nèi)部各個(gè)企業(yè)是否構(gòu)成濫用主體可能需要進(jìn)一步考察和論證。

按照各國反壟斷法的規(guī)定，具備支配地位的企業(yè)包括一個(gè)企業(yè)單獨(dú)構(gòu)成支配地位的情況和幾個(gè)企業(yè)共同構(gòu)成支配地位的情況，如前述《歐共體條約》中規(guī)定的“一個(gè)或多個(gè)企業(yè)”，德國《反對限制競爭法》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)聯(lián)合組織體”，法國《關(guān)于價(jià)格和競爭自由的法律》中規(guī)定的“企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)”。金融集團(tuán)在法律的界定之內(nèi)。

我國《反壟斷法》并沒有對濫用市場支配地位的行為主體做出明文規(guī)定，可以從立法目的推定，法律將所有具有市場支配地位條件且有濫用行為的經(jīng)營者都?xì)w入法律規(guī)制的范圍，金融集團(tuán)也不例外。按照反壟斷法理論，我們大致可以總結(jié)出我國市場上具備支配地位的經(jīng)營者[24]：（1）自然壟斷行業(yè)中的企業(yè)。我國的相關(guān)法律概念是公用企業(yè)，包括供水、供電、供熱、供氣、郵政、電訊、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的經(jīng)營者。[25]這些公用企業(yè)長期處于政策性壟斷狀態(tài)，大多在我國市場中占據(jù)支配地位。[26]由于金融行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的杠桿產(chǎn)業(yè)，與任何企業(yè)的聯(lián)系都非常緊密，現(xiàn)實(shí)中，金融集團(tuán)如果與自然壟斷行業(yè)能夠達(dá)成一致或?qū)嵸|(zhì)融合，就能實(shí)現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)[27]從而更加鞏固其壟斷地位，在市場行為中往往會利用其地位實(shí)施濫用行為。（2）依法獨(dú)占企業(yè)。是指由于企業(yè)的市場準(zhǔn)入受到法律法規(guī)等特別限制，使得該企業(yè)在相關(guān)市場上獨(dú)家經(jīng)營或者沒有充分的競爭以及用戶或者消費(fèi)者對其提供的商品具有較強(qiáng)的依賴性的經(jīng)營地位。[28]一般有商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、煙草公司、鹽業(yè)公司等。金融行業(yè)尤其是銀行在貸款權(quán)的控制方面處于法律保護(hù)的優(yōu)勢地位。（3）在市場競爭中取得支配地位的企業(yè)。在我國市場結(jié)構(gòu)中占重要地位的金融企業(yè)本身就屬于國有獨(dú)資或者經(jīng)過股份制改造的國有控股企業(yè)，由于體制上的遺存原因，我國國有工商企業(yè)與國有金融企業(yè)有國家政策作為紐帶，其信用聯(lián)系本來就十分緊密，如果企業(yè)屬于金融集團(tuán)成員即發(fā)生產(chǎn)權(quán)聯(lián)系，其濫用市場支配地位會更加便利。[29]

2、主觀方面。界定金融集團(tuán)相關(guān)主體的行為是否屬于濫用市場支配地位、是否違法，主要在于對行為反競爭目的的評價(jià)。主觀方面體現(xiàn)在濫用主體有濫用的故意，即它或它們明知其濫用行為會造成限制競爭等損害后果的發(fā)生，卻希望和放任這種后果的發(fā)生。實(shí)施濫用行為的目的是為了維持或增強(qiáng)其支配地位，排除或限制競爭。金融集團(tuán)濫用市場支配地位的行為，就主觀方面而言，主要出自對競爭進(jìn)行壓制之目的。

3、客體。金融集團(tuán)相關(guān)主體濫用市場支配地位侵犯的客體是有效競爭的秩序以及與競爭秩序息息相關(guān)的消費(fèi)者利益以及企業(yè)自由。

4、客觀方面。濫用市場支配地位的客觀方面表現(xiàn)為占市場支配地位金融集團(tuán)相關(guān)主體的各種濫用行為以及濫用行為對有效競爭實(shí)質(zhì)性損害結(jié)果兩個(gè)方面。

就主觀要件和客觀結(jié)果兩個(gè)方面是否均為必要條件，各國在立法上存在差異。其中主流做法是目的與結(jié)果的兩側(cè)主義，即只要具備目的或結(jié)果的其中之一就可以作為認(rèn)定濫用行為的依據(jù)。如《韓國規(guī)制壟斷與公平交易法》第3條規(guī)定，濫用市場支配地位的行為是“為了不正當(dāng)?shù)嘏懦偁幨聵I(yè)者而進(jìn)行交易，或者可能明顯損害消費(fèi)者利益的行為。”[30]也有立法堅(jiān)持結(jié)果主義，認(rèn)為僅當(dāng)支配地位的企業(yè)造成了損害或可能損害競爭結(jié)果時(shí)才被認(rèn)為是濫用，不問行為前或行為時(shí)是否具有損害競爭的目的。例如，《歐共體條約》規(guī)定，“一個(gè)或者多個(gè)在共同市場內(nèi)或者其中的相當(dāng)一部分地域內(nèi)占有優(yōu)勢地位的企業(yè)濫用這種地位的任何行為，可能影響成員國之間貿(mào)易的，因與共同市場不相容而被禁止……”。而并未明確規(guī)定具有排除或限制競爭的主觀目的也是判斷濫用行為的一種標(biāo)準(zhǔn)。

筆者認(rèn)為，兩者均應(yīng)為必要條件。因?yàn)?，?jiān)持結(jié)果主義一般是考慮在執(zhí)法中認(rèn)定目的的難度。但是，我們可以在具體執(zhí)法中以企業(yè)的行為為佐證來認(rèn)定其目的。并且，沒有主觀上的不法目的支配下的行為，對其進(jìn)行規(guī)制并不能達(dá)到法律應(yīng)有的懲戒和規(guī)范的效果。

從反壟斷法上來看，對于金融集團(tuán)濫用市場支配地位的定義，要從反壟斷法的最終目標(biāo)入手。如果一國競爭法的最主要目標(biāo)是追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，那么金融集團(tuán)對經(jīng)濟(jì)效益、社會福利的減損行為就是濫用；如果一國選擇公平的交易作為競爭法的主要目標(biāo)，那么對市場公平交易秩序的破壞、利用優(yōu)勢的談判地位獲取不正當(dāng)利益的行為就是濫用行為[31]。美國反壟斷法注重市場效率，芝加哥學(xué)派的經(jīng)濟(jì)分析理論深深的影響著美國反壟斷法的實(shí)施。而歐盟的競爭法則注重歐盟內(nèi)部市場的統(tǒng)一，保護(hù)中小企業(yè)的權(quán)利。我國認(rèn)定金融集團(tuán)濫用行為尤其要關(guān)注以下兩點(diǎn)，即濫用行為是由具有市場支配地位的金融集團(tuán)相關(guān)主體實(shí)施的；濫用行為主要在國內(nèi)市場產(chǎn)生了反競爭的后果，具有違法性。

（二）金融集團(tuán)濫用市場支配地位的典型行為

金融集團(tuán)，尤其是跨國公司控股或控制以及國內(nèi)國有資本控股或控制的金融集團(tuán)，其市場支配地位為其濫用這種優(yōu)勢實(shí)施壟斷行為提供了極大的便利。一般認(rèn)為最可能出現(xiàn)的壟斷行為包括：1、金融子公司相互之間尤其是存款機(jī)構(gòu)向集團(tuán)內(nèi)其他子公司提供不符合標(biāo)準(zhǔn)或低于市場合理價(jià)格的資金支持；2、金融子公司拒絕對其他子公司的競爭對手提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，聯(lián)合抵制以確保其他子公司的市場優(yōu)勢；3、強(qiáng)制性搭售，即對鎖定客戶以提高融資成本或拒絕服務(wù)為要挾，要求其接受其他子公司的服務(wù)，等等[32]。其結(jié)果必然對市場自由競爭和消費(fèi)者利益造成損害。我們主要對差別對待、拒絕交易、變相搭售三個(gè)最典型的行為加以分析。

1、差別對待。差別對待即歧視，是指處于市場支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由，對條件相同的交易對象，就其所提供的商品的價(jià)格、配件供給、交貨速度、擔(dān)保、售后服務(wù)以及其它交易條件，給予明顯有利或不利的區(qū)別對待。

差別對待的方法多種多樣，其中價(jià)格歧視是最主要的表現(xiàn)形式。美國《克萊頓法》最早直接規(guī)定價(jià)格歧視為非法。[33]在很多時(shí)候，差別對待具有內(nèi)在合理性，“這就使反壟斷策略陷于效率與公平的沖突之中。人們一般認(rèn)為，實(shí)施價(jià)格歧視行為的企業(yè)在市場上的勢力越大，這種價(jià)格歧視對市場競爭的危險(xiǎn)也越大?！盵34]

典型的例子是附加條件限制，即交易中的優(yōu)勢相對方，根據(jù)對方企業(yè)的身份，對其做出不公平的附加條件限制，使兩者在競爭中處于完全不同的地位，導(dǎo)致部分企業(yè)成本過高，在競爭中處于不利地位。例如，一個(gè)銀行在貸款中規(guī)定對金融集團(tuán)內(nèi)部的成員相對于非成員企業(yè)的競爭對手更加寬待的條件，這就使兩者在競爭中處于不平等的地位。差別對待行為在經(jīng)濟(jì)生活中比較普遍，它也不是當(dāng)然違法行為，是否受到反壟斷法規(guī)制需要對其行為進(jìn)行合理性分析。具體操作上應(yīng)當(dāng)考慮競爭者與金融集團(tuán)的關(guān)系，是否具備成員的資格條件。

2、拒絕交易。拒絕交易也稱為抵制，是指占市場支配地位的企業(yè)沒有正當(dāng)理由而拒絕與對手交易。如果一個(gè)占市場支配地位的企業(yè)意圖進(jìn)入相鄰的市場，例如一個(gè)占市場支配地位的鋼鐵企業(yè)意圖進(jìn)入汽車制造業(yè)，它就可能采取拒絕供貨的方式，拒絕向市場上的某些汽車制造企業(yè)提供某種生產(chǎn)汽車的特種鋼材。[35]拒絕交易可被視為差別對待的極端情況，是支配企業(yè)妨礙下一階段企業(yè)市場競爭的重要方式。

拒絕交易對市場競爭的影響可概括為以下幾方面：首先，生產(chǎn)商通過拒絕供貨的方式，可以強(qiáng)迫批發(fā)商或者零售商按照其規(guī)定的價(jià)格銷售商品，從而可以限制批發(fā)商或者零售商在這種產(chǎn)品上的競爭，“經(jīng)驗(yàn)表明，拒絕供貨是賣方在買方不遵守轉(zhuǎn)售價(jià)格的情況下使用的最有力的武器”，[36]其次，拒絕交易會減少上下游生產(chǎn)階段市場上競爭者的數(shù)量，降低該市場上的競爭程度；此外，拒絕供貨還會限制消費(fèi)者的購買渠道。

在金融集團(tuán)中，集團(tuán)的銀行等機(jī)構(gòu)拒絕為符合條件的中小企業(yè)融資，或者人為附加不合理的條件，變相拒絕一些企業(yè)的貸款，使其生產(chǎn)融資成本增加，無法與成員企業(yè)在同一地域市場或者時(shí)間市場上競爭，實(shí)際上便是濫用市場支配地位的不當(dāng)行為。

拒絕交易是合同自由原則與濫用市場支配地位矛盾的產(chǎn)物。反壟斷法并不給一般性的企業(yè)強(qiáng)加與其他市場主體合作的義務(wù)，以保證合同自由、意思自治的市場經(jīng)濟(jì)基本原則。同時(shí)，如果具有支配地位的企業(yè)無正當(dāng)理由拒絕交易時(shí)，則屬于濫用了合同自由原則，對自由競爭造成了損害。為了保護(hù)弱小的市場主體，實(shí)現(xiàn)市場主體之間實(shí)質(zhì)上的平等，從實(shí)質(zhì)上促進(jìn)市場競爭機(jī)制作用的發(fā)揮，必須對拒絕交易行為予以規(guī)制。

3、變相搭售。搭售是指賣主在銷售一種商品時(shí)，要求買主同時(shí)購買另一種商品的行為，也就是出售人銷售商品時(shí)以買方購買另一種商品為條件的銷售方式。[37]這種銷售方式也稱作擁綁銷售。反壟斷法所規(guī)制的搭售屬狹義的搭售行為，具有強(qiáng)迫性。另外搭售還要同促銷相區(qū)別，如生產(chǎn)商為了促進(jìn)新產(chǎn)品的銷售，將新產(chǎn)品與老產(chǎn)品搭配銷售，這時(shí)新產(chǎn)品的定價(jià)一般低于市場價(jià)，并且具有暫時(shí)性，因此不屬于反壟斷法的調(diào)整對象。

搭售行為一般發(fā)生在賣方有一定的市場支配力，購買方對一種商品有急切的需求，賣品又具有獨(dú)特的特性，商品替代性較差，這時(shí)銷售商才有可能要求購買方購買不需要的商品。

在日常的金融行業(yè)市場行為中，變相搭售行為隨處可見。主要的形式是，在銀行和保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了混業(yè)整合的時(shí)候，銀行在其市場行為中以購買其保險(xiǎn)產(chǎn)品作為為企業(yè)提供貸款的交換條件，典型如房貸保險(xiǎn)。在這種情況下，銀行利用了其優(yōu)勢地位，在金融集團(tuán)內(nèi)部的銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營中達(dá)成了一致，從而利用客戶的貸款需求，在保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營上排除了任何潛在競爭對手的競爭可能。這種行為是典型的壟斷行為。變相搭售是一種縱向的非價(jià)格約束，是搭售方利用其在搭售品市場上的優(yōu)勢地位，將這種優(yōu)勢延伸到搭售品市場上，從而企圖獲得高額利潤的限制競爭行為。

與之類似的便是金融集團(tuán)的排他易和選擇易。如金融控股公司的銀行利用與客戶的關(guān)系，向客戶強(qiáng)力推銷其承銷的證券或其他無法賣出的金融商品、聯(lián)手促銷的金融商品或?qū)⒘淤|(zhì)商品轉(zhuǎn)售與客戶。[38]而且，行為可以變異為消費(fèi)者欺詐。[39]在這種情形下，銀行利用自身優(yōu)勢地位的行為顯然是破壞競爭秩序的行為，但是否將其歸入壟斷協(xié)議行為，還要考察銀行與保險(xiǎn)公司就銀行利用優(yōu)勢地位向客戶推銷保險(xiǎn)是否具有明示或者默示但可推知的協(xié)議的存在。例如，2008年4月，都邦保險(xiǎn)與興業(yè)銀行簽署了全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，此次合作包括協(xié)議存款、資金結(jié)算、產(chǎn)品、客戶開發(fā)等多層面的業(yè)務(wù)。此次合作充分體現(xiàn)，銀行與保險(xiǎn)雙方由單純地利用銀行渠道銷售特定險(xiǎn)種，逐漸擴(kuò)大到多個(gè)領(lǐng)域，對消費(fèi)者提供更多金融保險(xiǎn)服務(wù)。[40]這實(shí)際上便是一種明示的協(xié)議，可以納入反壟斷規(guī)制范圍。

四、金融集團(tuán)濫用市場支配地位行為規(guī)制需要注意的幾個(gè)問題

（一）壟斷狀態(tài)和壟斷行為相結(jié)合――規(guī)制模式的選擇

反壟斷法對市場支配地位的規(guī)制，國際上主要采用兩種不同的制度，即結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方法和行為主義規(guī)制方法。

結(jié)構(gòu)主義規(guī)制方式，是指通過對市場支配地位進(jìn)行控制使之保持合理的市場結(jié)構(gòu)目標(biāo)的反壟斷控制制度。即反壟斷法針對的對象是集中的市場結(jié)構(gòu)或者企業(yè)的市場支配地位。該理論認(rèn)為，當(dāng)企業(yè)擁有市場支配地位時(shí)，其所在的市場就是一個(gè)集中的市場。這種情況下，反壟斷法即確認(rèn)具有市場支配地位的企業(yè)違法，需要采取分拆企業(yè)等手段減少市場集中度，使市場恢復(fù)競爭狀態(tài)。行為主義規(guī)制方式，是針對企業(yè)利用其市場支配地位進(jìn)行的不公平或不利于競爭的行為進(jìn)行控制的制度。根據(jù)這種方式，反壟斷法針對的對象是企業(yè)濫用市場支配地位的行為，而不是市場支配地位或者集中的市場結(jié)構(gòu)。[41]結(jié)構(gòu)主義控制制度以日本為代表，歐盟及大多數(shù)大陸法系國家采用了行為主義控制方式，美國在20世紀(jì)70年代以前以結(jié)構(gòu)主義為主，其后以行為主義為主。[42]兩種方式的價(jià)值取向和法律后果大不相同，分析兩種方式的理論基礎(chǔ)和優(yōu)劣利弊，對我國金融集團(tuán)反壟斷立法和執(zhí)法實(shí)踐有重要的借鑒意義。

結(jié)構(gòu)主義認(rèn)為集中的市場結(jié)構(gòu)對市場行為和市場績效有負(fù)面影響，反對市場的過度集中以鼓勵(lì)充分的市場競爭。但結(jié)構(gòu)主義并未達(dá)到理論的目的，單向的因果關(guān)系邏輯反而削弱了正常的企業(yè)發(fā)展動(dòng)力，同時(shí)政府的干涉也干擾了市場的合理發(fā)育，影響了經(jīng)濟(jì)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)效益和經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展。行為主義則糾正結(jié)構(gòu)主義的“濫殺無辜”，使市場回歸公平的競爭，同時(shí)并不反對企業(yè)的做大做強(qiáng)。行為主義注重的是市場效益、行為和結(jié)構(gòu)的雙向作用?？疾熘饕膰?，可以看到，目前比較通行的是行為主義的規(guī)制方法，同時(shí)輔以結(jié)構(gòu)主義的前提標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)構(gòu)控制和行為控制，無論在控制對象還是在法律特征上，無論是在法律構(gòu)成還是在主要表現(xiàn)形式上，都有很大的不同，它們在反壟斷法中扮演不同的角色，擔(dān)負(fù)不同的任務(wù)。但是，縱觀各國反壟斷的立法與司法實(shí)踐，我們又發(fā)現(xiàn)，結(jié)構(gòu)控制與行為控制之間并不存在一條不可逾越的鴻溝。它們在相互對應(yīng)、互相區(qū)別的同時(shí)，又天然地聯(lián)系在一起，在調(diào)整壟斷和限制競爭行為、維護(hù)競爭性經(jīng)濟(jì)秩序的過程中相互配合，相得益彰。

發(fā)達(dá)國家反壟斷法目前均將具有壟斷狀態(tài)或市場支配地位作為界定壟斷行為的先決條件，有的還做了明確界定。如英國、德國的反壟斷法均具體規(guī)定了構(gòu)成市場支配地位的市場份額。這樣做的好處是增加了法律的確定性，不但有利于執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)行，而且有利于企業(yè)遵守反壟斷法。這一經(jīng)驗(yàn)也被我國立法所借鑒。德國的反壟斷法還規(guī)定了市場支配地位的推定制度，也就是說，對于具備一定市場份額的企業(yè)推定其具備市場支配地位。這個(gè)制度同樣在我國立法中得到反映。[43]我國反壟斷立法較為成功地引進(jìn)了國外的先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)。但應(yīng)注意，推定制度不應(yīng)絕對化，市場是復(fù)雜的，將標(biāo)準(zhǔn)簡單化一方面固然有利于執(zhí)法，但另一方面也有可能傷害經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這是我國反壟斷立法者面對的一個(gè)難題，執(zhí)法的便利性有可能導(dǎo)致“一刀切”。而且，如上文所述，筆者認(rèn)為這樣的一個(gè)絕對化的市場份額推定在金融綜合經(jīng)營乃至金融與工商跨業(yè)經(jīng)營競爭的時(shí)代，似乎并不不能充分體現(xiàn)法律的正義。我們應(yīng)當(dāng)在秩序的法律價(jià)值下確保個(gè)案正義。

（二）個(gè)案正義――抗辯制度的完善

法律總有例外。由于市場支配地位本身并不違法，只有濫用這種地位才是違法的。因此，反壟斷法對濫用市場支配地位的規(guī)制應(yīng)采用“合理原則”，即被指控實(shí)施了濫用市場支配地位行為的企業(yè)應(yīng)當(dāng)有權(quán)對有關(guān)指控進(jìn)行抗辯，為自己的行為進(jìn)行法律辯護(hù)。法律應(yīng)當(dāng)允許被指控實(shí)施濫用市場支配地位行為的企業(yè)對有關(guān)指控進(jìn)行抗辯。

如果處于支配地位的企業(yè)能夠?qū)ψ约罕恢缚貫E用支配地位的行為做出了客觀合理的解釋，即它所采取的行為是為了維護(hù)自己合法利益的恰當(dāng)手段，并且主觀上出于善意，反壟斷主管機(jī)關(guān)和法院就可以認(rèn)定其沒有濫用。比如，拒絕交易是出于購買者本身的不當(dāng)行為；獨(dú)家交易所實(shí)施的排他性約束可以作為生產(chǎn)商之間開展競爭的合法手段；出于技術(shù)上和為使用者安全考慮的搭售是必要和適當(dāng)?shù)?；等等。這也是在法律的一般規(guī)則下確保個(gè)案正義的體現(xiàn)。

我國反壟斷法允許這種抗辯。如《反壟斷法》第43條規(guī)定：被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關(guān)系人有權(quán)陳述意見。反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對被調(diào)查的經(jīng)營者、利害關(guān)系人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行核實(shí)。允許這種抗辯的目的，是要在處于市場支配地位企業(yè)的利益與其競爭者或消費(fèi)者的利益之間進(jìn)行平衡協(xié)調(diào)，防止明顯偏向某一方從而更有利于實(shí)現(xiàn)社會整體利益，也實(shí)為一種對復(fù)雜市場行為的更接近真實(shí)的訴求。

（三）完善制裁――責(zé)任體系的充實(shí)

關(guān)于金融集團(tuán)濫用市場支配地位的法律責(zé)任問題，筆者認(rèn)為，應(yīng)充分鑒借國外經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國特點(diǎn)，建立形式多樣、富于實(shí)效的法律責(zé)任體系。首先，我國應(yīng)綜合運(yùn)用刑事、民事、行政責(zé)任來制裁濫用市場支配地位行為。

就行政責(zé)任而言，對于違反反壟斷法的各種濫用行為，反壟斷主管機(jī)關(guān)有權(quán)責(zé)令行為人停止違法、頒布行為禁止令、沒收違法所得、處以罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等。就民事責(zé)任來說，經(jīng)營者實(shí)施濫用市場支配地位行為，損害他人權(quán)益的，受害人可以向人民法院請求經(jīng)營者承擔(dān)損害賠償責(zé)任。并且可借鑒美國等的增加賠償制度，如三倍損害賠償?shù)?，以增?qiáng)民事責(zé)任對濫用行為的制裁力度。同時(shí)，為充分發(fā)揮法律的權(quán)威作用，有效制止嚴(yán)重濫用市場支配地位的違法者，應(yīng)在濫用市場支配地位控制制度中規(guī)定必要的刑事制裁條款，對實(shí)施濫用市場支配地位行為觸犯刑律構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

其次，對于世界各國在控制濫用市場支配地位過程中所采取的其靈活多樣的方法，如采取恢復(fù)競爭措施、責(zé)令改換替代經(jīng)營方式等也可予以借鑒，這些方法既可降低審理濫用行為案件的成本，又可及時(shí)有效的制止違法行為，體現(xiàn)效率原則。

行政責(zé)任和民事責(zé)任在我國《反壟斷法》中均有規(guī)定，可以通過法條指引到相關(guān)的行政法和民事法律規(guī)范。如第47條規(guī)定，經(jīng)營者違反本法規(guī)定，濫用市場支配地位的，由反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款。而在第49條中，“經(jīng)營者實(shí)施壟斷行為，給他人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定可以直接指引至整個(gè)侵權(quán)行為法律體系。在民事法律體系中有詳細(xì)的配套規(guī)定，在《反壟斷法》中沒有必要明確規(guī)定。

但是，針對濫用市場支配地位乃至經(jīng)濟(jì)型壟斷的三種行為模式，刑事責(zé)任在《反壟斷法》中沒有體現(xiàn)。涉及刑事責(zé)任的是第52條和第54條，分別針對反壟斷執(zhí)法過程中相對人的不予配合和執(zhí)法人員的瀆職行為，而針對壟斷行為本身則沒有刑事責(zé)任的規(guī)定或者法條指引，這不能不說是立法上的一個(gè)遺憾。

美國的反壟斷法經(jīng)驗(yàn)表明，自1974年修改《謝爾曼法》大大提高刑事處罰標(biāo)準(zhǔn)以后，美國的反托拉斯法得到了更好的遵守。”[44]因此，為了規(guī)制嚴(yán)重的濫用行為，反壟斷立法中應(yīng)當(dāng)規(guī)定相應(yīng)的刑事責(zé)任制度。筆者建議，對于情節(jié)特別惡劣、危害結(jié)果極其嚴(yán)重、證據(jù)確鑿充分的濫用行為可依法追究支配企業(yè)和主要責(zé)任人的刑事責(zé)任，對其處以罰金和徒刑。當(dāng)然，鑒于我國目前的刑事立法模式，關(guān)于濫用行為具體的犯罪構(gòu)成和刑事制裁措施應(yīng)由刑法作出補(bǔ)充規(guī)定或者以刑法修正案的形式規(guī)定。

當(dāng)然，金融集團(tuán)反壟斷規(guī)制研究在我國是一個(gè)嶄新的課題，金融集團(tuán)濫用市場支配地位的反壟斷控制還需要與金融監(jiān)管密切配合，[45]尚有許多重大理論與實(shí)踐問題有待理論界的長期探索和實(shí)務(wù)部門和立法執(zhí)法部門的及時(shí)總結(jié)，筆者期待更多的同仁能關(guān)注這個(gè)問題，期望我國金融反壟斷法制建設(shè)早日完善。

【注釋】

[1]FinancialIndustryConsolidationSurveyResults，AFPResearchDepartmentSeptember2000，AssociationforFinancialProfessionals.

[2]王健：《企業(yè)經(jīng)濟(jì)集中與反壟斷法》，載漆多俊主編:《經(jīng)濟(jì)法論叢》（第二卷），中國方正出版社1999年版，第595頁。

[3]詳見《中國央企的“產(chǎn)融結(jié)合”》，載英國《金融時(shí)報(bào)》2007年11月15日。

[4]楊勇：《金融集團(tuán)法律問題研究》，北京大學(xué)出版社2004年9月第1版，第5頁。

[5]（美）肯尼斯哈姆勒：《法律全球化：國際合并控制與美、歐、拉美及中國的競爭法比較研究》，安光吉、劉益燈譯，載漆多俊主編:《經(jīng)濟(jì)法論叢》（第十四卷），中國方正出版社2008年版，第375-390頁。

[6]我國金融集團(tuán)的發(fā)展始于上個(gè)世紀(jì)80年代末產(chǎn)業(yè)資本涉足金融行業(yè)即“由產(chǎn)而融”，90年代末隨著股份制銀行興起和國有金融機(jī)構(gòu)股份制改革加速，“由融而產(chǎn)”也浮出水面，在我國出現(xiàn)產(chǎn)融雙向結(jié)合的局面。

[7]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第23頁。

[8]德國法還規(guī)定，由多個(gè)企業(yè)組成的整體有如下情況時(shí)推定其具有市場支配地位：(1)該整體由三個(gè)或三個(gè)以下企業(yè)組成，它們共同占有百分之五十以上的市場份額，或者；(2)該整體由五個(gè)或五個(gè)以下企業(yè)組成，它們共同占有三分之二以上的市場份額。除非這些企業(yè)能夠證明其相互之間能夠開展實(shí)質(zhì)上的競爭，或者這些企業(yè)在總體上相對于其他競爭者不具有突出的市場地位的。

[9]例如，在微軟壟斷案的一審中，杰克遜法官在事實(shí)認(rèn)定書中判定微軟公司在電腦軟件市場中擁有市場支配地位，理由為：微軟公司在全球個(gè)人電腦操作系統(tǒng)的占有率已經(jīng)的保持在95%以上；微軟公司的市場占有率受到產(chǎn)業(yè)高入門障礙的保護(hù):消費(fèi)者缺乏商業(yè)上顯著的替代性選擇。

[10]我國《反壟斷法》第17條第2款規(guī)定，有下列情形之一的，可以推定經(jīng)營者具有市場支配地位：㈠一個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額達(dá)到二分之一的；㈡兩個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到三分之二的；㈢三個(gè)經(jīng)營者在相關(guān)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到四分之三的。

[11]JosephG.HaubrichandJo?oA.C.Santos，BankingandCommerce:ALiquidityApproach，WorkingPaper，2001.

[12]AlexanderRaskovich，ShouldBankingBeKeptSeparatefromCommerce，EconomicAnalysisGroupDiscussionPaper,2008.

[13]（德）P·貝倫斯：《對于占市場支配地位企業(yè)的濫用監(jiān)督》，詳見王曉曄編《反壟斷法與市場經(jīng)濟(jì)》，法律出版社1996年版，第205頁。

[14]市場份額，又稱市場占有率，是“根據(jù)企業(yè)總產(chǎn)量、銷售量或者能力的比例，對該企業(yè)在一個(gè)行業(yè)或者市場中的相對規(guī)模的測定方式?！笔袌稣加新施劊ㄌ囟ㄆ髽I(yè)的銷售額﹢特定市場的銷售總額）×100％。各國法院或反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)在認(rèn)定企業(yè)是否居于市場支配地位時(shí)，經(jīng)常將市場占有率視為最重要的考慮因素。美國司法部和聯(lián)邦貿(mào)易委員會1992年聯(lián)合簽發(fā)的《橫向兼并指南》就如何計(jì)算市場占有率做出規(guī)定。根據(jù)歐盟1989年制定、1997年修訂的歐盟兼并控制規(guī)則，歐盟主要依據(jù)產(chǎn)品價(jià)格計(jì)算企業(yè)的市場占有率。

[15]MarkFurse,CompetitionLawoftheUKandEC,BlackstonePress,1999,p69.

[16]張亦春，鄭振龍：《金融市場學(xué)》，高等教育出版社2003年6月第2版，第1頁。

[17]同上注，第8-11頁。

[18]李小明：《反壟斷法中濫用市場支配地位的違法認(rèn)定問題研究》，《河北法學(xué)》2007年第11期。

[19]阮方民：《歐盟競爭法》，中國政法大學(xué)出版社1998年版，第105頁。

[20]王婷：《應(yīng)對反壟斷，金融業(yè)準(zhǔn)備好了嗎》，載《中國證券報(bào)》2008年8月1日。

[21]CentoVeljanovski,ECMergerPolicyafterGE/HoneywellandAirtours,Competition&CommunicationsEconomists,Winter2003.

[22]我國法律禁止的濫用行為包括：㈠以不公平的高價(jià)銷售商品或者以不公平的低價(jià)購買商品；㈡沒有正當(dāng)理由，以低于成本的價(jià)格銷售商品；㈢沒有正當(dāng)理由，拒絕與交易相對人進(jìn)行交易；㈣沒有正當(dāng)理由，限定交易相對人只能與其進(jìn)行交易或者只能與其指定的經(jīng)營者進(jìn)行交易；㈤沒有正當(dāng)理由搭售商品，或者在交易時(shí)附加其他不合理的交易條件；㈥沒有正當(dāng)理由，對條件相同的交易相對人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行差別待遇；㈦國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他濫用市場支配地位的行為。

[23]金融集團(tuán)之間以及金融集團(tuán)與其它企業(yè)的聯(lián)合濫用其危害更大，這不是本文研究的重點(diǎn)。

[24]尚明：《反壟斷――主要國家與國際組織反壟斷法律與實(shí)踐》，中國商務(wù)出版社2005年版，第72頁。

[25]詳見1993年我國《關(guān)于禁止公用企業(yè)限制競爭行為的若干規(guī)定》第2條。

[26]孫晉：《自然壟斷的規(guī)制改革與反壟斷法適用除外的科學(xué)構(gòu)建》，載《武漢大學(xué)學(xué)報(bào)》（社科版）2003年第5期。

[27]筆者在這里把兩個(gè)或兩類及以上占據(jù)市場支配地位的經(jīng)營者的結(jié)合稱之為“實(shí)現(xiàn)壟斷性相互傳導(dǎo)”。

[28]孫晉：《反壟斷法適用除外制度構(gòu)建與政策性壟斷的合理界定》，載《法學(xué)評論》2003年第3期。

[29]筆者認(rèn)為金融企業(yè)與工商企業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合分兩個(gè)層次：基于信貸形成的信用關(guān)系表現(xiàn)是較低層次的產(chǎn)融結(jié)合；基于單項(xiàng)持股或雙向持股形成的股權(quán)關(guān)系則是較高層次的產(chǎn)融結(jié)合。發(fā)達(dá)國家更多的表現(xiàn)為后者。

[30]游勸榮：《反壟斷法比較研究》，人民法院出版社2006年版，第186頁。

[31]種明釗：《競爭法》，法律出版社2008年版，第201頁。

[32]閆海：《金融控股公司法律制度研究》，載經(jīng)濟(jì)法網(wǎng)，2008年6月15日訪問。

[33]張穹：《反壟斷理論研究》，中國法制出版社2007年版，第156頁。

[34]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第258頁。

[35]王曉曄：《歐共體競爭法》，中國法制出版社2001年版，第252頁。

[36]Reportsofthecommitteeofexpertsonrestructivebussinesspractices.Paris.1969.p.21.

[37]殷志剛：《搭售的不正當(dāng)競爭性質(zhì)及其規(guī)制》，《集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究》，2007年第20期，第168頁。

[38]種明釗主編：《競爭法》，法律出版社2008年版，第232頁。

[39]人民網(wǎng)：視頻資料《銀行推銷保險(xiǎn)美其名曰‘存款送保險(xiǎn)’》，2006年9月25日.

[40]《興業(yè)銀行聯(lián)姻都邦保險(xiǎn)》

[41]如德國的《反對限制競爭法》并不限制企業(yè)的優(yōu)勢地位，而是反對優(yōu)勢地位的濫用。根據(jù)該法規(guī)定，當(dāng)作為某種特定商品或勞務(wù)的供應(yīng)者或需求者，針對下列條件下，如果具有突出的市場地位，就構(gòu)成了企業(yè)的優(yōu)勢地位：第一，沒有競爭者或者競爭者很少;或者第二，相對弱勢競爭者。對于第二個(gè)條件，除考慮其市場份額外，特別要考慮其財(cái)力、采購或銷售市場的渠道、與其他企業(yè)的財(cái)產(chǎn)上的關(guān)系以及對其他企業(yè)進(jìn)入市場在法律和事實(shí)上的限制等因素。

[42]（美）馬歇爾﹒C﹒霍華德：《美國反托拉斯法與貿(mào)易法規(guī)—典型問題與案例分析》，孫南申譯，中國社會科學(xué)出版社1991年版，第169頁。